1
Overgaan op IBAN en SEPA: wat betekent dat
concreet voor Nederland?Nog “slechts” 8 maanden te gaan
SEPA-middag VNO-NCW en MKB-Nederland
28 mei 2013, Herkenbosch, Michiel van DoeverenDNB Programmabureau SEPA Nederland
Agenda• Hoe gaat Nederland over op IBAN en SEPA?
• Wat verandert er door SEPA?
• Impact SEPA voor bedrijven
SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt
Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse
en naar buitenlandse rekeningen betalen.
Vordering migratie in Nederland en Europa
4
2008 I
2008 II
2008 III
2008 IV
2009 I
2009 II
2009 III
2009 IV
2010 I
2010 II
2010 III
2010 IV
2011 I
2011 II
2011 III
2011 IV
2012 I
2012 II
2012 III
2012 IV
2013 I*0%
20%
40%
60%
80%
100%
Migratieratio SCT
Nederland Eurogebied
* Voorlopige cijfers
SEPA-bewustzijn bedrijven en organisaties
MKB Middelg-rootbedrijf
Grootbedrijf Gemeenten en waterschappen
Publieke instellingen
0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%
100%
Hebt u een goed beeld van de veranderingen die SEPA voor uw organisatie met zich meebrengt?
Geen inzicht Onvoldoende inzicht Algemeen beeld Volledig beeld
Voorbereidingen bedrijven en organisaties (1)
MKB Middelg-rootbedrijf
Grootbedrijf Gemeenten en waterschappen
Publieke instellingen
0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%
100%
Voorbereidingen SCT
Nog niet begonnen Uitzoeken/impactanalyse Requirements/uitvoeringTesten/implementatie Volledig over
Voorbereidingen bedrijven en organisaties (2)
MKB Middelg-rootbedrijf
Grootbedrijf Gemeenten en waterschappen
Publieke instellingen
0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%
100%Voorbereidingen SDD
Nog niet begonnen Uitzoeken/impactanalyse Requirements/uitvoeringTesten/implementatie Volledig over
42%
32%
5%
11%
11%
Europese overschrijving
Ontwikkeling SEPA-proof software
8
30%
24%
35%
6%6%
Europese incasso
Software is klaar voor gebruik
Bezig met testen
Bezig met het bouwen van de software
Bezig met ontwerp en specificaties
Bezig met analyse
Nog niet begonnen
SEPA kent drie pijlers
- Wetgeving- Payment Services Directive - Verordening einddata
- Betaalproducten- SEPA Credit Transfer en Direct Debit- Alleen voor betalingen in EUR
- Standaarden- IBAN voor rekeningnummers- ISO20022 XML voor communicatie tussen
partijen (gebruikers – banken – clearing house)
Producten
Wet-geving
Stan-daarde
n
10
Wat gaat er veranderen?
1. Bankrekeningnummer wordt IBAN
2. Standaard voor overschrijving wordt SCT
3. Standaard voor incasso wordt SDD
4. Technische standaard voor betaalformaten wordt XML (ISO 20022)
Overzichtelijk, maar met grote impact!!!
IBAN
• IBAN : International Bank Account Number• Administrator van nationale IBAN Registers (uit naam van ISO): SWIFT
Countrycode (ISO)
Bank identifierCheck digit
Domestic accountNumber
• Opmerkingen:- De bank Identifier is landspecifiek
- De lengte van de bank identifier varieert van land tot land
- Elk land heeft zijn eigen Basic Bank Account Number system
- Nederland heeft een IBAN van 18 digits
Drie belangrijkste impactgebieden
Data
• IBAN• Mandaten
Processen
• Betaalstromen• Mandaatbeheer• Rapportages en reconciliatie
Klant-bank interface
• ISO 20022 XML berichtenstandaard
Dataconversie – IBAN
- IBAN verplicht in SEPA betaalinstructies naar bank- IBAN max. 34 posities; in NL 18 posities
- BIC niet meer nodig (afhankelijk van bank mogelijk eerder)- na 1/2/2014 voor binnenlandse betalingen- na 1/2/2016 voor buitenlandse betalingen
- Conversie via: www.ibanbicservice.nl- Hou rekening met:
- Vele plaatsen waar rekeningnummer voorkomt- Aanpassing brieven, formulieren, schermen- Uniciteit IBAN, niet van ‘oude’ rekeningnummer in IBAN (op termijn)
Dataconversie – SEPA Direct Debit/Mandaten
- Mandaatinformatie onderdeel Europese Incasso transactie- Dient (dus) electronisch beschikbaar te zijn
- Conversie papier naar electronisch- Verrijking van gegevens
- Mandaat ook op papier bewaren- Voorlopig enige rechtmatige bewijs
- Bewaken geldigheid mandaat:- Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso- Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso
• Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B)• NAW debiteur• Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren)• Incassant ID (verstrekt door bank)• IBAN debiteur• Plaats/datum ondertekening (1/11/2009
voor bestaande machtigingen)
Procesimpact – Betaalstromen
- Geen signifcante wijziging SCT t.o.v. overschrijving- Grootste wijzigingen bij de SDD t.o.v. de incasso
- Prenotificatie: 14 dagen voor incasso bericht bedrag en datum- Standaard incassovormen kennen altijd stornotermijn van 56 dagen- Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD)
- Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso- Min. D-2 voor terugkerende incasso
- Additionele consumentenbescherming (black/whitelisting)- Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s- Duidelijke communicatie van belang
Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML
Initiator
ProcessorMT940 (einde dag)MT942 (intradag)GMU
Bank Andere banken
PAIN.001 (SCT)PAIN.008 (SDD)
Eventueel VerwInfo(acceptgiro en incasso)
ClieOp03
CAMT.053 (einde dag),CAMT.052 (intradag)Aangepaste MT940Aangepaste GMU
(met detailinformatie uit vroegere VerwInfo)
SEPA raakt vaak het gehele bedrijf
ICT: ERP- aanpassingen evt. uitfaseren ‘oude’ systemen
Directie:Formeren ProjectteamAccorderen Budget enActieplan
Financiën:Wijzigen processen
Incasso en Acceptgiro:Alternatieven overwegenProcessen herzien
ICT en Financiën: Keuze van bestanden en formaten
Communicatie:MedewerkersCliëntenLeveranciers
Debiteuren en crediteuren:Opvragen en informeren over IBAN en BIC
Projectteam:Actieplan opstellenMigratiemoment vaststellen
BEDRIJF
17
17
1. Stel een plan van aanpak op
1. Benoem een coördinator/projectleider
2. Maak een plan waarin staat:- Wat u wilt bereiken (ambitieniveau)- Welke afdelingen betrokken zijn- Welke systemen en processen geraakt worden- Hoe u het gaat aanpakken- Wie verantwoordelijk is en wie het werk uitvoert
3. Reserveer voldoende tijd en capaciteit- SEPA heeft vaak meer impact dan u denkt- Vraag budget aan of reserveer binnen het huidige budget
18
18
Contact
- Eerste aanspreekpunt- eigen bank en softwareleverancier
- Q&A’s en toolkits- www.overopiban.nl
- Algemene vragen inzake de migratie- [email protected]
- Product of technische vragen- [email protected]