Személyi kölcsön ügynöki értékesítés oktatási anyag · 2016. 8. 12. · Személyi kölcsön termékjellemzők 4. 7 THM A THM (teljes hiteldíj mutató) az ügyfél által

1

Személyi kölcsön partneri értékesítés

oktatási anyag

Budapest, 2016. július hó Jelen oktatási anyag kizárólag partnereink számára készült,

ügyfélnek át nem adható!

Hogyan dolgozhatunk együtt?

hitel / kölcsön lízing Folyószámlanyitás…….. Folyószámla nyitás jövedelem átutalással Folyószámla nyitás jövedelem átutalással és csoportos

beszedési megbízás rögzítésével hitelkártya Lakás takarékpénztár folyószámlahitel Személyi kölcsön egyéb:

Jutalék elszámolás alapja! 3 példányos

V. sz. függelék+közvetítői kód!

3

I. Személyi kölcsön termékjellemzők

Személyi kölcsön termékjellemzők 1.

4

Hitelcél

A személyi kölcsön bármilyen célra, szabadon felhasználható:

• Családi események (pl. ballagás, esküvő)

• Nagyobb értékű beruházások (gépkocsivásárlás, felújítás)

• Korábbi hitelek kiváltása

• Váratlan helyzetekhez kapcsolódó kiadások

Az OTP Bank nem vizsgálja, hogy az ügyfél mire költi a felvett személyi kölcsönt.

Biztosíték

Személyi biztosíték (kölcsönfelvevő jövedelme) mellett nyújtott hitel:

• Nincs szükség ingatlanfedezetre

• Nincs szükség kezesre

A kölcsönfelvevőnek rendszeres havi jövedelemmel kell rendelkeznie.

Termék-

jellemzők

Személyi kölcsön jellemzői:

• Futamidő rugalmasan választható 13 és 84 hónap között

• Kölcsönösszeg 100.000 és 5.000.000 Ft között választható, de nem haladhatja meg a kölcsönigénylő havi

nettó jövedelmének 10-szeresét.

• Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább 6 havi, a minimálbért elérő, OTP Bankhoz érkező

jövedelem jóváírással, akkor a maximális kölcsönösszeg 3.000.000 Ft lehet, míg a maximális futamidő 84

hónap.

• A felvett kölcsön visszafizetése havi egyenlő részletekben történik (annuitásos konstrukció)

Jelen oktatási anyag az OTP Személyi kölcsönnel kapcsolatos legfontosabb tudnivalókat tartalmazza. A részletes

feltételek megtalálhatóak a mindenkor hatályos Személyi kölcsön hirdetményben.


5

Személyi

kölcsön

típusok

Az OTP Bank az alábbi személyi kölcsön típusokat kínálja:

• Standard személyi kölcsön

• Akciós személyi kölcsön (időszakosan értékesített, a mindenkori standard konstrukció képest

kamatkedvezményt biztosító konstrukció)

• Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsöne (egyes OTP Lakástakarék megtakarítással rendelkező

ügyfelek jogosultak rá, kiemelkedően kedvező kamatozású konstrukciói)

Munkáltatói/

szakszervezeti

kedvezmény

Kedvezmény feltételei:

• Amennyiben az ügyfél munkáltatójával Arany/Platina/Gyémánt típusú együttműködési megállapodása van

az OTP Banknak, és az ügyfél jövedelme ettől a munkáltatótól érkezik az ügyfél OTP Banknál vezetett

bankszámlájára.

vagy

• Az ügyfél olyan (szak)szervezetnek a tagja, amellyel az OTP Banknak Arany/Platina típusú munkáltatói

megállapodása van és az ügyfél jövedelme az OTP Banknál vezetett bankszámlára érkezik.

Kedvezmény mértéke:

• Arany szintű megállapodás esetén 0,5 százalékpont a standard személyi kölcsön konstrukció kamatából

• Platina/Gyémánt szintű megállapodás esetén 1 százalékpont a standard személyi kölcsön konstrukció

kamatából

A kamatkedvezményt a teljes futamidő alatt biztosítjuk, amennyiben az ügyfél végig teljesíti a feltételeket. A

feltételek teljesítését a Bank havonta vizsgálja.

Akciós konstrukcióhoz nem kapcsolható a munkáltatói/szakszervezeti kedvezmény.

Jogosultak köréről a fiók tud tájékoztatást adni!


6

Gyorsaság

Az OTP Bank a személyi kölcsön igénylések bírálatát automatizált módon, számítástechnikai rendszerek

segítségével végzi. Ennek köszönhetően a teljes folyamat átfutási ideje – a kölcsönigénylés rögzítésétől

a kölcsön folyósításáig – kiemelkedően gyorsnak számít, mind más típusú hitelekhez, mind a

versenytársaink személyi kölcsön folyamatához hasonlítva.

Amennyiben az ügyfél jövedelme OTP Banknál vezetett bankszámlára érkezik, és minden szükséges

dokumentum rendelkezésre áll, akár a kölcsönigénylés rögzítésétől számított 30 percen belül is

megtörténhet a folyósítás.

OTP-s jövedelem jóváírással nem rendelkező ügyfelek esetén, illetve amennyiben további dokumentumok

bemutatására van szükség, ez hosszabb időt vesz igénybe, de 2015-ben az átlagos teljes átfutási idő

(igénylés rögzítéstől a folyósításig) mindössze 15 óra volt!

Törlesztés és

folyósítás

Az OTP Személyi kölcsön folyósítása és törlesztése kizárólag OTP Banknál vezetett bankszámlán

keresztül történhet. Amennyiben az igénylő nem rendelkezik OTP-s bankszámlával, legkésőbb a hitelbírálat

után, de még a kölcsön folyósítása előtt bankszámlát kell nyitnia. A szükséges alapszámla havi díja 0 Ft.

A kölcsön törlesztése a hónap 1. és 28. napja között történhet, amely az első törlesztés után az ügyfél

által megváltoztatható. Ezzel a havi törlesztési kötelezettség az ügyfél fizetésének, nyugdíjának

kifizetéséhez igazítható.

Kamat és

egyéb díjak

Az OTP személyi kölcsön árazása egyszerű, könnyen átlátható:

• Az egyetlen rendszeres hiteldíj a kamat, amely a teljes futamidő alatt fix, így a havi törlesztő részlet

is állandó!

• Nincsenek egyéb rejtett költségek, mint például hitelbírálati díj, folyósítási jutalék, kezelési költség.

A kölcsön futamideje alatt felmerülhetnek egyéb költségek, amennyiben az ügyfél módosítani szeretné a

szerződését, vagy hátralékba esik (ügyintézési díj, elő- és végtörlesztési díj, monitoring díjak, levelezési díj).


7

THM

A THM (teljes hiteldíj mutató) az ügyfél által fizetett összes díj aránya a hitel teljes összegéhez

viszonyítva, éves százalékban kifejezve.

A személyi kölcsönnel kapcsolatos, a törvényben meghatározott kölcsönösszegre vonatkozó (referencia) THM

százalékos mértékeket – tájékoztatás céljából – a személyi kölcsön Hirdetmény tartalmazza.

Az Adós által igénybevett kölcsönre vonatkozó tényleges THM értéket a Kölcsönszerződés egyedi része

tartalmazza.

Hitelkiváltás

Az OTP személyi kölcsön felhasználható már meglévő OTP-s személyi kölcsön, vagy akár másik

banknál fennálló fogyasztási hitelek kiváltására.

• A különböző hitelek összevonásával csökkenthető a havi törlesztési kötelezettség.

• Meglévő OTP-s személyi kölcsön kiváltása esetén az ügyfél akár havi törlesztő részletének növekedése

nélkül is szabadon felhasználható pénzhez juthat. Például amennyiben régi személyi kölcsönének

futamidejéből már csak 36 hónap van hátra, és az új kölcsönt 60-84 hónap közötti futamidővel igényeli.

Meglévő OTP-s személyi kölcsön kiváltása csak akkor lehetséges, ha az új személyi kölcsön összege

legalább 200.000 forinttal meghaladja a fennálló tartozást.

Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsöne

8

Jellemzők

A Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsöne a normál (standard vagy akciós) személyi kölcsönhöz

hasonlóan bármilyen célra, szabadon felhasználható személyi kölcsön.

Az eltérést az jelenti, hogy ezen konstrukció kamatozása (jelenleg 9,99% az éves kamat) kedvezőbb a

normál személyi kölcsönöknél.

Jogosultsági

feltételek

Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsönére az alábbi ügyfelek jogosultak:

• Az ügyfél egy adott hónap 20. napjától (T. nap) kezdődően abban az esetben jogosult a Lakáscélú

megtakarítók személyi kölcsönére, amennyiben mint Szerződő fél kapcsolódik/kapcsolódott olyan OTP

Lakástakarék szerződéshez, amelynek a T. napnál legfeljebb 15 hónappal korábban kezdődött meg a

kiutalási időszaka, vagy a korábban kiutalásban lévő OTP Lakástakarék szerződésének kifizetése a T.

napnál legfeljebb 12 hónappal korábban, de legkésőbb a T. napot megelőző hónapban történt meg. (Például

2016. április 20-tól azok a Szerződő ügyfelek jogosultak a személyi kölcsönre, akik esetén a kiutalási

időszak 2015. január 20. után kezdődött el, vagy a kifizetés 2015. április 20. és 2016. március 31. között

történt meg.)

vagy

• Az ügyfél egy adott hónap 20. napjától (T. nap) abban az esetben jogosult a Lakáscélú megtakarítók

személyi kölcsönére, amennyiben mint Kedvezményezett kapcsolódik/kapcsolódott olyan korábban

kiutalásban lévő OTP Lakástakarék szerződéshez, amelynek kifizetése T. napnál legfeljebb 12 hónappal

korábban de legkésőbb a T. napot megelőző hónapban történt meg. (Például 2016. április 20-tól azok a

Kedvezményezett ügyfelek jogosultak, akik esetén a kifizetés 2015. április 20. és 2016. március 31. között

történt meg.)

Adott hónap 1. és 19. napja között azok az ügyfelek jogosultak a Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsönére,

akik a megelőző hónap 20. napjától teljesítették a fentiekben részletezett jogosultsági feltételeket. A feltételek

fennállása alatt egy ügyfél akár több Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsönét is igényelhet, valamint egy

lakástakarék szerződéshez kapcsolódóan akár több ügyfél (például lakástakarék szerződője és

kedvezményezettje) is igénybe veheti a konstrukciót.

Havidíjas törlesztési biztosítás

9

Biztosítási

szolgáltatás

Az OTP Személyi kölcsön mellé törlesztési biztosítás is köthető. A biztosítás havi díjfizetésű, díja a

személyi kölcsön havi törlesztő részletének meghatározott százaléka.

A biztosítás az alábbi esetekben nyújt segítséget:

• Haláleset (teljes fennálló tartozás kifizetése)

• Rokkantság (teljes fennálló tartozás kifizetése)

• Munkanélküliség (maximum 12 hónapon keresztül a havi részleteket a biztosító fizeti)

• Keresőképtelenség (táppénz) esetén (maximum 12 hónapon keresztül a havi részleteket a biztosító fizeti)

A biztosítás az adósra vonatkozik, adóstársra nem köthető.

Biztosítás

díja

A törlesztési biztosítás havi díja:

• A személyi kölcsön törlesztő részletének 8,1%-a, amennyiben az ügyfél munkaviszonnyal rendelkezik.

• A személyi kölcsön törlesztő részletének 3,6%-a, amennyiben az ügyfél nyugdíjas.

Tipikus élethelyzetek, amikor ajánlható a személyi kölcsön

10

Személyi

kölcsön

élethelyzetek

Házasság Legyen forrás a megnövekedett igényekre

Gyerekszületés Legyen keret a születéskor felmerülő extra kiadásokra

Ballagás / felvételi Ajándék vásárlás, kaució albérletre, „kezdőtőke” biztosítása,

egyszeri kiadások

Külföldi utazás Régi álmok, vágyak megvalósítása

Válás Legyen forrás a hirtelen felmerülő egyszeri költségekre

Autó / Tartós fogyasztási cikk vásárlás Legyen elég pénz már a jelenben az eszköz megvásárlására

Iskolakezdés / tanulmányok finanszírozása Előteremteni a szükséges forrásokat a gyerek számára

Jelentős egészségügyi kiadás Kifizetni a szükséges kiadásokat, amikor a kezelésre is költeni

kell

Haláleset

(a családban)

Legyen elég pénz a temetés lebonyolítására, az ügyek

rendezésére

11

II. Személyi kölcsön igénylési feltételek

Személyi kölcsön igénylési feltételek

12

Igénylési

feltételek

Személyi kölcsönt az az ügyfél igényelhet, aki megfelel az alábbi feltételeknek:

• 21. életévét betöltött, cselekvőképes természetes személy

• állandó magyarországi lakcímmel rendelkezik, továbbá devizabelföldi

• legalább 6 hónapos folyamatos munkaviszonnyal rendelkezik (legfeljebb 2 munkahelyen töltötte el,

maximum 30 nap kihagyással a kettő között) és a jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapja dolgozik

vagy

• nyugdíjas

• legalább a mindenkori minimálbér nettó összegét elérő jövedelemmel rendelkezik

• megfelel az OTP Bank hitelbírálati feltételeinek

• Amennyiben az igénylő a személyi kölcsön futamideje alatt betölti a 70. életévét, a Bank további biztosíték

bevonását (pl. adóstárs) is kérheti.

Személyi kölcsön igényléshez benyújtandó dokumentumok 1.

13

Szükséges

dokumentum

ok

Minden igénylő esetében

Legalább 6 hónapos, legfeljebb 2 munkahelyen eltöltött, folyamatos munkaviszonyból származó, a mindenkori

nettó minimálbér összegét elérő, igazolt, rendszeres jövedelemmel rendelkezik.

1.

Elsődleges azonosító dokumentumok:

Magyar hatóság által kiállított érvényes személyi igazolvány vagy

a személyazonosító igazolvány és a lakcímkártya

Amennyiben a személyi igazolványban jelezve van, hogy abból a lakcím kivezetésre került, a

Lakcímkártya bemutatása kötelező.

Amennyiben az igénylő nem rendelkezik érvényes, magyar hatóság által kiállított személyi

igazolvánnyal vagy személyazonosító igazolvánnyal, akkor érvényes

magyar hatóság által kiállított útlevél és lakcímkártya, vagy

magyar hatóság által kiállított kártya formátumú (fényképes) vezetői engedély, amelyben

állampolgársága magyarként (HUN) került megjelölésre és lakcímkártya.

A lakcímkártya csak magyarországi állandó lakcímre kiállított, azt igazoló hatósági igazolvány lehet.

2.

Azon kölcsönigénylők részére, akik adósként vagy adóstársként részt vesznek adósságrendezési

(ún. magáncsőd) eljárásában, a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV.

törvény 26. § (6) bekezdése alapján hitel vagy kölcsön nem nyújtható. Fentiek alapján, a

kölcsönigénylésnél szükséges az ügyfelek A hitel/kölcsönigénylő(k) nyilatkozata természetes

személyek adósságrendezési eljárásában való részvételéről című nyomtatvány

Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP jövedelem-átutalással, a

kölcsönigénylő fizetési készségének alátámasztására az alábbi kettő pontban felsorolt dokumentumok:

3.

Magyar hatóság által kiállított

Érvényes jogosítvány (amennyiben nem ez került elsődleges azonosító dokumentumként

benyújtásra) vagy

Érvényes útlevél (amennyiben nem ez került elsődleges azonosító dokumentumként benyújtásra)

vagy

Társadalombiztosítási Igazolvány vagy

Adóigazolvány

4.

Előző havi vezetékes telefonszámla (amely az ügyfél nevére szól, amennyiben nem az ügyfél

nevére, akkor az ügyfél állandó vagy ideiglenes lakcímére szól) és a befizetését igazoló szelvény

vagy bankszámlakivonat, vagy

Előző havi előfizetéses mobil telefonszámla (amely az ügyfél nevére szól) és a befizetését igazoló

szelvény vagy bankszámlakivonat, vagy

1.000 000 Ft alatti kölcsönösszegig:

legalább 1 éves feltöltőkártyás mobiltelefon szerződés (amely az ügyfél nevére szól) is

elfogadható, vagy

telefonszámla/szerződés hiányában egyedi elbírálás alapján előző havi egyéb közüzemi számla

(amely az ügyfél nevére szól, amennyiben nem az ügyfél nevére, akkor az ügyfél állandó vagy

ideiglenes lakcímére szól) és a befizetését igazoló szelvény vagy bankszámlakivonat is

elfogadható

Személyi kölcsön igényléshez benyújtandó dokumentumok 2.

14

Szükséges

dokumentum

ok

Alkalmazott esetében

Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP jövedelem-átutalással:

5. 30 napnál nem régebbi munkáltatói jövedelemigazolás (OTP formanyomtatványon)

6.

Munkáltatói jövedelemigazolás mellett előző évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelem-igazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)) az alábbi esetekben:

amennyiben a munkáltatói jövedelem-igazolás kiállítója egyéni vállalkozó vagy egyéni cég vagy őstermelő vagy kistermelő vagy családi gazdálkodó vagy egyszemélyes ügyvédi iroda vagy egyszemélyes végrehajtó iroda vagy szellemi szabadfoglalkozású vagy kkt. vagy társasház vagy alapítvány vagy egyesület vagy az ügyfél vagy az ügyfél közeli hozzátartozója, vagy

amennyiben az ügyfél a saját tulajdonában álló társas vállalkozás alkalmazottja.

Nyugdíjas igénylő esetében

7. Nyugdíjas igazolvány vagy adott év eleji Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által kiküldött jogcím részletező vagy 30 napnál nem régebbi Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által kiállított igazolás

Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP nyugdíj-átutalással:

8.

Előző havi bankszámlakivonat, amely a nyugdíjátutalást igazolja vagy adott év eleji Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által kiküldött jogcím részletező vagy 30 napnál nem régebbi Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által kiállított igazolás

Ezen utóbbi két dokumentum csak abban az esetben fogadható el a nyugdíj összegének igazolására, ha nem ezen dokumentumok kerültek az előző (6-os) pont alapján a törzsszám igazolásaként benyújtásra.

Egyéni vállalkozó / Egyéni cég esetében

9. Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély

10. Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)).

Más társas vállalkozás tulajdonosa esetében


Kkt. vagy Bt. Bel-, vagy kültagja


Őstermelő / Kistermelő / Családi gazdálkodó

13. Őstermelői igazolvány


Egyszemélyes ügyvédi iroda tulajdonosa / Egyszemélyes végrehajtó iroda tulajdonosa

15. Kamarai tagságot igazoló dokumentum


Szellemi szabadfoglalkozású

17. Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély

18. Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli

beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)).

Az OTP Bank kockázati szempontokat mérlegelve a felsorolt dokumentumokon kívül a hitelbírálathoz egyéb dokumentumokat is bekérhet.

Adóstárs bevonása

15

Adóstárs

Személyi kölcsön igénylések esetén lehetséges adóstárs bevonása:

• Adóstárs bevonásával javítható a törlesztő képesség, így magasabb kölcsönösszeg érhető el.

• Bizonyos esetekben pedig kötelező az adóstárs bevonása, ha a kölcsön igénylő:

• mezőgazdasági őstermelő/kistermelő/családi gazdálkodó,

• betéti társaság vagy közkereseti társaság kül- vagy beltagja, vagy

• egyéni vállalkozó/egyéni cég, vagy

• egyszemélyes ügyvédi iroda /végrehajtó iroda tulajdonosa, vagy

• szellemi szabadfoglalkozású

• a kölcsön igénylésekor, illetve a kölcsön futamidejének végén eléri a 70. életévet

• az igénylő munkáltatója egyéni vállalkozó, vagy egyéni cég, vagy társasház

Adóstársként csak olyan személy vonható be, aki önmagában is megfelel a személyi kölcsön igénylési

feltételeknek.

Az adóstársnak ugyanazokat a dokumentumokat kell benyújtania, mint a kölcsön igénylőnek.

16

III. A személyi kölcsönt értékesítő partner feladatai

Ügyfél tájékoztatása és azonosítása

17

Ügyfél

tájékoztatás

Amennyiben az ügyfél érdeklődik az OTP Személyi kölcsön iránt, úgy az Általános Együttműködési

Feltételekben leírtak szerint kell tájékoztatnod az ügyfelet, a következők mentén:

• Az ügyfelet tájékoztatni kell a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) honlapján szereplő

termékleírásokról (www.felugyelet.mnb.hu), összehasonlítást segítő alkalmazásokról.

• Az ügyfél figyelmét fel kell hívni arra, hogy kölcsönfelvételi döntését a háztartás teljes teherviselő

képességének figyelembe vételével hozza meg. Az ügyfél külön igénye esetén az ügynöknek segítséget kell

nyújtania ennek felmérésében. (Az MNB honlapján található háztartási költségvetési kalkulátor elérhető az

OTP Bank honlapjáról is).

• Az ügyfél részére minden esetben át kell adni az MNB „Tájékoztató a túlzott eladósodottság kockázatairól”

című nyomtatvány 1 példányát.

• Át kell adni az Összehasonlító prospektust és THM betétlapot

• Az ügyfelet tájékoztatni kell, hogy azon kölcsönigénylők részére, akik adósként vagy adóstársként részt

vesznek az adósságrendezési (ún. magáncsőd) eljárásában, vagy ilyen eljárást kezdeményeztek, A

Magáncsőd tv. (2015. évi CV. törvény) 26. § (6) bekezdése alapján hitel vagy kölcsön nem nyújtható.

• A kölcsönigénylés csak az ügyfelek A hitel/kölcsönigénylő(k) nyilatkozata természetes személyek

adósságrendezési eljárásában való részvételéről című nyomtatvány szerinti nyilatkozata alapján nyújtható

be.

• Az ügyfél kérése esetén át kell adni a Fogalomtár nevű dokumentumot

• Át kell adni az ügyfélnek az Egylapos termékismertető prospektust és THM betétlapot

Fenti dokumentumok megtalálhatóak a Partner honlapon, illetve az Általános Együttműködési Feltételek

függelékeként.

Ügyfél

azonosítása

Az ügyfelet minden esetben be kell azonosítanod a személyazonosító vagy személyi igazolványa és a

lakcímkártyája alapján. Másolatot nem kell készítened a személyi igazolványáról és lakcímkártyájáról, a

tényleges ügyfél azonosításra a bankfiókban a szerződéskötést megelőzően kerül sor.

Kölcsönigényléshez szükséges nyilatkozatok

18

Szükséges

nyilatkozatok

Az értékesítő ügynök az ügyféllel együtt kitölti, és az ügyféllel aláíratja a következő dokumentumokat:

• Személyi kölcsön igénylőlap (1 példányban kell aláíratni, fiókba leadni)

• Nyilatkozat a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) tárolt adatok lekérdezéséről (1 példányban kell

aláíratni, melyet az ügyfél/számla iratanyagban kell elhelyezni)

• Nyilatkozat a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) tárolt adatok kezeléséről (2 példányban kell

aláíratni, az egyik példány az ügyfélé, a másik példányt az ügyfél/számla iratanyagban kell elhelyezni)

• A hitel/kölcsönigénylő(k) nyilatkozata természetes személyek adósságrendezési eljárásában való

részvételéről (Magáncsőd nyilatkozat)

• Személyi kölcsön általános nyilatkozat (2 példányban kell aláíratni, az egyik példány az ügyfélé, a másik

példányt az ügyfél/számla iratanyagban kell elhelyezni)

• Pénzügyi szolgáltatás közvetítésében való közreműködésre vonatkozó ügyfél/cég hozzájáruló nyilatkozat

(3pld- Ez az ügyfélközvetítő lap, az V.sz függelék, 1 pld fiók, 1 pld ügyfél, 1 pld. partner)

• Jövedelem igazolás (1 pld.)

• Átadás-átvételi elismervény (3 példányban kell aláíratni, az egyik példány az ügyfélé- 1 példány a fióké, 1

pld a tiéd)

Amennyiben szükséges, akkor az alábbi dokumentumokat is:

• NAV igazolás bekérésére vonatkozó felhatalmazás (ha szükséges NAV jövedelem igazolás)

• Lakástakarék adatok átadásáról szóló hozzájáruló nyilatkozat (Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsöne

esetén)

Adóstársas igénylés esetén valamennyi dokumentumot az adóstárssal is alá kell íratni!!!

19

Dokumentációs forrás – Partner Portál

Kölcsönigénylő lap 1. 2.

21

Kölcsönigénylő lap 3. 4.

1 példány szükséges



1 példány szükséges 2 példány szükséges

További teendők

23

Hiteldosszié

leadása

A dokumentumok kitöltése, aláírása után még az alábbi feladatokat végezd el!

• Tájékoztasd az ügyfelet, hogy pozitív hitelbírálat esetén milyen dokumentumokat kell magával vinnie a

bankfiókba a szerződéskötéshez.

• Ellenőrizd a kitöltött dokumentumokat: adatok pontossága és teljes körűsége, szükséges aláírások megléte,

valamennyi szükséges dokumentum megléte.

• A személyi kölcsön igénylőlapon jól olvashatóan tüntesd fel, hogy ügynöki értékesítés, valamint a 13

számból álló ügynökkódodat ne felejtsd el ráírni! Ez alapján fog történni a folyósítás után a jutalék

kifizetése. Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsöne igénylés esetén ezt is fel kell tüntetni az igénylőlapon.

• Tájékoztasd az ügyfelet, hogy a személyi kölcsön kérelmet melyik bankfiókba fogod beadni.

• A dokumentumokból állítsd össze az ügyfél iratanyagát (hiteldossziét).

• Mielőbb, de legkésőbb a dokumentumok átvételét követő 48 órán belül add le a hiteldossziét az OTP

bankfiókjában.

24

IV. Hitelbírálat és szerződéskötés

Hitelbírálat

25

Hitelbírálat

Az leadott hiteldosszié alapján az OTP Bank fióki ügyintézője rögzíti a személyi kölcsön igénylést a Bank IT

rendszerében, majd elindítja a hitelbírálatot.

Hitelbírálati elemek:

• KHR ellenőrzés

• Hátralék és banki tiltólista ellenőrzés

• Jövedelem ellenőrzés

• Munkáltató ellenőrzése

• Céginformációs adatbázis ellenőrzés

• Scoring

• Költségvetési (budget) vizsgálat

• Jövedelem arányos törlesztőrészlet mutató (JTM) ellenőrzése

MNB rendelet alapján az ügyfél havi jövedelmének maximum 50%-a (400.000 Ft feletti

jövedelem esetén maximum 60%-a) lehet az összes hiteltörlesztése, beleértve a már meglévő

hiteleit is)

• Szakértői szabályok ellenőrzése

Az ügyfél hitelképessége alapján a Bank alternatív ajánlatokat is adhat az ügyfélnek:

• Igényelthez képest alacsonyabb kölcsönösszeg, vagy hosszabb futamidő, amennyiben az ügyfél az

eredeti feltételekkel nem jogosult személyi kölcsönre.

• Magasabb kölcsönösszeg, amennyiben az ügyfél a hitelbírálat alapján jogosult rá.

Szerződés-

kötés

A hitelbírálat eredményéről a banki ügyintéző tájékoztatja az ügyfelet. Pozitív hitelbírálat (engedélyezés)

esetén az ügyfél banki azonosítása, a szerződéskötést megelőző tájékoztatás, majd a szerződéskötés és

folyósítás a bankfiókban történik.

26

VIZSGA

27

Köszönjük a részvételt!

Sikeres értékesítést kívánunk!

Documents

Személyi kölcsön ügynöki értékesítés oktatási anyag · 2016. 8. 12. · Személyi kölcsön termékjellemzők 4. 7 THM A THM (teljes hiteldíj mutató) az ügyfél által