SEB banka: 36% aptaujāto iedzīvotāju privātajai pensijai nekrātu, pat ja šodien tiktu dubultoti viņu ienākumi

Dace BrencēnaSEB pensiju fonda valdes priekšsēdētāja

Cik liela b ūs mūsu pensija?

16.08.2012

72% 72%

44% 52% 53%

70%Esošie ienākumi

Iedzīvotāju vēlamais pensijas apmērs

Cer saĦemt no valsts

(P1L+P2L)

Latvijas iedz īvotāji pensij ā grib ētu saĦemt vismaz 70% no saviem esošajiem ienākumiem

16.08.2012 | CIK LIELA BŪS MŪSU PENSIJA?

Sabiedrības viedoklis

* SEB bankas pētījums sadarbībā ar TNS / 2012.gada maijs

Faktori, kas n ākotn ē tieš ā veid ā samazin ās mūsu P1L pensiju apjomu (1)


44%

1 pension ārs = 1,6 strādājošie

1 pension ārs = 0,9 strādājošie

2012. gads 2060. gads

Aizvietojamības indekss samazināsies par 44% (no 1.6 uz 0.9)

Statistika

Faktori, kas n ākotn ē tieš ā veid ā samazin ās mūsu P1L pensiju apjomu (2)


Neparedzamā ēnu ekonomikas ietekme uz vidējo

algu valstī, no kuras tiek maksāti sociālie nodokĜi

Plānotais pensionāru dzīves ilgums pieaugs

par 40%

Statistika

Faktori, kas ietekm ē P1L (3) Kā tiek r ēėināta mana n ākotnes pensija?


Statistika

Tavas iemaksas P1L (14% apm ērāno algas 40 gadu

garum ā)

Soci ālo iemaksu izmaiĦas nākotn ē

Prognoz ētais nākotnes

pension āru dz īves ilgums

X

• Pensionāru skaits uz vienu nodokĜu maksātāju

• Vidējā alga valstī

• Bezdarbs

• u.c.

Nākotn ē valsts nodrošin āto pensiju apm ērs saruks un vair āk nek ā 60% no pensiju kapit āla veidos tieši P2L kapit āls


Ekspertu prognozes

European Commission, The 2012 Ageing Report: Economic and budgetary projections for the EU27 Member States (2010-2060)

European Commission, Joint Report on Pensions: Progress and key challenges in the delivery of adequate and sustainable pensions in Europe

Pensijas apmērs šodienP1L +P2L pret pēdējiem ienākumiem

50% 38% 37%

Plānotā pensija 2060.gadāP1L +P2L pret pēdējiem ienākumiem; aprēėini veikti ar 6% iemaksām P2L

40% 39% 36%

Pensijas aizvietojam ības indekss: vidējā pirmā pensija pret vidējo pēdējo algu

Šodien gandr īz visus 50% nodrošina P1L kapit āls

Nākotnes nodokĜu maksātāju P1L iemaksas pensionāriem nodrošin ās vairs tikai 15% no šiem 40%

Nākotn ē liel āko da Ĝu pensijas nodrošin ās uzkr ātais P2L kapit āls!

P2L25%

P2L3%

P2L16%

2% starp ība P2L iemaks ās 1 gada laik ā liegtu nākotnes pension āriem 25 miljonus latu


Ekspertu prognozes

72% nepieciešamais pensijas apmērs

53%

38%

30%

Šėērš Ĝi starp ības samazin āšanai: Push vs Pull



Vairāk nekā 50% aptaujāto atzīst, ka nav pietiekami informēti par pensiju jautājumiem un risinājumiem

Tikai 17% nodarbināto iedzīvotāju Latvij ā, 18% - Lietuv ā un 11% - Igaunij ā ir interesējušies par savu pensijas kapitālu un prognozēto pensiju apjomu

10% aptaujāto Latvij ā (līdzīgi Igaunijāun Lietuvā) nezina, kas pārvalda viĦu fondēto pensiju kapitālu

Kāpēc neinteresē pensiju jautājumi?

Būtisks iemesls, cilvēku vienaldzībai pret gaidāmo

pensiju ir arī aplokšĦu algām, no kurām neveic iemaksas

Maldīgs priekšstats, ka pensija ir pārāk tālu, jo pie

P2L un P3L ilgtermiĦa iesaistei ir izšėiroša nozīme

NepaĜaujas uz pensiju, jo būs maza

Netic, ka nodzīvos līdz pensijai

Neuzticas pensiju sistēmai


Pārāk tāla nākotne

Latvija – 51%

Lietuva– 57%

Igaunija– 57%

Latvija – 26%

Lietuva– 15%

Igaunija– 15%

Latvija – 20%

Lietuva– 16%

Igaunija– 12%

Latvija – 8%

Lietuva– 21%

Igaunija– 11%

62% P2L dal ībnieku atrodas Akt īvajos pensiju plānos, kas īsti neatbilst dal ībnieku vecuma strukt ūrai


Dalībnieku skaits vecum ā

līdz 35 gadiem

Dalībnieku skaits, kuri atrodas Akt īvajos pl ānos

Vecuma grupai piemērotākā plānu izmantošana

Faktiskie izvēlētie plāni uzkrājumu veikšanai P2L

SEB ekspertu aprēėini

45%

62%

24%

9%

31%

29%

+17%

-15%

-2%


no 35 l īdz 45 gadiem

Dalībnieku skaits Sabalans ētajos pl ānos


virs 45 gadiem

Dalībnieku skaits Konservat īvajos pl ānos

Ekspertu viedoklis

Šėērš Ĝi: 36% aptauj āto priv ātajai pensijai nekr ātu pat, ja šodien dubultotu iedz īvot āju ien ākumus


Privāto pensiju uzkrājumus veido tikai 14% no iedzīvotājiem, atliekot vidēji 15 LVL 10-15 gadu garumāpirms pensionēšanās vecuma

Ar šādu krāšanas taktiku, pensiju iespējams palielināt ne vairāk kā par 5%

Lai arī privāto krājēju skaits Igaunijā un Lietuvā ir līdzīgs, veikto iemaksu apjoms ir vidēji 2 reizes lielāks

60% aptaujāto norāda, ka nevar uzkrāt privātajai pensijai ikdienas līdzekĜu trūkuma dēĜ

SEB pētījums / sadarbībā ar TNS / 2012.gada maijs


Šėērš Ĝi: pensiju uzkr ājumu veidošana nav TOP aktualit āte




Tas apliecina, ka sabiedrība neapzinās reālo pensiju problēmas nopietnību un esošo sistēmu kā valsts nodrošināto risinājumu.

TOP1 - Iekavēto maksājumu nomaksa

TOP2 – Nelielas rezerves izveide neparedzētām situācijām

TOP3 – Bērnu nākotnes uzkrājumu veidošana

TOP4 – Uzkrājumu veidošana lieliem pirkumiem

TOP5 - Privātās pensijas uzkrājumu veidošana

Laiks - labkl ājības mēraukla (1)


Anna, 25 gadiIk mēnesi veic iemaksas privātajāpensiju fondā 3% apmērā no algas

Jānis, 50 gadiLai līdz pensijai uzkrātu tikpat daudz cik Anna, viĦam ik mēnesi jāatliek jau 15% no algas

15 LVL60 LVL

Lai abi uzkr ātu 14 000 LVL

Ekspertu viedoklis

Laiks - labkl ājības mēraukla (2)

AnnaLīdz pensijai fondāiemaksājusi 7 200 LVL

Nopelnītie procenti tiek aprēėināti par šo summu

JānisLīdz pensijai fondāiemaksājis 10 800 LVL

Abi uzkr ājuši 14 000 LVL

Ekspertu viedoklis

Laiks- labkl ājības mēraukla (3)

VecumsGadi (l īdz pensijai)

Atvietojam ības l īmenis valsts pensijai (P1L+P2L), % no bruto algas

60% 50% 40% 35%

55 10 30% 38% 45% 49%

50 15 18% 23% 27% 30%

45 20 13% 16% 19% 21%

40 25 9% 12% 14% 15%

35 30 7% 9% 11% 12%

30 35 6% 8% 9% 10%

25 40 5% 6% 8% 8%


Iemaksu likmes privātajāpensiju fondā


Inform ācijas ieg ūšana par pensiju uzkr ājumiem


Iedzīvotāji norāda, ka informācijas iegūšanai par pensiju jautājumiem un

iespējām, labprāt izvēlētos neitrālus un objektīvus informācijas nesējus,

plašsaziĦas līdzekĜus


50%

45%

33% 34%

10%

19%

Televīzija Internetā Presē Valsts iestādes

(VID, VSAA u.c.)Skolās,

universitātēsFinanšu iestādēs


Ieteikumi izmai Ħām pensiju sist ēmas pilnveidošanai un sabiedr ības ieinteres ētībai uzkr ājumu veidošanai


Ekspertu viedoklis

Virzība uz sākotnēji plānotajiem 10%

P2L mantošanas iespējas

Valsts pensijas kontu individuālāpieejamība

Spēja izvērtēt riska toleranci un krāšanas termiĦu

Reklāmu ierobežojumi

Pārvaldītāju administrācijas maksu modeĜa efektivizēšana

Darba samaksas piesaiste pensiju shēmai

Plaša sabiedrības izglītošanas programma

P2L

Documents

SEB banka: 36% aptaujāto iedzīvotāju privātajai pensijai nekrātu, pat ja šodien tiktu dubultoti viņu ienākumi