Seminrio sobre as Linhas de Crdito do BNDES para Micro,
Pequenas e Mdias Empresas Belo Horizonte - MG 16 de junho de
2010
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Inovao Infra-estrutura Bens de capital Micro, pequenas e mdias
empresas Insero internacional Responsabilidade socioambiental
Competitividade e sustentabilidade Reduo das desigualdades sociais
e regionais reas de atuao Banco do DESENVOLVIMENTO Micro, pequenas
e mdias empresas Misso
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R$ 146,45 bilhes Nmero de operaes 470 mil Desembolsos Fonte:
AP/DEOR MPME: 437 mil operaes R$ 31 bilhes Estatsticas (12 meses at
abril) Infraestrutura Pessoa fsica Micro e PequenaMdia Grande
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R$ 10 bilhes Nmero de operaes 54 mil Desembolsos Fonte: AP/DEOR
MPME: 49,6 mil operaes R$ 3,6 bilhes Minas Gerais (12 meses at
abril) Pessoa fsica Micro e PequenaMdia Grande
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R$ 1,96 bilhes Nmero de operaes 6.562 Desembolsos Fonte:
AP/DEOR MPME: 5.258 operaes R$ 457 milhes Belo Horizonte (12 meses
at abril) Pessoa fsica Micro e PequenaMdia Grande
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OPERAES DIRETAS: BNDES FINEM Financiamento de projeto superior
a R$ 10 milhes EMPRESA Como apoiamos
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Anlise do projeto Contratao Projeto Carta Consulta
Enquadramento EMPRESRIO Roteiro Informaes Consulta Prvia EMPRESRIO
Roteiro Apresentao Projeto Acompanhamento durante todo o projeto
Roteiro Informaes Consulta Prvia Roteiro Apresentao Projeto Fluxo
BNDES FINEM
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BNDES FINEM Apoio financeiro Produtos BNDES FINEM
www.bndes.gov.br
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Roteiro de Informaes para Consulta Prvia Roteiro para
Apresentao do Projeto Roteiros e manuais www.bndes.gov.br
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Instituio Financeira Credenciada EMPRESA Fluxo de Informao e
Relacionamento: [email protected] (21) 2172-8800 Operaes indiretas
automticos
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Apoio do BNDES a MPMEs
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MICRO at R$ 2,4 milhes PEQUENA at R$ 16 milhes MDIA at R$ 90
milhes GRANDE acima de R$ 300 milhes MPME Receita Operacional Bruta
Anual Classificao de Porte MDIA - GRANDE at R$ 300 milhes
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Taxa de juros: +/- 0,85% a.m. 0,45% a.m. (PSI) Participao: at
100% Giro associado em condies especiais Prazo: at 10 anos BNDES
FGI Financiamentos Especficos Carto BNDES Condies
diferenciadas
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Agente Financeiro: - Anlise cadastral - Capacidade de pagamento
- Garantias: normas Banco Central BNDES: - Em dia obrigaes fiscais
e previdencirias - Legislao ambiental - No estar em regime de
recuperao de crdito Requisitos mnimos O BNDES no exige tempo mnimo
de faturamento!
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PROJETOS DE INVESTIMENTO BNDES FINEM BNDES AUTOMTICO Formas de
apoio + Insumos e servios CAPITAL DE GIRO BNDES PROGEREN MQUINAS E
EQUIPAMENTOS BNDES FINAME CARTO BNDES + Insumos e servios BNDES
PSI
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BNDES Automtico PROJETOS DE INVESTIMENTO
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a BNDES AUTOMTICO Obras civis, montagem e instalaes Mveis e
utenslios Despesas pr-operacionais Pesquisa e Desenvolvimento /
Certificao Mquinas e equipamentos nacionais Novos Usados -
MICROEMPRESA Capital de Giro Micro at 70% Pequena e mdia at 40%
Projetos de investimento O BNDES no financia a aquisio de
terrenos
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MQUINAS e EQUIPAMENTOS BNDES FINAME BNDES PSI
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www.bndes.gov.br CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO Microempresa: at 50%
Pequena e Mdia: at 30% Novos Nacionais Sem limite de valor
Credenciados no BNDES - CFI BNDES FINAME Mquinas e
equipamentos
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www.bndes.gov.br NovosNacionais Sem limite de valor
Credenciados CFI Mquinas e equipamentos Capital de giro associado =
FINAME BNDES PSI Dotao oramentria Programa: Vigncia:
31/12/2010
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BNDES PROGEREN CAPITAL DE GIRO
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PARTICIPAO At 20% da ROB ou at R$ 50 milhes BENEFICIRIAS
Indstria, comrcio e servios Construo civil: exceto construo
imobiliria BNDES PROGEREN Capital de giro Vigncia: 31/12/2010
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BNDES FGI GARANTIAS
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Fundo Garantidor para Investimentos Beneficirias: Apenas para
operaes com risco AA, A, B e C MPMEs + Transportador Autnomo de
carga + Microempreendedor individual
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Limites: At 80% do valor do financiamento At 10 milhes por
beneficirio Custos: Encargo de Concesso de Garantia (ECG) Funo de:
Tipo de investimento (se investimento ou capital de giro)
Percentual da garantia Outros Pode ser financiado junto com o
empreendimento Fundo Garantidor para Investimentos
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Instituies Financeiras habilitadas: Banco CNH Capital Banco
Fidis Caixa RS Agncia de Fomento Instituies Financeiras em processo
de habilitao Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais - BDMG Banco
do Brasil Banco Bradesco Caixa Econmica Federal Nossa Caixa
Desenvolvimento Agncia de fomento de SP Fundo Garantidor para
Investimentos Banco Ribeiro Preto Banco Volvo Ita Unibanco
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O ECG ser calculado pela seguinte frmula: Onde: ECG =encargo
por concesso de garantia pelo FGI; K=fator de concesso de garantia;
VF=valor da parcela liberada do crdito; %G=percentual garantido
pelo FGI na operao (mximo de 80%); P=nmero de perodos de 30 dias
completos compreendidos entre a data de liberao da parcela e o
vencimento ordinrio da operao. Clculo do ECG ECG K x (VF x %G) x P
1 K x %G x P =
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Operao FINAME de investimento no valor de R$ 2 milhes com uma
liberao na data 15/08/2009 e vencimento ordinrio da operao em
15/04/2011, com garantia de 80% do FGI. Primeiramente preciso
calcular o valor de p, ou seja, quantos perodos de 30 dias compem o
perodo total. Entre as datas acima h 608 dias. Deve-se calcular
(608/30 = 20,2667) e desprezar (e no arredondar) a parcela no
inteira do nmero. Neste caso, o valor de p fica sendo 20. Assim
calcula-se: 0,0010 x (2.000.000 x 0,80) x 20 / 1 (0,0010 x 0,80 x
20) = =32.520,33 Ento, o valor a ser pago pelo ECG R$ 32.520,33.
Exemplo de clculo do ECG
+/- 0,84% am Custo financeiro BNDES Agente financeiro TAXA DE
JUROS PRAZO Taxa final + + Negociada 3,6% aa BNDES Automtico MPME
6,0% aa TJLP 0,9% aa Negociado + + Fonte: AOI/DESCO mdia 2009
Condies
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0,45% am Custo financeiro BNDES Agente financeiro TAXA DE JUROS
PRAZO Taxa final + + BNDES PSI 5,5% aa At 120 meses Fonte:
AOI/DESCO mdia 2009 +/- 0,82% am Negociada 3,4% aa BNDES FINAME
MPME 6,0% aa TJLP 0,9% aa At 120 meses + + Condies
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+/- 1,13% am Negociada 4,5% aa Custo financeiro BNDES Agente
financeiro TAXA DE JUROS PRAZO Taxa final + + 3% aa BNDES PROGEREN
TJLP + 1% At 24 meses + + Fonte: AOI/DESCO mdia 2009 Condies
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Carto BNDES
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Objetivo Baseado no conceito de carto de crdito, visa financiar
de forma gil e simplificada os investimentos das MPMEs.
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22 mil Fornecedores Credenciados 12 mil Fabricantes e 10 mil
Distribuidores 134 mil produtos 291 mil Compradores MPMEs (
Faturamento at R$ 90 milhes ) R$ 11,4 bilhes de crdito pr- aprovado
Como funciona? Ambiente de Negcios Parceiros
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Vantagens Exposio do catlogo de produtos gratuita Crdito
rotativo e pr-aprovado; uso automtico Fabricantes podem indicar
distribuidores Acesso a mais de 22 mil Fornecedores Credenciados
Sem risco de crdito Taxa de juros atrativa: 1,01% a.m. (jun/10)
Financiamento automtico para o cliente Prestaes fixas em at 48
meses 291 mil potenciais clientes com R$ 11,4 bilhes de crdito
pr-aprovado Limite de at R$ 1 milho, por banco emissor
FornecedoresCompradores Empresas com faturamento de at R$ 90 milhes
Ser correntista em um dos bancos emissores Estar em dia com o INSS,
FGTS, RAIS e tributos federais. Empresas de qualquer porte
Fabricantes ou distribuidores de bens previamente aprovados pelo
BNDES ndice de nacionalizao igual ou superior a 60%
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Vantagens Carto BNDES Simulao* - Financiamento de R$ 10 mil
Parcelas fixasValor em R$ 33.366,89 12880,16 24466,58 36329,39
48261,29 * Taxa de 1,01% a.m (jun/10)
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Mquinas, equipamentos, computadores, mveis, motocicletas,
veculos pesados e softwares; Insumos industriais (txtil,
coureiro-caladista, moveleiro, laminados metlicos ou plsticos,
farinho de trigo, rochas ornamentais, embalagens, resinas e papel
imune); Autopeas e pneus novos para caminhes, nibus, tratores e
implementos rodovirios, agrcolas e industriais; Materiais para
construo civil. Servios Tecnolgicos O que pode ser financiado? Mais
de 134 mil itens, incluindo:
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Avaliao de conformidade calibrao, certificao, ensaios
laboratoriais, normalizao, regulamentao tcnica e metrologia;
Acreditao para hospitais e demais instituies de sade; Avaliao da
qualidade de software. Servios Apoiados
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Extenso tecnolgica; Desenvolvimento de embalagens; Design,
Ergonomia e Modelagem de produto; Prototipagem; Resposta tcnica de
alta complexidade; Projeto de experimento; Avaliao de viabilidade e
pedido de registro de propriedade intelectual;
Tcnico-especializados em eficincia energtica e impacto ambiental;
Aquisio de conhecimentos tecnolgicos e transferncia de tecnologia;
Avaliao da qualidade de software. Servios Apoiados
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Carto BNDES em Nmeros
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N de Cartes 290 mil = R$ 11,3 bilhes Micro e pequenas empresas
representam 98% dos Cartes BNDES Perfil das Empresas
Compradoras
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Carto BNDES (R$ milhes) Evoluo dos desembolsos *Projeo 267 mil
operaes
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Nmero de Cartes 36.518 Limite R$ 1,2 bilho N de transaes (em
2009) 20.032 Valor das transaes (em 2009) R$ 286 milhes Nmero de
fornecedores 2.012 Carto BNDES Minas Gerais
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Solicite seu Carto www.cartaobndes.gov.br
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* Acesso exclusivo para fabricantes Seja um Fornecedor
Credenciado* www.cartaobndes.gov.br
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Manuais Informaes Dvidas
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Nosso objetivo: adequao sua necessidade
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Vamos relembrar? - PROJETO DE INVESTIMENTOS: Construo Civil
Mveis e utenslios Treinamento Etc. BNDES AUTOMTICO Qual a sua
necessidade? Mquinas Pesquisa e estudos Capital de giro
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Vamos relembrar? Qual a sua necessidade? - MQUINA OU
EQUIPAMENTO NOVO E NACIONAL? Maior prazo, carncia e taxa de juros
mais baixa? Crdito rotativo pr-aprovado? BNDES FINAME BNDES PSI At
31/12/2010
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Vamos relembrar? - MVEIS, UTENSLIOS, INSUMOS OU SERVIOS? -
CAPITAL DE GIRO PURO? BNDES PROGEREN Qual a sua necessidade?
PROGRAMAS www.bndes.gov.br Programas Apoio financeiro Programas
e fundos
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Todas as regies 24 estados 55 Postos de Informaes XXXXX / BNDES
FIEMG Belo Horizonte Letcia Atade e Aguinaldo Assuno Tel. (31)
3263-4211 [email protected][email protected] Posto de
Informaes FIEMG/BNDES