Uprava, svibanj 2014. godine

ene poduzetnice

(Program kreditiranja enskog poduzetnitva)

1. Cilj Programa kreditiranja i namjena kredita

Cilj Programa je poticanje osnivanja i razvoja poslovanja malih i srednjih gospodarskih subjekata1 u

veinskom vlasnitvu ena, sukladno Akcijskom planu za provedbu Strategije razvoja enskog

poduzetnitva u Republici Hrvatskoj za razdoblje 2010. 2013.

Krediti su namijenjeni za ulaganja u:

I. Osnovna sredstva: Materijalna imovina

- osnivaka ulaganja

- zemljite, graevinski objekti

- oprema i ureaji

- osnovno stado, podizanje dugogodinjih nasada

Nematerijalna imovina

- razvoj proizvoda ili usluge, patenti, licence,

koncesije, autorska prava, franize

II. Trajna obrtna sredstva

Iznos kredita namijenjen ulaganju u trajna obrtna sredstva moe iznositi u pravilu do 30% iznosa

kredita i moe se odobriti samo uz odobrenje dravne potpore male vrijednosti.

Iznos ulaganja u nematerijalnu imovinu ovisi o strunoj ocjeni klijenta i/ili projekta kao i o raspoloivim

izvorima sredstava HBOR-a. Kod financiranja razvoja proizvoda ili usluga korisnik je u obvezi dostaviti

detaljan poslovni plan s opisom proizvoda ili usluge, namjenom proizvoda ili usluge, ciljanom skupinom

korisnika proizvoda ili usluge, vremenskim trajanjem razvoja, planiranom cijenom budueg proizvoda

te s tim povezanim planiranim prihodima u buduim razdobljima, planiranim trokovima i sl.

U okviru ovog kreditnog programa ne kreditira se:

dijelovi investicije koji slue u osobne svrhe,

kupovina, gradnja i opremanje apartmana, bez obzira je li rije ulaganju fizikih ili pravnih

osoba, osim ulaganja u aparthotele s restoranom,

ugostiteljski objekti koji iskljuivo pruaju usluge toenja pia,

benzinske postaje,

kockarnice, kladionice i sline djelatnosti,

proizvodnja i distribucija duhanskih proizvoda,

prodajni i servisni auto saloni,

1 Sukladno Zakonu o poticanju razvoja malog gospodarstva (NN 29/02) i svim naknadnim izmjenama i

dopunama.

2

nabavka nekretnina i pokretnina od povezanih osoba,

izgradnja stambenih i poslovnih prostora radi prodaje,

kupnja i izgradnja stambenih prostora radi njihova pretvaranja u poslovni prostor,

kupnja, izgradnja, rekonstrukcija i opremanje poslovnih prostora za trgovake djelatnosti, osim

na podrujima od posebne dravne skrbi, otocima i brdsko-planinskim podrujima,

prijevoznika djelatnost u cestovnom prometu (kupnja kamiona, kranovi, dizalice, labudice i sl.

oprema),

ve zapoeta ulaganja, odnosno one investicije koje su u tijeku,

djelatnosti izdavanja novina i drugih povremenih izdanja, djelatnosti proizvodnje i emitiranja

radijskog i televizijskog sadraja, djelatnosti novinskih agencija kao i uslunih djelatnosti

agencija za oglaavanje i odnosa s javnou,

proizvodnja oruja i streljiva,

provoenje pokusa na ivotinjama,

poslovanje koja rezultira negativnim uincima na okoli,

kupnja udjela u drugim drutvima, dionica i ostalih vrijednosnih papira,

kupnja osobnih automobila osim dostavnih vozila,

javnobiljenika djelatnost.

2. Korisnici kredita2

Korisnici kredita mogu biti:

poslovne banke koje su s HBOR-om ugovorile suradnju na provoenju ovog Programa ili

izravno trgovaka drutva, obrtnici, fizike osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, zadruge

i ustanove.

Krajnji korisnici mogu biti pravne i fizike osobe:

koje imaju registriranu djelatnost u RH,

u kojima jedna ili vie ena posjeduju najmanje 51% kapitala ili su ene registrirane vlasnice

i

iju upravu vodi ena.

Pravo na kredit ne postoji, ve HBOR o svakom zahtjevu donosi posebnu odluku.

3. Nain kreditiranja i podnoenja zahtjeva za kredit

HBOR provodi ovaj Program:

kreditiranjem krajnjih korisnika kredita putem poslovnih banaka koje su ugovorile suradnju na

provoenju ovog Programa i

izravnim kreditiranjem korisnika kredita.

2 Krediti se ne mogu odobriti (krajnjim) korisnicima u ijoj su vlasnikoj strukturi dunosnici u smislu Zakona o

sprjeavanju sukoba interesa (NN 26/11 i 12/12) koji imaju 0,5% ili vie dionica, odnosno udjela u vlasnitvu niti

dunosnicima koji su svoja upravljaka prava na temelju udjela u kapitalu drutva prenijeli na drugu osobu ili

posebno tijelo. U tom smislu krediti se ne mogu odobriti niti povezanim osobama dunosnika koje ine brani ili

izvanbrani drug, njegovi srodnici po krvi u uspravnoj lozi, braa, sestre te posvojitelj odnosno posvojenik

dunosnika te ostale osobe koje se opravdano mogu smatrati interesno povezanim s dunosnikom; roditeljima

branog ili izvanbranog druga dunosnika; te rukovodeim lanovima parlamentarnih stranaka, a bez potvrde

Povjerenstva za sukob interesa kako u predmetnom zahtjevu nema sukoba interesa.

3

Kod kreditiranja putem poslovnih banaka dokumentirani zahtjevi za kredit podnose se poslovnim

bankama.

Zahtjevi za odobrenjem kredita koji nisu dokumentirani obveznom propisanom dokumentacijom nee

se razmatrati.

Kod kreditiranja putem poslovne banke, ovisno o odluci nadlenog tijela HBOR-a, poslovna banka i

HBOR zakljuit e ugovor o kreditu za krajnjeg korisnika. Na temelju ugovora o kreditu izmeu

poslovne banke i HBOR-a, poslovna banka e zakljuiti ugovor s krajnjim korisnikom kredita.

4. Iznos i otplata kredita

Najnii iznos kredita je 80.000,00 kuna, a najvii iznos kredita je 700.000,00 kuna.

HBOR moe kreditirati do 100% predraunske vrijednosti investicije bez PDV-a.

Krediti se odobravaju u kunama.

Poek do 2 godine

do 5 godina za podizanje i/ili restrukturiranje dugogodinjih nasada

Rok otplate do 12 godina ukljuujui i poek

Kredit se otplauje u mjesenim ili tromjesenim ratama.

Prijevremena otplata mogua je uz prethodnu pisanu obavijest HBOR-u, te ukljuuje plaanje naknade

za prijevremeni povrat kredita.

5. Kamate

Kamatna stopa 2% godinje

Kamatna stopa je promjenjiva temeljem odluke Uprave HBOR-a, a prema kriterijima Odluke o

kamatnim stopama i Pravilnika o nainu i rokovima obrauna kamata HBOR-a.

Obraun kamata obavlja se proporcionalnom metodom. Procijenjene efektivne kamatne stope

objavljene su na internetskim stranicama HBOR-a (www.hbor.hr). Kamate za vrijeme koritenja kredita

(interkalarne kamate), do prijenosa kredita u otplatu, obraunavaju se na iskoriteni iznos kredita u visini

redovne kamate i naplauju kvartalno.

Poticajne kamatne stope i Zakon i Uredba o dravnim potporama

Sukladno Zakonu o dravnim potporama (NN br. 72/13) i drugim vaeim propisima o dravnim

potporama u okviru ovog Programa kreditiranja, dravna potpora dodjeljuje se krajnjim korisnicima

kredita kroz poticajnu kamatnu stopu.

Dravna potpora predstavlja razliku izmeu referentne kamatne stope koja se utvruje pojedinano za

svakog krajnjeg korisnika kredita ovisno o njegovom kreditnom rangu i kvaliteti instrumenata

osiguranja i odobrene poticajne kamatne stope krajnjem korisniku kredita (efektivna kamatna stopa), a

koja je u visini manjoj od referentne kamatne stope.

http://www.hbor.hr/

4

Potpora u obliku poticajne kamatne stope koja je nia od referentne kamatne stope za pojedinog krajnjeg

korisnika kredita odobrava se sukladno vaeim propisima o dravnoj potpori i moe se odobriti samo

onom krajnjem korisniku kredita koji ve nije iskoristio najvii doputeni iznos dravne potpore za iste

opravdane trokove, odnosno doputeni iznos dravne potpore male vrijednosti.

Financiranje uz poticajnu kamatnu stopu mogue je za opravdane trokove za koje je korisnik kredita

prije poetka realizacije projekta, odnosno radova na projektu, predao HBOR-u ili poslovnoj banci

utemeljeni upit o mogunosti kreditiranja ili kompletiran zahtjev za kreditiranje (za odobrenjem dravne

potpore), i to uz najmanje sljedeu dokumentaciju:

dokaz o pravnoj osobnosti,

dokumenti koji pruaju uvid u dosadanje poslovanje,

dokumenti koji pruaju uvid u namjeravano ulaganje,

dokumenti koji pruaju uvid u ponuene instrumente osiguranja

ime se pojedinano moe smatrati da potpore koje se dodjeljuju malim i srednjim poduzetnicima, za

navedene opravdane trokove imaju uinak poticaja. Pojam poetak rada oznaava poetak

graevinskih radova ili prva pravno obvezujua obveza za naruivanje opreme, s izuzetkom

preliminarnih studija izvedivosti, togod nastupi ranije.

Opravdane trokove poetnih ulaganja predstavljaju:

- ulaganja u materijalnu imovinu: imovina u vezi sa zemljitem, zgradama i

postrojenjima/strojevima i ulaganja u nematerijalnu imovinu: imovina obuhvaena prijenosom

tehnologije kroz stjecanje patentnih prava, dozvola, znanja i vjetina ili nepatentiranoga

tehnikoga znanja (dalje: nematerijalna imovina) s time da:

u sektoru prijevoza izdaci za kupovinu prijevozne opreme (pokretna imovina) nisu

prihvatljivi u smislu potpore za poetna ulaganja kada se radi o velikim poduzetnicima;

stjecanje udjela/dionica ne predstavlja opravdani troak poetnog ulaganja

ili

- trokovi bruto plaa za novootvorena radna mjesta povezana s ulaganjem za dvogodinje

razdoblje.

Dravna potpora po ovom Programu kreditiranja dodjeljuje se sukladno odredbama Zakona o HBOR-u

(NN 138/06 i 25/13), Pravilniku o osnovnim uvjetima financiranja pojedinih ciljnih skupina te

odredbama Uredbe Komisije Europskih zajednica br. 800/2008 od 6. kolovoza 2008. kojom se odreene

kategorije potpora proglaavaju usklaenima sa zajednikim tritem pri primjeni lanaka 87. i 88.

Ugovora (Opa uredba o skupnim izuzeima) (32009R0800, SL L 214, 9.8.2008., str. 3 47), osim kod

plasmana namijenjenih financiranju sektora primarne poljoprivredne proizvodnje i ribarstva.

6. Naknade

Naknada za obradu kreditnog zahtjeva za krajnjeg korisnika:

- 0,8 % jednokratno na iznos odobrenog kredita, a najmanje 500,00 (petsto) kuna;

- naplauje se prije ili istodobno s prvim koritenjem kredita.

Naknada za rezervaciju sredstava:

5

- obraunava se kvartalno u visini od 0,25% godinje na iznos odobrenih a neiskoritenih

sredstava, poevi po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu.

7. Koritenje kredita

Rok koritenja kredita je do 12 mjeseci. Na zahtjev krajnjeg korisnika kredita moe se odobriti i dui,

odnosno krai rok sukladno dinamici ulaganja.

Broj koritenja ogranien je u pravilu na 6 pojedinanih koritenja. Drugaiji zahtjevi krajnjih korisnika

kredita bit e uvaeni ako su opravdani dinamikom ulaganja.

Korisnici kredita duni su kredit koristiti namjenski u skladu s odredbama ovog Programa.HBOR

zadrava pravo kontrole namjenskog koritenja kredita. U sluaju kreditiranja krajnjih korisnika putem

poslovnih banaka, poslovne banke su dune pribaviti i uvati dokumentaciju te voditi evidencije koje

omoguuju brzu i uinkovitu kontrolu namjenskog koritenja kredita.

Koritenje kredita putem poslovne banke

HBOR e isplatiti sredstva poslovnoj banci na njezin zahtjev na za to propisanom obrascu. Poslovna

banka duna je odmah doznaiti sredstava krajnjem korisniku kredita i to:

za ulaganja u osnovna sredstva poslovna banka duna je doznaena sredstva za krajnjeg

korisnika isplatiti izravno dobavljaima ili izvoaima radova temeljem odgovarajue

dokumentacije;

za ulaganja u obrtna sredstva poslovna banka moe doznaena sredstva za krajnjeg korisnika

kredita isplatiti izravno dobavljaima ili doznaiti sredstva na raun krajnjeg korisnika kako bi

samostalno obavljao plaanja.

Koritenje kredita kod izravnog kreditiranja

Ako se kredit koristi za osnovna sredstva, HBOR e isplate dobavljau i/ili izvoau radova obavljati

temeljem dokumentiranog zahtjeva korisnika kredita izravno na raun dobavljaa i/ili izvoaa radova.

Kod isplata kredita za obrtna sredstva, HBOR moe sredstva doznaavati na raun korisniku kredita koji

samostalno obavlja plaanja. Dokumentaciju za pravdanje namjenskog koritenja obrtnih sredstava,

korisnik kredita je obvezan dostaviti HBOR-u u roku od 30 dana od dana koritenja istih ili najkasnije

prije prvog sljedeeg koritenja kredita.

Izdavanje bankarskih garancija i otvaranje akreditiva

U okviru koritenja kredita HBOR moe izdavati bankarske garancije i otvarati akreditive za potrebe

provedbe komercijalnih ugovora vezano za nabavke opreme na kredit ili jednokratne kupnje opreme.

HBOR moe izdavati nostro bankarske garancije, zaprimati i notificirati loro bankarske garancije te

otvarati nostro akreditive po vienju sa pokriem u kreditu ukoliko je isto u skladu s namjenom kredita

i njegovim rokom koritenja.

Za navedene usluge HBOR e zaraunati pripadajue naknade.

8. Instrumenti osiguranja

6

Za osiguranje urednog izvrenja obveza po kreditima HBOR prihvaa mjenice i zadunice, zalog ili

fiducijarni prijenos vlasnitva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a,

bankarske garancije, jamstvo HAMAG-BICRO-a3, i druge uobiajene instrumente osiguranja u

bankarskom poslovanju.

Za kredite do visine 100.000,00 kuna HBOR za osiguranje moe prihvatiti dva kreditno sposobna

jamca.

Za kredite do visine 100.000,00 kuna a koji su osigurani jamstvom HAMAG -BICRO-a u visini od

80% glavnice kredita, HBOR za osiguranje moe prihvatiti mjenice i zadunice korisnika kredita te

vlasnika kao i suglasnost o zapljeni plae vlasnika.

U sluaju plasmana putem poslovnih banaka krajnji korisnik dogovora instrumente osiguranja s

poslovnom bankom.

Sve trokove u svezi pribavljanja instrumenata osiguranja i provedbe osiguranja te brisanja i povrata

provedenih osiguranja snosi korisnik kredita.

9. Ostale odredbe

Na sve ono to u ovom Programu kreditiranja nije odreeno primjenjuje se Pravilnik o osnovnim

uvjetima financiranja pojedinih ciljnih skupina, Odluka o opim uvjetima kreditnog poslovanja HBOR-

a, Opi uvjeti osiguranja plasmana HBOR-a, Odluka o kamatnim stopama HBOR-a i Pravilnik o nainu

i rokovima obrauna kamata, Odluka o naknadama za usluge koje obavlja HBOR i Pravilnik o nainu

obrauna naknada, Pravilnik o utvrivanju referentne i diskontne kamatne stope te odredbe ostalih akata

HBOR-a i odluke nadlenih tijela HBOR-a.

10. Rok primjene

Program kreditiranja provodi se do 31.12.2014. godine, kako odobravanjem novih zahtjeva, tako i

reprograma (osim reprograma korisnicima u sektorima primarne poljoprivredne proizvodnje i ribarstva),

uz mogunost produljenja. U sluaju produljenja primjene, u sektorima primarne poljoprivredne

proizvodnje i ribarstva, novi zahtjevi za kredite, mogu se odobriti zakljuno do 30.06.2016. godine. Ovaj

rok se ne primjenjuje kod korisnika iz svih ostalih sektora.

11. Potrebna dokumentacija

Uz Zahtjev za kredit4 krajnji korisnik kredita dostavlja poslovnoj banci sljedeu dokumentaciju:

Poslovni plan;

Trokovnik;

Tehnika dokumentacija s pripadajuim dozvolama;

Karton deponiranih potpisa za raspolaganje sredstvima rauna;

Podaci o instrumentima osiguranja (ako se radi o hipoteci na nekretninama potrebno je dostaviti

elaborat procjene vrijednosti nekretnina s fotografijom objekta izraen od ovlatenog sudskog

3 Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije 4 Obrazac Zahtjeva za kredit i dokumentacija oznaena * nalaze se na internetskim stranicama HBOR-a

(www.hbor.hr).

http://www.hbor.hr/

7

vjetaka, i to ne stariji od 3 godine za stambene graevine odnosno ne stariji od 1 godine za

poslovne graevine te zemljinoknjini izvadak ne stariji od 30 dana);

Obrazac TU-11 o dolascima i noenjima turista za prethodnu godinu;

Izjava o potporama*;

Potvrda nadlene Porezne uprave o stanju obveza prema Dravi (ne starija od 30 dana);

Kod izravnog kreditiranja potrebno je priloiti i sljedeu dokumentaciju:

Preslike osobnih iskaznica, uvjerenje o JMBG-u i potvrdu o OIB-u ovlatenih predstavnika

krajnjih korisnika odnosno preslike osobnih iskaznica, uvjerenje o JMBG-u i potvrda o OIB-u

svih sudionika u kreditu (sudunici, jamci platci, zaloni dunici i sudionici Sporazuma o

zasnivanju zalonog prava);

Obrazac za utvrivanje usklaenosti devizne pozicije klijenta za kredite iznad 700.000,00

kuna*;

Izjava o povezanim osobama*;

Upitnik o zatiti okolia*;

Tablice: Kupci, Dobavljai, Primljeni i dani krediti/zajmovi, Ostale obveze i Zalihe*;

Kreditno Izvjee Hrvatskog registra obveza po kreditima (HROK) za krajnjeg korisnika kredita

i fizike osobe osnivae/lanove trgovakog drutva ili vlasnike obrta;

Ostala dokumentacija ovisno o pravnom statusu korisnika kredita:

a) Trgovaka drutva/ Ustanove/ Zadruge

Izvod iz sudskog registra (ne stariji od 30 dana);

Potvrda o dodijeljenom osobnom identifikacijskom broju (OIB);

Osnivaki akti drutva (Drutveni ugovor za d.o.o., Statut za d.d.);

Obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD-u;

Podaci o bonitetu (BON 1), odnosno podaci o solventnosti (BON 2/ SOL 2) ne stariji od 30

dana;

Godinji financijski izvjetaji poduzetnika za protekle dvije godine poslovanja sastavljeni

sukladno Zakonu o raunovodstvu (Bilanca - obrazac POD-BIL, Raun dobiti i gubitka -

obrazac POD-RDG, biljeke uz financijske izvjetaje i ostali temeljni financijski izvjetaji

prema potrebi);

Cjelovito revizorsko miljenje (u skladu sa zakonskom obvezom);

Upitnik za pravne osobe*, Podaci o stvarnim vlasnicima stranke-podnositelja zahtjeva za

kredit*, Tabela 1 i 2 Prilog Podacima o stvarnim vlasnicima stranke-podnositelja zahtjeva za

kredit*, Upitnik za strane politiki izloene osobe* sve sukladno Zakonu o sprjeavanju pranja

novca i financiranja terorizma NN br. 87/08.

Ukoliko su krajnji korisnici kredita Ustanove ili Zadruge iste dostavljaju financijska izvjea i pravnu

dokumentaciju sukladno zakonskim propisima koji se odnose na Ustanove i Zadruge.

b) Obrti

Obrtnica ili Rjeenje o obrtu, s prilozima;

Potvrda o dodijeljenom osobnom identifikacijskom broju (OIB);

Podaci o solventnosti (BON 2/ SOL 2) ne stariji od 30 dana;

Prijava poreza na dohodak (rjeenje) za posljednje dvije godine ili financijski izvjetaji ukoliko

je poduzetnik obveznik poreza na dobit (Bilanca - obrazac POD-BIL, Raun dobiti i gubitka -

obrazac POD-RDG, biljeke uz financijske izvjetaje);

Knjiga primitaka i izdataka - obrazac KPI;

Popis dugotrajne imovine - obrazac DI;

8

Evidencija o trabinama i obvezama - obrazac TO;

Upitnik za fizike osobe* i Upitnik za strane politiki izloene osobe* sukladno Zakonu o

sprjeavanju pranja novca i financiranja terorizma NN br. 87/08.

HBOR i poslovna banka zadravaju pravo zatraiti i drugu dokumentaciju potrebnu za obradu kreditnog

zahtjeva.