RVM-AKTUELL 03/2012

RVM-AKTUELL

> III/2012

> S. 18

> S. 20

> S. 04

Die Schäden durch Cyberangriffe sind drastisch

gestiegen. Schnell können Ausfälle in Millionen-

höhe entstehen und die Existenz von Unter-

nehmen bedrohen. Doch es gibt interessante

Lösungsansätze gegen dieses Problem.

Die EZB hat offiziell erklärt, dass sie im Notfall

unbegrenzt Anleihen der Krisenstaaten auf-

kaufen wird. Übersetzt bedeutet dies, dass die

EZB hemmungslos Geld drucken wird. Was be-

deutet das für Ihr Portfolio?

CYBER-RISIKEN – GEFAHREN UND VERSICHERUNGSLÖSUNGEN

EURO QUO VADIS? ODER WARUM DIE PORTFOLIODIVERSIFIZIERUNG IMMER WICHTIGER WIRD!

PRÄMIEN IN DER PFLEGEVERSICHE-RUNG STEIGEN UM BIS ZU 40%!

Ab dem Alter 70 steigt das Pflegefallrisiko über-

proportional an. Die durchschnittliche Pflege-

dauer beträgt 6 Jahre. Vom Staat gibt es im Pflege-

fall nur eine Absicherung mit Teilkasko-Charakter.

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EDITORIAL

THEMEN DIESER AUSGABE

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Editorial

Single Risk Cover für Großprojekte im Investitionsgüterbereich

Cyberrisiken – Gefahren und Versicherungslösungen

Produkthaftpflicht – der Ausschlusstatbestand der unzureichenden Erprobung (Erprobungsklausel)

Sprinkleranlagen – eine sinnvolle Investition?

Erneuerbare Energien

Sicherheit im Luftfahrtbereich: Haftung / Versicherung

Winterliche Heizungskontrolle bei leerstehenden Gebäuden / Räum- und Streupflicht

Winterreifenpflicht

Euro quo vadis? Oder warum die Portfoliodiversifizierung immer wichtiger wird

Prämien in der Pflegeversicherung steigen um bis zu 40 %!

Unisex in der Krankenversicherung

RVM-Forum 11. Oktober 2012

Berufseinstieg, was nun?

Projekte der Weihnachtsspende 2011

RVM intern

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Guten Tag, sehr geehrte Leserin,

guten Tag, sehr geehrter Leser,

herzlich willkommen zur dritten Ausgabe von RVM-AKTUELL in 2012! In gewohnter Form erhalten Sie wieder aus erster Hand wichtige Informationen rund um die Bereiche Versicherungsschutz und Finanzen.

»Warten lohnt sich nicht« – zu diesem Ergebnis kommen unsere Autoren und Autorinnen bei einer Reihe aktueller Themen, die wir für Sie aufbereitet haben. So werden sich vor allem in der Pflege- und Krankenversicherung durch die Einführung sogenannter Unisex-Tarife zum Jahresende 2012 grundlegende Änderungen ergeben, verbunden mit teils erheblichen Prämienerhöhungen.

Besonders hinweisen wollen wir auf einen Artikel mit der Überschrift »Berufseinstieg, was nun?« Hier fassen zwei unserer RVM-Azubinen die Absicherungsformen zusammen, die beim Einstieg in das Berufsleben wichtig sind, und geben Tipps »von Azubi zu Azubi«.

PS: In dieser Ausgabe finden Sie auch einen Rückblick auf den höchst unterhaltsamen Abend mit Christoph Sonntag im Rahmen des RVM-Forums am 11.10.2012!

Schöne Herbsttage wünschen Ihnen

Michael Friebe Erich Burth

MASCHINEN UND MASCHINEN-VERSICHERUNGSSCHUTZ

Es gibt so viele Maschinen, die das Leben des Menschen einfacher machen: Maschinen im Bereich Antriebstechnik,

Baumaschinen, Maschinen der Fördertechnik, Maschinen in der Landwirtschaft, Maschinen für die Medizintechnik,

Maschinen im Bereich der Verkehrstechnik – um nur einige Beispiele zu nennen. Sie alle unterstützen uns. Selbst-

verständlich sollte man auch die Geräte und Maschinen im häuslichen Bereich nicht vergessen. Diese sind heute nicht mehr

wegzudenken!

RVM-AKTUELL (V1)1212 03

Was ist eine Maschine? abgelehnt wurde, da sowohl die Verwen- konstruieren immer neue Maschinen, alle

mit dem Ziel, das Leben des Menschen dung von Spiritusgas als auch das Prinzip Eine Maschine ist eine Gesamtheit von einfacher zu machen. Grundlage bei der des Vergasers keine Neuerungen darstel-miteinander verbundenen Teilen oder len würden. Doch Nicolaus Adam Otto gab Entwicklung von Maschinen bilden dabei Vorrichtungen, von denen mindestens ei- nicht auf und erfand schließlich den »Vier- die ingenieurwissenschaftlichen Fächer nes beweglich ist und für eine bestimmte takter«. Ein Motor ist eine Maschine, die wie der Mechanik, Werkstoffkunde, Kon-Anwendung, wie die Verarbeitung, Be- aus elektrischer, chemischer oder anderer struktionslehre, Elektrotechnik, Thermo-handlung, Fortbewegung oder Aufberei- Energie mechanische Energie erzeugt, dynamik, Strömungsmechanik oder der tung eines Werkstoffes zusammengefügt also Bewegung mit Kraft. Mess-, Steuerungs- und Regeltechnik, wird. Die Beweglichkeit muss durch ex-

also immer dem Mach- und Kontrollier-terne oder gespeicherte Energie erreicht . Verbrennungsmotoren setzen baren. Das bedeutet aber nicht, dass das, werden. Als einfachstes Bespiel kann Seil die chemische Energie, die im Kraftstoff was heute noch als undenkbar erscheint, und Stange (Flaschenzug) genannt wer- enthalten ist, in mechanische Energie für nicht schon morgen machbar ist. Denken den. Sie verlagern den Punkt, an dem eine die Fortbewegung des Fahrzeugs um. Es wir nur an das Flugzeug! Kraft ansetzt. wird dabei Kraftstoff verbrannt. Dieser

Fazitmuss dann entsprechend nachgefüllt wer-Maschine und Motor

den.Die Bewegungen von Maschinen sind

»Maschine ist von größter Leichtigkeit und regelmäßig und vorhersehbar. Wenn dem Die Anfänge

Einfachheit! Sie kann nach Belieben in jedoch einmal nicht so sein sollte – für

Tätigkeit oder Stillstand versetzt werden. Maschinen wurden bereits in Ägypten in diesen Fall besteht dann die Möglichkeit,

Ein Quart Spiritus genügt der Maschine Form von Umlenkrollen verwendet, um sich vor den Risiken, oft verbunden mit

und sie kann bei einer Pferdestärke drei zum Beispiel Obelisken aufzustellen. Der finanziellen Verlusten, in Form einer spe-

Stunden am Laufen gehalten werden. Das Bau von großen Kathedralen, wie des ziellen Maschinen-Versicherung (sowohl

Material ist leicht zu beschaffen und Ulmer Münsters, wäre ohne die Anwen- für bewegliche als auch stationäre Maschi-nimmt keinen nennenswerten Platz ein.« dung mechanischer Maschinen, wie dem nen) abzusichern. Nutzen Sie unsere Ex-Mit diesen Worten legte Nicolaus Adam Flaschenzug, nicht möglich gewesen. pertise! Otto am 2. Januar 1861 dem Preußischen

Ministerium für Handel, Gewerbe und Die Zukunftöffentliche Arbeit seine Patentschrift vor.

Was sich daraus entwickelt hat, ist jedem Der Fortschritt treibt die Entwicklung von

bekannt. Nicht bekannt sein dürfte je- Maschinen stetig voran. Ingenieure und

doch, dass sein Patentersuchen damals Maschinenbauer planen, verwerfen und

»

« (Zitiert nach

Thomas Schäfer, www.sured.info/defd/

motor.html)

Ihr Ansprechpartner:

Hans Martin Prill

Tel. +49 7121 923-269

[email protected]

CYBER-RISIKEN – GEFAHREN UND VERSICHERUNGSLÖSUNGEN

Die Informations- und Kommunikationstechnik hat in den vergangenen Jahren eine rasante Entwicklung genommen.

Weltweit findet eine immer dichter werdende Vernetzung und Datenübermittlung statt. Die Schäden durch Cyberangriffe

sind drastisch gestiegen. Schnell können Ausfälle in Millionenhöhe entstehen und die Existenz von Unternehmen bedrohen.

Jedes Unternehmen, das von Computer-Netzwerken, digitalen Informationen oder dem Internet abhängig ist, ist diesen

Gefahren ausgesetzt. Herkömmliche Versicherungslösungen bieten für Schäden, die durch Informationssysteme hervorge-

rufen werden, keinen ausreichenden Versicherungsschutz.

Welche Unternehmen benötigen Versiche-

rungsschutz?

So vielfältig die Risiken und Gefahren

sind, so weit ist auch das Spektrum der

Unternehmen, für die ein spezieller Ver-

sicherungsschutz zu empfehlen ist. Be-

troffen sind insbesondere:

�Unternehmen, die vertrauliche, perso-

nenbezogene Daten verwalten, spei-

chern, verarbeiten oder übermitteln;

�Unternehmen, die aus einer gesetz-

lichen Verpflichtung heraus oder frei-

willig ihre Kunden im Falle des Abhan-

denkommens personenbezogener Daten

informieren müssen oder wollen;

�Unternehmen, die Informationen elek-

tronisch veröffentlichen;

�Unternehmen, die im Falle von Cyber-

Attacken kostspielige Betriebsunter-

brechungen befürchten müssen;

�Unternehmen, die sich potenziell Er-

pressungshandlungen durch Cyber-

kriminelle ausgesetzt sehen;

�Unternehmen, die Online-Geschäfte tä-

tigen und über das Internet Waren oder

Dienstleistungen verkaufen;

�Unternehmen, denen im Falle der Be-

schädigung oder Zerstörung ihrer Daten

erhebliche finanzielle Schäden und

Mehrkosten entstehen.

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Alexander Danyi

Tel. +49 7121 923-237

[email protected]

Versicherungsschutz um die Geschäftsaktivitäten ganz oder

teilweise fortzuführen;

Versichert werden kann sowohl die In- �Cyber-Bedrohung, soweit sich eine anspruchnahme durch Dritte als auch ein natürliche Person Zugang zum Com-Eigenschaden des Unternehmens. Die putersystem eines versicherten Unter-Deckungsmöglichkeiten sind weitgehend nehmens verschafft hat und eine Ge-modular und können der jeweiligen genleistung für die Beseitigung der Be-Risikosituation eines Unternehmens an- drohungslage verlangt: gepasst werden.

�Geld oder Vermögenswerte, die auf-

grund einer Cyber-Bedrohung gezahlt Cyber-Haftpflicht

werden;

�Kosten für externe Verhandlungs-Versicherungsschutz besteht hier, wenn führer;ein Versicherter aufgrund einer Pflicht-

verletzung für einen Vermögensschaden �Cyber-Vandalismus: Wiederherstel-aufgrund gesetzlicher Haftpflichtbestim- lungskosten (inklusive Arbeitskosten), mungen privatrechtlichen Inhalts in An- um beschädigte Dateien wiederherzu-spruch genommen wird. Denkbare Kon- stellen oder zu ersetzen.stellationen sind so zum Beispiel Verstöße

gegen gesetzliche Bestimmungen des Fazit:Datenschutzes, gegen Geheimhaltungs-

pflichten, Ansprüche aus der Übertragung Die Gefahr Cyber-Attacken ausgesetzt zu

von Computerviren oder aus der Ver-sein, stellt für Unternehmen im digitalen

letzung von Persönlichkeitsrechten. Zeitalter eine zunehmende Bedrohung

dar. Durch neue Versicherungslösungen Cyber-Eigenschäden können bestehende Lücken im Versich-

erungsschutz geschlossen werden. Neben Fremdschäden können zum Bei-

spiel auch nachfolgende Eigenschäden Bitte sprechen Sie uns an, wenn Sie versichert werden: Fragen haben. Wir beraten Sie gerne!

�Beeinträchtigung oder Unterbrechung

des Geschäftsbetriebs durch Cyber-

Attacke:

�Entgangener Gewinn;

�Mehrkosten: Angemessene und not-

wendige Kosten während der Wieder-

herstellungszeit, die erforderlich sind,


CYBER-RISIKEN – GEFAHREN UND VERSICHERUNGSRISIKEN

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PRODUKTHAFTPFLICHT – DER AUSSCHLUSSTATBESTAND DER UNZUREICHENDEN ERPROBUNG (ERPROBUNGSKLAUSEL)

Der zunehmende Druck der Märkte auf die Unternehmen führt zu kürzeren Produktzyklen und erhöht damit auch die Gefahr

von verkürzten Test- und Erprobungsphasen. Hier ist Obacht geboten, da die Versicherungsbedingungen einen Ausschluss

vorsehen, wenn Erzeugnisse des Versicherungsnehmers »nicht nach dem Stand der Technik oder in sonstiger Weise aus-

reichend erprobt« waren.

Die Erprobungsklausel und Produkte, die durch ein neues

Verfahren oder bei deren Herstellung

andere Materialien verwendet wurden, Grund für die Aufnahme der Erprobungs-fallen darunter.klausel ist, diejenigen Risiken vom Ver-

sicherungsschutz auszunehmen, die typ-Dabei reicht es nicht aus, das jeweilige ischerweise Unternehmerrisiken sind. Produkt auf seine allgemeine Eignung zu

testen. Die Zielrichtung der Erprobung Eine unerprobte Markteinführung aus muss sich an dem vorgesehenen Ein-Wettbewerbsgründen stellt so ein unter-satzbereich orientieren. Bei Spezialan-nehmerisches Risiko dar. Dies soll nicht zu fertigungen ist gegebenenfalls eine Ein-Lasten des Versicherers gehen. Er soll zelfallprüfung notwendig.nicht die Entwicklungskosten eines Pro-

duktes nachfinanzieren müssen. Darüber hinaus müssen praktische, dem

Stand der Technik entsprechende Testver-Darüber hinaus soll die Gemeinschaft der fahren zur Anwendung kommen, die nach Versicherten nicht für Schäden durch Pro-einem geregelten Verfahren ablaufen. dukte aufkommen müssen, bei deren

Erprobung eingespart wurde. Statistische Berechnungen reichen nicht

aus. Zudem kann Gegenstand der Er-Der Ausschlusstatbestand bezieht sich probung nur ein funktionsfähiges, fertig-nicht auf Personenschäden und nicht auf gestelltes Erzeugnis sein. Die Erprobung Schäden an Sachen, die mit den her-einzelner Bestandteile des Produkts ist gestellten oder gelieferten Erzeugnissen nicht ausreichend.weder in einem Funktionszusammenhang

stehen noch deren bestimmungsgemäßer Diese Testverfahren müssen fachgerecht Einwirkung unterliegen.durchgeführt werden und sollten letzt-

endlich zu dem Ergebnis führen, dass mit Die aktuelle Fassung lautet:dem Eintreten von Sach- und Vermögens-

schäden nicht zu rechnen ist. »Nicht versichert sind Ansprüche aus

Sach- und Vermögensschäden durch

Erzeugnisse, deren Verwendung oder

Wirkung im Hinblick auf den konkreten

Verwendungszweck nicht nach dem Stand

der Technik oder in sonstiger Weise

ausreichend erprobt waren.«

Bitte beachten Sie:

Es müssen nicht nur neue Produkte er-

probt werden. Auch modifizierte Produkte


Fazit:

Eine Tendenz, dass sich Versicherer bei

der Schadenregulierung im Produkthaft-

pflichtbereich auf den Ausschlusstat-

bestand der unzureichenden Erprobung

berufen, ist erkennbar. Um nicht Gefahr zu

laufen, den Versicherungsschutz zu ver-

lieren, sollten Unternehmen ihre Erpro-

bungsverfahren regelmäßig überprüfen.

Zwar ist der Versicherer beweisbelastet. In

der Praxis genügt es aber regelmäßig,

wenn der Versicherer substantiiert einen

Sachverhalt vortragen kann, aus dem sich

die nicht ausreichende Erprobung ergibt.

Insofern ist es für ein Unternehmen

wichtig, die durchgeführten Erprobungen

hinreichend zu dokumentieren, um dies

dann im Schadenfall darlegen zu können.

Haben Sie weiteren Beratungsbedarf? Wir

unterstützen Sie gerne!

PRODUKTHAFTPFLICHT – DER AUSSCHLUSSTATBESTAND DER UNZUREICHENDEN ERPROBUNG (ERPROBUNGSKLAUSEL)


Alexander Danyi

Tel. +49 7121 923-237

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SPRINKLERANLAGEN – EINE SINNVOLLE INVESTITION?

In der Planungsphase von Neu- und/oder Erweiterungsbauten stellt sich häufig die Frage, ob die Installation einer

Sprinkleranlage Sinn machen würde. Nicht nur unter der Prämisse, dass behördliche und/oder versicherungstechnische

Vorgaben einzuhalten sind – auch im Hinblick auf die Optimierung des betrieblichen Risiko Managements. Sind

Sprinkleranlagen zu teuer? Bewirken diese ein zu geringes Einsparpotenzial bei der Feuer- und Ertragsausfall-Versicherung?

Ganz einfach zu beantworten sind diese Fragestellungen nicht. Weitere Vorzüge einer Sprinkleranlage sollten hierbei aber

auf alle Fälle in die Gesamtbetrachtung mit einfließen.

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Was zeichnet eine Sprinkleranlage aus?

Der wesentliche Vorteil einer Sprinkler-

anlage besteht darin, dass lediglich der

Entstehungsbrand bekämpft wird und

nicht der gesamte Bereich »geflutet wird«.

Der Löscherfolg von Sprinkleranlagen liegt

statistisch betrachtet bei ca. 98%. Fast

unglaublich ist hierbei, dass ca. zwei Drit-

tel aller Entstehungsbrände mit ein bis

zwei Sprinklerköpfen und weitere 10% mit

drei bis vier Sprinklerköpfen gelöscht

werden. Aus diesem Grund werden Sprin-

kleranlagen auch von Seiten der Feuer-

versicherer nach wie vor als optimale

Sicherungsmaßnahme eines Unterneh-

mens betrachtet und somit auch mit den

höchsten Rabatten bewertet.

Wie ist das Funktionsprinzip einer Sprink-

leranlage aufgebaut?

Prinzipiell ist es die Aufgabe einer Sprin-

kleranlage, einen Entstehungsbrand zu

erkennen, diesen Entstehungsbrand ört-

lich begrenzt zu löschen und eine Alar-

mierung auszulösen.

Die Auslösetemperatur der Sprinklerköpfe

richtet sich üblicherweise nach der Um-

gebungstemperatur im jeweiligen Bereich

(mindestens 57°C, in der Regel 68°C).

Nach Auslösung werden die Verschluss-

elemente der Sprinkler geöffnet und das

Leitungsnetz üblicherweise zunächst mit

Wasser aus dem Druckluftwasserbehälter

gefüllt. Anschließend erfolgt die Nach-

speisung aus dem Vorratsbehälter bezie-

hungsweise dem öffentlichen Wasser-

leitungsnetz.

Aus welchen Komponenten besteht eine richterfirma sowie die Abnahme und werden müssen, sollte man sich aus den

Sprinkleranlage und wie hoch sind die Kos- wiederholende Prüfung der Anlage sind erwähnten Gründen durchaus mit dieser

bestimmte Anforderungen zu beachten. Thematik auseinandersetzen. Der Auf-ten?

rechterhaltung der Betriebsbereitschaft

kommt in der heutigen Zeit bekanntlich In welchem Turnus muss die Anlage gewar-Im Wesentlichen besteht eine Sprinkler-

anlage aus eine immense Bedeutung zu. Die Kosten tet/revidiert werden?

für eine Sprinkleranlage können im

� Vergleich zu den Folgekosten eines Generell sind tägliche Sichtkontrollen so-dem Löschwasserbehälter,

� wie wöchentliche, monatliche, halbjähr-der Sprinklerpumpe, Brandes durchaus als gering eingestuft

�Alarmventilstationen, werden. Losgelöst von den dargestellten liche und jährliche Kontrollarbeiten durch

�dem Rohrnetz (nebst Sprinklerköpfen), Vorzügen kann eine versicherungs-eine autorisierte Fachkraft (Sprinklerwart)

�dem Druckluftwasserbehälter, technische Amortisation in Abhängigkeit durchzuführen. Darüber hinaus hat üb-�der Einspeiseleitung (Feuerwehr), der Investitionshöhe sowie der jeweiligen licherweise eine halbjährliche oder jähr-�dem Kompressor, Marktsituation nach zehn bis zwanzig liche Wiederholungsprüfung zu erfolgen.�den Alarmglocken, Jahren als realistisch betrachtet werden. �der Brandmeldezentrale sowie RVM unterstützt Sie gerne bei ent-Welche weiteren Vorzüge bringt die Instal-�diversen, elektrischen Einrichtungen. sprechenden Amortisationsberechnun-lation einer Sprinkleranlage mit sich?

gen.Die Kosten für eine Sprinkleranlage kön- Die Installation einer Sprinkleranlage nen nicht pauschal ermittelt werden, da kann beispielsweise bewirken, dasshierfür nicht nur die Fläche des zu

schützenden Bereiches sondern insbe- �auf (teure) Brandwände durch die Ge-sondere auch die Nutzung sowie die Höhe staltung großzügiger Brandabschnitts-der Brandlasten von Relevanz sind. Aus flächen verzichtet werden kann,diesen Komponenten ermitteln sich �die Baukosten durch Verwendung an-schlussendlich die benötigte Wasserbe- derer/günstigerer Baumaterialien redu-aufschlagung, die Größe des Vorratsbe- ziert werden,hälters und weitere technische Vorgaben. �die betrieblichen Ablaufprozesse durch

zusammenhängende Betriebsabläufe Welche Rabatte gewähren Feuerversicherer optimiert werden können.auf Sprinkleranlagen? �Insbesondere die Optimierung der

betrieblichen Ablaufprozesse kann er-Nach wie vor werden Sprinkleranlagen fahrungsgemäß zu erheblichen Einspa-üblicherweise mit Rabatten von 5% für rungen im logistischen Bereich führen.Brandentdeckung, -meldung sowie 60%

für Brandbekämpfung bewertet. Diese Fazit:Maximalrabatte setzen allerdings voraus,

dass die Anlage flächendeckend im Wenngleich die Investitionskosten für eine Unternehmen installiert ist und weitest- Sprinkleranlage hoch erscheinen und gehend mangelfrei ist. Auch im Hinblick auch die Kosten für Wartung und Wie-auf die verwendeten Bauteile, die Er- derholungsprüfungen im Auge behalten



Joachim Roth

Tel. +49 7121 923-273

[email protected]

SPRINKLERANLAGEN – EINE SINNVOLLE INVESTITION?

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ERNEUERBARE ENERGIEN

Die Welt hält den Atem an. Am Freitag, dem 11. März 2011 gab es östlich der japanischen Küste auf dem Meeresboden

einen gewaltigen Erdstoß. In der Folge rasen Tsunamis auf die Küste zu und bäumen sich zu hohen Flutwellen auf und

zerstören alles, was ihnen im Weg ist. Die traurige Bilanz: In der direkten Folge des Erbebens und des Tsunamis sterben

Tausende von Menschen. Als wäre es nicht schlimm genug, werden auch Atomkraftwerke beschädigt. Eine Kette von fatalen

Ereignissen lassen zuletzt die Reaktorhülle und das Gebäudedach von Reaktor 1 des Atomkraftwerkes Fukushima

explodieren. Und das Schreckensszenario geht weiter, im Reaktor 3 gibt es eine Wasserstoffexplosion und weitere

Reaktoren explodieren – ein Super-GAU ist entstanden. Schlimme Erinnerungen werden wach, Bilder der Katastrophe von

Tschernobyl aus dem Jahr 1986 schieben sich wieder in den Vordergrund.

Der Fukushima-Schock Gleichfalls fordert der Klimaschutz eine

Reduzierung des Ausstoßes von Kohlen-

Die Bundesregierung beschließt den dioxid.

Ausstieg aus der Kernkraft. Angesichts der

Ereignisse von Fukushima sei diese Umdenken ist gefragt!

Entscheidung richtig gewesen, sagte die

Bundeskanzlerin Merkel in einem In- Vor diesem Hintergrund wird sich die

terview. »Wir haben doch in einem hoch- Energieversorgung überall auf der Welt

entwickelten Industrieland gesehen, dass stark verändern. Gleichfalls wird der

Risiken aufgetreten sind, die wir nicht für Energiehunger mit der stets wachsenden

möglich gehalten hätten. Das hat mich Bevölkerung zunehmen. Diese vorliegen-

davon überzeugt, dass wir den Ausstieg den Gegebenheiten bedeuten vor allem

beschleunigen sollten.« Auch Japan hat eines: Umdenken!

die Konsequenzen aus dieser Tragödie

gezogen und steigt bis 2040 aus der Möglichst schnell sollten Technologien

Atomkraft aus. wie Windkraft, Fotovoltaik, Kleinwasser-

kraft sowie Biogas- und Biomassenutzung

Die Welt braucht immer mehr Energie eingesetzt werden. Diese Technologien

sind wichtige Hoffnungsträger für die Zu-

Der steigende globale Energiebedarf im kunft:

21. Jahrhundert ist vor allem mit dem Sie bedeuten Klimaschutz, Ressourcen-

rasanten Wachstum der aufstrebenden schonung und stellt eine dynamische

Volkswirtschaften, insbesondere Chinas Wachstumsbranche mit steigendem Ge-

und Indiens, begründet. Die Kernenergie schäftspotenzial dar. Die Säulen für die

blieb weitgehend konstant, während die erneuerbaren Energien bilden drei Ener-

Bedeutung von Erdöl, Kohle und Erdgas giequellen: Kernfusion der Sonne (nicht

als Energieträger weiter zunahm. Die nur Fotovoltaik, sondern auch für die

Dynamik der Weltwirtschaft wird in den Biomasse), Gezeitenkraft aufgrund der

kommenden Jahren weiter wesentlichen Planetenbewegung und Geothermie des

Einfluss auf den Energieverbrauch haben; Erdkerns. Das Potenzial der Sonne ent-

dabei steht die Bedeutung der nicht spricht etwa dem Zehntausendfachen des

erneuerbarer Energieträger im Span- aktuellen menschlichen Energiebedarfs.

nungsfeld unterschiedlicher Ansprüche. Auch die Erdwärme und die Gezeitenkraft

Diese rasante Entwicklung der aufstre- liefern Energie im Vergleich zum mensch-

benden Länder hängt von der schnellen lichen Energiebedarf hohe Beiträge. Von

und flexiblen Verfügbarkeit günstiger der physikalischen Seite aus betrachtet

Energie ab. Diese Entwicklung bedeutet steht somit mehr Energie zur Verfügung

aber einen Zuwachs bei der Nutzung von (theoretisches Potenzial), als in abseh-

Erdöl, Erdgas, Kohle und Kernenergie. barer Zukunft gebraucht werden wird.



Hans Martin Prill

Tel. +49 7121 923-269

[email protected]

ERNEUERBARE ENERGIEN

Prognosen zur Entwicklung der erneu-

erbaren Energien, die von unterschied-

lichen Stellen (Bundeswirtschaftsmini-

sterium, Bundesverband erneuerbarer En-

ergie etc.) erarbeitet wurden, weichen

untereinander stark ab. Zudem waren die

in den letzten Jahrzehnten gemachten

Prognosen nicht korrekt. Schlichtweg wur-

de dieser Markt unterschätzt. Die Inves-

titionen waren größer als die Prognosen

voraussagten.

Eine Investition bezeichnet im wirtschafts-

wissenschaftlichen Sinne die Verwendung

der durch Finanzierung beschafften Mittel

zur Beschaffung von Vermögensgegen-

ständen. Und Vermögenswerte, für die

lange und hart gearbeitet wurde, um sie zu

erhalten, können innerhalb kürzester Zeit

verloren werden, wenn sie nicht aus-

reichend geschützt sind.

Wir bieten Ihnen intelligente Versiche-

rungslösungen im Bereich erneuerbarer

Energien an.

Nutzen Sie die Kompetenz von RVM für

eine maßgeschneiderte Absicherung Ihrer

Projekte, Produkte und Investitionen.

Denn die Zukunft gehört den erneuerbaren

Energien!

SICHERHEIT IM LUFTFAHRTBEREICH: HAFTUNG / VERSICHERUNG

Wer in der Luftfracht tätig ist oder sie unternehmerisch nutzt, ist nach geltendem EU-Recht in Verbindung mit dem

Luftsicherheitsgesetz verpflichtet, Gefahren von außen abzuwehren. Wer Luftfracht in den Sendungslauf gibt, hat dafür

Sorge zu tragen, dass von diesen Sendungen keine Gefahr für das Eigentum, das Leben und die Gesundheit Dritter ausgeht.

Er muss sicherstellen, dass keine verbotenen Gegenstände oder gefährliche Güter, wie zum Beispiel Sprengstoff oder

vergleichbares, in die Sendungen gelangen können.

Schaden-Szenarien Haftungsgrundlagen Auftraggeber haften, je nachdem, welche

zusätzlichen Pflichten und Dienstleis-

tungen in den Verkehrsvertrag einbezogen Beispielhaft können folgende Schaden- Die Haftung für »bekannte Versender«

wurden.bilder auftreten, die allerdings keinesfalls und für »reglementierte Beauftragte«

als abschließend anzusehen sind: (Luftfrachtspediteure und Logistikdienst-

leister) bestimmt sich nach den allge- Als besonderer Haftungstatbestand kann

meinen gesetzlichen Bestimmungen. Dies Art. 10 WA (Warschauer Abkommen) �Die Verletzung von Sicherheitsmaß-

gilt insbesondere für die Haftungsgrund- beziehungsweise Art. 10 MÜ (Montrealer nahmen, die terroristische oder krimi-

lagen aus Deliktshaftung nach § 823 BGB. Übereinkommen) zum Tragen kommen. nelle Eingriffe ermöglichen, kann zum

Die Frage, ob die EU (VO) 300/2008 dabei Danach haftet der Absender für die Beispiel zu einer Explosion eines Luft-

ein Schutzgesetz im Sinne des § 823 Abs. Richtigkeit der Angaben und Erklärungen fahrzeuges führen, was Schaden am

2 BGB darstellt, kann heute noch von über das Gut, die er im Luftfrachtbrief Luftfahrzeug, den beförderten Gütern

niemandem beantwortet werden und wird oder sonstigen Beförderungspapier ab-und im schlimmsten Fall auch den Tod

wohl erst als Rechtsfrage in gerichtlichen gibt, verschuldensunabhängig. Erklärt der von Passagieren zur Folge hat.

Verfahren entschieden werden. »reglementierte Beauftragte« in seiner

Funktion als Absender gegenüber dem �Bei Prüfung von Luftfrachtsendungen Luftfrachtführer fälschlicherweise, die Der »bekannte Versender« haftet im durch den »reglementierten Beauftrag-Sendung sei »sicher«, haftet der »regle-Regelfall nur gegenüber Dritten, die in ten« (röntgen, »sniffen« mit Sonden, mentierte Beauftragte« gegenüber dem keiner vertraglichen Beziehung zum öffnen und neu verpacken) können Luftfrachtführer für Schäden am Luftfahr-Luftfrachtspediteur oder Logistikdienst-Schäden an der Luftfrachtsendung zeug und für Schäden an Luftfracht-leister stehen oder gegenüber dem von entstehen.sendungen Dritter, auch wenn er den ihm beauftragten Luftfrachtspediteur oder

Luftfrachtbrief nicht selbst ausgestellt Logistikdienstleister.�Die nicht rechtzeitige Prüfung der Sen-hat. Ebenso haftet ein »bekannter Ver-dungen kann zu Verspätungsschäden sender« dem »reglementierten Beauf-Der »reglementierte Beauftragte« kann führen, da die für die Kontrolle der Sen-tragten« in seiner Funktion als Fixkosten- darüber hinaus auch aus Verkehrsvertrag dungen erforderliche Zeit nicht geplant und Sammelladungsspediteur.für bestimmte Schäden gegenüber seinem wurde.

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Sven-Stephen Petersmarck

Tel. +49 7121 923-220

[email protected]


SICHERHEIT IM LUFTFAHRTBEREICH: HAFTUNG / VERSICHERUNG

Die Haftungsproblematik kann nur ange- versichern. Für Schäden an den zu be- der in dieser Funktion tätigen Unter-

rissen werden und ist in ihrer Vielfältigkeit fördernden Gütern hat der Luftfracht- nehmen sichergestellt werden. Die Wahl

und denkbaren Ausprägungen im Augen- spediteur oder Logistikdienstleister die einer sinnvollen Versicherungssumme für

blick noch nicht abschließend überschau- Möglichkeit, sich über seine Verkehrs- diese Tätigkeiten ist dann im Einzelfall zu

bar. haftungs-Versicherung ausreichenden prüfen.

Versicherungsschutz zu besorgen.

Versicherung Allerdings ist auch zu berücksichtigen,

Fraglich ist jedoch, ob der Einsatz dass Mitarbeiter eines »bekannten Ver-

Wichtig ist zunächst, dass der Versiche- technischer oder sonstiger Mittel zur senders« oder »reglementierten Beauf-

rungsnehmer seinen Versicherer über die Prüfung der Luftfrachtsendungen (rönt- tragten« diese Tätigkeiten für Dritte (also

Zulassung als »bekannter Versender« oder gen, »sniffen« etc.) noch als verkehrs- nicht für ihren Arbeitgeber) verrichten. In

als »reglementierter Beauftragter« und die vertragliche Nebenleistungen eingeordnet diesem Fall kann auch Versicherungs-

von ihm durchgeführten Sicherheits- und wird. Sollte das nicht der Fall sein, sind bedarf für eine gesonderte Betriebshaft-

Kontrollmaßnahmen unterrichtet, insbe- aus diesen Tätigkeiten resultierende Schä- pflicht-Versicherung oder Vermögensscha-

sondere, wenn diese bisher nicht Gegen- den nicht über die Verkehrshaftungs-Ver- den-Versicherung für in dieser Funktion

stand der Betriebsbeschreibung waren sicherung versichert. Die Überlegungen tätige Personen bestehen. Wir werden

oder sind. bei Verbänden und der Versicherungswirt- über die weiteren Entwicklungen be-

schaft sind diesbezüglich noch nicht ab- richten.

Der »bekannte Versender« hat die geschlossen. Diskutiert wird, ob der »be-

Möglichkeit, diese Tätigkeit im Rahmen kannte Versender« oder der »reglemen- Besteht für Ihr Unternehmen Handlungs-

seiner Betriebshaftpflicht-Versicherung in tierte Beauftragte« bei der zur Sicherheit bedarf? Wir beraten Sie gerne!

den Deckungsschutz einbeziehen zu der Sendungen vorgenommenen Über-

lassen. prüfungen hoheitliche Aufgaben wahr-

nimmt, vergleichbar einem TÜV-Beamten

Unklarer ist die Rechtslage für den (Beliehener). Sollte das so gesehen wer-

»reglementierten Beauftragten«, sich den, kann der Versicherungsschutz nur

gegen solche Schadenersatzansprüche zu über die Betriebshaftpflicht-Versicherung

WINTERLICHE HEIZUNGSKONTROLLE BEI LEERSTEHENDEN GEBÄUDEN / RÄUM- UND STREUPFLICHT

Winterliche Heizungskontrolle bei leerste- Räum- und Streupflicht

henden Gebäuden

Die winterliche Streupflicht auf Fußwegen

Sachverständige legen in Gutachten dar, vor dem Haus ist allgemein bekannt. Die

dass bereits nach 36 Stunden ab Hei- Räum- und Streupflicht und somit die

zungsausfall ein gesamtes Haus ausge- Verkehrssicherungspflicht für Ein- oder

kühlt sein kann. In kalten Wintertagen bei Mehrfamilienhäuser, Wohnungen etc. trifft

Temperaturen unter 0 °C ist die Gefahr den Eigentümer. Die Eigentümer haben

hoch, dass Zu- und Ableitungsrohre oder daher dafür zu sorgen, dass die Bürger-

die Heizungsanlage selbst gefrieren, die steige vor ihrem Objekt gefahrlos von

Leitungen platzen und daraufhin einen Dritten genutzt werden können.

Schaden hervorrufen.

Die meisten Gemeinden haben die

Werden bei einem nicht genutzten Ge- Obliegenheit auf die Eigentümer der

bäude wasserführende Anlagen und angrenzenden Grundstücke übertragen.

Leitungen nicht entleert, hat der Versiche- Sie sollten sich daher bei der Gemeinde

rungsnehmer in der kalten Jahreszeit für und in deren Satzung über Ihre Pflichten

eine ausreichende Beheizung zu sorgen informieren.

und eine so dichte Kontrolle der Beheizung

durchzuführen, dass bei Ausfall der Der Haus- oder Wohnungseigentümer

Heizung Frostschäden verhindert werden. wiederum überträgt seine Pflicht, die

Wege ausreichend zu räumen und zu

In Versicherungsverträgen ist als Obliegen- streuen, auf seine(n) Mieter.

heit vereinbart, dass der Versicherungs-

nehmer in leerstehenden Gebäuden eine Diese Übertragung ist vertraglich fest-

mindestens halbwöchentliche Kontrolle zulegen, am Besten über den Mietvertrag.

der Heizungsanlage sowie der Zu- und Wenn die Hausordnung den Winterdienst

Ableitungen durchzuführen hat. Eine auf den Mieter überträgt, ist die Haus-

moderne Heizungsanlage ist kein Grund ordnung als Bestandteil des Mietvertrages

für die Entlastung dieser Pflicht (OLG zu vereinbaren.

Frankfurt a. M., Urteil vom 22.03.2000).

Was die Eigentümer nicht missachten

Ist eine Obliegenheitsverletzung (Nicht- sollten ist, dass weiterhin eine Über-

durchführung der Kontrolle, ungenügende wachungspflicht besteht. Sie müssen sich

Beheizung des Gebäudes) kausal für einen daher von der ordnungsgemäßen Aus-

Versicherungsfall, so kann der Versich- führung durch regelmäßige Sichtkon-

erungsnehmer den Versicherungsschutz trollen überzeugen.

verlieren, da es sich um ein grob

fahrlässiges oder gar vorsätzliches Ver- Kommt es zu Personen- und Sach-

halten handelt. Nur durch einen Kausa- schäden, haften Sie nur dann nicht, wenn

litätsgegenbeweis ist es ihm möglich, sich Sie als Eigentümer beweisen können, dass

zu entlasten und Versicherungsschutz zu Sie kontrolliert haben, ob die Streupflicht

erwirken. von dem Mieter eingehalten wurde.

14


Adrian Schwenk

Tel. +49 7121 923-240

[email protected]


WINTERLICHE HEIZUNGSKONTROLLE BEI LEERSTEHENDEN GEBÄUDEN / RÄUM- UND STREUPFLICHT

Eine berufliche oder sonstige Abwesenheit

eines Mieters, dem wirksam die Räum-

und Streupflicht übertragen wurde, ent-

bindet nicht davon, den Gehweg gefahrlos

zu halten. In solchen Fällen ist eine Ver-

tretung zu bestimmen, die die Verpflich-

tung übernimmt. Bei Baukomplexen mit

Eigentumswohnungen sind alle Eigen-

tümer und gegebenenfalls deren Mieter

gemeinsam verpflichtet.

Der angrenzende Gehweg sowie Zufahrts-

wege vom Garten zur Haustüre, Treppen

und Durchgänge sind nicht in voller Breite

schnee- und eisfrei zu halten, jedoch

sollten zwei Fußgänger auf der geräumten

Fläche gefahrlos aneinander vorbeikom-

men können. Der Umwelt zuliebe sollten

Sie als Streumittel Rollsplitt, Granulate

oder Sand benutzen. Grundsätzlich gilt:

morgens streuen – je nach Festlegung über

die Gemeindesatzung ab 06.30 Uhr – und

tagsüber ist zu prüfen, ob Gefahrenstellen

vorhanden sind und gegebenenfalls nach-

streuen (üblicherweise bis ca. 21 Uhr –

ebenfalls individuell je nach Gemeinde-

satzung).

Eigentümer und verpflichtete Mieter kön-

nen sich gegen Personen- und Sach-

schäden von beispielsweise gestürzten

Passanten bei selbst genutzten Objekten

im Rahmen einer Privathaftpflicht- und

bei vermieteten Objekten im Rahmen

einer Haus- und Grundbesitzer-Haft-

pflichtversicherung absichern.

WINTERREIFENPFLICHT

Nachdem die Winterreifenverordnung, die zum 01.05.2006 in Kraft getreten ist, wie kaum eine andere für erhebliche

Verwirrung gesorgt hatte, wurde am 26.11.2010 eine entsprechende Änderung in der Straßenverkehrsordnung (StVO)

beschlossen und am 03.12.2010 im Bundesgesetzblatt veröffentlicht. Demnach gibt es nun seit einiger Zeit eine klar

geregelte und verbindliche Winterreifenpflicht in Deutschland. Die Auslegung dieses Gesetzes ist jedoch nach wie vor

erklärungsbedürftig. Wir fassen deshalb rechtzeitig zum Winterbeginn nochmals die wichtigsten Punkte für Sie zusammen.

16

Was legt das Gesetz fest? Sind M+S Reifen dasselbe wie Winterreifen? Bei Verstoß droht erhöhtes Bußgeld

M+S-Reifen (steht für »Matsch und Nein, M+S gibt es als Winter- und Ganz- Wer unter winterlichen Straßenbedin-

Schnee«) sind Pflicht bei Glatteis, jahresreifen (»Allwetterreifen«). Für wel- gungen mit Sommerreifen unterwegs ist,

Schneeglätte, Schneematsch, Eis- oder che Variante Sie sich entscheiden, ist Ih- muss künftig 40 EUR Bußgeld zahlen,

Reifglätte. Im Handel erhältliche Winter- nen überlassen. Es muss lediglich ein statt der bisherigen 20 EUR. Bei

reifen sind mit einem M+S-Symbol oder M+S Reifen sein. Die Bezeichnung gibt Behinderung anderer Verkehrsteilnehmer

einer Schneeflocke auf der Seitenfläche an, dass der Reifen auch bei Matsch und im Straßenverkehr durch falsche Berei-

gekennzeichnet. Diese Reifen haben ein Schnee noch sicher ist. fung werden sogar 80 EUR plus ein Punkt

Profil, das bei winterlichen Straßenver- in Flensburg fällig (bisher waren es 40

hältnissen wie Schnee, Kälte und Glätte Auch auf die Profiltiefe achten EUR).

den nötigen Griff gewährleistet. Der

Nicht nur auf die geeignete Bereifung ist Begriff »Winterreifen« selbst taucht in der Gibt es Ausnahmen?

zu achten. Das Gesetz schreibt außerdem StVO aber auch in Zukunft nicht auf. Eine

eine Mindestprofiltiefe von 1,6 Millimeter Winterreifenpflicht für einen bestimmten Grob gesagt gelten für Nutzfahrzeuge

vor. Der ADAC rät jedoch aus Sicher-Zeitraum (z. B. Oktober bis März) legt die eingeschränkte Auflagen: Es genügt, wenn

heitsgründen sogar zu vier Millimetern StVO nach wie vor nicht fest. Vorge- an den Rädern der Antriebsachsen M+S-

Profiltiefe.schrieben sind Winterreifen also nur bei Reifen angebracht sind. Nutzfahrzeuge

schlechten Straßenverhältnissen. der Land- und Forstwirtschaft sowie



Karol Wudkowski

Tel. +49 7121 923-131

[email protected]

WINTERREIFENPFLICHT

Einsatzfahrzeuge der Hilfsdienste, soweit auf geeignete Ausrüstung oder Winter-

für diese Fahrzeuge bauartbedingt keine reifen abgestellt, sondern immer anhand

M+S-Reifen verfügbar sind, sind von der des individuellen Sachverhalts entschie-

Regelung ausgenommen. den, ob ein Schaden durch ein grob

fahrlässiges Merkmal entstanden ist.

Und sonst?

Hierbei kam es selten darauf an, ob ein

Wer ein kennzeichnungspflichtiges Fahr- Schaden durch Winterreifen hätte verhin-

zeug mit gefährlichen Gütern führt, muss dert werden können oder nicht, sondern

bei einer Sichtweite von unter 50 Metern, auf die Tatsache, ob der Versicherungs-

bei Schneeglätte oder Glatteis jede Ge- nehmer in grober Weise seine Sicherungs-

fährdung anderer ausschließen und wenn pflichten verletzt hatte.

nötig den nächsten geeigneten Platz zum

Parken aufsuchen. Die Kraftfahrzeug-Haftpflichtversiche-

rung leistet auf jeden Fall, da hier nur

vorsätzlich verursachte Schäden zu einer Wie verhalten sich die Versicherer?

Leistungsablehnung führen.

Aus Versicherungssicht hat sich nichts

geändert. Die Versicherer hatten noch nie


Nachdem die EZB durch ihren Vorsitzenden Herrn Draghi verkündet hatte, dass sie innerhalb ihres Mandats alles

Notwendige tun wird, um den Euro zu retten, legte der Euro gegenüber anderen Währungen kräftig zu, während die Zinsen

für spanische und italienische Staatsanleihen wieder nachgaben. Inzwischen hat die EZB sogar offiziell erklärt, dass sie im

Notfall unbegrenzt Anleihen der Krisenstaaten aufkaufen wird. Übersetzt bedeutet dies, dass die EZB hemmungslos Geld

drucken wird. Passend hierzu das Zitat von Jens Weidmann, Präsident der Deutschen Bundesbank: »Heutiges Geld ist

durch keinerlei Sachwerte mehr gedeckt. Banknoten sind bedrucktes Papier – die Kenner unter Ihnen wissen, dass es sich

im Fall des Euro eigentlich um bedruckte Baumwolle handelt«.

18

Durch die »wundersame Geldvermeh-

rung« der Notenbanken – dies gilt übri-

gens auch für die amerikanische FED –

verliert das Geld, das sich im Umlauf

befindet, an Wert.

Das Problem: Die vielen Dollar und Euro

kommen nicht dort an, wo sie eigentlich

gebraucht werden, in der Realwirtschaft,

sondern vagabundieren umher – immer

auf der Suche nach Rendite. Kritiker

fürchten, dass das billige Geld eine neue

Blase nährt.

Während die Realwirtschaft der 17 Euro-

Staaten seit Ausbruch der Finanzkrise in

2008 um ca. 2 % geschrumpft ist, hat

sich im selben Zeitraum die Geldmenge

(Aggregat M1) um knapp 30 % erhöht.

Welche Konsequenzen ergeben sich hieraus

für den mittel- bis langfristigen Anleger?

Schon vor der Finanzkrise war jedem

Anleger bewusst, dass es sinnvoll ist, sein

Vermögen breit zu streuen. Wobei sich die

Streuung bei den kapitalgedeckten An-

lageformen im Wesentlichen auf die Ver-

teilung in Aktien und Rentenpapieren kon-

zentrierte (eventuell noch unter Bei-

mischung von offenen Immobilienfonds).

Ausgehend von unserer empfohlenen

Grundstruktur 30 % Sachwerte, 30 %

Rentenpapiere, 30 % Aktien, 10 %

Edelmetalle sehen wir heute mehr denn je

die Notwendigkeit die Portfoliostruktur so


fest verhalten sollten. Kommt es – was (Hinweis: Die Ergebnisse der Vergangen-zu wählen, dass sich die Anlagen den sich aktuell kaum jemand wirklich erwartet – heit bieten keine Gewähr für zukünftige bald täglich ändernden Marktgegeben-jedoch zu einem Wiedererstarken des Entwicklungen)heiten anpassen. Neben der klassischen Euros, dann laufen die Währungsverluste Zielsetzung, die maximale Rendite bei natürlich gegen den Fonds. Deshalb Welche Absicherungsmöglichkeiten gibt es?minimalem Risiko zu erzielen, dominiert eignet sich der Fonds insbesondere für die Absicherung vor den Inflations- und Anleger, die konkret eine Weichenstellung Neben der Anlage in Edelmetalle (Gold, Währungsrisiken.vornehmen. Silber, Platin oder Rhenium) sollten auch

Wie sieht die konkrete Umsetzung aus? Fremdwährungen einen Schutz vor einem Haben Sie Ihr Wertpapierdepot schon auf die schwachen (schwächer werdenden) Euro möglichen Gefahren der Finanz-und Wäh-Wir setzen hierbei überwiegend auf bieten. Dies könnte zum Beispiel unter rungskrise ausgerichtet?gemanagte vermögensverwaltende Fonds. Beimischung des FvS Bond Diversifikation

Ziel der Fondsmanager ist es, durch die geschehen:Rufen Sie uns an – wir überprüfen Ihr De-aktive Steuerung der Aktien- und Ren-pot und zeigen Ihnen konkrete Alter-tenquote sowie einer breiten Streuung der Euro und US-Dollar, die weltweit bedeu-nativen zur Portfoliooptimierung unter Be-Währungen – auch außerhalb von Euro tendsten Währungen, stecken in der Krise. rücksichtigung Ihrer persönlichen Anlage-und US-Dollar – und unter Beimischung Für Anleger, die den bislang sicheren präferenzen.von Wertpapieren, die physisch mit Gold Hafen der Investition in Anleihen schä-

und Silber hinterlegt sind, möglichst eine tzen, wird dies zum Dilemma. Ziel des von

nachhaltig positive Rendite (nach Steuern den Kölner Vermögensverwaltern Floss-

und nach Inflation) zu erzielen. Die bach & von Storch gemanagten Fonds ist

nachfolgende Grafik zeigt Ihnen, wie sich es, trotzdem einen angemessenen Wert-

ein solches Portfolio seit Mitte 2007 zuwachs zu erzielen. Hierzu wird das

entwickelt hätte: Fondsvermögen international in festver-

zinsliche Wertpapiere (einschließlich Un-

ternehmensanleihen) und Geldmarkt-

instrumente investiert, die überwiegend

nicht in Euro denominiert sind. So ist ak-

tuell mehr als die Hälfte des Fonds-

vermögens in Anleihen aus Australien,

Kanada, Norwegen und Schweden inves-

tiert. Auch in Neuseeland, Dänemark,

Singapur oder Finnland ist man mit

diesem Fonds investiert – samt und

sonders Länder, die keine Staatsschul-

denkrise haben und deren Währungen

sich deshalb gegenüber dem Euro eher



Frank Wurster

Tel. +49 7121 923-126

[email protected]

PRÄMIEN IN DER PFLEGEVERSICHERUNG STEIGEN UM BIS ZU 40%!

Wie sieht die Realität in Deutschland aus? Ab dem Alter 70 steigt das Pflegefallrisiko überproportional an. So sind 30% aller

über 80-jährigen pflegebedürftig. Die durchschnittliche Pflegedauer beträgt sechs Jahre. Vom Staat gibt es im Pflegefall

nur eine Absicherung mit Teilkasko-Charakter.

20

Die Leistungen der Pflegepflichtversich- Jahr 2011 eine sogenannte Pflegestufe 0

erung gestalten sich wie folgt: eingeführt. Hier gibt es zwischen 100 und

200 EUR monatlich an Leistung durch die

gesetzliche Pflegeversicherung. Faktisch

sind demente Personen oft sogar betreu-

ungs-intensiver als sonstige Pflegefälle.

Die meisten Menschen gehen davon aus,

Bei Pflegestufe III und Unterbringung in dass sie mit einer Pflegeversicherung auch

einem Pflegeheim kann die Situation wie gegen das Risiko abgesichert sind,

folgt aussehen: aufgrund von Demenz zum Pflegefall zu

werden. Dem ist aber nicht so. Wenn

Kosten Pflegeheim: 4.000 EUR dieser Schutz gewünscht ist, muss das

Leistungen entweder extra mit eingeschlossen wer-

Pflegepflichtversicherung: 1.550 EUR den, oder aber man sucht sich einen

Eigenanteil: 2.450 EUR Schutz, bei dem neben der Pflege-

definition nach SGB auch die sogenannte

Wenn die durchschnittliche Pflegedauer ADL-Definition (Activities of Daily Living)

von sechs Jahren zugrunde gelegt wird, gilt.

entstehen Kosten in Höhe von über

175.000 EUR. Das eigene Vermögen kann Die Umsetzung

dadurch schnell verloren gehen. Ist der

Pflegebedürftige nicht in der Lage, die Am Markt haben sich verschiedene Typen

Kosten selbst zu bestreiten, können von Pflegeversicherungen etabliert: Die

Ehepartner und Kinder im Rahmen der Pflegekosten-, die Pflegetagegeld- und die

Unterhaltspflicht belangt werden. Dann Pflegerentenversicherung. Auf der gegen-

heißt es nicht »Eltern haften für ihre überliegenden S. 21 haben wir die wich-

Kinder«, sondern umgekehrt. tigsten Unterschiede dargestellt.

Exkurs Demenz Unisex

In der gesetzlichen Pflegeversicherung Die Entscheidung des Europäischen Ge-

(SGB-Definition Pflegestufen) ist die richtshofs, wonach gleiche Tarife für

Diagnose Demenz nicht Bestandteil der Frauen und Männer – für Neuverträge ab

Prüfung durch den medizinischen Dienst. dem 21.12.2012 – zur Anwendung kom-

Darauf wurde bei Einführung der Pflege- men müssen, wurde in nationales Recht

versicherung im Jahr 1995 bewusst ver- umgesetzt. Für die Pflegeversicherung

zichtet. Eine Absicherung der Demenz galt steht fest, dass die Prämien für Männer

als nicht finanzierbar, der dafür notwen- um bis zu 40% ansteigen. Warten lohnt

dige Beitragssatz war politisch schlicht- sich deshalb nicht!

weg nicht verkaufbar. Nach jahrelangen

Diskussionen zu diesem Thema wurde im Wir beraten Sie gerne!

Ambulante Pflege

Pflegesachleistung

450 EUR

1.100 EUR

1.550 EUR

Pflegegeld

235 EUR

440 EUR

700 EUR

Pflege I

Pflege II

Pflege III

Stationäre Pflege

1.023 EUR

1.279 EUR

1.550 EUR

Quelle: Bundesministerium für Gesundheit



Johannes Schairer

Tel. +49 7121 923-185

[email protected]

PRÄMIEN IN DER PFLEGEVERSICHERUNG STEIGEN UM BIS ZU 40%!

Pflegetagegeldversicherung

Zahlt im Pflegefall ein Tage-geld in vereinbarter Höhe. Das Geld ist frei verfügbar, es kann auch für pflegende Angehö-rige oder eine Haushaltshilfe verwendet werden.

Pflegestufen gemäß

Sozialgesetzbuch

Nein

Abhängig vom Tarif

Beiträge können steigen.

Nicht möglich

Die Demenz ist durch die Koppelung an die gesetzlichen Pflegestufen fast nie abgedeckt.

Leistungen

Pflegefall

Unterbrechung der

Beitragszahlung

Definition Pflegefall

Demenz als

Leistungsauslöser

Beitragsstabilität

Beiträge im

Geld zurück bei

Kündigung

Erstattet Pflegekosten bis zu einer bestimmten Höhe im Monat. Der Versicherer verlangt i. d. R. einen Nach-weis der Pflegekosten, da-her ist das Geld in erster Linie für professionelle Pflege verwendbar.

Pflegekostenversicherung

Die Demenz ist durch die Koppelung an die gesetzlichen Pflegestufen nicht abgedeckt.

Beiträge können steigen.

Nicht möglich

Nein

Pflegestufen gemäß

Sozialgesetzbuch

In der Regel Weiterzahlung

der Beiträge.

Pflegerentenversicherung

Zahlt im Pflegefall eine monat-liche Rente in vereinbarter Höhe. Das Geld ist frei ver-fügbar, es kann auch für pfle-gende Angehörige oder eine Haushaltshilfe verwendet werden.

Keine Beitragszahlung

Beiträge steigen nicht.

Möglich

In der Regel im Leistungsumfang eingeschlossen.

Ja, nach einigen Versicherungsjahren gibt es einen Teil der Beiträge zurück.

Zusätzlich ADL-Katalog (Aktivitäten des täglichen Lebens) ohne Zeitfaktor.

Für Männer und Frauen gilt es gleichermaßen: Jeder der beabsichtigt, eine private Krankenversicherung abzuschließen,

sollte dies noch bis zum 20.12.2012 zu den alten Bisex-Konditionen tun. Für uns ist fraglich, ob Unisex-Tarife überhaupt

zu Beitragsvorteilen für Frauen führen werden. Dies gilt gleichermaßen für Zusatz- wie für Vollversicherungen.

22

UNISEX IN DER KRANKENVERSICHERUNG

Allgemein wird argumentiert, dass es

aufgrund der herrschenden Beitrags-

differenzen zwischen Männern und Frauen

in Höhe von 10 – 15% zu einer Anpassung

(nur aus Unisex) in Höhe von ca. +10% bei

Männern und einer Senkung von -5% bei

Frauen kommen wird. Da wir annehmen,

dass viele Versicherer die Umstellung

nutzen werden, andere geplante Maßnah-

men mit umzusetzen, gehen wir von einer

generellen Steigerung aus. Insbesondere

Verbesserungen in den Tarifbedingungen,

wie zum Beispiel die Einführung von um-

fangreichen Hilfsmittelkatalogen, können

zu höheren Anpassungen führen. Auch

planen diverse Krankenversicherer eine

Absenkung des Garantie-Zinses, was

ebenfalls zu einer Erhöhung der Beiträge

führen dürfte.

Erste Zahlen welche uns vorliegen, lassen

so Anpassungen bei Männern von bis zu

30% und bei Frauen von bis zu 10%

erwarten, wenn der Versicherer sowohl die

Bedingungen verbessert, als auch den

Rechnungszins absenkt. Für Personen,

welche bereits versichert sind, ändert sich

nichts. Diese bleiben in ihrer jeweiligen

Tarif-Welt.

Beitrag bereitsab 05.2012dauerhaft niedriger

Beitrag steigtab 21.12.2012 bis

+10 %bis

- 5 %


UNISEX IN DER KRANKENVERSICHERUNG


Matthias Knödler

Tel. +49 731 969132-10

[email protected]

Konsequenzen Deshalb empfehlen wir, vor einem Wech-

sel innerhalb des Versicherers, sich auf

Durch den zweiten großen Einschnitt in jeden Fall von einem Experten beraten zu

der privaten Krankenversicherung (PKV) lassen, der einem alle Konsequenzen

nach der Einführung der neuen Tarife mit eines Wechsels aufzeigt und transparent

portablen Rückstellungen im Jahr 2009 macht.

werden wir ab dem 01.01.2013 nunmehr

drei verschiedene Tarifwelten innerhalb Sollten Sie Fragen zu einer Kranken-

der PKV haben. versicherung (KV) noch in 2012 haben

beziehungsweise wissen wollen, ob Ihre

Die gute Nachricht ist: Auch weiterhin bestehende KV auf der Höhe der Zeit ist,

werden Umstellungen innerhalb einer informieren Sie uns bitte.

Gesellschaft und innerhalb der jeweiligen

Welt möglich sein. Niemand muss bei

einer Änderung seines bestehenden Ver-

trages befürchten, durch eine Umstel-

lung in den teureren Unisex-Tarifen zu

landen.

Die schlechte ist: In Zukunft ist es noch

komplizierter, seinen bestehenden Vertrag

innerhalb der Gesellschaft zu optimieren.

Kurzfristige Beitragsvorteile bei Frauen

durch einen Wechsel in den Unisex-Tarif

können eklatante Nachteile an anderer

Stelle entgegenstehen.

So verliert man sowohl bei einem Wechsel

in die neue Tarifwelt 2009, als auch bei

einem Wechsel in die Unisex-Welt 2013

den Anspruch auf Wechsel in den

Standard-Tarif, der nicht mit dem so-

genannten Basis-Tarif verwechselt werden

darf. Wichtigster Unterschied zwischen

beiden ist, dass der Basis-Tarif auch

Menschen mit sonst nicht versicherbaren

Gebrechen aufnehmen muss, was zu

einem deutlich schlechteren Kollektiv

führt.

RVM-FORUM 11. OKTOBER 2012

Zum 5. Mal fand das zwischenzeitlich für RVM-Kunden zur Tradition gewordene alljährliche RVM-Forum statt. »Immer

wieder Sonntag(s)« war das Motto des Abends. Christoph Sonntag lockte rund 500 Besucher in die Arbachtalstraße und

sorgte damit für die bislang bestbesuchte RVM-Veranstaltung. Und die Besucher wurden nicht enttäuscht: Es war ein

höchst unterhaltsamer Abend!

24

Erich Burth, der die Veranstaltung er- unserer Gäste fühlten sich erinnert an ihre Christoph Sonntag zudem mit seiner

öffnete, bekannte offen, dass die Suche Jugendzeit, wenn er überzeichnet an STIPHTUNG CHRISTOPH SONNTAg-

nach einer adäquaten Fortsetzung der Autofahrten in den Urlaub berichtet, bei GmbH. Von jedem verkauften Buch oder

illustren Referentenreihe mit Herrn Prof. denen der Vater mit dem VW-Käfer CD partizipiert auch diese Stiftung. Aus

Dr. h.c. Lothar Späth, Herrn Dr. Markus zwischen Stuttgart und Bibione keinen der Ursprungsinitiative »Der Max-Eyth-

Merk, Herrn Prof. Dr. Norbert Walter und Halt machte und nebenher zwei Schach- See soll sauber werden« sind im Lauf der

Herrn Reiner Calmund nicht leicht ge- teln Ernte 23 geraucht hat und all dies mit Jahre viele weitere Projekte entstanden:

fallen ist: »Wir wollen mit diesen Abenden dem NAVI-System »Mama auf dem etwa der Open-Air-Unterricht »Klassen-

einen Kontrapunkt zu den sonst eher Beifahrersitz«. Die andere Fraktion lachte zimmer am See«, das Projekt »Sternchen-

trögen Themen aus dem Versiche- über die aus heutiger Sicht »undenk- fänger« für benachteiligte Kinder in und

rungsbereich setzen, und Ihnen danke baren« Momente und Situationen. um Stuttgart sowie die »Ernährungs-

sagen für eine oft langjährige Geschäfts- wochen«. Allesamt tolle Projekte für und

partnerschaft«. Ganz offensichtlich lagen Christoph Sonntag hat kaum einen Le- mit Kindern. Und weil wir uns bei RVM

wir mit der diesjährigen Auswahl nicht bensbereich an diesem Abend ausge- dem Nachwuchs verpflichtet fühlen und

falsch, wie der Zuspruch bei den An- lassen: Banken, Hedgefonds, Mellita- Projekte für Kinder toll finden, haben wir

meldungen und die Gespräche am Ende Kaffeefilter, manuelle Fernbedienungen, pro verkauftem Buch/CD an diesem Abend

der Veranstaltung gezeigt haben. Telefone mit Samtbezügen und Goldbor- noch etwas für die Stiftung d`rauf ge-

düre, Günther Oettinger und Winfried geben.

Abwechslung ist uns für die RVM-Foren Kretschmann im Dialog und noch viel

wichtig und davon gab es an diesem mehr wurde intensiv »besprochen«. Herzlichen Dank an alle Gäste für Ihr

Abend reichlich. Es wurde viel gelacht, Kommen. Es hat uns viel Freude bereitet,

man konnte klassische Geigenmusik Ob als »der etwas andere André Rieu« mit Ihr Gastgeber gewesen zu sein! Wir freuen

hören, einer Hymne lauschen, sprachliche Geige oder bei der finalen Schwaben- uns auf Ihren Besuch bei unserem

Hochakrobatik bestaunen und an einem Hymne, Christoph Sonntag konnte uns nächsten Forum im Jahr 2013!

Wettbewerb teilnehmen. Viel mehr Ab- allen auch sein musikalisches Talent

wechslung geht in gut 90 Minuten nicht! zeigen.

Christoph Sonntag hat sich mit seinen Bestens amüsiert fand der Ausklang beim

regelmäßigen radio comedies bei SWR3 gewohnten Buffet statt, welches diesmal

bei uns im Süden einen Namen gemacht. vom Restaurant »Waldcafé« aus Pfullin-

Und diese gibt es schon seit 1989 gen serviert wurde und ausgezeichnet ge-

(Staatliches Fundamt für peinliche Ver- schmeckt hat.

luste, » … so was könntsch im Radio net

brenga«). Aktuell ist er mit seiner Christoph Sonntag war an diesem Abend

Kultserie »AZNZ Alte Zeiten Neue Zeiten« noch lange da und zeigte auch hier

im Radio zu hören. Und dieser Abgleich keinerlei Berührungsängste. Viele zwang-

war auch der Kern seines Programmes am lose Gespräche haben sich so im Laufe des

11. Oktober bei uns. Abends entwickelt. Fotos oder persönliche

Widmungen in Bücher, die er im An-

Offensichtlich geht Christoph Sonntag mit schluss ans Programm noch verkauft hat,

offenen Augen und Ohren durchs Leben waren eine Selbstverständlichkeit für ihn.

und holt sich so Anregungen für seine

Spötteleien, die bei unseren Gästen den Apropos Verkauf von Büchern: Neben

Nerv getroffen haben. Die eine Fraktion seiner Arbeit als Kabarettist engagiert sich


Giovanni Nuvoli

Tel. +49 7121 923-187

[email protected]


RVM-FORUM 11. OKTOBER 2012

BERUFSEINSTIEG, WAS NUN?

Der Berufseinstieg ist ein bedeutsamer Schritt. Vieles verändert sich dadurch, auch ist es ein Schritt in noch mehr eigene

Verantwortung. Dies gilt auch für das Thema Versicherungen. Nun muss man nicht gleich alle möglichen Versicherungen

abschließen, denn vom Azubi-Gehalt soll schließlich noch etwas übrig bleiben. Einige Versicherungen sind aber wichtig.

Unsere beiden Azubinen Frau Nina-Sophie Belser und Frau Melanie Supper haben sich dieses Themas angenommen und

den nachfolgenden Artikel verfasst: Quasi vom Azubi für den Azubi!

26

KraftfahrzeugversicherungWer frisch in das Berufsleben einsteigt, sicherung leistet Ersatz, wenn eine ver-

denkt wahrscheinlich nicht gerade an sei- sicherte Sache (z. B. die Einrichtung)

Fahren wir mit dem Auto in die Stadt und ne spätere Absicherung. Der erste Gedan- durch eine versicherte Gefahr (Sturm,

beschädigen beim Öffnen der Türe das ke ist, das selbst verdiente Geld auszu- Brand etc.) am versicherten Ort beschä-

nebenstehende Auto, wäre dies ein geben. Dabei ist es sehr wichtig, dass man digt, zerstört oder abhanden kommt.

Kraftfahrt-Haftpflichtschaden. Die Kfz-an die Absicherung denkt.

Privat-Haftpflichtversicherung Haftpflicht-Versicherung ist eine Pflicht-

versicherung (§1 Pflichtversicherungs-Absicherung bedeutet nicht nur Zukunft,

Laut Gesetz muss jeder, der einem Dritten gesetz). Wer sein Fahrzeug auf öffent-sondern auch Gegenwart. Man kann nicht

einen Schaden zufügt, diesen so stellen, lichen Straßen und Wegen fahren will, genau definieren, welche Versicherung die

als wäre kein Schaden passiert. Im muss sein Fahrzeug zulassen und min-wichtigste ist. Dies kommt immer indi-

schlimmsten Fall haftet der Verursacher destens eine Kfz-Haftpflicht-Versiche-viduell auf den jeweiligen Lebensstan-

mit seinem ganzen Vermögen. Nicht nur rung abschließen. Diese deckt aus-dard an.

bei Familien ist eine private Haftpflicht- schließlich Schäden ab, die der Versiche-

Versicherung unabdingbar, sondern gera- rungsnehmer einem Dritten zufügt. Die

de auch bei jungen Menschen. Nehmen Schäden am eigenen Auto können durch

Wenn man zum Beispiel in einer eigenen wir an, wir fahren mit dem Fahrrad in die eine Teil- oder Vollkaskoversicherung

Wohnung wohnt, ist eine Hausrat-Ver- Stadt und haben es eilig, stellen unser abgedeckt werden.

sicherung sehr sinnvoll. Wenn wir uns vor- Fahrrad nicht ordnungsgemäß ab, es fällt

Berufsunfähigkeitsversicherungstellen, wir würden unser Haus bezie- auf ein danebenstehendes Auto. Ein

hungsweise Wohnung umdrehen, wäre enormer Schaden entsteht. Wer über-

Auf jeden Fall sollte man auch seine alles, was heraus fällt, unser zu ver- nimmt diesen Sachschaden? Die private

eigene Zukunft absichern. Zwei Aspekte sichernder Hausrat. Eine Hausrat-Ver- Haftpflicht-Versicherung.

Hausrat-Versicherung


Anfragen zu diesem Thema bitte an

Tel. +49 7121 923-0 oder schicken

Sie eine E-Mail an [email protected]

Nina-Sophie Belser

Melanie Supper

BERUFSEINSTIEG, WAS NUN?

sind dabei wichtig. Zum einen die Ab-

sicherung der Berufsunfähigkeit. Vom

Staat gibt es in diesem Fall in den ersten

fünf Berufsjahren keinen Cent und danach

nur eine kleine Rente. Diese wird darüber

hinaus auch nur daran bemessen, ob man

Die Riesterrente gungskapital von Jahr zu Jahr erhöht. Zu

Rentenbeginn kann zwischen einer le-

Die Riesterrente wurde 2002 ins Leben benslangen Rentenzahlung oder einer

gerufen und funktioniert wie folgt: 4% des einmaligen Kapitalauszahlung gewählt

Bruttoeinkommens vom Vorjahr (es müs- werden. Bei einem Arbeitgeberwechsel

sen aber mindestens 60,00 EUR pro Jahr kann der Vertrag zu dem neuen Arbeitg-

sein, wenn man die volle Zulage erhalten noch irgendetwas arbeiten kann, ohne den eber mitgenommen werden (Portabilität).

will!) werden als Eigenbeitrag eingesetzt. Bezug zu dem ausgeübten beziehungs-

Jedes Jahr bekommt man vom Staat eine weise angestrebten Beruf. Eine Absich- Die Beitragszahlungen sind steuer- und

Zulage von 154,00 EUR. Berufseinsteiger erung auf eigene Initiative macht insofern sozialversicherungsfrei bis zu 4 % der

unter 25 Jahren bekommen zusätzlich großen Sinn. Um den Geldbeutel dabei jährlichen Beitragsbemessungsgrenze

einen einmaligen Bonus von 200,00 EUR. nicht überzustrapazieren, gibt es zwi- (2012: monatlich 224,00 EUR). Dafür

Für jedes Kind gibt es noch einmal schenzeitlich eine Vielzahl von Einsteiger- sind die Leistungen steuerpflichtig, wobei

185,00 EUR, für Kinder, die ab 2008 modellen, bei denen man den Versiche- im Rentenalter erfahrungsgemäß die

geboren wurden sogar 300,00 EUR.rungsschutz später ausbauen kann. Der Steuersätze sehr niedrig sind.

Vorteil: Die Gesundheitsprüfung macht

Betriebliche Altersvorsorge Private Vorsorgeman auf Basis der heutigen Verhältnisse

und »erbt« dies dann zu einem späteren

Neben den staatlich geförderten Produk-Zeitpunkt bei Erhöhungen durch soge- Jeder Arbeitnehmer hat grundsätzlich An-

ten kann man selbstverständlich auch nannte Nachversicherungsgarantien. spruch auf eine betriebliche Altersvor-

sorge. Das Betriebsrentengesetz verpflich- eine ganz private Vorsorge betreiben. Dies

Altersversorgung tet den Arbeitgeber, eine betriebliche kann in Form einer privaten Rentenver-

Altersvorsoge anzubieten. Den Versiche- sicherung, Lebensversicherung, Fonds

Der zweite Aspekt ist die Altersversorgung, rungsvertragsabschluss übernimmt der Ar- etc. erfolgen. Die Beitragszahlungen

auch wenn die noch unendlich weit weg beitgeber. erfolgen hier aus dem bereits versteuerten

erscheint Da die gesetzliche Rente Nettoeinkommen. In der Regel sind auch

zukünftig für den Ruhestand nicht mehr Die Entgeltumwandlung ist ein besonderer die Abschlusskosten dort höher, als wenn

ausreicht, lohnt es sich, frühzeitig in die Einzahlungsweg in der betrieblichen Al- man die Altersversorgung über einen

private Eigenversorgung einzusteigen. tersvorsorge. Bei der Entgeltumwandlung Rahmenvertrag des Arbeitgebers ab-

Ohne diese Absicherung kommt heute verzichtet der Arbeitnehmer auf einen Teil schließt.

kein Berufsanfänger mehr aus. Doch wie seines Gehalts. Für diesen Betrag müssen

sichere ich mich richtig ab? Welche somit keine Steuern und keine Sozialab- Fazit

Anlageformen sind geeignet? Wie viel Geld gaben gezahlt werden.

soll ich monatlich »auf die Seite legen«? Warten ist kein Vorteil, nur ein Verlust!

Was passiert, wenn ich heute einen Unfall Grundsätzlich gibt es fünf verschiedene

habe und nicht mehr arbeiten kann? Formen der betrieblichen Altersvorsorge:

Pensionszusage, Unterstützungskasse,

Um die Bürger zur privaten Vorsorge an- Pensionskasse, Direktversicherung oder

zuregen, gibt es neben der gesetzlichen Pensionsfonds. Der Arbeitgeber kann

Rente unter anderem staatlich geförderte einen der drei versicherungsförmigen

Produkte (zum Beispiel die Riesterrente Durchführungswege bestimmen (Pen-

und die betriebliche Altersversorgung), für sionskasse oder Pensionsfonds, Direkt-

die man auch die vermögenswirksamen versicherung). Sofern keine Einigung

Leistungen des Arbeitgebers verwenden erfolgt, hat der Arbeitnehmer auf jeden

kann. Vorteil der staatlich geförderten Fall einen Anspruch auf eine Direktver-

Produkte ist, dass man für die Alters- sicherung. Insbesondere hat sich der

vorsorge auf der sicheren Seite ist. Denn Durchführungsweg »Direktversicherung«

auch wenn man Hartz IV – also Arbeits- in den meisten Betrieben etabliert.

losengeld 2 – in Anspruch nehmen muss, Hierbei werden Beiträge bis zur Alters-

bleibt das angesparte Vorsorgekapital rente angespart. Die Versicherer gewähren

geschützt und muss nicht aufgebraucht eine Garantieverzinsung und attraktive

werden. Gewinnanteile, sodass sich das Versor-

.

28

PROJEKTE DER WEIHNACHTSSPENDE 2011

In den beiden vergangenen Ausgaben von RVM-AKTUELL haben wir bereits zwei unserer Weihnachts-Spendenprojekte

vorgestellt. Heute berichten wir über unser letztes Spendenprojekt 2011: »Faustlos« im Kinderhaus Pestalozzistraße,

Reutlingen.

Im Kinderhaus Pestalozzistraße werden »Faustlos« weckt bei den Kindern die Erfolge. Tanja Hafenscher, Leiterin des

Kinder aus Familien betreut, die zum Teil sozial-emotionale Kompetenz in den Kinderhaus Pestalozzistraße, berichtete,

in Armut und zum Teil mit geringen Netz- Bereichen Empathie, Impulskontrolle und dass das Projekt »Faustlos« nicht nur bei

werken zur Integration aufwachsen. Umgang mit Ärger und Wut. Aufgrund der den Kindern toll angekommen sei.

entwicklungspsychologischen Orientie- Schließlich würden nicht nur die Kinder,

Die pädagogische Herausforderung ist es rung von »Faustlos« stehen für Kinder sondern auch die Eltern in die Präven-

hierbei, die Kinder früh zu sensibilisieren unterschiedlicher Altersstufen jeweils tionsarbeit eingebunden. Sicherlich soll

und ihnen früh zu helfen, alternative Stra- speziell zugeschnittene Materialien zur und wird mit dem Projekt keine Friede-

tegien zu entwickeln und vor allem zu er- Verfügung. Das Kindergarten-Programm Freude-Eierkuchen-Stimmung erzeugt –

leben, dass es auch ein gewaltfreies Zu- umfasst 28 Lektionen. Bei der Vermittlung denn es ist gut, dass es Wut gibt. Aber es

sammenleben geben kann. der Inhalte spielen die zwei Handpuppen gehe darum, dass Kinder lernen, ihre

»Wilder Willi« und »Ruhiger Schneck« Gefühle in Worte zu fassen und diese ih-

Das Heidelberger Präventionszentrum hat eine wichtige Rolle. Sie unterstützen die rem Gegenüber zu vermitteln. Dabei geht

das Programm »Faustlos« (Gewaltpräven- Kinder dabei, spielerisch und step by step es hierbei noch nicht unmittelbar um die

tion an Kindergärten und Schulen) ins Le- eine breite Palette sozialer und emo- Konfliktlösung, vielmehr geht es um das

ben gerufen; dieses wurde im Kinderhaus tionaler Kompetenzen zu erlernen und so Benennen der Gefühle, um bei allen

Pestalozzistraße bereits erfolgreich ein- ihr gewaltpräventives Verhaltensreper- Beteiligten ein Überdenken der Situation

geführt. Um eine aussichtsreiche Projekt- toire zu erweitern. hervorzurufen. Das erfolgt selbst zu Hause

durchführung gewährleisten zu können, bei den Kindern; sie lernen, sich ihren

mussten zunächst alle Erzieherinnen eine Ende Juli 2012 war ich für RVM selbst vor Eltern gegenüber deutlicher auszudrüc-

Fortbildung durchlaufen, um die »Spiel- Ort im Kinderhaus Pestalozzistraße, um ken.

regeln« und deren Einsatz bei »Faustlos« mir einen eigenen Eindruck über das

kennen zu lernen. Kinderhaus mit samt seinen Erzieherinnen

und Kindern sowie das Projekt »Faustlos«

Weiterhin musste ein spezieller Materia- zu verschaffen. Die Erzieherinnen erläu-

lienkoffer angeschafft werden. Diese Kos- terten mir detailliert die Vorbereitung, die

ten konnten wenigstens zum Teil mit unse- Einführung und die Umsetzung des Pro-

rer Spende finanziert werden. jekts und erzählten emotionsvoll die ersten

Ihre Ansprechpartnerin:

Larissa Schadenberger

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Weiterbildung:Über 140 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter

bilden mittlerweile die wertvollste Ressource

Wir bilden uns für Sie weiter:bei RVM. Aus diesem Grunde ist es uns ein

großes Anliegen, Ihnen einen tieferen Ein-

hat ihre berufsbegleitende Weiterbildung blick zu geben, was sich bei uns »so tut«.

zum »staatlich geprüften Betriebswirt (IHK)«

erfolgreich bestanden.Neue MitarbeiterInnen:

Jubiläum:Wir haben uns verstärkt durch:

Am 01. Oktober 2012 hatten ihr 10-jähriges

Firmenjubiläum:Kundenbetreuer

Sachbearbeiterin Administration

Sachbearbeiter Kfz

Wir gratulieren recht herzlich!

Student Bachelor of Arts an der DHBW

Auszubildende Kauffrau für

Versicherungen und Finanzen







Auszubildende Bürokauffrau

· Melanie Rettschlag

�Herr Marc Disselhoff

�Frau Julia Sauter

�Herr Sven-Stephen Petersmarck

· Herr Jean-Paul von Bode-Frielingsdorf�Herr Benjamin Breisch

�Herr Gero Hofstetter

�Frau Gülin Acarsoy

�Frau Davina Bertsch

�Frau Eileen Dewald

�Frau Julia Edel

�

�Frau Sarah Müller

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RVM-AKTUELL 03/2012