RADIONICA O KREDITNO-GARANTNIM

FONDOVIMA

g. TOMO GARANTINIDirektor

Evropska unija

Evropska agencija za rekonstrukciju Vlada Republike Crne Gore

Direktor Regionalni centar za razvoj – Zasavje

Slovenačko iskustvo sa kreditno-garantnim fondovima

Savjetodavna podrška tranformaciji Fonda za razvojProjekat finansira EU posredstvom Evropske agencije za rekonstrukciju

REGION ZASAVJE

Površina: 632 km2 (3,1% od uk. površine)Stanovništvo: 70.000 st. (3,5% od uk. br. st.)

Zasavje – u srcu Slovenije

GARANTNI FOND ZASAVJA

Funkcioniše u okviru Regionalnog centra za razvoj (RCR).

Sa svojim finansijskim potencijalom, garantni fond je u mogućnosti da obezbijedi kreditne garancije za preduzetnike -mogućnosti da obezbijedi kreditne garancije za preduzetnike -preduzeća

SVRHA garantnog fonda

• Brži razvoj MiSP• Podrška investicijama• Stvaranje novih radnih mjesta

AKTIVNOSTI

• kreditne garancije

GARANTNI FOND ZASAVJA

• kreditne garancije

(samo parcijalne garancije)

• subvencionirane kamatne stope

• promocija

• profesionalna pomoć

• istraživanje / marketing

OBLAST

Hrastnik, Litija, Radeče, Šmartno pri Litiji,

GARANTNI FOND ZASAVJA

Trbovlje i Zagorje (6 opština)

ČLANOVI:

• Individualni preduzetnici

• Preduzeća (MiSP)

IZVORI SREDSTAVA ZA GFZ

IZVORI FINANSIRANJA:

OPŠTINE: 143.750 €

ČLANARINE: 72.000 €

AGENCIJA ZA PREDUZETNIŠTVO I STRANE INVESTICIJE:

416.000 €

Ministarstvo ekonomije i PHARE Program: 1.600.000 €

Ukupni iznos finansijskih sredstava: 2.379.167 €

Članova: 352

PREDNOSTI

ČLANOVI• Lakši pristup kreditima• Niži troškovi kredita (kamatne stope, provizija, osiguranje)• Savjetovanje• Savjetovanje

GARANTNI FOND• Jasna pravila poslovanja• Podrška razvoja preduzetništva• Moć ubjeñivanja

BANKE• Novi klijenti• Zajmoprimci su provjereni• Reputacija u lokalnoj zajednici

PROCES DODJELJIVANJA

PREDUZETNIK

aplikacija

aplikacija

$ BANKA GARANTNI FOND$ BANKA GARANTNI FOND

mišljenje mišljenje

KREDITNI ODBOR GARANTNI ODBOR

odluka odluka garancija

kredit

PREDUZETNIK

PROCES U GFZ

GARANTNI FOND

otplata depozita depozit otplata depozita

$ BANKE

otplata kredita multiplikacija otplata kredita

krediti

OSNOVNA DOKUMENTA

RELACIJA RCR – BANKA:

• Sporazum o saradnji oko kreditnih linija

• Tender za kredite i garancije

• Sporazum o depozitu

OSNOVNA DOKUMENTA

RELACIJA RCR – članovi:

• Aplikacija za članstvo

• Dokument “Pravila poslovanja”

• Aplikacija za garanciju (kredit)

• Ugovor o garanciji

• Garancija

RELACIJA RCR– član (preduzetnik):

OSNOVNA DOKUMENTA

• Aplikacija za kredit (garanciju)

• Ugovor o kreditu

RELACIJA GFZ - BANKA

SADRŽAJ UGOVORA - 1

• Multiplikator • Multiplikator

• Iznos kredita, garantovan od strane GFZ-a

• Iznos depozita

• Maksimalni iznos depozita

• Minimalni iznos depozita

• Kamatne stope i njhove promjene

• Provizija

SADRŽAJ UGOVORA - 2

• Procedura za obradu aplikacija

RELACIJA GFZ - BANKA

• Procedura za obradu aplikacija

• Korišćenje depozita

• Komunikacija izmeñu garantnog fonda i banke

• Ostali uslovi i procedure

RELACIJA GF - ČLANOVI

PRAVA I OBAVEZE ČLANOVA

• Članarina – 200 €• Članarina – 200 €

• Saradnja sa garantnim odborom

• Kreditna garancija

• Biznis plan za preduzetnika

• Implementacija projekta

• Proces razmjene informacija meñu partnerima

• Otplata kredita

TIJELA GARANTNOG FONDA

struktura zadaci

GARANTNI ODBOR

struktura

• Predstavnici opština

depozitara

• Ekspert iz RCR

• 5 članova GF-a

zadaci

• Dodjela garancija

• Odobravanje članstva

• Rješavanje zaostalih

plaćanja

TROŠKOVI KREDITA

Kapital: 33.333 €

Kamatna stopa: 4.276 €Kamatna stopa: 4.276 €

(4,5 % na 6 godina)

Provizija banke: 350 € (0,3 % godišnje)

Ukupni troškovi: 4.626 €

Tržišni troškovi kredita: kamatna stopa 5,8% - 9,9% + provizija

GARANTNI FOND ZASAVJE (GFZ)

• Do 83.000 €,• Do 83.000 €,

• Maksimum 10 godina + maksimum 12 mjeseci

grejs perioda

• Kamatna stopa 4,5 %

• 50 % garancija

• 30 % sopstvena sredstva

ANALIZA PROTEKLIH TENDERA GFZ-a

18002000

Krediti sa 50% garancije u hiljadama eura

0200400600800

10001200140016001800

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

oglašenozatraženoodobrenoiskoriš ćeno

REZULTATI TENDERAIZ 2005. GODINE

zatraženo odobreno

Br. aplikacija Iznos Br. aplikacija Iznos Aktivnosti:Proizvodnja 5% 11% 5% 12%Servisi 95% 89% 95% 88%

Investicije:Oprema 47% 40% 47% 40%Imovina 53% 60% 53% 60%

Prosječan iznos kredita: 44.583 €

REZULTATI TENDERAIZ 2005. GODINE

Prosječan iznos kredita: 44.583 €

Prosječan iznos odobrenog kredita: 44.166 €

Prosječan rok otplate:

• 10 godina za imovinu

• 5 godina za opremu

TENDER ZA 2006. GODINU

Oglašeno tenderom: 833.000 €Oglašeno tenderom: 833.000 €

- Br. novih članova u 2006. godini: 6

- Već zatraženo (do oktobra 2006. god): 437.500 €

RCR

• Podvine 36• SI- 1410 Zagorje ob Savi• SI- 1410 Zagorje ob Savi• Slovenija• tel: 03-56-60-500• fax: 03-56-60-510• e-mail: info@rcr-zasavje.si• web: www.rcr-zasavje.si

RADIONICA O KREDITNO-GARANTNIM

FONDOVIMA

Evropska unija

Evropska agencija za rekonstrukciju Vlada Republike Crne Gore

HVALA VAM NA PAŽNJI

Savjetodavna podrška tranformaciji Fonda za razvojProjekat finansira EU posredstvom Evropske agencije za rekonstrukciju