Tahapan Berjangka BCA

8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA

1/16

i

ANGAN JADI KENYATAAN DENGAN

TAHAPAN BERJANGKA

Oleh :

I GEDE WIJA ANTARA

CSO BAKTI

NIP. 80628501

PT BANK CENTRAL ASIA TBK

KANTOR CABANG UTAMA KUTA

BADUNG-BALI

2016


2/16

ii

KATA PENGANTAR

Puji syukur penulis panjatkan kehadapan Tuhan Yang Maha Esa, karena

berkat rahmat-Nya penulis dapat menyelesaikan karya tulis yang berjudul “Angan

Jadi Kenyataan dengan Tahapan Berjangka” guna memenuhi persyaratan

dalam menyelesaikan tugas permagangan CSO (Customer Service Officer ) Bakti

BCA Tahap Dasar.

Selama pelaksanaan Program Magang Bakti CSO BCA Tahap Dasar ini

tidak terlepas dari bantuan, masukan, dan bimbingan dari berbagai pihak. Oleh

karena itu, dalam kesempatan ini penulis menyampaikan terima kasih kepada:

1.

Ibu Dahlia Tjandra, selaku Kepala BCA KCU Kuta

2. Bapak Indrawanto Sahama, selaku Kepala Pengembangan Bisnis Cabang

BCA KCU Kuta

3. Ibu Nyoman Sulasih, selaku Kepala Operasi Cabang BCA KCU Kuta

4. Bapak Philip Pattipeilohy, selaku Kepala Pendukung Operasi Cabang

BCA KCU Kuta

5. Ibu Dwi Puji Rahayu, selaku Kepala Layanan BCA KCU Kuta

6.

Ibu M G Syahputri Dewi, selaku Kabag CSO KCU Kuta7. Ibu Catharina, selaku Kabag CSO KCU Kuta

8.

Ibu Honey Liestiany, selaku Kabag CSO KCU Kuta

9. Para staff di lingkungan BCA KCU Kuta serta teman-teman CSO dan

pihak lain yang tidak dapat disebutkan satu persatu.

Penulis menyadari dengan sepenuhnya bahwa karya tulis ini masih belum

sempurna. Oleh karena itu, penulis sangat mengharapkan kritik dan saran dari

pembaca guna menyempurnakan karya tulis ini. Penulis berharap karya tulis ini

dapat memberikan manfaat bagi semua pihak dan dapat memberikan kontribusi

bagi perkembangan BCA kedepannya.

Badung, Maret 2016

Penulis


3/16

iii

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ................................................................................................ i

KATA PENGANTAR ............................................................................................ ii

DAFTAR ISI .......................................................................................................... iii

DAFTAR GAMBAR ............................................................................................. iv

DAFTAR TABEL ................................................................................................... v

BAB I PENDAHULUAN ....................................................................................... 1

1.1 Latar Belakang .......................................................................................... 1

1.2 Rumusan Masalah ..................................................................................... 2

1.3 Tujuan Penulisan ....................................................................................... 2

1.4 Manfaat ..................................................................................................... 2

BAB II PEMBAHASAN ........................................................................................ 3

2.1 Pengertian Tahapan Berjangka ................................................................. 3

2.2 Syarat Pembukaan Rekening Tahapan Berjangka .................................... 5

2.3 Keuntungan Tahapan Berjangka ............................................................... 7

2.4 Simulasi Tahapan Berjangka .................................................................... 8

BAB III PENUTUP .............................................................................................. 10

3.1 Simpulan ................................................................................................. 10

3.2 Saran ....................................................................................................... 10

DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................... 11


4/16

iv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 KlikBCA Individu Menu Informasi Rekening .............................................. 4

Gambar 2.2 Tampilan Informasi Tahapan Berjangka pada KlikBCA Individu ................ 4

Gambar 2.3 Hasil Simulasi Tahapan Berjangka ................................................................ 9


5/16

v

DAFTAR TABEL

Tabel 2.1 Biaya Rekening Tahapan Berjangka .................................................................. 5

Tabel 2.2 Syarat Pembukaan Rekening Tahapan Berjangka .............................................. 6

Tabel 2.3 Suku Bunga Tahapan Berjangka ........................................................................ 7

Tabel 2.4 Uang Pertanggungan .......................................................................................... 7

Tabel 2.5 Notifikasi Tahapan Berjangka ............................................................................ 8


6/16

1

BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Semua orang pasti setuju jika menabung adalah budaya positif yang harus

dilestarikan, tidak hanya untuk anak-anak, remaja, juga orang dewasa. Meskipun

demikian, mungkin banyak juga yang menganggap bahwa menabung merupakan

tindakan yang sangat sulit untuk dilakukan. Beberapa faktor yang menyebabkan

hal tersebut diantaranya : tidak memiliki kelebihan dana, tidak punya tujuan

menabung, mudahnya membeli barang yang tidak direncanakan, gaya hidup yang

berlebihan, hingga rasa malas untuk mengantre di bank untuk menabung.

Tentu saja faktor-faktor di atas sangat mempengaruhi seseorang untuk sulit

menabung, namun bukan berarti hal-hal tersebut tidak bisa diatasi. Hal yang

sangat diperlukan pada saat menabung adalah komitmen. Misal jika seseorang

tidak memiliki dana lebih untuk ditabung maka komitmen yang dapat dilakukan

adalah menghilangkan sebanyak mungkin kebocoran-kebocoran yang muncul

baik karena membeli barang yang tidak direncanakan maupun gaya hidup yang

berlebihan. Mengingat menabung adalah budaya positif yang harus dilakukan

adalah menentukan tujuan menabung itu sendiri, misal menabung untuk mencari

keuntungan, mempersiapkan masa depan, pendidikan, mewujudkan barang yang

telah lama diidamkan, atau persiapan hari tua. Untuk mengatasi rasa malas saat

mengantre di bank, dapat dilakukan dengan menggunakan fasilitas debet otomatis

yang sudah banyak ada di bank.

Dalam upaya memfasilitasi kemudahan dan membantu mewujudkan tujuan

menabung, sebagai bank terbesar yang aman dan terpercaya, BCA memiliki solusi

terbaru berupa Tahapan Berjangka sebuah produk tabungan yang dapat

membantu mewujudkan setiap impian dan rencana masa depan. Tahapan

Berjangka merupakan tabungan perorangan dengan setoran rutin dalam jumlah

dan jangka waktu tertentu, ditambah dengan asuransi jiwa untuk memastikan

tujuan tabungan tercapai.

Kehadiran Tahapan Berjangka ini tentu merupakan solusi tepat untuk

siapapun yang hendak membangun budaya menabung secara rutin. Pasalnya,


7/16

2

setelah menentukan berapa jumlah setoran rutin dalam jangka waktu tertentu,

mulai dari 12 bulan dan maksimal 240 bulan (20 tahun), selanjutnya akan dibantu

untuk disiplin menyisihkan uangnya dengan fitur autodebet setiap bulan. Tujuan

menabung pun bisa kita tentukan sendiri seuai dengan keinginan.

Selain itu Tahapan Berjangka juga sangat menguntungkan karena memiliki

suku bunga di atas tabungan reguler dengan perlindungan asuransi jiwa dari PT.

Asuransi Jiwa BCA (BCA Life). Tidak hanya itu, Tahapan Berangka pun bebas

dari biaya administrasi, gagal debet, dan premi asuransi.

1.2 Rumusan Masalah

1.2.1

Apakah pengertian Tahapan Berjangka?

1.2.2 Apakah syarat untuk pembukaan Tahapan Berjangka?

1.2.3 Apakah keuntungan menggunakan Tahapan Berjangka?

1.2.4 Bagaimana simulasi Tahapan Berjangka?

1.3 Tujuan Penulisan

1.3.1 Untuk mengetahui pengertian Tahapan Berjangka

1.3.2

Untuk mengetahui syarat pembukaan rekening Tahapan Berjangka

1.3.3 Untuk mengetahui keuntungan menggunakan Tahapan Berjangka

1.3.4 Untuk mengetahui simulasi Tahapan Berjangka

1.4 Manfaat

Adapun manfaat pembuatan karya tulis ini adalah untuk pemenuhan

kewajiban karya tulis dimasa akhir program magang bakti Customer Service

Office (CSO) BCA Tahap Dasar serta untuk dapat lebih memahami danmemperkenalkan produk perbankan yang terdapat di BCA salah satunya adalah

Tahapan Berjangka.


8/16

3

BAB II

PEMBAHASAN

2.1 Pengertian Tahapan Berjangka

Tahapan Berjangka merupakan produk tabungan yang dapat membantu

mewujudkan setiap impian. Tabungan ini dikhususkan untuk perorangan dengan

setoran rutin dalam jumlah dan jangka waktu tertentu, ditambah asuransi jiwa

untuk kenyamanan. Sumber dana rekening Tahapan Berjangka bisa berasal dari

Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau Tapres BCA.

2.1.1 Fitur Tahapan Berjangka

Beberapa fitur dari Tahapan Berjangka diantaranya :

1.

Tabungan dalam mata uang Rupiah.

2. Jangka waktu menabung minimal 12 bulan dan maksimal 240 bulan.

3. Autodebet setoran bulanan dari rekening sumber dana.

4.

Setoran bulanan mulai dari Rp. 500.000,- per bulan (kelipatan Rp

50.000,-).

5. Tidak dapat dilakukan penarikan dana selama jangka waktu menabung.

6.

Tidak diperbolehkan joint account “DAN” maupun “ATAU”.

7. Tidak dapat digunakan untuk kepentingan payroll dan pembayaran

autodebet.

8.

Fasilitas e- statement setiap bulan sampai dengan 2 tahun berjalan di

KlikBCA Individu.

9. 1 Nasabah dapat memiliki lebih dari 1 rekening Tahapan Berjangka

yang dihubungkan ke 1 rekening utama (sumber dana).

10.

Kepemilikan rekening dibuktikan melalui identitas kepemilikan dari

rekening sumber dana.

11. Kemudahan pengecekan saldo di KlikBCA Individu.

Nasabah dapat melihat informasi tentang Tahapan Berjangka dengan

menggunakan KlikBCA Individu pada rekening sumber dana. Berikut langkah-

langkah yang dapat dilakukan.

1. Buka KlikBCA Individu di www.klikbca.com

2.

Masuk ke menu Informasi Rekening Tahapan Berjangka

http://www.klikbca.com/http://www.klikbca.com/http://www.klikbca.com/http://www.klikbca.com/


9/16

4

Gambar 2.1 KlikBCA Individu Menu Informasi Rekening

3. Pilih nomor rekening Lihat Detail

4. Maka akan muncul informasi detail Tahapan Berjangka

Gambar 2.2 Tampilan Informasi Tahapan Berjangka pada KlikBCA

Individu

2.1.2 Biaya

Untuk menjaga kenyamanan dalam transaksi perbankan, nasabah perlu

mengetahui hal-hal berikut:

1. Jika dana tidak tersedia pada tanggal pendebetan, akan dilakukan

pendebetan ulang pada akhir bulan berjalan.


10/16

5

2. Jika pendebetan gagal 3 bulan berturut-turut, rekening Tahapan

Berjangka otomatis ditutup dan dana dikembalikan ke rekening

sumber dana.

3.

Nasabah tidak dapat melakukan penarikan dana atau penutupan

rekening sebelum jangka waktu menabung berakhir. Apabila

dilakukan penarikan dana atau penutupan rekening, nasabah akan

dikenakan biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo.

4. Fluktuasi suku bunga bisa terjadi mengikuti perkembangan pasar

(suku bunga floating )

Biaya rekening Tahapan Berjangka adalah sebagai berikut:

Tabel 2.1 Biaya Rekening Tahapan Berjangka

Jenis Biaya Biaya

Transaksi setoran di counter Bebas Biaya

Administrasi bulanan Bebas Biaya

Gagal Debet Bebas Biaya

Premi Asuransi Bebas Biaya

Penutupan rekening sebelum

jatuh tempo*

1% x saldo terakhir Tahapan Berjangka

dengan ketentuan :

Minimal Rp 500.000,- atau

Maksimal sebesar akumulasi

bunga yang sudah dibayarkan

kepada nasabah (dipilih yang

lebih besar)

Cetak data/mutasi di cabang Sesuai ketentuan yang berlaku

* Apabila tutup rekening karena nasabah meninggal, rekening otomatis ditutup tanpa dikenakan

biaya. Manfaat asuransi dan dana Tahapan Berjangka di kembalikan ke rekening utama

2.2 Syarat Pembukaan Rekening Tahapan Berjangka

Pembukaan produk Tahapan Berjangka bisa dilakukan di setiap cabang

BCA. Adapun syarat pembukaan rekening Tahapan Berjangka adalah sebagai

berikut.


11/16

6

1. WNI, usia minimal 12 tahun, maksimal 60 tahun. Jangka waktu

menabung adalah maksimal sampai dengan usia ulang tahun 65 tahun.

2.

Memiliki produk Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau

Tapres BCA.

3. Mengisi formulir pembukaan Tahapan Berjangka.

4.

Menyetujui Syarat dan Ketentuan Pembukaan Rekening serta Syarat

dan Ketentuan Produk Asuransi Jiwa.

5. Tidak diperbolehkan membuka rekening joint account "DAN"

maupun "ATAU".

Untuk detailnya dapat dilihat pada tabel berikut.

Tabel 2.2 Syarat Pembukaan Rekening Tahapan Berjangka

Kategori

Nasabah

Jenis

Nasabah

Kartu

rekening

sumber

dana*

KTP/

SIM/

Paspor

Kartu

Pelajar

/surat

dr

sekolah*

*

Akte

kelahira

n/ KK

Identitas

orang

tua

Surat

Penetap

an

Pengadil

an

KIMS/

KITAS/

KITAP

ortu

WNI

Perorangan

dewasa√ √

12-


12/16

7

2.3 Keuntungan Tahapan Berjangka

Sebagai salah satu produk tabungan dengan setoran rutin, Tahapan

Berjangka akan memberikan ragam keuntungan seperti berikut ini bagi nasabah:

1.

Membantu mewujudkan setiap impian.

2. Membentuk kebiasaan menabung secara rutin.

3.

Suku bunga di atas tabungan regular

Berikut akan dijelaskan suku bunga untuk Tahapan Berjangka.

Tabel 2.3 Suku Bunga Tahapan Berjangka

Setoran Rutin

Bulanan

Suku Bunga Per Tahun (floating ), dapat

berubah sewaktu-waktu

1 -< 3 th 3 -< 5 th 5 -< 10 th >= 10 th

< Rp 1.000.000,- 3.00% 3.50% 3.75% 4.00%

>= Rp 1.000.000,- 3.50% 3.75% 4.00% 4.25%

4. Bebas menambah dana sewaktu-waktu di luar setoran bulanan.

5. Gratis perlindungan asuransi jiwa bagi nasabah selama jangka waktu

Tahapan Berjangka. Adapun manfaat asuransi yang diterima nasabah

adalah:

Uang Pertanggungan sebesar setoran rutin Tahapan Berjangka

yang belum disetorkan:

Tabel 2.4 Uang Pertanggungan

Masa

MenabungAlasan Meninggal Uang Pertanggungan

< 1 th

Sakit -

Kecelakaan

1 x UP, Maks Rp

750juta/nasabah

>= 1 th

Sakit1 x UP, Maks Rp

750juta/nasabah

Kecelakaan2 X UP, Maks Rp

1,5M /nasabah

Santunan kematian sebesar Rp 5.000.000,- (lima juta rupiah)

per rekening sebagai tambahan dari Uang Pertanggungan.


13/16

8

6. Bebas biaya administrasi.

7. Nasabah tidak perlu repot melakukan setoran bulanan, karena akan

ada proses autodebet dari rekening sumber dana.

8.

Rekening yang telah jatuh tempo akan ditransfer ke rekening sumber

dana dan nasabah akan mendapat pemberitahuan berupa Short

Massage Service (SMS) dan via email . Notifikasi yang dimaksud

adalah notifikasi gagal debet, rekening jatuh tempo, rekening tutup

karena gagal debet.

Tabel 2.5 Notifikasi Tahapan Berjangka

Jenis Notifikasi Waktu Notifikasi

Notifikasi gagal debet H-1(hari kerja) proses pendebetan

pada akhir bulan, pukul 10.00

Notifikasi ketika jatuh tempo H+1 (next day calendar) setelah

proses kredit otomatis pada saat

rekening Tahapan Berjangka jatuh

tempo, pukul 10.00 WIB

Notifikasi tutup karena gagal

debet

H+1 (next day calendar) setelah

penutupan rekening, pukul 10.00

WIB

2.4 Simulasi Tahapan Berjangka

Pak Andi datang ke BCA KCU Kuta untuk membuka rekening Tabungan

Berjangka. Pak Andi adalah nasabah BCA dan sudah memiliki rekening Tahapan

BCA. Untuk bulanan Pak Andi ingin menyetor Rp 500.000,- dan ikut selama 5

tahun. Tujuan Pak Andi menabung adalah untuk tabungan pendidikan anaknya

yang sekarang baru berumur 1 tahun. Berikut akan diberikan simulasi tentang

Tahapan Berjangka sesuai dengan kasus tersebut.


14/16

9

Gambar 2.3 Hasil Simulasi Tahapan Berjangka

Oleh karena jangka waktu 60 bulan (5 tahun) jadi bunga yang diperoleh

sebesar 3,75%. Setelah dihitung bunga yang diperoleh Pak Andi sebesar adalah

Rp 3.043.362,- sehingga total dana yang diterima pada saat jatuh tempo adalah Rp

33.043.362,- ( pokok ditambah bunga). Tentu saja Pak Andi mendapat

perlindungan asuransi jiwa selama masa waktu Tahapan Berjangka.


15/16

10

BAB III

PENUTUP

3.1 Simpulan

Agar budaya menabung tumbuh dengan baik, selain dibutuhkan tekad yang

kuat, tujuan menabung pun perlu diperjelas. Tujuannya diantaranya untuk mencari

keuntungan, mempersiapkan masa depan, pendidikan, mewujudkan barang yang

telah lama diidamkan, atau persiapan hari tua. dalam upaya memfasilitasi

kemudahan dan membantu mewujudkan tujuan menabung, sebagai bank terbesar

yang aman dan terpercaya, BCA memiliki solusi terbaru berupa Tahapan

Berjangka sebuah produk tabungan yang dapat membantu mewujudkan setiap

impian dan rencana masa depan.

Kehadiran Tahapan Berjangka ini tentu merupakan kabar baik bagi siapapun

yang hendak membangun budaya menabung secara rutin. Pasalnya, setelah

menentukan berapa jumlah setoran rutin dalam jangka waktu tertentu, mulai dari

12 bulan dan maksimal 240 bulan (20 tahun), akan dibantu untuk disiplin

menyisihkan uangnya dengan fitur autodebet setiap bulan. Selain itu juga dapat

menentukan tujuan menabung Tahapan Berjangka sesuai keinginan.

Belum cukup sampai di situ, Tahapan Berjangka juga sangat

menguntungkan karena memiliki suku bunga di atas tabungan reguler dengan

perlindungan asuransi jiwa dari PT. Asuransi Jiwa BCA (BCA Life). Selain itu,

Tahapan Berangka pun bebas dari biaya administrasi, gagal debet, dan premi

asuransi.

3.2 Saran

Adapun saran yang dapat disampaikan melalui karya tulis ini adalah

mengingat Tahapan Berjangka adalah produk baru dari BCA maka promosi

sangat perlu dilakukan agar nasabah tahu tentang Tahapan Berjangka sehingga

Tahapan Berjangka banyak digunakan oleh nasabah.


16/16

11

DAFTAR PUSTAKA

Buku CSO Bakti Tahap Dasar

CSO KIT

www.bca.co.id
http://www.bca.co.id/http://www.bca.co.id/http://www.bca.co.id/

Documents

Tahapan Berjangka BCA