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Regulierung und
Haftungsdächer
Was bringt die Zukunft für den Berater?
Ist ein Haftungsdach die Lösung?
Regulierung
Viele Neuerungen stehen vor der Tür
Regulierung – Update aus Brüssel
• PRIPs / PRIIP Verordnung des EU Parlaments,
=> Beschluss vom 1.4.2014
• MiFID-2 Richtlinie,
=> Beschluss vom 15.4.2014
• EIOPA Guideline Beschwerdemanagement Veröffentlichung vom 3.12.2013
• IMD-2 Richtlinie Position des EU Parlaments vom 26.2.2014
PRIIP-Verordnung
Versicherungsprodukte mit Anlagecharakter (z.B. KLV, FLV,..)
gelten als PRIP´s, daher:
• Basisinformationsblatt (KID) nötig • in für Kleinanleger verständlicher Sprache
• mit Gebühren kumulativ und in Geldbeträgen offengelegt
• Emittent erstellt und wartet KID und haftet für den Inhalt
• Berater übergibt das aktuelle KID dem Kunden
• Kunde bestätigt den Erhalt!
PRIIP-Verordnung
MiFID / WAG Bestimmungen für den Verkauf von Lebensversicherungen:
• Offenlegung von Interessenskonflikten (Art. 23)
• Warnpflicht vor Risiken (Art. 24)
• Offenlegung von Kosten und Provisionen (Art. 24)
• Verpflichtung zu breiter Auswahl bei unabhängiger Beratung
• Eignungs- und Angemessenheitstest (Art. 25)
• Begründung von Empfehlungen (Reason Why Letter)
• ...
MiFID II
• Berater muss deklarieren, ob er eine „unabhängige“
ODER „eingeschränkte“ Produktauswahl anbietet!
• Provisionsverbot für unabhängige Beratung
• Einmaliger Verkauf ODER laufende Betreuung muss
ebenfalls vorab festgelegt werden.
MiFID II • Anlageprodukte werden künftig für definierte Zielgruppen
erstellt. Berater dürfen NUR passende Kunden werben.
• Vergütungspolitik darf nicht mehr rein an Verkaufsvorgaben
orientiert sein und muss Interessenskonflikte minimieren!
• Total Cost Disclosure: Offenlegen der Gesamtkosten inkl.
Hochrechnung der Auswirkung auf das Anlageergebnis (statt
bisher nur Provision!)
=> Spielraum für nationale Umsetzung
=> Auslegung durch ESMA!!!
Konsequenzen für Berater
• "Unabhängige" Beratung darf in Zukunft nur noch
provisionsfrei und gegen Honorar durchgeführt werden.
Beratung bei einer eingeschränkten Auswahl von
Produkten darf hingegen weiter gegen Provision
stattfinden.
• Haftungsdächer werden ihren angeschlossenen
Beratern beide Möglichkeiten anbieten, also neben
dem bisherigen Provisions- auch eine
Honorarberaterschiene!
Was sind die Erwartungen des
Finanzberaters?
Der Berater will sich auf die
Kundengewinnung und Beratung
konzentrieren!
Berater als
Einzelunternehmer
sind oft überfordert, weil:
• Kunden intensiv und persönlich betreut werden wollen.
• Berater zu viel Zeit in Administratives investieren
müssen.
Der Berater soll sich auf kompetente Beratung
und die Kundenbeziehung konzentrieren!
Berater fragen sich immer öfter:
Wie komme ich zu Kunden?
Welche Produkte kann ich dem Kunden empfehlen?
Wie soll ich alles verwalten und welche Technik hilft mir dabei?
Wer hilft mir bei Kundenveranstaltungen?
Wie erkenne ich Kundenbedürfnisse rechtzeitig und wie kann ich dafür Lösungen entwickeln?
Wie kann ich Administration auslagern?
Wie bilde ich mich weiter?
Wie soll ich die immer neuen Regulierungen umsetzen?
Wie kann ich mir Freiräume schaffen?
Fazit
Alleine auf sich gestellt wird der
Berater zukünftig wenig beraten, aber
viel administrieren – aus dem Berater
wird der Administrator und er verliert
seinen Fokus!
Wie bleibe ich als Berater „fokussiert“?
Ein Haftungsdach bietet Antworten:
IT-Unterstützung Produktmanagement Riskmanagement
Vertriebs-
unterstützung
Marketing Legal & Compliance Administration Image
Das Dach schützt vor der Witterung. Seine Gestaltung
prägt das ganze Bauwerk und ist abhängig von
klimatischen Bedingungen, Baustoffen und Baustilen.
Das Haftungsdach als Rechtsträger für Berater
bietet:
Haftungsdach
FiNUM.Private Finance AG
Das Rechtliche ist die Basis –
wir setzen noch eines oben drauf!
„Stammbaum“
Aragon
AG
Jung, DMS & Cie. GmbH FiNUM.Private
Finance AG
• Ursprung: seit 20 Jahren am österreichischen Markt - ursprünglich als
Niederlassung der MLP Finanzdienstleistungen AG
• Berater: 40 Berater/Akademiker betreuen rund 14.000 Kunden – FiNUM-Berater sind im Durchschnitt seit 11 Jahren bei FiNUM
• Zielgruppe: Akademiker, Unternehmer und gehobene Privatkunden
• Kunden: Ø Alter ist 39 – 80% Akademiker
– 17% Mediziner
Standorte
Innsbruck:
Museumstraße 1
6020 Innsbruck
Wilhelm-Greil-Straße 18
6020 Innsbruck
Dornbirn:
Lustenauerstraße 64 6850 Dornbirn
Linz:
Museumstraße 15
4020 Linz
Wien:
Faulmanngasse 4
1040 Wien
Köstlergasse 10
1060 Wien
Neubaugasse 10
1070 Wien
Wallnerstraße 3
1010 Wien
ZENTRALE
Graz:
Kaiserfeldgasse 22
8010 Graz
Was versteht FiNUM unter Finanzberatung?
Fokussierung Beratungsqualität Objektivität
Ziele & Zielgruppen | Qualitätsberatung | individuelles Konzept
Partnerauswahl
Produktscreening
Qualitätskontrolle
Gesamtmarkt Existenzsicherung
Vermögensaufbau
Vorsorgeplanung
Individuelle Finanzplanung
Zielgruppen
Jeder FiNUM-Berater ist auf die Betreuung
einer bestimmten Berufsgruppe
spezialisiert!
FiNUM-Berater verfügen wie ihre Kunden
über akademischen Hintergrund!
Qualitätsberatung
Qualitätsberatung
2/3 aller FiNUM-Berater tragen die
Auszeichnung CFP® und/oder EFA® …
…und damit den höchsten international
anerkannten Ausbildungsstandard für
Finanzberater!
Selbstständigkeit
…ist der Motor für den Erfolg.
FiNUM-Berater sind Unternehmer im
Unternehmen!
Kundenbindung
Kontinuierliche Anpassung
Ganzheitliche Beratung
Ausführliche Produktauswahl
verfahren
Qualität der Beratung
Zielorientierte Erfolgsstrategie von Anfang an
umsetzen Der
Kunde im
Fokus
Warum ist es gut bei FiNUM zu
sein?
Produktmanagement Organisatorische
Hilfestellung
Image Neukundengewinnung
FiNUM.Private Finance AG ist das Haftungsdach!
! !
UND??? Die FiNUM.Private Finance AG möchte
auch gesellschaftliche
Veränderungen bewirken….
…möchte nicht nur rentabel, sondern
auch sozial sein…
…denn es gibt Wertvolleres als Geld!