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TRIBUNALDEBANCARROTADEESTADOSUNIDOS DEL
DISTRITODEMASSACHUSETTS
UNAGUÍAPARAELDEUDORPROSEENUNCASODEBANCARROTA
Marzo2012
ii
INTRODUCCIÓN
ElTribunalsiemprehadadolabienvenidaaaquellosindividuosquedeseanhacerusodelderechoapresentarbancarrotasinlosserviciosdeunabogado.Eltérmino“prose”esunaexpresiónenlatínquesignifica"parasí",queseaplicaaalguienqueserepresentaasímismo(a)sinunabogadoenunprocedimientojudicial,yaseacomoacusadoodemandanteytrátesedeuncasocivilocriminal.Estacondiciónesavecesconocidacomo"propriapersona"o"proper”(porderechopropio).Estaguíaestádedicadaapersonasquesonpresentadoresproseencasosdebancarrotadeconsumidor.
Lasleyesdebancarrotasoncomplejasycambiancontinuamente.Entenderlaspuedeserdifícil,ylasdecisionesquehandetomarsenosiempresontanfácilescomopudieranparecer.Porejemplo,hayquedecidiratenordecuálcapítulodebancarrotapresentarsucasoycuálesexencionesdebeunoreclamar.Hayqueentendercuálesdeudaspuedencondonarseycuálesno.
Muchasdeestaspreguntaspuedenserrespondidasmuybienporunabogado
competentequeconoceestaslascomplejidades.Unabogadodebancarrotacompetentepuedeescuchartodosloshechosacercadesusituaciónparticularypuedeofrecerleasesoríayconsejoenlosquepuedeconfiar.Noobstante,elTribunalcomprendequealgunaspersonasescogerán“hacerlosolas”.
Estemanualestápreparadoparaesapersona:elindividuoquehatomadoladecisióndeprocederconlabancarrotasinningunaasistencialegal.PeseaquenielTribunalniningúnempleadodelTribunalpuedenofrecerasesoríalegal,1unaseriedepasosprocesalesnecesariosparapresentarunapeticióndebancarrotayelmanejodelcasodemodotalqueconsigalacondonaciónpuedensercomplicados.Elmanualpretendeayudaraldeudorproseaseguiresospasosprocesales.Nopuedesercitadoniconcebirsecomounaautoridadlegal.LainformaciónenestefolletonosustituyeelCódigodeBancarrotadelosEstadosUnidos,lasReglasFederalesdeProcedimientodeBancarrotanilasReglasLocalesdeesteTribunal.
Además,lainformaciónenestefolletotampocosirvecomosustitutodelaasesoría
deunconsejerolegalcompetente.Esnecesariamentelimitadoypretendetansoloserunaguíarespectoaalgunosaspectosbásicosdelaleydebancarrota.Noincluyetodoelconjuntodeunaleyreguladora(talcomotodoelCódigodeBancarrota,lasReglasFederalesdeProcedimientodeBancarrota,lasReglasdeBancarrotaLocalesdeesteTribunal,ydecisionesjudiciales).
1Los tribunales han adoptado la política de que los empleados de la oficina del tribunal tengan prohibido ofrecer asesoría legal al público. Los tribunales usan el título 28 de la sección 955 del Código de EE.UU. (28 U.S.C. § 955) para avalar esta posición, con el argumento de que ofrecer asesoría legal cae dentro de la definición de “práctica” de la ley prohibida por la sección 955.
iii
ÍNDICE Tópico PáginaAutoridadLegal,EstatutosyReglas.................................................................................................................5 VistaGeneraldelProcesodeBancarrota.......................................................................................................5 Lasconsecuenciasderepetirpresentaciones.............................................................................................7 SuspensiónAutomática.....................................................................................................................................7 Condonación..........................................................................................................................................................7
Antesdesolicitarproteccióndebancarrota................................................................................................8 TrabajoconProfesionales....................................................................................................................................8 PreparadoresdePetición.................................................................................................................................8 Abogados.................................................................................................................................................................9
Prose..........................................................................................................................................................................10 asistentejudicialProSe...............................................................................................................................10
DandolosPrimerosPasos.................................................................................................................................11 Preparacióndesusdocumentos.....................................................................................................................12 B1–LaPetición.................................................................................................................................................13 PruebaDocumentalD–DeclaracióndecumplimientodelRequisitodeConsejeríacrediticiadeldeudorIndividual................................................................................................................13 Matriz(Lista)deAcreedores.......................................................................................................................13 RelacionesAyB:Propiedad........................................................................................................................14 RelaciónC:Propiedadreclamadacomoexenta..................................................................................14 RelaciónD:AcreedoresconReclamacionesAseguradas................................................................15 RelaciónE:Acreedoresconreclamacionesdeprioridadnoaseguradas.................................15 RelaciónF:AcreedoresconReclamacionesNoaseguradassinprioridad.............................15 RelaciónG:ContratospendientesdeejecuciónyArrendamientossinExpirar....................16 RelaciónH:Codeudores.................................................................................................................................16 RelaciónI:Ingresoactualdeldeudor(es)individual(es)...............................................................16 RelaciónJ:DesembolsosActualesdelDeudorIndividual..............................................................17 FormularioOficial6:DeclaraciónacercadelasRelacionesdelDeudor.................................17 FormularioOficialB7:DeclaracióndeAsuntosFinancieros.........................................................17 FormularioOficial8:DeclaracióndeIntencióndelDeudorindividualdelCapítulo..........17 FormularioOficial19A:DeclaraciónyFirmadePreparadorNoAbogadodePeticióndeBancarrota...........................................................................................................................................................17 FormularioOficial19B:NotificacióndelDeudorporpartedelPreparadordePeticióndeBancarrotaquenoesabogado....................................................................................................................18 Formulario22A:Capítulo7DeclaracióndelingresoMensualActualyCÁLCULOdeRecursosFinancieros......................................................................................................................................18 Formulario22B:Capítulo11DeclaracióndeIngresoMensualActual.....................................18 Formulario22C:DeclaracióndeIngresoMensualActualYCálculoDePeriododeCompromisoeIngresoDisponible(Capítulo13)...............................................................................18 PresentacionesIncompletas........................................................................................................................19 FechasLímite......................................................................................................................................................20
PresentarlaPetición............................................................................................................................................20 Cuotaporpresentación..................................................................................................................................21
iv
NúmerodeCaso................................................................................................................................................21 PresentaciónElectrónica...............................................................................................................................22
ElprocesodeBancarrota...................................................................................................................................22 ReunióndeAcreedoressegún§341(a)..................................................................................................22 PrepararseparalareunióndeAcreedores...........................................................................................23 DespuésdelaReunióndeAcreedores....................................................................................................24 CursodeAdministraciónFinanciera........................................................................................................24 DelitodeBancarrota.......................................................................................................................................24
Mociones,AudienciasyComparecenciaanteelTribunal....................................................................25 Audiencias...........................................................................................................................................................25 CertificadosdeEntregadeNotificación..................................................................................................26 ComparecenciasanteelTribunal..............................................................................................................26
ProcedimientoContencioso..............................................................................................................................27 Capítulo7:LiquidaciónsegúnelCódigodeBancarrota.......................................................................29 Capítulo11:ReorganizaciónsegúnelCódigodeBancarrota.............................................................38 Capítulo12:Bancarrotadefamiliadeagricultoresodepescadores.............................................54 Capítulo13:AjusteIndividualdedeudas...................................................................................................61 CondonaciónenBancarrota.............................................................................................................................70 Listas,Relaciones,DeclaracionesyCuotasrequeridas.........................................................................75 Glosario......................................................................................................................................................................83
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AUTORIDADLEGAL,ESTATUTOSYREGLAS
Lasletras“U.S.C.”serefierenalCódigodelosEstadosUnidos.Elnúmeroque
precedealCódigodelosEstadosUnidosindicaelTítulodedichocódigo(ejemplo,11U.S.C.).Losnúmerosquesiguena“U.S.C.”indicanlaseccióndeltítulodelmencionadocódigo(porejemplo,“11U.S.C.§109”).
ElCódigodeBancarrotadelosEstadosUnidosseencuentraenelTítulo11del
CódigodelosEstadosUnidos.CopiasdelCódigodelosEstadosUnidospuedenobtenerseenbibliotecaspúblicasytambiénenInternet(enlacesalCódigoseencuentranenelsitiodeInternetdelTribunaldeBancarrotadeEstadosUnidos:www.mab.uscourts.gov).
Enestemanual,lasreferenciassolamentealnúmerodelasecciónindicanlasección
delCódigodeBancarrota(porej.,título11).AdemásdelCódigodeEE.UU,hayReglasFederalesyLocalesaplicablesatodoslos
casos.EnlacesalasReglasFederalesdeProcedimientodeBancarrota(“Fed.R.Bankr.P.”),asícomoalasReglasLocalesdelTribunaldeBancarrotaparaelDistritodeMassachusetts(“ReglasLocales”)yunenlacealosformulariosoficiales,deprocedimientoylocales,seencuentranenelsitiodeInternetdelTribunaldeBancarrotadelosEstadosUnidos:www.mab.uscourts.gov.Enestemanualsehacereferenciacolectivaaelloscomolas“Reglas”.
Siustedesundeudorprose,ustedtienequefamiliarizarseconlosdeberesyobligacionesimpuestosporelCódigoylasReglas.
VISTAGENERALDELPROCESODEBANCARROTA
Estasecciónleofreceráunarápidaojeadadelprocesodebancarrota,lospasosnecesariosenlamayoríadeloscasosyloqueeldeudortienequehacerparallevarefectivamenteuncasoatravésdeesteTribunal.1. Todoslosdeudores1tienenqueparticiparen“unainformaciónindividualoengrupo(incluyendounainformacióndadaporteléfonoointernet)queexpliqueengenerallasoportunidadesdisponiblesdeconsejeríacrediticiayasistaalaspersonasenrealizarunanálisispresupuestariocorrespondiente”.§109(h).Lainformacióntienequerecibirsedentrodelos180díasanterioresalapresentacióndelasolicitud.Eltribunalpuedeobviaresterequerimientosiexistencircunstanciasqueloexigen,oencasodediscapacidad.Ver§109(h)(3),(4).
1 “Eltérmino‘deudor’serefiereaunapersona…sobrelacualsehainiciadouncasoatenordeestetítulo”.11U.S.C.§101(13).Paraotrasdefinicionesdetérminos,ver§101.
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2. Todoslosdeudorestienenqueusarformulariosoficiales,incluyendoelformulario
paraelCálculodelosRecursosFinancieros(Formulario22),ytienenquesercompletadoscuidadosamenteypresentadosalTribunal.LosformulariospuedenobtenerseenelsitiodeInternetdelTribunaldeBancarrota:www.mab.uscourts.gov.
3. Elcertificadodeconsejeríacrediticiatienequepresentarseconjuntamenteconlosformulariosoficiales.
4. Todoslosdeudoresdebepagarlacuotadepresentaciónensutotalidado:a. PresentarunaSolicituddeDispensadelaCuotaporpresentación,quedebe
seraprobadaporelTribunal.VerReglaLocal1006‐2(a);b. PresentarunaSolicitudparaPagarlaCuotadePresentaciónenPlazos,que
debeseraprobadaporelTribunal.VerReglaLocal1006‐2(a).
5. Almenos7díasantesdelareunióndeacreedores(tambiénconocidacomo“ReunióndeSección341”),todoslosdeudoresdebenenviaralsíndicounacopiadeladeclaraciónfederaldeimpuestosdelañoprevio.2VerReglasFederalesdeProcedimientosdeBancarrota(Fed.R.Bankr.P.)4002;ReglaLocal4002‐1.
6. Ademásdeladeclaracióndeimpuestos,almenos7díasantesdelareunióndeacreedoresprogramada,todoslosdeudorestienenqueenviaralsíndicocopiasdetodosloscomprobantesdepagoyotraevidenciadeingresosrecibidosdentrodeunperíodode60díasanterioralapresentacióndelcaso.VerFed.R.Bankr.P.4002;ReglaLocal4002‐1.
7. Siunacreedorsolicitaunacopiadeladeclaracióndeimpuestosalmenos15díasantesdelareunióndeacreedores,el(los)deudor(es)tiene(n)queentregarunacopiaaeseacreedoralmenos7díasantesdelareunión.VerFed.R.Bankr.P.4002;ReglaLocal4002‐1.
8. Enlasreunionesdeacreedores,losdeudorestienenquepresentardosformasdeidentificación:unaidentificaciónconfoto,talcomounalicenciadeconducciónounpasaporte,yunapruebadelnúmerodeseguridadsocial(tarjetadesegurosocial,correspondenciadelaAdministracióndeSeguroSocial,formularioW‐2o1099delIRS).Ladeclaracióndeimpuestos,quehacereferenciaalnúmerodeseguridadsocialnosatisfaceesterequisito.VerFed.R.Bankr.P.4002;ReglaLocal4002‐1.
2 Losdeudorestambiénpuedenentregaralsíndicoy/oalacreedorunatranscripcióndeladeclaracióndeimpuestoscorrespondiente.SepuedeobtenerunatranscripcióndelServiciodeRentasInternasllamandoal800‐829‐1404odescargandoelformulario(Formulario4506T)delsitiodeinternet:www.irs.gov.
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9. Todoslosdeudorestienenqueasistiralareunióndeacreedoresyserexaminadosporelsíndicobajojuramento.Losacreedoresestáninvitadosaparticiparenestareunión.Ver§341.
10. Losdeudoresdebencooperarconelsíndicoyresponderatodaslassolicitudesrazonablesdeinformaciónydocumentos.
11. Dentrode45díasluegodelaprimerafechaacordadadelareunióndeacreedores,todoslosdeudorestienenquecompletarunCursodeAdministraciónFinancieraaprobadoporlaOficinadelFiduciariodelosEstadosUnidosypresentaruncertificadodeconclusiónalTribunal.Ver§111,§§727(a)(11)y1328(g).
LASCONSECUENCIASDEREPETIRPRESENTACIONES
Uncasodebancarrotapuededesestimarseporvariasrazones.Nocumplirconuna
fechalímite,nopresentarlosdocumentosynoobteneropresentarelcertificadodeconsejeríacrediticiasonalgunasdelasrazonesporlascualesuncasopuedeserdesestimado.Cuandosedesestimauncaso,eldeudornorecibelacondonación.Enotraspalabras,eldeudornorecibeelaliviodedeudasquebuscaba.Talvezexpresadodeformamássimple:eldeudorregresaalpuntodepartida.Sibienundeudorpuedepresentarotrocasoenunesfuerzoporobteneresealivio,hayconsecuenciasporrepetirpresentaciones.
SUSPENSIÓNAUTOMÁTICA
Lapresentacióndelcasodebancarrotaactúacomounasuspensión.Lamayoríade
lasactividadesdecobranzadedeudasdebendetenerse§362.Sinembargo,siustedtieneuncasodebancarrotapendienteenlos12mesesanteriores,lasuspensiónautomáticaseguiráfuncionandoalpresentarelsegundocaso,perosolamentepor30días.Siustedhatenidodoscasospendientesenlospasados12meses,ningunasuspensiónentraráenefectotraslapresentacióndelnuevocaso.Lealaseccióndelcódigo,ylasReglasLocalesparadeterminarsiestopodríaafectarleausted.
CONDONACIÓNSiustedhapresentadouncasodebancarrotapreviamenteyrecibióunacondonación,
laleylimitacuánamenudopuederecibirotracondonaciónporsusdeudas.UstedpuedepresentaruncasoporelCapítulo7yrecibirunacondonaciónporsusdeudassolamenteunavezcada8años.Elperíodosecalculaapartirdelafechadepresentacióndecadaunodeloscasos.UstedpuedepresentarporelCapítulo13yrecibirunacondonaciónpordeudasdosañosdespuésdeunCapítulo13previo,perocuatroañosdespuésdecualquierotrocapítulo.Ver§1328.Siustedpresentauncasoquecaigadentrodeestosplazoslaleydeclaraquenorecibiráunacondonaciónporsusdeudas.
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ANTESDESOLICITARPROTECCIÓNDEBANCARROTA
Lametainicialdepresentarunabancarrotaesaliviaraunindividuodedeudas
incontrolablesy,atravésdelusodelasexencionespermitidas,dejaralindividuoconlosmediosparasustentarseasímismoyasusdependientes.
Elcódigodebancarrotarequierequeundeudorbusqueconsejeríacrediticiaantesdepresentarunapeticióndebancarrota.Enotraspalabras,queexploreotrasvíasdealiviodedeudasantesdedecidirsilabancarrotaeslamejoroúnicaopcióndeldeudor.LaOficinadelFiduciariodelosEstadosUnidostieneunalistadeagenciasaprobadasparaconsejeríacrediticiaparacadaestado.ElsitiodeinternetdelTribunaldeBancarrotatieneunenlacealalistadelFiduciariodelosEstadosUnidos.Estalistaseactualizaperiódicamente.
Lasesióndeconsejeríacrediticiapuedesuministrarseenpersona,porteléfonooa
travésdeinternet.Siluegodeunasesióndeconsejeríausteddeterminaquenecesitabuscarproteccióndebancarrota,usteddebeobteneruncertificadodelaagenciadeconsejeríaatestiguandoqueustedparticipóenlasesiónyquedebepresentarloconsupetición.Siseelaboróunplandepago,entoncesusteddebepresentarlojuntoconelcertificadodeconsejeríacrediticia.
Siustedtienequepresentarunapeticiónrápidamenteynohaobtenidolasesiónde
consejeríacrediticia,lapeticiónpuedepresentarsesinella.Sinembargo,usteddebepresentarunadeclaraciónde“circunstanciasapremiantes”yparticiparenlaconsejeríadentrode30díasdespuésdepresentarlapetición.Ver§109(h)(3)(A).LacertificacióndebesatisfaceralTribunal.Ver§109(h)(3)(A)(iii).Elnoobtenerelcertificadoantesdepresentarelcaso,onopresentarelcertificadodecircunstanciasapremiantesqueseasatisfactorioparaelTribunalyobtenerlaconsejeríadentrodelos30díastraslapresentacióndelabancarrotaresultaráenladesestimacióndelcaso.
TRABAJOCONPROFESIONALES
PREPARADORESDEPETICIÓN
Ustedpuedetrabajarconunpreparadordepeticióndebancarrotaquienloasistiráconladocumentaciónnecesaria.Sinembargo,unpreparadornoesunabogadoyéloellatieneprohibidoofrecerasesoríalegal.Pordefinición,unpreparadordepeticiónes“unapersona,quenoseaunabogadodeldeudorounempleadodedichoabogadobajolasupervisióndirectadelmismo,quienacambiodecompensaciónpreparaundocumento[debancarrota]parapresentar”oVer§110(a).
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LospreparadoresdepeticióndebencumplirconelCódigodeBancarrota,elcual
requierequedensunúmerodeidentificacióntributarioyquedivulguencualesquieraytodalacompensaciónqueustedpagóporlosservicios(oalguienpagóensunombre).Lasresponsabilidadesdelospreparadoresdepeticiónaparecenen§110.
Sibienunpreparadorpuedeayudarloconformularios,seleprohíbedarleconsejos
acercadecuálcapítulodebepresentar,cualesexencionespuedereclamarycómopuedeafectarloladeudaaseguradaenunabancarrota.Generalmente,unpreparadornopuedeofrecerleningúnconsejoacercadecómoresolversucaso.UstedtambiéndebeestarconscientedequenielTribunaldeMassachusetts,nieldeBancarrotatienenningúnprocesodecertificaciónparapreparadoresdepeticióndebancarrota,oparaauxiliaresjurídicosyotrosprofesionalesquenosonabogadosquepuedenofrecerserviciosdepreparacióndesolicituddebancarrota.
ABOGADOS
Ustedpuedetrabajarconunabogadoprofesionalquepuedebrindarleconsejojurídicoespecíficoyorientación,adaptadaasusituación.
Recuerde,elpersonaldelTribunalnopuedeofrecerleconsejolegal.Solounabogado
tituladopuede:
Explicarelsignificadodelunareglaodisposiciónestatutaria; Ofrecerunainterpretacióndelalegislacióndelcaso; Explicarelresultadodeemprenderonounaacciónenuncaso; Ayudarloacompletarformulariosyaconsejarlorespectoaquéserequiere
legalmentecuandounformulariolepidedarinformación; Informarlesilajurisdicciónesapropiadaenuncaso; Explicarlesiunaquejaconstituyepropiamenteunareclamación; Sugerirleelmejorprocedimientoparalograrunametaenparticular; Indicarlequiénpropiamentedeberecibirnotificaciónoentregade
documentos.
ParapracticarderecholegalmenteenelTribunaldeBancarrotadelosEstadosUnidosparaelDistritodeMassachusetts,elabogadodebeserunmiembroactivodelcolegiodeabogadosdelTribunaldeEstadosUnidosparaelDistritodeMassachusetts.ParasermiembrodelcolegiodeabogadosdelTribunaldelosEstadosUnidosparaelDistritodeMassachusettselabogadodebeserunmiembrodelcolegiodeabogadosdelEstadodeMassachusetts.
Paradeterminarsiunapersonaesunabogadolicenciadoparapracticarderechoenel
EstadodeMassachusetts,visiteelsitiodeinternetdelConsejodeSupervisoresdelColegiodeAbogados(BoardofBarOverseers):www.massbbo.org.
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Sinosabedóndeencontraraunabogadocompetente,porfavorvisiteelsitiodeinternetdelTribunaldeBancarrotaparaenlacesaagenciasdereferenciasdeabogados.TambiénselesugierequecontactealSecretarioJudicialProSeparaquelorefieraaunaagencia.
PROSE
Sipiensapresentarunapeticióndebancarrotasinlaasistenciadeunprofesional,el
primerpasoenelprocesoesobtenerlosformulariosapropiados.Losformulariosoficiales,autorizadosporlaConferenciaJudicialdelosEstadosUnidos,estándisponiblesenlíneaenwww.mab.uscourts.gov.Estánasudisposicióngratis.
Elprimerproblemaqueenfrentaráesqueusteddebedeterminarquétipodebancarrotaeslamejorparausted:elCapítulo7,elCapítulo11,elCapítulo12oelCapítulo13.Lainformaciónbásicaacercadeestoscapítulosseincluyeenestaguía.
EnunCapítulo7,ustedleentregasusactivosnoexentosaunsíndico,quienlosliquida,olosvendeparapagaralosacreedores.EnelCapítulo13,ustedproponeunplanparapagaralosacreedoresduranteunperíododetiempo,nomásalládecincoaños.§§1322‐1325.UsteddebeusarelFormularioLocalOficialdelTribunalparaelplandelCapítulo13.También,enlasReglasLocalesencontraráunasecciónespecialparalasreglasdelCapítulo13.
EnelCapítulo11,losindividuosconcantidadesdedeudamayoresquelascantidadespermisiblesenelCapítulo13proponenunplanparapagaralosacreedoresduranteunperíododeterminado.Ver§109(e).ElCapítulo11tambiéntienerequisitosadicionalesdereporteycontaduría,yexistepotencialparalacreacióndeuncomitédeacreedores,todolocualpuedeserexcesivamenteonerosoycostoso.ElCapítulo12estádiseñadoparafamiliasdeagricultoresypescadores.
Debidoaqueestaguíalepuedeofrecersolamenteinformaciónbásica,leexhortamosaobtenerasesoramientolegaldeunabogadodebancarrotaconladebidaformaciónyexperiencia.
ASISTENTEJUDICIALPROSE
ElTribunaltieneunAsistentejudicialProSe,quienmantienehorariodeoficinaenlastresDivisiones:Boston(Este),Springfield(Oeste)yWorcester(Central).LaoficinadelAsistentejudicialProSenopuedebrindarleconsejolegal.
AcontinuaciónalgunosejemplosdepreguntasbásicasquepuedecontestarelAsistentejudicialProse:
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“¿Quénecesitohacerparaobtenerunacondonación?” “¿Quénecesitopresentarpararesponderaunamoción?” “¿Cómoentregounacitación?” “¿QuénecesitosaberacercademiReunióndeAcreedores?”(La
ReunióndeSección341) “¿Puedoobtenerasistencialegal?”
LainformaciónparacontactaralAsistentejudicialProSeaparecealfinaldeestemanual.
DANDOLOSPRIMEROSPASOS
Labancarrotaesunapalabralegalcomplejaquetieneunvocabulariopropio.Muchas
definicionescomúnmenteutilizadasaparecenen§101.Existenotrostérminosconlosquesetopará.Elconocerdichostérminosloayudaráaentenderelproceso.Porejemplo:
Patrimonio:Elpatrimoniosedefineen§541.Refiéraseaestasecciónparaaprenderloqueconstituye“propiedaddelpatrimonio”.
Anterioralapeticiónyposterioralapetición:Eltérmino“anterioralapetición”significaantesdequelabancarrotafuerapresentada.Eltérmino:“posterioralapetición”significaluegodequeelcasofuepresentado.
Síndico:Unsíndicoeselindividuodesignadoparaadministrarlosactivosdelpatrimonio.Unsíndicopuedeliquidarovenderactivos,oencasosdondeexisteunplan,unsíndicopuedecobrarpagosydistribuirlorecaudadoalosacreedores.
Ademásdeentenderlostérminos,esmuyimportantequeustedseprotejaasímismoyasufamilia.Casitodoslosdocumentospresentadosenuncasodebancarrotasondedominiopúblico.Mientrasusteddebeproveerinformaciónverdaderaycompletaensusrelacionesdebancarrotaydocumentosrelacionados,usteddebecuidarsedenodivulgarinformaciónabsolutamentepersonalyprivada.
Existesolamenteundocumentoquerequierequeusteddésunúmerodeseguridadsocialcompleto3.Entodaslasdemáspresentacionesustedsolodebeproveerlosúltimoscuatrodígitosdesunúmerodeseguridadsocial(ej.XXX‐XX‐1234).Lomismoocurrecontodoslosnúmerosdecuentasrevelados(incluyendonúmerodecuentasdeacreedores,númerodecuentasbancarias,cuentasdecorreduríayretiro,etc.)enlasRelacionesAhastalaFysudeclaracióndeestadofinanciero.
3 FormularioOficialB21,DeclaracióndelNúmerodeSeguridadSocial.
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Tampocodebenuncaidentificaramenoresy/odependientesporsuapellido.Enumérelossolocomo“hijomenordeedad”o“hijastramenordeedad”oalgoporelestilo,yescribasusedades.
Enalgunoscasos,selepuederequerirpresentarevidenciadeseguro.Estaevidencia
puedeincluirinformaciónpersonal,talcomonúmerodeseguridadsocialonúmerodelicenciadeconducción.Enesoscasos,deberedactarlainformación,dejandosolamentelosúltimoscuatrodígitos.Sielnombredeloshijosuotrosmiembrosdelnúcleofamiliarapareceneneldocumento,comopuedeserelcasodepólizasdevehículos,usteddeberedactarsusnombreseinformaciónpersonaldeidentificación.
ParamásinformaciónacercadelaPólizadePrivacidadyRequisitosdeRedacciónpor
favorvisiteelenlacebajoBancarrotaenelsitiodeinternetdelTribunal.
PREPARACIÓNDESUSDOCUMENTOS
Unavezquehayaobtenidolosformulariosnecesariosyquedetermineporcual
Capítulopresentarásucaso,usteddebecompletarlosformulariosoficiales.Antesdehacerlo,reúnasusdocumentos:facturaspasadasyactuales,notificacionesdecobranza,comprobantesdepago,declaracionesdeimpuestos.Obtengaunacopiadesureportecrediticioenwww.annualcreditreport.com.Abrasucorreo.Consigatantainformacióncomopuedaacercadecuántodebeyaquiénledebe.Respectoasusactivos,reúnatantainformacióncomopueda:tasadores,informacióndeseguros,yotrosporelestilo.
Cadapreguntaenlapeticiónylosotrosdocumentosqueseanalizanacontinuacióntienenquerespondersecontotalexactitudysinceridad.Consufirmaustedestajurandosopenasdesancionesypenalidadesporperjurioquecadadeclaraciónquehaceesverdadera.ElTítulo18delCódigodelosEstadosUnidosestipulapenalidades,incluyendomultasyencarcelamiento,porfalsificarlistasdebancarrota,esconderactivosyotrosdelitosrelacionadosconlabancarrota.
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B1–LAPETICIÓN
Lapeticiónmismaesdesolotrespáginasybastanteevidente.Usteddeberespondertodaslaspreguntasquecorrespondenaustedmismo.Enlapágina3tienenquefirmarlapetición.Siesunapeticiónconjunta,amboscónyugestienenquefirmar.Unindividuoyunacorporaciónnopuedenpresentarunapeticiónconjunta.
Siustedposeeunaempresasinincorporar,puedeincluirelnombredeesaempresay
lasdeudasquetieneensupetición.Porejemplo,JohnDoeoperaunatiendaquesellamaJD’sDeli&Subs.Noesunacorporación.SupeticiónpuedeidentificarlocomoJohnDoed/b/a(operandonegocioscomo)JD’sDeli&Subs,eincluiracuantosdeudorestengalaempresapuestoqueélesresponsablepersonalmentedeesosdeudores.Silaempresafueincorporada,tendríaquepresentarsupropiapeticióndebancarrota.4
PRUEBADOCUMENTALD–DECLARACIÓNDECUMPLIMIENTODELREQUISITODECONSEJERÍACREDITICIADELDEUDORINDIVIDUAL
Leaesteformulariocuidadosamente.Chequeelascasillascorrectasypreséntelacon
lapetición.Sisehaobtenidoelcertificadodeconsejeríacrediticia,debeserpresentadoconestedocumento.Enuncasoconjunto,cadadeudordebefirmarypresentarsupropiaPruebaDocumentalD.
MATRIZ(LISTA)DEACREEDORES
ElTribunalenviaráunanotificacióndelareunióndeacreedoresatodoslosacreedoresqueustedenumereensusrelaciones,siemprequeustedtambiénlisteaesosacreedoresenlamatrizdeacreedores.Adiferenciadelamayoríadelosformulariosanalizadosenestaguía,nohayunformularioquepuedadescargar,completarypresentar.Estavezesmásbienunformulariocreadoporusted.Setratadeunalistaimpresadetodoslosacreedoresyotraspartesquedebenrecibirlanotificacióndelcasodebancarrota.VerelFormulariooficial1.
Notificardesubancarrotaesimportante,tantoparaustedcomoparasusacreedores.Unacreedornosabráquetienequedetenerlasactividadesdecobranzasinosabeacercadesupresentacióndebancarrota.Talvezlomásimportanteesqueunadeudanopuedesercondonadasinofuerelacionadaynotificadaadecuadamente.Además,siolvidaaunacreedorpuedenecesitarenmendarsumatrizdeacreedores,locualrequiereunacuotaadicional.Sisucasosecierrayustednecesitareabrirloparalistarotrareclamacióndeunacreedor,existiránaúnmáscuotas,ynohaygarantíadequeelTribunallepermitiráreabrirelcasooenmendarsuslistas.Paraempeorarlasituación,siolvidamencionarlareclamacióndeunacreedorenelcaso,sucasoexperimentaráunademora.
4 Lascorporacionesnopuedencomparecerprose,inclusocuandolapersonaquebuscarepresentarlaeselpresidenteoúnicoaccionista.
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Siustedtienemásdeunadirecciónparaunacreedor,usetodaslasdirecciones.Sinoestásegurosiledebeaunacreedor,inclúyalonoobstanteenlamatrizdeacreedores.Notemaofrecer“demasiadanotificación”,especialmentecuandopuedehaberconsecuenciascostosasdebidoainsuficientenotificación.
RELACIONESAYB:PROPIEDAD
LaRelaciónAesdondeustedenumeratodaslasparticipacionesdepropiedadquetieneeninmuebles.Lamagnituddesuparticipaciónnoesimportante;cualquierparticipacióneninmueblesdebedivulgarse.Estoincluyetierras,residencia,propiedaddeinversión,residenciadevacacionesouncondominio(aunsielcondominioesunaparcamiento).Sinoposeeinmuebles,nodejeelformularioenblanco.Marque“ninguno”(sihayunacasilla)oescribalapalabra“ninguno”enlarelación.Silodejacompletamenteenblanco,elTribunalloconsideraracomodeficienteyemitiráunaordenrequiriéndolequepresenteunarelacióncompleta.
LaRelaciónBesdondeustedenumeratodalapropiedadpersonal.Estarelaciónnuncaestáenblanco.Todosposeemospropiedadpersonal.Tododesdeelefectivoensubolsillo,pasandoporsuropaysusahorrosderetiro,hastatodolodemásentreunosyotrosseapuntan.Sinotienepropiedadquequepaenesacategoríaparticularasegúresedemarcarlacasillaenlacolumna“ninguna”.
RELACIÓNC:PROPIEDADRECLAMADACOMOEXENTA
LaSección541describelapropiedadqueconstituyeelpatrimonio.Sinembargo,alosdeudoresselepermitereclamarciertapropiedadexenta(oexcluida)delpatrimonio.Esteformulario‐ycompletarlodebidamente‐esmuyimportante.
EnMassachusettsustedtienelaopcióndeelegircuálexenciónusar:aquellas
disponiblessegúnlaleydebancarrotaoaquellasdisponiblessegúnlaleydeMassachusetts.Usteddebeescogerlaexenciónfederalolaestatal;nopuedeelegirunasydescartarotras,ocombinarlas.
AunqueustedresidaenMassachusettsesposiblequenopuedareclamarlas
exencionesdeMassachusetts(ver§542(a)(3)paramásinformación),osicomprósucasarecientemente,suexenciónpuedeserlimitada(ver§542(p).
Además,ladecisiónacercadecuálesexencioneselegirycuálpropiedadreclamarcomoexentaesunadecisiónjurídicaquesoloustedpuedetomar.Nielpersonaldeltribunalniunpreparadordesolicitud,calificadooentrenado,tienelapotestadparaofrecerleestaimportantísimaasesoríalegal.
Lalistadeexencionesdebancarrotafederalpuedeencontrarseen§522(d).Paralas
exencionesestatalesaplicablesausted,remítasealasecciónoexencionessegúnlaley
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estataldelestadoquelecorresponda–lacualpuedeseronoMassachusetts.Verej.§522(b)(3)(A).
RELACIÓND:ACREEDORESCONRECLAMACIONESASEGURADASAlgunosacreedorespuedentenerunareclamaciónasegurada.Enotraspalabras,el
acreedortieneunagarantíadeseguridadenpropiedad,oloqueamenudosellamacolateral.Lagarantíaledaalacreedorelderechodeincautarselapropiedadcuandoustednorealizalospagosdelpréstamo.Porejemplo,puedeincluirunvehículoouninmueble.Puedetambiénincluir(peronolimitarsea)objetosdelhogarqueustedcompre,talescomoequiposeléctricos,electrodomésticos,joyasyherramientaseléctricas.LaRelaciónDrequierequelistecualquierparticipaciónqueunacreedortengaensupropiedad.
Ciertosacreedorestambiénestaríanenumeradosenestarelaciónsituvieranun
gravamencontrasupropiedad,talcomounacreedorqueobtuvieraunfallodeltribunalensucontrayluegocolocaraungravamenoanexoasupropiedadpara“garantizar”elpagodeesedictamen.Porfavor,recuerdequelasgarantíasdeseguridadsobrevivenunabancarrota.Sitienepreguntasacercadelosderechosdelosacreedorescongarantíasegúncorrespondaasusituaciónúnica,debeconsultarconunabogado.
AsegúresedequecadaacreedorlistadoenlaRelaciónDtambiénapareceenlamatriz
deacreedores.PorfavorremítasealApéndice4delasReglasLocalesparaelTribunaldeBancarrotadelDistritodeMassachusettsparaNotificacionesalosEstadosUnidosdeAméricayalEstadodeMassachusetts.
RELACIÓNE:ACREEDORESCONRECLAMACIONESDEPRIORIDADNOASEGURADASLainformaciónacercadeprioridadyaquellosacreedoresquienestienenderechoa
prioridad,apareceen§507.Losacreedoresconreclamacionesdeprioridadincluyenperonoselimitanaautoridadestributarias,obligacionesdeapoyodoméstico5,ysimilares.EstasreclamacionesaparecenaquíenlaRelaciónE.
Enumeraralosacreedoresconprioridadnosignificaqueseráncondonados.
Recuerde,ustedtienequerelacionartodoslosactivosytodoslospasivos.AsegúresedequecadaacreedorlistadoenlaRelaciónEtambiénapareceenla
matriz(lista)deacreedores.PorfavorremítasealApéndice4delasReglasLocalesparaelTribunaldeBancarrotadelDistritodeMassachusettsparaNotificacionesalosEstadosUnidosdeAméricayalEstadodeMassachusetts.
RELACIÓNF:ACREEDORESCONRECLAMACIONESNOASEGURADASSINPRIORIDAD
Enlamayoríadeloscasosindividuales,estarelacióntieneelmayornúmerodeacreedores.Siunacreedornoestáasegurado,ynotienederechoaprioridad,entonceses 5 Eltérmino“obligacióndeapoyodoméstico”puedeencontrarseen101(14A).
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unacreedornoaseguradoydebeapareceraquí.Losejemploscomunesincluyenperonoselimitanalascompañíasdetarjetasdecrédito,compañíasdeutilidades,préstamospersonalesnoasegurados(talescomodeunprestamista,banco,familiaroamigo),deudascomocodeudorenunpréstamo,préstamodeestudianteyreclamacionesporagravios(personasopropiedadlesionadaodañadadebidoasusupuestainfracciónomalaconducta).
AsegúresedequecadaacreedorqueapareceenlaRelaciónFtambiénapareceenla
matrizdeacreedores.PorfavorremítasealApéndice4delasReglasLocalesparaelTribunaldeBancarrotadelosEstadosUnidosparaelDistritodeMassachusettsparaNotificacionesalosEstadosUnidosdeAméricayalEstadodeMassachusetts.
RELACIÓNG:CONTRATOSPENDIENTESDEEJECUCIÓNYARRENDAMIENTOSSINEXPIRAREstarelaciónidentificatodoslosarrendamientossinexpiraryloscontratos
pendientesdelosqueustedformaparte,yaseacomoarrendador,arrendatarioounaparte.Paraunindividuo,eltipodearrendamientomáscomúnseríaelarrendamientodeunauto,perounapersonatambiénpuedeestarinvolucradaenunarrendamientodepropiedadresidencialocomercial.Unindividuoinvolucradoenunaempresasinincorporarpuedetenermuchosarrendamientosrelacionadosconcosascomocopiadoras,computadoras,equiposydemássimilares.Siunaempresanoesunacorporación,entonceseldeudorfirmólosarrendamientoscomounindividuo,ylosdeudoresdebenenumeraresosarrendamientosensurelación.
Cuandoexistendudasacercadesisedebeañadiraunarrendador,unarrendatarioo
cualquieracreedoracualquieradelasrelacionesdedeuda,espreferiblecometerunerrorporobrarconcautelaeincluirsusnombresenlarelaciónapropiada.
RELACIÓNH:CODEUDORES
Enestarelación,identificaracualquierpersonaoentidad(talcomounaempresanoincorporadaqueesunco‐firmanteoundeudorconjuntoencualquierdeuda.Usteddebelistaracualquieraquesearesponsablejuntoconusteddepagarunadeuda.Porfavorpresteatenciónalasindicacionesacercadesucónyuge(siexiste)alprincipiodelformulario.
RELACIÓNI:INGRESOACTUALDELDEUDOR(ES)INDIVIDUAL(ES)Esteformulariorequierequeustedindiquelacantidaddeingresosqueusted,ysu
esposa,recibenmensualmentedetodaslasfuentes.Leacadapreguntayrespóndalaexactayverazmente.Elingresodesucónyugedebeincluirsepordeudoresconjuntos,yporcadadeudorcasado,sinimportarsipresentóunapeticiónconjunta.Recuerde:noincluyalosnombresdedependientes,solamenteelparentescoquetienenconusted.
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RELACIÓNJ:DESEMBOLSOSACTUALESDELDEUDORINDIVIDUALEsteformulariorequierequeustedidentifiquelosdiferentesgastosmensualesenque
incurre.Noincluyapagospordeudasdetarjetasdecréditooningunaotradeudacondonable(puestoquenodeberáhacermáspagos).
FORMULARIOOFICIAL6:DECLARACIÓNACERCADELASRELACIONESDELDEUDORUstedfirmaesteformularioatestiguandosopenadeperjurioquelasrelacionesque
estápresentandoanteelTribunalson"verdaderasycorrectasa[su]lealsaberyentender“FORMULARIOOFICIALB7:DECLARACIÓNDEASUNTOSFINANCIEROSTodoslosdeudoresdebenresponderlaspreguntas1a18.Sieldeudorhaestado
operandonegocios,laspreguntas19a25debenrespondersetambién.Leacadapreguntayrespóndalaexactaysinceramente.Siunapreguntanoseadaptaausted,asegúresedemarcarlacasillaquedice“noaplicable”o“Ninguna”.Nodejeningunapreguntaenblanco.
FORMULARIOOFICIAL8:DECLARACIÓNDEINTENCIÓNDELDEUDORINDIVIDUALDELCAPÍTULO7Esteformulariolepidedeclararquéplaneahacerconcualquierpropiedadqueesté
asegurada(porej.lapropiedadqueustedidentificócorrectamenteenlaRelaciónD)ocualquierpropiedadsujetaaarrendamiento(RelaciónG).Porfavornotequehayfechaslímitesparalascualesdebecumplirlasintencionesquedeclaró.Elnohacerlopondráfinalasuspensiónautomáticarespectoalapropiedadencuestión.Ver§362(h).
FORMULARIOOFICIAL19A:DECLARACIÓNYFIRMADEPREPARADORNOABOGADODEPETICIÓNDEBANCARROTA
Sirecibiólaasistenciadeunpreparadordebancarrota,éstetienequecompletarypresentaresteformulario.Elmismotienequefirmareldocumentosopenadeperjurio.
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FORMULARIOOFICIAL19B:NOTIFICACIÓNDELDEUDORPORPARTEDELPREPARADORDEPETICIÓNDEBANCARROTAQUENOESABOGADO
Estanotificaciónsolamenteesválidasiustedharecibidolaasistenciadeunpreparadordepeticiónparabancarrota.Lanotificaciónclaramentedictaloquéseleprohíbehaceraunpreparador.El(Los)deudor(es)debe(n)firmarlanotificaciónypresentarlaalTribunaldeBancarrotajuntoconelrestodelosdocumentosdesolicituddebancarrota,declaracionesyrelaciones.
FORMULARIO22A:CAPÍTULO7DECLARACIÓNDELINGRESOMENSUALACTUALYCÁLCULODERECURSOSFINANCIEROSFORMULARIO22B:CAPÍTULO11DECLARACIÓNDEINGRESOMENSUALACTUALFORMULARIO22C:DECLARACIÓNDEINGRESOMENSUALACTUALYCÁLCULODEPERIODODECOMPROMISOEINGRESODISPONIBLE(CAPÍTULO13)
Estosformulariossoncomplejosyrequeriránmuchoesfuerzoparacompletarloscorrectamente.Paracompletarelformulario,necesitarásaberelingresopromediodesufamiliaensulocalidadasícomotambiénlaGuíadelIRSparagastosyasignaciones.EstainformaciónapareceenelsitiodeinternetdelTribunal(www.mab.uscourts.gov)odelaOficinadelFiduciariodelosEstadosUnidos(www.justice.gov/ust).
LosdeudoresquepresentanporCapítulo11debencompletarypresentarel
Formulario22B;ylosDeudoresqueseacogenalCapítulo13debencompletarelFormulario22C.Ademásdecompletarlosformularioscorrectamente,losdeudoresdelCapítulo7,y13tienenconsideracionesyasuntosadicionales.
Capítulo7
EnelCapítulo7losveteranosdeshabilitados(comosedefineen38U.S.C.§3741(1))cuyoendeudamientoocurrióprimariamenteduranteunperíododeservicioactivo(comosedefineen10U.S.C.101(d)(1))omientrasdesempeñabanunaactividaddedefensanacional(comosedefineen32U.S.C.901(1))norequierencompletaresteformularioensutotalidad.Sinembargo,debenmarcarlacasillaapropiadaalfrenteyestamparfechayfirmaenelformulario.LomismocorrespondealosReservistasyalosMiembrosdelaGuardiaNacionalquellamanalservicioactivo.PorfavorlealaexclusiónqueapareceenlaParteI,Sección1Cdelformulario.
Además,silasdeudasnosondeudasdeconsumidorfundamentalmente,el
Formularionotienequesercompletado.VealaParteI,Sección1B.Sinembargo,susrelacionestambiéndebendescribirlanaturalezadelasdeudasparaapoyarsuposicióndequelasdeudasnoson“deudasdeconsumidor".
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Todoslosdeudorestienenquedeterminarprimerocuálessu"IngresoMensual
Actual"(CMI,porsussiglaseninglés).Ladefiniciónde“IngresoMensualActual”apareceen§101(10A).SielCMIcaepordebajodelacifradeingresopromediodelestado,solamentenecesitacompletarlaParteIyIIdelformulario.Enlaportadadelapágina1delFormulario22A,eldeudordeCapítulo7debemarcarlacasillaquedice“LaPresunciónNoSurge”,luegofirmar,ponerlafechaypresentarlo.
SielCMIestáporencimadelingresopromedio,elrestodelformulariodebe
completarse.Ustednosabrácuálcasillamarcarenlapágina1delformulariohastaquecompleteelrestodelformulario.
Capítulo13
ElFormulario22Cdeterminadosfactoresimportantes:eltiempodeduracióndesuplandecapítulo13ylacantidaddedineroquetienequecomprometerseapagaralosacreedoresnoasegurados.
SilaCMIcaepordebajodelacifradeingresopromediodelestado,superíododecompromisoaplicablecomosedefineen§1325(b)(4)noserámenordetresaños.SielCMIestáporencimadelacifrapromedio,superiododecompromisoaplicableesnomásde5años.Leaelformularioylasinstruccionescuidadosamente.Sielformularionoestáexacto,puedenrequerírselequeloenmiende.ElTribunalinstaencarecidamenteatodoslosdeudoresdelCapítulo13atenerunabogado.
PRESENTACIONESINCOMPLETAS
Siustedpresentasupeticióndebancarrotaynotienetodoslosformulariosrequeridos,relaciones,lacuotadepresentacióncompleta,olamatrizdeacreedores,elTribunalemitiráunaordendeActualización.Estaordendispondráfechaslímitesespecíficasparapresentarlosdocumentosquefaltan.
Paralamayoríadelosdocumentoscontarácon13díasparapresentarlos,perola
matrizdeacreedorestienequeserpresentadaennomásde5días.SinopresentaningúndocumentoalfinaldelplazoqueapareceenlaOrdendeActualización,sucasopuedeserdesestimado.LaOrdendeActualizaciónessoloeso:unaOrdendelTribunaldeBancarrota.ElnocumplirlaordentambiénsignificaqueustednohaacatadolosrequisitosdelCódigodeBancarrota.Recuerde,sisucasosedesestima,estopuedeimpactarsusderechossinecesitapresentaruncasoenelfuturo.
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FECHASLÍMITE
CuandoseemiteunaOrdendeActualizaciónseestablecenlasfechaslímites.PuedehaberotrasoportunidadescuandoelTribunalemiteunaordenquerequierequeusted,eldeudor,presenteundocumentooemprendaalgunaacciónantesdeciertafecha.Usteddeberespetarestasfechaslímite.Silascircunstanciasleimpidenalgunaqueotravezcumplirconlasfechaslímiteustedpuedepedirtiempoadicional,perodebehacerlomedianteunamociónporescrito.Además,debehacerloantesdequelafechalímiteoriginalsevenza.
Lassolicitudesparatiempoadicionalnoseadmitenautomáticamente.Porlotanto
nodebeasumirqueunasolicitudpormástiemposeráconcedida,onoserámodificadasimplementeporquelapresentóatiempo.
Recuerde,comocualquierotraparteenuncasodebancarrota,essuresponsabilidad
comoDeudorProSecumplircontodoslosrequisitosyrespetaratodaslasfechaslímites.
PRESENTARLAPETICIÓN
Unavezquetodoslosformulariosesténcompletosusteddebeentregarlosenpersona,oenviarlosporcorreoalTribunaldeBancarrotadelosEstadosUnidos.Laspresentacionesseaceptanentrelas8:30a.m.ylas4:30p.m.endíashábiles,perolaoficinaestáabiertahastaalas5:00p.m.LasdireccionesparaelTribunalson:DivisiónEste/Boston:TribunaldeBancarrotadelosEstadosUnidosJohnW.McCormackPostOfficeandCourtHouse5PostOfficeSquare,Suite1150Boston,MA02109‐3945
DivisiónCentral/Worcester:TribunaldeBancarrotadelosEstadosUnidosDonohueFederalBuilding595MainStreet,Room211Worcester,MA01608‐2076
DivisiónOeste/Springfield:TribunaldeBancarrotadelosEstadosUnidosJuzgadodelosEstadosUnidosUnitedStatesCourthouse300StateStreetSpringfield,MA01105
SibienelTribunaldeBancarrotacelebraaudienciasenHyannis,lalocalidaddeHyannisnoaceptaningunasolicitudparapresentación.ParaloscasosasignadosaladivisióndeCape,todaslassolicitudesdebenpresentarseenelTribunaldeBoston.
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Paradeterminaracuáldivisiónenviarlosdocumentos,porfavorrefiérasealasÓrdenesquepuedehaberrecibidodelTribunal,orefiérasealApéndice5delasReglasLocalesparaelTribunaldeBancarrotadelosEstadosUnidosparaelDistritodeMassachusetts.PuedeencontrarestasreglasenelsitiowebdelTribunal:www.mab.uscourts.gov.Porfavorsepaque,ustedpuedepresentaruncasoencualquieradelostribunales,perosucasopuedeserasignadoalaDivisiónprevistaenlasReglasLocales.
CUOTAPORPRESENTACIÓNCadapeticióndebancarrotarequiereunacuotadepresentación.Lacantidaddela
cuotaapareceenelsitiowebdelTribunal.Sinopuedepagarlacuota,existendosposiblesopciones.UstedpuedepresentarunaSolicitudparaPagarlaCuotaaPlazos6,oustedpuedepresentarunasolicitudparaprocederInFormaPauperis,locualsignificaqueustedestápidiendoquesedispenselacuota.AmbassolicitudesestándisponiblesenelsitiodeinternetdelTribunaloenlaoficinadelSecretario.
Paratenerderechoaoptarporunadispensainformapauperisusteddebeganar
menosdel150%delasdirectricesdepobrezadelDepartamentodeSaludyServiciosHumanosdelosEstadosUnidos.EstascifrasestándisponiblesenelsitiowebdelTribunal,asícomoennuestrosmostradoresdeadmisión.Siustedpiensaquereúnelascondiciones,puedecompletarypresentarlaSolicitudparaDispensadeCuotaporpresentacióndelcapítulo77ydichasolicituddebeseraprobadaporeljuez.Sisusolicitudesdenegada,ustedtienequepagarlacuotacompletaopuedesolicitarpagarlacuotaencuatroplazospresentandounaSolicitudparaPagarlaCuotaePresentaciónaplazo,comoseexplicóanteriormente.Sidejadehacerunodelospagososilacuotanosepagaporcompletosucasoserádesestimadoynoselepodráreembolsarningunaporcióndelacuotaporpresentación.Segúnlareglalocal1006‐2,ustedtienequepagaralmenos$40comoprimerplazo.
Todaslascuotasporpresentacióndebenpagarseenefectivo,giropostalochequedecajero.Noseaceptanloschequespersonales.
NÚMERODECASO
TodosloscasospresentadosalTribunalrecibenunnúmerodeexpediente.Elnúmerodelexpedientesedivideensecciones.Porejemplo,númerodelexpediente11‐22665FJB:el“11”eselañoenelcualelcasosepresenta.Enestecaso,sepresentóenel2011.El“22665”eselnúmeroqueseleasignaalcaso.“FJB”indicaeljuezaquienseleasignóelcaso.Enestecaso,seleasignóalJuezFrankJ.Bailey.,PresidentedelTribunal
6 FormularioOficialB3A 7 FormularioOficialB3B
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TodaslassolicitudesydocumentospresentadosalTribunaldebentenerelnúmerodeexpedientedelcaso.AldirigirseacualquierpersonaldelSecretariodeTribunalincluyendoalAsistenteJudicialProSeasegúresedetenerestainformaciónlistaamano.
PRESENTACIÓNELECTRÓNICA
ElTribunalpermitequesololosusuariosregistradosdeECF(abogadosyparafineslimitadosacreedores)presentendocumentosdebancarrotaelectrónicamente.TodoslosdeudoresprosedebenpresentarsusdocumentosmanualmenteyaseaenviándolosporcorreoollevándolosalTribunal.ElAsistenteJudicialProSetieneunadireccióndecorreoelectrónico.Sinembargo,lassolicitudesyotrosdocumentosnopuedenpresentarseporcorreoelectrónicoyelFuncionarioLegalProSenoaceptaráningunasolicitudenviadaporcorreoelectrónico.
Aunquelosdeudoresprosepuedennopresentardocumentoselectrónicamenteusted
puedeverlaspresentacionesdeltribunalensucasoenlasterminalesdecomputadoraspúblicasubicadasenlaoficinadelSecretariodelTribunalencadaDivisión.TambiénpuedeobtenerunaidentificaciónycontraseñaPACER,locuallepermitiríaverdocumentosdesdecualquiercomputadora.ParaobtenerunaidentificaciónycontraseñaPACERdebevisitarwww.pacer.govyhacerclicenelenlaceRegistrarseSoloparaBúsquedadeCasoycompletarelformularioderegistroenlínea.Esteservicionoesgratis;hayuncargode$.08porcadapáginaquevea.Porfavorpresteatención:desdeel12deAbrildel2012estecargoaumentaráa$.10porcadapáginaquevea.
ELPROCESODEBANCARROTA
REUNIÓNDEACREEDORESSEGÚN§341(A)
Pocodespuésquesucasodebancarrotaseapresentado,eltribunalleenviaráaustedyatodoslosacreedoresqueaparecenensumatrizdeacreedoresuna"NotificacióndeCasodeCapítulo____,ReunióndeAcreedoresyFechasLímite.EnelespaciodespuésdeCapítulolanotificaciónindicaráporcuálCapítuloustedpresentó:7,11,12,ó13.Estanotificaciónalertaalosacreedoresdequeustedhapresentadounapeticióndebancarrotayquepuedequeellostenganprohibidoemprenderciertasaccionescontraustedosupropiedadparacobrarunadeuda.Tambiénlesinformaacercadefechaslímiteclavestalescomo:
ElmomentoenelcualtienenquepresentarunaPruebadeReclamación,sial
parecerexistenactivosquepuedenliquidarseparapagaralosacreedores;
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Elperiododentrodelcualpresentarunaquejaobjetandolacondonacióndesudeudaenparticularsegún§522(a)uobjetandolacondonacióndetodoslosdeudoressegún§727(a);y
ElmomentoenelcualobjetarlapropiedadqueustedreclamacomoexentaenlarelaciónC.
Aldorsodeestanotificaciónencontrarainformaciónimportantequedebeleer.
Lanotificacióndelareunióndeacreedoreslesinformaaustedyalosacreedoresacercadeunafecha,horaylugarespecíficoparalareunión,enlacuallosacreedoresestáninvitadosaparticipar.Lanotificacióntambiénlesinformaatodosquesehaasignadounsíndicoalcaso,yelnombre,direcciónyotrainformacióndecontactoparaelsíndico.Eselpapeldelsíndicointerrogarloaustedenlareunióndeacreedoresacercadesusituaciónfinancieraydeterminarsihayalgunosactivosquepuedennoestarexentosyqueélpuedeliquidar(porej.vender)paragenerarefectivoparapagarlealosacreedores.
Cuandolanotificaciónseenvíaasusacreedoressonsunombreydirecciónlosque
aparecenenelsobrecomoremitente.Sirecibeunanotificaciónporvíadevolucióndecorreopostal,indicandoqueelserviciopostalnopudoentregarlanotificación,essuresponsabilidadobtenerunadireccióncorrectaparaeseacreedor.Sielacreedornorecibelanotificaciónadecuadaacercadesupresentacióndebancarrotaesopuedeafectarsusderechosypuedeimpactarnegativamentelacondonaciónesesadeuda.
PREPARARSEPARALAREUNIÓNDEACREEDORES
ElCódigodeBancarrotaylasReglasLocalesrequierenqueustedfacilitealsíndicono
menosde7díasanterioresalaReunióndeAcreedoresunacopiadesudeclaracióndeimpuestosfederalesmasreciente.También,siunacreedorsolicitaunacopiadesudeclaracióndeimpuestosalmenos15díasantesdelaReunióndeAcreedores,entoncesustedtambiéntendráquedarunacopiadesudeclaraciónaeseacreedor.Enamboscasos,ustedtienequeborrarotachar/suprimirciertainformaciónprivada,talcomolosnombresdesushijos,númerosdecuenta(exceptuandolosúltimos4dígitos),fechasdenacimiento(exceptuandoelaño),ydarsolamentelosúltimoscuatrodígitosdesunúmerodeseguridadsocial.Elomitirladeclaracióndeimpuestossegúnlorequierelaleypuederesultarenladesestimacióndesucasodebancarrota.Recuerde,ladesestimaciónpuedeimpactarlaimposiciónoperiododesuspensiónautomáticaencualquiercasoposteriorpresentadodentrode12meses.
Lareunióndeacreedoresgeneralmenteduramenosde10minutos.Debetraerdosformasdeidentificaciónconsigoalareunión.Laprimeraesunaidentificaciónconfoto:licenciadeconducción,pasaporte,etc.Lasegundadebetenersunúmerodeseguridadsocial:unatarjetadeseguridadsocial,unformularioW‐2,unFormulario1099delServiciodeRentaInterna(IRS).Sudeclaracióndeimpuestossobrelarentanoserásuficienteporqueesundocumentoqueustedhapreparado.Estosdocumentosseránrevisadosporelsíndicoparaconfirmarqueustedesquienreclamaserenlapetición.
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Todaslasreuniones§341segrabanencintadeaudiooenunagrabadoradigital.
Despuésqueaustedseletomajuramento8,elsíndicolepediráverificarqueustedhacompletadolapeticiónyrelacionesyquesonciertasycorrectas.Puedeesperarquelehaganpreguntas.Ustedesresponsablederesponderlasconveracidadyexactitud.
Asumiendoqueustedhadadodeclaracionescompletas,ciertasyexactas,yqueelsíndicoestásatisfechoconlasrespuestasalaspreguntasformuladasenlaReunióndeAcreedoresyquenoexistenactivosquepuedavender,entoncespresentaráun:"reportedenoactivos"alTribunal.EstereporteinformaalTribunalyalosdemásqueelsíndicolohaexaminadoynohaencontradoactivosnoexentosquepuedanvenderseparabeneficiodelosacreedores.
DESPUÉSDELAREUNIÓNDEACREEDORESLosacreedoresyelsíndicotienenunplazode60díasluegodelafechadelaprimera
reunióndeacreedoresparapresentarunaquejaobjetandosucondonación.LasextensionesdeeseplazopuedenpermitirsesisesolicitaalpresentarunamociónconelTribunalatiempo.Lafechalímiteapareceenlanotificacióndereunióndelacreedorqueseleenviópocodespuésdepresentar.Sidichoplazosevenceynohayquejaobjetandosucondonación,ynosehapermitidoextensióndelplazo,elTribunaldictaráunacondonación.Dichosimplemente,lacondonaciónloliberadecualquierresponsabilidadpersonalportodaslasdeudascondonablesqueaparecenensusrelacionesdebancarrota.
CURSODEADMINISTRACIÓNFINANCIERAUstednorecibiráunacondonaciónsinohatomadouncursodeadministración
financierapersonal.UstedtienequepresentaruncertificadodeterminacióndelmismoalTribunaldentrodeunperiodode45díasluegodelafechadelaprimerareunióndeacreedores.Sinocompletaestecursoysinopresentaelcertificadodeconclusiónantesdequesevenzalafechalímiteparaobjetarsucondonación,sucasodecerrarásinquesedictelacondonación.EntoncesnecesitarápresentarunaMociónparaReabrirsucaso,pagarlacuotaparaquepuedapresentarsucertificadoyrecibirsucondonación.Estecargopuedeevitarsesiustedrespetalasfechaslímite.
DELITODEBANCARROTASiustedocultaactivosopropiedadesdelsíndico,onorevelainformacióndeforma
exactaycompletaensuslistas,ustedpuedeseracusadoporelProcuradordelosEstadosUnidosdeundelitodebancarrotasegúnelTitulo18delCódigodelosEstadosUnidos.
Elsíndicorepresentalosinteresesdelosacreedores.Laleyexigequeustedcoopereconelsíndicoyquedivulguetodoslosactivos,dondequieraqueestén,yquienquieralos 8 Recuerde,cualquierpreguntaquenorespondaverazmentepuedellevarloaunaacciónjudicialfederalporperjurio.
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tenga,enlosquepuedatenercualquiertipodeparticipación.Elnocooperarconelsíndicopuedeprovocarqueéstepresenteunaquejaobjetandolacondonacióndesusdeudas,según§727(a).Siunaquejaespresentadaensucontraporcualquierparteretandosucondonación,dichaquejaseráescuchadaporeljuezdebancarrotaasignadoasucaso.
MOCIONES,AUDIENCIASYCOMPARECENCIAANTEELTRIBUNAL
Duranteuncasodebancarrota,lascircunstanciaspuedenrequerirqueustedobtenga
unaordendelTribunal.Porejemplo,siharecibidounaOrdendeActualizaciónquerequierequeustedpresenteundocumentoenunplazodeterminado,yustednecesitamástiempoparapresentarlo,debesolicitarunaextensióndetiempo.Estoselograatravésdeunamoción.
Unamociónesunasolicitudaljuezparaamparo,oparaunadecisiónenunasuntoen
particular.Lapartequepresentalamociónseconocegeneralmentecomo"actuante"odemandante.Algunasmocionesosolicitudespuedenhacerseoralmenteentribunalabierto,peroenlabancarrotalamayoríadelasmocionesdebenhacerseporescrito.
Enlamociónporescrito,elactuantehacelasolicitudyluegoexplicaaltribunalpor
quésesolicitaelamparo.ElTribunalpuedeactuarsobrelamociónsinunaaudienciasegúnlascircunstanciasapropiadas.
LasReglasFederalesdeProcedimientodeBancarrotaasícomolasReglasLocalesdel
TribunaldeBancarrotadelosEstadosUnidosparaelDistritodeMassachusettstienentodaunaseriededisposicionesacercadelasmociones,asícomodisposicionesacercadecómoresponderalasmismas.Sinecesitapresentarunamoción,osinecesitaresponderaunamoción,esmuyimportantequeustedsefamiliariceconesasreglas.
Paraevitardemorasenelamparoqueselegarantiza,oparaevitarladenegacióndelamociónesmuyimportanteasegurarsedequesumociónsenotificócorrectamentealaspartes.
AUDIENCIASEnocasiones,elTribunalconvocaráaunaaudienciasobreunamoción.Cuandoesto
ocurre,elTribunallonotificará.Siustedeselactuanterecibiráunanotificacióndeaudiencia.Lamayoríadelasveceslanotificacióndeaudiencialeindicaráqueentregueunacopiadelaaudienciaatodaslaspartesypresenteuncertificadodeentrega,demostrandoqueustedcumplióconloindicado.
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Horayfechasdelasaudienciasseestablecencondíasyavecessemanasdeantelación.Sitienedificultadparaasistir,usteddebesolicitarinmediatamenteunanuevafecha,presentandounaMociónparaContinuarlaAudienciayentregaratodaslaspartes.SiustednohatenidonoticiasdelTribunalantesdelafechadelaaudienciaprogramadasugerimosllamaralAdministradordelCasoparaversisuMociónparaContinuarlaAudienciafueaceptadaodenegada.Silamociónfuedenegada,necesitarácompareceralaaudiencia.ParasaberquiéneselAdministradordesuCasovayaa“ContactaralPersonaldelTribunal”>“NúmerosdeTeléfono”enelsitiodeinternetdelTribunal:www.mab.uscourts.gov.
CERTIFICADOSDEENTREGADENOTIFICACIÓNUncertificadodeservicioesunadeclaraciónescritapresentadaalTribunalindicando
queustedenvióporcorreocopiasdeunapetición,notificaciónomociónenparticularatodaslaspartescorrespondientes.Paradeterminarquiénessonlaspartesapropiadasdebedeterminar(1)quiénhapresentadounacomparecenciaensucaso;(2)quiéneselsíndicoasignadoasucaso;(3)quienhasolicitadonotificaciónensucaso;y(4)quédictanlasReglasFederalesdelProcedimientodeBancarrotaylasReglasLocalesdelTribunaldeBancarrotaparaelDistritodeMassachusettsacercadelaspartesnecesariasyapropiadasquedebensernotificadas.
Loscertificadosdeentregadenotificaciónsonimportantes.DanalTribunalpruebas
clarasdequelaentregadenotificaciónsehaefectuadoylasparteshansidonotificadasdesuderechoysuoportunidadparaserescuchada.Lasmocionespuedendenegarse,ylasaudienciasdemorarsesiuncertificadodeentregaesdeficienteonuncasepresentó.
Elcertificadodeentregadenotificacióndebeincluirseconlapeticiónqueestá
presentandoyusteddebefirmarlo.Elcertificadodebedecirlosiguiente:
Lafechadeentrega Elmétodoutilizadoparalaentrega(correo,mensajeronocturno,fax,correo
electrónico,personalmente,etc.) Losnombresydireccionesdelaspartesnotificadas
ParaleermásacercadelosCertificadosdeEntregadeNotificación,porfavorvealaReglaLocal9013‐3yFed.R.Bankr.P.2002.
COMPARECENCIASANTEELTRIBUNALPreséntesealTribunalpuntualmente.Asegúresedevestirsedemaneraapropiada;su
audienciatendrálugarenunTribunaldeBancarrotadelosEstadosUnidos,yladecisiónlatomaráunJuezdeBancarrotadelosEstadosUnidos.Pienseenvestirloqueescogeríasifueseaunservicioreligiosoenundíadecelebración,osifueraapresentarseenunaimportanteentrevistadetrabajo.
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Porfavorhagasusplanesteniendoencuentaeltráfico,eltransportepúblicoyelaparcar.Considerealternativasparaorganizarelcuidadoasushijosparaquesuatenciónestéconcentradaexclusivamenteenlosasuntosdehechoyderechoquehandeescucharse.TodoslosedificiosdeltribunaltienenseguridadyenBoston,ustednecesitarásometerseadosprocesosdeseguridad:unoparaelEdificioFederalyotroparaeltribunal.AlosdeudoresprosenoselespermiteportarteléfonoscelularesdentrodelTribunalyustedtendráquedejarlosconeloficialdeseguridad.
EstépreparadopararesponderlaspreguntasdelTribunalypararespondera
cualquierargumentoodeclaracionesdeotraspartes.Seacortésyrespetuosoentodomomento.Aunqueustedpuedaserprose,seesperaquesecomportealniveldedignidadydecorodecualquieraquecomparezcaanteelTribunal.TambiénseesperaquecomprendalaleyyloshechospertinentesaltemaanteelTribunal.
PROCEDIMIENTOCONTENCIOSO
PROCEDIMIENTOSCONTENCIOSOS
Losprocedimientoscontenciosossonunprocesoseparadoenunabancarrota.Enun
procedimientocontenciosoexisteundemandanteyundemandado,enlugardeunacreedoryundeudor.Eldemandanteiniciaelprocedimientocontenciosoyeldemandadoeslapartequerespondeosedefiende.
LasreglasquerigenlosprocedimientoscontenciososaparecenenlaParteVIIdelas
ReglasFederalesdelProcedimientodeBancarrota.Fed.R.Bankr.P.7001identificalostiposdeaccionesqueseconsideraríanprocedimientoscontenciosos.Unacreedorpodríaencontrarsecomodemandadoenunprocedimientocontenciososirecibióunpagopreferencial,osieldeudorbuscadeterminarsiunadeudaenparticularestacondonada.Unacreedortambiénpuedeserundemandanteenunprocedimientocontenciososibuscaunadeterminacióndenocondonabledesudeudaenparticular.
Undemandantecomienzaunprocedimientocontenciosoalpresentarunaqueja.Con
laexcepciónlimitadadelaportada,noexisteunformulariooficialparaunaquejaenunprocedimientocontencioso.Laquejasísigueunformatoparticular.Paramásinformaciónacercadelformatodelosdocumentosparaunprocedimientocontencioso,porfavorcontactealAsistenteJurídicolegalProSe.
Tantocomosiustediniciaunprocedimientocontenciosoosiestádefendiéndosede
uno,esimportantequesepaquelosprocedimientoscontenciosospuedenserexcepcionalmentecomplicados.EnlamayoríadelosaspectoslasreglasdeprocedimientosonidénticasalasReglasFederalesdeProcedimientosCiviles.Puedeemplearselosmecanismosparadesvelarhechostalescomodeposicionesysolicitudesparaaportar
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pruebas,yestopuedesignificarcargosadicionales.LadecisiónfinaldelTribunalrespectoaquejaydefensasebasaráenevidencia.Esasdecisionesfinalespuedenbasarseenmociones(verej.Fed.R.Bankr.P.7056)opuedenrealizarseluegodeunjuicio,dondeseinterroganycontrainterrogantestigosyseadmitendocumentoscomoevidencia.LasreglasrelacionadasconlaadmisióndeevidenciaaparecenenlasReglasFederalesdeEvidencia.
Siustedestáconsiderandocomenzarunprocedimientocontencioso,osiustedseencuentracomodemandadoenunprocedimientocontencioso,selesugiereconinsistenciaquelodiscutaconunconsejerolegaloelasesorjurídicoProSe.
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Capítulo7:LiquidaciónsegúnelCódigodeBancarrota ElcapítulodelCódigodeBancarrotaqueseocupadela"liquidación,"(esdecir,laventadelapropiedadnoexentadeldeudoryladistribucióndelorecaudadoalosacreedores.)AlternativasalCapítulo7 Losdeudoresdebenestarconscientesdequeexistenvariasalternativasalamparodelcapítulo7.Porejemplo,losdeudorescomprometidosennegocios,incluyendocorporaciones,sociedadesyempresasindividualespudieranpreferirmantenerseenelnegocioyevitarlaliquidación.Talesdeudoresdeberíanconsiderarpresentarunapeticiónatenordelcapítulo11delCódigodeBancarrota.Segúnelcapítulo11,eldeudorpuedebuscarunreajustededeudas,reduciendoladeudaoextendiendoeltiempoparasureembolso,opuedebuscaruna
reorganizaciónmásamplia.Lasempresasindividualestambiénpuedenserelegiblesparaamparosegúnelcapítulo13delCódigodeBancarrota.Además,losindividuosdeudoresquetieneningresoregularpuedenbuscarunamodificacióndedeudassegúnelcapítulo13delCódigodeBancarrota.Unaventajaparticulardelcapítulo13esqueofrecealosindividuosdeudoreslaoportunidaddesalvarsushogaresdeejecuciónhipotecaria,permitiéndolesponersealdíaconlospagosatrasadosmedianteunplandepagos.Porotraparte,eltribunalpuededesestimaruncasodecapítulo7presentadoporunindividuocuyasdeudassonmásbienprincipalmentecomoconsumidorynodenegocios,sieltribunalconsideraquelaconcesióndeamparoseríaunabusodelcapítulo7.11U.S.C.(CódigodeEE.UU.)§707(b).Silos"ingresosmensualesactuales"
1deldeudorsonmayoresquelamediaestatal,elCódigodeBancarrotarequierelaaplicacióndeuna"evaluaciónrecursosfinancieros”paradeterminarsilapresentacióndelcapítulo7espresuntamenteabusiva.Sepresumeabusosielingresomensualactualagregadodeldeudordurante5años,netodeciertosgastospermitidosporleyes
1El"ingresomensualactual"recibidoporeldeudoresuntérminodefinidoenelCódigodeBancarrotaysignificaelingresomensualpromediorecibidodurantelosseismesesnaturalesanterioresaliniciodelcasodebancarrota,incluyendolascontribucionesregularesalosgastosdelhogardenodeudoreseincluyendoingresosdelaesposadeldeudorsilasolicitudesconjunta,perosinincluirelingresodelsegurosocialociertospagoshechosdebidoaqueeldeudoresvíctimadeciertosdelitos.11U.S.C.§101(10A).
másde(i)$11,725,o(ii)25%deladeudanoprioritariasingarantíamientrasesacantidadseaalmenos$7,025.2Eldeudorpuedeimpugnarunapresuncióndeabusosolodemostrandocircunstanciasespecialesquejustifiquengastosoajustesadicionalesdelingresomensualactual.Amenosqueeldeudorsuperelapresuncióndeabusoelcaso
2Paradeterminarsisurgeunapresuncióndeabuso,todoslosindividuosdeudorescondeudasdeconsumidorprincipalmentequepresentanuncasodecapítulo7tienenquellenarelFormularioOficialdeBancarrotaB22Atitulado"DeclaracióndeIngresoMensualActualyCálculodeRecursosFinancieros–ParaUsoenelCapítulo7".(LosFormulariosOficialespuedensercompradosentiendasdepapeleríalegalodescargardeinternetenwww.uscourts.gov/bkforms/index.html.Tambiénpuedenobtenersedeltribunal).
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seráporlogeneralremitidoalcapítulo13(conelconsentimientodeldeudor)oserádesestimado.11U.S.C.§707(b)(1).Losdeudorestambiéndebenestarconscientesdequeacuerdosfueradeltribunalconacreedoresoserviciosdeconsejeríaparadeudaspuedenserofrecidoscomoalternativaalapresentacióndeunabancarrota.AlcanceUncasodebancarrotaacogidoalcapítulo7nosuponelapresentacióndeunplandepagocomoenelcapítulo13.Ensulugar,elsíndicodebancarrotareúneyvendelosactivosnoexentosdeldeudoryutilizalorecaudadoparapagaralosreclamantes(acreedores)enconcordanciaconlasdisposicionesdelCódigodeBancarrota.Partedelapropiedaddeldeudorpuedeestarsujetaagravámenesehipotecasquecomprometenlapropiedadconotrosdeudores.Además,elCódigodeBancarrotapermitiráaldeudorconservarciertapropiedad“exenta”;perounsíndicoliquidaráelrestodelosactivosdeldeudor.Porconsiguiente,deudorespotencialesdebencomprenderquelapresentacióndeunapeticiónatenordelcapítulo7puederesultarenlapérdidadepropiedad.ElegibilidadParacalificarparaamparosegúnelcapítulo7delCódigodeBancarrota,eldeudorpuedeserunindividuo,unasociedad,ounacorporaciónuotraentidaddenegocios.11U.S.C.§§101(41),109(b).Sujetoalapruebademediosdescritaconanterioridadparaindividuosdeudores,elamparoestáadisposiciónsegúnelcapítulo7,independientementedelasdeudasdeldeudorodesiéstees
solventeoinsolvente.Sinembargo,unindividuonopuedesolicitaracogersealcapítulo7nianingúnotrocapítulosidurantelos180díasprecedentesfuedesestimadaunasolicitudanteriordebancarrotadebidoalanopresentaciónanteeltribunaldelindividuooelnoacatamientodeórdenesdelmismodeliberadamente,osieldeudorvoluntariamentedesechóelcasoanteriorluegoquelosacreedoresbuscaronamparodeltribunaldebancarrotapararecuperarpropiedadsobrelaqueteníangravámenes.11U.S.C.§§109(g),362(d)y(e).Además,ningúnindividuopuedeserundeudorsegúnelcapítulo7yningúnotrocapítulodelCódigodeBancarrotaamenosque,dentrodelos180díaspreviosalapresentacióndesucaso,hayarecibidoconsejeríacrediticiadeunaagenciadeconsejeríacrediticiaaprobada,yaseaenreuniónindividualoengrupo11U.S.C.§§109,111.HayexcepcionesensituacionesdeemergenciaocuandoelfiduciariodeEstadosUnidos(oadministradordebancarrota)hadeterminadoquehayinsuficientesagenciasaprobadasparaofrecerlaconsejeríanecesaria.Siseelaboraunplandeadministracióndedeudadurantelaconsejeríacrediticiarequerida,tienequepresentarsealtribunal.Unodelospropósitosprincipalesdelabancarrotaeseliminarciertasdeudasparadaraundeudorindividualhonestoun“nuevocomienzo”.Eldeudornotieneresponsabilidadparacondeudascondonadas.Sinembargo,enuncasodecapítulo7,unacondonaciónesposiblesolamenteparadeudoresindividuales,noparasociedadesocorporaciones.11U.S.C.§727(a)(1).Aunqueuncasoindividualdecapítulo7resultausualmenteenuna
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condonacióndedeudas,elderechoalacondonaciónnoesabsoluto,ydeudasdeciertostiposnosoncanceladas.Porotraparte,unacondonacióndebancarrotanoextingueelgravamensobreunapropiedad.CómofuncionaelCapítulo7Uncasodecapítulo7comienzaconlapresentacióndeldeudordeunapeticiónaltribunaldebancarrotacorrespondientealáreadonderesideelindividuoodondeelnegociodeudorseorganizaotienesuprincipallugardeoperaciónoactivosprincipales3.Ademásdelapetición,eldeudortambiéntienequepresentaraltribunal:(1)listasdeactivosypasivos;(2)unarelacióndeingresosydesembolsosactuales;(3)uninformedeestadofinanciero;y(4)unarelacióndecontratospendientesyarrendamientossinexpirar.ReglasFederalesdeProcedimientodeBancarrota(Fed.R.Bankr.P.)1007.1007(b).Losdeudorestambiéntienenquedaralsíndicoasignadoalcasounacopiadeladeclaracióndeimpuestosotranscripcionesdeimpuestosdelañomásrecienteydeclaracionesdeimpuestospresentadasduranteelcaso(incluyendoaquellasdeañosanterioresquenosehayanpresentadocuandoseinicióelcaso).11U.S.C.§521.Deudoresindividualescondeudasdeconsumoprincipalmentetienenrequisitosparalapresentacióndedocumentosadicionales.Tienenquepresentar:uncertificadodeconsejeríacrediticiayunacopiadecualquierplande
3 Un caso involuntario de capítulo 7 puede comenzarse bajo ciertas circunstancias por una petición presentada por acreedores con reclamaciones al deudor. 11 U.S.C. § 303.
pagodedeudaelaboradodurantelasusodichaconsejería;evidenciadepagodeempleados,siserecibióalguno60díasantesdepresentarelcaso;unadeclaracióndelingresomensualnetoycualquieraumentoanticipadoenelingresoodesembolsosdespuésdepresentado;yunregistrodecualquierinterésqueeldeudorposeaencuentasdeeducaciónomatrículacalificadasfederalesoestatales.Id.Maridoymujerpuedenpresentarunapeticiónconjuntaopeticionesindividuales.11U.S.C.§302(a).Inclusosipresentanconjuntamente,amboscónyugesestánsujetosatodoslosrequisitosdepresentacióndedocumentosqueserequierealosdeudoresindividuales.(Losformulariosoficialespuedendescargarsedeinternetenwww.uscourts.gov/bkforms/index.html.Losformulariostambiénestándisponibleseneltribunal).Lostribunalestienenqueimponercargosporcuotasporpresentacióndecaso.Normalmente,lascuotastienenqueserpagadasalsecretariodeltribunalalmomentodelapresentación.Noobstante,conelpermisodeltribunallosdeudorespuedenpagarenplazos.28U.S.C.§1930(a);ReglasFederalesdeProcedimientodeBancarrota.1006(b);ReglasLocales1006‐1,1006‐2;4ListadeCuotasdeMisceláneosdeTribunaldeBancarrota,ítem8.Lacantidaddeplazosestálimitadaacuatro,yeldeudortienequehacerelpagofinalnomásalláde120díasdespuésdepresentadalapetición.ReglasFederalesdeProcedimientodeBancarrota1006.Porcausajustificada,eltribunalpuedeextendereltiempode
4 El término “Regla Local” se refiere a las Reglas de Bancarrota Locales, Tribunal de Bancarrota de Estados Unidos, Distrito de Massachusetts.
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pagodecualquierplazo,siemprequeelpagofinalnosobrepaselos180díasposterioresalapresentacióndelapetición.Id.Eldeudorpuedetambiénpagarlacuotaadministrativayelsobrecargodesíndicoenplazos.Sisepresentaunapeticiónconjunta,seaplicasolamenteunacuotaporpresentación,unaadministrativayunsobrecargoporsíndico.Losdeudoresdebenestarconscientesdequelaomisióndelpagodeestascuotaspuederesultarenladesestimacióndelcaso.11U.S.C.§707(a).Sielingresodeldeudoresmenorqueel150%delniveldepobreza(comosedefineenelCódigodeBancarrota),yeldeudornotienelacapacidaddepagarlascuotascorrespondientesalcapítulo7,inclusoenplazos,eltribunalpuededispensarelrequisitodequelascuotasseanabonadas.28U.S.C.§1930(f).ParacompletarlosFormulariosOficialesdeBancarrotaqueintegranlapetición,declaracióndeestadofinancieroylistas,eldeudordebesuministrarlasiguienteinformación:
Unarelacióndetodoslosacreedoresylacantidadynaturalezadesusreclamaciones;
Lafuente,cantidadyfrecuenciadeingresodeldeudor;
Unarelacióndetodaslaspropiedadesdeldeudor;y
Unalistadetalladadelosgastosdevidamensualesdeldeudor,osea,alimentos,ropas,vivienda,serviciospúblicosimpuestos,transportación,medicinas,etc.
Losindividuoscasadostienenquereunirestainformacióndesuscónyuges,independientementedesipresentanunapeticiónconjunta,cadaunoporseparado
oinclusosisolamenteunodeloscónyugesestápresentándola.Enelcasoenquesolounodeloscónyugespresenta,elingresoygastosdelquenolohacesonrequeridos,demodoqueeltribunal,síndicoyacreedorespuedanevaluarlasituaciónfinancieradelhogar.Entrelaslistasqueundeudorindividualpresentaráestáladepropiedad“exenta”.ElCódigodeBancarrotapermiteaundeudorindividual5protegeralgunaspropiedadesdelasreclamacionesdelosacreedoresporqueestánexentassegúnlaleyfederaldebancarrotaosegúnlasleyesdelestadodonderesideeldeudor.11U.S.C.§522(b).MuchosestadoshanaprovechadounadisposiciónenelCódigodeBancarrotaquepermitequecadaestadoadoptesupropialeydeexenciónenlugardelasexencionesfederales.Enotrasjurisdicciones,eldeudorindividualtienelaopcióndeescogerentreelgrupodeexencionesfederalesolasexencionesdisponiblesatenordelasleyesestatales.Porconsiguiente,elhechodequeciertapropiedadestéexentaypudieraserconservadaporeldeudoresalgoquefrecuentementedependedelaleyestatal.Eldeudordebeconsultaraunabogadoparadeterminarlasexencionesasudisposiciónenelestadodondeélreside.Lapresentacióndeunapeticiónsegúnelcapítulo7"automáticamentesuspende”(para)lamayoríadelasaccionescontraeldeudoropropiedadesdeésteparacobrardeudasimpagas.11U.S.C.§362.Perolapresentacióndelapeticiónnodetieneciertostiposdeaccionesenumeradasenconcordanciacon11U.S.C.§362(b),ylasuspensiónpuedeser
5 Cada deudor en un caso conjunto (marido y mujer) puede reclamar exenciones según las leyes federales de bancarrota.11 U.S.C. § 522(m).
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efectivasolamenteporuncortoperíodoenalgunassituaciones.Ver11U.S.C.§362(c).Lasuspensiónocurreporelministeriodelaleyynorequiereacciónjudicial.Mientraslasuspensiónestéenefecto,porlogenerallosacreedoresnopuedeniniciarocontinuardemandas,embargarsalariosniinclusohacerllamadastelefónicasexigiendopagos.Elfuncionariodebancarrotanotificadelcasodebancarrotaatodoslosacreedorescuyosnombresydireccioneshansidosuministradosporeldeudor.Entre20y40díasdespuésdepresentadalapetición,elsíndicodelcaso(descritoabajo)sostendráunareunióndeacreedores.SielfiduciariodeEstadosUnidosoeladministrador6programaunareuniónenunlugarquenotienepersonalregulardeadministradordebancarrotaofiduciariodeEstadosUnidos,lareuniónpuedecelebrarsenomásde60díasdespuésdelaordendeamparo.ReglasFederalesdeProcedimientodeBancarrota2003(a).Duranteestareunión,elsíndicotomajuramentoaldeudorysíndicoyacreedorespuedenformularpreguntas.Eldeudortienequeasistiralareuniónyresponderpreguntas
6 En Carolina del Norte y Alabama, los administradores de bancarrota realizan funciones similares a las que desempeñan los fiduciarios de Estados Unidos en los otros 48 estados. Estos deberes incluyen establecer un panel de fiduciarios privados para fungir como síndicos en casos del capítulo 7 y supervisar la administración de casos y síndicos en casos según los capítulos 7, 11, 12 y 13 del Código de Bancarrota. El programa del administrador de bancarrota es administrado por la Oficina Administrativa de los Tribunales de los Estados Unidos, mientras que el programa de fiduciarios de Estados Unidos es administrado por el Departamento de Justicia. Para fines de la presente publicación, las referencias a los fiduciarios de Estados Unidos son aplicables también a los administradores de bancarrota.
relativasasuestadofinancieroyasupropiedad.11U.S.C.§343.Simaridoymujerhanpresentadounapeticiónconjunta,ambostienenqueasistiralareuniónconlosacreedoresyrespondersuspreguntas.Dentrodelos10díasposterioresalareuniónconlosacreedores,elfiduciariodeEstadosUnidosinformaráaltribunalsidebepresumirsequeelcasoesunabusosegúnlaevaluaciónderecursosfinancierosdescritaen11U.S.C.§704(b).Esimportanteparaeldeudorcooperarconelsíndicoysuministrarcualquierinformefinancieroodocumentosqueéstesolicite.ElCódigodeBancarrotarequierequeelsíndicopreguntealdeudorenlareuniónconlosacreedoresparaasegurarqueeldeudorestáconscientedelasconsecuenciaspotencialesdebuscarunacondonaciónenbancarrotatalcomoelefectoenelhistorialdecrédito,lacapacidaddepresentarunapeticiónsegúnuncapítulodiferente,elefectoderecibirunacondonación,yelefectodereafirmarunadeuda.Algunossíndicosdaninformaciónporescritoacercadeestostópicosenlareuniónoantesdeellaparagarantizarqueeldeudorestéconscientedeestainformación.Parapreservarsujuicioindependiente,losjuecesdebancarrotatienenprohibidoasistiralareunióndelosacreedores.11U.S.C.§341(c).Paraproveerlealdeudorunaliviototal,elCódigodeBancarrotapermitealdeudorconvertiruncasodecapítulo7enunoatenordeloscapítulos11,12,o137
7 A un cambio de capítulo 7 a capítulo 11 a solicitud del deudor se le aplica un cargo. La cuota aplicada es la diferencia entre la cuota de presentación por un capítulo 7 y la cuota de presentación
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siempreycuandoeldeudorseaelegibleparaserlosegúnelnuevocapítulo.Sinembargo,unacondiciónparadichatransformaciónvoluntariadeldeudoresqueelcasonohayasidocambiadopreviamentealcapítulo7procedentedeotrocapítulo.11U.S.C.§706(a).Deestemodo,aundeudornoselepermitirácambiarelcasorepetidamentedeuncapítuloaotro.ElPapeldelSíndicoenelCapítulo7Cuandosepresentaunapeticióndecapitulo7,elfiduciariodeEstadosUnidos(oadministradordeltribunaldebancarrotaenAlabamayCarolinadelNorte)designaunsíndicodecasoimparcialparaadministrarelcasoyliquidarlosactivosnoexentosdeldeudor.11U.S.C.§§701,704.Sitodoslosactivosdeldeudorestánexentososujetosagravámenesválidos,normalmenteelsíndicoelevaráaltribunaluninformede"noactivos",ynohabrádistribuciónalosacreedoresnoasegurados.Lamayoríadeloscasosqueinvolucranaundeudorindividualsoncasosdenoactivos.Perosielcasoresultaseruncasode“activo”desdeelprincipio,losacreedoresnoasegurados8tienenquepresentarsusreclamacionesaltribunaldentrodelos90díasposterioresalaprimerafechadeprogramaciónparalareunióndeacreedores.ReglasFederalesdeProcedimientodeBancarrota3002(c).
correspondiente a un capítulo 11. 28 U.S.C. § 1930(a). 8 Deudas no aseguradas pueden definirse en general como aquellas en las que la extensión de crédito se basa solamente en una evaluación del acreedor de la capacidad del deudor para pagar, a diferencia de deudas aseguradas, en las que la extensión del crédito se basa en el derecho del acreedor a incautar garantías ofrecidas en caso de incumplimiento, además de la capacidad del deudor para pagar.
Sinembargo,unaunidadgubernamentaltiene180díasapartirdelafechaenqueelcasosepresentóparapresentarunareclamación.11U.S.C.§502(b)(9).Enelcasodecapítulo7típicodenoactivos,losacreedoresnotienennecesidaddepresentarpruebasparareclamacionespuesnohabrádistribución.Sielsíndicorecobradespuésactivosparadistribucióndeacreedoresnoasegurados,elTribunaldeBancarrotanotificaráalosacreedoresydarátiempoadicionalparapresentarpruebasparareclamaciones.Sibienunacreedoraseguradononecesitapresentarunapruebadereclamaciónenuncasodecapítulo7parapreservarsuderechodegarantíaogravamen,puedenexistirotrasrazonesparapresentarunareclamación.Enuncasodecapítulo7unacreedorqueposeeungravamensobrelapropiedaddeldeudordebeconsultaraunabogadoparaqueloaconseje.Laaperturadeuncasodebancarrotacreaun"patrimonio".Elpatrimonioseconviertetécnicamenteenelpropietariolegaltemporaldetodalapropiedaddeldeudor.Consistedetodoslosintereseslegalesointeresesequitativosdeldeudorenpropiedadapartirdelaaperturadelcaso,incluyendopropiedaddeotrapersonaoretenidaporotrapersonasieldeudorposeeuninterésendichapropiedad.Generalmente,losacreedoresdeldeudorrecibenpagoprovenientedepropiedadnoexentadelpatrimonio.Elpapelprimariodeunsíndicodelcapítulo7enuncasodeactivosesliquidarlosactivosnoexentosdeldeudordeformaquepermitamaximizarelreembolsoalosacreedoresnoaseguradosdeldeudor.Elsíndicoconsigueestovendiendolapropiedaddeldeudorsiestálibreynosujetaa
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gravámenes(siemprequelapropiedadnoseaexenta)osivalemásquecualquierderechodegarantíaogravamenvinculadoalapropiedadycualquierexenciónquetengaeldeudorenlapropiedad.Elsíndicopuedetambiénintentarrecuperardineroopropiedadatenordesus“poderesdeelusión".Lospoderesdeelusióndelsíndicoincluyenel[poderpara:dejaraunladotransferenciaspreferencialesotorgadasalosacreedoresdentrodelos90díasantesdelapetición;obviarelderechodegarantíasyotrastransferenciasdepropiedadpreviasalapeticiónquenofueronpropiamenteperfeccionadassegúnleyesajenasaladebancarrotaenelmomentodelapetición;yperseguirreclamacionesdenobancarrotatalescomoremediosdetransportesytransferenciasenmasafraudulentosposiblessegúnlaleyestatal.Además,sieldeudoresunnegocio,eltribunaldebancarrotapuedeautorizaralsíndicoaoperarelnegocioporunperíodolimitado,sitaloperaciónbeneficiaraalosacreedoresymejoraralaliquidacióndelpatrimonio.11U.S.C.§721.LaSección726delCódigodeBancarrotarigeladistribucióndelapropiedaddelpatrimonio.Según§726,hayseisclasesdereclamacionesycadaclasedebepagarseporcompletoantesdequeselepaguenadaalaclaseinferiorqueantecede.Eldeudorrecibepagosolositodaslasotrasclasesdereclamacioneshanrecibidopagocompleto.Enconsecuencia,eldeudornoestáparticularmenteinteresadoenladisposicióndelosactivosdelpatrimonioporpartedelsíndico,exceptorespectoalpagodeaquellasdeudasqueporciertasrazonesnosoncondonablesenelcasode
bancarrota.Laspreocupacionesprincipalesdeldeudorindividualenelcasodeuncapítulo7sonlasderetenerpropiedadexentayrecibirunacondonacióndetantasdeudascomoseaposible.LaCondonaciónenelCapítulo7Unacondonaciónliberaaldeudorindividualderesponsabilidadpersonalenlamayoríadelasdeudasyevitaquelosacreedoresdueñosdeesasdeudasadelantenaccionesderecaudacióncontraeldeudor.Debidoaqueunacondonacióndecapítulo7estásujetaamuchasexcepciones,losdeudoresdebenbuscarconsejolegalcompetenteantesdepresentarsucasoparadiscutirelalcancedelacondonación.Generalmente,excluyendocasosquesondesestimadosocambiadosaotrocapítulo,losdeudoresindividualesrecibencondonaciónenmásdel99porcientodeloscasosdecapítulo7.Enlamayoríadeloscasos,amenosqueunaparteinteresadapresenteatiempounaquejaobjetandolacondonaciónounamociónparaextendereltiempoaobjetar,eltribunaldebancarrotaemitiráunaordendecondonaciónrelativamenteprontoenelcaso–generalmentede60a90díasdespuésdelaprimerafechafijadaparalareunióndeacreedores.ReglasFederalesdeProcedimientodeBancarrota4004(c).Losmotivosparadenegaraundeudorindividualunacondonaciónenuncasodecapítulo7sonpocoseinterpretadoscontralapartesolicitante.Entreotrasrazones,eltribunalpuededenegarlacondonaciónaldeudorsihallaqueéste:nomantuvoonopresentólibrosdecontabilidadoinformesfinancierosadecuados;noexplicósatisfactoriamentecualquierpérdidadeactivos;cometióun
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delitodebancarrotacomoperjurio;noobedecióunaordenjudicialdeltribunaldebancarrota;transfirió,ocultóodestruyófraudulentamentepropiedadquesehabríaconvertidoenpropiedaddelpatrimonio;onocumplióuncursoinstructivoaprobadorespectoaadministraciónfinanciera.11U.S.C.§727;ReglasFederalesdeProcedimientodeBancarrota4005.Acreedoresaseguradospuedenreteneralgunosderechosdeincautarpropiedadqueesgarantíadeunadeudaprimigenia,inclusodespuésdeotorgadalacondonación.Endependenciadelascircunstanciasindividuales,siundeudordeseaconservarciertapropiedadasegurada(comounautomóvil),podríadecidir“reafirmar”ladeuda.Unareafirmaciónesunacuerdoentreeldeudoryelacreedor,dequeeldeudorseguirásiendoresponsableypagarátodaounaporcióndeldinerodebido,inclusosidetodasformasladeudahubierasidocondonadaenlabancarrota.Acambio,elacreedorprometequenorecuperaráoretendráelautomóviluotrapropiedadmientraseldeudorcontinúepagandoladeuda.Sieldeudordecidereafirmarunadeuda,tienequehacerloantesdequeseinicielacondonación.Eldeudortienequefirmarunacuerdodereafirmaciónporescritoyentregarloaltribunal.11U.S.C.§524(c).ElCódigodeBancarrotarequierequeelacuerdoereafirmacióncontengaunextensoconjuntodedeclaracionesdedivulgacióndescritasen11U.S.C.§524(k);vertambiénReglaLocal,FormularioOficialLocal6.Entreotrascosas,lasdeclaracionestienenqueadvertiraldeudordelacantidaddeladeudareafirmadaycómosecalculayquelareafirmaciónsignificaquela
responsabilidadpersonalporesadeudadeldeudornoserácondonadaenlabancarrota.Lasdeclaracionestambiénrequierenqueeldeudorfirmeyentregueunadeclaracióndesusingresosygastosactualesquedemuestrequeelbalancedelingresoparapagargastosessuficienteparapagarladeudareafirmada.Sielbalancenoessuficienteparapagarladeudareafirmada,existelapresuncióndedificultadindebidayeltribunalpudieradecidirnoaprobarelacuerdodereafirmación.Amenosqueeldeudorestérepresentadoporunabogado,eljuezdebancarrotatienequeaprobarelacuerdodereafirmación.Sieldeudorfuerepresentadoporunabogadoenconexiónconelacuerdodereafirmación,elabogadotienequecertificarporescritoqueadvirtióaldeudoracercadelefectoyconsecuenciaslegalesdelacuerdo,incluyendounincumplimientosegúnelacuerdo.Elabogadotieneasimismoquecertificarqueeldeudorfueinformadoacabalidadehizoelacuerdovoluntariamenteyquelareafirmacióndeladeudanocrearáunadificultadindebidaaldeudoroalosdependientesdeldeudor.11U.S.C.§524(k).ElCódigodeBancarrotarequiereunaaudienciadereafirmaciónsieldeudornohasidorepresentadoporunabogadodurantelanegociacióndelacuerdo,osieltribunaldesapruebaelacuerdodereafirmación.11U.S.C.§524(d)y(m).Noobstante,eldeudorpuedepagarcualquierdeudavoluntariamente,existaonounacuerdodereafirmación.11U.S.C.§524(f).Unindividuorecibeunacondonaciónparalamayoríadesusdeudasenuncasodebancarrotaenelcapítulo7.Unacreedornopuedeyainiciarnicontinuarningunaacciónlegalnideningúntipo
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contraeldeudorparacobrarunadeudacondonada.Peronotodaslasdeudassoncondonadasenelcapítulo7.Entrelasdeudasnocondonadasestánlaspensionesalimenticiasylasdemanutencióninfantil,ciertosimpuestos,deudasdesobrepagodeciertosbeneficiosopréstamoseducacionaleshechosogarantizadosporunaunidadgubernamental,deudasporperjuiciointencionadoydolosoporeldeudoraotraentidadoalapropiedaddeotraentidad,deudaspormuerteolesionespersonalescausadasporlaoperacióndeldeudordeunvehículomotorizadoestandoeldeudorintoxicadoporalcoholuotrassustancias,ydeudasporciertasórdenesderestitucióndelictiva.11U.S.C.§523(a).Eldeudorcontinuarásiendoresponsableporestetipodedeudasenlamedidaquenoseanpagadasenelcasodecapítulo7.Deudasmonetariasodepropiedadincurridasporfalsaspretensiones,deudasporfraudeodesfalcoduranteactuaciónencapacidadfiduciariaydeudasporperjuiciopremeditadoydolosoaotraentidadopropiedaddeotraentidadseráncondonadasamenosqueunacreedorpresenteatiempoyprevalezcaenunaacciónparaconseguirquedichasdeudasseandeclaradasnocondonables.11U.S.C.§523(c);ReglasFederalesdeProcedimientodeBancarrota4007(c).Eltribunalpuederevocarunacondonacióndecapítulo7asolicituddelsíndico,unacreedoroelfiduciariodeEstadosUnidossifueobtenidamediantefraudeporeldeudor,sieldeudoradquiriópropiedadqueespropiedaddelpatrimonioyasabiendasyfraudulentamentenoreportólaadquisicióndedichapropiedadonolaentregóalsíndico,osieldeudor(sinunaexplicaciónsatisfactoria)ofrece
declaracionesfalsasonoproveedocumentosuotrainformaciónenconexiónconunaauditoríadesucasocomodeudor.11U.S.C.§727(d).
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Capítulo11:ReorganizaciónsegúnelCódigodeBancarrotaElcapítulodelCódigodeBancarrotareferente(porlogeneral)areorganización,usualmenteparaunacorporaciónosociedad.(Undeudordelcapítulo11usualmenteproponeunplandereorganizaciónparamantenersuempresaafloteypagaralosacreedoresconeltiempo.Laspersonasinvolucradasenempresasoindividuossolostambiénpuedenbuscarelamparodelcapítulo11.)AlcanceUncasopresentadoporelcapítulo11delCódigodeBancarrotadelosEstadosUnidosesconocidofrecuentementecomounabancarrotade“reorganización”.
Unapersonanopuedeacogersealcapítulo11niningúnotrocapítulosidurantelos189díasanteriores,sedesestimóunapeticiónpreviadebancarrotadebidoalanopresentaciónintencionaldeldeudoranteeltribunaloalnocumplimientodelasórdenesdelmismo,ofuedesestimadavoluntariamenteluegodequelosacreedoresbuscaronaliviodeltribunaldebancarrotapararecuperarpropiedadsobrelacualteníangravámenes.11U.S.C.(CódigodeEE.UU.)§§109(g),362(d)‐(e).
Adicionalmente,ningúnindividuopuedeserundeudordelcapítulo11niningúnotrocapítulodelCódigodeBancarrotaanoserque,dentrodelos180díaspreviosalapresentacióndelcasohayarecibidoasesoramientocrediticiodeunaagenciacrediticiaaprobada,yaseademodoindividualoengrupo.11U.S.C.§§109,111.Existenexcepcionesensituacionesdeemergenciaoenlascualeselfiduciario
delosEstadosUnidos(oadministradordebancarrota)hadeterminadoquenoexistensuficientesagenciasaprobadasparaproporcionarelasesoramientonecesario.Sisedesarrollaunplandeadministracióndedeudasdurantelaconsejeríacrediticiarequeridadebepresentarsealtribunal.
CómofuncionaelCapítulo11
Uncasodecapítulo11comienzaconlapresentacióndeunapeticiónaltribunaldebancarrotacorrespondientealáreaenlacualeldeudortienedomiciliooresidencia.Unapeticiónpuedeservoluntaria,lacualespresentadaporeldeudor,opuedeserinvoluntaria,lacualespresentadaporlosacreedoresquesatisfacenciertosrequisitos.11U.S.C.§§301,303.UnapeticiónvoluntariadebeadherirsealformatodelFormulario1delosFormulariosOficialesprescritosporlaConferenciaJudicialdelosEstadosUnidos.Amenosqueeltribunalordenelocontrario,eldeudortambiéntienequepresentaraltribunal:(1)relacionesdeactivosypasivos;(2)unarelacióndeingresosydesembolsosactuales;(3)unarelacióndecontratospendientesdeejecuciónyarrendamientossinexpirar;y(4)unadeclaracióndelestadofinanciero.Fed.R.Bankr.P.1007(b).Sieldeudoresunindividuo(omaridoymujer),serequierendocumentosadicionalesparalapresentación.Talesdeudoresdebenpresentar:uncertificadodeconsejeríasobrecréditoyunacopiadecualquierplanparapagodedeudaelaboradoatravésdeasesoramientocrediticio;evidenciadepagodeempleadores,siexiste,recibido60díasantesdelapresentación;unadeclaracióndelosingresosnetosmensualesycualquieraumentoanticipadoeningresoso
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desembolsosluegodelapresentación;yunarelacióndecualquierinterésadquiridoporeldeudorencuentasdeeducaciónomatrículacalificadasfederalesoestatales.11U.S.C.§521. Un matrimonio puede presentar una petición conjunta o individual. 11U.S.C.§302(a).(LosFormulariosOficialesestándisponibleseneltribunal,puedenseradquiridosentiendasdepapeleríalegalodescargarsedeinternetenwww.uscourts.gov/bkforms/index.html.)
Lostribunalestienenqueimponercargosporcuotasporlapresentacióndelcasoypormisceláneosadministrativos.Lascuotasdebenpagarsealsecretariodeltribunaltraslapresentación,oconelpermisodeltribunal,losdeudorespuedenpagaraplazo.28U.S.C.§1930(a);Fed.R.Bankr.P.1006(b);ListadeCuotasdeMisceláneosdelTribunaldeBancarrota,Ítem8.Fed.R.Bankr.P.1006(b)limitaacuatroelnúmerodepagosaplazoparalacuotadepresentación.Elpagofinalnodebeefectuarsemásalláde120díasluegodepresentarlapetición.Porcausajustificada,eltribunalpuedeextenderelperíododecualquierplazo,siemprequeelúltimopagoseefectúenomásalláde180díasluegodepresentarlapetición.Fed.R.Bankr.P.1006(b).Lacuotaadministrativapuedepagarsedelamismamaneraquelacuotadepresentación.Sisepresentaunapeticiónconjunta,solosecobraunacuotaporpresentaciónyunacuotaadministrativa.Losdeudoresdebenestarconscientesdequeelnopagarestascuotaspuederesultarenladesestimacióndelcaso.11U.S.C.§1112(b)(10).
Lapeticiónvoluntariaincluiráinformaciónestándaracercadelnombre(s)deldeudor,númerodeseguridadsocial,residencia,ubicaciónde
losactivosprincipales(siesunaempresa),elplandeldeudorosuintencióndepresentarunplan,ylasolicituddeamparomedianteelcapítulocorrespondientedelCódigodeBancarrota.Alpresentarseunapeticiónvoluntariaparaasistenciaporelcapítulo11o,enuncasoinvoluntario,unaordendeamparo,eldeudorautomáticamenteasumeunaidentidadadicionalcomoel“deudorenposesión”.11U.S.C.§1101.Eltérminoserefiereaundeudorqueconservalaposesiónyelcontroldesusactivosmientrasatraviesaunareorganizaciónbajoelcapítulo11,sinladesignacióndeunfiduciarioenelcaso.Undeudorpermanecerásiendoundeudorenposesiónhastaqueelplandereorganizacióndeldeudorseconfirme,elcasodedeudorseadesestimado,oconvertidoenuncapítulo7,osedesigneunfiduciariodelcapítulo11.Ladesignaciónoeleccióndeunfiduciarioocurresoloenunpequeñonúmerodecasos.Generalmente,eldeudor,como“deudorenposesión”,dirigelaempresaydesempeñamuchasdelasfuncionesdeunfiduciarioencasosacogidosaotroscapítulos.11U.S.C.§1107(a).
Porlogeneral,hayquepresentarporescritoaltribunalunadeclaracióndedivulgaciónyunplandereorganización.11U.S.C.§§1121,1125.Ladeclaracióndedivulgaciónesundocumentoquedebeincluirinformaciónsuficienteacercadelosactivos,pasivos,yasuntosempresarialesdeldeudorparapermitiralacreedorformarseunaopiniónfundamentadadelplandereorganizacióndeldeudor.11U.S.C.§1125.Lainformaciónrequeridaserigepordiscreciónjudicialylascircunstanciasdelcaso.Enun“casodepequeñasempresas”(seexplicaacontinuación)puedequeeldeudornonecesitepresentaruna
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declaracióndedivulgaciónporseparadosieltribunaldeterminaqueelplancontienelainformaciónadecuada.11U.S.C.§1125(f);verademás,ReglasLocales,FormularioOficialLocal15.
Elcontenidodelplandebeincluirunaclasificacióndelasdemandasydebeespecificarcómosetratarácadaclasededemandasegúnelplan.11U.S.C.§1123.Losacreedorescuyasreclamacionesestán“afectadas”,esdecir,aquelloscuyosderechoscontractualesseránmodificadosoquienesrecibiránmenosdelvalortotaldesusreclamacionesbajoelplan,votaránporelplanmedianteboletas.11U.S.C.§1126.Despuésqueladeclaracióndedivulgaciónseaaprobadaporeltribunalylasboletasrecogidasycontadas,eltribunalllevaráacabounaaudienciadeconfirmaciónparadeterminarsiseconfirmaelplan.11U.S.C.§1128.
Enelcasodeindividuos,elcapítulo11tienealgunassimilitudesconelcapítulo13.Porejemplo,lapropiedaddelpatrimonioparaundeudorindividualincluyelasgananciasylapropiedadadquiridaporeldeudorluegodepresentarhastaqueelcasoseacerrado,desestimado,ocambiadoaotrocapítulo;losfondosdelplanpuedenserdelasgananciasfuturasdeldeudor;yelplannopuedeconfirmarsesobrelaobjecióndeunacreedorsincomprometertodoelingresodisponibledeldeudordurantecincoañosanoserqueelplanpaguelareclamaciónensutotalidad,conintereses,duranteunplazomáscorto.11U.S.C.§§1115,1123(a)(8),1129(a)(15).
EldeudorenposesióndelCapítulo11
Elcapítulo11seusatípicamenteparareorganizarunaempresa,quepuedeserunacorporación,unapropiedaddeunasolapersona,ounasociedad.Una
corporaciónexisteseparadayapartedesusdueños,losaccionistas.Elcasodebancarrotadelcapítulo11deunacorporación(corporacióncomodeudor)noarriesgalosactivosdelosaccionistasmásqueenelvalordesusinversionesenlasaccionesdelacompañía.Porotrolado,unapropiedadpertenecienteaunsolodueño(dueñocomodeudor)noposeeunaidentidadseparadaydistintaaladesudueño.Deacuerdoaello,uncasodebancarrotaqueinvolucraaunpropietarioúnicoincluyetantolosactivosdelaempresacomolospersonalesdeldueño‐deudor.Aligualqueunacorporación,unasociedadexisteporseparadoyapartedesussocios(sociedadcomodeudora).Sinembargolosactivospersonalesdelossociospuedenenalgunoscasosusarseparapagaralosacreedores,enelcasodebancarrotadeunasociedadolosmismossociospuedenverseobligadosapresentarparaobtenerprotecciónporbancarrota.
LaSección1107delCódigodeBancarrotacolocaaldeudorenposesiónenunaposicióndefiduciario,conlosderechosypoderesdeunsíndicodelcapítulo11,yrequierequeeldeudorrealicetodo,exceptolasfuncionesinvestigativasylosdeberesdeunsíndico.Dichosdeberes,estipuladosenelCódigodeBancarrotayenlasReglasFederalesdelProcedimientodeBancarrotaincluyendarfedepropiedades,examinaryobjetarademandasypresentarreportesinformativos,segúnlorequiereeltribunalyelfiduciariodelosEstadosUnidosoeladministradordebancarrota(sediscutemásabajo),talescomoreportesdeoperaciónmensuales.11U.S.C.§§1106,1107;Fed.R.Bankr.P.2015(a).
Eldeudorenposesióntambiéntienemuchosdelosotrospoderesydeberesde
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unsíndico,incluyendoelderecho,conlaaprobacióndeltribunal,deemplearabogados,contadores,tasadores,subastadores,uotrosprofesionalesparaasistiraldeudordurantesucasodebancarrota.Otrasresponsabilidadesincluyenpresentardeclaracionesdeimpuestosyreportesquesonnecesariosuordenadosporeltribunalluegodelaconfirmación,comoescontaduríafinal.ElfiduciariodelosEstadosUnidosesresponsabledesupervisarelcumplimientodelosrequisitosdereportedeldeudorenposesión.
LasreorganizacionesdeferrocarriltienenrequisitosespecíficosconformealasubsecciónIVdelcapítulo11,elcualnoseráanalizadoaquí.Además,loscorredoresdeaccionesycomodidadestienenprohibidopresentarporelcapítulo11yestánrestringidosalcapítulo7.11U.S.C.§109(d).
ElFiduciariodelosEstadosUnidosoAdministradordeBancarrota
ElfiduciariodelosEstadosUnidosjuegaunpapelimportanteenmonitorearelprogresodeuncasodelcapítulo11ysupervisarsuadministración.ElfiduciariodelosEstadosUnidostienelaresponsabilidaddesupervisarlaoperaciónempresarialdeldeudorenposesiónylaentregadelosreportesdeoperacionesycuotas.Además,elfiduciariodelosEstadosUnidossupervisalassolicitudesparacompensaciónyreembolsodeprofesionales,planesydeclaracionesdedivulgaciónpresentadosaltribunal,yloscomitésdeacreedores.ElfiduciariodelosEstadosUnidosllevaacabounareunióndeacreedores,amenudoconocidacomo“reunióndesección341”enuncasodelcapítulo11.
11U.S.C.§341.ElfiduciariodelosEstadosUnidosylosacreedorespuedenhacerpreguntasaldeudorbajojuramentoenlareunióndelasección341acercadelosactosdeldeudor,suconducta,propiedadylaadministracióndelcaso.
ElfiduciariodelosEstadosUnidostambiénimponeciertosrequisitosaldeudorenposesiónacercadeasuntostalescomoreportarsuingresomensualydesembolsosdeoperación,establecernuevascuentasbancarias,ypagarlasretencionesyotrosimpuestosdelosempleadosactuales.Segúnlaley,eldeudorenposesióntienequepagarunacuotatrimestralalfiduciariodelosEstadosUnidosporcadatrimestreanualhastaqueelcasoseconviertaaotrocapítulosedesestime.28U.S.C.§1930(a)(6).Lacantidaddelacuota,quepuedevariarde$250a$10,000,dependedelacantidaddedesembolsosdeldeudordurantecadatrimestre.SiundeudorenposesiónnocumpleconlosrequisitosinformativosdelfiduciariodelosEstadosUnidosolasórdenesdeltribunaldebancarrota,onodalospasosdebidosparaconfirmarelcaso,elfiduciariodelosEstadosUnidospuedepresentarunamociónanteeltribunalparacambiarelcasodecapítulo11deldeudoraotrocapítulodelCódigodeBancarrotaoadesestimarelcaso.
EnCarolinadelNorteyAlabama,losadministradoresdebancarrotadesempeñanfuncionessimilaresalasquerealizanlosfiduciariosdelosEstadosUnidosenloscuarentayochoestadosrestantes.ElprogramadeadministracióndebancarrotaesdirigidoporlaOficinaAdministrativadelostribunalesdelosEstadosUnidos,mientrasqueelprogramadelfiduciariodelosEstadosUnidosesdirigidoporelDepartamento
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deJusticia.ParalosfinesdeestapublicaciónlasreferenciasalosfiduciariosdelosEstadosUnidostambiéncorrespondenalosadministradoresdebancarrota.
ComitésdeAcreedores
LoscomitésdeacreedorespuedenjugarunpapelfundamentalenloscasosdeCapítulo11.ElcomitéeselegidoporelfiduciariodelosEstadosUnidosynormalmenteconsistedeacreedoresnoaseguradosquienestienenlassietemayoresdemandasnogarantizadascontraeldeudor.11U.S.C.§1102.Entreotrascosas,elcomité:consultaconeldeudorenposesiónsobrelaadministracióndelcaso;investigalaconductadeldeudoryelfuncionamientodelaempresa;yparticipaenlaformulacióndeunplan.11U.S.C.§1103.Uncomitédeacreedorespuedeserunaimportantesalvaguardaparalaadministracióncorrectadelaempresaporpartedeldeudorenposesión.
ElCasodePequeñasEmpresasyelDeudordePequeñasEmpresas
EnalgunoscasospequeñospuedequeelfiduciariodelosEstadosUnidosnoencuentreacreedoresdispuestosaservirenuncomitédeacreedores,oelcomitépuedenoestaractivamenteinvolucradoenelcaso.ElCódigodeBancarrotaabordaestasituaciónaltratarun“casodepequeñasempresas”demodoalgodiferentequeuncasocomúndebancarrota.Uncasodepequeñasempresassedefinecomouncasoconun“deudordepequeñaempresa”.11U.S.C.§101(51C).Ladeterminacióndesieldeudoresun“deudordepequeñaempresa”requierelaaplicacióndeunexamendedospartes.Enprimerlugar,eldeudordebeestarinvolucradoen
actividadescomercialesoempresariales(quenoseanprimariamenteposeeruoperarpropiedadreal)conuntotaldedeudasaseguradasynoaseguradasliquidadasno‐contingentesde$2,190,000omenos.Ensegundolugar,elcasodeldeudordebeserunoenelcualelfiduciariodelosEstadosUnidosnohadesignadoauncomitédeacreedores,oeltribunalhadeterminadoqueelcomitédeacreedoresnoeslosuficientementeactivoyrepresentativoparaproveerlasupervisióndeldeudor11U.S.C.§101(51D).
Enuncasodepequeñaempresaeldeudorenposesióndebe,entreotrascosas,anexarlahojadebalancemásreciente,unadeclaracióndeoperaciones,declaracióndeliquidezyladeclaracióndeimpuestosmásrecientealapetición,oproveerunadeclaraciónbajojuramentoexplicandolaausenciadedichosdocumentosytienequepresentarseanteeltribunalyenlareunióndelfiduciariodeEstadosUnidosatravésdepersonaldeadministraciónsuperioryconsejo.Eldeudordepequeñaempresadeberealizarpresentacionescontinuasanteeltribunalacercadesurentabilidadyproyeccionesderecibodeefectivoydesembolsos,ydebereportarsiestáenconformidadconelCódigodeBancarrotaylasReglasFederalesdelProcedimientodeBancarrotaysihapagadosusimpuestosypresentadosusdeclaracionesdeimpuestos.11U.S.C.§§308,1116.
Adiferenciadeotrosdeudoresdelcapítulo11,eldeudordepequeñaempresaestásujetoasupervisiónadicionalporpartedelfiduciariodelosEstadosUnidos.Alprincipiodelcaso,eldeudordepequeñaempresadebeparticiparenuna“entrevistainicial"conelfiduciariodelosEstadosUnidosenla
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cualésteevaluarálaviabilidaddeldeudor,averiguaráacercadelplandenegociosdeldeudor,yexplicaráciertasobligacionesdeldeudor,incluyendosuresponsabilidaddepresentarvariosreportes.28U.S.C.§586(a)(7).ElfiduciariodelosEstadosUnidostambiénsupervisarálasactividadesdeldeudordepequeñaempresaduranteelcasoparaidentificartanprontocomoseaposiblesieldeudorpodráconfirmarelplan.
Debidoaqueciertasfechaslímiteparapresentaciónsondiferentesylasextensionessonmásdifícilesdeconseguir,uncasodesignadopequeñaempresaprocedenormalmentemásrápidoqueotrocasodelcapítulo11.Porejemplo,soloeldeudorpuedepresentarunplandurantelosprimeros180díasdeuncasodepequeñaempresa.11U.S.C.§1121(e).Este“períododeexclusividad”puedeserextendidoporeltribunalperosolamentea300días,ysolosieldeudordemuestraporunapreponderanciadeevidenciaqueeltribunalconfirmaráunplandentrodeunperíododetiemporazonable.Sinembargo,cuandoelcasonoesuncasodepequeñaempresaeltribunalpuedeextenderelperíododeexclusividad“porcausajustificada”hasta18meses.
Eldeudorconunúnicoinmueblecomoactivo
LosdeudoresconunúnicoinmueblecomoactivoestánsujetosaprovisionesespecialesdelCódigodeBancarrota.Eltérmino“únicoinmuebleactivo”estádefinidocomo“unaúnicapropiedadoproyecto,quenoespropiedadinmobiliariaresidencialconmenosdecuatrounidades,lascualesgeneransustancialmentetodoelingresobrutodeundeudorquiennoesunafamiliaagricultorayenlacualeldeudornoopera
unnegociosustancialquenoseaeldeoperarlapropiedadinmuebleeincidentalesdelaactividad”.11U.S.C.§101(51B).ElCódigodeBancarrotadisponecircunstanciasbajolascualeslosacreedoresdeunúnicoinmuebleactivopuedenobteneraliviodelasuspensiónautomáticaquenoestádisponiblealosacreedoresenloscasoscomunesdebancarrota.11U.S.C.§362(d).Apeticióndeunacreedorconunademandaaseguradaporelúnicoinmuebleactivoyluegodelanotificaciónyaudiencia,eltribunallegarantizaráalacreedoraliviodelasuspensiónautomáticaamenosqueeldeudorpresenteunplanfactibledereorganizaciónocomiencearealizarpagosdeinterésalacreedordentrodeos90díasposterioresalafechadelapresentacióndelcaso,odentrode30díasluegoqueeltribunaldeterminequeelcasoesuncasodeúnicoinmuebleactivo.Lospagosdeinterésdebenserigualesalatasadeinterésdeloscontratossinincumplimientosobreelvalordelinterésdelacreedorenelinmueble.11U.S.C.§362(d)(3).
DesignaciónoEleccióndeunSíndicodeCaso
Aunqueladesignacióndeunsíndicodecasoesunararezaenuncasodecapítulo11,unaparteinteresadaoelfiduciariodelosEstadosUnidospuedesolicitarladesignacióndeunsíndicodecasooexaminadorencualquiermomentoantesdelaconfirmacióndeuncasodecapítulo11.Eltribunal,enmociónporunaparteinteresadaoelfiduciariodelosEstadosUnidos,yluegodelanotificaciónyaudiencia,deberáordenarladesignacióndeunsíndicodecasoporcausa,incluyendofraude,deshonestidad,incompetenciaoevidentemalaadministración,ositaldesignaciónesen
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elinterésdelosacreedorescualquiertenedordevaloresdeseguridadyotrosinteresesdelpatrimonio.11U.S.C.§1104(a).Además,serequierequeelfiduciariodelosEstadosUnidosacudaaladesignacióndeunsíndicosiexistensuficientesmotivosparacreerquecualquieradelaspartesencontroldeldeudor“participóenfraudereal,deshonestidadoconductadelictivaenlaadministracióndeldeudoroenelreportefinancierodeldeudor”.11U.S.C.§1104(e).ElsíndicoesdesignadoporelfiduciariodelosEstadosUnidos,luegodeconsultarconlaspartesinteresadasysujetoalaaprobacióndeltribunal.Fed.R.Bankr.P.2007.1.Alternativamente,unsíndicoenuncasopuedeserelegidosiunaparteinteresadasolicitasueleccióndentrode30díasdespuésdequeeltribunalordenaladesignacióndeunsíndico.Enestecaso,elfiduciariodelosEstadosUnidosconvocaaunareunióndeacreedoresconelpropósitodeelegirunapersonaqueactúecomosíndicoenelcaso.11U.S.C.§1104(b).
Elsíndicodecasoesresponsabledelaadministracióndelapropiedaddelpatrimonio,laoperacióndelaempresadeldeudor,ysiesapropiadolapresentacióndeunplandereorganización.LaSección1106delCódigodeBancarrotarequierequeelsíndicopresenteunplan“tanprontocomoseafactible”oalternativamentepresentarunreporteexplicandoporquénosepresentaráunplanopararecomendarelcambiodelcasoaotrocapítulooladesestimacióndelmismo.11U.S.C.§1106(a)(5).
AsolicituddelaparteinteresadaodelfiduciariodelosEstadosUnidos,eltribunalpuedeterminarladesignacióndelsíndicoyreintegraraldeudoren
posesiónalaadministracióndelpatrimoniodebancarrotaencualquiermomentoantesdelaconfirmación.11U.S.C.§1105.
ElPapeldeunExaminador
Ladesignacióndeunexaminadorenuncasodecapítulo11espococomún.Elpapeldeunexaminadoresgeneralmentemáslimitadaqueladeunsíndico.Elexaminadorestáautorizadoadesempeñarlasfuncionesinvestigativasdelsíndicoyserequierequepresenteunadeclaracióndecualquierinvestigaciónrealizada.Sinembargosieltribunalasíloordena,unexaminadorpuedellevaracabocualquierotrodeberdeunsíndicoqueeltribunalordenaaldeudorenposesiónnorealizar.11U.S.C.§1106.Cadatribunaltienelaautoridadparadeterminarlosdeberesdeunexaminadorencadacasoparticular.Enalgunoscasos,elexaminadorpuedepresentarunplandereorganización,negociaroayudaralaspartesanegociar,orevisarlaslistasdelosdeudoresparadeterminarsialgunasdelasreclamacionesestáncategorizadaserróneamente.Aveceselexaminadorpuedeestarconcentradoendeterminarsilasobjecionesacualquierpruebadereclamacionesdebenserpresentadasosilascausasdeaccióntienensuficientesméritosparaquetengalugarotraacciónlegal.Subsecuentementeelexaminadornopuedeservircomosíndicoenelcaso.11U.S.C.§321,
Lasuspensiónautomática
Lasuspensiónautomáticadaunmargendetiempoenelcualtodaslasórdenes,actividadesdecobranza,ejecucioneshipotecarias,yreposesióndepropiedadsesuspendenylosacreedoresnopuedencontinuarlasrespectoacualquierdeudaoreclamaciónquehayasurgidoantesdela
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presentacióndelapeticióndebancarrota.AligualqueotroscasosbajootroscapítulosdelCódigodeBancarrotaunasuspensióndeaccionesdeacreedorescontraundeudoratenordelcapítulo11entraenefectoautomáticamentecuandolapeticióndebancarrotasepresenta.11U.S.C.§362(a).Lapresentacióndeunapetición,sinembargo,nooperacomounasuspensiónparaciertostiposdeaccionesapuntadasen11U.S.C.§362(b).Lasuspensióndaunrespiroaldeudor,duranteelcuallasnegociacionespuedentenerlugarparatratarderesolverlasdificultadesenlasituaciónfinancieradeldeudor.
Bajocircunstanciasespecificas,elacreedoraseguradopuedeobtenerunaordendeltribunalconcediendoproteccióndelasuspensiónautomática.Porejemplo,cuandoeldeudornotienevalordeparticipaciónenlapropiedadylapropiedadnoesnecesariaparaunareorganizaciónefectiva,elacreedoraseguradopuedebuscarunaordendeltribunalquelevantelasuspensióndeaccionesparapermitirqueelacreedorrealiceejecuciónhipotecariasobrelapropiedad,lavendayapliquelarecaudaciónaladeuda.11U.S.C.§362(d).
ElCódigodeBancarrotapermitequeciertosprofesionalesrealicensolicitudesparapagosdecuotasduranteelcaso.Deestaforma,unsíndico,unabogadodeldeudor,ocualquierprofesionaldesignadoporeltribunalpuedesolicitaraltribunalaintervalosde120díaslacompensacióninterinaypagosdereembolso.Encasosmuygrandescontrabajolegalextensoeltribunalpuedepermitirsolicitudesmásfrecuentes.Aunquelascuotasprofesionalespuedenpagarsesiloautorizaeltribunal,eldeudornopuederealizarpagosaacreedoresprofesionales,
paraobligacionesdeantesdelapetición,porej.,obligacionesquesurgierondelapresentacióndelapeticióndebancarrota.Losgastosregularesdeunaempresaoperativasinembargosesiguenpagando.
Quiénpuedepresentarunplan
Eldeudor(amenosqueseaun“deudordepequeñaempresa”)tieneunperíodode120díasduranteelcualtienederechoexclusivodepresentarunplan.11U.S.C.§1121(b).Esteperíododeexclusividadpuedeserextendidooreducidoporeltribunal.Peroenningúncasoelperíododeexclusividadpuedesermayorde18meses.11U.S.C.§1121(d).Luegodequeelperíododeexclusividadhaexpirado,unacreedoroelsíndicodelcasopuedepresentarunplanrival.ElfiduciariodelosEstadosUnidosnopuedepresentarunplan11U.S.C.§307.
Uncasodecapítulo11puedecontinuarpormuchosañosanoserqueeltribunal,elfiduciariodelosEstadosUnidos,elcomité,uotraparteinteresadaactúeparaasegurarlaprontaresolucióndelcaso.Elderechodelosacreedoresapresentarunplancompetidosofreceincentivoaldeudorparapresentarunplandentrodelperíododeexclusividadyactúacomounchequeoenlademoraexcesivadelcaso.
Transferenciasquepuedenevitarse
Eldeudorenposesiónoelsíndico,segúnelcaso,tieneloquesellamapoderes“deelusión”.Estospoderespuedenutilizarseparadeshacerunatransferenciadedinerorealizadaduranteunciertoperíododetiempoantesdelapresentacióndelapeticióndebancarrota.Alevitarunatransferenciadepropiedadparticular,eldeudorenposesiónpuedecancelarlatransacciónyforzarelregresoo“restitución”delospagosopropiedad,lacualentoncesestarádisponiblepara
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pagaralosacreedores.Generalmenteysujetoavariasdefensas,elpoderparaevitartransferenciasesefectivocontratransferenciashechasporeldeudordentrodelos90díasanterioresalapresentacióndelapetición.Perolastransferenciasa"conocedores"(porej.,parientes,sociosgenerales,ydirectoresofuncionariosdeldeudor)realizadoshastaunañoantesdelapresentaciónpuedenserevitadas.11U.S.C.§§101(31),101(54),547,548.Además,según11U.S.C.§544,elsíndicoestáautorizadoaanulartransferenciasdeacuerdoalaleyestatalcorrespondiente,lacualamenudodisponeperíodosmáslargos.Lospoderesdeelusiónprevienenlospagosinjustospreviosalaspeticionesaunacreedoracostasdetodoslosdemásacreedores.
Colateralenefectivo,protecciónadecuadaycapitaloperativo
Aunquelapreparación,confirmacióneimplementacióndeunplandereorganizacióneslaesenciadeuncasodecapítulo11,puedensurgirotrosproblemasqueeldeudorenposesióndeberesolver.Eldeudorenposesiónpuedeusar,venderoarrendarpropiedaddelpatrimonioduranteelcursoregulardesusnegocios,sinaprobaciónprevia,anoserqueeltribunalordenelocontrario.11U.S.C.§363(c).Silaventaousoprevistoestafueradelcursoregulardesusnegocios,eldeudordebeobtenerpermisodeltribunal.
Undeudorenposesiónnopuedeusar“colateralenefectivo”sinelconsentimientodelaparteaseguradaolaautorizacióndeltribunal,elcualdebeprimeroexaminarsielinterésdelaparteaseguradaestáprotegidoadecuadamente.11U.S.C.§363.LaSección363define“colateralenefectivo”comoefectivo,
instrumentosnegociables,documentosdetítulo,seguridades,cuentasdedepósitosuotrosequivalentesaefectivo,adquiridosencualquiermomento,enloscualeselpatrimonioyunaentidaddiferentealpatrimoniotieneuninterés.Incluyelasrecaudaciones,productos,crías,alquileresobeneficiosdepropiedad,cargos,cuentasopagosporelusouocupacióndecuartosyotrasfacilidadespúblicasenhoteles,moteles,uotraspropiedadesdealberguesujetasalinterésdeseguridaddeunacreedor.Cuandoseusa(gasta)“colateralenefectivo”,losacreedoresaseguradostienenelderechoarecibirprotecciónadicionalconformealasección363delCódigodeBancarrota.Eldeudorenposesióndebepresentarunamociónsolicitandounaordendeltribunalautorizandoelusodelcolateralenefectivo.Dependiendodelconsentimientodelacreedoraseguradoolaautorizacióndeltribunalparaelusodelcolateralenefectivodeldeudorenposesión,éstetienequesepararyjustificartodoelcolateralenefectivoensuposesión.11U.S.C.§363(c)(4).Unaparteconinterésenpropiedadqueeldeudorusapuedesolicitarqueeltribunalprohíbaocondicionedichousoenlamedidanecesariaparabrindar“laprotecciónadecuada”alacreedor.Puederequerirseprotecciónadecuadaparaprotegerelvalordelinterésdelacreedorenlapropiedadqueusaeldeudorenposesión.Estoesespecialmenteimportantecuandoexisteundescensoenelvalordelapropiedad.Eldeudorpuedehacerpagosenefectivosperiódicamenteoúnicos,uofrecerungravamenadicionalodereemplazoqueresultaráenlaprotecciónadecuadadelinterésdelacreedorenlapropiedad.11U.S.C.§361.
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Cuandoundeudordecapítulo11necesitauncapitaloperativo,puedeobtenerlodeunprestamistaofreciéndoleaéste,aprobadaporeltribunal,unasuperioridadsobreotrosacreedoresnoaseguradosoungravamenenunapropiedaddelpatrimonio.11U.S.C.§364.
Mociones
Muchasactividadespuedentenerlugarantesdelaconfirmacióndeunplanenuncasodecapítulo11.Lacontinuaoperacióndelaempresadeldeudorpuedellevaralapresentacióndevariasmocionesimpugnadas.Lasmáscomunessonaquellasquebuscanproteccióndelasuspensiónautomática,elusodelcolateralenefectivo,olaobtencióndecrédito.Puedetambiénexistirlitigiosobrecontratosejecutorios(osea,incumplidos)yarrendamientossinexpirarylaaceptaciónorechazodeesoscontratospendientesdeejecuciónyarrendamientossinexpirarporpartedeldeudorenposesión.11U.S.C.§365.Lasdemorasenformular,presentaryobtenerconfirmacióndeunplanamenudoanimanalosacreedoresapresentarmocionesparaproteccióndesuspensión,acambiarelcasoauncapítulo7osimplementeadesestimarelcaso.
Procedimientocontencioso
Frecuentemente,eldeudorenposesiónradicaráunademanda,conocidacomoprocedimientocontenciosopararecuperardineroopropiedaddelpatrimonio.Elprocedimientocontenciosopuedetomarlaformadeaccionesparaeludirgravámenes,accionesparaevitarpreferencias,accionesparaevitartransferenciasfraudulentasoaccionesparaevitartransferenciasposterioresalapetición.
EstosprocesosserigenporlaParteVIIdelasReglasFederalesdelProcedimientodeBancarrota.Enocasiones,uncomitédeacreedorespuedeautorizaraltribunaldebancarrotaaemprenderestasaccionescontraconocedoresdeldeudorsielplanasílodisponeosieldeudorharechazadounaexigenciadehacerlo.Losacreedorestambiénpuedeniniciarprocedimientoscontenciososalpresentarquejasparadeterminarlavalidezolaprioridaddeungravamen,revocarunaordenconfirmandounplan,determinarlacondonabilidaddeunadeuda,obtenerunaordenjudicial,osubordinarunareclamacióndeotroacreedor.
Reclamaciones
ElCódigodeBancarrotadefineunareclamacióncomo:(1)underechoarecibirpago;(2)ounderechoaunasoluciónequitativaporincumplimientosilainfracciónoriginaunderechoarecibirpago.11U.S.C.§101(5).Generalmentecualquieracreedorcuyareclamaciónnoestárelacionada(osea,eldeudornolamencionóensuslistas)osiapareceendisputa,contingenciaosinliquidar,tienequepresentarunapruebadedemanda(yanexarevidenciadocumentandodichademanda)parasertratadocomoacreedorparafinesdevotarsobreelplanysudistribuciónsegúnéste.Fed.R.Bankr.P.3003(c)(2).Peronoesnecesariopresentarunapruebadedemandasilademandadelacreedorapareceenlalista(peronofiguracomodisputada,contingenteosinliquidarporeldeudor)porquelarelacióndeldeudorseconsideranevidenciadelavalidezylacantidaddedichosreclamos.11U.S.C.§1111.Siunacreedorlistadodecidepresentarunapruebadedemanda,unapruebadedemandacorrectamentepresentadasustituirácualquierrelación
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acercadeesademanda.Fed.R.Bankr.P.3003(c)(4).Esresponsabilidaddelacreedordeterminarsilademandaaparececorrectamenteenlarelacióndeldeudor.Eldeudordebeproveernotificaciónaaquellosacreedorescuyosnombresseañadanycuyasdemandasaparecenlistadascomoresultadodeunaenmiendaalaslistas.Lanotificacióntambiéndebeinformaradichosacreedoresacercadesuderechoapresentarpruebasdedemandasyqueelnohacerlopodríaimpedirsuvotoenelplandereorganizacióndeldeudorosuparticipaciónencualquierdistribuciónbajodichoplan.Cuandoundeudorenmiendalarelacióndepasivosparaañadiraunacreedorocambiarelestatusdecualquierdemandaadisputada,contingente,osinliquidareldeudordebenotificaracualquierentidadinvolucradaacercadelaenmienda.Fed.R.Bankr.P.1009(a).
Tenedoresdegarantíaenvalores
Untenedordegarantíaenvaloresesalguienqueposeevaloresderentavariabledeldeudor.Algunosejemplosdevaloresderentavariablesonaccionesenunacorporación,uninterésdesociolimitadoenunasociedadlimitada,ounderechoacompra,venta,osubscripciónaacciones,valores,ointeréssobreaccionesenunacorporaciónouninterésenunasociedadlimitada.11U.S.C.§101(16),(17).Untitulardevaloresderentavariablepuedevotarenelplandereorganizaciónypuedepresentarunapruebadeinterés,enlugardeunapruebadereclamación.Unapruebadeinterésseconsiderapresentadaporcualquierinterésqueapareceenlaslistasdeldeudor,amenosquesearelacionadacomoimpugnada,contingente,oestésinliquidar.11U.S.C.§1111.Untitularde
valoresderentavariablecuyointerésnoestáenlarelación,oapareceenlarelacióncomoimpugnado,contingenteosinliquidardebepresentarunapruebadeinterésparasertratadocomoacreedorparalosfinesdevotoenelplanysudistribuciónbajoelmismo.Fed.R.Bankr.P.3003(c)(2).Unapruebadeinteréscorrectamentepresentadasustituyecualquierrelacióndedichointerés.Fed.R.Bankr.P.3003(c)(4).Generalmente,lamayoríadelasprovisionesquecorrespondenalaspruebasdereclamación,comoseanalizóanteriormente,tambiéncorrespondenapruebasdeinterés.
ConversiónoDesestimación
Undeudorenuncasodecapítulo11tieneporunavezelderechoabsolutoacambiarelcasodecapítulo11auncasodecapítulo7amenosque:(1)eldeudornoesundeudorenposesión;(2)elcasocomenzóoriginalmentecomouncasoinvoluntariodecapítulo11;o(3)elcasoseconvirtióenuncasodecapítulo11porrazonesdistintasalapeticióndeldeudor.11U.S.C.§1112(a).Undeudordeuncapítulo11notieneunderechoabsoluto.aquesedesestimeelcasosiasílosolicita.Unaparteinteresadapuedepresentarunamociónparadesestimaroconvertiruncasodecapítulo11enuncasodecapítulo7“porcausajustificada”.Generalmentesilacausaseestableceluegodelanotificaciónylaaudiencia,eltribunaltienequeconvertirodesestimarelcaso(cualquieraseaenelmejorinterésdelosacreedoresyelpatrimonio)amenosquedetermineespecíficamentequeelcambiosolicitadoodesestimaciónnoesenelmejorinterésdelosacreedoresydelpatrimonio.11U.S.C.§1112(b).Deotromodo,eltribunalpuededecidirqueladesignacióndeunsíndico
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delcapítulo11ounexaminadoresenelmejorinterésdelosacreedoresyelpatrimonio.11U.S.C.§1112(b).LaSección1112(b)(4)delCódigodeBancarrotaofrecenumerososejemplosdecausajustificadaqueapoyaríaladesestimaciónoelcambio.Porejemplo,laparteactuantepuedeestablecercausajustificadademostrandoqueexistepérdidaconsiderableoconstantedelpatrimonioylaausenciadeunaprobabilidadderehabilitación;malaadministracióndelpatrimonio;elnomantenerunseguroqueconstituyeunriesgoalpatrimoniooalpúblico;oelusonoautorizadodecolateralenefectivoqueessustancialmenteperjudicialparaunacreedor.
Lacausaparaladesestimaciónocambioincluyetambiénelhechoinjustificadodenocumpliratiempoconlosrequisitosdepresentaciónyreportes;noparticiparenlareunióndeacreedoresoenunexamensinmotivojustificado;noproveerinformaciónpuntualmentealfiduciariodelosEstadosUnidosynopagaratiempolosimpuestosposterioresalapeticiónonopresentaratiempolasdeclaracionesdeimpuestosposterioresalapetición.Fed.R.Bankr.P.2004.Además,elnopresentarunadeclaracióndedivulgaciónopresentaryconfirmarunplandentrodeltiempodeterminadoporelCódigodeBancarrotaolaordendeltribunal;laincapacidadparaefectuarunplan;ladenegaciónorevocacióndelaconfirmación;laincapacidadparaconcluirunplanconfirmadorepresentan"causajustificada"paradesestimaciónsegúnelestatuto.Enuncasoindividual,sieldeudornopagasusobligacionesdeapoyodomésticoposterioresalapeticiónestoconstituye"causajustificada"paradesestimaciónoconversión.LaSección1112(c)delCódigodeBancarrota
estipulaunaexcepciónimportantealprocesodeconversiónenuncasodecapítulo11.Atenordeestaprovisión,eltribunaltieneprohibidocambiaruncasoqueinvolucraaunagricultoroaunainstitucióncaritativaauncasodeliquidacióndecapítulo7amenosqueeldeudorsoliciteelcambio.
LaDeclaracióndeDivulgación
Generalmente,eldeudor(ocualquierproponentedelplan)debepresentarunadeclaracióndedivulgaciónporescritoyobtenerlaaprobacióndeltribunalantesdequepuedaexistirunavotaciónacercadelplandereorganización.Ladeclaracióndedivulgacióntienequeofrecer“informaciónadecuada”acercadelosasuntosdeldeudorparapermitiraquienestienenreclamacionesointerésformarseunjuicioinformadoacercadelplan.11U.S.C.§1125.Sinembargo,enuncasodepequeñasempresas,eltribunalpuededeterminarqueelmismoplancontienelainformaciónadecuadayquenoesnecesariaunadeclaracióndedivulgaciónporseparado.11U.S.C.§1125(f).Luegodepresentarladeclaracióndedivulgación,eltribunaltienequecelebrarunaaudienciaparadeterminarsiladeclaracióndedivulgacióndebeaprobarse.Laaceptaciónorechazodeunplanusualmentenopuedesolicitarsehastaqueeltribunalhayaaprobadoprimeroladeclaracióndedivulgaciónporescrito.11U.S.C.§1125(b).Existeunaexcepciónaestareglasilasolicitudinicialdelaparteocurrióantesdepresentarlabancarrotacomoseríaelcasodelosllamadosplanesdebancarrota“preempaquetados”(osea,enlosqueeldeudornegociaunplancongruposimportantesdeacreedoresantesdepresentarlabancarrota).Lasolicitudcontinuadatraslapresentacióndeestas
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partesnoestáprohibida.Luegoqueeltribunalapruebaladeclaracióndedivulgación,eldeudoroelproponentedelplanpuedecomenzarasolicitaraceptacionesdelplan,ylosacreedorespuedentambiénsolicitarrechazosdelplan.
Cuandoseapruebaladeclaracióndedivulgación,elqueproponeelplandebeenviarporcorreoalfiduciariodelosEstadosUnidosyatodoslosacreedoresytitularesdegarantíaenvaloreslosiguiente:(1)elplan,ounresumendelplanaprobadoporeltribunal;(2)ladeclaracióndedivulgaciónaprobadaporeltribunal;(3)lanotificacióndelperíododentrodelcualsepuedenpresentaraceptacionesyrechazosdelplan;y(4)informacióntalcomoindicacionesdeltribunal;incluyendocualquieropinióndeltribunalaprobandoladeclaracióndedivulgaciónounresumendelaopiniónaprobadoporeltribunal.Fed.R.Bankr.P.3017(d).Adicionalmenteeldeudortienequeenviarporcorreoatodoslosacreedoresytitularesdevaloresconderechoavotaciónsobreelplanoplanes:(1)notificacióndelperíodofijadoparapresentarobjeciones;(2)notificacióndelafechayhoradelaaudienciasobreconfirmacióndelplan;y(3)unaboletaparaaceptarorechazarelplany,siesapropiado,unadesignaciónparalosacreedoresparaidentificarsuspreferenciasentreplanescompetidores.Id.Peroenuncasodepequeñasempresas,eltribunalpuedeaprobarcondicionalmenteunadeclaracióndedivulgaciónsujetaalaaprobaciónfinalluegodelanotificaciónyunaaudienciacombinadadedeclaracióndedivulgaciónyconfirmacióndelplan.11U.S.C.§1125(f).
AceptacióndelPlandeReorganización
Comoseexplicóanteriormente,solamenteeldeudorpuedepresentarunplandereorganizacióndurantelosprimeros120díasluegodepresentarlapetición(oluegodeemitirlaordendeamparo,sisepresentóunapeticióninvoluntaria).Eltribunalpuedeconcederlaextensióndeesteperíodoexclusivohasta18mesesdespuésdelafechadelapetición.Además,eldeudortiene180díasluegodelafechadelapeticiónoimposicióndelaordendeamparoparaobteneraceptacionesdesuplan.11U.S.C.§1121.Eltribunalpuedeextender(hasta20meses)oreduciresteperíodoexclusivodeaceptaciónporcausajustificada.11U.S.C.§1121(d).Enlapráctica,losdeudorestípicamentebuscanextensionesdelasfechaslímitesdelapresentacióndelplanydesuaceptaciónalavezparaquecualquierordensolicitadadeltribunallebrindealdeudordosmesesparabuscaraceptacionesluegodepresentarunplanantesdequecualquierplanrivalseapresentado.
Sielperíodoexclusivofinalizaantesdequeeldeudorpresenteyobtengaaceptacióndeunplan,otraspartesinteresadasenuncaso,talescomouncomitédeacreedoresounacreedor,puedenpresentarunplan.Dichoplanpuedecompetirconunplanpresentadoporotraparteinteresadaoporeldeudor.Sisedesignaaunsíndico,elmismodebepresentarunplan,ounarecomendaciónparaconversiónodesestimacióndelcaso.11U.S.C.§1106(a)(5).Elqueproponeunplanestásujetoalosmismosrequisitosqueeldeudorconrespectoaladivulgaciónyalasolicitud.
Enuncasodecapítulo11sepermiteunplandeliquidación.Dichoplanamenudopermitequeeldeudorenposesiónliquidesuempresaencircunstanciasmás
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ventajosaseconómicamentequeunaliquidacióndecapítulo7.Tambiénpermitequelosacreedoresasumanunpapelmásactivoenmodelarlaliquidacióndebienesyladistribucióndelasgananciasqueenuncasodecapítulo7.
LaSección1123(a)delCódigodeBancarrotaenumeralasprovisionesobligatoriasdeunplandecapítulo11,ylasección1123(a)enumeralasdisposicionesdiscrecionales.LaSección1123(a)estipulaqueunplandecapítulo11debedesignartiposdereclamacioneseinteresesparatratamientomediantelareorganización.Generalmente,unplanclasificaráaquienestienenreclamacionescomoacreedoresasegurados,acreedoresnoaseguradosconderechoaprioridad,ytenedoresdegarantíaenvalores.
Segúnlasección1126(a)delCódigodeBancarrota,seconsideraqueunacategoríadereclamacionesenteraaceptaunplansielplanesaceptadoporacreedoresqueposeenalmenosdosterciosdelmontoymásdelamitaddelnúmerodelasreclamacionespermitidasenesacategoría.Segúnlasección1129(a)(10),siexistencategoríasdereclamacionesafectadas,eltribunalnopuedeconfirmarunplanamenosquehayasidoaceptadoporalmenosunacategoríadeno‐conocedoresqueposeenreclamacionesafectadas(osea,reclamacionesquenovanapagarsecompletamenteoenlasquealgúnderecholegal,equitativoocontractualesalterado).Además,segúnlasección1129(f)seconsideraquelostenedoresdereclamacionesnoafectadashanaceptadoelplan.
Segúnlasección1127(a)delCódigodeBancarrotaelproponentedelplanpuedemodificarelplanencualquiermomento
antesdelaconfirmación,peroelplanmodificadodebereunirtodoslosrequisitosdelcapítulo11.Cuandoseproponeunamodificaciónluegodelavotaciónyeltribunaldeterminaluegodeaudienciaquelamodificaciónpropuestanoafectanegativamenteeltratodeningúnacreedorquehayaaceptadolamodificaciónporescrito,dichamodificaciónseconsideraaceptadaportodoslosacreedoresquepreviamenteaceptaronelplan.Fed.R.Bankr.P.3019.Sisedeterminaquelamodificaciónpropuestatieneunefectonegativoenlasreclamacionesdelosacreedoresquenoestuvierondeacuerdo,entoncesdebeefectuarseotravotación.
Debidoaquesepuedepresentarmásdeunplanalosacreedoresparasuaprobación,cadaplanymodificaciónpropuestosdebentenerlafechayelnombredelaentidadoentidadesquepresentanelplanolamodificación.Fed.R.Bankr.P.3016(b).Alpresentarseplanesdiferentesquereúnenlosrequisitosparaconfirmación,eltribunaldebetenerencuentalaspreferenciasdelosacreedoresytenedoresdegarantíaenvaloresparadeterminarcuálplanconfirmar.
Cualquierparteinteresadapuedepresentarunaobjeciónalaconfirmacióndeunplan.ElCódigodeBancarrotarequierequeeltribunal,luegodelanotificación,convoqueaunaaudienciaparalaconfirmacióndeunplan.Sinosepresentaatiemponingunaobjeciónalaconfirmación,elCódigodeBancarrotapermitequeeltribunaldeterminesielplansehapropuestodebuenafeydeacuerdoalaley.Fed.R.Bankr.P.3020(b)(2).Antesdeconcederlaconfirmacióneltribunaldebeestarsatisfechodequesehayacumplidocon
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todoslosotrosrequisitosparaconfirmaciónestipuladosenlasección1129delCódigodeBancarrota,aunsinquehayaobjeción.Paraconfirmarelplaneltribunaldebedeterminar,entreotrascosas,que:(1)elplanesfactible(2)seproponedebuenafe;y(3)elplanysuproponenteacatanelCódigodeBancarrota.Parasatisfacerelrequisitodeviabilidadeltribunaldebedeterminarquenoesprobablequelaconfirmacióndelplanseasucedidaporliquidación(amenosqueelplanseaunplandeliquidación)olanecesidaddereorganizaciónfinancieraadicional.
LaCondonación
LaSección1141(d)(1)generalmenteestipulaquelaconfirmacióndeunplanliberaaundeudordecualquierdeudasurgidaantesdelafechadeconfirmación.
Despuésdeconfirmarelplan,serequierequeeldeudorrealicepagosdelplanyquedaobligadoalasdisposicionesdelplandereorganización.Elplanconfirmadocreanuevosderechoscontractuales,reemplazandoosustituyendocontratosanterioresalabancarrota.
Porsupuesto,existenexcepcionesalareglageneral,enlasqueunaordenconfirmandounplanoperacomounacondonación.Laconfirmacióndeunplandereorganizaciónliberaacualquiertipodedeudor‐corporación,sociedad,oindividuo–delamayoríadelostiposdedeudasanterioresalapetición.Sinembargo,noliberaaundeudordeningunadeudadeclaradanocondonablesegúnlasección523delCódigodeBancarrota.
1Además,exceptoencircunstanciaslimitadas,unacondonaciónnoestádisponibleparaundeudorindividuala 1 Las deudas no canceladas incluyen deudas por pensión alimenticia y manutención de menores; ciertos impuestos; deudas por sobrepagos de ciertos beneficios educacionales o préstamos realizados o garantizados por una unidad gubernamental; deudas por daños intencionales y maliciosos del deudor a otra entidad o a la propiedad de otra entidad; deudas por muerte o lesión personal ocasionada mientras el deudor operaba un vehículo motorizado intoxicado por consumo de alcohol u otras sustancias, y deudas por ciertas órdenes de restituciones penales. 11 U.S.C. § 523(a). El deudor continuará siendo responsable por estos tipos de deudas que no serán pagadas en el caso por capítulo 11. Las deudas por obtención de dinero o propiedad con intenciones fraudulentas, deudas por fraude o desfalco mientras desempeñaba una función fiduciaria, y deudas por daño intencional y malicioso del deudor a otra entidad o a la propiedad de otra entidad serán liberadas a no ser que un acreedor presente a tiempo una acción y prevalezca para que dichas deudas se declaren no condonables. 11 U.S.C. § 523(c); Fed. R. Bankr. P. 4007(c).
menosqueyhastaquetodoslospagosserealicensegúnelplan.11U.S.C.§1141(d)(5).Laconfirmaciónnoliberaaldeudorsielplanesunplandeliquidación,adiferenciadeunplandereorganización,anoserqueeldeudorseaunindividuo.Cuandoeldeudoresunindividuolaconfirmacióndeunplandeliquidaciónresultaráenunaliberación(luegoquesehayanefectuadolospagos)anoserqueexistanbasesparadenegarlaliberacióndeldeudorsielcasoestuvieseprocesándoseatenordelcapítulo7enlugardeconformealcapítulo11.11U.S.C.§§727(a),1141(d).
Modificaciónposterioralaconfirmacióndelplan
Encualquiermomentodespuésdelaconfirmaciónyantesdela“confirmaciónsubstancial”deunplan,elqueproponeelplanpuedemodificarlosielplanmodificadoreúneciertosrequisitosdelCódigodeBancarrota.11U.S.C.§
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1127(b).Estodebedistinguirsedelamodificaciónanterioralaconfirmacióndelplan.Unplanmodificadoposteriormentealaconfirmaciónnoseconvierteenplanautomáticamente.Unplanmodificadodespuésdelaconfirmaciónenuncasodecapítulo11seconvierteenplansolo“silascircunstanciasjustificandichamodificación”yeltribunal,luegodelanotificaciónylaaudiencia,confirmaelplancomomodificado.Sieldeudoresunindividuo,elplanpuedesermodificadoconposterioridadalaconfirmaciónasolicituddeldeudor,síndico,fiduciariodelosEstadosUnidosoaquelquetengaunademandanoaseguradaautorizadapararealizarajustesapagosquesedebensegúnelplan.11U.S.C.§1127(e).
Administraciónposterioralaconfirmación
Apesardelaentradadelaordendeconfirmación,eltribunaltienelaautoridadparaemitircualquierotraordennecesariaparaadministrarelpatrimonio.Fed.R.Bankr.P.3020(d).Estaautoridadincluiríaladeterminacióndeobjecionesademandasoaprocedimientoscontenciosos,posterioresalaconfirmación,quetienenqueserresueltosantesdequeunplanseacompletadoabsolutamente.LasSecciones1106(a)(7)y1107(a)delCódigodeBancarrotarequierenqueundeudorenposesiónounsíndicoinforme
acercadelprogresorealizadoenlaimplementacióndeunplanluegodelaconfirmación.Unsíndicodelcapítulo11odeudorenposesióndebecumplirconvariasresponsabilidadesdespuésdelaconfirmación,incluyendolacumplimentacióndelplan,reportarelestatusdelaconsumaciónysolicitarundecretofinal.
Revocacióndelaordendeconfirmación
Larevocacióndelaordendeconfirmacióneslacondonaciónocancelacióndelaconfirmacióndeunplan.Unapeticiónpararevocarlaconfirmación,siesquesehace,tienequesersolicitadaporunaparteinteresadadentrodelos180díasposterioresalaconfirmación.Eltribunal,luegodelanotificaciónylaaudiencia,puederevocarunaordendeconfirmación“siysolosilaorden[deconfirmación]seobtuvopormediodefraude”.11U.S.C.§1144.
ElDecretoFinal
Despuésqueelpatrimoniohasido“completamenteadministrado”hayquedictarundecretofinalquecierreelcaso.Fed.R.Bankr.P.3022.Laspolíticasdeltribunallocaldebancarrotageneralmentedeterminancuándosedictaeldecretofinalysecierraelcaso.
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Capítulo12:Bancarrotadefamiliadeagricultoresodepescadores
ElcapítulodelCódigodeBancarrotaquepermiteelajustededeudaspara”familiasagricultoras”o“familiasdepescadores”segúnladefinicióndedichostérminosenelCódigodeBancarrota.Alcance
ElCapítulo12estádiseñadopara“familiasdeagricultores”o“familiasdepescadores”con“ingresosanualesregulares”.Elmismopermitequefamiliasdeagricultoresydepescadoresconproblemasfinancierosproponganyllevenacabounplanparaelpagodetodaopartedesusdeudas.Atenordelcapítulo12losdeudoresproponenunplanpararealizarpagosalosacreedoresduranteunperíododetresacincoaños.Generalmente,elplandebeefectuarpagosdurantetresaños,amenosqueeltribunalapruebeperíodosmáslargos“concausajustificada”.Peroanoserqueelplanpropongapagarel100%dereclamacionesdeapoyodoméstico(porej.,manutenciónamenoresypensiónalimenticia)siexistieraalguna,hadeserporcincoañosytienequeincluirtodoslosingresosdisponiblesdeldeudor.Enningúncasoelplanpuedepermitirpagosporunperíodomayordecincoaños.11U.S.C.(CódigodeEE.UU.)§1222(b)‐(c).
Alajustarlaleydebancarrotaalasrealidadeseconómicasdefamiliasdeagricultoresydepescadores,elcapítulo12eliminamuchasdelasbarrerasquelosdeudoresenfrentaríanalbuscarreorganizarsesegúnelcapítulo11oel13delCódigodeBancarrota.Porejemplo,elcapítulo12esmásdirecto,menoscomplicadoymenoscostosoqueelcapítulo11,elcualesmásapropiadoparareorganizacionesdegrandes
corporaciones.Además,pocasfamiliasdeagricultoresydepescadoresconsideranelcapítulo13comoventajosoporqueestáconcebidoparaasalariadosquetienendeudasmáspequeñasquelasqueenfrentanlasfamiliasdeagricultores.Enelcapítulo12,elCongresotratódecombinarlascaracterísticasdelCódigodeBancarrotaquebrindanunmarcoparalareorganizaciónexitosadefamiliasdeagricultoresydepescadores.
ElCódigodeBancarrotaestipulaquesolounafamiliadeagricultoresodepescadorescon“ingresosanualesregulares"puedepresentarunapeticióndeamparobajoelcapítulo12.11U.S.C.§§101(18),101(19A),109(f).Elpropósitodeesterequisitoesasegurarquelosingresosanualesdeldeudorsonlosuficientementeestablesyregularesparapermitirqueeldeudorrealicepagosacogiéndoseaunplandelcapítulo12.Peroelcapítulo12tieneencuentasituacionesenlascualesfamiliasdeagricultoresodepescadoresrecibeningresosdenaturalezatemporal.Elamparosegúnelcapitulo12esvoluntarioysoloeldeudorpuedepresentarunapeticiónparaacogersealmismo.
DeacuerdoconelCódigodeBancarrota,las“familiasdeagricultores”y“familiasdepescadores”caenendoscategorías:(1)unindividuooindividuoysucónyugey(2)unacorporaciónosociedad.Losagricultoresopescadoresquecaenenlaprimeracategoríadebenreunircadaunodeloscuatrorequisitossiguientesapartirdelafechaenlacualsepresentalasolicitudparapoderoptarporaliviomedianteelcapítulo12:
Elindividuoocónyugesdebenestarinvolucradosenunaoperaciónagrícolaoenunaoperacióndepescacomercial.
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Eltotaldelasdeudas(aseguradasynoaseguradas)delaoperaciónnodebeexcederlos$3,792,650(siesunaoperaciónagrícola)o$1,757,475(siesunaoperacióndepescacomercial).
Siesunafamiliadeagricultores,almenos50%,ysiesunafamiliadepescadoresalmenos80%delasdeudastotalesquetienencifrasfijas(excluyendoladeudaporlacasadeldeudor)debenestarrelacionadasconlaoperaciónagrícolaopesquera. Másdel50%delosingresosbrutosdelindividuoodeloscónyugesdelañoimpositivoanterior(o,parafamiliasdeagricultoressolamente,porcada2doy3erañoimpositivoanterior)tienenquehaberprovenidodelaoperaciónagrícolaopesquera.
Paraqueunacorporaciónosociedadcaigadentrodelasegundacategoríadedeudoreselegiblesparapresentarcomofamiliadeagricultoresodepescadores,lacorporaciónosociedaddebereunircadaunodelosrequisitossiguientesapartirdelafechadelapresentacióndelasolicitud:
Másdelamitaddelasaccionesencirculaciónovaloresenlacorporaciónosociedaddebeserpropiedaddeunafamiliaodeunafamiliaysusparientes. Lafamiliaolafamiliaysusparientesdebenllevaracabolaoperaciónagrícolaopesquera. Másdel80%delvalordelosactivosdelacorporaciónosociedaddebenestarrelacionadosconlaoperaciónagrícolaopesquera.Elendeudamientototaldelacorporaciónosociedadnopuedeexcederlos$3,792,650(siesunaoperaciónagrícola)olos$1,
757,475(siesunaoperaciónpesqueracomercial). Almenosel50%paraunaoperaciónagrícolaoel80%paraunaoperaciónpesqueradeladeudatotalfijadelacorporaciónosociedad(excluyendounadeudaporunacasaocupadaporunaccionista)debeestarrelacionadaconlaoperaciónagrícolaopesquera. Silacorporaciónemiteaccioneslasmismasnopuedencotizarseenlabolsa.
Undeudornopuedepresentarsucasodeacuerdoelcapítulo12(niningúnotrocapítulo)sidurantelos180díasanterioresseledenegóunapeticiónpreviadebancarrotadebidoalanocomparecenciaintencionaldeldeudoranteeltribunaloalnocumplimientodelasórdenesdeltribunalofuevoluntariamentedesestimadaluegodequelosacreedoresbuscaronlaasistenciadeltribunaldebancarrotapararecuperarpropiedadsobrelacualteníangravámenes.11U.S.C.§§109(g),362(d)and(e).Adicionalmente,ningúnindividuopuedeserundeudorsegúnelcapítulo12anoserquedentrodelos180díasanterioresalasolicitud,éloellahayarecibidoconsejeríacrediticiadeunaagenciadeconsejeríacrediticiaaprobadaenunasesiónindividualodegrupo.11U.S.C.§§109,111.Existenexcepcionesensituacionesdeemergenciaocuandoelfiduciario(oadministradordebancarrota1
1 EnCarolinadelNorteyAlabama,losadministradoresdebancarrotadesempeñanfuncionessimilaresalasquelosfiduciariosdelosEstadosUnidosrealizanenloscuarentayochoestadosrestantes.ElprogramadeadministradordebancarrotaesadministradoporlaOficinaAdministrativadelosTribunalesdelosEstadosUnidos,mientrasqueelprogramadefiduciariosdelosEstadosUnidosesdirigidoporelDepartamentodeJusticia.Paralosfinesdeestapublicaciónlas
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determinaquehayinsuficientesagenciasaprobadasparaofrecerelasesoramientorequerido,Siseelaboraunplandeadministracióndedeudasdurantelaasesoríacrediticiarequerida,elmismodebepresentarseanteeltribunal.
CómofuncionaelCapítulo12
Uncasodecapítulo12comienzaalpresentarseunapeticiónaltribunaldebancarrotacorrespondientealáreaenlacualelindividuoresideodondelacorporaciónosociedaddeudoratienesulugarprincipaldetransaccionesoactivosprincipales.Anoserqueeltribunalordenelocontrario,eldeudortambiéndeberápresentaraltribunal(1)listasdeactivosypasivos,(2)relacióndeingresosydesembolsosactuales,(3)unarelacióndecontratospendientesyarrendamientossinexpirary(4)uninformedeestadofinanciero.Reglas Federales de Procedimiento de Bancarrota (Fed. R. Bankr. P.)1007(b).Maridoymujerpuedenpresentarunasolicitudconjuntaoindividual.11U.S.C.§302(a).(LosFormulariosOficialespuedenadquirirseentiendasdepapeleríalegalodescargarsedeinternetenwww.uscourts.gov/bkforms/index.htmlTambiénestándisponiblesatravésdeltribunal.)
Apartirdel17deoctubredel2005lostribunalesdebencobrarunacuotaporprocesamientodecasoyunacuotamisceláneaadministrativa.Normalmenteloshonorariosseledebenpagaralsecretariodeltribunalalpresentarelcaso.Sinembargoconelpermisodeltribunalpuedenpagarsea
referenciasalosfiduciariosdelosEstadosUnidostambiénsonaplicablesalosadministradoresdebancarrota.
plazo.28U.S.C.§1930(a);Fed.R.Bankr.P.1006(b);ListadeCuotasporMisceláneosdelTribunaldeBancarrota,ítem8.Lacantidaddedichospagosaplazoselimitaacuatroyeldeudordeberealizarelpagofinalnomásalláde120díasluegodepresentarlapetición.Fed.R.Bankr.P.1006(b).Porcausajustificada,eltribunalpuedeextendereltiempodecualquierplazo,siemprequeelúltimoplazosepaguenomásalláde180díasdespuésdepresentarlasolicitud.Id.Eldeudortambiénpuedepagarelhonorarioadministrativode$46aplazo.Sisepresentaunasolicitudconjuntasolosecobranunhonorarioadministrativoyunhonorarioporprocesamiento.Losdeudoresdebenestarconscientesdequeelnopagarestoshonorariospuederesultarenladesestimacióndelcaso.11U.S.C.§1208(c)(2).
ParacompletarlosFormulariosOficialesdeBancarrotaqueconstituyenlapetición,estadofinancieroylistas,eldeudornecesitarárecopilarlasiguienteinformación:
Unarelacióndetodoslosacreedoresylascantidadesynaturalezadelasreclamaciones; Lafuente,cantidadyfrecuenciadelosingresosdeldeudor; Unarelacióndetodaslaspropiedadesdeldeudor;y Unalistadetalladadelosgastosmensualesagrícolasdeldeudorysusgastosdevida,porej.comida,vivienda,serviciospúblicos,impuestos,transporte,medicinas,forraje,fertilizante,etc.
Laspersonascasadasdebenrecopilarestainformaciónparacadacónyuge,sin
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importarsiestánpresentandounapeticiónconjuntaopeticionesindividuales,osisolounodelosespososestáhaciendolasolicitud.Enunasituacióndondesolounodeloscónyugespresentalasolicitudlosingresosygastosdelcónyugequenoestápresentandoserequierenparaqueeltribunal,fiduciarioyacreedorespuedanevaluarlaposiciónfinancieradelnúcleofamiliar.Cuandosepresentaunasolicitudporelcapítulo12seeligeunfiduciarioimparcialparaadministrarelcaso.11U.S.C.§1202.Enalgunosdistritos,elfiduciariodeEstadosUnidosdesignaaunsíndicopermanenteparaservirentodosloscasosdecapítulo12.28U.S.C.§586(b).Aligualqueenelcapítulo13,elsíndicoevalúaelcasoyademássirvecomounagentedistribuidor,recaudandopagosdeldeudorydistribuyéndolosalosacreedores.11U.S.C.§1202.Presentarlasolicitudbajoelcapítulo12“automáticamentesuspende”(para)lamayoríadelasaccionesdecobranzacontraeldeudorosupropiedad.11U.S.C.§362.Presentarlapeticiónsinembargonodetieneciertostiposdeaccionesqueaparecenen11U.S.C.§362(b).Bajociertascircunstanciaslasuspensiónpuedeserlimitada,opuedenoentrarenefectoenloabsoluto.11U.S.C.§362(c).Lasuspensiónsurgeporefectodelaleyynorequiereacciónjudicial.Siemprequelasuspensiónestéenefecto,losacreedoresgeneralmentenopuedeniniciarocontinuarningunademanda,embargarsalarios,otansiquieraefectuarllamadastelefónicasexigiendopagos.Elsecretariodebancarrotanotificaatodoslosacreedorescuyosnombresydireccionesproveeeldeudoracercadelcasodebancarrota.
Elcapítulo12tambiénincluyeunadisposiciónespecialdesuspensiónautomáticaqueprotegealoscodeudores.Anoserqueeltribunaldebancarrotaautoricelocontrario,unacreedornopuedetratarderecaudaruna“deudadeunconsumidor"deningúnindividuoquesearesponsableconeldeudor.11U.S.C.§1201(a).Lasdeudasdeconsumidoressonaquellasincurridasporunindividuoprimariamenteporrazonespersonales,familiaresuhogareñas11U.S.C.§101(8).
Entre20y35díasluegodepresentarlapetición,elSíndicodelcapítulo12convocaráuna“reunióndeacreedores”.SielfiduciariodelosEstadosUnidosoeladministradordebancarrotacoordinalareuniónenunlugarquenotienepersonalregularfiduciariodeEstadosUnidosoadministradordebancarrota,lareuniónpuedetenerlugarnomásde60díasdespuésdequeeldeudorhagalasolicitud.Durantelareuniónelsíndicotomajuramentoaldeudorytantoelsíndicocomolosacreedorespuedenhacerpreguntas.Eldeudordebeparticiparenlareuniónyresponderpreguntasacercadesuestadofinancieroylostérminospropuestosparasuplandepago.11U.S.C.§343;Fed.R.Bankr.P.4002.Siunmatrimoniopresentaunapeticiónconjuntaambosdebenpresentarseenlareunióndelosacreedores.Losjuecesdebancarrotatienenprohibidoparticiparparaconservarasísuimparcialidad.11U.S.C.§341(c).Típicamente,laspartesresuelvenlosproblemasconelplandurantelareuniónopocodespuésdelamisma.Generalmente,eldeudorpuedeevitarproblemasasegurándosedequelapeticiónyelplanestáncompletosy
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exactos,yconsultandoconelsíndicoantesdelareunión.
Encasosdelcapítulo12,paraparticiparendistribucionesdelpatrimoniodebancarrota,losacreedoresnoaseguradosdebenpresentarsusreclamacionesaltribunaldentrodelos90díasposterioresalaprimerafechaestablecidaparalareunióndeacreedores.Fed.R.Bankr.P.3002(c).Sinembargo,unaunidadgubernamentaltiene180díasapartirdelafechaenlacualelcasoseregistraparapresentarpruebasdereclamación11U.S.C.§502(b)(9).
Despuésdelareunióndelosacreedores,eldeudor,elsíndicodelcapítulo12ylosacreedoresinteresadosparticiparánenunaaudienciaparaconfirmarelplandepagodelcapítulo12deldeudor.
ElPlandelCapítulo12ylaAudienciadeConfirmación
Anoserqueeltribunalconcedaunaextensión,eldeudordebepresentarunplandereembolsoconlasolicitudohacerlodentrode90luegodepresentarla.11U.S.C.§1221.Elplan,quedebeenviarsealtribunalparasuaprobación,estipulacuatropagosregularesdeunacantidadfijaalsíndico.Estedistribuiráentonceslosfondosrecaudadosalosacreedoressegúnlostérminosdelplan,elcualtípicamenteofrecealosacreedoresunacantidadmenoralmontototaldesusdemandas.
Existentrestiposdedemandas:conprioridad,aseguradaynoasegurada.Lasdemandasconprioridadsonaquellasquerecibenunestatusespecialsegúnlaleydebancarrota,comolosimpuestosyloscostos
delprocedimientodebancarrota.2Lasdemandasaseguradassonaquellasparalascualeslosacreedorestienenelderechodeliquidarciertapropiedadsieldeudornopagaladeudaprimigenia.Encontrasteconlademandaasegurada,lasdemandasnoaseguradassongeneralmenteaquellasparalascualeslosacreedoresnotienenderechosespecialesacobrarcontraunapropiedadparticularquetengaeldeudor.
Unplanbajoelcapítulo12usualmenteduradetresacincoaños.Elmismodebeprocurarelpagocompletodetodaslasdemandasconprioridad,anoserqueunacreedorconprioridadestédeacuerdoconuntratamientodiferentedelademandaoenelcasodeunaobligacióndeapoyoeconómico,amenosqueeldeudoraportetodosus“ingresosdisponibles”‐sediscuteacontinuación‐aunplandecincoaños.11U.S.C.§1222(a)(2),(4).
Losacreedorescongarantíasdebenrecibiralmenosunequivalentealvalordelcolateralcomprometidoporladeuda.UnadelascaracterísticasdelCapítulo12esquelospagosalosacreedorescongarantíapuedenavecescontinuarmásalládelperíododetresacincoañosdelplan.Porejemplo,silaobligacióndedeudaprimigeniadeldeudorestabaplanificadaparapagarsedurantemásdecincoaños(porej.,unpréstamodeequipoounahipoteca)eldeudorpuedesercapazdesaldarelpréstamoalolargodelperíodooriginaldeamortizacióndelpréstamosiemprequecualquieratrasosearecuperadoduranteelplan.
Elplannotienequepagarlasdemandasnoaseguradascompletamente,siempreque
2LaSección507establece10categoríasdedemandasnoaseguradasalasqueelCongresoleshadadoprioridaddedistribuciónsobreotrasdemandasnoaseguradasporrazonesdepolíticapública.
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comprometatodoslos“ingresosdisponibles”proyectadosdeldeudor(opropiedaddevalorequivalente)aplanesdepagoduranteunperiodode3a5años,ysiemprequelosacreedoresnoaseguradosrecibanalmenostantocomorecibiríansilosbienesnoexentosdeldeudorseliquidaranbajoelcapítulo7.11U.S.C.§1225.“Ingresodisponible”sedefinecomoingresosquenosonrazonablementenecesariosparalamanutenciónoapoyodeldeudor,osusdependientes,opararealizarpagosnecesariosparacontinuar,preservaryoperarlaempresadeldeudor.11U.S.C.§1225(b)(2).
Dentrode45díasluegodepresentarelplan,eljuezdebancarrotaquepresidedecidiráenuna“audienciadeconfirmación”sielplanesfactibleyreúnelosrequisitosparaconfirmarlobajoelCódigodeBancarrota.11U.S.C.§§1224,1225.Losacreedores,quienesrecibiránunanotificacióncon20díasdeantelación,podránpresentarseenlaaudienciayobjetarlaconfirmación.Fed.R.Bankr.P.2002(a)(8).Sibienpuedenhacerseunavariedadobjeciones,losargumentostípicossonquelospagosqueseofrecenbajoelplansonmenoresquelosquerecibiríanlosacreedoressiseliquidaranlosbienesdeldeudor,oqueelplannocomprometetodoslosingresosdisponiblesdeldeudorparaelperiododetresacincoañosdelplan.
Sieltribunalconfirmaelplan,elsíndicodelcapítulo12distribuirálosfondosrecibidossegúnlostérminosdelplan.11U.S.C.§1226(a).Sieltribunalnoconfirmaelplan,eldeudorpuedepresentarunplanmodificado.11U.S.C.§1223.Eldeudortambiénpuedeconvertirelcasoenuna
liquidaciónbajoelcapítulo73.11U.S.C.§1208(a).Sieldeudornoconfirmaelplanyelcasoesdesestimado,eltribunalpuedeautorizaralsíndicoaconservarpartedelosfondosparacostos,peroelsíndicodebedevolverlosfondosrestantesaldeudor(losfondosquenohansidodistribuidosalosacreedores).11U.S.C.§1226(a).
Enocasiones,uncambiodecircunstanciasafectarálacapacidaddeldeudorparahacerpagos.Unacreedorpuedeobjetaroamenazarconobjetarunplan,oeldeudorpuedeinadvertidamentehaberfalladoenenumeraratodoslosacreedores.Enestoscasoselplanpuedemodificarseantesodespuésdelaconfirmación.11U.S.C.§§1223,1229.Unamodificacióndespuésdelaconfirmaciónnoselimitaalainiciativadeldeudor,sinoquetambiénpuedehacerseasolicituddelsíndicoodeunacreedornoasegurado.11U.S.C.§1229(a).
Hacerfuncionarelplan
Lasdisposicionesdeunplanconfirmadoobliganaldeudoryacadaacreedor.11U.S.C.§1227.Unavezqueeltribunalconfirmeelplan,eldeudordebelograrquefuncione.Eldeudordebehacerpagosregularesalacreedor,locualimplicaráajustesparavivirenunpresupuestofijoporunperíodolargo.Además,aunquelaconfirmacióndelplanledaderechoaldeudordeconservarpropiedad,siemprequelospagostenganlugar,eldeudornopuedeincurrirenningunadeudanuevaimportantesinconsultaralsíndico,porqueunadeudaadicionalpuedecomprometerlahabilidaddeldeudordecompletarelplan.acreedoresdebenhaberrecibidoalmenostantocomorecibiríanenuncasodeliquidaciónporcapitulo7,yeldeudordebe
3 Seaplicauncargode$25porconvertiruncasodecapítulo12enunosegúnelcapítulo7.
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serincapazdemodificarelplan.Porejemplo,unalesiónoenfermedadqueimposibilitaelempleolosuficienteparaimpedirsufragarnisiquieraunplanmodificadopuedeserlabaseparaunaexenciónpordificultades.Laexenciónpordificultadesnoseaplicaaningunadeudaqueseanocondonableenuncasodecapítulo711U.S.C.§523.
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Capítulo13:AjusteIndividualdedeudas
EstecapítulodelCódigodeBancarrotabrindaajustededeudasaindividuosconingresosregulares.(Elcapítulo13permitequeundeudorconservesupropiedadypaguesusdeudasduranteciertotiempo,usualmentedetresacincoaños)
Alcance
Unabancarrotadelcapítulo13esllamadatambiénunplandeasalariados.Permitealosindividuosconingresosregulareselaborarunplanparareembolsartodasopartedesusdeudas.Bajoestecapítulolosdeudoresproponenunplandereembolsoparapagaralosacreedoresduranteunperíododetresacincoaños.Sielingresomensualactualdeldeudoresmenorqueelpromedioestatalaplicable,elplanseráportresaños,amenosqueeltribunalapruebeunperíodomáslargopor“motivojustificado”1.Sielingresoactualdeldeudoresmayorqueelpromedioestatalcorrespondiente,elplangeneralmentedebedurarcincoaños.Enningúncasoelplandebepermitirpagosduranteunperíodomayordecincoaños.11U.S.C.(CódigodeEE.UU.)§1322(d).Duranteesteperíodolaleyprohíbequelosacreedores
1 Los"ingresosmensualesactuales”recibidosporeldeudoresuntérminodefinidoenelCódigodeBancarrotayquieredecirelpromediomensualdeingresosrecibidosdurantelosseismesesnaturalesanterioresdelcomienzodelcasodebancarrota,incluyendolascontribucionesregularesalosgastosdelhogardelosnodeudoreseincluyendoingresosdelcónyugedeldeudorsilapeticiónesconjunta,perosinincluiringresosdeseguridadsocialociertospagosrealizadosporqueeldeudoresvíctimadeciertosdelitos11U.S.C.§101(10A).
comiencenocontinúensusgestionesdecobro.
Estecapítuloanalizaseisaspectosdelosprocedimientosdelcapítulo13:lasventajasdeescogerelcapítulo13,losrequisitosparalaelegibilidadsegúnelcapítulo13,cómofuncionanlosprocedimientosdelcapítulo13,cómolograrquefuncioneelplan,ylacondonaciónespecialdelcapítulo13.
Ventajasdelcapítulo13
Elcapitulo13ofrecealosindividuosunaseriedeventajasrespectoalaliquidaciónbajoelcapítulo7.Quizáslomásimportanteesqueelcapítulo13brindaalosindividuosunaoportunidaddesalvarsushogaresdeejecuciónhipotecaria.Alpresentarbajoestecapítulo,laspersonaspuedendetenerelprocesodeejecuciónhipotecariaypuedenponersealdíaconlospagosatrasadosduranteunperíododeterminado.Sinembargo,debenefectuartodoslospagosdebidosentiempoduranteelplandelcapítulo13.Otraventajadelcapítulo13esquepermitealosindividuosreprogramardeudasaseguradas(distintasalahipotecadesuresidenciaprimaria)yextenderlosalolardodelperíododeduracióndelplandelcapítulo13.Hacerestopuededisminuirlospagos.Elcapítulo13tambiéntieneunaprovisiónespecialqueprotegeaterceraspartesquesonresponsablesjuntoconeldeudoren“deudasdeconsumidores”.Estaestipulaciónpuedeprotegeracodeudores.Finalmente,elcapítulo13actúacomounpréstamodeconsolidaciónsegúnelcuallosindividuoshacenlospagosdelplana
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unsíndicodelcapítulo13,elcualdistribuyepagosalosacreedores.Losindividuosnotendráncontactodirectoconlosacreedoresmientrasesténbajolaproteccióndelcapítulo13.
Elegibilidadparaelcapítulo13
Cualquierindividuo,aunqueseaunempleadoautónomouopereunaempresanoincorporada,eselegibleparaasistenciabajoelcapítulo13siemprequeladeudanoaseguradadelindividuoseamenorde$360,475ylasdeudasaseguradasseanmenosde$1,081,400.11U.S.C.§109(e).2Estascantidadesseajustanperiódicamenteparareflejarcambiosenelíndicedepreciosdelconsumidor.Unacorporaciónosociedadnopuedeserundeudordelcapítulo13.Id.
Unindividuonopuedepresentarbajoelcapítulo13niningúnotrocapítulosi,durantelos180díasanterioresseledenegóunapeticiónpreviadebancarrotadebidoalanocomparecenciadeldeudoranteeltribunaloincumplimientodelasórdenesdeltribunalosifuedesestimadavoluntariamenteluegodequelosacreedorespidieronlaintervencióndeltribunaldebancarrotapararecuperarpropiedadsobrelacualteníangravámenes.11U.S.C.§§109(g),362(d)y(e).
Adicionalmenteningúnindividuopuedeserundeudorbajoelcapítulo13niningúnotrocapítuloamenosque180díasantesdepresentarhayarecibidoasesoríacrediticiadeunaagencia
2 Estascantidadessonefectivasparacasospresentadosdespuésdel1rodeabrildel2010.
aprobadaenunasesiónindividualoengrupo.11U.S.C.§§109,111.
ExistenexcepcionesensituacionesdeemergenciaodondeelfiduciariodelosEstadosUnidos(oadministradordebancarrota)determinaquenoexistensuficientesagenciasaprobadasparaofrecerelasesoramientonecesario.Siseelaboraunplandepagodedeudasdurantelaasesoríacrediticiarequerida,éstedebepresentarsealtribunal.
Cómofuncionaelcapítulo13
Uncasodecapítulo13comienzaalpresentarseunapeticióneneltribunaldebancarrotacorrespondientealáreadondeeldeudortienedomiciliooresidencia.Amenosqueeltribunalordenelocontrario,eldeudortambiéndebepresentaraltribunal:(1)relacióndeactivosypasivos;(2)unarelacióndeingresosydesembolsosactuales;(3)relacióndecontratospendientesdeejecuciónyarrendamientos;y(4)unestadofinanciero.ReglasFederalesdeProcedimientodeBancarrota(Fed.R.Bankr.P.)1007(b).
Eldeudordebetambiénpresentaruncertificadodeasesoramientosobrecréditoyunacopiadecualquierplandereembolsodedeudaselaboradoatravésdelasesoramientocrediticio;evidenciadepagosaempleadores,siexisten,recibido60díasantesdepresentarelcaso;uninformedelingresobrutomensualycualquieraumentoanticipadoeningresosodesembolsosdespuésdepresentarelcasoyunarelacióndecualquierinterésqueeldeudortengaen
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cuentascalificadasdeeducaciónomatrícula.11U.S.C.§521.Eldeudordebepresentarevidenciadesegurodepropiedadyresponsabilidadcivilactualysuficienteconrespectoacualquierinmuebleovehículodelosqueeldeudorposeagarantía.3Estonoincluyeseguroquepuedahaberseobtenidoporunaparteconderechodegarantíaenlapropiedad.
Eldeudordebeentregaralsíndicodelcasodecapítulo13unacopiadeladeclaracióndeimpuestosotranscripcionesdelañomásreciente,asícomolaspresentadasduranteelcaso(incluyendodeclaracionesdeimpuestosdeañosanterioresquenohabíansidopresentadasaliniciarseelcaso).Id.Losacreedorespuedentambiénsolicitarestainformacióndeldeudor.11U.S.C.§521(e)(2)(A).Unmatrimoniopuedepresentarunapeticiónconjuntaoindividual.11U.S.C.§302(a).(LosFormulariosOficialespuedencomprarseentiendasdepapeleríalegalodescargardeinternetenwww.uscourts.gov/bkforms/index.html.Tambiénestándisponibleseneltribunal).
Lostribunalestienenquecobrarunacuotaporprocesamientodecasoyunacuotamisceláneaadministrativa.Normalmentelascuotasseledebenpagaralsecretariodeltribunalalpresentarelcaso.Sinembargoconelpermisodeltribunalpuedenpagarseaplazo.28U.S.C.§1930(a);Fed.R.Bankr.P.1006(b);Lacantidaddedichospagosaplazoselimitaacuatroyeldeudorhaderealizarelpagofinalnomásalláde120díasdespuésdepresentarlapetición.Fed.R.Bankr.P.1006(b);vertambién,ReglasLocales1006‐1,1006‐2.
3 VealasReglasLocales,Apéndice1,Capítulo13‐2.
Porcausajustificadasuficienteeltribunalpuedeextendereltiempodecualquierplazo,siemprequeelúltimoplazosepaguenomásalláde180díasdespuésdepresentarlasolicitud.Id.Eldeudortambiénpuedepagarlacuotaadministrativaaplazo.Sisepresentaunasolicitudconjuntasolosecobraunacuotaadministrativayunaporprocesamiento.Losdeudoresdebenestarconscientesdequeelnopagarestascuotaspuederesultarenladesestimacióndelcaso.11U.S.C.§1208(c)(2).
ParacompletarlosFormulariosOficialesdeBancarrotaqueconstituyenlapetición,estadofinanciero,ylistaseldeudornecesitarárecopilarlasiguienteinformación:
Unarelacióndetodoslosdeudoresylascantidadesynaturalezadelasreclamaciones; Lafuente,cantidadyfrecuenciadelosingresosdeldeudor; Unarelacióndetodaslaspropiedadesdeldeudor; Unalistadetalladadelosgastosmensualesdeldeudorysusgastosdevida,porej.comida,ropa,vivienda,serviciospúblicos,impuestos,transporte,medicinas,etc.
Laspersonascasadasdebenrecopilarestainformaciónparacadacónyuge,sinimportarsiestánpresentandounapeticiónconjuntaopeticionesindividualesporseparado,osisolounodelosespososestáhaciendolasolicitud.
Enunasituacióndondesolounodeloscónyugespresentalasolicitudlosingresosygastosdelcónyugequeno
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estápresentandoserequierenparaqueeltribunal,elsíndicoylosacreedores
puedanevaluarlaposiciónfinancieradelnúcleo.
Cuandosepresentaunasolicitudporelcapítulo13seeligeunsíndicoimparcialparaadministrarelcaso.11U.S.C.§1302.Enalgunosdistritos,elfiduciariodelosEstadosUnidosoeladministradordebancarrota4designaaunsíndicopermanenteparaservirentodosloscasosdecapítulo13.28U.S.C.§586(b).Elsíndicodelcapítulo13evalúaelcasoysirveademáscomounagentedepositario,recaudandopagosdeldeudorydistribuyéndolosalosacreedores.11U.S.C.§1302.
Presentarlasolicitudbajoelcapítulo13“automáticamentesuspende”(para)lamayoríadelasgestionesdecobrocontraeldeudorosupropiedad.11U.S.C.§362.Presentarlapeticiónsinembargonodetieneciertostiposdeaccionesqueaparecenen11U.S.C.§362(b),ylasuspensiónpuedeserefectivasoloporuncortoplazoenalgunassituaciones.Verporej.,11U.S.C.§362(c).Lasuspensiónsurgeporefectodelaleyynorequiereacciónjudicial.Siemprequelasuspensiónesteenefecto,losacreedoresgeneralmentenopodrániniciarocontinuarningunademanda,embargodesalarios,nitansiquieraefectuarllamadas
4 EnCarolinadelNorteyAlabama,losadministradoresdebancarrotadesempeñanfuncionessimilaresalasquelosfiduciariosdelosEstadosUnidosdesempeñanenloscuarentayochoestadosrestantes.ElprogramadeadministradordebancarrotaesdirigidoporlaOficinaAdministrativadelosTribunalesdelosEstadosUnidos,mientrasqueelprogramadefiduciariosdelosEstadosUnidosesadministradoporelDepartamentodeJusticia.ParalosfinesdeestapublicaciónlasreferenciasalosfiduciariosdelosEstadosUnidostambiéncorrespondenalosadministradoresdebancarrota.
telefónicasexigiendopagos.Elsecretariodebancarrotanotificaráatodoslosacreedorescuyosnombresydireccionesproveeeldeudoracercadelcasodebancarrota.
Elcapítulo13tambiénincluyeunadisposiciónespecialdesuspensiónautomáticaqueprotegealoscodeudores.Anoserqueeltribunaldebancarrotaautoricelocontrario,unacreedornopuedetratardecobraruna“deudadeconsumidor"deningúnindividuoquesearesponsableconjuntamenteconeldeudor.11U.S.C.§1201(a).Lasdeudasdeconsumidoressonaquellasincurridasporunindividuoprimariamenteporrazonespersonales,familiaresuhogareñas.11U.S.C.§101(8).
Losindividuospuedenusarelcapítulo13parasalvarsuhogardeejecuciónhipotecaria.Lasuspensiónautomáticadetieneelprocesodeejecuciónhipotecariatanprontocomolapersonapresentalapeticiónmedianteelcapítulo13.Entonceselindividuopuedeactualizarsuspagosatrasadosduranteunperíododetiemporazonable.Sinembargo,eldeudoraúnpuedeperdersuhogarsilacompañíadehipotecacompletalaventadelaejecuciónhipotecariabajolaleyestatalantesdequeeldeudorpresentelasolicitud.Eldeudortambiénpuedeperdersuhogarsinorealizalospagosregularesdehipotecadebidosluegodepresentaratenordelcapítulo13.11U.S.C.§1322(c).
Entre20y50díasposterioresaqueeldeudorpresentelapetición,elsíndicodelcapítulo13convocaráunareunióndeacreedores.SielfiduciariodelosEstadosUnidosoeladministradordebancarrotacoordinalareuniónenunlugardondeno
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cuentanconpersonalregular,lareuniónpuedetenerlugarnomásde60díasdespuésdequeeldeudorhagalasolicitud.Fed.R.Bankr.P.2003(a).Durantelareuniónelsíndicotomajuramentoaldeudorytantoelsíndicocomolosacreedorespuedenhacerpreguntas.Eldeudordebeparticiparenlareuniónyresponderpreguntasacercadesuestadofinancieroylostérminospropuestosparasuplandepago.11U.S.C.§343.Siunmatrimoniopresentaunapeticiónconjunta,ambosdebenpresentarseenlareunióndelosacreedores.Paraconservarsuimparcialidadlosjuecesdebancarrotatienenprohibidoparticipar.11U.S.C.§341(c).Laspartestípicamenteresuelvenlosproblemasconelplandurantelareuniónopocodespuésdelamisma.Generalmenteeldeudorpuedeevitarproblemasasegurándosedequelapeticiónyelplanestáncompletosycorrectos,yconsultandoconelfiduciarioantesdelareunión.
Encasosdelcapítulo13,paraparticiparendistribucionesdepatrimoniodebancarrota,losacreedoresnoaseguradosdebenpresentarsusreclamacionesaltribunaldentrodelos90posterioresalaprimerafechafijadaparalareunióndeacreedores..Fed.R.Bankr.P.3002(c).Sinembargounaunidadgubernamentaltiene180díasapartirdelafechaenlacualelcasoesregistradoparapresentarunapruebadereclamación.11U.S.C.§502(b)(9).Losacreedoresdeberánconsultarconunabogadoparaasegurarsedequesuspruebasdereclamaciónsatisfacenlosrequisitosdelasreglasyelcódigo.Verporej.,Fed.R.Bankr.P.3001,etseq.;ReglaLocal,Apéndice1,Capítulo13Regla13‐13.
PlanyAudienciadeConfirmaciónparaelcapítulo13
Anoserqueeltribunalconcedaunaextensión,eldeudortienequepresentarunplandereembolsoconlasolicitudodentrodelos15díasposterioresapresentarla.Fed.R.Bankr.P.3015.Elplandebeenviarsealtribunalparasuaprobación,ydebeestipularcuatropagosdeunacantidadfijaalsíndicosobreunabaseregular,típicamentemensual.Elsíndicoentoncesdistribuyelosfondosalosacreedoressegúnlostérminosdelplan,elcualtípicamenteofrecealosacreedoresunacantidadmenorqueelpagototaldesusreclamaciones.
Existentrestiposdereclamaciones:conprioridad,aseguradaynoasegurada.Lasdemandasconprioridadsonaquellasquerecibenunestatusespecialsegúnlaleydebancarrota,comolosimpuestosyloscostosdelprocedimientodebancarrota.5Lasdemandasaseguradassonaquellasparalascualeslosacreedorestienenelderechoaincautarseciertapropiedad(porej.,lacolateral)sieldeudornopagaladeudaprimigenia.Adiferenciadelareclamaciónasegurada,lasdemandasnoaseguradassongeneralmenteaquellasenlascualeslosacreedoresnotienenderechosespecialesderecaudaciónsobreunapropiedadparticularquetengaeldeudor.
Elplandebeestipularpagocompletoportodaslasdemandasconprioridad,anoserqueunacreedorconprioridad
5 LaSección507establece10categoríasdedemandasnoaseguradasalasqueelCongresohadadoprioridaddedistribuciónsobreotrasdemandasnoaseguradasporrezonesdepolíticapública.
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estédeacuerdoconuntratamientodiferentedelademandaoenelcasodeunaobligacióndeapoyoeconómico,amenosqueeldeudoraportetodosus“ingresosdisponibles”‐sediscuteacontinuación‐aunplandecincoaños.11U.S.C.§1322(a).
Sieldeudorquieremantenerelcolateralquegarantizaunareclamaciónenparticular,elplantieneestipularqueelquetengalademandaaseguradarecibaalmenoselvalordelcolateral.Silaobligaciónprimigeniadelareclamaciónaseguradafueusadaparaadquirirelcolateral(porej.,unpréstamoparaadquirirunvehículo),yladeudafueadquiridadentrodeciertoperíodoantesdepresentarlabancarrota,elplandebeofrecerpagocompletodeladeuda,nosolamenteelvalordelcolateral(elcualpuedesermenordebidoadepreciación).Lospagosaciertosacreedoresasegurados(porej.,elprestamistadelahipotecadelhogar),puedenserestablecidossobreelperíododepagodelpréstamooriginal(elcualpuedesermáslargoqueelplan)siemprequecualquieratrasoseelimineduranteeltranscursodelplan.Eldeudordebeconsultaraunabogadoparadeterminareltratamientoadecuadodelasdemandasaseguradasenelplan.
Elplannonecesitapagarcompletamentelasdemandasnoaseguradassiemprequeestipulequeeldeudorpagarátodoel“ingresodisponible“proyectadoeneltranscursodeun“períododecompromisocorrespondiente”,ysiemprequelosacreedoresnoaseguradosrecibansegúnelplanalmenostantocomorecibiríansilosbienesdeldeudorfueranliquidadossegúnelcapítulo7.11U.S.C.§1325.Enelcapítulo13,“ingresodisponible”esingreso(sinincluirpagos
pormanutencióndemenoresrecibidosporeldeudor)menoscantidadesnecesariamenterazonablesparalamanutenciónoapoyodeldeudorosusdependientesymenoscontribucionescaritativasdehastaun15porcientodelingresobrutodeldeudor.Sieldeudoroperaunaempresa,ladefinicióndeingresodisponibleexcluyeaquellascantidadesquesonnecesariasparagastosregularesdeoperaciones.11U.S.C.§1325(b)(2)(A)y(B).
El“períododecompromisoaplicable"dependedelingresomensualactualdeldeudor.Elperíododecompromisoaplicabledebeserdetresañossielingresomensualactualesmenosqueelpromedioestatalparaunafamiliadelmismotamaño‐ycincoañossielingresoactualmensualesmayorqueunafamiliadeigualtamaño.11U.S.C.§1325(d).Elplanpuedesermáscortoqueelperíodoaplicabledecompromiso(tresacincoaños)solosiladeudanoaseguradasepagaporcompletoeneltranscursodeunperíodomáscorto.
Dentrode30díasluegodepresentarelcasodebancarrota,aunqueelplanaunnohayasidoaprobadoporeltribunal,eldeudordebecomenzarlospagosdelplanalsíndico.11U.S.C.§1326(a)(1).Sialgúnpagoapréstamosaseguradosodearrendamientossedeberealizarantesdequeelplandepagoseconfirme(típicamentepagosdecasayvehículo)eldeudordebehacerlospagosadecuadosdeproteccióndirectamentealprestamistaaseguradooarrendador‐deduciendolacantidadquepaguedelacantidadquelepagaríadelocontrarioalsíndico.Id.
Losacreedorespuedenobjetaralaconfirmacióndelplan30díasdespuésde
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laprimerareunióndeacreedoreso30díasluegodelrecibodelplanmodificado.ElprocedimientoapareceenelReglamentoLocal,Apéndice1,Capítulo13Regla13‐8.Nomásde45díasdespuésdelareuniónconlosacreedores,eljuezdebancarrotadebecelebrarunaaudienciadeconfirmaciónydecidirsielplanesfactibleysicumpleconlosrequisitospararecibirconfirmaciónqueestipulaelCódigodeBancarrota.11U.S.C.§§1324,1325;tambiénverReglamentolocal,Apéndice1,Capitulo13Regla13‐11.Losacreedoresrecibiránunanotificación25díasantesdelaaudienciaypuedenobjetarlaconfirmación.Fed.R.Bankr.P.2002(b).Sibienesposiblehacerunaseriedeobjeciones,lasmásfrecuentessonquelospagosqueseofrecenbajoelplansonmenoresquelosquerecibiríanlosacreedoressiseliquidaranlosbienesdeldeudor,oqueelplannocomprometetodoslosingresosdisponiblesdeldeudorparaelperíododetresocincoañosdelperíododecompromisoaplicable.
Sieltribunalconfirmaelplan,elfiduciariodelcapítulo13distribuirálosfondosrecibidos“tanprontocomoseaposible”.11U.S.C.§1326(a)(2).Sieltribunalnoconfirmaelplan,eldeudorpuedepresentarunplanmodificado.11U.S.C.§1323.Eldeudortambiénpuedecambiarelcasoaunaliquidaciónporcapitulo7.611U.S.C.§1208(a).Sieltribunalseniegaaconfirmarelplan,oelplanmodificadoyensulugardesestimaelcasooloconvierteenuncasodelcapítulo7,eltribunalpuedeautorizaralsíndicoaconservarpartedelosfondosparacostos,perodebedevolverlosfondosrestantesaldeudor(losfondos
6 Secobraunacuotaporcambiaruncasodecapítulo13aunodecapítulo7.
quenohayansidoaúndistribuidosoquesedebenalosacreedores).Ver11U.S.C.§1326(a)(2).
Enocasionesuncambiodecircunstanciasafectarálahabilidaddeldeudordehacerpagos.Porejemplo,unacreedorpuedeobjetaroamenazarconobjetaraunplan,oeldeudorpuedeinadvertidamentehaberdejadodeenumeraratodoslosacreedores.Enestoscasoselplanpuedemodificarseantesodespuésdelaconfirmación.
11U.S.C.§§1323,1329.Lamodificaciónluegodelaconfirmaciónnoselimitaalainiciativadeldeudor,tambiénpuedehacerseporsolicituddelsíndicoodeunacreedornoasegurado.11U.S.C.§1329(a).
Hacerqueelplanfuncione
Lasdisposicionesdeunplanconfirmadoobliganaldeudoryacadaacreedor.11U.S.C.§1327.Unavezqueeltribunalconfirmeelplan,eldeudordebelograrquefuncione.Eldeudordebehacerpagosregularesalacreedordirectamenteoatravésdededuccióndenómina,locualimplicaráajustesparavivirconunpresupuestofijoporunperíodolargo.Además,aunquelaconfirmacióndelplanlebrindaelderechoaldeudordeconservarpropiedadsiemprequelospagostenganlugar,eldeudornopuedeincurrirenningunadeudanuevasinconsultaralsíndico,porqueunadeudaadicionalpuedecomprometerlahabilidaddeldeudordecompletarelplan.11U.S.C.§§1322(a)(1),1327.
Sieldeudordejadehacerlosdebidospagossegúnelplanconfirmado,eltribunalpuededesestimarelcasoocambiarloauncasodeliquidaciónde
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capítulo7delCódigodeBancarrota.11U.S.C.§1307(c).Eltribunaltambién
puededesestimarocambiarelcasosieldeudordejadepagarcualquierobligacióndomésticadespuésdepresentarlo(porej.,manutencióndemenores,pensiónalimenticia),odejaderealizarlasdeclaracionesdeimpuestosrequeridasduranteelcaso.U.S.C.§§1307(c)and(e),1308,521.
PagoaAcreedoresLospagosdelplansehacenalsíndicoyéstedistribuyelospagossegúnlostérminosdelplanconfirmadodelcapítulo13.Eltribunalnodesempeñaningúnpapelenladistribucióndelospagos.Laspreguntasacercadelospagosdebenhacersedirectamentealaoficinadelcapítulo13asignadaalcaso.Condonacióndecapítulo13
Laleydebancarrotaacercadelalcancedelacondonacióndelcapítulo13escomplejayhasidotransformadarecientemente.Porlotanto,losdeudoresyacreedoresdebenconsultaraconsejeroslegalesantesdepresentar,teniendoencuentaelalcancedeunacancelaciónporcapítulo13.
Undeudordelcapítulo13tienederechoacondonacióntrascompletartodoslospagossegúnelplandelcapítulo13siemprequeeldeudor:(1)certifique(sicorresponde)quetodaslasobligacionesdeapoyodomésticoquesedebíanantesderealizardichacertificaciónhansidocumplidas;(2)quenoharecibidounacancelaciónenuncasoanteriorpresentadodentrodeciertoperíodo(dosañosparacasospreviosdelcapítulo13ycuatroañosparacasospreviosdeloscapítulos7,11y12);y(3)hacompletado
uncursoaprobadodeadministracióndefinanzas(sielfiduciariodelosEstadosUnidosoeladministradordebancarrotadeldistritodeldeudorhadeterminadoquedichoscursosestándisponiblesparaeldeudor)11U.S.C.§1328
Sinembargo,eltribunalnoprocesarálacondonaciónhastaquedetermine,luegodelanotificaciónylaaudiencia,quenohayrazónparacreerqueexistealgúnprocedimientopendientequepuedadarlugaraunalimitacióndelaexencióndelaviviendadeldeudor.11U.S.C.§1328(h).
Lacondonaciónliberaaldeudordetodaslasdeudasqueestipulaelplanoanuladas(segúnlasección502),conexcepcioneslimitadas.Losacreedoresaquienesseproveyócompletaoparcialmenteenelplandelcapítulo13nopuedeniniciarnicontinuaracciónlegaloningunaotracontraeldeudorpararecaudarlasobligacionesperdonadas.
Comoreglageneral,lacondonaciónliberaaldeudordetodaslasdeudasdispuestasenelplanodesestimadas,conlaexcepcióndeciertasdeudasalasquesehacereferenciaen11U.S.C.§1328.Lasdeudasnoliberadasenelcapítulo13incluyenciertasobligacionesdelargoplazo(comohipotecas),deudasporpensiónalimenticiaomanutencióndemenores,ciertosimpuestos,deudasparalamayoríadepréstamosestudiantilesfinanciadosogarantizadosporelgobierno,osobrepagodebeneficios,opréstamoseducacionalesgarantizados,deudasresultadodemuertesolesionespersonalesocasionadasporconducirenestadodeembriaguezobajolainfluenciadedrogas,ydeudasporrestituciónouna
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multapenalincluidaenunasentenciaenlaconviccióndeuncrimendeldeudor.Mientrasnoseanpagadasensutotalidadsegúnelplandelcapítulo13,eldeudoraúnseráresponsableporestasdeudasluegodequeelcasodebancarrotahayaconcluido.Lasdeudaspordineroopropiedadobtenidasdemanerafraudulenta,deudasporfraudeodesfalcomientrasseactúaencapacidadfiduciaria,ydeudasporrestituciónodañosrecibidosenuncasocivilporaccionesintencionalesomaliciosasdeldeudorqueocasionanlesionespersonalesomuerteaunapersonaseráneliminadasanoserqueunacreedorpresenteatiempoyprevalezcaenunaacciónparadeclarardichasdeudascomonocondonables.11U.S.C.§§1328,523(c);Fed.R.Bankr.P.4007(c).
Lacondonaciónenuncasodecapítulo13esalgomásampliaqueenuncasodecapítulo7.Lasdeudascondonablesenuncapítulo13,peronoenuncapítulo7,incluyendeudaspordañointencionalymaliciosoapropiedad(adiferenciadedañoapersonas),deudasincurridasparapagarobligacionesdeimpuestosnocondonablesydeudasquesurgendeacuerdossobreinmueblesen
procedimientosdedivorciooseparación.11U.S.C.§1328(a).
Lacondonaciónpordificultadesdelcapítulo13Despuésdeconfirmarunplanpuedensurgircircunstanciasqueimpidanqueeldeudorcompleteelplan.Entalessituacioneseldeudorpuedepedirlealtribunalqueconcedauna“condonaciónpordificultades."11U.S.C.§1328(b).Generalmentedichacondonaciónestádisponiblesolamentesi:(1)elfallodeldeudorencompletarlospagossedebeacircunstanciasmásalládesucontrolynodebidoaldeudormismo;(2)Losacreedoresdebenhaberrecibidoalmenostantocomorecibiríanenuncasodeliquidaciónporcapitulo7;y(3)noesposiblemodificarelplan.Unalesiónoenfermedadqueafectaelempleolosuficienteparaimpedirsufragaraunqueseaunplanmodificadopuedeconstituirbaseparaunacondonaciónpordificultades.Lacondonaciónpordificultadesesmáslimitadaquelacondonacióndescritaanteriormenteynoseaplicaaningunadeudaqueseanocondonableenuncapítulo7.11U.S.C.§523.
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CondonaciónenBancarrota ¿Quéeslacondonaciónenbancarrota? Unacondonaciónenlabancarrotaeximealdeudorderesponsabilidadlegalpersonalporciertostiposespecíficosdedeudas.Enotraspalabras,eldeudoryanoestáobligadolegalmenteapagarlasdeudascondonadas.Lacondonaciónesunaordenpermanentequeprohíbealosacreedoresdeldeudortomarcualquiermedidaderecaudaciónsobrelasdeudascondonadas,incluidalaacciónlegalylascomunicacionesconeldeudortalescomollamadastelefónicas,cartasycontactopersonal.Aunqueeldeudornoesresponsablepersonalmenteporlasdeudascondonadas,todoembargoválido(porejemplo,uncobroenunapropiedadespecíficaparagarantizarelpagodeunadeuda)quenohayasidoevitado(hechoinejecutable)enelcasodebancarrota,permanecerádespuésdelmismo.Porlotanto,unacreedorgarantizadopuedeaplicarelembargopararecuperarlapropiedadgarantizadaporelmismo.¿Cuándoseproducelacondonación?Elmomentodelacondonaciónvaría,dependiendodelcapítulosegúnsehayapresentadoelcaso.Enuncasodecapítulo7(liquidación),porejemplo,eltribunalporlogeneralconcedelacondonaciónconprontitudalvencimientodeltiempofijadoparapresentarunademandaobjetandolacondonaciónydeltiempofijadoparapresentarunapeticióndedesestimacióndelcasoporabusosustancial(60díastraslaprimerafechafijadaparalareunión341).Típicamenteestoseproduceunoscuatromesesdespuésdelafechaenqueeldeudorpresentelapeticiónanteelsecretariodeltribunaldebancarrota.Encasosindividualesdecapítulo11,yencasosdecapítulo12(ajustedelasdeudasdeunafamiliade
agricultoresopescadores)y13(ajustedelasdeudasdeunapersonaindividualconingresosnormales),eltribunalgeneralmenteconcedelacondonacióncuantoantesseaviableluegodequeeldeudorhayacompletadotodoslospagosenvirtuddelplan.Puestoqueuncapítulo12ocapítulo13puedeestipularqueserealicenlospagosentresacincoaños,lacondonaciónseproducetípicamenteunoscuatroañosdespuésdelafechadepresentación.Eltribunalpuededenegarlacondonacióndeundeudorindividualenuncasodecapítulo7odecapítulo13sieldeudornohacompletado“uncursoeducativosobregestiónfinanciera”.ElCódigodeBancarrotaestipulaalgunasexcepcioneslimitadasalrequisitode“gestiónfinanciera”sielsíndicoestadounidenseoadministradordelabancarrotadeterminaquenoexistenprogramaseducativosadecuadosdisponibles,osieldeudorestádiscapacitadooincapacitado,oenserviciomilitaractivoenunazonadecombate.¿Cómoobtieneeldeudorunacondonación?Amenosqueexistanlitigiosqueconllevenobjecionesalacondonación,eldeudorgeneralmenterecibiráunacondonaciónautomáticamente.ElProcedimientoFederaldeReglasdeBancarrotaestipulaqueelsecretariodeltribunaldebancarrotaenvíeporcorreounacopiadelaordendecondonaciónatodoslosacreedores,alsíndicoestadounidense,elsíndicoenelcasoyelabogadodelsíndico,siloshay.Eldeudorysuabogadotambiénrecibiráncopiasdelaordendecondonación.Elaviso,quesimplementeesunacopiadelaordenfinaldecondonación,noesespecíficoencuandoalasdeudasdeterminadasporeltribunalcomonocondonables,esdecir,nocubiertasporlacondonación.Elavisoinformaalosacreedoresengeneralquelasdeudasqueselesdebenhansidodescargadasyqueno
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deberíanintentarrecaudarlas.Selesadvierteenelavisoquesicontinúanlasiniciativasderecaudación,podríanestarsujetosapenasporcontestación.Todofalloinadvertenteporpartedelsecretariodeenviaraldeudoroacualquieracreedorunacopiadelaordendecondonaciónconprontituddentrodeltiemporequeridoporlasreglasnoafectalavalidezdelaordenqueconcedelacondonación.¿Secondonantodaslasdeudasdeundeudorosolamentealgunas?Nosecondonantodaslasdeudas.LasdeudascondonadasvaríanenvirtuddecadacapítulodelCódigodeBancarrota.LaSección523(a)delCódigoindicaespecíficamentevariascategoríasdedeudasexentasdelacondonaciónconcedidaadeudoresindividuales.Porlotanto,eldeudortodavíadebepagaresasdeudasdespuésdelabancarrota.ElCongresohadeterminadoqueestostiposdedeudasnosoncondonablesporrazonesdepolíticapública(basándoseobienenlanaturalezadeladeudaoenelhechodequelasdeudassecontrajerondebidoalaconductaincorrectadeldeudor,comoporejemplo,manejandobajolainfluenciadealcohol).Existen19categoríasdedeudaexentasdecondonaciónenvirtuddeloscapítulos7,11y12.Unalistamáslimitadadeexcepcionesseaplicaaloscasosdelcapítulo13.Porlogeneral,lasexcepcionesdelacondonaciónseaplicanautomáticamentesiellenguajeestiupladoporlasección523(a)esaplicable.Lostiposmáscomunesdedeudasnocondonablessonciertostiposdereclamacionesfiscales,deudasnoestipuladasporeldeudorenlaslistasyformulariosquedebepresentaranteeltribunal,deudaspor
mantenimientoconyugalodemenores,deudasporlesionesintencionadasymaliciosasapersonasopropiedades,deudascontraídasconunidadesgubernamentalespormultasycargos,deudasporlamayoríadelospréstamoseducativosfinanciadosogarantizadosporelgobierno,oporsobrepagodebeneficios,deudasporlesiónpersonalcausadaporlaoperaciónporpartedeldeudordeunvehículodemotorestandobajolainfluenciadelalcohol,deudasconciertosplanesdejubilaciónconventajasfiscales,ydeudasporciertoscargosdeviviendadecondominioocooperativa.Lostiposdedeudasdescritosenlassecciones523(a)(2),(4)y(6)(obligacionesafectadasporfraudeomalicia),noestánexentosautomáticamentedelacondonación.Losacreedoresdebenpediraltribunalquedeterminequeestasdeudasestánexentasdecondonación.Enasuenciadeunasolicitudafirmativaporelacreedorydelaconcesióndelasolicitudporpartedeltribunal,lostiposdedeudasestipuladosenlassecciones523(a)(2),(4)y(6)seráncondonadas.Unacondonacióndedeudaligeramentemásampliaestádisponibleparalosdeudoresdelcapítulo13queparalosdelcapítulo7.Lasdeudascondonablesdelcapítulo13peronodel7incluyendeudaspordañointencionadoymaliciosoapropiedad,deudascontraídasparapagarobligacionesfiscalesnocondonables,ydeudassurgidasdeliquidacionesdepropiedadenprocesosdedivorciooseparación.Aunqueengeneralundeudordelcapítulo13recibeunacondonaciónsolamenteluegodehabercompletadotodoslospagosrequeridosporelplanderepagoaprobadoporeltribunal(esdecir“confirmados”),existenalgunascircunstanciaslimitadasenlascualeseldeudorpuedesolicitaraltribunalqueconcedauna“condonaciónpordificultadesfinancieras”,aunqueeldeudornohaya
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completadolospagosdelplan.Dichacondonaciónestádisponiblesolementeparaundeudorcuyoincumplimientodelospagosdelplansedebaacircunstanciasfueradesucontrol.Elalcancedeuna“condonaciónpordificultadfinanciera”delcapítulo13essimilaraldelcapítulo7enrelaciónalostiposdedeudasqueestánexentasdelacondonación.Unacondonaciónpordificultadfinancieratambiénestádisponibleenelcapítulo12sielincumplimientodelospagosdelplansedebea“circunstanciasporlascualesnoesjustoqueeldeudorfueseconsideradoresponsable”.¿Tienederechoeldeudoraunacondonaciónopuedenobjetaraellalosacreedores?Encasosdelcapítulo7,eldeudornotieneunderechoabsolutoaunacondenación.Unacreedor,elsíndicodelcasooelsíndicoestadounidensepuedenpresentarunaobjeciónalacondenacióndeldeudor.Losacreedoresrecibiránunavisopocodespuésdehaberpresentadoelcaso,queestipulainformaciónmuyimportante,incluidalafechalímiteparapresentarlaobjeciónalacondenación.Paraobjetarlacondenacióndeundeudor,unacreedordebepresentarunademandaeneltribunaldebancarrotaantesdelafechalímiteindicadaenelaviso.Lapresentacióndelademandacomienzaunpleitodenominadoenlabancarrotacomo“procedimientodeadversario”.Eltribunalpuededenegarunacondonacióndecapítulo7porcualquieradelosmotivosdescritosenlasección727(a)delCódigodeBancarrota,incluidoelnoproporcionarlosdocumentosfiscalessolicitados;elnocompletaruncursosobregestiónfinancierapersonal;transferiruocultarpropiedadconlaintencióndeobstaculizar,demorarodefraudaralosacreedores;destruiruocultarlibrosoregistros;perjurioyotrosactos
fraudulentos;noincluirlapérdidadeactivos;infringirunaordenjudicialocondonaciónanteriorenuncasopreviocomenzadodentrodeciertoslímitesdetiempo(tratadosabajo)antesdelafechadepresentacióndelapetición.Sielmotivodelderechodeldeudoraunacondonaciónvaajuicio,laparteobjetoratienelaobligacióndedemostrartodosloshechosesencialesparalaobjeción.Encasosdelcapítulo12y13,eldeudorporlogeneraltienederechoaunacondonacióntrashabercompletadotodoslospagosenvirtuddelpaln.Noobstante,comoelencapítulo7,lacondonaciónpuedenoproducirseenelcapítulo13sieldeudornocompletauncursorequeridosobregestiónfinancierapersonal.Undeudornoeselegibleparaunacondonaciónenelcapítulo13sirecibióunacondonaciónanteriorenotrocasocomenzadodentrodeloslímitesdetiempotratadosenelpróximopárrafo.Adiferenciadelcapítulo7,losacreedoresnotienenderechoaobjetarlacondonacióndeundeudordecapítulo12odecapítulo13.Losacreedorespuedenobjetarlaconfirmacióndelplanderepago,peronopuedenobjetarlacondenaciónsieldeudorhacompletadolospagosdelplan.¿Puederecibirundeudorunasegundacondonaciónenuncasodecapítulo7posterior?Eltribunaldenegaráunacondonaciónenuncasodecapítulo7posteriorsieldeudorharecibidounacondonacióndecapítulo7u11enuncasopresentadodentrodelosochoañosanterioresalapresentacióndelasegundapetición.Eltribunaltambiéndenegaráunacondonacióndecapítulo7sieldeudorhabíarecibidoanteriormenteunacondonaciónenuncasodecapítulo12odecapítulo13presentadodentrodelosseisañosanterioresalafechadepresentacióndel
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segundocaso,amenos(1)queeldeudorhayapagadotodoslosreclamos“permitidosynogarantizados”enelcasoanteriorporcompleto,oque(2)eldeudorhiciesepagosenvirtuddelplanenelcasoanterior,poruntotaldealmenosel70porcientodelosreclamospermitidosynogarantizados,yqueelplandeldeudorsehubiesepropuestodebuenafeylospagosrepresentasenelmejoresfuerzodeldeudor.Undeudornoeselegibleparacondonaciónenvirtuddelcapítulo13siharecibidounacondonaciónanteriorenuncasodecapítulo7,11ó12presentadocuatroañosantesdelcasoanterioroenuncasodecapítulo13,dosañosantesdelcasoactual.¿Puederevocarselacondonación?Eltribunalpuederevocarunacondonaciónenciertascircunstancias.Porejemplo,unsíndico,acreedoroelsíndicoestadounidensepuedensolicitarqueeltribunalrevoquelacondonacióndeldeudorenuncasodecapítulo7segúnlosalegatosdequeeldeudor:obtuvolacondonaciónfraudulentamente;nodivulgóelhechodequehabíaadquiridootenidoderechoaadquirirpropiedadqueconstituiríapropiedaddelpatrimoniodelabancarrota:cometióunodevariosactosdeimpropiedaddescritosenlasección727(a)(6)delCódigodeBancarrota;onoexplicóningunadelasdeclaracionesincorrectasdescubiertasenunaauditoríadelcasoonoproporcionódocumentosoinformaciónsolicitadosenunaauditoríadelcaso.Típicamente,unasolicitudderevocacióndelacondonacióndeldeudordebepresentarsedentrodeunañodelacondonación,oenalgunoscasos,antesdelafechaenquesecierreelcaso.Eltribunaldecidirásidichosalegatossonciertosydeserasí,sirevocaronolacondonación.Encasosdelcapítulo11,12y13,siseobtienelaconfirmacióndeunplanola
condonaciónpormediodefraude,eltribunalpuederevocarlaordendeconfirmaciónocondonación.¿Puedeeldeudorpagarunadeudacondonadaluegodehaberseconcluidoelcasodebancarrota?Undeudorquehayarecibidounacondonaciónpuedepagarvoluntariamentecualquierdeudacondonada.Undeudorpuedepagarunadeudacondonadainclusoaunqueyanopuedaseraplicadalegalmente.Aveces,undeudoraceptapagarunadeudaporqueescontraídaconunfamiliaroporquerepresentaunaobligaciónparaunindividuoparaquienlareputacióndeldeudoresimportante,comoporejemplo,unmédicodefamilia.¿Quépuedehacereldeudorsiunacreedorintentarecaudarunadeudacondonadadespuésdelaconclusióndelcaso?Siunacreedorintentarecaudarunadeudacondonada,eldeudorpuedepresentarunapeticiónanteuntribunal,reportandolaacciónypidiendoquesevuelvaaabrirelcasoparatratareltema.Amenudo,eltribunaldebancarrotaloharáparaasegurarsedequenoseinfrinjalacondonación.Lacondonaciónconstituyeunainyunciónestatutariapermanentequeprohíbealosacreedorestomarningunaacción,incluidalapresentacióndeunpleito,destinadaarecaudarunadedudacondonada.Unacreedorpuedesersancionadoporeltribunalporinfringirlainyuncióndecondonación.Lasanciónnormalporinfringirlainyuncióndecondonaciónesdesacatocivil,elcualfrecuentementeescastigadoporunamulta.¿Puedeunempleadorterminarelempleodeundeudorsolamenteporquela
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personafueundeudoronopagóunadeudacondonada?Laleyestipulaprohibicionesexpresascontraeltratamientodiscriminatoriodedeudores,tantoporunidadesgubernamentalescomoporempleadoresdelsectorprivado.Unaunidadgubernamentaloempleadordelsectorprivadonopuedendiscriminarcontraunapersonaúnicamenteacausadehabersidoundeudor,insolventeantesoduranteelcaso,onohapagadounadeudaquehubiesesidocondonadaenelcaso.Laleyprohíbelassiguientesformasdediscriminacióngubernativa:terminarelempleodeunempleado;discriminarconrespectoacontratación;odenegar,revocar,suspender,odeclinarrenovarunalicencia,franquiciaoprivilegiosimilar.Unempleadorprivadonopuedediscriminarconrespectoalempleosiladiscriminaciónsebasasolamenteenlapresentacióndeuncasodebancarrota.¿Cómopuedeobtenereldeudorotracopiadelaordendecondonación?Sieldeudorpierdeonoencuentralaordendecondonación,puedeobtenerseotracopiacontactandoalsecretariodeltribunaldebancarrotaqueregistrólaorden.Elsecretariocobraráunatarifaporbuscarlosregistrosdeltribunalytarifasadicionalesporhacerycertificarcopias.Sisehacerradoelcasoyestáarchivado,tambiénhabráunatarifaderecuperación,yobtenerlacopiallevarámástiempo.Laordendecondonaciónpuedeestardisponibleelectrónicamente.ElsistemaPACERproporcionaalpúblicoaccesoelectrónicoainformaciónseleccionadadelcasopormediodeunacomputadorapersonalubicadaenmuchassecretarías.EldeudortambiénpuedeteneraccesoaPACER.LosusuariosdebencrearunacuentaparaadquiriraccesoaPACERydebenpagaruna
tarifaporpáginaparadescargarycopiardocumentospresentadoselectrónicamente.
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GLOSARIO
ACREEDOR
Unapersonaocompañíaquetieneunareclamacióncontraeldeudor.ACTIVOSEXENTOS
Propiedadqueselepermitealdeudorretener,libredelasreclamacionesdelosacreedoresquenotienengarant161assobrelapropiedad.
ACUERDODEREAFIRMACIÓN
Unacuerdoentreundeudoryunacreedorenelcualeldeudoraceptapagartodaounapartedeunadeudaquedeotraformaseríacondonable.
AFIDÁVIT,ATESTADO,DECLARACIÓNJURADA
Unadeclaraciónporescritodehechos,confirmadaporunjuramentodadoanteunfuncionarioconlaautoridadparatomarlo(talcomounnotariopúblico)oafirmacióndelapartequelohace.VertambiénVERIFICACIÓN.
ALEGATO,PETICIÓN
Undocumentoescritodondeunapartealegay/ocontrarrestaloshechosquedanlugaraunaacciónlegalosolicituddeprotección(amparo,alivio,liberación).
APELANTE
Lapartequepresentaybuscaunaapelacióndeladecisióndeunjuez.APELADO
Lapartecontraquienlaapelaciónhasidotomada.Elapeladoeslapartequenotieneinterésenobjetarelfallo,decisiónuordendeltribunal.
CITATORIO
Undocumentooficialdeltribunalinformandoalapartequeseentregaqueunaacciónhasidopresentadaensucontra,eltribunaldondeseoriginóelcitatorioyanteelcualserequierequelapartecomparezca,enlafechaindicadaenelcitatorio,yrespondalaquejaentalacción.
COLATERAL
Propiedadprometidacomogarantíaparalasatisfaccióndeunadeuda.COMPENSACIÓN
Unareclamacióndeundeudordequeelacreedorledebedineroaldeudor,quedebesubstraersedelacantidadreclamadaporelacreedor.Alreclamarunacompensación,eldeudornonecesariamentedisputalareclamacióndelacreedor,sinoquereclama
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elderechodeprobarqueelacreedorledebeasuvezunacantidaddedinerodeotratransacciónyqueesacantidaddebededucirsedelareclamadaporelacreedor.
CONDONACIÓN,LIBERACIÓN,PERDÓN,ELIMINACIÓN,CANCELACIÓN
Elrequerimiento,mandatouordenemitidaporeltribunaldeBancarrotaqueeliminalaresponsabilidadpersonaldeldeudorendeudascondonables.VertambiénCapítulo11delCódigodeEE.UU(U.S.C.)Sección523.
CONFIRMACIÓN
Aprobacióndeunplanparaundeudorparapagaraacreedoressisecumplenloscriteriosespecíficos.
CONOCEDOR
Unfamiliar,amigo,compañerodetrabajouotrapersonadeestrecharelacióndeundeudorindividualounapersonaconunarelacióncercanaconeldeudor.También un director oficial o persona en control del deudor corporativo, una sociedad en la que el deudor es un socio general; un socio general del deudor, o un pariente de un socio general, director oficial o persona en control del deudor.
CONTESTACIÓN,CONTESTA
Unacontestadelacusadoaunaquejapresentadaenunprocedimientocontencioso.Dadoqueelacusadopuedeserundemandanteytambiénunacusadoenunacontrademanda,lacontestaciónesllamadatambiénRespuesta.
CONTRATOOARRENDAMIENTOPENDIENTEDEEJECUCIÓN
Contratosoarrendamientossegúnloscualesambaspartesdelacuerdotienendeberespendientesquerealizaronohansidocompletadosdeltodo.Siuncontratooarrendamientoestápendiente,undeudorpuedecontinuarloparacumplimentarlostérminosdelcontratooarrendamiento(“asumirlo”)oescogercancelarelcontratooarrendamiento(“rechazarlo”).Ejemplosdeuncontratopendienteson:unarriendodeunaresidencia,autooequipo;unacuerdodeempleo;uncontratodemejoramientodeunavivienda;uncontratodeservicio;ouncontratoparalaentregadeproductosenelfuturo.
DEMANDAEVENTUAL
Unademandaquepuedehacereldeudorbajociertascircunstancias,porejemplo,cuandoeldeudoreselcosignatariodelpréstamodeotrapersonayesapersonanopaga.
DEPOSICIÓN,DECLARACIÓN,AFIRMACIÓN
UnprocedimientoautorizadosegúnlasReglasFederalesdeProcedimientosCivilesylaReglasFederalesdeProcedimientodeBancarrota,dondelasdeclaracionessetomandeclaracionesalostestigosbajojuramento.VertambiénRevelación.
DESESTIMACIÓN
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Unaordenofalloterminandounamoción,unprocedimientocontenciosoouncasodebancarrota.
DESESTIMACIÓNCONPERJUICIO
Unaordenofalloterminandounamoción,unprocedimientocontenciosoouncasodebancarrotaqueprohíbealaparteactuarsobreelmismocaso,reclamoocausaporunperíodoespecífico(verporejemplo§109(g)).
DEUDANOASEGURADA
Unaobligaciónfinancieraquenoestárespaldadaporunacuerdodegarantíaoungravamensobreunapropiedaddeldeudor.
DEUDANOCONDONABLE
Unadeudaquenoestarásujetaacondonación.Ver11U.S.C.§§523(a),1328(a).DEUDANORELACIONADAUnadeudaquedebióserrelacionadaenlaslistaspresentadasalTribunalperonolo
fue.DEUDOR
UnapersonaocompañíaquehapresentadounapeticióndeprotecciónatenordelCódigodeBancarrota.
ESTIPULACIÓNUnacuerdovoluntarioentrepartesopuestasEXPARTE
Unprocedimientotraídoanteeltribunalsolamenteporunaparte,sinavisoalaotraparteorecusaciónporlaotrapartealadisputa.
FECHALÍMITE
Tradicionalmentelaúltimafechaestablecidaparaefectuarunaacciónespecífica.FIDUCIARIODELOSESTADOSUNIDOS
UnfuncionariodelDepartamentodeJusticiaquesupervisasíndicosylaadministracióndepatrimoniosdebancarrota.ElfiduciariodelosEstadosUnidosdesignasíndicosymonitoreaplanes,declaracionesdedivulgación,comitésdeacreedores,solicitudesdecompensaciónyelprocesodecasosdebancarrota,ademásderealizarotrosdeberesestatutarios(ver28U.S.C.§586).
GRAVAMEN,DERECHOAINCAUTAR
Uncargocontraunapropiedadespecíficadiseñadoparaasegurarelpagodeundeudorocumplimientodeunaobligación.
INFORMAPAUPERIS
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LadesignacióndadaporelTribunalaalguienquenoposeelosfondosparapagarlascuotasdepresentacióncorrespondientesalcasodebancarrota.
INTERROGATORIOS
Unaformadeconstataciónporcuyomedioselehacepreguntasescritasaotraparteparaserrespondidasporescritoybajojuramento.VertambiénRevelación.
JURISDICCIÓN
Laautoridadlegalalaqueeltribunaltienequeescucharydecidirelcaso.JURISDICCIÓN,LUGAR Localidadapropiadaparaunprocedimientolegal.LIQUIDAR
Convertiractivosendineroefectivo.MOCIÓN
Unasolicituddeprotección(amparo,alivio,liberación);opeticióndeunaordendelTribunalpresentadaalTribunal.Ciertasmocionestienenunplazoparaelcualotrapartedeberesponderuobjetarlasolicituddeprotección(amparo,alivio,liberación,desgravación)solicitada(o)enlamoción.
MOCIÓNPARALIBERACIÓNDEDETENCIÓN
Unasolicituddeunacreedorparaunaordenqueterminey/olimiteladetenciónautomáticaparapermitirqueelacreedoremprendaunaacciónquedeotromodoseríaprohibidaporlaactúe.
NOPERTINENTE
Nosujetoaregulaciónuordenjudicialdebidoaquelacontroversiaonohasurgidoohafinalizado.
OBJECIÓNACONDONACIÓN
Unaobjeción,presentadaporunaparteinteresadaaldeudorsiendoliberadoderesponsabilidadpersonalrespectoaalgunaotodaslasdeudas.EsinterpuestamedianteunPROCEDIMIENTOCONTENCIOSO.
OBJECIÓNAEXENCIÓN
Objecióndeunfiduciariooacreedoraunintentodeldeudordereclamarciertapropiedadcomoexenta.
ORDEN
UnaordenesundecretojudicialqueresuelveuntópicoocuestiónsurgidosanteelTribunalqueotorgaodeniegaprotección,(amparo,alivio,liberación)oindicaaunapartellevaracabooabstenersedellevaracabounaacción.
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ORDENDEPROTECCIÓN(AMPARO,ALIVIO,LIBERACIÓN)Unmandatoquedetienetodoslosprocedimientoscontraeldeudorylapropiedaddeéste.Laordendeprotección(amparo,alivio,liberación)odetenciónautomáticaesefectivainmediatamentetraslapresentacióndeunapeticiónvoluntaria,sujetaalaslimitacionesplanteadasen§362.
PARTEINTERESADA
Unaparterealysustancialmenteinteresadaenelasunto,adiferenciadeunoquetienesolouninterésnominalotécnico en él.
PLAN
Ladescripcióndetalladadeundeudordocómoproponepagarlasreclamacionesdelacreedorduranteunperiodofijado.
PREFERENCIA
Ciertospagosotransferenciasdepropiedaddeundeudoraunacreedorpuedenconsiderarsepreferencialesdentrodelos90díasanterioresalapresentacióndelcasodebancarrota,yunsíndicopuedetratarderecuperaresospagosennombredel.Ver§547.
PRESENTARElactodecolocarundocumentobajolacustodiaoficialdelsecretariodelTribunalparaingresarloenlosexpedientesoregistrosdelcaso.
PROCEDIMIENTOCONTENCIOSO
UnademandaquesurgeenuncasodebancarrotaqueseiniciapresentandounaquejaenelTribunaldeBancarrota.
PRUEBADERECLAMACIÓN
Undocumentoescritoqueidentificalacantidadqueundeudordebeaunacreedorylarazónporlacualledebeesedinero.VerFormularioOficial10.
RECLAMACIÓNLIQUIDADA
Unareclamacióndeunacreedorporunacantidaddedinerofijada.RECLAMACIÓNNOLIQUIDADA
Unareclamaciónparalaquenohasidodeterminadounvalorespecífico.RECLAMACIÓNNOASEGURADA
Unareclamaciónconrespectoaunadeuda,cuyopagonoestárespaldadoporcolateralogravamensobreunapropiedaddeldeudor.
RECLAMACIÓNPRIORITARIA
Unareclamaciónquetienederechoaserpagadaantesquereclamacionesgeneralesnoaseguradas.Ver§507.
RECLAMACIÓNSUBASEGURADA
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Unareclamaciónaseguradaconpropiedaddemenorvalorquelacantidadadeudada.REDENCIÓN
Cuandoeldeudorpagaalacreedortodoel“valordemercado”deunapropiedadqueestágarantizadaporunacuerdodegarantíadedinerodecompra.Acambio,elgravamensobrelapropiedadfenece.
RETIRAR,INVALIDAR
Cancelar,anularodejarsinefecto.Siunfalloounaordensoninvalidados,escomosilaordenofallojamáshubieraexistido.
REVELACIÓN,CONSTATACIÓN
Elprocesodondelaspartesintercambianyobtieneninformaciónacercadesusrespectivasposiciones.VerReglasFederalesdeProcedimientosdeBancarrota7026,ysiguientes.
SOLICITUD
Unasolicitudformal,usualmenteporescrito,altribunaldeotorgarciertoalivio.VertambiénMOCIÓN.
TRANSCRIPCIÓN
Informeescritopreparadoporelestenógrafo(taquígrafo,reportero)deltribunalsobrelosprocedimientosocurridosenelTribunal.
TRANSFERENCIA,TRASPASO,CESIÓNFRAUDULENTA/O
Unatransferencia,traspasoocesiónfraudulenta(o)depropiedaddeldeudorhecha(o)conlaintencióndedefraudaroporlaqueeldeudorrecibemenosdelvalordelapropiedadtransferida,traspasadaocedida.
VERIFICACIÓN
Confirmacióndecorrección,verdadoautenticidaddeunaqueja,declaraciónodocumento.LasReglasFederalesoElProcedimientodeBancarrota1008requierequelassolicitudes,listas,relaciones,declaracionesyenmiendasdebancarrotaseanverificadascomoseestipulaen28U.S.C.§1746.