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UDEFON – Módulo No. 2 Ir al Menú
La sombra que nos cobija !
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UDEFON
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Módulo No. 2
MODULO No. 2
SERVICIOS DE AHORROY MANEJO DEL EXTRACTO
MODULO No. 2
SERVICIOS DE AHORROY MANEJO DEL EXTRACTO
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1. Introducción
2. Objetivos del Módulo
3. El Ahorro en Fondoccidente
4. Tarea Inicial
5. Servicios de Ahorro
6. Ahorros Permanentes
7. Ahorros a la Vista
8. CAE´s
9. Incremento del Ahorro
10. Manejo del Extracto
11. Líneas de Crédito
12. Evaluación Final
Módulo No. 2
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El ahorro significa un esfuerzo, dejar de gastar hoy para tener la tranquilidad mañana ante una contingencia. Es la oportunidad de poder contar con unos recursos que van a ser necesarios a futuro.
La cultura del ahorro es una forma de vida y en la medida que desde jóvenes, desde que empezamos a trabajar, ahorremos de acuerdo con nuestras posibilidades, pero siempre pensando que es un forma de tranquilidad, de aprovechar oportunidades, de ser capaces de superar épocas difíciles, estaremos consolidando un estilo de vida que controla las variables que de otra manera se salen de nuestras manos.
El ahorro siempre estará a nuestro lado y tanto mejor si se hace de una manera organizada a través de una entidad sólida y seria como Fondoccidente, donde el ahorro está muy protegido.
1. Introducción
El Ahorro
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Al terminar este módulo el Asociado estará en capacidad de:
• Reconocer las oportunidades de Ahorro que le ofrece un buen manejo de su economía familiar a partir de realizar un presupuesto de ingresos y egresos personal y/o de la familia.
• Identificar el significado que tiene para Fondoccidente y sus asociados la cultura del Ahorro.
• Identificar las diferentes líneas de ahorro que le ofrece el Fondo y enumerar por lo menos una característica de cada una.
• Conceptuar en forma general acerca del significado del ahorro para cualquier persona y reconocer por lo menos 2 razones fundamentales para justificar la decisión de ahorrar.
2. Objetivos
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Fondoccidente motiva siempre a los asociados a que ahorren con carácter permanente, para crear una costumbre y eventualmente, para que obtengan ingresos adicionales.
El ahorro permanente y los fondos generados internamente están comprometidos en el bienestar de los asociados a través de crédito económico, servicios mutuarios, seguros, auxilios y todo aquello que conlleva al mejoramiento de la calidad de vida y la cultura de los asociados y sus familias.
El ahorro es el principio y el fin en Fondoccidente. El ahorro es la semilla de la organización, y es el ahorro el medio para lograr los fines propuestos. Ahorrar en Fondoccidente tiene múltiples gratificaciones para el asociado: cultura de previsión, capacidad de crédito, conciencia solidaria, planificación de sus proyectos de vida y lo más interesante, consolidar peso a peso un capital que muy difícilmente lograría de otra manera. Para estimular el ahorro, Fondoccidente ofrece atractivas modalidades de acuerdo con las posibilidades y necesidades de cada asociado.
3. El Ahorro en Fondoccidente
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Antes de incursionar en el contenido de este módulo, permítase una autoevaluación acerca de sus habilidades y actitudes frente al manejo de la plata de la familia.
Para Fondoccidente la EXCELENCIA es un importante valor que estamos seguros forma parte de sus propósitos de vida. Por lo tanto, dese a la tarea de realizar un elemental ejercicio de Análisis y Proyección de los ingresos y gastos mensuales individuales y/o de su grupo familiar, como base para analizar con más confianza y prospectiva los servicios de ahorro que le ofrece el fondo.
La cultura de Ahorro comienza cuando somos conscientes y asumimos la gerencia de nuestra economía familiar. Sólo de esa manera colocaremos la previsión como parte de nuestro accionar cotidiano e iniciaremos nuestro caminar como verdaderos emprendedores y visionarios.
Siga paso a paso las instrucciones para que continúe con gran motivación con la capacitación de UDEFON.
Recuerde, no omita este paso en la capacitación. Comparta sus resultados y análisis con su líder y sus compañeros cercanos. Convierta este ejercicio en tarea de todos los meses Será de mucho provecho para todos.
4. Tarea Inicial
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El dicho popular dice que quien ahorra siempre tiene. Pero cuando llega el pago a veces se esfuma, como por arte de magia. Se va en el pago de la casa, las tarjetas de crédito, los colegios de los hijos, el mercado, los servicios, una que otras comida en restaurantes, la ropa, arreglos del carro y al final ¿cómo ahorrar si ni siquiera vimos el dinero? Es como si tuviese alas, viene y se va, se esfuma. Es difícil controlar un fantasma ! Por ello al dinero hay que ponerle nombre y apellido, saber de dónde viene y a dónde va, cómo se mueve y dónde se suele quedar. Si lo conocemos bien, entonces aprenderemos a controlarlo. De lo contrario le saldrán alas más grandes.
El secreto, cortarle las alas al dinero !Empecemos ya. Busquemos un cuaderno, una calculadora sencilla y un lápiz con borrador. O con una hoja en Excel. Primero coloquemos en el encabezado:
Luego, apoyándonos en extractos, recibos, comprobantes y la memoria, escribamos los ingresos y gastos del último mes. Empecemos escribiendo los ingresos: salario y otros ingresos de la familia. Sigamos con los gastos, incluyendo desde luego los pagos en efectivo.
Nota: Si en el ejercicio participa toda la familia, mucho mejor.
Sea Gerente de su Vida
Fecha Explicación del Ingreso o Gasto Ingreso $ Gasto $ Saldo $
4. Tarea Inicial
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Si nos hemos olvidado de los detalles, podemos por lo menos anotar el monto total del dinero en efectivo que sacamos del banco, y el próximo mes anotaremos con exactitud dónde lo gastamos.
Es importante armar una carpeta con los extractos, recibos, comprobantes de pago.
Esta tarea monótona y un poco aburridora nos permitirá ponerle nombre y apellido a los billetes que vuelan.
Cuando sumemos todos los ingresos y los gastos del mes; y definamos adónde se fue el dinero y de dónde vino, muy probablemente nuestro panorama estará mas claro.
Haga una contabilidad básica
Fecha Explicación del Ingreso o Gasto Ingreso $ Gasto $ Saldo $
30 Sep. Salario Neto después de deducciones 1.750.324 1.750.324
01 Oct. Pago arrendamiento casa 558.000 1.192.324
05 Oct. Colegio de los Niños 428.600 763.724
12 Oct. ......... ……..
4. Tarea Inicial
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Si los gastos son más altos que los ingresos, seguramente estamos gastando dinero que no es nuestro y es bueno saber de donde salió o a quien se lo debemos.
Para ahorrar tenemos un camino seguro pero difícil: El total de los ingresos debe ser más grande que el total de los gastos.
Las estrategias disponibles son dos: aumentar los ingresos o reducir los gastos. No hay escapatoria.
Lamentablemente los ingresos son más difíciles de controlar. Es mucho más fácil reducir los gastos, por lo menos mientras los ingresos aumentan.
Busquemos en la lista de ingresos y gastos, aquellos que se pueden eliminar o reducir. Podemos empezar con los más altos hasta llegar a los más pequeños.
En resumen la terea a realizar es la siguiente:
1. Hagamos un análisis de ingresos y gastos 2. Preparemos un presupuesto familiar mensual 3. Busquemos maneras de bajar los gastos y aumentar los ingresos 4. Fijemos una suma para ahorrar periódicamente
Vale la pena, porque el ahorro es una de las mejores formas de consolidar un patrimonio familiar.
Saque conclusiones y tome decisiones!
4. Tarea Inicial
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Fondoccidente motiva siempre a los asociados a que ahorren con carácter permanente, para crear una costumbre y eventualmente, para que obtengan ingresos adicionales. En Fondoccidente los ahorros se clasifican en 3 grupos: Ahorros Permanentes: - Ahorros no disponibles parcial ni totalmente por el asociado.- Computan para créditos - Reintegrables solamente al momento de retiro del Asociado del Fondo. Ahorros a la Vista- Ahorros a la vista que el asociado puede retirar total o parcialmente de acuerdo a los términos de reglamentación de cada uno- No computan para crédito- Se pueden ofrecer como garantías de créditos. CAE´S: - Certificados de Ahorros Especial- Tiempo de permanencia mínima de 90 días- No computan para crédito - Se pueden ofrecer como garantía para créditos.
5. Servicios de Ahorro
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Es la cuota periódica que cada asociado se obliga a realizar al fondo de acuerdo con su sueldo mensual según determinación de la Asamblea de Delegados. Del total de la suma mensual obligatoria aquí establecida, el diez por ciento (10%) se llevará a su cuenta individual de aportes sociales y el restante noventa por ciento (90%) se abonará a su cuenta individual de ahorro permanente. Empleados Empresas Asociadas.6% del salario básico mensual.Tope máximo: 35% del salario mínimo legal.Para los Asociados por extensión el tope máximo no debe ser inferior al15% del salario mínimo legal.
6. Ahorros Permanentes
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Ahorro Voluntario.Adicional al Ahorro Obligatorio.El monto lo decide el Asociado de acuerdo con su capacidad.Se puede cancelar o suspender después de 6 meses continuosSe descuenta por nómina.Puede iniciarse en cualquier momento.Aplica para los Asociados por extensión. Beneficios:Fortalece su capacidad de endeudamiento.Computa inmediatamente para crédito.
6. Ahorros Permanentes
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Ver Reglamento
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Ahorro voluntario.Monto: Lo decide el Asociado.Tope Máximo: Debe ser inferior al valor de 10 veces el aporte obligatorio.Se realiza sólo en Junio y Diciembre.Aplica para los Asociados por Extensión que estén al día. Cuando los Asociados con Salario Integral desean hacer ahorro especial se descontara de la primera quincena en los meses de Junio o DiciembreEl Ahorro Especial es de carácter permanente y por lo tanto no es reintegrable sino al momento del retiro del Asociado. BeneficiosFortalece el respaldo para uso de los serviciosEl valor ahorrado por este sistema computa para crédito inmediatamente.
6. Ahorros Permanentes
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Ver Reglamento
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Brinda la posibilidad a los asociados que adquieren créditos para libre inversión, vivienda o vehículo, de que parte del abono mensual a la deuda sea capitalizado en su cuenta de ahorro permanente.
El acumulado de la Deuda que se deje de abonar al préstamo durante el plazo, se traslada a la última cuota con prima y la prima extralegal calculada con el salario al momento de contabilizar la obligación debe ser suficiente para descontar dicho acumulado.
Tales ahorros se contabilizaran en una cuenta especial de Ahorro Permanente para facilitar su control. El Asociado se compromete a mantener dicho descuento con destino a Ahorros, mientras exista la obligación.
Los ahorros por este concepto serán reportados en la nómina que compromete el Asociado para descuento del crédito.
Fortalece el patrimonio del asociado en el Fondo.
6. Ahorros Permanentes
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Ver Reglamento
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Ahorro voluntario mediante el cual el asociado puede ahorrar parte o la totalidad de la prima vacaciones y/o de antigüedad.
Se debe solicitar con la anticipación debida con el fin de reportar a tiempo el descuento al departamento de personal de la empresa.
El valor ahorrado por este sistema computa para crédito inmediatamente y solamente será reintegrado en caso de retiro del Asociado.
6. Ahorros Permanentes
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Ver Reglamento
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Ahorro Voluntario
El descuento mínimo mensual es de 1 Salario Mínimo Diario Legal Vigente.
Se descuenta por nómina o de las primas de Vacaciones o Antigüedad, previa solicitud del Asociado al Fondo y a Recursos Humanos. (No se aceptan consignaciones)
A partir del sexto mes de iniciados los descuentos se puede disponer de ellos total o parcialmente.
No computa para crédito pero sirve como garantía de deudas con Fondoccidente.
La rentabilidad es capitalizable.Pago de Intereses
7. Ahorros a la Vista
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Ver Reglamento
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Para los hijos, hermanos nietos y/o sobrinos de los Asociados.El descuento mínimo mensual es de 1 Salario Mínimo Diario Legal Vigente.Se descuenta por nómina.Se reconoce interés sobre saldos mensuales quedando a la vista a partir de los 12 meses de descuentos cuando pueden ser retirados parcial o totalmente.No computa para crédito.Es temporal. Beneficios:Fortalecer en sus hijos y familiares la costumbre del ahorro.Recibo de intereses.Vinculación de su familia al Fondo.Sirve como garantía en el otorgamiento de crédito.
7. Ahorros a la Vista
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Ahorro Voluntario
Monto : Lo decide el Asociado
Se descuenta por nómina.
A partir del doceavo mes de iniciados los descuentos se puede disponer de ellos total o parcialmente siempre y cuando no esté como garantía de las obligaciones vigentes.
No computa para crédito pero sirve como garantía de deudas con Fondoccidente.
7. Ahorros a la Vista
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Ahorro Voluntario.
Monto: Lo decide el Asociado.Se descuenta por nómina.Puede cancelar y/o retirar el valor Ahorrado después de 12 meses.Computa sólo para créditos de vacaciones.No se puede trasladar a la cuenta de aportes, Ahorros o pasarlo a un C.A.EEn caso de utilizar el crédito no puede retirar el ahorro. Beneficios: Obtener recursos para disfrutar sus vacaciones.Retirar el valor del ahorro.Hacer uso de crédito hasta por dos veces el valor ahorrado a bajo interés.
7. Ahorros a la Vista
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Ahorro Voluntario.
Monto: Lo decide el Asociado.Se descuenta por nómina.Cuota minima mensual de $ 30.000.00Se puede retirar después del sorteo en Diciembre 15.
Beneficios:Por cada $70.000 ahorrados cada asociado tendrá derecho a un número para participar en el sorteo.Obtener recursos para disfrutar sus vacaciones.Retirar el valor del ahorro.Hacer uso de crédito hasta por dos veces el valor ahorrado a bajo interés.
7. Ahorros a la Vista
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Plazo mínimo 90 días.Incentivos sobre el valor ahorrado.Valor mínimo es de $50,000.00Es temporal.No computa para crédito. Beneficios:Rentabilidad Para sus excedentes temporales.
8. CAE´s
Ver Reglamento
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Los ahorros permanentes de cada asociado en Fondoccidente se incrementan de manera automática en razón a las disposiciones estatutarias y reglamentarias que existen para estimular el ahorro. Ahorro por Servicios Es la proporción de capitalización que se descuenta en la mayoría de los créditos y se abona en la cuenta de ahorro del Asociado. Computa para créditos futuros. Revalorizaciones Cuando la Asamblea de Delegados aprueba, de acuerdo con los estatutos del fondo, aplicar parte de los excedentes como recuperación del poder adquisitivo de los aportes, dicho valor se abona a la cuenta de Aportes Sociales de cada Asociado. Computa para crédito. Pago de Intereses sobre Ahorros Permanentes Cuando la Junta Directiva autoriza el pago de Intereses sobre los Ahorros Permanentes, estos se abonaran en primera instancia al pago de Obligaciones Vencidas, al abono a los créditos si así lo autoriza el Asociado y el remanente a su cuenta individual de Ahorros permanentes.
9. Incremento Automático del Ahorro
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El extracto de Cuentas de Fondoccidente está distribuido en 4 módulos básicos de Información así: 1. Encabezamiento: Datos básicos del Asociado, empresa para la cual trabaja y las fechas de corte del extracto. 2. Aportes y Ahorros Permanentes: El encabezado contiene 4 columnas para cada tipo de Ahorro, Código Interno del Ahorro, Nombre o descripción del Ahorro, valor de la cuota mensual, el valor vencido si lo hubiere y el saldo inicial para el mes respectivo. En el segundo renglón los movimientos, si los hay, para cada registro, la fecha del movimiento, el detalle del movimiento (Aplicación Descuentos de Nomina, Pago de Intereses, Pago Intereses sobre Ahorros Permanentes), el valor del movimiento y el nuevo saldo o saldo final por el respectivo ahorro, y al final el total acumulado de los saldos finales de aportes y Ahorros permanentes.
10. Manejo del Extracto
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3. Ahorros a la vista: Su interpretación de movimientos es igual a la de ahorros permanentes. 4. Obligaciones - Cartera: Tiene un encabezamiento para cada obligación en la que se registra el grupo de la obligación, el numero de la obligación, la modalidad del crédito, el valor inicial del crédito, la tasa anual, la fecha de contabilización del crédito, la fecha de vencimiento y la fecha de cancelación en caso de cancelación anticipada; el segundo renglón registra los días vencidos si hubiere, el valor vencido y el saldo inicial al respectivo mes del Extracto, la siguiente línea es de movimiento, si los hay, en la que se registra, el concepto y su distribución en capital, Intereses corrientes y/o de mora, el total del abono y el nuevo saldo. Habrá tantos renglones como tipos de movimientos y fechas diferentes hallan por cada tipo de operación. Finalmente totaliza los saldos a la fecha de corte de las obligaciones por cada grupo.
10. Manejo del Extracto
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Grupo 1: Créditos que afectan cupo; el valor total de las deudas vigentes del grupo 1 debe ser inferior o igual a los Aportes mas Ahorros Permanentes del Asociado al solicitar un nuevo préstamo por cualquier tipo de utilización de este grupo. Grupo 2: Créditos que afectan cupo; el valor total de las deudas del grupo 1 y 2 pueden ser mayores a los Aportes más Ahorros permanentes del Asociado al solicitar nuevo crédito por algún tipo de Utilización de este grupo. Grupo 3: Créditos que no afectan cupo; el valor total de las deudas vigentes puede exceder a los Aportes mas los Ahorros permanentes al momento de solicitar nuevo crédito por algún tipo de utilización de este grupo. Grupo 4: Créditos que no afectan cupo; El valor total de las deudas vigentes puede exceder a los Aportes más los Ahorros Permanentes al momento de solicitar un nuevo Crédito, el cupo está en función de su liquidación de primas de Vacaciones o Antigüedad.
11. Líneas de Crédito
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12. Evaluación Final
Usted es parte activa de la Universidad de Fondoccidente – UDEFON.
Después de haber realizado el ejercicio financiero familiar y estudiado el contenido de este módulo, permítase una evaluación final acerca de los conceptos y conocimientos adquiridos en esta actividad.
Solicítele al Líder de su oficina o área el formulario de prueba de evaluación del Módulo No. 2, diligéncielo en su casa u oficina en el tiempo que usted estime conveniente para hacerlo de la mejor forma.
Una vez diligenciado presénteselo a su líder y reflexione con él acerca de los resultados de la evaluación, procurando despejar dudas y ampliar conceptos acerca de temas de su particular interés.
Lo más importante no es la calificación o nota obtenida, sino la motivación que el Ahorro logre despertar en usted y los conocimientos adquiridos acerca de las diferentes modalidades de Ahorro que le ofrece Fondoccidente, para que se inicie o consolide la cultura del ahorro y construya peso a peso un patrimonio a su medida, que le brinde tranquilidad a usted y a su familia.
Lo invitamos a que continúe con gran motivación con la capacitación de UDEFON en los otros módulos restantes y se gradúe como Asociado Certificado de Fondoccidente.
