ROLA BANKU W PROCESIE WYKORZYSTANIA ŚRODKÓW POMOCOWYCH Z UE

ROLA BANKU W PROCESIE WYKORZYSTANIA ŚRODKÓW

POMOCOWYCH Z UE

Program Europejski PKO Banku Polskiego

PROGRAM EUROPEJSKI PKO BP

- doradztwo finansowe/merytoryczne

- zapewnienie źródeł finansowania

- bezpieczne rozliczanie projektów

Program Europejski PKO BP, czyli kompleksowa oferta komplementarnych względem siebie produktów i usług bankowych (dla właścicieli projektów, jak i wykonawców oraz dostawców)



ROZLICZENIA PROJEKTÓW

RACHUNKI

• Rachunek projektu

ROZLICZENIA

• Akredytywa dokumentowa

ZABEZPIECZENIA (np. gwarancja bankowa, usługi zabezpieczające przed ryzykiem walutowym)

3. potrzeba rozliczania

USŁUGI KONSULTACYJNO--DORADCZE

• Tzw. proste usługi doradcze

• Współpraca z firmami zewnętrznymi

• Doradztwo specjalistyczne

(montaż finansowy)

1. potrzeba wiedzy

FUNDUSZ PORĘCZEŃ UNIJNYCH

FINANSOWANIE PROJEKTÓW

WKŁAD UNIJNY

• Kredyty pomostowe (krótkoterminowe)

WKŁAD WŁASNY

• Kredyty średnioterminowe

• Kredyty długoterminowe

PROMESY KREDYTOWE

2. potrzeba finansowania



Usługi konsultacyjno-doradcze

Identyfikacja możliwości i sposobu uzyskania wsparcia (wybór

adekwatnego programu, priorytetu, działania; analiza zasad) oraz pomoc w konstrukcji montażu finansowego i realizacji jego założeń

Przykład: doradztwo „proste” dla firmy z sektora MSP*

Rodzaj inwestycji – zakup maszyny

Program i Działanie:

SPO Wzrost Konkurencyjności Przedsiębiorstw;

Działanie 2.3 Wzrost Konkurencyjności Małych i Średnich Przedsiębiorstw;

Kredyt bankowy wymagany:

• w Dz. 2.3 SPO WKP przy wsparciu środków pomocowych powyżej 125 tys. zł - 25% kwoty dotacji


MONTAŻ FINANSOWY

Koszt całk

owity

Koszty kwalifikowane

Koszty niekwalifikowane

WKŁAD WŁASNY

DOFINANSOWANIE UE

Środki własne beneficjenta

Kredyt współfinansujący

Kredyt pomostowy



Finansowanie projektów (a)Kredyt pomostowy

Umożliwia sfinansowanie tzw. luki czasowej, powstałej między dniem regulowania faktur a otrzymaniem refundacji poniesionych wydatków; pokrywa koszty kwalifikowane (refundowane) projektu

Przeznaczenie kredytu - finansowanie przedsięwzięć dofinansowywanych ze

środków strukturalnych Unii Europejskiej

Okres kredytowania - elastyczny, brak prowizji od wcześniejszej spłaty kredytu

Kwota kredytu - do 100% kwoty dofinansowania projektu

Zabezpieczenie kredytu - cesja praw z umowy o dofinansowanie projektu;

Fundusz Poręczeń Unijnych (do 80 % kwoty kredytu); inne standardowe

zabezpieczenia



Finansowanie projektów (b)Kredyt na współfinansowanie projektów dofinansowanych

ze środków UE

Umożliwia sfinansowanie wkładu własnego realizatora projektu oraz pokrycie kosztów niekwalifikowanych (nie podlegających refundacji)

WALUTA UDZIELENIA KREDYTÓW: DOWOLNA, ustalona z PKO BPPROMESA KREDYTOWA – fakultatywnie, w celu wskazania źródeł finansowania

Okres kredytowania - wychodzący poza okres realizacji projektu; karencja

w spłacie do 12 miesięcy; brak prowizji za wcześniejszą spłatę

Udział własny w projekcie – min. 10 % wartości projektu

Zabezpieczenie – FPU (do 60 % kwoty kredytu), standardowe zabezpieczenia

Oprocentowanie - preferencyjne (pakiet z kredytem pomostowym)

Prowizja - preferencyjna (pakiet z kredytem pomostowym)



Rozliczenia projektówRachunek projektu

Założenie w PKO BP osobnego rachunku projektu/subkonta ułatwia zarządzanie procesem jego realizacji

Akredytywa dokumentowa

Operacja bankowa, której wybór jako formy rozliczenia pomiędzy stronami kontraktu handlowego, minimalizuje ryzyko związane z transakcją

Usługi zabezpieczające przed ryzykiem walutowym

Kontrakty terminowe forward, kontrakty ARF i FRA

Gwarancja bankowa

Jako forma zabezpieczenia transakcji handlowych gwarancja jestkorzystna zarówno dla wykonawców inwestycji/dostawcy towarów i/lub usług,

jak i „właścicieli projektów”/beneficjentów



Przykładowe warunki udzielenia kredytu

Kredyty na współfinansowanie wkładu własnego i kredyty pomostowe

do 6 miesięcy

od 0,3 p.p.minimalna marża w walucie polskiej

minimalna marża w walucie wymienialnej

opłaty i prowizje

rozpatrzenie wniosku promesy kredytowej

wystawienie promesy

ważność promesy kredytowej

zmiana warunków spłaty kredytu (jeżeli wynika to ze zmiany terminu otrzymania dotacji)

brak opłat za wcześniejszą spłatę kredytu

od 300 zł

0 zł

0 zł

od 0,5 p.p.



Przykładowe warunki rozliczania

Rachunek bankowy i operacje dokumentowe

od 0,15 %

(za każde rozpoczęte 3 m-ce)

150 PLN

200 PLN

minimalna opłata za otwarcie akredytywy

minimalna opłata za udzielenie gwarancji

opłaty i prowizje

otwarcie rachunku bankowego

prowadzenie rachunku bankowego

otwarcie akredytywy dokumentowej

udzielenie gwarancji bankowej

od 50 zł

od 100 zł

od 0,5-1,0 %(za każde rozpoczęte 3 m-ce)


Cechy wyróżniające ofertę zawartą w Programie

Kredyty na współfinansowanie wkładu własnego – minimalny wkład własny to 10 % wartości projektu

Kredyty pomostowe – szeroko określony zakres kredytowania, elastyczność w spłacie, udzielany do 100 % wartości wsparcia

Kredyty EBOiR – atrakcyjne oprocentowanie

Polityka cenowa – niższe opłaty i prowizje przy kompleksowej obsłudze projektu np. odstąpienie od opłat za przedterminową spłatę obniżenie minimalnej marży stosowanej przez PKO BP dla kredytów

Komplementarność i kompleksowość oferty – dobór produktów umożliwiających bezpieczne finansowanie


Regionalny Oddział Korporacyjny w Katowicach

Centrum Korporacyjne w Sosnowcu

Dorota Małobęcka

Dyrektor Sprzedaży

Tel: (032) 368 60 15

e-mail: [email protected]

Documents

ROLA BANKU W PROCESIE WYKORZYSTANIA ŚRODKÓW POMOCOWYCH Z UE