Sblicol Tarnpoco podran

- 6 9 L

RAFAEL LIEONIDAS TRUJILLO MOLINA Yresidente de la Republica Dorninicana

En ejercicio de la atribuci6n que me confiere el inciso 3.2 del articulo 49 dte la Constitucirin de la Republica;

PROMUbGO la presente Ley, y mando que sea publicada en la Gaceta Oficial para su conocimiento y cumplimiento.

OADA en Ciudad Trujillo, Distrito de Santo Domingo, Ca- pital de la Republica Dominicana, a 10s nueve dias del mes ue octume del ano mil novecientos cuarenta y siete, anos io40 de la Independencia, 850 de la Restauracion y 180 de la gra de Triljillo.

RAFAEL L. TRUJILLO.

Ley General de Bancos, No 1530.- G. 0. No 6690, del 13 de Oetubre de 1947.

EL CONGRESO NACIONAL En Nombre de la Republica

HA DADO LA SIGUIENFE LEY:

NUMEROl 1530. CAPITULO I

La Superintendencia de Bancos Art. 1.- La aplicaci6n y administracih del r8gimen legal

de 10s bancos estara a cargo del Superintendente de Bancos, bajo la dependencia de la Secretaria de Estado del Tesoro y Credit0 Publico.

Art. 2.- El Superintendente de Bancos sera nombrado por el Poder Ejecutivo.

Art. 3 . - Las resoluciones e interpretaciones que en la esfera de sus atribuciones adopte el Superintendente de Han- cos seran obligatorias y de ellas podra apelarse ante la Junta #lonetaria, salvo cuando se trate de asuntos relativos a1 Banco Central, cas0 en el cual las apelaciones se interpondran por instancia ante la Suprema Corte de Justicia, que conocera de las mismas en Camara de Consejo.

Art. 4.- El Superintendente de Bancos asistira a las sesiones de la Junta Monetaria y podra ser consultado por &ta o por el iGvbernador del Banco Central en relaci6n con las cues- tiones que correspondam a la Superintendencia.

Art. 5 . - El Superintendente de Bancos debera ser persona de reconocida habilidad y experiencia en la contabilidad y yractica bancaria. El y sus subalternos no podrhn ser direc- I ores, gerentes, socios, accionistas, administradores o empleados en cualquier entidad sometida a1 control de la Superintec- deiicia, ni solicitar o aceptar prkstamos (de dichas instituciones o empresas, salvo previa aixtorizacih del Secretario de Estado del TeSQrQ y Craitcr Sblicol Tarnpoco podran aceptar direc-

4

4

ta o indirectamente de las mencionadas instituciones o empresas o de sus directores, socios, accionistas, gerentes, administradores o einpleados ninguna clase de promesa o gratificacihn. La transgresi6n de lo dispuesto en este articulo sera sancionada eon la desti tucih, sin perjuicio de las dem6s sanciones legales.

Art. 6 . - El Superintendente tendra a su cargo, principal- mente, las siguientes funciones :

a) realizar, por lo menos una vez a1 aiio, en una fechai que nc; sera revelada de antemano, una inspecci6n general y detallada de todos 10s bancos, o requerir la presentacih de cer- tificados 13e inspeccion que, de conformidad con el Art. 33, puedan eximir total o parcialmente de dichas inspecciones generales ;

b) informar por escrito a1 directorio, o en su caso, a1 oficial ejecutivo de cada banco inspeccionado, sobre el resulta- do de !a inspeccih general o del estudio que haga de 10s certi- ficados de inspeccion, puntualizando las irregularidades coin- probadas si las hubiere, y proponer la manera de corregirla; presentar un informe completo sobre la posici6n del banco, cuando juzgue conveniente, y formular cualesquiera observa- eiones y recomendaciones que estime de lugar.

participar a1 Secretario de Estado del Tesoro y C r B dit0 P6blico el cumplimiento de las inspecciones que realice e informarle sobre las irregularidades o faltas de caracter grave que advirtiere en cualquier oportunidad en las operacion2s de eualquier banco que pongan en peligro 10s intereses de 10s depositantes y de otros acreedores, debiendo sefialar en su informe las medidas adoptadas para corregir las irregularidades o faltas observadas;

informar a la Junta Monetaria sobre las violaciones de caracter grave en que incurran 10s bancos de aquellas dis- rosiciones legales cuya aplicacih est6 a1 cuidado de dicha Jun- t a o de las normas que 6sta haya adoptado en virtud de 10s pcLj2~es que le otorgan esta ley, la Ley Organica del Banco Cen- tral y la Ley Monetaria, e informar asimismo sobre las demks comisiones que le Sean confiadas por la Junta dentro de sus atribuciones legales ;

hacer una comprobaci6n, sin aviso previio, por lo menos una vez por semestre, de lob billetes no emitidos y de las monedas en poder del Banco Central, y de las existencias de billetes y monedas en 10s demhs bancos;

colaborar con el Gerente del Banco Central, 10s Ad- ministTadores Generales del Banco de Reservas y del Banco Agricola e Hipotecario y con 10s oficiales ejecutivos de 10s demas bancos, para asegurar la correcci6n de las operaciones y el fie1 cumplimiento de la legislaci6n bancaria, de 10s regla- mentss y de lag resaluciones de la Junta Monetaria;

c)

d)

e)

f )

-700-

9) promover, en colaboraci6n con el Director del Depar- $amento de Estudios Econ6Kiicos del Banco Central y con ios oiiciales ejecutivos de 10s demas bancos, un sistema claro y uniforme de la contabilidad e informes de bancos, y vigilar la publicacih de 10s datos bancarios ordenada por esta ley;

h) ejercer las demas funciones e intervenir en otros asuntos de su competencia relacionados con el inter& de las instituciones o empresas sometidas a su control o con el inte- res de sus acreedores.

Art. 7.- Las entidades o empresas sujetas a las disposiciones de esta Ley costearan 10s servicios de inspection o su- pervisi6n en cuanto no se las exceptue de ellos en virtud de lo dispuesto en el articulo 33, con cuotas anuales que seran deter- minadas en cada cas0 por la Junta Monetaria, per0 que no PO- dran exceder del 1/20 del 1% del activo de cada insti tucih. Si la suma resultare insuficiente, la diferencia sera cubierta por la Superintendencia de Bancos.

Art. 8. - El Superintendente de Bancos podra contratar 10s servicios de firmas especializadas en intervencion y fisca- lizaci6n ae cuentas, #de reconocido prestigio internacional, para colabol-ar en sus funciones.

CAPITULO I1 Definiciones y Autorizaciones

Art. 9.- Toda persona o entidad, publica o privada, que se dedique dentro del territorio de la Republica en forma ha- bituai y sistematica a negocios de prkstamos de fondos obte- nidos del phblico en forma de depbsitos, titulos u otras obliga- cionea de cualquier clase, sera considerada como banco a 10s ePectos de esta Ley, y como tal sujeta a sus disposiciones y a las pertinentes de la Ley Organica del Banco Central de la RepuL!ica Dominicana y de la Ley MonetarGa. Cuanclo esta ley se refiere en lo adelante a “bancos comerciales” se enten- der& que son aquellos que reciben aep6sito del publico a la vista y sujetos a cheques. Los casos dudosos seran resueltos por el Su2erintendente de Bancos, quien podra exigir la presenta- ci6n :le libros y papeles comerciales de la persona o entidad cuyas actividades susciten la duda.

Las personas y entidades que acepten dep6sitos en forma ocasional, no seran consideradas como bancos per0 podran ser sometidas a un rkgimen especial que dictara la Junta Mom- taria. Dicho rkgimen se referira especialmente a la contabilidad que tales personas y entidades deberan llevar, a las garantias que deberan ofrecer y a las inspecciones del Superin- tendente de Bancos. Sin embango, en ning6n cas0 podra au- torizayse la emisi6n de cheques contra dep6sitos no constitui- dos en bancos o SUB sucursalies y agencias,

-7oi-

..i

c

L s Junta Monetaria podra, asimismo, regular las actividades de las personas y entidacies que actuen como agentes de banco.

Art. 10.- Se requerira, por la mediacidn del Superinten- dente de Bancos, y previo el dictamen de h t e , la autorizacibn de la Junta Monetaria para 10s siguientes efectos;

a) el us0 de las palabras (‘banco”, “banquero” y “bancario”, en cualquier idioma o en cualquier forma, en la firma o raz6n social de cualquier persona o entidad;

b) la apertura de un nuevo banco o de una nueva sucursal o agencia bancaria ;

C ) la fusidn de dos o mas bancos cuando no se t ra te de I s venta del negocio entero de un banco a otra institucion;

d) la modificacidn de 10s estatutos o del capital de un ban-

A las sucursales de bancos extranjeros se aplicariin 10s requisitos del inciso d) de este articulo, solaniente con relacibn a1 capital que tengan en la Republica y a 10s estatutos que ri- Jan sus operaciones localea.

Art. 11.- S610 las compafiias por acciones constituidas de acuerdo con las leyes de la Republica Dominicana expresa y exclusivamente para dedicarse a 10s negocios de banca, y las sucursales o agencias de instituciones bancarias extranjeras, debidamente autorizadas para tales operaciones en el pais de origen, podran ser autorizadas para 10s efectos del articulo 19.

El Superintend’ente de Bancos y la Junta Monetaria re- queriran de todo solioitante la presentaci6n de 10s datos e infor- macioiies que consideren necesarios. Cuando se t ra te de una solicitud para la apertura de un nuevo banco, requerirhn especialmente :

a) El nombre y apellido o la designacidn comcrcinl, la pro- fesion, el domicilio, la nacionalidad #de 10s fundadores 11 orga- nizadores ;

b) La denominaci6n de la compaiiiia; e) Las operaciones que se propone realizar; d ) El domicilio legal y la localidad en que la oficina cen-

tral, la sucursal o agencia tendran su asieato; e) El monto del capital pargado con el que la compalllls co-

menzara sus operaciones phblicas ; f ) Una copia de 10s estatutos y de R U S enmiendas o moJi-

ficaciones, el numero de 10s directores, sus nombres y apelllJos, profesih, domicilio y nacionalidad, el numero de acciones po- seidas por 10s mismos, y la fianza prestada o la prenda cons- tituida en garantia del buen desempeiio die sus funciones.

g ) El nombre y apellido, profesibn, domicilio y nacionalidad de sus funcionarios ejecutivos y fiscalizadwes.

C O .

-702-

Se exceptuan de lo dispuesto en el inciso a) del articulo 10 y en el presente articulo las entidades oficiales de credito creadas o que se crearen por ieyzs especiales dentro del regi- men legal ae la moneda y de la miica, asi coni0 las sucursales de hancos extranjeros que operen actualmente en la Rep& blica.

Art. 12.- Cuando se t ra te del establecimienlo de una sucursal o agencia de un banco extranjero, que no sea uno de 10s banzos extranjeros ya estahlecidos en la Republica, se exi- girhn aclemhs de 10s reyuisitos enuniemdos en el articulo 11, dos cogitls 3 ebiaainente legalizadas de 10s siguientes documentos :

a) el acto constitutivo y 10s estatutos en el pais cle origen; b) la autorizac16n leigal que ampara su existencia en el

pais de origen; e) la prueba de que el banco puede legalmente, de confor-

midad con sus estatutos y coli las leyes del pais de origen, ec- tablecer suciirsales y agencias en la Republica ;

ci) el nornbve uel represent ante o representantes legales, encargailos de la adniinistrac;Gn de la sucursal o agencia en :a Republica, y sus facultades y poderes;

e) ios balanc-s gcnerales, y ias memorias alnuales del banco coirespondientes a 10s ultimos 5 afios o a 10s afios que lleva cIie exisitencia si fuesen menos;

f ) la declaraui6:i del capital y reservas, asignado a la sucursal para SUS propias operacioiies ;

lg) la Gac-.la Oiicial coiitenti7:a ,le1 decreto del Poder Eje- cutivo que autoriza la iijaci6n de domicilio de la inst;tuci6n an ia Republica.

Art. 13 .- Antzs de concedeise la autorizacih solicita3a para 10s efectos del Art. 10, la Junta Monetaria se cerciorara, mediarlte 12s investigaciones que considere necesario eiectuar, de que:

a ) e! iz;lez.,h piidico y las cundieicnes econCzxicas genxa - p e s y legaks justiiican la concesi6n de la autorizacih solicita- \ d a ;

b) la seriedacl, la responsabiiiclad y otras calificaciones die 10s solicitantes inspiran conhnza.

El axriso de constituci6n de una compafiia por acciows Sorrnada coli e! prop6sito de dedicarse a negocios bancarios de- ,.-;.A c o a t e n ~ i , a t ie rnk del pxtracto requerido por el Art. 42

L'jdjcJo de tonP!;ic, la iiiezcic~:i us2 la auturicaci6n de la ;:a Monetaria reluerida en el Art. 10 de esta ley, asi como

A,>s L~rztos indicadQs en el articulo 11. Art. 14 . - Las decisioiies de la Juilta Monetaria contenti-

vas de :as auiorizacionev que dicte en virtud del Articulo 10 s e r h lpublic&dui en la Gaceta Qticial y, por lo menw, en un

. I >

-763-

dlario de circulaci6n naciond, ccn un extfacto de 10s datos e- numeyados, segGn el caso, en 10s articulos ll y 12 de la presente ley.

Art. 15.- Antes de iniciar sus operaciones, las sucursales o agencias de 10s bancos extranjeros, que en adelante se establezcan en el pais, deberbn demostrar la radicsrci6n en el pais del capital y las reservas que les hsyan sido asignados. de amerdo con lo que en cada cas0 resuelva la Jnnta Moneta- ria.

Art. 16.- Las sucursales o agenoias die 10s hancos extranjeros establecidos en la Repiiblica o lque en adelante se establezcan, no estarhn obligados a tener un directorio para la administracih de sus negocios dentro del territorio de la Re- pfiblica, pero dichos bancos deherjn tener uno o m5s msnda- tarios domiciliados en la Repdblica bajo la responsabilislad directa de la cas2 mafriz p ejecutar en si1 nombre las operaciones ordinaiiias dentro de las atribuciones de la sucursal o algen- cia.

Art. 17.- Los activos que tengan en la Repablica 10s bancos extranjeros incluidos 10s que representan el capital y las reservas de las sucursales o agencias, responderh preferen- cialmente a las obligaciones de dichos bancos en la Repitblica.

CAPITULO I11 Capital y Reservas

Art. 18.- En cualquier tienipo en que la proporci6n de capital pagado y reservas de un banco se reduzca a menos de un 1 0 % de su activo. excluido el eilcaie y demhs efectivos, asi como 10s dep6sitos del banco en bancos del exterior, 0 cuando dicho capital y reservas se reduiera del minimo de RD$ lOO.OG'O.00 sefialado en el articulo silcuiente. e1 SiiperiatendwtP de Ran- cos, con la awobaci6n de la Junta Monetaria, deberj .disponer que una parte o toda la utilidad net2 del banco p e incorpore a las reservas, y liw-itar o nrohihir la realizacibn de nuevos nrestamos o inversiones hasta llegar a la pronorci6n requcri- da. siempre que ello, a juicio de la Jnnta Monetaria, no contri- buya a acentuar tendencias deflacionarias.

Cuando un banco, por motivos atinentes a su pronia ges- ti6n e indewndientes de la sitiiaeiiin econ6mica p n e r a l , tuviere una deficiencia prave v persistwte en dicha pronorciin Y no nreseiitare a1 Snperinten-lente de Eancos iin plan satisfzc- torio para eliminarla en un tiempo prudencial, 6ste nodrb pe- div, con la avobaci6n de la Junta Monetaria, la liquidacibn de tal h a w o a la autoridad juclirial competente.

A las sucursales de bancos extranjeros existentes en el p i s a la fecha C ~ P 1% p-omul.rsci6n de epta ley, se les acuerda un r l a7n de hast? diez a f i cs . vorrogah 'e nor 19 Jurta Monetaria, despu6s de oir la opini6n del Superintendente de Eancos, por cinco a5os mhs, para CIL:.~ ELI. c~j;ital y r c ~ x ~ n s alctiilceil la pi*+

t

b

porcidn minima que establece el presente articulo. Durante la vigencia de dicho plazo, se re ferk in a1 capital de sus casas matrices en todas aquellas disposiciones de esta ley que se re- Iacionan con el capital de 10s bancos.

Art. 19.- Cualquier banco que se establezca en lo ade- larite debera integrar, antes de iniciar sus operaciones, un ca- piltal no menor de RD$130,000.00, mas ua fondo de reserva no menor del 2076 de su capital. La Junta Monetaria podra ademhs, exigir un aumento del capital en relaoi6n a1 n ~ m e r o de sucursales que dicho banco se proponga establecer.

CAPITULO IV Dep6sitos y Encajes Legales

Art. 20.- El tkrmino “dep6sitos a la vista” designar6 todos 10s dep6sitos exilgibles a la vista por cheque.

El tkrmino “depbsito de ahorro” designara 10s depbsitos que no sean exigibles a la vista por cheque, que se hagan bajo esa designacibn y est& sujetos a disposiciones especiales en cuanto R s u monto, inter& o extracciones. El Superintenden- te de Uancos podrj establecer normas uniformes para estos de- p6sitos, salvo en lo relativo a la fijaci6n de tasas de inter& re- servada a la Junta Monetaria.

El tdrmino “depbsitos a plazo” designara todos 10s dep6- sitos que se hagam por un plazo fijo o por un palzo indefinido con la condici6n de no ser setiraclos sino mediante un aviso previo.

El tkrmino “depbsito especiales” designara todas las obligaciones de dep6sito que no sean dep6sitos a la vista, de aho- r ro o a plazo.

En n i n q h cas0 un banco puede pagar intereses sobre de- p6sitos a la vista.

Art. 21.- En cas0 de quiabra o liquidaci6n de un banco, 10s dep6sitos de ahorro bendran privilegio hasta RD$ 1,000.00 por persiona o entidad sobre la generalidad de 10s activos de dicho banco, inmediatamente despuks de las otras categorias cle crcdito privilegiados que puedan existir de conformjdad con las leyes y de aquellos que est6n garantizados y por afectacio- nes especiales. Los dep6sitos de sociedades mutualistas o cooperativas tendran el mismo privilegio hasta RD$3,000.00.

Art. 22.- Todo ba&o comercial, privado u oficial, nacional o extranjero, debera mantener encajes legales en la pro- porci6n y forma imdicadas por la Junta Monetaria, de confor- miclad con 10s articulos 55 y siguientes de la Ley Organica del Banco Central.

Las existencias de billetes y monedas que un banco con la autorizasi6n de la Junta h n e t a r i a mantenga corn0 parte de

L

su ancaje legal, deberbn ser revisadas por el Superintendente de Bancos por lo menos una vez por semestre, de acuercio con el inciso e) del articulo 6 de esta ley, no obstalnte lo dispuesto en el articulo 33 de la misma.

En la misma forma y condiciones deberan ser revisados 10s valores del Estado que un banco tenga en su cartera en las circunstancias indicadas en el inciso e) del articulo 57 de la Ley Organica del Banco Central.

Los dep6sitos a cargo de las oficinas, sucursales o agencias que tenga un banco en el pais serhn considerados en su conjunto para el calculo de 10s encajes legales:

Art. 23.- El encaje legal se calculara sobre la base de 10s dep6sitos de cada dia, en la forma que determine la Junta Molnetaria. Sobre las deficiencias que se produjeren el banco responsable pagara a1 Banco Central un dkcimo del uno por ciento por dia, surna que ingresara a un fondo destinado a coadyzvar en 10s gastos en que incurra la Superintendencia de Bancos. Sin embargo, la Junta podra determinar que las de- fickncias que se produjeren en uno o mas dias se compensen con lcs excesos de otros dias, dentro de un period0 prudencial fijado por la misma.

En el cas0 en que un banco tuviere deficiencias prolon- gadas o repetidas de encaje legal, la Junta Monetaria podra limitarle o prohibirle la realizaci6n de nuevos prkstamos o inversiones y disponer que parte o toda la utilidad neta del ejercicio en que ocurriere la deficiencia, se destine a fortalecer la situaci6n del banco.

Si la deficiencia fuere grave y persistente y el banco en defect0 no presentare rnedidas satisfactorias para corregirla en un tiempo prudencial, el Superintendente de Bancos, con la aprobaci6n de la Junta Monetaria, podra solicitar la liquids- ci6n de tal banco a la autoridad judicial competente.

CAPITULO V Operaciones Bancarias

Art. 24.- Los bancos podran efectuar las operaciones de caracter bancario y 10s demas negocios que ordinariamente realizan las empresas bbca r i a s , siempre que se ajusten a las disposiciones legales y reglamentarias pertinentes. rintlendente de Bancos hark us0 de las facultades que le otor- ga esta ley para resolver cualquier duda sobre el caracter o propiedades de la operaci6n.

Art. 25.- Se prohibe a todo banco, sucursal o agencia bancaria, establecidos en la Repitblica:

a) adquirir o conservar en forma permanente bienes rai- ces que no Sean necesarios para el us0 del banco, de sus sucursales o agencias., Los bienes rakes que se encuentren bajo el

El Supe- J

domfnio de un banco a la fecha de la promulgacibn de esta ley, y que no e s t h destinados a su us0 propio, asi como 10s que fueren transferidos a un banco en pago de deudas Q adquiri- d.os para la proteccih de SUB crbditos, deberhn ser enajena- dos dentro de un plazo no mayor de 2 aiios, el cual podrh ser extentlido por la Junta Monetaria, previo dictamen del Supe- rintendente de Bancos.

b) Conceder prkstamos con garantias hipotecarias par montw que excedan el 50% del valor comercial de las propiedades ofreciclas en garantla, deducci6ll hecha de todo otro Igra- vamen, o con garantia hipotecaria que no sea del primer ran- go, a menos que dichas garantias tengan un carhcter subsi- diario ;

c) Conceder prestamos sin garantias reales o personales por sumas mayores de mil pesos sin tener en cuenta una mani- festaci6n de bienes correspondiente a una fecha adecuada, a rnenc; que el Banco posea informaci6n fidedigna sobre la con- dici6n del solicitante que a su juic;o pueda suplir dicha mani- 1 festacibn de bienes;

d) Extender crkditos en cualquier forma a cualquier per- ' $'sons o entidad privada por un monto total que exceda del 2054

del capital pagado y reservas del Banco. Este limite podrii ser aumentado a1 ?Ox cuanclo dicho aumento est6 reprzsen- tado rar obligaciones en forma de documentos negociabels e- m i t i d c ~ contra una efectiva provisi6n de fondos o que ampa- ren la propielad dc verdaderos valores existentes o que lleven dos firmas responsablcs o esten garantiza:los con valores, mer- cancias, frutos pendientes o cosechados, o efectos de f&cil rea- lizac;6n y segura conservaci6n. Bin embargo, previa autori- z a c i h del Superintendente de Bancos, dicho ljmite de 30': podr5 ser clera-lo a1 150'4. Los bancos extranjeros que ope- rer? en la Repfihlica podr&n tomar en cnenta. para 10s fines del pi-esente inciso, el capital de su casa matriz. En 10s limites inclicadns deben comprenderse todas las obli(racione5 d e cualquier clase. principales o accesorias, directas, inclirectas o subsidiarias, o en forma de aeciones de sociedad, a cargo de una rnisrn:iw persona o entidad, a excepci6n else las provenientes de abonoq en cuenta corrjente por cheques a ra.rao de otros bancos. En ~1 caso de ob1ivac:ones de sociedades d e cualquier na- t u ra l em s2 incluirkn todas las obligaciones de las sociedades subsidiarias de IRS mismas, y en las de M a s las de su sociedad principal. Se entederh por subsidiaria cualquier sociedad en la que otra socieclad controle, For cualquier medio, el poder dc decisi6n de aqu6llas;

t

e ) Conceder pristan?os, directa o indirectamente : q) Con el objeto de casacitar a una persona para parrar

tot21 o rxtrcialmente el precio de la suscripri6n d n acciones del wonin banco, auedando esentos de esta disposicih 10s Vales Ce:.tiEicados de Tesoreria que el Estado haya emitiilo con m e

4.

b

fin o pueda ernitir en el f u t u r o en virtud de disposiciorles legales ;

2.- Con garantia de sus propias acciones; 3. - Con garantia de accioiies de otros bancos en exceso

del 15:; del capital pagado y reservas de dichos bancos o de su propio capital pagauo y reservas;

f ) Conceder Jilecta o inuirectaxente prestamos a cual- quiera de sus directores o enLpieados, salvo con la aprobacion ue la directiva del banco o cuando se t ra te de sucursales de bancos extianjeros radicados en el pais, con la aprobaei6n dei priiicqal funcionario ejeeutilo, Cebiencio este ultimo tener la aprobacion de la casa matriz para 10s prkstamos que se le concedan. Cuando el total de 10s prkstamos hechos a cualquie- ra de dichos directores o enipleados exceda del 55; del capital pagado y reservas del banco, se avisara inmediatamente a1 Su- perintendente die Bancos. No estaran sujetos a estas restric- cioiie;.. 10s prtstamos de nienor cuantia garantizados con la participacion del err,l;lecldo en fondos de asistencia establecidos por el banco de que se t ra te y sometido a reglamentaciones esysa3ales aprobadas por su directiva.

g ) Dar fiaiizas o contraer obligaciones por montos inde- terminalos, salvo 10s casos autorizaaos, por el Superintendente de Bancos;

h) Comprar valores emitidos o garantizados por el Esta- do dominicano por un mcnto que, sumado a1 de 10s prestamos o inversiones hechas baj o las autorizacioiies contenidas en lo^ incisos e) , d) y e) del articulo 26, excedan del total de capital y ieservas del banco mas 10s dep6sitos de ahorro y a plazo fiJo, y fon3os tornados a plazos de mris de un afio. Sin embargo, cuando se t ra te de 10s Bonos del ‘Tesoro emitidos de confor- inidad con la ley, dicho lim-ite podra ser aumentado en un 1570 de 10s .depbsitos a la vista del banco y, con la aprobaci6n una- nime de la Junta Monetaria, en un 25%.

,9rt. 26.- Proiiibese, arlem4s, a 10s bancos comerciales : a ) Tomar a su cargo la adniinistraei6n de 10s bienes de

sus deudores morosos poi- un plazo mayor de ‘2 aiios, pudieajo este plazo ser aumentado por decisi6n de la Junta Monetaria en casos especiales, previo el dictamen del Superintendente de Bancos;

b ) Participar directa o indirectamente en cualquier em- press comercial, agricola, industrial o de otra clase, salvo las compias de 10s vdores estipulados en el inciso e) de este articulo. Las participaciones que 10s bancos tuvieren en la fecha ae esta ley o que adquirieren en defensa de sus crkditos deberan ser liquidadas dentro de un plazo de 2 afios, pudienjo este plazo cer aumentado por dec i s ih de la Junta Monetaria en casos especiales, previo el (dictamen del Superdntendente de Bancos,

c) Comprar acciones u obligaciones de otras empresas cuyo lnonto nominal exceda del 207: del capital pagado y reservas de cada empresa individual. El valor en 10s libros del banco ae las acciones y obiigaciones de cada empresa privaLda no podra exceder del 10% del capital palgado y reservas del propio banco, y el valor total en 10s mismos libros del conjunto de acciones y obligaciones de empresas privadas que un banco tuviere en su portafolio no podra exceder del 15Y0 del capital pagado y reservas de dicha banco, a menos que tales acciones y obligsciones hayan sido a,dquiridas en defensa de crkditos. Se reyuerira la autorizaci6n del Superintendente de Bancos para tales inversiones. El Superintendente de Bancos podra excep- tuar de estas limitaciones las obligaciones de reconocida solidez y solvencia que se coticen en bolsas internacionales y acciones de compafiiias de cajas de seguridad o de almacenes de depbsito cuyas operaciones e s t h intimamente ligadas a las el banco que solicite la autorizacih. Los bancos que a la fecha de esta ley tuvieren inversiones en acciones u obligaciones de empresas privadas por un monto superior a 10s limites establecidos y 10s que recibieren tales valores en defensa de crkditos, tendran un plazo de 2 aiios para ajustarse a 10s requisitos legales, pu- diendo este plazo ser aumentado por decisi6n de la Junta Mo- netaria en casos especiales, previo el dictamen del Superinten- dente de Bancos;

d) Conceder prkstamos por plazos mayores de 3 afios salvo con la autorizacih del Superintendente de Bancos o con garantia de bienes inmuebles, y a condici6n de que el total de dichos prkstamos, sumado a1 de las inversiones en las acciones u obligaciones a que se refiere el parrafo c) no exce3an en nin- gun cas0 del capital pagado y reservas del banco y siempre que dichos pristamos no tenigan un plazo mayor de cinco aiios; entendikndose que tales prkstamos seran amortizados por cuotas uiiiformes por periodos que no excedan de un aiio, dentro del tkrmino convenido para 10s mismos;

e) Conceder prbstamos de cualquier clase por plazos mayores de un aiio per0 menores de 3 afios, a menos1 que dichos prkstamos, sumados a 10s prkstamos e inversiones a que se refieren lo incisos e) y d) de este articulo y el inciso h) del articulo 26, no excedan 10s limites indicados en este ultimo inciso.

f ) Certificar cheques sin que el girado tenga suficiente provis ih de fondos en su cuenta con el banco.

Art. 27.- La violaci6n de las disposiciones de esta ley en la realizaci6n de una operael6n bancaria no causara la nulidall de dicha operaci6n.

Art. 28.- Cuando el Superintendente de Bancos lo estime necesario, podra obligar a 10s bancos a ajustar sus inversiones

* a su valor comercial, a eliminar las partidas que no represen-

-708-

Y

ten valores reales y a'disminuir prudentemente el valor de las dudosas, o a constituir reservas para ellas. E n cas0 de que las pkrdidas que un banco haya sufriido produzcan el agota- mientc; cornpleto de las reservas y superavit y una reduccion del capital a1 50c/(, el Superintendente de Bancos, con la apro- baci6n de la Junta Monetaria, podra slolicitar a la autoridad juciicia! competente, cuando no considere satisfactorias las medidas d.el saneamiento propuestas por tal banco, la liquidacion del mismo.

Art. 29.- El ejercicio financiero anual de 10s bancos se establecera con la aprobacih del Superintendente de Eancos.

CAPITULSO VI Balances e Informes

Art. 310.- Sera obligaci6n de 10s bancos, publicar, en la forma y en la fecha prescritas por el Superintendente de Ban- cos, sLis balances anuales correspondientes al ciegre de su ejercicio financiero.

Los bancos extranjeros pubiicaran el balance correspon- (diente a sus operaciones en el pais.

Los bancos ademas publicaran un estado condensado de

Art. 31.- Todo banco presentara mensualmente a1 Supe- rintendente de Bancos un estado confidencial y detallado de sus operaciones en la forma prescrita por aqu6l y suministra- ra, ademas, cualquier informacih aclaratoria o ampliatoria que le requiere. Estos informes seran firmados por el oficial ejecutivo principal y por el jefe de contabilidad o sus substitu- tos autorizados y demostraran el estado en la fecha del cierre mensual de las operaciones y deberan llegar a1 Superinten jell- t e dentro de 10s 20 dias siguientes a dicha fecha.

Art. 32.- Las sucursales y agencias de 10s bancos extranjeros que operen en el pais presentaran, ademas, a1 Superin- ten'deiite de Bancos, por lo menos una vez a1 aiio, el balance general y el informe anual d.e la casa matriz, que muestre las operaciones de la inst i tucih en su conjunto,

CAPITULO VI1 Inspccciones y Sanciones

Art. 33.- LOS bancos tendran la obligacih de dar acceso a su contabilidad y a todos 10s libros y documentos justificati- vos de sus operaciones, a1 Superintendente de Bancos y a 10s empelados ,de su dependencia.

Los bancos, sin embargo, que lleven un control interno de sus operaciones y de la calidad de BUS prestamos e inversiones que equivalga a una inspecci6n bslncaria por parte del $lapel

sus operaciones a1 final de cada trimesltre. f

pintendente de Bancos y que ademas presenten anualmente un certificado de inspeccih por su casa matriz o por una firma de contadoreis publicos, podran ser exceptuaaos parc,al o com- pletamente de las obligaciones establecidas en el parrafo ante- rior por la decisi6n de la Junta Monetaria, previo dictamen del buperifitenaente de Bancos.

La Junta (1Monetaria indicara en este caso, el caracter y el contenido de la informacion que debe acompanar a dicho certificado de inspection. La Junta, ademas, podra reducir o eliminar las contribuciones financieras de tales bancos a1 servicio de inspeccih prevista en el articulo 7.

- *

Art. 34.- Los datos recogidos por el Superintendente seran de caracter estrictamente confidencial. La revelacion por 10s funcionarios y empleados de la Superintendencia, de la Se- cretaria de Estado del Tesoro y Crkdito Publico o del Banco Central, de cualesquiera inf ormaciones obteniuas en el desempeiio de sus funciones, sera sancionada con la destituci6q sin perjuicio de las otras penas aplicables. Esta prohibicion no obstara la publicacih de informes de caracter general ni de estaaisticas bancarias consolidadas en la forma prescrita por esta ley y por la Junta Monetaria, ni tampoco el cumpllmien- to de 10s irucisos e) y d) del Articulo 6 de esta ley.

Art. '36 .- Las entidades que infrinjan las disposiciones de esta ley que no establezcan otras sanciones, seran pasibles de multas de ED$50.00 a RD$ 10,000.00, y las personas culpa- bles de la infraccih, que no se hallaren sujetas a mayor pena por las disposiciones del Codigo Penal, seran castigaaas con la misma rriulta o con prisi6n de seis rneses a cinco afios o con ambas penas a la vez, segun el monto y la naturaleza de las operaciones y la reincidencia en la infraction. Las mismas penas se aplicaran a 10s que infrinjan las normas que dentro del limite de las atribuciones que le acuerda la presente ley, licte !a Junta Monetaria.

~

S610 el Superintendente de Bancos podra iniciar ante las dutoriaades judiciales competentes las acciones legales corres- pondieikes contra la persona o entidad responsable de la in- fraccijn y unicamente en 10s casos en que a su juicio las faltas :ornetidas revistan gravedad.

Art. 36.- Si el Superintendente de Bancos considerare en

econ6micas para continuar 10s negocios o que sus depositantes u otros acreedores, o sus accionistas, esthn en peligro de ser cefraudado,s, o si un banco no cumple las obligaciones a que se refieren 10s articulos 18, 23, 28 y 33 de esta ley, dicho funcionario, con la aprobacih de la Junta Monetaria podra solicitar pow instancia su Iiquidacih a1 Juzgado de Primera Instan- cia, en atribuciones comerciales, del Distrito Judicial donde est6 radicada la oficina principal del banco de que se trate.

cualquier momento que un banco no est6 en buenas condiciones 1

h.

El Juzgado apoderado, despuhs de oir a1 representante del banco afectado, dictarh su decisi6n en el tkrmino improrroga- ble de 10 dias. No Serb necesario someter este procedimiento a otras formalidades que las ya indicadas. Mientras el asunto sea decidido, el Superintendente, con la aprobaci6n de la Junta Monetaria, podrb ordenar la suspensi6n temporal de las operaciones del banco a que se refiere la solicitud.

La decisi6n del Juzgado de Primera Instancia no sera SUB- ceptibk de apelaci6n.

Una vez rdictada la sentencia que pronuncie la liquidacibn y notificada a1 banco #de que se trate, el Superintendente to- mar6 iwswi6n del activo y nasivo del banco, de sus libros, pap+ les y arohivos. cobrarb todos 10s crbditos y ejercerb 10s dlere- chos v reclarnaciones nile le corresnonden, atendera a1 paso de las obl:aaciones, procediendo a la liquidaci6n con la mayor ra- pidez para lo cual podr5 enajenar la propiedad mueble o in- muebb: y demas activos del banco.

El Superintendente de Bancos sei& deBignado liquidador en todos Ins casos de liauidaci6n de un banco, y como Sindico en rawq J P nniehra. Por el desempefio de esas funciones el Supe- rir+en+nte v s i is funcionarios subalternos no cobrarhn hono- rarios, sin perjuicio de que se cargue a la masa el importe de 10s gastos en que se incurriere.

Sala de Sesiones de la CBmara de Diputados, 94.3 en Ciidad Truijllo, Distrito de Ganto Domingo, Capital diel la Rpnlil-l;ra nnwinirana. a 10s siete dias del me^ de wtnhre del a6;n mil nnwrientns cuarenta v sjete: aAoq 1049 de la In&er>en-

VICEPRESIDFNTF: EN FUNCIONES: Le6n Herrera.

-;c”4 F

rl~nA.- Q50 rln la ReStaiirno;Xn 77 1 Q O d e 12 Frq d p Triii;llo.

Los Secretarios : Federico Nina hijo. Pclibio Diaz.

T ) A n 4 pn 1s C a l i de Swiones del Palacin del Smmdo. en CilT”s4 ~ ~ - i ; i U o , Distrito de Santo Domingo, Capital de la Re- pT3hl;na nqm’nicana, a 10s ocho dias del mes de octubre del aAo mil ncwecientos cuarenta y siete; aiios 1049 de la Independen- cia, 859 de la Restauraci6n 17 180 de la Era de Trujillo.

M. de J. Troncoso de la Concha, Presidente.

“milin ,Timenez, SwrPtario.

7nvy6n Soriano, S e cretarjo ,

RAFAEL LIEONIDAS TRUJILLO MOLINA Presidente de la Republica Dominicana

' En ejercicio de la a t r ibuc ih que me confiere el articulo 49, inciso 39 de la Constitucidn de la Repclslica;

PROMULGO la presente Ley y mando que sea publicada en la Gaceta Oficial para su conocimiento y cumplimiento.

DADA en Ciudad Trujillo, Distrito d.e Santo Domingo, Ca- pital de la Republica Dominicana, a 10s nueve adias del mes dle octubre del aiio mil novecientos cuarenta y siete; afios 1049 de la Independencia, 859 de la R'estauraci6n y l18Q de la Era de Trujillo.

4

RAFAEL L. TRUJILLO.

Ley que regula la actuaci6n y representach del Banco Central de la Rep~blica Dominicana frente a 10s Convenios Monetarios y Bancarios 'suscritos y ratificados, No 11531.- G. 0. NO 6690, del 13 de Octubre de

1947.

EL CONGRESO NACIONAL En Nombre de la Republica

8 -

-si' I ,v NUMKRtOl 1531. C& ( -1 ;', i t

CONSIDERAINDO : Que la Repiiblica Dominicana qued6 adhlerida a 10s Acuerdos adoptados en la Conferencia Monetaria y Financiera de las Naciones Unidas en Rretton Woods, sobre el Fonc'o Monetario Internacional y el Banco Internacional de Reconstrucci6n y Fomento, de conformidad con la Ley NO 1071, \de fecha 218 de diciembne de 1945;

CONSIDERANDO: Que el articulo 5 de la Ley Organics del Banco Central dispone que el Banco Central debera actuar de conformidad con 10s convenios monetarios y bancarios internacionales suscritos y radicaldos por la Reptiblica, y que ejercerii la representacih legal del Estado en todos 10s trami- tes, ncgociaciones y decisiones resultantes de >dichos convenios.

HA DADO LA SIGUIEMl'E LEY: Art. 1 .- El Banco Central de la Rep6blica Dominicana ha-

rii las aportaciones a1 Fondo Monetario Internacional del mon- t o de la cuota de la Repiiblica en el citado Fondo, ascendente a una cantidad equipalente a CINCO MILLONES DE DOLA-

mente tomara a su cnrgo el pago de la cuota dominicana en el Banco Internacional :le Reconstrucci6n y Fomento. ascendente a una suma eauivaleLste a DOS MILLONES DE DOLARES de 10s Estados Unidos de Amkrica ($2,000,000).

El Banco Central dar5 cumplimiento a las disposiciones relativas a1 mantenimiento del valor de dichas aportaciones de

T L . ,* *

,a* * , * . .

0

RES cle 10s Estados Unildos de Amkrica (I$ 5,300,000), e igual- >

acuerdo con,el sobre el Fon-

Documents

Sblicol Tarnpoco podran