RIGENSIS BANK · для того, чтобы установить с Банком Деловые отношения, заключать Договоры и давать Банку

В силе с 07.12.2016, с изменениями от 17.07.2012.; 16.05.2013.; 12.12.2013; 06.12.2016.

RIGENSIS BANK AS ОБЩИЕ ПРАВИЛА СДЕЛОК

Рига, 2016

RIGENSIS BANK AS Рег. № 40103429440 ул. Театра 3, Рига, LV – 1050, Латвия Тел.: (+371) 675 555 51 / Факс: (+371) 673 333 03 Эл.почта: [email protected] / www.rigensisbank.com

mailto:[email protected]

2 В силе с 16.01.2017, с изменениями от 17.07.2012, 16.05.2013, 12.12.2013 и 06.12.2016.

Содержание

А. ОБЩАЯ ЧАСТЬ .............................................................................................................................. 3

1. Термины ................................................................................................................................... 3

2. Применение правил................................................................................................................ 5

3. Установление деловых отношений ....................................................................................... 5

4. Идентификация Клиента, его представителя или уполномоченного лица ....................... 6

5. Комиссии .................................................................................................................................. 7

6. Порядок прекращения Договора и/или деловых отношений ............................................ 8

7. Права и обязанности Сторон .................................................................................................. 9

8. Конфиденциальность ............................................................................................................11

9. Обработка данных ................................................................................................................11

10. Порядок внесения поправок в Правила и Тарифы ............................................................12

11. Обмен информацией между сторонами ............................................................................13

12. Ответственность ....................................................................................................................14

13. Применимые нормативные акты и порядок рассмотрения споров ................................15

14. Наследование ........................................................................................................................15

15. Заключительные положения ...............................................................................................15

Б. СПЕЦИАЛЬНАЯ ЧАСТЬ ............................................................................................................... 17

1. Правила РАСЧЕТНОГО СЧЕТА .....................................................................................................17

2. Правила УДАЛЕННОГО УПРАВЛЕНИЯ СЧЕТОМ ........................................................................21

3. Правила ОКАЗАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ .................................................................................28

4. Правила КОНВЕРТАЦИИ ВАЛЮТЫ.............................................................................................36

5. Правила СРОЧНЫХ ВКЛАДОВ ....................................................................................................39

6. Правила ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ для сделок С ФИНАНСОВЫМИ ИНСТРУМЕНТАМИ ......43

7. Правила ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ .......................................................................................................48


А. ОБЩАЯ ЧАСТЬ

1. Термины

1.1. Термины, используемые в правилах:

Банк – Rigensis Bank AS, единый регистрационный номер: 40103429440, юридический адрес: Teātra iela 3, Rīga, LV-1050;

Банковский день – день (рабочие часы), в который Банк открыт для обслуживания Клиентов, любой день, кроме установленных в Латвийской Республике праздничных дней и дней отдыха;

Выписка по счету – документ, подготовленный Банком в печатной или электронной форме, о движении денежных средств на Расчетном счете в течение определенного периода, с остатком на Расчетном счете в начале и конце отчетного периода;

Деловые отношения – отношения, которые существуют между Сторонами, пока в Банке открыт как минимум один активный Счет;

Дигипасс (Digipass) – установленное Банком средство аутентификации, которое генерирует информацию, необходимую для идентификации Клиента/его представителя – коды авторизации, которые заменяют аутентичную подпись и печать Клиента/его представителя на подаваемых в Банк документах;

Договор – любое достигнутое между Сторонами соглашение об Услуге, в том числе с использованием Системы удаленного управления счетами, которое состоит из заявления Клиента или заключенного между Сторонами соглашения об оказании Услуги, особых правил Услуги (если такие есть) и в отношении которого применяются Правила и Тарифы;

Заявление – любой письменный документ Клиента, адресованный Банку для получения или изменения Услуги;

ИВП – истинный выгодоприобретатель является связанным с Клиентом физическим лицом:

а) в собственности или под прямым или косвенным контролем которого находятся как минимум 25 процентов основного капитала или общего количества акций с правом голоса Клиента – юридического лица, или которое иным способом контролирует деятельность Клиента – юридического лица;

б) которому прямо или косвенно принадлежит право на собственность, или под прямым или косвенным контролем которого находятся не менее 25 процентов предприятия Клиента – юридического образования, которое не является коммерсантом. ИВ учреждения считается лицо или группа лиц, в пользу которого создано учреждение. ИВ политической партии, товарищества или кооперативного общества считается соответствующая политическая партия, общество или кооперативное общество;

в) в пользу или в интересах которого устанавливаются Деловые отношения;

г) в пользу или в интересах которого заключается отдельная Сделка без установления Деловых отношений;

Интернет-банк – основная Система удаленного управления счетом, к которой Клиент подключается, используя Интернет;

Интернет-страница – www.rigensisbank.com;

Клиент – физическое или юридическое лицо, состоящее в Деловых отношениях с Банком, или которому Банк оказывает финансовую услугу;

Комиссия – платеж Банку за оказание Услуги;

http://www.rigensisbank.com/


Конвертация валюты – покупка и/или продажа безналичной валюты, произведенная Банком или Клиентом в обмен на другую валюту по установленному Банком курсу конвертации валюты;

Надзорный орган – Комиссия рынка финансов и капитала (ул. Кунгу, 1, г. Рига, Латвия, LV-1050);

Нерезидент – лицо, которое не соответствует определению Резидента в соответствии с нормативными актами Латвийской Республики;

Платеж – совокупность действий Клиента, целью которых является перечисление денежных средств со Счета Клиента на счета третьих лиц либо между собственными Счетами Клиента в соответствии с деталями Платежного поручения, или совокупность действий третьих лиц для перечисления денежных средств на Счет Клиента;

Платежное поручение – поручение Клиента Банку выполнить Платеж;

Поручение – любой документ, поданный в Банк на исполнение, включая Платежное поручение;

Потребитель – физическое лицо, которое получает или обращается за получением Услуги в целях, не связанных с хозяйственной или профессиональной деятельностью указанного лица;

Правила – Общие правила сделок Банка, а также их последующие изменения и дополнения;

Расчетный счет – мультивалютный счет вкладов до востребования, открытый в Банке на имя Клиента;

Резидент – лицо являющиеся резидентом в соответствии с нормативными актами Латвийской Республики;

Сделка – любое действие с денежными средствами или финансовыми инструментами, зарегистрированное на Счете;

Счет – Расчетный счет, Счет срочного вклада, Счет карты или любой другой открытый в Банке счет для учета вкладов Клиента;

Стороны – Клиент и Банк совместно;

Тарифы – действующий на момент оказания Услуги Банка список Комиссий, который Банк размещает на своей Интернет-странице;

Третье лицо – любое лицо, которое не является Клиентом или Банком;

Удаленное управление счетом – средство удаленного общения и заключения Сделок между Клиентом и Банком, согласованное между Сторонами на основании отдельного соглашения и доступное Клиенту с использованием устройства Digipass;

Услуга – финансовая услуга, которую Банк оказывает Клиенту, или для получения которой Клиент обратился в Банк;

Финансовые Инструменты (ФИ) – финансовые инструменты в понимании Закона «О рынке финансовых инструментов» ЛР.

1.2. Разделы Правил и их названия созданы для более удобного пользования текстом и не предназначены для интерпретации Правил.

1.3. Термины в единственном числе включают в себя соответствующее обозначение во множественном числе и наоборот, если только из текста Правил однозначно не следует иное.


2. Применение правил

2.1. Правила регламентируют отношения между Клиентом и Банком и применяются с момента, когда между Банком и Клиентом установлены Деловые отношения.

2.2. Правила применяются ко всем Договорам, заключенным между Сторонами, если Стороны не договорились об ином. В случае обнаружения противоречий между Правилами и текстом Договора Стороны руководствуются условиями Договора.

2.3. Клиент обязан при установлении Деловых отношений, заключении с Банком последующих Договоров и используя Услуги, ознакомиться и выразить свое согласие с актуальной редакцией Правил.

2.4. С момента заключения Договора Заявление, Договор, Правила и Тарифы становятся неотъемлемой частью Договора, если Стороны не договорились об ином.

3. Установление деловых отношений

3.1. Перед установлением Деловых отношений Банк требует от Клиента информацию и документы, характеризующие Клиента, его деятельность или род занятий, информацию о связанных с Клиентом лицах, в том числе об ИВП, информацию, предоставление которой установлено применимыми нормативными актами, а также другую необходимую Банку информацию. Список документов необходимых для установления деловых отношений с Банком доступен в помещениях Банка и на Интернет-странице Банка.

3.2. Устанавливая Деловые отношения, Клиент удостоверяет следующее:

3.2.1 Клиент (в случае, если Клиент является юридическим лицом, – также представитель (-и) Клиента) обладает правом и полномочиями, необходимыми для того, чтобы установить с Банком Деловые отношения, заключать Договоры и давать Банку Поручения, в том числе подписывать подаваемые в Банк документы и предпринимать другие действия, связанные с получением Услуги;

3.2.2 Получение Услуги или заключение Сделки не нарушает нормативные акты Латвийской Республики и Европейского Союза, места нахождения вовлеченных в Сделку лиц или места исполнения Сделки;

3.2.3 Клиент, являющийся физическим лицом, является ИВП, действует и получает Услуги в своих интересах, если только Клиент не предоставил Банку информацию о другом ИВП;

3.2.4 Клиент, являющийся юридическим лицом, действует и получает Услуги в интересах указанного им ИВП;

3.2.5 вся информация, предоставленная Банку Клиентом, и все предоставленные Банку документы и извещения достоверны и действительны;

3.2.6 денежные средства Клиента, хранящиеся на счетах в Банке, не получены преступным путем, Клиент не осуществляет легализацию средств, нажитых преступным путем, т. е. сокрытие, маскировку происхождения имущества, полученного в результате преступных деяний или преобразование в другие активы, а также Клиент не финансирует терроризм или способствующие терроризму действия;

3.2.7 Клиент обязан незамедлительно информировать Банк об изменениях в вышеуказанной информации. До получения информации от Клиента об изменениях, Банк считает предоставленную ранее информацию действительной, верной и актуальной, а Клиент несет полную ответственность за все возможные последствия.


3.3. Банк воздерживается от установления Деловых отношений, если Клиент в течение срока, установленного в извещении Банка, не предоставляет Банку запрошенную им информацию.

3.4. Банк не устанавливает Деловые отношения с Клиентом и не заключает с ним сделок до тех пор, пока не проведена идентификация Клиента в порядке, установленном применимыми нормативными актами и настоящими Правилами.

3.5. Банк вправе отказаться установить с Клиентом Деловые отношения без указания обоснования.

4. Идентификация Клиента, его представителя или уполномоченного лица

4.1. Банк осуществляет идентификацию Клиента согласно нормативным актам Латвийской Республики и Европейского Союза и установленному Банком порядку.

4.2. Банк вправе в любое время потребовать, а Клиент, в свою очередь, обязан по первому требованию Банка представить Банку идентификационные документы, оформленные в соответствии с требованиями Банка.

4.3. Предпринимать действия со Счетами или получать информацию о Клиенте, Счетах или Сделках Клиента в Банке может только Клиент, уполномоченный представитель или уполномоченное лицо Клиента, если в Банк поданы оформленные в соответствии с требованиями Банка документы, удостоверяющие право представительства или полномочия, и только после идентификации соответствующего лица, либо лица, установленные нормативными актами Латвийской Республики

4.4. Физическое лицо Банк идентифицирует лично по документу, удостоверяющему личность, действительному по месту проведения идентификации, с проверкой отметок в идентификационном документе или с запросом дополнительных документов, которые подтверждают право данного физического лица находится в стране, где проходит идентификация

4.5. Клиент подает в Банк образец своей подписи, или, если Клиент является юридическим лицом, образец подписи представителя Клиента. В ходе оказания Услуг Банк визуально, без использования специальной техники или устройств, сравнивает подписи Клиента или его представителя на поданном в Банк документе с поданным в Банк образцом подписи.

4.6. Если Клиент подал в Банк образец оттиска печати, Банк в ходе оказания Услуг сравнивает оттиски печати, сравнивает оттиск печати на поданном в Банк документе с поданным в Банк образцом оттиска печати, однако Банк может не обращать внимания на цвет оттиска печати.

4.7. При проверке соответствия подписи и оттиска печати Клиента или его представителя полученным в Банке образцам Банк несет ответственность только за злоумышленные действия Банка. Во всех остальных случаях Клиент согласен с тем, что Банк имеет право полагаться на визуальную схожесть подписи Клиента или представителей Клиента на поданных в Банк документах с поданным в Банк образцом подписи Клиента или его представителя, и Клиент принимает на себя все возможные риски последствий данных условий.

4.8. Клиент вправе уполномочить третье лицо получать Услуги или осуществлять другие действия в Банке. Такие полномочия должны быть оформлены в письменном виде в присутствии сотрудника Банка или по требованию Банка нотариально заверены и легализованы. Банк не обязан принимать предоставленную доверенность или выполнять любые действия на основании предоставленной в Банк доверенности, если у Банка возникли сомнения в соответствии действий уполномоченного лица интересам или воле Клиента, в объеме полномочий или в подлинности доверенности.


4.9. Клиент согласен с тем, что для него являются обязательными все действия представителя или уполномоченных лиц Клиента в рамках Деловых отношений до момента получения Банком письменного сообщения Клиента о смене представителя Клиента или отзыве (ограничении) полномочий, присвоенных уполномоченному Клиентом лицу. Банк не несет ответственности за убытки Клиента, если они возникли в результате отзыва Клиентом полномочий у его представителя без извещения об этом Банка в письменном виде надлежащим способом.

4.10. Банк проверяет полномочия представителей Клиента по предоставленным в Банк документам. Если предоставленные документы соответствуют требованиям Банка и однозначно указывают на действительность полномочий представителя Клиента, Банк не обязан далее проверять действительность полномочий какими-либо дополнительными способами. При проверке подлинности предоставленных документов, подтверждающих действительность полномочий представителей Клиента, Банк несет ответственность только за грубую невнимательность. Если лицо, которое подписало документы от имени Клиента, в момент подписания не имело права представлять Клиента, данное лицо лично берет на себя все следующие из подписанного документа обязательства, и если у Банка не было основания подвергать сомнению его права представительства, Клиент несет ответственность за действия, осуществленные упомянутым лицом.

4.11. Если право представительства представителя Клиента следует из нормативных актов (включая администратора или ликвидатора Клиента), Банку должен быть предоставлен документ, оформленный в соответствии с требованиями Банка, удостоверяющий право представительства (например, копия судебного постановления о назначении администратора либо выписка из официального регистра компаний).

4.12. Клиент или его представитель вправе в установленных Банком случаях подавать в Банк Поручения или получать Услуги, используя Системы удаленного управления счетами, порядок использования которых установлен в Правилах и соответствующих договорах на Услуги .

4.13. Клиент признает, что код Digipass, вычисленный согласно требованиям Банка, приравнивается к собственноручной подписи и печати Клиента и/или его представителя.

4.14. Если Третьему лицу становится известен пароль устройства Digipass Клиента, Клиент несет ответственность за все последствия до момента подачи им в Банк требования заблокировать устройство Digipass в установленном Банком порядке.

4.15. Клиент обязан обеспечить, чтобы в распоряжении Банка всегда были документы, которые согласно требованиям Банка подтверждают полномочия представителей Клиента действовать от имени Клиента и идентификацию Клиента и представителей Клиента. Если Клиент не представляет Банку такие документы, Банк вправе незамедлительно полностью или частично отказаться от выполнения Сделок. Клиент также несет полную ответственность за последствия, если Банк будет полагаться на предоставленные ранее документы, если Клиентом не предоставлены актуальные.

4.16. В случаях и в порядке, предусмотренных нормативными актами ЛР и внутренними нормативными документами Банка, Банк может провести удаленную идентификацию Клиента. При удаленной идентификации Клиент обязуется предоставить в Банк надлежащим образом заверенные идентификационные и другие документы в соответствии с требованиями Банка.

5. Комиссии

5.1. Услуги, оказываемые Банком Клиенту, являются платными услугами, размер которых установлен в виде Комиссий в Тарифах или заключенном между Сторонами Договоре (в случае индивидуально согласованных тарифов). Общие Тарифы доступны в помещениях


Банка и на Интернет-странице Банка. Клиент имеет право ознакомиться с Тарифами и другим способом по согласованию с Банком.

5.2. Комиссия за Услуги, не включенные в Тарифы, устанавливается по договоренности Сторон. Размер Комиссии для одной определенной Сделки действует до истечения срока действия предложения соответствующей Услуги.

5.3. Если Стороны предварительно не согласовали Комиссию за отдельную Услугу, оплата которой в момент оказания Услуги не была предусмотрена Тарифами, но требовалась для выполнения Поручения Клиента, Банк вправе установить соответствующее и справедливое вознаграждение.

5.4. Комиссия должна быть уплачена перед получением Услуги, если Банк не установил другой порядок оплаты. Банк вправе списать в безакцептном порядке с любого Счета Клиента денежную сумму, необходимую для уплаты Комиссии. Если на счете Клиента нет денежной суммы, достаточной для уплаты Комиссии в валюте Комиссии, Банк вправе списать необходимую сумму в другой валюте по установленному Банком курсу конвертации валюты, действующему в момент списания Платежа. Если Клиент не уплатил Банку Комиссию за полученные Услуги, Банк без предварительного предупреждения вправе прекратить дальнейшее оказание Услуг Клиенту.

5.5. Если Банк согласно заключенному между Сторонами Договору или с отдельного согласия Клиента использует услуги Третьего лица для целей предоставления Услуги Клиенту или для исполнения других обязанностей по заключенным с Клиентом договорам, Клиент возмещает все связанные с этим расходы Банка. Клиент согласен с тем, что Банк вправе в безакцептном порядке списать со Счета Клиента денежную сумму для возмещения данных расходов. После получения письменного требования Клиента Банк предъявляет Клиенту документы, подтверждающие расходы.

5.6. Если к Комиссии применяются налоги, пошлины или приравниваемые к ним платежи, Банк вправе удержать данные платежи с Клиента, соответствующим образом увеличив размер сумм, которые Клиент обязан уплатить Банку.

5.7. Если на Счете Клиента недостаточно денежных средств в момент, когда необходимо производить платеж Комиссии, Банк вправе списать сумму своих требований после того, как остаток на Счете Клиента будет достаточным для уплаты соответствующей Комиссии. В этом случае Банк вправе списать сумму требований с учетом Тарифов, действующих в момент списания суммы требования. Если на Счете Клиента появятся денежные средства в валюте, отличающейся от валюты Комиссии, Банк вправе списать необходимую сумму в другой валюте по установленному Банком курсу конвертации валюты, действующему в момент списания суммы требования.

6. Порядок прекращения Договора и/или деловых отношений

6.1. Стороны вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке, известив вторую Сторону о своем намерении в установленном Банком порядке не менее чем за 10 (десять) дней, если применимыми нормативными актами или условиями Договора не предусмотрено иное.

6.2. Если у Клиента на момент планируемого прекращения Деловых отношений имеются невыполненные обязательства перед Банком, Деловые отношения прекращаются со дня выполнения Клиентом всех своих обязательств перед Банком. До полного выполнения обязательств Клиента Деловые отношения приостанавливаются, и в течение данного периода Банк не оказывает Клиенту новые Услуги, кроме случая, если это необходимо для выполнения существующих обязательств Клиента.

6.3. Банк вправе в одностороннем порядке без предварительного предупреждения расторгнуть Договор и прекратить оказание любой Услуги в следующих случаях:


6.3.1. если Клиент нарушил Правила или любое заверение Клиента оказалось не соответствующим действительности;

6.3.2. если Клиент отказывается предоставить информацию или предоставил Банку недостоверную или неполную информацию о себе, ИВП, хозяйственной, профессиональной или личной деятельности, имущественном положении и происхождении средств, зачисленных на Счет;

6.3.3. если у Банка возникли подозрения в том, что от имени Клиента действует лицо, которое не идентифицировано или не обладает надлежащими полномочиями;

6.3.4. если Клиент допускает юридически наказуемые, нечестные или неэтичные действия, или у Банка возникает основание считать дальнейшее сотрудничество с Клиентом оскорбительным для репутации Банка;

6.3.5. если у Банка есть подозрения в том, что Клиент связан с легализацией средств, нажитых преступным путем, или с финансированием терроризма, а также о том, что Сделки связаны с другими незаконными действиями;

6.3.6. если начат процесс неплатежеспособности, ликвидации или банкротства Клиента либо на имущество Клиента обращено взыскание со стороны Третьих лиц, либо наложен арест;

6.3.7. в других случаях, предусмотренных Договорами и нормативными актами.

6.4. Банк вправе в одностороннем порядке и без предварительного извещения закрыть Счет Клиента, если Клиент не производил на нем Сделки в течение 6 (шести) месяцев.

6.5. Если в Договоре или Правилах не предусмотрено иное, считается, что Договор заключен на неопределенный срок.

7. Права и обязанности Сторон

7.1. Клиент незамедлительно сообщает Банку о невозможности выполнить хотя бы одно взятое на себя обязательство перед Банком или об обнаружении ошибки в ранее предоставленной Банку информации, заверениях или документах.

7.2. Клиент обязан предоставить Банку всю запрашиваемую им информацию и подать в Банк все запрашиваемые им документы, которые подтверждают происхождение денежных средств, находящихся на Счетах Клиента или полученных в результате Сделок, структуру Клиента-юридического лица, хозяйственную деятельность Клиента, его деловых партнеров и его ИВП, личную деятельность и финансовое положение Клиента и его ИВП, личность ИВП, а также другую информацию и документы, необходимые Банку для того, чтобы выполнить требования по предотвращению легализации средств, нажитых преступным путем, и финансирования терроризма.

7.3. Клиент обязан незамедлительно сообщить Банку обо всех изменениях в информации и обстоятельствах, имеющих значение для продолжения Деловых отношений или получения определенной Услуги, включая, но не ограничиваясь: изменения имени, фамилии, персонального кода, других идентификационных данных, дееспособности, названия, адреса (юридического адреса) и другой контактной информации или изменения в составе уполномоченных лиц или в объеме их полномочий, о начале реорганизации, объединении, разделении, подаче заявления о неплатежеспособности или начале процесса ликвидации, а также о важных изменениях финансового положения. Обязанность сообщать остается в силе и в том случае, если изменения опубликованы в средствах массовой информации.

7.4. Банк вправе отказаться оказывать Клиенту Услуги, а также прекратить Деловые отношения с Клиентом, если Клиент по требованию Банка не предоставляет Банку любую требуемую Банком информацию и/или документы.


7.5. Банк вправе без отдельного согласия Клиента использовать остаток на любом Счете для погашения обязательств Клиента перед Банком. В случае отличия валюты денежных средств на Счёте от валюты, в которой выражено обязательство Клиента. Банк производит конвертацию в соответствии с установленным Банком курсом конвертации на соответствующий день, с удержанием Комиссии за Услугу конвертации валюты.

7.6. Банк вправе использовать для защиты своих требований к Клиенту право задержания, а Клиент согласен с правом задержания Банка на все находящиеся на Счетах средства Клиента.

7.7. Банк вправе цедировать свое право требования к Клиенту Третьим лицам без отдельного согласия Клиента, если в Договоре не оговорено иначе Клиент может цедировать свое право требования к Банку Третьим лицам только с письменного согласия Банка.

7.8. В целях проверки соблюдения требований по предотвращению легализации средств, нажитых преступным путем, и финансирования терроризма, Банк вправе потребовать от Клиента информацию и документы о Клиенте, его ИВП, деятельности Клиента и происхождении средств, разъяснения о заключенных Сделках, цели запрошенных Услуг и т.п.

7.9. Все денежные средства Клиента и все Финансовые Инструменты, которые находятся или будут находиться на любом Счете Клиента в Банке, могут быть использованы Банком в качестве финансового обеспечения исполнения имеющихся и будущих обязательств Клиента перед Банком. Во всех случаях, когда согласно Правилам или Договорам у Банка возникает право требования к Клиенту, Банк обладает преимущественным правом на удовлетворение своих требований при реализации права на денежные средства и Финансовые Инструменты Клиента на Счетах. Банк без предварительного уведомления вправе списать для удовлетворения требований Банка необходимую сумму со Счета, а также Банк вправе, в случае необходимости и без согласия Клиента, осуществить сделку Конвертации валюты по курсу конвертации валюты, установленному Банком на соответствующий день.

7.10. Банк вправе продать заложенные Банку Финансовые Инструменты Клиента в количестве, необходимом для того, чтобы покрыть все требования Банка к Клиенту, однако Банк вправе продать и большее количество Финансовых Инструментов, если заключенные Банком договоры или существующая практика рынка Финансовых Инструментов предусматривает минимальное количество продаваемых/покупаемых Финансовых Инструментов, которое превышает необходимое Банку. Средства, оставшиеся после отчуждения Финансовых Инструментов после возмещения расходов, которые связаны с его отчуждением, и после удержания суммы, необходимой для погашения требований Банка к Клиенту, Банк перечисляет на Счет Клиента.

7.11. Клиент незамедлительно в письменной форме сообщает Банку обо всех обстоятельствах, способных угрожать безопасности средств, находящихся на Счетах Клиента, а также о возможных попытках мошенничества со стороны Третьих лиц.

7.12. Клиент выполняет все указания Банка и принимает установленные Банком меры безопасности.

7.13. Клиент обязуется ознакомить всех уполномоченных представителей Клиента и ИВП с данными Правилами и воздержаться от заключения деловых отношений с Банком в случае если данные лица не согласны с Правилами. В случае нарушения данного условия Клиент несёт полную ответственность перед Банком и обязуется возместить все возможные убытки Банка, вытекающие из претензий данных лиц.

7.14. Клиент принимает на себя все риски и расходы, связанные с отправкой ценностей (включая Digipass).


8. Конфиденциальность

8.1. Банк признает, что вся информация, связанная с Клиентом, с Деловыми отношениями между Клиентом и Банком, со Сделками, осуществленными на его Счетах, и отношениями Клиента с Третьими лицами, которая стала известна Банку в рамках Деловых отношений, является конфиденциальной и не подлежит разглашению Третьим лицам без согласия Клиента, за исключением информации, которая:

8.1.1. публично доступна;

8.1.2. предоставляется из Кредитного Регистра Банка Латвии или других регистров;

8.1.3. передается для взыскания задолженности в случае долговых обязательств Клиента перед Банком;

8.1.4. передается цессионарию о цедируемом праве требования или Третьим лицам в связи с заключением договора об участии или другом виде привлечения финансов;

8.1.5. необходима финансовым учреждениям и другим партнерам Банка, вовлеченным в выполнение заявленной Клиентом Услуги, передается брокерам, у которых у Банка открыт номинальный счет и у которых хранятся принадлежащие Клиенту финансовые инструменты, с последующей передачей этой информации эмитентам соответствующих финансовых инструментов, их представителям и государственным надзорным органам в случаях, если такое требование предусмотрено применимыми правовыми актами, для применения предусмотренных в международных договорах льгот в отношении доходов от финансовых инструментов, а также для подтверждения страны резидентства Клиента по запросу брокера;

8.1.6. подается предприятиям, входящим в одну группу с Банком;

8.1.7. может свидетельствовать о совершении преступного деяния и необходима для расследования и констатирования данных фактов в соответствии с требованиями применимых нормативных актов и надзирающих органов;

8.1.8. предоставляется надзирающим учреждениям и аудитору Банка;

8.1.9. передается компетентным органам Латвийской Республики, Европейского союза или других стран;

8.1.10. передается организаторам регулируемого рынка (биржам), органам налогового администрирования в соответствии с требованиями нормативных актов и/или правилами организаторов регулируемого рынка (бирж);

8.1.11. передается операторам личных данных и другим деловым партнерам или посредническим обществам Банка, которые оказывают Банку услуги или с которым Банк иным образом сотрудничает, в целях выполнения Поручений Клиента, операции или функции Банка, или исполнения требований, предусмотренных применимыми нормативными актами.

8.2. Конфиденциальная информация является банковской тайной и не подлежит разглашению. Конфиденциальная информация может быть разглашена только согласно нормативным актам Латвийской Республики и Правилам.

9. Обработка данных

9.1. Вступая в деловые отношения с Банком, Клиент согласен с тем, что Банк вправе обрабатывать все личные данные Клиента, представителя Клиента и ИВП в соответствии с применимыми нормативными актами Латвийской Республики.


9.2. Банк вправе запросить и получить личные данные и другую информацию о Клиенте, его представителях и ИВП из Регистра недействительных документов, Регистра жителей, Регистра кредитов и от других Третьих лиц, а также обрабатывать ее.

9.3. Банк вправе обрабатывать личные данные Клиента, его представителей и ИВП, а также других связанных с Клиентом Третьих лиц.

9.4. В установленных Правилами случаях разглашения информации о Клиенте личные данные физических лиц, имеющиеся в распоряжении Банка, могут быть разглашены третьим лицам, которые оказывают Банку услуги или представляют интересы Банка, которым Банк доверяет выполнение каких-либо обязательств, предусмотренных Правилами, или с которыми Банк иначе сотрудничает в обеспечении своей деятельности и выполнении своих функций. Лица, которым в случаях разглашения информации Клиента, предусмотренных настоящим пунктом Правил, переданы данные физических лиц, вправе обрабатывать все личные данные Клиента, представителя Клиента и ИВП, в т.ч. сенситивные данные и идентификационные коды физических лиц.

9.5. В целях безопасности и контроля качества оказываемых Банком Услуг Банк вправе без предварительного уведомления записывать телефонные разговоры с Клиентом/его представителем или уполномоченным лицом, сохранять всю взаимную коммуникацию и в одностороннем порядке выбирать технические средства для записи взаимной коммуникации, устанавливать в помещениях Банка устройства видеонаблюдения и записывать происходящие в помещениях Банка события и участвующих в них лиц, а также обрабатывать данную информацию в соответствии с нормативными правилами Банка. Полученную таким способом информацию Банк вправе использовать для того, чтобы доказать заключение Договора, договоренность Сторон об условиях Договора или Услуги, для защиты своих интересов в качестве доказательств при разрешении споров и в суде. Банк не обязан хранить записи взаимной коммуникации к выгоде Клиента.

9.6. Распорядителем обработки данных является Банк, целью обработки данных – учет Клиентов, оказание, предложение и поддержка банковских услуг, и обеспечение деятельности и выполнения функций Банка. Обработка данных осуществляется на основании применимых нормативных актов Латвийской Республики и Европейского Союза.

9.7. При подаче письменного заявления в Банк физическое лицо вправе ознакомиться с имеющимися в распоряжении Банка обрабатываемыми данными указанного лица и вправе потребовать внести в них дополнения или исправления в соответствии с правовыми актами Латвийской Республики о защите данных физических лиц.

9.8. Клиент вправе бесплатно получить сведения о себе, имеющиеся в Кредитном регистре, в порядке, предусмотренном правилами Кредитного регистра. Правила Кредитного регистра доступны на Интернет-странице Банка Латвии по адресу: www.bank.lv.

9.9. Банк вправе предлагать Клиенту Услуги посредством почты, телефона, факса, электронной почты и других средств связи. Клиент вправе отказаться от получения коммерческих сообщений, направив Банку письменное извещение об отказе.

10. Порядок внесения поправок в Правила и Тарифы

10.1. Банк разрабатывает Правила и Тарифы и сохраняет право изменить их содержание в одностороннем порядке.

10.2. Если Клиент является Потребителем, и заключенный между Сторонами Договор не предусматривает иное, Банк сообщает Клиенту об изменениях в Правилах и Тарифах в письменной форме за 10 (десять) дней до вступления в силу соответствующих поправок, за исключением изменений в Правилах оказания Платежных услуг или Комиссии за Платежи, о которых Банк сообщает Клиенту не менее чем за 2 (два) месяца до вступления

http://www.bank.lv/


изменений в силу. Дополнительно к индивидуальному сообщению об изменении в Правилах или Тарифах Банк обеспечивает доступность текстов изменений в помещениях Банка и на Интернет-странице Банка. Стороны договорились, что Потребитель согласился с изменениями, если он до дня вступления изменений в силу не сообщил Банку о своих возражениях против предложенных изменений. Если Клиент не согласен с предложенными изменениями, Клиент вправе прекратить использование соответствующей Услуги или, если Клиент не имеет невыполненных обязательств перед Банком, прекратить Деловые отношения, известив об этом Банк в письменной форме. До прекращения Деловых отношений Клиент обязан выполнить все обязательства перед Банком.

10.3. В остальных случаях Банк сообщает Клиенту об изменениях в Правилах или Тарифах не позднее 10 (десяти) дней до вступления изменений в силу, разместив информацию об изменениях на Интернет-странице Банка, а также обеспечив доступ к информации в помещениях Банка.

10.4. Банк вправе не соблюдать вышеуказанный срок извещения, если изменения благоприятны для Клиента.

10.5. Введение новых Услуг Банка или определение Комиссии за новые Услуги Банка являются дополнениями к Правилам и/или Тарифам и не считаются ухудшающими положение Клиента, о введении таких дополнений Банк не обязан заранее сообщать Клиенту, и такие изменения вступают в силу в указанный Банком срок.

10.6. Банк не несет ответственности за убытки Клиента и другие дополнительные расходы Клиента, если Клиент не ознакомился с изменениями к Правилам и/или Тарифам.

11. Обмен информацией между сторонами

11.1. Заключая договор об открытии и обслуживании Расчетного счета, Клиент выбирает язык общения с Банком. Банк подготавливает адресованные Клиенту извещения на языке, указанном в Договоре об открытии Расчетного счета. Банк вправе подготовить извещение на другом языке, если оно подготавливается в связи с отдельным Договором или полученным Банком письменным документом Клиента, подготовленным на ином языке.

11.2. Банк принимает документы на латышском, русском и английском языках или на другом языке, на усмотрение Банка. Документ, составленный на другом языке, должен содержать нотариально заверенный перевод на латышский, русский или английский язык.

11.3. Клиент несет ответственность за достоверность, полноту и своевременность подачи всех предоставляемых Банку сведений и документов. Банк вправе не принимать неясные, неопределенные, неправильно заполненные, неразборчивые документы, включая Поручения, запросы, Заявления Клиента. Банк не несет ответственности за выполнение ошибочных Поручений, запросов и других документов Клиента.

11.4. При проверке подлинности, достоверности и действительности поданных Клиентом документов или толковании их содержания Банк несет ответственность только за грубую невнимательность.

11.5. Если в поданных Клиентом документах сумма выражена цифрами и прописью, и эти суммы отличаются, Банк допускает, что правильной суммой является сумма прописью. В документах, заполненных в Интернет-банке в соответствии с подготовленными Банком формами, за основу берется сумма, указанная цифрами.

11.6. Банк вправе потребовать от Клиента подтверждение Поручения, которое Клиент или его представитель не подал в Банк лично, если у Банка возникли сомнения в подлинности поданного Поручения. Банк вправе не выполнять данное Поручение до получения соответствующего требованиям Банка подтверждения Клиента для данного Поручения. В


этом случае Банк не несет ответственности за ущерб, возникший у Клиента в связи с задержкой выполнения Поручения.

11.7. Все извещения и документы, связанные с Услугами, Банк отправляет по почте на юридический адрес Клиента (для юридических лиц), или адрес места жительства Клиента (для физических лиц), или на другой адрес для корреспонденции, заявленный Клиентом. Банк вправе отправлять связанные с Услугами документы с использованием Интернет-банка. По желанию Клиента и за счет Клиента Банк может отправлять документы с использованием услуг курьера. Банк не несет ответственности за убытки или расходы Клиента, если Клиент не известил Банк об изменении адреса для доставки или указал этот адрес ошибочно, неточно или неправильно, в результате чего не получил извещение Банка или получил его несвоевременно.

11.8. Все извещения и документы, отправленные Клиентом по почте, считаются полученными Банком в момент регистрации соответствующего извещения или документа в реестрах делопроизводства Банка, с учетом указанных в Тарифах положений о времени получения отдельных документов. Извещения, отправленные Клиентом по факсу или электронной почте, считаются полученными Банком в момент, когда Банк подтвердил их получение.

11.9. Все извещения или документы считаются полученными Клиентом на 5 (пятый) рабочий день после передачи соответствующего извещения или документа почтовому учреждению для отправки Клиенту заказным письмом или после передачи предприятию курьерской почты. Извещения и документы Банка, размещенные в Интернет-банке, считаются полученными Клиентом в день, в который соответствующее извещение размещено в Интернет-банке и стало доступным Клиенту. Извещения и документы Банка, отправленные на известный Банку номер факса или адрес эл. почты Клиента, считаются полученными Клиентом в день отправки соответствующего документа.

12. Ответственность

12.1. Стороны несут ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязательств и причиненные друг другу убытки.

12.2. Банк несет ответственность только за прямые убытки Клиента, причиненные им Клиенту в результате невыполнения своих обязательств злонамеренно или по грубой невнимательности, но не возмещает Клиенту недополученную прибыль.

12.3. Банк не несет ответственность за действия участвующих в оказании Услуги Третьих лиц, включая, но не ограничиваясь, банков-корреспондентов и брокерских обществ.

12.4. Банк не несет ответственность за убытки, вызванные колебаниями цен финансовых инструментов и других инвестиционных продуктов, курсов валют, процентных ставок и финансовых индексов, отказом эмитентов финансовых инструментов выполнять свои обязательства, и другие риски, связанные с управлением средствами Клиента.

12.5. Банк не несет ответственности за убытки Клиента, если Клиент преднамеренно или по невнимательности не предоставил Банку информацию, предусмотренную Правилами или Договорами, предоставил ложную, недостоверную или неполную информацию, а также не сообщил о любых изменениях информации, предоставленной Банку ранее.

12.6. Стороны не несут ответственности за невыполнение обязательств, если их невыполнение наступило в результате форс-мажорных или других обстоятельств, которые Стороны не имели возможности предвидеть, на которые не могли повлиять и которые не имели возможности предотвратить.

12.7. Если для заключения Сделок используются средства связи, согласованные с Клиентом, Банк не несет ответственности за убытки Клиента, возникшие по причине нарушений в работе почты, факса, электронных или других средств связи, а также технического оборудования, которое обеспечивает получение соответствующих Услуг.


12.8. Если какое-либо Поручение должно быть выполнено в определенный срок, Клиент обязан в каждом отдельном случае указать конкретный срок выполнения. Срок выполнения должен быть указан в письменном виде. Банк не несет ответственности за несоблюдение указанного Клиентом срока выполнения, если выполнение согласно существующей банковской практике или согласно действующим нормативным актам в указанный срок невозможно.

12.9. Если Клиент в документе Сделки или Поручении не указывает срок выполнения, Банк не несет ответственности за убытки, возникшие у Клиента в результате задержки выполнения соответствующего действия или Поручения.

12.10. Клиент несет ответственность за соблюдение им требований нормативных актов, регулирующих получение соответствующих Услуг и деятельность самого Клиента (включая, но не ограничиваясь, требования налогового регулирования). Банк не обязан контролировать соблюдение Клиентов данных требований и не несет ответственности за нарушения Клиента.

13. Применимые нормативные акты и порядок рассмотрения споров

13.1. К отношениям Сторон применяются нормативные акты Латвийской Республики и Европейского Союза, если Стороны в письменной форме отдельно не согласовали применение нормативных актов другого государства.

13.2. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Банком и Клиентом, решаются путем переговоров. Жалобы и заявления Клиентов рассматриваются в соответствии с утвержденными Банком правилами рассмотрения жалоб и претензий Клиентов, в которых указано, что Потребитель вправе подать омбудсмену Латвийской Ассоциации коммерческих банков жалобу на оказанные Платежные услуги и обеспечение выполнения Платежей в порядке, предусмотренном нормативными актами Латвийской Республики. Подача жалобы омбудсмену не считается предварительным условием для того, чтобы Клиент мог обратиться в суд.

13.3. Если соглашение не достигнуто, споры решаются в суде Латвийской Республики согласно подсудности в порядке, предусмотренном нормативными актами Латвийской Республики, или в другом суде или третейском суде, если это указано в Договоре, заключенном между Сторонами.

14. Наследование

14.1. В случае смерти Клиента – физического лица, лицо, которое обращается в Банк как наследник Клиента, обязано представить Банку документы, подтверждающие право наследования соответствующего лица, а также предъявить документ, удостоверяющий личность. Банк идентифицирует данное лицо в порядке, предусмотренном для идентификации Клиента.

14.2. В случае смерти ИВП Клиента-юридического лица Банк вправе в целях защиты имущества Клиента воздержаться от исполнения Распоряжений Клиента до момента предъявления документов, подтверждающих нового ИВП.

14.3. До выплаты наследникам Клиента денежных средств и перечисления Финансовых инструментов, входящих в наследственную массу, Банк вправе погасить из данных средств Клиента обязательства Клиента перед Банком, полагающиеся Банку от Клиента, по необходимости, реализовав Финансовые инструменты и/или сконвертировав денежные средства Клиента в необходимую валюту платежа по курсу Банка на соответствующую дату.

15. Заключительные положения

15.1. Если любой из пунктов Правил утрачивает силу, это не влияет на действительность остальных пунктов Правил.


15.2. Текст Правил доступен в помещениях и на Интернет-странице Банка.

15.3. В случае противоречий между текстом Правил на латышском языке и на другом языке, текст Правил на латышском языке имеет преимущество.


Б. СПЕЦИАЛЬНАЯ ЧАСТЬ

1. ПРАВИЛА РАСЧЕТНОГО СЧЕТА

1. Термины, используемые в Правилах расчетного счета

Платежный инструмент – персонализированное устройство или совокупность процедур, согласованная между Сторонами и используемая Клиентом для того, чтобы начать Платеж, в том числе Система удаленного управления счетами, платежные карты и т. п.

2. Общие правила

2.1. Банк открывает для Клиента мультивалютный Расчетный счет на основании заключенного между Сторонами Договора об открытии и обслуживании Расчетного счета. Клиент может открыть в Банке несколько Расчетных счетов, о каждом из них заключив с Банком отдельный Договор об открытии и обслуживании Расчетного счета.

2.2. Договор об открытии и обслуживании Расчетного счета заключается на неопределенный срок.

2.3. Правила Расчетного счета вступают в силу с момента заключения Договора об открытии и обслуживании Расчетного счета и действуют до закрытия Расчетного счета.

2.4. Выполнение предлагаемых Банком Сделок на Расчетном счете обеспечивается Клиенту после получения и утверждения всех необходимых Банку документов, а также после заключения Договора об открытии и обслуживании Расчетного счета, если не будут обнаружены обстоятельства, которые согласно Правилам могут явиться основанием для блокирования или закрытия Расчетного счета.

2.5. Держателем открытого в Банке Расчетного счета считается то физическое или юридическое лицо, которое заключило с Банком Договор об открытии и обслуживании Расчетного счета.

2.6. Денежные средства на Расчетном счете являются вкладами Клиента до востребования, которыми Клиент вправе свободно распоряжаться.

2.7. Банк не выплачивает Клиенту проценты за остаток денежных средств на Расчетном счете, если Стороны не заключили отдельное соглашение соответствующего содержания.

3. Выписка по счету

3.1. Полная информация о проведенных на Расчетном счете Сделках предоставляется в подготовленной Банком Выписке по счету.

3.2. В Договоре об открытии и обслуживании Расчетного счета Клиент указывает желательный способ получения Выписки по счету.

3.3. Клиент платит Комиссию за Выписку по счету согласно Тарифам.

3.4. Клиент обязан следить за отражением Сделок в Выписке по счету и не реже раза в месяц проверять его соответствие фактически заключенным Сделкам. Клиент согласен с тем, что Выписка по расчетному счету считается достаточным доказательством Сделок.

3.5. Клиент обязан следить за записями на Счете и незамедлительно, но не позднее 30 (тридцати) дней со дня проведения соответствующей Сделки, или со дня, в который Сделка должна была быть проведена, или в срок, предусмотренный другим пунктом Правил, если для сообщения о несоответствии отдельных записей Правилами установлен другой срок, сообщить Банку о несоответствии сделанных на Расчетном счете записей фактически выполненным Сделкам или о не утвержденных (не авторизованных) Клиентом Сделках. Если Клиент в вышеуказанный срок не сообщил Банку о недочетах в записях, сделанных на Расчетном счете, считается, что Клиент утвердил их правильность.


3.6. Клиент по первому требованию Банка подает ему все документированные доказательства и информацию, удостоверяющую несоответствие отраженных на Расчетном счете Сделок фактически заключенным или не утвержденным (не авторизованным) Клиентом Сделках.

3.7. В случае закрытия Расчетного счета и прекращения Деловых отношений с Банком, Клиент имеет право на получение Выписок по счету и получение другой информации в отношении счетов только после прохождения повторной идентификации в соответствии с требованиями Банка, в том числе, повторного подтверждения полномочий представителя Клиента на получение требуемой информации.

4. Права и обязанности Сторон

4.1. Клиент, который является Потребителем, вправе получить возмещение ущерба, если Клиент незамедлительно, как только он узнал о неавторизованной Сделке, но не позднее чем в течение 13 (тринадцати) месяцев после проведения соответствующей Сделки, сообщил об этом Банку, соблюдая предусмотренный Правилами порядок подачи Заявлений. Остальные Клиенты вправе получить возмещение ущерба, если Клиент немедленно, как только он узнал о не авторизованной Сделке, но не позднее чем в течение 90 (девяноста) дней после проведения соответствующей Сделки сообщил об этом Банку, соблюдая предусмотренный Правилами порядок подачи Заявлений. Банк возмещает ущерб путем возврата суммы Сделки или восстановления состояния расчетного счета Клиента до такого, каким он был перед заключением не авторизованной Сделки.

4.2. Банк не возмещает Клиенту, который является Потребителем, ущерб в размере до 150 (ста пятидесяти) евро или эквивалентной суммы в другой валюте, остальным Клиентам – ущерб в размере до 10 000 (десяти тысяч) евро или эквивалентной суммы в другой валюте, если он возник в связи с не авторизованными Платежами, если Клиент не позаботился о безопасном хранении Платежного инструмента и связанной с ним информации.

4.3. Банк не возмещает Клиенту ущерб, если Клиент действовал противоправно или преднамеренно, а также, если Клиент не соблюдал установленные Банком меры безопасности или не соблюдал порядок использования и хранения Платежного инструмента или выданных для его использования Клиенту средств идентификации и авторизации, или же в случаях, когда Клиент мог или должен был предусмотреть ущерб, но не предпринял действий для содействия безопасности денежных средств на Расчетном счете.

4.4. Банк вправе в безакцептном порядке списать с Расчетного счета Клиента зачисленные на него по ошибке Банка денежные средства или финансовые инструменты.

4.5. Клиенту доступны внесенные на Расчетный счет денежные средства, и Клиенту, если с Банком не заключен соответствующий Договор, запрещается совершать Сделки и предпринимать любые действия, в результате которых может быть превышена сумма имеющихся на Расчетном счете денежных средств Клиента. Клиент обязан платить Банку проценты и/или штраф согласно Тарифам Банка за неразрешенную сумму перерасхода имеющихся на Расчетном счете денежных средств, а также немедленно внести на Расчетный счет достаточную денежную сумму, погасив неразрешенный дебет Расчетного счета.

5. Блокирование Расчетного счета

5.1. Банк вправе воздержаться от заключения Сделок с имеющимися на Расчетном счете Клиента денежными средствами (по усмотрению Банка остановить на Расчетном счете одну или несколько, или все дебетовые Сделки Расчетного счета, а также все кредитовые Сделки Расчетного счета), не неся за это ответственность, в следующих случаях:


5.1.1. при наступлении предусмотренных Правилами обстоятельств, при которых Банк вправе воздержаться от заключения Сделки или прекратить Деловые отношения;

5.1.2. истек срок годности документа, удостоверяющего личность Клиента/представителя Клиента или истек срок полномочий представителя Клиента;

5.1.3. при наступлении предусмотренных Правилами обстоятельств, при которых Банк вправе не принимать или не выполнять поданное Клиентом поручение;

5.1.4. если данные действия соответствуют положениям нормативных актов Латвийской Республики.

5.2. Банк возобновляет Сделки на Расчетном счете после устранения обстоятельств, которые послужили причиной блокировки Расчетного счета.

6. Закрытие Расчетного счета

6.1. Банк закрывает Расчетный счет в течение 10 (десяти) Банковских дней после получения Заявления Клиента о закрытии Расчетного счета. Банк вправе не закрывать Расчетный счет, если у Клиента есть какие-либо неисполненные обязательства перед Банком или если на Расчетном счете имеется отрицательный остаток.

6.2. Банк вправе закрыть Расчетный счет по собственной инициативе, не объясняя Клиенту причину закрытия Расчетного счета, отправив письменное извещение за 10 (десять) дней.

6.3. Банк вправе в одностороннем порядке без предварительного предупреждения Клиента закрыть Расчетный счет, если Клиент более 6 (шести) месяцев подряд не произвел на Расчетном счете ни одной Сделки, остаток на Расчетном счете равен нулю или отрицательный и Расчетный счет не связан с оказанием других услуг Банка Клиенту. В случае, если остаток на Расчетном счете отрицательный, Банк имеет право взыскать с Клиента данную задолженность в порядке, предусмотренном нормативными актами ЛР, настоящими Правилами и другими соглашениями, заключенными между Банком и Клиентом.

6.4. Банк вправе в одностороннем порядке закрыть все Расчетные счета Клиента в Банке в случае прекращения существующих с Клиентом Деловых отношений.

6.5. За закрытие Расчетного счета Клиент должен уплатить Банку Комиссию согласно Тарифам.

6.6. Закрывая Расчетный счет, Банк перечисляет остаток денежных средств на счет Клиента, указанный в письменном Поручении, предварительно удержав рассчитанную согласно Тарифам Комиссию за перечисление, а также задолженности Клиента по другим платежам Комиссии.

6.7. Если Клиент не подает Поручение с указанием счета, на который должны быть перечислены денежные средства с Расчетного счета, Банк вправе вернуть деньги на счет Клиента, с которого были получены денежные средства Клиента. Клиент также имеет право снять денежные средства при помощи Платежной карты, если он использует данную Услугу и не имеет ограничений на данный действия на основании нормативных актов или внутренних нормативных документов.

6.8. До момента, пока Клиент не представит Банку Поручение, соответствующее требованиям Банка, или не будут возвращены денежные средства на счет Клиента в соответствии с правами, оговоренными в Правилах Банка, остаток Расчетного счета хранится в Банке, и за срок хранения проценты не начисляются.

6.9. Если у Клиента имеются невыполненные обязательства перед Банком, Банк вправе в безакцептном порядке удержать из средств, выплачиваемых Клиенту, денежную сумму, необходимую для полного или частичного выполнения обязательств Клиента перед


Банком, а также при необходимости сконвертировать ее в нужную валюту по курсу Банка на момент списания.

6.10. После закрытия Расчетного счета Клиент освобождает Банк от всех обязательств, взятых на себя Банком в ходе выполнения поручений Клиента, и Клиент обязан до закрытия Расчетного счета возместить Банку все расходы и убытки, возникшие у него в связи с оказанием Услуг, в случае необходимости предоставляя соответствующее обеспечение.

7. Временный Расчетный счет

7.1. Стороны могут договориться об открытии временного Расчетного счета для Клиента – юридического лица, которое учреждается в Латвийской Республике, в целях уплаты основного капитала.

7.2. Банк вправе удержать из внесенной на временный Расчетный счет денежной суммы Комиссию.

7.3. Расчетный счет становится доступным Клиенту и является Расчетным счетом в понимании Правил и к нему применяются Правила Расчетного счета, если в установленный срок в Банк подаются документы, подтверждающие регистрацию Клиента в соответствующем регистре и другие документы, идентифицирующие Клиента и его представителей.

7.4. Если Клиент не регистрируется, то внесенные на временный Расчетный счет денежные средства Банк перечисляет, предварительно удержав из перечисляемой денежной суммы полагающиеся Банку Комиссии, на Расчетный счет лица, которое произвело платеж на временный Расчетный счет, или на счет данного лица в другом Банке.


2. ПРАВИЛА УДАЛЕННОГО УПРАВЛЕНИЯ СЧЕТОМ

1. Термины, используемые в Правилах удаленного управления счетом:

Держатель дигипасса – физическое лицо, которое фактически пользуется дигипассом – Клиент или его представитель (если Клиент является юридическим лицом);

Заявка на подключение выданного Digipass к Расчетному счету Клиента (Заявка) – заявление от Пользователя Digipass Банку с просьбой подключить к управлению Расчетным счетом Клиента, используя Системы удаленного управления счетом;

Имя пользователя – идентификационный номер Пользователя в Интернет-банке;

Лимиты сделок – установленная по желанию Клиента максимальная сумма, в пределах которой Пользователю разрешается заключать одну Сделку или Сделки в течение определенного периода, используя соответствующую Систему удаленного управления счетом; если Клиент не установил лимиты Сделок, по умолчанию, сделки не лимитированы;

Подтверждение о получении средств авторизации и идентификации (Подтверждение) – подтверждение, которое подписывает Держатель дигипасса;

Пользователь – Держатель дигипасса в контексте пользования Интернет-банком, имеющий собственное Имя пользователя и использующее Средство авторизации;

Система удаленного управления счетом – Интернет-банк, Факс, Телефон-банк, при помощи которого осуществляется управление Расчетным счетом;

Средство авторизации – Дигипасс.

Средство идентификации – имя Пользователя и/или другая информация, идентифицирующая Пользователя;

Телефон-банк – установленный Банком канал телекоммуникаций, который можно использовать для общения, получения финансовой информации или в целях заключения Сделок.


2.1. Правила удаленного управления счетом применяются, если Клиент заказал или уже использует в Банке услугу Удаленного управления счетом.

2.2. После принятия Банком решения об оказании Клиенту услуги Удаленного управления счетом, Банк выдает Клиенту-физическому лицу или представителю Клиента-юридического лица Средство Идентификации и Средство авторизации (дигипасс), необходимые для получения услуги.

2.3. В ходе оказания услуги Удаленного управления счетом учитываются права представительства в соответствии с поданными в Банк идентификационными документами Клиента и его представителей. Если Клиента вправе представлять несколько лиц и только совместно, то любой документ, подаваемый в Банк с использованием Системы удаленного управления счетом, должен содержать коды Средств авторизации всех таких лиц.

2.4. Подключение Средства авторизации к Расчетному счету Клиента производится на основании Заявки, поданной Пользователем.

2.5. Если в Банке открывается Расчетный счет для нового Клиента, и уполномоченный представитель данного Клиента также является уполномоченным представителем другого Клиента, данное лицо может по своему выбору создать нового Пользователя, и в этом случае ему выдаются новое Средство идентификации и новое Средство авторизации


(дигипасс), или использовать ранее полученное и привязанное к соответствующему Пользователю Средство идентификации и Средство авторизации.

2.6. Держатель дигипасса по собственному усмотрению подключается к Расчетному счету одного или нескольких Клиентов, у которых он является уполномоченным представителем, подавая в Банк соответствующую Заявку. Держатель дигипасс имеет право в Заявлении указать Лимиты на Сделки, а также выбрать Режим подключения в отношении каждого Клиента при условии, что данные лимиты и режимы соответствуют объему полномочий данного Держателя дигипасса согласно предоставленным в Банк документам. Банк не устанавливает Лимиты и Режимы, если они нарушают объем полномочий, предоставленный Держателю дигипасса соответствующим Клиентом.

2.7. Установленные Лимиты сделок Пользователя в Интернет-банке не распространяются на Платежи, которые производятся в пределах Счетов одного Клиента, за исключением сделок Конвертации валюты, к которым относится лимит дебета одной Сделки.

2.8. Установленные для каждого Пользователя Клиента и для каждой Системы удаленного управления счетом Лимиты сделок относятся к каждому Пользователю и каждой системе отдельно и не суммируются.

2.9. Держатель дигипасса имеет право получить Дигипасс лично от представителя Банка либо заказать отправку Дигипасса себе по адресу, указанному в Подтверждении. Держатель дигипасса берет на себя все риски, связанные с отправкой Средств идентификации и Средств авторизации. Для этой цели Банк праве использовать услуги Третьих лиц, но в этом случае Держатель дигипасса подтверждает приемлемым для Банка способом получение Средств идентификации и Средств авторизации, Банк сохраняет право до получения Подтверждения не активизировать Средство идентификации и/или Средство авторизации. Подпись Держателя дигипасса на Подтверждении, которое не подписано Держателем дигипасса в присутствии представителя Банка, должна быть заверена нотариально и, в случае, если того требуют нормативные документы ЛР или Банка, документ должен быть легализован либо заверен при помощи Apostille. Банк не несет ответственности за утерю посылки, задержку доставки, другие возможные дополнительные расходы Клиента и/или Третьих лиц, связанных с доставкой посылки, а также другие обстоятельства, которые находятся за пределами контроля Банка.

2.10. Банк вправе потребовать от Клиента отдельного подтверждения для выполнения заявленной Сделки на Расчетном счете, если Сделка заявлена с использованием Системы удаленного управления счетом, и у Банка возникли сомнения в авторизации Сделки Клиентом. Банк вправе остановить выполнение соответствующей Услуги или отдельной Сделки до момента получения соответствующего требованиям Банка подтверждения Клиента, не неся ответственности за возможные убытки Клиента в связи с задержкой выполнения Сделки.

2.11. Клиент согласен с тем, что Банк вправе без объяснения причин отказаться оказывать Клиенту услугу Удаленного управления счетом, а также во время оказания услуги в одностороннем порядке установить ограничения на управление Расчетным счетом и заключение Сделок с использованием Системы удаленного управления счетом.

2.12. Основной Системой удаленного управления счетом является Интернет-банк. Факс и Телефон-банк являются дополнительными Системами удаленного управления счетом.

2.13. Банк вправе из соображений безопасности блокировать одну или все Системы удаленного управления счетом, Средства идентификации и/или Средства авторизации в случаях, когда у Банка возникают подозрения в неавторизованном использовании указанных систем или средств, или их использовании в мошеннических целях, или при наступлении обстоятельств, которые могут свидетельствовать о том, что Клиент не сможет выполнить свои обязательства перед Банком. Банк не несет ответственности за убытки или


дополнительные расходы Клиента, связанные с правами Банка, предусмотренными настоящим пунктом Правил. Клиент возмещает Банку расходы, связанные с блокированием предусмотренных настоящим пунктом Правил Системы удаленного управления счетом, Средств идентификации и/или авторизации.

2.14. Банк разблокирует Системы удаленного управления счетом, Средства идентификации и/или Средства авторизации или заменяет их новыми, как только перестает существовать основание для блокирования.

2.15. Банк идентифицирует Клиента/его представителя в Интернет-банке по коду выданного ему Средства идентификации и Средства авторизации, при использовании другой Системы удаленного управления счетом – по имени и фамилии Клиента или названию Клиента и имени и фамилии представителя Клиента, номеру устройства Digipass и по коду Средства авторизации.

2.16. Банк имеет право по своему усмотрению разрешить использование Средства авторизации для идентификации Клиента при заключении сделок, не связанных с управлением Счетом. В такой ситуации Клиент принимает на себя все возможные риски, связанные с подписанием документов с использованием кода Дигипасса.

2.17. Клиент соглашается с тем, что что любой документ, поданный в Банк с использованием Системы удаленного управления счетом, если он содержит код Средства авторизации пользователя, вычисленный в соответствии с требованиями Банка, считается документом, авторизованным Клиентом, и включенную в данный документ информацию Клиент подтвердил, и она является обязывающей для него.

3. Группа клиентов

3.1. При помощи Системы удаленного управления счетом можно управлять Расчетными счетами нескольких Клиентов. Клиенты, Счета которых управляются одним Держателем дигипасса с использованием одного Средства авторизации, считаются Группой Клиентов. В отношении Группы Клиентов применяются следующие правила:

3.1.1. для удаленного управления Расчетными счетами всей Группы клиентов, к которым подключен соответствующий Пользователь, используется одно Средство идентификации и Средство авторизации;

3.1.2. Комиссия за действия Пользователя с использованием Средства авторизации удерживается с Держателя дигипасса, если у него открыт соответствующий Расчетный счет. Если у Держателя дигипасса нет своего Расчетного счета в Банке, Банк вправе удержать Комиссию с любого Клиента, к которому подключен соответствующий Пользователь (например, расходы на блокирование Средства авторизации или выдачу нового Средства авторизации).

4. Режимы подключения в Интернет-банке

4.1. Доступны следующие режимы Интернет-банка:

4.1.1. полный режим – Пользователь может подготовить и получить информацию обо всех счетах Клиента в Банке, выписки и обзоры по Счету, о сделках Клиента, заключенных на Расчетном счете Клиента, подавать и подписывать Заявления и Распоряжения Банку в связи со Сделками, которые заключены или должны быть заключены с использованием Расчетного счета, к которому был подключен соответствующий Пользователь;

4.1.2. ограниченный режим – Пользователь может подготовить и получить информацию обо всех Счетах Клиента в Банке, выписки и обзоры по Счету, о сделках Клиента, заключенных на Расчетном счете Клиента, подготавливать проекты подаваемых в Банк Заявлений и Распоряжений, с использованием Расчетного счета, к которому был подключен соответствующий Пользователь;


4.1.3. информационный режим – Пользователь может получать информацию обо всех Счетах Клиента в Банке, в том числе выписки и обзоры по Счету о сделках Клиента, заключенных на Расчетном счете Клиента.

4.2. Документы, полученные в Интернет-банке, регистрируются в реестрах делопроизводства Банка в Банковский день в пределах рабочего дня Банка. Если в Правилах или Тарифах не установлено иное, документы, полученные в Банковский день до 16:00 по латвийскому времени, принимаются к исполнению в день получения, документы, поданные в другое время, принимаются к обработке на следующий Банковский день после помещения документа в Интернет-банк.

5. Дополнительные Системы удаленного управления счетом

5.1. Пользователь, обладающий правом доступа к Интернет-банку в полном режиме, по усмотрению Клиента может быть подключен к дополнительным Системам удаленного управления счетом – Факсу и/или Телефон-банку.

5.2. Пользователь, подключенный к дополнительной Системе удаленного управления счетом – Факсу, может подавать и подписывать в Банке Заявления и Поручения.

5.3. Все документы, отправленные по Факсу, должны быть подписаны кодом Средства авторизации. Банк не осуществляет никаких действий с документом, полученным по Факсу, если документ не оформлен в соответствии с требованиями Банка, а также Банк вправе воздержаться от оказания услуг Удаленного управления счетом, если Документ не содержит код Средства авторизации или указан неверный или неточный код, или код неразборчив.

5.4. Документы, полученные по Факсу, Банк регистрирует в реестрах делопроизводства Банка в Банковский день в пределах рабочего дня Банка. Если в Правилах или Тарифах не установлено иное, документы, полученные в Банковский день до 16:00 по латвийскому времени, принимаются к исполнению в день получения, документы, поданные в другое время, принимаются к обработке на следующий Банковский день после получения документа Банком.

5.5. Пользователь, подключенный к дополнительной Системе удаленного управления счетом – Телефон-банку, может подавать и подписывать в Банке Заявления и Поручения на конвертацию валюты и получать информацию о своих Счетах.

5.6. Клиент согласен с тем, что Банк вправе задавать дополнительные вопросы для идентификации Клиента и/или его представителя и воздержаться от оказания услуги Удаленного управления счетом, если на заданные Банком вопросы не будут предоставлены ответы или предоставленные ответы будут неправильными, и/или не будет назван или будет назван неправильный код Средства авторизации.

6. Права и ответственность

6.1. Клиент обязан обеспечить замену первоначального пароля Средства авторизации если таковой поддерживается устройством. Клиент несет ответственность за безопасное хранение и недоступность Третьим лицам Средств идентификации и Средств авторизации.

6.2. Банк вправе установить частоту последующих изменений пароля.

6.3. Клиент обязан ознакомиться с утвержденными Банком правилами использования Системы удаленного управления счетом, Средств идентификации и Средств авторизации (инструкцией Пользователя, руководством Пользователя). Документы, упомянутые в данном пункте, доступны на Интернет-странице Банка или в помещениях Банка в рабочее время Банка.

6.4. Клиент несет ответственность за все действия, которые предпринял созданный на основании Заявки и добавленный к управлению Расчетным счетом Клиента Пользователь,


если действия предприняты с использованием Средства авторизации и полномочия данного Пользователя на управление Счетом и выполнение других действий от имени Клиента подтверждены соответствующими документами, предоставленными в Банк.

6.5. Один Держатель дигипасса путем получения нескольких Средств идентификации и авторизации и подачи соответствующих Заявок может запросить подключение нескольких Средств идентификации и авторизации в Счету одного Клиента, и Клиент несет ответственность за все действия, осуществленные с использованием любого из данных Средств идентификации и авторизации.

6.6. В случае обнаружения ошибки в функционировании Средства авторизации, Банк бесплатно заменяет выданное Средство авторизации новым.

6.7. Клиент согласен и наделяет Банк правом в целях безопасности осуществлять, хранить и систематизировать записи телефонных разговоров, в том числе обеспечивая фиксацию факта получения Поручений.

6.8. Банк вправе незамедлительно блокировать доступ Держателя дигипасса к Счету Клиента, путем блокировки Средства авторизации либо Интернет-банка Клиента в случае, если закончились права Держателя дигипасса по представлению интересов Клиента либо в любом другом случае, когда данная Услуга противоречит нормативным актам ЛР или Банка.

6.9. Банк вправе по собственной инициативе в любое время прекратить оказание услуг Удаленного управления счетом, информируя об этом Держателя дигипасса.

6.10. Отправку Digipass и необходимой для его использования информации Банк осуществляет на риск и за счет Клиента.

7. Блокирование Пользователя и/или Средства авторизации

7.1. Если Средство авторизации утеряно или украдено, или PIN-код Средства авторизации или другие конфиденциальные данные Системы удаленного управления счетом стали известны или могут стать известными Третьему лицу, Клиент обязан немедленно сообщить об этом Банку устно или письменно. Банк в течение 1 (одного) Банковского дня со дня получения сообщения блокирует соответствующему Пользователю доступ к Системе удаленного управления счетом.

7.2. Если у Банка возникают обоснованные подозрения в том, что Пользователь потерял контроль над выданной Банком конфиденциальной информацией, при помощи которой Пользователь может пользоваться услугами Удаленного управления счетом, а также, если обнаружены признаки подделки подписи и/или оттиска печати на акте о получении Средства идентификации и/или Средства авторизации для Удаленного управления счетом, Банк вправе, но не обязан, блокировать право доступа Пользователя к услугам Удаленного управления счетом, не неся за это ответственность.

7.3. Право доступа Пользователя к Системе удаленного управления счетом автоматически блокируется, если при подключении к Системе удаленного управления счетом 5 (пять) раз подряд неправильно введены параметры в поле, в которое предусмотрено ввести генерированный Средством авторизации код и/или имя Пользователя.

7.4. Средство авторизации и соответственно право доступа к услугам Удаленного управления счетом автоматически блокируется, если 5 (пять) раз подряд неправильно введен или ошибочно назван код, генерированный Средством авторизации.

7.5. Средство авторизации необратимо блокируется, если 5 (пять) раз подряд неправильно введен PIN-код Средства авторизации, или Пользователь самостоятельно пытается


открыть Средство авторизации, или наносит ему механические повреждения (обливает жидкостью, ударяет и т. п.).

7.6. Чтобы разблокировать Пользователя и/или Средство авторизации, Держатель дигипасса подает в Банк заявление соответствующего содержания, по требованию Банка, во время личного визита в Банк. В случае блокирования Средства авторизации Держатель дигипасса вправе подать в Банк заполненное в соответствии с установленной им формой заявление на выдачу нового Средства авторизации. В этом случае новое Средство авторизации выдается с удержанием Комиссии согласно Тарифам.

7.7. В случае необратимого блокирования Средства авторизации Банк после получения предусмотренного Правилами заявления Клиента осуществляет замену Средства авторизации, удерживая Комиссию согласно Тарифам.

8. Обмен информацией

8.1. Считается, что Клиент получил размещенную Банком в Интернет-банке информацию с момента размещения такой информации, и Клиент обязан обеспечить своевременное и регулярное ознакомление с информацией, размещаемой Банком в Интернет-банке.

8.2. Банк подготавливает Выписки по счету в соответствии с действующими нормативными актами Латвийской Республики, и Выписка по счету будет содержать как минимум следующую информацию: Номер Счета, код валюты, дата подготовки, дата начала и конца периода Выписки по счету, оборот осуществленных на Счете Сделок, остаток на Счете в начале и в конце периода Выписки по счету. Доступные в Интернет-банке Выписки по счету хранятся в Банке в электронной форме, и Клиент признает, что подготовленная Банком в электронной форме Выписка по счету будет считаться аутентичной подготовленной Банком Выпиской по счету.

9. Выполнение Поручений

9.1. Банк вправе не выполнять Поручения Клиента, поданные с использованием услуг Удаленного управления счетом, в следующих случаях:

9.1.1. если Поручение заполнено неточно, неполно или не соответствует установленной Банком форме;

9.1.2. если Банк не оказывает предусмотренную распоряжением Услугу;

9.1.3. если Клиент/его представитель не соблюдает Правила и предусмотренные ими обязанности;

9.1.4. если у Банка возникли сомнения в личности Пользователя, и Банку не удалось связаться с Держателем дигипасса, чтобы получить подтверждение подачи Поручения в Банк;

9.1.5. если на Счету недостаточно денежных средств для осуществления Сделки и уплаты Комиссии;

9.1.6. если превышены лимиты Системы удаленного обслуживания счета или Сделок.

9.2. Клиент несет ответственность за верность и полноту поданного в Банк Поручения.

9.3. Клиент берет на себя весь риск и ответственность за ущерб, возникающий:

9.3.1. в случаях ошибочной или искаженной передачи Поручения или Заявления, включая недоразумение, ошибки или искажения, вызванные недостатками или помехами в технической инфраструктуре связи, в объеме, в котором это не произошло в результате грубой невнимательности Банка;

9.3.2. в результате незаконных действий Третьих лиц до момента блокирования услуг Удаленного управления счетом;


9.3.3. в случаях дублирования Поручения или Заявления;

9.3.4. если Держатель дигипасса передал Средство авторизации и/или пароль Третьему лицу, и данное Третье лицо воспользовалось услугами Удаленного управления счетом;

9.3.5. если Клиент /Держатель дигипасса не соблюдал настоящие Правила Удаленного управления счетом.


3. ПРАВИЛА ОКАЗАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ

1. Термины, используемые в Правилах оказания платежных услуг:

Банк плательщика – обслуживающий Плательщика банк, которому Плательщик представляет для осуществления платежной операции Платежное поручение;

Банк получателя – Банк или другой поставщик Платежной услуги, который получил поручение на зачисление Платежа на счет своего клиента;

Банк-корреспондент – банк, в котором у Банка Плательщика или Банка Получателя открыт корреспондентский счет в определенной валюте, с целью выполнения Платежей в соответствующей валюте;

Банк-посредник – любой банк, вовлеченный в выполнение Платежа, который не является Банком, Банком плательщика или Банком получателя;

Внешний платеж – Платеж, в котором участвует несколько Кредитных учреждений;

Внутрибанковское перечисление – Перечисление, в котором Плательщик и Получатель являются клиентами Банка;

Дата валютирования – дата зачисления Платежа на Счет или списания суммы Платежа со Счета. Датой валютирования являются только рабочие для Банка и валюты дни;

Идентификатор платежа – комбинация букв, цифр или символов в Платеже, которую определяет Банк плательщика и по которому Банк получателя однозначно идентифицирует Плательщика или его Счет, с которого произведен Платеж;

Корреспондентский счет – счет Банка Плательщика или Банка Получателя в Банке-корреспонденте;

Платежная услуга – зачисление Платежа на Счет Клиента и/или перечисление Платежа Третьему лицу в соответствии с Платежным поручением и связанные с его исполнением движения денежных средств на Счете;

Платежное поручение – оформленное в соответствии с требованиями Банка поручение Клиента Банку выполнить перечисление в размере суммы Платежа на свой счет или счет Третьего лица в Банке или Банке получателя;

Плательщик – инициатор Платежной услуги, который может быть Клиентом в случаях, когда подается Платежное поручение на выполнение перечисления в размере Платежа Третьему лицу, или Третье лицо, если оно подает поручение Банку плательщика о зачислении Платежа на Счет Клиента;

Счет карты – Счет, к которому привязана платежная карта, который дебетуется и кредитуется в соответствии со Сделками, осуществляемыми Пользователем карты;

Счёт – счет в Банке, открытый на имя Клиента, на который получен или с которого производится Платеж;

IBAN – (International Bank Account Number) – номер Счета, составленный в соответствии с международными стандартами.


2.1. Банк выполняет только Платежные поручения, которые оформлены и предоставлены Банку в соответствии с требованиями Банка, и являются исполнимыми. Если в Платежном поручении недостаточно информации, реквизитов, неясна цель, Банк имеет право потребовать от Клиента дополнительную информацию или документы и отложить выполнение Платежного поручения до получения необходимой информации или документов.


2.2. Для исполнения Внешних платежей Банк использует Банки-корреспонденты и Корреспондентские счета, а также локальные и международные платежные и расчетные системы.

2.3. Настоящие правила распространяются как на Внутрибанковские перечисления, так и на Внешние платежи в национальной и иностранной валюте.

3. Оформление Платежного поручения

3.1. Клиент обязан подготовить Платежное поручение в установленной Банком форме.

3.2. Необходимо предоставлять максимально полную информацию о получателе: Получатель Юридическое лицо – IBAN /полный номер счета, полное название клиента, его адрес (улица, № дома, город, страна), Получатель Физическое лицо – IBAN /полный номер счета, Имя, Фамилия, дата рождения, его адрес (улица, № дома, город, страна).

3.3. В поле «Назначение платежа» помимо основной информации (номера и даты документа, являющегося основанием для осуществления перевода) необходимо указывать подробное назначение перевода:

Тип расчетов - предоплата, оплата по факту, частичная оплата, окончательная оплата;

При наличии родственных связей между плательщиком и получателем, желательно указание таковых в поле «Назначение платежа», а также подробное описание цели платежа;

Если денежный перевод связан с уплатой процентов по договору займа – указывается сумма основного долга и процентная ставка по договору;

Если денежный перевод коммерческий – указывается наименование товара, за который осуществляется оплата (например, за одежду и подробная детализация: платья, пальто, костюмы и т.д.);

Максимальная детализация необходима для товара двойного назначения

Назначение цели платежа должно быть четким, понятным и однозначным. Не должно быть общих слов, таких как: заем, инвестиции, контракт, товар. Для платежей, кроме переводов в российских рублях, поле «Назначение платежа» должно заполняться только на английском языке.

3.4. В платежном поручении в национальной и иностранной валюте (кроме Российских рублей) должны быть использованы только латинские буквы. В противном случае в момент передачи данных применяется транслитерация, и в этом случае Банк не несет ответственности за последствия транслитерации и соответствие информации, включенной в Платежное поручение.

3.5. Банк вправе отказаться принимать к исполнению Платежное поручение, если Платежное поручение не заполнено в соответствии с установленной Банком формой, или форма не заполнена полностью, если Платежное поручение не подписано Клиентом или его представителем или всеми представителями, обладающими правом представлять Клиента совместно, если в тексте Платежного поручения имеются вычеркивания, исправления или непонятные по другой причине части текста, а также в случаях, если Банк вправе воздержаться от оказания Платежных услуг.

3.6. В случае внешнего платежа, если для исполнения Платежного поручения помимо Банка получателя необходимо участие других Банков-корреспондентов и Клиент не указал или ошибочно указал Банк-корреспондент, Банк вправе указать Банк-корреспондент /Банки-корреспонденты без согласования с Клиентом.


3.7. Если Клиент не указал или неправильно указал Банк-корреспондент Банка получателя и Платеж был возвращен Банку, сумма Платежа зачисляется обратно на счет Клиента с удержанием всех связанных с выполнением соответствующего Платежного поручения расходов и Комиссий.

3.8. Банк не несет ответственности за соответствие выполнения Платежного поручения Банком-корреспондентом Банка получателя, Банком-посредником или Банком получателя указаниям Банка, в том числе за самовольное уменьшение суммы Платежа при зачислении на счет получателя Платежа, если это произошло по причинам, не зависящим от Банка, или при выполнении указаний, включенных в Платежное поручение Клиента.

3.9. Клиент указывает в Платежном поручении желательный вид Платежа. Если Клиент не указал желательный вид Платежа (стандартный, срочный или экспресс), Платежное поручение выполняется как стандартный Платеж.

3.10. Регулярные Платежи выполняются по отдельной договоренности с Банком о регулярных Платежах.

4. Выполнение Платежных поручений

4.1. Банк принимает Платежные поручения к выполнению согласно Тарифам банка - в Банковские дни и в рабочее время Банка, информация о котором доступна на Интернет-странице Банка и в помещениях Банка в рабочее время. Платежное поручение, поданное после окончания рабочего времени Банка, или в день, который не является Банковским днем, считается полученным на следующий Банковский день.

4.2. Если в момент получения Платежного поручения на Счете Клиента недостаточно средств для выполнения Платежного поручения и уплаты связанной с этим Комиссии, Банк вправе отказать в выполнении Платежного поручения или приостановить его выполнение до зачисления на Счет достаточной денежной суммы, но не дольше чем на 10 (десять) дней.

4.3. Если на указанном в Платежном поручении Счете недостаточно денежных средств для его выполнения в валюте, указанной в Платежном поручении, и/или в валюте Комиссии, Банк не обязан выполнять Платежное поручение Клиента, но имеет право использовать денежные средства, имеющиеся на Счете Клиента в другой валюте. Если Банк использует для выполнения Платежного поручения денежные средства, имеющиеся на любом Счете Клиента в другой валюте, Банк перед выполнением Платежа и без отдельного Поручения Клиента производит конвертацию валюты в валюту Платежного поручения и/или валюту Комиссии в объеме, необходимом для выполнения Платежного поручения, применяя действующий в момент конвертации валюты курс обмена валюты Банка и удерживая Комиссию за сделку конвертации валюты.

4.4. Если Клиент подал в Банк несколько Платежных поручений на общую сумму, превышающую доступную на соответствующем Счете сумму денежных средств, Банк вправе выполнить данные Платежные поручения в свободной последовательности по усмотрению Банка, кроме случаев, когда Клиент в письменной форме высказал просьбу Банку выполнить Платежные поручения в определенной последовательности.

4.5. В случае Внешнего платежа, Банк передаёт Платёжное поручение своему Банку-корреспонденту для дальнейшего исполнения в указанный в Тарифах день выполнения Платежного поручения. Банк не может гарантировать получение Платежа на банковском счете Получателя платежа или на его Корреспондентском счете в определенное время, если в выполнение Платежа вовлечены один или несколько Банков-корреспондентов или Банков-посредников.

4.6. Банк несет ответственность за выполнение Платежных поручений и зачисление полученных Платежей на Счет Клиента согласно нормативным актам Латвийской Республики.


5. Утверждение Платежного поручения

5.1. Клиент согласен с тем, что Платежное поручение считается утвержденным (авторизованным) Клиентом в следующих случаях:

5.1.1. если Платежное поручение подано в Банк в печатной форме и подписано согласно поданным в Банк образцам подписей и/или оттиска печати;

5.1.2. если Платежное поручение подано в Банк с использованием Интернет-банка и авторизовано согласно установленному для Удаленного управления счетом средству авторизации;

5.1.3. если Платежное поручение отправлено Банку по факсу и содержит код, вычисленный выданным для Удаленного управления счетом средством авторизации.

5.2. Клиент согласен с тем, что поданное в Банк подтверждение Платежного поручения в порядке, предусмотренном вышеуказанным пунктом Правил, является достаточным и неоспариваемым, а также что поданное в Банк в таком порядке подтверждение Платежного поручения является подтверждением содержания и реквизитов Платежного поручения.

6. Права и обязанности

6.1. В целях безопасности Клиент вправе установить лимиты осуществляемых на Расчетном счете Сделок, подав в Банк Заявление. Клиент вправе временно блокировать Расчетный счет, запретив осуществление любых Сделок.

6.2. Банк в одностороннем порядке выбирает способ идентификации банков, участвующих в выполнении Платежа. В выполнении Платежного поручения Банк как профессионал выполняет Платежное поручение без отдельного согласования с Клиентом, выбирая наиболее рациональные пути выполнения. Клиент в полном объеме берет на себя все риски, связанные с путем выполнения Платежа, если Банк выполняет Платежное поручение в соответствии с указанным в нем путем выполнения Платежа.

6.3. Банк сохраняет право по собственному усмотрению изменить указанный в Платежном поручении Клиента вид комиссии (OUR; SHA; BEN) в зависимости от валюты Платежа, используемой платежной системы и общепринятой практики выполнения платежей в данной валюте и других особенностей, например, практики перечислений, существующей в соответствующем государстве.

6.4. Банк не обязан проверять соответствие указанного в Платежном поручении получателя указанному номеру счета, однако Банк вправе не выполнять Платежное поручение, если у Банка возникают подозрения в том, что указанный в Платежном поручении счет не принадлежит получателю, указанному в Платежном поручении.

6.5. Клиент вправе предъявить Банку претензию о выполнении Платежного поручения в порядке, предусмотренном Правилами Расчетного счета.

7. Ответственность

7.1. Банк не несет ответственности за убытки или дополнительные расходы Клиента, которые могут возникнуть в результате невыполнения или ненадлежащего выполнения Платежного поручения, если указанный в Платежном поручении Клиента номер счета получателя Платежа в формате IBAN или другом формате недействителен или указан неточно, не соответствует другим указанным реквизитам Платежного поручения, а также, если реквизиты, цель Платежа, указанные в Платежном поручении Клиента, являются неточными или неполными.

7.2. Банк не несет ответственности за убытки, возникшие у Клиента, если они наступили по вине Клиента в результате ошибочного указания реквизитов получателя Платежа, Банка-


получателя и/или подачи Платежного поручения с неправильно или не полностью указанными реквизитами получателя Платежа, в том числе целью Платежа.

7.3. Банк не несет ответственности перед Клиентом за невыполненное или ненадлежащим образом выполненное Платежное поручение, если его надлежащее выполнение задерживают применимые к Банку нормативные акты или другие регулирующие требования.

7.4. Банк не несет ответственности за налоговые обязательства Клиента. Банк удерживает налоги с Платежей согласно требованиям нормативных актов Латвийской Республики.

7.5. Банк не несет ответственности перед Клиентом за невыполненный или ненадлежащим образом выполненный Платеж, если валюта Платежа не соответствует валютам счетов, указанным в списке Банков-корреспондентов Банка.

7.6. В случае Внешнего платежа считается, что Банк выполнил свои обязательства по осуществлению Платежного поручения в полном объеме в момент, когда соответствующий Платеж списан с Корреспондентского счета Банка в соответствующей валюте платежа. Банк не несет ответственности за выплату Платежа его Получателю, указанного в Платежном поручении, или его зачисление на счет Получателя платежа.

7.7. Все риски, связанные с денежными средствами Клиента, зачисленными на Корреспондентские счета, в т. ч. риск неплатежеспособности Банков-корреспондентов, берет на себя Клиент.

7.8. Банк не несёт ответственность за задержки в отправке Платежей, утерю отправлений и ошибки или искажения при передаче, возникшие из-за недостатков или поломки оборудования связи, разницы часовых поясов, колебания курсов валют, по вине третьих лиц или из-за любых других обстоятельств, неподвластных воле и контролю Банка.

8. Зачисление платежей на Счет

8.1. Банк вправе без согласия Клиента принять любой Платеж для его зачисления на Счет Клиента, кроме внесения наличных на Счет.

8.2. Банк вправе зачислить на Счет Клиента денежные средства, если указанный в Платежном поручении Счет совпадает с номером Счета Клиента (IBAN).

8.3. Банк вправе зачислить денежные средства на Счет Клиента на основании только указанного в Платежном поручении номера счета Клиента (IBAN), не проверяя другие реквизиты Клиента на соответствие с IBAN, в случае Внутрибанковских перечислений, Внешних платежей, если Платеж выполняется в пределах Латвийской Республики – без ограничения по сумме, если в выполнении Платежа участвуют банки различных государств – сумма платежа до 5000 евро (или эквивалентной суммы в другой валюте).

8.4. Банк вправе не зачислять сумму Платежа на Счет Клиента, если у Банка возникли сомнения в несоответствии имени и фамилии или названия получателя и номера Счета получателя (IBAN). В таком случае Банк производит расследование платежа или возвращает Платеж Банку плательщика.

8.5. Если указанный Плательщиком Счет Клиента закрыт или для зачисления Платежа на данный счет необходимо предварительное согласование с Банком, Банк вправе зачислить внесенные денежные средства на любой другой счет Клиента.

8.6. Если валюта поступившего на Счет Платежа отличается от (допустимой) валюты Счета, Банк имеет право в момент зачисления конвертировать входящие денежные средства в валюту Счета согласно действующему в момент конвертации валюты установленному Банком курсу конвертации валюты, с удержанием Комиссии за выполнение сделки обмена валюты.

8.7. С момента зачисления Платежа на Счет Клиента считается, что Клиент получил Платеж.


8.8. Адресованные Клиенту Платежи зачисляются на Счет Клиента не позднее, чем на следующий Банковский день после получения Платежа на открытом в Банке-корреспонденте счете Банка, кроме случаев, когда установлена более поздняя Дата валютирования.

8.9. Если не указаны реквизиты входящего Платежа или они указаны неточно, Платеж зачисляется на Счет Клиента после выяснения правильных реквизитов Платежа.

8.10. Банк вправе не зачислять на Счет Клиента денежные средства, которые зачислены на Корреспондентский счет Банка, который не включен в список Банков-корреспондентов Банка, до момента внесения таких денежных средств на Корреспондентский счет, указанный в списке Банков-корреспондентов Банка. В этом случае к перечислению может применяться специальная Комиссия Банка.

8.11. Банк вправе не зачислять адресованный Клиенту Платеж и вернуть его Банку плательщика в следующих случаях:

8.11.1. если Платеж получен из государства, включенного в список государств, подозреваемых в легализации средств, нажитых преступным путем, или финансирования терроризма, или в отношении которых применяются международные санкции;

8.11.2. если Платеж получен от посредников, материнские предприятия которых зарегистрированы в государстве, включенном в список государств, подозреваемых в легализации средств, нажитых преступным путем, или финансирования терроризма, или в отношении которых применяются международные санкции;

8.11.3. если Плательщик включен в список субъектов, подозреваемых в легализации средств, нажитых преступным путем, или финансирования терроризма;

8.11.4. если Плательщик недостаточно идентифицирован или не указаны или указаны неточно реквизиты получателя, цель Платежа;

8.11.5. если сумма Платежа превышает размер основного капитала Банка, и Клиент предварительно не договорился с Банком о приеме Платежа;

8.11.6. если Банк начал процесс закрытия Счета Клиента или прекращения Деловых отношений с Клиентом и в связи с этим прекратил оказание Услуг Клиенту;

8.11.7. в других случаях, если это не противоречит нормативным актам Латвийской Республики.

8.12. В случаях, установленных нормативными актами Латвийской Республикой или других стран Банк вправе не объяснять причину, по которой Платеж не зачислен.

8.13. Для идентификации Плательщика и/или уточнения реквизитов получателя или цели Платежа Банк обращается к Банку плательщика с запросом об уточнении данных. Если Банк в течение 15 (пятнадцати) Банковских дней не получает требуемую информацию, он вправе вернуть Платеж банку Плательщика, удержав из возвращаемого Платежа Комиссию.

8.14. Банк вправе получить Комиссию за уточнение и возврат Платежа, а также безакцептно удержать со Счета Клиента комиссии, требуемые другими банками, вовлеченными в расследование Платежа или возврат Платежа Банку плательщика.

8.15. При возврате Платежа Банку плательщика Банк не несет ответственности за убытки или дополнительные расходы, которые могут прямо или косвенно возникнуть у Клиента по причине невыполнения Платежа.

8.16. Банк не несёт ответственности за адресованный Клиенту Платёж, не достигший Корреспондентского счёта Банка.


9. Типы комиссий

9.1. Если Клиент выбрал в Платежном поручении тип комиссии «BEN», то комиссии всех вовлеченных в выполнение Платежа банков, включая Банк, банк Получателя, Банк-корреспондент и Банк-посредник, оплачивает получатель Платежа. Комиссия Банка удерживается в момент выполнения Платежного поручения с суммы Платежа. Банки, участвующие в выполнении Платежа, вправе удерживать свои комиссии из суммы Платежа.

9.2. Если Клиент выбрал в Платежном поручении тип комиссии «OUR», то комиссии всех вовлеченных в выполнение Платежа банков, банк Получателя, Банк-корреспондент и Банк-посредник, оплачивает Клиент. Комиссия Банка удерживается в момент выполнения Платежного поручения со счета Клиента отдельно от суммы Платежа. Банк вправе удержать комиссии, требуемые вовлеченными в выполнение Платежа банками, в безакцептном порядке с любого Счета Клиента. Банк отправляет Платеж Банку-корреспонденту с пометкой «OUR» в соответствующем поле сообщения S.W.I.F.T. – это является выполнением указанного условия и ограничивает ответственность Банка. Банк не несет ответственности за то, что Банк-посредник или Банк получателя не выполнил указания Банка, или если Платеж не получен в полном объеме по другим причинам, не зависящим от Банка (например, определенные обычаи государства при перечислениях). При перечислениях, которые Банк может передавать напрямую Банку-посреднику или Банку-получателю, Банк имеет право отправить Платеж с пометкой «SHA».

9.3. Если Клиент в Платежном поручении выбрал тип комиссии «SHA», Клиент платит Комиссию Банка. Комиссия списывается в безакцептном порядке с любого Счета Клиента. Комиссии всех остальных вовлеченных в выполнение Платежа банков, включая Банк получателя и Банк-посредник, оплачивает получатель Платежа. При этом они вправе удерживать свои комиссии из суммы Платежа до или после зачисления Платежа на счет получателя Платежа.

9.3.1. Для платежей в EUR и валютах стран Европейской Экономической Зоны в пределах Латвии и других стран Европейской Экономической Зоны единственный вид комиссии это «SHA». (Согласно ст. 79 Закона ЛР о платежных услугах и электронных деньгах от 31.03.2010, (ст. 67 Директивы Европейского Парламента и Совета 2007/64/ЕС о платежных услугах на внутреннем рынке), плата за услугу из суммы платежа не должна взиматься).

10. Корреспондентские счета

10.1. Корреспондентские счета указаны в списке Корреспондентских счетов, размещенном на Интернет-странице Банка по адресу: www.rigensisbank.com.

10.2. Банк вправе в одностороннем порядке внести изменения и дополнения в список Корреспондентских счетов по своему усмотрению без согласия или предварительного предупреждения Клиента. Такие поправки вступают в силу с момента публикации поправок на Интернет-странице Банка или в указанный в поправках день, если он наступает позднее.

10.3. Банк вправе не зачислять на Счет Клиента денежные средства, которые зачислены на Корреспондентский счет Банка, который не включен в список Корреспондентских счетов Банка, до момента внесения таких денежных средств на Корреспондентский счет, указанный в списке Корреспондентских счетов Банка. В этом случае к перечислению может применяться специальная Комиссия.

10.4. Все риски, связанные с исполнением и безопасностью Платежа, если он зачислен на Корреспондентский счет, который не включен в список Корреспондентских счетов, включая риск неплатежеспособности Банка-корреспондента, несет Клиент.


11. Порядок исправления, отзыва и поиска Платежных поручений

11.1. Клиент вправе подать в Банк исправления в поданном Платежном поручении, предоставив Банку письменное Заявление.

11.2. Если до получения Заявления Клиента об исправлении Платежного поручения не начата обработка Платежного поручения, Банк обеспечивает исправление Платежного поручения в соответствии с Заявлением Клиента. Если Клиент желает исправить уже высланное из Банка Платежное поручение, Банк в пределах своих возможностей связывается с Банком получателя, Банком-корреспондентом и/или Банком-посредником, чтобы потребовать внести исправления в отправленном Платежном поручении в соответствии с Заявлением Клиента. Банк не гарантирует, что Платежное поручение будет исправлено.

11.3. Клиент вправе подать Банку отзыв Платежного поручения в письменном виде.

11.3.1. Платежное поручение в национальной валюте и валютах стран Европейской Экономической Зоны в пределах Латвии и других стран Европейской Экономической Зоны с видом комиссии «SHA» может быть отозван в течении 10 (десяти) календарных дней, с момента исполнения Банком Платежного поручения. Причинами отзыва Платежа могут быть следующими:

- продублированный платеж;

- платеж осуществлен ошибочно из-за технических проблем;

- платеж осуществлен мошенническим путем.

11.4. Банк не гарантирует возможность отзыва Платежного поручения и возврат Платежа. Банк связывается с соответствующим Банком получателя, Банком-посредником или Банком-корреспондентом, чтобы договориться о возврате Платежа, если это возможно. Банк возвращает Платеж Клиенту, зачисляя его на Счет, не позднее следующего Банковского дня после получения Платежа на Корреспондентский счет Банка.

11.5. Банк осуществляет поиск перечисленных Клиентом Платежей или не полученных Банком и адресованных Клиенту Платежей на основании письменного заявления Клиента.

11.6. Банк вправе получить Комиссию за исправление, отзыв Платежного поручения, поиск и возврат Платежа, а также безакцептно удержать со Счета Клиента комиссии, требуемые другими банками, вовлеченными в выполнение соответствующего Заявления Клиента.

11.7. Если Платеж зачислен на Счет Клиента по ошибке Банка, Банк вправе в бесспорном порядке списать со Счета Клиента сумму Платежа без предварительного предупреждения Клиента.

11.8. Клиент обязан в течение 5 (пяти) Банковских дней с момента получения Выписки по счету сообщить Банку об ошибочно зачисленных на Счет Платежах и вернуть их Банку.


4. ПРАВИЛА КОНВЕРТАЦИИ ВАЛЮТЫ

1. Термины, используемые в Правилах конвертации валюты:

Валюта – денежная единица государства, деньги, эмитированные центральным банком государства Валюты;

Дата валютирования – дата выполнения Поручения на конвертацию валют;

Конвертация валюты – безналичный обмен валюты, который не является Финансовым инструментом в понимании Закона «О рынке финансовых инструментов» ЛР;

Лимит – установленный Клиентом в Интернет-банке лимит сделок в EUR для сделок Конвертации валюты. Лимит применяется к сделкам Конвертации валюты в другой валюте по курсу конвертации валюты Центрального Банка Европы на определенный день; если Клиент не указал Лимит, применяются установленные Банком и включенные в Тарифы Лимиты сделок;

Поручение на конвертацию валюты – заявление Клиента, поданное Банку в Телефон-банке с идентификацией посредством Дигипасса, в Интернет-банке или оформленное в бумажном виде, на осуществление сделки Конвертации валют;

Расчетный счет – Счет Клиента, на котором у Клиента в Банке имеются в свободном доступе денежные средства;

Сделка конвертации валют – сделка покупки и/или продажи валют между Банком и Клиентом;

Специальный курс конвертации валюты – индивидуально установленный Банком для Клиента курс Сделки конвертации валют, который может применяться к сделкам Конвертации валюты на сумму свыше EUR 15 000 (эквивалентной суммы в другой валюте), и может отличаться от Стандартного курса конвертации валюты, и который действует в течение ограниченного времени или в отношении конкретной заключенной сделки Конвертации валюты;

Стандартный курс конвертации валюты – действующий в момент заключения сделки Конвертации валюты установленный Банком курс сделки Конвертации валюты, размещенный на Интернет-странице Банка и/или в Интернет-банке;

TOD – сделка Конвертации валюты, когда Днем валютирования является день определения курса валюты или День валютирования совпадает с днем заключения сделки Конвертации валюты;

TOM – сделка Конвертации валюты, когда Днем валютирования является Банковский день, следующий за днем определения курса валюты;

SPOT - сделка Конвертации валюты, когда расчеты производятся на второй рабочий день после заключения сделки согласно ранее установленному курсу обмена валют.


2.1. Банк оказывает услуги только безналичной Конвертации валют и только Клиентам у которых имеется Расчетный счет в Банке. Правила конвертации валют применяются, если Клиент подал в Банк Поручение на конвертацию валют.

2.2. Банк оказывает услуги конвертации валют согласно списку котируемых Банком валют, который публикуется на Интернет-странице Банка. Некотируемые валюты Банк конвертирует по индивидуальной договоренности с Клиентом.

2.3. Банк осуществляет Сделки конвертации валюты EUR и других котируемых Банком иностранных валют. Сделки Конвертации валют могут заключаться по действующему на


момент заключения Сделки конвертации валют Стандартному курсу конвертации валют или по Специальному курсу конвертации валют.

3. Порядок заключения Сделки конвертации валюты

3.1. Способы заключения Сделки конвертации валют:

3.1.1. Сделка конвертации валют по Стандартному курсу конвертации валют и Сделка конвертации валют по Специальному курсу конвертации валют на сумму до EUR 100 000 (или эквивалентной суммы в другой валюте) заключается путем подачи Поручения на конвертацию валют в Банк лично или с использованием Интернет-банка или Телефон-банка;

3.1.2. Сделка конвертации валют по Специальному курсу конвертации валют–свыше EUR 100 000 (или эквивалентной суммы в другой валюте) заключается путем подачи Поручения на конвертацию валют в Банк лично или с использованием Телефон-банка.

3.2. Если Клиент подает Поручение на конвертацию валют и условия Сделки конвертации валют предварительно не согласованы с Банком, Сделка конвертации валют считается заключенной только после утверждения указанных в Поручении на конвертацию валют условий со стороны Банка.

3.3. Сделка конвертации валют по Стандартному курсу конвертации валюты считается заключенной, если Поручение на конвертацию валют, оформленное в бумажном виде или в Интернет-банке, получено Банком в течение срока действия, указанного в Поручении на конвертацию валют Стандартного курса обмена валют, или, если Поручение на конвертации валют подано с использованием Телефон-банка, когда Стороны устно согласовали покупаемую и продаваемую валюту, суммы, курс валюты и Дату валютирования.

3.4. Сделка конвертации валют по Специальному курсу конвертации валют считается заключенной, если Банк утвердил Поручение на конвертацию валют, оформленное в бумажной форме или в Интернет-банке или переданное с использованием Телефон-банка. Подтверждением заключения Сделки конвертации валют со стороны Банка являются записи на Счете, сделанные в соответствии с Поручением на конвертацию валют.

3.5. Если Стороны не пришли к иному соглашению, в момент заключения и выполнения Сделки конвертации валют на Счете должны быть денежные средства, достаточные для выполнения Сделки конвертации валют.

3.6. Если во время выполнения Поручения на конвертацию валют на Счете нет денежных средств, достаточных для выполнения Сделки конвертации валют, Банк вправе в безакцептном порядке удержать с любого счета Клиента убытки, возникшие у Банка в результате заключения Сделки конвертации валют.

4. Выполнение поручений на Конвертацию валют

4.1. Сроки выполнения Поручений на конвертацию валюты установлены в Тарифах.

4.2. Поручение на конвертацию валют считается принятым к исполнению Банком с момента согласования Сторонами условий соответствующей Сделки и принятием Банком Поручения на конвертацию валют к исполнению, независимо от того, когда Банк отразил Сделку на конвертацию валют на Счете соответствующими записями.

4.3. Банк вправе отказаться выполнять Поручение на конвертацию валют, если в результате его исполнения будет превышен Лимит, а также в любом случае, когда в соответствии с Правилами Банк вправе воздержаться от оказания Услуг.


5. Изменение курсов Конвертации валюты

5.1. Банк вправе изменить Стандартные курсы конвертации валют в любой момент без предварительного информирования Клиента, в том числе в течение Банковского дня, с учетом колебаний курсов валют на финансовых рынках. Новые Стандартные курсы конвертации валют вступают в силу в момент их публикации на Интернет-странице Банка.

5.2. Банк вправе изменить Специальный курс конвертации валют во время переговоров с Клиентом до момента утверждения Банком Поручения на конвертацию валют.


6.1. Если Стороны договорились о применении Специального курса конвертации валют, то при оформлении Поручения на конвертацию валют в бумажной форме или в Интернет-банке, в нем необходимо указать, что применяется Специальный курс обмена валют, в противном случае Банк вправе выполнить Поручение на конвертацию валют может быть выполнено по Стандартному курсу конвертации валют.

6.2. Клиент вправе просить Банк исправить или отменить Поручение на конвертацию валют до момента, когда оно исполнено Банком, подав соответствующее письменное заявление в Банк лично, через Интернет-банк либо по другим согласованным с Банком средствам связи, однако Банк не гарантирует выполнение потребованного Клиентом исправления или отмены. Исполнение такого заявления уже невозможно, если Банк заключил необходимую для выполнения Поручения на конвертацию валют сделку с Третьим лицом, и указанное лицо отказывается отменить соответствующую сделку.

6.3. Банк вправе отказаться заключать Сделку конвертации валют или приостановить Сделку конвертации валют без объяснения причины.

6.4. Клиент согласен с тем, что Банк вправе вести аудиозапись и/или видеозапись разговоров между Сторонами, которые происходят при обслуживании Клиентов лично и/или оказании услуг Телефон-банка, и такие записи Стороны признают достаточным доказательством заключения Сделки конвертации валют, а также достаточным основанием для регистрации условий Сделки конвертации валют.


5. ПРАВИЛА СРОЧНЫХ ВКЛАДОВ

1. Термины, используемые в Правилах договора о Срочном вкладе:

Дата начала срочного вклада – указанный в Заявлении на срочный вклад день начала срока Срочного вклада;

Договор о срочном вкладе – совокупность Заявки на Срочный вклад, данного Общих правил сделок Банка «Правила срочных вкладов» и Тарифов Банка;

Заявление на Срочный вклад – Заявление на размещение вклада, поданное Клиентом в Банк;

Сумма срочного вклада – безналичные денежные средства Клиента, размещенные на определенный срок в Банке с целью получить процентный доход в размере, рассчитанном в соответствии с Процентной ставкой, указанной в Заявлении на срочный вклад;

Процентная ставка Срочного вклада – годовая процентная ставка, выраженная цифрами и/или прописью, указанная в Заявлении о размещении срочного вклада;

Проценты по Срочному вкладу – проценты, рассчитываемые согласно ставке, установленной в Заявлении на срочный вклад (доход) от Срочного вклада;

Счет – Расчетный счет, Счет срочного вклада, а также любой другой счет Клиента в Банке;

Счет Срочного вклада – открытый в Банке на имя Клиента счет, на котором временно размещаются денежные средства Клиента и ведется их учет.


2.1. Данные правила срочных вкладов применяются, если Клиент подал в Банк Заявление на размещение вклада, в котором выразил свое согласие с данными Правилами срочных вкладов и Тарифами, либо заключил отдельное, индивидуальное соглашение с Банком о размещении срочных вкладов (в таком случае данные Правила срочных вкладов применяются в том объеме, в котором они не противоречат условиям соответствующего соглашения).

2.2. Под заключением Договора о срочном вкладе понимается согласие Банка на размещение Клиентом вклада в соответствии с пожеланиями Клиента, указанными в Заявлении на Срочный вклад.

2.3. Величина минимальной суммы Срочного вклада указана в Тарифах. Клиент не имеет права пополнять Сумму Срочного вклада.

2.4. Клиент может выбрать вид Срочного вклада в соответствии с предложением Банка – с выплатой процентов в конце срока Срочного вклада, ежемесячной выплатой процентов или выплатой процентов в соответствии с выбранным Клиентом периодом.

2.5. Стороны могут заключить Договор о Срочном вкладе, только если у Клиента имеется Расчетный счет в Банке. Денежные средства в размере суммы Срочного вклада можно перечислить на счет Срочного вклада только с Расчетного счета.

2.6. Информация о Счете Срочного вклада предоставляется Клиенту в Интернет-банке. Клиент, подав отдельный запрос, может получить справку Банка о состоянии счета Срочного вклада.

2.7. Владельцем открытого в Банке Счета Срочного вклада и имеющейся на нем денежной суммы считается лицо, указанное в качестве Клиента в Заявлении на Срочный вклад.

2.8. Клиент вправе использовать сумму Срочного вклада и/или проценты от нее в качестве обеспечения (финансовый залог) для обеспечения выполнения своих обязательств или обязательств другого клиента, по соответствующей договоренности с Банком.


2.9. Денежные средства, размещенные на Счете Срочного вклада, заложены Банку для обеспечения выполнения обязательств Клиента и могут быть реализованы в соответствии с предусмотренным Правилами порядком реализации финансового обеспечения.

2.10. Банк гарантирует Клиенту возврат суммы его Срочного вклада согласно условиям Закона о гарантировании вкладов Латвийской Республики.

2.11. В случае начала процедуры банкротства или ликвидации Банка, а также в других случаях, предусмотренных нормативными актами Латвийской Республики, Клиент вправе получить из Фонда гарантирования вкладов гарантированное возмещение за Срочные вклады в Банке в порядке и размере, предусмотренном Законом о гарантировании вкладов.

3. Заключение Договора о Срочном вкладе

3.1. Чтобы заключить Договор о Срочном вкладе, Клиент подает в Банк оформленное в соответствии с требованиями Банка Заявление на Срочный вклад, в котором указывает вид Срочного вклада, срок, сумму и валюту Срочного вклада, Процентную ставку и другую информацию, необходимую для заключения Договора о Срочном вкладе.

3.2. Банк рассматривает поданное Клиентом Заявление на Срочный вклад и принимает решение о заключении Договора о Срочном вкладе.

3.3. Если Банк после получения Заявления Клиента на Срочный вклад согласен заключить Договор о срочном вкладе, Банк перечисляет с Расчетного счета на счет Срочного вклада денежные средства в размере суммы Срочного вклада. Произведенное Банком перечисление денежных средств в размере суммы Срочного вклада с Расчетного счета Клиента на счет Срочного вклада является подтверждением согласия Банка заключить договор о Срочном вкладе.

3.4. Клиент обязан в день начала Срочного вклада до указанного в Тарифах срока обеспечить на указанном в Заявлении на Срочный вклад Расчетном счете Клиента денежную сумму, достаточную для перечисления суммы Срочного вклада на счет Срочного вклада. Если в день начала Срочного вклада сумма Срочного вклада не зачисляется на счет Срочного вклада, считается, что Банк отклонил заявление о Срочном вкладе.

3.5. Договор о Срочном вкладе действует до срока, установленного Заявлением о Срочном вкладе, или до момента досрочного прекращения его действия со стороны Клиента или Банка в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.

3.6. Договор о срочном вкладе состоит из подписанного Клиентом Заявления на размещение Срочного вклада, с условиями которого Банк согласился, Правил и Тарифов.

4. Расчет процентов

4.1. За находящуюся на Счете Срочного вклада сумму Срочного вклада начисляются и выплачиваются проценты с момента зачисления суммы Срочного вклада на Счет Срочного вклада. Дата начала Срочного вклада и последний день срока окончания Срочного вклада считаются одним днем.

4.2. Проценты за Срочный вклад рассчитываются за каждый день нахождения Срочного вклада на счете Срочного вклада.

4.3. Проценты по Срочному вкладу рассчитываются с допущением, что в году 365 дней, и учитывается фактическое количество календарных дней в месяце.

4.4. Проценты по Срочному вкладу рассчитываются за каждый календарный день нахождения Срочного вклада на счете Срочного вклада, руководствуясь остатком на счете Срочного вклада в конце каждого дня.

4.5. Процентная ставка по Срочному вкладу остается неизменной до конца срока Срочного вклада.


5. Порядок выплаты суммы Срочного вклада и процентов

5.1. Банк выплачивает Клиенту сумму Срочного вклада и проценты по Срочному вкладу путем зачисления их на Расчетный счет, указанный в Заявлении на Срочный вклад.

5.2. Если в момент выплаты суммы Срочного вклада сумма Срочного вклада и/или другие требования Клиента, следующие из Договора о срочном вкладе, являются обеспечением обязательств Клиента или другого клиента перед Банком, то выплата суммы Срочного вклада и/или процентов Клиенту не производится до полного выполнения обеспеченных обязательств перед Банком.

5.3. С учетом вида Срочного вклада, выбранного в Заявлении о размещении Срочного вклада, проценты по Срочному вкладу выплачиваются на Расчетный счет Клиента:

5.3.1. каждый календарный месяц за прошлый месяц в день размещения Срочного вклада или в последний день месяца, если в соответствующем месяце нет даты размещения Срочного вклада;

5.3.2. каждый календарный месяц в день размещения Срочного вклада или в последний день соответствующего месяца, если в соответствующем месяце нет даты размещения Срочного вклада, за прошедший период размещения Срочного вклада, рассчитанный со дня размещения Срочного вклада;

5.3.3. в конце срока Срочного вклада.

5.4. Рассчитанные проценты по Срочному вкладу не добавляются к сумме Срочного вклада и за них не выплачиваются проценты по Срочному вкладу.

5.5. При выплате суммы Срочного вклада Банк одновременно выплачивает Клиенту начисленные и не выплаченные проценты по Срочному вкладу.

5.6. Банк вправе не выплачивать начисленные проценты по Срочному вкладу в следующих случаях:

5.6.1. если Срочный вклад снимается/прекращается до истечения срока Срочного вклада;

5.6.2. если сумма Срочного вклада или ее часть используется в качестве финансового залога для выполнения обязательств Клиента перед Банком.

5.7. День выплаты Срочного вклада наступает в день окончания, указанный в заявлении на Срочный вклад.

5.8. Если срок Срочного вклада выражен в месяцах, день выплаты Срочного вклада наступает в день начала Срочного вклада в соответствующий месяц. Если срок Срочного вклада выражен в годах, день выплаты Срочного вклада наступает в день и месяц начала Срочного вклада соответствующего года.

5.9. Если в соответствующем месяце нет даты начала Срочного вклада, день выплаты Срочного вклада наступает в день, следующий за днем начала Срочного вклада.

5.10. Если срок выплаты суммы Срочного вклада или Процентов по Срочному вкладу наступает в день, который не является Банковским днем, Банк вправе произвести выплату на следующий Банковский день.

5.11. При произведении выплаты суммы Срочного вклада и/или процентов по Срочному вкладу, Банк удерживает из выплачиваемых Клиенту сумм платежи налогов и пошлин согласно нормативным актам Латвийской Республики.

6. Истребование суммы Срочного вклада до истечения срока Срочного вклада

6.1. Клиент вправе потребовать от Банка выплатить сумму Срочного вклада досрочно в следующем порядке:


6.1.1. Клиент подает Банку заявление о досрочной выплате Срочного вклада в свободной форме;

6.1.2. Банк выплачивает Клиенту Срочный вклад в течение 5 (пяти) Банковских дней, считая со дня, следующего за днем получения Заявления о досрочной выплате Срочного вклада.

6.2. Клиент вправе указать в Заявлении о досрочной выплате Срочного вклада срок менее 5 (пяти) Банковских дней, в этом случае уплачивая Банку Комиссию за досрочную выплату Срочного вклада в размере, установленном в Прейскуранте, действующем в день досрочной выплаты Срочного вклада. Комиссии уплачиваются в день выплаты Срочного вклада.

6.3. Клиент не имеет права требовать досрочной выплаты суммы Срочного вклада частями.

6.4. Перед выплатой суммы Срочного вклада Клиенту Банк удерживает ранее выплаченные проценты по Срочному вкладу, если такие выплачивались, а также предусмотренный Тарифами штраф за досрочное истребование суммы Срочного вклада.

6.5. Банк вправе отказать в досрочной выплате Срочного вклада, если сумма Срочного вклада и/или другие требования Клиента, следующие из Договора о срочном вкладе, служат обеспечением обязательств Клиента или другого клиента перед Банком, или такой запрет следует из других заключенных Клиентом договоров.


7.1. Банк вправе немедленно в одностороннем порядке без предварительного уведомления Клиента расторгнуть договор о Срочном вкладе до истечения срока Срочного вклада в следующих случаях:

7.1.1. если Клиент не выполняет свои обязательства перед Банком, т. е. не соблюдает любой срок выполнения существующих обязательств Клиента перед Банком по любому из договоров, заключенным между Клиентом и Банком;

7.1.2. если лицо, за выполнение обязательств которого Клиент ручается, или для обеспечения выполнения обязательств которого заложен Срочный вклад, не выполняет свои обязательства, в т. ч. не соблюдает срок выполнения обязательств;

7.1.3. в случае наступления смерти Клиента – физического лица;

7.1.4. если Банком получен документ об аресте денежных средств Клиента и/или документ о принудительном выполнении обязательств Клиента;

7.1.5. в других случаях, предусмотренных регулирующими нормативными актами.

7.2. Если Договор о Срочном вкладе расторгнут в связи с наступлением события, предусмотренного вышеуказанным пунктом Правил, за исключением смерти Клиента – физического лица, Банк вправе удержать штраф за расторжение Договора о Срочном вкладе, размер которого равен указанной в Тарифах Комиссии за досрочную выплату Срочного вклада.


6. ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ ДЛЯ СДЕЛОК С ФИНАНСОВЫМИ ИНСТРУМЕНТАМИ

1. Термины, используемые в Правилах предоставления услуг с финансовыми инструментами:

Авторизация – совокупность установленных Банком средств и мероприятий, которая обеспечивает аутентифицированному лицу возможность совершать предусмотренные в Договоре действия (получать информацию об остатке Счета ФИ, подавать Распоряжения и др.);

Аутентификация – предусмотренные правилами Удаленного управления счетом средства (пароль, данные карты кодов, электронный ключ и др.) и совокупность мероприятий, которые обеспечивают и позволяют считать, что соответствующие идентификационные данные или образованные из них данные (имя пользователя или код Интернет-банка и др.) Клиента или его представителя используются их владельцем или официальным доверенным лицом;

Валютная сделка с ФИ – сделки валютный SWAP и валютный FORWARD, заключаемые Банком по распоряжению Клиента на основании заключенного Договора;

Денежный счет ФИ – денежный счет Клиента в Банке, который будет использоваться только для сделок Клиента с ФИ, если предусмотрено Договором;

Договор – заключенный между Сторонами Договор об инвестиционных и смежных инвестиционных услугах либо другой договор на сделки с ФИ;

Место торговли – места, которые Банк планирует постоянно использовать для выполнения Распоряжений, обеспечивая Клиенту как можно лучший результат;

Номинальный счет – открытый у держателя ФИ, в том числе в Банке, счет ФИ или денежный счет ФИ, на котором хранятся денежные средства и финансовые инструменты, которые не принадлежат Клиенту, но законным держателем которых является Клиент;

Партнер по сделкам – третье лицо, с которым у Банка заключен договор или которое на другом основании предоставляет Банку услуги в связи с обслуживанием ФИ и выполнением Сделок;

Пользователь – Клиент-физическое лицо или другое физическое лицо, которое уполномочено от имени Клиента совершать в Банке сделки с ФИ, управлять счетом ФИ и денежным счетом ФИ, используя выданное Банком Средство идентификации и авторизации;

Распоряжение – утвержденная Банком и заполненная Клиентом форма, в которой выражено желание Клиента купить, продать ФИ, перевести ФИ на другой собственный счет или другому лицу, отменить регистрацию ФИ, отдать ФИ в залог, осуществить Валютную сделку с ФИ или совершить подобные действия, на основании которой Банк начинает выполнение Сделки;

Средство авторизации – Дигипасс;

Средство идентификации – имя пользователя в соответствии с правилами Удаленного управления счетом и/или другая информация, идентифицирующая Клиента и его представителя;

Сделка – сделка с ФИ, заключенная на основании поданного Клиентом Распоряжения;

Счет ФИ – открытый в Банке от имени Клиента счет для учета и хранения имеющихся в его собственности ФИ, если предусмотрено Договором;

Удаленная система управления счетом – Интернет-банк, Факс, Телефон-банк.



2.1. Правила предоставления услуг с ФИ применяются ко всем Сделкам, заключенным и заявленным между Банком и Клиентом.

2.2. Отношения между Клиентом и Банком регулируются настоящими Правилами, Договором и другими заключенными между Сторонами соглашениями. В случае противоречий между настоящими Правилами и условиями Договора и соглашений, условия Договора и соглашений имеют приоритет.

2.3. Стороны имеют право заключать Сделки с использованием электронной торговой платформы в установленных Банком случаях и порядке. Предоставление услуг использования электронной торговой платформы осуществляется на основании отдельного соглашения, заключенного между Банком и Клиентом. Банк имеет право отказаться предоставлять данную услугу без объяснения причин.

2.4. Клиент перед подачей каждого Распоряжения самостоятельно знакомится с актуальной редакцией настоящих Правил, Политикой исполнения распоряжений при сделках с финансовыми инструментами, Политикой присвоения статуса, Тарифами и другими нормативными документами Банка, указанными в Договоре.

2.5. Клиент проинформирован о том, что Банк не предоставляет Клиенту консультаций о вложениях, финансовые анализы или другие рекомендации общего характера. Никакая предоставленная Банком информация не может считаться консультацией о вложении, финансовым анализом, предложением приобрести какой-либо ФИ или заключить Сделку, или рекомендацией общего характера другого вида.

2.6. Представитель Клиента, который заключает Договор или Сделку от имени Клиента, подтверждает, что он надлежащим образом уполномочен, в том числе он имеет право заключать Договор или Сделку, подписывать документы Сделки и совершать другие действия, которые необходимы для выполнения условий Договора или Сделки, или связаны с ней, а также что несет персональную ответственность перед Банком в случае недостаточности полномочий для заключения данных Сделок от имени Клиента.

2.7. Если на счет ФИ или на денежный счет ФИ ошибочно зачислены активы, Банк их списывает со счета ФИ или денежного счета ФИ Клиента без предварительного или последующего предупреждения, или оповещения Клиента.

2.8. Клиент не имеет право переуступать, а также передавать свое право требования в отношении Банка третьим лицам без письменного согласия Банка.

3. Обмен информацией

3.1. Клиент обязан проверить правильность регистрации Сделок на счете ФИ и на денежном счете ФИ, а также правильность выписок со счета ФИ и/или денежного счета ФИ, не позднее 10 (десяти) дней со дня совершения соответствующей Сделки, со дня получения соответствующей выписки со счета или со дня, когда Банк сделал доступной для Клиента выписку соответствующего счета в Интернет-банке. Если Клиент не подал Банку возражения в ранее упомянутый срок, считается, что Клиент акцептовал выписку счета ФИ и/или денежного счета ФИ.

3.2. Если Клиент подтвердил, что ему доступен Интернет и согласен с получением адресованной клиентам информации через Интернет, обязанность информирования Банка выполнена, если информация сделана доступной на интернет-сайте Банка. В случае, если Клиент получает услуги Удаленного управления счетом, Клиент соглашается с тем, что Банк может предоставить Клиенту информацию, разместив ее в Интернет-банке.


3.3. Если Банк отправил информацию Клиенту по адресу, указанному в его Договоре или сообщенному Банку после заключения Договора в письменном виде, информация считается полученной Клиентом.

3.4. Банк вправе передавать Клиенту уведомления устно, а также делать запись очных и/или телефонных переговоров с Клиентом и обработку упомянутых записей. Записи переговоров могут быть использованы как доказательство для констатации обязательств или обязанностей Банка или Клиента.

3.5. Клиент обязан по требованию Банка предоставить подробную информацию о заявленной Сделке и происхождении ФИ, зарегистрированных на счете ФИ.

4. Распоряжения

4.1. Распоряжения выполняются в соответствии с утвержденной Банком Политикой выполнения Распоряжений, с которой Клиент знакомится до заключения Договора и с изменениями которой Клиент обязан ознакомиться перед заявлением каждой Сделки, а также в соответствии с условиями Договора.

4.2. Термины для оценки содержания Сделок и Распоряжений:

Актив – ФИ или денежные средства; Лот – минимальное количество активов, которое устанавливает Место торговли и которое принимается для размещения Распоряжения и заключения одной Сделки на рынке; Рабочий день – банковский день, который одновременно является рабочим днем в соответствии с законодательством стран и Мест торговли, где находится рынок соответствующих Активов, и в месте нахождения Банка; Расчетный день/Дата валютирования – дата расчетов/выполнения сделки покупки и продажи отдельного Актива, которая является Рабочим днем, когда Активы на счету ФИ или на денежном счету ФИ Клиента могут быть зачислены/списаны в соответствии с Правилами Сделки. Если Дата валютирования сделки совпадает со днем, который не является Рабочим днем, то в этом случае Дата валютирования переносится на следующий Рабочий день; Рыночное распоряжение – Распоряжение продать или купить Актив по лучшей существующей рыночной цене; Limit Order – Распоряжение, в котором указывают минимальную цену покупки или максимальную цену продажи (после цены, которая лучше имеющейся). Для выполнения Распоряжения необходимо, чтобы появилась хотя бы одна котировка с ценой, которая лучше указанной Клиентом цены. Цена Buy Limit (минимальная цена покупки) должна быть ниже, а цена Sell Limit (минимальная цена продажи) – выше существующей рыночной цены, в противном случае Распоряжение будет выполнено сразу как Рыночное распоряжение; GTC (Good Till Canceled Order) – Распоряжение, действующее неограниченный период времени до момента, когда оно отменяется или выполняется; GTT (Good Till Time Order) – Распоряжение, которое действует до указанного срока или также до его выполнения (принимается и действует только в рабочее время); Market Order – Распоряжение и согласие срочно купить или продать Актив в соответствии с существующей ценой, которую Банк предлагает на конкретный момент; OCO (One Cancel Other) – Распоряжение, которое требует отменить одно Распоряжение при условии, что будет выполнено другое, не связанное с ним Распоряжение (одно отменяет другое); OTO (One Triggers Other) или IFD (IF Done) – распоряжение активизировать указанное Распоряжение, если будет выполнено связанное с ним оговоренное Распоряжение;


SPREAD – разница между спросом и предложением соответствующего Актива (Bid/Ask) в котировках цен; Stop Order – Распоряжение, которое выполняется как Рыночное распоряжение с момента, когда появляется хотя бы одна котировка, которая соответствует указанной Клиентом цене (официально признанная Сделка по указанной Клиентом Stop цене (Buy Stop или Sell Stop) не нужна). Цена Buy Stop (приостановки покупки) должна быть выше, а цена Sell Stop (приостановки продажи) – ниже существующей рыночной цены, в противном случае распоряжение сразу будет выполнено как рыночное распоряжение.

4.3. Срок действия Распоряжения:

4.3.1. Если предусмотрено для выполнения на регулируемом рынке в соответствии с правилами регулируемого рынка и общей рыночной практикой;

4.3.2. 1 (один) день, если предусмотрено для выполнения вне регулируемого рынка. 4.4. Если для выполнения отдаются несколько Распоряжений и имеющиеся на счету ФИ и/или

на денежном счету ФИ активы превышают необходимый для выполнения Распоряжений объем активов, Банк устанавливает последовательность выполнения Распоряжений по своему усмотрению.

4.5. Указанная в Распоряжении продажи цена считается самой низкой. Указанная в Распоряжении покупки цена считается самой высокой.

4.6. Если для выполнения Распоряжения необходимо сделать конвертацию валюты, Банк вправе конвертировать необходимую денежную сумму по актуальному курсу Банка.

4.7. Банк вправе выполнить Распоряжение частично и разделить его для выполнения на части, если, по мнению Банка, оно может достигнуть лучшего для Клиента результата. Банк также вправе объединить несколько Распоряжений в одно, в том числе с другими распоряжениями клиентов Банка.

4.8. Начиная выполнение Распоряжения, Банк вправе заблокировать необходимые для его выполнения ФИ и/или денежные средства на счете ФИ и/или на денежном счете ФИ.

4.9. Клиент соглашается с тем, что Банк может выполнять Распоряжения вне регулируемого рынка или многосторонней системы торговли.

4.10. Банк информирует Клиента о выполнении Распоряжения на следующий Банковский день после выполнения Распоряжения, если оно выполняется без привлечения Партнеров по сделкам, в остальных случаях – на следующий Банковский день после получения от Партнера по сделкам уведомления о выполнении Распоряжения.

4.11. Банк регистрирует адресованные Клиенту ФИ в течение 1 (одного) Банковского дня после получения соответствующего акцепта Клиента, за исключением ФИ, зарегистрированных в Латвийском Центральном депозитарии. С момента регистрации ФИ на счете ФИ считается, что Клиент получил ФИ.

4.12. Банк вправе отказаться регистрировать ФИ на счете ФИ Клиента, не открывая обоснования, но безотлагательно, как только это возможно, информируя об этом Клиента.

4.13. Поданные Клиентом Распоряжения о переводе Банк вправе не принимать, если они не соответствуют требованиям оформления Распоряжений Банка, если для его выполнения на счету ФИ Клиента нет достаточного количества ФИ и если на денежном счету ФИ нет достаточной денежной суммы для оплаты Комиссионных Банка за выполнение Распоряжения и связанных с ним расходов.

4.14. Банк выполняет Распоряжения о переводе в течение 5 (пяти) Банковских дней со дня получения соответствующего Распоряжения, если это не противоречит международной рыночной практике в отношении соответствующих ФИ.


4.15. Если между Сторонами существует отдельное соглашение, Клиент может заключать Сделки, используя системы электронной торговой платформы. Для Клиента являются обязательными к соблюдению правила соответствующей используемой торговой платформы.

4.16. Банк вправе по своему усмотрению закрыть открытые для Клиента на торговой платформе позиции и ограничить для Клиента возможности использовать торговую платформу.

4.17. Банк может установить для Клиента дополнительные требования по использованию торговой платформы.

4.18. Банк не несет ответственности за риски, которые связаны с нарушениями системы связи или подачи электроэнергии, или несанкционированным доступом третьих лиц к торговой платформе.

5. Расчеты

5.1. Клиент платит Банку вознаграждение за предоставленные Банком услуги по хранению ФИ и в связи со сделками с ФИ в соответствии с действующим Прейскурантом Банка и условиями заключенных Договоров и соглашений.

5.2. Банк вправе вносить изменения в раздел Прейскуранта об услугах ФИ с предварительным предупреждением Клиента за 10 (десять) дней. Действующий Прейскурант доступен в Банке, а также на интернет-сайте Банка.

5.3. Клиент обязуется произвести оплату за все Сделки с ФИ, в том числе за самостоятельно заключенные, и за те, которые Банк и/или Партнер по сделкам заключили для выполнения Распоряжения от имени Клиента.

5.4. Клиент обязан возместить Банку все убытки, связанные со Сделками Клиента. Если Банк для выполнения Сделки произвел платеж вместо Клиента, то Клиент в день возникновения своего долга возмещает Банку сумму соответствующего платежа.

5.5. Если Банк установил любые скидки от стандартного Прейскуранта Банка, он имеет право отменить эти скидки в одностороннем порядке.

5.6. Для услуг, не включенных в Прейскурант, но необходимых для выполнения Распоряжения, Банк вправе установить Комиссионные по своему усмотрению, или, если это возможно, Банк и Клиент договариваются об их размере и порядке оплаты отдельно.

5.7. Комиссионные должны быть оплачены перед выполнением услуги, если Банк не согласился с другим порядком оплаты Комиссионных.

5.8. Если Клиент не оплатил Комиссионные за услугу Банка, Банк вправе без предупреждения прекратить дальнейшее предоставление услуги Клиенту.

5.9. Если Комиссионные облагаются налогами, пошлинами или подобными платежами зарубежных стран, эти платежи за свой счет производит Клиент, соответствующим образом увеличивая размер Комиссионных. Банк вправе удерживать платеж Комиссионных с любого счета Клиента в Банке, если на денежном счету ФИ недостаточно денежных средств. Банк конвертирует имеющиеся на денежном счету ФИ и/или на любом другом счету Клиента в Банке денежные средства в валюту Комиссионных или возмещаемых Клиентом Банку расходов в соответствии с установленным Банком курсом продажи валюты на день совершения соответствующего действия.


7. ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

1. В условиях договора выдачи и обслуживания платежных карт используются следующие термины:

Договор – договор о выдаче и обслуживании платежных карт;

Заявка – заявка на открытие Карточного счета, выдачу и обслуживание Платежной карты;

Заявка на кредит карты – Заявка о присвоении и обслуживании карточного кредита платежных карт;

Карта – эмитированная Банком платежная карта международной платежной системы MasterCard Incorporated;

Код 3D Secure – пароль для безопасных покупок в интернете;

Кредит карты – кредитный лимит /овердрафт на Счете карты, предоставленный Банком Клиенту;

Минимальный платеж – рассчитанная сумма обязательного взноса согласно Тарифам карты в случае, если фиксируется использование Кредита карты на конец расчетного цикла;

ПОС-терминал – устройство для считывания информации о данных Карты при совершении Сделок с Картой;

Пользователь карты – физическое лицо, которое имеет право на использование платежной карты;

ПИН-код (PIN code – Personal Identification Number) – цифровая комбинация пароля (цифровая подпись), который известен только пользователю карты и который используется для подтверждения Сделки с Картой;

Сделка – расчеты за товары и услуги в торговых местах, в том числе в интернете, снятие наличных денежных средств, с помощью Карты;

Счет карты – счет, к которому привязана Карта;

Тарифы карт – действующие Тарифы сделок с платежными картами;

Центр обработки платежей – SIA First Data Latvia (рег.№40003072814) процессинговый центр, партнер Банка, который обеспечивает обработку запросов при Сделках с Картами;

Правила – правила общей и специальной части настоящих Общих правил сделок;

Третье лицо – участник Сделок с Картами, но не являющееся Клиентом, Пользователем Карты или Банком;

MasterCard – международная платежная организация MasterCard Incorporated.

2. Применение

2.1. Настоящие правила платежных карт регулируют отношения между Банком, Клиентом и пользователем Карты, которые возникают при выдаче, использовании и обслуживании Карт, а также при открытии Счета карты.

2.2. Правовые отношения между Банком, Клиентом и Пользователем карты, связанные с обслуживанием и использованием Карты, регулируются Договором, но если наступают события, которые не предусмотрены Договором, то принимается, что отношения регулируются правилами международной платежной системы MasterCard Incorporated, а также действующими нормативными актами Латвийской Республики и Европейского Союза.


2.3. Договор считается заключенным и вступившим в силу с момента открытия Счета карты, заключается на неопределенный срок и состоит из следующих неотъемлемых частей:

2.3.1. Заявка,

2.3.2. Правила,

2.3.3. Тарифы карт.

3. Использование Счета карты

3.1. Счет карты открывается на основании подписанной Клиентом и Пользователем карты Заявки в одной из предлагаемых Банком валюте, которая указывается в Заявке.

3.2. Банк имеет право отказать в открытии Счета карты и выдаче Карты, либо может предложить Карту другого типа, не указывая обоснования своего решения.

3.3. Клиент, передавая в Банк заполненную и подписанную Заявку, подтверждает следующее:

3.3.1. вся информация, отраженная в Заявке, является полной, точной и достоверной;

3.3.2. если Карта выдается указанному Клиентом Пользователю карты, то информация о Пользователе карты также является полной, точной и достоверной, а также от Пользователя карты получено согласие на предоставление этой информации Банку, хранение и обработку Банком личных данных Пользователя карты, что подтверждено подписью Пользователя карты на Заявке;

3.3.3. при изменении указанной в Заявке информации Клиент обязуется незамедлительно предоставить в Банк актуальную информацию;

3.3.4. выпущенная Карта будет использоваться только указанным Пользователем карты;

3.3.5. Клиент несет полную ответственность за осуществленные Сделки с Картой;

3.3.6. Клиент обязуется ознакомить Пользователя карты с настоящими Правилами и гарантирует, что Пользователь карты, также, как и сам Клиент, принимает для себя обязательным соблюдение настоящих Правил.

3.4. Счет карты открывается для осуществления Сделок. Другие поручения Клиента, которые Банк проводит по Счету карты, осуществляются согласно условиям настоящего раздела Правил.

3.5. Банк зачисляет на Счет карты денежные средства, исполняя поручения Клиента или поручения третьих лиц, которые в своих поручениях указывают параметры Счета карты Клиента, а также суммы возвратов по совершенным Сделкам. Банк имеет право задержать зачисляемые средства на Счет карты согласно условиям настоящего раздела Правил.

Если валюта зачисляемых на Счет карты денежных средств не совпадает с валютой Счета карты, то Клиент проводит конвертацию по курсу обмена валют, установленному Банком на день конвертации денежных средств.

3.6. Суммы Сделок и суммы комиссий, связанных со Сделками, согласно действующим на момент совершения Сделки Тарифам карты, Банк списывает со Счета карты в безакцептном порядке после получения информации о Сделке от Центра обработки платежей или от MasterCard. Клиент уполномочивает Банк без отдельного распоряжения удерживать со Счета карты также оплату за другие услуги, оказанные Банком Клиенту, и суммы ущерба, причиненного в результате использования Карты, а также невыполнения условий настоящих Правил.

Выше указанные списания со Счета карты осуществляются за счет имеющихся собственных средств Клиента, а в случае их недостаточности, с суммы Кредита карты, при его наличии, и при необходимости допуская перерасход остатка средств на Счете карты.


Клиент обязан обеспечить на Счете карты средства в объеме, достаточном для выполнения предусмотренных Договором Платежей.

3.7. Если валюта Сделки совпадает с валютой Счета карты, то сумма Сделки списывается в указанной валюте.

Если валюта Сделки не совпадает с валютой Счета карты, то осуществляется конвертация суммы Сделки в валюту Счета карты по курсу, установленному MasterCard Incorporated на момент проведения Сделки и по общему курсу конвертации валют установленного Банком на день списания суммы Сделки со Счета карты. При осуществлении конвертации суммы Сделки в валюту Счета карты может возникнуть валютная разница, т.к. день проведения Сделки отличается от дня списания суммы Сделки со Счета карты.

3.8. В случае, если после списания со Счета карты суммы Сделки и комиссий, связанных со Сделкой, возник перерасход остатка средств, Банк вправе без дополнительного согласования с Клиентом провести зачисление средств на Счет карты в размере суммы перерасхода остатка, с любого счета Клиента в Банке, при необходимости с проведением конвертации средств в валюту Счета карты по общему курсу конвертации валют установленного Банком на день проведения зачисления, а также удержать из средств Клиента дополнительную комиссию для исполнения операций Банком.

3.9. Для повышения безопасности средств на Счете карты, Банком предусмотрены ограничения размера Сделок с установлением дневных Лимитов, согласно Тарифам карт. Клиент вправе запросить изменить дневные Лимиты по Сделкам, передав в Банк распоряжение согласно установленному в Банке порядку.

3.10. Клиент обязан самостоятельно отслеживать движения средств по Счету карты, чтобы своевременно предотвратить несанкционированные списания/зачисления средств на/со Счета карты, а также своевременно погасить возникший перерасход остатка средств в результате списания комиссий и плат, предусмотренных Тарифами карт. В случае подозрительных Сделок по Счету карты Клиент должен действовать согласно п. 7 настоящих Правил.

3.11. Банк имеет право без предварительного уведомления Клиента заблокировать Карту и Счет карты, если возникают подозрения в нарушении Клиентом или Пользователем Карты закона «О предотвращении легализации средств, полученных незаконным путем, и финансирования терроризма» или возникают подозрения в использовании Карты лицом, не имеющим на это право.

Банк возобновляет работу Карты и Счета карты, если для блокировки больше нет причин.

4. Карта и Сделки по Карте

4.1. Карта является собственностью Банка и передается в пользование Пользователю Карты для выполнения Сделок в местах обслуживания Карт. Картой имеет право пользоваться только Пользователь Карты, чье имя указано на Карте и/или чьи персональные данные вносятся на встроенный чип Карты и на магнитную полосу.

4.2. Для Сделок с Картой доступны денежные средства в валюте Карты, имеющиеся на Счете карты.

4.3. Карта действительна до истечения срока действия, который указан на Карте и истекает в последний день месяца, указанного срока. По истечении срока действия Карту использовать невозможно, и Клиент и/или Пользователь Карты должен ее уничтожить, например, путем разрезания пластика пополам.

4.4. По истечении срока действия Карты Банк изготавливает новую Карту, если Клиент за 60 (шестьдесят) дней до окончания установленного срока действия Карты не предоставил Банку распоряжение о прекращении Договора, либо Банк не проинформировал Клиента/Пользователя Карты о том, что отказывает в дальнейшем использовании Карты. За


изготовление Карты Банк в безакцептном порядке списывает Комиссию, предусмотренную Тарифами карт со Счета карты.

4.5. Банк имеет право уничтожить Карту, если Клиент не получил ее в течение 3 (трех) календарных месяцев после изготовления. Комиссия за изготовление Карты, предусмотренная действующими Тарифами карт, Клиенту не возвращается.

4.6. Если на Карте предусмотрена специальная полоса для образца подписи пользователя Карты, то Пользователь Карты обязан подписаться в предназначенном для образца подписи месте, прежде чем он начнет пользоваться Картой.

4.7. Пользователь карты обязан хранить Карту ответственно, не допуская несанкционированного доступа к Карте третьих лиц, не разглашать номер Карты, срок ее действия, ПИН-код, код 3D Secure, код CVC2.

4.8. ПИН-код является личным идентификационным номером Пользователя Карты, которые передается пользователю Карты вместе с Картой. ПИН-код известен только Пользователю Карты и приравнивается к подписи, которая является подтверждением совершенной Сделки с Картой.

4.9. Если в Заявке, либо в отдельном заявлении Клиент /Пользователь карты информирует Банк о намерении пользоваться Картой для покупок в интернете, Клиенту/Пользователю карты выдается код 3D Secure. Код 3D Secure обеспечивает дополнительную защиту Сделок у интернет-торговцев, которые являются участниками системы Master Card SecureCode, о чем на сайте интернет-торговца размещается информация в виде логотипа системы MasterCard SecureCode.

Если Пользователь карты вводит неверный код 3D Secure, то Сделка не будет подтверждена. Сделка подтверждается только в случае корректного ввода кода 3D Secure, который совпадает с ранее зарегистрированным в Банке. Информация о действующем коде 3D Secure интернет-торговцу не доступна.

4.10. Если интернет-торговец не является участником системы Master Card SecureCode, то совершая покупки у данного интернет-торговца, код 3D Secure не запрашивается.

4.11. Ввод ПИН-кода на устройствах при совершении Сделок (ПОС –терминал) или в банкоматах при снятие наличных, а также ввод кода 3D Secure, считается согласием Клиента /Пользователя карты на списание денежных средств со Счета карты. Разглашение ПИН-кода или кода 3D Secure третьим лицам запрещено.

ПИН-код и код 3D Secure необходимо хранить в безопасном месте, чтобы предотвратить попадание данной информации к третьим лицам. Запрещается записывать ПИН-код и код 3D Secure на Карте или держать эту информацию рядом с Картой.

4.12. Клиент/Пользователь Карты признает свое безотзывное согласие с совершенной Сделкой с использованием Карты, если:

4.12.1. на документах, подтверждающих Сделку имеется подпись Клиента/Пользователя Карты;

4.12.2. при совершении Сделки был введен ПИН-код;

4.12.3. при совершении Сделки в интернете был введен код 3D Secure или Сделка подтверждена вводом сведений об имени, фамилии Клиента/Пользователя Карты, номер Карты, срок действия и код CVC2.

Во всех выше указанных случаях Банк может считать, что Клиент/Пользователь Карты подтверждает совершенные Сделки и они являются безотзывными в отношении суммы, указанной в документе/на экране банкомата/на экране ПОС-терминала/на сайте интернет-магазина.


Клиент/Пользователь Карты обязан сохранять документы, подтверждающие Сделку в течение 2 (двух) месяцев после совершения Сделки.

4.13. Если Центр обработки платежей проинформировал Банк о предстоящих плановых технических работах в системе, которая обеспечивает процессинг Сделок с Картами и о том, что в результате их проведения могут возникнуть сбои в проведении авторизации по Картам Клиента/Пользователей Карт, то Банк направляет Клиентам соответствующие уведомление в Интернет-банке.

Если Клиент и Пользователь Карты – разные лица, Клиент обязуется незамедлительно передать вышеуказанную информацию Пользователю Карты. Банк не несет ответственности перед Пользователем Карты за его возможные убытки в случае невыполнения Клиентом данного требования.

4.14. При осуществлении Сделок Клиент/Пользователь Карты обязан контролировать все действия с Картой, чтобы снизить риск возможного копирования данных Карты и дальнейшего несанкционированного использования, а также не осуществлять действий, в результате которых реквизиты Карты в электронной форме любым способом отправляются или передаются, за исключением случаев, когда это необходимо для осуществления Сделок.

4.15. Клиент/Пользователь Карты обязан предъявить удостоверяющий личность документ, если этого потребовало Третье лицо, которое принимает Карту для осуществления Сделки.

4.16. В случае, если PIN-код введен неправильно, Карта может быть задержана и направлена в Банк. Задержанные Карты Клиенту/Пользователю Карты не возвращаются.

4.17. Карта блокируется, если PIN-код неправильно введен 5 (пять) раз подряд. Заблокированные Карты Клиенту/Пользователю Карты не возвращаются.

4.18. Банк не несет ответственность за:

4.18.1. отказ Третьих лиц принять Карту как средство оплаты за услуги и товары;

4.18.2. качество товаров и услуг, приобретенных с помощью Карты

4.18.3. ограничения Третьих лиц, которые могут задеть интересы Клиента/Пользователя Карты;

4.18.4. последствия проведенных Сделок в интернете и правовые отношения между Клиентом/Пользователем Карты и Третьими лицами, в т.ч. возможные убытки, которые могут наступить по причине сбоя в системах процессинга обработки Сделок.

4.19. Карта передается Клиенту/Пользователю Карты в заблокированном виде. Клиент/пользователь Карты обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней передать Банку подписанный акт приема-передачи Карты и ПИН-кода, или сообщить Банку о получении, используя систему Удаленного управления счетом.

Банк активизирует Карту только после получения, подписанного Клиентом/Пользователем карты акта приема-передачи Карты и ПИН-кода.

Если Клиент не осуществил вышеуказанные действия в установленный срок, Банк имеет право аннулировать Карту.

4.20. Согласно заявлению Клиента/Пользователя Карты, Банк передает Карту и/или ПИН-код, используя услуги почты (курьерской почты). В этом случае для Клиента/Пользователя карты действуют точно такие же правила передачи обратно в Банк акта приема-передачи Карты и ПИН-кода, как те, которые описаны в предыдущем пункте настоящих Правил.

Клиент оплачивает расходы, связанные с выдачей Карты и ПИН-кода, в том числе расходы на используемые услуги третьих лиц (расходы на почту/курьера).


4.21. В целях защиты интересов Клиента и Банка и в случаях, которые связаны с безопасностью Карты, обоснованными подозрениями о неавторизованном использовании Карты или использовании Карты в целях мошенничества, или в случаях, когда Карта связана с Кредитом карты и существенно возрос риск того, что Клиент может быть неспособен исполнить свои платежные обязательства перед Банком, Банк в любой момент может запретить осуществление Сделок до выяснения обстоятельств, заблокировав Карту. В данном случае Банк не несет ответственности за убытки или расходы Клиента/Пользователя Карты. Клиент покрывает все возможные расходы Банка, которые связаны с выше указанной блокировкой Карты.

Банк разблокирует Карту или заменяет заблокированную Карту на новую, как только исчезнут вышеуказанные обстоятельства для приостановки работы Карты.

4.22. Банк вправе в одностороннем порядке и без предварительного предупреждения установить ограничения работы Карты, в том числе устанавливать лимиты на Сделки в следующих случаях:

4.22.1. когда у Банка возникают подозрения в неавторизованном использовании Карты для минимизации рисков потерь Клиента/Пользователя карты;

4.22.2. когда у Банка имеется информация о мошеннических действиях самого Клиента/Пользователя карты;

4.22.3. когда по данным системы, осуществляющей риск-мониторинг Сделок с Картами, имеется информация о проводимых нехарактерных Сделках для конкретного Клиента/Пользователя карты.

Банк возобновляет работу Карты, в том числе установив стандартные лимиты на Сделки согласно действующим Тарифам карты, как только для установления ограничений больше нет оснований.

4.23. Клиент/Пользователь Карты обязан по требованию Банка, в предусмотренных настоящими Правилами случаях, незамедлительно вернуть Банку все полученные Карты.

4.24. Клиент обязуется обеспечить исполнение Пользователем Карты его обязательств в соответствии с настоящими Правилами. В случае несоблюдения Пользователем Карты настоящих Правил, Клиент несет ответственность перед Банком как за свои собственные нарушения.

5. Потеря/кража Карты и /или разглашение ПИН-кода или кода 3D Secure третьему лицу

5.1. Если Карта потеряна/украдена либо ПИН-код или код 3D Secure стал известен третьему лицу, или Клиент/Пользователь Карты констатирует неавторизованное проведение Сделок по Карте, далее в тексте – потеря Карты, Клиент/Пользователь Карты обязан немедленно сообщить об этом Банку по телефону +371 67555551 в рабочее время Банка или Центру обработки платежей по телефону +371 66118899 во внерабочее время Банка.

5.2. О потере Карты Клиент должен сообщить Банку в письменной форме либо с использованием системы удаленного управления счетом, в течение 3 (трех) календарных дней после устного заявления, упомянутого в пункте 5.1. настоящих Правил. Вместе с заявлением о потере Карты Клиент может запросить выпустить новую Карту взамен потерянной. За выпуск новой Карты Банк удерживает комиссию, предусмотренную Тарифами карт.

Клиент /Пользователь Карты отвечает за все Сделки, совершенные с использованием потерянной Карты, если он не сообщил об этом в порядке, предусмотренном пунктом 5.1 настоящих Правил.


5.3. Клиент обязуется в случае необходимости предоставить Банку всю информацию, необходимую для расследования случая потери Карты, а также обязуется покрыть все расходы, возникшие у Банка в случае потери Карты.

5.4. При обнаружении Карты, которая считалась потерянной, Клиент/Пользователь Карты обязаны немедленно сообщить об этом Банку и уничтожить Карту, например, путем разрезания пластика пополам, либо передать в Банк.

5.5. Банк не возмещает Клиенту, который является юридическим лицом, убытки до 150,- евро (сто пятьдесят евро), если они возникли в результате потери Карты.

Указанное в настоящем пункте не относится к убыткам, которые возникли после того, как Клиент сообщил Банку о потере Карты согласно требованиям п.5.1. настоящих Правил.

5.6. Если Клиент/Пользователь Карты соблюдал требования настоящих Правил о сохранении персонализированных элементов безопасности, но производил мошеннические действия, в результате которых Карту для осуществления Сделок использовало третье лицо, или действовал противозаконно или с умыслом (намеренно) или в результате грубой неосмотрительности допустил использование Карты в несоответствии с настоящими Правилами или не сообщил Банку, то Клиент несет материальную ответственность за все Сделки в полной мере вне зависимости от их сумм.

6. Кредит карты

6.1. Банк предоставляет Кредит карты, на основании Заявки на кредит карты, которая подана Клиентом. Подписанная Клиентом Заявка на кредит карты, одобренная Банком, вместе с настоящими Правилами и Тарифами карт образуют Договор о предоставлении Кредита карты.

6.2. Банк имеет право предоставить Клиенту Кредит карты в меньшем объеме, чем Клиент указал в Заявке на Кредит карты без дополнительных объяснений, но предварительно проинформировав Клиента о принятом решении.

6.3. В течение срока действия Договора о предоставлении Кредита карты, Банк имеет право уменьшить Кредит карты или потребовать полностью погасить Кредит карты, если имеются объективные причины, в т.ч. имеется основание считать, что Клиент может быть неспособен вернуть Кредит карты и/или оплатить связанные с ним обязательства.

О принятом решении Банк обязан проинформировать Клиента, если это возможно перед тем как прекратить право Клиента использовать Кредит карты или уменьшить Кредит карты или сразу же после прекращения выше обозначенного права, уведомив об этом Клиента, используя средство связи, которое Клиент и Банк согласовали в Договоре об открытии и обслуживании расчетного счета. Клиент обязан незамедлительно исполнить требования Банка и оплатить сумму для уменьшения размера Кредита карты либо полностью погасить основную сумму Кредита карты, а также произвести плату за использование Кредита карты, штрафы и другие платежи в соответствии с Договором о предоставлении Кредита карты.

6.4. В течение срока действия Договора о предоставлении Кредита карты, Клиент может запросить изменение размера Кредита карты или полностью отказаться от дальнейшего использования, подав в Банк соответствующее заявление и выплатив Банку использованную часть Кредита карты, осуществить плату за использование Кредита карты, штрафы (при их возникновении) и другие платежи в соответствии с Договором о предоставлении Кредита карты.

6.5. Срок Кредита карты, если в Договоре о предоставлении Кредита карты не указано иное, составляет один календарный год. Банк имеет право по собственному усмотрению продлить срок Кредита карты еще на один год, если Клиент за 30 (тридцать) календарных


дней до окончания предусмотренного срока Кредита карты не сообщил Банку об отказе дальнейшего использования Кредита карты.

Если Клиент отказывается от Кредита карты, но срок Кредита карты уже продлен еще на один год, Банк имеет право не возвращать удержанную комиссию за пересмотр Кредита карты.

6.6. Банк имеет право запросить у Клиента размещение депозита для обеспечения Кредита карты и заключить соответствующий договор финансового залога. Срок депозита, при его размещении в целях обеспечения Кредита карты, должен превышать срок действия Договора о предоставлении Кредита карты, если Стороны не договорились об ином. Средства, размещенные в депозит, в соответствии с заключенным между Банком и Клиентом договором финансового залога являются финансовым залогом, и Банк имеет право использовать их для погашения обязательств Клиента перед Банком.

6.7. Клиент в целях исполнения обязательств перед Банком по Договору о предоставлении Кредита карты ежемесячно производит обязательный Минимальный платеж в соответствии с Тарифами карты;

6.8. Стороны договорились о следующем:

6.8.1. расчетным циклом является календарный месяц;

6.8.2. плата за использование Кредита карты рассчитывается за фактический срок использования Кредита карты (за каждый календарный день) с допущением, что в году 360 календарных дней, и списывается со Счета карты в конце расчетного цикла в безакцептном порядке. Указанная операция влияет на баланс Счета карты и в случае использования Кредита карты увеличивает фактическую сумму кредита. При необходимости допускается перерасход остатка средств на Счете карты;

6.8.3. Минимальный платеж рассчитывается с фактически использованной суммы Кредита карты в соответствии с Тарифами карты, которая фиксируется на конец расчетного цикла после списания платы за использование Кредита карты и других платежей, связанных с Договором о предоставлении Кредита карты;

6.8.4. Клиент обязан в указанный в Тарифах карт срок внести на Счет карты Минимальный платеж, о размере которого Клиенту сообщает Банк, направляя Клиентам соответствующие уведомление в Интернет-банке;

6.8.5. если Клиент не произвел взнос Минимального платежа в срок, указанный в Тарифах карт, или сумма Минимального платежа была оплачена не в полном объеме, то фиксируется нарушение Договора о предоставлении Кредита карты, и размер неуплаченного Клиентом Минимального платежа признается Долгом. На размер Долга начисляется штраф за несвоевременный расчет согласно Тарифам карт до момента погашения Долга, а также Банк применяет списание разового штрафа за задержку Минимального платежа, если это предусмотрено действующими Тарифами карт;

6.8.6. если по Счету карты после списания всех предусмотренных Договором о предоставлении Кредита карты платежей фиксируется перерасход средств, то на сумму перерасхода остатка средств накапливается повышенная плата, и согласно Тарифам карт Клиент обязан погасить перерасходованные средства Счета карты незамедлительно. Клиент обязан следить за балансом Счета карты самостоятельно и не допускать возможности образования перерасходованного остатка средств;

6.8.7. Долг и/или объем перерасходованных средств Счета карты, вместе или каждый в отдельности, а также начисленные проценты за пользование Кредита карты, неустойки и другие платежи в соответствии с Договором о предоставлении Кредита


карты, являются обязательствами Клиента перед Банком по Договору о предоставлении Кредита карты.

6.9. Банк обязан в порядке, предусмотренном правилами Кредитного регистра Банка Латвии, предоставлять информацию о Клиенте, размере Кредита карты и ходе выполнения его обязательств по Договору о предоставлении Кредита карты.

6.10. В случае, если Клиент нарушает Договор о предоставлении Кредита карты, т.е. просрочка по оплате обязательств Клиента составляет более 10 (десяти) календарных дней, Банк имеет право инициировать погашение обязательств Клиента с любого счета Клиента в Банке, в том числе выполняя конвертирование валюты по курсу Банка, установленному на день произведения конвертации.

7. Рассмотрение споров по Сделкам

7.1. Если Клиент обнаружит расхождения между выполненными Сделками и/или их суммами с указанными в выписке по Счету карты (за исключением расхождений в суммах Сделок, возникших в результате конвертирования валют) или проведенные по Счету карты неавторизованные Сделки, Клиент обязан не позднее чем в течение 45 (сорока пяти) дней со дня проведения Сделки сообщить об этом в Банк, заполнив заявление в установленной Банком форме, размещенной на сайте Банка, либо в свободной форме, указав следующую информацию: имя и фамилию Пользователя Карты, полный номер карты и срок ее действия, дату проведения Сделки, место проведения Сделки, размер и валюту Сделки, а также контактную информацию для возможности связаться с Клиентом/Пользователем карты для разъяснения дополнительных деталей Сделки. Обнаруженные расхождения не освобождают Клиента от полного и своевременного выполнения обязательств перед Банком.

7.2. Банк возвращает Клиенту денежные средства по оспариваемым Клиентом сделкам только после того, как Банк их вернул и получил соответствующее подтверждение от MasterCard, действуя в соответствии с нормами и положениями Банка и MasterCard.

Если в процессе оспаривания Сделки констатируется, что претензия Клиента/Пользователя Карты не обоснована, то Клиент обязан погасить расходы, возникшие у Банка при выполнении мероприятий по оспариванию несанкционированных Сделок, согласно заявлению Клиента, а также другие расходы (в том числе затраты на изготовление копий счетов и выписок со счета и т.п.), а также обязан заплатить Банку комиссию за рассмотрение необоснованной претензии согласно Тарифам карт.

7.3. Банк рассматривает оформленную Клиентом претензию в течение 3 (трех) календарных месяцев после получения соответствующего заявления Клиента в порядке, который описывается в п. 7.1. настоящих Правил, в том числе всех документов и информации по оспариваемой Сделке от Клиента/Пользователя Карты и других участников Сделки.

7.4. Банк имеет право игнорировать претензию Клиента, принимая во внимание все требования правовых норм Латвийской Республики по защите прав потребителей, в следующих случаях:

7.4.1. когда Сделка была подтверждена Клиентом/Пользователем Карты согласно пункту 4.12. настоящего раздела Правил;

7.4.2. Заявление клиента для оспаривания Сделки было подано с несоблюдением требований п. 7.1. настоящего раздела Правил;

7.4.3. если Банку стали известны факты, которые подтверждают, что Клиент намеренно передал данные своей Карты третьему лицу либо допустил ситуацию, когда Карта попала третьим лицам, и тем самым нарушил настоящие Правила;


7.4.4. Сделка совершена в момент, когда Карта была украдена или потеряна и Клиент не сообщил Банку информацию об этом в порядке, указанном в настоящем разделе Правил;

7.4.5. также в других случаях, когда это позволяют нормативные акты, регулирующие деятельность Банка.

7.5. В случаях, предусмотренных Законом о платежных услугах и электронных деньгах Латвийской Республики, Клиент, который согласно Закону о защите прав потребителей Латвийской Республики признается Потребителем, вправе выдвигать аргументированные претензии к Банку даже по подтвержденным Сделкам, если они были инициированы стороной Сделки, которая предоставляет товары/услуги (торговец), с точным указанием сути претензии и обстоятельств, которые позволили бы оспорить данную Сделку.

8. Прекращение Договора и аннулирование Карты

8.1. Клиент имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Договор в любое время, предоставив в Банк соответствующее письменное заявление либо, используя систему удаленного управления счетом. В течение 1 рабочего дня с момента получения заявления Клиента Банк блокирует Карты. Договор считается расторгнутым через 60 (шестьдесят) календарных дней со дня получения Заявления Клиента или со дня принятого Банком решения о прекращении Договора.

8.2. Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Договор и приостановить действие Карты, уведомив Клиента за 7 (семь) календарных дней с использованием средства связи, которое Клиент и Банк согласовали в Договоре об открытии и обслуживании расчетного счета, заключенного в отношении Расчетного счета, к которому привязана Карта, в следующих случаях:

8.2.1. если Банк прекращает выдачу и обслуживание конкретного вида Карты в Банке;

8.2.2. если в течение более 12 (двенадцати) месяцев не осуществлялись Сделки с Картой, счет Карты не связан с другими действующими договорами, заключенными между Клиентом и Банком, и остаток счета Карты положительный.

8.3. Банк имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке без предварительного уведомления Клиента в следующих случаях:

8.3.1. если возникают подозрения в нарушении Клиентом или Пользователем Карты закона «О предотвращении легализации средств, полученных незаконным путем, и финансирования терроризма»;

8.3.2. если возникают подозрения в использовании Карты лицом, не имеющим на это право;

8.3.3. если Клиентом нарушаются условия Договора или Договора о предоставлении Кредита карты.

8.4. При инициации закрытия Счета карты Банк информирует Клиента о балансе Счета карты. Клиент обязан в течение 15 (пятнадцати) календарных дней после получения информации Банка:

8.4.1. полностью погасить негативный остаток Счета карты, если окончательный остаток на Счете карты отрицательный.

Если в установленный срок Клиент не погасил отрицательный остаток на Счете карты, Банк действует в соответствии с п.8.7. настоящей части Правил.

8.4.2. дать Банку распоряжение о перечислении положительного остатка со Счета карты на другой счет Клиента в Банке или на счет Клиента в другом банке.


Если в установленный срок Банк не получит распоряжений Клиента, Банк имеет право перечислить остаток Счета карты на Расчетный счет Клинта в Банке, либо, если Счет карты является Расчетным счетом, на Счета невыясненных сумм согласно порядку, описанному в Правилах расчетного счета настоящих Правил.

8.5. При прекращении действия Договора Банк сохраняет у себя документы Клиента/Пользователя Карты, которые Клиент/Пользователь карты предоставил в Банк при заключении Договора или в течение срока действия Договора. Банк также не возвращает Клиенту уже полученную плату за изготовление Карты, даже если Карта не использовалась.

8.6. Расторжение Договора по любой причине не освобождает Клиента от обязанности уплатить Банку все полагающиеся Банку комиссии согласно Тарифам карт, а также возместить причиненный ущерб и выполнить все обязательства по Договору, не выполненные до момента прекращения действия Договора.

8.7. Банк имеет право без дополнительного согласования с Клиентов погасить любые неисполненные обязательства Клиента перед Банком путем списания денежных средств с любого счета Клиента, открытого в Банке, при необходимости производя конвертацию в валюту неисполненных обязательств Клиента по курсу Банка, установленному на день данного погашения. В случае нехватки средств на счетах Клиента в Банке, Банк производит взыскание задолженности Клиента в порядке, установленном настоящими Правилами и нормативными актами Латвийской Республики.

Documents

RIGENSIS BANK · для того, чтобы установить с Банком Деловые отношения, заключать Договоры и давать Банку