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Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 2
PRÉSTAMOS
PERSONALES Y SU
AUTO IDEAL
La Cooperativa Latina de Crédito y el Centro de
Desarrollo de la Comunidad Latina
www.latinoccu.org
Copyright©2013 Cooperativa Latina (Latino Community Credit Union)
Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 3
TABLA DE CONTENIDOS
SOLICITAR UN PRÉSTAMO 4 PRÉSTAMOS DE CONSUMO 5 CUIDADO CON LOS MALOS PRÉSTAMOS 6 ¿CUÁL ES EL AUTOMÓVIL ADECUADO PARA MÍ? 7
RENDIMIENTO DE COMBUSTIBLE (MPG) 7 ¿CUÁNTO ME PUEDO PERMITIR? 8 ¿NUEVO O USADO? 9 CONSEJOS PARA COMPRAR UN AUTO 9
NEGOCIAR 9 COMPRAR UN AUTO NUEVO 10 ¿INTERÉS AL 0% O DESCUENTO? 11 ARRENDAR 11 COMPRAR UN AUTO USADO 12 TRADE-IN 13
SU PRÉSTAMO DE AUTOMÓVIL 14
SEGURO GAP 15 GARANTÍA EXTENDIDA 15 REFINANCIACIÓN 16
ENTIENDA LOS DOCUMENTOS CLAVE 17
FACTURA DE COMPRA-VENTA 18 CONTRATO DEL PRÉSTAMO 19 GARANTÍA 19
¿QUÉ HACER EN CASO DE ACCIDENTE? 20 TENGA CUIDADO 21 PRÁCTICA 22
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Algunas compañías mirarán la puntuación de su reporte de crédito. Si no tiene historial de crédito, algunas compañías comprobarán si paga sus facturas de la renta, la luz o el teléfono a tiempo. Esto se llama historial de crédito “alternativo”.
Cuando pida un préstamo tendrá que completar una solicitud. La institución financiera le hará
preguntas para averiguar si usted podrá devolver el préstamo o hacer los pagos de su tarjeta
regularmente.
Cuando pida un préstamo tendrá que
completar una solicitud.
La institución financiera buscará la
siguiente información:
Buen historial de crédito
Trabajo estable
Dirección estable
¿Cuánto dinero gana? Tendrá que
mostrar sus últimas nóminas.
¿Tiene muchas deudas
o muchos gastos?
SOLICITAR UN PRÉSTAMO
PRÁCTICA
Utilizando los datos anteriores, escriba la meta que busca alcanzar e
identifique si se puede conseguir a corto, mediano o largo plazo.
¿Quién ha solicitado un préstamo? ¿Dónde? ¿Cómo fue la
experiencia? ¿Cuál fue el motivo por el cual lo solicitó?
TEMA DE DISCUSIÓN
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Antes de solicitar un préstamo, es importante tener claro el uso que se le dará al dinero que se
piensa recibir o la necesidad que este piensa cubrir. En el mercado existen innumerables
opciones, las cuales ofrecen diferentes tipos de plazo, interés y colateral. A continuación
hablaremos de los tipos más comunes de préstamos de consumo.
PRÉSTAMO PERSONAL: Usted recibe una cierta cantidad de dinero y una vez que lo haya
devuelto, el préstamo se cierra. Se recomienda este préstamo para cubrir necesidades
extraordinarias. Este tipo de préstamo no requiere colateral.
PRÉSTAMO PERSONAL CON COLATERAL: es un préstamo en cual se acepta alguna forma de colateral como por ejemplo el título de un auto, que actúa como respaldo del dinero prestado. En caso de no cumplir con el contrato del préstamo, usted perdería el colateral y el prestamista tendría el derecho de vender el mismo para recuperar la deuda.
PRÉSTAMO ASEGURADO: También conocido como crea crédito, el cual puede utilizarse como una manera de establecer crédito o mejorar el mismo. Es un préstamo por una cantidad equivalente al dinero que usted deposita como garantía. Cada mes, usted irá pagando su cuota hasta finalizar los pagos. Cuando termine de pagar, su dinero quedará disponible de nuevo.
TARJETA DE CRÉDITO: Es un cómodo instrumento que le permite comprar cosas ahora y
pagarlas más adelante. El límite es asignado en base a su historial crediticio. Si no paga todo el
dinero al final del mes, tendrá que pagar intereses por los cargos realizados. Un pago del saldo
mínimo mensual es requerido para mantenerla en buen estado.
TARJETA DE CRÉDITO ASEGURADA: Es una tarjeta de crédito que puede usar para pagar en
tiendas y otros establecimientos y hacer compras por Internet. Puede utilizarla hasta un límite
máximo equivalente a la cantidad que depositó como garantía en su cuenta. Cada mes puede
pagar el balance total de la tarjeta o cuotas parciales hasta cubrir el total.
MI META ES
PRÉSTAMOS DE CONSUMO
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PRÉSTAMOS DE DÍA DE PAGO: Un pequeño préstamo a corto plazo para
cubrir sus gastos hasta que recibe su salario. Las compañías que dan
estos préstamos le dirán que es una forma rápida y fácil de conseguir
efectivo. Pero, en realidad, estos préstamos son muy caros y muy difíciles
de liquidar. La mayoría de la gente termina pagando mucho más de lo que
tomó prestado.
EMPEÑOS: Un préstamo que se da a una persona a cambio de un objeto
de valor, como una joya o un televisor, que se usa como garantía. Si
devuelve el préstamo, recuperará lo que empeñó; si no, la tienda lo
venderá. Estos préstamos tienen intereses muy altos y cargos por
asegurar y mantener el objeto empeñado.
CUIDADO CON LOS MALOS PRÉSTAMOS
Hay ciertas compañías que ofrecen préstamos de los que no se debería fiar. Le cobrarán tipos
de interés muy altos y cargos extra. Algunas veces le prometerán dinero fácil y no revisarán el
pago de sus facturas o su reporte de crédito Estos préstamos son difíciles de pagar y la
compañía podría embargarle, o quitarle, cosas que le pertenecen, como su auto o su casa.
PRÉSTAMOS AVALADOS CON SU AUTOMÓVIL: Un préstamo que se da a
una persona a cambio del título de su automóvil, que se usa como
garantía. Los cargos son muy altos, de modo que el préstamo es difícil
de pagar. Si no devuelve el préstamo, podría perder su auto.
¡Recuerde! Solicite préstamos únicamente a compañías o instituciones
financieras en las que pueda confiar y pida sólo el dinero que necesite.
¿Alguien ha escuchado acerca de “payday loans” o “car title loans”?
¿Alguno ha utilizado sus servicios?
TEMA DE DISCUSIÓN
PRÁCTICA
Vea el video: El carro usado de El Mundo de Reymundo. Después
discuta: ¿Qué errores cometió Reymundo?
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MPG AHORRO
Comprar un automóvil es una decisión importante. Antes de lanzarse es recomendable que se
informe bien y que piense sobre lo siguiente:
¿Para qué voy a usar el auto? ¿Necesita muchos asientos para una familia grande?
¿Necesita espacio de carga para llevar equipo de trabajo?
¿Necesita un auto pequeño para manejar y aparcar en la ciudad?
¿Se trata de un automóvil seguro? ¿Le protegerá a usted y a su familia en un accidente?
¿Es un automóvil fiable? Si el auto no está en buenas condiciones, quizá ahorre dinero al
comprarlo, pero terminará gastando más dinero en
reparaciones. Puede consultar informes de seguridad y fiabilidad
en www.consumerreports.org.
¿Cuánto dinero quiere gastar en
gasolina?
Puede ahorrar dinero en combustible cada mes si compra un
auto con un buen rendimiento de combustible
¿Qué accesorios realmente
necesita para su auto?
¿Necesita techo solar, asientos de cuero o cristales tintados?
Piénselo bien porque cada uno de estos accesorios le costará
más dinero.
RENDIMIENTO DE COMBUSTIBLE O MILES PER GALLON (MPG)
Se refiere al número de millas que un automóvil puede recorrer por cada
galón de gasolina. Normalmente esta información la encontrará como CITY
MPG (millas por galón en la cuidad) y HIGHWAY MPG (millas por galón en
la autopista). Aunque, en la autopista se va más rápido, realmente los
autos gastan más gasolina en la ciudad porque se para y se arranca todo el
tiempo.
Para ahorrar en gasolina, le interesa un auto que recorra el mayor número de millas por galón.
Es muy diferente conducir un vehículo que recorre sólo 15 millas por galón de gasolina que uno
que recorre 40 millas por galón. Además si la gasolina sube de precio, este gasto puede afectar
seriamente su bolsillo.
¿Cuánto consume el vehículo que conduce actualmente?
¿CUÁL ES EL AUTOMÓVIL ADECUADO PARA MÍ?
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Los expertos recomiendan que no gaste más del 20% de su salario mensual
neto (después de impuestos) en el pago mensual de su automóvil.
El pago mensual de su préstamo dependerá de:
el tipo de automóvil que compre (nuevo o usado)
la cantidad del préstamo
cuánto pague de entrada
el tipo de interés
los costes o cargos que tenga que pagar para
obtener el préstamo
el tiempo que tenga para pagar el préstamo y el
número de pagos que haga
Además, cuando esté pensando cuánto se puede permitir, no olvide el seguro y los costes de
mantenimiento y combustible, que pueden variar mucho de un automóvil a otro.
$$$$$$$
$$$$$$$
¿CUÁNTO ME PUEDO PERMITIR?
PAGO MENSUAL
(PRÉSTAMO) COMBUSTIBLE
MANTENIMEINTO
Y REPARACIONES
Es una buena idea obtener una precalificación antes de ir al concesionario de automóviles. En el proceso de precalificación, su institución financiera le dirá cuánto se puede permitir pagar por su automóvil así como el interés que le cobrará.
GASTOS
TOTALES DEL
AUTOMÓVIL
SEGURO
IMPUESTOS
TEMA DE DISCUSIÓN:
¿Quién es dueño de un carro? ¿Cuál fue su experiencia comprándolo?
Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 9
¿AUTOMÓVIL NUEVO O USADO?
A la hora de decidir qué tipo de automóvil comprar tenga en cuenta lo siguiente:
NEGOCIAR
Saber negociar el precio y el tipo de interés de un auto nuevo es una habilidad importante. A
continuación le damos algunos consejos:
1. No hable de sus finanzas (lo que está dispuesto a pagar cada mes o cuánto tiene ahorrado para la entrada) hasta que haya negociado el precio del automóvil. El vendedor se esforzará más para conseguirle el mejor precio posible.
2. Tómese su tiempo. Recuerde que siempre habrá más autos. Mire en distintos concesionarios.
3. Intente no mostrarse muy ilusionado por un auto. Manténgase tranquilo y con confianza.
4. Haga su primera oferta tirando para abajo, pero en los alrededores de lo que querría pagar.
AUTO NUEVO AUTO USADO
Suelen ser más fiables y a veces tienen una
garantía que cubre ciertas reparaciones.
Normalmente son más caros.
Se deprecian (pierden valor
después de la compra) más rápido.
Tiene que asegurarse de que está en buenas
condiciones.
Menos costosos que los nuevos.
Tienden a depreciarse menos rápidamente.
CONSEJOS PARA COMPRAR UN AUTO
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COMPRAR UN AUTO NUEVO
A continuación le damos algunos consejos para comprar un auto nuevo:
Visite varios concesionarios para encontrar uno que tenga el auto que quiere y en el que se sienta cómodo. Busque información sobre el concesionario que vende el auto ¿Conoce a alguien que haya comprado un automóvil allí? ¿Tuvo una buena experiencia?
Normalmente podrá encontrar las mejores ofertas a final del mes o del año, cuando los concesionarios están intentando cumplir sus objetivos de ventas. Especialmente entre agosto y septiembre, suele ser un buen momento para comprar porque los concesionarios están intentando vender los modelos existentes para hacer sitio para los del próximo año.
Compare el MSRP (precio de venta sugerido por el fabricante) y el precio que el concesionario pagó por ese auto, llamado precio de factura. Pregunte o averigüe usted mismo el precio de factura. ¿Cuál es la diferencia entre estos dos precios? Esto le dará una idea de hasta dónde puede negociar el precio. También puede consultar la Asociación Nacional de Concesionarios de Automóviles (NADA) www.nadaguides.com para averiguar cuál es el precio medio que se está pagando por un determinado tipo de auto en su área.
Averigüe si el automóvil tiene garantía. Algunos
autos nuevos tienen garantías que cubren reparaciones básicas durante 60 meses o 60.000 millas.
Pruebe el automóvil para decidir si realmente ha
encontrado lo que quería.
Todos los años la revista Consumer Reports publica un reporte de los mejores vehículos
de diferentes categorías como son: autos pequeños, económicos, familiares, SUV,
verdes o ecológicos, deportivos, etc. Los vehículos se examinan según su desempeño en
la vía, confiabilidad y seguridad. Los primeros de cada categoría son los seleccionados.
http://www.consumerreports.org/cro/cars/index.htm
¿Dónde puede obtener información fiable sobre los mejores
autos del mercado?
PREGUNTA DE DISCUSIÓN
Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 11
¿INTERÉS AL 0% O DESCUENTO?
A menudo, los vendedores de autos nuevos le darán a elegir entre un descuento por una
cantidad determinada o un 0% de intereses. Tendrá que mirar qué intereses debería pagar para
ver que opción le interesa más.
Por ejemplo, imagínese que va a comprar un auto de 16,000
dólares a financiar en 48 meses con un 6% de interés. El
vendedor entonces le da la opción de dejarle los intereses
en el 0% o darle un descuento de 2,500 dólares. ¿Qué le
conviene más?
Los intereses del 6% son 2,036 dólares.
Si decide pagar 6% de intereses y recibir el descuento de
2,500 dólares, aun ganaría: 2,500 - 2,036=464 dólares.
Si elige no pagar intereses, no ganaría nada.
En este caso, le conviene más la opción del descuento.
ARRENDAR UN AUTO
Al arrendar un automóvil (leasing), usted paga parte de su coste, por lo que puede usarlo por un determinado periodo de tiempo. Cuando el arrendamiento termina, tiene la opción de vender el auto o comprarlo por su valor residual. A las personas que quieren tener un auto nuevo cada pocos años, les puede interesar arrendar.
Los aspectos negativos de arrendar un auto son los siguientes:
Usted no es propietario del auto.
Si conduce más de un determinado número de millas
(por ejemplo, 12.000 millas en un año), le cobrarán
cargos extra por milla.
Asegurar un auto arrendado puede ser más caro que
asegurar un auto de su propiedad.
Aunque los pagos mensuales suele ser más bajos, si
siempre arrienda, estará haciendo pagos continuamente.
El valor residual es lo que se estima que vale el auto cuando el arrendamiento termina.
Cada caso es distinto, haga sus cálculos y decida qué le conviene más.
Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 12
COMPRAR UN AUTO USADO
A continuación le damos algunos consejos para comprar un automóvil usado.
Averigüe cómo ha sido el mantenimiento del automóvil anteriormente. Pida toda la documentación.
Lleve el auto a un mecánico de su confianza para que detecte cualquier problema antes de comprarlo.
Busque información sobre la historia del auto en las páginas web de Carfax, www.carfax.com y www.vehiclehistory.gov con el Número de Identificación del Vehículo (VIN). El vendedor podría cobrarle una comisión mínima por esta información. El reporte normalmente incluye información sobre el título y el registro del auto, millaje (odómetro), historial de fraude, accidentes, daños estructurales o de chasis, información de revisiones y reparaciones, uso del vehículo (taxi, alquiler, arrendamiento, etc.), e información sobre autos retirados del mercado.
PRÁCTICA
Usando el número VIN de su automóvil o del que desea comprar, obtenga el reporte
CARFAX. Señale las secciones importantes e identifique la información más relevante.
Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 13
Averigüe si el auto tiene garantía. Muchos autos usados no tienen garantía o tienen una garantía muy limitada, o se venden “tal como está” (as is) (le pedirán que firme un acuerdo de “tal como está”).
Pregunte por autos usados de agencias de alquiler o por el propio concesionario que estén a la venta. A menudo estos autos están prácticamente nuevos y son mucho más baratos.
Pregunte por autos semi-nuevos certificados. Estos vehículos han sido inspeccionados y tienen garantía.
No se fie de los autos vendidos en subastas o remates. Aunque sean más baratos, no suelen estar en buenas condiciones y posiblemente no pueda inspeccionarlos antes.
Pruebe el auto. Preste especial atención a cómo se siente manejando el auto. Busque señales de daños anteriores, compruebe si la señal de “check engine” (revise el motor) está encendida y trate de escuchar o sentir posibles problemas con los frenos o la suspensión.
Negocie el precio. Use la guía de la Asociación Nacional de Concesionarios de Automóviles (NADA) disponible en Internet en www.nada.com para averiguar cuál es el precio medio al que se están comprando autos de un determinado tipo en su área.
Pida que le muestren el título del auto antes de firmar cualquier documento para comprarlo.
TRADE-IN
Trade- in significa entregar un automóvil como parte del pago de otro nuevo.
Antes de entregar su automóvil actual como parte del pago asegúrese de que sabe cuánto vale.
Puede usar la página web de la Asociación Nacional de Concesionarios de Automóviles (NADA)
www.nadaguides.com para determinar qué precio sería justo pedirle al comprador. Vender el
auto usted mismo puede llevarle más tiempo, aunque a menudo podrá conseguir un mejor
precio. Si decide entregar su auto como parte del pago en un concesionario, vaya a varios para
encontrar el mejor precio y negociar el mejor precio posible para su nuevo auto antes de
acordar un precio para su auto viejo.
Si todavía está pagando el préstamo del auto que quiere entregar, es posible que el auto valga menos que la cantidad que usted aún debe del préstamo. Posiblemente esta diferencia se añadirá al total de su nuevo préstamo. Es mejor que espere a terminar de pagar el auto que tiene ahora antes de comprar otro.
PRÁCTICA
Usando el número VIN de su automóvil o del que desea comprar, obtenga la guía de
precio NADA e identifique la información relevante.
Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 14
Un préstamo de automóvil es el que una entidad financiera le otorga, tomando como garante el mismo vehículo que se está comprando. La entidad financiera se queda con el título del vehículo hasta que la deuda sea cancelada en su totalidad.
el tipo de automóvil que compre (nuevo o usado)
la cantidad del préstamo (precio del auto + accesorios + impuestos)
cuánto pague de entrada o enganche
el tipo de interés
los costes o cargos que tenga que pagar para obtener el préstamo
el tiempo que tenga para pagar el préstamo y el número de pagos que haga
EL INTERÉS VARIARÁ SEGÚN:
su historial de crédito la institución que le da el préstamo el precio total de compra del auto.
Unos meses antes de comprar
un auto, revise su reporte de
crédito a través de
www.annualcreditreport.com
para corregir posibles errores.
Si su puntuación es baja,
intente mejorarla antes de
pedir un préstamo.
Visite y compare al
menos tres
concesionarios,
bancos o
cooperativas de
crédito diferentes
para encontrar el
mejor préstamo para
usted.
ANTES DE PEDIR SU PRÉSTAMO…
EL PAGO MENSUAL DE SU PRÉSTAMO
DEPENDERÁ DE:
Obtenga una
precalificación en su
institución financiera
que le dirá cuánto se
puede permitir pagar
por su automóvil así
como el interés que le
cobrará.
SU PRÉSTAMO DE AUTOMÓVIL
Si usted compra su vehículo con un préstamo tendrá que contratar un seguro con cobertura completa o full coverage por el tiempo que tenga la deuda.
Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 15
REPARACIONES
Las garantías a menudo no cubren daños en la transmisión o en el motor o averías por el uso y desgaste normal de las piezas, de modo que no le pagarían las reparaciones más caras.
PRECIO
A la hora de evaluar si la garantía que le ofrecen tiene un precio razonable, tenga en cuenta el modelo y la antigüedad del auto. En general las garantías de autos importados serán más caras.
¿QUIÉN LA VENDE?
Hay concesionarios que tienen buena reputación y respaldo, pero hay otros con muy baja reputación que venden garantías a un precio alto y con pocas coberturas.
SEGURO GAP
El seguro de Protección Garantizada del Automóvil (GAP) es una protección adicional que se puede adquirir a la hora de financiar el auto y que cubre la diferencia entre lo que usted debe a su institución financiera y lo que vale su auto, en caso de robo o pérdida total. Si le roban el auto o sufre un siniestro total (el auto sufre daños hasta el punto de que la reparación costaría más que el propio auto), su compañía de seguros probablemente solo le reembolsaría el precio de mercado del auto. Se recomienda tomar este seguro si el valor de la deuda que asume está por encima del 90% del valor del auto. Especialmente si adquiere un auto nuevo puesto que su valor se reduce significativamente (hasta un 20-30%) en cuanto se saca el auto del concesionario.
GARANTÍA EXTENDIDA La garantía extendida es un contrato de servicio y reparación para autos nuevos (una vez que se acaba la garantía del fabricante) o para autos usados. Suelen ser bastantes costosas y no siempre son convenientes. Antes de decidirse debe leer muy bien los detalles sobre:
En ocasiones, puede resultar más económico renunciar a la garantía y poner dinero en su cuenta de ahorros todos los meses para cubrir los costes de mantenimiento y reparaciones.
El seguro GAP se recomienda si durante un tiempo la cantidad que debe de su préstamo será mayor que el valor del auto.
Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 16
REFINANCIACIÓN
Al refinanciar, usted sustituye su préstamo original por uno nuevo con un interés más bajo. En
algunos casos, refinanciar le puede ahorrar dinero a largo plazo. Algunas personas se quedan
con la misma institución que les dio el préstamo original y otras prefieren buscar una institución
financiera diferente.
Lupe tiene un préstamo de auto de 8,000 dólares y
paga un interés anual del 29%. Le quedan 3 años (36
meses) para terminar de devolver el préstamo.
Lupe puede refinanciar su préstamo con un banco o
cooperativa de crédito y pagar menos intereses. El
banco o cooperativa de crédito pagará su préstamo
original, de modo que ella solo tendrá que pagar el
nuevo préstamo.
Cantidad: 8,000 dólares
Interés: 29%
Plazo: 3 años (36 meses)
Pago mensual: 336 dólares
Lupe terminará pagando 12,061.46
dólares de préstamo, incluyendo 4,061.46
dólares de intereses.
PRÉSTAMO ACTUAL
Cantidad: 8,000 dólares
Interés: 11.75%
Plazo: 3 años (36 meses)
Pago mensual: 265 dólares
Lupe pagará aproximadamente
9,531.85 dólares por el auto,
incluyendo 1,531.85 dólares de
intereses.
PRÉSTAMO NUEVO
Ahorra 71 dólares al mes, o
2,556 dólares en 3 años.
TEMA DE DISCUSIÓN:
¿Alguien piensa que está pagando mucho por su auto? ¿Si tiene un
préstamo de auto, sabe cuál es su tasa de interés?
Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 17
Antes de cerrar un préstamo, la institución que se lo da está obligada por ley a entregarle
una Declaración de Veracidad en los Préstamos, que incluye la siguiente información:
- La cantidad total que está tomando prestada
- La tasa anual equivalente (tipo de interés)
- Cargos financieros (la cantidad total que le costará tomar dinero prestado)
- Cantidad de cada pago, número de pagos y cuando los tiene que hacer
- Penalizaciones, por ejemplo por pagos realizados con retraso o por pago
anticipado.
Los documentos más importantes que tendrá que firmar son:
ENTIENDA LOS DOCUMENTOS CLAVE
Si no entiende los documentos que tiene que firmar, pídale a alguien de confianza que le ayude a revisarlos.
1. FACTURA DE COMPRA-VENTA O “BILL OF SALE”
2. EL CONTRATO DEL PRÉSTAMO O “PROMISSORY NOTE”
3. LA GARANTÍA
Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 18
1. FACTURA DE COMPRA-VENTA (BILL OF SALE)
2. Descripción del
vehículo: marca,
modelo, año, número
de identificación del
vehículo (VIN) y
número de millas.
Accesorios que está
pagando, si aplica (por
ejemplo, alfombrillas
especiales, radio,
asientos de cuero,
etc.).
6. Precio total del vehículo
y MSRP (precio de venta
sugerido por el fabricante)
para vehículos nuevos.
5. Comisión de
tramitación o de
documentación
7. Otra información
que puede aparecer:
- Detalles sobre la inspección del vehículo, si aplica.
- Garantía ampliada – a menudo son muy caras y no son necesarias.
- Aceptación de tomar el vehículo tal y como está (“as is”).
Busque las palabras “arbitraje obligatorio” (Mandatory
binding arbitration) que no le permitirían hacer una queja
formal contra el vendedor a través de un juzgado.
3. Trade-in:
información del
vehículo que entrega
como parte del pago
(si aplica)
1. Datos de contacto
del comprador.
4. Datos de contacto
del vendedor.
Cuando compre un auto usado el vendedor le pedirá que firme un documento llamado factura de
compra-venta. Revíselo muy atentamente y asegúrese de que toda la información es correcta para así
evitar problemas con la transferencia del título. Verifique también los costes para detectar accesorios o
extras demasiado costosos que quizá usted no quiera como garantías ampliadas, protección de la
tapicería o anti-corrosivo. La factura ha de contener la siguiente información:
Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 19
2. CONTRATO DEL PRÉSTAMO (PROMISSORY NOTE)
El vendedor o la institución financiera que le da el préstamo le pedirá que firme un
contrato (o pagaré). Preste especial atención a lo siguiente:
3. GARANTÍA
Si el auto tiene garantía o si usted compra una garantía, asegúrese de obtener los detalles
por escrito. Pregunte por todo lo que está cubierto.
Cantidad que está
financiando (o
tomando prestada)
Tipo de interés (o
Tasa Anual
Equivalente-Annual
percentage Rate)
Cargos financieros:
la cantidad total que
le costará tomar
dinero prestado.
Cantidad y número
de los pagos.
Penalizaciones por
pagos realizados con
retraso o por pago
anticipado.
Su vehículo como
respaldo del
préstamo.
Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 20
La policía y la compañía de seguros harán una investigación para determinar quién es el
culpable del accidente. Normalmente, si la culpa ha sido suya, probablemente su compañía
de seguros tendrá que pagar los daños, aunque esto puede cambiar en cada estado. En
algunos estados cada conductor paga los daños de su vehículo, independientemente de
quien haya sido el culpable (No Fault Insurance)
1. Llame a la policía inmediatamente, incluso si se trata de un accidente de poca gravedad. No abandone el lugar del accidente hasta que la policía llegue. Pida una copia del informe de la policía y anote el nombre y el número de placa del agente.
2. Si alguien está herido llame al 911
3. Si es posible, no mueva los autos. Muévalos únicamente si no están en un lugar seguro
4. Hable con su compañía de seguros inmediatamente.
5. Anote los datos de los otros conductores: nombre, dirección, teléfono, compañía de seguros, número de póliza, número de la matrícula y número del permiso de conducir. Tome notas sobre el accidente y los daños de los vehículos implicados. Si lleva una cámara, podría ser útil tomar algunas fotos.
6. Describa las circunstancias del accidente con precisión y honestidad.
¿QUÉ HACER EN CASO DE ACCIDENTE?
¡Aviso! No firme ningún
documento que no sea de la
policía o de un agente de
seguros.
LEY LEMON: Esta ley protege a aquellos que compran un auto “lemon”, un auto
que tiene muchos problemas. En la mayoría de los casos, esta ley es para autos
nuevos, pero también se puede aplicar a autos usados en ciertas ocasiones. Los
problemas del auto deben afectar seriamente a su seguridad. Usted tiene que
intentar arreglar esos problemas un determinado número de veces antes de que la
ley pueda protegerle (los detalles de la ley varían en cada estado).
Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 21
¡Infórmese antes de comprar un auto! Hay varios trucos a los que tiene que prestar atención
cuando financie un auto con un concesionario.
TRUCO ¿En qué consiste? ¿Qué hacer?
COMISIÓN DEL VENDEDOR
A veces los vendedores de autos no le pueden dar el mejor precio porque reciben comisiones, o incentivos de ciertos prestamistas, o pueden subirle la tasa de interés para conseguir más dinero.
Obtenga una precalificación para un préstamo en su institución financiera antes de ir a buscar un auto al concesionario. Compare cuidadosamente la oferta de su banco o cooperativa de crédito con la del concesionario para ver cuál es mejor.
EVITE LOS ACCESORIOS
Los vendedores aumentan el precio total del préstamo del auto añadiendo accesorios excesivamente caros. Estos productos normalmente se venden como un paquete e incluyen contratos de servicio, tratamientos anticorrosivos y paquetes antirrobo. Todos suelen ser caros e innecesarios.
Asegúrese de leer el Recibo atentamente para entender exactamente qué incluye el precio de su auto.
VENTAS
“YO-YO”
El comprador recibe un acuerdo de venta condicional en lugar de una venta definitiva. Una vez de que el comprador se ha llevado el auto a su casa, el vendedor dice que no puede financiar el préstamo al precio del acuerdo. El comprador tiene que devolver el auto y renegociar, lo que suele resultar en un préstamo más caro. El comprador se queda sin opciones porque no puede recuperar la entrada que ya ha pagado y/o el vehículo que entregó como parte del pago ya se ha vendido.
Asegúrese de que cualquier contrato que firme es definitivo. Evite contratos con palabras como ·condicional” o “sujeto a” aprobación definitiva. También tenga cuidado con los préstamos al 0%. En la mayoría de los casos le subirán el interés y acabará pagando más por el auto.
COMPRE AQUÍ. PAGUE AQUÍ.
Los concesionarios Compre Aquí Pague Aquí, financian autos usados a personas sin historial de crédito o con un mal historial de crédito. El tipo de interés medio es mucho mayor que el de un banco o cooperativa de crédito. Los vendedores normalmente piden un alto porcentaje del precio real del auto como entrada e incluyen cargos innecesarios en el préstamo para ganar más dinero por adelantado.
Vaya a su institución financiera para obtener una precalificación para un préstamo antes de ir al concesionario.
SIN OPCIÓN DE JUZGADO
Busque las palabras “Arbitraje obligatorio” en su factura. Esto significa que pierde el derecho a poner una demanda en el juzgado, incluso si tiene una queja válida. Tendrá que solucionar cualquier queja a través de una tercera parte, que probablemente se pondrá de parte del vendedor.
ESTAFA DE AUTO DAÑADO
Evite las subastas de autos que a menudo venden autos dañados o que han sufrido un siniestro total. Estos autos suelen tener daños sin arreglar que hacen que no sea seguro manejarlos.
Consiga que un mecánico o taller de confianza inspeccione el auto antes de comprarlo. También puede consultar www.vehiclehistory.gov para ver si el auto ha sufrido un siniestro total, o ha sido robado o le han manipulado el contador de millas.
Fuente: Centro para el Préstamo Responsable.
¡TENGA CUIDADO!
Consejos para comprar su auto ideal Cooperativa Latina 22
Para poner en práctica lo aprendido, a continuación le damos algunas ideas de cosas que puede
empezar a hacer hoy mismo
Marque en la columna de la izquierda con una cruz al menos 3 acciones que necesite tomar para
alcanzar la meta propuesta por usted y cuál es la fecha límite en la que lo va a realizar.
Posibles Metas Fecha a realizar
Revise su reporte de crédito.
Si tiene una mala puntuación, tome medidas para mejorar su crédito para poder obtener un mejor préstamo a la hora de comprar su nuevo auto.
Obtenga información sobre préstamos en varias instituciones diferentes.
Obtenga una precalificación en su institución financiera para ver cuánto podrían prestarle.
Piense sobre el auto que necesita y discútalo con su familia.
Visite varios concesionarios.
Consulte la guía NADA para ver los precios.
Si ya tiene un préstamo de auto:
Revise su contrato y las condiciones del préstamo.
¿Qué tipo de interés está pagando?
Si cree que está pagando un interés demasiado alto, pregunte en varias instituciones financieras, si podría refinanciar su préstamo con un interés mejor.
Si ya terminó de pagar su auto:
¿Cuánto está gastando cada mes en gasolina?
¿Cree que gasta demasiado?
Quizá ha llegado el momento de comprar un nuevo auto que consuma menos.
Puede consultar la guía NADA para ver cuánto vale su auto y pensar si le merece la pena entregarlo como parte del pago para uno nuevo.
PRÁCTICA - CONSEJOS PARA COMPRAR SU AUTO IDEAL
