Sajam SASO 2012 Split, 27 . listopada 2012. godine

20 GODINA PODRŠKE RAZVITKU HRVATSKE

Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

1Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721


Sajam SASO 2012

Split, 27. listopada 2012. godine

Kreditiranje gospodarstva



2

Kreditna aktivnost u 2012.

23% 21%

42%53%

77% 79%

58%47%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2009. 2010. 2011. 01.01.-31.08.2012.Investicije Obrtna sredstva

U osam mjeseci 2012. odobreno je 6,05 milijardi kuna kredita što je za 26,7% više nego u istom razdoblju prošle godine

Izmijenjena je struktura odobrenih kredita u korist kreditiranja novih investicija



3

Udio HBOR-ovih kredita u BDP-u županija

1,4

1,5

2,0

2,7

3,0

3,6

1,0

2,6

2,8

1,3

2,1

2,7

1,8

2,5

1,9

4,6

3,5

5,6

1,8

1,2

1,8

0,0 1,0 2,0 3,0 4,0 5,0 6,0

Grad Zagreb

Zagrebačka

Krapinsko-zagorska

Varaždinska

Koprivničko-križevačka

Međimurska

Bjelovarsko-bilogorska

Virovitičko-podravska

Požeško-slavonska

Brodsko-posavska

Osječko-baranjska

Vukovarsko-srijemska

Karlovačka

Sisačko-moslavačka

Primorsko-goranska

Ličko-senjska

Zadarska

Šibensko-kninska

Splitsko-dalmatinska

Istarska

Dubrovačko-neretvanska



4

Tijekom 20 godina poslovanja HBOR je

gospodarstvo Splitsko-dalmatinske županije

podržao s više od 6,5 milijardi kuna, u 2,4

tisuće pojedinačnih odobrenja.

Najviše financirane djelatnosti:

turizam

prerađivačke djelatnosti

izvozno orijentirane djelatnosti

Aktivnost HBOR-a u Splitsko-dalmatinskoj županiji



5

Programi kreditiranja

ULAGANJA U OSNOVNA SREDSTVA

Razvitak malog i srednjeg poduzetništva

Poljoprivreda i područja s otežanim uvjetima gospodarenja

IPARD mjere 101, 103, 302 Početnici Žene poduzetnice Turizam Projekti obnovljivih izvora

energije

ULAGANJA U OBRTNA SREDSTVA

Trajna obrtna sredstva Program kreditiranja

proizvodnje Priprema poljoprivredne

proizvodnje Priprema turističke sezone



6

Ulaganja u osnovna sredstva

RAZVITAK MALOG I SREDNJEG PODUZETNIŠTVA

Cilj i namjena modernizacija i proširenje poslovanja povećanje broja radnih mjesta

Korisnici kredita

pravne i fizičke osobe izravno i putem poslovnih banaka

Visina kredita najviše 8.000.000,00 kuna do 75% ukupne investicije bez PDV-a

Kamatna stopa 2 i 4 % godišnje (ovisno o statusu krajnjeg korisnika )

Poček i rok otplate do 12 godina (uključujući do 3 godine počeka)

Namjena kredita

Osnovna sredstva i trajna obrtna sredstva (do 15% kredita)



7


ŽENE PODUZETNICE

Cilj i namjena poticanje osnivanja i razvoja mali i srednjih gospodarskih subjekata u većinskom vlasništvu žena sukladno Akcijskom planu za provedbu Strategije razvoja ženskog poduzetništva u RH

Korisnici kredita

pravne osobe i fizičke osobe izravno i putem poslovnih banaka

Visina kredita najviše 700.000,00 kuna do 100% ukupne investicije bez PDV-a

Kamatna stopa 4 % godišnje (uz subvenciju od najviše 2% )


Namjena kredita Osnovna sredstva i trajna obrtna sredstva (do 30% kredita)



8


POČETNICI

Cilj i namjena kreditiranje novih trgovačkih društava, obrt i zadruga samozapošljavanje i zapošljavanje

Korisnici kredita

pravne osobe i fizičke osobe izravno i putem poslovnih banaka

Visina kredita Od 80.000.00 do najviše 1.800.000,00 kuna do 85% ukupne investicije bez PDV-a

Kamatna stopa 4 % godišnje


Namjena kredita Osnovna sredstva i trajna obrtna sredstva (do 15% kredita)



9

Smanjenje kamatnih stopa za 1% - privremena mjera u 2012. godini -

PROGRAM KREDITIRANJA TRENUTNE KAMATE NOVE KAMATE

Gospodarstvo2%, 4% i 6% 1%, 3% i 5%

Turizam 2%, 4% i 6%1%, 3% i 5%

Zaštita okoliša2%, 4% ili 3M EURIBOR +2%

1%, 3% i 3M EURIBOR +1%

Malo i srednjepoduzetništvo 2% i 4% 1% i 3%

Poljoprivreda i ujednačeni razvoj

2% i 4% 1% i 3%

Otoci 2% i 4%1% i 3%

Početnici 4% 3%IPARD mjere 101, 103, 302 2% i 4% 1% i 3%

Pronalasci 2% i 4% 1% i 3%



10

Ulaganja u obrtna sredstva

TRAJNA OBRTNA SREDSTVA

Cilj i namjena Kreditiranje ulaganja u trajna obrtna sredstva potrebna poduzetnicima za osnaženje poslovanja: Sirovina i materijala Troškove rada Režijske troškove Otplate kredita ročnosti do 1 godine i sl.

Korisnici kredita

pravne osobe i fizičke osobe - putem poslovnih banaka

Visina kredita Nije ograničen – krediti se odobravaju u kunama

Kamatna stopa 4 i 6 % godišnje

Poček i rok otplate

do 6 godina uključujući do 2 godine počeka

Uvjet kreditiranja

Krediti se odobravaju sukladno važećim propisima o državnoj potpori male vrijednosti



11

Ulaganja u obrtna sredstva

KREDITIRANJE PROIZVODNJE

Cilj i namjenaKreditiranje ulaganja u trajna obrtna sredstva u proizvodnji radi poboljšanja konkurentnosti i likvidnosti: priprema proizvodnje premoštenje do naplate ciklus od pripreme do naplate

Korisnici kredita poslovne banke koje su ugovorile suradnju na provođenju programa

Visina kredita nije ograničen – krediti se odobravaju u kunama

Kamatna stopa 4 % godišnje

Rok otplate do 1 godine, s mogućnošću obnavljanja



12

Novi programi i novi načini kreditiranja



13

Korisnici kredita

Trgovačka društva, obrtnici i druge pravne osobe, neovisno o

tome jesu li mali, srednji ili veliki poduzetnici, a posebice oni

koju djeluju u sektorima proizvodnje i turizma koji:

Imaju najmanje 25% privatnog vlasništva

Ostvaruju najmanje 10% prihoda na međunarodnom tržištu

Namjena kredita

Podmirenje obveza prema dobavljačima, financijskim

ustanovama, državi te drugim vjerovnicima, moguće

kreditiranje i osnovnih sredstava.

Najviše do 50% iznosa kredita može se koristiti za izmirenje

obveza prema financijskim ustanovama

Razvoj gospodarstva - namjena



14

Kamatna stopa HBOR-a 1,8% fiksna

Kamatna stopa poslovne

banke

Fiksna marža ponuđena na aukciji i uvećana za

referentnu kamatu:

prinos trezorskih zapisa s rokom dospijeća 364

dana za kunske kredite

ili

12-mjesečni EURIBOR za kredite s valutnom

klauzulom

Ovako utvrđena referentna kamata se za vrijeme

otplate kredita mijenja jednom godišnje, a fiksira se

na dan prve isplate kredita, te se po isteku godine

dana fiksira za sljedeće razdoblje

Razvoj gospodarstva - kamata



15

Razvoj gospodarstva - uvjeti kreditiranja

Rok korištenja Do 6 mjeseci po zaključenju ugovora o kreditu

Moguće mostno kreditiranje od strane poslovnih banaka u

razdoblju nakon dodjele kreditne kvote i HBOR-ovog

odobrenja kredita

Valuta kredita

HBOR-ov dio kredita u kunama

Poslovne banke u kunama ili u kunama s valutnom

klauzulom

Poček Do 12 mjeseci

Rok otplateDo 3 godine uključujući poček uz otplatu glavnice u

jednakim tromjesečnim ratama ili jednokratno o dospijeću



16

Podjela rizika

Program kreditiranja proizvodnje

Financiranje investicijskih projekata malog i srednjeg poduzetništva i velikih

investicijskih projekata



17

Poticanje kreditiranja novih investicijskih projekata malog i

srednjeg poduzetništva kroz HBOR-ovo preuzimanje dijela rizika

povrata kredita uz potporu HAMAG Investa

Kreditiranje se provodi u suradnji s poslovnim bankama putem

postojećih kreditnih programa

Novi način kreditiranja namijenjen je za nova ulaganja u

sektorima:

Poljoprivreda,

Prerađivačka industrija

Turizam

Projekti obnovljivih izvora energije i energetske učinkovitosti

Podjela rizika za MSP



18

Provedba

HBOR kreditira i preuzima rizik do 40% iznosa ukupnog kredita

uz mjenice i zadužnice te jamstvo HAMAG Investa u iznosu od

80% glavnice kredita kao instrumente osiguranja

Poslovna banka kreditira i preuzima rizik do 60% iznosa

ukupnog kredita uz instrumente osiguranja uobičajene u

bankarskom poslovanju

Ukupni kredit sastoji se od kredita poslovne banke iz sredstava

HBOR-a i izravnog kredita HBOR-a – HBOR je izvor sredstava

za cjelokupnu investiciju!



19

Postupak odobrenja

Poduzetnik upućuje kreditni zahtjev poslovnoj banci

Poslovna banka donosi odluku o kreditiranju i upućuje HBOR-

u kreditni zahtjev koji se odnosi na kredit putem poslovne

banke i na izravni kredit HBOR-a

HBOR upućuje zahtjev za izdavanje jamstva HAMAG Investu

za izravni kredit HBOR-a

Po odobrenju kredita od strane HBOR-a i odobrenju jamstva

od strane HAMAG Investa, poslovna banka s investitorom

zaključuje dva ugovora o kreditu (Ugovor o kreditu putem

poslovne banke i Ugovor o izravnom kreditu HBOR-a)



20

Podjela rizika za velike investicijske projekte

Novi način kreditiranja namijenjen poduzetnicima koji novim

ulaganjima doprinose povećanju zaposlenosti, izvoza, ostvarenju

veće dodane vrijednosti i jačanju konkurentnosti na domaćem i

međunarodnom tržištu i to u sektorima:

Poljoprivreda,

Prerađivačka industrija

Turizam

Projekti obnovljivih izvora energije i energetske učinkovitosti

HBOR kreditira i preuzima rizik do 50% iznosa ukupnog kredita

Poslovna banka kreditira i preuzima rizik najmanje 50% iznosa

ukupnog kredita

Osiguranje povrata kredita uobičajenim instrumentima osiguranja i u

istom redu namirenja HBOR-a i poslovne banke



21

Iznos kredita i kamatne stope

75% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a je najviši iznos

ukupnog kredita

25% iznosa investicije iz ostalih izvora financiranja koji ne podliježu

propisima o državnim potporama

Najniži iznos izravnog kredita HBOR-a je 9 milijuna kuna

Kamatna stopa ukupnog kredita je ponderirani prosjek kamatnih stopa

izravnog kredita HBOR-a i kredita poslovne banke

Kamatne stope HBOR-a u 2012. su 1%, 3% i 5% ovisno o programu

kreditiranja i vrsti investicije

Programi po kojima će se provoditi podjela rizika: IPARD, Pronalasci,

Turizam, Gospodarstvo, Zaštita okoliša i Infrastruktura



22

Provedba

Investitor upućuje kreditni zahtjev poslovnoj banci

Poslovna banka donosi odluku o kreditiranju i upućuje HBOR-u

jedan ili istodobno dva kreditna zahtjeva:

Kreditni zahtjev za izravni kredit HBOR-a

ili

Kreditni zahtjev za izravni kredit HBOR-a i Kreditni zahtjev

za kredit putem poslovne banke (ako se kredit poslovne

banke odobrava iz sredstava HBOR-a)

Po odobrenju kredita od strane HBOR-a, poslovna banka s

investitorom zaključuje tripartitni ugovor o kreditu



23

U kratko sve novosti u 2012.

Snižene kamatne stope za 1 postotni bod za nove investicije u:

poljoprivredi

turizmu,

industriji,

zaštiti okoliša i obnovljivih izvora energije (privremena mjera)

Omogućeno kreditiranje u kunama po svim programima

Uvedeni novi programi:

Kreditiranje proizvodnje,

Program IPA III C,

Program IPA,

Program kreditiranja gospodarskog razvoja (suradnja Vlade RH, HNB-a,

HBOR-a i poslovnih banaka)

Uveden novi način financiranja kroz podjelu rizika



24

HVALA NA PAŽNJI!www.hbor.hr

[email protected] Strossmayerov trg 9

10000 Zagreb, HrvatskaTel: +385 1 4591 666Fax: +385 1 4597 831

Područni ured za [email protected]

Matice hrvatske 31 (Ekonomski fakultet u Splitu)

21000 Split, HrvatskaTel: +385 021 430 732Fax: +385 021 430 733


Documents

Sajam SASO 2012 Split, 27 . listopada 2012. godine