SPLOŠNI POGOJI POSLOVANJA IN OPRAVLJANJA … · 2016-03-22 · poslovanja ter medsebojne pravice in obveznosti stranke in Banke pri opravljanju storitev investicijskega svetovanja

BANKA SPARKASSE d.d., Cesta v Kleče 15, Ljubljana SPP_Investicijsko svetovanje_prebivalstvo Stran 1 od 19

POSLOVANJE S PREBIVALSTVOM

SPLOŠNI POGOJI POSLOVANJA IN OPRAVLJANJA INVESTICIJSKIH STORITEV IN POSLOV S FINANČNIMI INSTRUMENTI

Splošni pogoji poslovanja s finančnimi instrumenti Banke Sparkasse d.d., Ljubljana, (v nadaljevanju: splošni pogoji poslovanja) urejajo medsebojne pravice in obveznosti Banke Sparkasse d.d. Ljubljana, Cesta v Kleče 15, Ljubljana (v nadaljevanju: Banka) in stranke pri opravljanju naslednjih investicijskih storitev in poslov ter pomožnih storitev v zvezi s finančnimi instrumenti, ki jih bo Banka opravljala za stranke, in sicer:

• investicijsko svetovanje.

oziroma dajanje osebnih priporočil stranki na zahtevo stranke glede enega ali več poslov s finančnimi instrumenti.

Banka bo za stranko opravljala investicijsko storitev investicijskega svetovanja pod pogoji iz teh splošnih pogojev poslovanja ter morebitnih posebnih dogovorov, ter proti plačilu nadomestila in stroškov in v skladu z ustreznimi predpisi ter s skrbnostjo dobrega strokovnjaka in v skladu s standardi stroke opravljanja teh storitev.

Priloge teh splošnih pogojev poslovanja so:

a. postopek zunajsodnega reševanja sporov,b. Informacija o Banki in investicijskih storitvah Banke,c. Informacija o finančnih instrumentih in s temi instrumenti povezanih tveganj,d. Politika o razvrščanju strank Banke,

Terjatve iz razmerji v zvezi s finančnimi instrumenti in opravljanjem investicijskih storitev in poslov zapadejo pod sistem jamstva za terjatve vlagateljev.

Banka upravlja nasprotja interesov v skladu z ustreznimi predpisi in svojimi ukrepi oziroma Politiko obvladovanja nasprotij interesov pri opravljanju investicijskih storitev in poslov Banke (v nadaljevanju: Politika obvladovanja nasprotij interesov). V primeru ugotovitve nasprotja interesov stranke z interesi Banke lahko Banka odkloni sklenitev pogodbe oziroma opravljanje investicijske storitve.

Banka pred sklenitvijo pogodbe o opravljanju investicijskih storitev v skladu z ustreznimi predpisi na zanesljiv način preveri identiteto stranke.

Splošni pogoji poslovanja so sestavni del pogodbe o opravljanju investicijskih storitev investicijskega svetovanja. Ti splošni pogoji poslovanja se ne uporabljajo pri poslovanju na podlagi morebitnih drugih pogodb med stranko in Banko ter niso njen sestavni del, oziroma se ne uporabljajo za opravljanja morebitnih drugih storitev za stranko.

SPLOŠNI POGOJI

1. Namen, spremembe in dopolnitve splošnih pogojev

1.1. Splošno

Ti splošni pogoji opravljanja storitev v zvezi s finančnimi instrumenti (v nadaljevanju: splošni pogoji poslovanja) določajo pogoje poslovanja ter medsebojne pravice in obveznosti stranke in Banke pri opravljanju storitev investicijskega svetovanja.

1.2. Pojem stranke

Pojem stranka pomeni vsako fizično ali pravno osebo, za katero Banka opravlja ali bo opravljala investicijske ali pomožne investicijske storitve v skladu s temi splošnimi pogoji.

Profesionalna stranka je stranka, ki ima ustrezno strokovno znanje in izkušnje, da lahko sama sprejema investicijske odločitve in oceni tveganje, povezano z njimi, in ki je obravnavana kot profesionalna stranka.

Neprofesionalna stranka je vsaka druga stranka razen profesionalne.

1.3. Kategorizacija strank

Banka razvršča stranke v skladu s Politiko razvrščanja strank na profesionalne, neprofesionalne ali/in primerne nasprotne stranke. Politika razvrščanja strank Banka je na voljo na spletni strani Banka www.sparkasse.si.

1.4. Izvod splošnih pogojev



Banka pred sklenitvijo pogodbe stranki izroči izvod splošnih pogojev poslovanja. Splošni pogoji poslovanja so stranki na vpogled tudi na vidnem in dostopnem mestu v poslovalnicah, kjer Banka posluje s strankami ter na spletni strani www.sparkasse.si.

2. Investicijsko svetovanje

2.1. Vsebina investicijske storitve

Banka izvaja storitve investicijskega svetovanja na podlagi pogodbe o investicijskem svetovanju, katere sestavni del so ti splošni pogoji poslovanja.

Banka bo za račun stranke ves čas veljavnosti pogodbe zagotavljala stranki posamezne storitve investicijskega svetovanja v obliki osebnih priporočil glede enega ali več poslov v zvezi s finančnimi instrumenti ali finančnimi instrumenti samimi, z namenom stranki zagotoviti strokovno pomoč pri sprejemanju finančnih odločitev v zvezi z upravljanjem premoženja, ki ga upravlja stranka sama.

Storitve investicijskega svetovanja lahko med drugim lahko obsegajo tudi izdelavo analiz in morebitne druge storitve, za katere se Banka in stranka posebej dogovorita, izključno za namene investicijskega svetovanja zadevni stranki, in upoštevaje okoliščine in cilje te stranke.

Za investicijsko svetovanje se ne štejejo analize in investicijske raziskave, namenjene distribucijskim sredstvom in javnosti, vključno z objavo na spletnih straneh, in vsako drugo priporočilo, ki se v skladu z ustreznimi predpisi ne šteje za osebno priporočilo.

2.2. Osebno priporo čilo in oblika

Osebno priporočilo pomeni le izrecno informacijo ali predlog, dan stranki s strani Banke, glede določene investicijske strategije oziroma glede nakupa, prodaje ali obdržanja imetništva enega ali več finančnih instrumentov. Osebno priporočilo ni morebitno izraženo mnenje ali sklicevanje Banke glede stanj na trgu finančnih instrumentov, kot na primer sedanje ali bodoče vrednosti cen finančnih instrumentov.

Banka bo stranki zagotavljala osebna priporočila v skladu s temi splošnimi pogoji v pisni obliki. Ustna priporočila stranki s strani Banke se ne štejejo za osebna priporočila oziroma investicijski nasvet v skladu s temi splošnimi pogoji.

2.3. Vrste investicijskega svetovanja

Banka lahko stranki zagotovi naslednje vrste investicijskega svetovanja:

a. neodvisno svetovanje,b. omejeno svetovanje.

Vrsta svetovanja stranki se določi v pogodbi o investicijskem svetovanju.

V primeru neodvisnega svetovanja Banka stranki zagotavlja priporočilo glede določenih trgov ali finančnih instrumentov, ki vsebuje opis teh trgov ali opis posameznih vrst finančnih instrumentov, na katere se nanaša priporočilo.

V primeru omejenega svetovanja Banka stranki zagotavlja priporočilo, ki je omejeno na določene finančne instrumente določenega izdajatelja ali skupine izdajateljev, ali omejenega števila izdajateljev.

V primeru omejenega svetovanja Banka v pisni obliki zagotovi stranki pojasnilo, na katere izdajatelje ali njihove finančne instrumente se nanaša investicijski nasvet.

Stranka lahko v pogodbi o investicijskem svetovanju določi omejitve ali pogoje, v skladu s katerimi se opravlja investicijsko svetovanje oziroma izdela osebno priporočilo in predlog portfelja v skladu s temi splošnimi pogoji poslovanja.

2.4. Ocena finan čnega profila

Banka pred zagotovitvijo investicijskega nasveta oziroma osebnega priporočila iz točke 2.2. teh splošnih pogojev banka oceni »Investicijski namen in finančni profil stranke«, ki zajema ugotovitve, kot so cilji investiranja stranke v finančne instrumente, časovo obdobje ali obdobja investiranja, pripravljenost prevzemanja tveganj in stopnje tveganj stranke, pričakovanja glede donosov iz finančnih instrumentov.

Pri določitvi Investicijskega namena in finančnega profila stranke Banka od stranke zahteva informacije o njenem znanju in izkušnjah glede ponujenih produktov ter finančnem položaju in stanju premoženja, da lahko oceni, kateri finančni instrumenti so primerni za stranko.

Banka lahko v zvezi z določitvijo Investicijskega namena in finančnega profila stranke od stranke zahteva tudi dokumentacijo v zvezi z informacijami iz prejšnjih odstavkov tega člena.



Pogoj za pripravo »Investicijskega namena in finančnega profila stranke« je izpolnitev vprašalnika s strani stranke, in izročitev podpisanega vprašalnika s strani stranke Banki. Vprašalnik izroči Banka stranki pred podpisom pogodbe o investicijskem svetovanju. Banka lahko uporabi podatke iz vprašalnika, ne pa izključno le te podatke, tudi za določitev razvrstitve stranke v skladu s Politiko razvrščanja strank oziroma točko 1.3. teh splošnih pogojev.

Za pridobitev podatkov o znanju in izkušnjah stranke in razumevanju tveganj v zvezi s finančnimi instrumenti lahko Banka od stranke zahteva, med drugim, predvsem naslednje osebne podatke in/ali dokumentacijo:

a. podatke o obsegu, vrsti, pogostosti in časovnih obdobjih že obstoječih naložb in poslov s finančnimi instrumenti,b. izobrazba stranke in podatke o zaposlitvi,c. stanje premoženja in tekoči denarni prihodki in tokovi stranke.

Banka lahko zavrne opravljanje storitev za stranko, če meni, da ni pridobila podatkov o stranki v zadostni meri glede njenega znanja in izkušenj, finančnih zmožnosti ali ciljih oziroma namenu investiranja v finančne instrumente.

Banka je upravičena šteti podatke, pridobljene od stranke, kot tekoče in resnične. Stranka je dolžna Banko tekoče obveščati o vseh spremembah že posredovanih podatkov Banki ter Banko obveščati o pomembnih novih podatkih ali dejstvih glede osebnega ali finančnega položaja stranke, njenih investicijskih ciljih, nagnjenosti k tveganju in ostalih podatkih in okoliščinah, ki lahko vplivajo med drugim na:

a. razvrstitev stranke med profesionalne ali neprofesionalne,b. vsebino osebnega priporočila stranki,c. vsebino in strukturo predlaganega portfelja.

2.5. Preverjanje podatkov

Banka po sklenitvi pogodbe o investicijskem svetovanju najmanj enkrat letno stranko pisno obvesti in pozove k posredovanju sprememb podatkov Banki o pomembnih novih podatkih ali dejstvih glede osebnega ali finančnega položaja stranke, njenih investicijskih ciljih, nagnjenosti k tveganju in ostalih podatkih in okoliščinah.

Če stranka ne sporoči sprememb podatkov s skladu s prejšnjim odstavkom v roku 30 od prejema obvestila, lahko Banka šteje, da se podatki kot tudi finančni profil stranke niso spremenili.

2.6. Izdelava osebnega priporo čila in predlog portfelja finan čnih instrumentov stranke

Na podlagi podatkov, pridobljenih na način, določen v točki 2.3. teh splošnih pogojev, in vrste investicijskega svetovanja v skladu s točko 2.2. teh splošnih pogojev Banka za stranko pripravi ciljno strategijo alokacije premoženja stranke v enega ali praviloma več finančnih instrumentov, in/ali predlog portfelja finančnih instrumentov stranke. Osebno priporočilo lahko zajema:

a. predlog nakupa ali pa prerazporeditev (prodaja in ponoven nakup) določenih vrst finančnih instrumentov (vnadaljevanju: predlagani portfelj),

b. oceno in analizo morebitnega že obstoječega portfelja finančnih instrumentov stranke,c. strategijo in terminski načrt upravljanja s predlaganim portfeljem finančnih instrumentov,d. oboje kot je določeno pod točko a. in b. tega odstavka.

Osebno priporočilo ne zajema ali vsebuje davčnih vidikov ali davčnega svetovanja v zvezi s predlaganim portfeljem ali premoženjem stranke.

Banka ni dolžna kadarkoli spreminjati ali posodabljati že izdanega osebnega priporočila oziroma predlaganega portfelja stranki, tako v primeru spremembe podatkov glede stranke kot tudi v primeru spremenjenih razmer v zvezi s trgom finančnih instrumentov ali v zvezi s samim finančnim instrumentom oziroma instrumenti, ki so predmet osebnega priporočila.

2.7. Osebno priporo čilo

Priporočilo, dano v skladu s temi splošnimi pogoji je osebne narave in je namenjeno izključno stranki na podlagi njenih individualnih okoliščin. Stranka se ne more zanašati na ali uporabljati dano osebno priporočilo v kakršnihkoli pravnih razmerjih s tretjimi osebami, ter ne sme osebnega priporočila sporočati tretjim osebam ali ga javno objavljati.

Banka opozarja stranko, da v primeru napačnih ali nepopolnih podatkov, potrebnih za oceno finančnega profila stranke, ali neposredovanja takšnih podatkov ali njihovih sprememb ali dopolnitev Banka ne odgovarja za strokovnost izdelanega investicijskega nasveta.

Banka ni kakorkoli dolžna, tudi v primeru, če stranka v celoti ali delno upošteva osebno priporočilo in/ali predlog portfelja, kakorkoli upravljati s portfeljem finančnih instrumentov stranke, dajati stranki ocene portfelja finančnih instrumentov, zagotoviti stranki ponovno osebno priporočilo v skladu s temi splošnimi pogoji ali stranki svetovati v zvezi z davčnimi, pravnimi ali drugimi vidiki.



V kolikor se stranka odloči za nakup finančnih instrumentov in/ali naložbo premoženja v predlagani portfelj finančnih instrumentov je stranka dolžna sama neodvisno in tekoče spremljati morebitne naložbe v finančne instrumente oziroma predlagani portfelj finančnih instrumentov, in se po potrebi posvetovati z Banko ali zaprositi Banko za izdelavo novega osebnega priporočila.

2.8. Neizklju čno (ne-ekskluzivno) investicijsko svetovanje

Ne glede na to, da je osebno priporočilo dano stranki na podlagi njenih osebnih okoliščin in v skladu s točko 2.6. teh splošnih pogojev lahko Banka, z Banko povezane osebe v skupini bank, njeni zaposleni, njeni zastopniki ali pooblaščenci pridobijo ali razpolagajo z vsemi ali nekaterimi enakimi finančnimi instrumenti, kot so vključeni v osebno priporočilo in/ali predlog portfelja finančnih instrumentov stranki.

Banka prav tako lahko enako ali podobno strategijo investiranja ali osebno priporočilo, ki vsebuje vse ali posamezne finančne instrumente v posameznem predlogu portfelja finančnih instrumentov stranki, zagotovi tudi katerikoli drugi stranki Banke.

Banka ni dolžna stranki zagotoviti enake ali podobne strategije investiranja ali osebnega priporočila, ki vsebuje vse ali posamezne finančne instrumente v posameznem predlogu portfelja finančnih instrumentov kot je to zagotovila ali bo zagotovila katerikoli drugi stranki Banke.

2.9. Naložbe v finan čne instrumente oziroma predlagani portfelj

Investicijska storitev v skladu s temi splošnimi pogoji je namenjena stranki kot sredstvo in pomoč stranki za sprejemanje investicijske odločitve in kot pomoč pri načrtovanju investiranja v finančne instrumente in v nobenem primeru ne pomeni nadomestilo lastni odločitvi investiranja v finančne instrumente. Stranka sama odgovarja za posledice odločitve nakupa, prodaje ali ohranjanja stanja finančnih instrumentov in s tem v zvezi lahko sprejme, spremeni, neupošteva ali zavrne priporočilo, dano s strani Banke.

V zvezi z morebitnimi posli s finančnimi instrumenti na podlagi investicijskega nasveta ali drugače, Banka za stranko ne vodi računa finančnih instrumentov ali nematerializiranih vrednostnih papirjev, niti ne opravlja skrbniških storitev v zvezi z finančnimi instrumenti stranke, bodisi vključenih v predlagani portfelj finančnih instrumentov na podlagi teh splošnih pogojev ali kakršnihkoli drugih finančnih instrumentov, katerih imetnik je stranka, in tudi ne vodi morebitnih stanj finančnih instrumentov v poddepoju. Banka tudi ni pooblaščena za kakršnokoli razpolaganje ali nakup finančnih instrumentov za račun stranke.

2.10. Investicijske raziskave

Banka sme objaviti investicijske raziskave ali priporočila, na svoji spletni strani ali kako drugače, pri čemer ni obvezana razkriti obstoja ali vsebine raziskav ali ravnati v skladu z mnenji ali ocenami v tovrstnem gradivu.

Če se kakršna koli vsebina, mnenje, projekcija, napoved ali ocena, ki jo investicijska raziskava vsebuje, spremeni oziroma postane netočna, Banka ni zavezana posodobiti, spremeniti ali dopolniti investicijske raziskave, oziroma na kakršenkoli drug način obvestiti stranke ali katerega koli drugega prejemnika zadevne investicijske raziskave.

Investicijske raziskave ter podatki in okoliščine v investicijski raziskavi, ki jih zagotavlja Banka, se lahko razlikujejo od osebnega priporočila oziroma investicijskega nasveta stranki v skladu s temi splošnimi pogoji poslovanja, oziroma ni nujno, da osebno priporočilo na splošno ali glede posameznih vsebin sledi določeni investicijski raziskavi .

3. Tveganja v zvezi z finan čnimi instrumenti, ki so predmet osebnega priporo čila

Stranka se zaveda, da so naložbe v finančne instrumente tvegane, in sprejema tveganje, da se lahko zaradi tržnih gibanj in drugih dejavnikov, ki vplivajo na trg finančnih instrumentov, na katere Banka nima vpliva, vrednost finančnih instrumentov nepričakovano spremeni, ter da podatki o učinkovitosti in vrednosti posameznih naložb ali finančnih instrumentov v preteklosti, na splošno in tistih, ki so vsebovani v predlaganem portfelju, ne kažejo na bodoče rezultate v zvezi s temi naložbami oziroma finančnimi instrumenti zato Banka ne jamči, da bo vrednost predlaganega portfelja dobičkonosna ali enakovredna preteklim donosom.

Tveganja so podrobneje opredeljena v informaciji o finančnih instrumentih, ki je priloga teh splošnih pogojev poslovanja. Na podlagi informacij o tveganjih stranka samostojno sprejema tveganja in odločitve v zvezi s poslovanjem s finančnimi instrumenti.

Banka ne prevzema odgovornosti za posledice strankinih odločitev v zvezi z posli s finančnimi instrumenti niti za morebitno škodo, stroške ali druge obveznosti, ki bi jih stranka utrpela zaradi izvrševanja storitev Banke zaradi napačnih ali nepopolnih podatkov in/ali informacij, posredovanih Banki, na podlagi katerih je Banka stranko obravnavala, razen v primeru naklepa ali velike malomarnosti Banke.

Banka ne jamči stranki za donosnost finančnih instrumentov v zvezi z morebitnimi posli s finančnimi instrumenti na podlagi investicijskega nasveta ali drugače, in ne odgovarja stranki ali kateri koli drugi osebi za morebitno neposredno ali posredno škodo, obveznosti in/ali izgubo, nastalo zaradi izvrševanja teh splošnih pogojev poslovanja in pogodbe o opravljanju investicijskih storitev, razen v primerih, določenih s temi splošnimi pogoji poslovanja.

Banka ne jamči stranki za bodoče učinke in vrednosti ali specifičnega nivoja vrednosti finančnih instrumentov, vključenih v predlagani portfelj finančnih instrumentov, za uspešnost predlagane investicijske strategije ter za kakršnokoli upravljanje s premoženjem oziroma finančnimi instrumenti v predlaganem portfelju.



4. Jamstvo stranke

4.1. Splošna jamstva

Stranka s podpisom pogodbe o opravljanju investicijskih storitev potrjuje in jamči: a. da je seznanjena s temi splošnimi pogoji ter njihovimi prilogami,b. da je upravičena in sposobna za sklepanje pogodbe ter poslov v zvezi s pogodbo o opravljanju investicijskega svetovanja,c. da je pridobila vsa morebitna soglasja in dovoljenja za sklepanje pogodbe in poslov v zvezi s to pogodbo, oziroma če

veljajo zanjo kakšne omejitve, da bo poslovala v mejah omejitev,d. da sklenitev poslov v zvezi s pogodbo in posamezna pogodba ne nasprotuje njenim morebitnim ustanovitvenim aktom in

statutu oziroma pogodbenim aktom, ki jih je sklenila s tretjimi osebami,

4.2. Jamstva v zvezi s podatki in znanjem stranke

Stranka zagotavlja in jamči, da je Banko seznanila z vsemi dejstvi in podatki, ki so ji bili znani ali bi ji morali biti znani in ki bi lahko vplivali na opravljanje storitve in izdelavo osebnega priporočila in/ali izdelave predlaganega portfelja.

Stranka zagotavlja, da je Banki posredovala vse podatke in dokumentacijo, ki je potrebna za določitev investicijskih ciljev stranke, še posebej podatke v skladu s točko 2.4. teh splošnih pogojev poslovanja. Stranka jamči, da so podatki resnični in tekoči. Banka ni dolžna kakorkoli preverjati resničnost in popolnost prejetih podatkov in/ali dokumentacije pri stranki ali tretjih osebah.

Če se izkaže, da je stranka posredovala Banki nepopolne in/ali neresnične podatke oziroma stranka Banko ni obvestila o spremembi podatkov, ima Banka pravico do odstopa od pogodbenega razmerja.

5. Evidenca poslov

Banka za stranko ločeno vodi evidenco investicijskih nasvetov oziroma posameznih osebnih priporočil, ter s tem povezano vso prejeto dokumentacijo, ocene finančnega profila in posamezne predloge portfelja.

Banka na zahtevo stranke izstavi izpiske iz evidence, ki se nanašajo na njene posle.

6. Nadomestilo za opravljanje storitev

Stranka in Banka se, glede na obseg in zahtevnost investicijskega svetovanja, ki ga izvaja Banka, dogovorita o plačilu nadomestila in stroških za storitev investicijskega svetovanja v vsaki posamezni pogodbi.

7. Varstvo podatkov

7.1. Varstvo podatkov o stranki

Podatke o stranki ter druge podatke, dejstva in okoliščine o stranki, za katere izve pri opravljanju storitev v zvezi s finančnimi instrumenti, Banka varuje v skladu s predpisi in drugimi splošnimi akti Banke.

Banka se prav tako obvezuje, da bo podatke o stranki varovala na primeren način, v skladu z veljavno zakonodajo in pogodbenimi določili tako, da ne bo prišlo do posredovanja podatkov nepooblaščenim osebam.

Stranka s podpisom pogodbe izrecno dovoljuje obdelavo in hrambo osebnih podatkov ves čas trajanja pogodbe in ustrezen čas po prenehanju le-te, Banka pa zavezuje pridobljene podatke uporabljati izključno za namen izpolnjevanja pogodbenih obveznosti oziroma za namene poročanja organom nadzora v skladu z veljavno zakonodajo. Banka bo osebne in druge podatke izbrisala iz svojih zbirk podatkov, ko bo dosežen namen pogodbe oziroma ko bo potekel rok, ki predpisuje dobo hranjenja teh podatkov.

Podatke o stanju in prometu na denarnih računih in/ali računih finančnih instrumentov stranke ter druge podatke, dejstva in okoliščine, za katere zve v zvezi z opravljanjem storitev v zvezi s finančnimi instrumenti, Banka varuje v skladu z vsakokrat veljavnimi predpisi in s pravilniki Banke.

7.2. Poslovna skrivnost

Stranka in Banka se obvezujeta, da bosta vse podatke in informacije, pridobljene v zvezi s temi splošnimi pogoji poslovanja ali v zvezi z njihovim izvrševanjem obravnavali kot poslovno skrivnost, razen če s temi splošnimi pogoji poslovanja ter pogodbo in ustreznimi predpisi ni določeno drugače.

Stranka dovoljuje Banki, da v primerih, ko je potrebno za izvrševanje teh splošnih pogojev poslovanja in pogodbe o opravljanju investicijskih storitev ali za uveljavitev pravic Banke po teh splošnih pogojih poslovanja in pogodbe ter je to v skladu z ustreznimi predpisi, posreduje podatke in informacije o teh splošnih pogojih poslovanja ali v zvezi z njimi in navedenimi pogodbami tretjim osebam in/ali opravi poizvedbe pri tretjih osebah.



7.3. Pridobivanje in posredovanje podatkov o stranki tretjim osebam

Banka stranko izrecno opozarja, stranka po dovoljuje Banki, da sme Banka v skladu z ustreznimi predpisi za namen izpolnjevanja obveznosti iz splošnih pogojev poslovanja ali v zvezi z njimi in za namen uveljavljanja pravic zbirati, voditi, obdelovati, hraniti podatke s sredsvi za avtomatsko obdelavo ali klasičnimi sredstvi, ali posredovati tretjim osebam podatke, povezane s splošnimi pogoji poslovanja ali podatke o stranki, ki jih je Banka pridobil od tretjih oseb.

Banka sme brez predhodnega soglasja stranke posredovati informacije in podatke o stranki domačim in tujim državnim in drugim ustreznim nadzornim in sodnim organom za namen preprečevanja prekrškov, kaznivih dejanj in za izpolnjevanje drugih zakonskih zahtev.

7.4. Pridobivanje podatkov neposredno od stranke

Stranka se zaveže za nemoteno izvrševanje storitev po teh oziroma v zvezi s temi splošnimi pogoji poslovanja izročiti oziroma posredovati Banki na njeno zahtevo ustrezno dokumentacijo oziroma informacije, podatke in soglasja. Stranka je dolžna pisno obveščati Banko o vseh okoliščinah, pomembnih za izvrševanje storitev Banke po teh splošnih pogojih poslovanja, med drugim tudi o okoliščinah, pomembnih za razvrstitev stranke v skladu z ZTFI.

8. Reševanje sporov

Stranka, ki meni, da so ji bile kršene pravice pri opravljanju investicijskih storitev, lahko te pravice uveljavlja v skladu s Postopkom o izvensodnem reševanju sporov med Banko in njenimi strankami, preden sproži sodni postopek za dosego svojih pravic.

Postopek o izvensodnem reševanju sporov med Banko in njenimi strankami je priloga tem splošnim pogojem in objavljen na vidnem mestu v vseh poslovnih enotah Banke, kjer opravlja Banka investicijske storitve v zvezi s finančnimi instrumenti ter na spletnem mestu www.sparkasse.si. Za reševanje sporov med Banko in strankami, ki jih ne bi bilo mogoče rešiti izvensodno, je pristojno sodišče v Ljubljani.

9. Prenehanje pogodbe o opravljanju investicijskih storitev

9.1. Razdrtje pogodbe

Banka in stranka lahko razdreta pogodbo o opravljanju investicijskih storitev na podlagi pisnega obvestila, ne da bi za to navajala razloge za razdrtje. V primeru pogodbe, sklenjene za določen čas se šteje pogodba za razdrto s potekom časa, navedenega v pogodbi.

Stranka lahko s soglasjem Banke kadar koli pisno odpove pogodbo s takojšnjim učinkom. Uporabnik lahko tudi kadar koli enostransko pisno odpove pogodbo z odpovednim rokom 1 meseca, ki začne teči naslednji dan po prejemu pisne odpovedi.

Banka lahko odpove pogodbo, ki je sklenjena za nedoločen čas, z odpovednim rokom 2 mesecev. Obvestilo o odpovedi pogodbe bo banka posredovala uporabniku na jasen in razumljiv način v papirni obliki na zadnji sporočeni naslov. V primeru odpovedi pogodbe s strani katerekoli pogodbene stranke, je uporabnik dolžan v celoti poravnati vse obveznosti iz pogodbe, nastale do dneva odpovedi pogodbe v najkrajšem možnem času.

V primeru odpovedi pogodbe katerekoli pogodbene stranke, je stranka dolžna plačati Banki morebitna nadomestila, ki jih zaračunava Banka v skladu s pogodbo o opravljanju investicijskih storitev za določeno časovno obdobje le v sorazmernem deležu do prenehanja pogodbe. Če se taka nadomestila plačujejo vnaprej, mora banka uporabniku povrniti sorazmerni delež plačanega nadomestila.

Banka lahko odpove pogodbo v primerih, da stranka krši določila teh pogojev ali same pogodbe. Banka lahko v tem primeru pisno odpove pogodbo s 15-dnevnim odpovednim rokom, če ugotovi, da je uporabnik ravnal v nasprotju z določili teh splošnih pogojev ali pogodbe o opravljanju investicijski storitev.

10. Odgovornost, skrbnost in jamstva

10.1. Skrbnost banke

Odgovornost Banke pri opravljanju investicijskih storitev po teh splošnih pogojih poslovanja se presoja v skladu z ustreznimi predpisi in standardom skrbnosti dobrega strokovnjaka oziroma dobre borzno posredniške družbe.

Banka ne odgovarja stranki ali tretjim osebam za morebitno neposredno ali posredno škodo, obveznosti in/ali izgubo, nastalo zaradi obveznosti, ki jih izpolnjuje Banka po teh splošnih pogojih poslovanja in pogodbi o opravljanju investicijskih storitev, razen pri njenem naklepnem ravnanju ali veliki malomarnosti.

10.2. Naročilo stranke na podlagi investicijskega svetovanja

Na podlagi investicijskega svetovanja, kot izhaja iz teh splošnih pogojev ali/in na podlagi posvetovanja z Banko ali na podlagi investicijskih raziskav Banke oziroma informacij, analiz ali podatkov o posameznih finančnih instrumentih ali o splošni situaciji



na trgu finančnih instrumentov, stranka lahko oblikuje svoje naročilo, pri čemer stranka sama sprejema tveganja in odločitve v zvezi s poslovanjem s finančnimi instrumenti.

10.3. Višja sila in ravnanje tretjih oseb

Banka ne odgovarja za ravnanja, opustitve in posledice takih ravnanj in opustitev, ki so delno ali v celoti posledica dogodkov ali situacij, na katere Banka ni mogla vplivati, vključno z nedelovanjem telekomunikacijskih sredstev, nepravilnostmi v delovanju sistemov na trgih finančnih instrumentov, ravnanjem tretjih oseb, centralni depozitarji, poddepozitarji, izvršilni partnerji in drugi. Banka ne odgovarja za ravnanja, opustitve in posledice takih ravnanj in opustitev, ki jih izvrši Banka, in za morebitno škodo, stroške ali druge obveznosti, nastale strank, če:

• stranki ali Banki ne deluje dostop do spleta in/ali

• stranka ne pregleda dohodne spletne pošte in/ali

• če nastane okvara oziroma ne deluje strojna ali programska oprema Banke oziroma stranke iz katerega koli razloga, kiutegne zlasti (a ne izključno) povzročiti, da Banka oziroma stranka ne prejme katerega koli sporočila ali drugega pisanja, kiga prek spleta Banka in stranka posredujeta druga drugi.

Banka tudi ne odgovarja stranki za škodo ali jamči, da so kakršne koli informacije ali podatki, ki so na voljo na portalu www.sparkasse.si in ki temeljijo na javnih podatkih, navadah, materialih, ipd. oziroma podatkih, ki jih zagotavljajo tretje osebe, veljavni, natančni, tekoči in stalno na razpolago.

11. Obvestila stranki

11.1. Obvestila na elektronski na čin

Banka pošilja vsa obvestila stranki na elektronski način preko elektronske pošte. Izjemoma se Banka lahko dogovori s stranko za pošiljanje obvestil po navadni pošti.

Stranka je dolžna vsa obvestila, potrdila ter izpise pregledati ter Banki najkasneje v 3 tednih od prejema takšnih obvestil obvestiti o morebitnih napakah ali ugovorih stranke, v nasprotnem primeru se takšna obvestila štejejo za sprejeta in potrjena s strani stranke.

Če stranka ne prejme kakršnega koli obvestila, potrdila ali drugih obvestil, ki bi jih stranka morala dobiti, je dolžna to nemudoma sporočiti Banki.

11.2. Pisno obvestilo

V primeru pisnega obvestila ali sporočila po teh ali v zvezi s temi splošnimi pogoji poslovanja se šteje, da je bilo pisno obvestilo posredovano ustrezno, če so izpolnjene naslednje zahteve:

• je pisno obvestilo stranki, kateri je namenjeno, dostavljeno osebno ali po pošti,

• je pisno obvestilo stranki, kateri je namenjeno, naslovljeno na pooblaščeno osebo in na naslov, naveden v pogodbi oopravljanju investicijskih storitev,

• pisno obvestilo podpiše oseba, ki jo je Banka za to pooblastila, in (če ga posreduje stranka) podpiše oseba, ki je v skladu spogodbo o opravljanju investicijskih storitev določena kot podpisnik pisnih obvestil stranke.

12. Snemanje telefonskih pogovorov

Izrecno se šteje za dogovorjeno, da lahko Banka snema telefonske pogovore med stranko in Banko, pri čemer se šteje tak tonski posnetek za verodostojen dokaz o zatrjevanih dejstvih.

13. Kršitev obveznosti

13.1. Odškodnina pogodbenih strank

Pri kršitvi obveznosti po teh in v zvezi s temi splošnimi pogoji poslovanja in pogodbami o opravljanju investicijskih storitev (v nadaljevanju: kršitev pogodbenih obveznosti) lahko vsaka stranka odstopi od pogodbe in zahteva od druge pogodbene stranke odškodnino, skladno z ustreznimi predpisi.

13.2. Odstop Banke od pogodbe

Če stranka ne poravna zapadlega zneska obveznosti po pogodbi o opravljanju investicijskih storitev, je Banka upravičena po predhodnem pisnem pozivu stranki, ki vsebuje dodatni rok za poplačilo zneska, odstopiti od pogodbe o opravljanju investicijskih storitev.

14. Končne dolo čbe

14.1. Neveljavnost dolo čb



Neveljavnost ali neizvršljivost posameznega določila teh splošnih pogojev poslovanja in pogodbe o opravljanju investicijskih storitev ne vpliva na veljavnost in izvršljivost drugih določb. Ob neveljavnosti ali neizvršljivosti določbe teh splošnih pogojev poslovanja bo Banka tako določilo nadomestila z novim, ki je neveljavni oziroma neizpolnljivi določbi in njenemu namenu najbližji. Ob neveljavnosti ali neizvršljivosti določbe pogodb o opravljanju investicijskih storitev stranka in Banka takega določila ne bosta uporabljali oziroma ga bosta uporabljali v smislu, ki je najbližji namenu takega neveljavnega določila. Če to ne bo mogoče, bosta stranka in Banka neveljavno določilo nadomestili z novim, ki je neveljavni oziroma neizpolnljivi določbi in njenemu namenu najbližji.

14.2. Prenos pogodbe in pravic

Razen če je med stranko in Banko drugače pisno dogovorjeno v pogodbi stranka brez predhodnega pisnega soglasja Banke ne sme v celoti ali delno prenesti pogodbe o opravljanju investicijskih storitev ali svojih pravic iz pogodbe ali v zvezi s pogodbo tretji osebi.

14.3. Spremembe

Splošni pogoji poslovanja oziroma vsakokratne spremembe splošnih pogojev poslovanja stopijo v veljavo naslednji delovni dan po njihovem sprejemu.

Banka o bistvenih spremembah in dopolnitvah splošnih pogojev poslovanja obvesti stranke na primeren način. Za primeren način se šteje, da je obvestilo o spremembah splošnih pogojev poslovanja objavljeno na spletnih staneh Banke ali prostorih, kjer Banka posluje s strankami in opravlja storitve s finančnimi instrumenti, ali poslano stranki po elektronski pošti na zadnji naslov, ki ga Banki zagotovi stranka.

V kolikor stranka ne ugovarja v roku enega meseca od obvestila o spremembah splošnih pogojev, se šteje, da soglaša z njihovo vsebino. V roku enega meseca od prejema sprememb splošnih pogojev dani ugovor stranke šteje za pisno odpoved pogodbenega razmerja. Odpovedni rok znaša en mesec od prejema pisne odpovedi stranke.

Stranka je v primeru zamude s plačilom katerekoli zapadle in neporavnane obveznosti po teh ali v zvezi s temi splošnimi pogoji poslovanja in pogodbami dolžna plačati Banki tudi zakonite zamudne obresti.

Banka Sparkasse, d.d.



Informacije o banki in investicijskih storitvah Banke

1. Informacije o Banki

Banka Sparkasse d.d. Cesta v Kleče 15 1000 Ljubljana

T: 01/ 583 66 66 F: 01/ 583 23 33 E: [email protected]

ID: SI77752252 Matična št.: 2211254

1.1. Informacija o nadzornem organu

Banka izjavlja, da ima veljavno dovoljenje za opravljanje investicijskih storitev investicijskega svetovanja, izdano strani Banke Slovenije, Slovenska 35 , 15 05 Ljubljana (v nadaljevanju: »Banka Slovenije «).

Banka je pri opravljanju investicijskih storitev pod nadzorom regulatorja trga finančnih instrumentov – Agencije za trg vrednostnih papirjev, Poljanski nasip 6, 1000 Ljubljana (v nadaljevanju: »Agencija «), in Banke Slovenije. Banka nudi stranki investicijske storitve v skladu z Zakonom o trgu finančnih instrumentov (Uradni list RS, št. 67/2007; v nadaljevanju: »ZTFI«) in Zakonom o bančništvu (Uradni list RS, št. 131 /2007; v nadaljevanju: »ZBan-1«).

1.2. Storitve

Banka nudi strankam investicijske storitve v skladu z Zakonom o trgu finančnih instrumentov (Uradni list RS, št. 67/2007; v nadaljevanju: »ZTFI«). Banka nudi sledeče storitve:

Investicijske storitve in posli:

• investicijsko svetovanje ,

Banka s stranko sklepa posle s finančnimi instrumenti na sedežu družbe, v pooblaščenih poslovalnicah in organizacijskih enotah Banke.

Banka stranki za opravljanje investicijskih storitev zaračunava stroške in provizije v skladu z določili vsakokratne pogodbe o opravljanju investicijskih storitev in poslov oziroma posameznega pogodbenega razmerja (v nadaljevanju: »pogodba o opravljanju investicijskih storitev« oziroma »pogodbeno razmerje«) ali/in vsakokrat veljavno Tarifo Banke, katere izvleček je dostopen na spletni strani Banke.

2. Način komuniciranja med Banko in stranko

Način komunikacije, ki se uporablja med Banko in stranko je:

• po elektronski poti pod pogojem, da ima stranka dostop do interneta, kar dokazuje s tem, da Banki posreduje ustrezennaslov elektronske pošte, na katero bo prejemala obvestila Banke, za katera se bosta stranka in Banka dogovorili, da seposredujejo po elektronski pošti;

• ustno po telefonu, pri čemer se telefonski pogovor snema in se tak tonski zapis lahko uporabi kot dokaz o zatrjevanihdejstvih,

Za presojo pogodbenih razmerij s stranko in samo opravljanje investicijskih storitev, ki jih izvaja Banka, se uporablja slovensko pravo. Banka stranko opozarja, da se pri poslih v zvezi s tujimi finančnimi instrumenti in nerezidenti, lahko uporablja pravo države, kjer so bili finančni instrumenti izdani oziroma s pravo države, kjer ti finančni instrumenti kotirajo oziroma pravo države, kjer je stranka rezident, in da se pravice strank v zvezi s temi finančnimi instrumenti ali denarnimi sredstvi iz teh razlogov lahko razlikujejo.

Banka komunicira s stranko, sklepa s stranko pravne posle in prejema dokumente ter druge informacije v slovenskem jeziku. Pri poslovanju s tujino Banka uporablja angleški jezik, pri čemer se pri morebitnih nejasnostih glede pomena posameznih besed, pojmov ali pravic in obveznosti uporablja slovenski jezik.

2.1. Zaščita podatkov o stranki

Banka stranko izrecno opozarja, da sme Banka v skladu z ustreznimi predpisi, z namenom izpolnjevanja obveznosti, ki izhajajo iz oziroma so v zvezi s pogodbenimi razmerji, nastalimi med stranko in Banko pri opravljanju investicijskih storitev, ter uveljavljanja pravic iz teh razmerij, voditi, posredovati tretjim osebam, obdelovati in hraniti podatke, povezane s temi razmerji, ali podatke o stranki, ki jih je Banka pridobil od tretjih oseb (»podatki«). Tovrstni podatki so predvsem podatki, pridobljeni iz neposrednega poslovanja stranke ali pridobljeni tudi iz drugih kontaktov s stranko, telefonskih pogovorov med Banko in stranko, pridobljenih s strani Banke v postopku zagotavljanja investicijskih storitev.



Stranka s podpisom pogodbe o opravljanju investicijskih storitev izrecno dovoljuje obdelavo takšnih podatkov ter snemanje telefonskih pogovorov v zvezi s pogodbenimi razmerji ves čas veljavnosti te pogodbe in v skladu z ustreznim zakonom tudi še določen čas po njenem prenehanju. Dovoljenje stranke iz prejšnjega stavka se šteje kot pisna privolitev stranke v obdelavo osebnih podatkov v smislu predpisov, ki urejajo varstvo osebnih podatkov.

Banka sme brez predhodnega soglasja stranke, za namen preprečevanja prekrškov, kaznivih dejanj ter izpolnjevanja drugih zakonskih zahtev, posredovati podatke o stranki državnim in drugim regulatornim in sodnim organom.

3. Razvrstitev strank

Banka stranke, za namen opravljanja investicijskih storitev, razvršča med neprofesionalne, profesionalne in primerne nasprotne stranke v skladu s Politiko razvrščanja strank, ki je priloga teh splošnih pogojev in dostopna in objavljena na vidnem mestu v vseh poslovnih enotah Banke, kjer opravlja Banka investicijske storitve v zvezi s finančnimi instrumenti ter na spletni strani Banke www.sparkasse.si.

4. Zunajsodno reševanje sporov

Stranka ima v primeru spora z Banko pravico pri Banki vložiti pritožbo v zvezi s storitvami, ki jih Banka zagotavlja stranki na podlagi pogodb o opravljanju investicijskih storitev. Pritožba stranke se rešuje po postopku zunajsodnega reševanja sporov. Stranki je postopek zunajsodnega reševanja spororv kot priloga splošnim pogojem dostopen in objavljen na vidnem mestu v vseh poslovnih enotah Banke, kjer opravlja Banka investicijske storitve v zvezi s finančnimi instrumenti ter na spletni strani Banke www.sparkasse.si.

5. Povzetek politike obvladovanja nasprotij interesov

Banka je v skladu z ZTFI in na podlagi le-tega izdanih podzakonskih aktov sprejela politiko obvladovanja nasprotij interesov. Namen te politike je vzpostaviti in vzdrževati učinkovito obvladovanje in upravljanje nasprotij interesov, ki lahko nastanejo pri opravljanju investicijskih storitev ter z le-temi povezanih poslov ali kombinacije teh storitev (v nadaljevanju skupaj: »transakcija«) in katerih nastop lahko škoduje interesom stranke ali morebitne stranke Banki, ob upoštevanju značilnosti, obsega in zapletenosti poslov, ki jih Banka opravlja na področju investicijskih storitev, ki jih nudi stranki.

Banka je s Politiko, med drugim opredelila:

• nasprotja interesov in ukrepe za ugotavljanje in preprečevanje nasprotij interesov,

• vzpostavitev sistema preprečevanja pretoka seznama notranjih informacij med oddelki v banki in med osebami, katerim sodostopne notranje informacije,

• način sporočanja ter vodenje evidence osebnih transakcij,

• vodenje evidence investicijskih storitev, v zvezi s katerimi je nastalo ali bi lahko nastalo nasprotje interesov,

• razkritja nasprotij interesov strankam,

• informacijske pregrade, ki jih je vzpostavila Banka z namenom preprečevanja nasprotij interesov ali izogibanja nastankanasprotij interesov.



Informacija o finan čnih instrumentih in s temi instrumenti povezanih tveganj

Splošno

Ta Informacija o finančnih instrumentih in s temi instrumenti povezanih tveganj (v nadaljevanju: »Informacija«) je namenjena strankam in morebitnim strankam (v nadaljevanju: »stranka«) Banke Sparkasse, , d.d., Ljubljana (v nadaljevanju: »Banka«).

Namen te informacije ni posredovati informacije o prav vseh tveganjih in drugih pomembnih vidikih glede finančnih instrumentov oziroma produktov, opisanih v tej informaciji, ki jih stranka lahko kupi, proda ali naroči, temveč le tiste informacije in opozorila o tveganjih, povezanih s finančnimi instrumenti, ki stranki predvsem omogočajo razumevanje narave in tveganj storitev in posameznih vrst finančnih instrumentov, navedenih v tej informaciji, in posledično sprejemanje odločitev o finančnih naložbah, zavedajoč se tveganj, povezanih s finančnimi instrumenti.

Banka stranki svetuje, da si pred odločitvijo v zvezi s posamezno investicijsko storitvijo natančneje prebere tudi vsa dodatna razkritja o finančnem instrumentu oziroma investicijski storitvi, ki so lahko vključena v posamezno dokumentacijo oziroma pogodbo o finančnem instrumentu ali so sestavni del investicijske storitve, zlasti (a ne izključno le) prospekt za izdajo finančnega instrumenta oziroma uvrstitev finančnega instrumenta na organizirani trg, v pogodbo o zagotavljanju investicijske storitve, Splošne pogoje poslovanja družbe Banke. Smernice ali druge navedbe, vsebovane v tej informaciji, ne predstavljajo nasveta Banke o potencialnih investicijah in se ne štejejo za priporočilo Banke za podajo naročila stranke za izvedbo katere koli investicijske storitve ali investicije v kateri koli finančni instrument, ki je naveden v nadaljevanju.

1. Vrste splošnih tveganj

V nadaljevanju navedene vrste tveganj lahko vplivajo na vsako vrsto naložbe:

a. Valutno tveganje

Pri kakršnih koli valutnih transakcijah in transakcijah z izvedenimi finančnimi instrumenti in vrednostnimi papirji v tuji valuti gibanje deviznega tečaja ugodno ali neugodno vpliva na dobiček ali izgubo iz naslova teh transakcij.

Oslabitev valute v primerjavi z valuto »benchmarka« (referenčni ali primerjalni indeks) ali valuto vašega portfelja bo negativno vplivala na vrednost investicije, denominirane v tej valuti. Nekatere države imajo devizne kontrole, ki lahko začasno onemogočijo menjavo ali prenos valut ali pa povzročijo devalvacijo valute. Zavarovanje pred tveganji lahko zmanjša izpostavljenost valutnemu tveganju, ne more pa povsem izničiti izpostavljenosti, ki izhaja iz spreminjajočih se vrednosti valut.

Če je kateri koli plačljiv znesek obresti in/ali odkupa v zvezi s katerim koli finančnim instrumentom povezan z gibanjem deviznega tečaja, lahko vsaka sprememba deviznega tečaja povzroči zmanjšanje zneska obresti oziroma odkupa. Zmanjšanje zneska pa lahko v nekaterih primerih povzroči, da ob zapadlosti takega instrumenta prejmete manjši znesek od prvotno investiranega.

b. Poravnalno tveganje

Odvisno od države trga, na katerem se trguje s finančnimi instrumenti, finančni instrumenti tujega izdajatelja predstavljajo dodatno tveganje, da bodo politični ali borzni ukrepi povzročili zaplete ali preprečili izvršitev oziroma izpolnitev obveznosti iz sklenjenega posla. Dodatne težave se lahko pojavijo v zvezi z izpolnjevanjem obveznosti iz sklenjenih poslov. V primeru poslov v tujih valutah lahko takšni ukrepi preprečijo prosto zamenljivost valut.

c. Deželno tveganje

Vse investicije v tujini ali investicije s tujim elementom so lahko izpostavljene tveganju tujih trgov, ki predstavljajo drugačna tveganja od tistih na domačem trgu investitorja, pri čemer utegnejo biti tveganja v nekaterih primerih večja od tveganj, ki jih stranka prevzema z investicijami na domačem trgu. Verjetnost dobička ali izgube iz transakcij na tujih trgih ali pogodb v tujih valutah je odvisna tudi od nihanj deviznih tečajev.

d. Likvidnostno tveganje

Na likvidnost instrumenta neposredno vplivata povpraševanje in ponudba tega instrumenta, posredno pa tudi drugi dejavniki, vključno z motnjami na trgu (na primer motnje na zadevni borzi), ali infrastrukturni vidiki, kot so neizdelanost ali motnje procesa poravnave finančnih instrumentov. V nekaterih pogojih trgovanja je lahko težko ali nemogoče zapreti ali odpreti pozicijo v določenem finančnem instrumentu. To se lahko na primer zgodi pri hitrem gibanju cen, zlasti če je povišanje ali nižanje cene finančnega instrumenta tolikšno, da se skladno s predpisi borze trgovanje z instrumentom prekine ali omeji. Pri sklepanju bilateralnih poslov s finančnimi instrumenti nasprotni stranki, podpisnici pogodbe, ni treba sprejeti predčasne prekinitve pogodbe, ponovno odkupiti ali izplačati finančnega instrumenta (razen če je tako določeno v pogodbi), zato ima lahko instrument ničelno likvidnost. V drugih primerih pa lahko zaradi predčasne prekinitve, realizacije ali izplačila stranka prejme bistveno manj, kot je plačala za instrument, oziroma v nekaterih primerih sploh nič.



e. Kreditno tveganje

Kreditno tveganje je tveganje izgube, ki jo povzročijo posojilojemalci, dolžniki iz naslova izdaje obveznic oziroma iz naslova z obveznicami povezanih poslov, garanti ali nasprotne stranke, in sicer če ne izpolnijo svojih zapadlih obveznosti, ali tveganje, da se bo kreditna boniteta teh strank poslabšala. Izpostavljenost kreditnemu tveganju je posebno pomembna pri vseh finančnih instrumentih s kreditno izpostavljenostjo, kot so na primer komercialni zapisi. Potencialne izgube, do katerih lahko pride, pogostost in verjetnost nastanka teh izgub pri finančnih instrumentih s kreditno izpostavljenostjo so lahko precej večje kot pri naložbah v osnovni instrument, ki predstavlja sestavino kreditne izpostavljenosti pri finančnih instrumentih s kreditno izpostavljenostjo.

f. Obrestno tveganje

Tveganje pri obrestnih merah izhaja iz dejstva, da se vrednost finančnega instrumenta, zlasti dolžniških vrednostnih papirjev, spremeni zaradi spremenjenih obrestnih mer. Obstajajo še dodatna tveganja, povezana z obrestnimi merami, ki se nanašajo na instrumente s spremenljivo obrestno mero, saj obrestnih prihodkov iz instrumentov s spremenljivo obrestno mero ni mogoče predvideti. Zaradi spremenljivih obrestnih prihodkov investitorji ob nakupu ne morejo določiti točne donosnosti instrumentov s spremenljivo obrestno mero. Investitorji v instrumente s pogostim izplačilom obresti so izpostavljeni tudi tveganju reinvestiranja. To pomeni, da lahko investitorji reinvestirajo obrestne prihodke, ki so jih prejeli, samo po takrat veljavni (lahko nižji) obrestni meri.

Spremembe tržnih obrestnih mer bistveno močneje vplivajo na cene obveznic brez kupona kot na cene obveznic s kuponsko obrestno mero. Če se tržne obrestne mere povečajo, lahko cena obveznic brez kupona bolj pade kot cena drugih obveznic z enako dospelostjo in boniteto.

g. Tveganje spremembe cen blaga

Cene blaga so lahko nestanovitne in lahko precej nihajo, če na primer naravne nesreče ali ujme, kot so orkani, požari ali potresi, vplivajo na ponudbo ali proizvodnjo takega blaga. Cene blaga lahko precej nihajo tudi zaradi sporov ali vojn, ki vplivajo na ponudbo ali proizvodnjo takega blaga. Če je kateri koli plačljiv znesek obresti in/ali odkupa v zvezi s katerim koli finančnim instrumentom povezan s ceno blaga, lahko vsaka sprememba cene takega blaga povzroči zmanjšanje zneska obresti in/ali zneska odkupa. Sprememba cene blaga lahko v nekaterih primerih povzroči, da ob zapadlosti instrumenta, vezanega na ceno blaga, prejmete znesek, ki je manjši od prvotno investiranega.

h. Kreditni nakup finan čnih instrumentovNakup finančnih instrumentov s posojilom lahko pomeni povečano tveganje. Posojilo mora biti povrnjeno ne glede na uspeh investicije. Poleg tega stroški kreditiranja lahko zmanjšujejo donos investicije.



2. Produkti in investicije, ki so lahko predmet storitve investicijskega svetovanja (v primeru omejenega svetovanja)

INVESTICIJSKI SKLADI DRUŽBE ERSTE-SPARINVEST KAG

SKLADI DENARNEGA TRGA

NAZIV SKLADA STROŠKI ZA

UPRAVLJANJE NA LETO (%)

VSTOPNI STROŠKI (%)

ZNAČILNOSTI

ESPA CASH EMERGING-MARKETS 0,72 1,50

Sredstva sklada so vložena na denarne trge Srednje in Vzhodne Evrope, Latinske Amerike, Azije, Afrike in Srednjega Vzhoda. Sklad tako izkorišča naložbene priložnosti, ki se pojavljajo zaradi razlik v obrestnih merah na omenjenih trgih in razlik pri vrednotenju lokalnih valut v primerjavi z ameriškim dolarjem.

OBVEZNIŠKI SKLADI

NAZIV SKLADA STROŠKI ZA



ZNAČILNOSTI

ESPA BOND DANUBIA 0,72 3,50 Sklad vlaga v obveznice razvijajočih se držav Srednje in Vzhodne Evrope, ki zasledujejo pribljiževanje EMU: predvsem Poljske, Madžarske, Češke. Poleg obveznic v lokalnih valutah sklad vlaga tudi v evro nominirane obveznice.

ESPA BOND EMERGING-MARKETS 0,96 3,50

Sklad vlaga v obveznice držav v razvoju v Latinski Ameriki, Srednji in Vzhodni Evropi, Aziji in Afriki. Obveznice imajo večinoma nižjo bonitetno oceno. Povečano tveganje dolžnika se izraža v višjih donosnostih in tudi višji volatilnosti. Sklad večinoma vlaga v evro nominirane vrednostne papirje, valutno tveganje pa je odpravljeno s stalnim zavarovanjem tečajnih razlik.

ESPA BOND EURO-CORPORATE 0,60 3,50

Sklad vlaga v evropske podjetniške obveznice boljših in srednjih bonitetnih ocen (investment grade). Naložbe sklada torej zajemajo obveznice varne za naložbo. Poudarek je na obveznicah nominiranih v evrih, obveznice v drugih valutah pa so vedno zavarovane v primerjavi z evrom.

DELNIŠKI SKLADI

NAZIV SKLADA STROŠKI ZA UPRAVLJANJE NA LETO (%)


ZNAČILNOSTI

ESPA STOCK BRICK 1,80 4,00 Sklad vlaga pretežno v delnice podjetij s sedežem ali poslovno dejavnostjo na hitro rastočih trgih, še zlasti v Braziliji, Rusiji, Indiji, na Kitajskem in v Koreji.

ESPA STOCK COMMODITIES 1,80 4,00

Sklad vlaga v podjetja surovinske panoge, ki so izbrana na podlagi temeljne finančne analize. Pretežno vlaga v delnice s področja energetike, kovin, gradbenih materialov in kmetijskih pridelkov, pri čemer valutno tveganje ni zavarovano. Sklad je primeren za popestritev široko razpršenega delniškega portfelja.

ESPA STOCK EUROPE-EMERGING 1,80 4,00 Sklad vlaga v delnice izdajateljev iz Srednje in Vzhodne Evrope, pri čemer vlaga pretežno na borzah

srednje Evrope, Rusije, Turčije in Avstrije. Valutna izpostavljenost ni zavarovana.

ESPA STOCK ISTANBUL 1,80 4,00 Sklad ponuja možnost udeležbe pri razvoju turškega gospodarstva. Na podlagi temeljnih analiz sklad nalaga v široko razpršeni portfelj delnic turških podjetij, ki pretežno kotirajo na istanbulski borzi. Sklad je namenjen dolgoročnejšim vlagateljem. Valutna izpostavljenost ni zavarovana.



INVESTICIJSKI SKLADI DRUŽBE STEIERMÄRKISCHE BANK UND SPARKASSEN AG*

SKLADI SKLADOV



ZNAČILNOSTI

TOP-FONDS I "DER STABILE" D.STEIERMÄRK.SPARKASSE 0,48 2,50

Mešani sklad skladov družbe Steiermärkische Bank und Sparkassen AG. Sklad skladov je primeren za vse tiste vlagatelje, ki s prevzemanjem minimalnega tveganja želijo doseči višjo donosnost svojega premoženja. Do 80% naložb sklada predstavljajo naložbe v obvezniške sklade in do 20% predstavljajo naložbe v delniške sklade izbranih avstrijskih in mednarodnih družb za upravljanje skladov. Cilj naložbe sta prihodek in dolgoročna rast premoženja sklada pri največji mogoči razpršitvi tveganja.

TOP-FONDS III "DER AKTIVE" D.STEIERMÄRK.SPARKASSE 0,41 4,00

Delniški sklad skladov družbe Steiermärkische Bank und Sparkassen AG. Sklad vlaga v avstrijske in mednarodne izbrane delniške sklade brez geografske ali panožne omejitve. Cilj naložbene politike je dolgoročna rast premoženja sklada pri največji mogoči razpršitvi tveganja. Donosi se ne izplačujejo, temveč ponovno investirajo in tako prispevajo k rasti premoženja.

Opomba: Upravitelj skladov: ERSTE-SPARINVEST KAG

INVESTICIJSKI SKLADI DRUŽBE TRIGLAV DZU

OBVEZNIŠKI SKLADI

NAZIV PODSKLADA STROŠKI ZA UPRAVLJANJE NA LETO (%)


ZNAČILNOSTI

TRIGLAV OBVEZNIŠKI 1,25 2,00

Večino izbranih sredstev sklad nalaga v domače in tuje obveznice z visoko bonitetno oceno in instrumente denarnega trga (zakladne menice, komercialni zapisi, depoziti). Naložbe v delnice bodo predstavljale le manjši del naložb vzajemnega sklada. Opredeljena naložbena politika vzajemnega sklada predstavlja vlagatelju varno naložbo s stabilnimi donosi, ki so odvisni od splošnih tržnih gibanj na slovenskem in evropskem finančnem trgu. Naložbeni cilj je dosegati oziroma zagotavljati dolgoročno kapitalsko rast predvsem na račun prihodkov od dolžniških vrednostnih papirjev, manj tudi od dividend in realiziranih kapitalskih dobičkov.

DELNIŠKI SKLADI

NAZIV PODSKLADA STROŠKI ZA VSTOPNI STROŠKI ZNAČILNOSTI




(%)

TRIGLAV AZIJA 2,50 4,00

Naložbe podsklada bodo regionalno usmerjene in sicer pretežno v delnice podjetij s sedežem na enem od azijskih trgov ter v enote premoženja oziroma delnice investicijskih skladov, ki imajo svojo naložbeno politiko usmerjeno na področje Azije. Omenjene naložbe skupaj predstavljajo najmanj 80% vseh sredstev podsklada. Do 10 % sredstev pa ima sklad možnost razpršiti na druge razvite in hitro rastoče trge.

TRIGLAV BALKAN 2,50 4,00

Naložbe podsklada bodo regionalno usmerjene in sicer pretežno v delnice podjetij s sedežem na hitro rastočih trgih JV Evrope ter v enote premoženja oziroma delnice investicijskih skladov s podobno naložbeno usmeritvijo kot je usmeritev samega sklada. Omenjene naložbe skupaj predstavljajo najmanj 75 % vseh sredstev podsklada. Do 20 % sredstev lahko sklad investira v delnice izdajateljev, ki imajo sedež na drugih razvitih ali hitro rastočih trgih.

TRIGLAV HITRO RASTOČA PODJETJA 2,50 4,00

Naložbe podsklada bodo usmerjene pretežno v delnice podjetij z nizko tržno kapitalizacijo (Small Cap) ter v enote premoženja oziroma delnice investicijskih skladov s podobno naložbeno usmeritvijo kot je usmeritev samega sklada.Triglav Hitro rastoča podjetja je specializiran delniški sklad. Naložbe v delnice in v enote investicijskih skladov skupaj predstavljajo najmanj 80% vseh sredstev podsklada. Delež naložb z nizko tržno kapitalizacijo ne bo nižjo od 50 % sredstev podsklada.

TRIGLAV TOP SEKTORJI 2,50 3,00

Osnovni cilj delniškega podsklada Triglav Top sektorji, je doseganje dolgoročne rasti z naložbami, ki so primarno sektorsko usmerjene, in sicer pretežno v delnice podjetij in investicijske sklade, ki kotirajo na ameriškem kapitalskem trgu. Glavna kriterija pri izbiri naložb bosta temeljna in tehnična analiza posameznega naložbenega sektorja, znotraj tega pa analiza posameznega podjetja. Delniški podsklad Top sektorji je pretežno izpostavljen ameriškemu trgu, delež drugih trgov ne presega 40 % sredstev. Pri analizi sektorjev sledi vzajemni sklad klasifikaciji dejavnosti po GICS (Global Industry Classification Standard), ki razvršča panoge v 10 gospodarskih sektorjev-

TRIGLAV STEBER 1 2,00 3,00 Naložbe so usmerjene v delnice družb z veliko ali srednje veliko tržno kapitalizacijo, izgrajeno strategijo razvoja in potencialom dolgoročne rasti ter visoko likvidnostjo (od 75% do 90%). Najmanj 60% sredstev podsklada bo naloženo v Sloveniji oziroma širši srednjeevropski regiji.

TRIGLAV EVROPA 2,50 3,00

Podsklad bo v osnovi pretežni del sredstev nalagal v delnice, vendar se bo z namenom zniževanja tveganj posluževal strateške alokacije sredstev in bo zato svoja sredstva nalagal tudi v obveznice, instrumente denarnega trga in druge naložbe. Z namenom zmanjšanja tveganj podsklad ne bo imel posebne usmeritve glede panog, sektorjev ali držav. Naložbe v tem smislu ne bodo omejene.

TRIGLAV RASTOČI TRGI 2,50 3,00

Osnovni cilj sklada je doseganje visokih donosov na osnovi kapitalskih dobičkov in dividend z naložbami pretežno v delnice podjetij na hitro rastočih svetovnih trgih Latinske Amerike, Afrike, Azije in Vzhodne Evrope. Glavni kriterij pri izbiri naložb bo tako temeljna kot tehnična analiza posameznega vrednostnega papirja, panoge in trga. Delnice in enote IS skupaj predstavljajo najmanj 85% sredstev podsklada.

TRIGLAV SVETOVNI 2,50 3,00

Naložbe podsklada so globalno usmerjene, in sicer minimalno 85 % sredstev v delnice podjetij in investicijske sklade, ki imajo sedež na razvitih kapitalskih trgih. Triglav Svetovni ima največ 10 % sredstev naloženih v delnicah izdajateljev s sedežem na enem od razvijajočih se trgov Latinske Amerike, vzhodne Evrope, Bližnjega vzhoda, Afrike, Azije in Pacifika.

MEŠANI SKLADI



ZNAČILNOSTI



TRIGLAV RENTA 2,00 3,00

Uravnotežena naložbena politika podsklada Triglav Renta zagotavlja dolgoročno rast vloženih sredstev s poudarkom na zmanjševanju tveganja, z naložbami v skrbno izbrane vrednostne papirje, in sicer v tržne delnice uspešnih slovenskih kot tudi svetovnih podjetij ter prvovrstne podjetniške in državne obveznice. Del sredstev je naložen v kratkoročnih netveganih vrednostnih papirjih. Naložbeno razmerje ni fiksno, vendar upravljavec vseeno nima možnosti bistveno spreminjati omenjenega razmerja.



3. Postopek zunajsodnega reševanja sporov

Ta informacija o shemi zunajsodnega reševanja sporov, podana strankam družbe Banke vsebuje pojasnila v zvezi s postopkom obravnave pritožb strank in načinom zunajsodnega reševanja sporov, ki izhajajo iz oziroma so v zvezi s pogodbami in posli, katerih predmet je opravljanje storitev in poslov v zvezi s finančnimi instrumenti in so sklenjeni oziroma se izvajajo med stranko in Banka Sparkasse d.d. Ljubljana (v nadaljevanju: »Banka«).

Banka stranko pred sklenitvijo pogodbenega razmerja ali izvedbo posla, temelječega na Splošnih pogojih poslovanja s finančnimi instrumenti (v nadaljevanju »splošni pogoji poslovanja«), neposredno na portalu www.sparkasse.si ali prek pooblaščene osebe seznani z vsemi elementi sheme zunajsodnega reševanja sporov. Šteje se, da se je stranka seznanila z vsemi elementi sheme zunajsodnega reševanja sporov, če je bila informacija o shemi zunajsodnega reševanja sporov objavljena na portalu www.sparkasse.si in ali priložena splošnim pogojem poslovanja, in če je v dokumentu Informacije o banki in investicijskih storitvah Banke navedena možnost reševanja pritožb strank v postopku, ki je urejen z notranjimi akti Banke.

Stranka ima pravico ves čas trajanja pogodbenega razmerja, temelječega na teh splošnih pogojih poslovanja, in še 30 dni po njegovem izteku (razen v primeru, da je terjatev stranke v skladu z določili vsakokrat veljavnega obligacijskega zakonika že zastarala), pri Banki vložiti pritožbo, ki predstavlja redno pravno sredstvo, s katerim stranka ugovarja zoper ravnanje Banke v zvezi z izvrševanjem pogodbenega razmerja ali izvedbo posla, temelječega na teh splošnih pogojih poslovanja, ter postavlja zahtevke za odpravo v pritožbi zatrjevanih kršitev v zvezi z izvrševanjem omenjenih pogodbenih razmerij oziroma izvedbo poslov, vključno z odškodninskimi zahtevki.

Stranka ima pravico pritožbo vložiti ustno, po telefonu, pisno ali (pod pogoji iz teh splošnih pogojev poslovanja oziroma prilog k le-tem) na elektronski način, v okviru poslovnega časa delovnega dne Banke. V primeru, da stranka v pritožbi postavi odškodninski zahtevek, mora biti pritožba obvezno vložena pisno, v nasprotnem primeru niso izpolnjene predpostavke za obravnavo pritožbe.

Pisna pritožba se odda na sedežu družbe, Cesta v Kleče 15, 1000 Ljubljana ali se pošlje po pošti, pri čemer se lahko naslovi na: Banka Sparkasse d.d., Cesta v Kleče 15, 1000 Ljubljana,

V primeru, da je pritožba stranke nepopolna, Banka stranko pozove, da pritožbo ustrezno dopolni.

Pritožba je popolna, če vsebuje naslednje podatke: a. ime in priimek, datum rojstva, kraj rojstva, ter stalno oziroma začasno prebivališče stranke pritožnika in zakonitega zastopnika ali pooblaščenca

stranke; b. navedba enotne matične številke občana (EMŠO);c. podpis stranke oziroma zakonitega zastopnika ali pooblaščenca stranke, če je pritožba pisna;d. navedba in obrazložitev pritožbenih razlogov in navedba oziroma postavitev zahtevka za odpravo v pritožbi navedenih kršitev oziroma

odškodninskega zahtevka;e. v primeru pisne pritožbe mora stranka le-tej obvezno priložiti fotokopije dokumentov, na katere se nanaša pritožba, oziroma fotokopije dokumentov, ki

so pomembni za odločitev o pritožbi stranke;f. v primeru ustne pritožbe oziroma pritožbe, poslane po elektronski poti, mora stranka obvezno navesti ime dokumenta in registrsko številko

dokumenta, na katerega se v pritožbi sklicuje.

Banka je zavezana na pritožbo odgovoriti hitro, vendar najpozneje v roku 6 tednov od dneva prejema pritožbe stranke. V primeru, da dokončna odločitev Banke o pritožbi stranke v tem roku ni mogoča, se stranko obvesti o poteku reševanja pritožbe in predvidenem roku rešitve pritožbe, in sicer najpozneje v roku 10 delovnih dni od dneva prejema pritožbe stranke.

Stranka ima pravico v roku 8 delovnih dni od dneva prejema odgovora na pritožbo vložiti ugovor, in sicer obvezno v pisni obliki, pri čemer je Banka zavezan podati odločitev o ugovoru stranke v roku iz prejšnjega odstavka.

Banka in stranka lahko ves čas trajanja pritožbenega postopka skleneta poravnavo glede predmeta spora, opredeljenega v pritožbi stranke.

V primeru, da se stranka ne strinja s sprejeto odločitvijo druge stopnje ima stranka pravico predmetni spor reševati v postopku pred Poravnalnim svetom pri Združenju bank Slovenije za zunajsodno reševanje sporov med stranko in Banko (v nadaljevanju: »poravnalni svet«), in sicer po postopku in na način, določen z vsakokrat veljavnim Aktom o ustanovitvi in delu poravnalnega sveta pri Združenju bank Slovenije za zunajsodno reševanje sporov med stranko in Banko.

Šteje se, da vsebina pritožbe, ne glede na stopnjo pritožbenega postopka, v kateri se nahaja, in vsi podatki, ki se nanašajo na potek pritožbenega postopka, predstavljajo poslovno skrivnost, pri čemer je stranka v primeru kršitve le-te odškodninsko odgovorna Banki.

Vsaka stranka pritožbenega postopka sama trpi stroške, ki so ji nastali zaradi pritožbenega postopka ali v zvezi s pritožbenim postopkom. Banka je upravičena do povračila škode in/ali vseh stroškov, ki so ji nastali zaradi pritožbenega postopka in/ali v zvezi z pritožbenim postopkom, in sicer: a. v primeru, da stranka umakne pritožbo, je Banka upravičena do povračila vseh stroškov, ki jih je zaradi pritožbenega postopka ali v zvezi s

pritožbenim postopkom utrpela do umika pritožbe; b. v primeru, da je stranka stroške in/ali škodo povzročila iz malomarnosti terc. v primeru, da je stranka stroške in/ali škodo povzročila naklepno.

4. POLITIKA IN POSTOPKI RAZVRŠ ČANJA STRANK

Banke Sparkasse d.d., Cesta v Kleče 15, Ljubljana (v nadaljevanju: Banka)

I. Uvodna dolo čba

1. S temi politikami in postopki razvrščanja strank Banka (v nadaljevanju: Politike in postopki) na podlagi 210. člena Zakona o trgu finančnih instrumentov(Uradni list RS, št. 67/2007; v nadaljevanju: ZTFI) razvršča svoje stranke na profesionalne, neprofesionalne ter primerne nasprotne stranke ter opredeljuje postopke in politiko razvrščanja strank.

2. Banka za namen opravljanja investicijskih storitev in poslov ter pomožnih storitev s finančnimi instrumenti svoje stranke razvršča v tri kategorije:



neprofesionalne stranke, profesionalne stranke, primerne nasprotne stranke.

3. Stranka lahko zahteva drugačno obravnavo s pisno izjavo, ki jo pošlje na naslov: Banka Sparkasse d.d., cesta v Kleče 15, 1000 Ljubljana, v kateriizrecno navede, kakšno obravnavo želi.

II. Evidenca strank

4. Banka vodi skladno s tretjim odstavkom 202. člena ZTFI evidenco strank, s podatki o razvrstitvi strank na neprofesionalne, profesionalne in primernenasprotne stranke, skupaj z razlogi za razvrstitev.

III. Profesionalna stranka

5. Kot profesionalne stranke se v skladu z 207. členom ZTFI štejejo:

a. osebe, ki morajo pridobiti ustrezno dovoljenje pristojnega nadzornega organa države članiceali tretje države oziroma drugače pridobiti pravico delovati na finančnih trgih, in sicer:

− kreditne institucije, − investicijska podjetja, − druge nadzorovane finančne družbe, − zavarovalnice, pozavarovalnice in pokojninske družbe, − kolektivni naložbeni podjemi in družbe za upravljanje teh podjemov, − pokojninski skladi in družbe, ki upravljajo te sklade, − osebe, ki trgujejo z blagom in izvedenimi finančnimi instrumenti na blago, − lokalna podjetja, − drugi institucionalni vlagatelji; b. velika podjetja, ki na ravni podjetja ustrezajo najmanj dvema od sledečih meril:

− bilančna vrednost njihove aktive dosega 20.000.000 EUR, − njihovi čisti letni prihodki od prodaje dosegajo 40.000.000 EUR, − vrednost njihovega lastnega kapitala dosega 2.000.000 EUR;

c. Republika Slovenija in druge države ali organi nacionalnih ali regionalnih oblasti, osebe javnega prava, ki upravljajo javni dolg, Banka Slovenije in drugecentralne banke, mednarodne in nadnacionalne institucije, kot so Svetovna banka, Mednarodni denarni sklad, Evropska centralna banka, Evropska investicijska banka in druge podobne mednarodne organizacije;

d. drugi institucionalni vlagatelji, katerih redna dejavnost je vlaganje v finančne instrumente, vključno s subjekti, ki se ukvarjajo s sekuritizacijo premoženjaali drugimi posli financiranja.

IV. Obravnava profesionalnih strank

6. Banka bo stranke, ki bi ustrezale kriterijem iz 5. točke pred njihovo razvrstitvijo med profesionalne stranke obvestila o tem:

− da se po podatkih, s katerimi razpolaga, šteje, da je stranka profesionalna stranka in da jo bo obravnavala kot tako, če se ne bosta dogovorili drugače; − da lahko stranka zahteva, da se obravnava kot neprofesionalna stranka oziroma, da se obravnava kot neprofesionalna stranka le za posamezne storitve ali posle ali posamezne vrste produktov ter da se temu ustrezno spremenijo pogoji pogodbe o investicijskih storitvah na način, da ji bo zagotovljena višja raven varstva, ki se uporablja za neprofesionalne stranke.

V. Pravice in obveznosti profesionalnih strank

7. Pri opravljanju investicijskih storitev za profesionalne stranke je s pogodbo mogoče izključiti oziroma omejiti katerokoli ali vse določbe oddelka 7.2. ZTFI,ki se nanašajo na Pravila varnega in skrbnega poslovanja pri opravljanju investicijskih storitev za stranke.

VI. Zahteva za višjo raven varstva

8. Profesionalna stranka lahko kadarkoli zahteva, da jo Banka obravnava kot neprofesionalno stranko in da se ustrezno spremenijo pogoji pogodbe oinvesticijskih storitvah, tako, da ji bo zagotovljena višja raven varstva, ki se uporablja za neprofesionalne stranke. Če profesionalna stranka zahteva višjo raven varstva, mora pisna pogodba o storitvah, ki jo borznoposredniška družba sklene z njo, določati:

− da se oseba obravnava kot neprofesionalna stranka; − ali se obravnava iz prejšnje točke uporablja za vse ali posamezne storitve ali posle oziroma za vse ali posamezne vrste produktov ali poslov.

VII. Zajamčene terjatve

9. Terjatve vlagateljev, za katere se šteje da so profesionalne stranke, so izvzete iz Sistema jamstva za terjatve vlagateljev, ki je določen v 12. poglavjuZTFI. Terjatve vlagateljev, za katere se šteje da so profesionalne stranke, niso zajamčene, tudi če le-te naknadno zahtevajo, da se jih obravnava kot neprofesionalne stranke.

VIII. Dolžnost obveš čanja

10. Stranke, ki jih Banka obravnava kot profesionalne, morajo Banko obveščati o vseh spremembah, ki vplivajo ali bi lahko vplivale na njihovo trenutnorazvrstitev na neprofesionalne, profesionalne in primerne nasprotne stranke.



IX. Neizpolnjevanje kriterijev za profesionalno stranko

11. Če se ugotovi, da se stranka v skladu z 207. členom ZTFI ne šteje več za profesionalno stranko, se ustrezno spremenijo pogoji pogodbe o investicijskihstoritvah, tako, da bo stranki zagotovljena višja raven varstva, ki se uporablja za neprofesionalne stranke.

X. Neprofesionalna stranka

12. Vse stranke, ki se v skladu z 207. členom ZTFI ne štejejo za profesionalne stranke, bo Banka uvrstila med neprofesionalne stranke.

XI. Primerna nasprotna stranka

12. Primerne nasprotne stranke so naslednje osebe:

− investicijska podjetja; − kreditne institucije; − druge nadzorovane finančne družbe; − zavarovalnice oziroma pozavarovalnice; − kolektivni naložbeni podjemi UCITS in družbe, ki upravljajo te podjeme; − pokojninski skladi in družbe, ki upravljajo te sklade; − osebe, katerih redno dejavnost predstavlja poslovanje s finančnimi instrumenti na blago oziroma izvedenimi finančnimi instrumenti na blago za svoj račun, razen če so vključene v skupino, katere osnovna dejavnost je opravljanje investicijskih storitev; − osebe, ki imajo položaj lokalnega podjetja po drugem odstavku 14. člena ZBan-1; − osebe iz drugega odstavka 34. člena ZTFI.

XII. Zahteva za višjo raven varstva

13. Uvrstitev med primerne nasprotne stranke ne izključuje pravice navedenih oseb, da zahtevajo bodisi na splošno bodisi v zvezi s posameznim poslom,da jih Banka obravnava kot stranke, za katere se uporabljajo določbe ZTFI.

XIII. Omejitev uporabe dolo čb oddelka 7.2. ZTFI

14. Če Banka primerno nasprotno stranko hkrati obravnava kot profesionalno stranko, je s pogodbo dovoljeno izključiti ali omejiti tudi uporabo drugihdoločb oddelka 7.2. ZTFI. Če primerno nasprotno stranko Banka obravnava tudi kot profesionalno stranko in če ta oseba uresniči pravico zahtevati višjo raven varstva, je s pogodbo dovoljeno izključiti ali omejiti tudi uporabo določb oddelka 7.2, razen določb v zvezi s katerimi je stranka zahtevala višjo raven varstva.

Predmetni SPP veljajo od 11.07.2011 in so sestavni del Pogodbe o investicijskih storitvah investicijskega svetovanja.

Banka Sparkasse, d.d.

Documents

SPLOŠNI POGOJI POSLOVANJA IN OPRAVLJANJA … · 2016-03-22 · poslovanja ter medsebojne pravice in obveznosti stranke in Banke pri opravljanju storitev investicijskega svetovanja