06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 1/16

TweetTweet

1

1

W JAKI SPOSÓBFREELANCER MOŻEPRZYJMOWAĆPŁATNOŚCIOD KLIENTÓWZ ZAGRANICY?

Autorem wpisu jestSebastian Bobrowski,

GRZEGORZ MARCZAK 2013-08-06 BIZNES

Home BIZNES

2

GRY MOBILE STARTUPS FACEBOOK GOOGLE APPLE MICROSOFT

BEST OF ANTYWEB ANTYAPPS.PL NIEZGRANI.PL

MASZ NEWSA? ANTYFORUM 66

REJESTRACJA LOGOWANIEREKLAMA GRUPA ANTYWEB ANTYAPPS.PL » NIEZGRANI.PL »

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 2/16

Dyrektor FinansowyinFakt.Freelancerzy,którzy prowadządziałalnośćgospodarcząi współpracująz klientami spozaPolski, stająprzed dylematem w jakisposób przyjmowaćod nich płatności.Pojawiają się takiepytania: Ile kosztująprzelewymiędzynarodowe? Czyopłaca się posiadaćkonto walutowe?A może najlepszysposób płatnościto PayPal lub innysystem płatnościonline? Odpowiedziznajdziecie w prostymporadniku od inFaktu.

Jeśli jesteś freelanceremi rozpoczynasz współpracęz zagranicznym kontrahentemmożesz zakładać, że to klientdecyduje o tym w jaki sposóbprzesyłana jest zapłata. Wartojednak wcześniej sprawdzić ilekosztuje przesłanie kwotyw proponowany sposóboraz która strona ponosikonieczne opłaty. Wówczasmoże okazać się, że są bardziejopłacalne możliwości.

ISTNIEJĄ LICZNE

ANTYWEB NAANDROIDA!Grzegorz Marczak

Zapraszamy do przetestowania Antywebowejaplikacji na Androida.

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 3/16

SPOSOBYROZLICZEŃZ KLIENTAMIZAGRANICZNYMIFreelancerzy, którzy otrzymujązlecenia od zagranicznychkontrahentów mogąwykorzystać niezliczone formypłatności, które istniejąna rynku. W praktyce,najczęściej freelancerzyrozliczają się ze swoimiklientami wykorzystując:

przelew bankowyna rachunek w Polsce(złotówkowy lub walutowy),

zagraniczne systemypłatności internetowychnp. PayPal,

krajowe systemypłatności on-linenp. Transferuj.pl,PayLane.pl.

Trudno jednak uznaćktórąkolwiek z tych płatnościza optymalną dla każdegorodzaju transakcji. Dobórwłaściwej formy płatnościzależy od charakteru transakcji,kwoty, a także krajupochodzenia kontrahentaoraz przyjętych zwyczajów.Znajomość różnic międzytymi formami płatnościpozwoli ograniczyć opłatyi prowizje oraz kosztyzwiązanez przewalutowaniemśrodków.

ROZMOWY WIDEOW PRZEGLĄDARCEZ UDOSTĘPNIANIEM EKRANU –WEBRTC WYPŁYWANA SZEROKIE WODY

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 4/16

PRZELEWYBANKOWE SĄSKOMPLIKOWANE,ALE KORZYSTNEW TRANSAKCJACHEUROPEJSKICHNaturalnym sposobem przyjęciapłatności może się wydawaćrachunek bankowy. Trudnosobie wyobrazić bank, który nieprzyjmuje zagranicznychprzelewów, więc taki sposóbzapewne zadziała. Skorzystaniez niego wymaga jednak pewnejpodstawowej wiedzy.

W dużym uproszczeniu,istnieją dwa standardyprzelewów zagranicznych,według których bankiw różnych krajach rozliczająsię ze sobą: SWIFT i SEPA.

Oba standardy mają tę wadę,że wymagają podania wieludanych na etapie zleceniaprzelewu. Przede wszystkim,wymagają wskazania kodu BICbanku (zwanego też numeremSWIFT) oraz numeru rachunkuw formacie IBAN, a czasemnawet kodu statystycznegotransakcji. Nie zawsze tewszystkie dane są podanew systemie transakcyjnym tak,by można było je podaćkontrahentowi, a wówczastrzeba je po prostu znaleźć.W związku z dużą liczbą danychrealizowanie przelewuzagranicznego może byćniewygodne i prowadzić

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 5/16

do błędów.

PRZELEWYSWIFT –DOSTĘPNEW PRAWIEWSZYSTKICHKRAJACH,ALE DROGIEI NIEPRZEWIDYWALNESWIFT jestmiędzynarodowymstandardem, który umożliwiarealizowanie i przyjmowanieprzelewów z bankówna całym świecie. Przeleww tym systemie działa w takisposób, że polecenie przelewuod zleceniodawcy jest najpierwkierowane do bankupośredniczącego,który przekazuje poleceniewypłaty środków do bankówodbiorcy. Bankówpośredniczących może jednakpojawić się więcej niż jeden,a każdy z nich może pobraćopłatę za pośrednictwo.

Przelewy realizowanew systemie SWIFTcharakteryzują się możliwościąwybrania klauzuli podziałukosztów między zleceniodawcąa odbiorcą:

OUR – wszystkie kosztyponosi zleceniodawcaprzelewu, odbiorcaotrzymuje przelewo wartości wskazanej

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 6/16

w zleceniu;SHA – koszty są

dzielone międzyzleceniodawcą a odbiorcąw ten sposób,że zleceniodawca płaciza realizacje przelewuw swoim banku, a odbiorcapłaci koszty bankówpośredniczących;

BEN – wszystkie kosztyponosi odbiorca przelewu.

Najczęściej stosowaną klauzuląjest klauzula SHA. Niestety, jeślifreelancer nie uzgodni tegojasno z kontrahentem, to niemoże mieć pewności, jakąklauzulę zastosuje kontrahent.Jeśli kontrahent wybierzeklauzulę BEN, cały ciężarfinansowy realizacji przelewuSWIFT przeniesiena freelancera, a otrzymanyprzelew będzie znaczącouszczuplony przez prowizjebankowe i opłaty. Co gorsza teopłaty nie są znane z góry,ponieważ trudno ustalić liczbębanków pośredniczących, którebędą uczestniczyć w transakcji.

Z reguły koszt przyjęciaprzelewu w systemie SWIFTprzy klauzuli SHA waha sięod 20 do 100 złotych, przy czymgórna granica to zazwyczaj 400zł. Opłata jest uzależnionaod wysokości wysłanej kwoty –im wyższa kwota płatności, tymwyższe koszty. Oczekiwaniena przelew może trwać nawetkilka dni roboczych.

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 7/16

SEPA – DOBRYSPOSÓBROZLICZEŃZ KONTRAHENTAMIZ KRAJÓWEUROPEJSKICHDrugim standardem używanymprzez banki do realizacjiprzelewów międzynarodowychjest SEPA. Jest to skrótod Single Euro Payment Areai jest przeznaczonydo dokonywania przelewóww euro. Jest to najnowszaforma rozliczeń o zasięgueuropejskim. Standard jestobsługiwany przez większośćbanków z krajów UE, a takżeNorwegii, Liechtensteinu,Islandii, Szwajcariioraz niektórych terytoriówzależnych od krajówczłonkowskich UE.

System jest korzystny zarównodla przyjmującego, jaki zlecającego płatność.Z punktu widzenia odbiorcy,przyjęcie przelewu SEPA niewiążę się z dodatkowymiopłatami. Z perspektywyzlecającego koszt przelewuw tym systemie jest niewielewyższy od zlecenia krajowegoprzelewu i zazwyczaj nie zależyod kwoty (taka sama opłataza przesłanie 100€, jak i 1000€).Niestety, ograniczeniem jestzasięg terytorialny (tylkokraje Europy) oraz walutarozliczeniowa (tylko euro).

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 8/16

Dla przykładu, w Polsce opłatyza zlecenie realizacji przelewuw systemie SEPA zaczynają sięod 5 zł (mBank, BZ WBK i innebanki). System SEPA jestrównież znacznie szybszyod systemu SWIFT – przelewydocierają zazwyczaj w ciągu 1-2 dni roboczych.

RACHUNEKWALUTOWYPOMOŻEZAOSZCZĘDZIĆNA PRZEWALUTOWANIUW przypadku przyjmowaniaprzelewów zagranicznychna rachunek złotówkowy,należy się jednak liczyćz kosztem przewalutowaniaśrodków na złotówki przezbank. W tym celu banki stosująwłasne tabele kursów, któreodbiegają od tych podawanychprzez NBP. Różnica w kursachwalut stanowi zarobek bankuna operacji i jest to kolejnykoszt, który musi ponieśćfreelancer odbierającpłatność z zagranicy.

Dlatego innym wariantem dlaprzyjmowania przelewówzagranicznych jestprzyjmowanie ich niena rachunek złotówkowy, a nadedykowany rachunekwalutowy np. w dolarach lubeuro. O ile koszty przyjmowaniaprzelewów w systemie SWIFTrównież mają wtedyzastosowanie, o tyle dzięki temu

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 9/16

można zaoszczędzićna kosztach przewalutowania.

Środki z rachunku walutowegomożna wypłacić w bankui wymienić po znaczniekorzystniejszym kursiew kantorze, a późniejnp. wpłacić z powrotemna rachunek złotówkowy.Oprócz tego, corazpopularniejsza staje sięwymiana walut w kantorachinternetowych, co pozwalazaoszczędzić czas.

Aby porównać korzyści z takiejoperacji, można skorzystaćz kalkulatora oferowanegojeden z kantorówinternetowych. Np. sprzedaż1000 dolarów w jednym bankówprzyniesie 3 085,70 zł(wg oficjalnego kursu z dnia 31lipca 2013 wynoszącego3,0857). Natomiast gdyby 1000dolarów wymienić w kantorzeinternetowym, można uzyskaćnawet ok. 100 zł więcej.

Rachunek walutowy warto miećw tym samym banku, w którymjest prowadzony rachunekzłotówkowy. Wiele bankówumożliwia założeniedodatkowego rachunkuwalutowego za darmo. Należyjednak wystrzegać się jednejoperacji – przelewania kwotz rachunku walutowegona rachunek złotówkowyw innym polskim banku.Wiele banków traktuje takąoperację jak przelewmiędzynarodowy, co wiąże się

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 10/16

z wysokimi opłatamii prowizjami. Na przykładw mBanku – zgodnie z taryfąprowizji i opłat dostępnejna stronie banku 31 lipca 2013 –koszt takiego przelewuwyniesie 0,25% kwoty (min.20,00 zł, a maksymalnie 200,00zł).

PAYPAL JESTPOPULARNY,ALE NIE NALEŻYDO TANICHKorzystanie z systemówpłatności internetowych, takichjak PayPal, jest bardzopopularne za granicą,szczególnie w USA. W związkuz tym, że PayPal jest kojarzonyprzez użytkowników na prawiecałym świecie, jest on częstowykorzystywany przezfreelancerów do przyjmowaniazapłat od zagranicznychkontrahentów.

Niestety, popularność serwisuPayPal ma swoją cenę. Prowizjei opłaty za korzystanie z tegosystemu nie należą do niskich.Mogą (choć nie muszą)w niektórych wypadkachprzewyższać koszty związanez przyjęciem zagranicznegoprzelewu bankowego,szczególnie przy wyższychkwotach.

Zgodnie z informacjamidostępnymi w serwisiePayPal.pl (na dzień 31 lipca

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 11/16

2013), opłaty związanez przyjęciem płatności zależąod kraju, z którego pochodzipłatność. Przykładowa tabelapłatności kształtuje sięnastępująco:

Źródło.

Oprócz tego, płatność PayPalamoże (ale nie musi) zostaćprzewalutowana w ramachserwisu, co wiąże sięz kolejnymi kosztami. PayPaldeklaruje, że kurs różni sięmaksymalnie o 4%od hurtowych kursów wymianyi jest w nim zawarta prowizjaza przewalutowanie. Oczywiście,nie ma koniecznościprzewalutowania w ramachPayPala, ale może okazać się,że nie będzie innego wyjścia, abyuzyskać gotówkę „w kieszeni”.

Niestety, w PayPalu nie mamożliwości wypłaty kwotyw obcej walucie na polskirachunek bankowy, nawetjeśli jest to rachunekwalutowy. Przy dodaniurachunku bankowego z Polski,PayPal przyjmuje jako walutęrozliczeniową złotówki i niemożna tego zmienić. W związku

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 12/16

z tym wypłata z walutowegosalda PayPal (np. wyrażonegow USD) oznacza koniecznośćprzewalutowania w ramachPayPala, jeśli wypłata manastąpić na rachunek bankowyw Polsce. Możliwe jest jednakwypłata środków na kartękredytową, gdzie takiegoograniczenia nie ma.

Wypłata środków z PayPala jestbezpłatna i nie ma minimalnejkwoty wypłaty.

POLSKIESYSTEMYPŁATNOŚCI ON-LINE MOGĄPRZERZUCIĆKOSZTPRZEWALUTOWANIANA KONTRAHENTAKolejnym sposobemna przyjmowanie płatnościod zagranicznych kontrahentówjest skorzystanie z jednegoz krajowych systemówpłatności on-line,np. Transferuj.pl, PayU, PayLanelub podobnych.

Do przyjmowania takichpłatności należyobowiązkowo udostępnićmożliwość płatności kartami.Jednocześnie warto wyłączyćwszystkie pozostałe sposobypłatności, które dlazagranicznych kontrahentówbędą zupełnie niezrozumiałe.

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 13/16

Gdy kontrahent zapłaci kartą,kwota z waluty lokalnej klientazostanie przeliczona na kwotęw złotówkach. Kosztamiprzewalutowania jest zatemobciążany właściciel karty.Koszt zależy od banku,z którego korzysta klient,a także instytucji wydającejkartę (VISA, Mastercard).Niektóre banki wydające kartyrezygnują z dodatkowych opłat.

Dużą zaletą odbierania płatnościkartą w przypadku polskichsystemów płatności on-line sąniższe prowizje niż w przypadkuPayPala. Prowizje wartosprawdzić bezpośredniona stronach systemów płatnościonline. Np. w ramach DotPayjest to 2,8% nie mniej niż 0,30PLN, zaś w przypadkuTransferuj.pl jest to 2,5% + 0,19PLN.

Jeśli freelancer chciałbyskorzystać z tego sposobu,powinien sprawdzić, czy danysystem oferuje paneldo realizowania płatnościw języku kontrahenta.Na przykład panel realizowaniapłatności Transferuj.pl jestdostępny w języku polskim,angielskim i niemieckim.

Wadą zastosowania krajowychsystemów płatności on-line jestto, że nie są one znaneza granicą, co może budzićobawy kontrahentówprzed skorzystaniem,a zwłaszcza podaniem danychkarty kredytowej. Dla

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 14/16

FREELANCER

freelancera natomiast jestkorzystne to, że kosztprzewalutowania środkówponosi klient, a ponadtoprowizje polskich serwisów sąniższe niż np. zagranicznegoserwisu PayPal.

DECYZJAKLIENTA MOŻEOKAZAĆ SIĘDECYDUJĄCAFreelancerzy, którzy chcąprzyjmować płatnościod zagranicznychzleceniobiorców muszą liczyćsię z tym, że koszt przyjęciapłatności jest wyższyod kosztów przelewówkrajowych. Może jednak sięzdarzyć, że sposób transferupłatności wybiera klient i takwestia nie podleganegocjacjom. Np. może chciećkorzystać z PayPala z uwagina wygodę i bez względuna koszty. W związku z tymwarto ewentualne kosztyskonsultować z klientemi uwzględnić w wynegocjowanejstawce za wykonanie zlecenia.

A Wy jakie znacie sposobyprzyjmowania płatnościod klientów spoza Polski?Podzielcie się w komentarzach:)

Zdjęcie pochodzi z serwisuShutterstock.

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 15/16

«

KLIENCI Z ZAGRANICY

PŁATNOŚCI ROZLICZANIE

»EKSTREMALNETESTOWANIEAPLIKACJI

INGBANKMOBILE

HDW NOWE

MIASTONAD PILICĄ

– MAMYDLA WAS

DWAZAPROSZENIA

ROZMOWYWIDEOW PRZEGLĄDARCEZ UDOSTĘPNIANIEMEKRANU –WEBRTCWYPŁYWANA SZEROKIEWODY

4 komentarzy

Wpisz swój 

komentarz...

NajstarszeNajstarsze ⚙⚙⤤⤤

Odpowiedz

pde  •  18 minut temu

moneybookers.com ­opłata 0,50 euro zawysłanie 1000 eurona konto bankowe

 △ ▽

dziw  •  9 minut temu

"Niestety, w PayPalunie ma możliwościwypłaty kwoty wobcej walucie napolski rachunekbankowy, nawet jeślijest to rachunekwalutowy"Dziwne, ja mogłemwypłacić na kontowalutowe w euro wBZ WBK :P

0★

Udostępnij ›

06.08.2013 W jaki sposób freelancer może przyjmować płatności od klientów z zagranicy?

antyweb.pl/w-jaki-sposob-freelancer-moze-przyjmowac-platnosci-od-klientow-z-zagranicy/ 16/16

DZIĘKUJEMY ZA UWAGĘ. THIS DREAM TEAM IS READY TO HELP!Więcej o AntyWeb »

POWRÓT NA GÓRĘ

Design: Adam Jesionkiewicz. Realizacja: Michał Polak• POLITYKA PRYWATNOŚCI• REKLAMA• O NAS• O ANTYWEBKONTAKT

Copyright 2013 Antyweb Sp. z o.o. Wszystkie prawa zastrzeżone.

JAKROZLICZYĆZAGRANICZNEPRZYCHODYFREELANCERA?CZ. 2Grzegorz Marczak2013-06-03

JAKROZLICZYĆZAGRANICZNEPRZYCHODYFREELANCERA?CZ. 1Grzegorz Marczak2013-05-25

BIZNES BIZNES

10 23