Regulatorni okvir poslovanja banaka u BiH

Asistent: Velid Efendi

*Sadraj vjebiPojam bankePoslovi koje banka moe obavljatiStatut bankeOrgani banke SkuptinaNadzorni odborUpravaOdbor za revizijuOsnivanje banaka u FBiHPotrebna dokumentacija za osnivanje prestavnitva banke u FBiHSadraj zahtjeva za osnivanje banke u FBiHKapital banke

*Sadraj vjebiGubitak bankarske dozvoleSuvlasnitvo drugih pravnih lica u banakamaUlaganja banakaPoslovna tajnaKreditni rizikSteaj i likvidacijaPrivremeni upravnikLikvidacioni upravnikDioniari banke IzvjetavanjeDodatak

*1. Pojam bankeZOB FBiH Banke su pravna lica koja obavljaju poslove primanja novanih depozita i davanja kredita, kao i druge poslove u skladu sa zakonom o bankama u FBiHOsnivaju se i posluju kao dionika drutvaNaziv Banka se moe koristiti samo za institucije koje se bave ovim poslovima

*a. Poslovi koje banka moe obavljatiBanka moe obavljati sljedee poslove:Primanje svih vrsta novanih depozita i drugih novanih sredstavaDavanje i uzimanje kredita i finansijski lizingDavanje svih oblika novanog jemstvaUee, kupovina i prodaja instrumenata trita novca i kapitala za svoj ili tui raunUsluge platnog prometa i prenosa novca

*a. Poslovi koje banka moe obavljatiKupovina i prodaja strane valuteIzdavanje i upravljanje sredstvima plaanja (ukljuujui kreditne kartice, putne i bankarske ekove)Pohranjivanje i upravljanje vrijednosnim papirima kao i drugim vrijednostimaUsluge finansijskog menadmenta Kupovina i prodaja vrijednosnih papira Druge poslove koji proizilaze iz prethodnih

*b. Statut bankeStatutom banke se utvruje:

SjediteDjelatnostNadlenostiNain rada organa banke

*b. Statut bankeIznos dionikog i druge vrste kapitalaVrste, broj i nominalna vrijednost dionicaPrava glasa vezana za dioniceNain donoenja optih akataI druga pitanja vezana za rad banke

*2. Organi banke

Organi banke su:

SkuptinaNadzorni odborUpravaOdbor za reviziju

*a. Skuptina ine je dioniariOdrava se u mjestu sjeditaOdrava se najmanje jednom godinjeSaziva je nadzorni odborPravo glasa ima dioniar koji se na listi dioniara kod Registra nalazio 45 dana prije datuma odravanja skuptine

*b. Nadzorni odborine ga predsjednik i najmanje 4, a najvie 6 lanovaImenuje ih i razrjeava skuptinaUkupan broj lanova mora biti neparan, ukljuujui i predsjednikaPredsjednik i lanovi se imenuju istovremeno na period od 4 godine

*b. Nadzorni odborSjednica nadzornog odbora se odrava po potrebi, a najmanje jednom tromjesenoSaziva je predsjednik nadzornog odboraPredsjednik i lanovi pojedinano ili solidarno odgovaraju za tete koje prouzrokuju neizvravanjem ili neurednim izvravanjem svojih dunosti

*c. Uprava Rukovodi poslovanjem bankeUpravu banke ine:DirektorIzvrni direktor i Zamjenik direktora Direktor je odgovoran za zakonito poslovanje i implementaciju poslovne politike

*d. Odbor za reviziju

Imenuje ga nadzorni odborIma 5 lanova koji se imenuju na 4 godineOdgovoran je za nadzor provoenja i angaovanja vanjske revizorske firme koja e obaviti reviziju godinjih finansijskih izvjetajaNadgleda i poslove interne revizije ukljuujui kontrolu godinjeg obrauna Na zahtjev dioniara sa najmanje 10% dionica sa pravom glasa, mora izvriti reviziju finansijskog poslovanja banke

*3.Osnivanje banaka u FBiHAgencija podnosiocu zahtjeva izdaje dozvolu samo ako je prethodno uplaen iznos dionikog kapitala Minimalni iznos dionikog kapitala u novcu banke i najnii iznos neto kapitala koji banka mora odravati, ne mogu biti manji od 15.000.000 KM

*3.Osnivanje banaka u FBiHDodatni uslovi:

Da banke ispunjavaju uslove iz zakona i da su dokumentovane perspektive za budue finansijsko stanje bankeDa predvieni lanovi nadzornog odbora i uprave banke imaju odgovarajue kvalifikacije i iskustvo Da sva lica koja imaju znaajan vlasniki interes imaju zadovoljavajuu finansijsku sposobnost i odgovarajue poslovno iskustvo

*a. Potrebna dokumentacija za osnivanje predstavnitva banke u FBiH

Podaci o nazivu, pravnom statusu i sjeditu bankeStatut bankePodaci o finansijskom poslovanju bankeAkt o osnivanju predstavnitvaDjelatnost predstavnitva

*a. Potrebna dokumentacija za osnivanje predstavnitva banke u FBiHProgram rada predstavnitvaPodaci o vodeim osobamaOvlatenje osobe odgovorne za rad i zastupanje predstavnitvaOvjerenu izjavu banke za preuzimanje odgovornosti za sve obaveze koje e nastati u poslovanju predstavnitva

*b. Sadraj zahtjeva za osnivanje banke u FBiHZahtjev za izdavanje bankarske sadri:Ugovor o osnivanju potpisan od svih osnivaa, nacrt statuta i drugih osnivakih akata prema upustvu AgencijePodatke o kvalifikacijama i iskustvu predvienog nadzornog odbora i uprave banke

*b. Sadraj zahtjeva za osnivanje banke u FBiHIznos dionikog i drugih oblika kapitala bankePlan projekcije poslovanja koji, izmeu ostalog, sadri vrste predvienih djelatnosti i strukturu organizacije bankePopis vlasnika banke

*c. Kapital banakaMinimalni iznos po ZOB-a je 15.000.000,00 KM,Kapital se ne moe smanjiti bez dozvole AgencijeKapital se sastoji od:osnovnog,dopunskog,neto kapitala= osnovni + dopunski odbitne stavke

*4. Gubitak bankarske dozvoleBankarska dozvola se moe izgubiti:Na zahtjev bankeKanjavanjem banke za prekrajUz preporuku privremenog upravnikaUz dozvolu izdatu na osnovu lanih ili nezakonitih dokumenataAko nije podnesena prijava za upis u sudski registar u predvienom roku

*4. Gubitak bankarske dozvoleU sluaju spajanja, pripajanja ili podjele bankeUz smanjenje minimalnog iznosa kapitala predvienog u ZOB-aU sluaju likvidacije banke uz odluku vlasnika ili prestanka pravnog lica

*5. Suvlasnitvo drugih pravnih lica u banakamaFiziko ni pravno lice, bilo samostalno ili u sporazumu s drugim licima ne moe stei ili poveati znaajno glasako pravo u banci preko 10%, 33%, 50% i 66,7% ukupnih glasova u banci bez odobrenja AgencijePolitika stranka ili partija kao i sa njima povezano pravno lice ili organizacija ne mogu biti dioniari banke

*6. Ulaganja banakaBanka kao i supsidijarno lice ne mogu investirati u pravno lice ija je primarna aktivnost proizvodnja naoruanja, kockanje, prodavanje ili konzumiranje alkohola u vlastitim prostorijamaBanka ne moe davati donacije ili kredite politikim strankama

*6. Ulaganja banaka

Ne smije deponirati sredstva, davati kredite i vriti ulaganja u jednu povezanu banku u ukupnom iznosu veem od 25%, niti u sve povezane banke u ukupnom iznosu veem od 40% njenog osnovnog kapitala Banka ne smije investirati u svoja stalna sredstva vie od 50% iznosa njenog osnovnog kapitala bez dozvole Agencije

*7. Poslovna tajnaNadzorni odbor, uprava, svi zaposleni, kao i svako lice koje se angauje za rad u banci po bilo kom osnovu, duni su uvati poslovnu tajnu koja se odnosi na sve informacije do kojih su doli obavljanjem poslova za bankuPoslovna tajne se ne moe koristiti za linu korist, niti se smije odavati drugim licima osim Agenciji za bankarstvo, ukljuujui kontrolore i revizore koje Agencija imenuje

*8. Kreditni rizikBanka se duna pridravati stopa ogranienja rizika vezanih za bilans i vanbilansne stavke, aktivu i ponderisanu aktivu, kapital i njegovu strukturuIzlaganje banke kreditnom riziku prema pojedinanom korisniku ili grupi povezanih korisnika ne smije prei iznos od 40% osnovnog kapitala

*8. Kreditni rizikIznos neobezbijeenog kredita pojedinanom korisniku ili grupi povezanih korisnika ne smije biti vei od 5% osnovnog kapitalaKredit pojedinanom korisniku ili grupi povezanih korisnika u iznosu veem od 25% osnovnog kapitala banke, mora biti potpuno obezbijeen kvalitetnim utrivim zalogom ija vrijednost prelazi iznos kredita

*9. Steaj i likvidacijaProvodi se u skladu sa Zakonom o steaju i likvidacijiAgencija imenuje privremenog upravnika ako je:Prekren zakon, propis ili odluka Agencije, ime su ozbiljno ugroeni interesi deponenataSvojim poslovanjem banka prouzrokovala ili moe prouzrokovati znaajno pogoranje njenog kapitala ili finansijskog stanja

*9. Steaj i likvidacijaBanka prikrila od Agencije ili njenih kontrolora i revizora poslovne knjige, dokumente, evidencije ili imovinuOpravdan zahtjev nadzornog odbora, odbora za reviziju, direktora ili skuptine dioniara banke za imenovanje privremenog upravnika

*a. Privremeni upravnikPrivremeni upravnik odluuje o:Ukidanju bankarske dozvole i likvidaciji banke, s procjenom iznosa aktive koja e biti realizovana u likvidacijiSanaciji banke, ukljuujui i poveanje kapitala do propisanog minimumaProdaji dijelova imovine i/ili otkupu obaveza banke, odnosno prodaji bankeSpajanju ili pripajanju banke drugoj banci

*b. Likvidacioni upravnikLikvidacioni upravnik ima ovlatenja da:Proda imovinu i otkupljuje obaveze bankeProda banku ili je pripoji drugoj banciLikvidira banku i o tom postupku odluuje

*c. Dioniari bankeDioniar banke odgovara za obaveze banke do visine svog vlasnikog udjelaDioniari banke, lanovi uprave i nadzornog odbora banke odgovaraju pojedinano ili solidarno, za obaveze banke cjelokupnom svojom imovinom u sluajevima:Da je banka koritena za ispunjavanje ciljeva koji su u suprotnosti sa ciljevima banke utvrenim zakonom

*c. Dioniari bankeDa se nije pravila razlika izmeu imovine banke i line imovine Kada je banka poslovala s ciljem prevare povjerilaca ili protiv njihovih interesa Kad je uzrok steaja ili nesolventnosti banke namjerno loe rukovoenje ili krajnja nepanja pri rukovoenju

*10. IzvjetavanjeBanka je duna objaviti izvjetaj vanjskog revizora u skraenom obliku u jednom ili vie dnevnih novina sa teritorije BiH u roku od 15 dana po njegovom prijemu

Duna je dostaviti Agenciji izvjetaj o poslovanju, likvidnosti i rentabilnosti, za sebe i svoja supsidijarna lica pojedinano i na konsolidovanoj osnovi u obliku, sa sadrajem i u rokovima utvrenim propisima Agencije

***************