Informe anual2017

Juntos, contribuimos al cambio

2 3REVUE DE L’ANNÉE 2017

Promotor y operador de Centros Financieros para Empresarios Instituciones especializadas en responder a las necesidades financieras de las micro y pequeñas empresas creadores de empleo

InversorDos fondos administrados que cuentan con 33,4 millones de dólares canadienses

Inversiones directas ante 12 instituciones de finanzas inclusivas en igual número de países

Experto técnicoUn enfoque estructurador· que se propone hacer que los sistemas financieros sean más eficaces y más inclusivos· que integra de manera sistemática estrategias y objetivos vinculados a la igualdad entre las mujeres y los hombres y la lucha contra el cambio climático

El Movimiento Desjardins, primer grupo financiero cooperativo de CanadáDID es un componente del Movimiento Desjardins, el primer grupo financiero cooperativo de Canadá y quinto en el mundo, con más de 7 millones de socios y clientes, y activos por valor de 275 100 millones de dólares canadienses.

Para responder a las necesidades diversificadas de sus socios y clientes, tanto particulares como empresas, Desjardins ofrece una gama completa de productos y servicios financieros a través de su vasta red de puntos de servicio, plataformas virtuales y filiales presentes en todo el territorio canadiense.

Fundado en 1900 con el propósito de ampliar la inclusión financiera de los habitantes de Quebec, con fuerte énfasis en las zonas rurales, el Movimiento Desjardins es considerado en la actualidad una de las instituciones bancarias más sólidas del mundo, según la revista The Banker.

Développement international Desjardins (DID) trabaja desde hace 48 años para desarrollar el sector de las finanzas inclusivas en los países en desarrollo y emergentes. Con sus intervenciones centradas en estructurar y fortalecer el sector y las instituciones que lo integran, DID aspira a ampliar el acceso de todos a servicios financieros diversificados y seguros, y a lograr la conformación de un patrimonio individual y colectivo.

Con operaciones en treinta países distribuidos en cuatro continentes y con un equipo de más de 100 empleados, DID actualmente es considerado un líder mundial en su sector de intervención. La organización trabaja en colaboración con numerosos asociados financieros, incluidos el Ministerio de Asuntos Mundiales de Canadá y varios bancos de desarrollo.

Los proyectos realizados por DID apoyan el logro de varios Objetivos de Desarrollo Sostenible adoptados por las Naciones Unidas.

EMPLEADOS, INCLUIDOS103 30 PAÍSES 11,5

MILLONES DE FAMILIASY EMPRESARIOSBENEFICIÁNDOSEDE NUESTRASINTERVENCIONES

EN ELTERRENO22

ADEMÁS DE

100 EMPLEADOSNACIONALES

52 51

39 % 61 %HOMBRESY CORPORACIONES

MUJERES

Foto : Caroline Richard, Malí

Foto : Caroline Richard, Malí

Fotos de la portadaDe izquierda a derecha: Stéphanie D. Lamarre (Haití), Karina Turgeon (Vietnam), Juan Sebastián Camelo (Colombia)Foto inferior : Karina Turgeon (Vietnam)

INFORME ANUAL 2017

4 5REVUE DE L’ANNÉE 2017

• Cerca de 60 000 préstamos fueron otorgados a agroempresarios (de los cuales el 30 % son mujeres).• 20 000 préstamos fueron asegurados por medio del fondo de garantía creado como parte del proyecto.• El proyecto permitió capacitar a más de un centenar de agentes de crédito agrícola que se desempeñan en 60 puntos de servicio distribuidos en todo el país.• Tan solo en 2017, más de 3 000 mujeres agroempresarias fueron capacitadas en materia de liderazgo de la mujer, conocimientos �nancieros y �nanciamiento de actividades comerciales.

En Haití, Colombia y Malí, los principales proyectos de desarrollo rural llevados a cabo por DID y sus asociados (incluyendo Financière agricole du Québec - Développement inte) continuaron con sus avances.

HAITÍ

COLOMBIA• 5 500 productores de café (40 % mujeres) se bene�ciaron con los programas de apoyo técnico y educación �nanciera.• 10 500 préstamos fueron concedidos (41 % a mujeres) por las instituciones �nancieras participantes utilizando la metodología propuesta por DID.• 14 358 nuevos clientes (71 % mujeres) se alcanzarán con las nuevas iniciativas implementadas en las zonas postcon�icto.

MALÍ• El Banco Nacional de Malí (BNDA) se sumó a las cuatro instituciones �nancieras participantes.• La coordinación de las cadenas de valor se optimizó en los sectores del arroz, la papa y el maíz.• Se implementaron mecanismos de protección �nanciera (fondo de garantía y seguro de cosechas).

BURKINA FASOEn Burkina Faso, el proyecto �nanciado por el Centro Internacional de Investigaciones para el Desarrollo (CIID) para promover la difusión de innovaciones agrícolas ha dado resultados extraordinarios: en todas las zonas cubiertas por este proyecto, se han registrado incrementos en relación con las solicitudes de crédito, el número de agricultores bene�ciados (52 % mujeres) y las super�cies cultivadas.

Financière agricoledu Québec - Développement international

En África Central y Occidental, DID y el Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA) �nanciaron conjuntamente un proyecto para mejorar el impacto de las intervenciones del FIDA en materia de �nanciamiento rural. DID contribuyó a fortalecer la capacidad de las instituciones �nancieras asociadas y a implementar programas de educación �nanciera en seis países, además de ayudar al FIDA a actualizar su política de �nanciamiento rural.

ÁFRICA CENTRAL Y OCCIDENTAL

CAMERÚNEn Camerún, DID sigue colaborando con el Programa de Promoción de la Iniciativa Empresarial de los Jóvenes en el Sector Agropecuario (PEA-Jeunes). Este programa ayuda a jóvenes empresarios rurales de 18 a 35 años a fundar sus propias empresas agrícolas, mediante un mejor acceso a productos �nancieros y no �nancieros adaptados a sus actividades agroeconómicas. A la fecha :

• más de 900 jóvenes fueron capacitados en gestión empresarial en las estructuras de incubación;• 457 proyectos de empresas fueron aprobados por las instituciones de �nanzas rurales asociadas;• más de CAD 700 000 fueron otorgados por el fondo PEA-Jeunes gestionado por DID, en forma de créditos de despegue para jóvenes empresarios que trabajan en 10 sectores agropecuarios diferentes;• los proyectos empresariales fundados tienen un valor total de más de CAD 2,2 millones.

PEA-Jeunes

PEA-Jeunes

Financiamiento agrícola y seguridad alimentaria

INFORME ANUAL 2017

6 7REVUE DE L’ANNÉE 2017

En Sri Lanka y Vietnam, los proyectos emprendidos por DID para ayudar a los agricultores y las empresas rurales a aumentar su productividad y sus ingresos a través de un mejor acceso al �nanciamiento realmente han despegado. El proyecto en Sri Lanka se centra en establecer un centro �nanciero para empresarios y fomentar las capacidades de la red �nanciera cooperativa SANASA. El proyecto en Vietnam tiene como objetivo fortalecer las capacidades del Banco Cooperativo de Vietnam (Co-opBank) y la red de cajas (las People’s Credit Funds) a�liadas a este banco.

SRI LANKAY VIETNAM

Co-opBank People’sCredit FundsEn Haití, en el marco del Programa de

Apoyo Nacional a la Estructuración del Empresariado de Haití (PANSEH), se estableció un centro �nanciero para empresarios a�liado a la Federación de Cajas Populares Haitianas Le Levier, se diseñaron dos nuevos productos �nancieros y se implementó un fondo de garantía.

En Panamá y en Túnez, los Centros Financieros para Empresarios (CFE) gestionados por DID han continuado creciendo y alcanzando los objetivos previstos. En total, los cinco CFE establecidos por DID en calidad de inversor en estos dos países y en Zambia, Uganda y Tanzania tienen 37 sucursales y puntos de servicio que atienden a 30 436 clientes, de los cuales el 35 % son mujeres. Su cartera de crédito creció un 9 % con respecto a 2016, y actualmente llega a CAD 72 millones distribuidos entre 11 450 empresarios. Estas instituciones �nancieras especializadas continúan teniendo un impacto signi�cativo en el desarrollo económico de las comunidades a las que atienden.

En Benín, los esfuerzos y experiencia de los equipos de la sede social y DID

Senegal se conjugan en dos grandes proyectos para fortalecer todo el sector

de las micro�nanzas del país. • Con una duración prevista de seis años,

el proyecto de Apoyo al Desarrollo, la Profesionalización y el Saneamiento de

las Micro�nanzas (ADAPAMI) tiene como objetivo fortalecer la supervisión que hace el Estado de las instituciones de micro�nanzas y promover la inclusión

�nanciera de 500 000 personas, la mayoría mujeres y jóvenes.

• En asociación con la Cooperación Financiera Alemana (KFW), DID también

apoya a la red cooperativa �nanciera FECECAM para fortalecer y multiplicar

sus actividades de �nanciamiento rural.

En Senegal, en colaboración con Visión Mundial Canadá y Enablis, DID Senegal

fomenta la educación y la inclusión �nanciera de los jóvenes mediante el

Programa de Capacitación para el Empleo. DID también continúa con su apoyo al

proyecto dirigido por Nutrición Internacional (anteriormente la Iniciativa de

Micronutrientes) para mejorar la nutrición de mujeres y niños en las regiones senegalesas de Kedougou y Kolda.

En Paraguay, el proyecto de �nanzas verdes llevado a cabo por DID en colaboración con la empresa canadiense Econoler motivó a más de

1 000 clientes de Fundación Paraguaya, la institución de micro�nanzas asociada del proyecto, a cambiar sus viejos aparatos de cocina de

carbón o gas por cocinas de inducción, más limpias y más seguras.

HAITÍ

PANAMÁ Y TÚNEZ

SENEGAL

BENÍN

PARAGUAYLe Levier

Promover el emprendimiento y el crecimiento económico

INFORME ANUAL 2017

8 9

En octubre, la red internacional Proxfin, que reúne a 23 instituciones de finanzas de proximidad asociadas de DID, celebró su reunión anual en Colombia, en el marco del Congreso de Financiamiento y Comercialización Agropecuaria (FYCA).

Durante el año, cerca de 900 días persona fueron dedicados por expertos voluntarios a actividades de orientación a los asociados de DID en aspectos tan diversos como la gestión del crédito, la gobernabilidad, la comunicación, el coaching de gestión y el control interno. DID también recibió a 11 delegaciones de 10 países que viajaron para inspirarse en las maneras de proceder del Movimiento Desjardins.

Crédit scolaire

Expertos voluntarios y recepción de delegaciones

Desde 2014, DID presta apoyo a las cajas Desjardins en lo relativo a la coordinación, la facilitación y la promoción de las tres iniciativas de finanzas solidarias :

- Créavenir

- Microcréditos Desjardins para Empresas

- Fondo de Asistencia Mutua Desjardins

Estas iniciativas, que proporcionan apoyo y financiamiento a personas en dificultades financieras y a empresarios excluidos del sistema financiero tradicional, han registrado un fuerte crecimiento a lo largo del año. Ofrecidas por medio de una alianza entre las cajas Desjardins y más de 130 organizaciones del medio, han beneficiado a más de 52 000 personas (incluidos 1 500 empresarios) en los últimos tres años.

Finanzas solidarias

INFORME ANUAL 2017

La presencia de DID en las redes sociales Facebook y LinkedIn ha superado todas las expectativas, con casi 21 000 seguidores y unas 200 publicaciones compartidas por asociados institucionales.

Un creciente impacto en las redes sociales

Tributo a un colega fallecidoEn mayo de 2017 nos dejaba Claude Lapointe, miembro del equipo de DID desde 1988. Meticuloso y apasionado a la vez, Claude llevó a cabo un número considerable de mandatos y más de 100 misiones en el terreno en unos 40 países a lo largo de su larga carrera como experto en microfinanzas, además de tres misiones de largo plazo en Senegal, Madagascar y Haití. Lo recordamos como un colega sumamente responsable y generoso, con un ingenioso sentido del humor, que ha dejado su huella en el corazón de todos quienes lo conocimos.

Otras actividades destacadasDesarrollosLos temas de la igualdad entre mujeres y hombres, el medio ambiente, la educación financiera, la medición del impacto y la gestión de proyectos registraron importantes avances durante el año: elaboración de marcos de referencia e instrumentación, refuerzo de las capacidades, contratación de especialistas adicionales.

Inclusión financiera de las mujeresEn septiembre, DID organizó un simposio sobre el tema de la inclusión financiera de las mujeres en los países en desarrollo. Con oradores invitados como una viceministra adjunta del Ministerio de Asuntos Mundiales de Canadá y varias especialistas canadienses en materia de igualdad entre mujeres y hombres, esta actividad alimentó la reflexión de los participantes y dio a conocer los progresos realizados y estrategias concretas para mejorar el impacto de nuestras intervenciones futuras.

InversiónMediante los dos fondos de inversión que administra, DID sigue apoyando a

12 instituciones financieras (en igual número de países) y 4 fondos de

inversión, que en conjunto benefician a más de 758 000 clientes y sus

familias. DID también ha colaborado estrechamente en los debates y

consultas relativos a la creación por parte del gobierno de Canadá de

la nueva Institución Financiera de Desarrollo (FinDev Canadá).

Foto : Fundación Paraguaya, Paraguay

Foto : Jean-Marc Crevier, Vietnam

Foto : Pierre-Olivier Masse, Canadá

Foto : DID

Foto : Stéphanie D. Lamarre, Haití

10 11REVUE DE L’ANNÉE 2017

INDICADORES DE DESEMPEÑO FINANCIERO Y SOCIALde las instituciones de finanzas de proximidad asociadas de DID

INFORME ANUAL 2017

NÚMERO DE PUNTOS DE SERVICIOY DE SOCIOS/CLIENTES

EUROPA

ASIAAMÉRICAS

ÁFRICA

INVERSIÓN

152144 541

1 1482 057 387

1 444 7 573 958

399 1 450 536

129 232 409

3 272 11 458 831GLOBAL

AHORRO PROMEDIO CRÉDITO PROMEDIO

CAD

574

IGUALDAD DE GÉNERO*

3 257 341

CAD 715 MILLIONES

39 %MUJERES

HOMBRES / CORPORACIONES

NÚMERO DE CLIENTES MUJERES

% DE CLIENTES MUJERES

PRÉSTAMOS PENDIENTES A LAS MUJERES

NÚMERO DE DIRIGENTES

NÚMERO DE EMPLEADOS

7 235

15 136

DE MUJERESDIRIGENTES

DE MUJERESEMPLEADAS

35,3 %

49,5 %

VOLUMENDE AHORRO

CAD 6 580 MILLIONES

+26 % desde 2014

VOLUMENDE CRÉDITO

CAD 6 672 MILLIONES

+20 % desde 2014

ACTIVO

CAD 9 162 MILLIONES

+20 % desde 2014

Datos al 31 de diciembre de 2016 - Estos datos incluyen las instituciones que se beneficiaron de financiamiento o inversiones de DID (a través de su filial de inversión), así como las instituciones que recibieron apoyo técnico. Los datos de 2017 no serán recogidos y compilados hasta el 30 de junio de 2018, o sea el plazo reglamentario para presentar sus resultados auditados para muchos de las instituciones financieras involucradas.*Los resultados sobre la igualdad de généro fueron calculados a partir de los datos proporcionados por los miembros de Proxfin.

CAD

1 893

HAITÍ

PANAMÁ

ECUADOR

HONDURAS

COLOMBIAGUINEA

CAMBOYA

MADAGASCAR

AZERBAIYÁN TAYIKISTÁN

PARAGUAY

TAILANDIA

TÚNEZ

COSTA DE MARFIL

SENEGALMALÍ

BURKINA FASO

CAMERÚN

TOGO

BENIN

NÍGER

UGANDA

TANZANIA

ZAMBIA

SRI LANKA

LITUANIA

DÉVELOPPEMENT INTERNATIONAL DESJARDINSSOCIOS ACTIVOS PARA EL FORTALECIMIENTODE LAS MICROFINANZAS EN MÁS DE 30 PAÍSESEN CUATRO CONTINENTES

VIETNAM

FILIPINAS

NICARAGUA

CHADCABO VERDE

Proxfin es una red internacional que agrupa a 23 instituciones de finanzas de proximidad y DID.

www.PROXFIN.org/es www.DID.qc.ca/es