Ubezpieczenia w logistycesemestr zimowy 2019/2020

Maciej Szczepankiewicz

Katedra Nauk Ekonomicznych

Diagnoza

W jakim celu funkcjonują ubezpieczenia?

5 przykładów

2019/12/12

Klasyfikacja ubezpieczeń Podział ubezpieczeń według ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej

DZIAŁ I

Ubezpieczenia na życie

1.Ubezpieczenia na życie.

2.Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci.

3.Ubezpieczenia na życie, jeżeli są związane z

ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.

4.Ubezpieczenia rentowe.

5.Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe, jeżeli są

uzupełnieniem ubezpieczeń wymienionych w grupach 1-4

Dział II – pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowegrupa 1 – ubezpieczenia wypadku, w tym wypadku przy pracy i choroby zawodowej,

grupa 2 – ubezpieczenia choroby,

grupa 3 – ubezpieczenia casco pojazdów lądowych, z wyjątkiem pojazdów szynowych,

grupa 4 – ubezpieczenia casco pojazdów szynowych,

grupa 5 – ubezpieczenia casco statków powietrznych,

grupa 6 – ubezpieczenia żeglugi morskiej i śródlądowej oraz casco statków żeglugi morskiej i śródlądowej,

grupa 7 – ubezpieczenia przedmiotów w transporcie,

grupa 8 – ubezpieczenia szkód spowodowanych żywiołami,

grupa 9 – ubezpieczenia pozostałych szkód rzeczowych nie ujętych w grupach 3, 4, 5, 6 lub 7 wywołanych przez

grad lub mróz oraz inne przyczyny nieujęte w grupie 8,

grupa 10 – ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wszelkiego rodzaju, wynikające z posiadania i użytkowania

pojazdów lądowych z napędem własnym łącznie z ubezpieczeniami odpowiedzialności przewoźnika,

grupa 11 – ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wszelkiego rodzaju, wynikające z posiadania i użytkowania

statków powietrznych łącznie z ubezpieczeniami odpowiedzialności przewoźnika,

grupa 12 – ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za żeglugę morską śródlądową wynikającej z posiadania i

użytkowania statków żeglugi śródlądowej i statków morskich, łącznie z ubezpieczeniami odpowiedzialności

przewoźnika,

grupa 13 – ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej nieujęte w grupach 10-12,

grupa 14 – ubezpieczenia kredytu,

grupa 15 – gwarancje ubezpieczeniowe,

grupa 16 – ubezpieczenia ryzyk finansowych,

grupa 17 – ubezpieczenia ochrony prawnej,

grupa 18 – ubezpieczenia świadczenia pomocy.

Klasyfikacja ubezpieczeń Podział ubezpieczeń według ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej

12/12/2019

Zadanie - sklasyfikuj ubezpieczenie

1. Wypadek samochodu osobowego

2. wypadek pracownika przy pracy

3. pożar magazynu

4. wypuszczenie na rynek wadliwego produktu

5. konieczność wpłaty wadium w przetargu

6. nieterminowe płatności od kontrahentów

7. uszkodzenie ładunku w transporcie

8. zatopienie statku

9. Zalanie biura zarządu

Budowa umowy ubezpieczeniowej

• Ubezpieczenie obowiązkowe:

Warunki zawarte w przepisach prawa

• Ubezpieczenie dobrowolne:

Polisa+OWU

• Ubezpieczenie w ramach prawa zamówień publicznych:

Warunki zawarte w SIWZ, polisa i OWU

Ogólne warunki ubezpieczenia (OWU, o.w.u.) – przepisy prawne

stosowane do wszystkich ubezpieczeń danego działu lub rodzaju.

Zasadniczo OWU ustalają przedmiot i zakres ubezpieczenia, zakres i czas

trwania odpowiedzialności ubezpieczyciela, prawa i obowiązki stron

umowy ubezpieczenia, sposób ustalania wysokości szkody oraz zasady

wypłaty odszkodowań lub świadczeń

Kształt OWU

2019/12/12

Agentem ubezpieczeniowym jest przedsiębiorca wykonujący działalność agencyjną na podstawie umowy

agencyjnej zawartej z zakładem ubezpieczeń i wpisany do rejestru agentów ubezpieczeniowych. Wykonuje on

czynności w imieniu lub na rzecz zakładu ubezpieczeń. Polegają one na: pozyskiwaniu klientów, wykonywaniu

czynności przygotowawczych zmierzających do zawierania umów ubezpieczenia, zawieraniu umów

ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w administrowaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, także w sprawach

o odszkodowanie, jak również na organizowaniu i nadzorowaniu czynności agencyjnych. Za szkodę

wyrządzoną przez agenta ubezpieczeniowego w związku z wykonywaniem czynności agencyjnych odpowiada

zakład ubezpieczeń, na rzecz którego agent ubezpieczeniowy działa, chyba że wykonuje on tę działalność na

rzecz więcej niż jednego ubezpieczyciela (jest tzw. multiagentem). Wtedy za szkodę odpowiada samodzielnie z

obowiązkowego ubezpieczenia OC. Nadzór nad działalnością agenta ubezpieczeniowego sprawuje zakład

ubezpieczeń, na rzecz którego działa agent ubezpieczeniowy. Agent ubezpieczeniowy nie może wykonywać

działalności brokerskiej.

broker ubezpieczeniowy

Brokerem ubezpieczeniowym jest osoba fizyczna albo prawna posiadająca, wydane przez organ nadzoru,

zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej i wpisana do rejestru brokerów ubezpieczeniowych.

Dokonuje ona czynności brokerskich w imieniu lub na rzecz podmiotu poszukującego ochrony

ubezpieczeniowej. Polegają one na zawieraniu lub doprowadzaniu do zawarcia umów ubezpieczenia,

wykonywaniu czynności przygotowawczych do zawarcia umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w

zarządzaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, także w sprawach o odszkodowanie, jak również na

organizowaniu i nadzorowaniu czynności brokerskich. Nadzór nad działalnością brokerów ubezpieczeniowych

sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego. Broker podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu OC od szkód

wyrządzonych własną działalnością. Broker ubezpieczeniowy nie może wykonywać działalności agencyjnej ani

wykonywać czynności agencyjnych, pozostawać w żadnym stałym stosunku umownym z zakładem

ubezpieczeń, jak też być członkiem organów nadzorczych lub zarządzających zakładu ubezpieczeń.

Ubezpieczenia transportu

lądowego

Ćwiczenie 1. Wypadki się zdarzają

2019/12/12

1.Określić przebieg wypadku drogowego z udziałem

pojazdu

2.Wskazać przyczyny wystąpienia wypadku

3.Wymienić materialne i niematerialne skutki

wypadku drogowego

Typy ubezpieczeń

1. OC posiadacza pojazdu mechanicznego

2. Autocasco

3. Następstwa nieszczęśliwych wypadków

4. Assistance

5. OC przewoźnika

6. Cargo

OC ppmUbezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów mechanicznych jest objęta

odpowiedzialność cywilna każdej osoby, która kierując pojazdem mechanicznym

w okresie trwania odpowiedzialności ubezpieczeniowej, wyrządziła szkodę w

związku z ruchem tego pojazdu.

Zakład ubezpieczeń nie odpowiada za szkody:

polegające na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie mienia, wyrządzone przez

kierującego posiadaczowi pojazdu mechanicznego; dotyczy to również sytuacji,

w której posiadacz pojazdu mechanicznego, którym szkoda została wyrządzona,

jest posiadaczem lub współposiadaczem pojazdu mechanicznego, w którym

szkoda została wyrządzona;

wynikłe w przewożonych za opłatą ładunkach, przesyłkach lub bagażu, chyba że

odpowiedzialność za powstałą szkodę ponosi posiadacz innego pojazdu

mechanicznego niż pojazd przewożący te przedmioty;

polegające na utracie gotówki, biżuterii, papierów wartościowych, wszelkiego

rodzaju dokumentów oraz zbiorów filatelistycznych, numizmatycznych i

podobnych;

polegające na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska.

Sumy gwarancyjne w OC

5 210 tys. EUR – szkoda na osobie (od 2019)

1 050 tys. EUR – szkoda w mieniu (od 2019)

Ile jest warte ludzkie życie (2017)?

2019/12/12

Dane za 2017 rok (KNF)

2019/12/12

AutocascoAutocasco jest ubezpieczeniem komunikacyjnym dobrowolnym. Oznacza to, że na zawarcie umowy ubezpieczenia wyrazić zgodę muszą dwie strony - właściciel pojazdu oraz zakład ubezpieczeń. Może się więc zdarzyć, że pomimo chęci klienta - zakład ubezpieczeń odmówi zawarcie tego ubezpieczenia.

Zasady ubezpieczenia regulują Ogólne Warunki Ubezpieczeń (OWU) opracowane i zatwierdzone przez zakład ubezpieczeń. Umowę ubezpieczenia AC można zawrzeć na okres 12 miesięcy lub krótszy (o ile dopuszczają to OWU). Umowa wygasa automatycznie po zakończeniu okresu ubezpieczenia - natomiast nieopłacenie kolejnej raty nie kończy odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń" (więcej w poradzie nr 3).

Polisa autocasco ma na celu wypłatę odszkodowania w następujących przypadkach:

gdy samemu ponosi się winę za uszkodzenie samochodu,

gdy sprawca uszkodzeń nie jest znany,

gdy uszkodzenia są skutkiem zderzenia ze zwierzętami,

za skutki żywiołów (np. powodzi, wybuchu, pożaru),

za kradzież pojazdu.

NNW

2019/12/12

W przypadku wypadków powstałych w związku ruchem

pojazdów to ubezpieczenie pokrywa w szczególności

uszczerbek na zdrowiu spowodowany:

• przy wsiadaniu bądź wysiadaniu z pojazdu,

• podczas przebywania w aucie w trakcie zatrzymania bądź

postoju pojazdu,

• podczas naprawy pojazdu na trasie jazdy,

• podczas załadowywania bądź rozładowywania przyczepy,

zespolonej bezpośrednio z pojazdem.

• Ochroną ubezpieczeniową objęty jest nie tylko kierowca

pojazdu, ale i wszyscy pasażerowie, w liczbie zgodnej

z zapisem w dokumencie ubezpieczenia.

Assistance

2019/12/12

Auto Assistance to popularny, podstawowy wariant ubezpieczenia, który obejmuje:

pomoc techniczną w wyniku awarii, wypadku, uszkodzenia, kradzieży i wandalizmu

naprawę na miejscu zdarzenia

holowanie do wskazanego miejsca (do 200 km)

wymianę koła

uruchomienie w przypadku rozładowanego akumulatora

dostarczenie paliwa

pomoc, jeśli paliwo zamarznie lub zostało nalane niewłaściwe

złomowanie

otwarcie w przypadku utraty lub zniszczenia kluczyków

pokrycie kosztów parkowania do 2 dni

oraz jedno z poniższych świadczeń do wyboru:

samochód zastępczy do 4 dni w razie wypadku lub kradzieży

nocleg w hotelu, jeśli kierowca znajduje się ponad 20 km od miejsca zamieszkania

transport kierowcy i pasażerów do celu podróży lub miejsca zamieszkania, jeśli odległość ta przekracza

20 km.

Odpowiedzialność przewoźnika drogowego z tytułu niewykonania lub nienależytego

wykonania umowy przewozu regulują postanowienia Konwencji CMR. Przepisy te określają

odpowiedzialność przewoźnika za całkowite lub częściowe zaginięcie towaru oraz za jego

uszkodzenie, które nastąpi w czasie pomiędzy przyjęciem ładunku, a jego wydaniem na

zasadzie ryzyka. Konwencja CMR przewiduje jednak w niektórych przypadkach zwolnienie

przewoźnika z odpowiedzialności mimo, iż doszło do powstania szkody.

Należy zatem wziąć pod uwagę, że:

Odszkodowanie z polisy nie zostanie wypłacone gdy, szkoda nie wynika z niewykonania lub

nieprawidłowego wykonania usługi przez przewoźnika lecz z przyczyn, których przewoźnik nie

mógł uniknąć i których następstwom nie mógł zapobiec. Przykładem takim jest działanie

wskutek siły wyższej np. huragan, pożar, powódź, lawina, trzęsienie ziemi itp.

Klient nie może liczyć także na jakiekolwiek zaspokojenie roszczenia jeśli nastąpi kradzież

ładunku, mimo zachowania należytej staranności przez kierowcę, a więc do kradzieży

dojdzie na parkingu strzeżonym podczas przymusowego postoju pojazdu.

Jeśli natomiast z winy przewoźnika podczas wykonywania transportu międzynarodowego

wystąpi szkoda w sprzęcie elektronicznym o łącznej wartości 1 mln euro i wadze 500 kg., to

wypłata odszkodowania z polisy będzie ograniczona do kwoty 8,33 SDR za kilogram wagi

ładunku brutto (1 SDR to ok. 5,30 zł (03.10.2019).

Odpowiedzialność cywilna przewoźnika

Cargo

2019/12/12

Polisa Cargo chroni nasz towar od utraty, ubytku czy zniszczenia do pełnej

wartości sumy ubezpieczenia. Można wykupić podstawową ochronę, jednak warto

rozważyć także rozszerzenie pakietu ubezpieczenia w przypadku transportu

towarów o dużej wartości lub też w przypadku towaru narażonego na większe

ryzyko kradzieży. Polisa taka może obejmować wszystkie fazy przewozu

ładunku wraz z niezbędnymi czynnościami przeładunkowymi (załadunek i

wyładunek) i jego składowanie przejściowe. Towary mogą być chronione

ubezpieczeniem także podczas tankowania, czy też poszczególnych postojów.

Zakres ubezpieczenia można kształtować umownie, a więc istnieje możliwość

ubezpieczenia różnych ryzyk transportowych (nawet tych spowodowanych siłą

wyższą). Ubezpieczenia Cargo oferowane są w transporcie krajowym oraz

międzynarodowym.

Polisa Cargo zatem to pewność ochrony towarów bez względu na przyczyny

powstania szkody (z uwzględnieniem zwyczajowo przyjętych wyłączeń w zakresie

ubezpieczenia). Umowa może być zawarta na czas trwania jednego transportu lub

na czas wszystkich transportów dokonywanych w czasie jej obowiązywania.