VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA

Ing. Kateřina Kořená, Ph.D.

Katedra financí

Ekonomická fakulta VŠB-TU Ostrava

PŘEDMĚTY VYUČOVANÉ NA EkF VŠB-TU OSTRAVA

Rodinné finance U3V – průběžně v kurzech od

2008/2009 Finanční poradenství – 2009/2010 Základy finančního poradenství – 2010/2011

Personal Finance Erasmus – 2011/2012 Personal Finance – 2013/2014

OBSAH PŘEDNÁŠEK

Finanční gramotnost Finanční investování, investiční proces Finanční plánování, finanční rezervy Finanční nezávislost Pojištění Důchodové spoření a doplňkové penzijní

spoření Bankovní produkty Investování do fondů

OBSAH PŘEDNÁŠEK

Nefinanční investování – reálné investice Finanční poradenství – práce finančního

poradce Psychologie a investování Finanční matematika Tvorba finančního plánu a klientského

portfolia Aktuální situace na finančních trzích

MÝTY O FINANČNÍM PORADENSTVÍ

Finanční poradce je pojišťovací agent Finanční poradenství může dělat každý Finanční poradenství je snadná práce Finanční poradenství je charita Finanční poradenství je bezplatné Finanční poradenství je prodej finančního

produktu

EXISTUJE BEZRIZIKOVÝ VÝNOS

HRANICE BOHATSTVÍ - anketa

Téměř 50% respondentů v České republice pokládá za bohatství majetek ve výši

1- 5 milionů Kč

ZPŮSOB ZBOHATNUTÍ

ZÁLEŽÍ NA VÝŠI ČÁSTKY 100 000 Kč je snazší získat prací Od půl milionu je snazší peníze

vyhrát než získat prací pro 50% respondentů

5 milionů je snazší vyhrát už pro 4/5 respondentů!!!!!

NUTNÉ DOVEDNOSTI V MODERNÍ SPOLEČNOSTI

Základní gramotnost Řidičský průkaz Počítačová gramotnost Jazyková gramotnost

Finanční gramotnost

CÍL NAŠEHO POZNÁNÍ

Umění zacházet s financemi – finanční gramotnost:

Znalost finančních produktů Základy finančního investování Umění myslet (používání

metody „ZSR“)

Zacházení s penězi je stejně důležité jako jejich vydělávání.

J. E. Stowers

OSOBNÍ FINANCE

Osobní finance zahrnují všechny následující finanční činnosti:

- plánování a sestavování rodinného rozpočtu a finančního plánu

- výběr vhodného pojištění- spoření a investování - práci s dluhem

OSOBNÍ FINANCE

Budování majetku závisí na tom, jaký dnes zvolíme poměr mezi spořením/investováním a spotřebou + jakým způsobem budeme svůj majetek spravovat.

NUTNOST INVESTOVÁNÍ

Již nyní je třeba myslet na důchod!

Do budoucna stát nedokáže zajistit stejně vysoké penze jako tomu je v současnosti = PAYG model bude mít vzhledem k vývoji demografické situace velké problémy.

VÝHODA INVESTOVÁNÍ VE 20 LETECH

Zásadní výhodou tohoto věku je

ČAS !!

Příklad - Indiáni

Indiáni prodali Holanďanům ostrov Manhattan v roce 1626 za 24 $. Kdyby Indiáni byli investovali tuto částku, jakou hodnotu by jejich investice měla v současnosti = kdyby tuto hotovost neutratili za ohnivou vodu, ale uložili do banky na úrok 5, 7 nebo 9 % p.a.?Uvažujte a) jednoduché úročení b) složené úročení

24 $ od 1626 (388 let) 5% 7% 9%

jednoduché 489,6 $ 675,84 $ 862,08 $

složené 3,996 mld. $ 6 041 mld. $ 7 974 298 mld. $

Vzorce

Jednorázový vklad nejsou úroky z úroků jednoduché úročení jsou úroky z úroků složené úročení

Pravidelné platby stejné částky (anuity) spoření budoucí hodnota anuity splátky současná hodnota anuity

Jednorázový vklad

jednoduché úročení složené úročení

)**( tiPVPVFV tm

m

iPVFV

*

1*

Pravidelné anuitní platby

budoucí hodnota anuity

současná hodnota anuity

mi

miAFV

tm

/

1)/1(*

* tm

tm

m

i

m

i

m

i

APV *

*

1*

11*

DALŠÍ VÝHODY INVESTOVÁNÍ VE 20 LETECH

Naučíte se včas rozumět finančním produktům a pracovat s nimi

Finanční investice nesou v průběhu času úroky

Můžete investovat i do vlastního rozvoje = investice do vzdělání

Zajistíte si dobré rodinné vztahy

NEPATŘIČNÉ VÝMLUVY - podle INVESTOPEDIA.COM

Nerozumím investování. Nemám dost peněz. Investování je velice rizikové. Investování může počkat, začnu, až

budu starší. Investování je pro „finančníky“. Stát se o mě postará, nepotřebuji

investovat.

Byl jsem chudý a byl jsem bohatý.

Být bohatý je lepší.

Frank Sinatra

Literatura

SYROVÝ, Petr a Tomáš TYL.Osobní finance. 1. vyd. Praha: Grada, 2011. 208 s. 978-80-247-3813-0.

MUSÍLEK, Petr. Trhy cenných papírů. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Ekopress, 2011. 520 s. ISBN 978-80-86929-70-5.

VESELÁ, Jitka. Investování na kapitálových trzích. 2. vyd. Praha: Wolters Kluwer Česká republika, 2011. 792 s. ISBN 978-80-7357-647-9.

Literatura

KAPOOR, Jack.R., DLABAY, Les.R. and HUGHES, Robert.J. Personal Finance. 10th ed. McGraw-Hill/Irwin, 2011. 768 p. ISBN 978-0073530697.

CALLAGHAN, G. ,FRIBBANCE, I., HIGGINSON,M. Personal Finance. 2nd ed. Palgrave Macmillan, 2011. 472 p. ISBN 978-0230348110.

Literatura

KIYOSAKI, Robert T. Rich Dad, Poor Dad. 1st ed. Plata Publishing, 2011. 178 p. ISBN 9781612680002.

MISHKIN, Frederic S. and Stanley G. EAKINS Financial Markets and Institutions. 6th ed. Boston: Pearson Prentice Hall, 2009. xxxix, 675 p. ISBN 978-0-321-37421.

INVESTOPEDIA.COM

Literatura

STOWERS, James.E. Jak dosáhnout finanční nezávislosti. 1. vyd. Praha: Grada, 1996. 312 s. ISBN 80-7169-337-5.

KOHOUT, Pavel. Investiční strategie pro třetí tisíciletí. 6. přeprac. vyd. Praha: Grada, 2010. 292 s. ISBN 97-880-247-3315-9.

SMRČKA, Luboš. Rodinné finance. 1.vyd. Praha: C. H. Beck, 2010. 538 s. ISBN 978-80-7400-199-4.

Literatura

FILIP, Miloš. Osobní a rodinné bohatství. Kam s penězi. 1. vyd. Praha: C. H. Beck, 2006. 474 s. ISBN 80-7179-416-3.

FILIP, Miloš. Osobní a rodinné bohatství. Jak chytře investovat. 1. vyd. Praha: C. H. Beck, 2006. 381 s. ISBN 80-7179-466-X.

FILIP, Miloš. Osobní a rodinné bohatství. Jak se dobře zajistit. 1. vyd. Praha: C. H. Beck, 2006. 273 s. ISBN 80-7179-416-3.