f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
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f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト
25.3 期 第二地方銀行決算比較
41 行+2 連結金融 G
株式会社 シンフォニーズ
http://www.symphonys.co.jp/
http://www.symphonys.co.jp/�
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◇ 入力した個別銀行のデータと当局集計データとのトータルプルーフチェック。入力データの正確性と整合性の担保をはかっています。
◇ どちらかをご選択
6年時系列データ
5(11)
月
6(12)
月
9(3)月
7(1)8
(2)月
各金融機関(開示)
5(11)月10~15日決算短信の開示
シンフォニーズ金融庁・全銀・
地銀協・Ⅱ地銀協
6(12)月8日(金融庁)•「銀行の決算の状況」(主要行等の決算について)
(地域銀行の決算の概要)
全銀行(
個別明細)入力作業
6(12)月第一週配信•決算主要項目速報Excel
6(12)月第一週受信•決算主要項目速報Excel
5(11)月中下旬IR会社説明会
6(11)月30日有価証券報告書提出
6(12)月13日(Ⅱ地銀協)•「第二地銀協地銀決算の概要について」(Ⅱ地銀合計計数)
6(12)月13日(地銀協)•「地方銀行の決算の状況」
(地銀合計計数)
6(12)月28日(全銀協)•「全国銀行決算発表」(業態単位の合計計数)
6(12)月第四週配信•短信入力Excel
6(12)月第四週受信•短信入力Excel
7(1)月第二週配信•短信&有報入力Excel
7(1)月第二週 受信•短信&有報入力Excel7(1)月31日
ディスクロージャーHP掲載 8(2)月1日(信金中金)
•「全国信用金庫概況」(信金合計、地区合計計数) 9(3)月第二週配信
•決算入力確定Excel
9(3)月第二週受信•決算入力確定Excel
当期前期の2期
6年時系列データ
金融機関計数DB
金融機関計数DB
分析テンプレート
分析テンプレート
収益リスク計算エンジンデータ抽出エンンジン
収益リスク計算エンジンデータ抽出エンンジン
MSオフィス(Excel、Word)MSオフィス(Excel、Word)
Windows XP以上 w/IEWindows XP以上 w/IE
Windows PC
f-GRANADA金融関経営財務比較分析データベース&ソフト
○ 自社システムにデータを取り込み分析
○ GRANADAテンプレートとデータ抽出機能を活用
金融機関決算(中間期)財務データ配信●スケジュール括弧の中の月は中間期
● 主要決算項目での分析表
弊社HPで無料公開PDFシート
(加工・印刷はできません)
6(12)月第四週受信•決算主要項目分析PDF加工・印刷可能です
12月第二週配信•全国全金融機関県別営業指標入力Excel
12月第二週受信•全国金融機関勢力MAP Excel
「Excelデータ配信」または「Excelデータ+GRANADA分析ソフト」の選択ができます。金融勢力MAPはオプション選択です。HP無料公開版は、加工印刷はできません。閲覧のみとなっています。データシートは付属していません
▼ ご 契 約 お 客 様
一般公開PDF
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25.3 期 Ⅱ地銀分析の留意点
1. 岐阜銀行は十六銀行に合併されました
24.3 期のⅡ地銀合計は、岐阜銀行を除いて集計しています(25.3 期基準としています)
前年比差異および増減率は、24.3 期(前年)集計データから岐阜銀行を除いて計算します
2. じもとホールディングが発足しました(きらやか銀行と仙台銀行を配下に有する連結金融 G)
前年比は計算できませんので「-」としました
きらやか銀行と仙台銀行の連結勘定は、じもと HD に集約しました
3. 連結勘定の配慮
連結勘定計数は「連結当期純利益」「連結包括利益」「連結その他包括利益合計額」「BIS 計数」を掲載してあります
計数により、非掲載(=連結非対象)となる銀行があります
1. BIS 計数:連結非対象銀行以外の銀行は全て掲載しています。開示があります
連結非対象銀行:①福岡中央②佐賀共栄③長崎④熊本
2. 「連結当期純利益」「連結包括利益」「連結その他包括利益合計額」の 3 項目は、短信発表段階において HD 配下銀行の個別銀行単位の開示はありません。そのためⅡ
地銀合計集計と個別銀行の掲載は以下となります。
連結非対象行(①福岡中央②佐賀共栄③長崎④熊本)は非掲載となります。Ⅱ地銀合計への集計対象となっていません
HD 配下銀行(①きらやか②仙台③徳島④香川)は個別銀行単位にはいたしません。HD 単位での開示値を掲載し、Ⅱ地銀合計へも HD 単位となり
ます。
4. 国際統一基準行の BIS 計数開示がバーゼルⅢ仕様として新たな仕様で算出開示がされました
第二地方銀行で該当するのは名古屋銀行です
24.3 期はバーゼルⅡ仕様との比較はルールが異なるため「-」としました
5. 当ドキュメントは、短信開示時点の情報を基に分析しています。そのため、①BIS 計数は速報値となっています②連結値は HD 単位となっています。
6. 掲載データの検証は、Ⅱ地銀協発表のⅡ地銀合計値と個別銀行短信開示値とのトータルプルーフをとっています。預貸率、経費の 2 点でⅡ地銀協集計値と誤差が確
認されています。当方の再検証では、Ⅱ地銀協の集計に疑義を持っています(短信を情報ソースとした限りでは)全銀協集計計数で再検証を予定しています。
預貸率(弊社 73.44%vsⅡ地銀協 72.99%)経費(弊社 702,860 百万 vsⅡ地銀協 703,500 百万)なお、経費と関係性がある業務
純益、業務粗利益では異算はありませせん。
(2013/6/20 株式会社 シンフォニーズ)
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Ⅱ地銀 25.3 決算期分析
1. 業容~預金残高・貸出金残高
2. 業容~有価証券残高・資金量
3. 預貸率・預証率
4. 経常利益・当期純利益・包括利益
5. トップライン利益~資金利益+役務取引等利益
6. 業務粗利益の構成=戦略の分析=
7. 業務純益~実質業務純益・コア業務純益
8. 利ざや(単体国内)(単体全行)
9. 不良債権比率
10. 自己資本比率
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◆
1.業容~預金残高・貸出金残高
<まとめ>当期の預金残高は 当期の貸出金残高は
前年比 1.7 % 増加しました 前年比 2.1 % 増加しました
▼ 「Ⅱ地銀」合計平均値
▼ 銀行の分布
6 銀行35 銀行合計 41 銀行
減少した銀行
合計 41 銀行貸出金残高
451,588億円9,334億円
600,250億円9,769億円
増加した銀行 減少した銀行 増加した銀行預金残高 35 銀行 6 銀行
預金残高
△ 15.0 %
△ 10.0 %
△ 5.0 %
0.0 %
5.0 %
10.0 %
- 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 70,000 80,000
当期預金残高 億円
伸び
率
貸出金残高
△ 4.0 %
△ 2.0 %
0.0 %
2.0 %
4.0 %
6.0 %
8.0 %
10.0 %
- 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000
当期貸出金残高 億円
伸び
率
預金残高遷移〔合計〕 億円
590,481
600,250
585,000
590,000
595,000
600,000
605,000
24.3 25.3
前年比〔合計〕 億円・%
9,769
1.7 %
0
5,000
10,000
15,000
前年比
0.0 %
0.5 %
1.0 %
1.5 %
2.0 %
貸出金残高遷移〔合計〕 億円
442,254
451,588
435,000
440,000
445,000
450,000
455,000
24.3 25.3
前年比〔合計〕億円・%
9,334
2.1 %
0
5,000
10,000
前年比
0.0 %
1.0 %
2.0 %
3.0 %
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北洋 70,805 億 関西アーバン 37,245 億 京葉 36,182 億 譲渡性預金は含みません。熊本 5.9 % 徳島 4.7 % きらやか 4.3 %
北洋 69,938 億 関西アーバン 36,912 億 京葉 34,829 億
3
預金残高
預金残高順位は◆預金残高の伸張率は高い順に
24.3 期 前年同期の預金残高の順位は
25.3 期
1 2
預金残高伸び率 %
1.2
4.32.9 2.4 2.6 3.0
3.52.2
3.8
-0.1
2.30.2 1.1
3.2 2.3
-1.0
2.6 1.9 1.4 2.0 2.0 0.93.0 3.4 2.5 2.4
0.42.2
4.73.2
-8.7
1.0 0.2
-0.7
-13.6
5.94.2
1.2 1.9 0.6 0.0
3.9
△ 15.0 %
△ 10.0 %
△ 5.0 %
0.0 %
5.0 %
10.0 %
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
ト
マト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
残高伸長率
預金残高 億円
70,805
12,17413,0098,3516,1527,070
17,341
23,984
36,182
17,18421,326
4,029
12,4499,6499,557
4,1045,240
25,10329,150
16,42617,363
37,245
3,944
28,707
3,4229,105
26,123
9,47512,12812,859
17,738
8,8244,3032,0872,228
11,854
5,0155,5956,6005,804
20,54624,935
20,478
-
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
60,000
70,000
80,000
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
ト
マト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
残高
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北洋 56,327 億 関西アーバン 35,647 億 京葉 26,541 億熊本 9.0 % 西京 8.0 % 仙台 7.8 %
北洋 54,281 億 関西アーバン 35,085 億 京葉 25,225 億
1 2
貸出金残高
貸出金残高順位は25.3 期
3
◆貸出金残高の伸張率は高い順に
24.3 期 前年同期の貸出金残高の順位は
貸出金残高伸び率 %
3.7
0.5 1.0
7.8
-1.7
2.92.3
1.7
5.2 4.8
-1.6
3.0
1.3
4.2
0.9
2.9
0.9 1.2
-0.6
0.00.6
1.62.3
3.2
1.1
7.4
-2.7
8.0
1.22.1
-1.5
0.41.3
2.2
5.8
9.0
2.43.3
1.4
-3.0
2.71.6
△4.0 %
△2.0 %
0.0 %
2.0 %
4.0 %
6.0 %
8.0 %
10.0 %
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
残高伸長率
貸出金残高 億円
56,327
9,3198,9625,5734,5374,580
12,79316,807
26,541
14,37715,173
2,945
8,8975,8427,483
3,1574,430
16,64320,740
12,11711,658
35,647
3,318
22,605
2,425
7,273
18,291
6,6528,9339,526
13,238
6,4683,448
1,6382,261
9,942
3,8784,3945,2703,713
13,769
18,37414,925
-
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
60,000
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
残高
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◇◆
2.業容~有価証券残高・資金量
<まとめ>当期の有価証券残高は 当期末資金量は
前年比 5.8 % 増加しました 前年比 2.3 % 増加しました
※ 合計数が41となるのは、長崎銀行の有価証券が2年継続して残高=0であるため ※ 資金量=預金残高+譲渡性預金残高+債券残高
▼ 「Ⅱ地銀」合計平均値
▼ 銀行の分布
13,582億円
増加した銀行
614,936億円
減少した銀行38 銀行資金量
合計 41 銀行3 銀行
増加した銀行有価証券残高 33 銀行
8,873億円162,770億円
減少した銀行7 銀行
合計 40 銀行
有価証券残高
△ 20.0 %
△ 10.0 %
0.0 %
10.0 %
20.0 %
30.0 %
40.0 %
- 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000
12,000
14,000
16,000
18,000
当期有価証券残高 億円
伸び
率
有価証券残高遷移〔合計〕 億円
153,897
162,770
148,000150,000152,000154,000156,000158,000160,000162,000164,000
24.3 25.3
前年比〔合計〕 億円・%
8,873
5.8 %
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
前年比
0.0 %1.0 %
2.0 %3.0 %4.0 %5.0 %
6.0 %7.0 %
資金量遷移〔合計〕 億円
601,354
614,936
590,000
595,000
600,000
605,000
610,000
615,000
620,000
24.3 25.3
前年比〔合計〕 億円・%
13,582
2.3 %
0
5,000
10,000
15,000
前年比
0.0 %
0.5 %
1.0 %
1.5 %
2.0 %
2.5 %
資金量
△ 10.0 %
△ 5.0 %
0.0 %
5.0 %
10.0 %
15.0 %
- 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 70,000 80,000
当期資金量 億円
伸び
率
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
9/40
北洋 15,619 億 京葉 10,139 億 愛知 9,829 億静岡中央 36.7 % 栃木 32.1 % 南日本 25.4 %
.北洋 15,280 億 京葉 9,511 億 愛知 9,220 億24.3 期
3
有価証券残高
25.3 期◆有価証券残高の伸張率は高い順に
前年同期の有価証券残高の順位は
有価証券残高は高い順に
21
有価証券残高伸び率 %
2.2
15.9
0.5
6.5
19.220.0
6.1
32.1
6.69.4
5.9
-1.9
1.4 2.5
24.1
-5.5
36.7
6.6 7.6 7.6
0.2
-17.1
3.8 3.7 5.210.7
-2.0
-8.8
16.2
9.314.2
0.9
-0.9
2.30.0
-10.3
12.5
2.6
25.4
15.7
0.9
12.4
△ 20.0 %
△ 10.0 %
0.0 %
10.0 %
20.0 %
30.0 %
40.0 %
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
残高伸長率
有価証券残高 億円
15,619
3,2783,6123,667
2,0942,411
5,119
7,528
10,139
3,873
6,188
1,175
3,8433,8332,878
1,1011,064
9,8299,101
5,3195,838
4,315
373
8,042
982
2,357
7,568
2,0992,9843,285
5,246
2,795
918 5700
2,213
1,0171,053 9361,892
6,6156,2856,874
-
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
14,000
16,000
18,000
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
残高
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
10/40
北洋 71,921 億 関西アーバン 39,829 億 京葉 36,262 億熊本 10.8 % 仙台 9.5 % きらやか、徳島 5.6 %
北洋 71,288 億 関西アーバン 39,692 億 京葉 34,917 億
25.3 期
1 32
24.3 期
資金量
資金量は高い順に◆資金量の伸張率は高い順に
前年同期の資金量の順位は、
資金量(預金+譲渡性預金)伸び率 %
0.8
5.6
2.9
9.5
4.13.0 3.5
2.23.8
2.9 2.3
0.21.1
3.22.3
-1.0
2.6 1.9 1.22.0 2.0
0.3
3.02.1 2.5
2.9
1.02.2
5.6
3.11.7 1.0 0.7
-0.7
-5.8
10.8
4.2
1.2 1.9 0.6 0.0
2.5
△8.0 %
△6.0 %
△4.0 %
△2.0 %
0.0 %
2.0 %
4.0 %
6.0 %
8.0 %
10.0 %
12.0 %
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
残高伸長率
資金量(預金+譲渡性預金) 億円
71,921
12,41413,0099,640
6,4797,070
17,341
24,219
36,262
17,71721,327
4,029
12,4499,6529,604
4,1045,240
25,10329,613
16,42617,363
39,829
3,944
28,881
3,4229,184
28,203
9,47612,48312,944
21,746
8,8244,3872,0872,429
12,529
5,0155,5956,6005,804
20,56924,935
20,478
-
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
60,000
70,000
80,000
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
残高
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
11/40
◆◆
3.預貸率・預証率
<まとめ>
前年比 下降しました 前年比 0.88 % 上昇しました
16 銀行
※ 預証率合計数が40となるのは、長崎銀行の有価証券が2年継続して残高=0であるため※ 預貸(証)率の計算は、下記式で個別銀行単位に算出しています。残高は、BS値で短信開示時の開示値を使用しています。
預貸率(期末残高)=貸出金残高÷(預金残高+譲渡性預金残高+債券残高)×100預証率(期末残高)=有価証券残高÷(預金残高+譲渡性預金残高+債券残高)×100
▼ 「Ⅱ地銀」合計平均値
▼ 銀行の分布
25 銀行 預証率
当期の預貸率(期末残)の平均値は 73.44 %
上昇した銀行
合計 40 銀行12 銀行
上昇した銀行
当期の預証率(期末残)の平均値は 26.47 %
28 銀行下降した銀行
△ 0.10 %
下降した銀行預貸率
合計 41 銀行
預貸率の分布(当期vs前年)
平均値
50.0 %
55.0 %
60.0 %
65.0 %
70.0 %
75.0 %
80.0 %
85.0 %
90.0 %
95.0 %
50.0 % 60.0 % 70.0 % 80.0 % 90.0 % 100.0 %
当期預貸率
前年
預貸
率
預貸率が上昇した銀行
預貸率が下降した銀行
預証率の分布(当期vs前年)
平均値
0.0 %
10.0 %
20.0 %
30.0 %
40.0 %
50.0 %
0.0 % 10.0 % 20.0 % 30.0 % 40.0 % 50.0 %
当期預証率
前年
預証
率
預証率が下降した銀行
預証率が上昇した銀行
預貸率遷移〔合計〕%
73.54 %
73.44 %
73.4 %
73.4 %
73.5 %
73.5 %
73.6 %
24.3 25.3
前年比〔合計〕%
△0.10%
△ 0.2 %
△ 0.1 %
△ 0.1 %
0.0 %
前年比
預証率遷移〔合計〕 %
25.59 %
26.47 %
25.0 %
25.5 %
26.0 %
26.5 %
27.0 %
24.3 25.3
前年比〔合計〕 %
0.88 %
0.0 %
0.5 %
1.0 %
前年比
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
12/40
長崎 93.07 % 関西アーバン 89.50 % 仙台 57.81 %長崎 10.23 % 西京 3.78 % 福島 △ 4.15 %
関西アーバン 88.39 % 静岡中央 85.95 % 仙台 58.75 %
預貸率は高い順に◆預貸率が上昇した銀行は、順に ◆預貸率が最も下降した銀行は
2
◆預貸率が最も低い銀行は
◆預貸率が最も低い銀行は、
1
25.3 期
預貸率
24.3 期 前年同期の預貸率の順位は
1
預貸率_前年比 %
2.2
3.8
1.2 0.9
4.1
0.10.9 0.3
1.0 1.4
2.9
2.0
0.1 0.6
1.1
3.0
1.40.5
1.4 1.5 1.0
1.1
0.5
0.8
1.0
3.3
2.6
3.8
3.1
0.82.0
0.4
0.5
2.3
10.2
1.3 1.4
1.6
0.4
2.5
1.7
1.9
△ 6 %
△ 4 %
△ 2 %
0 %
2 %
4 %
6 %
8 %
10 %
12 %
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
前年比
預貸率 %
78.375.1
68.9
57.8
70.064.8
73.869.4
73.2
81.1
71.173.171.5
60.5
77.976.9
84.5
66.370.0
73.8
67.1
89.584.1
78.3
70.9
79.2
64.970.271.6
73.6
60.9
73.378.678.5
93.1
79.477.378.579.8
64.066.9
72.467.8
40 %
50 %
60 %
70 %
80 %
90 %
100 %
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
預貸率
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
13/40
長野 39.71 % 愛知 39.15 % 長崎 0.00 %栃木 7.03 % 富山第一 5.26 % 熊本 △ 4.16 %
長野 39.96 % 仙台 39.12 % 長崎 0.00 %
1 1
◆預証率が低下した銀行は◆預証率が最も低い銀行は
◆預証率が最も低い銀行は
2
預証率は高い順に◆預証率が増加した銀行は順に
24.3 期
25.3 期
前年同期の預証率の順位は
預証率
預証率_前年比 %
0.3
2.3
-0.6-1.1
4.14.8
0.7
7.0
0.71.3 1.0
-0.6
0.1
-0.3
5.3
-1.3
5.1
1.7 1.8 1.7
-0.6
-2.3
0.1 0.40.8
1.8
-0.9
-2.7
2.21.4
2.6
-0.0-0.4
0.80.0
-4.2
1.50.2
2.7
4.3
0.3
1.8
△ 6.0 %
△ 4.0 %
△ 2.0 %
0.0 %
2.0 %
4.0 %
6.0 %
8.0 %
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
前年比
預証率 %
21.726.427.8
38.0
32.334.129.531.128.0
21.9
29.029.230.9
39.7
30.026.8
20.3
39.2
30.732.433.6
10.8 9.5
27.828.725.726.8
22.223.925.424.1
31.7
20.9
27.3
0.0
17.720.318.8
14.2
32.632.2
24.8
31.2
0 %5 %
10 %15 %20 %25 %30 %35 %40 %45 %
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
預証率
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
14/40
◇◇◆
4.経常利益・当期純利益・包括利益
<まとめ>◇ 当期の純利益(連結)は
前年比 △ 3.3% 減少しました。 前年比 △ 52億円 △ 4.5% 減少しました。◇ 当期の包括利益(連結)は
前年比 137億円 12.5% 増加しました。 前年比 1,757億円 97.8 % 増加しました。◇ 利益の分布は以下のようになりました。
黒字行 赤字行 (合計) 赤字行 (合計)
経常利益 40 行 1 行 (41 行) - - -当期純利益 39 行 2 行 (41 行) 32 行 2 行 (34 行) 当期純利益包括利益 - - - 33 行 1 行 (34 行) 包括利益
単体対前年比 増加行 黒字 減益行 赤字 (合計) 増加行 黒字 減益行 赤字 (合計)
転換行 継続行 転換行 継続行経常利益 20 行 0 行 21 行 0 行 (41 行) - - - - - 経常利益当期純利益 22 行 2 行 17 行 0 行 (41 行) 16 行 1 行 16 行 0 行 (33 行) 当期純利益包括利益 - - - - - 27 行 0 行 6 行 0 行 (33 行) 包括利益
※ 連結当期純利益、連結包括利益のⅡ地銀合計は、以下の基準で計算しています。 HD配下銀行(①)の計数は除き、連結非対象行(②)は除き、 ①②に該当しない銀行の連結計数+HD計数で計算します。
▼ 「Ⅱ地銀」合計値
黒字行連結
1,094億円
単体
1,968億円△ 67億円
◇ 当期の経常利益(単体)は
1,234億円◇ 当期の純利益(単体)は
連結
3,554億円
(単体)経常利益〔合計〕億円
2,035
1,968
1,9201,9401,9601,9802,0002,0202,0402,060
24.3 25.3
(単体)当期純利益〔合計〕億円
1,097
1,234
1,000
1,050
1,100
1,150
1,200
1,250
24.3 25.3
(連結)当期純利益〔合計〕億円
1,146
1,094
1,060
1,080
1,100
1,120
1,140
1,160
24.3 25.3
(連結)包括利益〔合計〕億円
1,796
3,554
-
1,000
2,000
3,000
4,000
24.3 25.3
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
15/40
北洋 京葉 もみじ北洋 京葉 もみじ北洋 京葉
神奈川
北洋 京葉 東日本北洋 京葉 もみじ京葉 北洋
神奈川
▼ 銀行の分布
前期の経常利益の順位は前期の純利益の順位は
●包括利益が最も小な銀行は前期の連結包括利益の順位は
24.3 期
連結包括利益の順位は
3
純利益の順位は
●包括利益が最も小な銀行は
2
25.3 期 27,758 百万 24,988 百万
経常利益・純利益・連結包括利益
17,096 百万経常利益の順位は
1
17,993 百万 15,027 百万 12,544 百万60,133 百万 30,404 百万
△ 2,143 百万
45,559 百万 23,542 百万 11,805 百万24,136 百万 12,157 百万 7,446 百万20,956 百万 18,980 百万
667 百万
〔単体〕経常利益 億円
456
16 33
△ 83
22 1970
35
235
118
60
7 2636 33
8 943 44
2148
81
26
99
10 13
113
2649 66
7837
14 5 5
△ 6
15 26 16 21
81123
278
1140 24 26 29
99 77
250
80 67
△ 35
26 30 23 11 1148 71
14 33 23 18
105
13 17
171
30 45 5168
22 14 5 231 9 18 22 18
7196
20
-200
-100
-
100
200
300
400
500
北洋
きら
やか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西
ア
大正
みな
と
島根
ト
マト
も
みじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じも
と
HD
前年 経常利益
〔単体〕経常利益増減額 百万円
-17,801
-493
766
10,680
338 1,0202,943
4,1861,446
-3,853
700
-4,204
1
-601-1,018
287 214 5312,642
-737-1,582
-5,840
-833
665 367 373
5,784
425
-325-1,536-1,018-1,492
-49
-20
-272
3,649
-659 -752
665
-327-1,018-2,652
△ 20,000
△ 15,000
△ 10,000
△ 5,000
0
5,000
10,000
15,000
北洋
きら
やか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西
ア
大正
みな
と
島根
ト
マト
も
みじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じも
と
HD
経常利益
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
16/40
〔単体〕当期純利益 億円
241
15 18
△ 95
18 14
74
△ 1
122
54
153
15 13 15 6 3 11 1416 23
53
14
64
7 7
74
15 19 2339 30
6 2 216 16 16 27 15
56 49
180
11 20 24 18 20
7855
150
4625
△ 36
16 18 16 9 625
57
10 20
△ 62
11
64
7 9
125
19 2337 36
20 7 2 1
66
8 11 17 13
52 56
20
-150
-100
-50
-
50
100
150
200
250
300
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
前年 当期純利益
〔単体〕当期純利益_前年比増減額 百万円
-6,143
-463
262 0 30 552 375 0
2,870
-766
940
-3,883
66 502 92 235 2791,424
4,296
-608-346
-11,541
-341 -41
38 284
5,098
352 3771,404
-245-1,035
129 54
-158
5,074
-777-508-967-232-412
624
△ 14,000
△ 12,000
△ 10,000
△ 8,000
△ 6,000
△ 4,000
△ 2,000
0
2,000
4,000
6,000
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
当期純利益
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
17/40
〔連結〕包括利益 億円
190
-
58
-39 36
115
23
210
5632
734 41 21 9 12
76 91 6540
93
20
90
9 12 -40
- -
73 54
- - - -21 18 28 21
88 78
0
601
-
61
-44 45
140166
304
8865
△ 21
76
129 115
15 31
214241
120 110
5615
123
35 22-
96
- -
8149
- - - - 1867 51 36
82
204
75
-100
-
100
200
300
400
500
600
700
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
前年 包括利益
〔連結〕その他の包括利益累計額合計 億円
190
-
58
-39 36
115
23
210
5632
734 41 21 9 12
76 91 6540
93
20
90
9 12 -40
- -
73 54
- - - -21 18 28 21
88 78
0
601
-
61
-44 45
140166
304
8865
△ 21
76
129 115
15 31
214241
120 110
5615
123
35 22-
96
- -
8149
- - - - 1867 51 36
82
204
75
-100
-
100
200
300
400
500
600
700
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
前年 その他の包括利益累計額合計
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
18/40
◆◇◆
5.トップライン利益~資金利益+役務取引等利益
<まとめ>単位=億円 当期実績 前期実績 差異 増減率
資金利益 8,942 9,224 △ 282 △ 3.1 %役務取引等利益 726 677 49 7.3 %
資金利益+役務取引等利益 9,668 9,901 △ 233 △ 1.2 %
増加行 減少行 (合計)資金利益 8 銀行 33 銀行 (41)役務取引等利益 29 銀行 12 銀行 (41)
資金利益+役務取引等利益 10 銀行 31 銀行 (41)
▽
▼ 銀行の分布
資金利益
△ 10.0 %
△ 8.0 %
△ 6.0 %
△ 4.0 %
△ 2.0 %
0.0 %
2.0 %
4.0 %
6.0 %
8.0 %
- 200 400 600 800 1,000
資金利益 億円
伸び
率
トップライン利益遷移〔合計〕億円
9,224 8,942
677 726
9,901 9,668
-2,0004,0006,0008,000
10,00012,000
24.3 25.3
資金利益
役務取引等利益
資金利益+役務取引等利益
トップライン利益前年比増減率〔合計〕%
△ 3.1 %
7.3 %
△ 1.2 %
△4.0 %△2.0 %
0.0 %2.0 %4.0 %6.0 %8.0 %
資金利益 資金利益+役務取引等利益
トップライン利益の増減銀行数
増加行8
増加行29
増加行10
減少行33
減少行12
減少行31
0.0 %
10.0 %
20.0 %
30.0 %
40.0 %
資金利益 役務取引等利益 資金利益+役務取引等利益
役務取引等利益
△ 60.0 %
△ 40.0 %
△ 20.0 %
0.0 %
20.0 %
40.0 %
60.0 %
80.0 %
100.0 %
120.0 %
-50 - 50 100 150 200
役務取引等利益 億円
伸び
率
資金利益+役務取引等利益
△ 12.0 %
△ 10.0 %
△ 8.0 %
△ 6.0 %
△ 4.0 %
△ 2.0 %
0.0 %
2.0 %
4.0 %
6.0 %
- 200 400 600 800 1,000 1,200
資金利益+役務取引等利益 億円
伸び
率
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
19/40
北洋 1,056 億 関西アーバン 664 億 京葉 626 億
仙台 5.2 % 西京 4.1 % 佐賀共栄 3.2 %
北洋 1,071 億 関西アーバン 692 億 京葉 640 億トップライン利益の順位は
トップライン利益の順位は25.3
24.3
1 32トップライン利益
プライン利益の増減率は、高い順に
「資金利益+役務取引等利益」増減率 %
1.3 1.62.9
5.2
3.5
1.4
0.0
7.3
2.20.6
1.4
5.85.0
0.5
1.1
5.9 6.1
2.61.2 1.4
4.3 4.0
2.5
3.3
0.1
0.8
7.9
4.1
0.5
3.9
0.0
4.13.2
3.2
9.8
5.74.0
0.5
2.1
1.9
3.3
0.7
0.0
△ 12.0 %
△ 10.0 %
△ 8.0 %
△ 6.0 %
△ 4.0 %
△ 2.0 %
0.0 %
2.0 %
4.0 %
6.0 %
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
前年比増加率
「資金利益+役務取引等利益」 億円
1,056
207 177 124 98 104
316 355
626
310 349
73184 144 175
73 94
363 413
245 265
664
75
443
57139
367
155224 232 285
15184 47 39
20687 107 139 101
313
466
272
△ 200
0
200
400
600
800
1,000
1,200
北洋
きら
やか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西
アーバ
ン
大正
みな
と
島根
ト
マト
も
みじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じも
と
HD
資金利益 役務取引等利益 トップライン利益
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
20/40
◇◆◆
6.業務粗利益の構成=戦略の分析= 資金利益の低迷の中、どこに利益を求めたか
▼ 「地銀Ⅱ」業務粗利益の構成
≪Ⅱ地銀合計≫ Ⅱ地銀合計
25.3 1,034,05524.3 1,042,327
前年増減額 △ 8,272増減率(%) △ 0.8 %
25.3 894,23324.3 922,423
前年増減額 △ 28,190増減率(%) △ 3.1 %
25.3 72,60824.3 67,683
前年増減額 4,925増減率(%) 7.3 %
25.3 67,17924.3 52,210
前年増減額 14,969増減率(%) 28.7 %
増加行 減少行 (合計) 25.3 3517 銀行 24 銀行 (41) 24.3 118 銀行 33 銀行 (41) 前年増減額 24
29 銀行 12 銀行 (41) 増減率(%) 218.2 %22 銀行 19 銀行 (41)
北洋 1,133 億 関西アーバン 702 億 京葉 663 億北洋 905 億 関西アーバン 643 億 京葉 574 億北洋 151 億 みなと 65 億 京葉 52 億
もみじ 142 億 北洋 77 億 東京スター 67 億
もみじ 68 億 北洋 66 億 みなと 34 億
もみじ 12.4 % 仙台、島根 8.3 % 0 8.3 %西京 6.2 % 沖縄海邦 2.6 %大正 97.7 % 北日本 77.0 % 東京スター 41.7 %
もみじ 88 億 関西アーバン 23 億 第三 17 億東京スター 36 億 もみじ 17 億 第三 16 億
北洋 1,130 億 関西アーバン 707 億 京葉 681 億北洋 923 億 関西アーバン 677 億 京葉 595 億北洋 147 億 みなと 64 億 京葉 45 億
東京スター 66 億 北洋 60 億 もみじ 54 億栃木 52 億 北洋 51 億 もみじ 51 億
債券関係損益の順位は
役務取引等利益の順位は
業務粗利益の順位は
その他業務利益の順位は
その他業務利益(百万円)
その他
役務取引等利益
3
業務粗利益資金利益
◆役務取引等利益の増減率は、高い順に
資金利益の順位は
その他業務利益
1 2
前年同期資金利益の順位は
業務粗利益の構成
24.3 期 前年同期業務粗利益の順位は
○その他業務利益の増加額は、高い順に
◆業務粗利益の増減率は、高い順に◆資金利益の増減率は、高い順に
○債券関係損益の増加額は、高い順に
25.3 期
前年同期役務取引等利益の順位は
前年同期債券関係損益の順位は前年同期その他業務利益の順位は
(百万円)業務粗利益
資金利益
役務取引等利益
(百万円)
(百万円)
(百万円)
業務粗利益構成の遷移 億円
9,224 8,942
677 726522 6720 0
10,423 10,341
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
24.3 25.3
資金利益 役務取引等利益
その他業務利益 その他
業務粗利益
前年同期比の差異 億円
△ 282
49
1500
△ 83
△ 400
△ 300
△ 200
△ 100
0
100
200
300
前年増減額
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
21/40
≪当期の実績≫
業務粗利益の構成 億円
905
194 174111 88 90
302 330
574
295 305
68180 143 166
71 93
330 362225 240
643
72
378
56132
335
163 214 218276
14883 46 41
19282 99 138 97
287434
247
1,133
214169
125 99 104
314375
663
339416
76
186 156 194
78 112
369415
250296
702
77
478
67141
509
157226 239
311
16884 48 39
215
90 107140 108
352
485
279
△ 200
0
200
400
600
800
1,000
1,200
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
資金利益 役務取引等利益 その他業務利益 業務粗利益
業務粗利益の構成 %
-20%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
資金利益 役務取引等利益 その他業務利益
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
22/40
≪前年同期比差異≫
業務粗利益は銀行の戦略がよくわかる部分です。経費計画の前の営業戦略が見えます。前年比差異をここでは見ます。ほとんどの銀行で、資金利益は減少。(下向き)一方で、その他業務利益で補足できた銀行、その他業務利益もマイナスとなった銀行にわけられます。
前年同期比差異_業務粗利益の構成 億円
-18
-4 -63
-5 -4 -1
-29-21
-5 -8 -5 -100 3 -4 -8 -10 -11
-5-13
-33
1
-17
0 -1
-30
10-0
-9-1 -7 -3
2-4 -8 -3
-0 -32
-12-4
1715
-7
30 1
11
-32
-3
161
-4-1
5-1
311
-0-7
-11
17
23
1 3 5 1-4 -6
-0
-1
11
-5-1 0
7
-5-4
-7-4
15
-7
3
12
△ 12
10
△ 3△ 1
11
△ 61
△ 17
14
6
△ 9△ 11
41 △ 1
5
△ 10△ 12△ 15
5
△ 5
2
△ 13
5△ 0 2
△ 5△ 10
△ 15
△ 8
0△ 4△ 6
△ 9△ 3
△ 10
△ 2
4
△ 10
△ 70
△ 60
△ 50
△ 40
△ 30
△ 20
△ 10
0
10
20
30
北洋
きら
やか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西
ア
大正
みな
と
島根
ト
マト
も
みじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもと
HD
資金利益 役務取引等利益 その他業務利益 業務粗利益
前年同期比差異_業務粗利益の構成%
-100%
-80%
-60%
-40%
-20%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
資金利益 役務取引等利益 その他業務利益
-30
88
56
も
みじ
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
23/40
業務粗利益構成別の増減率(額)
≪資金利益≫前年同期比_増減率 %
-1.9-1.8-3.5
2.3
-5.5-4.7
-0.3
-8.1
-3.5-1.5
-2.6
-6.8-5.4
0.11.8
-5.1
-7.5
-2.9-3.0-2.1
-5.1-4.9
0.7
-4.3
0.0
-0.9
-8.3
6.2
0.0
-3.9
-0.4
-4.2-3.3
3.4
-8.5
-4.1-4.0
-0.4-2.2
2.6
-4.1
-0.9
△ 10.0 %△ 8.0 %△ 6.0 %△ 4.0 %△ 2.0 %
0.0 %2.0 %4.0 %6.0 %8.0 %
北洋
きら
やか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西
ア
大正
みな
と
島根
ト
マト
も
みじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
資金利益
≪役務取引等利益≫前年同期比_増減率 %
2.6 1.0
77.0
37.918.725.0
6.7 4.715.421.0
41.7
11.515.1
-36.5
-9.3-24.6
0.0 0.213.4 6.6 4.0
37.0
97.7
2.3 5.5 1.8
-3.8
0.015.7
-2.9
14.4
-1.3
2.3
-4.0
0.0
-23.6-4.3
16.0 8.6
-10.8
6.3 2.3
△ 60.0 %△ 40.0 %△ 20.0 %
0.0 %20.0 %40.0 %60.0 %80.0 %
100.0 %120.0 %
北洋
きら
やか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西
ア
大正
みなと
島根
ト
マト
も
みじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
役務取引等利益
≪その他業務利益~債券関係損益≫前年同期比差異 億円
17 15
-7
3 0 111
-32
-3
161
-4 -1
5
-1
311
-0 -7 -11
17 23
1 3 5 1
88
-4 -6 -0 -1
11
-5 -1
0 7
-5 -4 -7 -4
15
-7
15 13
-7
4 0 3 11
-32 -3
1536
-4 -1
5 0 3 11 0
-8 -10
16 14 1 4 4 1 17
-2 -6 -3
0 12
-5 -1
0 7 0
-4 -7 -4
12 2
△ 40△ 20
020406080
100
北洋
きら
やか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西
ア
大正
みな
と
島根
ト
マト
も
みじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
その他業務利益 債券等関係損益
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
24/40
◇◆◆
7.業務純益~実質業務純益・コア業務純益
<まとめ>◇ 当期の実質業務純益(単体) ◇ 当期の業務純益(単体)は
前年比 3.0% 増加しました。 前年比 △ 67億円 △ 1.9% 減少しました。◇ 当期のコア業務純益(単体)
前年比 △ 0.4% 減少しました。 控除部分◇ 利益の分布は以下のようになりました。 営業費用
単体 業務粗利益 債券損益 一般貸倒対前年比 増加行 減少行 (合計) 引当金
実質業務純益 コア
業務粗利益 17 行 24 行 (41 行) 業務純益 業務純益実質業務純益 22 行 19 行 (41 行)コア業務純益 18 行 23 行 (41 行) -経費の効果↑ -債券損益の効果↑業務純益 17 行 24 行 (41 行) ---債券損益、一般貸倒引当金の効果↑
▼ 「Ⅱ地銀」合計平均値
業務純益~実質業務純益・コア業務純益
1 2 3
北洋 40,461 億 京葉 29,760 億 関西アーバン 29,078 億北洋 33,847 億 関西アーバン 27,400 億 京葉 26,793 億北洋 42,802 億 京葉 30,865 億 関西アーバン 29,779 億
仙台 288.0 % もみじ 58.7 % 島根 51.4 %仙台 123.1 % もみじ 74.6 % 島根 29.0 %徳島 441.4 % 東和 74.0 % 東京スター 64.9 %
北洋 36,855 億 京葉 31,433 億 関西アーバン 27,728 億北洋 31,778 億 京葉 28,131 億 関西アーバン 27,476 億
関西アーバン 38,150 億 北洋 36,855 億 京葉 34,769 億
△ 10億円
前年同期コア業務純益の順位は
業務純益の順位は
97億円
25.3 期 実質業務純益の順位はコア業務純益の順位は
◆実質業務純益の増減率は、高い順に
2,836億円
3,311億円
◆コア業務純益の増減率は、高い順に
24.3 期
◆業務純益の増減率は、高い順に
前年同期業務純益の順位は
前年同期実質業務純益の順位は
3,395億円
(単体)実質業務純益〔合計〕億円
3,215
3,311
3,150
3,200
3,250
3,300
3,350
24.3 25.3
(単体)コア業務純益〔合計〕億円
2,847
2,836
2,830
2,835
2,840
2,845
2,850
24.3 25.3
(単体)業務純益〔合計〕億円
3,462
3,395
3,350
3,400
3,450
3,500
24.3 25.3
前期比〔合計〕億円・%
△ 83
97
△ 10 △ 67△ 0.8 %
3.0 %
△ 0.4 %
△ 1.9 %-100
-50
-
50
100
150業務粗利益実質業務純益コア業務純益 業務純益
△ 3.0%△ 2.0%△ 1.0%0.0 %1.0 %2.0 %3.0 %4.0 %
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
25/40
▼ 銀行の分布
注:100%以上、△100%ははずして表示しています 注:100%以上、△100%ははずして表示しています
実質業務純益
△ 100 %
△ 80 %
△ 60 %
△ 40 %
△ 20 %
0 %
20 %
40 %
60 %
80 %
100 %
- 20,000 40,000 60,000
実質業務純益 百万円
増加
率
業務純益
△ 100 %
△ 80 %
△ 60 %
△ 40 %
△ 20 %
0 %
20 %
40 %
60 %
80 %
100 %
- 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000
業務純益 百万円
増加
率
コア業務純益
△ 80 %
△ 60 %
△ 40 %
△ 20 %
0 %
20 %
40 %
60 %
80 %
100 %
120 %
140 %
- 10,000 20,000 30,000 40,000
コア業務純益 百万円
増加
率
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
26/40
実質業務純益
実質業務純益_増減率 %
3,606
1,910
-999
1,351
-178
32
1,333
-5,265
-1,673
1,2651,086
-964-957
762338 66
570
-521-143-471-406
1,350
-209-696
63777
7,669
181
-325
195 564865
-651-19-132
224
-852
8
-866-450
1,347
142
9.7
41.4
-21.2
288.0
-7.0 1.314.5
-32.4
-5.312.6 9.1
-56.4
-17.5
18.64.4 3.8
15.9-4.9 -1.5 -7.7 -5.0
4.8-10.3-4.2
51.4
2.7
58.7
3.6 -3.2 2.2 5.421.6
-25.3-1.8
-51.3
3.4-20.7
0.2-18.1-15.4
19.40.7
△ 6,000
△ 4,000
△ 2,000
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
△ 100.0 %
△ 50.0 %
0.0 %
50.0 %
100.0 %
150.0 %
200.0 %
250.0 %
300.0 %
350.0 %
前年比増減額 前年比増加率
実質業務純益 億円
405
6537
18 23 25
105 110
298
113130
745 48
80
1841
101 9356
76
291
18
155
19 29
207
51
96 89110
4919 10 1
6732 27 39 25
83
199
60
0
50
100
150
200
250
300
350
400
450
北洋
きら
やか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西
ア
大正
みな
と
島根
ト
マト
も
みじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じも
と
HD
実質業務純益
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
27/40
コア業務純益
コア業務純益_増減額・増減率 百万円・%
2,069
645
△ 324
953
△ 205△ 271
269
△ 2,036
△ 1,338
△ 261
△ 2,427
△ 546△ 866
239 305
△ 269△ 570△ 540
683 557
△ 2,029
△ 76△ 260
△ 1,134
228 21
5,961
409 262 467526
△ 307△ 117
124
△ 132△ 472
△ 878
383
△ 141△ 68
129
1,008
6.5 11.8-6.7
123.1
-8.4-11.42.5
-18.4-4.7-2.9
-17.4
-56.1
-16.46.9 5.0
-16.9-19.3-5.2
8.1 11.9
-30.0
-0.2-13.7-8.5
29.0
0.7
74.6
9.3 2.7 5.6 6.4-8.8-5.7
16.0
-51.3
-7.3-22.6
16.3-3.5-3.4 2.6 5.4
△ 3,000
△ 2,000
△ 1,000
0
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
△ 200.0 %
△ 150.0 %
△ 100.0 %
△ 50.0 %
0.0 %
50.0 %
100.0 %
150.0 %
前年比増減額 前年比増加率
コア業務純益 億円
338
6145
17 22 21
10990
268
86115
4
44 3763
13 24
97 9152 47
274
16
121
1028
139
48
96 87 87
31 19 9 1
6030 27 39 19
49
197
-0
50
100
150
200
250
300
350
400
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
コア業務純益
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
28/40
業務純益
業務純益_増減額・増減率 %
5,947
2,287
△ 999
2,353
△ 178
32
2,151
△ 5,473
△ 3,904
2,336
△ 1,038△ 350
△ 1,260
665 840 428
△ 140
70
△ 575
△ 2,122△ 1,471
△ 8,371
△ 209
△ 2,105
455 359
9,673
△ 135△ 767
497
△ 2,265
1,013
△ 438
664
△ 195
△ 1,693△ 1,329
579
△ 1,299△ 507△ 176△ 621
16.146.0
-21.2
441.4
-7.0 1.325.6
-33.3-11.2
23.3-7.7-21.0-19.3
16.2 10.3 24.1 -3.6 0.8 -5.6-26.3-17.0-21.9-10.3-10.4
31.412.2
74.0
-2.4 -7.0 5.7 -19.9
25.3-17.0
64.9
-75.8
-23.4-29.6
21.5
-26.9-17.3-2.5 -2.9
△ 10,000
△ 8,000
△ 6,000
△ 4,000
△ 2,000
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
ト
マト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
△ 200.0 %
△ 100.0 %
0.0 %
100.0 %
200.0 %
300.0 %
400.0 %
500.0 %
前年比増減額 前年比増加率
業務純益 億円
428
7337
18 23 25
105 110
309
124 123
1352 48
89
22 37
86 9559 72
298
18
180
19 33
227
54
101 92 9150
21 17 1
5532 33 35 24
67
208
71
0
50
100
150
200
250
300
350
400
450
500
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
ト
マト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
業務純益
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
29/40
▼ 「地銀Ⅱ」実質業務純益の構成
≪Ⅱ地銀合計≫ Ⅱ地銀合計
25.3 1,034,05524.3 1,042,327
前年増減額 △ 8,272増減率(%) △ 0.8 %
25.3 ▲ 702,86024.3 ▲ 720,852
前年増減額 17,992増減率(%) 2.4 %
25.3 331,11424.3 321,455
前年増減額 9,659増減率(%) 3.0 %
経費はマイナス表示。増減額がマイナスは経費の増加
増加行 減少行 (合計)業務粗利益 17 銀行 24 銀行 (41)実質業務純益 22 銀行 19 銀行 (41)
(経費減少)(経費増加)経費 34 銀行 7 銀行 (41)
≪当期の実績≫
(B)実質業務純益
(A)
(百万円)
業務粗利益
経費
(百万円)
(百万円)
(A-B)
実質業務純益構成の遷移 億円
10,423 10,341
(7,209) (7,029)
3,311実質業務純益, 3,215
-10,000
-8,000
-6,000
-4,000
-2,000
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
24.3 25.3
業務粗利益 経費
実質業務純益
前年同期比の差異 億円
180
△ 83
97
△ 100
△ 50
0
50
100
150
200
実質業務純益の構成 億円
405
65 37 18 23 25105 110
298113 130
7 45 48 80 18 41101 93 56 76
291
18155
19 29207
51 96 89 110 49 19 10 1 67 32 27 39 25 83199
60
△ 1,000
△ 500
0
500
1,000
1,500
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
業務粗利益 経費 実質業務純益
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
30/40
≪前年同期比差異≫
前年同期比差異_実質業務純益の構成 億円
312
-1210 -3
-111
-61
-17
146 -9 -11 4 1
-15 -10 -12 -15 5
-52 -13 5
-0
56
2-5
-10-1
5 -80
-4 -6 -9-3
-10-2
4 -10
338
2
4
2 1
38 1 1
5
1
13 2 2
0 5 11 10
9
19
46 1 1
20
0 212 6 4 2 0 3
8 1 3 22
9 12
36
19
△ 10
14
△ 2 0
13
△ 53
△ 17
13 11
△ 10△ 10
83 1
6
△ 5 △ 1 △ 5 △ 4
14
△ 2△ 7
61
77
2△ 3
2 69
△ 7△ 0 △ 1 2
△ 90
△ 9△ 5
13
1
△ 80
△ 60
△ 40
△ 20
0
20
40
60
80
100
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
業務粗利益 経費 実質業務純益
前年同期比差異_実質業務純益の構成 %・億円
295
1,154
-1,235
966
-328
-92
1,065
-6,052-1,725
1,367
600
-870-1,057
440146
-121
526
-1,024-1,216-1,454
522
-527
239
-1,268
513
-43
5,634203
-500
-963
-72
452
-816
4
-428
-556
-913
-308
-1,040
-237
447
-1,011
3,311
755
235
385
150124
269
787 51 -102
549
-94
100
322192
187
44
5031,072 983
-927
1,877
-448
572
123
120
2,034
-22
1751,158
637
413
165
-22
297780
62
317
174
-216
900
1,153
-100%
-80%
-60%
-40%
-20%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
ス
ター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニ
HD
じもと
HD
業務粗利益 経費
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
31/40
◆◆◆
8.利ざや_単体国内・単体全行
<まとめ>○ 単体国内
◇ 利鞘の分布は以下のようになりました。 ◇ 総資金利ざや水準の銀行数分布は以下のようになりました
改善 悪化 変らず (合計) 未開示行 >0 =0 <0 合計 未開示行減少行 25.3 25 1 2 (28) (13)
総資金利鞘 8 18 2 (28) (13) 24.3 39 0 2 (41) 資金運用利回り - 27 2 (29) (12)
前年の銀行数と今期の銀行数が異なるのは、短信段階で当指標の未開示行があるため
▼ 「Ⅱ地銀」合計平均値 Ⅱ地銀合計値は全銀協での集計値
対前年比単体国内
総資金利ざや単体国内
資金運用利回り〔国内〕%
1.64%
0.00%0.00%
0.50%
1.00%
1.50%
2.00%
24.3 25.3
前期比〔国内〕 %
0.00 % 0.00 % 0.00 %0.0 %
0.2 %
0.4 %
0.6 %
0.8 %
1.0 %
資金運用利回 資金調達原価 総資金利鞘
資金調達原価〔国内〕 %
1.37%
0.00%0.00%
0.50%
1.00%
1.50%
24.3 25.3
総資金利鞘〔国内〕 %
0.27%
0.00%0.00%0.05%0.10%0.15%0.20%0.25%0.30%
24.3 25.3
(国内)総資金利鞘 %
0.230.300.28
0.000.15
0.00
0.390.23
0.52
0.32
△ 0.06△ 0.07
0.240.310.32
0.000.000.000.000.000.00
0.58
0.000.17
0.000.19
0.08
0.560.560.40
0.27
0.00
0.36
0.000.00
0.370.46
0.30
0.50
0.23
0.00
0.48
0.17
0.010.03
0.06
0.05
0.08
0.00
0.010.080.09
0.04
0.03
0.14
0.06
0.040.060.000.000.000.000.000.00
0.05
0.00
0.04
0.00
0.010.04
0.08
0.020.06
0.000.00
0.03
0.000.00
0.010.07
0.03
0.04
0.000.000.000.00
△ 0.50 %
0.00 %
0.50 %
1.00 %
1.50 %
2.00 %
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
△ 0.8 %
△ 0.7 %
△ 0.6 %
△ 0.5 %
△ 0.4 %
△ 0.3 %
△ 0.2 %
△ 0.1 %
0.0 %
0.1 %
0.2 %
総資金利ざや 前年比差異
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
32/40
(国内)資金運用利回 %
1.33
1.65
1.411.25
1.441.64 1.58
1.761.751.701.47
1.571.59
1.86
1.351.51
1.29
1.961.741.68
1.43
1.931.721.79
1.84
2.17
1.851.71
1.48
0.07 0.10 0.150.06
0.17
0.00
0.08
0.00
0.14 0.10 0.18 0.15 0.100.04 0.04
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
0.12
0.00
0.10
0.00
0.13 0.150.02 0.09
0.20 0.14
0.00
0.08
0.00 0.00
0.14 0.13 0.06 0.11 0.07
0.00
0.11
0.00
1.00 %
1.50 %
2.00 %
2.50 %
3.00 %
3.50 %
4.00 %
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
△ 2.5 %
△ 2.0 %
△ 1.5 %
△ 1.0 %
△ 0.5 %
0.0 %
0.5 %
資金運用利回り 前年差異
(国内)資金調達原価 %
1.10
1.35
1.121.251.29 1.25
1.06
1.44
1.811.77
1.231.261.26 1.28 1.181.32
1.21
1.40
1.181.28
1.16
1.57
1.351.33
1.541.671.62
1.231.31
0.08 0.13 0.09 0.11 0.09
0.00
0.07
0.00
0.05 0.05
0.21
0.01 0.04 0.08 0.10
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
0.07
0.00
0.06
0.00
0.12 0.11 0.10 0.07 0.14 0.14
0.00
0.05
0.00 0.00
0.130.05 0.09 0.07 0.07
0.00
0.11
0.00
1.00 %
1.20 %
1.40 %
1.60 %
1.80 %
2.00 %
2.20 %
2.40 %
2.60 %
2.80 %
3.00 %
北洋
きらやか
北日本
仙台
福島
大東
東和
栃木
京葉
東日本
東京
スター
神奈川
大光
長野
富山第一
福邦
静岡中央
愛知
名古屋
中京
第三
関西ア
大正
みなと
島根
トマト
もみじ
西京
徳島
香川
愛媛
高知
福岡中央
佐賀共栄
長崎
熊本
豊和
宮崎太陽
南日本
沖縄海邦
八千代
トモ
ニHD
じもとHD
△ 1.80 %
△ 1.60 %
△ 1.40 %
△ 1.20 %
△ 1.00 %
△ 0.80 %
△ 0.60 %
△ 0.40 %
△ 0.20 %
0.00 %
0.20 %
資金調達原価 前年差異
f-GRANADA 金融機関経営比較分析データベース&ソフト 25.3 Ⅱ地銀
33/40
≪利鞘(単体全行)≫<まとめ>○ 単体全行
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