TALLER DE SISTEMAS
ESTADISTICOS
AUTOMOVILES
Diciembre 2016
Automóviles
Unidades Expuestas
El valor de las unidades expuestas debe ser un valor igual a cero o estar comprendido
entre (0.0014 , 1)
Notas:
1) 0.5/366 = 0.0014
2) En el caso que el inciso se encuentre cancelado desde origen, el cálculo del
número de días de exposición durante el periodo de reporte, se realizará con base
a los días que estuvo vigente el inciso en el ejercicio hasta el momento en que se
realizó la cancelación contable de dicho inciso.
Ejemplo:
Se tiene un póliza con inicio de vigencia 30/junio/2015 y fin de vigencia 30/junio/2016,
se cancela la póliza contablemente el 1/febrero/2016 desde inicio de vigencia.
Inicio vigencia Fin vigencia
30/junio30/junio
Ejercicio 2015 Ejercicio 2016
Unidades Expuestas = 31/366 = 0.0847
1/febrero
Cancelación
Automóviles
Unidades Expuestas
Las unidades expuestas se calcularán a nivel cobertura
Se validará que la cobertura de responsabilidad civil sea la que tenga mayor
exposición al riesgo a nivel cartera
Si en el archivo de emisión para una misma póliza e inciso se reporta la cobertura
Responsabilidad Civil LUC (clave 05), para ese misma póliza e inciso no se podrá
utilizar las claves (03 y/o 04) correspondientes a las coberturas de responsabilidad
civil bienes o responsabilidad civil personas
Póliza Inciso Cobertura
XYZ 2 05
XYZ 2 03
XYZ 2 04
XPóliza Inciso Cobertura
XYZ 2 05
Póliza Inciso Cobertura
XYZ 2 03
XYZ 2 04
√
√
o
Automóviles
Unidades Expuestas
Para la cobertura de “Otros” las unidades expuestas a reportar deberán ser el
máximo de las unidades expuestas de todas las coberturas que integran “Otros”.
Póliza Inciso CoberturaUnidades Expuestas
XYZ 2Auto
sustituto0.1448
XYZ 2Extensión de
RC0.1822
XYZ 2Exención de Deducible
0.1225
XYZ 2 99 0.1822
Ejemplo:
Automóviles
Prima Devengada
Si las unidades expuestas son mayores a cero entonces la prima devengada es mayor
a cero.
Notas:
1) Solamente la prima devengada puede ser cero cuando la prima emitida es muy
pequeña (menor a 4 pesos) suponiendo que el riesgo estuvo expuesto solamente
la mitad de un día
Prima devengada = 4 *0.0014 = 0.01 (valor redondeado)
2) Se debe considerar para su cálculo toda la prima emitida de la póliza sin importar
cuando esta se emitió
Automóviles
Prima Devengada
Ejemplo 1)
Se tiene una póliza emitida el 1/julio/2015 por la cantidad de 10,000 cuya vigencia es
del 1/octubre/2015 al 1/octubre/2016.
Prima emitida Prima emitida
010,000
Ejercicio 2015 Ejercicio 2016
Prima Devengada (2016) = 10,000 * (275/366) = 7,513.66
inicioinicio
Ejemplo 2)
Supongamos que para la misma póliza se realiza un endoso de aumento en el 2016
por la cantidad de $2,000 cuya vigencia es del 1/diciembre/2015 al 1/octubre/2016
Prima Devengada (2016) = 10,000*(275/366) + 2,000*(275/305)= 7,513.66 +
1,803.28 = 9,316.94
Automóviles
Proporción de RC
Se revisará la proporción que existe entre las coberturas de RC Bienes y RC
Personas con base a lo reportado en la tabla de Siniestros
Proporción (monto de siniestros)
RC Bienes RC Persona
Compañías # siniestros
30% - 60% 70 – 40% 1 36
60% - 80% 40 – 20% 2 42,935
80% - 90% 20 – 10% 9 231,324
90% - 99% 10 – 1% 9 330,225
100% 0% 6 140,932
Datos Observados (Autos Flotilla) Datos Observados (Autos Individual)
Proporción (monto de siniestros)
RC Bienes RC Persona
Compañías # siniestros
30% - 60% 70 – 40% 4 23,413
60% - 80% 40 – 20% 2 79,708
80% - 90% 20 – 10% 9 361,717
90% - 99% 10 – 1% 11 496,357
100% 0% 3 312,854
Automóviles
Monto Pagado
Si Monto de Deducible > 0 entonces Monto Pagado > 0
Ejemplo 1
Se tiene un monto de deducible por la cantidad de $5,000 que ingresó a la compañía en el 2016 y
el pago de la reparación se realizó en el 2017 por la cantidad de $8,000.
Ingreso de deducible Pago del siniestro
8,0005,000
Ejercicio 2016 Ejercicio 2017
2016
Monto Pagado = 0
Monto de Deducible = 0
2017
Monto Pagado = 3,000 = (8,000 – 5,000)
Monto de Deducible = 5,000
Nota: El Monto de Deducible se debe registrar en la información estadística en el mismo ejercicio
en que se realizó el primer pago, independientemente de cuando se haya contabilizado
dicho deducible.
Automóviles
Ejemplo 2
Se tiene un monto de deducible por la cantidad de $5,000 que ingresó a la compañía en el 2017 y
el pago de la reparación se realizó en el 2016 por la cantidad de $8,000.
Pago del siniestro Ingreso del Deducible
5,0008,000
Ejercicio 2016 Ejercicio 2017
2016
Monto Pagado = 3,000 = (8,000 – 5,000)
Monto de Deducible = 5,000*
2017
Monto Pagado = 0
Monto de Deducible = 0
Nota
* En el Monto de Deducible se debe reportar el valor que se estima que va ingresar a la compañía.
Automóviles
Ejemplo 3
Se tiene una reclamación por la cantidad de $4,000 en el 2016 y un monto de deducible por la
cantidad de $6,000. El ingreso del deducible y del monto pagado se realiza en el mismo ejercicio.
Ingreso de deducible Pago del siniestro
4,0006,000
Ejercicio 2016
2016
Monto Pagado = 0
Monto del Siniestro = 0
Monto de Deducible = 6,000
Nota
* Si el Monto de Deducible es mayor al monto reclamado o pagado, el monto reclamado y pagado
se deben reportar en ceros.
Monto reclamado
4,000
Automóviles
Nota: En caso de pagos parciales, si el primer pago es menor al monto del deducible, se
reportará cero en el campo del pagado y para el segundo pago parcial se reportarán lo que
exceda del deducible considerando el primer y segundo pago
Ejemplo 4
Se tiene un primer pago en el ejercicio 2016 por la cantidad de $2,000 y un segundo pago en el
ejercicio 2017 por la cantidad de $4,000 y se tiene un deducible de $5,000.
1er pago 2do pago
4,0002,000
Ejercicio 2016 Ejercicio 2017
2016
Monto Pagado = 0
Monto de Deducible = 5,000
2017
Monto Pagado = 1,000 = (6,000 – 5,000)
Monto de Deducible = 0
Automóviles
Monto del siniestro ocurrido
Si Año de la Fecha de corte = Año Fecha de reporte y el Monto de siniestros > 0 y el
Tipo de pérdida <> ("SIPAC pérdida parcial", "SIPAC pérdida total") entonces el Monto
de siniestro >= Salvamento
Notas:
Para que exista un salvamento, debió haberse registrado una pérdida total,
por lo cual el monto de siniestro debe ser mayor a cero.
En caso de recuperaciones del SIPAC, se debe registrar en el monto del
siniestro el valor estimado de la reparación del vehículo asegurado.
En recuperaciones en crucero, en ese momento se debe estimar una reserva
y el asegurado puede llevar a reparación su vehículo antes que termine el
plazo de prescripción (dos años)
Monto del siniestro ocurrido
Si Año de la Fecha de corte = Año Fecha de reporte y el Monto de siniestros = 0
entonces los Salvamentos y/o recuperaciones son igual a cero
Automóviles
Deducible Contratado
Cuando en las coberturas de daños materiales y robo total, el deducible esté fijado
como un monto, se tendrá que representar este valor como un porcentaje del valor
del vehículo asegurado
Cobertura Deducible Valor del Vehículo
Deducible Contratado
Daños Materiales $50,000 250,000 20%
𝐷𝑒𝑑𝑢𝑐𝑖𝑏𝑙𝑒 𝐶𝑜𝑛𝑡𝑟𝑎𝑡𝑎𝑑𝑜 =50,000
250,000= 20%
Monto de deducible
Si el Monto de Deducible es mayor a cero y el Tipo de Pérdida es distinto de “rotura de
cristales” entonces el Deducible Contratado es mayor a cero
Automóviles
Tipo de Pérdida
Si Tipo de pérdida = "SIPAC pérdida parcial" entonces el Monto de Salvamento y/o
Recuperaciones debe ser igual al costo promedio SIPAC
Nota: En el caso de pérdida parcial no existen salvamentos, por lo cual, lo reportado
en esta variable debe ser lo que se recupera del convenio SIPAC.
Tipo de Pérdida
Si Tipo de pérdida = "SIPAC pérdida total" entonces el Monto de Salvamento y/o
Recuperaciones debe ser mayores o iguales al costo promedio SIPAC
Salvamentos y/o Recuperaciones = Recuperaciones del SIPAC + Salvamentos
costo promedio SIPAC + Salvamentos
= =>
=
cero
Automóviles
Tipo de Pérdida
Si el Tipo de Pérdida es diferente de SIPAC (pérdida parcial o pérdida total) entonces
los Salvamentos deben ser distinto al costo medio del SIPAC
Nota: En la variable de salvamentos y/o recuperaciones solo se registrará el valor
del costo medio SIPAC, cuando la reparación del daño se haya hecho
mediante ese convenio y los registros se deben identificar como SIPAC
Monto pagado
Si Año de la Fecha de corte = Año Fecha de reporte entonces el Monto de siniestro >=
Monto Pagado.
Nota: El valor máximo que puede pagar una aseguradora es la parte correspondiente
a la reserva estimada considerando los ajustes de mas y menos.
Monto del Siniestro = Reserva Estimada mas / menos los Ajustes a la Reserva
Automóviles
Validaciones Contables
Archivo Variable Archivo RR7 Clave Subclave Descripción
Emisión Prima Emitida Primas 040 00 Primas del Seguro Directo
Emisión Prima Cedida Primas 180 01-03 Primas Cedidas
Siniestros Monto del Siniestro
Costo deSiniestralidad
050 01 – 08 Siniestros del Seguro Directo
Siniestros Salvamentos y/o Recuperaciones*
Costo de Siniestralidad
190 +
200
00 Salvamentos del Seguro DirectoRecuperaciones de Siniestros de
Terceros
Notas
1) Los salvamentos y las recuperaciones de tercero en RR7 se registran con signo negativo.
2) Los salvamentos y/o recuperaciones reportados en la información estadística deben de
coincidir con lo registrado en RR7 pero con signo contrario.
Automóviles
Validaciones Entre Catálogos
Si la Cobertura es “daños materiales” entonces la Causa del Siniestro es distinta de las claves
“02”, “03”, “14”, “15” y “16”
Si la Cobertura es “robo total” entonces la Causa del Siniestro es igual a las claves “14”, “15” o
“16”
Si la Cobertura es “responsabilidad civil bienes” entonces la Causa del Siniestro es igual a colisión
(06), maniobras de carga (13) y volcaduras (18)
Si la Cobertura es “responsabilidad civil personas” entonces la Causa del Siniestro es igual a
atropelló (03) y colisión (06)
Si la Cobertura es “gastos médicos ocupantes” entonces la Causa del Siniestro es igual a “06”,
“08”, “10”, “11” y “18”
Si la Cobertura es “gastos legales” entonces la Causa del Siniestro es igual a atropelló (03),
colisión (06) y volcaduras (18)
Si la Cobertura es “asistencia vial” entonces la Causa del Siniestro es igual a asistencia vial (02)
Si la Cobertura es “responsabilidad civil personas (fallecimiento)” entonces la Causa del Siniestro
es igual a atropelló (03) y colisión (06)
Si la Causa del Siniestro es cristales (07) entonces el Tipo de Pérdida es “rotura de cristales”
Tipo de Pérdida
Se agregó la opción de RC SIPAC, que solamente utilizarán las compañías que su
asegurado haya sido el culpable del siniestro
Automóviles
Validaciones
Si el Tipo de Pérdida es RC SIPAC entonces la cobertura afectada es
responsabilidad civil bienes.
Si el Tipo de Pérdida es RC SIPAC entonces el Monto de Siniestro es mayor o igual
al costo medio del SIPAC.
Uso del Vehículo: Se debe reportar el uso principal del vehículo asegurado
Automóviles
Para la clave 16 “Turistas” se debe reportar los vehículos que ingresen del extranjero con motivo
de placer
Automóviles
Uso del Vehículo
Si el Uso del Vehículo = 21 (Chofer APP) entonces el Tipo de Vehículo = 01
(automóviles)
Cambios en Catálogos
Se agregan las claves 13 y 14 al catálogo 17.7 de “Cobertura”.