Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”
Casele de ajutor reciproc - oportunitati pentru includerea financiara in Romania
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”
Actori-cheie ai economiei sociale in sectorul
financiar si de asigurari
Bucuresti, 19 septembrie 2012
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”
Excluderea financiara – parte a excluderii sociale
• Proces multidimensional de segregare sociala, prin care grupuri sau persoane se rup de relatiile sociale si de instituti si sunt impiedicate sa participe la activitatile obisnuite ale societatii in care traiesc.
• Excluziunea sociala poate insemna absenta accesului la drepturi, oportunitati, resurse.
Somaj
Lipsa
accesului
la educatie
Lipsa
locului de
munca
Respinge-
re etnicaLipsa
resurselor
financiare
Excludere
financiara
Lipsa
relatiilor
Excludere sociala
Izolare
geografica
Procesul prin care oamenii întâmpinǎ dificultǎţi în accesarea şi/sau
utilizarea acelor servicii şi produse financiare ale pieţei dominante
[mainstream] care corespund nevoilor lor şi le permit sǎ ducǎ o
viaţǎ socialǎ normalǎ în societatea din care fac parte
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”
Romania este tara cu cel mai inalt grad de excludere financiara din UE
58%
53%
44%
35% 39%47%
34%27%
18% 15%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
Ipotecǎ Credit de
consum
Card de
credit
Card de
debit
Cont
bancar
simplu
Media UE
Romania
Media UE
Romania
Vǎ rog sǎ-mi spuneţi în ce mǎsurǎ vi se pare sau nu dificil sǎ aveţi acces la
urmǎtoarele servicii financiare (procentele reprezintǎ rǎspunsurile “dificil”)Eurobarometru, august-septembrie 2010
Cele mai
inalte valori
din UE
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Cauze ale excluderii financiare
• lipsa documentelor de identitate,
• costurile mari ale serviciilor bancare clasice, raportate la sume mici,
• lipsa cunoştinţelor necesare utilizǎrii (inclusiv datoritǎanalfabetismului),
• Lipsa bunurilor care sa garanteze imprumuturi.
• întreprinderea mutualǎeste o asociere autonomǎ de persoane (persoane juridice sau fizice) care se unesc voluntar, având drept scop principal satisfacerea nevoilor lor comune şi nu obţinerea de profit sau furnizarea unui randament al capitalului
O posibila
solutie
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”CAR-urile, forma a economiei sociale
Administratie publica
Economie sociala
Intreprineri publice
Intreprinderi private
Forma de proprietatepublica privata
Obiectivul
principal
social
comercial
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Criterii de definire ale intreprinderii sociale
Intreprinderea sociala• Conceptul etic: finalitatea
sociala
• Misiunea: imbunatatirea conditiilor de trai si sansele persoanelor dezavantajate
• Profitul si resursele sunt reinvestite in interesul persoanelor dezavantajate
• Conducerera democratica (1 om = 1 vot)
• Guvernanta antreprenoriala
Casa de ajutor reciproc• Combaterea excluziunii
financiare
• Beneficiarii sunt persoane cu venituri mici si mijlocii
• Excedentul este utilizat pentru acoperirea riscurilor si dezvoltare
• Deciziile principale apartin Adunarii Generale
• Independenta economica
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”
Caror nevoi raspund CAR-urile?
61%
51%
45%
35%
36%
13%
16%
18%
6%
5%
46%
51%
38%
54%
46%
46%
34%
18%
8%
3%
achizitionarea unor bunuri de
folosinta indelungata
finantarea unor ceremonii
familiale
renovarea sau schimbarea
locuintei
probleme de sanatate
pentru a depasi o situatie
temporara de stramtorare
achizitionare de combustibil
pentru iarna
sarbatori traditionale (Craciun,
Paste)
pentru a face fata unor
cheltuieli legate de scoala
pentru a investi intr-o mica
afacere
alte situatii, specificati
CAR salariati CAR pensionari
39%
34%
36%
32%
26%
13%
22%
13%
4%
1%
54%
61%
41%
36%
30%
52%
24%
40%
4%
3%
pentru a depasi o situatie
temporara de strâmtorare
probleme de sanatate
finantarea unor ceremonii
familiale
achizitionarea unor bunuri de
folosinta îndelungatâ
renovarea sau schimbarea
locuintei
achizitionare de combustibil
pentru iarna
pentru a face fata unor
cheltuieli legate de scoala
sarbatori traditionale (Craciun,
Paste)
pentru a investi într-o mica
afacere
alte situa?ii,
CAR salariati CAR pensionari
În ce împrejurǎri fac cel mai des
împrumuturi membrii Casei Dvs.?
În ultimii doi ani, a crescut frecvenţa cu care se
cer împrumuturi pentru anumite împrejurǎri?
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Evolutia numarului de membri
Numar mediu de
membri/casa
449 527 600
5306 5335
6552
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
2006 2008 2010
CARS CARP
45%
21%
9%
1%
46%
78%
0% 25% 50% 75% 100%
CARS
CARP
Au scǎzut Au rǎmas la fel Au crescut
• CARS: evolutii neuniforme la nivelul
caselor scaderea medie a fost de
114 membri, iar cresterea medie de
271 membri
• CARP: fenomenul dominant e de
crestere a numarului de membri (3
din 4 case au crescut).
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Rezultate financiare
Care a fost rezultatul financiar-
contabil al anului 2010?
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
CAR
salariati
CAR
pensionari
profitimportant
un micprofit
aproape nul
mic deficit
deficitsemnificativ
Ce s-a fǎcut cu acest profit?
11%
5%
26%
50%
1%
6%
21%
14%
24%
21%
6%
14%
a fost reinvestit
a fost capitalizat in depozite sau
alte instrumente financiare
a fost distribuit in mod egal
intre membrii asociatiei
a fost distribuit între membrii
asociatiei, în functie de
contributia fiecaruia
a fost donat / acordat ca sprijin
financiar membrilor defavorizaţi
altceva
CAR salariati CAR pensionari
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Relatia cu autoritatile
În ce mǎsurǎ apreciaţi cǎ organizaţia Dvs. poate influenţa
deciziile urmǎtoarelor autoritǎţi publice :
CARSCARP
CARSCARP
CARSCARP
În foarte mare masura Într-o oarecare masura Deloc
Autoritati publice nationale
Autoritati publice locale
Autoritati publice judetenee
• CAR-urile salariaţilor nu acordǎ aproape nici-o şansǎ posibilitǎţii de a influenţa deciziile autoritǎţilor publice;
• Cele ale pensionarilor sunt puţin mai optimiste, dar şi în cazul lor majoritatea apreciazǎ cǎ deciziile respective nu pot fi influenţate deloc.
• În mǎsura în care existǎ, potenţialul de influenţare scade dinspre nivelul local cǎtre cel naţional.
• Se constata ca CAR-urile afiliate manifesta o mai mare putere de influentare a deciziilor autoritatilor, la toate nivelurile.
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Implicarea in comunitati
Cum apreciaţi importanţa activitǎţii organizaţiei pentru
nevoile comunitǎţii locale din care face parte?
46%
14%
27%
24%
17%
38%
8%
23%
CAR salariati
CAR pensionari
niciuna mica mare foarte mare
• In cazul CARS, 3 din 4 respondenti apreciaza ca activitatea pe care o desfasoara nu are nicio importanta pentru nevoile comunitatii, sau are una foarte mica.
• Majoritatea reprezentantilor CARP apreciaza ca mare sau foarte mare impactul asupra comunitatii.
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”
17%
7%
10%
12%
7%
30%
13%
26%
32%
13%
24%
17%
33%
19%
15%
37%
28%
46%
37%
31%
13%
10%
4%
7%
10%
7%
8%
1%
2%
7%
46%
66%
52%
61%
68%
26%
51%
26%
30%
49%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Autoritati nationale
organizează evenimente la nivel local/regional
oferă servicii membrilor comunităţii/regiunii
participă la evenimente organizate de alte ONG-uri
participă la evenimente organizate de administraţie
Total esantion
Autoritati locale
organizează evenimente la nivel local/regional
oferă servicii membrilor comunităţii/regiunii
participă la evenimente organizate de alte ONG-uri
participă la evenimente organizate de administraţie
Total esantion
foarte mare În oarecare mǎsurǎ Deloc Fara relaţii
Calitatea relatiei cu autoritatile si implicarea in viata comunitatii
La nivelul intregului esantion se constata un grad redus de interactiune cu autoritatile, indeosebi cu cele nationale.
CAR-rile care organizeazǎ evenimente, sau participǎ la cele organizate de alte organizaţii ale societǎţii civile sau de cǎtre adiministraţie raporteazǎ un grad de satisfacţie faţǎ de relaţia cu autoritǎţile semnificativ mai ridicat decât cel înregistrat pe întregul eşantion.
Fenomenul este mai evident in cazul relatiei cu autoritatile locale.
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”
S W
O T
Casele de ajutor reciproc (SWOT)
Puncte tari• Accesabilitate
• Impartirea riscurilor
• Dobanzi mici
• Controlul beneficiarilor
Puncte slabe• Operatiuni limitate• Nu opereaza in intreprinderi mici• Lipsa garantiilor pentru depuneri• Lipsa instrumentelor de
recuperare a debitelor
Oportunitati• Scaderea accesibilitatii bancilor
comerciale
• Cresterea gradului de concentrare
• Iesirea in afara intreprinderii
• Diversificarea serviciilor oferite
Amenintari• Cresterea ponderii creditelor
neperformante
• Scaderea numarului salariatilor
• Legislaţia în continuă schimbare
P
o
z
i
t
i
v
N
e
g
a
t
i
v
Intern
Extern
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”
Va multumesc !
Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”