1

Vodič kroz Financijski planer

Uvod

Financijski planer je usluga koja Vam na jednostavan način uz grafičke prikaze pruža novi pogled na Vašu imovinu i financijsko poslovanje te pomaže u upravljanju osobnim financijama.

Upravljajte uspješno svojim novcem, kontrolirajte svoja primanja, ulaganja i zaduženja. Uz Financijski planer svojim financijama možete upravljati pouzdano, jednostavno i pravodobno. Financijski planer možete ugovoriti i koristiti se njime putem e-zabe za građane.

Financijski planer dostupan je putem e-zabe, odabirom linka „FINANCIJSKI PLANER Novo!“ u glavnom izborniku e-zabe.Radi prikupljanja svih potrebnih podataka, prva prijava u Financijski planer može potrajati nekoliko minuta.

Što možete očekivati od Financijskog planera? n jasan pregled učinjenih troškova razvrstanih prema potrebama (npr. režije, prehrana, odijevanje…), ostvarenih ulaganja (npr.

štednja, fondovi…) te primanja (npr. plaća, honorar…); n nov način praćenja nadolazećih financijskih obveza (trajni nalozi, rate kredita, e-uplatnice…) zbog osiguranja potrebnog pokrića; n planiranje i kontrolu Vaše potrošnje kroz postavljanje osobnih limita na pojedine mjesečne troškove (npr. gotovina, odijevanje…)

ili sredstvo potrošnje (npr. po vrsti kartice, bankomatu...); n lako planiranje financijskih potreba (putovanja, kupnje ili adaptacije stana, kupnje novog automobila…) uz otvaranje namjenskoga

štednog računa za izdvajanje sredstava za pojedinu financijsku potrebu te praćenje ostvarenja uz pomoć Financijskog planera; n pregled Vaše ukupne imovine i zaduženja u Banci, ali i izvan nje.

2

Vodič kroz Financijski planer

1. Početna stranica

NA PočEtNoJ StRANICI PogLEdAJtE NAJVAžNIJE INFoRmACIJE o SVoJEm FINANCIJSKom PoSLoVANJU

Prvi dio početne stanice sadržava informacije za analizu potrošnje u posljednjih 30 dana te odnosa troškova primanja i ulaganja i u posljednjih 30 dana, ali i u posljednjih šest mjeseci.

Uz pomoć alata Limiti lako je upravljati potrošnjom u tekućem mjesecu po pojedinoj grupi (npr. kozmetika, odijevanje…) ili sredstvu potrošnje (npr. po vrsti kartice, bankomatu…).

drugi dio početne stranice sadržava informacije za upravljanje novčanim tokom – praćenje transakcija koje su stigle na naplatu (npr. troškovi po tekućem računu) te nadolazećih financijskih obveza (npr. rata kredita, e-uplatnica…), a sve u odnosu na sredstva na transakcijskim računima zbog osiguranja potrebnog pokrića.

Za uspjeh je bitno imati jasnu viziju onoga što želite postići. želite povećati iznos ušteđevine? Štedite za kuću ili stan? Uz pomoć alata Ciljevi te otvaranja namjenskog štednog računa za izdvajanje sredstava za pojedinu financijsku potrebu (npr. adaptacija kuće) lako je pratiti ostvarenje postavljenog cilja.

3

Vodič kroz Financijski planer

1.1. Početna stranica – transakcije u posljednjih 30 dana

Pogledajte učinjene troškove razvrstane prema potrebama (npr. režije, prehrana, odijevanje…), ostvarena ulaganja (npr. štednja, fondovi…) te primanja (npr. plaća, honorar…).

ovdje su uključene sve transakcije u posljednjih 30 dana učinjene Vašim debitnim ili kreditnim karticama, trajnim nalozima, e-zabom, m-zabom ili u poslovnici.

4

Vodič kroz Financijski planer

Financijski planer automatski organizira Vaše troškove u grupe, primjerice dom, Režije, Prehrana, Prijevoz i slično te ih prikazuje grafički kako biste jasno vidjeli na što najviše trošite. U koloni „trend“ možete vidjeti je li se iznos određenih troškova, npr. za prehranu, povećao ili smanjio u odnosu na prethodnih 30 dana. Uz troškove, u Financijskom planeru možete sagledati i strukturu Vaših primanja, te ulaganja koja su također grupirana.

1.2. Početna stranica - troškovi, ulaganja i primanja u posljednjih 30 dana

USPoREdItE UKUPAN IZNoS tRoŠKoVA, ULAgANJA I PRImANJA U PoSLJEdNJIh 30 dANA

ovdje je prikazan ukupan iznos Vaših troškova, ulaganja i primanja u posljednjih 30 dana. možete vidjeti jeste li u odnosu na prethodnih 30 dana ostvarili više ili manje troškova, primanja ili ulaganja.

obratite pozornost na negrupirane transakcije - to su one transakcije koje Financijski planer nije mogao automatski grupirati. Provjerite koje su to transakcije i grupirajte ih ručno. tako će grafikon koji prikazuje Vaše transakcije najtočnije odražavati Vaše troškove, ulaganja i primanja.

Sve transakcije koje ste obavili dostupne su u detaljnom pregledu. Jednostavno ih pretražite po opisu transakcije, sortirajte po grupi ili sredstvu plaćanja.

Usporedite odnos primanja, troškova i ulaganja u posljednjih šest mjeseci.

5

Vodič kroz Financijski planer

1.3. Početna stranica - limiti

JEdNoStAVNo PLANIRAJtE PotRoŠNJU PREmA LImItImA

Planirajte i pratite svoje troškove. U Financijskom planeru postavite limite na određenu grupu ili način potrošnje. Smatrate da previše trošite na kozmetiku? Kreirajte limit – odredite iznos koji u tekućem mjesecu planirate potrošiti na kozmetiku. Nakon toga putem Financijskog planera jednostavno možete pratiti koliko ste tijekom mjeseca potrošili na kozmetiku.

1.4. Početna stranica – ciljevi

PoStAVItE SI CILJEVE I PRAtItE KAKo Im SE PRIBLIžAVAtE

želite novi automobil, planirate putovanje? Postavite si cilj i povežite ga s postojećim ili novim štednim računom u Zagrebačkoj banci. tako ćete moći pratiti ostvarenje svojih planova. Sa svakom uplatom na štedni račun bit ćete korak bliže svom cilju.

6

Vodič kroz Financijski planer

1.5. Početna stranica – kalendar transakcija

BRZI PREgLEd oBAVLJENIh tRANSAKCIJA I NAdoLAZEćIh FINANCIJSKIh oBVEZA U mJESECU

U kalendarskom prikazu možete provjeriti koje obveze dolaze na naplatu, primjerice rate kredita, e-uplatnice, trajni nalozi, naknade, rate obročne otplate i slično.

također, u kalendaru je dostupan brzi pregled transakcija koje ste obavili i koje su teretile Vaše transakcijske račune (tekući, žiro-račun, devizni račun).

1.6. Početna stranica – raspoloživa sredstva

Raspoloživa sredstva predstavljaju iznos koji će na kraju mjeseca biti raspoloživ na Vašim transakcijskim računima nakon što podmirite obveze koje će teretiti Vaše račune do kraja mjeseca.

1.7. Početna stranica – raspoloživa sredstva

Pogledajte kretanje stanja svojega tekućeg računa.

7

Vodič kroz Financijski planer

2. Pregled i uređivanje transakcija

U dijelu ANALIZE – Pregled i uređivanje transakcija prikazane su sve transakcije koje ste obavili Vašim debitnim ili kreditnim karticama, trajnim nalozima, e-zabom, m-zabom ili u poslovnici.

transakcije možete filtrirati:n po razdoblju (30, 60 dana, odabir jednog ili više mjeseci),n po grupi troškova, primanja ili ulaganja (npr. transakcije koje su grupirane u grupu Prehrana),n po sredstvu plaćanja (npr. transakcije koje ste obavili maestro karticom),n računu (npr. tekući, žiro-račun, devizni račun).

također, transakcije možete pretražiti prema njihovom opisu.

8

Vodič kroz Financijski planer

Što su negrupirane transakcije i kako ih grupirati?

Negrupirane transakcije su one transakcije koje Financijski planer nije mogao automatski grupirati. Takve transakcije možete urediti, odnosno grupirati ručno.

Na primjer, prijenosom sa svojega tekućeg računa uplatili ste rezervaciju putnog aranžmana. ta transakcija nalazi se u grupi „ostali mjesečni troškovi – Nerazvrstane transakcije“, budući da je sustav nije mogao automatski grupirati. Kako bi grafikoni koji prikazuju Vaše transakcije najtočnije odražavali Vaše troškove, takvu transakciju možete ručno grupirati u grupu „Slobodno vrijeme – Putovanja“.

UREĐIVANJE tRANSAKCIJE – Promjena grupe1. odaberite opciju Uredi pokraj željene transakcije.

2. U padajućem izborniku odaberite grupu u koju želite grupirati transakciju. Ako želite, možete izmijeniti i opis transakcije.

3. Potvrdite izmjenu s oK.

9

Vodič kroz Financijski planer

Svaki mjesec imam transakcije koje želim ručno grupirati. Kako postaviti pravilo za grupiranje?Ako često imate transakcije koje Financijski planer ne može automatski grupirati, možete postaviti pravilo putem kojeg će se u željenu grupu sve prethodne i sve buduće transakcije automatski grupirati.Na primjer, svaki mjesec na žiro-račun najmodavca uplaćujete iznos stanarine. takva transakcija inicijalno će biti negrupirana, no postavljanjem pravila, sve transakcije plaćanja stanarine (i prethodne i buduće) biti će automatski grupirane u željenu grupu, npr. „dom – Najam stana“.

UREĐIVANJE tRANSAKCIJE – Postavljanje pravila za grupiranje1. odaberite opciju Uredi pokraj željene transakcije.2. ovisno o tome želite li pravilo postaviti i za postojeće i za buduće transakcije, označite kvačicom opcije „Primijeni na postojeće

transakcije“ i/ili „Primijeni na buduće transakcije“. Unesite opis transakcije ili dio opisa transakcija za koje želite da se primijeni pravilo. Na primjer, ako pri uplati najamnine, u opis

plaćanja uvijek upisujete riječ „Najamnina“, tada je navedeni izraz preporučljivo koristiti za postavljanje pravila grupiranja. U padajućem izborniku odaberite grupu u koju želite da se transakcije obuhvaćene ovim pravilom grupiraju.

3. Prije potvrde prikazuje se informacija o broju postojećih transakcija koje će se grupirati prema postavljenom pravilu. Za potvrdu odaberite oK.

10

Vodič kroz Financijski planer

4. Postavljena pravila možete pregledati i izbrisati u opciji PRoFIL – Pravila grupiranja.

Kako jednu transakciju podijeliti u više grupa?Ako ste na određenom prodajnom mjestu obavili transakciju koja obuhvaća više grupa, možete je podijeliti.Na primjer, u trgovini široke potrošnje potrošili ste ukupno 304 kn, od čega je 200 kn na namirnice te 104 kn na kozmetiku. takva transakcija najčešće će cijela biti automatski grupirana u grupu „Prehrana – U kući“. Kako bi grafikoni koji prikazuju Vaše transakcije najtočnije odražavali Vaše troškove, takvu transakciju možete ručno podijeliti u više grupa – 200 kn u grupu „Prehrana – U kući“, a 104 kn u grupu „higijena – Kozmetika“.

PodJELA tRANSAKCIJE NA VIŠE gRUPA1. odaberite opciju Podijeli pokraj željene transakcije.

2. Podijelite transakciju na željene dijelove, svakom dijelu dodajte željeni opis i grupu te potvrdite s oK.

11

Vodič kroz Financijski planer

3. Limiti

Financijski planer omogućuje Vam da za pojedine grupe potrošnje (odijevanje, uređenje doma i sl.) te pojedina sredstva potrošnje (kartice, bankomat) postavite limite.

Postavljeni limit služi samo za planiranje i praćenje troškova po određenoj grupi ili sredstvu potrošnje te neće spriječiti obavljanje transakcije koja će utjecati na prekoračenje limita.

1. odaberite grupu ili sredstvo potrošnje za koje želite postaviti limit te unesite iznos limita te odaberite opciju „Postavljanje limita“.

2. Unesite željeni iznos limita, a ako želite odaberite i postavite uvjete za primanje informacije vezane uz postavljeni limit. Na primjer, možete odrediti da nakon ostvarenih 80% limita zaprimite informaciju. Informacija će Vam biti dostavljena kao poruka u Financijskom planeru.

3. Potvrdite s oK i Vaš limit za tekući mjesec je postavljen.

12

Vodič kroz Financijski planer

4. Ciljevi

Planirate i štedite za putovanje? Financijski planer Vam omogućuje da si postavite željeni cilj i povežite ga s postojećim ili novim štednim računom u Zagrebačkoj banci te tako pratite njegovo ostvarenje.

1. Na ekranu „CILJEVI“ odaberite opciju „Postavljanje cilja“.2. odaberite željeni cilj te opciju „dalje“.3. Unesite iznos cilja, npr. 10.000 kn te rok do kojega ga želite ostvariti, npr. 1. 6. 2013. odaberite štedni račun koji ste prethodno

ugovorili za štednju za navedeni cilj. Financijski planer automatski će evidentirati stanje na štednom računu koji ste povezali s ciljem te prikazivati stupanj ostvarenja cilja.Ako želite, odaberite i postavite uvjete za primanje informacije vezane za postavljeni cilj. Na primjer, možete odrediti da nakon

ostvarenja cilja zaprimite informaciju. Informacija će Vam biti dostavljena kao poruka u Financijskom planeru.4. Financijski planer automatski će evidentirati stanje na štednom računu koji ste povezali s ciljem te prikazivati stupanj ostvarenja cilja.

13

Vodič kroz Financijski planer

5. Profil – Stanja računa

Financijski planer omogućuje Vam jednostavan pregled svih Vaših računa u Banci – tekućeg, žiro-računa, deviznog računa, zatim fondova i štednih računa te kreditnih računa. Imate li navedene račune u drugim bankama, unesite ih jer tako putem Financijskog planera možete analizirati svoju ukupnu imovinu – i unutar i izvan Banke.

Kako mogu unijeti račun iz druge Banke?1. Na ekranu „PRoFIL – Stanja računa“ odaberite opciju „Ručni unos računa2. Unesite podatke o računu iz druge banke - naziv, tip te trenutačno stanje.

3. Potvrdite odabirom oK. Ručno uneseni račun bit će prikazan u pregledu svih računa.

Kako mogu unijeti transakciju obavljenu po računu iz druge Banke?1. Na ekranu „ANALIZE – Pregled i uređivanje transakcija“, odabirom opcije „Ručni unos transakcije“ možete ručno unijeti transakciju

koju ste obavili po računu izvan Banke, a koji ste prethodno ručno unijeli u Financijski planer.2. Unesite iznos i opis transakcije te odaberite grupu i potvrdite s oK.

lipan

j 201

4.