TALLER DE SISTEMAS

ESTADISTICOS

AUTOMOVILES

Diciembre 2016

Automóviles

Unidades Expuestas

El valor de las unidades expuestas debe ser un valor igual a cero o estar comprendido

entre (0.0014 , 1)

Notas:

1) 0.5/366 = 0.0014

2) En el caso que el inciso se encuentre cancelado desde origen, el cálculo del

número de días de exposición durante el periodo de reporte, se realizará con base

a los días que estuvo vigente el inciso en el ejercicio hasta el momento en que se

realizó la cancelación contable de dicho inciso.

Ejemplo:

Se tiene un póliza con inicio de vigencia 30/junio/2015 y fin de vigencia 30/junio/2016,

se cancela la póliza contablemente el 1/febrero/2016 desde inicio de vigencia.

Inicio vigencia Fin vigencia

30/junio30/junio

Ejercicio 2015 Ejercicio 2016

Unidades Expuestas = 31/366 = 0.0847

1/febrero

Cancelación

Automóviles

Unidades Expuestas

Las unidades expuestas se calcularán a nivel cobertura

Se validará que la cobertura de responsabilidad civil sea la que tenga mayor

exposición al riesgo a nivel cartera

Si en el archivo de emisión para una misma póliza e inciso se reporta la cobertura

Responsabilidad Civil LUC (clave 05), para ese misma póliza e inciso no se podrá

utilizar las claves (03 y/o 04) correspondientes a las coberturas de responsabilidad

civil bienes o responsabilidad civil personas

Póliza Inciso Cobertura

XYZ 2 05

XYZ 2 03

XYZ 2 04

XPóliza Inciso Cobertura

XYZ 2 05

Póliza Inciso Cobertura

XYZ 2 03

XYZ 2 04

√

√

o

Automóviles

Unidades Expuestas

Para la cobertura de “Otros” las unidades expuestas a reportar deberán ser el

máximo de las unidades expuestas de todas las coberturas que integran “Otros”.

Póliza Inciso CoberturaUnidades Expuestas

XYZ 2Auto

sustituto0.1448

XYZ 2Extensión de

RC0.1822

XYZ 2Exención de Deducible

0.1225

XYZ 2 99 0.1822

Ejemplo:

Automóviles

Prima Devengada

Si las unidades expuestas son mayores a cero entonces la prima devengada es mayor

a cero.

Notas:

1) Solamente la prima devengada puede ser cero cuando la prima emitida es muy

pequeña (menor a 4 pesos) suponiendo que el riesgo estuvo expuesto solamente

la mitad de un día

Prima devengada = 4 *0.0014 = 0.01 (valor redondeado)

2) Se debe considerar para su cálculo toda la prima emitida de la póliza sin importar

cuando esta se emitió

Automóviles

Prima Devengada

Ejemplo 1)

Se tiene una póliza emitida el 1/julio/2015 por la cantidad de 10,000 cuya vigencia es

del 1/octubre/2015 al 1/octubre/2016.

Prima emitida Prima emitida

010,000

Ejercicio 2015 Ejercicio 2016

Prima Devengada (2016) = 10,000 * (275/366) = 7,513.66

inicioinicio

Ejemplo 2)

Supongamos que para la misma póliza se realiza un endoso de aumento en el 2016

por la cantidad de $2,000 cuya vigencia es del 1/diciembre/2015 al 1/octubre/2016

Prima Devengada (2016) = 10,000*(275/366) + 2,000*(275/305)= 7,513.66 +

1,803.28 = 9,316.94

Automóviles

Proporción de RC

Se revisará la proporción que existe entre las coberturas de RC Bienes y RC

Personas con base a lo reportado en la tabla de Siniestros

Proporción (monto de siniestros)

RC Bienes RC Persona

Compañías # siniestros

30% - 60% 70 – 40% 1 36

60% - 80% 40 – 20% 2 42,935

80% - 90% 20 – 10% 9 231,324

90% - 99% 10 – 1% 9 330,225

100% 0% 6 140,932

Datos Observados (Autos Flotilla) Datos Observados (Autos Individual)

Proporción (monto de siniestros)

RC Bienes RC Persona

Compañías # siniestros

30% - 60% 70 – 40% 4 23,413

60% - 80% 40 – 20% 2 79,708

80% - 90% 20 – 10% 9 361,717

90% - 99% 10 – 1% 11 496,357

100% 0% 3 312,854

Automóviles

Monto Pagado

Si Monto de Deducible > 0 entonces Monto Pagado > 0

Ejemplo 1

Se tiene un monto de deducible por la cantidad de $5,000 que ingresó a la compañía en el 2016 y

el pago de la reparación se realizó en el 2017 por la cantidad de $8,000.

Ingreso de deducible Pago del siniestro

8,0005,000

Ejercicio 2016 Ejercicio 2017

2016

Monto Pagado = 0

Monto de Deducible = 0

2017

Monto Pagado = 3,000 = (8,000 – 5,000)

Monto de Deducible = 5,000

Nota: El Monto de Deducible se debe registrar en la información estadística en el mismo ejercicio

en que se realizó el primer pago, independientemente de cuando se haya contabilizado

dicho deducible.

Automóviles

Ejemplo 2

Se tiene un monto de deducible por la cantidad de $5,000 que ingresó a la compañía en el 2017 y

el pago de la reparación se realizó en el 2016 por la cantidad de $8,000.

Pago del siniestro Ingreso del Deducible

5,0008,000

Ejercicio 2016 Ejercicio 2017

2016

Monto Pagado = 3,000 = (8,000 – 5,000)

Monto de Deducible = 5,000*

2017

Monto Pagado = 0

Monto de Deducible = 0

Nota

* En el Monto de Deducible se debe reportar el valor que se estima que va ingresar a la compañía.

Automóviles

Ejemplo 3

Se tiene una reclamación por la cantidad de $4,000 en el 2016 y un monto de deducible por la

cantidad de $6,000. El ingreso del deducible y del monto pagado se realiza en el mismo ejercicio.

Ingreso de deducible Pago del siniestro

4,0006,000

Ejercicio 2016

2016

Monto Pagado = 0

Monto del Siniestro = 0

Monto de Deducible = 6,000

Nota

* Si el Monto de Deducible es mayor al monto reclamado o pagado, el monto reclamado y pagado

se deben reportar en ceros.

Monto reclamado

4,000

Automóviles

Nota: En caso de pagos parciales, si el primer pago es menor al monto del deducible, se

reportará cero en el campo del pagado y para el segundo pago parcial se reportarán lo que

exceda del deducible considerando el primer y segundo pago

Ejemplo 4

Se tiene un primer pago en el ejercicio 2016 por la cantidad de $2,000 y un segundo pago en el

ejercicio 2017 por la cantidad de $4,000 y se tiene un deducible de $5,000.

1er pago 2do pago

4,0002,000

Ejercicio 2016 Ejercicio 2017

2016

Monto Pagado = 0

Monto de Deducible = 5,000

2017

Monto Pagado = 1,000 = (6,000 – 5,000)

Monto de Deducible = 0

Automóviles

Monto del siniestro ocurrido

Si Año de la Fecha de corte = Año Fecha de reporte y el Monto de siniestros > 0 y el

Tipo de pérdida <> ("SIPAC pérdida parcial", "SIPAC pérdida total") entonces el Monto

de siniestro >= Salvamento

Notas:

Para que exista un salvamento, debió haberse registrado una pérdida total,

por lo cual el monto de siniestro debe ser mayor a cero.

En caso de recuperaciones del SIPAC, se debe registrar en el monto del

siniestro el valor estimado de la reparación del vehículo asegurado.

En recuperaciones en crucero, en ese momento se debe estimar una reserva

y el asegurado puede llevar a reparación su vehículo antes que termine el

plazo de prescripción (dos años)

Monto del siniestro ocurrido

Si Año de la Fecha de corte = Año Fecha de reporte y el Monto de siniestros = 0

entonces los Salvamentos y/o recuperaciones son igual a cero

Automóviles

Deducible Contratado

Cuando en las coberturas de daños materiales y robo total, el deducible esté fijado

como un monto, se tendrá que representar este valor como un porcentaje del valor

del vehículo asegurado

Cobertura Deducible Valor del Vehículo

Deducible Contratado

Daños Materiales $50,000 250,000 20%

𝐷𝑒𝑑𝑢𝑐𝑖𝑏𝑙𝑒 𝐶𝑜𝑛𝑡𝑟𝑎𝑡𝑎𝑑𝑜 =50,000

250,000= 20%

Monto de deducible

Si el Monto de Deducible es mayor a cero y el Tipo de Pérdida es distinto de “rotura de

cristales” entonces el Deducible Contratado es mayor a cero

Automóviles

Tipo de Pérdida

Si Tipo de pérdida = "SIPAC pérdida parcial" entonces el Monto de Salvamento y/o

Recuperaciones debe ser igual al costo promedio SIPAC

Nota: En el caso de pérdida parcial no existen salvamentos, por lo cual, lo reportado

en esta variable debe ser lo que se recupera del convenio SIPAC.

Tipo de Pérdida

Si Tipo de pérdida = "SIPAC pérdida total" entonces el Monto de Salvamento y/o

Recuperaciones debe ser mayores o iguales al costo promedio SIPAC

Salvamentos y/o Recuperaciones = Recuperaciones del SIPAC + Salvamentos

costo promedio SIPAC + Salvamentos

= =>

=

cero

Automóviles

Tipo de Pérdida

Si el Tipo de Pérdida es diferente de SIPAC (pérdida parcial o pérdida total) entonces

los Salvamentos deben ser distinto al costo medio del SIPAC

Nota: En la variable de salvamentos y/o recuperaciones solo se registrará el valor

del costo medio SIPAC, cuando la reparación del daño se haya hecho

mediante ese convenio y los registros se deben identificar como SIPAC

Monto pagado

Si Año de la Fecha de corte = Año Fecha de reporte entonces el Monto de siniestro >=

Monto Pagado.

Nota: El valor máximo que puede pagar una aseguradora es la parte correspondiente

a la reserva estimada considerando los ajustes de mas y menos.

Monto del Siniestro = Reserva Estimada mas / menos los Ajustes a la Reserva

Automóviles

Validaciones Contables

Archivo Variable Archivo RR7 Clave Subclave Descripción

Emisión Prima Emitida Primas 040 00 Primas del Seguro Directo

Emisión Prima Cedida Primas 180 01-03 Primas Cedidas

Siniestros Monto del Siniestro

Costo deSiniestralidad

050 01 – 08 Siniestros del Seguro Directo

Siniestros Salvamentos y/o Recuperaciones*

Costo de Siniestralidad

190 +

200

00 Salvamentos del Seguro DirectoRecuperaciones de Siniestros de

Terceros

Notas

1) Los salvamentos y las recuperaciones de tercero en RR7 se registran con signo negativo.

2) Los salvamentos y/o recuperaciones reportados en la información estadística deben de

coincidir con lo registrado en RR7 pero con signo contrario.

Automóviles

Validaciones Entre Catálogos

Si la Cobertura es “daños materiales” entonces la Causa del Siniestro es distinta de las claves

“02”, “03”, “14”, “15” y “16”

Si la Cobertura es “robo total” entonces la Causa del Siniestro es igual a las claves “14”, “15” o

“16”

Si la Cobertura es “responsabilidad civil bienes” entonces la Causa del Siniestro es igual a colisión

(06), maniobras de carga (13) y volcaduras (18)

Si la Cobertura es “responsabilidad civil personas” entonces la Causa del Siniestro es igual a

atropelló (03) y colisión (06)

Si la Cobertura es “gastos médicos ocupantes” entonces la Causa del Siniestro es igual a “06”,

“08”, “10”, “11” y “18”

Si la Cobertura es “gastos legales” entonces la Causa del Siniestro es igual a atropelló (03),

colisión (06) y volcaduras (18)

Si la Cobertura es “asistencia vial” entonces la Causa del Siniestro es igual a asistencia vial (02)

Si la Cobertura es “responsabilidad civil personas (fallecimiento)” entonces la Causa del Siniestro

es igual a atropelló (03) y colisión (06)

Si la Causa del Siniestro es cristales (07) entonces el Tipo de Pérdida es “rotura de cristales”

Tipo de Pérdida

Se agregó la opción de RC SIPAC, que solamente utilizarán las compañías que su

asegurado haya sido el culpable del siniestro

Automóviles

Validaciones

Si el Tipo de Pérdida es RC SIPAC entonces la cobertura afectada es

responsabilidad civil bienes.

Si el Tipo de Pérdida es RC SIPAC entonces el Monto de Siniestro es mayor o igual

al costo medio del SIPAC.

Uso del Vehículo: Se debe reportar el uso principal del vehículo asegurado

Automóviles

Para la clave 16 “Turistas” se debe reportar los vehículos que ingresen del extranjero con motivo

de placer

Automóviles

Uso del Vehículo

Si el Uso del Vehículo = 21 (Chofer APP) entonces el Tipo de Vehículo = 01

(automóviles)

Cambios en Catálogos

Se agregan las claves 13 y 14 al catálogo 17.7 de “Cobertura”.