3

Rede de Atendimento e Market Share

Posicionamento Nacional

Indicadores Dez/06 Dez/07 Dez/08 Dez/09 Dez/10 Set/11

Ativo Total 14º 14º 12º 10º 11º 11º

Patrimônio Líquido 18º 14º 13º 11º 12º 11º

Depósitos Totais 12º 11º 10º 8º 8º 8º

Nº de Agências 10º 10º 8º 7º 7º 7º

Fonte: Banco Central do Brasil - Ranking dos 50 Maiores Bancos

Rede de Atendimento Banrisul

Agências

Postos de Atendimento Eletrônico

442

561

Total de Pontos Banrisul 1.278

Postos de Atendimento Bancário 275

Abrangência Participação população RS 97,95%

Abrangência Participação PIB RS 98,31%

Market Share Dez/11 Dez/10 Set/11 Set/10

Depósitos a Vista 2,0880% 2,3640% 25,7770% 20,4465%

Depósitos de Poupança 1,2217% 1,4699% 15,3175% 20,5323%

Depósitos a Prazo 1,9574% 1,5688% 31,7105% 29,5699%

Operações de Crédito 1,0048% 0,9985% 22,4586% 18,3073%

Nº de Agências 2,0773% 2,2056% 25,1735% 26,0984%1 Última informação disponível.

2 Última informação divulgada.

Brasil Rio Grande do Sul

Em %

4

Velocidade de Crescimento

Em R$ Milhões

5

Ativos Totais

Em R$ Milhões

6

Ativos Totais

Dez/06 Dez/07 Dez/08 Dez/09 Dez/10 Dez/11

15,649

20,457

25,205 29,084

32,128

37,586

% ROAA

2.43% 5.08% 2.59% 1.99% 2.42% 2,59%

CAGR 19,154%

Em R$ Milhões

7

Recursos Captados e Administrados

Em R$ Milhões

Recursos Captados e Administrados

Dez/06 Dez/07 Dez/08 Dez/09 Dez/10 Dez/11

10,353 12,366 14,256

16,370 19,053

22,361 3,963

4,784 4,802

5,533

6,038

6,638

DEPOSITOS TOTAIS FUNDOS DE INVESTIMENTOS

14,316 17,150 19,058 21,902 25,091 28,999

Captação Total

9,95%

17,36%

Depósitos Totais Fundos de Investimentos 8

CAGR 15,163%

15,58%

Em R$ Milhões

9

Captação

C

A

P

T

A

Ç

Ã

O

Custo de Captação

Em % da Taxa Selic

9.680 10.935

11.936 13.269 13.997

5.580

5.337 5.159 5.072 5.136

3.780 2.779 2.695 2.556

3.195 500

2. 500

4. 500

6. 500

8. 500

10. 500

12. 500

Dez10 Mar11 Jun11 Set11 Dez11

Depósitos a Prazo Depósitos de Poupança Depósitos à Vista

Dez11 Set11 D% Dez11/Set11 D% Dez11/Dez10

Depósitos a Prazo 62.7% 63.5% 5.5% 44.6%

Depósitos de Poupança 23.0% 24.3% 1.3% -8.0%

Depósitos à Vista 14.3% 12.2% 25.0% -15.5%

TOTAL 100.0% 100.0% 5.4% 15.5%

Em R$ Milhões

10

Carteira de Crédito

Dez/06 Dez/07 Dez/08 Dez/09 Dez/10 Dez/11

6,357

8,024

11,454

13,414 17,033

20,393

% sobre o Ativo Total

40.62% 39.22% 45.44% 46.12% 53.02% 54.26%

CAGR 26,254%

Em R$ Milhões

11

Carteira de Crédito e Provisão em Relação à Carteira

Em R$ Milhões

12

Concessões de Operações de Crédito

2011 2010 4T11 3T11 2011 / 2010 4T11 / 3T11

Câmbio 1.483 1.399 329 275 5,99% 19,71%

Comercial 28.377 26.527 7.484 7.033 6,97% 6,41%

Financiamento a Longo Prazo 623 504 195 173 23,59% 12,60%

Financiamento Imobiliário 750 606 199 243 23,85% -18,13%

Leasing 29 31 8 9 -5,65% -15,80%

Financiamento Rural 1.380 965 339 499 42,94% -32,10%

Total 32.642 30.032 8.553 8.232 8,69% 3,90%

Em R$ Milhões

13

Abertura da Carteira de Crédito

Em R$ Milhões

14

Carteira de Crédito Comercial

15

Carteira de Crédito - Indicadores

Em R$ Milhões

16

Títulos e Valores Mobiliários

Deduzidos de Operações Compromissadas

Em R$ Milhões

17

Receitas da Intermediação Financeira

Em R$ Milhões

18

Receitas da Intermediação Financeira

2006 2007 2008 2009 2010 2011

2,940 2,876

3,880 4,263

4,842

5,947

CAGR 15,130%

Em R$ Milhões

19

Despesas de Provisão para Operações de Crédito

Em R$ Milhões

20

Despesas de Captação

Em R$ Milhões

21

Margem Financeira

Em R$ Milhões

22

Despesas Administrativas

6,43%

10,1%

3,8%

Em R$ Milhões

23

Despesas Administrativas

2006 2007 2008 2009 2010 2011

700 740 835 901 966 1,101

524 528 626

679 743

741

1,224 1,267 1,461 1,580 1,710 1,842

-0,25%

13,90%

Total das Despesas Administrativas Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas

CAGR 8,518%

7,75%

Em R$ Milhões

24

Lucro Líquido

Em R$ Milhões

25

Lucro Líquido

2006 2007 2008 2009 2010 2011

362

388

505

541

741

904

528 86

29.67% 44.84% 20.13% 16.68% 20.41% 21.91%

916

591

% ROAE

CAGR 20,086%

Em R$ Milhões

26

Juros sobre Capital Próprio e Dividendos Distribuídos

Em R$ Milhões

27

Patrimônio Líquido

Em R$ Milhões

28

Patrimônio Líquido

CAGR 27,713%

Dez/06 Dez/07 Dez/08 Dez/09 Dez/10 Dez/11

1,295

2,792 3,079

3,408 3,855

4,400

Juros

s/Capital

Próprio e

Dividendos

210 218 207 215 293

358

29

Indicadores

30

Indicadores

7.82%

6.13% 5.80%

5.43% 5.32% 4.90%

2006 2007 2008 2009 2010 2011

Eficiência (%)

Custo Operacional (%)

55.40% 55.70% 56.80%

52.00%

47.76% 45.19%

2006 2007 2008 2009 2010 2011

31

Banricompras

Volume Financeiro (em R$ milhões)

Transações (em milhões)

32

Investimento em Tecnologia

2006 2007 2008 2009 2010 2011

129 149

184

227

191 189

CAGR 7,938%

33

Projeções e Estimativas

Perspectivas Banrisul

Ano 2012 Ano 2011

Previsto Realizado Previsto

Carteira de Crédito Total 15% a 20% 19,73% 15% a 20%

Crédito Comercial Pessoa Física 12% a 17% 9,20% 12% a 17%

Crédito Comercial Pessoa Jurídica 16% a 21% 25,45% 16% a 21%

Crédito Imobiliário 20% a 25% 35,45% 18% a 23%

Despesa Provisão Crédito/Carteira Crédito 3% a 4% 3,09% 3% a 4%

Saldo de Provisão sobre a Carteira de Crédito 6% a 8% 6,46% 6% a 8%

Captação Total 13% a 18% 15,58% 15% a 20%

Depósitos a Prazo 18% a 23% 44,60% 35% a 40%

Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido Médio 19% a 23% 21,91% 19% a 23%

Índice de Eficiência 42% a 46% 45,19% 44% a 48%

Margem Financeira Líquida sobre Ativos Rentáveis 10% a 11% 10,37% 10% a 11%

AVISO LEGAL

Esta apresentação contém considerações futuras

referentes às perspectivas do negócio, estimativas de

resultados operacionais e financeiros, e às perspectivas de

crescimento do BANRISUL. Estas são apenas projeções e,

como tal, baseiam-se exclusivamente nas expectativas da

administração do BANRISUL em relação ao futuro do

negócio e seu contínuo acesso a capitais para financiar o

plano de negócios da Companhia. Tais considerações

futuras dependem, substancialmente, de mudanças nas

condições de mercado, regras governamentais, pressões

da concorrência, do desempenho do setor e da economia

brasileira, entre outros fatores, além dos riscos

apresentados nos documentos de divulgação arquivados

pelo BANRISUL e estão, portanto, sujeitas a mudanças

sem aviso prévio.

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