Daftar IsiContent
Sekilas Bank DKI Bank DKI in Brief 2
Ikhtisar Keuangan Financial Highlights 4
Ikhtisar Saham Stock Highlights 5
Visi dan Misi Vision and Mission 8
Nilai-Nilai Budaya Kerja Corporate Culture Values 10
Peristiwa Penting Significant Events 12
Penghargaan Awards 20
Sambutan Dewan Komisaris Message from the Board of Commissioners 24
Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners 30
Laporan Direksi Report of the Board of Directors 36
Profil Direksi Board of Directors 44
Laporan Manajemen Management Report 48
Unit Pendukung Supporting Unit 68
Bank DKI Syariah Bank DKI Syariah 76
Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 84
Tanggung Jawab Sosial Corporate Social Responsibility 152
Aktivitas CSR CSR Events 158
Pembahasan dan Analisa Manajemen Management’s Discussion and Analysis 164
Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan Responsibility for Annual Reporting 178
Laporan Keuangan Financial Statement 179
Data Perusahaan Corporate Data 345
Struktur Organisasi Organizational Structure 346
Pejabat Eksekutif Executive Officers 347
Produk dan Jasa Product and Services 348
Alamat Kantor Cabang Branch Offices Address 350
Kantor Bank DKI di Luar Kantor Pusat Bank DKI Office Outside Head Office 354
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal Capital Market Supporting Institutions and Professional Services 355
Referensi Peraturan BAPEPAM-LK NO. X.K.6 The Regulation of BAPEPAM-LK NO. X.K.6 356
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 1
Layananku Untuk Jakarta-kuOur Service to Our Jakarta
Pelayanan merupakan tulang punggung kehidupan masyarakat modern di kota metropolitan seperti
Jakarta pada abad ke-21. Tanpa sarana dan prasarana pelayanan yang memadai, sebuah kota seperti
Jakarta, dengan pergerakan jumlah penduduk antara 8 juta hingga 12 juta jiwa, akan tidak dapat
berfungsi.
Bank DKI sangat menyadari arti dari sebuah pelayanan yang prima untuk menggerakkan segala
sesuatunya secara lancar.
Pemerintah Propinsi DKI Jaya telah mencanangkan Jakarta sebagai Kota Pelayanan.
Bank DKI memanfaatkan momentum yang baik ini untuk meningkatkan mutu
pelayanannya kepada para nasabah, sekaligus menjadi bagian dari upaya kota Jakarta
menempatkan pelayanan sebagai unsur utama kenyamanan dan kepuasan bagi setiap
warga maupun pengunjung kota Jakarta.
Bank DKI. Bank Warga Jakarta. Layananku untuk Jakarta-ku.
Services represent the backbone of the modern lifestyle of a metropolitan city such as Jakarta in the 21st century. Without adequate facilities and infrastructures for
services, a city like Jakarta, with the constant movement of some eight million to 12 million inhabitants, will grind to a halt.
Bank DKI is really aware of the meaning of service excellence to move things smoothly and efficiently.
The Provincial Government of DKI Jaya has designated the city of Jakarta as The Service City.
Bank DKI capitalizes on this opportune momentum to enhance the quality of services to customers, while also being part of the
efforts of the city of Jakarta to place services as the primary element behind the convenience and satisfaction services of
both the citizens and visitors of Jakarta.
Bank DKI. The Bank of Jakarta. Our Service to Our Jakarta.
www.bankdki.co.id
www.bankdkisyariah.co.id
2 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Sekilas Bank DKIBank DKI in Brief
Perseroan pertama kali didirikan di Jakarta dengan nama “PT Bank Pembangunan Daerah Djakarta Raya” sebagaimana termaktub dalam akta Perseroan Terbatas Perusahaan Bank Pembangunan Daerah Djakarta Raya (PT Bank Pembangunan Daerah Djakarta Raya) No. 30 tanggal 11 April 1961 dibuat oleh dan dihadapan Eliza Pondaag S.H., Notaris di Jakarta, yang telah memperoleh pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. J.A.5/31/13 tanggal 11 April 1961 dan telah didaftarkan dalam buku register di Kantor Pengadilan Negeri Jakarta di bawah No. 1274 tanggal 26 Juni 1961 serta telah diumumkan dalam Tambahan No. 206 Berita Negara Republik Indonesia No. 41 tanggal 1 Juni 1962.
Dalam rangka penyesuaian dengan ketentuan Undang-Undang Republik Indonesia No. 13 Tahun 1962 tentang Ketentuan-Ketentuan Pokok Bank Pembangunan Daerah, kedudukan hukum Perseroan diubah dan dialihkan dari Perseroan Terbatas Bank Pembangunan Daerah Jakarta Raya menjadi Bank Pembangunan Daerah DKI Jakarta berdasarkan Peraturan Daerah, Jakarta - DKI No. 6 Tahun 1978 tanggal 21 Agustus 1978 tentang Bank Pembangunan Daerah Jakarta (BPD Jaya) yang telah disahkan oleh Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. Pem.10/87/1-858-sk. tanggal 5 Desember 1978 dan diundangkan dalam Lembaran Daerah DKI Jakarta No. 12 Tahun 1979 Seri D No. 11 tanggal 2 Mei 1979 serta sebagaimana Peraturan Daerah No. 1 Tahun 1993 tanggal 15 Januari 1993 dengan merubah modal dasar dari sebesar Rp50.000.000.000 menjadi sebesar Rp300.000.000.000 sampai dengan tanggal 5 Mei 1999 dan sejak tanggal 6 Mei 1999 berubah menjadi Perseroan Terbatas dengan modal dasar sebesar Rp700.000.000.000.
Perubahan tersebut telah disetujui oleh Pemerintah Daerah Propinsi DKI Jakarta melalui Peraturan Daerah Propinsi DKI Jakarta No. 1 tahun 1999 tanggal 1 Pebruari 1999 dengan Akta yang dibuat oleh dan dihadapan Notaris Harun Kamil, S.H., No. 4 tanggal 6 Mei 1999 dan telah disahkan oleh Menteri Kehakiman berdasarkan Surat Keputusan No. C-8270.HT.01.01.Th. 99 tanggal 7 Mei 1999. Tanggal 4 Juni 1999, diumumkan dalam Berita Negara No. 45, Tambahan No. 3283.
Ruang lingkup kegiatan Bank adalah untuk menjalankan aktivitas umum perbankan. Pada tanggal 30 Nopember 1992, Bank memperoleh ijin untuk melakukan aktivitas sebagai Bank Devisa berdasarkan SK Direksi Bank Indonesia No. 25/67/KEP/DIR. Pada bulan Maret 2004, Bank mulai melakukan kegiatan operasional berdasarkan prinsip syariah berdasarkan Surat Bank Indonesia No. 6/39/DpbS, tanggal 13 Januari 2004 tentang prinsip pembukaan kantor cabang syariah Bank dalam aktivitas komersial Bank.
Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan, dan yang terakhir berdasarkan Akta No. 101 yang dibuat oleh dan dihadapan Notaris Ny Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., Notaris di Jakarta pada tanggal 28 September 2007 tentang Penambahan Modal Dasar menjadi Rp1.500.000.000.000 dan peningkatan Modal Disetor yang telah mendapatkan persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan No. C-04111.HT.01.04 Tahun 2007 tanggal 22 Nopember 2007.
PT Bank DKI was initially established in Jakarta under the name of “PT Bank Pembangunan Daerah Djakarta Raya” as stated in the Deed of the Limited Liability Company of the Regional Development Bank of the Greater Jakarta Area (PT Bank Pembangunan Daerah Djakarta Raya) No. 30 dated 11 April 1961, made in the presence of Eliza Pondaag S.H., Notary in Jakarta, and validated by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia through the Decision Letter No. J.A.5/31/13 dated 11 April 1961 and duly registered in the registratry of the State Court of Jakarta under No. 1274 dated 26 June 1961 and announced in the Addendum No. 206 of the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 41 dated 1 June 1962.
In order to adapt to the prevailing Laws of the Republic of Indonesia No. 13 of 1962 regarding Regulations of Basic Provision for Regional Development Bank, the legal status of the Bank was changed and transferred to become the Regional Development Bank of DKI Jakarta District based on the Regional Regulation, Jakarta - DKI No. 6 of 1978 dated 21 August 1978 on the Regional Development Bank of Jakarta (BPD Jaya), validated by the Minister of Internal Affairs of the Republic of Indonesia through Decision Letter No. Pem. 10/87/1-858-sk dated 5 December 1978 and enacted into Law in the Regional Gazette of DKI Jakarta No. 12 of 1979 Series D No. 11 dated 2 May 1979, and pursuant to Regional Regulation No. 1 of 1993 dated 15 January 1993, by increasing the Bank’s authorized capital from a total of Rp50.000.000.000 to Rp300.000.000.000 as of 5 May 1999, and amended to a Limited Liability Company on 6 May 1999 with an authorized capital of Rp700.000.000.000.
The change from a regional government bank to a limited liability company has been approved by the Provincial Government of DKI Jakarta with Regional Regulation No. 1 of 1999 dated 1 February 1999 under Deed No. 4 dated 6 May 1999 made in the presence of Harun Kamil, S.H., a Notary in Jakarta, and validated by the Minister of Justice in his Decision Letter No. C-8270.HT.01.01 of 1999 dated 7 May 1999. On 4 June 1999, it was announced in State Gazette No. 45, Addendum No. 3283.
The Bank’s scope of business is to engage in commercial banking activities. Pursuant to the Director’s Decre of Bank Indonesia No. 25/67/KEP/DIR dated 30 November 1992, the Bank obtained the approval to operate as Foreign Exchange Bank. On March 2004, the Bank started its sharia banking activities after receiving the Bank Indonesia Letter No. 6/39/DpbS, dated 13 January 2004 regarding the opening of sharia branch offices in the Bank’s commercial activities.
The Bank’s Articles of Association has been amended several times, the latest with Notarial Deed No. 101 made in the presence of Ny. Poerbaningsih S.H., Notary in Jakarta dated on 28 September 2007 regarding the increase of the Bank’s authorized capital to Rp1.500.000.000.000, and the increase in the Paid-In Capital that has been approved by the Minister of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia in his Letter No. C-04111.HT.01.04 of 2007 dated 22 November 2007.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 3
Sebagai lead arranger pembiayaan kredit sindikasi Bank Pembangunan Daerah se-Indonesia dengan nilai Rp4,7 triliun.Acted as the lead arranger for financing a credit syndication of the Indonesian Regional Development Bank for a total amount of Rp4.7 trillion.
Penerbitan Obligasi IV Rp700 miliar.
The Issuance of Bonds IV amounted to
Rp700 billion.
Mulai menjalankan kegiatan perbankan syariah.Start operating sharia banking activities.
Menjadi BPD pertama yang mendapatkan pinjaman sindikasi denominasi dolar AS.
Became the first BPD to be granted with a syndicated loan in US dollar denomination.
Berhasil keluar dari Program Rekapitalisasi.
Completed the Recapitalization Program.
Penerbitan Obligasi III Rp500 miliar.
The Issuance of Bonds III amounted to Rp500 billion.
Penerbitan Obligasi II Rp75 miliar. Berganti nama menjadi Bank DKI.
The Issuance of Bonds II amounted to Rp75 billion. Changed its name to become Bank DKI.
Mendapatkan ijin sebagai Bank Devisa.
Granted a licence to operate as a Foreign Exchange Bank.
Penerbitan Obligasi I sebesar Rp25 miliar.
The Issuance of Bonds I amounted to Rp25 billion.
Berganti nama menjadi PD BPD Jaya.
Changed its name to PD BPD Jaya.
Didirikan dengan nama BPD Jaya
Established under the name of BPD Jaya.
Penerbitan Obligasi V Rp425 miliar dan Obligasi Sub Ordinasi I Rp325 miliar.
The Issuance of Bonds V amounted to Rp425 billion and Sub-Ordinated Bonds I amounted to Rp325 billion.
2008
2007
2004
2003
1997
1993
1992
2009
1989
1961
1978
Masuk Program Rekapitalisasi, perubahan status menjadi Perseroan Terbatas.
Under the Recapitalization Program, and changed its Status to become a Limited Company.
1999
4 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights
(miliar Rupiah, kecuali rasio keuangan) 2005 2006 2007 2008 2009 (billion Rupiah, except financial ratio)
NERACA BALAnCE ShEET
Total Aset 8.663 11.187 11.838 13.547 15.431 Total Assets
Aktiva Produktif 7.550 9.553 10.104 11.942 14.814 Earning Assets
Kredit yang Diberikan (setelah dikurangi penyisihan kerugian) 2.593 3.526 4.756 6.247 6.770 Loans
(net of allowance for possible losses)
Dana Pihak Ketiga 6.564 7.040 7.276 9.679 12.234 Third Party Funds
Pinjaman Diterima 59 67 66 287 210 Borrowings
Ekuitas 670 724 747 812 907 Equity
LABA RUGI STATEmEnT OF InCOmE
Pendapatan Bunga (termasuk provisi dan komisi) 913 1.195 1.236 1.425 1.661 Interest Income
(fees and commissions included)
Biaya Bunga 453 675 564 753 859 Interest Expenses
Pendapatan Bunga Bersih 460 520 672 672 802 Net Interest Income
Beban Operasional Bersih 338 375 513 554 598 Net Operating Expenses
Laba Operasi 122 145 159 156 204 Operating Income
Laba (Rugi) Sebelum Pajak 143 122 150 172 201 Income Before Tax
Laba (Rugi) Setelah Pajak 99 71 72 116 141 Net Income
Laba Bersih per Saham Dasar (Rupiah) 193.593 128.183 129.500 193.909 234.360 Net Income of Basic Earning Share
dalam % 2005 2006 2007 2008 2009 in %
RASIO KEUANGAN FInAnCIAL RATIO
Kredit yang Diberikan terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR) 41,71 52,40 68,58 66,98 57,25 Loan to Deposit Ratio
Rasio Kecukupan Modal (CAR) dengan Memperhitungkan Risiko Kredit 19,31 17,81 15,09 17,21 15,13 Capital Adequacy Ratio
(considering credit risk)
Rasio Kecukupan Modal (CAR) dengan Memperhitungkan Risiko Kredit dan Pasar
18,47 17,00 12,87 13,66 13,67Capital Adequacy Ratio
(considering credit & market risk)
Rasio Aktiva Produktif Bermasalah 1,87 1,65 1,95 2,49 2,76 Non Performing Earning Asset Ratio
Rasio Aktiva Produktif yang Diklasifikasi 2,20 1,68 2,14 1,83 1,76 Classified Earning Asset Ratio
Net Interest Margin (NIM) 6,68 6,43 6,99 6,22 6,14 Net Interest Margin
Beban Operasi terhadap Pendapatan Operasi (BOPO) 87,49 86,20 88,14 89,71 88,46 Operating Expenses to Operating
Income
Laba Sebelum Pajak terhadap Total Aktiva (ROA) 1,82 1,65 1,39 1,41 1,41 Return on Assets
Laba Setelah Pajak terhadap Modal Sendiri (ROE) 16,91 15,60 14,00 15,04 17,00 Return on Equity
NPL - Gross 5,36 4,55 4,15 4,92 5,76 Non Performing Loan - Gross
NPL - Nett 0,85 1,08 0,74 2,05 3,26 Non Performing Loan - Net
Catatan/Notes:
* Laporan Keuangan tahun 2007 disajikan kembali berkaitan dengan penyesuaian atas pencatatan tantiem dan jasa produksi mengacu pada Undang-undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas bahwa setiap pembayaran tantiem dan jasa produksi/bonus sebagai beban tahun berjalan bukan sebagai pengurang saldo laba
* The 2007 financial statement has been restated in accordance with Law No. 40 of 2007 regarding Limited Liability that all profits shares and production services/bonus should be part of current year expenses, and not deducting the retained earnings
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 5
Ikhtisar SahamStock Highlights
Susunan Kepemilikan Saham Bank DKI Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 14 Januari 2010 yang risalah rapatnya didokumentasikan dalam Akta yang dibuat oleh dan dihadapan Notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H. No. 12 tanggal 14 Januari 2010, secara musyawarah mufakat rapat menyetujui Pengesahan Penyertaan Modal Pemerintah Provinsi DKI Jakarta sebesar Rp10.834.562.950 dengan rincian:• sebanyak Rp10.834.000.000 menjadi tambahan untuk
pemenuhan modal disetor Pemerintah Provinsi DKI Jakarta.
• sebanyak Rp562.950 dimasukkan sebagai cadangan modal disetor.
Dengan adanya tambahan modal tersebut maka susunan kepemilikan saham menjadi sebagai berikut:
JUMLAH LEMBARNUMBER OF SHARES
% JUMLAH (Rp)TOTAL (Rp)
Saham Seri A (monumen nasional) Series A Shares (national monument)
1. Pemerintah Provinsi DKI Jakarta 200,000 32,72 200,000,000,000 1. Provincial Government of DKI Jakarta
Saham Seri B Series B Shares
1. Pemerintah Provinsi DKI Jakarta 410.159 67,11 410.159.000.000 1. Provincial Government of DKI Jakarta
2. PD Pasar Jaya 1,000 0,17 1,000,000,000 2. PD Pasar Jaya
JUmLAh 611.159 100 611.159.000.000 TOTAL
Dengan demikian, struktur pemegang saham Bank DKI adalah 99,83% (Rp610.159.000.000) dimiliki oleh Pemprov DKI Jakarta, sedangkan 0,17% (Rp1.000.000.000) dimiliki oleh PD Pasar Jaya.
Sesuai dengan Akta No. 101 tanggal 28 September 2007 yang merupakan pernyataan kembali atas Akta No. 25 tanggal 12 Juni 2007. Keduanya dibuat oleh dan dihadapan Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., Notaris di Jakarta, Bank melakukan penambahan modal dasar dari Rp1.000.000.000.000 menjadi Rp1.500.000.000.000.
PEMEGANG SAHAM BANK DKI
1. Pemerintah Provinsi DKI Jakarta (“Pemprov DKI Jakarta”)
Pemprov DKI Jakarta pertama kali dibentuk secara khusus dengan Undang-Undang RI No. 2/Pnps Tahun 1961 tentang Pemerintah Daerah Khusus Ibukota Jakarta Raya.
Structure of Bank DKI’s ShareholdersBased on the Extraordinary General Meeting of Shareholders on 14 January 2010, as stated on Notarial deed No. 12 dated on 14 January 2010 that was made in the presence of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito S.H., the meeting, under unanimous decision the meeting had given its approval on the ratification of Equity Placement of the Provincial Government of DKI Jakarta for a total of Rp10,834,562,950 with details as follows:• A total of Rp10,834,000,000 placed as additional paid-in
capital from the Provincial Government of DKI Jakarta.• A total of Rp562,950 placed as reserved paid-in capital.
With the additional capital, the composition of shareholders is as such follows:
As such, the structure of Bank DKI’s Shareholders becomes 99.83% (Rp610,159,000,000) owned by the Provincial Government of DKI Jakarta, whilst the other 0.17% (Rp1,000,000,000) is owned by PD Pasar Jaya.
Pursuant to the Notarial Deed of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito S.H. No. 101 dated 28 September 2007 that constitutes a restatement from the same Notarial Deed No. 25 dated 12 June 2007, the Bank increased its authorized capital from a total of Rp1.000.000.000.000 to Rp1.500.000.000.000.
BANK DKI SHAREHOLDERS
1. The Provincial Government of the Special District of Jakarta (“Pemprov DKI Jakarta”)
The Provincial Government of DKI Jakarta specifically established by Law of RI No. 2/Pnps Year 1961 regarding the Special District of Jakarta. In relation to its efforts to
6 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Dalam perkembangannya untuk memenuhi tuntutan dan perkembangan Jakarta sebagai Ibukota Negara, Undang-Undang tersebut telah mengalami beberapa kali perubahan sebagaimana tersebut di bawah ini:
a. Undang-undang RI No. 15/Pnps Tahun 1963 tentang Perubahan dan Tambahan Penetapan Presiden No. 2 Tahun 1961 tentang Pemerintahan Daerah Khusus Ibukota Jakarta Raya.
b. Undang-Undang RI No. 10 Tahun 1964 tentang Pernyataan Daerah Khusus Ibukota Jakarta Raya tetap sebagai Ibukota Negara Republik Indonesia.
c. Undang-Undang RI No. 11 Tahun 1990 tentang Susunan Pemerintahan Daerah Khusus Ibukota Negara Republik Indonesia Jakarta.
d. Undang-Undang RI No. 34 Tahun 1999 tentang Pemerintahan Propinsi Daerah Khusus Ibukota Negara Republik Indonesia Jakarta.
e. Undang-Undang Republik Indonesia No. 29 Tahun 2007 tentang Pemerintahan Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakara Sebagai Ibukota Negara Kesatuan Republik Indonesia.
Sesuai dengan Surat Keputusan Presiden RI No. 91/P/2007 tanggal 22 September 2007 telah ditetapkan pengangkatan Gubernur dan Wakil Gubernur Provinsi DKI Jakarta untuk masa jabatan Tahun 2007 - 2012, yaitu:
Gubernur : Dr. Ing. H. Fauzi BowoWakil Gubernur : Prijanto
2. Perusahaan Daerah Pasar Jaya (“PD Pasar Jaya”)
PD Pasar Jaya didirikan berdasarkan Keputusan Gubernur Kepala Daerah Khusus Ibukota Jakarta No. Ib.3/2/15/66 pada tanggal 24 Desember 1966. Kemudian pengesahan oleh Menteri Dalam Negeri lewat Keputusan No. Ekbang 8/8/13-305 tanggal 23 Desember 1967.
Maksud pendirian PD Pasar Jaya adalah dalam rangka peningkatan efisiensi umum di bidang perpasaran di lingkungan Jawatan Perekonomian Rakyat DKI Jakarta sehingga merupakan unit usaha yang mandiri dan dapat memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi masyarakat, juga merupakan sumber penghasilan riil bagi daerah.
meet the demands and development of Jakarta as the Capital City, this Law has undergone several amendments as follows:
a. Law of the Republic of Indonesia No. 15/Pnps of 1963 regarding the Amendment and Addition of Presidential Decree No. 2 of 1961 regarding the Provincial Government of the Special District of Jakarta.
b. Law of the Republic of Indonesia No. 10 of 1964 Stated that the Special District of Jakarta will continue to become the Capital City of the Republic of Indonesia.
c. Law of the Republic of Indonesia No. 11 of 1990 regarding the Government Structure of the Special District of Jakarta.
d. Law of the Republic of Indonesia No. 34 of 1999 regarding the Government of the Special District of Jakarta.
e. Law of the Republic of Indonesia No. 29 of 2007 regarding the Provincial Government of the Special District of Jakarta as the Capital City of the Unified Nation of the Republic of Indonesia.
Pursuant to the Presidential Decree No. 91/P/2007 dated 22 September 2007, the appointments of the Governor and Vice Governor of the Province of DKI Jakarta for the period of 2007 - 2012, have been designated as follows:
Governor : Dr.Ing. H. Fauzi BowoVice Governor : Prijanto
2. Regional Enterprise Pasar Jaya (“PD Pasar Jaya”)
PD Pasar Jaya was established based on the Decision of the Governor of the Special District of Jakarta No. lb.3/2/15/66 dated 24 December 1966, and has been ratified by the Minister of Internal Affairs through Decision Letter No. Ekbang 8/8/13-305 dated 23 December 1967.
PD Pasar Jaya was established in order to enhance general efficiency in the area oof market place within the domains of the People’s Economic Office of DKI Jakarta, thereby making it as an independent business unit that could provide the highest benefits to societies, while also serving as a source for real regional income.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 7
Selanjutnya untuk meningkatkan status dan kedudukan hukum serta penyesuaian dengan perkembangan Ibukota Jakarta, maka Keputusan Gubernur tersebut ditingkatkan dengan Peraturan Daerah No. 7 Tahun 1982 tentang Perusahaan Daerah Pasar Daerah Khusus Ibukota Jakarta. Perda tersebut disahkan dengan Keputusan Menteri Dalam Negeri No. 511.231-181 tanggal 19 April 1983 dan telah diumumkan dalam Lembaran Daerah DKI Jakarta No. 34 Tahun 1983 Seri D No. 33. Peraturan Daerah tersebut kemudian diubah dengan Peraturan Daerah DKI Jakarta No. 12 Tahun 1999 tentang Perusahaan Daerah Pasar Jaya Provinsi DKI Jakarta, yang telah diumumkan dalam Lembaran Daerah Provinsi DKI Jakarta No. 35 Tahun 1999.
Sesuai dengan Keputusan Gubernur Provinsi DKI Jakarta tanggal 29 Mei 2009, maka susunan Direksi PD Pasar Jaya menjadi:
Pelaksana TugasDirektur Utama : Ir. Djangga LubisDirektur Administrasi dan Keuangan : Hj. Rihati, SE., Ak.Direktur Perencanaan dan Hukum : Drs. H. Waluyo, MMDirektur Operasi : Ir. Y. Joko Setianto
Furthermore, in order to enhance the legal status and to adapt with the development of the Capital City of Jakarta, thus, the above Governor’s Decision was strengthened with the Regional Regulation No. 7 of 1982 on the Regional Enterprise of the Regional Market of the Special District of the Capital City of Jakarta. The Regional Regulation was validated by the Minister of Internal Affairs through the Decision Letter No. 511.231-181 dated 19 April 1983 and published in the Regional Gazette of DKI Jakarta No. 34 of 1983 Series D No. 33. The Regional Regulation was then amended to the Regional Regulation of DKI Jakarta No. 12 of 1999 regarding the Regional Enterprise f the Regional Market of the Special District of the Capital City of Jakarta, that had been annpunced in the Regional Gazette of the DKI Jakarta Province No. 35 year 1999.
Pursuant to the Decision of the Governor of DKI Jakarta Province dated 29 May 2009, the composition of the Board of Directors of PD Pasar Jaya comprises of:
Executive OfficersPresident Director : Ir. Djangga Lubis Director of Administration & Finance : Hj. Rihati, SE., Ak.Director of Planning and Legal : Drs. H. Waluyo, MMDirector of Operations : Ir. Y. Joko Setianto
8 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Visi dan misi
Berkinerja Unggul:
Berkinerja baik sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia • dan otoritas lainnya
Mampu mengelola risiko dengan memperhitungkan • kecukupan modal (capital charge)
Tumbuh progresif dan berkelanjutan•
Memiliki keunggulan bersaing dalam produk dan layanan•
Mitra Strategis Dunia Usaha:
Meningkatkan kepercayaan mitra bisnis untuk tetap • bekerjasama
Memberikan solusi kepada nasabah dengan prinsip saling • menguntungkan
Memberikan nilai tambah kepada nasabah dalam produk • dan layanan bank
Mitra Strategis Masyarakat:
Customer centric, antara lain;
Berorientasi pada kebutuhan nasabah (sistem prosedur, • produk, layanan)
Aktif membangun hubungan baik dengan nasabah•
Bank pilihan masyarakat •
Peka terhadap perubahan dan kebutuhan masyarakat•
Memberikan/menjadi sumber informasi yang berguna • dalam produk dan layanan bank
Andalan Pemerintah Provinsi DKI Jakarta:
Menjadi bank pilihan utama Pemerintah Provinsi DKI • Jakarta dalam pengelolaan keuangan
Memberikan kontribusi deviden tertinggi diantara • perusahaan daerah/BUMD sesuai kesepakatan dengan pemegang saham
Mendukung program-program Pemerintah Provinsi DKI • Jakarta secara profesional
Berperan aktif membantu pertumbuhan ekonomi daerah • dalam rangka tanggung jawab sosial perusahaan kepada masyarakat DKI Jakarta dan sekitarnya
Memberi Nilai Tambah Bagi Stakeholder:
Menjadikan produk dan layanan yang berkualitas dengan • biaya yang efisien
Menyelaraskan program tanggung jawab sosial • perusahaan Bank DKI dengan program-program Pemerintah Provinsi DKI Jakarta
Meningkatkan kesejahteraan bagi karyawan dan pengurus • secara berkesinambungan
Memenuhi semua kewajiban hukum dan kesepakatan • dengan baik
Pelayanan Terpadu:
Menyediakan produk dan layanan yang lengkap dengan • dukungan Teknologi Informasi yang unggul
Memberikan layanan yang efektif dan efisien dengan risiko • yang dapat diterima
Cepat dan tanggap dalam menangani pengaduan nasabah • dan memberikan solusi beragam termasuk cross selling secara profesional
Memiliki karyawan yang terlatih dengan kemampuan untuk • memberikan informasi yang berkualitas
Profesional:
Memiliki kompetensi (• skill dan knowledge) dan integritas yang tinggi
Memiliki standar kompetensi dan etika yang tinggi•
Mendahulukan kepentingan perusahaan diatas • kepentingan pribadi
VISI : Menjadi Bank Terbaik yang Membanggakan.
mISI : Bank berkinerja unggul, mitra strategis dunia usaha, masyarakat dan andalan Pemerintah Provinsi DKI Jakarta yang memberi nilai tambah bagi stakeholder melalui pelayanan terpadu dan profesional.
Bank Terbaik:
Memiliki kinerja terbaik diantara bank sekelasnya (Menurut • Kriteria Permodalan API).Menjadi bank jangkar yang terbaik.•
Yang Membanggakan:
Memiliki kinerja dan reputasi yang baik dan menjadi pilihan • utama nasabah dan stakeholder lainnya.Memberikan deviden dan kontribusi yang tinggi kepada • Pemerintah Provinsi DKI Jakarta.Karyawan memiliki jalur karir yang jelas dan kesejahteraan • yang baik.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 9
Vision and mission
High Performance:
Good performance in compliance with Bank Indonesia • regulations and other Rule and Regulations
Able to manage risks taking into account capital adequacy • (capital charge)
Progressive and sustainable growth•
Having products and services with competitive advantages•
Strategic Partners for Business Community:
Maintaining and increasing customers’ trust to retain their • businesses
Providing mutually beneficial solution to customers•
Providing added value to customers in terms of banking • products and services
Strategic Partner for the General Public:
Customer centric, among others:
Oriented to the needs of customers (system procedures, • products, services)
Active building rapport with customers •
Community bank of choice •
Sensitive to changes and community needs •
A source of useful information on the products and bank • services
A Key Player for the Provincial Government of DKI Jakarta:
Customer centric, among others:
Becoming the bank of choice for the Provincial • Government of DKI Jakarta in managing its finances
Providing highest returns and dividend payer amongst • other provincial governmentowned companies, as agreed with shareholders
Support the programs of the provincial government of DKI • Jakarta in a professional manner
Actively support the regional economic growth as part of • its corporate social responsibilities to the citizens of the greater Jakarta area
Providing Added Value to Stakeholders:
Developing quality and cost efficient banking products and • services
Aligning the corporate social responsibilities of BANK DKI • with related programs of the Provincial Government of DKI Jakarta
Continuously improving the social welfare of Bank’s • employees and management
Complying with all legal requirements and prior • commitments
Integrated Services:
Providing a complete banking products and services • supported by leading IT system
Providing effective and efficient services within acceptable • risks
Quick and responsive in handling customer complaints • and providing a variety of solutions to customers, including professional cross selling
Having trained and able employees to provide quality • information to customers
Professional:
Highly skilled and knowledgable employees with the • highest of integrity
Having a high competency standard and the highest ethics•
Prioritizing the company’s interest ahead of personal • interest
VISIOn : To be the Best Bank that Inspired Pride.
mISSIOn : A bank with excellence in performance, being a strategic partner for businesses, communities and the Provincial Government of DKI Jakarta, and could contribute in adding value to stakeholders through integrated and professional services excellence.
Best Bank:
Best performance among peers (As per Indonesian Banking • Architecture bank classification). Becoming the best anchor banks.•
That Inspired Pride:
High performance, reputable, and becoming the bank of choice • for customers and other stakeholders.Providing high returns and dividend for the Provincial • Government of DKI Jakarta. Employees have clear career paths and good welfare.•
10 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
nilai- nilai dan Budaya Kerja
KomitmenMenjunjung tinggi nilai-nilai yang disepakati dan bertanggung jawab dengan sepenuh hati.
Panduan Perilaku:
• Memegang teguh dan berupaya keras untuk mencapai target• Melaksanakan pekerjaan dengan penuh tanggung-jawab• Dapat dipercaya dalam mengemban setiap pekerjaan dengan
benar• Menjalankan tugas mengikuti aturan yang berlaku• Menindaklanjuti setiap masalah yang menjadi tanggung-jawab
saya dan memastikan penyelesaiannya hingga tuntas
Teamwork
Kerjasama yang dilandasi semangat saling menghargai dan menghormati untuk mencapai hasil yang terbaik.
Panduan Perilaku:• Bersedia mendengar dan menghargai pendapat orang lain• Tidak memaksakan kehendak atau pendapat pribadi• Aktif memberi saran, pendapat untuk keberhasilan tim• Berpikir positif• Bersedia bekerja dengan penuh keikhlasan, tanggung jawab dan
dedikasi
Profesional Menjalankan tugas sesuai dengan keahlian, keterampilan dan pengetahuan di bidangnya untuk mencapai kinerja terbaik dengan tetap menjunjung tinggi kode etik bankir.
Panduan Perilaku:• Bekerja efektif dan efisien• Inovatif dan kreatif• Selalu belajar untuk mengembangkan keterampilan, pengetahuan
dan keahliannya• Positif thinking• Berwawasan luas dan pandangan jauh ke depan• Bekerja berdasarkan prinsip kehati-hatian (prudent)
PelayananMemberikan layanan terbaik kepada seluruh nasabah dengan sikap ramah, sopan, tulus dan rendah hati sehingga dapat memberikan kepuasan.
Panduan Perilaku:
• Senyum Salam Sapa• Mendengarkan dengan sepenuh hati untuk memahami kebutuhan
nasabah• Memberikan layanan dengan sigap, cepat dan akurat• Siap menerima kritik dan saran untuk perbaikan layanan
DisiplinMelaksanakan tugas secara tepat waktu, tepat guna, dan tepat manfaat.
Panduan Perilaku:• Tepat waktu• Bertindak sesuai dengan kebijakan dan prosedur yang berlaku
dengan penuh tanggung jawab• Melaksanakan rencana yang telah ditetapkan• Menggunakan sarana dan prasarana kantor sebagaimana mestinya
Kerja KerasMelaksanakan tugas dengan segala upaya untuk mencapai hasil yang terbaik.
Panduan Perilaku:• Pantang menyerah untuk mencari solusi yang lebih baik• Menyelesaikan pekerjaan dengan kualitas yang terbaik• Selalu bersemangat untuk memberikan hasil yang lebih baik• Tidak cepat puas atas hasil yang dicapai• Rela mengorbankan kepentingan pribadi demi tercapainya
kepentingan perusahaan
IntegritasMembangun kepercayaan dengan kejujuran, tanggung jawab, moral, serta satu kata dengan perbuatan
Panduan Perilaku:• Berani menyatakan fakta apa adanya secara transparan dan jujur
dengan tetap menjaga rahasia bank dan perusahaan• Menjunjung tinggi kebenaran sesuai dengan kode etik bankir• Melaksanakan tugas dengan ikhlas• Bersikap terbuka dalam mengungkap gagasan dan pendapat• Mencintai pekerjaan dan menjaga citra bank
Dengan visi dan misi yang baru, telah terformulasikan rumusan nilai-nilai budaya kerja yang
digali dari proses internalisasi yang menjadi Panduan bagi seluruh karyawan Bank DKI
sekaligus sebagai Code of Conduct.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 11
Corporate Culture Values
CommitmentWhole heartedly commit and accountable to uphold the agreed values.
Behavioral Examples: • Committed and work hard to achieve targets• Exercising one’s role in a responsible manner• Dependable and trustworthy• Complying with existing regulations• Following up on all issues under my responsibility to ensure
proper closure
Teamwork
Teamwork based on the spirit of mutual respect and cooperation to achieve best result.
Behavior Examples:• Willing to hear and accept other people’s opinion• Not coercing one’s will or opinion• Actively provides suggestions and opinions for the success of the
team• Positive thinking• Willing to work whole heartedly with responsibility and dedication
Professionalism
Undertaking one’s task with the required expertise, skills and knowledge in their respective fields to attain the best result while upholding the banker’s code of ethics.
Behavior Examples:• Working effectively and efficiently• Being innovative and creative• Continuously learning to develop skills, knowledge, and expertise• Maintaining a positive mental attitude• Having a broad horizon and visionary• Action based on prudential banking practices
Service ExcellentProviding the best possible service to all customers in a courteous, polite, and sincere manner to ensure customers’ satisfaction.
Behavior Examples:• Smile and Greetings• Active listening to understand customers’ needs• Providing prompt, timely and accurate service• Ready to receive critics and suggestion for service improvement
DisciplineDelivering on commitment in a timely, effective, and useful manner.
Behavior Examples:• Time sensitive• Acting in accordance with established policies and procedures in
a responsible way• Implementing agreed action plans• Safeguarding and proper use of company’s assets and properties
hardworkDoing the job by exerting every efforts to attain the best result.
Behavior Examples:• Overcoming all obstacles to find better solution• Ensuring top quality in all of the work performed• Energetic and enthusiastic to give better result• Not easily satisfied with what has been accomplished• Putting the company’s interest ahead of individual’s interest
IntegrityBeing trustworthy by always being honest, responsible, upholding morale, and consistency between words and actions.
Behavior Examples:• Dare to disclose the truth based on facts in a transparent
and honest way, while continue to keep bank’s secrecy and confidentiality
• Upholding the truth in line with the banker’s code of ethics• Whole-heartedly carry out tasks and responsibilities• Being open-minded in providing ideas and opinions• A passion for the job and protecting the bank’s image
With the new vision and mission, new corporate culture values, a framework of corporate
values had been formulated based on the internalization process to become a guideline for
all employees of Bank DKI as well as to be implemented as a Code of Conduct.
12 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Peristiwa PentingSignificant Events
10-11.01.09 \ Wakil Gubernur DKI Jakarta, Prijanto bersama Direksi dan Komisaris Bank DKI membuka Rapat Kerja dan Anggaran dan strategi Bank DKI Tahun 2009 di Lido Sukabumi.
Vice Governor of DKI Jakarta, Prijanto, together with the Board of Directors and the Board of Commissioners of Bank DKI opened the 2009 Working, Budgetary & Strategy Meeting of Bank DKI at Lido, Sukabumi.
19.01.09 \ Penandatanganan perjanjian kerjasama dengan seluruh Koperasi di lingkungan SKPD/UKPD Pemprov DKI Jakarta.
Signing of cooperation with all regional development cooperatives of the Provincial Government of DKI Jakarta.
27.01.09 \ Penandatanganan perjanjian kerjasama Bank DKI dengan Yayasan Dana Sejahtera Mandiri tentang penyaluran kredit Pundi Monas melalui penempatan dana Yayasan Damandiri di Bank DKI.
Signing of cooperation between Bank DKI and Dana Sejahtera Mandiri Foundation on the disbursement of Pundi Monas Credit through the placement of Damandiri Foundation’s fund at Bank DKI.
29.01.09 \ Menteri Dalam Negeri (Mardiyanto) (kanan) membuka Lokakarya Asbanda ”Peran Bank Pembangunan Daerah dalam rangka percepatan pembangunan daerah” di Hotel Sultan Jakarta, 29 Januari 2009 disaksikan oleh Gubernur DKI Jakarta, Fauzie Bowo (kiri), dan Direktur Utama Bank DKI, Winny Erwindia selaku ketua Asbanda sekaligus dilakukannya Launching Kartu Pegawai Elektronik (KPE) bekerjasama dengan BKN (Badan Kepegawaian Negara).
The Minister of Internal Affairs, Mardiyanto (on the right) opened up Asbanda Workshop “The Role of Regional Development Bank on the Acceleration of Regional Development” at Sultan Hotel, Jakarta on 29 January 2009, witnessed by the Governor of DKI Jakarta Province, Fauzie Bowo (on the left) and Winny Erwindia, the President Director of Bank DKI and also Chairman of Asbanda. Through joint cooperation with BKN (Badan Kepegawaian Negara), Bank DKI also launched its Employee Electronic ID Card (KPE).
30.01.09 \ Presiden Republik Indonesia, Susilo Bambang Yudhoyono, memberikan selamat kepada Direksi Bank DKI dalam acara Quick Win Reformasi Birokrasi Pelayanan Polda Metro Jaya. Saat itu juga diluncurkan pelayanan pembayaran STNK Online melalui ATM Bank DKI.
The President of the Republic of Indonesia, Susilo Bambang Yudhoyono, congratulated the Board of Directors of Bank DKI on the event of Quick Win Reformation on Bureaucratic Services at Polda Metro Jaya. Concurrently, the Bank also launched its online payment for Vehicle Registration (STNK) through Bank DKI’s ATM.
12.02.09 \ Bank DKI menerima penghargaan sebagai tempat pembayaran pajak favorit kelima wilayah DKI Jakarta tahun 2008 pada acara penganugerahan Tax Awards Bank/Kantor Pos Favorit tempat pembayaran pajak oleh Direktorat Jenderal Pajak.
Bank DKI received award for being the fifth most favorite outlet for tax payment within DKI Jakarta area in 2008. The awards were presented by the Directorate General of Taxation on the inauguration of Tax Awards for the most favorite Bank or Postal Office tax payment outlet.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 13
28.02.09 \ Bank DKI membagikan hadiah emas murni total 1,5 kg kepada pemenang undian di Tabungan Monas untuk periode ke 2 Tahun IV/2009.
Bank DKI presented a total of 1.5kg pure gold for winners of the Monas Savings prize draw in the 2nd period Year IV/2009.
5.03.09 \ Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank DKI yang menetapkan Sukri Bey sebagai komisaris PT Bank DKI.
The Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Bank DKI appointed Sukri Bey as Commissioner of PT Bank DKI.
13.03.09 \ Seminar Setengah Hari bersama Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) dengan tema Mencegah dan Memberantas Korupsi di lingkungan BPD.
A Half Day Seminar with the Anti Corruption Commission (KPK) under the theme of “How to Prevent and Eradicate Corruption within the regioal development banks.
22.03.09 \ Malam Bakudapa dan Dialog Bersama antara Menteri Negara Perumahan Rakyat, Gubernur Sulawesi, bersama dengan Direktur Utama dan Direktur Pemasaran Bank DKI.
Bakudapa Night and Dialogue between the Minister of Public Housing, Governor of Sulawesi Province and Bank DKI, which were represented by the President Director and Marketing Director.
24.02.09 \ Penandatanganan naskah kesepahaman bersama antara Bank DKI dengan Dinas Pendidikan Pemerintah Provinsi DKI Jakarta tentang penyaluran Biaya Operasional Sekolah (BOS) dari APBN dan penyaluran Biaya Operasional Pendidikan (BOP) dari APBD.
Signing of the Memorandum of Understanding between Bank DKI and the Education Board of the Provincial Government of DKI Jakarta concerning the appropriation of the School Operating Expense (BOS) from the State Budget and the Education Operating Expense (BOP) from the Regional Budget.
25.02.09 \ Workshop Masyarakat Ekonomi Syariah.
Sharia Economic Society Workshop.
14 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
24.04.09 \ Penandatanganan Perjanjian kerjasama Pembiayaan Sindikasi Kredit Bank Pembangunan Daerah seluruh Indonesia Asbanda - PLN Merah Putih senilai Rp4,7 trilliun disaksikan oleh Menteri Keuangan Republik Indonesia, Sri Mulyani, di Jakarta.
Signing of cooperation for Financing the Syndicated Loan of the Indonesian Regional Development Bank, Asbanda and PLN Merah Putih for a total amount of Rp4.7 trillion, witnessed by the Minister of Finance of the Republic of Indonesia, Sri Mulyani, in Jakarta.
24.04.09 \ Penandatanganan kerjasama antara PT Artajasa Pembayaran Elektronis dengan PT Bank DKI dan beberapa BPD SI tentang pengelolaan BPD Net Online.
Signing of cooperation between PT Artajasa Pembayaran Elektronis and PT Bank DKI and several other BPD SI in regards with the management of BPD Net Online.
23.03.09 \ Penarikan Undian Tabungan Simpeda Periode ke 2 Tahun XIX di Manado.
The drawing of Simpeda Savings lottery for 2nd Period of Year XIX in Manado.
23.03.09 \ Penandatanganan kerjasama antara Bank Pembangunan Daerah Seluruh Indonesia dengan Kementrian Negara Perumahan Rakyat di Manado.
Signing of cooperation between Indonesian Regional Development Bank and the State Ministry of Public Housing in Manado.
11.04.09 \ Serah terima naskah Perjanjian Kerja Bersama antara Manajemen Bank DKI dengan Serikat Karyawan (Sekawan Bank DKI). Penandatanganan tersebut dilaksanakan dalam Peringatan HUT ke 48 Bank DKI.
Handling over the manuscript of Working Agreement between the Management of Bank DKI with Labor Union (Sekawan Bank DKI). The assignment was held on the inauguration of 48th Anniversary of Bank DKI.
23.04.09 \ Bank DKI menerima penghargaan sebagai Bank Pembangunan Daerah Terbaik dalam Banking Effeciency Awards 2009 oleh Harian Bisnis Indonesia.
Bank DKI received an appreciation as the Best Regional Development Bank on 2009 Banking Efficiency Awards, which was held by Harian Bisnis Indonesia Daily.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 15
28.04.09 \ Bank DKI menerima penghargaan sebagai 10 best bond issuer pada The Inaugural Indonesia Capital Markets Conference 2009 yang diselenggarakan oleh PT Pemeringkat Efek Indonesia dan The Pinnacle Group Asia.
Bank DKI received an award as the 10 Best Bond Issuer on the inaugural of 2009 Indonesia Capital Market Conference, which was held by PT Pemeringkat Efek Indonesia and The Pinnacle Group Asia.
7.05.09 \ Penandatanganan nota kesepahaman penjaminanan asuransi selama 5 tahun antara PT Bank DKI dengan PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero), PT Asuransi Ekspor Indonesia (Persero), PT Asuransi Sinar Mas, PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia, PT Asuransi Umum Bumiputera Muda 1967 di Jakarta.
Signing of the Memorandum of Understanding for five year period between PT Bank DKI and PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero), PT Asuransi Ekspor Indonesia (Persero), PT Asuransi Sinar Mas, PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia and PT Asuransi Umum Bumiputera Muda 1967 in Jakarta.
8.05.09 \ Rapat Umum Tahunan dan Rapat Umum Luar Biasa PT Bank DKI Tahun 2009 yang mengesahkan Laporan Tahunan Direksi dan Komisaris Bank DKI, penggunaan laba tahun buku 2008 serta pembagian tantiem dan bonus tahun 2008.
The 2009 Extraordinary and Annual General Meeting of Shareholders had ratified the Annual Report from the Board of Directors and the Board of Commissioner of Bank DKI, the utilization of profit for fiscal year 2008 as well as the distribution of tantiem and bonus for the year 2008.
13.05.09 \ Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia, Miranda S. Gultom (tengah) dan Ketua Umum Perbanas, Sigit Pramono (paling kiri) men-tap JakCard di turnstile simulasi halte busway saat mengunjungi Stand Bank DKI di Apconex 2009 (Asia Pacific Conference & Exhibition) di Jakarta.
Senior Deputy Governor of Bank Indonesia, Miranda S.Gultom (in the middle) and Chairman of Perbanas, Sigit Pramono (on the left) was tapping JakCard on the turnstile simulation of busway shelter at the 2009 Apconex (Asia Pacific Conference & Exhibition) in Jakarta.
19.05.09 \ Penandatanganan Nota Kesepahaman Penjaminan electronic ticketing antara PT Kereta Api Indonesia Commuter dengan Bank DKI dan 4 bank lainnya di Stasiun Tanjung Barat, Depok.
Signing of the Memorandum of Understanding of electronic ticketing warrant between PT Kereta Api Indonesia Commuter and Bank DKI, as well as the other four banks at Tanjung Barat Station, Depok.
9.06.09 \ Bank DKI meraih penghargaan sebagai 1st “Best Overall Performance” kategori Bank Regional dari Marketing Research Indonesia dan majalah InfoBank.
Bank DKI received an accolades as the 1st “Best Overall Performance” on the category of Regional Bank from Marketing Research Indonesia and InfoBank Magazine.
16 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
17.06.09 \Bank DKI meresmikan Kantor Kas Bank DKI Badan Kepegawaian Negara di Jl. Letjen Sutoyo No. 12 Jakarta. Bank DKI bersama Badan Kepegawaian Negara turut mengembangkan Kartu Pegawai Elektronik (KPE) yang menggunakan platform JakCard.
Bank DKI inaugurate Bank DKI Cash Offices at the State Employment Bureau at Jl. Letjen Sutoyo No. 12, Jakarta. Bank DKI, together with the State Employment Bureau continue to developed the Employee Electronic ID Card (KPE) that uses JakCard Platform.
3.07.09 \ Bank DKI memberikan hadiah sebanyak 2 unit mobil Daihatsu Xenia kepada pemenang undian sekaligus peresmian peningkatan status kantor Capem menjadi Cabang Walikota Jakarta Timur dan peresmian kantor Capem Pasar Induk Kramat Jati.
Bank DKI present two unit of Daihatsu Xenia to the lottery winner. Concurrently, Bank DKI also inaugurate the increasing status of Services Branch to become East Jakarta City Hall Branch and the inauguration of Services Branch of Pasar Induk Kramat Jati.
17-20.07.09 \ Bank DKI turut berpartisipasi dalam Pekan Olahraga dan Seni Bank Pembangunan Daerah Indonesia ke VIII di Balikpapan Kaltim yang mempertandingkan 20 cabang olahraga dan seni.
Bank DKI was participated in the VIII Sports and Arts Event of Indonesian Regional Development Bank in Balikpapan, East Kalimantan. The event was competing in 20 kinds of sports and arts activities.
18.07.09 \ Rapat koordinasi Direktur Utama Bank Pembangunan Daerah seluruh Indonesia tentang peningkatan peran perbankan syariah Bank Pembangunan Daerah di Balikpapan Kaltim yang turut dihadiri oleh Deputi Gubernur Bank Indonesia, Muliaman D. Hadad.
The President Director of Indonesian Regional Development Bank held a Coordination Meeting in regards with the increasing role of sharia banking of Regional Development Bank in Balikpapan, East Kalimantan. The event was attended by Deputy Governor of Bank Indonesia, Muliaman D. Hadad.
23.07.09 \ Wisuda lulusan Staff Development Program Bank DKI Angkatan 1 di Jakarta. Program SDP merupakan salah satu program pengembangan kualitas sumber daya manusia Bank DKI.
The Graduation of 1st Generation of Staff Development Program of Bank DKI in Jakarta. The SDP Program was one of the program that has been undertaken in order to develop the quality of human resources at Bank DKI.
30.07.09 \ Bank DKI menerima penghargaan Golden Trophy sebagai Bank dengan kinerja sangat bagus lima tahun berturut- turut (2004-2008) dari majalah Infobank.
Bank DKI received a Golden Trophy Awards as the Bank with excellence performance for five consecutive years (2004-2008). The award was presented by Infobank Magazines.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 17
14.08.09 \ Bank DKI menerima penghargaan sebagai the Best Service Quality & The Most Comfortable Office Performing dari majalah Property & Bank.
Bank DKI received an award for The Best Service Quality & The Most Comfortable Office Performing from Property & Bank magazine.
15.08.09 \ Bank DKI kembali bagikan hadiah emas murni kepada pemenang undian Tabungan Monas Periode I tahun V/2009.
Bank DKI present a pure gold prizes to the lottery winner of Monas Savings for 1st Period of Year V/2009.
21.08.09 \ Gubernur DKI Jakarta meresmikan gerai pajak di Senayan City dan Pondok Indah Mall.
The Governor of DKI Jakarta officially opened the tax payment outlet at Senayan City and Pondok Indah Mall.
19.08.09 \ Penandatanganan MoU antara Bank DKI dengan Departemen Agama RI tentang penerimaan dan pembayaran biaya perjalanan ibadah haji.
Signing of the MoU between Bank DKI and the Department of Religion of the Republic of Indonesia in regards with the payment for ‘haji’.
20.08.09 \ Penandatanganan MoU antara Pemerintah provinsi DKI Jakarta, KADIN DKI Jakarta & Bank DKI tentang pemasaran produk dan jasa penjaminan/asuransi.
Signing of the MoU between the Provincial Government of DKI Jakarta, KADIN DKI Jakarta & Bank DKI in regards with the marketing of insurance/warrant products and services.
15.08.09 \ Bank DKI terima penghargaan sebagai The Most Expansive Financing untuk kategori unit usaha Syariah aset < Rp1 triliun dalam Islamic Finance Award, The Best Office Equipment, The Best Islamic Banking Quality Award dari Karim Business Consulting.
Bank DKI received an Islamic Finance Award as The Most Expansive Financing on the category of sharia business units with less than Rp1 trillion assets, The Best Office Equipment, and The Best Islamic Banking Quality Award. These Awards was presented by Karim Business Consulting.
18 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
21.10.09 \ Bank DKI selenggarakan seminar “Implikasi Acquit et de charge atas Kepengurusan dan Pengawasan Perusahaan di Lingkungan BUMD” dalam forum komunikasi BUMD DKI Jakarta.
Bank DKI conducted a seminar “ Acquit et de charge implication towards the Organization and Supervision of Companies within the BUMD (regionally-owned enterprise) environment” under the Communication Forum of BUMD DKI Jakarta.
25.09.09 \ Peresmian Drive Thru Samsat Polda Metro Jaya yang dapat melayani pembayaran perpanjangan pajak kendaraan bermotor (PKB) atau perpanjangan Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK). Wajib pajak dapat melakukan pembayaran tersebut dengan menggunakan kartu ATM Bank DKI.
The inauguration of Samsat Drive Thru at Polda Metro Jaya that provides services for renewal of vehicles tax payment (PKB) or renewal of vehicles registration (STNK). The tax payments could be carried out through Bank DKI’s ATM.
8.09.09 \ Penandatanganan Perjanjian Kerjasama Penjaminan Kredit Modal Kerja Pengadaan Barang/Jasa antara Perum Jamkrindo dengan PT Bank DKI.
Signing of Cooperation for the Warranty of Capital Working Credit for procuring materials/services between Perum Jamkrindo and PT Bank DKI.
14.10.09 \ Bank DKI turut menandatangani komitmen bersama untuk meluncurkan produk TabunganKu dan jargon edukasi perbankan 3P (Pastikan Manfaatnya, Pahami Risikonya dan Perhatikan Biayanya) di Bank Indonesia.
Bank DKI participated in the signing of a joint commitment to launch the “Tabunganku” (My Savings) product with the educative tagline of 3P (Be assured of the benefits, Understand the Risk and Mind the fees) at Bank Indonesia.
2.09.09 \ Penandatanganan Perjanjian Kerjasama Penyaluran Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan antara Bank DKI dengan Dinas Koperasi, UMKM dan Perdagangan DKI Jakarta.
Signing of Cooperation for the Disbursement of the Revolving Fund for the Economic Empowerment of Village Communities with the Office of Cooperatives, MSME and Trade of DKI Jakarta.
22.08.09 \ Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank DKI tahun 2009 yang memberhentikan dengan hormat Dewan Komisaris Periode 23 Agustus 2006 s/d 22 Agustus 2009 dan Pengangkatan Pejabat Sementara (Caretaker) Dr. Ir. Mara Oloan Siregar, M.Si sebagai Komisaris Utama, Ir. Hasan Basri Saleh, M.Sc sebagai Komisaris.
The 2009 Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Bank DKI had honorably terminated the tenure of the Board of Commissioners for the Period of 23 August 2006 - 22 August 2009 and appointed several Caretaking Commissioners, who are Dr. Ir. Mara Oloan Siregar, M.Si as President Commissioner and Ir. Hasan Basri Saleh, M.Sc as Commissioner of the Bank.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 19
9. 11.09 \ Manajemen Bank DKI berkunjung ke dewan redaksi harian Warta Kota.
The Management of Bank DKI conduct a working visit to the Editorial Board of Warta Kota daily.
14.12.09 \ Penandatanganan Perjanjian Kerjasama Sistem Pembayaran Elektronik pada Tiara Express antara Express Group dengan Bank DKI dan ujicoba Kartu Debit DKI.
Signing of Working Agreement on the Electronic Payment System on Tiara Express Taxi between Express Group and Bank DKI, as well as test drive for DKI Debit Card.
23.12.09 \ Bank DKI mendapatkan penghargaan sebagai Perusahaan Terpercaya dari Indonesian Institute Corporate Governance (IICG) bersama Majalah SWA pada Corporate Governance Perception Index (CGPI).
Bank DKI received the award for Trusted Company from the Indonesian Institute of Corporate Governance (IICG) and SWA Magazine based on the Corporate Governance Perception Index (CGPI).
13.12.09 \Direktur Utama Bank DKI, Winny Erwindia terpilih sebagai Tokoh Finansial Indonesia 2009 kategori Top Regional Banker oleh Majalah Investor pada Investor Awards 2009.
President Director of Bank DKI, Winny Erwindia, was awarded as the 2009 Financial Figures in Indonesia in the Top Regional Banker Category. This award was presented by Investor Magazine on the event of 2009 Investor Awards.
Muhamad Irfandi(13 Januari 2006 - 14 Januari 2010)(13 January 2006 - 14 January 2010)
Warga Negara Indonesia, lahir di Jakarta 16 Oktober 1959, menjabat sebagai Direktur Pemasaran Bank DKI sejak 13 Januari 2006. Meraih gelar Sarjana Ekonomi di Universitas Jayabaya, dan memulai karir sebagai karyawan Bank Dagang Negara (BDN). Saat BDN merger menjadi Bank Mandiri, diserahi amanah sebagai Pemimpin Cabang Padang Indarung. Selanjutnya di Bank Syariah Mandiri menjadi Pemimpin Cabang Utama Bandung, Corporate Secretariate, Region Manager Wilayah Sumatera Divisi Pembinaan Cabang, dan terakhir sebagai Wakil Kepala Divisi Treasury dan International.
Sebagaimana Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank DKI tanggal 14 Januari 2010, telah mengakhiri masa baktinya di Bank DKI.
Indonesian Citizen, born in Jakarta on 16 October 1959, served as Marketing Director at Bank DKI since 13 January 2006. Obtained a Bachelor’s degree in Economics from Jayabaya University, and started his career as an employee of Bank Dagang Negara (BDN). When BDN was merged into Bank Mandiri, he became Head of the Padang Indarung Branch Office, and thereafter, Head of the Main Mandiri Sharia Branch Office in Bandung, Corporate Secretary, Regional Manager for Sumatra Region of the Branch Development Division, and last served as Deputy Head of Treasury and International Division.
Based on the resolution of Bank DKI’s Extraordinary General Meeting of Shareholders of 14 January 2010, his tenure at Bank DKI was terminated.
20 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PenghargaanAwards
12.02.09 \ Menerima “Tax Awards” sebagai “Tempat Pembayaran Pajak Favorit Kelima Wilayah DKI Jakarta tahun 2008” dari Direktorat Jenderal Pajak – Departemen Keuangan RI.
Received “Tax Awards” as “The Fifth Favorite Outlet for Tax Payment within DKI Jakarta Area in 2008” from Directorate General of Tax - Finance Department of Republic of Indonesia.
23.04.09 \ Sebagai BPD terefesien dalam “Banking Eficiency Award” yang diselenggarakan oleh Harian Bisnis Indonesia dengan penilaian dan kriteria yang dilakukan oleh juri independen.
Received an award as the most efficient BPD on “Banking Efficiency Award” which was held by Bisnis Indonesia Daily under criteria and assessment that is set by independent judges.
09.06.09 \ Sebagai “3rd Best Customer Service” untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Infobank.
Received award as “3rd Best Customer Service” for services quality at the 2009 Banking Service Excellence Awards under category of Regional Bank which was judged by Marketing Research Indonesia and Infobank Magazine..
09.06.09 \ Sebagai “2nd Best Teller” untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Infobank.
Received award as “2nd Best Teller” for services quality at the 2009 Banking Service Excellence Awards under category of Regional Bank which was judged by Marketing Research Indonesia and Infobank Magazine.
09.06.09 \ Sebagai “3rd Best Phone Handling” untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Infobank.
Received award as “3rd Best Phone Handling” for services quality at the 2009 Banking Service Excellence Awards under category of Regional Bank which was judged by Marketing Research Indonesia and Infobank Magazine.
09.06.09 \ Sebagai “1st Best Overall Performance” untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Infobank.
Received award as “1st Best Overall Performance” for services quality at the 2009 Banking Service Excellence Awards under category of Regional Bank which was judged by Marketing Research Indonesia and Infobank Magazine.
09.06.09 \ Sebagai “2nd Best Satpam” untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Infobank.
Received award as “2nd Best Satpam” for services quality at the 2009 Banking Service Excellence Awards under category of Regional Bank which was judged by Marketing Research Indonesia and Infobank Magazine.
30.07.09 \ Sebagai “Bank Berpredikat Sangat Bagus Atas Kinerja Keuangan Tahun 2008” dari Majalah Infobank.
Received award as “Bank with Excellent Financial Performance in 2008” from Infobank Magazine.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 21
15.08.09 \ Penghargaan kepada Bank DKI Syariah sebagai “The Best Office Equipment” Islamic Banking Quality Awards untuk kategori UUS dengan modal dibawah Rp1 Triliun yang diberikan dalam “Karim Finance Awards” dari Karim Business Consulting.
Bank DKI Syariah received Islamic Banking Quality Award as “The Best Office Equipment” for UUS category with less than Rp1 trillion of assets. The award was presented by Karim Business Consulting in the event of “Karim Finance Awards”.
15.08.09 \ Penghargaan kepada Bank DKI Syariah sebagai “The Most Expansive Financing” untuk kategori UUS dengan modal dibawah Rp1 Triliun yang diberikan dalam “Karim Finance Awards” dari Karim Business Consulting.
Bank DKI Syariah received award as “The Most Expansive Financing” for UUS category with less than Rp1 trillion of assets. The award was presented by Karim Business Consulting in the event of “Karim Finance Awards”.
10.12.09 \ Direktur Utama Bank DKI, Winny Erwindia menerima nominasi Top Regional Banker dalam Penghargaan Tokoh Finansial Indonesia dari majalah Investor , dalam Investor Awards 2009.
The President Director of Bank DKI, Winny Erwindia, received a nomination as Top Regional Banker on the appreciation for Indonesian Financial Figures. The award was presented by Investor Magazine on the event of 2009 Investor Award.
10.12.09 \ Direktur Utama Bank DKI, Winny Erwindia sebagai Top Finansial kategori Regional Banker dalam Penghargaan Tokoh Finansial Indonesia dari majalah Investor, dalam Investor Awards 2009.
The President Director of Bank DKI, Winny Erwindia, received a nomination as Top Regional Banker on the appreciation for Indonesian Financial Figures. The award was presented by Investor Magazine on the event of 2009 Investor Award.
23.12.09 \ Penghargaan sebagai perusahaan “TERPERCAYA” kategori non emiten non keuangan oleh Indonesian Institute Corporate Governance bersama Majalah SWA pada Indonesian Corporate Governance Awards.
Received award as “TRUSTED” company of non issuer non financial category from the Indonesian Institute of Corporate Governance and SWA Magazine. The Award was presented on the event of Indonesian Corporate Governance Awards.
30.07.09 \ Mendapatkan Golden Trophy Awards “Bank Berkinerja Sangat Bagus” selama 5 tahun berturut-turut mulai tahun 2004 sampai dengan tahun 2008 dari Majalah Infobank dalam “InfoBank Award”.
Received Golden Trophy Awards as “Bank with Excellent Performance” for five consecutive years since 2004 until 2008. The award was presented by Infobank Magazine on the event of “InfoBank Award”.
14.08.09 \ Penghargaan sebagai BPD terbaik “The Best Service Quality & The Most Comfortable Office Performing” dari majalah Property & Bank.
Received award as the Best BPD and “The Best Service Quality & The Most Comfortable Office Performing” from Property & Bank magazine.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 23
Amid the uncertainties that had marked the national banking sector throughout the first quarter of 2009, Bank DKI took anticipative measures to safeguard the Bank against possible adverse effects of the global financial crisis.
Di tengah ketidakpastian yang sempat mewarnai sektor perbankan nasional sepanjang triwulan pertama 2009, Bank DKI mampu mengambil langkah-langkah antisipatif guna membentengi Perseroan dari dampak negatif krisis keuangan global.
mara Oloan SiregarKomisaris UtamaPresident Commissioner
24 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Sambutan Dewan KomisarisMessage from the Board of Commissioner
Di tengah resesi ekonomi yang melanda banyak negara
pada tahun 2009, Indonesia mampu mencatat pertumbuhan
ekonomi positif saat mana berbagai negara di dunia mengalami
kontraksi ekonomi. Pertumbuhan Produk Domestik Bruto
(PDB) Indonesia sebesar 4,5% selama tahun 2009 sangatlah
mencolok bila dibandingkan dengan pertumbuhan PDB di
beberapa negara lainnya di Asia Tenggara yang pada umumnya
mencatat pertumbuhan PDB di bawah 1,0% atau bahkan
negatif.
Selain pertumbuhan PDB yang positif, Indonesia juga
mencatat berbagai indikator ekonomi utama lainnya yang
menggembirakan. Tingkat suku bunga kebijakan (policy
rate) Bank Indonesia diturunkan dari 9,5% menjadi 6,5% di
akhir tahun; nilai tukar mata uang Rupiah menguat sebesar
kurang lebih 15,7% terhadap Dolar Amerika sepanjang tahun;
sementara tingkat inflasi tahunan mencapai tingkatnya yang
terendah dalam satu dasawarsa terakhir, yaitu 2,8% selama
tahun 2009.
Berbagai perkembangan yang menggembirakan tersebut
terutama dipicu oleh konsumsi pasar domestik Indonesia yang
masih kuat dan tidak terlalu terpengaruh oleh resesi ekonomi
dunia. Penyerapan barang dan jasa di pasar domestik Indonesia
mampu menyumbangkan 70% lebih dari komponen PDB
nasional, dan oleh karenanya dapat mengimbangi penurunan
ekspor yang terjadi akibat pasar ekspor global yang lesu.
Penurunan ekspor Indonesia yang cukup tajam terimbangi oleh
penurunan impor yang lebih tajam lagi, sehingga mengamankan
neraca pembayaran maupun cadangan devisa nasional.
Hal ini berdampak pada penguatan nilai mata uang Rupiah
sebagaimana disebutkan di atas, beserta mengalirnya kembali
modal asing ke Indonesia mulai kuartal kedua 2009 setelah
sempat mengalir keluar saat memuncaknya krisis keuangan
global di akhir tahun 2008. Dengan kembalinya modal asing
ke investasi portofolio di Indonesia, pasar modal Indonesia
yang sempat terpuruk sejak tahun 2008 kembali bergairah
dan menutup tahun 2009 sebagai pasar modal dengan kinerja
pertumbuhan indeks harga kedua terbaik diantara bursa-bursa
Asia Pasifik.
Amid the economic recession that affected scores of nations in
2009, Indonesia was able to post a positive economic growth
at a time when many countries in the world experienced
contracting economies. A Gross Domestic Product (GDP)
of 4.5% in 2009 was in stark contrast to the GDP growth of
several other Southeast Asian nations that in general posted a
growth of less than 1.0% or even a negative growth.
In addition to the positive GDP growth, Indonesia also posted
other key economic indicators that were encouraging. The
policy rate of Bank Indonesia was reduced from 9.5% to
6.5% by year’s end; the currency exchange rate of the Rupiah
strengthened by approximately 15.7% against the US Dollar;
while the annual inflation rate was the lowest in the last
decade, at 2.8% in 2009.
These encouraging developments were mainly driven by
Indonesia’s domestic market consumption that had remained
robust and resilient against the global economic recession.
The absorption of goods and services in the domestic
market contributed to more than 70% of the national GDP
components, and therefore was more than sufficient to
compensate for the decline in exports as a result of the
weakening global export markets.
The relatively sharp decline of Indonesia’s export was also
compensated by an even sharper decline in imports, thus
securing the country’s balance of payment and foreign currency
reserves. This contributed to the strengthening of the Rupiah as
referred to above, and the return of foreign capital to Indonesia
starting from the second quarter of 2009, following the outflow
during the peak of the global financial crisis at the end of 2008.
With the return of foreign capital to portfolio investments in
Indonesia, the Indonesia Stock Exchange recovered from its
slump since 2008 to close the year 2009 with the second best
performing market price index among Asia Pacific’s bourses.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 25
Sejalan dengan semua itu, sektor perbankan nasional juga
menunjukkan daya tahannya dari pengaruh krisis keuangan
global. Pertumbuhan kredit perbankan selama tahun 2009
mencapai sekitar 9,95%, tumbuh dari Rp1.307,68 triliun di akhir
tahun 2008 menjadi Rp1.437,93 triliun; sementara simpanan
dana pihak ketiga tumbuh sebesar 12,53% dari Rp1.753,3
triliun menjadi Rp1.973,04 triliun dalam kurun waktu yang
sama.
Pencapaian Sasaran Kerja Di tengah ketidakpastian yang sempat mewarnai sektor
perbankan nasional sepanjang triwulan pertama 2009, Bank
DKI mampu mengambil langkah-langkah antisipatif guna
membentengi Perseroan dari dampak negatif krisis keuangan
global. Beberapa langkah ini berhasil memastikan Bank DKI
tetap berada di jalur pengembangan yang telah ditetapkan,
sehingga mampu mempertahankan pertumbuhan usaha yang
berkelanjutan dalam kondisi usaha yang sulit sekalipun.
Direksi Bank DKI telah menyampaikan laporan hasil-hasil
usaha dan kondisi keuangan Perseroan selama tahun buku
2009 kepada Dewan Komisaris Perseroan, yang saat ini
terdiri dari seorang Komisaris yang telah ditunjuk oleh Rapat
Umum Pemegang Saham dan dua orang Komisaris, termasuk
Komisaris Utama, yang saat ini berperan sebagai Pejabat
Komisaris Sementara (Caretaker Commissioner). Komisaris
Utama dan anggota Komisaris Independen yang definitif akan
ditunjuk oleh Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan
berikutnya.
Laporan Direksi tersebut menunjukkan pencapaian kinerja
Perseroan yang pada umumnya telah sesuai dengan Rencana
Kerja & Anggaran Perusahaan yang disepakati sebelumnya
antara Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan. Dewan
Komisaris menilai bahwa pencapaian sasaran tersebut berhasil
diupayakan untuk pos laba bersih Perseroan, selain juga
pos-pos penting lainnya seperti pendapatan bunga bersih,
marjin bunga bersih, pertumbuhan kredit, pertumbuhan
simpanan dana pihak ketiga hingga rasio-rasio kredit
bermasalah dan kecukupan modal.
In line with all this, the national banking sector also showed
its resilience towards the effects of the global financial crisis.
Total banking credit rose by 9.95% in 2009, growing from
Rp1,307.68 trillion at year-end 2008 to Rp1,437.93 trillion;
whereas total third party deposits grew by 12.53% from
Rp1,753.3 trillion to Rp1,973.04 trillion over the same period.
Achieving Business Targets Amid the uncertainties that had marked the national banking
sector throughout the first quarter of 2009, Bank DKI took
anticipative measures to safeguard the Bank against possible
adverse effects of the global financial crisis. These measures
succeeded in keeping Bank DKI on track to pursue its
stipulated growth target, in order to maintain sustainable
growth even in the most difficult of times.
The Board of Directors of Bank DKI has presented the results of
operations and financial condition of the Bank for the financial
year 2009 to the Board of Commissioners, which currently
comprises of a serving Commissioner that was appointed by
the General Meeting of Shareholders, and two Commissioners,
including the President Commissioners, who are currently
serving as temporary Acting Commissioner (Caretaker
Commissioner). The definitive President Commissioner and
Independent Commissioner will be appointed at the next
General Meeting of Shareholders of the Bank.
The Report of the Board of Directors indicates a performance
that has generally met the Bank’s Budget and Business Plan
that have been previously agreed to between the Board of
Commissioners and the Board of Directors. The Board of
Commissioners is of the opinion that the Bank achieved its
target for profitability as well as for other key indicators such
as net interest income, net interest margin, credit growth, third
party deposit growth, and ratios on non performing loans and
capital adequacy.
26 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Pada tahun 2009, Bank DKI mencatat laba bersih sebesar
Rp141 miliar, dan pendapatan bunga bersih sebesar Rp802
miliar atas pencapaian marjin bunga bersih rata-rata sebesar
6,14% sepanjang tahun 2009. Pertumbuhan jumlah kredit yang
diberikan dapat dijaga pada tingkat yang selaras dengan faktor
risiko perkreditan bank yang berlaku pada tahun laporan, yaitu
tumbuh sebesar 8,36% menjadi Rp6.770 miliar di akhir tahun
2009; sementara pertumbuhan jumlah simpanan dana pihak
ketiga dapat diupayakan lebih tinggi, yaitu sebesar 26,40% dari
Rp9.678 miliar menjadi Rp12.234 miliar. Sementara itu, hingga
akhir tahun 2009, rasio kredit bermasalah nett adalah 2,05%
dan CAR dengan perhitungan risiko kredit berada pada tingkat
15,13%, keduanya sesuai dengan batas-batas ketentuan yang
berlaku.
Pergantian Dewan Komisaris dan Komposisi Direksi Perseroan Keputusan Pemegang Saham Pengendali sebagaimana
tertuang dalam keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar
Biasa Perseroan tertanggal 21 Agustus 2009, Perseroan tidak
memperpanjang masa jabatan tiga anggota Dewan Komisaris
yang masa jabatannya berakhir pada saat penutupan RUPSLB
tersebut. Keputusan RUPSLB tanggal 14 Januari 2010 tidak
memperpanjang jabatan Direktur Pemasaran Perseroan.
Berkaitan dengan tidak dilanjutkannya masa bakti Dewan
Komisaris yang lama, maka sesuai dengan peraturan
perundang-undangan yang berlaku seluruh Komite di bawah
Dewan Komisaris, yaitu Komite Audit, Komite Pemantauan
Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi telah jatuh
tempo masa kerjanya.
Sebagai gantinya, RUPSLB tersebut melanjutkan masa
jabatan seorang Komisaris, Sdr. Sukri Bey, dan menunjuk
dua orang, yaitu Sdr. Hasan Basri Saleh sebagai Pejabat
Sementara Komisaris dan saya sendiri sebagai Pejabat
Sementara Komisaris Utama. Sedangkan RUPSLB tanggal
14 Januari 2010 menetapkan seluruh anggota Direksi Perseroan
selain Direktur Pemasaran, untuk tetap menjalankan tanggung
jawab kepengurusan Perseroan sampai dengan keputusan
Rapat Umum Pemegang Saham yang berikutnya.
In 2009, Bank DKI posted a net income of Rp141 billion, and
net interest income of Rp802 billion on the achievement of
an average net interest margin of 6.14% in 2009. The growth
of total outstanding credit was maintained at a level that is
commensurate with the credit risk factors that had prevailed
in the year under review, which was a growth of 8.36% to
Rp6,770 billion as at year-end 2009; whereas growth of third-
party deposits could be achieved higher, reaching 26.40% from
Rp9,678 billion to Rp12,234 billion. Meanwhile, as at year-end
2009, the net non performing loans (NPL) ratio was 2.05% and
the credit risk weighted CAR was 15.13%, both ratios well
within the statutory requirements.
Changes in the Board of Commissioners and Composition of the Board of Directors The decision of the Controlling Shareholders pursuant to
the resolutions of the Extraordinary General Meeting of
Shareholders on 21 August 2009, the Bank did not extend the
tenures of the three members of the Board of Commissioners
whose tenures end upon the adjournment of said EGMS. The
resolution of the EGMS of 14 January 2010, did nor extend the
tenure of the Marketing Director of the Bank.
In connection with the dissolution of the previous Board
of Commissioners, pursuant to the prevailing laws and
regulations, all of the Committees under the Board of
Commissioners, namely the Audit Committee, the Risk
Monitoring Committee and the Nomination and Remuneration
Committee have ended their respective service period.
In exchange, the said EGMS decided to extend the tenure
of one Commissioner, Mr. Sukri Bey, and appointed
Mr. Hasan Basri Saleh as a Temporary Caretaking
Commissioner, and myself, as a Temporary Caretaking
President Commissioner. Meanwhile the EGMS of
14 January 2010 resolved to retain all members of the Board
of Directors with the exception of the Marketing Director to
undertake the management of the Bank until the resolutions of
the next General Meeting of Shareholders.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 27
Bank DKI berencana akan menunjuk anggota Dewan Komisaris
tetap pada Rapat Umum Pemegang Saham berikutnya serta
membentuk Komite-Komite tersebut dalam waktu yang
secepat-cepatnya. Karena kekosongan Komite-Komite Dewan
Komisaris saat Laporan Tahunan ini diterbitkan, maka Bank DKI
tidak dapat menyertai Laporan Komite-Komite Dewan Komisaris
secara khusus pada Laporan Tahunan Perseroan kali ini.
Penutup
Akhir kata, kami mengucapkan terima kasih yang sebesar-
besarnya kepada seluruh stakeholder atas kepercayaan dan
dukungannya selama ini, khususnya kepada mitra dan nasabah,
otoritas Bank Indonesia, dan Bapepam-LK serta Pemerintah
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta dan PD Pasar Jaya
selaku pemegang saham.
Semoga Allah SWT memberkati upaya kita bersama untuk
meraih pertumbuhan yang berkesinambungan bagi Bank
DKI dan segenap pemangku kepentingan di tahun-tahun
mendatang.
Mara Oloan Siregar
Komisaris UtamaPresident Commissioner
Bank DKI plans to appoint permanent members of the Board of
Commissioners at the next General Meeting of Shareholders
and establish the Committees as quickly as possible. Because
of the vacuum of the Committees at the time of publication
of this Annual Report, Bank DKI could not include the
official reports of the various Committees of the Board of
Commissioners in this Annual Report.
ClosingIn closing, we extend our highest appreciation to all
stakeholders for their continuing trust and support, especially to
business partners and customers, Bank Indonesia Authorities,
and Bapepam-LK and the Provincial Government of the Special
District of the Capital City of Jakarta and PD Pasar Jaya as
shareholders.
May God Almighty provide His blessings for the continuing
growth of Bank DKI and all of its shareholders in the years to
come.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 29
Hasan Basri SalehKomisarisCommissioner
Mara Oloan SiregarKomisaris UtamaPresident Commissioner
Sukri BeyKomisarisCommissioner
30 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Profil Dewan Komisaris
Mara Oloan SiregarKomisaris Utama (Caretaker)
Warga Negara Indonesia, 52 tahun. Menjabat
sebagai Komisaris Utama (Caretaker) Perseroan sejak
21 Agustus 2009. Menjadi Asisten Perekonomian dan
Administrasi Sekda Provinsi DKI Jakarta sejak April 2008
sampai dengan sekarang. Merangkap sebagai Plt. Walikota
Jakarta Selatan (September – Desember 2008), Plt. Direktur
Utama PD. Pasar Jaya (2009), juga sebagai anggota Komisaris
PT. Pembangunan Jaya Ancol sejak 2008. Jabatan yang pernah
diemban diantaranya adalah Kepala Dinas Koperasi dan UKM
Provinsi DKI Jakarta (2006 - 2007), Kepala BPM Provinsi DKI
Jakarta (2005), Wakil Bupati Administrasi Kepulauan Seribu
(2005), Sekretaris Kabupaten Administrasi Kepulauan Seribu
(2003), Kepala Bapeda Kabupaten Administrasi Kepulauan
Seribu (2001), Sekretaris Bappekodya Jakarta Utara (2001),
Kepala Seksi Tata Ruang & Tata Guna Tanah Bidang Fisik dan
Prasarana Bapeda Provinsi DKI Jakarta (1996), Kepala Seksi
Fisik & Prasarana Bidang Penelitian Bapeda DKI Jakarta (1992)
dan Kepala Seksi Tata Kota Kecamatan Kepulauan Seribu
Sudin Tata Kota Jakarta Utara (1990).
Selama perjalanan karirnya banyak mengikuti pendidikan dan
pelatihan teknis. Tidak kurang dari 20 jenis pelatihan dan
seminar yang pernah dijalani, diantaranya adalah Seminar
Pembangunan Daerah dalam rangka Pembangunan Jangka
Profil Dewan KomisarisProfile the Board of Commissioner
Panjang (1992), Introduction to Big Principles and Application
(1992), Lokakarya Critical Success Factor (1993), Rapat
Koordinasi Nasional Pengelolaan Lingkungan Hidup dan
Pembangunan Berkelanjutan (1994), Pengembangan Wawasan
Staf Bappeda DKI Jakarta (1995), Seminar Nasional Kemitraan
dan Sinkronisasi Investasi dalam Pembangunan Berwawasan
Lingkungan (1996), Seminar Nasional Reformasi Hubungan
Pusat-Daerah Menuju Indonesia Baru (1999), Seminar Nasional
Pemikiran Perencanaan dalam Era Transportasi 42 Tahun
Pendidikan Planologi di Indonesia (2001), dan The 14th Annual
Meeting G15 Federation of Chambers of Commerce (2007).
Selain berpartisipasi dalam beberapa seminar, juga memiliki
pengalaman sebagai penyaji seminar, lokakarya dan diskusi
tingkat nasional mengenai wawasan manajemen pemerintahan
umum dan daerah. Juga berpengalaman menuangkan pokok-
pokok pikiran strategis politik dalam negeri seperti menjadi
kontributor untuk majalah Regom (Reinventing Government)
sejak tahun 1998 - 2001.
Meraih gelar Sarjana Teknik bidang Planologi dari Institut Teknologi
Bandung pada tahun 1983, Magister ilmu Lingkungan dari
Universitas Indonesia pada tahun 1994 dan gelar Doktor bidang
Ilmu Administrasi dari Universitas Indonesia pada tahun 2007.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 31
Mara Oloan SiregarPresident Commissioner (Caretaker)
Indonesian national, 52 years of age . Appointed as President
Commissioner (Caretaker) on 21 August 2009. Currently
Assistant for Economics and Administration of the Regional
Secretary of the DKI Jakarta Province since April 2008.
Concurrently serving as Acting Mayor of South Jakarta
(September – Desember 2008), Acting President Director of
PD. Pasar Jaya (2009), and Commissioner of PT Pembangunan
Jaya Ancol since 2008. Previous positions had included
serving as Head of the Cooperatives and SME Office of
the DKI Jakarta Province (2006 - 2007), Head of BPM DKI
Jakarta Province (2005), Vice Regent of the Kepulauan Seribu
Administrative Regency (2005), Secretary of the Kepulauan
Seribu Administrative Regency (2003), Head of Planning
and Development of the Kepulauan Seribu Administrative
Regency (2001), Secretary of Bappekodya North Jakarta (2001),
Section Head of Town Planning & Land Use for Building and
Infrastructure of the Regional Planning Board, DKI Jakarta
(1996), Section Head of Building and Infrastructure Research
of the Regional Planning and Development Board, DKI Jakarta
(1992) and Section Head of Town Planning of the Kepulauan
Seribu Regency, North Jakarta Town Planning Office (1990).
Throughout his career he underwent numerous educational and
traning courses. No less than 20 trainings and seminars were
attended, including the Seminar on Regional Development in
the Framework of Long Term Development (1992), Introduction
to Big Principles and Application (1992), workshop on Critical
Success Factor (1993), National Coordination Meeting on
the Management of Natural Environment and Sustainable
Development (1994), Broadening the perspectives of the
Bappeda Staff of DKI Jakarta (1995), the National Seminar
on Investment Partnership and Synchronization in the
environmentally friendly development (1996), the National
Seminar on the reformation of State and Regional Relations
Towards a New Indonesia (1999), the National Seminar on the
Thinking and Planing in the Era of Transportation: 42 Years of
Planology Education in Indonesia (2001), and The 14th Annual
Meeting G15 Federation of Chambers of Commerce (2007).
In addition to participating in various seminars, he also has an
experience as a speaker in several seminars, workshops and
discussion at the national level on various issues pertaining
to public management both at central and regional levels. He
is also experienced in formulating strategic ideas concerning
domestic politics, including being a contributor to Regom
(Reinventing Government) magazine,1998 - 2001.
He earned an Engineering degree in Planology from the
Bandung Institute of Technology in 1983, Master’s degree
in Environmental Science from the University of Indonesia in
1994 and a Doctorate degree in Public Administration from the
University of Indonesia in 2007.
32 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Sukri BeyKomisaris
Warga Negara Indonesia, 56 tahun, Menjabat sebagai Komisaris
Perseroan sejak 5 Maret 2009. Sejak Desember 2008 menjabat
sebagai Kepala Badan Pengelolaan Keuangan Daerah Provinsi
DKI Jakarta (sampai sekarang). Jabatan yang pernah dipegang
diantaranya Asisten Keuangan Sekretaris Daerah, Kepala Badan
Penanaman Modal & Pendayagunaan Kekayaan Usaha Daerah
(2006 - 2008), Kepala Dinas Koperasi & Usaha Kecil - Menengah
(2004 - 2006), Kepala Biro Administrasi Perekonomian
(2001 - 2004), Wakil Kepala Badan Pengelola Perparkiran
(1998 - 2001). Selain beberapa pengalaman di atas, pada
periode 2002 - 2004 pernah menjadi Komisaris pada
PT Pembangunan Jaya Ancol dan PT Food Station Cipinang
serta Sekretaris Badan Pengawas pada PD. Pasar Jaya,
PD. PAM Jaya dan PD. Dharma jaya. Sedangkan pengalaman
spesifik yang pernah dilakukan adalah melakukan grouping
atau pembentukan Sub Holding terhadap BUMD dan mengatur
standarisasi gaji bagi Dewan Komisaris dan Direksi BUMD.
Selama perjalanan karirnya banyak mengikuti pendidikan dan
pelatihan teknis, diantaranya Sekolah Pimpinan Administrasi
Tingkat Dasar (1987), Sistem Manajemen Proyek (1990).
Pendidikan Latihan Sekolah Administrasi tingkat lanjutan
(1990), Diklat Staf dan Pimpinan Administrasi Pertama (1998),
Pendidikan dan Latihan Kepemimpinan tingkat II (2003).
Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas
Kristen Indonesia pada tahun 1982, gelar Pasca Sarjana
di bidang Manajemen Pemasaran dari STIE IPWI pada tahun
1997 dan gelar Pasca Sarjana di bidang Manajemen dari
Universitas Krisnadwipayana pada tahun 2008.
Sukri BeyCommissioner
Indonesian national, 56 years of age . Appointed as Commissioner
of the Bank on 5 March 2009. Concurrently serving as Head of
the Regional Financial Management Board of the DKI Jakarta
Province since December 2008. Previous positions had included
the Assistant to the Regional Financial Secretary, Head of the
Investment & Management of Regional Business Resources
Board (2006 - 2008), Head of the Cooperatives & SME Office
(2004 - 2006), Head of the Economic Administration Bureau
(2001 - 2004), Deputy Head of Parking Lot Management
(1998 - 2001). In addition to the above positions, between
2002-2004 served as Commissioner of PT Pembangunan Jaya
Ancol and PT Food Station Cipinang as well as Secretary to the
Supervisory Board of PD. Pasar Jaya, PD. PAM Jaya and
PD. Dharma jaya. Whereas certain specific responsibilities include
leading the grouping and formation of the Sub Holding Company
of the Regionaly-Owned Enterprise (BUMD) and helped formulate
the remuneration standardization for the Board of Commissioners
and the Board of Directors of BUMD.
Throughout his career, he underwent numerous training and
educational courses, including Leadership Training on Basic
Level Administration (1987), Project Management System
(1990). Training on Advanced Public Administration (1990),
Administration Staff and Leaders Training (1998), The Second
Administration Staff and Leaders Training (2003).
He earned a degree in Economics from the Indonesian
Christian University in 1982, Post-Graduate degree in
Marketing Management from STIE IPWI in1997 and another
Post-Graduate degree in Management from Krisnadwipayana
University in 2008.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 33
Hasan Basri SalehKomisaris (Caretaker)
Warga Negara Indonesia, 52 tahun, Menjabat sebagai Komisaris
Perseroan sejak 21 Agustus 2009. Saat ini menjabat sebagai
Kepala Badan Penanaman Modal dan Promosi Provinsi DKI
Jakarta (2009), Jabatan sebelumnya Kepala BPM &PKUD
(Badan Penanaman Modal dan Pendayagunaan Kekayaan Usaha
Daerah), Kepala Biro Administrasi Perekonomian Setda Provinsi
DKI Jakarta (2006), Kepala Bidang Sarana dan Prasarana
Kota LH Bappeda Provinsi DKI Jakarta (2004), Kepala Bidang
Pengkajian dan Pengembangan Bappeda Provinsi DKI Jakarta
(2003), Kasubbid Perhubungan bidang SPKLH Bapeda (2002),
Kepala Seksi Perhubungan Bidang Fisik dan Prasarana Bappeda
Provinsi DKI Jakarta (2001), Kepala Seksi Angkutan Barang,
DIT LLAK (Direktorat Lalu Lintas & Angkutan Kota), Ditjen
Perhubungan Darat (1993).
Perjalanan karirnya, diawali dengan menjadi Konsultan
Manajemen dalam menangani proyek-proyek mulai tahun
1983 - 1990, kemudian dari tahun 1991 - 1993, sebagai staf
pada Direktorat Lalu Lintas dan Angkutan Kota pada Ditjen
Perhubungan Darat dan anggota Tim dalam penyusunan dan
negosiasi High Way Sector Loan dari IBRD (World Bank). Selain
itu, menjadi Ketua Pelaksana Joint Working Group Penyusunan
Basic Design MRT Blok M-Kota 1995/1996 dan menjadi
Penasehat Ketua Bappeda dalam bidang Prasarana serta
Ketua Tim Penyusunan sistem busway untuk penerapan di
Jakarta yang bekerjasama dengan GTZ – Jerman (1997 - 1999),
serta sebagai tim “Collaborative Study Committee For Urban
Railways In Asia”.
Pengalaman tersebut ditunjang dengan pengalamannya dalam
mengikuti berbagai studi banding di luar negeri seperti studi
banding system monorail di Cina, Korea dan Jepang (2005),
Studi Banding pembangunan dan pengoperasian busway di
Frankfurt, London, Curitiba dan Sao Paolo (1999), Studi Banding
sistem operasi dan kinerja MRT di Singapore, Hong Kong dan
Tokyo (1996), Road Safety Engineering (AIP) Course di Notting
Ham Forest, Inggris (1993), Training Course untuk sistem
operasi dan manajemen Light Rail Transit di enam kota besar di
Jerman (1992) dan JICA training course in Train Operation and
Management di Toyo dan Osaka Jepang (1991). Pencapaian lain
yang bisa dicatat adalah pengalamannya menjadi nara sumber
dan pembicara dalam berbagai seminar dan workshop sejak
tahun 1992. Management di Toyo dan Osaka Jepang (1991).
Mendapatkan gelar Sarjana Teknik Sipil dari Institut Teknologi
Bandung pada tahun 1983 dan Pasca Sarjana Bidang Sistem
dan Teknis Jalan Raya Institut Teknologi Bandung tahun 1988.
Hasan Basri SalehCommissioner (Caretaker)
Indonesian national, 52 years of age . Appointed as Commissioner
of the Bank on 21 August 2009. Concurrently, serving as Head
of the Investment and Promotion Board of DKI Jakarta Province
(2009). Previous positions had included Head of Head of the
Investment & Management of Regional Business Resources
Board, Head of Economic Administration Bureau of the Regional
Secretariate of DKI Jakarta Province (2006), Section Head of City
Facilities and Infrastructure of Bappeda of DKI Jakarta Province
(2004), Head of Research and Development of Bappeda of DKI
Jakarta Province (2003), Head of Sub-Section Transportation of
SPKLH Bappeda (2002), Head of Transportation Falicities and
Infrastructure of Bappeda of DKI Jakarta Province (2001), Section
Head on Cargo Transportation, DIT LLAK (Directorate of Traffic &
City Transport), Directorate General of Land Transportation (1993).
His career began as a Management Consultant in various
project between 1983-1990, thereafter from 1991-1993, as
a staff at the Directorate of Traffic and City Transport in the
Directorate General of Land Transportation and Team member
in the formulation and negotiation for the High Way Sector Loan
from IBRD (World Bank). In addition, he served as Managing
Head of the Joint Working Group for the Formulation of the
Basic Design of MRT Blok M-Kota 1995/1996 and Advisor to
the Chairman of Bappeda in the field of Infrastructure, and
Head of Formulating Team for the Busway System in Jakarta
in cooperation with GTZ – Germany (1997 - 1999), and as part
of the Team for the “Collaborative Study Committee For Urban
Railways In Asia”.
These experiences were augmented by his participation in
various comparative studies undertaken overseas including the
monorail system in China, Korea and Japan (2005), comparative
studies on the development and operating busways in Frankfurt,
London, Curitiba and Sao Paolo (1999), Comparative studies on
MRT operating systems and performances in Singapore, Hong
Kong and Tokyo (1996), Road Safety Engineering (AIP) Course
in Notting Ham Forest, Inggris (1993), Training Course for the
operating and management system of Light Rail Transit in six
major cities of Germany (1992) and JICA training course in Train
Operation and Management in Toyo and Osaka, Japan (1991).
Other notable achievements included acting as moderator
and speaker in various seminars and workshops since 1992.
Management in Toyo and Osaka, Japan (1991).
He earned a degree in Civil Engineering from the Bandung
Institute of Technology in 1983 and a Master’s degree in Highway
Systems and Technology from the same Institute in 1988.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 35
Jumlah aktiva hingga akhir tahun 2009 mencapai Rp15.431,1 miliar, meningkat sebesar 13,24% dari Rp13.547,2 miliar pada tahun 2008. Sedangkan ekuitas meningkat 11,70% menjadi Rp906.8 miliar di akhir tahun laporan.
Total assets as at year-end 2009 reached Rp15,431.1 billion, an increase of 13.24% from Rp13,547.2 billion at year-end 2008. Whereas total stockholders’ equity increased by 11.70% to Rp906.8 billion as at the end of the year in review.
Winny ErwindiaDirektur UtamaPresident Director
36 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Laporan DireksiMessage from the Board of Director
Dengan mengucapkan puji syukur kehadirat Tuhan Yang
Maha Esa, perkenankan kami menyampaikan pokok-pokok
pencapaian dan hasil usaha PT Bank DKI selama setahun yang
berakhir 31 Desember 2009.
Bank DKI mencatatkan laba bersih sebesar Rp140,7 miliar
dengan pendapatan bunga bersih sebesar Rp802,3 miliar pada
tahun 2009, masing-masing meningkat sebesar 21,55% dan
19,35%, dari Rp116,4 miliar di tahun 2009 dan Rp672,4 miliar
pada tahun 2008.
Gejolak pasar modal dan sektor keuangan dunia di akhir tahun
2008 memberi dampak yang tidak kecil terhadap kondisi
perbankan nasional pada awal tahun 2009, antara lain ditandai
oleh pengetatan likuiditas, penurunan nilai tukar Rupiah secara
tajam, peningkatan suku bunga bank, selain juga risiko kredit
perbankan yang meningkat.
Menghadapi kondisi ini, Bank DKI mengambil langkah-langkah
antisipatif terhadap kemungkinan Perseroan terkena dampak
krisis. Dua langkah yang menurut hemat kami paling kunci
adalah (i) membatasi pemberian kredit baru guna menurunkan
paparan risiko kredit sekecil mungkin, dan (ii) meningkatkan
kegiatan pendanaan untuk mengamankan posisi likuiditas Bank.
Berkat strategi itu, Bank DKI mengayunkan langkahnya dengan
pasti sepanjang tahun 2009, meredam potensi dampak
krisis terhadap kelancaran usaha Bank, mengamankan aktiva
produktif dari risiko kredit yang meningkat, mengupayakan
pertumbuhan yang berkelanjutan, serta mengembangkan
sumber daya yang memadai dalam rangka memastikan masa
depan Perseroan.
Bank DKI berhasil mencapai sebagian besar sasaran usaha
yang telah ditetapkan di tahun 2009, termasuk pertumbuhan
kredit, simpanan dana pihak ketiga dan laba bersih Perseroan.
Berbagai pencapaian tersebut memberi keyakinan kepada
segenap jajaran Bank DKI bahwa transformasi usaha yang telah
bergulir sejak tiga tahun yang lalu mulai membuahkan hasil.
Pendapatan bunga, termasuk provisi dan komisi, meningkat
sebesar 16,57% dari Rp1.425,0 miliar di tahun 2008 menjadi
Rp1.661,2 miliar pada tahun 2009, mencerminkan fondasi Bank
DKI yang semakin kokoh dalam kondisi yang sulit sekalipun.
Jumlah kredit yang diberikan meningkat sebesar 8,36% menjadi
Rp6.769,8 miliar di akhir tahun 2009, dari Rp6.247,5 miliar di
tahun 2008. Namun demikian, jumlah simpanan dana pihak
With praises to God Almighty, we are pleased to present the
highlights of the results of operations of PT Bank DKI for the
year ending 31 December 2009.
Bank DKI posted a net profit of Rp140.7 billion with a net
interest income of Rp802.3 billion in 2009, an increase of
21.55% and 19.35% from Rp116.4 billion and Rp672.4 billion,
respectively, in 2008.
The volatile global financial sector and capital markets at the
end of 2008 had a considerable impact on the condition of
the national banking sector in early 2009, which was marked
among other things by the liquidity crunch, a sharp decline of
the Rupiah exchange rate, and increasing bank interest rate in
addition to the growing bank credit risk.
In the face of these conditions, Bank DKI took anticipatory
measures against the possibility that the Bank might be affected
by the crisis. Two critical measures in our opinion were (i) limiting
the disbursement of new credit in order to reduce credit risk
exposure to the minimum, and (ii) increasing funding activities in
order to safeguard the Bank’s liquidity position.
Supported by this strategy, Bank DKI strode confidently
throughout 2009, mitigating any potential impact of the crisis
on the viability of the Bank’s businesses, protecting earning
assets from the growing credit risk, striving for sustainable
growth, and developing adequate resources in order to ensure
the future of the Bank.
Bank DKI achieved most of its business targets for 2009,
including the growth of credit, third party funds, and net profit
of the Bank. These achievements brought confidence to the
rank-and-file of Bank DKI that the transformation efforts that
have been in progress over the past three years are starting to
bear fruits.
Interest income, including provision and commission, increased
by 16.57% from Rp1,425.0 billion in 2008 to Rp1,661.2 billion
in 2009, reflecting the foundations of Bank DKI that are more
sturdy even during the most challenging times.
The total outstanding credit increased by 8.36% to Rp6,769.8
billion as at year-end 2009, from Rp6,247.5 billion in 2008.
However, the total amount of third party deposits rose higher
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 37
ketiga meningkat lebih tinggi lagi yaitu sebesar 26,40% menjadi
Rp12.234 miliar di akhir tahun 2009. Perkembangan ini membawa
Rasio Pinjaman terhadap Simpanan (LDR) ke tingkat 57,25% di
akhir tahun 2009, menurun dari 66,98% di akhir tahun 2008.
Jumlah aktiva hingga akhir tahun 2009 mencapai Rp15.431,1
miliar, meningkat sebesar 13,24% dari Rp13.547,2 miliar pada
tahun 2008. Sedangkan ekuitas meningkat 11,70% menjadi
Rp906.8 miliar di akhir tahun laporan.
Tetap Fokus pada Empat Segmen UtamaSepanjang tahun 2009, Bank DKI kian memfokuskan kegiatan
usahanya pada empat segmen utama yang memberi peluang
pertumbuhan jangka panjang yang berkelanjutan, yaitu: (i)
segmen perbankan konsumer; (ii) segmen perbankan komersial
(iii) segmen perbankan Mortgage & Housing dan UKM serta (iv)
segmen perbankan syariah.
Segmen perbankan konsumer memberikan Bank DKI niche
market berupa guru yang berjumlah lebih dari 200.000 nasabah,
pegawai Pemerintah Provinsi DKI Jakarta yang berjumlah lebih
dari 100.000 orang selain pengembangan produk JakCard yang
berkesinambungan, antara lain sebagai alat bayar Busway,
kartu bayar pada jaringan Indomaret, dan nantinya dapat
dipergunakan untuk pembayaran tiket transportasi di Kereta
Api Listrik yang menghubungkan Jakarta dengan beberapa
kota satelitnya. Ke depan, JakCard akan dapat digunakan
sebagai alat pembayaran semua moda transportasi se-DKI-Jaya.
Dari segi pemberian kredit, segmen konsumer mempunyai
portofolio tertinggi dibanding segmen lainnya atau sebesar
60,87% dari total portofolio kredit.
Segmen perbankan komersial menitikberatkan pada
pembiayaan sektor pekerjaan umum dan pengembangan
infrastruktur, khususnya di wilayah DKI Jaya, merupakan bisnis
inti Bank DKI sebagai Bank Pembangunan Daerah. Hingga
akhir tahun 2009, segmen perbankan ini memberi kontribusi
pendapatan yang cukup besar. Portofolio segmen komersial
mencapai 19,16% dari total portofolio kredit selama tahun
2009. Memasuki tahun 2010, Bank DKI menyambut baik
peluang pembangunan infrastruktur yang tengah digalakkan
Pemerintah, antara lain melalui pola pengembangan Public
Private Partnership.
Segmen Mortgage & Housing memfokuskan pada pembiayaan
Kredit Perumahan Rakyat baik primary house maupun
secondary mortage serta kredit program kerjasama dengan
berbagai lembaga. Selain itu, juga melayani sektor Usaha Mikro,
by 26.40% to Rp12,234 billion as at year-end 2009. This
brought the Loan to Deposit Ratio (LDR) to 57.25% at year-end
2009, declining slightly from 66.98% at year-end 2008.
Total assets as at year-end 2009 reached Rp15,431.1 billion, an
increase of 13.24% from Rp13,547.2 billion at year-end 2008.
Whereas total stockholders’ equity increased by 11.70% to
Rp906.8 billion as at the end of the year in review.
Remaining Focused on Four Key SegmentsThroughout 2009, Bank DKI focused its business activities
on the four key segments that provide the Bank with long-
term growth opportunities that are sustainable, namely: (i)
the consumer banking segment; (ii) the commercial banking
segment; (iii) Mortgage & Housing and SME banking segment;
and (iv) sharia banking segment.
The consumer banking segment provides Bank DKI with a
niche market in the form of teachers numbering more than
200,000 customers, employees of the Provincial Government
of DKI Jakarta numbering more than 100,000 customers, in
addition to the continuing development of the JakCard product
as payment tool for the Busway transportation system, debit
card in the Indomaret retail chain, and eventually as a ticketing
payment system for the Commuter Train connecting Jakarta
and its satellite towns. Going forward, JakCard will be used as
the payment card for all modes of transportation in the capital
city of Jakarta. In terms of credit, the consumer segment holds
the largest portfolios compared to other segments, accounting
for 60.87% of the Bank’s total loans portfolio.
The commercial banking segment emphasizes on lending to the
public works sector and infrastructure development, especially
in the Greater Jakarta Metropolitan Area, representing the core
business of Bank DKI as a Regional Development Bank. As of
year-end 2009, this banking segment generated a significant
contribution to earnings. The commercial banking portfolio
accounted for 19.16% of the Bank’s total loans portfolio in
2009. Entering the year 2010, Bank DKI welcomes the efforts
by the Government to boost infrastructure development,
among other things through the Public Private Partnership
development scheme.
The Mortgage & Housing segment focused on providing Public
Housing Credit, whether primary or secondary mortgages as well
as program credits with the cooperation of several institutions. In
addition to mortgages, this segment also serves the Micro, Small
38 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Kecil dan Menengah (UMKM) dan merupakan wujud komitmen
Bank DKI dalam mendukung program pembangunan DKI Jaya
yang juga mencakup upaya pemberdayaan perekonomian
masyarakat melalui pengembangan sektor UMKM.
Total portofolio mortgage termasuk UKM menyumbangkan
10,60% dari total portofolio kredit Bank DKI. Dan sebagai
wujud nyata pelayanan kepada sektor UMKM, di awal tahun
2010 Bank DKI membentuk Grup UMKM yang nantinya juga
menangani Kredit Usaha Rakyat yang pendanaannya berasal
dari Pemerintah RI.
Segmen perbankan syariah melayani kebutuhan masyarakat
akan manfaat pelayanan perbankan yang berbasiskan syariah
Islam, sekaligus juga mengisi salah satu segmen perbankan
yang tumbuh secara pesat dalam beberapa tahun ini dan
menyumbangkan 9,37% dari total portofolio kredit Bank DKI.
Hadir di Tengah Masyarakat Pada tahun 2009, Bank DKI berhasil menuntaskan program
rebranding berikut renovasi seluruh kantor cabang dan kantor
cabang pembantu maupun kantor kas dan payment point,
termasuk kantor syariah yang berjumlah 160 kantor layanan di
hampir seluruh penjuru DKI Jaya. Tampilan kantor dan gerai
yang modern serta dinamis, pelayanan yang lebih bersahabat
sekaligus profesional, kehadiran Bank DKI di mal-mal utama di
akhir minggu, semua ini adalah untuk melayani warga Jakarta
lebih dekat selain lebih mendekatkan Bank DKI ke warga Jakarta.
Sejak 2009, Bank DKI berinisiatif membuka layanan kantor
kas di beberapa Mal Jakarta, guna melayani masyarakat yang
ingin membayar pajak, membayar perpanjangan STNK dan lain
sebagainya, diantaranya di Senayan City dan Pondok Indah
Mall. Memahami kesibukan warga kota Jakarta metropolitan
yang hanya memiliki waktu untuk bekerja sepanjang minggu,
maka Bank DKI menyediakan diri untuk hadir di tengah warga
Jakarta yang membanjiri Mal di setiap akhir minggu. Maka,
sambil berekreasi di Mal bersama keluarga, warga kini dapat
membayar PBB, membayar STNK dan berbagai pembayaran
lainnya, dalam kenyamanan sebuah Mal. Selain itu, Bank DKI
menyediakan layanan perbankan untuk mendukung Samsat
Drive Thru di Polda Metro Jakarta Selatan dan di Jakarta Barat.
Kehadiran Bank DKI di tengah warga kota Jakarta – dengan
layanan senyumnya yang khas – juga tidak lepas dari partisipasi
serta dukungan Bank DKI kepada program Pemerintah Provinsi
DKI Jakarta untuk menjadikan Jakarta sebagai Kota Pelayanan
(Service City).
and Medium Size Enterprise (MSME) market and constitutes the
commitment of Bank DKI to support the development programs
of DKI Jaya that also encompasses the efforts to empower local
economies through the development of the MSME sector.
The total mortgage portfolio, including SME credit, accounted
for 10.60% of the Bank’s total loans portfolio. As a concrete
manifestation of the Bank’s services to the MSME sector, in
early 2010 Bank DKI has formed the MSME Group that will
undertake the Kredit Usaha Rakyat (People’s Business Credit)
funded by the Government.
The sharia banking segment serves the public on the benefits
of banking services that are based on the Islamic sharia
principles, as well as meeting the needs of one of the fastest
growing banking segments over the past several years,
accounting for 9.37% of the Bank’s total loans portfolio.
Reaching out to the PublicIn 2009, Bank DKI completed its rebranding program including
the renovation of all branch offices and sub-branch offices,
as well as cash office and payment points, including sharia
branches, all of which totaled 160 service outlets throughout
DKI Jakarta. The new look of offices and outlets that are
both modern and dynamic, services that are friendly and
professional, the presence of Bank DKI outlets in major malls
on weekends, all this represents Bank DKI’s effort to reach out
more to the citizens of DKI Jakarta.
Since 2009, Bank DKI has taken the initiative to open a cash
service outlet in several malls of Jakarta, to serve the needs
of those who have to pay their taxes, extend their vehicle
registration and other banking payments, among other locations
at the Senayan City and Pondok Indal malls. Understanding the
busy nature of the citizens of the Metropolitan Jakarta who
usually only have time for work during weekdays, Bank DKI
offers its services to the good people of Jakarta who normally
throng the malls on weekends. Thus, while enjoying family
time at the mall, customers can now pay their PBB (Property
Tax), STNK (Vehicle registration) and other banking transactions
in the comfort of the Mall. In addition, bank DKI also provides
its banking services to support the Samsat Drive Thru of Polda
Metro (Traffic Police Stations) in South and West Jakarta.
The presence of Bank DKI among the citizens of Jakarta – with
its characteristic service with a smile – is also an integral part
of and support to the program of Provincial Government of DKI
Jakarta to transform Jakarta into a Service City.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 39
Meningkatkan Mutu serta Cakupan Pelayanan Seiring dengan penampilan citra perusahaan yang baru, Bank
DKI melakukan serangkaian peningkatan pelayanan baik dari
segi infrastruktur maupun sumber daya manusia. Pada tahun
2009, Bank DKI menambah jumlah ATM sehingga jaringan
ATM Bank DKI per akhir tahun 2009 menjadi 131 mesin ATM.
Jumlah kantor cabang dan kantor cabang pembantu pun
ditambah sesuai rencana pengembangan Bank.
Platform teknologi informasi yang terus dikembangkan Bank
DKI selama tahun 2009 semakin meningkatkan kemampuan
Bank DKI dalam melayani nasabah, khususnya di segmen
perbankan konsumer, ritel komersial dan syariah yang
membutuhkan penanganan transaksi maupun rekening bank
perorangan dalam volume yang terus bertambah jumlahnya dari
tahun ke tahun.
Sementara dari segi sumber daya manusia, pada tahun 2008
Bank DKI mulai meletakkan dasar-dasar pendidikan sumber
daya manusia dalam jangka panjang. Bank DKI telah memiliki
jenjang pendidikan karyawan secara berkesinambungan mulai
dari Staff Development Program, dan pada tahap berikutnya
yang berlanjut pada Manager Development Program yang telah
diimplementasikan di awal 2010 dan Executive Development
Program pada tahapan berikutnya.
Tidak berhenti pada aspek pengetahuan serta ketrampilan
individu semata, Bank DKI juga melatih dan menanamkan
budaya ‘melayani’ pada setiap karyawan, antara lain melalui
program SENYUM yang diartikan sebagai “service excellence
yang utama”. Program ini dinamakan Senyum 227 yang
diterjemahkan sebagai “senyum bibir selebar dua sentimeter ke
kiri dan kanan, selama tujuh detik”.
Program peningkatan layanan ini merupakan salah satu dari
Widely Important Goals (WIG’s) ditahun 2009 yaitu tiga
fokus yang utama yang menjadi prioritas manajemen dalam
pencapaian kinerja di tahun 2009, yaitu peningkatan Service
Excellence, penurunan NPL dan efisiensi operasional.
Dan yang membanggakan, Bank DKI mampu mempertahankan
sebagai “BPD Terbaik Pertama” dalam Service Excellence
yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah
InfoBank, sebagaimana edisi April 2010 No. 373 Volume
XXXII. Sedangkan yang terkait dengan efisiensi, Bank DKI
memperoleh penghargaan sebagai BPD Terefisien dari Harian
Bisnis Indonesia pada April 2009.
Increasing the Quality and Scope of ServiceIn line with the new image of the Bank, Bank DKI undertook a
series of improvements to increase the level of service in terms
of infrastructure and human resources. In 2009, Bank DKI added
the number of its ATM, bringing the total number of ATM in
Bank DKI ATM Network as at year-end 2009 to 131 ATM units.
The number of branch offices and sub-branch offices was also
increased in accordance with the development plan of the Bank.
The information technology platform that was continuously
upgraded throughout 2009, has enhanced the capabilities
of Bank DKI to serve its customers, especially those in the
consumer, retail commercial and sharia banking segments, the
individual banking accounts and transactions of which continue
to increase in both numbers and volume from year to year.
Meanwhile, from the human resources perspective, in 2008
Bank DKI began to lay down the basic foundations for the
long-term training of human resources. Now, Bank DKI has
equipped itself with employee training programs that are
continuous starting from Staff Development Program to
Manager Development Program, and beginning from early
2010, the Executive Development Program.
Not restricting itself merely to the development of knowledge
and skills for the individuals, Bank DKI also trains and cultivates
the ‘service’ culture on each and every employee, among other
things through the SMILE program that is associated with
the “primary service excellence”. This program is called the
Smile 227, which is taken to mean “A smile of the lip by two
centimeters on either side, for seven seconds”.
This service enhancement program is part of the Widely
Important Goals (WIGs) that Bank DKI had set for in 2009,
encompassing three main focuses that represent the priorities
of management in performance achievement of 2009, namely
Service Excellence, Reduction of NPL and Operating Efficiency.
It is with some pride that we report of the success of Bank
DKI in retaining its position as “The First Best Regional
Development Bank” in terms of Service Excellence according
to Marketing Riset Indonesia and InfoBank Magazine, in its
April 2010 edition No. 373 Volume XXXII. While in terms of
efficiency, Bank DKI garnered the award as The Most Efficient
Regional Development Bank from the Harian Bisnis Indonesia
daily in April 2009.
40 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Menggalang Persatuan Bank-Bank Pembangunan Daerah Bank DKI terus berupaya meningkatkan peranan Bank
Pembangunan Daerah sebagai suatu kekuatan perbankan
nasional yang terhimpun dalam persatuan Asosiasi Bank
Pembangunan Daerah (ASBANDA). Setelah berhasil melakukan
pembiayaan sindikasi untuk beberapa proyek, diantaranya
pembangunan pembangkit listrik yang mana Bank DKI sebagai
lead arranger untuk sindikasi kredit senilai Rp4,7 triliun yang
dinamakan ASBANDA-PLN Merah Putih.
ASBANDA memperkuat kebersamaannya dengan
meluncurkan BPDNet Online yang menghubungkan jaringan
BPD seluruh Indonesia secara on-line. Selama tahun 2009,
ASBANDA mencoba merajut kebersamaan BPD untuk
akselerasi peningkatan bisnis antar BPD, diantaranya melalui
penyelenggaraan lokakarya yang mengupas peran BPD untuk
pencepatan pembangunan daerah. Selain itu adalah kerjasama
BPD dengan BKN (Badan Kepegawaian Negara) untuk
implementasi Kartu Pegawai Elektronik (KPE) yang berbasis
JakCard. Sektor Mortgage pun menjadi perhatian BPD dengan
dilakukannya kerjasama BPD dengan Kementerian Perumahan
Rakyat RI untuk ekspansi KPR BPD. Sementara untuk
menjalin silahturahmi antar karyawan BPD, di tahun 2009 juga
dilaksanakan Pekan Olah Raga & Seni (PORSENI) ke VIII yang
diselenggarakan di Balikpapan Kalimantan Timur.
Tata Kelola Perusahaan Dalam rangka memastikan pertumbuhan yang berkelanjutan,
serta mencapai visi Bank DKI untuk menjadi bank terbaik
dalam kelasnya yang dapat dibanggakan oleh seluruh
pemangku kepentingan, Bank DKI terus memperkuat tata
kelola perusahaan, termasuk struktur pengendalian internal dan
manajemen risiko, serta penerapan standar baku operasi yang
lebih seragam dan transparan.
Di tahun 2009, Bank DKI telah membuat Piagam GCG yang
berisi pelaksanaan prinsip-prinsip GCG bagi karyawan, Direksi
maupun Komisaris termasuk mengatur yang terkait dengan
keterbukaan informasi, benturan kepentingan, pemberian
hadiah, sumbangan, komisi, entertaintment maupun
pengadaan barang dan jasa. Selain itu Bank DKI juga telah
mengimplementasikan Enterprise Risk Management (ERM)
yang merupakan pengendalian risiko perusahaan secara
menyeluruh dan terintegrasi, serta menyelaraskan visi dan
misi Perseroan dengan strategi pemilihan risk appetite dan risk
tolerance serta tindakan mitigasi yang akan dilakukan.
Harnessing Unity among Regional Development BanksBank DKI continues to enhance the roles of the Regional
Development Bank (BPD) as a national banking force under
the Association of Regional Development Banks (ASBANDA).
Following the success of arranging loans syndications for a
number of projects, including the construction of a power plant
in which Bank DKI acted as the lead arranger for the credit
syndication amounting to Rp4.7 trillion under the name of
ASBANDA-PLN Merah Putih.
ASBANDA also strengthened its unity by launching the BPDNet
Online that linked the network of BPD across Indonesia on-line.
In 2009, ASBANDA pursued other cooperations among the
BPDs in order to accelerate business activities between and
among BPDs, among other things by organizing workshops
that explore the roles of BPD in the acceleration of regional
development. In addition, BPD cooperated with BKN (the State
Employment Board) to implement the Electronic Employee
Card using the JakCard as the basis. The mortgage market
was also a target for BPD with the cooperation of BPD and
the Ministry of Public Housing of the Republic of Indonesia
to expand the BPD KPR (mortgage). While to forge closer
relations among BPD employees, in 2009, ASBANDA organized
the Sports and Arts Week (PORSENI) VIII that was held in
Balikpapan, East Kalimantan.
Corporate GovernanceIn order to ensure its sustainable growth, and realize its
vision to become the Best Bank that Inspires Pride among
stakeholders, Bank DKI has strengthened its corporate
governance, including the internal control and risk management
structure and the implementation of standard operating
procedures that are more uniformal and transparent.
In 2009, Bank DKI has formulated the GCG Charter that
contains the implementation of GCG principles among
employees, Directors and Commissioners including covenants
that regulate issues on information disclosures, conflict of
interest, gratification, contribution, commission, entertainment
as well as the procurement of goods and services. In
addition, Bank DKI has also implemented the Enterprise Risk
Management (ERM) that constitutes an integrated and holistic
risk management undertaking, which also aligns the vision
and mission of the Bank with the level of risk appetite and risk
tolerance as well as the mitigating measures adopted.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 41
Fungsi compliance juga ditingkatkan di setiap lini operasi dengan
melakukan berbagai survei dan memastikan bahwa setiap
karyawan Bank DKI memiliki kompetensi dan integritas yang
sesuai dengan bidang pekerjaannya masing-masing. Pada tahun
2009, sebagaimana pada dua tahun berturut-turut sebelumnya,
Bank DKI mengikuti survei IICG (Indonesian Institute of
Corporate Governance), dimana Bank DKI kembali meraih
predikat “Terpercaya” sebagai Non Emiten - Non BUMN Terbaik
pada Corporate Governance Perception Index 2009.
Pada 14 Januari 2010, melalui Rapat Umum Pemegang
Saham Luar Biasa, pemegang saham pengendali Perseroan
memutuskan untuk tidak mengangkat kembali Sdr. Muhamad
Irfandi sebagai Direktur Pemasaran Perseroan. Selain itu, tidak
terdapat perubahan dalam komposisi Direksi Bank DKI selama
tahun laporan.
Atas nama Direksi, kami sampaikan penghargaan dan rasa
terima kasih kami kepada para pemegang saham, yaitu
Pemerintah Provinsi DKI Jakarta, PD Pasar Jaya seluruh
Walikota di wilayah DKI Jakarta, para nasabah, karyawan dan
mitra usaha. Kami juga berterima kasih kepada Bank Indonesia,
masyarakat perbankan nasional serta masyarakat luas yang
telah memberikan dukungan yang sangat berharga sepanjang
tahun ini. Harapan kami tiada lain agar kerjasama yang telah
terjalin dengan baik selama ini dapat kita tingkatkan terus di
tahun-tahun mendatang.
Semoga Allah SWT melimpahkan rahmat-Nya serta
membimbing kami dalam upaya mencapai keberhasilan serta
pertumbuhan yang berkelanjutan di masa depan.
Winny Erwindia
Direktur Utama
President Director
The compliance function has also been increased at every
level of operations through various surveys and by ensuring
that each and every employee of Bank DKI has the level of
competence and integrity that is adequate for their respective
jobs and responsibilities. In 2009, as in the two previous years,
Bank DKI participated in the IICG (Indonesian Institute of
Corporate Governance) survey, in which Bank DKI again earned
the predicate of “Trusted” as a The Best Non Issuer - Non SOE
in the Corporate Governance Index 2009.
On 14 January 2010, through the Extraordinary General
Meeting of Shareholders, the controlling shareholders of the
Bank decided to not re-appoint Mr. Muhamad Irfandi as the
Marketing Director of the Bank. Other than that, there were no
changes to the composition of the Board of Directors of Bank
DKI during the year in review.
On behalf of the Board of Directors, we express our
appreciation and gratitude to the shareholders, the Provincial
Government of DKI Jakarta, PD Pasar Jaya and all of the
Mayors of the Districts of DKI Jakarta, our customers,
employees and business partners. We also thank Bank
Indonesia, the national banking community and the general
public for their support that we value greatly throughout the
year. Our hope is that we shall be able to continue to forge
these excellent relations and cooperations better in the years
to come.
May God Almighty shower His blessings and guides us in our
endeavors to achieve greater results and sustainable growth in
the future
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 43
Aris AnwariDirektur Director
Mamad SachroniDirekturDirector
Winny ErwindiaDirektur UtamaPresident Director
Ilhamsyah JoenoesDirekturDirector
44 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
DireksiProfile the Board of Director
Winny ErwindiaDirektur Utama President Director
Warga negara Indonesia, lahir pada tahun 1951, Direktur Utama Bank DKI sejak 13 Januari 2006. Sebagai seorang “otodidak” yang mendalami teknis perbankan dari awal karir di tahun 1974 dengan posisi sebagai Resepsionis/Service Assistant/Customer Service di Bank Niaga Tunjungan Surabaya. Pendidikan dan pengembangan yang pernah diikuti antara lain: Advance Banking Management Program di Asian Institute of Management Manila, Consumer Banking di Citibank Singapura, Private Banking di Citibank Singapura dan Hong Kong, International Trade Finance di Bank of Philadelphia USA, Corporate Venturing di Wharton School Philadelphia USA, Retail Banking Bancassurance di Kuala Lumpur. Telah mengambil pendidikan Executive Risk Management Program (Certified Risk Manager untuk level 5) di Amsterdam, serta telah lulus sebagai Certified Wealth Manager dari University of Greenwich United Kingdom. Beberapa posisi penting di Bank Niaga telah dijalani, di antaranya sebagai Pemimpin Cabang Surabaya Darmo, Pemimpin Cabang Utama Surabaya Tunjungan dan Area Manager II (Indonesia Timur), dan sebagai Assistant to the Board of Directors untuk Product Development dan Corporate Planning. Setelah itu, menjabat sebagai General Manager di Bank Bumiputera. Kemudian, menjabat sebagai Direktur Pemasaran di Bank Jaya, untuk kemudian, diminta untuk kembali ke Bank Bumiputera dan berturut-turut menjabat sebagai Direktur Individual Banking dan Operations, Direktur Kepatuhan, dan terakhir sebagai Presiden Direktur Bank Bumiputera.
mamad SachroniDirektur Director
Warga Negara Indonesia, lahir pada tahun 1954. Menjabat sebagai Direktur Keuangan Bank DKI sejak 13 Januari 2006. Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi di Universitas Prof. Dr. Mustopo kemudian meraih jenjang Magister Management di Prasetya Mulya. Pendidikan informal yang pernah diikuti antara lain Analis Kredit UKM dan Korporasi, Workshop Perkreditan, Manajemen Perkreditan dan Hukum, Pelatihan Transaksi Luar Negeri, Pelatihan Transaksi Devisa, Pelatihan Cash Management, Pelatihan Treasury & ALMA, Pelatihan Transaksi Advance Forex dan Transaksi Derivatif di Hong Kong. Mengawali karir di Bank DKI sebagai staf pembukuan, analis kredit UKM, Pemimpin Sie Pemasaran Dana dan Kredit Cabang Kebayoran Lama, Wakil Pemimpin Capem Bendungan Hilir, Pemimpin Sie Transaksi Exim dan Jasa Luar Negeri, Pemimpin Bagian Tresuri dan Luar Negeri, Pemimpin Bagian Pasar Uang dan Modal, Pemimpin Biro Pengelolaan Dana Treasury, Pemimpin Divisi Tresuri dan Transaksi Luar Negeri serta sebagai koordinator ALMA.
Indonesian citizen, born in 1951, President Director of Bank DKI since 13 January 2006. She is a self-taught person whose knowledge of banking was acquired through experience from the start of her career in 1974 as a Receptionist/Service Assistant/Customer Service of Bank Niaga, Tunjungan, Surabaya. Her training and executive education in banking and finance included the Advanced Banking Management Program at the Asian Institute of Management, Manila; Consumer Banking at Citibank Singapore; Private Banking at Citibank Singapore and Hong Kong; International Trade Finance at Bank of Philadelphia, USA; Corporate Venturing at the Wharton School of Economics, Philadelphia; Retail Banking Bancassurance in Kuala Lumpur. She has also taken the Executive Risk Management Program (Certified Risk Manager for level 5) in Amsterdam, and graduated as Certified Wealth Manager from the University of Greenwich, United Kingdom. Her positions at Bank Niaga included Branch Manager Surabaya Darmo, Main Branch Manager Surabaya Tunjungan, Area Manager II (Eastern Indonesia), and as Assistant to the Board of Directors for Product Development and Corporate Planning. Thereafter, she served as General Manager of Bank Bumiputera, before moving to Bank Jaya as Marketing Director, and returning to Bank Bumiputera to hold position as Director of Individual Banking and Operations, Director of Compliance and, eventually, President Director of Bank Bumiputera.
Indonesian Citizen, born in 1954, Finance Director of Bank DKI since 13 January 2006. He earned a degree in Economics from Universitas Prof. Dr. Mustopo, and a Master in Management degree from Prasetya Mulya. His continuing banking trainings included Credit Analysis for SME and Cooperatives, Credit Workshop, Legal and Credit Management, Cross-border Transactions, Forex Transactions, Cash Management, Treasury and ALMA, Advanced Forex and Derivative Transaction Training in Hong Kong. He began his career at Bank DKI as an accounting staff, SME credit analyst, Section Head of Fund and Credit Marketing at the Kebayoran Branch, Deputy Manager of Sub-branch Bendungan Hilir; and subsequently as Head of various sections and divisions including Export-Import Transactions and International Services, Money and Capital Markets, Treasury Fund Management Bureau, Treasury and International Banking, and as Coordinator of ALMA.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 45
Ilhamsyah JoenoesDirektur Director
Warga Negara Indonesia, lahir pada tahun 1961. Menjabat sebagai Direktur Operasional Bank DKI sejak 13 Januari 2006. Mendapatkan gelar Bachelor of Science dari Kutztown University, Pennsylvania USA. Berkarir di bidang informasi dan teknologi di berbagai perusahaan. Di antaranya, di QVC Inc., USA sebagai Manager Information Planning, sebagai Manajer IT Consulting di AAJ Associates, sebagai Head of IT & Telecommunication di PT Freeport Indonesia, kemudian di PT Satelindo sebagai General Manager System Development, sebagai General Manager Indonesia untuk perusahaan Australia, Integration Management, sebagai Vice President Information Technology di Pertamina dan terakhir sebagai Vice President Software Sales di PT Elektrindo Perkasa Utama.
Aris AnwariDirektur Director
Warga Negara Indonesia, lahir pada tahun 1951. Menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Bank DKI sejak 1 Februari 2006. Mendapatkan gelar Sarjana dari Fakultas Ekonomi Universitas Gadjah Mada (UGM) di Yogyakarta. Pendidikan pengembangan karir selama di Bank Indonesia yang pernah diikuti antara lain Pendidikan Pemeriksa Bank, Pendidikan Calon Pemimpin Cabang, Pendidikan Pemeriksa Bank (lanjutan), SESPIBI (Sekolah Staf dan Pimpinan Bank Indonesia), Strategy & Management in Banking di Dublin dan London, The Executive Risk Management Certification Programme di Bangkok dan Quantum Strategic Leadership di Jakarta. Memulai karir sebagai asisten dosen di Fakultas Ekonomi Universitas Gadjah Mada di Yogyakarta dan menjadi dosen tidak tetap akademi bank di Universitas Pembangunan Nasional (UPN) di Jakarta. Menjadi karyawan Bank Indonesia (BI) sejak 18 April 1977 sampai dengan 31 Januari 2006. Jabatan penting yang pernah dipegang selama di Bank Indonesia adalah Kepala Seksi Bank Indonesia di Pontianak, Wakil Pemimpin Bank Indonesia di Bandar Lampung, Pemimpin Bank Indonesia di Sibolga, Pemimpin Bank Indonesia di Samarinda, Deputi Direktur di Direktorat Pengedaran Uang Bank Indonesia, Pemimpin Bank Indonesia di Padang, Direktur pada Direktorat Pemeriksaan Bank 1, Direktur pada Direktorat Pengawasan Bank 1, Direktur pada Direktorat Pengawasan Bank 2 dan terakhir Direktur pada Direktorat Pemeriksaan Bank 2.
Indonesian citizen, born in 1961, Operations Director of Bank DKI since 13 January 2006. He earned a Bachelor of Science degree from Kutztown University, Pennsylvania, USA. He built a career in information technology, working in several companies including QVC Inc., USA, as Information Planning Manager; IT Consulting Manager at AAJ Associates; Head of IT & Telecommunications at PT Freeport Indonesia; General Manager of System Development at PT Satelindo; General Manager for Indonesia Market of Integration Management, Australia; Vice President Information Technology at Pertamina and Vice President Software Sales at PT Elektrindo Perkasa Utama.
Indonesian citizen, born in 1951, Compliance Director of Bank DKI since 1 February 2006. He graduated from the Faculty of Economics of Universitas Gadjah Mada (UGM), Yogyakarta. A former Bank Indonesia official, his banking training included training for Bank Auditors, Branch Management Trainee Program, Intermediate Bank Audit Training, SESPIBI (Bank Indonesia Staff and Management School), Strategy & Management in Banking in Dublin and London, The Executive Risk Management Certification Programme in Bangkok and Quantum Strategic Leadership in Jakarta. He began his career as assistant lecturer at his Alma Mater and guest lecturer at the banking academy of Universitas Pembangunan Nasional (UPN) in Jakarta. He served with Bank Indonesia from 18 April 1977 to 31 January 2006, and held various positions including Section Head of Bank Indonesia in Pontianak; Deputy Branch Manager of Bank Indonesia Bandar Lampung; Branch Manager of Bank Indonesia Sibolga, and subsequently of BI Samarinda; Deputy Director of the Directorate of Money Supply; Head of Bank Indonesia in Padang, Director of the Audit Directorate of Bank 1, Director of the Supervision Directorate of Bank 1, Director of the Supervision Directorate of Bank 2 and, subsequently, Director of the Audit Directorate of Bank 2.
46 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Untuk dapat bersaing dengan bank swasta lain di Jakarta, Bank DKI harus dapat meningkatkan kualitas pelayanan primanya. meskipun untuk kategori BPD, Bank DKI berturut-turut selama 2(dua) tahun terakhir menjadi BPD dengan peringkat pertama dalam hal layanan, namun perlu terus menumbuhkan jiwa melayani di setiap insan Bank DKI.
To be able to compete against other private banks in Jakarta, Bank DKI must improve its service quality as must as possible. Even though, the Bank has been successful for 2(two) consecutive year being the first in service excellence for Regional Development Bank category, but the Bank needs to keep improving the service ability of each Bank DKI employee.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 47
Laporan manajemenUnit Pendukung
Bank DKI SyariahManajement Report
Supporting UnitBank DKI Syariah
48 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Laporan manajemenManagement Report
Pada akhir tahun 2009, sejalan dengan berbagai kondisi ekonomi di Indonesia maupun di seluruh dunia, Bank kembali memfokuskan dirinya pada perkembangan bisnis usaha secara menyeluruh.
Hingga periode Desember 2009, indikator-indikator utama kinerja keuangan Bank DKI sebagai berikut; total aset sebesar Rp15,341 triliun, atau 97,20% dari target akhir tahun 2009. Dari sisi Dana Pihak Ketiga berhasil dihimpun Rp12,234 triliun, mencapai 107,11% dari target akhir tahun. Namun demikian, komposisi DPK tersebut masih didominasi dana-dana Pemprov DKI Jakarta. Merupakan tantangan bagi Bank DKI untuk meningkatkan komposisi dana retail yang lebih murah.
Sedangkan kredit yang diberikan sebesar Rp6,770 triliun, tercapai79,90% dari target akhir tahun. Setelah cukup ekspansif dalam penyaluran kredit tahun lalu, tahun ini Bank DKI lebih selektif dalam mengucurkan kredit untuk menjaga posisi CAR. Untuk mencermati dan mengantisipasi dampak kelesuan ekonomi terhadap dunia bisnis, Bank mempelajari imbas krisis terhadap para debitur dan membedah prospek debitur secara lebih teliti.
Perolehan Laba sebelum pajak berhasil diraih sebesar Rp201,18 miliar, atau meningkat 17,00% year on year. Perolehan laba ini disumbang dari pendapatan bunga kredit dan juga peningkatan pada pendapatan provisi, komisi, dan fee dari kredit-kredit sindikasi Bank DKI. Pendapatan bunga kredit meningkat 14,15% atau bertambah Rp196,85 miliar year-on-year menjadi Rp1,588 miliar pada Desember 2009 dari Rp1,391 miliar di tahun 2008.
Pendapatan provisi, komisi dan fee juga terjadi peningkatan, yaitu mencapai 115,76% atau terjadi penambahan sebesar Rp39,18 miliar dari Rp33,97 miliar pada 2008 menjadi Rp73,28 miliar pada 2009. Peningkatan tersebut antara lain mencerminkan kepercayaan BPD lain kepada Bank DKI untuk mengelola proyek-proyek sindikasi di kalangan Bank Pembangunan Daerah.
Pada akhir tahun 2009, Capital Adequacy Ratio (CAR) bertahan di kisaran 15,13%. Loan to Deposit Ratio (LDR) mencapai 57,25%. Meskipun angka tersebut termasuk wajar namun tetap menjadi perhatian Bank, mengingat komposisi sumber dana mahal masih cukup besar sehingga jika tidak dapat segera menyalurkan kredit kepada debitur-debitur yang prospektif, dikhawatirkan akan menggerus laba.
Kehati-hatian Bank DKI dalam menyalurkan kredit dilakukan dengan memprioritaskan kredit untuk segmen yang memiliki bobot risiko relatif kecil, seperti kontraktor rekanan Pemda dan segmen UMKM yang lebih kebal krisis.
Non Performing Loan (NPL) Gross berada pada rasio 5,76% sedang NPL Net di angka 3,26%. Peningkatan NPL Gross ini diakibatkan oleh adanya penetapan kolektibilitas yang lebih konservatif dan pembentukan cadangan yang lebih aman, dengan menggunakan perhitungan PPA melalui cara yang sistematis.
At the end of 2009 and in line with the economic conditions in Indonesia and throughout the world, Bank DKI continued to focus its efforts on achieving overall business growth.
Up to December 2009, Bank DKI’s main indicators of financial performance were as follows; total assets amounted to Rp15.341 trillion, achieving 97.20% of the 2009 target. Total Third Party Deposits totalled Rp12.234 trillion, achieving 107.11% of the year’s target. However, the composition of these deposits is still dominated by funds from the Provincial Government of DKI Jakarta. Bank DKI is challenged to increase the portion of more cost-effective funds in the form of cheaper retail funds.
Meanwhile, the total loans amounted to Rp6.770 trillion, achieving 79.90% of the year’s target. After the previous year’s expansive lending activity, in 2009, Bank DKI was more selective in giving its credit to maintain its CAR position. In order to anticipate the impact of economic downturn on businesses, Bank DKI observe the impact of the crisis on debtors and carefully dissected the prospects of each debtor.
The bank’s profit before tax amounted to Rp201.18 billion, an increase of 17.00% year on year. The profit was derived from interest income on loans as well as increasing fees, commissions, and other fees from syndicated loans of Bank DKI. Interest income from credit grew by 14.15%, an increase of Rp196.85 billion year-on-year to Rp1.588 billion in December 2009 from Rp1.391 billion in 2008.
Income from provision, commissions and fees also increased by 115.76%, or Rp39.18 billion, from Rp33.97 billion in 2008 to Rp73.28 billion in 2009. The increase in fee income among other thing reflected the growing confidence of other Regional Development Banks in Bank DKI to manage syndicated project loans among Regional Development Banks.
By year-end 2009, Capital Adequacy Ratio (CAR) stays-within at the range of 15.13%. Loan to Deposit Ratio (LDR) reached 57.25%. Although these figures were relatively sound, the Bank has remained concerned, considering that the composition of its deposits is still dominated by funds of higher cost, such that the failure of the Bank to disburse credit to prospective debtors will affect profitability level considerably.
The prudential approach by Bank DKI in the distribution of its credit is underlined by the priority given to loan segments that have relatively low weighted risk, such as proven contractors to the Provincial Government as well as to the MSME segment which has proven to be more resilient to crisis.
Gross Non Performing Loan (NPL) stays-within the ratio of 5.76%, while Net NPL stood at 3.26%. The growing Gross NPL was due to the application of more conservative collectibilities as well as the formation of more adequate reserve, by calculating for the provisioning for possible losses systematically.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 49
Rasio BOPO menunjukkan efisiensi kinerja Bank DKI di tahun 2009 yang cukup membaik, yaitu 88,46%. Upaya-upaya untuk melakukan pekerjaan dan pengeluaran biaya lebih efisien terus dilakukan dalam rangka menurunkan rasio BOPO tersebut di atas, yang sedikit menurun dari 89,71% pada tahun 2008.
Pengakuan dan Apresiasi atas Kinerja Bank DKI tahun 2009Atas kinerja yang telah berhasil dicapai oleh Bank DKI, beberapa pengakuan dan apresiasi diberikan oleh berbagai pihak dalam tahun 2009, yaitu:
1. Menerima “Tax Awards” sebagai “Tempat Pembayaran Pajak Favorit Kelima Wilayah DKI Jakarta tahun 2008” dari Direktorat Jenderal Pajak Departemen Keuangan RI pada tanggal 12 Februari 2009.
2. Sebagai BPD Terefisien dalam “Banking Efficiency Award” oleh Harian Bisnis Indonesia pada tanggal 23 April 2009.
3. Sebagai “1st Best Overall Performance” untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Info Bank pada tanggal 9 Juni 2009.
4. Sebagai “3rd Best Customer Service” untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Info Bank pada tanggal 9 Juni 2009.
5. Sebagai “2nd Best Satpam” untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Info Bank pada tanggal 9 Juni 2009.
6. Sebagai “2nd Best Teller” untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Info Bank pada tanggal 9 Juni 2009.
7. Sebagai “3rd Best Phone Handling” untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Info Bank pada tanggal 9 Juni 2009.
8. Sebagai “Bank Berpredikat Sangat Bagus atas Kinerja Keuangan Tahun 2008” dari Majalah Info Bank pada tanggal 30 Juli 2009.
9. Mendapatkan Golden Trophy Awards Bank Berkinerja Sangat Bagus selama 5 tahun berturut-turut mulai tahun 2004 sampai dengan tahun 2008 dari Majalah Info Bank dalam “Info Bank Award” pada tanggal 30 Juli 2009.
10. Penghargaan sebagai BPD Terbaik “The Best Service Quality & The Most Comfortable Office Performing” dari Majalah Property & Bank pada tanggal 14 Agustus 2009.
11. Penghargaan kepada Bank DKI Syariah sebagai “The Most Expansive Financing” untuk kategori UUS dengan modal dibawah Rp1 triliun yang diberikan dalam “Karim Finance Awards” dari Karim Business Consulting pada tanggal 15 Agustus 2009.
Expense-to-Income ratio of 88.46% indicated a more efficient performance by Bank DKI in 2009. Efforts to improve operating as well as cost efficiencies continued to be undertaken as a way to reduce further the above ratio, which had slightly declined from 89.71% in 2008.
Recognition and Appreciation for Bank DKI’s performance in 2009Due to the performance of Bank DKI, the year also saw the Bank’s achievements being recognized by several awards and accolades, as follows:
1. Receive a “Tax Awards” as “The Fifth Favorite Outlet for Tax Payment on Greater Jakarta Area in 2008”. Directorate General of Tax of Financial Department of RI gave the Award on 12 February 2009.
2. Awarded as the most efficient BPD in “Banking Efficiency Award”. The award was presented by Bisnis Indonesia Daily on 23 April 2009.
3. “1st Best Overall Performance” for service quality on the 2009 Service Excellence Awards for Regional Bank Category, judged by Marketing Research Indonesia and Info Bank Magazine on 9 June 2009.
4. “3rd Best Customer Service” for service quality in the 2009 Service Excellence Awards for Regional Bank Category, judged by Marketing Research Indonesia and Info Bank Magazine on 9 June 2009.
5. “2nd Best Satpam” for service quality in the 2009 Service Excellence Awards for Regional Bank Category, judged by Marketing Research Indonesia and Info Bank Magazine on 9 June 2009.
6. “2nd Best Teller” for service quality in the 2009 Service Excellence Awards for Regional Bank Category, judged by Marketing Research Indonesia and Info Bank Magazine on 9 June 2009.
7. “3rd Best Phone Handling” for service quality in the 2009 Service Excellence Awards for Regional Bank Category, judged by Marketing Research Indonesia and Info Bank Magazine on 9 June 2009.
8. “Bank with Excellent Performance for the 2008 Financial Performance”. The award presented by Info Bank Magazine on 30 July 2009.
9. Received the Golden Trophy Award for Bank with Excellent Performance for five consecutive years starting in 2004 until 2008. The award was presented by Info Bank Magazine on Info Bank Award on 30 July 2009.
10. Awarded as the Best BPD with “The Best Service Quality & The Most Comfortable Office Performing”. The award presented by Property & Bank Magazine on 14 August 2009.
11. Bank DKI Syariah is awarded as “The Most Expansive Financing” for SBU category with assets under Rp1 trillion. The award presented by Karim Business Consulting on “Karim Finance Awards” at 15 August 2009.
50 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
12. Penghargaan kepada Bank DKI Syariah sebagai “The Best Office Equipment” Islamic Banking Quality Awards untuk kategori UUS dengan modal dibawah Rp1 triliun yang diberikan dalam “Karim Finance Awards” dari Karim Business Consulting pada tanggal 15 Agustus 2009.
13. Direktur Utama Bank DKI, Winny Erwindia menerima nominasi Top Regional Banker , dalam penghargaan Tokoh Finansial Indonesia dari Majalah Investor dalam Investor Awards 2009 pada tanggal 10 Desember 2009.
14. Direktur Utama Bank DKI, Winny Erwindia sebagai Top Finansial Kategori Regional Banker dalam Penghargaan Tokoh Finansial Indonesia dari Majalah Investor dalam Investor Awards 2009 pada tanggal 10 Desember 2009.
15. Penghargaan sebagai Perusahaan Terpercaya Kategori Non Emiten Non Keuangan oleh Indonesian Institute Corporate Governance bersama Majalah SWA pada Indonesian Corporate Governance Awards pada tanggal 23 Desember 2009.
PENGHIMPUNAN DANAKegiatan operasional Perseroan selain dibiayai dengan modal sendiri dan pemupukan laba, juga diperoleh dari penghimpunan dana masyarakat melalui Giro, Tabungan, Deposito Berjangka serta Sumber Dana dari bank-bank lain. Selain dana masyarakat, penghimpunan dana juga berasal dari Pemprov DKI Jakarta beserta badan-badan/dinas-dinas terkait di bawahnya. Dana masyarakat sendiri selain berasal dari nasabah ritel, yang sebagian besar adalah pegawai di lingkungan Pemprov DKI Jakarta, juga nasabah korporasi.
Bank DKI senantiasa menekankan pada kualitas, daya saing produk, jasa perbankan yang diberikan, serta pengembangan produk inovatif yang mampu memberikan kepuasan bagi nasabah.
Untuk itu, Bank DKI menerapkan tingkat suku bunga yang tergolong kompetitif namun tetap pada tingkat bunga yang wajar. Sedangkan kualitas pelayanan kepada nasabah ditekankan pada kecepatan, keamanan dan kenyamanan dengan melaksanakan penerapan pelayanan yang prima.
Dana Pihak Ketiga (DPK)Secara keseluruhan, total DPK Bank DKI untuk tahun 2009 adalah sebesar Rp12,23 triliun meningkat 26,40% dibandingkan dengan perolehan pada tahun 2008 sebesar Rp9.68 triliun.
Komposisi DPK Bank DKI pada tahun 2009 dapat terjaga dengan baik dan sehat. Adapun porsi terbesar diperoleh dari Dana Giro yang menyumbangkan porsi sebesar 50,63% dari total dana DPK atau sebesar Rp6,19 triliun, yang diikuti porsi Dana Deposito sebesar 30,08% dari total DPK atau Rp3,68 triliun dihasilkan dari pendapatan Deposito Berjangka. Selanjutnya dana Tabungan adalah sebesar Rp2,3 triliun atau
12. Bank DKI Syariah is awarded as “The Best Office Equipment” of Islamic Banking Quality Award for SBU category with assets under Rp1 trillion. The award presented by Karim Business Consulting on “Karim Finance Awards” at 15 August 2009.
13. President Director of Bank DKI, Winny Erwindia received a nomination as Top Regional Banker on the accolades of Indonesia’s Financial Figures. The award presented by Investor Magazine on the 2009 Investor Awards at 10 December 2009.
14. President Director of Bank DKI, Winny Erwindia awarded as Top Financial on Regional Banker Category in Financial Figures nomination, which was held by Investor Magazine on the 2009 Investor Award on 10 December 2009.
15. Awarded as Trusted Company on the category of Non Issuer Non Financial by the Indonesian Institute of Corporate Governance at Indonesian Corporate Governance Awards at 23 December 2009.
FUNDINGThe Company’s operational activity is not only financed through the Company’s capital and accumulated profit, but also through public funding such as from Current Account, Savings Account, Time Deposits and Placements from other banks. In addition to public funds, the Bank also received Fund from the Provincial Government of DKI Jakarta and the related bureau/office. The public funding itself mostly comes from retail customers, most of whom are employees of the Provincial Government of DKI Jakarta and corporate clients.
Bank DKI places a strong emphasis on the quality and competitiveness of its banking products and services, as well as on the innovative development of products that can satisfy customers.
To that end, Bank DKI applied relatively competitive but reasonable interest rates. On the other hand, Bank DKI also focuses on providing quality services to customers on the basis of speed, reliability and convenience through the implementation of service excellence.
Third Party Fund (TPF)Overall, total Third Party Funds of Bank DKI amounted to Rp12.23 trillion in 2009, increasing by 26.40% compared to that of 2008 that amounted to Rp9.68 trillion.
The composition of Bank DKI’s Third Party Funds in 2009 had been well maintained. Current accounts contributed the largest portion, accounting for 50.63%, or Rp6.19 trillion, of total deposits. Whereas Time Deposits accounted for 30.08% of total Third Party Funds, or amounting to Rp3.68 trillion. Meanwhile, Savings Account amounted to Rp2.3 trillion,
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 51
Dana Pihak Ketiga Third Party Fundsdalam Rupiah 2009 in Rupiah
JenisPihak KetigaThird Parties
Pihak IstimewaRelated Parties
JumlahTotal
Porsi (%) Type
Giro 6.192.448.780.629 1.155.971.228 6.193.604.751.857 50,62 Deposit
Deposito Berjangka 3.666.161.853.791 13.604.744.867 3.679.766.598.658 30,08 Time Deposit
Tabungan 2.353.649.679.337 7.150.401.849 2.360.800.018.186 19,30 Savings Account
Jumlah 12.212.260.313.757 21.911.117.944 12.234.171.431.701 100 Total
Dana Pihak Ketiga Third Party Fundsdalam Rupiah 2008 in Rupiah
JenisPihak KetigaThird Parties
Pihak IstimewaRelated Parties
JumlahTotal
Porsi (%) Type
Giro 5.489.097.706.543 3.293.857.043 5.492.391.563.586 56,75 Deposit
Deposito Berjangka 2.044.950.569.437 11.384.819.754 2.056.335.389.191 21,25 Time Deposit
Tabungan 2.125.304.654.653 4.869.175.019 2.130.183.829.672 22,00 Savings Account
Jumlah 9.659.352.930.633 19.547.851.816 9.678.900.782.449 100 Total
setara dengan porsi 19,30%. Komposisi ini disajikan dalam tabel berikut:
Pendapatan Non BungaBank DKI juga memperoleh pendapatan non bunga yang dihasilkan dari beberapa layanan jasa pembayaran, seperti pembayaran Air Bersih (TPJ dan Palyja), pembayaran Listrik serta Telepon, PBB, PPH, PPN, BPHTB dan pembayaran Voucher Telepon Selular.
Beberapa inisiatif pada tahun 2009 ditujukan untuk meningkatkan jumlah pelanggan serta layanan Perseroan kepada calon nasabah. Upaya ini juga didukung dengan pengembangan fitur-fitur ATM, serta pembayaran Multi Biller. Bahkan di tahun 2009 dilakukan pengembangan produk bagi pemegang Giro Perorangan agar bisa menarik dana langsung melalui ATM.
Pada tahun 2009, jumlah pendapatan non bunga yang berhasil dihimpun oleh Bank DKI adalah sejumlah Rp108,21 miliar atau naik 16,88% dari Rp92,58 miliar yang dihasilkan pada tahun sebelumnya.
Aktivitas di tahun 2009Beberapa inisiatif pada tahun 2009 ditujukan tidak hanya untuk meningkatkan jumlah pelanggan akan tetapi juga pelayanan terhadap nasabah. Beberapa inisiatif tersebut termasuk:a. Melakukan perbaikan dan evaluasi terhadap produk-produk
dana yang sudah ada dengan jalan melakukan evaluasi terhadap portofolio dana ritel (Giro, Tabungan dan Deposito) secara rutin serta melakukan studi banding terhadap produk sejenis dari bank lain.
b. Memperbaiki produk-produk dana yang sudah ada seraya berupaya untuk menciptakan produk baru.- Giro. Bank DKI telah melakukan pengembangan fasilitas
bagi nasabah pemegang Giro Perorangan untuk dapat melakukan penarikan melalui ATM.
equivalent to the portion of 19.30%. This composition is presented in the following table:
Non Interest IncomeBank DKI also generates non-interest income that is derived from several payment services including payment of Clean Water (TPJ and Palyja), payment of Electricity and Telephone, Property Tax, Income Tax, VAT, BPHTB and payment of Cellular Phone’s voucher.
Several initiatives in 2009 were aimed at increasing a number of customers and the Company’s services to prospective customers. These efforts were also supported by additional ATM features, and Multi Biller payment. During 2009, the Bank also carried out a product development for Personal Current Account holders that enable them to withdraw directly through the ATM.
In 2009, Bank DKI generated total non-interest income of Rp108.21 billion, growing by 16.88% from Rp92.58 billion in the previous year.
The 2009 ActivitiesSeveral initiatives undertaken in 2009 were intended not only to increase the number of customers but also to enhance service to customers. Some of these initiatives include:a. Improvement and evaluation of the existing products by
evaluating the portfolio of retail funds (Demand Deposit, Savings and Deposits) on a regular basis and to conduct comparative studies of similar products from other banks.
b. Improving the products of funds as we strive to create new products.- Current Account. Bank DKI has developed facilities for
Individual holders of Current Account that enables them to make withdrawals via ATMs.
52 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
- Tabungan. Beberapa inovasi yang dilakukan diantaranya penambahan undian hadiah tabungan Simpeda, pemberian souvenir kepada nasabah inti Bank DKI dan beberapa inisiatif lainnya.
- Deposito. Melaksanakan program Deposito Promo untuk nasabah ritel dengan perlindungan Asuransi Jiwa Cacat Tetap karena kecelakaan yang telah dimulai sejak bulan Maret sampai dengan Mei 2009.
c. Meningkatkan mutu pelayanan dengan jalan memberikan pengenalan produk pada pelatihan dasar-dasar perbankan bagi pegawai baru Bank DKI.
PENYALURAN DANAPerseroan melakukan penyaluran dana dalam bentuk kredit dan penempatan. Adapun penyaluran dana dalam bentuk kredit merupakan aktivitas utama Perseroan yang dilakukan sesuai dengan asas-asas yang sehat serta prinsip kehati-hatian yang meliputi independensi, profesionalisme serta integritas dalam penyaluran kredit.
Desentralisasi Penyaluran KreditSehubungan dengan upaya untuk mempercepat serta memperlancar proses pemberian keputusan untuk pemberian kredit, Perseroan telah menerapkan sistem desentralisasi, dimana melalui sistem ini wewenang pengambilan keputusan oleh Manajemen Puncak dilimpahkan kepada Manajemen Menengah yang terdapat di cabang-cabang Perseroan dengan acuan Buku Pedoman Perkreditan (BPP) yang tiap tahunnya selalu diperbaharui dan disempurnakan.
Kredit berdasarkan sifat pembiayaan dan tujuan penggunaanBerdasarkan sifat pembiayaannya, pengelolaan kredit terbagi menjadi kredit langsung dan tidak langsung, sementara berdasarkan tujuan penggunaannya, pengelolaan kredit terbagi menjadi 3(tiga), yaitu:a. Kredit Produktif Merupakan jenis fasilitas kredit yang diberikan untuk tujuan
usaha. Untuk mempercepat pertumbuhan portofolio kredit produktif, Bank DKI bekerjasama dengan agent/channel seperti Lembaga Pembiayaan, BPR dan Koperasi. Kredit ini dibedakan atas Kredit Investasi yang digunakan untuk pembangunan busway; Kredit Modal Kerja; Kredit Sindikasi dalam bentuk joint financing dan Kredit yang diberikan kepada UKM dalam rangka Linkage Program.
b. Kredit Konsumtif Merupakan jenis fasilitas kredit yang diberikan untuk tujuan di
luar usaha dan umumnya bersifat perorangan dan multiguna. Sebagian dari pertumbuhan Kredit Konsumtif juga ditangani dengan cara channeling melalui Koperasi atau BPR.
c. Kredit Program/Pola Khusus Merupakan jenis fasilitas kredit yang diberikan untuk tujuan
usaha dan konsumtif dengan persyaratan dan ketentuan ditetapkan oleh Pemerintah Pusat ataupun Pemerintah
- Savings. Several innovation to implement include the additional prizes for Simpeda savings, souvenirs to major customers of Bank DKI and several other initiatives.
- Deposits. Program for retail customers with Life Insurance protection for Permanent Disability due to accident and that has been initiated during March to May 2009.
c. Improving service quality by providing product knowledge on banking basics training for new staff of Bank DKI.
DISBURSEMENT OF FUNDSThe disbursement of funds at the Bank was conducted takes the form of loans and placements. The disbursement of funds in the form of loans or credits which become the major activity of the Bank was done in accordance with sound and prudent principles which include independency, professionalism and integrity.
Decentralization of Credit DisbursementIn order to expedite and facilitate the approval of loan process. The Bank has applied a decentralized system, whereby, decision-making authority is delegated from the Top-to-Middle Management in the Bank’s branches with reference to the Manual Book (BPP) that is being updated and refined each year.
Loan based on the characteristic of intended use of financingBased on the financing characteristic, credit management is divided into direct and indirect loans, while based on the intended use, credit management is divided into 3(three) types, namely:a. Productive loan This type of loan facilitates business purposes. To
accelerate the growth of productive loans portfolio, Bank DKI cooperated with several agents/channels such as Financial Institution, BPR (rural credit bank) and Cooperatives. This loan is divided into Investment Loan that is provided for the construction of busway; Working Capital Loan; Syndicated Loan in the form of joint financing and other loan provided to the SME through Linkage Program.
b. Consumptive Loan This type of loan facilitates non-commercial purposes and
generally intended for individual and multi purpose. Some part of the consumptive loan is being handled with a channeling system through the Cooperatives or Rural Bank.
c. Program Loan/Special Pattern This type of loan facilitates business and consumption
purposes with terms and condition that are stipulated by the Provincial Government of DKI Jakarta, which include
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 53
Provinsi DKI Jakarta, antara lain: Kredit Paket Lebaran, Kredit Tenaga Kerja dan Wira Usaha Baru, Kredit Dana Bergulir dan Kredit Pemilikan Rumah Sederhana (KPPRS). Saat ini, kredit yang diberikan oleh Perseroan sebagian besar merupakan kredit konsumsi yang diberikan untuk tujuan di luar usaha dan bersifat perorangan.
Kredit Berdasarkan SektorPenyebaran kredit yang disalurkan terdiri dari beberapa sektor, yaitu: Perdagangan umum, konstruksi, industri, transportasi, jasa bisnis, jasa pelayanan sosial, industri dan lain-lain.
Pada tahun 2009, jasa bisnis mengalami pertumbuhan terbesar yaitu sekitar 161,06% dari Rp201,19 miliar di tahun 2008 menjadi Rp525,22 miliar di tahun 2009. Pertumbuhan terbesar lainnya adalah sebesar 99,31% diperoleh pada sektor Jasa Pelayanan Sosial yang meningkat secara signifikan dari Rp39,37 miliar di tahun 2008 menjadi Rp78,46 miliar di tahun 2009, demikian pula pada sektor konstruksi yang meningkat 31,37% dar Rp266,71 miliar tahun 2008 menjadi Rp350,37 miliar pada tahun 2009, sedangkan untuk sektor perdagangan umum dan transportasi terjadi penurunan. Penurunan pada kedua sektor tersebut dikarenakan Manajemen lebih memprioritaskan kepada sektor bisnis, selain adanya beberapa penundaan dari program Pemprov DKI untuk pengembangan moda transportasi yang diharapkan akan mulai kembali pada tahun berikutnya.
Berikut adalah rincian mengenai pertumbuhan portofolio kredit berdasarkan sektor ekonomi yang dibiayai oleh Perseroan:
Kredit Berdasarkan KolektibilitasDitinjau dari kolektibilitas kredit yang diberikan dalam kurun waktu 5(lima) tahun terakhir, Perseroan berhasil menjaga kolektibilitas kredit dalam kategori lancar dan lebih dari 90% total kredit yang diberikan sebagaimana tabel di bawah ini:
dalam Rupiah 2009 in Rupiah
LancarCurrent
DPKSpecial Mention
Kurang LancarSubstandard
DiragukanDoubtful
MacetLoss
JumlahTotal
Porsi(%)
Modal Kerja 572.246.024.128 15.989.659.097 3.504.502.149 19.986.359.738 112.077.371.143 678.803.916.255 10.03% Working Capital
Konsumsi 4.137.242.993.542 106.901.906.572 7.796.056.516 18.956.481.947 69.935.658.024 4.340.833.096.601 64.12% Consumer
Investasi 908.009.360.407 86.413.276.749 57.599.840.253 3.848.283.579 4.317.221.141 1.060.187.982.129 15.66% Investment
Pembiayaan Syariah 549.140.221.479 7.202.169.940 15.272.038.206 86.773.871.059 1.877.151.734 660.265.452.418 9.75% Sharia Financing
Pinjaman Direksi dan Karyawan 261.664.656.289 219.197.909 - 400.297.328 1.130.501.024 263.414.652.550 3.89% Loan to Directors and
Employee
Jumlah 6.383.303.255.845 216.726.210.267 84.172.437.124 129.965.293.651 189.337.903.066 7.003.505.099.953 Sub Total
PPA (63.833.032.558) (7.692.022.126) (9.402.637.742) (8.237.189.019) (144.521.078.944) (233.685.960.389) - 3.45% PPA
Bersih 6.319.470.223.287 209.034.188.141 74.769.799382 121.728.104.632 44.816.824.122 6.769.819.139.564 Total
among others: Lebaran Package Loan, Labor Loan and New Entrepreneur Loans, Revolving Fund’s Loan and Mortgage Housing Loan (KPPRS). Currently, the loans provided by the Bank are mostly intended for individuals in the form of consumptive credit for non-commercial purposes.
Loan Based on SectorThe disbursement of loans comprise of several sectors, such as: general trade, construction, industry, transportation, business services, social services, and others.
In 2009, business services experienced a significant growth of 161.06% from Rp201.19 billion in 2008 to Rp525.22 billion in 2009. The other major growth of 99.31% was accumulated in the Social Services sectors that registered a tremendous growth from Rp39.37 billion in 2008 to Rp78.46 billion in 2009, followed by the construction sector which grew by 31.37% from Rp266.71 billion in 2008 to Rp350.37 billion in 2009, meanwhile, general trading and transportation sectors experienced a decline. The decrease on those two sectors was due to the fact that the Management is prioritizing more to the business sectors and several delays from the Provincial Government of DKI Jakarta programs for the development that are expected to start again in the following year.
Below is the description of the growth of loan portfolio based on the economic sector financed by the Bank:
Loan Based on CollectibilityViewed from the loan collectibilities of the past five years, the Bank has managed to maintain its loans collectibility at the current level for more than 90% of the total outstanding loans as can be seen in the following table:
54 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PERBANKAN KONSUMERVisi Bank DKI adalah menjadi Bank yang Terbaik yang Membanggakan. Melalui perbankan konsumer visi ini diupayakan dengan menyediakan produk dan layanan secara cepat, ramah dan profesional.
Krisis global yang terjadi di seluruh dunia sebagai akibat dari Subprime Mortgage Crisis di Amerika Serikat telah mengakibatkan kurang kondusifnya kondisi makro ekonomi, yang mana hal tersebut juga berpeluang untuk mempengaruhi daya beli masyarakat. Kendati demikian, sampai dengan saat ini pangsa pasar kredit konsumer Bank DKI masih relatif besar. Namun, untuk menjaga kredit konsumer agar tetap ekspansif serta kolektibilitas kredit masih berada di dalam batas yang wajar, diperlukan upaya kreatif. Hal ini terus dilakukan oleh Bank DKI dengan melakukan perbaikan dan penyempurnaan di bidang promosi, diversifikasi produk, penyempurnaan sistem, dan lain sebagainya.a. Penghimpunan dana pada perbankan konsumer Giro Penghimpunan dana yang dihimpun Perseroan didominasi
oleh Giro (terutama Giro Pemerintah) yang mencapai Rp6,19 triliun per 31 Desember 2009 dibandingkan dengan tabungan dan deposito berjangka, atau sekitar 50,63% dari total penghimpunan dana sebesar Rp12,23 triliun.
Simpanan dalam bentuk Giro di Bank DKI terbagi dalam mata uang Rupiah dan US Dollar. Tingkat suku bunga rata-rata Giro untuk mata uang Rupiah pada tahun 2009 adalah 3,96% sedangkan untuk mata uang asing adalah sebesar 0.80%.
Deposito Deposito berjangka, dalam porsi penghimpunan dana
perseroan (termasuk Deposito Mudharabah) menduduki posisi kedua setelah Giro dengan jumlah sebesar Rp3,68 trlliun per 31 Desember 2009 atau mencakup 30,08% dari jumlah keseluruhan dana pihak ketiga.
dalam Rupiah 2008 in Rupiah
LancarCurrent
DPKSpecial Mention
Kurang LancarSubstandard
DiragukanDoubtful
MacetLoss
JumlahTotal
Porsi(%)
Modal Kerja 639.010.982.001 32.085.198.501 19.850.350.754 18.617.281.602 42.878.989.925 749.442.802.783 12.00% Working Capital
Konsumsi 4.409.138.519.354 173.554.205.216 5.893.316.846 8.737.761.109 80.483.472.201 4.667.807.274.726 74.88% Consumer
Investasi 138.010.550.378 18.343.627.749 1.209.581.309 1.994.206.834 12.122.715.362 171.680.681.632 2.75% Investment
Pembiayaan Syariah 489.401.634.991 2.330.916.429 123.039.500.051 714.901.071 2.418.575.395 617.905.527.937 9.89% Sharia Financing
Pinjaman Direksi dan Karyawan 258.939.582.922 404.842.214 47.721.214 - 1.154.612.077 260.546.758.427 4.17% Loan to Directors and
Employee
Jumlah 5.931.501.269.646 226.718.790.109 150.040.470.174 30.064.150.616 139.058.364.960 6.477.383.045.505 Sub Total
PPA (35.280.437.999) (8.389.012.122) (32.361.830.135) (14.818.848.110) (139.058.364.960) (229.908.493.326) - 3.68% PPA
Bersih 5.869.220.831.647 218.329.777.987 117.678.640.039 15.245.302.506 - 6.247.474.552.179 Total
CONSUMER BANKINGThe vision of Bank DKI is to become The Best Bank that Inspires Pride. Through consumer banking, this vision seeks to provide products and services in a fast, friendly and professional manner.
The financial crisis that has swept worldwide as a result of the Subprime Mortgage Crisis in the United States has caused to the less than conducive macro-economic conditions, which also affect consumer’s purchasing power. Nevertheless, the market segment of Bank DKI’s consumer loan to date is still relatively large. The creative efforts to maintain the expansion of the Bank’s consumer loan as well as the reasonable limit of the Bank’s collectible loan are deemed necessary. Bank DKI strives to conduct the improvement and accomplishment to its promotion activity, product diversification, improvement of system as well as other efforts.
a. The accumulation of fund of consumer banking Current Account The accumulation of fund that is generated by the Bank was
dominated by Current Account that reached a total amount of Rp6.19 trillion as of 31 December 2009 or equivalent to 50.63% from the accumulation of fund of Rp12.23 trillion, compared to savings and time deposit accounts.
Bank DKI’s deposits in the form of Current Account is divided into Rupiah and US Dollar denomination. The average interest rate of Current Account on Rupiah denomination for 2009 was 3.96%, while for foreign exchange denomination was 0.80%.
Deposits On the accumulation of Bank DKI’s fund (including
Mudharabah Deposit), Time deposits took second place with a total amount of Rp3.68 trillion as at 31 December 2009 or equivalent to 30.08% of total third party funds.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 55
Tabungan Dari sisi penghimpunan dana Perseroan, Tabungan
menduduki tempat ketiga setelah Giro dengan jumlah sebesar Rp2,36 triliun per 31 Desember 2009, atau mencakup 19,30% dari jumlah keseluruhan dana pihak ketiga.
Produk tabungan Bank DKI (termasuk tabungan Mudharabah) ditunjang oleh fasilitas penarikan uang tunai di seluruh kantor pelayanan Perseroan yang berjumlah 160 kantor, maupun melalui jaringan ATM Bank DKI yang tergabung dalam jaringan ATM Bersama (68 Bank Umum dengan sekitar ±14.000 mesin ATM). Guna meningkatkan pertumbuhan portofolionya Bank DKI juga melakukan penambahan kantor yang disajikan melalui tabel berikut:
PERKEmBAnGAn JUmLAh KAnTOR BAnK DKI
KETERANGAN 2005 2006 2007 2008 2009 DESCRIPTION
Cabang 11 11 11 11 13 Branch Office
Cabang Pembantu 27 27 30 30 31 Sub-Branch Office
Kantor Kas 58 61 68 70 75 Cash Office
Payment Point 2 1 2 22 30 Payment Point
Cabang Syariah 1 1 1 2 2 Sharia Branch
Kantor Cabang Pembantu Syariah - - - 1 3 Sharia Sub-Branch Office
Kantor Kas Syariah 1 4 5 5 6 Sharia Sub-Branch Office
JUmLAh KAnTOR 102 105 117 141 160 TOTAL OFFICE
Office channeling/layanan Syariah 0 10 21 36 36 Office Channeling
Kas Mobil - - - 8 11 Mobile Cash
Jumlah Mesin ATM 48 48 63 72 131 Total ATM Machine
Produk Tabungan Bank DKI meliputi Tabungan Simpeda (yang tergabung dalam jaringan 26 BPD di seluruh wilayah Indonesia), Tabungan Monas, Tabungan Hari Tua (THT) Monas.
• Tabungan Simpeda Merupakan Produk Tabungan bersama BPD Seluruh
Indonesia. Salah satu kegiatan promosi yang dilakukan adalah melakukan undian yang bersifat nasional dan dilakukan oleh BPD seluruh Indonesia dengan total hadiah sebesar Rp6 miliar yang diundi 2(dua) kali dalam setahun.
Jumlah tabungan Simpeda pada tahun 2009 adalah sebesar Rp1,361 miliar, naik tipis 0,60% dari perolehan tahun sebelumnya yaitu Rp1,352 miliar.
Savings In terms of funding, savings took place in third position
after current accounts and time deposits, with a total amount of Rp2.36 trillion, accounting for 19.30% of total third party funds in 2009.
Bank DKI’s savings products (including Mudharabah savings) are supported with cash withdrawal facilities from a total of 160 cash offices or Bank DKI’s ATM that is part of the ATM Bersama network (a total of 68 commercial banks supported by ±14,000 ATM). In order to enhance its loan portfolios, Bank DKI also opened up new offices has presented below:
TOTAL nUmBER OF BAnK DKI OFFICES
Bank DKI’s Saving Products comprise of Simpeda Savings (that unifies the 26 Regional Development Banks throughout Indonesia), Monas Savings and Hari Tua (Monas) Savings.
• Simpeda Savings Joint Savings Product of all Regional Development Banks
throughout Indonesia. One of its promotional activities is to conduct prize draws on a national level and undertaken by all BPDs throughout Indonesia with a total prize of Rp6 billion and which are drawn twice a year.
The total amount of Simpeda Savings in 2009 reached to Rp1.361 billion or slightly increasing by 0.60% from Rp1.352 billion in 2008.
56 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
• Tabungan monas Merupakan Produk Tabungan Harian Bank DKI. Tabungan
Monas merupakan Primadona Tabungan Bank DKI. Di tahun pertama peluncurannya, Tabungan Monas berhasil menggaet 2.000 penabung dengan nilai sekitar Rp16 miliar. Kemudian pada tahun 2007 jumlah nasabah melonjak hingga 120 ribu penabung dengan nilai sebesar Rp450 miliar. Selanjutnya di tahun 2008 jumlah penabung menjadi 148 ribu dengan total nilai sejumlah Rp728 miliar. Untuk tahun ini telah menjadi 163 ribu dengan total nilai sejumlah Rp933 miliar.
Pada tahun 2009, undian Tabungan Monas telah berlangsung 2(dua) kali yaitu periode pertama pada Januari hingga Agustus dan periode kedua mulai bulan Juli hingga Desember. Jumlah pemenang dari kedua periode tersebut adalah sebanyak 114 pemenang.
Selain Tabungan Monas, Bank DKI juga memiliki produk simpanan untuk hari tua, yaitu Tabungan Hari Tua (THT) Monas.
Jumlah Tabungan Monas pada tahun 2009 adalah sebesar Rp933 miliar, melonjak dari Rp728 miliar pada tahun 2008, atau sebesar 28,02%.
b. Kredit Konsumer Tantangan bagi industri perbankan adalah menumbuhkan
konsumer kredit dengan cara yang seimbang, sehingga penyaluran kredit sesuai dengan kemampuan nasabah untuk membayar. Jika terlalu banyak menempatkan kredit di pasar, ada risiko pasar bubble credit.
Pemasaran kredit konsumer menjadi andalan Bank DKI karena tingkat bunga yang diberikan tergolong paling rendah diantara bank swasta di Jakarta.
Ekpansi kredit ditergetkan kepada para Pegawai Negeri Sipil DKI Jakarta. Ini diprioritaskan karena gaji dibayar lewat Bank DKI, sehingga produk kredit apapun dengan aman dapat ditawarkan kepada mereka.
Produk Kredit Konsumer
Kredit MultigunaMerupakan kredit yang diberikan kepada masyarakat dengan jumlah plafon pinjaman disesuaikan dengan besarnya penghasilan, kebutuhan pembiayaan dan kemampuan membayar kembali oleh calon debitur.
Fasilias kredit ini diberikan kepada pegawai Pemerintah Pusat, Pemprov DKI Jakarta, BUMD dan BUMN, Perusahaan Swasta Nasional, dan pensiunan pegawai Bank DKI dan Pemprov DKI Jakarta.
• monas Savings Constituting Savings Product Daily Bank DKI’s. Monas
Savings has been the prima donna of Bank DKI’s Savings Product. Monas Savings has successfully garnered a total of 2,000 depositors with a total amount of Rp16 billion in its first year launch. Thus in 2007, total depositors jumped to 120 thousand depositors with a total amount of Rp450 billion. Later in 2008, the number increased to 148 thousand depositors with a total amount of Rp728 billion. In 2009, the number rose to 163 thousand depositors with a total amount of Rp933 billion.
In 2009, Monas Savings Prize Draws were held twice: the first period was held in January until August, and the second period from July until December. These two periods produce a total of 114 winners.
Aside from the Monas Savings, Bank DKI also has a retirement savings product named Hari Tua (Monas) Savings.
In 2009, Monas Saving had accumulated a total amount of Rp933 billion, an increase of 28.02% from Rp728 billion in 2008.
b. Consumer Loan The challenge for banking industry is to grow consumer
loans in a balanced manner, such that the disbursement of loans is in line with the customer’s ability to pay. Too much loan in the market will only increase the risk of a bubble credit market.
The marketing activity for consumer loan has become a mainstay for Bank DKI, since interest rate is considered as lowest among other private banks in Jakarta.
Credit expansion is targeted to the Civil Servant Employees of DKI Jakarta. This is prioritized because their payrolls are administered through Bank DKI, such that a whole range of credits can be securedly offered to them.
Consumer Loan Product
Multi Purpose Loan Constituting credit that given unto by society by total’s credit adjustment by it salary, finance and ability requirement repay by debtor candidate.
The loan facility is provided to employees of the Central Government, Provincial Government of DKI Jakarta, Redional-owned Enterprise and State-owned Enterprise, National Private Companies, and retirees of the Bank as well as those of the Provincial Government of DKI Jakarta.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 57
Jaminan kredit multiguna yang dibutuhkan sangat mudah untuk dipenuhi oleh nasabahnya, yaitu berupa SK Pengangkatan Pegawai Tetap, SK Berkala Terakhir dan Kartu Taspen /Jamsostek / Astek / lainnya.
Sedangkan jaminan berbentuk aset tetap seperti; sertifikat tanah, BPKB Kendaraan atau sertifikat deposito hanya diperlukan untuk plafon kredit di atas Rp50 juta (gaji dibayar di Bank DKI), Rp30 juta (gaji tidak dibayar di Bank DKI) dan Rp100 juta (untuk pegawai Pemprov DKI Jakarta).
Kredit Kerjasama Penyaluran PembiayaanPembiayaan yang diberikan kepada nasabahnya untuk memenuhi kebutuhan produktif maupun konsumtif, yang disalurkan melalui lembaga pembiayaan dengan pola Executing, Channeling dan Joint Financing.
Melalui pembiayaan ini diharapkan pendapatan Bank DKI dapat meningkat, memiliki diversifikasi produk pembiayaan, mengurangi risiko konsentrasi portofolio kredit dan sekaligus dapat memberi nilai tambah bagi nasabah.
Kredit Jaminan Deposito (Cash Collateral Credit)Fasilitas kredit dengan jaminan kredit berupa deposito, tabungan, maupun giro yang dimiliki oleh nasabah tersebut pada Bank DKI.
Dengan fasilitas ini, nasabah diberikan kemudahan dalam mengakses dana ketika dihadapi kebutuhan mendesak. Bagi Bank, kredit yang diberikan tidak mengandung risiko, karena dijamin langsung dengan dana nasabah yang tersimpan pada Bank.
Kredit ini memungkinkan Bank untuk melakukan cross selling produk pinjaman Bank DKI kepada nasabah-nasabah potensial yang memiliki simpanan dana pada Bank DKI.
Kredit Kesejahteraan PegawaiMerupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada pegawai Bank DKI, untuk keperluan pembelian rumah dan lainnya.
Tujuan pemberian fasilitas kredit ini kepada pegawai Bank DKI, selain untuk meningkatkan kesejahteraan, etos kerja, disiplin dan loyalitas pegawai, maka kredit ini pun turut memberikan peningkatan pendapatan Bank.
Kredit Multiguna PromoMemiliki karakteristik yang sama dengan Kredit Multiguna, dengan tambahan insentif pada tingkat suku bunga dan plafon kredit. Kredit ini diberikan di waktu-waktu istimewa seperti; HUT Bank DKI, HUT DKI Jakarta, Hut RI, tahun ajaran baru, Hari Raya, dan sebagainya.
Collaterals for the multipurpose loans are simple to be met by the customers, such as the submission Appointment Letter as Permanent Employee, Latest Periodic SK and Taspen Card / Social Security / Astek / and others.
The collaterals in the form of fixed assets such as land certificates, vehicle ownership certificates or certificate of deposit is only required for loans of more than Rp50 million (payrolls administered through Bank DKI), Rp30 million (payrolls not administered through Bank DKI) and Rp100 million (for employees of Provincial Government of DKI Jakarta).
The Cooperation in the Distribution of Credit FinancingFinancing provided to meet the productive and consumptive needs of customer, is being channeled through a financial institution the schemes of Executing, Channeling and Joint Financing patterns.
Through this financing, scheme Bank DKI expects to increase its revenues, diversify its loan and financing products, reduces the risk of credit portfolio concentration and at the same time create added value for the customers.
Cash Collateral CreditA loan facility with collaterals of time deposits, savings and current accounts placed with Bank DKI.
Through this facility, customers are given convebient access to funds when faced with urgent needs. For the Bank, such the loans are not risky, since the loans are directly secured with the customer’s funds that are deposited in the Bank.
This credit has enabled the Bank to undertake cross-selling of Bank DKI’s loan products to potential customer who currently have deposits with the Bank.
Employee Welfare’s LoanIt is defined as loan facility provided to the Bank’s entire employee for housing and other purposes.
The objective of this loan facility given to the Bank’s entire employee not only focuses to increase the employee’s welfare, work of ethics, discipline and employee’s loyalty but also is generate revenue of the Bank.
Multipurpose Promo Loan It has the same characteristic as Multipurpose Loan, but with additional incentives on the interest rate and loan ceiling. This loan are given at special time such as; Bank DKI’s anniversary, DKI Jakarta’s anniversary, New School Year, Feast Day and so forth.
58 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Rencana Bisnis Ke DepanStrategi dalam penyaluran kredit yang akan dilakukan sebagai berikut:- Melaksanakan strategi channeling untuk ekspansi kredit
konsumer yang diberikan melalui koperasi, perusahaan Multifinance dan BPD lain.
- Melaksanakan strategi joint financing untuk pemberian kredit konsumtif maupun komersial melalui perusahaan multifinance.
- Melakukan pengembangan dan pemasaran produk KMG secara terprogram sesuai kondisi.
PERBANKAN KOMERSIALMeski portofolio kredit tahun 2009 masih didominasi oleh Kredit Multiguna, Bank DKI terus berupaya untuk meningkatkan porsi kredit yang berasal dari sektor produktif. Hal ini seiring dengan tekad Manajemen Bank DKI dalam meningkatkan perhatian pada sektor usaha produktif melalui Unit Perbankan Komersial. Salah satu upaya yang dilakukan adalah dengan meningkatkan porsi pembiayaan korporasi khususnya di bidang ‘trade finance’, yaitu dengan jalan meningkatkan kebutuhan pembiayaan pada sektor infrastruktur yang akan dilakukan dengan menjalin kerjasama dengan bank-bank lain serta institusi lainnya.
Sebagai Bank milik Pemerintah Provinsi DKI Jakarta, Bank DKI tetap akan menangani usaha/segmen retail, selain juga meningkatkan perannya di unit usaha Perbankan Komersial.a. Strategi Pemberian Kredit Beberapa strategi pemberian kredit yang diterapkan kepada
sektor komersial dan korporasi adalah:• Peningkatan portofolio kredit dengan cara ekspansi
kredit kepada debitur lama maupun baru, selain juga mengoptimalkan pemakaian kredit.
• Meningkatkan pelayanan melalui proses kredit yang cepat, tepat manfaat dan akurat dengan waktu maksimum 21 hari kerja.
• Meningkatkan relationship dan kerjasama dengan pihak-pihak lain yang terkait bisnis.
• Mempunyai ketentuan perkreditan dan tarif kredit yang sesuai dengan kebutuhan bisnis saat ini sehingga dapat meningkatkan daya saing.
• Menurunkan Non Performing Loan (NPL) - Gross dengan cara mempertahankan dan menjaga kualitas ekspansi kredit yang berkualitas, baik dengan mematuhi ketentuan yang ada secara eksternal maupun internal.
• Meningkatkan pemantauan terhadap dokumen kredit, data pembuatan laporan kredit dan sistem pelaporannya secara berkala dan berkesinambungan.
• Membangun manajemen informasi sistem tentang administrasi dan dokumentasi kredit melalui komputerisasi.
• Lebih memberdayakan Sumber Daya Manusia berkualitas.
Future Business PlanLoan lending strategy will be classified as follows:- Implementing the channeling strategy to expand the
consumer loan given through the cooperatives, multifinance company and other Resion Development Bank (RDB).
- Implementing joint financing strategy to provide both consumptive and commercial loans through a multifinance company.
- Developing and marketing the KMG product using program in line with current conditions.
COMMERCIAL BANKINGEven though the 2009 loan portfolio is still dominated by the Multipurpose Loan, Bank DKI continually strives to leverage the share of loan from productive sectors. This is in line with the commitment of Bank DKI’s Management to enhance the awareness to the productive business sectors through Commercial Banking Unit. One of the efforts is to increase the share of corporate financing, particularly in the area of ‘trade finance’ by increasing financing needs in infrastructure sectors that will be undertaken through the cooperation with other banks and other institutions.
As a bank owned by the Provincial Government of DKI Jakarta, Bank DKI will continue to handle the business / retail segment, as well as to increase its role in the Commercial Banking Business Unit.a. Lending Strategy Several lending strategy implemented in the commercial
and cooperatives sectors are as follows:• Improve lending portfolio through the expansion
towards the old and new borrowers, while also optimizing the use of credit.
• Improve services through a fast precise and accurate loan process, with in a maximum 21 working days.
• Improve the relationship and cooperation with other business related party.
• Supported with of credit as well as credit rate that is in accordance with current business needs that could increase the bank competitiveness.
• Lowering the Gross Non Performing Loan in such a way as to retain and maintain the quality of credit expansion, either by complying to the external or internal provisions.
• Improve monitoring of credit documents, manufacturing data reporting systems regularly and continuously.
• Establish a computerized Management Information System for the documentation and administration of loan.
• Empower highly qualified Human Resources.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 59
• Meningkatkan pemasaran dan pelaksanaan Trade Finance, Jasa serta kredit resi gudang melalui ekspor-impor.
• Melanjutkan berbagai kerjasama kredit sindikasi dengan BPD dan bank lainnya.
• Eksplorasi lebih dalam captive market terkait dengan Pemprov DKI Jakarta, rekanan, kontraktor, dan proyek lainnya.
• Revisi ketentuan transaksi ekspor-impor.
b. Produk-produk Kredit Komersial
Kredit SindikasiPembiayaan sindikasi kredit infrastruktur Bank DKI bersama bank lain selama tahun 2009 terdiri dari pembiayaan jalan tol, pembangunan infrastruktur, pembangunan imperium Hotel & Mall, pembangunan pasar dan lain sebagainya dengan keterangan sebagai berikut:
Tahun 2009
No.NAMA DEBITURDEBTORS NAME
PEMBIAYAAN SINDIKASI SYNDICATED LOANJUMLAH (Rp)
TOTAL (Rp)
1. PT Lintas Marga Sedaya Jalan Tol Cikampek - Palimanan Cikampek - Palimanan Toll Road 100.000.000.000
2. PT Marga Hanurata Intrisic Jalan Tol Mojokerto - Kertosono Mojokerto - Kertosono Toll Road 100.000.000.000
3. PT Kresna Kusuma Dyandra Marga Jalan Tol Bekasi - Cawang - Kampung Melayu Bekasi - Cawang - Kamp. Melayu Toll Road 100.000.000.000
4. PT Jakarta Lingkar Barat I Jalan Tol Kebun Jeruk - Penjaringan Kebun Jeruk - Penjaringan Toll Road 100.000.000.000
5. PT Equator Manunggal Power Listrik di Pontianak Electric in Pontianak 75.000.000.000
6. PT Citra Sari Makmur Telekomunikasi Telecommunication 49.000.000.000
7. PT Putra Pratama Sukses Developer (Pembangunan Pasar Tanah Abang, Blok B) Developer (Development of Pasar Tanah Abang, Blok B) 150.000.000.000
8. PT Pluit Propertindo Developer (Hotel & Emporium Pluit Mal) Developer (Hotel & Emporium Pluit Mal) 80.000.000.000
9. Kabupaten Badung Kantor Pemerintahan Pemkab Badung BaliOffice Construction and Infrastructur at Badung
District (Bali)40.000.000.000
10. PLN (BRI) Listrik 4 PLTU di luar Jawa Electric 4 PLTU in outside the Java area 200.000.000.000
11. PT Wenang Permai Sentosa Jasa perhotelan (Hotel di Manado) Hotel Services (Manado Hotel) 66.900.000.000
12. PLN (ASBANDA) Listrik 13 PLTU di luar Jawa Electric 13 PLTU in outside the Java area 750.000.000.000
JUMLAH / TOTAL 1.810.900.000.000
• Improve the marketing and execution of Trade Finance, Service and warehouse receipt loan through the import-export.
• Continue the cooperation of syndicated loan with other BPD and other banks.
• Further explore the opportunities of the captive market that in relation with the Provincial Government of DKI Jakarta, business partner, contractors and other projects.
• Revised regulation of the export and import transactions.
b. Commercial Loan’s Products
Syndicated LoansIn 2009, Bank DKI has been working closely with other banks to establish a syndicated loans to finance several projects such as highway, infrastructure development, construction of Imperium Hotel & Mall, market development and others as described below:
2009
60 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Tahun 2008
No. PEMBIAYAAN SINDIKASIJUMLAH (Rp)
TOTAL (Rp)SYNDICATED LOAN
1. Jalan Tol Mojokerto - Kertosono Rp100 miliar/billion Mojokerto - Kertosono Toll Road
2. Jalan Tol Cikampek - Palimanan Rp110 miliar/billion Cikampek - Palimanan Toll Road
3. Jalan Tol Kebun Jeruk - Penjaringan Rp100 miliar/billion Kebun Jeruk - Penjaringan Toll Road
4. Jalan Tol Bekasi - Cawang - Kampung Melayu Rp130 miliar/billion Bekasi - Cawang - Kamp. Melayu Toll Road
5. Pembangunan dan Pengadaan Gedung dan peralatan Telekomunikasi Rp49 miliar/billionBuilding and Procuring the Warehouses as well as
the Telecommunication equipment
6. Pembangunan Gedung / Kantor dan Infrastruktur di Pemda Bengkulu Rp50 miliar/billionBuilding / Office Construction and Infrastructur at
Pemda Bengkulu
7. Pembangunan Gedung / Kantor dan Infrastruktur di Kabupaten Badung (Bali) Rp40 miliar/billionBuilding / Office Construction and Infrastructur at
Badung District (Bali)
8. Pembangunan Pasar Tanah Abang, Blok M Rp150 miliar/billion Development of Tanah Abang and Blok M Markets
Kredit Bangun KaryaMerupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada Nasabah/Debitur/Calon Debitur yang merupakan rekanan Pemerintah Provinsi DKI dalam membiayai proyek-proyek yang ada di lingkungan Pemprov DKI.
Beberapa keunggulan dari Kredit Bangun Karya antara lain adalah berupa jaminan fisik non proyek yang lebih fleksibel, tarif yang kompetitif, penyediaan dana yang bersifat stand by loan (plafon) yang juga memungkinkan para debitur/calon debitur untuk dapat mengajukan kredit berdasarkan proyeksi proyek yang akan diperoleh tanpa menunggu Surat Perintah Kerja (SPK)/Kontrak terlebih dahulu.
Kredit Modal Kerja dan InvestasiMerupakan fasilitas untuk pembiayaan dari berbagai sektor usaha seperti jasa konstruksi, perdagangan, industri, jasa-jasa dunia usaha, jasa-jasa sosial/masyarakat dan lain sebagainya.
Rencana Bisnis Ke DepanUntuk memaksimalkan penyaluran kredit ke sektor komersial, strategi yang akan dilakukan meliputi:
• Mengeksplorasi secara mendalam captive market dengan Pemprov DKI Jakarta bersama rekanan kontraktor.
• Menggali potensi sektor-sektor yang lebih produktif seperti trade finance, dan kredit resi gudang.
• Reklasifikasi cabang yang khusus untuk melayani kredit komersial.
2008
Work and Construction LoanIt’s a loan facility granted to Customer/Debtor/Prospective Debtor who are partners of the Provincial Government of DKI Jakarta in financing projects within the Provincial Government of DKI Jakarta.
Some advantages of work and construction loan, among others include a physical guarantee of non-project that is more flexible, competitive rate, stand by loan that allows each borrower / prospective borrower to apply for loan based on projection that the project will be obtained without waiting for Work Orders (SPK)/ First Contract.
Working Capital and Investment LoanIt is defined as financing facility from various business sectors such as construction services, trading, industry, business services, social/public services as well as other businesses
Future Business Planto maximize the disbursement of fund to commercial sectors, the strategy will include:
• In depth exploration on the captive market with the Provincial Government of DKI Jakarta and other contractors.
• Exploring the potential of more productive sectors such as trade finance and warehouse receipt.
• Reclassification for special branches to serve the commercial loan.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 61
• Kolaborasi dengan Grup Mortgage & Housing untuk kredit konstruksi.
• Menjaga dan mengupayakan kualitas kredit tetap baik/tidak NPL.
• Memperketat pengawasan dan pengelolaan kredit sindikasi “Proyek Asbanda-PLN Merah Putih”.
• Meningkatkan kuantitas dan kualitas analis kredit melalui pelatihan analisa kredit, khususnya untuk kredit korporasi.
Group Mortgage & HousingSejak dibentuk pada bulan September 2007, fokus kegiatan dari Grup Mortgage & Housing (GMH) dititikberatkan pada program Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Selain daripada itu, GMH juga memfokuskan programnya kepada pemasaran dan pembiayaan Kredit Pemilikan Apartemen (KPA), baik yang bersubsidi maupun non subsidi, serta melakukan kerjasama pembiayaan Kredit Pemilikan Kios (KPK) maupun pemberian Kredit untuk Program Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UKMK) kepada para pedagang di lingkungan PD Pasar Jaya.
Selanjutnya, GMH juga aktif melakukan kerjasama dengan Dinas Perumahan DKI, Dinas Pertanahan DKI, para Developer (melalui Real Estate Indonesia (REI) maupun non REI), serta Asosiasi Pengembang Perumahan dan Pemukiman Seluruh Indonesia (APERSI) guna menyongsong pemukiman di Jakarta sebagai kota Megapolitan.
Jenis produk yang telah direalisasikan GMH:• KPR Primary Salah satu fitur/produk turunan KPR Griya Monas untuk
membiayai pembelian unit baru, rumah susun atau apartemen subsidi dan non subsidi, rumah toko (Ruko), rumah kantor (Rukan) dari Developer.
• KPA Rusunami Kredit Pemilikan Apartemen (KPA) Rumah Susun Hak Milik
(Rusunami) Subsidi dan Non Subsidi merupakan fitur/produk turunan dari KPR Primary untuk membiayai pembelian Apartemen Subsidi atau Non Subsidi dari Developer.
• Kredit Pemilikan Kios (KPK) Merupakan salah satu fitur/produk turunan dari KPR Primary
untuk membiayai pembelian kios dari Developer.
• KPR Secondary Merupakan salah satu fitur/produk turunan KPR Griya
Monas untuk membiayai pembelian unit bekas (second hand) baik untuk tujuan pembelian, refinancing, renovasi ataupun take over KPR Bank lain.
• In collaboration with Mortgage & Housing Group for the construction loan.
• To retain and maintain the quality of good or bad NPL.• Tightening the oversight and managing the “Asbanda –
PLN Merah Putih Syndicated loan projects”.• Enhancing the quantity and the quality of credit analysis
through the credit analysis training, especially the corporate credit.
Mortgage & Housing GroupSince the establishment in September 2007, Mortgage & Housing Group (GMH) focuses its activities on Housing Loan (KPR) program. In addition, the GMH also focuses on the marketing and financing the subsidized and non-subsidized Apartment Loan (KPA), conduct a joint financing for Kiosk Loan (KPK) and the Disbursement of Small Medium Enterprise (SME) Loan to all merchant within PD Pasar Jaya surroundings.
Furthermore, the GMH also proactively coordinate with the Department of Housing of DKI Jakarta, Land Agency of DKI Jakarta, the Developer (through Real Estate Indonesia or Non-REI) as well as the Association of Housing Developers in Indonesia (APERSI) in order to meet the demand for housing in Jakarta as Magapolitan City
Type of product introduced by GMH include:• KPR Primary Defined as one of the features/KPR GRiya Monas derivative
products to finance the purchases of new flat, subsidized or non-subsidized apartment, House Shop (Ruko), Home Office (Rukan) from the Developer.
• KPA Rusunami The Apartment Ownership Loan (KPA) for Subsidized and
Non-Subsidized Flat Property Rights (Rusunami) is feature/product that derives from KPR Primary to finance the purchase of Subsidized and Non-Subsidized Apartment from the Developer
• Kiosk Ownership Loan (KPK) Defined as one of the features/product of KPR Primary
derivatives to finance the purchase of kiosk from the Developer
• KPR Secondary Defined as one of the features/product of KPR Griya Monas
derivative to finance the second hand purchases either used for buying, refinancing, renovation or taking over of KPR from other banks.
62 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
REALISASI KPR GRUP moRTgage & housing TAhUn 2009 mORTGAGE & hOUSInG GROUP In KPR REALIzATIOn In 2009 dalam miliar Rupiah in billion Rupiah
No.SEGMENTASI KPR
KPR SEGMENTS
JUMLAH DEBITUR
TOTAL DEBTORS
PLAFON AWAL
FIRST PLAFOND
BAKI DEBET
PLAFOND
A KPR Kerjasama Developer (Primary)
A.1 KPR Primary Umum 415 46.840.767.000.00 44.806.270.536.00
Landed House Non Subsidi 184 18.190.157.000.00 17.820.380.837.00
Rusunami Non Subsidi 231 28.650.610.000.00 26.985.889.699.00
A.2 KPR Primary Program Kerjasama Kelembagaan 1.032 48.228.936.205 42.742.082.512.00
A.2.1. Kemenpera
Landed House Subsidi
Rusunami Subsidi
0
395
-
37.557.980.000.00
-
36.114.408.062.00
A.2.2. Bapertarum
PUM Bapertarum 65 650.000.000.00 467.737.366.00
A.2.3. Jamsostek
PUMP Jamsostek 0 - -
A.2.4. YKPP
BUM YKPP 0 - -
A.2.5. KPR BTN
RDI BTN 562 9.134.594.125.00 5.391.955.256.00
A.2.6. PD Pasar Jaya
Kepemilikan Kios 10 886.362.080.00 767.981.828.00
TOTAL KPR PRIMARY (Kerjasama Developer) 1.447.00 95.069.703.205.00 87.548.353.048.00
B KPR Rumah Second (Secondary)
B.1. Tujuan Renovasi dan Refinancing 3.723 492.467.574.240.00 427.144.248.769,47
B.2. Tujuan Pembelian 199 36.563.105.226.00 35.359.047.468,00
B.3. Tujuan Take Over 43 6.862.400.000.00 6.727.436.051.00
B.4. Multiguna KPR 3.750 135.472.219.786.00 103.8010.569.399,70
TOTAL KPR Secondary (Rumah Second) 7.715.00 671.365.299.252.00 573.032.301.688,17
Jumlah KPR Per 31 Desember 2009/Total KPR as 31 December 2009 9.162 766.435.002.457.00 660.580.654.736,17
Rencana Bisnis Ke DepanUpaya-upaya yang akan dilakukan untuk meningkatkan performance bisnis mortgage housing tersebut, adalah;• Meningkatkan portofolio KPR, KPA KPKios terutama
Rusunami dengan tetap mengacu pada prinsip-prinsip prudential banking.
• Meningkatkan kerja sama dengan developer, penyedia KPA/KPR indent dan melakukan kerjasama dengan
Future Business PlanSeveral efforts that is being undertaken to improve the performance of mortgage & housing business include as follows:• Increasing KPR, KPA, KPKios especially Rusunami portfolios
that adheres to the prudential banking principles• Increasing cooperation with the Developer, KPA/Indent KPR
vendors and working closely with the Minister of Public Housing, Cooperatives & SME, the Ministry of Agriculture,
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 63
kementerian Perumahan Rakyat, Koperasi & UKM, Departemen Pertanian, Linkage Program BI, KUR serta Departemen Keuangan untuk skim-skim penjaminan.
• Menjalin kerjasama dengan pihak ketiga lainnya, yaitu PT SMF, Brokerage house, asosiasi pengembang/REI/APERSI.
• Sekuritisasi portofolio KPR-KPA bekerjasama dengan PT SMF untuk pemenuhan dana jangka panjang
• Optimalisasi e-LOS untuk mempercepat proses aplikasi kredit dan mempermudah penyediaan data terkait dengan pelaporan dan monitoring.
JASA LAYANAN PERBANKAN LAINNYA
Jasa layanan perbankan Bank DKI diarahkan untuk memberikan jasa layanan yang unggul sesuai dengan kebutuhan masyarakat melalui upaya peningkatan teknologi, perluasan jaringan kantor dan kemitraan dengan lembaga/badan usaha/instansi lainnya.
Untuk memberikan layanan yang optimal kepada masyarakat, Perseroan memberikan jasa-jasa layanan sebagai berikut:
a. Layanan Dalam Negeri Fasilitas layanan perbankan untuk transaksi dalam negeri
meliputi hal-hal seperti kiriman uang, inkaso, Surat Keterangan Bank (SKB), Jaminan Bank (Bank Garansi), pembayaran gaji pegawai Pemerintah Provinsi DKI Jakarta, dan penerimaan pembayaran PBB, rekening PAM, listrik, telepon, pajak-pajak non impor serta retribusi daerah dan layanan BPD Net Online.
b. Layanan Luar Negeri Fasilitas layanan untuk kemudahan kegiatan bisnis di luar
negeri meliputi hal-hal seperti misalnya pembukaan Letter of Credit (L/C), pembiayaan kredit ekspor/impor, incoming & outgoing transfer, inward & outward collection, money changer & traveler’s Cheque, western union serta transaksi luar negeri lainnya.
3. ASPEK POKOK KINERJA BANK DKI
service excellenceMewujudkan semangat Layananku untuk Jakartaku, Bank DKI memfokuskan kegiatan usahanya untuk terus mengupayakan peningkatan layanan bagi kepuasaan nasabahnya. Untuk menjaga kualitas pelayanan tetap prima, Bank DKI bekerja sama dengan Marketing Research Indonesia (MRI) melakukan monitoring terhadap performa layanan cabang-cabang Bank DKI selama 2 bulan, dari bulan Juli hingga Agustus 2009.
Performa pelayanan Bank DKI didukung aspek pelayanan Customer Service (CS), Teller, Satpam, Ruang Pelayanan, Banking Hall, dan Toilet.
Bank Indonesia’s Linkage Program, KUR as well as guatantee scheme from the Ministry of Finance
• Working closely with other third parties, such as PT SMF, Brokerage House, Association of Developers/REI/APERSI
• The securitization of KPR-KPA portfolios in cooperation with PT SMF to fulfill the long-term plan
• Optimizing the e-LOS system to accelerate and simplify credit application process associated with related data for reporting and monitoring
OTHER BANKING SERVICES
Banking Services at Bank DKI is directed to provide excellent service to meet the needs of society through technological improvement, expansion of branch network and partnership with other institutions and business entities.
In order to provide optimum service to the society, Bank DKI provides the following services:
a. Domestic Services Banking services facility for domestic transactions
consists of several services such as money transfer, Bank Statement (SKB), bank Guarantee, payment of salary for the employee of Provincial Government of DKI Jakarta and receipt from PBB payment, billing of PAM, electricity, telephone bills, non-import taxes as well as regional levies and BPD Net Online.
b. Overseas Services Services facility to facilitate overseas business activities
such as of the opening of Letter of Credit (L/C), export/import loan financing, incoming & outgoing transfer, inward & outward collection, money changer & traveler’s Cheque, western union and other overseas transactions.
3. BANK DKI MAIN PERFORMANCE ASPECT
Service ExcellenceRealize to the spirit of Our Service for Our Jakarta. Bank DKI continue focus its business activity to the improvement of its service to satisfy the customer’s need. To maintain service quality at an excellent level, Bank DKI is working closely with Marketing Research Indonesia (MRI) to monitor service performance at Bank DKI’s branch offices for two months, held from July until August 2009.
Service Performance at Bank DKI is supported by several aspect such as Customer Service (CS), Teller, Security, Service Center, Banking Hall and Toilet.
64 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Hasil temuan tim survey MRI menunjukkan kesiapsiagaan tim satuan pengamanan, kebersihan toilet, interior dan suasana kantor mendapat nilai service yang baik, sedangkan aspek pelayanan CS menunjukkan nilai yang relatif rendah dibanding faktor lain.
Penyebabnya adalah beban pekerjaan yang terlalu banyak. Selain melayani pertanyaan dan keluhan seputar produk, CS juga harus melayani pembukaan tabungan & giro, pengajuan kredit, dan masih banyak lagi. Itu semua membuat kerja CS menjadi relatif lebih lama. Menindaklanjuti masalah tersebut di atas, dibentuklah dua lini CS, yaitu CS front dan CS back office. CS front untuk menerima dan berhadapan dengan nasabah, sedang CS back membantu proses pengurusan dokumen seperti fotokopi, mencatat, verifikasi dan lain-lain.
Di beberapa cabang Bank DKI masih harus dibenahi banking hallnya, yang tidak menyediakan sistem antrian mesin dan jalur antrian. Pada tahun 2009, di bulan Juni yang lalu Bank DKI meraih peringkat pertama dalam Banking Service Excellence Award untuk kategori BPD. Secara keseluruhan skornya mencapai 70,53% atau naik dari 68,22% survei sebelumnya. Skor tersebut kemudian meningkat menjadi 72% berdasarkan penilaian MRI atas survei yang telah mereka lakukan selama dua bulan di berbagai cabang Bank DKI. Sebagai pembanding, rata-rata nilai service di industri BPD adalah sebesar 70%.
Untuk dapat bersaing dengan bank swasta lain di Jakarta, Bank DKI harus dapat meningkatkan kualitas layanan primanya. Meskipun untuk kategori BPD, Bank DKI berturut-turut selama 2 tahun menjadi BPD terbaik pertama dalam hal layanan, namun perlu terus menumbuhkan jiwa melayani di setiap insan Bank DKI.
Dan yang membanggakan, Bank DKI mampu mempertahankan sebagai “BPD Terbaik Pertama” dalam Service Excellence” yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Info Bank, sebagaimana edisiApril 2010 No. 37 Volume XXXII dengan skor 77,08% dari sebelumnya 70,53%.
Service kepada pelanggan juga terkait kelengkapan fitur produk. Untuk ATM Bank DKI kini sudah ada 18 fitur pembayaran. Ke depan akan ditambahkan fitur pembayaran kartu kredit, kredit mobil, KPR dan lain-lain. Layanan mobile banking pun telah disiapkan dengan menggunakan teknologi terbaru yang menjamin keamanan nasabahnya dalam bertransaksi.
The result from MRI survey team indicated that the responsiveness of the security guard team, the cleanliness of toilet, interior and office had receive good grade, whereas the services aspect of CS had shown a relatively low grade compared to other factors.
This was due to the heavy workload. In addition to serving questions and complaints about the products, CS should also serves the opening of savings, current account, loan application and so forth. It all makes the works of CS take longertime.
In order to follow up on the abovementioned problems, the Bank had formulated two types of CS namely CS front and CS back office. The CS front is responsible to receive and deal with customers, while CS back office support the document processing such as copying, recording, verifying and others.
Banking hall renovations at several branch offices of Bank DKI still become a major priority, especially those which do not provide the queuing system as well as the queue lane machine.
Bank DKI has been awarded with the 1st position on Banking Service Excellence Award for the category of BPD that was held on June 2009. Overall, the total score reached 70.53% or increase from 68.22% of the last survey. The score is then grew to 72% based on the MRI survey that was undertaken over the past two months in several branches of Bank DKI. As a comparison, the average value of services at BPD has reached a total of 70% score.
In order to be able to compete with other private banks in Jakarta, Bank DKI should be able to improve its service excellence. Eventhough, for BPD category, Bank DKI has become The 1st Best BPD that has been awarded with a service excellence for two consecutive years, all of Bank DKI’s employee still need to realise the spirit of service excellence.
And proudly, Bank DKI still manage to maintain its position as the “1st Best BPD” in “Service Excellence” as evaluated by Marketing Research Indonesia and Info Bank Magazine, published on April 2010 edition No. 37 Volume XXXII with a total score of 77.08% from the previous score of 70.53%.
Service to customer is also related to many product features. Bank DKI’s ATM has been supported by product 18 features of payment. In the future, the Bank will add a feature for credit card payment, car installment, KPR and so forth. Mobile banking facility is also being developed by using an advance technology to ensure the safety transaction for all Bank customers.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 65
menurunkan non Performing Loan (nPL)Dampak krisis keuangan global yang memuncak di akhir triwulan ketiga tahun lalu tercermin dari naiknya tren kredit bermasalah hampir di seluruh industri perbankan Indonesia. Di bulan Agustus 2009 angka nominal NPL mencapai titik tertinggi selama lima tahun terakhir. Krisis tersebut memukul sektor riil di dalam negeri, sehingga para debitur tidak mampu membayar cicilan hutang ke bank tepat pada waktunya. Untuk mengatasi hal ini, Bank DKI memiliki Grup Supervisi Kredit (GSK) yang mengelola kredit yang masuk kolektibilitas 3-5. Peran dan tanggung jawab GSK pada dasarnya bertindak sebagai fasilitator yang melakukan langkah-langkah koordinatif terhadap debitur dalam rangka penyelesaian kredit/restrukturisasi kredit.
Restrukturisasi kredit dilakukan terhadap debitur yang mengalami kesulitan pembayaran pokok dan atau bunga kredit, memiliki prospek usaha yang baik dan mampu memenuhi kewajiban setelah kredit direstrukturisasi. Terdapat delapan tahapan proses restrukturisasi kredit, yaitu;pengumpulan data kreditur dan debitur, pertemuan antar kreditur dan pembentukan komite kreditur, negosiasi antara kreditur dan debitur tentang cara penyelesaian, penandatanganan perjanjian standstill penunjukkan financial advisor, auditor, legal advisor proses due diligence, negosiasi persyaratan restrukturisasi penandatanganan perjanjian restrukturisasi.
Sedangkan materi restrukturisasi kredit terdiri dari:• penurunan suku bunga,• pengurangan tunggakan bunga kredit, • pengurangan tunggakan pokok kredit, • perpanjangan jangka waktu kredit, • penambahan fasilitas kredit, • pengambilalihan aset debitur sesuai ketentuan yang
berlaku, • konversi kredit menjadi penyertaan modal sementara pada
perusahaan debitur. Sejalan dengan rencana strategis Bank DKI untuk memasuki bisnis komersial, GSK mulai menyiapkan sumber dayanya untuk bisa menjadi tenaga supervisi kredit yang mampu menganalisa kredit komersial, bisa membaca informasi di balik laporan keuangan debitur, memverifikasinya, kemudian menagih dengan cara yang tepat. Selain itu, GSK juga melakukan rekrutmen tenaga supervisi kredit yang telah memiliki pengalaman kerja pada bank lain.
NPL Gross di tahun 2009 sebesar 5,76% meningkat dibandingkan tahun 2008 yang sebesar 4,92%. Sedangkan NPL Nett adalah 3,26% di tahun 2009 dan sebesar 2,05% di tahun 2008. Peningkatan NPL ini dikarenakan adanya penetapan kolektibilitas yang lebih konservatif terhadap pembentukan cadangan yang lebih aman.
Lowering the non Performing LoanThe impact of global financial crisis that culminated at the end of third semester last year was reflected through the rising trend of Non Performing Loan in almost all-banking industry. On August 2009, the nominal rate of NPL reached the highest point during the last five years period. The crisis is hitting the real sector in the country that makes it hard for all debtors to repay their installment to the bank on schedule.
To address this issue, Bank DKI formed the Credit Supervisory Group (CSG), which is responsible to manage all credit with collectibility level of 3-5. CSG basically implement its duties and responsibilities to act as a facilitator that carry out coordinative measures against the debtor in relation to the loan settlement/restructuring.
Loan restructuring is undertaken towards debtors that experience a difficulty to pay the installment of interest loan, but still having a good business prospect and the ability to fulfll their obligation after loan restructuring process.
There are eight stages of loan restructuring, namely: the collecting data of creditor and debtor, meeting among the creditors and formulation of creditor committee, negotiation on settlement process between creditor and debtor, signing of the standstill agreement, the appointment of financial advisor, auditor and legal advisor, due diligence process, negotiating the term of restructuring, signing of the restructuring contract.
Whereas the material of loan restructuring consist of the following:• Interest rate deduction/reduction,• Reduction of outstanding loan interest,• Reduction of loan principal arrears,• Extention of credit terms,• The addition of loan facility,• The acquisition of debtor’s assets in accordance with
prevailing regulation,• Conversion of loan into temporary investment at debtor’s
company.
In line with Bank DKI’s strategic plan to enter the commercial business, CSG began to prepare resources to become a capable credit supervisors who are able to analyze the commercial loan, understands every information in the financial statement of debtors, verify it, then collect it in a timely manner. Moreover, CSG also recruits several staff for loan supervisor that has an experience of working with other banks.
The 2009 Gross NPL stands at 5.76% an increase from the 2008 results of 4.92%. Meanwhile, the 2009 Net NPL reached 3.26% from 2.05% in 2008. The increasing NPL was mainly due to the determination of a more conservative collectibility reserve allowance.
66 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Adapun perubahan dalam penyisihan kerugian kredit yang diberikan adalah sebagai berikut:
dalam Rupiah
2009 2008
Saldo Awal Tahun 229.908.493.326 233.802.959.474 Balance at Beginning of the Year
Penyisihan dalam Tahun Berjalan 26.766.235.933 44.750.935.740 Provision During the Year
Penerimaan Kembali Kredit Hapus Buku 16.345.129.214 13.145.526.006 Recovery of Written-off Loans During the Year
Penghapusan dalam Tahun Berjalan (38.401.926.834) (49.099.778.023) Written-off for the Year
Selisih Kurs (931.971.250) - Gains on Foreign Exchange
Penyesuaian - (12.691.149.871) Adjusments
Saldo Akhir Tahun 233.685.960.389 229.908.493.326 Balance at the End of the Year
Bank dalam usaha konvensionalnya telah memperhitungkan agunan sebagai pengurang Penyisihan Aktiva Produktif (PPAP) sesuai dengan PBI No. 11/2/PBI/2009 tanggal 29 Januari 2009 tentang penilaian kualitas aktiva Bank Umum dan No. 9/6/PBI/2007 tanggal 30 Maret 2007.
Selain itu di tahun 2009 juga dilakukan restrukturisasi kredit dengan rincian sebagai berikut:
dalam Rupiah
2009 2008
Perpanjangan Jangka Waktu Kredit 70.136.644.147 7.650.953.862 Loan Period Extension
Perubahan Skim Pembiayaan 97.216.210.204 - The Change Scheme Financing
Jumlah 167.352.854.351 7.650.953.862 Total
Adapun kredit yang dihapus buku adalah sebagai berikut:
dalam Rupiah
2009 2008
Saldo Awal Tahun 308.332.628.618 287.514.704.467 Beginning Balance of the Year
Penerimaan Kembali Kredit Hapus Buku (16.345.129.214) (13.145.526.006) Recovery of Written-off Loans During the Year
Penambahan dalam Tahun Berjalan 38.401.926.834 34.107.690.553 Additions During the Year
Penyesuaian (12.203.377) (144.240.396) Adjusments
Jumlah 330.377.222.861 308.332.628.618 Total
Pengelolaan NPL di Tahun 2010 Untuk menurunkan NPL gross yang ditargetkan pada tahun 2010 sebesar 3,04%, langkah-langkah yang akan ditempuh adalah:
in Rupiah
in Rupiah
in Rupiah
The changes on the allowance of loan losses are as follows:
The Bank in its conventional business has calculated the collateral as a deduction of Allowance for Productive Assets (PPAP) that is in accordance with PBI regulation No. 11/2/PBI/2009 dated 29 January 2009 regarding the quality of Commercial Bank’s Assets and No. 9/6/PBI/2007 dated 30 March 2007.
In addition, loan restructuring undertaken in 2009 include as follow:
The balance of loans that have been written-off include as follow:
The 2010 NPL ManagementTo lower the targeted gross NPLs in order to reach the 2010 target of 3.04%, the steps to be taken include:
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 67
• Melakukan monitoring kualitas kredit secara berkesinambungan kepada unit pemberi kredit.
• Melakukan restrukturisasi kredit terhadap debitur yang mengalami kesulitan membayar kewajibannya dan masih mempunyai prospek.
• Melakukan penagihan kredit yang efektif dengan menggunakan tenaga internal maupun outsourcing.
• Melakukan penagihan kredit hapus buku dengan proteksi hasil tagih tahun 2009.
• Mengoptimalkan penagihan kredit hapus buku dan KLUAUBP dengan cara melakukan penagihan sendiri atau bekerja sama dengan kantor lelang dan pihak lainnya.
• Pengembangan SDM di unit Supervisi Kredit.
Menurunkan Biaya Operasional, meningkatkan Pendapatan Operasional (BOPO)BOPO merupakan rasio yang mengukur efisiensi perbankan. Semakin kecil nilai BOPO menunjukkan perbankan tersebut semakin efisien.
Semakin meningkatnya kompetisi antar perbankan di Jakarta mengharuskan Bank DKI terus meningkatkan efisiensinya. Jika tidak maka akan kalah bersaing. Secara alami dan empiris BOPO pada BPD relatif lebih kecil dibanding bank BUMN atau bank lain. Ini karena proporsi DPK yang mayoritas disumbang dari penempatan dana Pemda dan unit bisnisnya (BUMD).
Namun harus diperhatikan dalam menurunkan BOPO, hendaknya strategi pengurangan biaya tenaga kerja dan biaya non operasional lainnya tidak mengganggu bank beroperasi secara lebih efisien. Pengurangan biaya yang berlebihan justru dapat berpengaruh negatif pada output bank, seperti turunnya kualitas produk bank, kualitas portofolio bank, serta berkurangnya pendapatan bank.
Di tahun 2009, Bank DKI berhasil menurunkan BOPO menjadi sebesar 84,86% dari 89,71% di tahun 2008. Hal ini merupakan salah satu keberhasilan Manajemen dalam melakukan efisiensi. Selain itu, sebagai informasi, pada April 2009, Bank DKI menerima penghargaan sebagai BPD Terefisien dari Harian Bisnis Indonesia.
Pengendalian biaya operasional diprioritaskan kepada unit-unit yang memiliki biaya besar seperti di GQA dan GSM. Selain itu, Bank DKI juga melakukan pembelanjaan dengan bijaksana, dengan cara membatasi pengeluaran biaya yang kurang perlu, dan melakukan cost benefit analysis di setiap pengeluaran signifikan, yang berarti segala biaya yang telah dikeluarkan telah diperhitungkan return yang dapat dipertanggung jawabkan.
Berkaitan juga dengan BOPO adalah pengelolaan biaya dana, dengan meningkatkan dana murah seperti tabungan, giro dan deposito ritel. Tabungan dapat ditingkatkan dengan menyediakan produk-produk yang disesuaikan permintaan konsumen.
• Continous monitoring lending quality to the lender unit.• Carry out a loan restructuring program to the borrower who
have payment difficulty but its business still has prospects.• Performed an effective credit billing by using an internal or
outsourcing staff.• Performed a write-off credit billing with the 2009 credit
billing protection.• Optimizing a write-off credit billing and KLUAUBP by way
of conducting a personall collecting or working closely with pawning office or other parties.
• Human Resource Development at credit supervision unit.
Lowering the Operational Expenses and Increasing Operational IncomeOperating Expenses to Operating Income is defined as ratio that measures banking efficiency. A lower value of Operating Expenses to Operating Income indicates a higher banking efficiency.
The increasing competition among banking industries in Jakarta requires Bank DKI to improve its efficiency. If not then it would not be able to compete. By nature or empirical data, BPD tends to have lower Operating Expenses to Operating Income ratio compared to other state-owned or other banks. This was due to the fact that the Third Party Fund proportion mostly contributed by a local government and its business units (enterprises).
However, it should be considered that in order to lower the Operating Expenses to Operating Income, the labor cost and non operating expenses reduction should not interfere the Bank for being able to operate efficiently. Excessive cost reduction can negatively influence the bank’s output, such as a decline in the Bank’s product quality, quality of bank portfolios as well as a decreased in Bank’s revenue.
In 2009, Bank DKI succeeded in reducing its Operating Expenses to Operating Income ratio to 84.86% from 89.71% in 2008. This reflects the success of Management in conducting efficiency. In addition to that, on April 2009, Bank DKI received an award as The Most Efficient BPD, based on survey conducted by Bisnis Indonesia daily.
The control operational cost control was then prioritized to other units that have a larger cost such as GQA and GSM. Moreover, Bank DKI strives to do the spending wisely, by way of limiting the unnecessary expense and conducting a cost benefit analysis on every significant expenditure, that means that all expenses has reckoned a justified return.
Operating Expenses to Operating Income is also associated with managing the cost of fund, by incresing low cost fund like savings, current account and retail deposits. Savings can be improved by providing customized products that meet the customer’s demand.
68 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
HUMAN RESOURCES
In the midst of an increasingly fierce competition and rapid development of banking industry, the capable human resources are playing key role for the success of the Management of Bank DKI to achieve its vision of becoming The Best Bank that Inspired Pride.
As a guideline to act and behave in the context of realizing the Company’s Mission and Vision, Bank DKI has declared its seven corporate value known as KTPP DKI, consisting of Commitment, Teamwork, Professional, Service Excellent, Discipline, Hard Work and Integrity. After formulating the vision and mission as well as KTPP DKI, further step undertaken by Bank DKI is to settle and develop its human resources, either as an institution or through a series of programs and policies, such as performing a change of approach from human management to human capital.
The following is an illustration of human resources development of Bank DKI based on education, position and ages:
Employee Composition Based on Age
Employee Composition Based on Education
Employee Composition Based on Position
Unit PendukungSupporting Unit
SUMBER DAYA MANUSIA
Di tengah persaingan yang kian sengit dan perkembangan industri perbankan yang sangat pesat, SDM yang tangguh memegang peranan kunci bagi kesuksesan Manajemen guna mewujudkan Bank DKI menjadi Bank Terbaik yang Membanggakan.
Sebagai panduan dalam bertindak dan berperilaku dalam konteks mewujudkan Misi dan Visi Perseroan, Bank DKI juga telah mendeklarasikan tujuh nilai yang kemudian dikenal sebagai KTPP DKI yang terdiri dari nilai-nilai Komitmen, Teamwork, Profesional, Pelayanan, Disiplin, Kerja Keras serta Integritas. Setelah merumuskan Misi dan Visi serta KTPP DKI, tahapan selanjutnya yang dilakukan oleh Bank DKI adalah melakukan penataan dan pengembangan SDM baik secara kelembagaan maupun melalui serangkaian program dan kebijakan, seperti melakukan perubahan pendekatan dari human management menjadi human capital.
Berikut adalah ilustrasi perkembangan sumber daya manusia di Bank DKI dilihat berdasarkan pendidikan, jabatan serta usia:
Komposisi Karyawan Berdasarkan Usia
no. PEnDIDIKAn 2005 2006 2007 2008 2009 EDUCATION
1. 20 - 30 tahun 384 465 622 804 872 20 - 30 years old
2. 31 - 40 tahun 411 376 359 359 362 31 - 40 years old
3. 41 - 50 tahun 317 346 369 382 392 41 - 50 years old
4. 51 - 70 tahun 83 81 88 90 77 51 - 70 years old
JUmLAh 1,195 1,268 1,438 1,635 1,701 TOTAL
Komposisi Karyawan Berdasarkan Pendidikan
no. PEnDIDIKAn 2005 2006 2007 2008 2009 EDUCATION
1. Pasca Sarjana (S-2) 63 67 86 97 105 Post Graduate
2. Sarjana (S-1) 601 704 887 997 1,035 Bachelor
3. Sarjana Muda/Diploma 161 157 153 185 199 Undergraduate
4. SMU 338 312 288 336 348 Highschool
5. SD/SMP 32 28 24 20 14 Elementary School
JUmLAh 1,195 1,268 1,438 1,635 1,701 TOTAL
Komposisi Karyawan Berdasarkan Jabatan
LEVEL TInGKATAn JUmLAh / TOTAL LEVEL
1 Senior Vice President 3 Senior Vice President
2 Vice President 13 Vice President
3 Assitant Vice President 23 Assistant Vice President
4 Senior Manager 31 Senior Manager
5 Manager 79 Manager
6 Assistant Manager 83 Assistant Manager
7 Supervisor 259 Supervisor
8 Asisstant Supervisor 195 Asisstant Supervisor
9 Senior Clerk 114 Senior Clerk
10 Junior Clerk 435 Junior Clerk
11 Non Clerk 111 Non Clerk
12 Karyawan Kontrak (no leveling) 355 No Leveling
JUmLAh 1.701 TOTAL
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 69
Total Staff the Last 5 Year
Happening era developing have charged Bank DKI’s that can adapt by charging that, therefore, Bank DKI perceives to needs setting’s square future leader through the internal succession internal based and integrity that in the line with firm aim to the fore.
Human Resource Development Programa. The Implementation of human Capital Concept
• Preparing prospective leaders with high level of competence and integrity at Supervisor level through Staff Development Program that recruits a total of 30 persons.
• Develop Employee Competencies through a qualified as well as efficient Education and Training in the form of in-house training and public training based on Training Need Analysis (TNA)
• Fulfill the needs of Human Resources (HR) in accordance with organizational development and business demand that is based on Work Load Analysis (WLA) through the recruitment and selection of entry-level employee (junior clerk) from the external sources of 243 people.
• Increasing Employee Productivity and Performance through the improvement of HR quality with staffing patterns based on the competence of employees, whereby through a mutation process it has resulted for a total of 173 people.
• Strengthen and developed the policies for HR Management and Procedure that support/encourage the increasing of employee performance, the Bank’s performance and employee benefit through the signing of the Collective Labor Agreement (CLA) between Bank DKI and Employee Union (SEKAWAN) of PT Bank DKI dated on 11 April 2009.
• Develop and refine the HR System and integrated software application which comprises of attendance, payroll, performance management system (PMS), recruitment and training.
Total Karyawan selama 5 tahun terakhir
Perkembangan jaman yang terjadi telah menuntut Bank DKI untuk mampu beradaptasi dengan perubahan tersebut. Oleh karena itu, Bank DKI merasa perlu mempersiapkan kader-kader pemimpin masa depan perusahaannya melalui jalur kaderisasi internal berdasarkan kompetensi dan integritas yang sejalan dengan tujuan perusahaan ke depan.
Pengembangan Program-Progam SDMa. Implementasi Konsep human Capital
• Mempersiapkan Calon Pemimpin yang memiliki Kompetensi dan Integritas yang tinggi setingkat Supervisor melalui Staff Development Program (SDP) sebanyak 30 orang.
• Mengembangkan Kompetensi Karyawan melalui Pendidikan dan Pelatihan yang berkualitas dan tepat guna berdasarkan Training Need Analysis (TNA) dalam bentuk in-house training dan public training.
• Memenuhi kebutuhan Sumber Daya Manusia (SDM) sesuai dengan perkembangan organisasi dan tuntutan bisnis berdasarkan Work Load Analysis (WLA) melalui rekrutmen dan seleksi karyawan entry level (junior clerk) yang bersumber dari eksternal sebanyak 243 orang.
• Meningkatkan Produktivitas dan Kinerja Karyawan melalui perbaikan kualitas pengelolaan SDM dengan pola penempatan karyawan berdasarkan kompetensi melalui mutasi karyawan berdasarkan kompetensi yang dimiliki sebanyak 173 orang.
• Menyempurnakan dan membangun kebijakan prosedur dan pengelolaan SDM yang mendukung/mendorong peningkatan kinerja karyawan, kinerja Bank dan kesejahteraan karyawan melalui penandatanganan Perjanjian Kerja Bersama (PKB) oleh Manajemen PT Bank DKI dan Serikat Karyawan (SEKAWAN) PT Bank DKI tanggal 11 April 2009.
• Membangun dan menyempurnakan sistem aplikasi software SDM yang terintegrasi meliputi absensi/attendance, penggajian/payroll, penilaian kinerja/performance management system (PMS), rekrutmen dan pelatihan.
2.000
1.500
1.000
500
0 2005 2006 2007 2008 2009
1.7011.635
1.4381.268
1.195
jumlah / total
70 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
b. Program Champion Sejak dicanangkan tahun 2006, KTPP DKI mulai
menjadi nafas bagi seluruh karyawan Bank DKI. Namun, perubahan budaya kerja melalui KTPP DKI yang mencakup tiga pilar perubahan di dalamnya, yaitu Arsitek Perubahan, Change Leader (Pemimpin Perubahan) dan Change Agent (Mitra Perubahan) dirasa belum optimal untuk mengusung perubahan menuju ke arah yang lebih baik. Karena itu, dibutuhkan amunisi tambahan guna memaksimalkan dan mempercepat perubahan budaya kerja tersebut
Untuk mendapatkan kader terbaik, Bank DKI mengadakan program Championship untuk memilih Change Agent dan Change Leader terbaik. Program ini diluncurkan pada bulan Oktober 2009 yang terdiri dari 218 Pemimpin Perubahan dan 243 Mitra Perubahan, yang dipilih oleh seluruh karyawan melalui sistem intake atau sistem pooling online melalui corporate email dari masing-masing karyawan. Pemilihan tersebut telah dilakukan oleh karyawan Bank DKI sejak tanggal 7 sampai 23 Desember 2009, dan diumumkan pada saat acara Employee Gathering yang bertepatan dengan Hari Ulang Tahun ke-49 Bank DKI di Jl. EXPO - Kemayoran tanggal 11 April 2010. Adapun pemenang Change Leader tersebut adalah sebagai berikut:1. Eko Achyar – Pemimpin Capem Gunadarma2. Yayat Rukhyat – Pemimpin Cabang Tanjung Priok3. Eri Sukoco – Pemimpin Divisi Tresuri & ALMA Grup
Tresuri
Sedangkan pemenang Change Agent adalah sebagai berikut:1. Marjanti – Capem Bintaro2. Levi Iqbal – Cabang Matraman3. Eka Agus Priatmoko – Grup Komersial
Selain diberikan hadiah menarik berupa pelatihan di dalam maupun luar negeri, serta kesempatan untuk bisa diproyeksikan menjadi pemimpin di lingkungan Bank DKI, 3(tiga) besar terpilih dari Pemimpin Perubahan dan Mitra Perubahan tersebut nantinya diharapkan dapat mengemban misi khusus untuk menularkan dan mendorong perubahan di lingkungan kerja masing-masing.
c. Program SDP, mDP dan EDP Sejak tahun 2008 lalu, Bank DKI juga meluncurkan
program pelatihan dan pendidikan secara berkelanjutan, yaitu Staff Development Program (SDP) – program selama 9(sembilan) bulan yang bisa diikuti oleh seluruh karyawan yang telah bekerja di Bank DKI minimal 3(tiga) tahun setelah pengangkatan serta berusia maksimal 35 tahun. Pada gelombang pertama, program SDP Bank DKI telah berhasil mencetak 30 orang lulusan, dimana 5 terbaik dari lulusan tersebut ditempatkan di berbagai posisi di Perseroan dengan jabatan tertentu setingkat dengan analis atau pemimpin seksi.
Selanjutnya, pada tahun 2009-2010, Bank DKI mulai mengadakan program lanjutan yaitu Manager Development Program (MDP) – program yang bisa diikuti oleh karyawan yang telah menduduki jabatan setingkat pemimpin seksi atau pemimpin Departemen. Program MDP telah terimplementasi pada Maret 2010
b. Champion Program Since launched in 2006, KTPP DKI has been values
internal of all employees of Bank DKI. However, changes in working culture through KTPP DKI which embodied three pillar of changes namely Change Architect, Change Leader and Change Agent are considered being not optimal to carry those changes to a better direction. Therefore, additional device is needed in order to maximize and accelerate changes in working culture.
In order to get the best cadre, Bank DKI organized a Championship program to select the best Change Agent and Change Leader. This program was launched in October 2009 which consisted of 218 Change Leader and 243 Change Agent that was elected by all employees through the intake or pooling online system via employee’s corporate email. The election has been conducted by Bank DKI’s employees since 7 – 23 December 2009, and being announced at Employee Gathering, which coincided with the 49th Anniversary of Bank DKI at Jl. EXPO – Kemayoran on 11 April 2010.
The following are the winner of Change Leaders:1. Eko Achyar – Head of Gunadarma Sub-Branch
Office2. Yayat Rukhyat – Head of Tanjung Priok Head Office3. Eri Sukoco – Head of Treasury & ALMA Group
Division
While the winner for Change Agent is as follows:1. Marjanti – Bintaro Sub-Branch Office2. Levi Iqbal – Mataram Head Office3. Eka Agus Priatmoko – Commercial Group
In addition to the interesting award of training participation both domestic or abroad and opportunity to be promoted as leader within Bank DKI, the three winners of Change Leader and Change Agent category is expected to carry out a special mission to envision and encourage changes within their respective environment
c. SDP, mDP and EDP Programs Since 2008, Bank DKI has also launched a sustainable
training and education programs, namely Staff Development Program (SDP) – which is a nine-month program that could be participated by the entire employee whom had worked at Bank DKI for at least three years after the appointment and with a maximum age of 35 years old. On the first batch, Bank DKI’s SDP program had successfully produced 30 graduates, whereby the best five were positioned at several divisions within the Bank under certain position that equally leveled with analyst or head division.
Furthermore, in 2009-2010, Bank DKI conducted an advance program namely the Manager Development Program (MDP) – that defined as a program for the entire employee whom had served in a position that is leveled with head division and head of department. The MDP program had been implemented in March 2010
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 71
yang berhasil mendapatkan 23 orang terbaik dari 156 calon yang diseleksi secara ketat.
Selanjutnya, bagi mereka-mereka yang telah lulus program MDP, mereka bisa mengikuti program Executive Development Program (EDP) – merupakan program lanjutan untuk memilih kader yang akan ditempatkan pada posisi assistant vice president, vice president dan senior vice president.
d. Program Cash dan Pensiun Dini Sedangkan untuk memacu dan membangun iklim
kompetisi yang sehat di lingkungan karyawan, Bank DKI juga menggulirkan program CASH (Cara Agar Semua Happy) dimana didalamnya memuat sistem penggajian berdasarkan remunerasi, yaitu setiap karyawan akan memperoleh apresiasi dan imbalan berdasarkan prestasi dan kinerja mereka masing-masing.
Program CASH akan meningkatkan fairness dan motivasi karyawan melalui:• Gaji dasar / gaji pokok karyawan dibedakan dengan
bobot pekerjaan atau tingkat jabatan (grading).• Jasa produksi / bonus maupun penghasilan lainnya
diberikan berdasarkan hasil penilaian kinerja (pay of performance culture).
• Struktur penggajian berdasarkan nilai pasar (competitiveness) sehingga nilai uang pensiun dan tunjangan hari tua karyawan akan lebih baik.
Sementara, bagi para karyawan yang tidak mampu atau tidak memiliki keinginan untuk menyesuaikan diri dengan perubahan budaya korporasi yang sedang digalakkan, Bank DKI juga menyiapkan program Pensiun Dini.
Selain itu, Bank DKI juga mempunyai program yang terkait dengan SDM, diantaranya adalah:• Program Dana Pensiun Bank menyelenggarakan program dana pensiun
iuran pasti untuk seluruh karyawan tetapnya. Program ini dikelola oleh Dana Pensiun Bank DKI. Program pensiun ini telah disetujui oleh Menteri Keuangan dalam Surat Keputusan No. KEP-015/KM/17/1994 tanggal 21 Januari 1994. Beban iuran pensiun yang dibebankan Bank pada tahun-tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 berjumlah Rp12.508.664.134 dan Rp13.645.872.793.
• Program Imbalan Kerja Bank telah menghitung kewajibannya sehubungan
dengan Undang-undang ketenagakerjaan No. 13/2003. Tidak ada pendanaan yang dilakukan sehubungan dengan program imbalan kerja tersebut.
Saldo kewajiban program imbalan kerja pada tahun 2009 dan 2008 mengacu pada hasil perhitungan aktuaria independen PT Dian Artha Tama berdasarkan laporannya No. 275-A/PSAK/DAT/III/2010 tanggal 18 Maret 2010 dan No. 122-A/PSAK/DAT/III/2009 tanggal 17 Maret 2009 sesuai dengan penerapan atas PSAK No. 24 (Revisi 2004) tentang “Imbalan Kerja”.
and succeeded to get 23 people out of 156 candidates whom had been thoroughly selected.
Furthermore, for those whom had graduated from the MDP program, they are entitled to join the Executive Development Program (EDP) – a continuity program to select a certain candidate to be positioned as assistant vice president, vice president and senior vice president.
d. CASh and Early Retirement Programs In order to foster and to build a healthy competition
within the organization, Bank DKI also launched CASH (Cara Agar Semua Happy) Program, that constitute a payroll system based on remuneration, whereby each employee will earn an appreciation and compensation based on their achievement and performance.
CASH program will increase fairness and employee motivation trough the followings:• Basic salary for each employee is differentiate
based on working scale or grading level.• Production fee/bonus or other incentives is given
based on pay of performance culture.• The payment structure of payroll is determined
based on the market value, so that the retirement and pension will have a better value for money.
Meanwhile, as for the incapable employee or those whom resist to adapt with changes on the corporate culture that is being encouraged, Bank DKI had prepared an Early Retirement Program.
In addition, Bank DKI had several program that is related with human resources, which among others are:• Pension Fund Program Bank DKI had defined contribution retirement plan
for all permanent employees. This program is being managed by Bank DKI pension fund. The Minister of Finance had approved this pension program through a Decree No. KEP-015/KM/17/1994 dated 21 January 1994. Pension expenses that is charged by the Bank for a period that ends on 31 December 2009 and 2008 are amounting to Rp12,508,664,134 and Rp13,645,872,793 respectively.
• Employee Benefit Program The Bank had calculated its obligations in relation
with Employment Law No. 13/2003. There was not any funding activity that is made in relation to the employee benefit program.
Retained liability from the employee benefit program for 2009 and 2008 is refer to the calculation from independent actuarial report of PT Dian Artha Tama No. 275-A/PSAK/DAT/III/2010 dated 18 March 2010 and No. 122-A/PSAK/DAT/III/2009 dated 17 March 2009, which is in accordance with PSAK No. 24 (2004 revised) regarding “Employee Benefit”.
72 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Diharapkan bahwa serangkaian program-program tersebut, dapat membantu pihak Manajemen dalam mempersiapkan seluruh karyawannya dalam mengemban Misi Visi korporasi yang baru serta meningkatkan performa dan kinerjanya agar mampu bersaing dalam industri perbankan nasional.
Program Pelatihan KaryawanUntuk meningkatkan kompetensi karyawan, pihak Manajemen secara berkala juga mengikutsertakan karyawan mereka pada program pelatihan yang diselenggarakan dari dalam dan luar negeri. Beberapa pelatihan tersebut dijabarkan melalui tabel berikut ini:
Realisasi pelatihan karyawan di 2009
No. PELATIHAN 2005 2006 2007 2008 2009 TYPE OF TRAININGS
1 Technical Skill 1.937 1.176 3.302 4.254 5.531 Technical Skill
2 Interpersonal Skill 212 663 997 682 821 Interpersonal Skill
3 Managerial Skill 519 1.569 949 719 3.028 Managerial Skill
4 Pengembangan / Penjenjangan - - - 2 38 Development /Levels
5 Seminar / Lokakarya 268 184 693 899 973 Seminar / Workshop
JUmLAh 2.936 3.592 5.921 6.556 10.391 TOTAL
Rencana Ke DepanUpaya yang sudah dilakukan oleh Bank DKI ini akan terus digulirkan dan diperbaharui secara berkala di masa depan agar bisa mencapai tujuan Perseroan untuk menjadi tuan rumah dan bagian dari program Pemerintah Provinsi DKI dalam mewujudkan Jakarta sebagai Service City dengan karyawan yang profesional berbasis Human Capital. Perjalanan ke depan masih panjang dan dengan komitmen bersama, Bank DKI siap mengemban tugas menjadi Bank Terbaik yang Membanggakan.
TEKNOLOGI INFORMASIBank DKI dari waktu ke waktu selalu mengupayakan pelayanan yang memuaskan bagi nasabahnya, dengan menghadirkan layanan perbankan yang aman, cepat dan memberikan kemudahan para nasabahnya dalam melakukan setiap transaksi perbankan.
Untuk itu, Bank DKI selalu mengikuti perkembangan teknologi sistem informasi, dan semaksimal mungkin memanfaatkannya untuk memberikan pelayanan yang terbaik bagi para nasabahnya.
Selain itu, pemanfaatan teknologi sistem informasi di Bank DKI juga berperan besar dalam menjamin kelancaran operasional perbankan, serta menjaga keamanan dan validitas data.
Sebagai acuan pelaksanaan kerja, telah ditetapkan Buku Pedoman Perusahaan Teknologi Informasi sebagaimana Keputusan Direksi No. 57 tahun 2009.
These series of programs are expected to be able to support the Management for preparing the entire employee to carry out the new vision and mission of the Bank as well as increasing its performance in order to compete in the national banking industry.
Employee Training ProgramTo improve the employee’s competencies, the Management had regularly involving their employees on training courses that is held within Indonesia or abroad. Some of the training describe in the following tables:
Realisation employee training in 2009
Future OutlookSeveral effort undertaken by Bank DKI will continuated to operated and improved to achieve the Company’s objective in the future of becoming a host and part of Provincial Government of DKI Jakarta’s program, which is realizing Jakarta as a Service City that is supported with a professional employees based on human capital. Bank DKI still has a long journey ahead and with collective commitment, Bank DKI is ready to carry out its duty to be The Best Bank that Inspired Pride.
INFORMATION TECHNOLOGYFrom time to time, Bank DKI always strive to provide an excellence service to all customers by providing a banking service that are fast, save and gives its customers the ease of doing any banking transactions.
To that end, Bank DKI always adapt with the development of information technology systems, and use it as closely as possible to provide the best service to all customers.
In addition, utilization of information technology systems in Bank DKI also plays an important role to ensure the smoothness of operational banking, as well as maintain the security and validity of data.
As a reference implementation of work, Bank DKI had established the Information Technology Manual as stipulated on Directors Decree No. 57 of 2009.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 73
Core Banking System Untuk mendukung kinerja Bank DKI dalam memberikan layanan terbaiknya dan mengamankan seluruh informasi terkait dengan kegiatan operasionalnya, Perusahaan mengimplementasikan teknologi sistem informasi yang terintegrasi dan tersentralisasi dalam suatu core banking system, yang berfungsi; mengelola data nasabah, menjalankan seluruh transaksi Bank, dan menghasilkan berbagai laporan yang diperlukan oleh Manajemen.
Saat ini, Bank DKI memiliki dua core banking system, yaitu Bank Vision dan Sigma Sharia, masing-masing merupakan platform layanan Bank DKI Konvensional dan Syariah.
Disaster Recovery CenterBank DKI mengamankan seluruh informasi data Perusahaan melalui sistem back up data, dengan membentuk hot/mirroring Disaster Recovery Center.
Sistem keamanan berteknologi tinggi ini berfungsi menjaga kelangsungan kinerja Perusahaan dan meminimalisasi dampak dari gangguan sistem, bencana alam dan kerusakan data yang disebabkan tanpa atau dengan sengaja oleh karyawan maupun pihak luar.
Sebagai acuan kebijakan dalam pelaksanaan tugas Grup Teknologi, telah ditetapkan Buku Pedoman Perusahaan Disaster Recovery Plan yang ditetapkan sebagaimana Keputusan Direksi No. 69 Tahun 2005 yang telah disempurnakan sebagaimana Keputusan Direksi No. 59 tahun 2009.
Pemanfaatan TI untuk melindungi Aset PerusahaanSelain sistem back up data, Bank DKI melindungi dan melengkapi bisnisnya dengan berbagai fungsi pengaman untuk melindungi berbagai aset Perusahaan sebagai berikut:• Jaringan, menggunakan back up jaringan, firewall, IDS dan
NOC• Data, menggunakan active directory, user Id, password,
akses level, antivirus, antispam, aplikasi user management, BSAFE security application for AS400, aplikasi enkripsi dan deskripsi data, SAM untuk smart card
• Fisik, menggunakan back up server, acces door, finger scan, ID card, CCTV, pinpad, HSM, pemadam api, UPS, pengatur suhu dan kelembaban udara
• Dan melengkapinya dengan pedoman dan aturan keselamatan kerja, seperti audit TI dan BPP TI.
Aktivitas Pengembangan TI Bank DKI di Tahun 2009• Aplikasi Core Banking System Grup TI Bank DKI secara intensif melakukan
pengembangan aplikasi core banking system Bank Vision dan Sigma Sharia, yang secara strategis menopang seluruh kegiatan perbankan konvensional dan syariah PT Bank DKI.
Core Banking System In order to support the performance of Bank DKI in providing the best service and secure all information relating to its operation, the Bank had implemented an integrated centralized information technology system within a core banking system that has various function such as managing customer’s data, carry out all banking transaction and generate various report that is deemed necessary to the Management.
Currently, Bank DKI is supported with two core banking system, which are the Bank Vision and Sigma Sharia, each represent a platform service used for Bank DKI Conventional and Bank DKI Syariah.
Disaster Recovery CenterBank DKI secured all of the Company’s information data through back up data system by formulating a hot/mirroring Disaster Recovery Center.
High-tech security system serves to maintain the continuity of corporate performance and minimize the impact of system disturbances, natural disasters and corruption that caused by an employee or an outside party either deliberately or un deliberately.
As a reference policy in managing the duties of Technology Group, the Bank had established a Disaster Recover Plan Manual that was stipulated based on Directors Decree No. 69 of 2005 and accomplished with Directors Decree No. 59 of 2009.
The utilization of IT to secured the Company’s AssetsDespite the back up data system, Bank DKI protect and complement its business through various security function to protect the Company’s asset such as the followings:• Network, using firewall back up network, IDS and NOC• Data, using active directory, user ID, password, access
level, anti virus, anti spam, user management application, BSAFE security application for AS400, encryption application and description data as well as SAM for smart card
• Physic, using back up server, access doors, finger scan, ID card, CCTV, pin pad, HSM, fire extinguisher, UPS, temperature and dampness control
• Equipped with safety regulation and manual such as IT audit and IT Charter.
IT Development Activity of Bank in 2009• Application of Core Banking System IT Group in Bank DKI intensively developed its core banking
system application of Bank Vision and Sigma Sharia, which strategically support all of conventional and sharia banking activity in PT Bank DKI.
74 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
• Jakcard sebagai e-wallet Merupakan salah satu produk inovasi teknologi Bank DKI,
berfungsi sebagai kartu pra-bayar yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran untuk transaksi di merchant-merchant yang telah bekerjasama dengan Bank DKI.
Fitur-fitur terbaru yang telah ditambahkan ke dalam JakCard adalah fasilitas pembayaran bus Transjakarta dan pemasangan mesin Electronic Data Capture (EDC) pada retail swalayan Indomaret, Carefour, Giant dan Matahari untuk pembayaran transaksi dan isi ulang kartu JakCard.
Grup TI Bank DKI juga telah menyiapkan rencana strategis dalam mengantisipasi peningkatan kebutuhan masyarakat akan jasa transportasi di masa mendatang. Pengembangan berbagai fitur-fitur yang dapat memudahkan masyarakat dalam melakukan pembayaran tiket TransJakarta Busway, Kereta Api dan argo taxi menggunakan JakCard hingga kini masih terus diupayakan.
Di masa mendatang, JakCard akan menjadi smart card multifungsi, sebagai ATM, kartu debet, kartu kredit. Selain itu juga bisa dimanfaatkan untuk informasi jati diri pemegang kartu seperti KTP, SIM, absensi dan akses gedung.
• Electonic Loan Origination System (E-LOS) Teknologi yang memungkinkan Bank DKI memproses
permohonan kredit nasabahnya dalam waktu sehari. Melalui teknologi ini, alur kerja termonitor lebih aman, sehingga bisa diketahui pada hari yang sama apakah nasabah layak atau tidak untuk menerima kredit.
• BPD Net Online Dengan memanfaatkan jaringan ATM Bersama yang dimiliki
Artajasa, Bank DKI menambah fitur layanan bagi para nasabah Bank Pembangunan Daerah yang tergabung dengan jaringan tersebut, dengan fasilitas setor dan tarik tunai secara real time online melalui kantor BPD manapun di Indonesia.
Bekerja sama dengan taxi Express regular, Bank DKI tengah menjajagi kemungkinan pemasangan mesin EDC pada sebagian dari 2.500 unit taxi tersebut yang melayani bandara Soekarno Hatta. Tujuannya agar warga daerah yang berkunjung ke Jakarta dapat menggunakan kartu debit BPD masing-masing untuk pembayaran taksinya.
• Kartu Pegawai Elektronik Kartu elektronik bermemori serta berpita magnet, berisi
data identitas karyawan, yang dapat juga digunakan sebagai kartu debit. Untuk saat ini kartu tersebut terbatas hanya digunakan oleh Pemerintah Indonesia untuk para Pegawai Negeri Sipil (PNS).
• JakCard as an e-wallet It is one of the technological innovation product of Bank
DKI, serves as a pre-paid card that can be used as a payment tool for transactions at merchants who have collaborated with the Bank DKI.
The latest features added to JakCard is Transjakarta bus payment facility and the installation of Electronic Data Capture (EDC) at Indomaret supermarket, Carrefour, Giant and Matahari for payment card transactions and JakCard’s top up.
IT Group of Bank DKI has also prepared a strategic plan to anticipate the increasing demand of public transportation services in the future. Development of various features that can facilitate people in making payments for TransJakarta Busway ticket, Train and metered taxis by using JakCard is still pursued, to date.
In the future, JakCard will become a multifunctional smart card, as ATM, debit card and a credit card. It also can be used for cardholder identity such as ID cards, driving license, attendance and building access.
• Electonic Loan Origination System (E-LOS) E-LOS is a technolgycal system that enables Bank DKI to
process the application credit of customer within a day. Through this technology, the Bank could monitors a safety work flow to ensure the customer’s appropriateness of receiving a credit approval during the same day.
• BPD Net Online By using the Artajasa joint ATM network, Bank DKI adding
several features to all customers of the Regional Development Bank that unifies through that network with real time online of deposits and withdrawal facilities in any Regional Development Bank offices throughout Indonesia
In cooperation with regular Express taxi. Bank DKI exploring the possibility to install the EDC machine at several unit out of 2,500 taxi that serves in Soekarno Hatta airport. The objective is to make local resident whom visiting Jakarta can use their BPD Debit Card to pay the taxi fare.
• Electronic ID Card Is the electronic card with memory and ribbon magnet
that is filled with employee’s data, this card can also be used as a debit card. Currently, the purpose of this card is restrictedly use by Civil Servant (PNS) of Provincial Government of DKI Jakarta community.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 75
• Debit DKI Melalui pengembangan-pengembangan fitur dan layanan
kartu ATM Bank DKI yang dilakukan secara terus menerus, masyarakat akan semakin merasakan kemudahan dalam bertransaksi dengan menggunakan kartu ini. Hanya dengan menggesekkan kartu ini pada alat EDC yang tersedia di merchant-merchant yang telah menjalin kerjasama dengan Bank DKI, maka transaksi dapat dituntaskan tanpa harus menggunakan uang tunai. Selain aman, juga meminimalkan kesalahan.
Berbagai fitur transaksi pembayaran dengan menggunakan kartu debit melalui ATM yang hingga kini terus dikembangkan, antara lain; pembayaran tagihan berbagai provider sambungan telpon, Pajak Bumi Bangunan, premi Asuransi Sinar Mas, televisi berlangganan Telkom Vision, tiket nonton Blitz Megaplex, DKI Peduli/Zakat/Infaq dan pengesahan pembayaran pajak Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK).
Fitur terbaru yang telah diluncurkan pada tahun ini adalah pembayaran moda transportasi taxi, bekerja sama dengan Taxi Tiara Express. Ke depannya, mesin EDC yang terpasang pada taxi tersebut juga akan dapat dijadikan point payment untuk berbagai tagihan pelanggan, seperti; PAM, PLN, Telekomunikasi dan sebagainya.
• Fitur PIN Pad Fitur PIN Pad, yang diluncurkan tanggal
6 Oktober 2009 yang lalu, memungkinkan nasabah menarik dana tabungannya lebih dari Rp100 juta dalam satu hari. Sebelumnya, tanpa PIN Pad, transaksi di atas jumlah tersebut akan memakan waktu lebih lama karena dibutuhkan waktu lebih panjang untuk verifikasi aplikasi. Dengan adanya PIN Pad, maka waktunya lebih cepat karena diotomatisasi oleh sistemnya
• Pengembangan jaringan; MPLS, Wireless, GPRS, Fiber Optic• Penambahan dan pengembangan jaringan ATM• Pengembangan fitur transaksi pembayaran melalui teller;
pembayaran tagihan Telkomsel, Indosat, Telkom, PAM, uang sekolah, PBB, BPD Net Online, Western Union
• Pengembangan aplikasi-aplikasi TI lainnya yang mendukung kinerja Bank DKI dalam memberikan pelayanan yang memuaskan kepada nasabahnya, seperti; aplikasi treasury, MIS, Government Cash Manajement, Modul Penerimaan Negara (MPN), ATM switching, LHBU, LBU Bassel II, PSAK 50 dan 55, Program Undian Simpeda dan Monas.
Dengan pengembangan dan pemanfaatan TI secara maksimal seperti yang telah diuraikan di atas, Bank DKI memantapkan posisinya sebagai bank nasional yang mengutamakan pelayanan terbaik bagi nasabahnya serta mendukung program Layananku Untuk Jakarta-ku.
• Bank DKI’s Debit Card Through continous development of features and services of
Bank DKI’s ATM Card that has been carried out periodically, people will increasingly feel the ease of transactions using this card. Just by swiping this card at the available EDC tool at all merchants who have cooperated with Bank DKI, the transaction can be completed without having to use cash. In addition to safety, it could also minimizing errors.
Various payment transactions by using debit cards via ATM, which continue to be developed, among others are, payment of bills for the various telephone providers, Building and Land Tax, premium Underwriters, Telkom Vision’s pay TV, Blitz Megaplex tickets, Jakarta Cares / Zakat / Infaq and ratification of a tax payment Certificate Number of Vehicles (vehicle registration/STNK).
Latest features that have been launched this year is the payment of taxi transportation mode, in cooperation with Tiara Express Taxi. Looking ahead, EDC machine mounted on a taxi will also be used as payment points for different customer billing, such as PAM, PLN, Telecommunications, and so forth.
• PIN Pad Features PIN Pad features that have been launched on
6 October 2009, allowing customers to withdraw more than Rp100 million per day. Previously, without PIN Pad, any transaction that is up to the above amount will take longer time to verify the application. By using PIN Pad, transaction could be done in a quicker time due to the automatic system
• Network development; MPLS, Wireless, GPRS and Fiber Optic
• Increasing and developing the ATM network• The development of payment transaction features via teller,
such as; billing payment of Telkomsel, Indosat, Telkom, PAM, school tuition, PBB, RDB Net Online and Western Union
• The development of other IT applications that supported Bank DKI’s operational performance in order to provide its customer with service excellence, such as; the treasury application, MIS, Government Cash Management, State Receiving Modules (MPN), ATM switching, LHBU, LBU, Bassel II, PSAK 50 and 55, Simpeda and Monas Saving’s Lottery Programs.
Through the development and maximal utilization of IT as described above, Bank DKI solidified his position as a national bank which prioritizes the best services for its customers and supporting the programs of Our Service to Our Jakarta.
76 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Bank DKI SyariahBank DKI Syariah
Dana Pihak KetigaTotal DPK yang terhimpun sampai akhir Desember 2009 adalah sebesar Rp374,06 miliar meningkat sebesar 74,09% dibandingkan Desember 2008 Sebesar Rp210,87 miliar. Sejak tahun 2004 total DPK selalu mengalami peningkatan, dimana pada tahun 2005-2006 peningkatannya cukup besar yaitu sebesar 97,94%, sementara peningkatan luar biasa terjadi pada tahun 2006-2007 yang mencapai prosentase sebesar 384,44%.
Peningkatan DPK Deposito Mudharabah mencapai sebesar Rp271,93 miliar tahun 2009 atau 96,00% dari posisi Deposito Mudharabah tahun 2008 sebesar Rp138,74 miliar. Hal ini disebabkan peningkatan rata-rata Equivalent Rate (ER) dari nisbah bagi hasil Deposito Mudharabah Bank DKI Syariah yang dapat bersaing dengan bank syariah lainnya yaitu sebesar 7,51%.
Demikian pula pada Giro Wadiah sebesar 50,87%, pada tahun 2008 sebesar Rp22,81 miliar, tahun 2009 menjadi Rp34,41 miliar dan kenaikan Tabungan Mudharabah adalah sebesar 23,58%, pada tahun 2008 sebesar Rp44,88 miliar tahun 2009 menjadi Rp55,46 miliar dengan rata-rata Equivalent Rate (ER) dari nisbah bagi hasil sebesar 4,78%.
Sejak tahun 2007 Bank DKI Syariah mulai menerbitkan Tabungan Wadiah. Dana yang berhasil terkumpul pada Tabungan Wadiah di tahun 2009 adalah sebesar Rp5,29 miliar meningkat 19,16% dari tahun 2008 sebesar Rp4,4 miliar.
PembiayaanJumlah pembiayaan yang berhasil disalurkan sampai akhir Desember 2009 adalah sebesar Rp651,07 miliar, meningkat 6,32%, pada Desember 2008 sebesar Rp612,37 miliar, dengan komposisi sebagai berikut:
KOMPOSISI PEMBIAYAAN 2009
dalam miliar Rupiah in billion Rupiah
PRODUK 2008 2009 PRODUCT
Murabahah 264,60 138,30 Murabahah
Isthisna 0,01 - Isthisna
Mudharabah 67,48 57,30 Mudharabah
Musyarakah 237,87 179,15 Musyarakah
Ijarah 42,42 276,32 Ijarah
Jumlah Pembiayaan 612,37 651,07 Total Financing
Third-Party FundAs of December 2009, Bank DKI Sharia accumulated Rp374.06 billion in third-party fund, 74.09% higher than Rp210.87 billion in December 2008. Since 2004, the total amount of third-party fund managed by Bank DKI Sharia had been growing constantly with a significant growth of 97.94% took place in the period of 2005-2006, whereas 2006-2007 saw a tremendous growth of up to 383.44%.
The increase for Mudharabah Deposit was recorded at Rp271.93 billion in 2009 or up by 96.00% from Rp138.74 billion in 2008. This growth was spurred by the average increase in Equivalent Rate (ER) from the pre-agreed Mudharabah Deposit profit sharing of Bank DKI Sharia at 7.51%, which was quite competitive against that of other sharia banks.
The growth trend also occurred in Wadiah Demand Deposit at the rate of 50.87%, from Rp22.81 billion in 2008 to Rp34.41 billion in 2009 and in Mudharabah Saving at a 23.58% increase from Rp44.88 Billion in 2008 to Rp55.46 billion in 2009 with an average Equivalent Rate (ER) from profit sharing of 4.78%.
The Wadiah Saving, which was introduced by Bank DKI Sharia in 2007, generated Rp5.29 billion in third-party fund for 2009, a growth 19.16% compared to Rp4.4 billion in 2008.
FinancingIn financing sector, Bank DKI Sharia disbursed Rp651.07 billion as of December 2009, increased by 6.32% compared to 2008 achievement of Rp612.37 billion. The portfolio of 2009 sharia financing activities is as follow:
FINANCINg POrtFOlIO IN 2009
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 77
Pembiayaan dengan Skim Ijarah mendominasi total pembiayaan sebesar 42,44% atau Rp276,32 miliar, dominasi kedua adalah Skim Musyarakah sebesar 27,52% atau Rp179,15 miliar, dominasi ketiga adalah Skim Murabahah sebesar 21,24% atau Rp138,30 miliar, diikuti Skim Mudharabah 8,80% atau Rp57,30 miliar
Sumber Daya InsaniKaryawan adalah aset perusahaan. Bagi Manajemen PT Bank DKI khususnya Unit Usaha Syariah, hal tersebut bukan hanya sekedar slogan. Dengan Visi Menjadi Bank Terbaik yang Membanggakan, Manajemen sadar dan sangat peduli dalam hal memastikan kelangsungan bisnis guna mencapai Visi tersebut. Salah satu kunci penting untuk mencapai Visi tersebut adalah melalui keberadaan karyawan.
Dalam mencapai pertumbuhan dan keuntungan yang berkesinambungan serta menjadi salah satu bank syariah terkemuka di Indonesia yang mampu meningkatkan kemaslahatan masyarakat luas, Unit Usaha Syariah Bank DKI mempekerjakan pegawai yang profesional dan sepenuhnya menguasai mengenai permasalahan operasional perbankan syariah, terutama sebagai Unit Usaha Syariah yang beroperasi atas dasar prinsip syariah Islam.
Bank DKI Syariah selalu berupaya mengembangkan SDI nya melalui pendidikan dan pelatihan serta memberikan kesempatan pengembangan berkarir bagi seluruh karyawan. Dan sejalan dengan Visi dan Misi Bank DKI, peningkatan kualitas SDI difokuskan pada penerapan 7 nilai budaya perusahaan yang baru, yaitu: Komitmen, Teamwork, Profesional, Pelayanan, Disiplin, Kerja keras dan Integritas (KTPPDKI).
Beberapa pelatihan dilakukan baik secara internal maupun eksternal dengan melibatkan berbagai instansi pendidikan dan pelatihan yang cukup berpengalaman, seperti: LPPI, Karim Business Consulting, Tazkia, ESQ, Daarut Tauhid, dan lain sebagainya. Sementara, Bank DKI Syariah juga mengirimkan karyawannya untuk mengikuti berbagai seminar, baik di dalam maupun di luar negeri.
Pada akhir Desember 2009, SDI Bank DKI Syariah bertambah menjadi 94 orang, hal ini disebabkan adanya perubahan struktur organisasi dan pembukaan jaringan kantor baru. SDI ini terdiri dari 24 orang ditingkat manajerial, 19 orang ditingkat analis dan 50 orang merupakan tenaga administrasi.
The financing under Ijarah scheme was the majority with 42.44% share of total or at Rp276.32 billion, the second dominance was by Musyakarah scheme with 27.52% or equal to Rp179.15 billion, then followed consecutively by Murabahah with 21.24% or Rp138.30 billion and Mudharabah with 8.80% or Rp57.30 billion.
Human Resources People are the most valuable assets for the Bank. This is not just a slogan to the management of Bank DKI, particularly the Sharia Business Unit. With its Vision of Becoming the Best Bank that Inspred Pride, the Management strongly believes that business sustainability plays a pivotal role in fulfilling this vision. One of the key elements for the vision fulfillment is the quality of human resources.
To ensure sustainable growth and profitability and to become one of Indonesia’s leading sharia banks that is able to promote people’s welfare, the sharia unit of Bank DKI employs professionals who are well-versed in the aspects of banking operation, especially in the sharia business unit that conduct its business under Islamic sharia principles.
Bank DKI Sharia strives to develop its human through education and training programs, and opening ways for career enhancements to all its employees. In line with the Bank’s vision and mission, human resource development efforts are focused on the implementation of 7 new corporate values, which are Commitment, Teamwork, Professionalism, Service Excellence, Discipline, Hard work and Integrity.
A number of trainings had been conducted both internally and externally in cooperation with experienced educational and training institutes such like Karim Business Consulting, Tazkia, ESQ, Daarut Tauhid and many others. From time to time Bank DKI also sends its employees to various seminars in Indonesia and abroad.
As of December 2009, the human resource of Bank DKI Sharia saw the addition of 94 talented people, to commensurate the new organizational structure and the opening of new branch offices. The current formation was 24 people at managerial level, 19 people at the analyst level and 50 people to handle the administrative functions.
78 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Komposisi Sumber Daya Insani Bank DKI Syariah berdasarkan tingkat pendidikan, yaitu terdiri dari 11 orang pendidikan pasca sarjana (S2), 82 orang pendidikan sarjana (S1) dan 1 orang pendidikan sarjana muda (Diploma). Komposisi ini merupakan bagian dari upaya peningkatan kualitas sumber daya insani.
Manajemen RisikoSejalan dengan ketentuan Bank Indonesia tentang manajemen risiko sesuai PBI No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003 dan SE BI No. 5/21/DPNP tanggal 29 September 2003, maka pada tahun 2006 Bank DKI Syariah telah menyusun Buku Pedoman Perusahaan (BPP) mengenai Manajemen Risiko Syariah.
Teknologi InformasiPengembangan teknologi informasi merupakan aspek penting dalam meningkatkan fasilitas pelayanan terhadap nasabah dan untuk meningkatkan efisiensi operasional. Pengembangan ini juga dapat meningkatkan produktivitas bisnis, untuk itu Bank DKI Syariah selalu berupaya melakukan pembenahan dalam rangka penyempurnaan teknologi informasinya secara berkesinambungan.
Pada tahun 2009 ATM Bank DKI Syariah selain fasilitas tarik tunai, inquiry saldo dan transfer antar bank dapat digunakan juga untuk melakukan pembayaran pulsa handphone pasca bayar dan prabayar di seluruh ATM Bersama.
Jaringan KantorSampai dengan akhir 2009, Bank DKI Syariah telah mengoperasikan 2 Kantor Cabang, 3 Kantor Cabang Pembantu, 6 Kantor Kas Syariah dan 36 Layanan Syariah (office channeling) di kantor cabang dan cabang pembantu Bank DKI.
Produk Syariaha) Produk Pendanaan
• Tabungan iB Simpeda• Tabungan iB Taharoh• Deposito iB• Giro iB
b) Produk Pembiayaan• Pembiayaan Produktif - Pembiayaan iB Modal Kerja - Pembiayaan iB Investasi• Pembiayaan Konsumtif - Pembiayaan iB Multiguna - Pembiayaan iB Pemilikan Kendaraan - Pembiayaan iB Pemilikan Rumah
Based on education level, the human resource of Bank DKI Sharia in 2009 comprised of 11 postgraduates (S2), 82 graduates (S1) and 1 under graduate (Diploma). This composition was a part of the Banks efforts to promote the quality of the human resources.
Risk ManagementIn accordance to the Regulation of Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 dated May 19, 2003 and BI Letter No. 5/21/DPNP dated September 29, 2003 on risk management, Bank DKI Sharia issued Company Guide Book (BPP) on sharia risk management in 2006.
Information TechnologyInformation technology development is crucial in improving service quality and operational efficiency. Such development is also potential in increasing business productivity, therefore, Bank DKI Sharia put continuous efforts in advancing its information technology.
In 2009, the ATMs of Bank DKI Sharia were upgraded to enable for payment of cell phone post paid and prepaid services apart from the already available services of cash withdrawal, balance inquiry and fund transfer, which were all accessible through ATM Bersama network.
Network of OfficesAs of 2009 year end, Bank DKI Sharia operated 2 branch offices, 3 sub-branch offices, 6 sharia cash offices and 36 sharia office channeling in Bank DKI’s branch and sub-branch offices.
Sharia Productsa) Savings
• iB Simpeda Saving• iB Taharoh Saving• iB Deposit• iB Demand Deposit
b) Financings• Business Financing - iB Work Capital Financing - iB Investment Financing• Consumer’s Financing - iB Multi-Purpose Financing - iB Vehicle Financing - iB House Financing
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 79
PromosiDalam rangka kegiatan mensosialisasikan dan mempromosikan mengenai keberadaan Bank DKI Syariah dan memperkenalkan produk-produk pembiayaan dan pendanaan serta jasa-jasa lainnya kepada masyarakat secara luas, maka dilakukan beberapa langkah komunikasi dan promosi melalui beberapa media, diantaranya yaitu:• Website
Bank DKI Syariah memiliki website dengan alamat domain www.bankdkisyariah.co.id Website ini secara rutin dilakukan pengkinian dengan data-data dan informasi yang terbaru mengenai Bank DKI Syariah, sehingga data yang ada bisa diakses oleh publik secara cepat dan akurat. Dalam Website ini juga bisa terhubung secara langsung dengan website www.bankdki.co.id sehingga memudahkan pengunjung website dapat mengetahui interkoneksi antara Bank DKI Syariah dengan Bank DKI.
• Media CetakPromosi dilakukan melalui pemasangan iklan Bank DKI Syariah di beberapa media cetak nasional.
• Media ElektronikPromosi dilakukan melalui pemasangan iklan serta wawancara di beberapa media elektronik.
• Pameran dan SeminarPameran yang diikuti oleh Bank DKI Syariah dalam rangka promosi antara lain: Indonesia Syariah Expo (ISE) 2007, Seminar Allisa Khadijah Muslimah Fair II, Islamic Finance Summit, Kompartemen Syariah Perbanas pada acara APCONEX 2006, 2007, 2008, 2009.
STRATEGI USAHA
networking
Melalui implementasi Kantor Layanan Syariah (Office Channeling) yang pada saat ini sudah mencapai 36 Kantor yang berada di Bank DKI konvensional. Dan juga adanya penambahan kantor Cabang Syariah Pondok Indah dan Capem Syariah Matraman telah memberikan manfaat yang besar bagi nasabah karena fleksibilitasnya memungkinkan nasabah memperoleh layanan syariah di cabang-cabang konvensional yang tersebar di seluruh DKI Jakarta dan sekitarnya, yang tak lain untuk meningkatkan kemudahan pelayanan nasabah dalam bertransaksi di Bank DKI Syariah.
Funding
• Bank DKI Syariah tetap konsisten dalam melakukan kegiatan-kegiatan promosi dan sosialisasi memasarkan produk-produk Bank DKI Syariah yang berkualitas serta memberikan pelayanan yang optimal kepada nasabah.
PromotionIn order to promote an socialize the existence of Bank DKI Sharia and to introduce its saving and financing products and other services to a wider public, a number of communication and promotion campaigns were organized using a number of channels, such as:• Website Bank DKI Sharia opened its own website at
www.bankdkisyariah.co.id which is updated regularly to provide the latest news and information around Bank DKI Sharia and can be conveniently accessed. Bank DKI Sharia’s website is also linked to www.bankdki.co.id to allow for easy user’s interconnection between the two websites.
• Print Media Bank DKI Sharia placed a number of press advertisements
in a number of national print media to promote its products and services.
• Electronic Media This media was used as advertisement placement and talk
shows on products and services.• Seminar and Road Show Bank DKI Sharia participated in numerous trade shows,
such as Indonesia Sharia Expo (ISE) 2007, Allisa Khadijah Muslimah Fair II Seminar, Islamic Finance Summit, Perbanas Sharia Compartment at the APCONEX 2006, 2007, 2008, 2009.
BUSINESS STRATEGY
networking
The encouraging growth experienced by Bank DKI Sharia was also the result of a keen business strategy of setting up Sharia Office Channeling at more than 36 Bank DKI conventional branches and the opening of Sharia Branch Office in Pondok Indah and a sub-branch in Matraman. This initiative contributed greatly in increasing transaction accessibility since customers are now able to enjoy Bank DKI sharia-banking services at conventional banking branch scattered throughout DKI Jakarta and the surrounding areas.
Funding
• Bank DKI Sharia remained consistent in promoting and socializing its quality products and providing the best services to all its customers.
80 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
• Memberdayakan seluruh Sumber Daya Insani Bank DKI Syariah untuk melakukan follow up yang intensif ke sumber-sumber dana, mengembangkan daya tarik produk yang telah ada dan menerbitkan produk baru yang memiliki daya saing dengan bank lain.
• Meningkatkan kredibilitas Bank DKI Syariah di hadapan bank-bank koresponden untuk memperlancar transaksi internasional dengan pendekatan kepada bank koresponden untuk memperoleh USD21 juta dalam bentuk credit line, menciptakan jaringan swift 150 Bank Koresponden di seluruh dunia.
Pembiayaan• Bank DKI Syariah akan terus melakukan ekspansi perluasan
pembiayaan di beberapa sektor, baik dari sektor retail produktif maupun korporasi. Untuk sektor Retail Produktif, segmen yang akan dituju adalah Linkage BPRS, Koperasi Simpan Pinjam dan Layanan Mikro. Sedangkan untuk sektor Korporasi proyek-proyek yang akan digarap adalah Government Spending yang terkait dengan infrastruktur seperti proyek-proyek PLN dan proyek-proyek yang berhubungan dengan gas, dengan membidik kepada perusahaan-perusahaan yang berorientasi ekspor yang sumber pendapatan dalam Dollar.
• Menciptakan struktur pembiayaan yang lebih nyaman bagi nasabah, antara lain dengan pemberian margin yang lebih rendah dalam transaksi L/C dengan sumber dana dari Bank-bank koresponden internasional.
• Menjaga posisi NPF net di bawah 2%.• Melakukan ekspansi pembiayaan secara progresif dengan
tetap mengedepankan prinsip prudential banking.
Bank untuk menutup risiko pasar terhadap perubahan kurs valuta asing melakukan dengan cara swap buy sell bulanan melalui PT Bank Ekspor Indonesia (Persero) dan PT Bank Mandiri (Persero), Tbk., masing-masing sebesar USD5.500.000.
Feebased income
Menjaring pendapatan diluar pendapatan bagi hasil dan marjin melalui jasa penerbitan SKBDN, Setoran PNBP, Handling Charge, Custome Bond, Bank Garansi, Kiriman Uang, Pembayaran Telepon, Air, Listrik dan lain-lain.
• Engaging the entire human resources of Bank DKI Sharia in intensive efforts of following up sources of funding, creating value added aspects to the existing products and developing new and more competitive products.
• Enhancing the credibility of Bank DKI Sharia amongst corresponding banks so to enable for smoother international transactions by approaching the correspondent banks for a USD21 million credit line and establishing Swift connections with 150 correspondent banks worldwide.
Financing• Bank DKI Sharia will continue expanding its financing
business to cater numerous sectors be it productive retail and corporation. For productive retail sectors, the Bank is aiming at Bank of Credit Sharia Linkage, Saving and Borrowing Cooperatives and Micro Financing Services. As for corporation sectors, the targets are government spending related to infrastructure developments, such like PLN projects, natural gas related projects by aiming at export oriented corporations generating dollar income.
• Establishing a more convenient financing structure for customers, by offering lower margins for L/C transactions funded by international corresponding banks.
• Maintaining net NPF rate below 2%.• Undertaking progressive financing expansions by still
emphasizing on prudential banking principles.
To secure market risks from foreign exchange fluctuations Bank DKI Sharia has opted for monthly swap buy sell transactions through PT Bank Ekspor Indonesia (Persero) and PT Bank Mandiri (Persero), Tbk., each for a USD5,500,000.
Fee-based IncomeSourcing alternatives for profit sharing-based and margin-based incomes through the issuance of local L/C, payment for non-tax state revenues, handling charges, customer’s bond, bank guarantees, remittance, utility bill payment and many others.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 81
IKhTISAR KEUAnGAn BAnK DKI SYARIAh
Dalam miliar Rupiah (kecuali rasio keuangan) in billion Rupiah (except financial ratio)
KETERANGAN 2005 2006 2007 2008 2009 DESCRIPTION
neraca Balance Sheet
Total Aktiva 62,14 102,59 395,35 619,15 702,98 Total Assets
Dana Pihak Ketiga 16,23 32,12 155,62 210,87 374,06 Third Party Funds
Pembiayaan 56,51 82,97 301,43 612,37 651,07 Financing
Laba (Rugi) Statement of Income
Pendapatan Marjin/Bagi Hasil 4,80 10,63 23,63 58,74 80,29 Margin Income/Profit Sharing
Imbalan Marjin/Bagi Hasil (0,69) (1,13) (6,44) (10,11) (23,99) Returns on Margin/ Profit Sharing
Pendapatan Operasional 4,96 10,84 21,69 57,97 102,69 Operating Income
Beban Operasional 2,85 5,27 18,22 59,10 68,61 Operating Expense
Laba (Rugi) 2,21 5,74 4,22 1,34 33,53 Profit (Loss)
Rasio Ratio
Capital Adequacy Ratio (CAR) 8,46% 14,09% 27,88% 16,64% 15,38% Capital Adequacy Rasio (CAR)
FDR (Pembiayaan/DPK) 348,17% 258,27% 193,69% 290,41% 174,06% FDR (Financing/Deposits)
Rasio Pembiayaan Bermasalah (NPF) 0,56% 1,34% 0,72% 20,60% 15,97% Non Performing Financing
Net Interest Margin (NIM) 10,11% 13,35% 11,20% 10,22% 9,06% Net Interest Margin (NIM)
BOPO (Beban Operasional / Pendapatan Operasional)
57,32% 48,62% 84,01% 101,94% 76,71%Operating Expenses to Operating Income
Laba Sebelum Pajak terhadap Aktiva (ROA) 4,75% 7,06% 2,28% 0,24% 4,93% Return on Assets
BAnK DKI SYARIAh FInAnCIAL hIGhLIGhTS
82 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Saat ini, Bank DKI telah mengadopsi praktik Tata
Kelola Perusahaan yang Baik dan terus melakukan
penyempurnaan sebagai wujud komitmen
Bank DKI dalam mempertahankan kepercayaan
nasabah, pemegang saham, mitra bisnis dan
pemangku kepentingan (stakeholders) lainnya.
Bank DKI has currently adopted the practices of Good Corporate Governance and it continues to conduct an improvement steps in order to formulate Bank DKI’s commitment in maintaining the trust of its customers, shareholders, business partners and other stakeholders.
84 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance
Menghadapi perkembangan perekonomian dunia yang mengalami perubahan sedemikian cepat, diperlukan kebijakan perbankan yang komprehensif dan transparan. Oleh karena itu, persyaratan kepengurusan bank harus berkaitan dengan kualitas dan kuantitas kepengurusan sebagai pilar dalam menciptakan penyelenggaraan perbankan yang tangguh dengan menjalankan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan (GCG - Good Corporate Governance) secara maksimal. Saat ini, Bank DKI telah mengadopsi praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan terus melakukan penyempurnaan sebagai wujud komitmen Bank DKI dalam mempertahankan kepercayaan nasabah, pemegang saham, mitra bisnis dan pemangku kepentingan (stakeholders) lainnya.
Pada tahun 2009, sebagai hasil dari kerja keras Bank DKI menerapkan pelaksanaan tata kelola secara utuh, Bank DKI menerima penghargaan sebagai perusahaan yang mendapat peringkat TERPERCAYA untuk kategori Non Emiten-Non BUMN Keuangan Terbaik yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for Corporate Governance yang bekerja sama dengan majalah Swasembada. Penghargaan tersebut diserahkan di Hotel Shangrila, pada tanggal 23 Desember 2009.
PRINSIP-PRINSIP DASARPrinsip-prinsip dasar pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik di Bank DKI merujuk pada Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 dan No. 8/14/PBI/2006 Tentang Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 Tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP tanggal 30 Mei 2007 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, serta Undang Undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, maupun ketentuan lainnya yang mengatur hal tersebut.
Guna mencapai tingkat penerapan GCG secara maksimal, Bank DKI berpedoman pada prinsip-prinsip GCG dalam setiap kegiatan operasional perbankan. Prinsip-prinsip GCG yang secara umum dikenal dengan akronim TARIF dijabarkan sebagai berikut: T = transparency, yaitu keterbukaan dalam mengemukakan
informasi yang material dan relevan dalam proses pengambilan keputusan;
A = accountability, yaitu kejelasan fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban organ bank sehingga pengelolaan berjalan efektif;
R = responsibility, yaitu kesesuaian pengelolaan Bank dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan bank yang sehat;
I = independent, yaitu pengelolaan bank secara profesional tanpa pengaruh/tekanan dari pihak manapun;
F = fairness, yaitu keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak-hak stakeholders yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Facing such rapid changes in the global macro-economic takes comprehensive and transparent banking policies. For that reason, the requirements of bank’s management must be related to the quality and quantity of the management as the strong banking pillars optimum through the implementation of Good Corporate Governance (GCG) principles. Bank DKI has currently adopted the practices of Good Corporate Governance and it continues to conduct an improvement steps in order to formulate Bank DKI’s commitment in maintaining the trust of its customers, shareholders, business partners and other stakeholders.
In 2009, as reward for its full application of good governance, Bank DKI received awards as a company with the rank of TRUSTED under the category of best non-issuer/non State-owned Company, which was held by the Indonesian Institute for Corporate Governance in cooperation with Swasembada magazine. The award was given in Shangrila Hotel, Jakarta on 23 December 2009.
BASIC PRINCIPLESPursuant to implementing the basic principles of Good Corporate Governance, Bank DKI refers to the Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006 on the Amendment of Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 on the implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks, Bank Indonesia Circular Letter No. 9/12/DPNP dated 30 May 2007 on the implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks, as well as the Laws of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007 on Limited Company, and other regulations pertaining to GCG.
Based on the spirit of transformation, all employees of Bank DKI are committed to implement the principles of corporate governance, which are generally known with the acronym of TARIF. TARIF stands for: T = transparency, an openness in the disclosure of
information which is material and relevant as well as in the decision making process;
A = accountability, a clear function and accountability of the different organ of the Bank for effective management;
R = responsibility, which is an alignment between the management of the Bank with the prevailing laws and regulations as well as the principles of prudent banking management;
I = independency, which constitute the management of the Bank in a professional manner without influence or pressure from any party;
F = fairness, which represent equal treatment with regard to the rights of stakeholders that arise from agreement and prevailing laws and regulations.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 85
Dalam rangka penerapan prinsip-prinsip tata kelola bank yang baik Bank DKI telah melakukan hal-hal sebagai berikut:1. Menyusun Laporan Pelaksanaan GCG dan melakukan
penilaian (Self Assessment) GCG periode Tahun 2008 serta menyampaikannya kepada Bank Indonesia pada tanggal 26 Mei 2009.
2. Membuat Piagam GCG sebagaimana Keputusan Direksi No. 268 tahun 2009 tanggal 31 Desember 2009 tentang Pemberlakuan Piagam GCG PT Bank DKI yang didistribusikan kepada seluruh karyawan PT Bank DKI, yang mengatur antara lain:a. Bank DKI berkomitmen untuk menerapkan prinsip-
prinsip GCG yang biasa disingkat dengan akronim TARIF.
b. Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan PT Bank DKI wajib menerapkan prinsip-prinsip GCG yang mengacu pada:b.1. Buku Pedoman Perusahaan (BPP) GCG
sebagaimana telah diberlakukan dengan Keputusan Direksi No. 65 tahun 2008 tanggal 7 Mei 2008 tentang Pemberlakuan BPP GCG PT Bank DKI.
b.2. Visi, Misi dan Nilai-nilai Budaya Perusahaan PT Bank DKI (KTPP DKI) sebagaimana diatur dalam Keputusan Direksi No. 156 Tahun 2006 tanggal 11 Desember 2006 tentang Penetapan Visi, Misi dan Nilai-Nilai Budaya Perusahaan PT Bank DKI.
b.3. Piagam GCG sebagaimana telah diberlakukan dengan Keputusan Direksi No. 268 Tahun 2009 tanggal 31 Desember 2009 tentang Pemberlakuan Piagam GCG PT Bank DKI.
c. Ruang lingkup pelaksanaan GCG pada Corporate Governance Structure PT Bank DKI meliputi:c.1. Pemegang Saham dan Rapat Umum Pemegang
Saham (RUPS)c.2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah serta kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi & Nominasi, yang wajib dibentuk oleh Dewan Komisaris.
c.3. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dan komite-komite di bawah Direksi.
c.4. Penerapan fungsi Kepatuhan, Auditor Internal dan Auditor Eksternal, untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku, pelaksanaan fungsi audit intern yang efektif dan audit laporan keuangan oleh Akuntan Publik.
c.5. Sekretaris Perusahaan sebagai pejabat penghubung antara perusahaan dengan stakeholders.
d. Keterbukaan Informasi Dalam melakukan keterbukaan informasi, Bank DKI
tetap berpegang pada ketentuan mengenai Rahasia
In applying the principles of good banking governance, Bank DKI has taken the following actions:1. Composing a GCG Implementation Report and executing
GCG Self Assessment for the 2008 period and submitting them to Bank Indonesia on 26 May 2008.
2. Creating a GCG Corporate Guideline in accordance with the Decree of the Board of Directors No. 268 year 2009 dated 31 December 2009 concerning the Validation of the GCG Charter of PT Bank DKI and socialized it to all of the employees which stipulate, among others, that:a. Bank DKI committed to implement the GCG principles,
which are generally known with the acronym of TARIF.b. The Board of Commissioners, the Board of Directors
and all of the employees of PT Bank DKI are obligated to implement the principles that refers to the followings:b.1. Creating a GCG Corporate Guideline (BPP) in
accordance with the Board of Directors’ Decree No. 65 year 2008 dated 7 May 2008 concerning the validation of GCG BPP of PT Bank DKI.
b.2. Vision, Mission and Corporate Values of Bank DKI (KTPP DKI) as stipulated on Directors’ Decree No. 156 Year 2006 dated 11 December 2006 concerning the Vision, Mission and Corporate Values of PT Bank DKI.
b.3. The GCG Charter as validated by Directors’ Decree No. 268 Year 2009 dated 31 December 2009 concerning the Validation of GCG Charter of PT Bank DKI.
c. The scope of GCG implementation on Corporate Governance Structure of PT Bank DKI comprises of:c.1. Shareholders and General Meeting of Shareholders
(GMS)c.2. The implementation of duties and
responsibilities of the Board of Commissioner and Sharia Supervisory Board as well as the comprehensiveness and implementation of duties from the Audit Committee, Risk Oversight Committee and the Remuneration & Nomination Committee that is obligatory to be formulated by the Board of Commissioner.
c.3. The implementation of duties and responsibilities of the Board of Directors and Committees under the Board of Directors.
c.4. The application of Compliance function, Internal and External Auditor to ensure the compliance towards the regulation of Bank Indonesia and other prevailing laws, the effective application of the internal audit function and financial report by Public Accountant.
c.5. Corporate Secretary as liaison officer between the Bank and stakeholders.
d. Information Disclosure When undertaking the disclosure of information, Bank
DKI was stood upon stipulation concerning the bank
86 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Bank dan Rahasia Perusahaan sebagaimana diatur di dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku.
e. Benturan Kepentingan Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan
PT Bank DKI harus menghindarkan diri dan atau tidak boleh ikut mengambil keputusan dari kegiatan operasional yang mengandung Benturan Kepentingan.
f. Suap, Hadiah, Sumbangan dan Komisi Penerimaan dan pemberian suap adalah penerimaan
dan pemberian hadiah, sumbangan dan komisi yang tidak resmi atau sesuatu yang bernilai dalam usaha mempengaruhi tindakan pejabat umum dan negara, perseorangan atau pihak lain yang berkepentingan secara tidak sah. Pemberian dan penerimaan dapat berupa honorarium, pinjaman, imbalan, uang jasa atau berupa apapun. Pemberian hadiah antara lain berupa souvenir, cindera mata, barang promosi atas nama dan biaya perusahaan dengan persetujuan Direksi.
Seluruh jajaran Bank DKI tidak dibenarkan untuk memberi dan menerima pemberian hadiah, sumbangan dan komisi yang tidak resmi dari para penyedia barang atau jasa, nasabah, debitur atau pihak lain yang berkepentingan dengan perusahaan.
g. Entertainment Jajaran Bank DKI dapat menerima serta memberikan
entertainment untuk membina keharmonisan dengan penyedia jasa dan pihak lain yang berkepentingan. Bentuk entertainment yang dinilai patut adalah sebatas makan dan minum di tempat-tempat yang tidak bercitra negatif.
h. Biaya Perjalanan dan Akomodasi dari Pihak Lain Dalam melakukan perjalanan dinas, jajaran Bank DKI
tidak boleh menerima tawaran biaya perjalanan dan akomodasi dari pihak lain. Untuk kepentingan Bank DKI, seluruh biaya perjalanan dan akomodasi menjadi beban perusahaan, kecuali ditentukan lain dan diatur dalam perjanjian kerja sama antara Bank DKI dengan pihak ketiga.
i. Pengadaan Barang dan Jasa Dalam setiap pengadaan barang dan jasa agar
memenuhi pinsip efisiensi, efektifitas dan ekonomis. Dalam mencapai prinsip tersebut, Bank DKI berkomitmen untuk tidak bertindak sebagai supplier/kontraktor, melakukan kompetisi yang adil, terbuka dan transparan, menghindari praktik suap dan KKN, menjamin terlaksananya prosedur pembayaran sesuai ketentuan yang berlaku serta memperhatikan kepentingan umum dan akuntabilitas publik.
j. Anak Perusahaan dan Afiliasi Bank DKI berkomitmen untuk senantiasa bersinergi
dalam mengembangkan usaha Bank DKI secara keseluruhan, melakukan pembinaan terhadap anak perusahaan dan afiliasi serta memberikan penghargaan dan kepercayaan kepada anak perusahaan dan afiliasi.
and the Company’s confidential as stipulated based on prevailing regulations.
e. Conflict of Interest The Board of Commissioners, the Board of Directors
and all of the employees of PT Bank DKI must avoid and or are prohibited from making decisions on operational activities that contain conflicts of interest.
f. Bribe, Gift, Contribution and Commission Receiving and Giving bribe is to receive and give
illegal or valuable things such as gift, contribution and commission in order to influence such measures taken by general and state officer, individual or other parties in illegal manner. The conferral and acceptance could be taken in the form of honorarium, loan, incentive, money, or others. The investiture comprises of souvenir, promotion materials on behalf and on corporation cost with the approval from the Board of Directors. All lines of Management in Bank DKI is forbid to offer and receive any kind of gift, contribution and commission which are illegal from any supplier, customer, debtor or other parties that has any interest with the company.
g. Entertainment All lines of Management in Bank DKI could accept and
offers entertainment service in order to build harmony with supplier and any other interested parties. Any form of entertainment that was considered worthy is limited to eating and drinking in decent places that is far from negative impact.
h. Travel and Accommodation Cost from Other Party. When conducting a business trip, all lines of
Management in bank DKI is not allowed to receive any offer in the form of travel and accommodation cost from other party. For the interest of Bank DKI, the overall cost and accommodation for each business trip had become the company’s expenses, unless stated otherwise and stipulated in working agreement between Bank DKI and third party.
i. Procurement of Goods and Services In attempt of procurement of goods and services, Bank
DKI always strive to fulfill the principles of efficiency, effectiveness and economical. In order to attain those principles, Bank DKI committed to act as a supplier/contractor, to compete fairly, open and transparent, to avoid bribery and KKN practice, to ensure that every procedure of payment had complied with prevailing regulation as well as considering public interest and the accountability of public.
j. Subsidiary and Affiliated Company It has become Bank DKI’s commitment to develop
its business in a sustainable manner, to develop its subsidiary and affiliated companies and also to take respect and trust to its subsidiary and affiliated companies.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 87
k. Kontribusi Politik Seluruh jajaran Bank DKI tidak diijinkan memberi
kontribusi politik dalam bentuk apapun atas nama Perusahaan atau yang menggunakan dana dan fasilitas milik Perusahaan.
STRUKTUR TATA KELOLA PERUSAHAAN
1. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)Sesuai dengan Anggaran Dasar Bank DKI, RUPS merupakan elemen tertinggi dalam struktur pengelolaan perusahaan. RUPS membahas dan menghasilkan keputusan penting atas masalah-masalah yang sedang atau akan dihadapi oleh Bank DKI. Di dalam RUPS tersebut juga dibahas dan diputuskan beberapa hal, diantaranya adalah menerima dengan baik atau menolak laporan pertanggungjawaban Dewan Komisaris atau Direksi, memilih dan memberhentikan anggota Dewan Komisaris dan Direksi, serta mengevaluasi kinerja dari masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Direksi. RUPS diselenggarakan setidaknya sekali dalam setahun. Selain RUPS, atas permintaan pemegang saham, Bank DKI dapat menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB).
Pada tahun 2009, Bank DKI telah melaksanakan 1(satu) Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan dan 3(tiga) kali Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) dengan hasil sebagai berikut:
A. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 5 Maret 2009, memutuskan bahwa:a. Membatalkan pengangkatan Deden Supriadi, sebagai
Komisaris PT Bank DKI.b. Mengangkat Sukri Bey sebagai Komisaris
PT Bank DKI dengan masa jabatan selama 1(satu) periode terhitung sejak ditutupnya rapat ini.
Sehingga susunan anggota Dewan Komisaris PT Bank DKI per 5 Maret 2009 menjadi sebagai berikut:
Komisaris Utama : Suryo Danisworo Komisaris Independen : Idris Kadir Komisaris Independen : Joni Mulyanto Komisaris : Sukri Bey
Susunan Dewan Komisaris ini pun telah disampaikan kepada Ketua Badan Pengawas Pasar Modal (BAPEPAM) sebagaimana Surat Bank DKI No. 13/GTR/III/09 tanggal 6 Maret 2009 tentang publikasi laporan perubahan Dewan Komisaris sebagaimana diumumkan di Harian Investor Daily pada tanggal 6 Maret 2009.
B. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank DKI tanggal 8 Mei 2009, yang menetapkan:a. Mengesahkan Laporan Pertanggungjawaban Pengurus
yang meliputi:
k. Political Contribution All line of Management in Bank DKI is not allowed to
get involved with political contribution in any kind of form and act on behalf of the company or using the Company’s fund or facilities.
GOOD CORPORATE GOVERNANCE STRUCTURE
1. General Meeting of Shareholders (GMS)In accordance with the Articles of Association of the Company, the General Meeting of Shareholders (GMS) constituted the highest authority in the management structure of the Bank. The GMS discusses and resolves important decision, which is under or will be faced by Bank DKI. The GMS also discusses and decide on the approval or disapproval of the Boards’ responsibility report, appoints and accepts the resignation of the Commissioners and Directors as well as evaluates the performance of the Board of Commissioners and the Board of Directors. The GMS was convened at least once a year. In addition to that, based on the requirement of the Company’s shareholders, the Company can request the convening of the Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS)
In 2009, Bank DKI undertook one Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) and three Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) which produced the following resolutions:
A. Extraordinary General Meeting of Shareholders dated 5 March 2009 with the following resolutions:a. To revoke the appointment of Deden Supriadi, as the
Commissioner of PT Bank DKI.b. To appoint Sukri Bey as the Commissioner of
PT Bank DKI with one period of tenure adjournment of this meeting.
Thereby, the composition of the Board of Commissioner of PT Bank DKI as of 5 March 2009 is as follows:
President Commissioner : Suryo DanisworoIndependent Commissioner : Idris KadirIndependent Commissioner : Joni MulyantoCommissioner : Sukri Bey
The composition of the Board of Commissioner had been submitted to the Chairman of the Capital Market and Supervisory Board (BAPEPAM) in accordance with the Bank DKI Letter No. 13/GTR/III/09 dated 6 March 2009 concerning the publication of changes in the composition of the Board of Commissioner as published in Investor Daily Newspaper dated on 6 March 2009.
B. Annual General Meeting of Shareholder of Bank DKI dated 8 May 2009 had produced the following resolutions:a. The ratification of the Management responsibility
report that covers:
88 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
1. Kebijakan dan langkah operasional manajemen;2. Laporan Keuangan Tahun Buku 2008 yang terdiri
dari:i. Perkembangan Usaha Tahun 2007 dan 2008;ii. Pencapaian Rencana Kerja dan Anggaran
Perusahaan Tahun 2008.3. Mengesahkan dan menerima baik Laporan
Keuangan Tahun 2008 yang terdiri dari:i. Laporan Keuangan Tahun 2008 sebagaimana
telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Dolly, Bambang, Sudarmadji & Dadang sebagaimana tertuang dalam laporannya No. R.1/038/03/09 tanggal 23-03-2009 dengan pernyataan ”Wajar Tanpa Pengecualian” serta memberikan pembebasan dan perlunasan tanggung jawab kepada para anggota Direksi dan Komisaris atas pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama tahun buku 2008 (acquit et de charge), sepanjang tindakan tersebut bukan tindakan pidana dan tercermin dalam penyajian laporan keuangan.
ii. Neraca per 31-12-2008.iii. Laba dan Rugi periode 2008.
b. Menetapkan dan menyetujui PENGGUNAAN LABA TAHUN BUKU 2008 sebesar Rp116.400.000.000 (seratus enam belas miliar empat ratus juta Rupiah) dengan perincian sebagai berikut:1. Deviden Pemegang Saham sebesar 46,47% dari
total laba tahun buku 2008 atau sebesar Rp54.091.000.000 (lima puluh empat miliar sembilan puluh satu juta Rupiah) dengan rincian:i. Untuk Pemerintah Provinsi DKI Jakarta sebesar
Rp54.000.000.000; danii. Untuk PD Pasar Jaya sebesar Rp91.000.000
(sembilan puluh satu juta Rupiah).2. Cadangan sebesar 50,95% dari total Laba Tahun
Buku 2008 atau sebesar Rp59.317.000.000 (lima puluh sembilan miliar tiga ratus tujuh belas juta Rupiah) dengan rincian:i. Cadangan Umum sebesar Rp44.317.000.000
(empat puluh empat miliar tiga ratus tujuh belas juta Rupiah);
ii. Cadangan Tujuan atau Pengembangan Usaha sebesar Rp15.000.000.000 (lima belas miliar Rupiah).
3. Dana Kesejahteraan sebesar 2,58% dari total laba Tahun Buku 2008 atau sebesar Rp3.000.000.000 (tiga miliar Rupiah).
c. Pembagian Tantiem dan Bonus Tahun 2008 Tantiem dan Bonus Karyawan sebesar
Rp36.000.000.000 (tiga puluh enam miliar Rupiah) dengan rincian:1. Tantiem Pengurus sebesar Rp7.910.000.000
(tujuh miliar sembilan ratus sepuluh juta Rupiah);
1. The Management policy and operational steps;2. Financial Report for Fical Year 2008 which
comprises of:i. The 2007 and 2008 Business Development;ii. The 2008 Realization of the Company’s Work
and Budgetary Plan.3. To ratify and approved the 2008 Financial Report
which comprises of:i. The 2008 Financial Report as audited by
Public Accounting Firm of Dolly, Bambang, Sudarmadji & Dadang as stated in its report No. R.1/038/03/09 dated 23-03-2009 with “Qualified Opinion” and provide a release and settlement of responsibilities towards all members of the Board of Directors and the Board of Commissioners for the management and supervision that had been undertaken throughout fiscal year 2008 (acquit et de charge), as long as those action does not involving the criminal act and reflected on the presentation of financial report.
ii. Balance Sheet as of 31-12-2008.iii. Cash Flow for the period of 2008.
b. Determined and approved the utilization of profit for fiscal year 2008 which amounted to Rp116,400,000,000 (one hundred and sixteen billion four hundred million Rupiah) with details as follows:1. Dividends of the shareholders is distributed for
the amount of Rp54,091,000,000 (fifty four billion ninety one million Rupiah) with details as follows:i. The Provincial Government of DKI Jakarta
obtained Rp51,000,000,000; andii. PD Pasar Jaya obtained Rp91,000,000 (ninety
one million Rupiah).2. Reserved for Fiscal Year 2008 are amounted to
Rp59,317,000,000 (fifty nine billion three hundred and seventeen million Rupiah) or 50.95% of the total profit with details as follows:i. General Reserve are amounted to
Rp44,317,000,000 (forty four billion three hundred and seventeen million Rupiah);
ii. Technical Reserve or Business Development are amounted to Rp15,000,000,000 (fifteen billion Rupiah).
3. Welfare Funds is 2.58% of total profit for Fiscal Year 2008 or amounted to Rp3,000,000,000 (three billion Rupiah).
c. The Distribution of 2008 Tantiem and Bonus The 2008 tantiem and bonus for employees are
amounted to Rp36,000,000,000 (thirty six billion Rupiah) with details as follows:1. The tantiem for the Management of the Bank are
amounted to Rp7,910,000,000 (seven billion nine hundred and ten million Rupiah);
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 89
2. Untuk Bonus Karyawan sebesar Rp28.090.000.000 (dua puluh delapan miliar sembilan puluh juta Rupiah).
C. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank DKI, tanggal 8 Mei 2009, yang menetapkan:a. Menyetujui Penerbitan Obligasi VI Tahun 2009
PT Bank DKI, maksimum sebesar Rp500.000.000.000 (lima ratus miliar Rupiah) dengan jangka waktu 5(lima) tahun, dengan catatan dilaksanakan dengan harga terbaik bagi Bank DKI dan penyalurannya memberikan marjin yang positif;
b. Persetujuan Prinsip Penjualan Aset Non Produktif, yaitu:
No. LOKASI JUMLAH LUAS (M2)TOTAL WIDE (M2)
NJOP (Rp)NJOP (Rp)
NILAI BUKU (Rp)NET BOOK VALUE (Rp) LOCATION
1. 56 Kavling Billy Moon 15.026 32.696.576.000 150.000.000 56 Kavling Billy Moon
2. Gedung Kembangan 3.000 11.406.375.000 6.511.419.365 Building Kembangan
3. Jl.Tebet Timur Dalam V/14 464 2.313.615.000 1 Jl.Tebet Timur Dalam V/14
4. Jl.Tebet Timur Dalam VIII/5 373 901.774.000 1 Jl.Tebet Timur Dalam VIII/5
5. Kavling Sentra Primer Timur 3.220 7.006.720.000 2.152.020.350 Kavling Sentra Primer Timur
6. Jl. Setia Budi Ujung 536 8.659.080.000 1 Jl. Setia Budi Ujung
JUmLAh 22.619 62.984.140.000 8.813.439.718 TOTAL
Yang pelaksanaannya dilakukan dengan lelang, setelah di appraise, dengan harga terbaik dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
c. Persetujuan Prinsip Penambahan Modal Pemerintah (PMP) yang bersumber dari:1. Hasil penagihan kredit hapus buku Juni 1999, total
sebesar Rp19.886.296.713,23 sebagai setoran modal Pemerintah Provinsi DKI Jakarta pada Bank DKI, dengan rincian:i. Sebesar Rp9.051.733.764 telah disetor ke
KPKD per 12-08-2008;ii. Sebesar Rp10.834.562.949,23 telah disetor ke
KPKD per 23-12-2008.
Yang realisasinya dikaji dan diusulkan secara tersendiri oleh Bank DKI sesuai mekanisme yang berlaku.
2. Menyetujui penambahan modal disetor Pemerintah Provinsi DKI Jakarta kepada PT Bank DKI untuk tahun 2009-2011 sebesar Rp700.000.000.000, yang dilakukan dalam 3 tahap, yaitu:i. Tahap 1 yaitu sebesar Rp200.000.000.000
dialokasikan pada revisi APBD Provinsi DKI Jakarta tahun anggaran 2009.
2. The employee bonuses are amounted to Rp28,090,000,000 (twenty eight billion and ninety million Rupiah).
C. The Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Bank DKI dated 8 May 2009 had set forth the following resolutions:a. The approval for the issuance of Bonds VI Year 2009 of
PT Bank DKI for five years period at maximum amount of Rp500,000,000,000 (five hundred billion Rupiah). The issuance was undertaken at the best price and it was also noted that the distribution will gave positive margin for Bank DKI;
b. The approval for Selling the Non Productive Assets Principle, which are:
After the appraisal, the process will be undertaken through auction with the best price and in accordance with prevailing regulations.
c. The Approval of Principles for the Increasing the Governmental Co-financing (PMP) which was derived from:1. Result of writing of the credit billing for June 1999
which amounted to Rp19,886,296,713.23 will be set as paid-in capital from the Provincial Government’s of DKI Jakarta, with the following details:i. A total amount of Rp9,051,733,764 has been
paid to KPKD as per 12-08-2008;ii. A total amount of Rp10,834,562,949.23 has
been paid to KPKD as per 23-12-2008.
The realization has been discussed and proposed separately by Bank DKI in accordance with prevailing mechanism.
2. The approval of increasing paid in capital from the Provincial Government of DKI Jakarta to Bank DKI for the year 2009-2011 which amounted to Rp700,000,000,000 that is undertaken through three stages, which are:i. Stage 1, the allocation of Rp200,000,000,000
to the 2009 revised APBD of Provincial Government of DKI Jakarta.
90 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
ii. Tahap 2 sebesar Rp250.000.000.000 dialokasikan pada APBD tahun 2010.
iii. Tahap 3 sebesar Rp250.000.000.000 dialokasikan pada APBD tahun anggaran 2011.
Yang realisasinya dikaji dan diusulkan secara tersendiri oleh Bank DKI sesuai mekanisme yang berlaku.
iv. Penambahan Modal Unit Usaha Syariah (UUS) PT Bank DKI sebesar Rp70.000.000.000 yang realisasinya dilaksanakan bertahap sesuai kemampuan PT Bank DKI.
v. Menyetujui Remunerasi Pengurus PT Bank DKI sebagaimana telah ditetapkan dalam Keputusan Direksi PT Bank DKI No. 38 Tahun 2006 tentang Ketentuan mengenai Penghasilan Direksi dan Dewan Komisaris PT Bank DKI sesuai dengan Surat Dewan Komisaris Nomor 8/40/IV/DK tanggal 25-04-2006, berlaku sampai dengan 31-08-2009.
D. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 21 Agustus 2009, memutuskan:a. Memberhentikan dengan hormat Dewan Komisaris
PT Bank DKI periode 23 Agustus 2006 sampai dengan 22 Agustus 2009, yang terdiri dari:
Komisaris Utama : Suryo Danisworo Komisaris Independen : Idris Kadir Komisaris Independen : Joni Mulyantob. Mengangkat Pejabat sementara (caretaker) Komisaris
PT Bank DKI, yaitu: Komisaris Utama
sementara (caretaker) : Mara Oloan Siregar Komisaris Sementara : Hasan Basri Saleh Dengan masa jabatan 2(dua) bulan terhitung
mulai tanggal 21 Agustus 2009 sampai dengan 20 Oktober 2009 atau tanggal lain setelah penetapan Dewan Komisaris definitif dalam RUPS LB selanjutnya.
c. Selanjutnya, susunan Dewan Komisaris PT Bank DKI menjadi sebagai berikut:
Komisaris Utama sementara (caretaker) : Mara Oloan Siregar
Komisaris Sementara : Hasan Basri Saleh Komisaris : Sukri Bey Pada saat in Pemegang Saham Pengendali (PSP)
sedang memproses pengangkatan jabatan Komisaris dan Komisaris Independen yang baru.
d. Memberikan tugas dan wewenang kepada Dewan Komisaris (sementara) Perseroan dengan memperhatikan ketentuan dalam Anggaran Dasar Perseroan sebagaimana ditetapkan dalam Akta No. 21 tanggal 12 September 2009 tentang Perubahan Anggaran Dasar Perseroan yang dibuat dihadapan Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, SH, Notaris di Jakarta.
ii. Stage 2, the allocation of Rp250,000,000,000 to the 2010 APBD.
iii. Stage 3, the allocation of Rp250,000,000,000 to the 2011 APBD. The realization will be discussed and proposed separately by Bank DKI in accordance with prevailing mechanism.
iv. The increasing capital of Sharia Business Unit (SBU) Bank DKI for a total of Rp70,000,000,000. The realization was undertaken gradually in accordance with the capability of PT Bank DKI.
v. The approval of the remuneration for the Management of Bank DKI as determined on the Decision of the Board of Directors of PT Bank DKI No. 38 Year 2006 concerning the provisioning revenue of the Board of Commissioners and the Board of Directors of PT Bank DKI in accordance with the Board of Commissioners’ Letter No. 8/40/IV/DK dated 25-04-2006, which is valid until 31-08-2009.
D. The Extraordinary General Meeting of Shareholders dated 21 August 2009 has set forth the followings:a. Respectfully dismiss the Board of Commissioner of PT Bank DKI for the period of 23 August 2006 until
22 August 2009, which comprises of: President Commissioner : Suryo Danisworo Independent Commissioner : Idris Kadir Independent Commissioner : Joni Mulyantob. Appoint acting Commissioner (Caretaker) of
PT Bank DKI, whom are: Acting President Commissioner (Caretaker) : Mara Oloan Siregar Acting Commissioner : Hasan Basri Saleh With a tenure of two month period starting on
21 August 2009 untul 20 October 2009 or such other date after a definitive determination of the Board of Commissioners in the next Extraordinary General Meeting.
c. Furthermore, the composition of the Board of Commissioner of PT Bank DKI is as follows:
Acting President Commissioner (Caretaker) : Mara Oloan Siregar Acting Commissioner : Hasan Basri Saleh Commissioner : Sukri Bey Currently, the Controling Shareholder (PSP) is in the
process of appointing a new member of the Board of Commissioner and the Board of Directors.
d. Granting the task and the authority to the Board of Commissioners of the Bank in regards with the articles of association as set out in relation to amendments of Notarial Deed No. 21 dated 12 September 2009 made by Mrs Poerbaningsih Adi Warsito, SH, Notary in Jakarta.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 91
e. Menetapkan Remunerasi Pengurus Perseroan sebagai berikut:1. Remunerasi Direksi Perseroan tetap mengacu pada
Keputusan Direksi Perseroan No. 38 Tahun 2006 tentang Ketentuan mengenai Penghasilan Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan.
2. Remunerasi Dewan Komisaris Perseroan sebagaimana Kepatutan Remunerasi Dewan Komisaris BUMD lainnya yaitu dengan komposisi:i. Komisaris Utama sebesar 45% dari penghasilan
Direktur Utama.ii. Komisaris Independen dan Komisaris lainnya
sebesar 90% dari penghasilan Komisaris Utama.
2. Dewan KomisarisDewan Komisaris diangkat oleh pemegang saham melalui RUPS. Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris mempunyai wewenang dan tanggung jawan yang jelas sesuai dengan fungsinya masing-masing, sebagaimana diamanatkan dalam Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
2.1. Komposisi keanggotaan PBI No. 8/4/PBI/2006 mengatur bahwa anggota Komisaris suatu Bank minimal berjumlah 3(tiga) orang dan paling banyak sama dengan jumlah anggota Direksi. Sejak 5 Maret 2009 sampai 22 Agustus 2009, komposisi keanggotaan dari Dewan Komisaris terdiri dari 4(empat) orang, termasuk Komisaris Utama, 2(dua) orang Komisaris Independen, dan seorang Komisaris. Komposisi Dewan Komisaris PT Bank DKI adalah sebagai berikut:
Komisaris Utama : Suryo DanisworoKomisaris Independen : Joni MulyantoKomisaris Independen : Idris KadirKomisaris : Sukri Bey
Berdasarkan RUPSLB yang diselenggarakan pada tanggal 21 Agustus 2009 memutuskan bahwa Bp. Suryo Danisworo, Bp. Idris Kadir dan Bp. Joni Mulyanto telah diberhentikan dengan hormat dari Jajaran Dewan Komisaris.
Berdasarkan hasil RUPSLB tanggal 21 Agustus 2009 tersebut, maka susunan keanggotaan Dewan Komisaris Bank DKI adalah sebagai berikut:
Komisaris Utamasementara (caretaker) : Mara Oloan Siregar
Komisaris sementara(caretaker) : Hasan Basri Saleh
Komisaris : Sukri Bey
e. Determine the remuneration of the Management of the Bank as follows:1. Remuneration of the Board of Directors of the
Bank still refer to the Directors’ Decree No. 38 of 2006 on the Provisions of revenues of the Board of Directors and Board of Commissioners.
2. The remuneration of the Board of Commissioner of the Bank is in accordance with appropriateness of the Remuneration the Board of Commissioner of other BUMD which clarify as follows:i. The revenue of the President Commissioner
is 45% from the salary & allowance of The President Director.
ii. The Independent Commissioner and other Commissioner’s salary & allowance is 90% from the salary & allowance of the President Commissioner.
2. The Board of CommissionerThe shareholders through the General Meeting of Shareholders appoint members of the Board of Commissioners. The Board of Commissioners has the authority and clear responsibilities in accordance with the each function respectively, as mandated by the Articles of Association and prevailing regulations.
2.1. membership CompositionPBI No. 8/4/PBI/2006 had set in order that members of the Board of Commissioner of the Bank should at least comprises with a total of three members and or at most equal to the number of members of the Board of Directors. Since 5 March 2009 until 22 August 2009, the composition of the Board of Commissioner is consist of four persons, including the President Commissioner, two Independent Commissioner and one Independent Commissioner. The composition of the Board of Commissioner of PT Bank DKI are as follows:President Commissioner : Suryo DanisworoIndependent Commissioner : Joni MulyantoIndependent Commissioner : Idris KadirCommissioner : Sukri Bey
Based on the EGMS which is held on 21 August 2009 set forth that Mr. Suryo Danisworo, Mr. Idris Kadir and Mr. Joni Mulyanto had been respectfully dismissed from the Board of Commissioners.
Based on the resolution from the EGMS which is held on 21 August 2009, the composition of the Board of Commissioner of Bank DKI is as follows:
Acting President Commissioner (Caretaker) : Mara Oloan SiregarActing Commissioner (Caretaker) : Hasan Basri SalehCommissioner : Sukri Bey
92 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Sampai dengan 31 Desember 2009, Pemegang Saham masih memproses pengangkatan jabatan Komisaris dan Komisaris Independen yang baru.
Riwayat singkat dari masing-masing anggota Dewan Komisaris dapat dilihat pada halaman 30, 31, 32 dan 33 dari Laporan Tahunan ini.
2.2. Independensi- Anggota Dewan Komisaris Bank DKI telah
memenuhi jumlah, komposisi, kriteria dan independensi sesuai ketentuan Bank Indonesia, dimana jumlah anggota Dewan Komisaris Bank DKI sampai dengan 21 Agustus 2009 adalah 4(empat) orang, dan 2(dua) orang diantaranya atau 50% dari jumlah anggota tersebut merupakan Komisaris Independen. Komisaris Independen Bank DKI telah memenuhi peraturan yang ditetapkan oleh Bapepam-LK.
- Dalam PBI No. 8/14/PBI/2006 disebutkan bahwa Komisaris Independen adalah anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau pemegang saham pengendali atau hubungan dengan bank yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertidak independen.
- Seluruh anggota Komisaris Bank DKI berdomisili di Indonesia, dengan demikian hal ini telah sesuai dengan PBI No. 8/4/PBI/2006 yang mengatur bahwa paling kurang 1(satu) orang anggota Dewan Komisaris wajib berdomisili di Indonesia.
- Memenuhi ketentuan tentang tidak diperkenankannya rangkap jabatan bagi Komisaris, Komisaris Utama Bank DKI, Suryo Danisworo telah mengundurkan diri sebagai Ketua Komite Disiplin Bursa Efek Jakarta per tanggal 1 September 2007 dan Komisaris Independen Bank DKI, Idris Kadir telah mengundurkan diri sebagai Komisaris PT Sarana Nusa Tenggara Barat Ventura per 27 Maret 2008.
2.3. Tugas dan Tanggung JawabDewan Komisaris memiliki Pedoman Kerja bagi setiap anggota Dewan Komisaris sebagaimana ditetapkan dalam Surat Keputusan Direksi No. 95 tahun 2007 tanggal 29 Juni 2007 tentang Buku Pedoman Kerja Dewan Komisaris Bank DKI. Buku panduan tersebut memuat antara lain komposisi, kedudukan Dewan Komisaris dalam organisasi Bank serta tugas dan tanggung jawabnya yang meliputi:
As of 31 December 2009, the Shareholders still in the process of appointing a new Commissioner and Independent Commissioner.
The profile of each member of the Board of Commissioner is presented on page 30, 31, 32 and 33 of this Annual Report.
2.2. Independence- The member of the Board of Commissioner of
Bank DKI has complied with Bank Indonesia requirements on the number, composition, criteria and independence of the members of the Board of Commissioners, whereby the total member of the Board of Commissioner of Bank DKI as per 21 August 2009 are consist of four person, whom the two of most among them or 50% from the total member were the Independent Commissioner. The Independent Commissioner of Bank DKI had fulfilled the regulation established by the Bapepam-LK.
- It was stated on PBI No. 8/14/PBI/2006 that the Independent Commissioner is a member of the Board of Commissioner that has no financial, management, shares ownership and/or family relationship up to the second degree with other members of the Board of Commissioner, The Board of Directors and/or controlling shareholders that could influenced their ability to act independent.
- All members of the Board of Commissioners of Bank DKI domiciled in Indonesia, therefore, it had complied with PBI No. 8/4/PBI/2006 that regulate that at least one member of the Board of Commissioner is obliged to domiciled in Indonesia.
- Fulfilling the requirement of not serving simultaneously in dual position for the Commissioner, thus, the President Commissioner of Bank DKI, Suryo Danisworo send his resignation from his position as Chairman of Discipline Committee of Indonesia Stock Exchange as of 1 September 2007 and the Independent Commissioner of Bank DKI, Idris Kadir send his resignation as Commissioner of PT Sarana Nusa Tenggara Barat Ventura as of 27 March 2008.
2.3. Roles and ResponsibilitiesThe Board of Commissioner have been equipped with a guideline and working manual book as stated in Decision Letter of the Board of Directors No. 95 year 2007 dated 29 June 2007 concerning working manual book of the Board of Commissioner of Bank DKI. The working manual book constitute among others are the composition, the Board of Commissioner’s position with the organization structure of the Bank as well as roles and responsibilities which comprises of the followings:
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 93
a. Dewan Komisaris memastikan terselenggaranya pelaksanaan GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.
b. Dewan Komisaris telah melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, serta memberikan nasihat kepada Direksi melalui berbagai surat yang disampaikan kepada Direksi maupun dalam berbagai kesempatan rapat pengurus.
c. Dalam melakukan pengawasan tersebut, Komisaris juga telah mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank, namun tidak terlibat dalam pengambilan keputusan terhadap kegiatan operasional Bank, kecuali: penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum, dan hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank atau peraturan perundang-undangan yang berlaku.
d. Dewan Komisaris bertanggung jawab dalam penerapan manajemen risiko, antara lain menyetujui dan mengevaluasi kebijakan manajemen risiko.
e. Dewan Komisaris memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari auditor internal dan eksternal.
f. Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara independen.
Guna penyempurnaan panduan dimaksud, Manajemen bekerjasama dengan konsultan melakukan penyempurnaan pedoman kerja tersebut yang akan disahkan pada tahun 2010.
2.4. Rekomendasi Dewan KomisarisRekomendasi Dewan Komisaris diberikan kepada Direksi berkaitan dengan pengawasan yang dilakukannya, antara lain:a. Memberikan pengarahan kepada Direksi
dalam proses penyusunan Visi, Misi serta rencana kerja dan anggaran Bank DKI, dengan mempertimbangkan masukan dari komite-komite dibawahnya;
b. Memberikan rekomendasi mengenai remunerasi anggota Direksi;
c. Mengevaluasi dan menyetujui keputusan manajemen dan tindakan strategis yang diusulkan oleh Direksi;
d. Memantau penerapan manajemen risiko;e. Mengevaluasi tindak lanjut temuan audit internal
dan eksternal;f. Penyediaan dana kepada pihak terkait dan/atau
penyediaan dana besar;
a. The BOC ensures the implementation of GCG in every business activity of the Bank at all level of the organization.
b. The BOC supervises the performance and responsibilities of the Board of Directors, and provides advisory to the BOD either through official letter or meetings with the Management Board.
c. In exercising that supervisory role, the Commissioners also direct, monitor, and evaluate the execution of the Bank’s strategic policies, albeit not directly involved in the decision making process of the Bank operational activities, with the exeception of provision of funds to related parties as stipulated on the regulation of Bank Indonesia concerning Maximum Credit Limit for Commercial Bank and other things which stipulated on the Article of Association of the Bank or prevailing laws.
d. The Board of Commissioners is reponsible for the implementation of Risk Management, including the approval and evaluation of the risk management policy.
e. The Board of Commissioners ensures that the BOD follows up on the audit findings and recommendation of both the internal and external auditors.
f. The Board of Commissioners undertakes its roles and responsibilities independently.
For the purpose of improving such guidelines, the Management cooperates with a consultant to accomplish the working manual, which then will be approved in 2010.
2.4. Recommendation of the Board of CommissionerThe recommendation of the Board of Commissioner was given to the Board of Directors in relation with their supervisory role, which among others are:a. Provides instruction to the Board of Directors in
the process of formulating the vision, mission as well as work and budgetary plan of Bank DKI, by considering advices from the Commitees under their supervision;
b. Provide recommendation on the remuneration for the members of the Board of Directors;
c. Evaluates and approves the Management’s decision and strategic steps proposed by the Board of Directors;
d. Monitors the implementation of risk management;e. Evaluates the follow up action on the internal and
external audit findings;f. Provision of funds to related parties and/or
provision of large exposure;
94 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
g. Memantau pelaksanaan GCG serta evaluasi kinerja Direksi.
2.5. Rapat Dewan KomisarisBerdasarkan Buku Pedoman Kerja Dewan Komisaris, Rapat Dewan Komisaris wajib diselenggarakan secara berkala paling kurang 4 (empat) kali dalam setahun, dimana 2 (dua) diantaranya wajib dihadiri oleh seluruh anggota Dewan Komisaris secara fisik. Sepanjang tahun 2009, Dewan Komisaris Bank DKI telah menyelenggarakan Rapat sebanyak 24 kali. Adapun tabel kehadiran masing-masing anggota Dewan Komisaris dalam rapat disajikan dalam daftar Rapat Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi sebagai berikut:
Daftar Kehadiran Rapat Dewan Komisaris dan Direksi Selama Tahun 2009
No. Namaname
JabatanTitle
Rapat Dewan Komisaris dan Direksi
Board of Commissionersand Board of Directors
Meetings
Rapat Dewan Komisarisdan Direksi
Board of Commissionersand Board of Directors
Meetings
Rapat Dewan KomisarisBoard of
Commissioner Meetings
RapatDireksiBoard of Directors MeetingsPeriode Jan s/d Agustus 2009
Period Jan - August 2009Periode Sept s/d Des 2009
Period Sept - Dec 2009
Jumlah Rapat / Total Meetings 2 4 24 48
1 Suryo Danisworo1 Komisaris UtamaPresident Commissioner 2 - 24 -
2 Idris Kadir1 Komisaris IndependenCommissioner Independent 2 - 24 -
3 Joni Mulyanto1 Komisaris IndependenCommissioner Independent 2 - 21 -
4 Sukri Bey2 KomisarisCommissioner - 3 7 -
5 Mara Oloan Siregar3 Komisaris Utama (Caretaker)President Commissioner (Caretaker)
- 4 - -
6 Hasan Basri Saleh3 Komisaris (Caretaker)Commissioner (Caretaker)
- 4 - -
7 Winny Erwindia Direktur UtamaPresident Director 2 4 - 46
8 Muhamad Irfandi Direktur PemasaranMarketing Director 1 4 - 33
9 Mamad Sachroni Direktur KeuanganFinance Director 2 4 - 46
10 Ilhamsyah Joenoes Direktur OperasionalOperation Director 2 4 - 39
11 Aris Anwari Direktur KepatuhanCompliance Director 2 4 - 43
1. Sesuai Akta RUPSLB Bank DKI No. 47 tanggal 21 Agustus 2009, masa jabatan Dewan Komisaris berakhir tanggal 22 Agustus 2009
2. Sesuai Akta RUPSLB Bank DKI No. 03 tanggal 5 Maret 2009 diangkat menjadi Komisaris Bank DKI
3. Sesuai Akta RUPSLB Bank DKI No. 47 tanggal 21 Agustus 2009, diangkat menjadi Komisaris (Sementara)
* Keseluruhan rapat dihadiri oleh masing-masing anggota Dewan Komisaris dan
Direksi secara fisik
g. Monitors the GCG implementation and evaluation of the performance of the Board of Directors.
2.5. meeting of the Board of CommissionersBased on Working Manual Book of the Board of Commissioner, the Board of Commissioner meeting should be held periodically at least four times a year, whereby all member of the Board of Commissioner should physically attend at least two of all meeting. Throughout 2009, the Board of Commissioners of Bank DKI had convened 24 meeting. The attendance level of each members of the Board of Commissioner is presented at the list of the Board of Commissioners and the Board of Directors meeting as follows:
List of Attendance of the Board of Commissioner and the Board of Directors Meeting during 2009
1. Pursuant to Deed of EGM Bank DKI No. 47 dated August 21, 2009, the Board of Commissioners term of office expires on August 22, 2009
2. Pursuant to Deed of EGM Bank DKI No. 2003 dated March 5, 2009 he was appointed as Commissioner of Bank DKI
3. Pursuant to Deed of EGM Bank DKI No. 47 dated August 21, 2009, was appointed Commissioner (acting)
* All meetings attended by each member of the Board of Commissioners and Directors physically
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 95
2.6. Fit and Proper TestSetiap anggota Dewan Komisaris Bank DKI memiliki pengalaman yang luas dan dipilih berdasarkan integritas dan kompetensinya. Anggota Dewan Komisaris diangkat dan diberhentikan oleh para pemegang saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham dan memenuhi persyaratan Bank Indonesia melalui fit and proper test.
2.7. Pelatihan Dewan KomisarisSelama tahun 2009, para anggota Dewan Komisaris telah menghadiri dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan serta seminar mengenai pelaksanaan tata kelola perusahaan, diantaranya:a. Workshop “Internal Audit dalam Perspektif
Komite Audit” yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI).
b. Diskusi Panel “Tantangan dan Tanggungjawab Direksi, Komisaris dan Komite Audit dalam Menjaga Keberlangsungan Perusahaan di Tengah Krisis Ekonomi Global” yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI).
c. Forum Diskusi “Corporate Case: PT Sarijaya and Century Bank, What Went Wrong?” yang diselenggarakan oleh Indonesian Society of Commissioners (ISICOM).
d. Workshop “Risk Management Oversight for Board of Commissioners and Audit Committee” yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI).
e. Seminar “Ekonomi Syariah di Tengah Krisis Global” yang diselenggarakan oleh harian Bisnis Indonesia.
f. Forum Diskusi “Meningkatkan Kinerja Perusahaan Melalui Penerapan Good Corporate Governance: Belajar dan Berbagi Pengalaman dari PT BRI (Persero)” yang diselenggarakan oleh Indonesian Society of Commissioners (ISICOM).
Komite-komite di Bawah Dewan KomisarisDalam rangka mendukung efektifitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit, dengan Keputusan Direksi Bank DKI No. 108 tahun 2006; Komite Pemantau Risiko, dengan Keputusan Direksi Bank DKI No. 16 tahun 2007; serta Komite Remunerasi dan Nominasi, dengan Keputusan Direksi Bank DKI No. 88 tahun 2007.
3. Komite AuditSebagai salah satu kelengkapan perangkat Dewan Komisaris dalam melaksanakan GCG, maka Bank DKI telah memiliki Komite Audit sejak tanggal 25 September 2006, sebagaimana Surat Keputusan Direksi No. 108 tahun 2006, dan terhitung sejak 2 Oktober 2006 sampai dengan 22 Agustus 2009, dan/
2.6. Fit and Proper TestEvery member of the Board of Commissioner of Bank DKI has extensive experience and was chosen through their competence and integrity. Every member of the Board of Commissioner was appointed and terminated by shareholders through the General Meeting of shareholders and had complied with requirement from Bank Indonesia through fit and proper test.
2.7. Training for the Board of CommissionerThroughout 2009, all member of the Board of Commissioners had attended and participated in various trainings and seminars concerning the implementation of good corporate governance, which among others are as follows:a. “Internal Audit in the perspective of the Audit
Committee” Workshop, which was held by Indonesian Audit Committee Association (IACA).
b. Discussion Forum of “The Challenge and Responsibilities of the Board of Commissioner, the Board of Directors and the Audit Committee in Maintaining the Sustainability of the Company Amid a Global Economic Crisis” which was held by Indonesian Audit Committee Association (IACA).
c. Discussion Forum of “Corporate Case: PT Sarijaya and Century Bank, What Went Wrong?” which was held by the Indonesian Society of Commissioners (ISICOM).
d. Workshop of “Risk Management Oversight for Board of Commissioners and Audit Committee” which was held by the Indonesian Audit Committee Association (IACA).
e. “Sharia Economy Amid Global Crisis” seminar, which was held by Bisnis Indonesia daily.
f. Discussion Forum of “Increasing the Company’s Performance Through the Implementation of Good Corporate Governance, Learn and Sharing Experience from PT BRI (Persero)” which was held by the Indonesian Society of Commissioners (ISICOM).
Committee under the responsibility of the Board of CommissionersIn order to support the effective performance of duties and responsibilities, the Board of Commissioner has established the Audit Committee, based on Decision from the Board of Directors of Bank DKI No. 108 year 2006; The Risk Oversight Committee, with Decision from the Board of Directors of Bank DKI No. 16 year 2007; as well as the Remuneration and Nomination Committee, with Decision from the Board of Commissioner of Bank DKI No. 88 year 2007.
3. The Audit CommitteeAs one of its comprehensive tools for the Board of Commissioners in conducting the implementation of GCG, Bank DKI had established the Audit Committee since 25 September 2006, as stated in Decision Letter of the Board of Directors No. 108 year 2006, and starting since
96 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
atau tanpa mengurangi hak Dewan Komisaris untuk sewaktu-waktu memberhentikan anggota Komite Audit.
3.1. Komposisi keanggotaanKomposisi keanggotaan Komite Audit sampai dengan 22 Agustus 2009 terdiri dari 3(tiga) orang, yaitu seorang Komisaris Independen yang menjabat sebagai Ketua, serta 2(dua) orang Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang perbankan dan keuangan, dengan susunan sebagai berikut:Ketua : Idris Kadir (Komisaris Independen dan
juga merangkap sebagai anggota)Anggota : Saiful Arief (Pihak Independen) E. Mokhamad Ikhsan (Pihak Independen)
3.2. IndependensiAnggota Komite Audit tidak saling memiliki keterikatan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan kekeluargaan sampai dengan derajat kedua, baik dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi maupun pemegang saham (pengendali), serta tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Direksi Bank DKI dan/atau pada bank lainnya, maupun rangkap jabatan sebagai anggota Komite.
3.3. Tugas dan tanggung jawabTugas dan tanggung jawab Komite Audit merujuk pada Piagam Komite Audit adalah memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris yang terkait dengan:a. Melakukan penelaahan atas informasi keuangan
yang akan dikeluarkan perusahaan seperti laporan keuangan, proyeksi dan informasi keuangan lainnya.
b. Melakukan penelaahan atas ketaatan perusahaan terhadap peraturan Perundang-undangan di bidang pasar modal dan peraturan perundang-undangan lainnya yang berhubungan dengan kegiatan Perusahaan.
c. Melakukan penelaahan atas pelaksanaan pemeriksaan oleh Auditor Internal.
d. Melakukan penelaahan dan melaporkan kepada Dewan Komisaris atas pengaduan yang berkaitan dengan PT Bank DKI.
e. Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi Perusahaan.
3.4. Rapat Komite Sampai dengan 22 Agustus 2009, Komite Audit Bank DKI telah menyelenggarakan Rapat sebanyak 11 kali. Tabel kehadiran masing-masing anggota Komite Audit dalam rapat disajikan dalam Tabel Kehadiran Rapat Komite sebagai berikut:
2 October 2006 until 26 August 2009, with and/or without prejudges to the rights of the Board of Commissioner to terminate the membership of the Audit Committee at any time.
3.1. membership CompositionThe membership composition of the Audit Committee as of 22 August 2009 was comprises of three members, one member was positioned as Chairman, and two Independent Parties who holds an experience in banking and finance with the following composition:Chairman : Idris Kadir (Independent Commissioner
as - Chairperson and also a member)Member : Saiful Arief (Independent Party) E. Mokhamad Ikhsan (Independent Party)
3.2. IndependenceThe member of the Audit Committee do not have a financially, ownership and family relations up to the second degree, with the Directors, Commissioners or controlling shareholders and are not members of the Board of Directors of Bank DKI or any other bank, or dual position as a committee member.
3.3. Roles and ResponsibilitesThe roles and responsibilities of the Audit Committee is refer to the Audit Committee Charter, which is provide recommendation to the Board of Commissioner pertaining to the following:a. Reviewing the financial informations of the Bank
prior to publication including financial report, projections and other financial information.
b. Reviewing of the Bank’s compliance to prevailing laws and regulations of the capital market as well as other regulation that are related to the Bank’s operations.
c. Reviewing the internal audit processes.d. Reviewing and reporting to the Board of
Commissioners on complains related to Bank DKI.e. Maintaining the confidentiality of documents, data
and information of the Bank.
3.4. Committee meetingAs of 22 August 2009, the Audit Committee of Bank DKI had convened 11 meetings. The attendance level of each committee member in the meeting is presented on the following table:
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 97
Rapat Komite Selama Tahun 2009
No. NamaName
JabatanTittle
Rapat Komite Audit (KA)
Audit Committee Meetings
Rapat Komite Pemantau Risiko (KPR)
Risk Oversight Committee Meetings
Rapat Komite Remunerasi & Nominasi (KRN)
Remuneration and Nomination Committee Meetings
Jumlah Rapat / Total Meetings 11 20 5
1 Idris Kadir1 Komisaris IndependenCommissioner Independent 11 - 5
2 Joni Mulyanto1 Komisaris IndependenCommissioner Independent - 20 5
3 Sukri Bey2 KomisarisCommissioner - - 1
4 E. Mokhamad Ikhsan3 Anggota Komite AuditAudit Committee Member 9 - -
5 Saiful Arief3 Anggota Komite AuditAudit Committee Member 11 - -
6 Achmad Shalihin3 Anggota Komite Pemantu RisikoRisk Oversight Committee Member - 19 -
7 Setia Dharma3 Anggota Komite Pemantu RisikoRisk Oversight Committee Member - 19 -
8 Enny Rantih Sofyan3Anggota Komite Remunerasi dan NominasiRemuneration and Nomination Committee Member
- - 5
1. Sesuai Akta RUPSLB Bank DKI No. 47 tanggal 21 Agustus 2009,
masa jabatan Dewan Komisaris berakhir tanggal 22 Agustus 2009
2. Sesuai Akta RUPSLB Bank DKI No. 03 tanggal 5 Maret 2009
diangkat menjadi Komisaris Bank DKI
3. Masa jabatan anggota Komite berakhir tanggal 22 Agustus 2009
3.5. PelatihanSelama tahun 2009, anggota Komite Audit mengikuti seminar/workshop/diskusi panel diantaranya:1. Workhop”Internal Audit dalam Perspektif Komite
Audit” yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI).
2. Diskusi Panel ”Tantangan dan Tanggungjawab Direksi, Komisaris dan Komite Audit dalam Menjaga Keberlangsungan Perusahaan di Tengah Krisis Ekonomi Global” yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI).
3. Forum Diskusi ”Corporate Case: PT Sarijaya and Century Bank, What Went Wrong?” yang diselenggarakan oleh Indonesian Society of Commissioners (ISICOM).
4. Workshop “Risk Management Oversight for Board of Commissioners and Audit Committee” yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI).
The 2009 Committee Meeting
1. Pursuant to Deed of EGM Bank DKI No. 47 dated August 21, 2009, the
Board of Commissioners term of office expires on August 22, 2009
2. Pursuant to Deed of EGM Bank DKI No. 2003 dated March 5, 2009
he was appointed as Commissioner of Bank DKI
3. Committee member tenure ended on August 22, 2009
3.5. TrainingsThroughout 2009, the member of the Audit Committee had participated in several seminars/workshop/panel discussion, which among others are:1. Workshop of “Internal Audit in the perspective
of the Audit Committee” which was held by the Indonesian Audit Committee Association (IACA)
2. Discussion Forum of “The Challenge and Responsibilities of the Board of Commissioner, the Board of Directors and the Audit Committee in Maintaining the Sustainability of the Company Amid a Global Economic Crisis” which was held by Indonesian Audit Committee Association (IACA).
3. Discussion Forum of “Corporate Case: PT Sarijaya and Century Bank, What Went Wrong?” which was held by the Indonesian Society of Commissioners (ISICOM).
4. Workshop of “Risk Management Oversight for Board of Commissioners and Audit Committee” which was held by the Indonesian Audit Committee Association (IACA).
98 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
3.6. Pedoman dan Tata Tertib KerjaDalam melaksanakan tugasnya untuk meningkatkan kualitas pelaksanaan GCG, Komite Audit Bank DKI berpedoman pada Piagam Komite Audit yang disahkan pada tanggal 6 Oktober 2006. Piagam tersebut merupakan pedoman tertulis yang dijadikan sebagai acuan dari setiap kegiatan operasional Komite Audit yang memuat Visi & Misi Organisasi, wewenang, serta tugas dan tanggung jawab Komite Audit.
Guna penyempurnaan dimaksud, Piagam Komite Audit telah disempurnakan sebagai keputusan Direksi Bank DKI No. 148 tahun 2010 tanggal 30 Maret 2010 yang ditandatangani Komisaris Utama (Caretaker) Mara Oloan Siregar bersama dengan Direktur Utama Winny Erwindia,
4. Komite Pemantau RisikoSebagai salah satu kelengkapan perangkat Dewan Komisaris dalam melaksanakan GCG, maka Bank DKI telah memiliki Komite Pemantau Risiko sejak tanggal 7 Februari 2007, sebagaimana Surat Keputusan Direksi No. 16 tahun 2007 tentang pengangkatan Komite Pemantau Risiko dan telah mengalami perubahan sebagaimana Keputusan Direksi No. 50A tahun 2008 tentang Perubahan Komite Pemantau Risiko, dan/atau tanpa mengurangi hak Dewan Komisaris untuk sewaktu-waktu memberhentikan anggota Komite Pemantau Risiko.
4.1. Komposisi KeanggotaanKomposisi keanggotaan Komite Pemantau Risiko sampai 22 Agustus 2009 terdiri dari 3(tiga) orang, yaitu seorang Komisaris Independen yang menjabat sebagai Ketua, serta 2(dua) orang anggota yang memiliki keahlian di bidang keuangan dan manajemen risiko, dengan susunan sebagai berikut:Ketua : Joni Mulyanto (Komisaris Independen merangkap sebagai anggotaAnggota : Achmad Salihin (Pihak Independen) Setia Dharma (Pihak Independen)
4.2. IndependensiAnggota Komite Audit tidak saling memiliki keterikatan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan kekeluargaan sampai dengan derajat kedua, baik dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi maupun pemegang saham (pengendali), serta tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Direksi Bank DKI dan/atau pada bank lainnya, maupun rangkap jabatan sebagai anggota Komite.
4.3. Tugas dan Tanggung JawabTugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko merujuk pada Piagam Komite Pemantau Risiko adalah
3.6. Guidelines and Working manualIn conducting its duties to increase the quality of GCG implementation, the Audit Committee of Bank DKI is guided by the Audit Committee Charter that has been authorized on 6 October 2006. The Audit Charter constitute as a written guidelines that is set forth as a guideline for the operational activity of the Audit Committee that consists of the Organization Vision, Mission, Authority, as well as roles and responsibilities of the Audit Committee.
For the purpose of the intended accomplishment, the Audit Committee Charter has been accomplished with Decision Letter of the Board of Commissioner of Bank DKI No. 148 year 2010 dated 30 March 2010 that is signed by the President Commissioner (Caretaker) Mara Oloan Siregar and the President Director of the Bank, Winny Erwindia.
4. The Risk Oversight CommitteeAs one of its comprehensive tools for the Board of Commissioners in conducting the implementation of GCG, Bank DKI had established the Risk Oversight Committee since 7 February 2007, as stated in Decision Letter of the Board of Directors No. 16 year 2007 on the appointment of Risk Oversight Committee and its amendment based on Decision Letter of the Board of Commissioner No. 50A of 2008 on the amendment of the Risk Oversight Committee with and/or without prejudges to the rights of the Board of Commissioner to terminate the membership of the Risk Oversight Committee at any time.
4.1. membership CompositionMembership composition of the Risk Oversight as of 22 August 2009 is comprises of three person, one Independendent Commissioner is positioned as Chairman and two other members that holds an expertise in financial and risk management, with composition as follows:Chairman : Joni Mulyanto (Independent Commissioner and member)Member : Achmad Shalihin (Independent Party) Setia Dharma (Independent Party)
4.2. IndependenceMembers of the Audit Committee do not have a financially, ownership and family relations up to the second degree, with the Directors, Commissioners or controlling shareholders and are not members of the Board of Directors of Bank DKI or any other bank, or dual position as a committee member.
4.3. Roles and Responsibilities The role and responsibility of the Risk Oversight Committee refers to the Risk Oversight Committee
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 99
memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris yang terkait dengan hal-hal:a. Melakukan evaluasi atas kebijakan dan strategi
manajemen risiko yang disusun oleh Direksi yang mencakup:• Pengawasan aktif oleh Direksi• Kecukupan kebijakan, prosedur dan
penetapan limit• Kecukupan proses identifikasi, pengukuran
serta sistem informasi manajemen risiko yang meliputi: risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik, risiko kepatuhan
• Sistem pengendalian intern yang menyeluruh.b. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan
tugas Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko untuk mengetahui kesesuaiannya dengan kebijakan dan strategi manajemen risiko.
c. Mengevaluasi laporan profil triwulanan PT Bank DKI dan pelaksanaan proses manajemen risiko untuk selanjutnya memberi masukan kepada Dewan Komisaris atas kondisi risiko yang dihadapi oleh Bank DKI serta usulan langkah-langkah untuk mitigasi atas risiko tersebut sehingga Dewan Komisaris dapat memberi masukan untuk langkah perbaikan kepada Direksi, apabila diperlukan.
d. Memantau dan mengevaluasi kepatuhan Bank DKI sehubungan dengan pelaksanaan manajemen risiko terhadap seluruh perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh Direksi kepada Bank Indonesia dan pihak-pihak terkait lainnya.
e. Mendorong tumbuh kembangnya budaya perusahaan yang berorientasi risiko.
4.4. Rapat Komite Sampai dengan tanggal 22 Agustus 2009, Komite Pemantau Risiko Bank DKI telah menyelenggarakan Rapat sebanyak 20 kali. Tabel kehadiran masing-masing anggota Komite Pemantau Risiko dalam rapat disajikan dalam Tabel Kehadiran Rapat Komite pada halaman 97 dari Laporan Tahunan ini.
4.5. PelatihanSelama 2009 anggota Komite Pemantau Risiko mengikuti seminar/workshop/diskusi panel diantaranya: 1. Forum Diskusi ”Corporate Case: PT Sarijaya
and Century Bank, What Went Wrong?” yang diselenggarakan oleh Indonesian Society of Commissioners (ISICOM).
2. Seminar ”Ekonomi Syariah di Tengah Krisis Global” yang diselenggarakan oleh Harian Bisnis Indonesia.
Charter is to assist the Board of Commissioners pertaining to the following matters:a. Evaluate risk management policy and strategy
that was formulated by the Board of Directors that includes:• Active supervision by the Board of Directors • Adequate policy, procedure, and determining
limits• Adequacy on the identification, measurement
as well as risk management information system processes that covers the following aspects: credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal risk, reputational risk, strategic risk, and compliance risk
• A comprehensive internal control system.b. Monitor and evaluate the implementation of the
Risk Management Unit and the Risk Management Committee’s tasks to determine as to whether it is in accordance with the risk management policy and strategy.
c. Evaluate PT Bank DKI’s Quarterly profile report and the implementation of the risk management process whereupon its recommendations on Bank DKI’s risk conditions will subsequently be submitted to the Board of Commissioners along with proposed steps to mitigate these risks whereby the Board of Commissioners can provide its suggestions to the Directors if necessary.
d. Monitor and evaluate Bank DKI’s compliance in relation to the implementation of risk management towards all agreements and commitments made by the Board of Directors to Bank Indonesia and other related parties.
e. Foster growth of a risk-oriented corporate culture.
4.4. Committee meetingAs of 22 August 2009, the Risk Oversight Committee of Bank DKI had convened 20 meetings. The attendance level of each committee member in the meeting is presented on page 97 of this Annual Report.
4.5. TrainingsThroughout 2009, all member of the Risk Oversight Committee had attended several seminars/workshop/discussion forum, which among others are as follows:1. Discussion Forum of “Corporate Case:
PT Sarijaya and Century Bank, What Went Wrong?” which was held by the Indonesian Society of Commissioners (ISICOM).
2. “Sharia Economy Amid Global Crisis” seminar, which was held by Bisnis Indonesia daily.
100 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
3. Forum Diskusi ”Meningkatkan Kinerja Perusahaan Melalui Penerapan Good Corporate Governance: Belajar dan Berbagi Pengalaman dari PT BRI (Persero)” yang diselenggarakan oleh Indonesian Society of Commissioners (ISICOM).
4. Diskusi Panel “Tantangan dan Tanggungjawab Direksi, Komisaris dan Komite Audit dalam Menjaga Keberlangsungan Perusahaan di Tengah Krisis Ekonomi Global” yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI).
4.6. Pedoman dan Tata Tertib KerjaDalam melaksanakan tugasnya untuk meningkatkan kualitas pelaksanaan GCG, Komite Pemantau Risiko Bank DKI memiliki pedoman sebagaimana disahkan dalam Keputusan Pengurus Bank No. 123 tahun 2007 tentang Piagam Komite Pemantau Risiko Bank DKI. Piagam tersebut merupakan pedoman tertulis yang dijadikan sebagai acuan dari setiap kegiatan operasional Komite Pemantau Risiko yang memuat Visi & Misi Organisasi, wewenang, serta tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko.
5. Komite Remunerasi Dan NominasiSebagai salah satu kelengkapan perangkat Dewan Komisaris dalam melaksanakan GCG, maka Bank DKI telah memiliki Komite Remunerasi dan Nominasi sejak tanggal 21 Juni 2007, sebagaimana Surat Keputusan Direksi No. 88 tahun 2007 tentang pengangkatan Komite Remunerasi dan Nominasi,dan telah mengalami perubahan sebagaimana Keputusan Direksi Bank DKI No. 116 tahun 2007 tanggal 3 Agustus 2007 tentang Perubahan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank DKI serta keputusan Direksi No. 38A tahun 2009 tanggal 16 Maret 2009 tentang Pengangkatan Sukri Bey sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank DKI, dan/atau tanpa mengurangi hak Dewan Komisaris untuk sewaktu-waktu memberhentikan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi.
5.1. Komposisi KeanggotaanKomposisi keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi sampai dengan 22 Agustus 2009 terdiri dari 4(empat) orang, yaitu seorang Komisaris Independen yang menjabat sebagai Ketua dan merangkap sebagai anggota, serta 1(satu) orang anggota yang terdiri dari seorang Komisaris Independen, 1(satu) orang Komisaris serta seorang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang sumber daya manusia, dengan susunan sebagai berikut:Ketua : Joni Mulyanto (Komisaris Independen merangkap sebagai anggotaAnggota : Idris Kadir (Komisaris Independen) Sukri Bey (Komisaris) Enny Rantih Sofyan (Pemimpin Group Sumber Daya Manusia)
3. Discussion Forum of “Increasing the Company’s Performance Through the Implementation of Good Corporate Governance, Learn and Sharing Experience from PT BRI (Persero)” which was held by the Indonesian Society of Commissioners (ISICOM
4. Discussion Forum of “The Challenge and Responsibilities of the Board of Commissioner, the Board of Directors and the Audit Committee in Maintaining the Sustainability of the Company Amid a Global Economic Crisis” which was held by Indonesian Audit Committee Association (IACA).
4.6. Guidelines and Working manualIn conducting its duties to increase the quality of GCG implementation, the Risk Oversight Committee of Bank DKI is guided by the Audit Committee Charter that has been authorized on The Management of the Bank’s Decision No. 123 of 2007 concerning the Risk Oversight Committee Charter of Bank DKI. The Charter constitute as a written guidelines that is set forth as a guideline for the operational activity of the Risk Oversight Committee that consists of the Organization Vision, Mission, Authority, as well as roles and responsibilities of the Risk Oversight Committee.
5. Remuneration and Nomination CommitteeAs one of its comprehensive tools for the Board of Commissioners in conducting the implementation of GCG, Bank DKI had established the Remuneration and Nomination Committee since 21 June 2007, as stated in Decision Letter of the Board of Directors No. 88 year 2007 on the appointment of Remuneration and Nomination Committee and its amendment based on Decision Letter of the Board of Commissioner No. 116 of 2007 dated 3 August 2007 on the amendment of the Remuneration and Nomination Committee and Decision Letter of the Board of Directors No. 38A of 2009 dated 16 March 2009 regarding the appointment of Sukri Bey as member of the Remuneration and Nomination Committee of PT Bank DKI, with and/or without prejudges to the rights of the Board of Commissioner to terminate the membership of the Remuneration and Nomination Committee at any time.
5.1. membership CompositionMembership composition of the Remuneration and Nomination Committee as of 22 August 2009 is comprises of four person, one Independendent Commissioner is positioned as Chairman and members, one members that is comprises of an Independent Commissioner and one Independent Party that holds an expertise in human resources, with composition as follows:Chairman : Joni Mulyanto (Independent Commissioner and member)Member : Idris Kadir (Independent Commissioner) Sukri Bey (Commissioner) Enny Rantih Sofyan (Head of Human Resources Group)
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 101
5.2. IndependensiAnggota Komite Remunerasi dan Nominasi tidak mempunyai keterikatan keuangan, kepemilikan dan hubungan kekeluargaan sampai dengan derajat kedua, baik dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi maupun pemegang saham (pengendali), serta tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Direksi Bank DKI dan/atau pada bank lainnya.
Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Remunerasi dan Nominasi bekerja secara profesional tanpa benturan kepentingan dan pengaruh/tekanan dari pihak manapun yang tidak sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip perbankan yang sehat.
5.3. Tugas dan Tanggung JawabKomite Remunerasi dan Nominasi dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab terkait dengan kebijakan remunerasi dengan memperhatikan:a. kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan
sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku;
b. prestasi kerja individual;c. kewajaran dengan peer group; dand. pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang
Bank.
Pelaksanaan kegiatan, tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi merujuk pada Piagam Remunerasi dan Nominasi antara lain:a. Terkait kebijakan Remunerasi:
a.1. melakukan evaluasi terhadap sistem penggajian, pemberian tunjangan dan fasilitas bagi Dewan Komisaris dan Direksi;
a.2. memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai sistem penggajian, pemberian tunjangan dan fasilitas bagi karyawan;
a.3. memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai pemberian opsi kepada Dewan Komisaris, Direksi dan Karyawan, antara lain opsi saham;
a.4. memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai sistem pensiun bagi karyawan;
a.5. memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai sistem pensiun kompensasi serta manfaat lainnya dalam pengurangan karyawan;
a.6. kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham; dan
a.7. melakukan kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan karyawan untuk disampaikan kepada Direksi.
5.2. IndependenceMembers of the Remuneration and Nomination Committee do not have a financially, ownership and family relations up to the second degree, with the Directors, Commissioners or controlling shareholders and are not members of the Board of Directors of Bank DKI or any other bank.
In conducting its duties, the Remuneration and Nomination Committee work professionally with no conflict of interest and influence/pressure from other party that is not comply with prevailing regulations and prudent banking principles.
5.3. Roles and ResponsibilitiesIn implementing its tasks and responsibilities, the Remuneration and Nomination Committee place specific emphasis on the following:a. Financial performance and reserves as specified
within the prevailing rules and regulations;b. An individual’s work accomplishments;c. Fairness with peer group; andd. Considerations based on the Bank’s target and
long term strategy.
The Remuneration and Nomination Committee’s activities, tasks, and responsibilities refer to the Remuneration and Nomination Charter, that include:a. In relation with Remuneration Policy:
a.1. Evaluation of the payroll system, the granting of allowances and facilities for the Board of Commissioners and Directors
a.2. Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding the payroll system, the granting of allowances and facilities for the employees;
a.3. Provide recommendation to the Board of Commissioner for the granting of option to the Board of Commissioner, the Board of Directors and Employees, such as stock option;
a.4. Provide recommendation to the Board of Commissioners regarding the pension plan for the employees;
a.5. Provide recommendation to the Board of Commissioners regarding the pension plan and other benefits pertaining to the employee retranchment;
a.6. The remuneration policy to the Board of Commissioners and the Board of Directors to be submitted to the General Meeting of Shareholders, and
a.7. Conduct a remuneration policy for the Management and Employee to be submitted to the Board of Directors.
102 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
b. Terkait dengan kebijakan Nominasi:b.1. menyusun, melaksanakan dan menganalisa
kriteria dan prosedur nominasi bagi calon Komisaris dan Direksi;
b.2. menyusun, melaksanakan dan menganalisa kriteria dan prosedur pemberhentian Dewan Komisaris dan Direksi;
b.3. menyusun sistem penilaian kinerja Dewan Komisaris dan Direksi;
b.4. memberikan rekomendasi tentang jumlah anggota Dewan Komisaris dan Direksi;
b.5. mengevaluasi dan memberikan advis tentang sistem penerimaan non karyawan, satu level dibawah Direksi dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham;
b.6. memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham; dan
b.7. memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independen yang akan menjadi anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko.
5.4. Rapat Komite Sepanjang tahun 2009, Komite Remunerasi dan Nominasi Bank DKI telah menyelenggarakan Rapat sebanyak 5(lima) kali. Tabel kehadiran masing-masing anggota Komite Remunerasi dan Nominasi dalam rapat disajikan dalam Tabel Kehadiran Rapat Komite pada halaman 97 dari Laporan Tahunan ini.
5.5. PelatihanSelama tahun 2009, pendidikan/pelatihan yang diikuti oleh Komite Remunerasi dan Nominasi diantaranya adalah Workshop “Tugas Pelaksanaan Monitoring dan Evaluasi Komite Nominasi dan Remunerasi” yang diselenggarakan Prima Consulting dan Pelatihan lain yang terkait dengan GCG dan Human Capital.
5.6. Pedoman dan Tata Tertib KerjaDalam melaksanakan tugasnya untuk meningkatkan kualitas pelaksanaan GCG, Komite Remunerasi dan Nominasi Bank DKI memiliki pedoman Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi Bank DKI. Piagam tersebut merupakan pedoman tertulis yang dijadikan sebagai acuan dari setiap kegiatan operasional Komite Remunerasi dan Nominasi yang memuat Visi & Misi Organisasi, wewenang, serta tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi.
b. In relation with Nomination Policy:b.1. Develop, implement and analyze the criteria
and nomination procedures for prospective Commissioners and the Board of Directors.
b.2. Develop, implement and analyze the criteria and procedures for dismissal of the Board of Commissioners and the Board of Directors.
b.3. Develop performance appraisal systems for the Board of commissioners and the Board of Directors.
b.4. Provide recommendations regarding total members of the Board of Commissioners and the Board of Directors
b.5. Evaluate and give advice on the recruiting system for non employee, one level under the Board of Directors and provide recommendation regarding the system and procedure for selection and/or replacement of the Board of Commissioners and the Board of Director’s members to the Board of Commissioner to be submitted to the General Meeting of Shareholders;
b.6. Provide recommendation regarding aspirant of the Board of Commissioner and/or the Board of Directors to the Board of Commissioners to b submitted to the General Meeting of Shareholders; and
b.7. Provide recommendation of the Independent Party that will become a member of Audit Committee and Risk Oversight Committee.
5.4. Committee meetingAs of 22 August 2009, the Remuneration and Nomination Committee of Bank DKI had convened 5 meetings. The attendance level of each committee member in the meeting is presented on page 97 of this Annual Report.
5.5. TrainingsThroughout 2009, all members of the Remuneration and Nomination Committee had attended several seminars/workshop/discussion forum, which among others are Workshop “The implementation of monitoring duties and evaluation of the Remuneration and Nomination Committee” which was held by Prima Consulting and other trainings that related with GCG and Human Capital.
5.6. Guidelines and Working manualIn conducting its duties to increase the quality of GCG implementation, the Remuneration and Nomination Committee of Bank DKI is guided by the Remuneration and Nomination Committee Charter. The Charter constitute as a written guidelines that is set forth as a guideline for the operational activity of the Remuneration and Nomination Committee that consists of the Organization Vision, Mission, Authority, as well as roles and responsibilities of the Remuneration and Nomination Committee.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 103
Masa tugas anggota Komite Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi dan Nominasi Bank DKI telah berakhir sejak tanggal 22 Agustus 2009. Pada saat ini, Pemegang Saham Pengendali (PSP) sedang memproses pengangkatan jabatan Komisaris dan Komisaris Independen yang baru, mengingat masa jabatan Komisaris dan Komisaris Independen yang sebelumnya telah berakhir sejak tanggal 22 Agustus 2009. Berdasarkan hal tersebut maka untuk sementara jabatan Komisaris masih dipegang oleh pejabat Pemerintah Provinsi DKI Jakarta selaku Komisaris Caretaker, sehingga Komposisi Dewan Komisaris adalah sebagai berikut:
Komisaris Utamasementara (caretaker) : Mara Oloan Siregar
Komisarissementrara (caretaker) : Hasan Basri Saleh
Komisaris : Sukri Bey
Dengan keadaan tersebut di atas, maka saat ini Bank DKI belum mengangkat anggota Komite yang baru, mengingat komposisi anggota komite harus terdiri dari 1(satu) orang Komisaris Independen.
6. DireksiDireksi bertanggung jawab menyusun dan melaksanakan strategi dan kebijakan bisnis, anggaran dan rencana kerja sesuai dengan Visi dan Misi Bank serta memastikan pencapaian sasaran dan tujuan usaha. Direksi juga bertanggung jawab terhadap struktur pengendalian internal Bank dan penerapan manajemen risiko dan praktik-praktik tata kelola yang baik. Direksi memastikan agar praktik-praktik akuntansi dan pembukuan Bank sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia; lebih jauh lagi Direksi mengawasi pelaksanaan audit internal, melakukan tindak lanjut yang diperlukan sesuai dengan arahan Dewan Komisaris.
6.1. Komposisi Keanggotaan Sampai dengan 31 Desember 2009, Direksi Bank DKI beranggotakan 5(lima) orang, termasuk Direktur Utama. Salah seorang Direksi menjabat sebagai Direktur Kepatuhan dan bertanggung jawab melaksanakan praktik-praktik tata kelola dan memastikan kepatuhan Bank terhadap hukum dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Adapun susunan anggota Direksi sebagai berikut:1. Winny Erwindia : Direktur Utama2. Muhamad Irfandi : Direktur Pemasaran3. Ilhamsyah Joenoes : Direktur Operasional4. Mamad Sachroni : Direktur Keuangan5. Aris Anwari : Direktur Kepatuhan
The tenure of all members of the Audit Committee, Risk Oversight Committee as well as the Remuneration and Nomination Committee of Bank DKI has ended since 22 August 2009. Currently, the Controling Shareholers (PSP) still in the process of appointing a new Commissioner and Independent Commissioner, considering that the tenure of former Commissioner and Independent Commissioner has ended since 22 August 2009. Based on such condition, for a temporarily, the position for Commissioner was still held by the official from Provincial Government of DKI Jakarta whom act as a Caretaker Commissioner, so that the composition of the board of commissioners was as follows:
Acting President Commissioner (Caretaker) : Mara Oloan SiregarActing Commissioner (Caretaker) : Hasan Basri SalehCommissioner : Sukri Bey
With such condition, currently, Bank DKI has not appoint a new Committee members, considering that the composition of committee member should comprises on one Independent Commissioner.
6. The Board of DirectorsThe Board of Directors is responsible for formulating policy and business strategy, budget and business plan in accordance with the Bank’s vision and mission as well as to ensures the achievement of goals and objectives. The Board of Directors also responsible for the Bank’s internal control structure and the implementation of risk management and good corporate governance practices. The Directors ensures that the Bank’s accounting and book keeping practices are in accordance with Bank Indonesia’s regulations. Furthermore, the Board of Directors also monitors the internal audit implementation or any action that deemed necessary in accordance with the advice from the Board of Commissioners.
6.1. membership CompositionAs of 31 December 2009, the Board of Directors of Bank DKI comprises of five members that include the President Director. One member of the Board of Directors served as Compliance Director and responsible for undertaking corporate governance practices and ensuring the Bank’s compliance with the Law and prevailing regulations.
The compositions of the Board of Directors are as follows:1. Winny Erwindia : President Director2. Muhamad Irfandi : Marketing Director 3. Ilhamsyah Joenoes : Operations Director 4. Mamad Sachroni : Finance Director 5. Aris Anwari : Compliance Director
104 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Berdasarkan RUPS pada tanggal 14 Januari 2010 yang Risalah rapatnya didokumentasikan oleh Notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H. No. 12 tanggal 14 Januari 2010, telah memberhentikan dengan hormat Direksi Bank dan pengangkatan Direksi Bank Sementara sampai ditetapkan Direksi Bank yang definitif yaitu seluruh Direksi kecuali Direktur Pemasaran yaitu Muhamad Irfandi, sehingga susunan Direksi Bank menjadi sebagai berikut:1. Winny Erwindia : Direktur Utama2. Ilhamsyah Joenoes : Direktur Operasional3. Mamad Sachroni : Direktur Keuangan4. Aris Anwari : Direktur Kepatuhan
Riwayat singkat Direksi sebagaimana dapat dilihat di halaman 44 dan 45 dari Laporan Tahunan ini.
6.2. Independensi dan Kepemilikan SahamTidak ada anggota Direksi yang melakukan rangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada bank, perusahaan dan/atau lembaga lain, serta Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama tidak memiliki saham yang mencapai 5% atau lebih, baik pada Bank DKI maupun pada bank dan perusahaan lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri.
Anggota Direksi juga tidak mempunyai hubungan keuangan dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya dan/atau pemegang saham pengendali Bank.
Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia dan Direktur Utama merupakan pihak yang independen terhadap Pemegang Saham Pengendali. Dengan demikian, jumlah, komposisi, kriteria dan independensi Direksi telah sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006.
6.3. Tugas dan Tanggung JawabDalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab pengelolaan Bank sehari-harinya, Direksi berpedoman pada Buku Pedoman Kerja Direksi sebagaimana keputusan Direksi No. 97 tahun 2007, yang dilakukan pembagian tugas Direksi didasari pada struktur organisasi Bank, yaitu:a. Direksi bertanggung jawab penuh atas
pelaksanaan kepengurusan Bankb. Direksi mengelola Bank sesuai dengan tugas,
tanggung jawab dan kewenangan sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan Peraturan perundang-undangan yang berlaku.
c. Direksi melaksanakan prinsip-prinsip GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.
Based on the GMS on 14 January 2010, as stated on Notarial Deed No. 12 dated 14 January 2010 that was made and witnessed by Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H. had respectfully dismissed the Board of Directors and temporarily appointed the Acting Board of Directors until a definitive composition of the Board of Directors has been set, whom are the overall members of the Board except the Marketing Director, Muhamad Irfandi, so that the composition of the Board of Directors of the Bank is as follows:1. Winny Erwindia : President Director2. Ilhamsyah Joenoes : Operations Director 3. Mamad Sachroni : Finance Director 4. Aris Anwari : Compliance Director
A brief profile of the Board of Directors is presented on page 44 and 45 of this Annual Report.
6.2. Independence and Shares OwnershipThere are no members of the Board of Directors whom served in dual position as a member of the Board of Commissioner, the Board of Directors, or Executive Management in other bank, companies and/or other institution. In addition, the member of the Board of Directors, either individually or collectively do not own a total of 5% or more shares, in Bank DKI or any other bank and companies, that is located both domestic and abroad.
Members of the Board of Directors do not have a financially, ownership and family relations up to the second degree, with the Directors, Commissioners or controlling shareholders and are not members of the Board of Directors of Bank DKI or any other bank.
All members of the Board of Directors are domiciled in Indonesia and the President Director act as an independent party towards the Majority Shareholders. Therefore, the number, composition, criteria and independency of the Board of Directors have complied with Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006.
6.3. Roles and ResponsibilitiesIn the course of implementing its tasks and responsibilities of managing the Bank on a daily basis, the Board of Directors implement a division of tasks that is based upon the organizational structure of the Bank, comprising of:a. The Board is taken a full responsibility for
managing the Bank’s operation.b. The Board is managing the Bank in accordance
with its duties, responsibilities and authority as stipulated on the Articles of Association and Prevailing Laws.
c. The Board is implementing the GCG principles in every operational activity of the Bank at all rann-and-file of their organizational structure.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 105
d. Direksi bertanggung jawab memastikan kebijakan dan strategi manajemen risiko dan tugas-tugas lainnya yang sesuai dengan ketentuan perundang-undangan yang berlaku mengenai perbankan yang diatur oleh Bank Indonesia dan lembaga atau instansi terkait lainnya.
e. Direksi bertanggung jawab dalam menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari auditor internal dan eksternal.
f. Direksi mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham melalui RUPS.
g. Direksi mengungkapkan kebijakan-kebijakan Bank yang bersifat strategis di bidang kepegawaian dengan media yang mudah diakses pegawai.
6.3.1. Direktur Utamaa. Menyusun Visi, Misi dan nilai-nilai serta
rencana korporasi dan rencana bisnis untuk dibicarakan dan disetujui Dewan Komisaris atau RUPS sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Bank
b. Menyelaraskan dan mengakomodir inisiatif Bank yang dapat memberi nilai tambah serta meningkatkan kinerja dan daya saing Bank
c. Bertanggung jawab atas pelaksanaan kepengurusan Bank secara efektif dan efisien
d. Mengkoordinasikan pelaksanaan tugas antar anggota Direksi, melaksanakan pembinaan dan pengendalian terhadap seluruh kegiatan operasional dan pengelolaan Bank secara efektif dan efisien, dengan memperhatikan asas keseimbangan dan keserasian serta memastikan kepatuhan terhadap Peraturan Bank Indonesia dan Peraturan Perundang-undangan yang berlaku
e. Mengkoordinasikan, mengendalikan dan mengevaluasi penerapan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dan nilai-nilai budaya perusahaan Bank secara konsisten
f. Bersama-sama dengan Komisaris Utama menandatangani kesimpulan umum hasil self assessment pelaksanaan GCG
g. Memastikan informasi yang terkait dengan Bank selalu tersedia bila diperlukan oleh Dewan Komisaris dan Bank Indonesia.
6.3.2. Direktur Pemasarana. Mengkoordinasikan, mengendalikan,
mengembangkan, membina, mengelola serta mengevaluasi tugas dari bidang-bidang di bawahnya agar efektif dan efisien dengan mengutamakan asas keseimbangan
b. Memantau serta mengawasi Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) atas aktivitas intermediasi bank
d. The Board is responsible to ensure that risk management policy and strategy as well as other duties are complied with prevailing regulation concerning banking that is regulate by Bank Indonesia and other related institution or regulators.
e. The Board is responsible to follow up the audit findings and recommendation from internal audit as well as recommendation from external audit.
f. The Board is responsible for reporting the implementation of their duties to the Shareholders through the GMS.
g. The Board should disclose the Bank’s strategic policy regarding the official affairs through an applicable access of media.
6.3.1. President Directora. Formulates vision, mission, and values as
well as the corporate plan and business plan to be discussed and approved by the Board of Commissioners or the General Meeting of Shareholders in accordance with the requirements set within the Bank’s Articles of Association
b. Adjusts and accommodates the Bank’s initiatives that adds value and improves the Bank’s performance and competitiveness
c. Responsible for the effective and efficient management of the Bank
d. Coordinate implementation of tasks among the members of the Board of Directors, provide guidance and supervision on all operational activities and the effective and efficient management of the Bank on the basis of fairness and harmony as well as ensuring compliance with Bank Indonesia Regulations and prevailing rules and regulations
e. Consistently coordinates, controls, and evaluates the implementation of Good Corporate Governance principles and corporate values of the bank
f. Together with the President Commissioner signs the general results of the self assessment on GCG implementation
g. Ensure that information related with the Bank is always available if required by the Board of Commissioners and Bank Indonesia.
6.3.2. marketing Directora. Coordinates, controls, develops, guides,
manages as well as evaluates the tasks of areas under his/her jurisdiction to ensure effectiveness and efficiency by emphasizing the principles of fairness
b. Monitor as well as supervise Maximum Credit Limit in relation to the Bank’s intermediary activities
106 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
c. Memonitor kualitas hasil kerja dan kinerja seluruh bidang-bidang di bawahnya agar rencana bisnis yang telah ditetapkan dapat tercapai
d. Memantau serta mengendalikan penerapan manajemen risiko dan penerapan prinsip-prinsip GCG pada bidang-bidang dibawahnya
e. Menyusun, merumuskan dan mengevaluasi rencana kerja masing-masing bidang dibawahnya
f. Memastikan berjalannya prinsip kehati-hatian dan kepatuhan terhadap peraturan Bank Indonesia, Peraturan Perundang-undangan dan peraturan internal bank lainnya yang berlaku
g. Memastikan informasi yang terkait dengan bidang-bidang dibawahnya selalu tersedia untuk Dewan Komisaris dan Bank Indonesia.
6.3.3. Direktur Keuangan a. Mengkoordinasikan, mengendalikan,
mengembangkan, membina, mengelola serta mengevaluasi tugas dari bidang-bidang di bawahnya agar efektif dan efisien dengan mengutamakan asas keseimbangan
b. Memantau serta mengendalikan penerapan manajemen risiko dan penerapan prinsip-prinsip GCG pada bidang-bidang dibawahnya
c. Mengembangkan program efisiensi, efektivitas dan manajemen mutu dari produk-produk serta memastikan dilaksanakannya secara konsisten di lingkungan unit kerja masing-masing
d. Memonitor kualitas hasil kerja dan kinerja seluruh bidang-bidang di bawahnya agar rencana bisnis yang telah ditetapkan dapat tercapai
e. Menyusun, merumuskan dan mengevaluasi rencana kerja masing-masing bidang dibawahnya
f. Memastikan berjalannya prinsip kehati-hatian dan kepatuhan terhadap peraturan Bank Indonesia, Peraturan Perundang-undangan dan peraturan internal bank lainnya yang berlaku
g. Memastikan informasi yang terkait dengan bidang-bidang dibawahnya selalu tersedia untuk Dewan Komisaris dan Bank Indonesia.
6.3.4. Direktur Operasionala. Mengkoordinasikan, mengendalikan,
mengembangkan, membina, mengelola serta mengevaluasi tugas dari bidang-bidang di bawahnya.
c. Monitor the quality of the work performed and the performance of the entire areas under his/her jurisdiction to ensure that the business plan is achieved
d. Monitor as well control the implementation of risk management and the implementation of GCG principles in areas under his/her jurisdiction
e. Prepare, formulate, and evaluate the business plan of the respective areas under his/her jurisdiction
f. Ensure that the principles of prudence and compliance with Bank Indonesia regulations, and prevailing rules and regulations are adhered to prevailing rules and regulation and other internal bank’s regulations
g. Ensure that the information related to areas under his/her jurisdiction is always available for the Board of Commissioners and Bank Indonesia.
6.3.3. Finance Directora. Coordinates, controls, develops, guides,
manages as well as evaluates the tasks of areas under his/her jurisdiction to ensure effectiveness and efficiency by emphasizing the principles of fairness
b. Monitor as well control the implementation of risk management and the implementation of GCG principles in areas under his/her jurisdiction
c. Develop efficient, effective, and quality management program from the Company’s products as well as ensuring that they are consistently applied within the respective units
d. Monitor the quality of the work and the performance of the entire areas under his/her jurisdiction to ensure that the business plan is achieved
e. Prepare, formulate, and evaluate the business plan of the respective areas under his/her jurisdiction
f. Ensure that the principles of prudent and compliance with Bank Indonesia regulations, and prevailing rules and regulations are adhered to
g. Ensure that the information related to areas under his/her jurisdiction is always available for the Board of Commissioners and Bank Indonesia.
6.3.4. Operation Directora. Coordinates, controls, develops, guides,
manages as well as evaluates the tasks of areas under his/her jurisdiction.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 107
b. Memantau serta mengendalikan penerapan manajemen risiko dan penerapan prinsip-prinsip GCG pada bidang-bidang dibawahnya.
c. Mengembangkan program efisiensi, efektivitas dan manajemen mutu dari produk-produk serta memastikan dilaksanakannya secara konsisten di lingkungan unit kerja masing-masing.
d. Memonitor kualitas hasil kerja dan kinerja seluruh bidang-bidang di bawahnya agar rencana bisnis yang telah ditetapkan dapat tercapai.
e. Menyusun, merumuskan dan mengevaluasi rencana kerja masing-masing bidang dibawahnya.
f. Memastikan berjalannya prinsip kehati-hatian dan kepatuhan terhadap peraturan Bank Indonesia, Peraturan Perundang-undangan dan peraturan internal bank lainnya yang berlaku.
g. Memastikan informasi yang terkait dengan bidang-bidang dibawahnya selalu tersedia untuk Dewan Komisaris dan Bank Indonesia.
6.3.5. Direktur Kepatuhan a. Mengkoordinasikan, mengendalikan,
mengembangkan, membina, mengelola serta mengevaluasi tugas dari bidang-bidang di bawahnya.
b. Melakukan koordinasi dengan Dewan Komisaris dan Grup Audit Intern baik atas inisiatifnya maupun atas permintaan Dewan Komisaris dalam rangka pengendalian, pengembangan, pembinaan dan pengawasan operasional bank.
c. Melakukan pemantauan unsur kepatuhan terhadap seluruh satuan kerja bank.
d. Memonitor kualitas hasil kerja dan kinerja seluruh bidang-bidang dibawahnya agar rencana bisnis yang telah ditetapkan dapat tercapai.
e. Melaporkan kepada Bank Indonesia atas pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya secara semesteran dan laporan adanya pelanggaran di bidang keuangan dan perbankan maupun keadaan yang membahayakan kelangsungan bank.
f. Memantau pelaksanaan prinsip kehati-hatian dan mengantisipasi risiko serta pelaksanaan GCG melalui rapat Direksi maupun rapat Pengurus.
g. Memberi masukan kepada Direksi mengenai Peraturan Bank Indonesia dan perundangan-undangan yang berlaku agar keputusan yang diambil tidak bertentangan dengan ketentuan tersebut.
b. Monitor as well control the implementation of risk management and the implementation of GCG principles in areas under his/her jurisdiction.
c. Develop a program that calls for efficiency, effectiveness, and quality management from products as well as ensuring that they are consistently applied within the respective units.
d. Monitor the quality of the work performed and the performance of the entire areas under his/her jurisdiction to ensure that the business plan is achieved.
e. Prepare, formulate, and evaluate the business plan of the respective areas under his/her jurisdiction.
f. Ensure that the principles of prudency and compliance with Bank Indonesia regulations, and prevailing rules and regulations are adhered to.
g. Ensure that the information related to areas under his/her jurisdiction is always available for the Board of Commissioners and Bank Indonesia.
6.3.5. Compliance Directora. Coordinates, controls, develops, guides,
manages as well as evaluates the tasks of areas under his/her jurisdiction.
b. Coordinates with the Board of Commissioners and the Internal Audit Group either on its own initiative or as requested by the Board of Commissioners with respect to the control, development, guidance, and supervision of the bank’s operations.
c. Monitors the compliance aspects of all units within the Bank.
d. Monitors the quality of the work performed and the performance of all units under his/her jurisdiction to ensure that the business plan is achieved.
e. Report to Bank Indonesia on the implementation of its tasks and responsibilities biannually and report of any financial or banking violations as well as conditions that hampers the bank.
f. Monitors the implementation of the prudent principles and anticipate risks as well as GCG implementation through the Board of Directors Meeting as well as the Management meeting.
g. Provide recommendations to the Board of Directors regarding Bank Indonesia Regulations and prevailing laws to ensure that the decisions made by the Board do not contravene these rules and regulations.
108 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
h. Mengkaji rancangan keputusan sehingga tidak mengandung unsur penyimpangan terhadap Peraturan Bank Indonesia maupun Peraturan Perundang-undangan yang berlaku serta Anggaran Dasar Bank.
i. Mengevaluasi dan menyetujui rencana kerja masing-masing bidang dibawahnya dibawahnya untuk memastikan bahwa Bank telah menerapkan prinsip kehati-hatian, penerapan manajemen risiko serta memenuhi seluruh Peraturan Bank Indonesia Peraturan Perundang-undangan dan peraturan internal bank lainnya yang berlaku.
j. Mensosialisasikan Peraturan Bank Indonesia, Peraturan Perundang-undangan terbaru kepada pihak-pihak terkait.
Guna pengkinian pedoman kerja Direksi tersebut, Manajemen bekerjasama dengan konsultan untuk penyempurnaan Buku Pedoman Kerja Direksi tersebut, yang akan disahkan pada tahun 2010.
6.4. Rapat DireksiBerdasarkan Buku Pedoman Kerja Direksi, Rapat Direksi wajib diselenggarakan secara berkala paling kurang 4 (empat) kali dalam setahun, dimana 2(dua) diantaranya wajib dihadiri oleh seluruh anggota Direksi secara fisik. Sepanjang tahun 2009, Direksi DKI telah menyelenggarakan Rapat sebanyak 48 kali. Tabel kehadiran masing-masing anggota Direksi dalam rapat disajikan melalui Tabel Kehadiran Rapat Dewan Komisaris dan Direksi di halaman 94 pada Laporan Tahunan ini.
6.5. Fit and Proper TestSetiap anggota Direksi Bank DKI memiliki tingkat integritas yang tinggi, kompetensi dan reputasi keuangan yang baik. Hal ini dibuktikan melalui diperolehnya persetujuan Bank Indonesia (BI) (lulus fit and proper test) untuk seluruh anggota Direksi.
6.6. Pelatihan DireksiSelama tahun 2009, para anggota Direksi telah menghadiri dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan dan seminar mengenai pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan. Pelatihan tersebut adalah antara lain bisa dilihat pada halaman 109.
6.7. Pedoman dan Tata Tertib KerjaDalam menjalankan tugasnya, Direksi mengacu pada Buku Pedoman Kerja Direksi sebagaimana ditetapkan keputusan Direksi Bank DKI No. 97 tahun 2007 tentang Pemberlakuan Buku Pedoman Kerja Direksi Bank DKI yang merupakan penyesuaian dari Buku Pedoman Kerja Direksi yang ditetapkan dengan Keputusan Direksi Bank DKI No. 143 tahun 2005.
h. Analyze the circumstances behind the decisions made to ensure that they do not violate Bank Indonesia regulations or even prevailing laws as well as the Bank’s Articles of Association.
i. Evaluate and approve the business plans of the respective units under his/her jurisdiction to ensure that the Bank has applied the prudent principles, risk management as well as fulfilled all of Bank Indonesia’s regulations and prevailing rules within the Bank.
j. Actively socializing Bank Indonesia’s Regulation, new rules and regulations to the related parties.
In order to update the Board of Directos’ working guideline, the Management in coordination with the consultant are in the process of accomplishing the Board’s working guideline, which will be authorize in 2010.
6.4. The Board of Directors meeting
Based on the Working Manual Book of the Board of Directors, the Board of Directors meeting ought to be held regularly, at least four times in a year, two of which are ought to be attended by all members of the Board of Directors. Throughout 2009, the Bank had convened 48 meetings. The attendance level of the Board of Commissioners and the Board of Directors is presented on the BOC and BOD Meeting at page 94 of this Annual Report.
6.5. Fit and Proper TestEvery member of the Board of Directors of Bank DKI supported by high integrity, competence and good financial reputation. These could be seen from Bank Indonesia approval that all of the BOD members had passed the fit and proper test.
6.6. TrainingsThroughout 2009, members of the Board of Directors have attended and participated in various trainings and seminars concerning the implementation of Good Corporate Governance. These trainings could be seen on page 109 of this Annual Report.
6.7. Guidelines and Working manualIn conducting its duties the Board of Directors is guided by the Working Manual Bood as stipulated on Directors’ Decree No. 97 of 2007 concerning the validation of Working Manual Book for the Board of Directors of the Bank in adjustment with the Boards Working Manual that had been stipulated based on Directors Decree No. 143 of 2005.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 109
Direktur Utama President Director
1 : Seminar Sehari: Penerapan PSAK No. 50 Dan Psak No. 55 (Revisi 2006) Serta Implikasi Terhadap Laporan Bulanan Bank Umum
One Day Seminar: Application of SFAS No. And SFAS No. 50. 55 (Revised 2006) and Their Implications Of Commercial Banks Monthly Statements
2 : Seminar “Peran Transparansi Informasi Produk Di Tengah Krisis” Seminar “Peran Transparansi Informasi Produk Di Tengah Krisis”
3 : Seminar “Eksistensi Dan Peran Direktur Kepatuhan Ke Depan” Seminar“Eksistensi Dan Peran Direktur Kepatuhan Ke Depan”
4 : Workshop “Pembiayaan UMKM Dalam Menghadapi Dan Memanfaatkan Peluang Krisis”
Workshop “Pembiayaan UMKM Dalam Menghadapi Dan Memanfaatkan Peluang Krisis”
5 : BPD 2009 - “Empowering Your Customer Experience With Banking Technologies”
BPD 2009 - “Empowering Your Customer Experience With Banking Technologies”
6 : Pelatihan “Sistem Resi Gudang Untuk BPD Seluruh Indonesia” Training “Sistem Resi Gudang Untuk BPD Seluruh Indonesia”
7 : Pelatihan Percepatan Dan Peningkatan KPR BPD Training Acceleration and Increased Mortgage BPD
8 : Invitation To China Banking Sector Seminar Invitation To China Banking Sector Seminar
Direktur Kepatuhan Compliance Director
1 : Seminar Sehari: Penerapan PSAK No. 50 Dan PSAK No. 55 (Revisi 2006) Serta Implikasi Terhadap Laporan Bulanan Bank Umum
One Day Seminar: Application of SFAS No. And SFAS No. 50. 55 (Revised 2006) and Their Implications Of Commercial Banks Monthly Statements
2 : Seminar “Eksistensi Dan Peran Direktur Kepatuhan Ke Depan” Seminar “Eksistensi Dan Peran Direktur Kepatuhan Ke Depan”
3 : Seminar “Pencegahan Tindak Pidana Di Bidang Perbankan” Seminar: “Pencegahan Tindak Pidana Di Bidang Perbankan”
4 : Pelatihan “Peran Bank Dalam Mencegah Serta Memberantas Kejahatan Perbankan, Tindak Pidana Perbankan Dan Pencucian Uang”
Training “Peran Bank Dalam Mencegah Serta Memberantas Kejahatan Perbankan, Tindak Pidana Perbankan Dan Pencucian Uang”
5 : Seminar Dan Workshop Stress Testing Seminar and Workshop Stress Testing
6 : Seminar “Implementasi Ketentuan Bank Indonesia Tentang Anti Pencucian Uang Dan Pencegahan Penandatanganan Teroris”
Seminar: “Implementasi Ketentuan Bank Indonesia Tentang Anti Pencucian Uang Dan Pencegahan Penandatanganan Teroris”
7 : Seminar The 4th Jakarta Risk Management Convention
8 : Seminar “Peran Dan Perlindungan Terhadap Penyedia Jasa Keuangan Sebagai Pelapor Dan Saksi Dalam Perkara Tindak Pidana Pencucian Uang”
Seminar “Peran Dan Perlindungan Terhadap Penyedia Jasa Keuangan Sebagai Pelapor Dan Saksi Dalam Perkara Tindak Pidana Pencucian Uang”
9 : Seminar Nasional “Menyongsong Pembahasan Dan Pengesahan Rancangan Undang-Undang Pencegahan Dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang Dan Dewan Perwakilan Rakyat Periode Tahun 2009-2014”
National Seminar “Menyongsong Pembahasan Dan Pengesahan Rancangan Undang-Undang Pencegahan Dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang Dan Dewan Perwakilan Rakyat Periode Tahun 2009-2014”
Direktur Pemasaran marketing Director
1 : Workshop “Prospek Pasar Lelang Bagi BPD” Workshop “Prospek Pasar Lelang Bagi BPD”
2 : Islamic Banking Corporate Social Responsibility Islamic Banking Corporate Social Responsibility
3 : Workshop On Leadership And Change Management Workshop On Leadership And Change Management
4 : “Conference 3rd Annual Islamic Financial Markets” “Conference 3rd Annual Islamic Financial Markets”
Direktur Operasional Operation Director
1 : Asian Financial Services Congress 2009: Bridging The Business And Technology Divide
Asian Financial Services Congress 2009: Bridging The Business And Technology Divide
2 : Workshop “Pembahasan Evaluasi ATM Outsourcing” Workshop “Pembahasan Evaluasi Atm Outsourcing”
3 : Seminar “Optimalisasi Pemanfaatan BPDNet Online” Seminar “Optimalisasi Pemanfaatan BPDNet Online”
4 : BPD 2009 - “Empowering Your Customer Experience With Banking Technologies”
Bpd 2009 - “Empowering Your Customer Experience With Banking Technologies”
5 : Communicasia 2009 Communicasia 2009
Direktur Keuangan Finance Director
1 : Seminar “A Guide To Raising Private And Public For Indonesian Growth Companies”
Seminar “A Guide To Raising Private And Public For Indonesian Growth Companies”
Keikutsertaan Direksi dalam Pelantikan Selama 2009 List of Participated Trainings of Board Directors in 2009
110 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
6.8. Komite-komite di bawah DireksiDalam menjalankan tugasnya, Direksi dibantu oleh 4(empat) Komite Eksekutif, yaitu Komite Manajemen Risiko (KMR), Asset Liability Committee (ALCO) dan Komite Kebijakan Kredit dan Pembiayaan (KKKP) dan Komite Pengarah Teknologi Informasi (KPTI).
6.8.1. Komite manajemen Risiko (KmR)a. Komposisi Keanggotaan Pengelolaan seluruh risiko bisnis Bank
DKI harus dilakukan secara sistematis, terintegrasi dan berkesinambungan. Untuk itu diperlukan perumusan kebijakan yang bersifat strategis melalui koordinasi lintas unit, lintas fungsional dan melibatkan Manajemen Bank DKI. Sarana untuk merumuskan kebijakan tersebut adalah melalui Komite Manajemen Risiko (KMR).
Agar program-program kerja manajemen di bidang SDM dapat dilaksanakan secara maksimal, maka sebagaimana Keputusan Direksi No. 189 tahun 2008 tanggal 31 Desember 2008 tentang Penetapan Anggota Komite Manajemen Risiko Bidang Sumber Daya Manusia yang disempurnakan sebagaimana keputusan Direksi No. 189 tahun 2009 dan terakhir ditetapkan sesuai keputusan Direksi No. 135 tahun 2010 tanggal 5 Maret 2010, telah ditetapkan susunan anggota Komite Manajemen Risiko Bidang SDM, sebagai berikut:1. Pemimpin Grup Sumber Daya Manusia
(ex-officio), yaitu: Sdr. Enny Ratih, NRIK: 07431289 - sebagai ketua
2. Sdr. Sudarmadi NRIK: 030708763. Sdr. Supiyanto NRIK: 033410774. Sdr. Agus Suryantono NRIK: 046908825. Sdr. Widuk Menzil NRIK: 059504866. Sdr. Zulfarshah NRIK: 062111887. Sdr. Ateng Rivai NRIK: 076304908. Sdr. Edy Supriyadi NRIK: 087009909. Sdr. Romy Wijayanto NRIK: 12460299
b. Tugas dan Tanggung Jawab KMR berfungsi memberikan rekomendasi
kepada Direktur Utama yang sekurang-kurangnya meliputi:b.1. Penyusunan kebijakan manajemen
risiko serta perubahannya, termasuk strategi manajemen risiko dan contingency plan apabila kondisi eksternal tidak normal.
6.8. Committees Under the Board of DirectorsTo undertake its duties, the Board of Directors were supported with four Executive Committees which comprise of the Risk Management Committee, the Asset dan Liability Committee (ALCO), the Credit and Financing Policy Committee, and IT Steering Committee.
6.8.1. The Risk management Committee a. Membership Composition Managing the entire business risks of Bank
DKI must be carried out in a systematic, integrated, and continuous manner. For that purpose, policies need to be formulated that are strategic in nature in coordination with the units, functions and involving the management of Bank DKI. The medium used to formulate this policy is through the Risk Management Committee (KMR).
To ensure that Management work programs in HR division can be executed optimally, in accordance with the Directors Decree No. 189 of 2008 dated 31 December 2008 regarding the appointment of Risk Management Committee members in Human Resources, that has been accomplished with Directors Decree No. 189 of 2009 and lastly was stipulated through Directors Decree No. 135 of 2010 dated 5 March 2010, it has been constituted that the composition of Risk Management Committee member on Human Resources Division is as follows:1. Group Head GSM (ex-officio), Mrs.
Enny Rantih, NRIK:07431289 as Chaiman
2. Mr. Sudarmadi, NRIK: 030708763. Mr. Supiyanto, NRIK:033410774. Mr. Agus Suryantono, NRIK: 046908825. Mr. Widuk Menzil, NRIK: 059504866. Mr. Zulfarshah, NRIK: 062111887. Mr. Ateng Rivai, NRIK: 076304908. Mr. Edy Supriyadi, NRIK: 087009909. Mr. Romy Wijayanto, NRIK: 12460299
b. Roles and Responsibility KMR provides its recommendations to the
President Director that, at the very least, covers the following:b.1. Formulating risk management policy
along with its revisions, including risk management strategy and contingency plan in the event of abnormal external conditions.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 111
b.2. Perbaikan atau penyempurnaan penerapan manajemen risiko yang dilakukan secara berkala maupun yang bersifat insidentil sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi eksternal dan internal Bank DKI yang mempengaruhi kecukupan permodalan dan profil risiko bank dan hasil evaluasi terhadap efektivitas penerapan tsb.
b.3. Penetapan atas hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal (irregulations) seperti keputusan pelampauan ekspansi usaha yang signifikan dibandingkan rencana bisnis bank yang telah melampaui limit yang telah ditetapkan.
c. Rapat Komite Sepanjang tahun 2009, Komite
Manajemen Risiko Bidang SDM telah menyelenggarakan Rapat sebanyak 14 kali.
Agenda yang dibahas dalam Rapat Komite Manajemen Risiko Bidang SDM tersebut, sekurang-kurangnya meliputi:• Penyusunan Peraturan Perusahaan (PKB).• Penyempurnaan kebijakan bidang
SDM yang bersifat strategis.• Penetapan atas keputusan perekrutan
karyawan dengan tingkatan karyawan dari Asisten Manager sampai dengan Vice President yang berasal dari eksternal.
• Penetapan atas keputusan promosi dan penempatan karyawan untuk tingkatan karyawan dari Asisten Manager sampai dengan Vice President.
• Penetapan atas keputusan penjatuhan sanksi hukuman disiplin kepada karyawan yang melakukan pelanggaran ringan, sedang dan berat.
• Dalam hal keputusan sanksi berupa PHK, maka rapat KMR harus dihadiri Pengurus Sekawan.
6.8.2. Komite asset and Liability (ALCO)a. Komposisi Keanggotaan Pengelolaan seluruh risiko bisnis Bank
DKI harus dilakukan secara sistematis, terintegrasi dan berkesinambungan. Untuk itu, dalam proses pelaksanaan asset dan liability, Bank DKI telah dilengkapi dengan Komite ALCO, sebagaimana ditetapkan dalam Keputusan Direksi No. 164 Tahun
b.2. Regularly rectifying or improving risk management implementation due to the impact of external and internal conditions on Bank DKI that affects the capital adequacy and risk profile of the bank and the results of the evaluation of the effectiveness of its implementation.
b.3. Determining on matters pertaining to business decisions that contravenes normal procedures (irregulations) such as a decision to significantly exceed business expansion moves beyond that set within the Bank’s business plan.
c. The Committee Meeting Throughout 2009, the Risk Management
Committee in Human Resources had convened 14 meetings.
The agenda of the Risk Management Committee in Human Resources Meeting, should at least covers the following matters:• Formulation of the Company Work
Guidelines (PKB).• Perfecting strategic HR policies.•. Validating the decisions on employee
recruitments for employment levels of Assistant Managers to Vice Presidents from external sources.
• Validating the decision of employee promotions and placements for employment levels of Assistant Managers to Vice Presidents.
• Validating the decision of disclipinary sanctions towards employees who perpetrate light, medium and heavy violations.
• Wherein the sanction is in the form of a dismissal, the RMC Meeting must be attended by Sekawan Management.
6.8.2. ALCO (Asset Liability Committee)a. Membership Composition Managing the entire business risks of Bank
DKI must be carried out in a systematic, integrated, and continuous manner. Therefore, in the course of implementing asset and liability management, Bank DKI established ALCO (Asset Liability Committee) as stipulated with Directors Decree No. 164
112 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
2006 tanggal 19 Desember 2006 tentang Asset Liability Committee (ALCO) yang merupakan penyempurnaan dari Keputusan Direksi No. 88 Tahun 2006 dan Keputusan Direksi No. 39 tahun 2008. Terakhir, Komite ALCO ditetapkan dengan Keputusan Direksi No. 125 tahun 2009 tanggal 9 Juni 2009.
Sampai dengan 31 Desember 2009, komposisi keanggotaan dari Komite ALCO di Bank DKI adalah sebagai berikut:
Ketua I : Direktur Utama, merangkap anggota
Ketua II : Direktur Keuangan, merangkap anggota
Ketua III : Direktur Pemasaran, merangkap anggota
Ketua IV : Direktur Kepatuhan, merangkap anggota
Ketua V : Direktur Operasional, merangkap anggota
Sekretaris : Pemimpin Tresuri Anggota: 1. Pemimpin Grup Tresuri 2. Pemimpin Grup Konsumer 3. Pemimpin Grup Komersial 4. Pemimpin Grup Mortgage & Housing 5. Pemimpin Grup Supervisi Kredit 6. Pemimpin Grup Perencanaan
Strategis 7. Pemimpin Grup Teknologi 8. Pemimpin Grup Manajemen Risiko
dan Kepatuhan 9. Pemimpin Grup Quality Assurance 10. Pemimpin Corporate Secretary 11. Pemimpin Grup Syariah 12. Pemimpin Grup Pengendalian
Keuangan dan Anggaran 13. Pemimpin Grup Pembinaan Cabang Pengamat/Observer: 1. Pemimpin Audit Intern 2. Pemimpin Sumber Daya Manusia 3. Pemimpin Cabang Utama 4. Pemimpin Cabang 5. Pemimpin Cabang Pembantu
Staff Suporting Grup: Koordinator: Pemimpin Grup Tresuri Anggota: 1. Pemimpin Divisi Tresuri & ALMA 2. Pemimpin Divisi Dana & Jasa
3. Pemimpin Divisi Korporasi
of 2006 dated 19 December 2006 regarding Asset Liability Committee (ALCO) which is the accomplishment from Directors Decree No. 88 of 2006 and Directors Decree No. 39 of 2008. Lastly, the ALCO had been constituted with Directors Decree No. 125 of 2009 dated 9 June 2009.
As of 31 December 2009, the composition of ALCO in Bank DKI is as follows:
Chairman I : President Director, also served as member
Chairman II : Financial Director also served as member
Chairman III : Marketing Director also served as member
Chairman IV : Compliance Director also served as member
Chairman V : Operations Director also served as member
Secretary : Head of Treasury Group
Members: 1. Head of Treasury Group 2. Head of Consumer Group 3. Head of Commercial Group 4. Head of Mortgage & Housing Group 5. Head of Credit Supervisory Group 6. Head of Strategic Planing Group 7. Head of Technology Group 8. Head of Risk Management and
Compliance 9. Head of Quality Assurance Group 10. Head of Corporate Secretary 11. Head of Sharia Group 12. Head of Financial and Budgetary
Control Group 13. Head of Branch Development Group
Observer: 1. Head of Internal Audit Group 2. Head of Human Resources Group 3. Head of Main Branch 4. Head of Branch Offices 5. Head of Sub-Branch Offices
Staff Supporting Group: Coordinator: Head of Treasury Group Members: 1. Head of Treasury and ALMA Division 2. Head of Funds & Services Division 3. Head of Corporate Division
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 113
4. Pemimpin Divisi Menengah5. Pemimpin Divisi Dana6. Pemimpin Divisi Kredit Konsumtif &
Program7. Pemimpin Divisi Pemasaran
Mortgage & Housing8. Pemimpin Divisi Penyelesaian Kredit
Komersial9. Pemimpin Divisi Pengembangan Bisnis10. Pemimpin Divisi Information
Technology11. Pemimpin Divisi Risiko12. Pemimpin Divisi Product/Service &
Quality Development13. Pemimpin Divisi Pengendalian
Keuangan & Anggaran14. Pemimpin Divisi Penyeliaan Cabang15. Pemimpin Divisi Pemasaran Syariah16. Departemen Likuiditas & ALMA17. Unit lainnya sesuai kebutuhan
b. Tugas dan Tanggung Jawab Tugas pokok yang diemban ALCO
adalah mengkaji, menganalisa dan dan menetapkan, memutuskan kebijakan-kebijakan strategis antara lain: penghimpunan dana, penggunaan dana, penetapan harga dan pengendalian risiko sehingga pengelolaan aset dan liabiliti dapat lebih terarah dan optimal dengan tetap mengacu kepada marketing oriented. Selain itu adalah menetapkan kebijakan yang terkait dengan manajemen likuiditas (liquidity management), management dan GAP, manajemen valuta asing, dan manajemen investasi & pendapatan.
c. Rapat Komite Sepanjang tahun 2009, Komite ALCO telah
menyelenggarakan Rapat sebanyak 12 kali.
Hasil-hasil yang dicapai dalam Rapat ALCO adalah ditetapkannya kebijakan-kebijakan mengenai ALMA yang diharapkan dapat dilaksanakan yang terkait dengan:• Pengelolaan posisi likuiditas optimal,
antara lain reserve requirement terpenuhi, dan cashflow memenuhi kebutuhan jangka pendek dan jangka panjang.
• Dapat mengendalikan risiko likuiditas, risiko pasar, dan risiko operasional dalam hubungannya dengan asset dan liabilities.
• Dapat memaksimalkan pendapatan bunga bersih (net interest income) dengan tetap pada tingkat risiko yang dapat ditolerir.
4. Head of Middle Division 5. Head of Funds Division 6. Head of Consumptive Credit &
Program Division 7. Head of Mortgage & Housing
Marketing Division 8. Head of Settlement of Commercial
Credit Division 9. Head of Business Development
Division 10. Head of Information Technology Division 11. Head of Risk Division 12. Head of Product/Services & Quality
Development 13. Head of Financial and Budgetary
Controling Division 14. Head of Branch Supervision Division 15. Head of Sharia Marketing Division 16. Department of ALMA & Liquidity 17. Other unit as required
b. Roles and Responsibilities Main duties that is undertaken by ALCO is
to assess, analyze and determine strategic policies which includes funds management, funds utilization, determining price, liquidity risk control, and operational risk control, and so that asset & liability management is well directed and is optimally run by referring to marketing oriented strategy. In addition to that is to determine policy that is related to the liquidity management, management and GAP, foreign exchange management as well as the investment and revenue management.
c. The Committee Meeting Throughout 2009, ALCO had convened 12
meetings.
Results achieved through the ALCO meetings is the determination of policy related to ALMA which is expected to implement the following:• Optimum management of liquidity
positions, including among others, fulfillment of reserve requirements, and adequate cashflow to meet short term and long term requirements.
• Able to control liquidity risk, market risk, and operational risk in relation to assets and liabilities.
• Able to maximize net interest income by remaining within tolerable levels of risk.
114 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
• Dapat menata struktur neraca pencapaian hasil yang maksimal dalam kaitannya dengan arah perubahan tingkat bunga yang mungkin terjadi.
• Pengelolaan forex optimal, antara lain Posisi Devisa Netto (PDN) terkendali, dan pendapatan yang berasal dari exchange rate dan interest rate optimal.
• Dapat mempertahankan tingkat profitability yang optimal
• Dapat memberikan arahan mengenai portofolio asset dan liabilities berikut perkembangannya.
• Dapat memantau dan mengarahkan struktur dana sedemikian rupa sehingga dapat menjadi sumber pembiayaan untuk pengembangan portofolio di sisi aset guna pencapaian hasil yang optimal.
• Dapat menata pertumbuhan aset dan profit yang stabil.
6.8.3. Komite Kebijakan Kredit dan Pembiayaan Kredit dan pembiayaan merupakan sektor yang
sangat strategis di setiap usaha keuangan dan perbankan. Oleh karena itu, kebijakan-kebijakan yang menyangkut sektor tersebut membutuhkan perencanaan, riset dan evaluasi mendalam. Setelah itu, harus diimplementasikan secara tepat dan dalam pengawasan yang cukup ketat. Untuk itu Bank DKI telah membentuk Komite Kebijakan Kredit dan Pembiayaan (KKKP) sebagaimana Keputusan Direksi No. 183 tahun 2007 tanggal 18 Desember 2007, yang disempurnakan sesuai keputusan Direksi No. 99 tahun 2009 tentang perubahan Komite Kebijakan Kredit & Pembiayaan Bank DKI.
a. Komposisi Keanggotaan Sampai dengan 31 Desember 2009,
komposisi keanggotaan dari Komite Kebijakan Kredit dan Pembiayaan di Bank DKI adalah sebagai berikut:
Ketua : Direktur Utama Wakil Ketua : Direktur Pemasaran Sekretaris : Pemimpin Grup Manajemen
Risiko dan Kepatuhan
Anggota: 1. Direktur Keuangan 2. Direktur Operasional 3. Pemimpin Grup Manajemen Risiko
dan Kepatuhan
• Able to organize an optimum structure of its balance sheet in line with interest rate changes that may arise.
• Optimum forex management that, among others, include manageable net forex positions (PDN) and revenues derived from optimum exchange rates and interest rates.
• Able to maintain optimum profitability levels.
• Able to provide direction with respect to asset and liabilities portfolio along with its development.
• Able to monitor and direct the funding structure in such a way so as to become a financing source for developing an assets-based portfolio that provides optimum returns.
• Able to organize a stable asset and profit growth.
6.8.3. Credit and Financing Policy Committee Credit and financing had become a strategic
sectors within every financial and banking institutions. Therefore, policies that related to those sectors needs to be fulfilled with a thorough research, plan and evaluation. Bank DKI established the Credit and Financing Policy Committee as prescribed within the Directors Decree No. 183 of 2007 dated 18 December 2007, which is then being accomplished with Directors Decree No. 99 of 2009 regarding the changes in Credit and Financing Policy Committee of Bank DKI.
a. Membership Composition As of 31 December 2009, the membership
composition of Credit and Financing Policy Committee in Bank DKI is as follows:
Chairman : President Director Deputy Chairman : Marketing Director Secretary : Head of Risk
Management and Compliance Group
Members: 1. Finance Director 2. Operation Director 3. Head of Risk Management and
Compliance Group
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 115
4. Pemimpin Grup Komersial 5. Pemimpin Grup Konsumer 6. Pemimpin Grup Mortgage & Housing 7. Pemimpin Grup Syariah 8. Pemimpin Grup Supervisi Kredit 9. Pemimpin Corporate Secretary 10. Pemimpin Grup Perencanaan
Strategis 11. Pemimpin Grup Pembinaan Cabang 12. Pemimpin Kantor Cabang Utama
Juanda 13. Staff Khusus Direktur Utama Bidang
Pemasaran 14. Staff Khusus Direktur Utama Bidang
Syariah 15. Staff Khusus Direktur Utama yang
membantu Direktur Pemasaran dalam memantau risiko kredit PT Bank DKI.
b. Tugas dan Tanggung Jawabb.1. Merumuskan dan menetapkan
permasalahan yang bersifat signifikan dan material, meliputi penyusunan kebijakan kredit dan pembiayaan serta perubahannya, perbaikan atau penyempurnaan penerapannya termasuk strategi kebijakan kredit dan pembiayaan, serta contingency plan apabila kondisi eksternal tidak normal.
b.2. Menetapkan hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal di bidang kredit dan pembiayaan, antara lain seperti keputusan pelampauan ekspansi kredit dan pembiayaan yang signifikan dibandingkan dengan rencana bisnis Bank yang telah ditetapkan sebelumnya atau pengambilan posisi/eksposur risiko yang melampaui limit yang telah ditetapkan.
b.3. Merumuskan kebijakan risiko kredit dan pembiayaan berdasar hal-hal khusus yang dikehendaki (risk appetite) yang berkaitan dengan: • target market dan porsi
segmentasi• risk based pricing per segment• risk mitigation• maksimum hapus buku
b.4. Memantau portofolio kredit dan pembiayaan termasuk eksposur risikonya, baik on balance sheet maupun off balance sheet serta pemantauannya.
4. Head of Commercial Group 5. Head of Consumer Group 6. Head of Mortgage & Housing Group 7. Head of Sharia Group 8. Head of Credit Supervisory 9. Head of Corporate Secretary 10. Head of Strategic Planing Group 11. Head of Branch Development 12. Head of Main Branch of Juanda
13. Special Staff for the President Director for Marketing
14. Special Staff for the President Director for Sharia Unit
15. Special Staff for the President Director that assist the Marketing Director in monitoring credit risk of PT Bank DKI.
b. Roles and Responsibilitiesb.1. Formulate and determine issues
that are deemed significant and material which covers a preparing credit and financing policy including all any changes, improvements or amendments in its implementation including the strategy for credit and financing policy, as well as contingency plan in the event of abnormal external conditions.
b.2. Determine subjects related with business decisions that contravene normal procedures for credit and financing. This includes, among others, decisions on credit and financing expansions that significantly exceeds the Bank’s business plan or undertaking risk positions/exposure that exceeds the established limits.
b.3. Formulate credit and financing risk policy based on specific anticipated aspects (risk appetite) related to: • target market and segmentation
portion• risk based pricing per segment• risk mitigation• maximum write off
b.4. Monitor credit and financing portfolio including risk exposure that is either on balance sheet as well as off balance sheet along with its assessment.
116 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
b.5. Melakukan perbaikan atau penyempurnaan pedoman dan arah kebijakan kredit dan pembiayaan yang dilaksanakan secara berkala maupun bersifat insidentil.
b.6. Menetapkan kebijakan dalam hal kredit dan pembiayaan bermasalah, berupa:• Penyelamatan (rescheduling,
reconditioning, restructuring), atau• Penyelesaian melalui proses di
pengadilan ataupun proses di luar pengadilan
b.7. Menetapkan kewenangan dalam bidang kredit dan pembiayaan.
Guna mendukung pelaksanaan tugasnya,
telah ditetapkan Kebijakan Perkreditan & Pembiayaan sebagaimana Keputusan Direksi No. 159 Tahun 2009.
c. Rapat Komite Sepanjang tahun 2009, Komite
Kebijakan Kredit dan Pembiayaan telah menyelenggarakan Rapat sebanyak 4 kali.
6.9.4. Komite Pengarah Teknologi Informasi Guna pelaksanaan Peraturan Bank Indonesia
No. 9/15/PBI/2007 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi pada Bank Umum dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 6/30/DPNP tentang penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi pada Bank Umum, maka PT Bank DKI wajib membentuk Komite Pengarah Teknologi Informasi (KPTI). Adapun KPTI di Bank DKI dibentuk berdasarkan Keputusan Direksi No. 111 Tahun 2008.
a. Komposisi Keanggotaan Sampai dengan 31 Desember 2009,
komposisi keanggotaan dari Komite Pengarah Teknologi Informasi di Bank DKI adalah sebagai berikut:
Ketua I : Direktur Operasional Ketua II : Direktur Kepatuhan Sekretaris : Pemimpin Grup Teknologi dan
Informasi
Anggota Tetap: 1. Pemimpin Corporate Secretary 2. Pemimpin Grup Quality Assurance 3. Pemimpin Grup Manajemen Risiko dan
Kepatuhan
b.5. Initiate repairs or improvements to the guidelines and the implemented credit and financing policy direction either on a routine basis or occasionally.
b.6. Determine policies in regards to credit and financing issues, in the form of:• Rescue (rescheduling,
reconditioning, restructuring) or• Resolution through the legal
process or out of court settlementb.7. Determine authority in respect to
credit and financing.
In order to support the implementation of its duties, Credit & Financing Policy had been determined with Directors Decree No. 159 of 2009.
c. The Committee Meeting Throughout 2009, Credit and Financing
Policy had convened a total of four meetings.
6.9.4. Information Technology Steering Committee In order to execute the Regulation of Bank Indonesia
No. 9/15/PBI/2007 concerning the Application of Risk Management in the Usage of Informational Technology on Commercial Banks, and the Circular of Bank Indonesia No. 6/30/DPNP concerning the Application of Risk Management for the utilization of Information Technology in Commercial Banks, PT Bank DKI is obligated to form an Information Technology (IT) Steering Committee. The IT Steering Committee was established based on Directors Decree No. 111 of 2008.
a. Membership Composition As of 31 December 2009, the membership
composition of IT Steering Committee at Bank DKI is as follows:
Chairman I : Operation Director Chairman II : Compliance Director Secretary : Head of the Information
Technology Group
Permanent Members : 1. Head of the Corporate Secretary 2. Head of the Quality Assurance Group 3. Head of the Risk Management and
Compliance Group
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 117
Anggota Tidak Tetap : 1. Pemimpin Grup Perencanaan Strategis 2. Pemimpin Grup Komersial 3. Pemimpin Grup Audit Intern
b. Tugas dan Tanggung Jawabb.1. Membantu Dewan Komisaris dan
Direksi mengawasi kegiatan terkait Teknologi Informasi di PT Bank DKI.
b.2. Melakukan pertemuan secara berkala untuk membicarakan hal-hal yang berkaitan dengan strategi Teknologi Informasi yang didokumentasikan dalam bentuk risalah rapat.
b.3. Memberikan rekomendasi kepada Direksi, mencakup:• Rencana Strategis Teknologi
Informasi• Perumusan Kebijakan dan Prosedur
Teknologi Informasi yang utama seperti pengamanan Teknologi Informasi dan manajemen risiko terkait penggunaan teknologi Informasi di PT Bank DKI.
• Kesesuaian proyek-proyek Teknologi Informasi yang disetujui dengan Rencana Strategis Teknologi informasi.
• Kesesuaian pelaksanaan proyek-proyek Teknologi informasi dengan rencana proyek yang disepakati dalam Service Level Agreement.
• Kesesuaian Teknologi Informasi dengan kebutuhan sistem informasi manajemen yang mendukung pengelolaan kegiatan usaha Bank.
• Efektifitas langkah-langkah minimalisasi risiko atas investasi Bank DKI pada sektor Teknologi Informasi.
• Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi dan upaya peningkatanya.
• Upaya penyelesaian berbagai masalah terkait Teknologi informasi, yang tidak dapat diselesaikan oleh satuan kerja pengguna dan satuan kerja penyelenggara dengan memfasilitasi hubungan antara kedua satuan.
• Kecukupan dan alokasi sumber daya yang dimiliki Bank DKI.
Temporary Members: 1. Head of the Strategic Planning Group 2. Head of the Commercial Group 3. Head of the Internal Audit Group
b. Roles and Responsibilities
b.1. Assisting the BOC and the BOD in monitoring activities related to Information Technology at PT Bank DKI.
b.2. Holding regular meetings to discuss matters related to the strategy of Information Technology which was documented in the form of meeting summaries.
b.3. Provide recommendations to the BOD, which comprises of:• Strategic Plans of Information
Technology• Formulation of main Policies
and Procedures of Information Technology, such as the security of Information Technology and Risk Management pertaining to the utilization relation to the usage of Information Technology at PT Bank DKI.
• Appropriateness of the approved Information Technology projects and the Strategic Plans of Information Technology.
• Appropriateness of the implementation of Information Technology projects with the agreed plans for the projects in Service Level Agreement.
• Appropriateness of the Information Technology to the needs of the management information system that supports the management of the Bank’s business activities.
• Effective steps to minimizing the investment risk of Bank DKI towards the Information Technology sector.
• Monitoring the performance of Information Technology and efforts to improve it.
• Efforts to solve various problems related to Information Technology that cannot be solved by the user work unit and provider work unit by facilitating the relations between these two units.
• The allocation of resources and adequate sources owned by Bank DKI.
118 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Guna pelaksanaan tugasnya, telah dibuat Buku Pedoman Perusahaan Komite Pengarah Teknologi Informasi sebagaimana Keputusan Direksi No. 58 Tahun 2009.
c. Rapat Komite Sepanjang tahun 2009, Komite
Pengarah Teknologi Informasi telah menyelenggarakan Rapat sebanyak 1 kali.
7. REMUNERASI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSIPenghasilan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank DKI ditetapkan dalam RUPS tanggal 12 Juni 2007 yang mengesahkan dan mengacu pada Keputusan Direksi No. 38 Tahun 2006 tanggal 29 Mei 2006 tentang Ketentuan Penghasilan Direksi dan Dewan Komisaris Bank DKI.
Sesuai RUPSLB tanggal 21 Agustus 2009, telah ditetapkan perubahan ketentuan penghasilan Direksi dan Dewan Komisaris, sebagaimana Keputusan Direksi No. 186 Tahun 2009 tanggal 15 September 2009.
Sedangkan fasilitas lain bagi seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi diatur berdasarkan Keputusan Direksi No. 159 tahun 2001, antara lain mobil dinas minimal 1(satu) unit berikut seorang supir dan bensin sesuai dengan kebutuhan, penanggungan pengobatan dan rawat inap, berikut istri dan anak yang masih dalam tanggungan, General Check Up dan pakaian dinas setiap tahun. Selain itu adalah penggantian pembayaran telepon rumah, rekening listrik, rekening air PAM serta rekening handphone.
Melalui persetujuan RUPS tahun 2009, total kompensasi dalam bentuk gaji, tunjangan serta tantiem bagi Dewan Komisaris dan Direksi dijabarkan melalui tabel berikut:
Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi (dinilai dalam ekivalen jutaan Rupiah)
JUMLAH REMUNERASI DAN FASILITAS LAINTOTAL REMUNERATION AND OTHER FACILITY
JUMLAH DITERIMA DALAM 1 TAHUNTOTAL ENTITLED WITHIN 1 YEAR
Dewan Komisaris*Board of Commissioners*
DireksiBoard of Directors
JUMLAHTOTAL
1. Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura)
1. Remuneration (salary, bonus, allowances, tantiem and other facilities in the form of non-natura)
6 5.656 5 12.374 18.030
2. Tunjangan lainnya dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang:a. dapat dimilikib. tidak dapat dimiliki (penggantian sewa rumah/perumahan)
2. Other facilities in the form of nature (housing, transportation, health insurance and others) which:a. could be ownedb. could not be owned (compensation for rental house/
residence)
- - - - -
*) Jumlah Dewan Komisaris periode Januari s/d Maret 2009 adalah 3
orang, untuk periode April s/d Agustus 2009 adalah 4 orang, sedangkan
periode September s/d Desember 2009 berjumlah 3 orang.
In order to support the implementation of its duties, IT Steering Working Manual Book had been determined as stipulated on Directors Decree No. 58 of 2009.
c. The Committee Meeting Throughout 2009. The IT Steering
Committee had convened one meeting.
7. REMUNERATION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS
Income of the BOC and the BOD members of Bank DKI are determined in the GMS of 12 June 2007 which ratify and refer to the Directors Decree No. 38 of 2006 dated 29 May 2006 regarding the income of the BOC and the BOD of Bank DKI.
In accordance with the EGMS dated 21 August 2009 changes of the BOC and the BOD’s income has been determined based on the Directors Decree No. 186 of 2009 dated 15 September 2009.
Other facilities which is provided to all member of the BOC and the BOD was regulated with Directors Decree No. 159 of 2001, which consists of one unit of official car that includes a driver and gasoline in accordance with the requirements, medical treatment and medication coverage that includes the coverage for the wife and children, general check up and uniforms each year. Moreover, it is the replacement of house phone payments, electricity bills, water bills and handphone bill.
With the approval from the 2009 GMS, total compensation in the form of salaries, allowances and bonuses for the Board of Commissioners and Directors are translated through the following table:
Remuneration for the Board of Commissioner and the Board of Directors (valued in millions of Rupiah equivalent)
*) Total member of the Board of Commissioner for the Period of January -
March 2009 are 3 persons, for the period of April s/d August 2009 are 4
persons, while on the period of September - Desember 2009 is 3 persons.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 119
JUMLAH REMUNERASI PER-ORANG DALAM 1 TAHUN *TOTAL REMUNERATION PER PERSON WITHIN 1 YEAR *
DEWAN KOMISARISBOARD OF COMMISSIONERS
DIREKSIBOARD OF DIRECTORS
Di atas 2 miliar Above Rp2 billion - 5
Di atas 1 miliar sampai dengan 2 miliar Above Rp1 billion up to Rp2 billion 3 -
Di atas 500 juta sampai dengan 1 miliar Above Rp500 million up to Rp1 billion - -
500 juta ke bawah Below Rp500 million 3 -
* Terdapat perubahan ketentuan penghasilan Direksi dan Dewan
Komisaris, sebagaimana Keputusan Direksi No. 186 Tahun 2009
tanggal 15 September 2009, sesuai RUPSLB tanggal
21 Agustus 2009.
8. TRANSPARANSI HUBUNGAN KEUANGAN, KEPENGURUSAN DAN KELUARGA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
8.1. Kepemilikan saham anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang mencapai 5% atau lebih dari modal disetorSampai dengan 31 Desember 2009, tidak terdapat anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan yang memiliki saham Perseroan mencapai 5% atau lebih dari modal disetor Perseroan; ataupun di bank lain; di lembaga keuangan bukan bank; maupun perusahaan lainnya yang berkedudukan di dalam dan luar negeri. Demikian pula anggota Direksi Bank DKI baik secara perorangan maupun kolektif tidak memiliki saham melebihi 25% dari modal disetor pada suatu perusahaan lain.
8.2. hubungan Keuangan dan hubungan Keluarga Anggota Dewan Komisaris dan Direksi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan/atau pemegang saham pengendaliSampai dengan 31 Desember 2009, tidak terdapat anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan yang memiliki hubungan keuangan maupun hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris dan Direksi lainnya, dan/atau pemegang saham pengendali Perseroan.
8.3. Kepemilikan Saham Perseroan oleh anggota Komisaris dan DireksiSampai dengan 31 Desember 2009, tidak terdapat anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan yang memiliki saham Perseroan; ataupun di bank lain; di lembaga keuangan bukan bank; maupun perusahaan lainnya yang berkedudukan di dalam dan luar negeri.
* There were changes in provision of income of the Board of Directors
and the Board of Commissioners, as stipulated on Directors Decree
No. 186 of 2009 dated 15 September 2009, in accordance with EGMS
dated 21 August 2009.
8. TRANSPARENCY OF FINANCIAL, MANAGEMENT AND FAMILY RELATIONSHIP OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS
8.1. Shares Ownership of all member of the Board of Comissioners and the Board of Directors that reached 5% or more from paid-in capitalAs of 31 December 2009, there were none of the members of the Board of Commissioners and the Board of Directors of the Bank that holds a total of 5% or more shares from the Company’s paid-in capital; or at any other bank; at any financial institution of non-bank; or other companies that domiciled both domestic or abroad. All members of the Board of Directors of Bank DKI both individually or collectively do not holds more than 25% shares ownerships from paid-in capital in other companies.
8.2. Financial and Family Relationship of each members of the Board of Commissioners and the Board of Directors with other member of the Board of Commissioners and/or controlling shareholdersAs of 31 December 2009, the Company’s Board of Commissioners and the Board of Directors do not have any financial or family relationship with other member of the Board of Commissioners and the Board of Directors, and/or controlling shareholders of the Bank.
8.3. The Company’s Shares Ownership by member of the Board of Commissioners and the Board of DirectorsAs of 31 December 2009, the Company’s Board of Commissioners and the Board of Directors do not holds the Company’s shares ownership; or in other banks; financial institutions of non-bank; or other companies which domiciled both domestic or abroad.
120 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
9. RASIO GAJI TERTINGGI DAN GAJI TERENDAHGaji adalah hak pegawai yang diterima dan dinyatakan dalam bentuk uang sebagai imbalan dari Perseroan atau pemberi kerja kepada pegawai yang ditetapkan dan dibayarkan menurut suatu perjanjian kerja, kesepakatan atau peraturan perundang-undangan, termasuk tunjangan bagi pegawai dan keluarganya atas suatu pekerjaan dan/atau jasa yang telah dilakukannya.
Informasi dibawah menjelaskan rasio perbandingan gaji, yang meliputi kompensasi yang diterima per bulan oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan tetap dalam Perseroan.
No. KETERANGAN DESCRIPTION RASIO / RATIO (%)
1. Karyawan Tertinggi – Karyawan Terendah High Employee - Low Employee 980,7%
2. Direktur Tertinggi – Direktur Terendah High Board of Director - Low Board of Director 111%
3. Komisaris Tertinggi – Komisaris Terendah High Board of Commissioner - Low Board of Commissioner 395%
4. Direktur Tertinggi – Karyawan Tertinggi High Board of Director - Hight Employee 310%
10. COMPLIANCEKepatuhan terhadap seluruh peraturan perundang-undangan yang berlaku menjadi bagian terpenting dalam pelaksanaan tata kelola perusahaan dan tolok ukur atas penilaian nasabah dan pemegang saham terhadap kinerja Bank. Kepatuhan menjamin seluruh kegiatan usaha bank untuk tetap berada di bawah kendali Manajemen dan pada jalur yang tepat dalam pencapaian kinerja usaha yang bersih dan menguntungkan.
10.1. Fungsi KepatuhanBerdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum, khususnya Pasal 5, Pasal 12 huruf a dan Pasal 14 angka (1) perihal Laporan Tugas Direktur Kepatuhan, disebutkan bahwa Direktur Kepatuhan wajib menyampaikan laporan pelaksanaan tugas Direktur Kepatuhan kepada Bank Indonesia secara periodik per-semester.
Cakupan pengelolaan kepatuhan meliputi peraturan internal dan eskternal. Peraturan Internal meliputi kebijakan, prosedur internal dan penerapannya pada aktivitas fungsional Bank. Peraturan Eksternal mencakup seluruh peraturan perundang-undangan yang berlaku dan dikeluarkan oleh otoritas moneter dan perbankan.
Kebijakan pengelolaan kepatuhan meliputi:• Menyusun Buku Pedoman Perusahaan
Kepatuhan dan melakukan pengkiniannya secara berkala.
9. HIGHEST AND LOWEST SALARY RATIO The salary is the employee’s right that is accepted and stated in the form of money that represent a compensation given by the Company or employer to the employee that is stated and paid based on specific working contract, agreement or prevailing regulation, including gratuity for employee and their family of all the work and/or services that have been done.
The information below clarified salary ratio that comprises of monthly compensation received by the Board of Commissioners, the Board of Directors, and permanent employee of the Bank. 10. COMPLIANCECompliance towards prevailing laws and regulation had become an important factor towards the implementation of corporate governance and set as the assessment frame work to customers and Shareholders on performance evaluation of the Bank. Compliance ensures that the overall performance of the Bank still under the Management’s control and on the right path in order to achieve a clean and profitable business performance.
10.1. The Compliance FunctionBased on Bank Indonesia Regulation No. 1/6/PBI/1999 dated 20 September 1999 regarding the Assignation of Compliance Director and standard implementation on the implementation of the internal audit function of Commercial Banks, specially Article 5, Article 12 point a and Article 14 number (1) regarding Working Report of Compliance Director, it was stated that Compliance Director obliged to periodically submit their quarterly report to Bank Indonesia.
The extent of compliance management covers internal and external regulations. Internal regulations cover policy, internal procedures and its application within the Bank’s functional activities. The external regulations also cover all prevailing regulations issued by the monetary and banking authorities.
Compliance management policies comprises of:• Formulating Corporate Compliance Guidelines
and upgrading this guideline on a regular basis.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 121
• Melakukan uji kepatuhan terhadap rancangan kebijakan dan keputusan strategis.
• Memantau kebijakan dan prosedur internal sesuai dengan perubahan peraturan eksternal.
• Memantau pelaksanaan prinsip kehati-hatian.• Memantau pemenuhan komitmen Bank
terhadap Bank Indonesia.• Menganalisis, menyusun dan melaporkan hasil
pemantauan kepatuhan.• Pemantauan dan pelaporan Good Corporate
Governance.
10.2. Kepatuhan terhadap Regulasi UtamaBank DKI telah menyampaikan Laporan Kepatuhan periode semester I dan semester II tahun 2009 kepada Bank Indonesia sesuai jadual dan secara garis besar melaporkan hal-hal sebagai berikut:a. Pencegahan Penyimpangan Ketentuan
Kehati-hatian, yaitu berupa pengujian rencana keputusan dan rencana kebijakan serta sosialisasi ketentuan Bank Indonesia.
b. Pelaksanaan ketentuan kehati-hatian, yang mencakup antara lain:b.1. Rasio Kecukupan Pemenuhan Modal
Minimum (KPMM) Rasio KPMM atau CAR Bank DKI selama 5
tahun terakhir, di atas batas minimum yang dipersyaratkan Bank Indonesia sebesar 8%. Perkembangan rasio KPMM sebagaimana tabel berikut:
Rasio Kecukupan Pemenuhan modal minimum
RASIO / RATIO 2005 2006 2007 2008 2009
KPMM/CAR (%)
Risiko Kredit
Car Ratio (%)
Risk Credit19,31 17,81 15,09 17,21 15,13
KPMM/CAR (%)
Risiko Kredit dan Risiko Pasar
Car Ratio (%)
Risk Credit and Risk Market18,47 17,00 12,87 13,66 13,67
b.2. Non Performing Loan (NPL) NPL Bank DKI secara bertahap terus
mengalami perbaikan. Hal ini tercermin dari perkembangan NPL Gross dan NPL Netto dalam 5 tahun terakhir sebagai berikut:
Perkembangan nPL gross dan nPL netto
RASIO / RATIO 2005 2006 2007 2008 2009
NPL Gross (%) 5,36 4,55 4,15 4,92 5,76
NPL Netto (%) 0,85 1,08 0,74 2,05 3,26
• Implement compliance tests towards the policy plan and strategic decision.
• Monitor internal policy and procedures in accordance with external regulatory changes.
• Monitor the implementation of prudent banking principles.
• Monitor the fulfillment of the Bank’s commitments to Bank Indonesia.
• Analyze, formulate and report the compliance monitoring results.
• Good Corporate Governance monitoring and reporting.
10.2. Compliance towards Regulatory PrincipalDKI Bank has submitted its Compliance Report and the first half of the second semester of 2009 to Bank Indonesia on schedule and outline of the things that are reported as follows:a. Prevention to the deviation of prudent
stipulation, a trial on decision plan and policy plan as well as socialization of Bank Indonesia stipulation.
b. The implementation of prudent stipulation, that covers the followings:b.1. Capital Adequacy Ratio (CAR) Bank DKI’s CAR for the last five years
reached 8%, beyond the minimum credit limit that is determined by Bank Indonesia. The outgrowth of CAR ratio is shown on the following table: Capital Adequacy Ratio
b.2. Non Performing Loan (NPL) Bank DKI’s NPL has gradually and
consistently improved which is reflected by the outgrowth in Gross NPL and Net NPL over the last 5 years as follows: Development of gross nPLs and net nPLs
122 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
b.3. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK)
Ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), mengatur maksimum pemberian kredit/pembiayaan kepada Pihak Terkait sebesar 10% dari Modal dan pemberian kredit/pembiayaan kepada Pihak Tidak Terkait sebesar 20% dan 25% dari Modal.
Dalam periode 2005-2009 tidak terdapat pelanggaran maupun pelampauan terhadap BMPK Pihak Terkait maupun BMPK Pihak Tidak Terkait.
b.4. Posisi Devisa Neto (PDN) Posisi Devisa Neto Bank DKI memenuhi
ketentuan yang dipersyaratkan oleh Bank Indonesia yaitu di bawah 20% dari Modal. Hal ini tercermin dari perkembangan PDN dalam 5(lima) tahun terakhir sebagai berikut:
Posisi Devisa netto (PDn)
RASIO 2005 2006 2007 2008 2009 RATIO
PDN (%) 9,64 10,69 7,29 9,75 7,50 Net Forex Position
c. Penyampaian laporan kepada Bank Indonesia
Bank DKI menyampaikan laporan-laporan kepada Bank Indonesia sesuai ketentuan yang berlaku. Namun terdapat beberapa pelanggaran karena keterlambatan dalam penyampaian laporan, sehingga Bank DKI dikenakan sanksi kewajiban membayar oleh Bank Indonesia sebagaimana tabel berikut:
Laporan Kepada Bank Indonesia
dalam jutaan Rupiah
KETERANGAN 2005 2006 2007 2008 2009 DESCRIPTION
Jumlah Denda 97,1 14 296,5 22,5 3.191 Ammount of Fines
d. Pemantauan terhadap Komitmen yang dibuat Bank kepada Bank Indonesia, yaitu Rencana Bisnis Bank dan Action Plan Penyelesaian Temuan hasil Pemeriksaan Bank Indonesia.
e. Kepatuhan dalam pemenuhan/penyampaian laporan, baik pelaporan kepada Bank Indonesia maupun pelaporan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK)
b.3. Legal Lending Limit Bank Indonesia regulation regarding Legal
Lending Limit (LLL), set the maximum loan / financing to related parties is 10% of capital and the loan / financing to a Non-Related Party is amounting to a total of 20% and 25% of capital.
For the period 0f 2005-2009 there were no violations or breach on the Legal Lending Limit allowed for Related Parties or Non-Related Parties.
b.4. Net Foreign Exchange Position Bank DKI’s Net Forex Position had complied
with the requirements of Bank Indonesia which is less than 20% of paid-in capital. This is reflected in the outgrowth of the Bank’s Net Forex Position within the last 5 years as follows:
net Forex Position (nFP)
c. Submission of reports to Bank IndonesiaBank DKI submitted reports to Bank Indonesia in accordance with prevailing regulations. However, there are a number of violations due to late submissions whereby Bank DKI was imposed penalties in the form of fines paid to Bank Indonesia. The amount of penalties paid to Bank Indonesia within the 5 year period is shown in the following table: Report to Bank Indonesia
d. Monitoring towards commitment of the Bank to Bank Indonesia, that consist of the Bank Business Plan and Action Plan for the completion on the Audit Findings from Bank Indonesia.
e. Compliance in fulfillment/submission of the report, both for the reporting to Bank Indonesia and/or reporting to the reporting and analysis of financial transactions (PPATK)
in million Rupiah
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 123
Perkembangan jumlah laporan kepada PPATK adalah sebagai berikut:
JENIS LAPORAN 2005 2006 2007 2008 2009 REPORT TYPE
CTR 165 325 480 540 783 CTR
STR 4 26 9 218 598 STR
STR Artifisial 4 - 3 - - Artificial STR
10.5. Pernyataan KepatuhanSepanjang tahun 2009, Bank DKI dapat mematuhi semua peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. Bank DKI akan terus berupaya untuk meningkatkan system dan proses pelaksanaan kepatuhan di Perseroan secara berkesinambungan dan juga akan terus berupaya untuk memperbaiki beberapa penyimpangan operasional yang ada.
11. FUNGSI INTERNAL AUDITMelihat perkembangan industri perbankan dan kompleksitas dari operasional bisnis perbankan nasional saat ini, diperlukan pengendalian yang berfungsi menekan risiko kerugian yang diakibatkan oleh operasional perbankan. Oleh karena itu, peran serta Audit Intern Bank sangat penting untuk membantu semua tingkatan manajemen dalam mengamankan kegiatan operasional yang melibatkan penghimpunan dana dari masyarakat luas. Berdasarkan hal tersebut, Grup Audit Intern Bank, ditetapkan sebagai Unit Kerja yang diberikan wewenang untuk melakukan audit intern yang mempunyai peran dan kewajiban untuk menjalankan fungsinya dengan baik.
Pada tahun 2009, Grup Audit Intern (GAI) telah melakukan penyempurnaan struktur organisasi sebagaimana Keputusan Direksi No. 185 tahun 2009 tanggal 15 September 2009 tentang Penyempurnaan Struktur Organisasi GAI PT Bank DKI dalam hal berikut:1. Struktur Organisasi GAI berbentuk semi matriks, yaitu
bentuk organisasi dimana jabatan struktural masih dipergunakan sampai dengan Pimpinan Divisi. Untuk organisasi di bawah Divisi Audit I dan II (Tim Audit I dan II) merupakan organisasi fungsional.
2. Kontrol Intern Cabang (KIC) dan Kontrol Intern Grup (KIG) yang terdapat pada struktur organisasi kantor cabang dan Grup dihapuskan/dihilangkan, sedangkan fungsi dan kegiatannya dilebur dalam fungsi dan kegiatan pada Tim Audit GAI.
3. Penunjukkan tugas Auditor di Kantor Cabang/Grup ditetapkan oleh Pemimpin GAI dan bersifat lebih dinamis (mobile).
4. Pembagian wilayah pada Divisi Audit I dan Divisi Audit II ditetapkan oleh Pemimpin GAI.
Total outgrowth number of PPATK reporting is as follows:
10.3. Statement of ComplianceThroughout 2009, Bank DKI had complied with prevailing laws and regulations. Bank DKI will strive to increase the sustainable implementation of compliance process and system at the Bank and also strive to improve their operational deviations.
11. INTERNAL AUDIT FUNCTIONWith the ever-expanding condition of banking nowadays, and with the ever-complex operations of national banking business, one needs control that can minimize the risk of losses due to banking operations. This takes the participation from the Internal Audit of the Bank in helping all levels of management in securing operational activities that involve the collection of funds from the people. For that reason, the Internal Audit Group of the Bank, appointed as the Work Unit granted with the authority to execute internal audit, has the role and obligation to execute its functions in a great manner.
In 2009, the Internal Audit Group implementation had conducted an improvement on the organizational structure based on the Directors Decree No. 185 of 2009 regarding the improvement of organizational structure of IAG PT Bank DKI on the following structure:1. IAG upported with matrix organizational structure, which
set the organization form, whereby structural position is still used until head Division. The organization under the Audit Division I and II (Audit Group I and Audit Group II) constitute as functional organization.
2. Branch Internal Control (BIC) and Internal Control Group (ICG) that is set in organizational structure of Branch Office and Group was being abolished or diminish, while its function and activities were merged under IAG’s function and activities.
3. The appointment of Auditor at Branch Office / Group was determined by Head of IAG which is more dynamic.
4. Zoning on the Audit Division I and Division II determined by the Chief Audit GAI
124 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Program pelaksanaan sasaran kerja GAI selama tahun 2009 antara lain adalah sebagai berikut:1. Bekerjasama dengan konsultan untuk melakukan penataan
struktur organisasi, uraian tugas dan fungsi-fungsi dalam organisasi GAI dalam menunjang optimalisasi fungsi audit internal.
2. Melaksanakan sosialisasi dan implementasi BPP GAI kepada Auditor, KIC, KIG serta unit kerja Group dan Cabang
3. Meningkatkan kualitas dan kuantitas Sumber Daya Manusia (SDM) GAI dan KIC/KIG serta carier path bagi Auditor dengan mengikuti program sertifikasi Auditor bekerjasama dengan Group Sumber Daya Manusia (GSM).
4. Menyusun perencanaan audit dan pengembangan audit dengan pendekatan audit berbasis risiko (risk based audit) dalam rangka memastikan kegiatan operasional Bank DKI agar sesuai dengan sistem dan proses serta kebijakan yang telah ditentukan.
5. Menyusun pedoman kerja KIC/KIG untuk meningkatkan fungsi KIC/KIG
6. Membangun sistem manajemen audit yang terintegrasi dengan GAI, KIC/KIG dan manajemen untuk meningkatkan fungsi monitoring/offsite audit
7. Melaksanakan fungsi konsultatif peranan audit intern sebagai mitra kerja auditee dengan memberikan penyuluhan kepada unit kerja dan karyawan untuk meningkatkan pemahaman terhadap peraturan dan ketentuan yang berlaku.
8. Meningkatkan efektifitas pelaksanaan tindak lanjut temuan eksternal (Bank Indonesia, Badan Pemeriksa Keuangan, Kantor Akuntan Publik) dan internal dengan membentuk fungsi khusus dalam organisasi GAI untuk monitoring temuan tindak lanjut.
Guna meningkatkan fungsi audit internal tersebut, Manajemen melakukan revitalisasi Grup Audit Internal bekerjasama dengan konsultan didampingi Tim Counterpart. Tim dimaksud sebagaimana ditetapkan Keputusan Direksi No. 1 tahun 2009 tentang Tim Counterpart Revitalisasi Grup Audit Intern Bank DKI yang disebut dengan Program TOPI yaitu Transparan, Objektif, Profesional Dan Independen
Adapun keterangan mengenai penyimpangan internal yang terjadi di Bank DKI selama tahun 2009 dapat dilihat pada tabel di halaman 126 berikut.
The implementation of GAI performance targets during 2009 among others, are as follows:1. Working closely with consultants for structuring the
organizational structure, job descriptions and functions of the IAG organization in order to support the optimization of internal audit function.
2. Undertake the socialization and implementation off IAG Manual to the Auditor, BIC, ICG as well as working unit Group and Branch.
3. Increasing the quality and quantity of Human Resources (HR) of IAG and BIC/ICG as well as provide a career path for Auditor through the participation within Auditor certification program, in cooperation with Human Resources Group.
4. Formulate the audit planning and audit development by using risk based audit approach in order to ensure that the operational activity in Bank DKI had complied with the stipulated system, process and policy.
5. Formulate Working Manual of BIC/ICG to enhance the BIC/ICG function.
6. Develop an integrated audit management system with the IAG, BIC/ICG and also the Management to leverage the function of monitoring offsite audit.
7. Implementing the role of internal audit function as a consultative partner by providing counseling to the auditee units and employees to increase understanding of the rules and regulations.
8. Improving the effectiveness of follow-up findings (Bank Indonesia, the State Audit Agency, Public Accounting Firm) and internally by forming a specific functions within the organization of IAG to monitor the audit findings
In order to improve the internal audit function, the Management works with the consultant and accompanied by a counterpart team was revitalizing the Internal Audit Group. This team is referred to as the Board of Directors Decision No. 1 year 2009 on Counterpart Revitalization Team of Bank DKI’s Internal Audit Group is called a TOPI Program, which are Transparent, Objective, Professional and Independent.
The description of internal fraud that occurred at the Bank DKI during the year 2009 can be seen in the following table on page 126.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 125
Atas hasil audit tersebut, dikarenakan terdapat beberapa penyimpangan maka telah diberikan sanksi kepada karyawan yang melakukan penyimpangan, dengan perincian sebagai berikut:
No. JENIS SANKSI TYPE OF SANCTION JUMLAH / TOTAL
1. Teguran lisan yang didokumentasikan Documented verbal warning 25
2. Surat Peringatan I Warning Letter I 3
3. Surat Peringatan II Warning Letter II 1
4. Surat Peringatan III Warning Letter III -
5. Pemberhentian Dengan Tidak Hormat Dishonorable Discharge 1
JUMLAH TOTAL 30
12. FUNGSI EXTERNAL AUDITHubungan antara Bank, Kantor Akuntan Publik, Akuntan Publik, Dewan Pengawas Syariah dan Bank Indonesia telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku, yaitu PBI No. 7/50/PBI/2005 jo. No. 3/22/PBI/2001 tentang Transparansi Kondisi Keuangan Bank dan SE BI No. 7/57/DPbS tanggal 22 Desember 2005 perihal Hubungan antara Bank yang Melaksanakan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah, Kantor Akuntan Publik, Akuntan Publik, Dewan Pengawas Syariah dan Bank Indonesia.
Penunjukkan Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sudarmadji & Dadang untuk melaksanakan Audit Umum Laporan Keuangan PT Bank DKI untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2009 telah mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris PT Bank DKI sesuai dengan Surat No. 11/113/XI/DK tanggal 11 November 2009 perihal usulan KAP Audit Umum untuk tahun buku 31 Desember 2009.
Selama tahun 2009 Kantor Akuntan Publik tersebut tidak memberikan jasa lain kepada Bank DKI selain jasa audit, sehingga tidak terjadi benturan kepentingan dalam pelaksanaan proses audit.
13. Manajemen Risiko13.1. Kebijakan Manajemen Risiko, Eksposur dan
ImplementasinyaBank DKI di dalam melakukan pengelolaan risikonya termasuk ke dalam kategori Bank dengan kompleksitas usaha tinggi sehingga wajib menerapkan 8(delapan) jenis risiko, yaitu: Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Operasional, Risiko Likuiditas, Risiko Hukum, Risiko Kepatuhan, Risiko Reputasi dan Risiko Strategis. Cakupan pengelolaan yang cukup luas tersebut menjadi sebuah tantangan yang menarik bagi Bank DKI untuk dapat mengelola dengan baik kedelapan jenis risiko tersebut.
Based on the audit results, due to some frauds, several employees who perpetrated this frauds have been given sanctions as follows:
12. EXTERNAL AUDIT FUNCTIONS Relations between the Bank, the Public Accounting Firm, the Public Accountant, the Sharia Supervisory Board and Bank Indonesia are in accordance with prevailing rules and regulations, specifically in the form of BI Regulation No. 7/50/PBI/2005 jo. No. 3/22/PBI/2001 concerning Transparency of a Bank’s Financial Conditions and BI Circular No. 7/57/DPbS dated 22 December 2005 regarding Relations between Banks That Operate On The Basis of Sharia Principles, the Public Accounting Firm, the Public Accountant, the Sharia Supervisory Board and Bank Indonesia. The appointment of Public Accounting Firm of Doli, Bambang Sudarmadji & Dadang to audit the financial statement of PT Bank DKI for fiscal year that end on 31 December 2009 had been approved by the Board of Commissioner of PT Bank DKI in accordance with Letter No. 11/113/XI/DK dated 11 November 2009 concerning the suggestion of Public Accounting Firm to execute the General Audit for fiscal year 31 December 2009.
Throughout 2009, this Public Accounting Firm did not provide other services for Bank DKI except audit services thereby avoiding conflicts of interest within the audit process.
13. RISK MANAGEMENT 13.1. Risk Management Policy, Exposure and its
Implementation In terms of risk management implementation, Bank DKI is categorized as a Bank with high business complexity, therefore it is required to implement the 8 types of risks in the form of: Credit Risks, Market Risks, Operational Risks, Liquidity Risks, Legal Risks, Compliance Risks, Reputation Risks and Strategic Risks. These relatively wide extents of coverage create an interesting challenge for Bank DKI to adequately manage these eight types of risks.
126 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Pengelolaan kedelapan jenis risiko terus diupayakan agar sejalan dengan Road Map Bassel dan Bank Indonesia. Sampai saat ini, Bank DKI selalu mengikuti dan menyesuaikan perkembangan maupun peraturan yang terbaru yang dikeluarkan oleh Regulator.
Penyimpangan Internal
INTERNAL FRAUD DALAM 1 TAHUNInTERnAL FRAUD
WIThIn1 YEAR
JUMLAH KASUS YANG DILAKUKAN OLEHTOTAL CASES BY
PENGURUSmAnAGEmEnT
KARYAWAN TETAPPERmAnEnT EmPLOYEE
KARYAWAN TIDAK TETAPTEmPORARY EmPLOYEE
TAHUN SEBELUMNYA
PREVIOUS YEAR
TAHUN BERJALANCURREnT YEAR
TAHUN SEBELUMNYA
PREVIOUS YEAR
TAHUN BERJALANCURREnT YEAR
TAHUN SEBELUMNYA
PREVIOUS YEAR
TAHUN BERJALANCURREnT YEAR
Jumlah PenyimpanganTotal Fraud - - 3 2 - 1
Telah diselesaikanResolved - - 3 1 - -
Dalam proses penyelesaian di internal BankUnder the Bank’s Internal settlement process
- - - 1 - 1
Belum diupayakan penyelesaiannyaNo resolution in process
- - - - - -
Telah ditindaklanjuti melalui proses hukumHas been processed legally
- - - - - -
Kualitas pelaksanaan manajemen risiko sangat ditentukan oleh pemahaman serta pengetahuan potensial risiko yang dimiliki para karyawan Bank DKI. Sehubungan dengan Itu dan dalam rangka memenuhi Peraturan Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum dan PBI No. 7/25/PBI/2005 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko Bagi Pengurus dan Pejabat Bank Umum sebagaimana telah diubah dengan PBI No. 8/9/PBI/2006, maka Bank DKI telah mengirim para karyawan untuk mengikuti pendidikan manajemen risiko. Peningkatan kompetensi karyawan di bidang manajemen risiko merupakan suatu kewajiban bagi para pejabat bank untuk melalui dan mengikutinya sehingga pada tahun 2010 diharapkan seluruh pejabat Bank DKI memiliki sertifikasi dari GARP (Global Associations of Risk Professional) dan BSMR.
Pada tahun 2009, Bank DKI telah mempunyai karyawan yang bersertifikasi manajemen risiko dengan perincian sebagai berikut:
The management of these eight risks is being expedient to be paralleled with the Basel Road Map and Bank Indonesia. Bank DKI has, to date, comply and adapt with a new development or regulation that is sets by the related regulatory institution.
Internal Fraud
The quality of risk management application is highly determined by the understanding and knowledge of the risk potential possessed by the employees of Bank DKI. In its effort to fulfill the Bank Indonesia Regulation No. 5/8/PBI/2003 concerning the implementation of Risk Management for Commercial Banks and BI Regulation No. 7/25/PBI/2005 concerning Risk Management Certification for Management and Officials of Commercial Banks which was revised through BI Regulation No. 8/9/PBI/2006, Bank DKI had sent its employees to attend risk management courses. Enhancing employee competency in the field of risk management is a requirement for bank officials, therefore, by 2010, all of Bank DKI’s officials are expected to be certified by GARP (Global Associations of Risk Professional) and BSMR.
In 2009, the number of employees of Bank DKI that are risk management certified are as follows:
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 127
Karyawan Bank DKI yang Bersertifikasi manajemen Risiko
LEVEL 2005 2006 2007 2008 2009 LEVEL
Level I 1 23 167 201 266 Level I
Level II - 1 41 132 154 Level II
Level III - - 5 28 27 Level III
Sertifikasi Manajemen
Risiko untuk Direksi- 2 1 5 -
Risk Management Certificate for
the Board of Directors
Sertifikasi Manajemen
Risiko untuk Komisaris- 1 - 2 -
Risk Management Certificate for
the Board of Commissioner
JUmLAh 1 27 214 368 447 TOTAL
Grup Manajemen Risiko dan Kepatuhan (GRK) yang merupakan satuan kerja manajemen risiko di Bank DKI bertanggung jawab kepada Direktur Kepatuhan. GRK memiliki fungsi yang independen dari kegiatan operasional dan audit. GRK memiliki tanggung jawab terhadap risiko-risiko yang terjadi di Bank DKI secara portofolio. Dalam aktivitas operasional kegiatan penerapan four eyes principles senantiasa diterapkan sehingga tahap awal dari mitigasi risiko telah dilakukan.
Eksposur risiko di Bank DKI untuk Risiko Pasar dan Risiko Likuiditas berada pada posisi rendah atau aman. Berbagai skenario stress test telah dilakukan terhadap portofolio Risiko Pasar dan Risiko Likuiditas, dimana hasilnya Bank DKI masih mampu untuk menerima kondisi dengan skenario terburuk.
Risiko Kredit secara umum masih dapat dimitigasi dan ditingkatkan kualitasinya melalui usaha yang sungguh-sungguh. Dalam rangka meningkatkan kualitas portofolio perkreditan telah dilakukan upaya-upaya perbaikan proses dan kebijakan maupun peningkatan kompetensi dari sumber daya yang mengelola perkreditan itu sendiri.
Dalam rangka meningkatkan efektifitas fungsi manajemen risiko, bank DKI telah bekerjasama dengan konsultan untuk menerapkan Enterprise Risk Management (ERM). ERM merupakan suatu pengelolaan risiko perusahaan secara menyeluruh dan terintegrasi, yang menyelaraskan visi dan misi dengan strategi pemilihan risk appetite dan risk tolerance serta tindakan mitigasi yang akan dilakukan, sehingga tujuan perusahaan dapat dicapai.
Pengembangan ERM di Bank DKI dilakukan melalui 3(tiga) phase, yaitu
The employee of Bank DKI that hold a Risk management Certification
Bank DKI’s Risk Management and Compliance Group (GRK) which constitute as a risk management working unit is directly responsible to the Compliance Director. The GRK’s function is independent from audit and operational activity. GRK is fully responsible towards the entire risk portfolio that took place within Bank DKI. The Bank is strived to implement the four eyes principles within every operational activity to ensure that early detection for risk mitigation could be undertaken.
Risk exposure for the Bank’s Market Risk and Liquidity Risk is in lower position or in a safety condition. A few stress testing scenario had been undertaken towards Market Risk and Liquidity Risk portfolios, thereby it lead to the situation that enable Bank DKI to face a worst case scenario.
Generally, with a thorough effort, the quality of Credit Risk still has an ample room to be enhanced and mitigated. In order to increase its credit portfolios, the improvement towards the process, policies and increasing competency of human resources that is responsible for managing credit have been undertaken.
To increase the effectiveness of risk management function, Bank DKI works closely with a consultant to implement the Enterprise Risk Management (ERM). ERM constitute as an integrated process of managing the company’s risk as a whole, which harmonizing the vision and mission with a strategy to select the risk appetite and risk tolerance as well as mitigation act to achieve the company’s goal and objective.
The development of ERM within Bank DKI was carried out through 3(three) stages, which are:
128 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
A. Fase Pertama adalah strategi dan tata kelola ERM yang dimulai pada bulan Oktober 2009 sampai dengan November 2009, dengan output sebagai berikut:A.1. Workshop Sadar Risiko mengenai
kerangka ERM kepada Dewan Komisaris, Direksi dan lini bisnis maupun supporting yang utama di PT Bank DKI
A.2. Kebijakan (Policy) dan prosedur kerja implementasi ERM
A.3. Struktur organisasi, tugas dan tanggung jawab unit kerja Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) dan interaksinya dengan unit kerja lain, misalnya Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), Komite Audit, Kepatuhan, Hukum, dll.
A.4. Korelasi strategi manajemen risiko, manajemen operasional dan internal control yang lebih spesifik, misalnya toleransi limit risiko.
B. Fase Kedua adalah metodologi dan infrastruktur yang dimulai pada bulan November 2009 sampai dengan Januari 2010, dengan output sebagai berikut:B.1. Workshop identifikasi risiko untuk
mendapatkan katalog risiko dan kesepakatan pengelompokan (kategori) risiko-risiko.
B.2. Kerangka dasar kriteria pengukuran dan analisa risiko yaitu:B.2.1. Skala pembobotan berdasarkan
dampak yang mungkin timbul (impact) dan kemungkinan terjadinya risiko (likehood)
B.2.2. Metodologi pengukuran risiko (kredit, pasar, operasional dan risiko lainnya) antara lain menggunakan scoring dan rating.
B.2.3. Standard template criteria mitigasi risiko yang dapat dipertimbangkan untuk setiap alternative dibawah ini:
1. Terima (Accept) 2. Hindari (Avoid) 3. Alihkan (Transfer) 4. Tangani (Response)
B.2.4. Format untuk monitoring dan pelaporan berupa:1. Formulir self assessment
untuk disebarkan dan diisi oleh pemilik risiko dengan pedoman kriteria pengukuran bobot risiko (impact dan likehood)
2. Indikator Risiko Kunci (Key Risk Indicator) yang relevan
A. First stage is a strategy and ERM governance which was initiated in October 2009 until November 2009 and resulted with the following outputs:A.1. Risk Awareness Workshop regarding ERM
framework to the Board of Commissioners, the Board of Directors, business units and main supporting within PT Bank DKI.
A.2. Working Policy and Procedure for ERM implementation
A.3. Organizational structure, duties and responsibilities for Risk Management Working Unit (SKMR) and its interaction with other working units such as Internal Audit Working Unit (SKAI), Audit Committeee, Compliance, Legal, etc.
A.4. Strategic correlation with a specific risk management, operational management and internal control, such as risk limit tolerance.
B. Second stage is the methodology and infrastructure which was initiated on November 2009 until January 2010, which resulted in the following outputs:B.1. Risk Identificaiton Workshop to get a
risk catalogue and a concensus on risks category.
B.2. Basic Framework on the measurement and risk analysis criteria, which are:B.2.1. Weighing scale based on the
possible impact and the likelihood of risk occurrence.
B.2.2. Methodology of risk measurement (credit, market, operational and other risk) which among others are by using scoring and rating models.
B.2.3. Standard template criteria of mitigating risk that could be reconsider for every alternative that describe below:
1. Accept 2. Avoid 3. Transfer 4. Response
B.2.4. Monitoring and reporting format in the form of:1. sSelf assessment form to be
extended and fill by risk owner with the guideline from impact and likelihood criteria.
2. Key Risk Indicator that is relevant with the workshop results and risk owner.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 129
sesuai dengan hasil workshop dengan pemilik risiko
3. Format formulir pengumpulan data kejadian risiko yang actual (Loss Event Data) yang mengacu pada ketentuan Bank Indonesia dan pedoman dari Bassel II.
B.2.5. Kerangka dasar kriteria pengukuran efektifitas pengendalian risiko (risk control system) yaitu:1. Skala pembobotan efektifitas
kendali (control) yang dimiliki sebagai basis penilaian risiko sisa (residual risk)
2. Format profil risiko yang dapat dipergunakan SKAI untuk mendukung pelaksanaan mekanisme risk based audit
C. Fase Ketiga adalah pilot project dan transfer knowledge yang akan dilakukan pada bulan Januari 2010 sampai dengan Maret 2010, dengan output yaitu implementasi framework ERM dalam bentuk:C.1. Pelaksanaan pilot project di unit kerja dan
kantor cabang operasional yang dipilih sebagai object pilot project.
C.2. Pemberian pelatihan (transfer knowledge) dan workshop dengan metode ‘train the trainer’ kepada tim inti counterpart sebagai pembekalan untuk melakukan roll-out.
13.2. Risiko-risiko Usaha yang Dihadapi1. Risiko Pasar Risiko pasar adalah Risiko yang timbul karena
adanya pergerakan variabel pasar (adverse movement) dari portofolio yang dimiliki oleh bank, dan dapat merugikan Bank. Variabel risiko pasar adalah meliputi suku bunga, nilai tukar, termasuk derivasi dari kedua jenis risiko pasar tersebut yaitu perubahan harga surat berharga. Gejolak yang timbulkan oleh kenaikan dan penurunan suku bunga di pasar serta kenaikan dan penurunan kurs terhadap portofolio perdagangan Bank DKI yang terkandung dalam Risiko Pasar rata-rata berpengaruh terhadap penurunan CAR sebesar 2,17%.
Pengembangan Risiko Pasar agar dapat terintegrasi dengan kegiatan tresuri merupakan suatu hal mutlak agar Risiko Pasar dapat dikelola secara harian sesuai dengan karakteristik Risiko Pasar yang bersifat cepat dan fluktuatif.
3. Collecting data forms of loss event data that adheres to the stipulation of bank Indonesia and guidelines from Bassel II.
B.2.5. Basic Framewok for the risk control system criteria, such as:1. Weighing scale on the
effectiveness of internal control as residual risk assessment.
2. Risk profile format that could be use by SKAI to support the implementation of risk based audit.
C. Third Stage is a pilot project and transfer knowledge which will be commence on January 2010 until March 2010, with targeted output of the implementation of ERM framework in the following formats:C.1. The implementation of pilot project at
selected working unit and operational branch offices as an object of pilot project.
C.2. Transfer and knowledge as well as workshop with ‘train the trainer’ methode to the major counterpart team as their supply for conducting the roll-out process.
13.2. Business Risks Encountered1. Market Risk Market Risk is defined as a Risk that arise
due to adverse movements in the market that impacts Bank’s portfolio and may result in losses to the Bank. The market variables include interest rate and foreign exchange rates, including derivatives from those market risks, which are the price changes of marketable securities. The impact that arise from interest rate and foreign currency fluctuations in the market towards Bank DKI’s trade portfolio that are deemed as Market Risk relatively results in the CAR reduction of as much as 2.17%.
The development of Market Risk in line with the activities of treasury is a necessity to ensure that Market Risks are managed daily in accordance with Market Risks characteristics that are deemed fast and fluctuative.
130 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
2. Risiko Operasional Risiko Operasional adalah Risiko yang berhubungan dengan ketidakcukupan dan atau kelemahan proses internal, kelalaian manusia, kegagalan sistem, atau adanya masalah eksternal yang mempengaruhi operasional Bank DKI secara langsung maupun tidak langsung, yang dapat menimbulkan kerugian finansial dan kerugian potensial. Penanganan risiko operasional dilakukan melalui proses Identifikasi risiko yang melekat (inherent risk) pada operasional Bank DKI.
Tujuan pengendalian risiko operasional adalah untuk memastikan bahwa Bank DKI memiliki kebijakan, mekanisme dan praktik yang tepat untuk menghindari atau meminimalkan kegagalan atau kerugian serta memastikan penerapan peluang bisnis baru secara tepat di bawah kendali manajemen risiko. Bank DKI berupaya mengurangi risiko operasional dengan mempertahankan sistem kendali Internal yang komprehensif, termasuk menetapkan sistem dan prosedur untuk memonitor transaksi dan seluruh kegiatan lainnya.
3. Risiko Kredit Risiko kredit didefinisikan sebagai risiko kerugian yang mungkin terjadi akibat kegagalan pihak kedua memenuhi kewajibannya.
Model credit scoring telah diterapkan Bank DKI. Perbaikan sistem terus dilakukan untuk mendapatkan model yang lebih baik melalui back testing untuk menilai berbagai segmen dari portofolio kredit sehingga pengambilan keputusan dan pemantauan risiko menjadi lebih baik.
Sejalan dengan hal tersebut, upaya intensif telah dilakukan untuk mengantisipasi peraturan baru Bank Indonesia dalam perhitungan Rasio Kecukupan Modal dan persiapan implementasi Bassel II.
Beberapa sektor kredit yang memiliki NPL yang cukup tinggi, yaitu sektor Industri, Perdagangan, Jasa-Jasa Dunia Usaha, dan terutama KMG Kembang. Oleh karena itu, Bank DKI akan lebih prudent dalam memberikan kredit pada sektor-sektor tersebut.
4. Risiko LikuiditasRisiko likuiditas merupakan risiko yang antara lain disebabkan ketidakmampuan bank memenuhi kewajiban yang telah jatuh tempo.
2. Operation RiskOperational risk is defined as a risk related to the inadequacy and/or weaknesses in the internal processes, human error, system failure, or the existence of external problems that affects the operations of Bank DKI, and causes financial losses and potential losses, both directly and indirectly. The handling of operational risk is done through the identification process of inherent risks in the operations of Bank DKI.
The target of controlling operational risk is to ensure that Bank DKI has the proper policies, mechanisms and practices to avoid or minimize failures or losses, and to ensure the proper implementation of new business opportunities under the control of risk management. Bank DKI tries to reduce operational risk by maintaining a comprehensive internal control system, which includes the setting of systems and procedures to monitor transactions and all other activities.
3. Credit RiskCredit risk is defined as a risk of loss that might occur due to the failure of a second party to fulfil its obligations.
Bank DKI has been applying a credit scoring model. Improvements in the system is continuous, so a better model can be obtained through back testing that evaluates various segments of the credit portfolio, so decision-making and risk-monitoring are improved.
In line with this issue, intensive efforts have been executed to anticipate new regulations of Bank Indonesia concerning the Ratio of Capital Adequacy and to prepare for the implementation of Basel II.
Some credit sectors have rather high NPL, are: the Industrial, Trade, Business Services, and especially KMG Kembang sectors. For that reason, Bank DKI will be more prudent in granting credit to these sectors.
4. Liquidity RiskLiquidity risk is defined as a risk caused among others by the inability of the bank to satisfy obligations that have come due.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 131
Risiko likuiditas dapat dikategorikan ke dalam risiko likuiditas pasar dan risiko likuiditas pendanaan. Risiko Likuiditas Pasar, yaitu risiko yang timbul saat bank tidak mampu melakukan offset posisi tertentu dengan harga pasar karena kondisi likuiditas pasar yang tidak kondusif atau terjadi gangguan di pasar (market disruption). Risiko Likuiditas Pendanaan, yaitu risiko yang timbul karena Bank tidak mampu mencairkan asetnya atau memperoleh pendanaan dari sumber dana lain.
Untuk mengantisipasi timbulnya risiko ini Bank DKI melakukan perhitungan terhadap kesenjangan (mismatch) antara struktur dana dan struktur pinjaman berdasarkan periode jatuh tempo. Bank DKI melakukan penilaian terhadap stabilitas dan trend simpanan dan penarikan dana masyarakat.
Selain itu, Bank DKI juga memantau posisi likuiditas secara harian, mingguan dan bulanan serta potensi kerugian lainnya yang disebabkan risiko likuiditas dengan cara mengelola maturitas posisi likuiditas.
5. Risiko Hukum Risiko hukum merupakan risiko yang disebabkan oleh kelemahan sistem yuridis atau oleh adanya gugatan hukum, ketiadaan hukum yang jelas dan mendukung atau adanya kelemahan dalam kontrak, klaim atau agunan.
Risiko hukum dikelola untuk memastikan bahwa seluruh aktivitas dan hubungan kegiatan usaha Bank DKI dengan semua pihak telah didasarkan pada aturan dan persyaratan yang dapat melindungi kepentingan Bank DKI dari segi hukum.
Bank DKI terus menerus meningkatkan kompetensi karyawan dalam bidang hukum dan meningkatkan sosialisasi nilai-nilai perusahaan sebagai upaya menurunkan risiko. Dengan upaya ini, Bank DKI telah dapat meminimalisasi terjadinya kelemahan perjanjian dan fraud oleh karyawan yang menjadi masalah hukum utama beberapa tahun terkhir.
6. Risiko Strategis
Risiko Strategis merupakan Risiko yang disebabkan oleh adanya pengambilan keputusan dan/atau penerapan strategi bank yang tidak tepat atau kegagalan bank dalam merespon perubahan-perubahan dari kondisi eksternal.
Bank DKI mengelola risiko strategis antara lain melalui pengumpulan informasi strategis, pemantauan pasar serta melalui proses pertimbangan dan pengambilan keputusan secara
Liquidity risk can be categorized into market liquidity risk and funding liquidity risk. Market liquidity risk is defined as the risk that arises when the bank is incapable of offsetting certain positions on market prices because of non-conducive conditions of the market, or a disturbance occurs at the market (market disruption). Funding liquidity risk is defined as a risk that occurs because the Bank is incapable of liquidating its assets or of obtaining funding from other sources.
To anticipate the occurrence of this risk, Bank DKI calculates the mismatch between the funding and loan structures based on the maturity period. Bank DKI evaluates the stability and trends of the fund deposits and withdrawals of public funds.
Afterwards, Bank DKI also monitors the liquidity position and other potential losses caused by liquidity risk on a daily, weekly and monthly basis by managing the maturity of the liquidity positions.
5. Legal RiskLegal risk is defined as the risk caused by weaknesses in the legal system or by the existence of lawsuits, or the lack of clear and supporting laws, or the weakness in contracts, claims, or collaterals.
Legal risk is managed to ensure that all business activities and relations of Bank DKI with all parties are based on the regulations and requirements that can protect the interests of Bank DKI legally.
Bank DKI continues to improve employee competence in law and to increase socialization of company values as an effort in decreasing risks. With this effort, Bank DKI has succeeded in minimizing weaknesses in agreements, and frauds by employees, which were the main legal problems in the past few years.
6. Strategic RiskStrategic risk is a risk caused by improper decision-making and/or implementation of bank strategies, or failure of the bank in responding to changes in external conditions.
Bank DKI manages strategic risk among others through the collection of strategic information, market monitoring, and through collective and comprehensive processes of consideration and
132 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
kolektif dan menyeluruh di lingkungan komite-komite pengawasan dan eksekutif, yang turut mempengaruhi langkah-langkah yang diambil setiap harinya dalam kerangka kebijakan dan arah yang telah ditetapkan.
7. Risiko Reputasi Risiko reputasi timbul dari adanya publikasi negatif yang terkait dengan kegiatan usaha bank atau persepsi negatif mengenai Bank DKI.
Risiko Reputasi dikelola dengan memperhatikan keluhan nasabah serta dengan merespon setiap berita yang dapat menimbulkan dampak negatif terhadap Bank. Untuk meningkatkan citra di masyarakat, Bank berusaha seoptimal mungkin dengan memberikan pelayanan terbaik. Hal ini dilakukan dengan berbagai upaya, diantaranya mendidik karyawan Bank untuk dapat memberikan pelayanan terbaik dengan pelatihan service excellent. Pembentukan unit pengaduan nasabah sebagai upaya untuk meningkatkan citra Bank DKI sehingga persepsi negatif mengenai Bank dapat dikurangi, serta peningkatan peran corporate secretary untuk merespon publikasi negatif serta meningkatkan hubungan yang baik dengan pihak luar.
Selain itu, mengingat risiko reputasi ini bukan merupakan risiko yang dikelola secara terpisah dari risiko-risiko lainnya, khususnya bagi bank dengan kompleksitas usaha yang tinggi, maka pengelolaan setiap aktivitas fungsional bank sedapat mungkin terintegrasi ke dalam suatu sistem dan proses manajemen risiko yang akurat dan komprehensif.
8. Risiko Kepatuhan Risiko kepatuhan adalah Risiko yang disebabkan Bank tidak mematuhi atau tidak memenuhi atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku, seperti risiko yang terkait dengan Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (KPMM), kualitas aktiva produktif, Pembentukan Penyisihan Aktiva Produktif (PPAP), Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), Posisi Devisa Neto (PDN), risiko strategis yang terkait dengan Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan (RKAP) bank dan risiko lainnya yang terkait dengan ketentuan tertentu.
Risiko Kepatuhan yang utama adalah denda akibat keterlambatan pelaporan. Sosialisasi terhadap aturan-aturan baru sangat perlu dilakukan dalam rangka mengurangi kesalahan dan denda dari Bank Indonesia. Selain itu, uji terhadap rancangan keputusan dan rancangan kebijakan yang baru oleh Direktur Kepatuhan akan dapat mengurangi risiko kepatuhan.
decision making throughout the environs of the monitoring committees and executives, which would affect daily steps that has been undertaken in the framework of policies and set directions already set.
7. Reputational RiskReputational risk arises from negative publications related to the business activities of the bank or any negative perceptions concerning Bank DKI.
Reputational risk is managed by paying attention to customer’s complaints and by responding to all news that can cause negative impacts to the Bank. In order to improve its image in the community, the Bank does its best to give the best service it can. This is done by many efforts; among others by educating Bank employees so they can give the best service with the ‘service excellent’ training. The formation of the customer’s complaint unit is an effort to improve the image of Bank DKI, so that negative perceptions concerning the Bank can be reduced. This also goes for the increase in the role of the corporate secretary in responding to negative publications and in improving good relations with outside parties.
Hence, regardless that reputational risk is not a risk that can be managed separately from other risks, especially for banks with a high level of business complexity, the management of each functional activity of the bank is integrated as much as possible into an accurate and comprehensive system and processes of risk management.
8. Compliance RiskCompliance risk is a risk caused by the Bank’s failure to comply with or to satisfy or to execute the laws and other prevailing rules and regulations, such as risks related to the Obligation to fulfill the Capital Adequacy Ratio (CAR), the quality of earning assets, the Formation of Reserved Earning Assets (PPAP), the Maximum Credit Limit (BMPK), the Net Foreign exchange Position ( PDN), strategic risk related to the Company’s Work Plan and Budget (RKAP) of the bank, and other risks related to certain regulations.
The main compliance risk is defined as fines caused by tardiness in reporting. Socialization of new regulations is necessary in order to reduce errors and subsequent fines from Bank Indonesia. Apart from that, having the Compliance Director test the design of the decisions and new policies would significantly reduce compliance risk.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 133
14. PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAITPenyediaan Dana Besar (Large Exposure)Bank telah menerapkan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko dalam memberikan penyediaan dana, khususnya penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan atau penyediaan dana besar (large exposures) sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) dan sesuai dengan Anggaran Dasar Bank dan diputus oleh Manajemen secara independen tanpa ada intervensi dari pihak terkait atau pihak lainnya. Pelaksanaan penyediaan dana tersebut berpedoman pada kebijakan dan prosedur tertulis tentang Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan atau Penyediaan Dana Besar yang diatur dalam BPP Perkreditan.
Jumlah Total Baki Debet Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Debitur/Group Inti
dalam juta Rupiah
No. PENYEDIAAN DANA PROVISION OF FUNDDEBITUR DEBTOR
NOMINAL (dalam jutaan)AMMOUNT (in million)
1. Kepada Pihak Terkait To Relevant Parties 2 48
2. Kepada debitur intia. Individub. Grup
Main Debtors:a. Individualsb. Group
25 791.932
Bank telah menyampaikan laporan Penyediaan Dana dimaksud kepada Bank Indonesia secara berkala, tepat waktu dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
15. RENCANA STRATEGISRencana Strategis Bank disusun sesuai dengan visi dan misi Bank DKI dalam bentuk Rencana Bisnis (Business Plan) sesuai dengan ketentuan yang berlaku, yaitu PBI No. 6/25/PBI/2004 dan SE BI No. 6/44/DPNP tanggal 22 Oktober 2004 tentang Rencana Bisnis Bank Umum.
Rencana Bisnis Bank disusun oleh Direksi secara komprehensif, terukur, memperhatikan prinsip kehati-hatian dan prinsip perbankan yang sehat serta memperhatikan faktor eksternal dan factor internal yang mempengaruhi kelangsungan usaha Bank, dan disetujui oleh Dewan Komisaris sesuai surat No. 11/16/1/DK tanggal 30 Januari 2009 perihal Penyampaian Rencana Bisnis DKI tahun 2009-2011.
Rencana bisnis Bank dikomunikasikan kepada seluruh jenjang organisasi Bank sesuai Keputusan Direksi No. 15A tahun 2009 tanggal 2 Februari 2009 tentang Rencana Bisnis PT Bank DKI tahun 2009-2011, dan pengawasan terhadap Rencana Bisnis Bank dilaksanakan oleh Dewan Komisaris.
14. PROVISION OF FUNDS TO RELATED PARTY Large ExposureThe Bank has implemented the prudent principles and risk management in regards to the provision of funds, especially in terms of providing funds to related parties and large exposures in accordance with Bank Indonesia Regulations regarding Legal Lending Limit (LLL) and in accordance with the Articles of Association of the Bank and independently decided upon by Management without any intervention from related party or other parties. The Bank has written policy guidelines and procedures concerning Provision of Funds towards Related Parties and/or provision of Large Exposures as stipulated within the Loan SOP Book (BPP Perkreditan).
Total Balance for Funds Provisioning to Related Party and Core Debtor / Group
The Bank has periodically and punctually submitted its report on the Provision of Funds to Bank Indonesia in accordance with the prevailing rules and regulations.
15. The Bank’s Strategic Plan The Bank’s Strategic Plan was formulated in accordance with Bank DKI’s vision and mission in the form of Business Plan which was made in accordance with prevailing rules and regulations, specifically Bank Indonesia Regulations No. 6/25/PBI/2004 and Bank Indonesia Circular No. 6/44/DPNP dated 22 October 2004 concerning Business Plan for Commercial Banks.
The Bank’s strategic plan was formulated by the Board of Directors in a comprehensive, measurable, perceive the prudent principles and sound banking principle as well as perceiving the external and internal factor that will affect the operational activity of the Bank. The plan had been approved by the Board of Commissioner Letter No. 11/16/1/DK dated 30 January 2009 concerning the Submission of Bank DKI’s Business Plan ff 2009-2011.
The Bank’s business plan is being communicate to every rank-and-file of the Bank’s organization in accordance with Directors Decree No. 15A of 2009 dated 2 February 2009 regarding 2009-2011 Business Plan of PT Bank DKI, and surveillance process by the Board of Commissioners towards the Bank’s business plan.
in million Rupiah
134 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Rencana Bisnis Bank telah direvisi guna mengantisipasi perkembangan bisnis yang semakin tinggi dan meningkatkan pelayanan kepada masyarakat, dan disetujui oleh Dewan Komisaris sesuai surat No. 11/07/VI/DK tanggal 30 Juni 2009 tentang Revisi RKA tahun 2009.
Rencana Bisnis Bank, Rencana Bisnis Bank edisi Revisi, Laporan Realisasi Rencana Bisnis periode triwulanan dan Laporan Pengawasan Rencana Bisnis periode semesteran telah disampaikan kepada Bank Indonesia sesuai ketentuan Bank Indonesia tentang Rencana Bisnis Bank.
Untuk tahun 2009, Bank DKI telah menentukan arah bisnis yang jelas dengan menetapkan target hasil usaha yang optimis dan realistis, menyempurnakan dan melengkapi kebijakan-kebijakan strategis. Beberapa kebijakan manajemen yang berkaitan dengan pelaksanaan GCG yang dikembangkan pada tahun 2009 antara lain:a. Penyempurnaan dan sosialisasi SOP serta Internal Kontrolb. Komitmen pencapaian Visi, Misi dan Nilai KTPPDKI melalui
pemahaman dan penyegaran nilai budaya kerja pada seluruh pegawai
c. Peningkatan aspek prudential banking dalam kredit dan/atau pembiayaan
d. Penyempurnaan organisasi yang mendukung dinamika bisnis dan kebijakan manajemen
e. Pengelolaan SDM berbasis kinerjaf. Peningkatan layanan dengan mengutamakan service
excellenceg. Penerapan manajemen risikoh Pengembangan teknologi informasi yang ditujukan untuk
meningkatkan proses efisiensi kerja, menghasilkan data/informasi yang akurat, reliable dan teruji integritasnya serta mengembangkan layanan produk yang berbasis teknologi.
Komisaris telah melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan Rencana Bisnis Bank dan secara semesteran melaporkan monitoring terhadap Rencana Bisnis tersebut kepada Bank Indonesia sebagaimana Surat Dewan Komisaris No. 11/109/VIII/DK tanggal 20 Agustus 2009 perihal Laporan Rencana Bisnis PT Bank DKI semester I tahun 2009 dan No. 7/DK/II/2010 tanggal 20 Februari 2010 perihal Laporan Pengawasan Rencana Bisnis Bank DKI Periode Semester II/2009.
16. TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK
Bank telah melakukan transparansi kondisi keuangan dan non keuangan kepada pemangku kepentingan (stakeholders) dan disampaikan kepada pihak-pihak terkait sesuai PBI No. 7/50/PBI/2005 jo. PBI No. 3/22/PBI/2001 tentang Transparansi Kondisi Keuangan Bank, serta SE BI No. 3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001 jo. SE BI No. 7/10/DPNP tanggal 31 Maret 2005 perihal Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia, dan SE BI No 7/56/DpbS tanggal 9 Desember 2005
The Bank’s business plan had been revised to antipate a higher business outgrowth and the increasing service to the communities. It has also been approved by the Board of Commissioner through a Letter No. 11/87/VI/DK dated 30 June 2009 regarding the 2009 revised RKA.
The Bank’s business plan, The Bank’s business plan on revised edition, Realization Report on quarterly period of Business Plan and Surveilance Report on Business Plan for Half Semester period had been submitted to Bank Indonesia in accordance with Bank Indonesia regulation regarding the Bank’s Business Plan.
For the year 2009, Bank DKI has determined a clear business course by determining optimistic and realistic business result targets, which perfect and complement strategic policies. Some of the management policies related to the implementation of GCG developed in 2009 are among others:a. Perfection and socializing of SOPs and means of Internal
Control.b. Commitment to achieve the vision, mission and values of
KTPPDKI through the understanding and refreshment of the corporate valves to all employees.
c. Increasing the prudential banking aspect in credits and/or funding.
d. The completion of organization to support dynamic business and the management policy.
e. The management of human resources based performance.f. Increasing service by prioritizing on service excellence g. Implementation of risk management. h. Development of Information Technology to increase
working efficiency, generate accurate source of data/information, reliable and well-proven integrity as well as developing technology based of its product and services.
The Board of Commissioner had conducted monitoring process towards the implementation of the Bank’s Business plan and submitted the result of monitoring towards business plan to Bank Indonesia as stipulated on the Board of Commissioner’s Letter No. 11/109/VIII/DK dated 20 August 2009 regarding Business Plan Report of PT Bank DKI on First Semester of 2009 and No. 7/DK/II/2010 dated 20 February 2010 regarding Surveillance Report on Bank DKI’s Business Plan for Second Semester Period of 2009.
16. TRANSPARENCY OF FINANCIAL AND NON-FINANCIAL CONDITIONS OF THE BANK
The Bank transparently reveals its financial and non-financial conditions to the stokeholders and related parties that adhere to PBI No. 7/50/PBI/2005 jo. PBI No. 3/22/PBI/2001 regarding Transparency on Financial Conditin of the Bank, and Circular Letter of BI No. 3/30/DPNP dated 14 December 2001 jo. Circular Letter of BI No. 7/10/DPNP dated 31 March 2005 regarding the Quarterly Published Financial Statements of Commercial Bank and Specific Report that was submitted to Bank Indonesia, as well as Circular Letter of BI No. 7/56/DPbS dated 9 December 2005 jo. Circular
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 135
jo. SE BI No. 8/11/DpbS tanggal 7 Maret 2006 perihal Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan, Bulanan serta Laporan Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia.
Bank DKI mengumumkan Laporan Keuangan Publikasi Bulanan Bank dalam homepage Bank Indonesia, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Laporan Tahunan diumumkan dalam surat kabar yang memiliki peredaran luas dan dalam homepage www.bankdki.co.id.
Disamping itu, Bank juga telah menyampaikan Laporan Tahunan kepada pihak-pihak sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia tentang Transparansi Kondisi Keuangan, yaitu:a. Bank Indonesia;b. Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia (YLKI);c. Lembaga Pemeringkat di Indonesia;d. Asosiasi bank-bank di Indonesia;e. Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI);f. 2(dua) Lembaga Penelitian di bidang ekonomi dan keuangan;g. 2(dua) Majalah ekonomi dan keuangan;h. dan lembaga-lembaga lainnya.
17. KASUS LITIGASIPermasalahan hukum adalah permasalahan hukum perdata dan pidana yang dihadapi Perseroan selama periode tahun laporan dan telah diajukan melalui proses hukum.
Bank terlibat dalam berbagai kasus hukum tertentu, baik sebagai penuntut maupun pihak yang dituntut dengan pihak ketiga maupun kekayaan bank. Permasalahan hukum yang dihadapi Bank DKI selama tahun 2009 adalah sebanyak 15 perkara dengan status sebagai berikut:
PERMASALAHAN HUKUMPERDATA CIVIL SUIT
PIDANACRIMINAL SUIT
LEGAL PROBLEMS
Selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap)
- -Completed (supported with a legitimate
power)
Dalam proses penyelesaian 15 - Under the comletion process
JUMLAH 15 - TOTAL
Kasus hukum signifikan per 31 Desember 2009 adalah sebagai berikut:a. Gugatan dari The Tjin Kok mengenai ganti rugi atas
penempatan bangunan yang terletak di Jl. Pintu Besar Selatan, Jakarta Barat pada tahun 1962 - 1964; Status: Bank dan Pemerintah Propinsi DKI Jakarta dinyatakan kalah dan diwajibkan membayar ganti rugi.
b. Tuntutan kepada PT Bumi Perkasa Propertindo sehubungan dengan perjanjian BOT yang merugikan Bank; Status: Bank kalah pada tingkat Mahkamah Agung dan saat ini masih dalam proses negosiasi. Perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
Letter of BI No. 8/11/DpbS dated 7 March 2006 regarding Annual Reports, Published Quarterly and Mounthly Financial Statements, as well as Certain Reports that was submitted to Bank Indonesia.
The Bank’s Monthly Published Financial Statement is announced within Bank Indonesia’s website, while the Quarterly Published Financial Statement and Annual Report is published through widely-circulated newspapers and within the homepage of www.bankdki.co.id.
In addition to this, the Bank also submitted its Annual Report to parties as prescribed within Bank Indonesia regulations concerning Transparency of Financial Conditions, to the following:a. Bank Indonesia;b. Indonesian Consumer Protection Agency (YLKI);c. Indonesian Share Registrar;d. Bank Associations in Indonesia;e. Indonesian Bankers Institute (IBI);f. 2(two) Economic and Financial Research Agencies;g. 2(two) economic and financial magazines.h. and other institutions
17. LITIGATION CASESLitigation cases defined as civil and criminal case that is faced by the Bank during the period of reporting years that has been proposed to a legal process.
The Bank was involved in a number of legal cases as both the defendant and plaintiff. The legal cases involving Bank DKI in 2009 amounted to 15 cases with an update status as follows:
The significant legal cases as per 31 December 2008 are as follows:a. Lawsuit from The Tjin Kok’s for compensation of building
placement on location at Jl. Pintu Besar Selatan, West Jakarta in 1962 – 1964; Status: The Bank and Provincial Government of DKI Jakarta were lose and obliged to pay the compensation
b. Lawsuit to PT Bumi Perkasa Propertindo regarding the BOT Agreement which prejudicial Bank; Status: The Bank had loss at Supreme Court and currently is still in negotiation process. This lawsuit is not influential towards the Bank’s condition.
136 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
c. Gugatan PT Multan Pandira kepada PT Prima Beton Elok dan Bank; Status: Bank menang pada tingkat Pengadilan Negeri, Pengadilan Tinggi dan Mahkamah Agung. Perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
d. Gugatan dari Djunaidy A (mantan Direktur Umum Bank) mengenai uang penghargaan dan jasa pengabdian; Status perkara: Masih dalam tingkat kasasi di Mahkamah Agung. Perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
e. Gugatan PT Alfa Karsa Persada sebagai bouwheer kepada PT Gelar Gatras Laras (kontraktor) dan bank (penerbit Bank Garansi). Status perkara: Masih dalam tingkat kasasi di Mahkamah Agung. Perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
f. Gugatan CV Panca Dewi dan Ny. Tariyah terhadap jaminan yang dilelang oleh Bank DKI lebih rendah dari Nilai Riil jaminan tersebut. Status perkara: Masih dalam tingkat kasasi di Mahkamah Agung. Perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
g. Gugatan Rooby Noor Daeng terhadap Bank DKI agar mengembalikan jaminan yang diserahkan oleh CV Relia Indah Nusantara (RIN) karena jaminan tersebut atas nama Rooby Noor Daeng. Status perkara: Masih dalam tingkat kasasi di Mahkamah Agung. Perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
h. Gugatan Oom Komariah terhadap Bank DKI dikarenakan permohonan penghapusan bunga kredit untuk pelunasan kredit macet miliknya yang ditolak Bank DKI. Status: Bank menang dan status perkara masih dalam tingkat kasasi di Mahkamah Agung. Perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
i. Gugatan Sutikno Subandi terhadap Bank DKI dikarenakan tanah miliknya yang dibeli dari Putro Sampurno (Suami Ritanti Hartinah) dijadikan jaminan kredit oleh Ritanti Hartinah kepada Bank DKI. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
j. Gugatan Tjitra Bintoro dan Sie Buyung terhadap Bank DKI dikarenakan tanah milik mereka dijaminkan oleh CV Perdana Buana Raya kepada Bank DKI. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
k. Gugatan Rachmadi Prayogo terhadap Bank DKI dikarenakan tanah miliknya dijaminkan oleh PT Mercury Wood (MW) kepada Bank DKI. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
l. Gugata Hasanudin bin Sa’adan terhadap Kepala Kantor Pertanahan Kota Administrasi Jakarta Pusat dan Bank atas kepemilikan tanah oleh Bank di Kebon Sirih. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
m. Gugatan Rosita Tioniwar terhadap Bank DKI atas penyitaan tanah miliknya. Status perkara masih di tingkat Pengadilan Tinggi. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
n. Gugatan Bank kepada PT Multan Pandira atas sisa hasil lelang agunan di Jl. Hang Tuah yang ditetapkan sebagai
c. Lawsuit from PT Multan Pandira against PT Prima Beton Elok and the Bank; Status: The Bank had won at District Court, Court of Justice and Supreme Court. This lawsuit is not influential towards the Bank’s condition.
d. Lawsuit by Djunaidy A (former General Director of the Bank) regarding employee service entitlement; Status: This lawsuit is still on the appeal stage at Supreme Court. This lawsuit is not influential to the Bank’s condition.
e. Lawsuit from PT Alfa Karsa Persada as guarantor to PT Gelar Gatra Laras (contractor) and the Bank (Bank Guarantee issuer). Status: This lawsuit is still on the appeal stage at Supreme Court. This lawsuit is not influential to the Bank’s condition.
f. Lawsuit from CV Panca Dewi and Ms. Tariyah regarding collateral being auctioned by Bank DKI with lower value than the real value of the collateral. Status: This lawsuit is still on the appeal stage at Supreme Court. This lawsuit is not influential to the Bank’s condition.
g. Lawsuit from Mr. Rooby Noor Daeng against Bank DKI to return the guaramtee submitted by CV Relia Indah Nusantara (RIN) due to the fact that the guarantee is under the name of Mr. Rooby Noor Daeng. Status: This lawsuit is still on the appeal stage at Supreme Court. This lawsuit is not influential to the Bank’s condition.
h. Lawsuit from Ms. Oom Komariah against Bank DKI due to the fact that the Bank objected her pleads for commission of credit interest in paying up her credit, classified as loss. Status: The Bank had won the case and the legal status is still at the appeal stage at Supreme Court. This lawsuit is not influential to the Bank’s condition.
i. Lawsuit from Mr. Sutikno Subandi against Bank DKI due to the fact that the land he purchases from Mr. Putro Sampurno (husband of Mrs. Ritanti Hartinah) is pledged as collateral to Bank DKI by Mrs. Ritanti Hartinah. This lawsuit is not influential to the Bank’s condition.
j. Lawsuit from Tjitra Bintoro and Sie Buyung against Bank DKI due to the fact that their land is pledged as collateral to Bank DKI by CV Perdana Buana Raya. This lawsuit is not influential to the Bank’s condition.
k. Lawsuit from Mr. Rachmadi Prayogo against Bank DKI do to the fact that his land is pledged as collateral to Bank DKI by PT Mercury Wood (MW). This lawsuit is not influential to the Bank’s condition.
l. Lawsuit from Hasanudin bin Sa’adan to the Head of Land Bureau of the Administration City of Central Jakarta regarding the Bank ownership on the specific land located at Kebon Sirih. This lawsuit is not influential to the Bank’s condition.
m. Lawsuit from Rosita Tioniwar to the Bank regarding the confiscation of her property. Status: this lawsuit is still on the process at the Court of Justice. This lawsuit is not influential to the Bank’s condition.
n. Lawsuit by the Bank to PT Multan Pandira regarding the remainder of the auction of collateral located at Jl. Hang
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 137
pembayaran piutang. Status perkara masih di tingkat Mahkamah Agung. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
o. Gugatan Bank kepada PT Wiros Konsumindo dan PT Asuransi Ekspor Indonesia atas wesel ekspor. Status perkara dimenangkan Bank dan masih dalam proses eksekusi. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang
dibentuk telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya komitmen dan kontinjensi.
18. TRANSAKSI DENGAN BENTURAN KEPENTINGANKebijakan, sistem dan prosedur mengenai benturan pada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate Governance yang telah disahkan dengan Surat Keputusan Direksi No. 65 tahun 2008 tanggal 7 Mei 2008. Penyusunan kebijakan tersebut mengacu pada ketentuan Bank Indonesia yaitu PBI No. 8/4/PBI/2006 jo. PBI No. 8/14/PBI/2006 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP tanggal 30 Mei 2007 tentang Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum. Kebijakan benturan kepentingan mengatur antara lain, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, Pejabat Eksekutif dan Karyawan Bank DKI dilarang mengambil tindakan yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan Bank dan setiap keputusan transaksi yang mengandung benturan kepentingan wajib diungkapkan dalam notulen rapat.
Selama tahun 2009, tidak terdapat transaksi dengan benturan kepentingan, dengan demikian tidak ada kerugian atau hal yang mengurangi keuntungan Bank.
Transaksi yang mengandung Benturan Kepentingan
Nama dan Jabatan yang Memiliki Benturan Kepentinganname And Position of Person
with Conflict of Interest
Nama dan Jabatan Pengambil Keputusanname and Position of
Decision maker
Jenis TransaksiTransaction Type
Nilai Transaksi (Jutaan Rupiah)Value of Transaction (in million Rupiah)
Keterangannotes
Nihil / None Nihil / None Nihil / None Nihil / None Nihil / None
19. OPSI SAHAMUntuk memperkuat struktur permodalan Bank DKI dilakukan melalui penambahan modal dari pemilik, dalam hal ini tambahan Penyertaan Modal Pemerintah (PMP) dari Pemerintah Provinsi DKI Jakarta.
Dengan demikian, Bank DKI tidak melakukan kebijakan dan pemberian share option, yaitu opsi untuk membeli saham oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif yang dilakukan melalui penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam rangka pemberian kompensasi yang diberikan kepada anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank.
Tuah that is stated as claim payment. Status: this lawsuit is still in the Supreme Court process. This lawsuit is not influential to the Bank’s condition.
o. Lawsuit by the Bank to PT Wiros Konsumindo and PT Asuransi Ekspor Indonesia regarding the Call Money export. Status: The Bank had won the case and currently is still on the execution process. This lawsuit is not influential to the Bank’s condition.
The Management believes that the possible losses are
adequate to cover the loss possibility of the uncollected commitments and contingencies.
18. TRANSACTION WITH CONFLICT OF INTEREST The policy, system and procedure concerning conflict on the Bank’s Working Manual (BPP) of Good Corporate Governance had been ratified through Directors Decree No. 65 of 2008 dated 7 May 2008. The formulation of that policy is refer to Bank Indonesia regulation which is PBI No. 8/4/PBI/2006 jo. PBI No. 8/14/PBI/2006 and Circular Letter of Bank Indonesia No. 9/12/DPNP dated 30 May 2007 regarding the GCG implementation for Commercial Bank. Conflict of Interest policy constitute among other are, the member of the Board of Commissioners, member of the Board of Directors, Executive Officers and the Bank’s employee are forbid to take action on such matters that will cause indemnification or hampers the Bank’s profitability, and every decision on transaction that are considered to be on conflict on interest should be clarified on meeting resolutions.
During 2009, there were no transactions that are considered to be of conflict of interest, therefore, there were no losses or aspects that hampers the Bank’s profitability.
Transaction with Confilict of Interest
19. SHARE OPTIONIn order to strengthen the capital structures of Bank DKI, capital has been added by the proprietor – in this case, the addition of Governmental Co-financing (PMP) from the Provincial Government of DKI Jakarta.
Therefore, Bank DKI does not have the policy of granting the share option, such as the option for members of the Board Commissioners, the Board of Directors and Executive Officers to buy shares through share offers or share option offers as compensation for the members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors, and Executive Officers of the Bank.
138 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
20. BUY BACK OBLIGASISelama tahun 2009 Bank DKI tidak pernah membeli kembali obligasi yang telah dikeluarkan.
20.1. Peringkat ObligasiPT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo) menaikkan peringkat PT Bank DKI untuk periode 30 Desember 2009 sampai 1 Januari 2011, dari idA- menjadi id A dengan stable outlook. Begitu pula untuk Obligasi V tahun 2008 dengan total sebesar Rp425 miliar juga naik dari idA- menjadi id A stable outlook. Sedangkan Obligasi Subordinasi I Tahun 2008 sebesar Rp325 miliar naik dari idBBB+ naik menjadi idA- stable outlook sebagaimana Surat Nomor 006/PEF-Dir/I/2010, 007/PEF-Dir/I/2010 dan 008/PEF-Dir/I/2010 tanggal 4 Januari 2010.
21. PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN POLITIK
Selama tahun 2009, Bank DKI tidak terlibat dalam kegiatan politik, termasuk memberikan donasi untuk kepentingan politik.
22. TRANSAKSI YANG MASIH MENUNGGU PERSETUJUAN RUPS
Sampai dengan 31 Desember 2009, tidak terdapat transaksi yang masih menunggu persetujuan RUPS.
23. PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME (APU DAN PPT)
Bank DKI telah menerapkan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT) pada seluruh kantor cabang dan cabang pembantu. Penerapan tersebut telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia sebagaimana tercantum dalam Peraturan Bank Indonesia No. 11/28/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 11/31/DPNP tanggal 30 November 2009 perihal Pedoman Standar Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Bagi Bank Umum; sesuai dengan Undang-undang Np.15 tahun 2002 sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang No. 25 tahun 2003 tentang Tindak Pidana Pencucian Uang.
Dalam menerapkan program APU dan PPT, Bank DKI telah melakukan beberapa hal sebagai berikut:a. Menyempurnakan Buku Pedoman Perusahaan untuk
dijadikan pedoman bagi unit-unit kerja operasional maupun non-operasional dalam melaksanakan penerapan program APU dan PPT pada unit kerja terkait.
b. Menyempurnakan sistem informasi yang dapat mengidentifikasi, menganalisa, memantau dan menyediakan laporan secara efektif mengenai karakteristik transaksi yang dilakukan oleh nasabah,
20. BUY BACK BONDSThroughout 2009, Bank DKI never repurchases the bond that has been issued.
20.1. Bond RatingPT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo) has increased the ratings for Bank DKI for the period of 30 December 2009 until 1 January 2011, from idA- to id A with stable outlook. As for Bond V of 2008 wich amounting to Rp425 biilion was also raised from idA- to id A with stable outlook. While the 2008 Subordinated Bond I which amounting to Rp325 billion was raise from idBBB+ to idA- with stable outlook as stipulated on the Letter No. 006/PEF-Dir?I/2010, 007/PEF-Dir/I/2010 and 008/PEF-Dir/I/2010 dated on 4 January 2010.
21. FUNDING FOR SOCIAL AND POLITICAL ACTIVITIES Throughout 2009, the Bank is wholly uninvolved in political activities, including in granting donations for political interests.
22. TRANSACTIONS THAT STILL REQUIRE THE GMS APPROVAL
There was no transaction that still awaits the decision of the AGM as of 31 December 2009.
23. ANTI MONEY LAUNDERING AND PREVENTIVE FUNDING FOR TERORISM (AML AND PFT) PROGRAMS
Bank DKI has implemented the Anti Money laundering (AML) and Preventive Funding for Terorism (PFT) principles towards all branch offices and sub-branch offices. The implementation is in accordance with Bank Indonesia regulation as stipulated in PBI No. 11/28/PBI/2009 dated 1 July 2009 concerning the implementation of Anti Money Laundering Program and Preventive Funding for Terorism (PFT) for Commercial Bank as well as Circular Letter of Bank Indonesia No. 11/31/DPNP dated 30 November 2009 regarding the Standard Manual for the Implementation of AML and PFT for Commercial Bank; that adheres with Law No. 15 of 2002 amended with Law No. 25 Year 2003 on Anti Money Laundering Act.
In applying the AML and PFT programs, Bank DKI has undertaken the following actions as follow:a. Perfecting the Bank’s Guideline Book to be refered as a
guideline of every operational and non-operational working unit in applying the AML and PFT programs to the related working unit.
b. Perfecting the information system that can identify, analyze, monitors and provides reports effectively concerning the transactions characteristic which was executed by customer, including identifying the existence
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 139
termasuk mengidentifikasi terjadinya transaksi keuangan mencurigakan (suspicious transaction), serta pelaporan transaksi keuangan mencurigakan dan transaksi keuangan tunai kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK).
c. Memelihara profil nasabah dengan melakukan pengkinian data terhadap informasi dan dokumen sesuai dengan ketentuan, sehingga keakuratan informasi dan dokumen dapat terjamin, serta mentatausahakannya.
d. Melakuan sosialisasi kepada seluruh karyawan secara berkala baik secara internal maupun eksternal.
Dalam rangka turut memberantas tindak pidana pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme, Bank DKI berkomitmen melaksanakan program APU dan PPT sesuai dengan ketentuan yang berlaku serta mempertahankan standar yang tinggi terhadap penerapan Prinsip Mengenal Nasabah (PMN), serta menjaga Anti Tipping Off yaitu larangan memberikan keterangan kepada pihak yang tidak berhak.
Bank DKI setiap tahun diaudit oleh Bank Indonesia dan PPATK guna memastikan kepatuhan dalam pelaksanaan ketentuan dan peraturan yang berlaku.
Pelatihan dan sosialisasi telah dilaksanakan secara berkala sejak tahun 2002 sampai dengan saat ini, baik dilakukan secara intern maupun ekstern dengan tujuan untuk meningkatkan pengetahuan dan pemahaman mengenai PMN dan implementasi di unit kerja.
Bank DKI telah membentuk unit kerja khusus yang menangani pelaksanaan program APU dan PPT, yaitu Unit Kerja Prinsip Mengenal Nasabah (UKPN) yang langsung di bawah Supervisi Direktur Kepatuhan sebagaimana keputusan Direksi No. 16 tahun 2009 tanggal 3 Februari 2009 tentang Penyempurnaan Struktur Organisasi PT Bank DKI.
24. TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAANSelama tahun 2009, Bank DKI telah melakukan berbagai aktivitas yang berkaitan dengan tanggung jawab sosial perusahaan, yang mana pembahasan secara lebih detail disajikan pada pembahasan tersendiri pada halaman 152 dari laporan tahunan ini.
25. KELENGKAPAN TATA KELOLA PERUSAHAANSelain struktur tata kelola perusahaan, Bank DKI juga telah menyusun kelengkapan pendukung implementasi tata kelola perusahaan sesuai standar praktik terbaik. Kelengkapan tersebut mencakup standar etik perusahaan serta berbagai standar prosedur operasional yang diaplikasikan di seluruh operasional Bank DKI.
25.1 Kode EtikBank DKI berupaya menumbuhkan budaya perusahaan yang menekankan perilaku profesional, keterbukaan, tanggung jawab, akuntabilitas
of suspicious financial transactions and the reporting of suspicious transaction and cash transaction to the Center of Reporting and Analysis of Financial Transactions (PPATK).
c. Maintaining a customer profile by undertaken the updating data on every informations and documents that is in accordance with the regulation, so that the accuracy of those information and document could be guaranteed and adminitered.
d. Executing regular socialization, both internal and external to all employees.
To participate in the eradication of money laundering and preventive funding for terorism, Bank DKI is committed to maintain high standards towards the principles of Anti Money Laundering and Preventive Funding for Terorism that adheres with prevailing regulation and keep a higher standard for the implementation of Know Your Customer (KYC) principles as well as maintaining the Anti Tipping Off regulation which defined as prohibition to provide information to unrightful parties.
To ensure the compliance in the implementation of prevailing regulations, Bank DKI is being audited by Bank Indonesia and PPATK, each year.
Since 2002 to date, the Bank had execute a periodic training and socialization both internal and external in order to enhance the knowledge and understanding of PMN and its implementation at each working unit.
Furthermore, in order to execute the Know Your Customer principle, the Management forms the UKPN (Know Your Customer Work Unit) which directly supervized by the Compliance Director, in accordance with Directors Decree No. 16 year 2009 concerning the Perfection of the Organization of Bank DKI.
24. CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITYIn 2009, Bank DKI had engaged in several activities that relates to the corporate social responsibility, whereby further explanation is presented on page 152 of this Annual Report.
25. GOOD CORPORATE GOVERNANCE TOOLSBesides the Corporate Governance structure, Bank DKI has also composed the appendages of supports for the implementation of Corporate Governance in accordance with the standards of best practice. These appendages include the ethical standards of the company and various standards of procedures of operations applied throughout the operational activity of Bank DKI.
25.1. Code of EthicsBank DKI tries to build a corporate culture that emphasizes a professional principle such as openness, responsibility, accountability and fairness
140 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
dan kewajaran sebagi unsur-unsur Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Dengan Visi dan Misi yang baru, telah tertransformasikan rumusan budaya kerja yang digali dari proses internalisasi yang menjadi panduan bagi seluruh karyawan Bank DKI sekaligus sebagai code of conduct ataupun sebagai kode etik dalam melaksanakan tugas sehari-hari.
Rumusan budaya kerja itu terangkum sebagai nilai-nilai budaya kerja yang terdiri dari:1. Komitmen, yaitu pernyataan nilai dari
menjunjung tinggi nilai-nilai yang disepakati dan bertanggung jawab dengan sepenuh hati.
2. Teamwork, yaitu pernyataan nilai dari kerjasama yang didasari semangat saling menghargai dan menghormati untuk mencapai hasil yang terbaik.
3. Profesional, yaitu pernyataan nilai dari melaksanakan tugas sesuai dengan keahlian, ketrampilan dan pengetahuan di bidangnya untuk mencapai kinerja terbaik dengan tetap menjunjung tinggi kode etik bankir.
4. Pelayanan, yaitu pernyataan nilai dari memberikan layanan terbaik kepada seluruh nasabah dengan sikap ramah, sopan, tulus dan rendah hati sehingga dapat memberikan kepuasan.
5. Disiplin, yaitu pernyataan nilai dari melaksanakan tugas secara tepat waktu, tepat guna, dan tepat manfaat.
6. Kerja keras, yaitu pernyataan nilai dari melaksanakan tugas dengan segala daya upaya untuk mencapai hasil terbaik.
7. Integritas, yaitu pernyataan nilai dari membangun kepercayaan dengan menjaga kejujuran, tanggung jawab, moral, serta satu kata dengan perbuatan.
26. PERISTIWA PENTING SETELAH TANGGAL NERACAa. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa
pada tanggal 14 Januari 2010 yang risalah rapatnya didokumentasikan dalam Akta Notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H. No. 12 tanggal 14 Januari 2010, secara musyawarah menyetujui:a.1. Pengesahan Penyertaan Modal Pemerintah
Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta sebesar Rp10.834.562.950 dengan rincian: • sebanyak Rp10.834.000.000 menjadi tambahan
untuk pemenuhan modal disetor Pemerintah Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta.
• sebanyak Rp562.950 dimasukkan sebagai cadangan modal disetor.
Dengan adanya tambahan modal tersebut maka susunan kepemilikan saham menjadi sebagai berikut:
as part of the Good Corporate Governance aspects. With the new vision and mission, the Bank has transformed its corporate culture that was derived from an internal process that serves as a formula for all of Bank Dike’s employees while, at the same time, serves as the code of conduct or even as the code of ethics for executing its tasks on a daily basis.
The formula for corporate culture is embedded as its corporate values that comprise of the following:1. Commitment, in the form of a values statement
that upholds the agreed values and responsible in wholeheartedly.
2. Teamwork, in the form of statement values to work together on the basis of mutual respect, sprit and recognition to achieve an optimum results.
3. Professional, in the form of a statement values from implementing tasks in accordance with one’s expertise, skill and knowledge within their respective fields to achieve optimum performance by upholding the banker’s code of ethics.
4. Service, defined as the form of a statement values to provide the best service to all customers in a polite, friendly, honest, and humble manner to achieve customer satisfaction.
5. Discipline, defined as the form of a statement values that calls for the implementation of tasks on a timely, effective and efficient manner.
6. Hard Work, defined as the form of a statement values in implementing tasks with all effort to achieve the best results.
7. Integrity, defined as the form of a statement values that builds trust by upholding honesty, responsibility, morals, and unity in action.
26. SUBSEQUENT EVENTSa. Based on the Extraordinary General Meeting of
Shareholders on 14 January 2010, as stated on Notarial deed No. 12 dated on 14 January 2010 that was made and witnessed by Ny. Poerbaningsih Adi Warsito S.H., the meeting, under unanimous decision had given its approval on the followings:a.1. The ratification of Equity Placement of the
Provincial Government of DKI Jakarta for a total of Rp10.834.562.950 with details as follows:• A total of Rp10.834.000.000 placed as additional
paid-in capital from Provincial Government of DKI Jakarta.
• A total of Rp562.950 placed as reserved paid-in capital.
With these additional capital, the composition of shareholders are as follows:
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 141
dalam Rupiah
Jumlah LembarTotal Shares
PersentasePercentage
JumlahTotal
Saham Seri A (Monumen Nasional) Pemerintah Propinsi DKI Jakarta
200.000 32,72 200.000.000.000Provincial Government of DKI JAkarta’s
Shares of Series A (National Monument)
Saham Seri B Pemerintah Propinsi DKI Jakarta
410.159 67,11 410.159.000.000Provincial Government of DKI JAkarta’s
Shares of Series B
PD Pasar Jaya 1.000 0,17 1.000.000.000 PD Pasar Jaya
Jumlah 611.159 100 611.159.000.000 Total
a.2. Pemberhentian dengan hormat Direksi Bank dan pengangkatan Direksi Bank sementara sampai ditetapkan Direksi Bank yang definitif yaitu seluruh Direksi kecuali Direktur Pemasaran yaitu Muhamad Irfandi, sehingga susunan Direksi Bank menjadi sebagai berikut:Direktur Utama : Winny ErwindiaDirektur Kepatuhan : Aris AnwariDirektur Keuangan : Mamad SachroniDirektur Operasional : Ilhamsyah Joenoes
b. Berdasarkan Keputusan DIrektur Jenderal Pajak No. KEP-00008.PPH/WPJ.06-KP.1203/2010 tanggal 18 Januari 2010, diputuskan pengembalian kelebihan Pembayaran Pajak PPh Pasal 25/29 Badan Tahun 2006 sebesar Rp1.228.771.982 atau sebesar Rp2.152.243.600 diperhitungkan dengan hutang pajak penghasilan pasal 23 dan pasal 4(2) final sebesar Rp923.471.628
c. Pada tanggal 10 Maret 2010 Bank telah menerima pembayaran dari Bank Indover sebesar Rp2.623.945.214 atau Euro 193.757,34 melalui Deutsche Bank AG Frankfurt.
d. Sehubungan dengan Surat Edaran Bank Indonesia (SE-BI) No. 11/33/DPNP tanggal 8 Desember 2009 tentang penerapan PAPI (revisi 2008) terkait dengan penerapan PSAK No. 50 (Revisi 2006), “instrumen Keuangan: Penyajian dan Pengungkapan”, serta PSAK No. 55 (Revisi 2006), “instrumen Keuangan: Penyajian dan Pengukuran”, yang berlaku secara prospektif untuk periode yang dimulai pada tanggal 1 Januari 2010, Bank telah menerapkan secara bertahap kedua PSAK tersebut dan direncanakan dapat diterapkan secara menyeluruh paling lambat tanggal 31 Desember 2011.
Disamping itu Bank telah menyampaikan laporan realisasi action plan penerapan PSAK No. 50 (Revisi 2006) dan PSAK 55 (Revisi 2006) kepada Bank Indonesia melalui surat Bank No. 03/DIR/GPS/I/2010 tanggal 28 Januari 2010.
27. KESIMPULAN UMUM HASIL SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 jo. Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP tanggal 30 Mei 2007 perihal: Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, Bank wajib melakukan penilaian (self assessment) atas
a.2. Respectfully dismissed the Board of Directors and temporarily appointed the Acting BOD except the Marketing Director, Muhamad Irfandi, until a definitive composition is determine, thus the composition of the BOD is as follows:Winny Erwindia : President DirectorIlhamsyah Joenoes : Operations Director Mamad Sachroni : Finance Director Aris Anwari : Compliance Director
b. Based on General Director of Tax’s Decision No. KEP-00008.PPH/WPJ.06-KP.1203/2010 dated 18 January 2010, that determine to return the Over Payment of Income Tax Article 25/29 of 2006 which amounting to Rp1,228,771,982 or at the amount of Rp2,152,243,600 that was calculated as final tax payable of article 23 and article 4(2) which amounting to Rp923,471,628
c. On 10 March 2010, the Bank had received payment from Bank Indover which amounted to Rp2,623,945,214 or Euro193,757.34 through Deutsche Bank AG Frankfurt.
d. In relation to the Circular Letter of Bank Indonesia No. 11/33/DPNP dated 8 December 2009 regarding the PAPI application (2008 revised) that related to the application of PSAK No. 50 (2006 revised),”Financial Instruments: Presentations and Disclosures”, and PSAK No. 55 (2006 revised), “Financial Instruments: Presentations and Measurements”, that valid prospectively for the period of 1 January 2010, the Bank had gradually implement the two PSAK and planed to thoroughly implement it at the latest is by 31 December 2011.
In addition to that, the Bank had submitted the realization report on the implementation of PSAK No. 50 (2006 revised) and PSAK 55 (2006 revised) to Bank Indonesia trhough the Letter No. 03/DIR/GPS/I/2010 dated 28 January 2010.
27. GENERAL OVERVIEW OF THE SELF ASSESSMENT ON THE IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE
Based on the Bank Indonesia’s Regulation No. 8/4/PBI/2006 and Bank Indonesia Circular Letter No. 9/12/DPNP dated 30 May 2007 concerning: Implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks, Banks are required to carry
in Rupiah
142 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
pelaksanaan Good Corporate Governance. Berkaitan dengan hal tersebut, Bank DKI telah melakukan self assessment GCG, dengan kesimpulan sebagai berikut.
27.1. Nilai Komposit dan Predikat KompositBerdasarkan hasil penilaian (self assessment) terhadap 11 (sebelas) Faktor Penilaian Pelaksanaan Good Corporate Governance, maka diperoleh Nilai Komposit Hasil Akhir Self Assessment Pelaksanaan Good Corporate Governance PT Bank DKI periode Desember 2009 adalah sebesar 1,90 dengan Predikat Komposit “Baik”.
27.2. Peringkat masing-masing FaktorDari hasil analisis self assessment yang dilakukan terhadap kriteria/indikator per Sub Faktor/Faktor Penilaian sesuai Kertas Kerja Self Assessment Good Corporate Governance, diperoleh peringkat per Faktor Penilaian tabel di bawah.
No. FAKTOR PENILAIANPERINGKAT
RAnKEVALUATIOn FACTORS
1Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
2Implementation of the Duties and Responsibilities of the Board of
Commissioners
2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi 1Implementation of the Duties and Responsibilities of the Board of
Directors
3 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite 2 Completion and implementation on Committee Duties
4 Penanganan Benturan Kepentingan 3 Management of Conflict of Interest
5 Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank 2 Implementation of the Bank’s Compliance function
6 Penerapan Fungsi Audit Intern 3 Implementation of the Internal Audit Function
7 Penerapan Fungsi Audit Ekstern 1 Implementation of the External Audit Function
8Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern
3 Implemetation of the Risk Management and Internal Control Function
9 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Debitur Besar 1 Funding to Related Parties and Large Exposure
10 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan GCG dan Laporan Internal
2Transparancy of Financial Condition and Non Bank Finances, Report of
GCG Implementation and Internal Reporting
11 Rencana Strategis Bank 2 Bank Strategic Plans
KETERANGAN PREDIKAT KOMPOSIT COMPOSITE PREDICATE DESCRIPTION
Nilai Komposit < 1,5 Sangat Baik Very Good Composite Score < 1,5
1,5 < Nilai Komposit < 2,5 Baik Good 1,5 < Composite Score < 2,5
2,5 < Nilai Komposit < 3,5 Cukup Baik Good Enough 2,5 < Composite Score < 3,5
3,5 < Nilai Komposit < 4,5 Kurang Baik Poorly 3,5 < Composite Score < 4,5
4,5 < Nilai Komposit < 5 Tidak Baik Not Good 4,5 < Composite Score < 5
out a self assessment of its implementation of Good Corporate Governance. In relation to this, Bank DKI has carried out a GCG self assessment, with the following outcome.
27.1. Composite Score and Composite PredicateBased on the self assessment results towards the 11 (eleven) Factors for the Assessment on the Implementation of Good Corporate Governance, the Composite Score for Bank DKI’s Good Corporate Governance Implementation based on Self Assessment Final Results for December 2009 period was 1.90 with the composite predicate “Good”.
27.2. Ranking of the respective FactorsBased on the self assessment analysis result that was performed on the Sub Factor/Scoring Factor criteria/indicator which is inline with the Good Corporate Governance Self Assessment Working Paper, a secured ranking based on a Scoring Factor is shown on the table bellow:
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 143
27.3. Permasalahan, Rencana Tindak Lanjut dan Target WaktuSesuai Kertas Kerja Self Assessment Good Corporate Governance, disimpulkan bahwa dalam implementasi Pelaksanaan Good Corporate Governance periode Desember 2009, masih terdapat beberapa kelemahan yang perlu segera ditindaklanjuti, antara lain sebagai berikut:
No. PERMASALAHANMATTER ARISING
RENCANA TINDAK LANJUTFOLLOW UP PLAN
TARGET WAKTUDEADLINE
1 Komposisi Dewan Komisaris belum sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, yaitu jumlah Komisaris Independen paling kurang 50% dari jumlah anggota Dewan Komisaris.
The Composition of the Board of Commissioner have not complied with Bank Indonesia regulation, whereby the number of Independent Commissioner should comprise to 50% from the total member of the Board of Commissioners.
Mengoptimalkan proses pengangkatan Komisaris dan Komisaris Independen yang baru dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa.
The optimization of the appointment a new Commissioner and Independent Commissioner at the Extraordinary General Meeting of Shareholders.
September 2010September 2010
2 Bank belum mengangkat anggota terbaru dari Komite Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi dan Nominasi
The Bank have not appoint a new member for the Audit Committeee, Risk Oversight Committeee as well as the Remuneration and Nomination Committeee.
Mengoptimalkan proses pengangkatan anggota Komite Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi dan Nominasi setelah pengangkatan anggota Dewan Komisaris.
The optimization of the appointment process for the Audit Committeee, Risk Oversight Committeee as well as the Remuneration and Nomination Committeee members after the appointment of the Board of Commissioner.
September 2010September 2010
3 Pemantauan Kepatuhan Bank terhadap Komitmen (action plan) penyelesaian temuan hasil pemeriksaan) yang telah dibuat perlu ditingkatkan.
Monitoring the Compliance of the Bank towards action plan for the settlement of the audit findings need to be improved.
Mengoptimalkan upaya penyelesaian Komitmen Bank sesuai target waktu yang telah disepakati.
The optimization of the Bank’s Commitment effort to meet the agreed targeted time.
Setiap BulanEvery Month
4 Pelaksanaan tugas audit intern Bank cukup efektif, kuailtas pelaksanaan fungsi audit intern perlu ditingkatkan.
The implementation of duties from the Bank’s internal audit is quite effective, the quality of implementing the internal audit function needs to be improved.
Melakukan peningkatan kuantitas dan kualitas sumber daya manusia (auditor SKAI) serta perbaikan sistem pelaporan dan pemantauan tindak lanjut temuan audit oleh auditee.
Undertakes the enhancement of quantity and quality of human resources (SKAI auditor) and the improvement for reporting and monitoring system for audit findings by the auditee.
Desember 2010December 2010
5 Beberapa jenis risiko belum memiliki Buku Pedoman Perusahaan yang memadai dan pembangunan data serta sistem belum dapat dilaksanakan.
Several type of risk which have not been supported with adequate Guideline Books and the development of data and system have not been undertaken.
Menyusun Buku Pedoman Perusahaan untuk seluruh risiko serta membangun Pengendalian Risiko.
Formulation of the Bank’s Guideline Book for the entire risk and the formulation of Risk Control .
September 2010September 2010
6 Pelaporan internal Bank belum didukung dengan Sistem Informasi Manajemen (SIM) yang handal.
The Bank’s internal report have not been supported with the reliable Management Information System (MIS).
Mengembangkan Sistem Informasi Manajemen (SIM) yang handal.
Develop a reliable Management Information System (MIS).
Desember 2010December 2010
7 Realisasi Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2009, belum sepenuhnya sesuai target.
The realization of the Bank’s Business Plan (BBP) of 2009 which have not completely meet the target
Melakukan evaluasi atas progress RBB tahun 2009 melalui Rapat Pengurus, Rapat Direksi dan Rapat Manajemen.
Conduct an evaluation towards the progress of 2009 BBP through the Executive Meeting, Board Meeting and the Management Meeting
Secara Berkala (Bulanan)Regularly (per Month)
27.4. Kekuatan Pelaksanaan GCGPT Bank DKI memiliki komitmen untuk menerapkan prinsip-prinsip Good Corporate Governance (GCG) secara konsisten. Komitmen tersebut diwujudkan dengan melakukan langkah-langkah peningkatan praktik GCG antara lain:
27.3. Problems, Action Plan, and Target Deadline In accordance with the Good Corporate Governance Self Assessment Working Paper, the implementation of Good Corporate Governance for the period of December 2008 continues to show a number of weaknesses that need to be rectified which includes, among others, the following:
27.4. Strength of Implementing Good Corporate GovernancePT Bank DKI upholds the commitment to consistently implement the principles of Good Corporate Governance (GCG). This commitment is evident by undertaking several steps to enhance GCG practices that includes:
144 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
1. Bank DKI telah membentuk unit kerja khusus yang menangani pelaksanaan program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme, yaitu Unit Kerja Prinsip Mengenal Nasabah (UKPN) yang angsung dibawah supervisi Direktur Kepatuhan sebagaimana Keputusan Direksi No. 16 Tahun 2009 tanggal 3 Februari 2009 tentang Penyempurnaan Struktur Organisasi PT Bank DKI.
2. Berpartisipasi dalam penghargaan Corporate Governance Perception Index (CGPI) tahun 2009 yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute of Corporate Governance (IICG) dan majalah SWA dengan hasil penilaian untuk peserta Non Emiten-Non BUMN Keuangan Kategori Terpercaya.
3. Membuat Piagam GCG sebagaimana telah diberlakukan dengan Keputusan DIreksi No. 268 Tahun 2009 tanggal 31 Desember 2009 tentang Pemberlakuan Piagam GCG PT Bank DKI dan didistribusikan kepada seluruh karyawan PT Bank DKI.
4. Dalam rangka meningkatkan efektifitas fungsi manajemen risiko, Bank DKI telah bekerjasama dengan konsultan untuk menerapkan Enterprise Risk Management (ERM). ERM merupakan suatu pengelolaan risiko perusahaan secara menyeluruh dan terintegrasi, yang menyelaraskan visi dan misi dengan strategi pemilihan risk appetite dan risk tolerance serta tindakan mitigasi yang akan dilakukan sehingga tujuan perusahaan dapat dicapai.
PT Bank DKI
Dewan Komisaris Direksi The Board of Commissioners The Board of Directors
Mara Oloan Siregar Winny Erwindia Komisaris Utama (Caretaker) Direktur Utama President Commissioner (Caretaker) President Director
1. Bank DKI has formulate a special working unit responsible to handle the implementation of Anti Money Laundering and Preventive Funding for Terorism, which is Know Your Customer Working Unit (UKPN) under direct supervision of Compliance Director as stipulated on Directors Decree No. 16 of 2009 dated 3 February 2009 regarding the Completion of PT Bank DKI Organizational Structure.
2. Participate on the 2009 Corporate Governance Perception Index Awards which was held by The Indonesian Institute of Corporate Governance (IICG) and SWA magazine and resulted in the assessment result of “Trusted” for Non Issuer-Non-Financial SOE category.
3. Bank DKI has formulated the Good Corporate Governance Company Charter that has been implemented trough Directors Decree No. 268 of 2009 dated 31 December 200 regarding the Application of GCG Charter of PT Bank DKI and distributed to the entire employee of the Bank.
4. In order to enhance the effectiveness of risk management function, Bank DKI is working closely with consultant to implement the Enterprise Risk Management (ERM). ERM defined as a thorough and integrated risk management that harmonizes vision and mission with the strategy of risk appetite and risk tolerance as well as mitigation act which will be conducted to achieve the Bank’s objective.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 145
27.5. Kegiatan yang terkait dengan GCG selama tahun 2009
No. TANGGAL / DATE KETERANGAN DESCRIPTIOn
1 6 Januari 2009
6 January 2009Bank DKI melakukan kick off revitalisasi Grup
Audit Intern yang disebut dengan Program TOPI
(Transparan, Objektif, Profesional dan Independen).
Bank DKI carried out a kick off to the Internal
Audit Group revitalization program called TOPI
(Transparent, Objective, Professional and
Independent)
2 13 Maret 2009
13 March 2009
Bank DKI selenggarakan Seminar Setengah Hari
bersama Komisi Pemberantasan Korupsi RI dengan
tema “Mencegah dan Memberantas Korupsi di
Lingkungan BPD dengan narasumber Direktur
Gratifikasi KPK, Lambok Hutauruk.
Bank DKI held a half day seminar in coordination
with the Republic of Indonesia Commission for Anti
Corruption under the theme of “How to Prevents
and Againsts Corruption at CPD surroundings” with
Gratification of KPK Director. Lambok Hutauruk as
a speaker
3 11 Agustus 2009
11 August 2009
Bank DKI berpartisipasi dalam Pelatihan Peran
Bank Dalam Mencegah serta Memberantas
Kejahatan Perbankan, TIndak Pidana Perbankan dan
Implementasi APU/PPT yang diselenggarakan oleh
Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan BPD SI, dabn
Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan
(PPATK).
Bank DKI is participated on the Workshop “Role of
the Bank To Prevent and Against Banking Criminal,
Banking Civil Act and the Implementation of AML/
PFT” which was held by Communication Forum of
BPD SI Compliance Director, and the reporting and
analysis of financial transactions centers (PPATK).
4 21 Oktober 2009
21 October 2009
Bank DKI selenggarakan Seminar dengan tema
“Implikasi Acquit Et DeCharge atas Kepengurusan
dan Pengawasan Perusahaan di Lingkungan
BUMD” dalam Forum Komunikasi BUMD dengan
mengundang Badan Pemeriksa Keuangan DKI
Jakarta dan sejumlah ahli ekonomi sebagai
pembicara.
Bank DKI held a Seminar under the theme “The
implication of Acquit Et De Charge on Managing and
Monitoring the Co,panies on SOE Environment”
under the SOE Communication Forum whichh also
invite the Financial Supervisory Board of DKI Jakarta
Province and a number of economic specialist as a
speaker
5 7-10 Desember 2009
7-10 December 2009
Bank DKI berpartisipasi dalam Pelatihan Peran
Bank dalam Mencegah Serta Memberantas
Kejahatan Perbankan, Tindak Pidana Perbankan dan
Implementasi APU/PPT yang diselenggarakan oleh
Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan BPD SI, dan
Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan
(PPATK).
Bank DKI is participated on the Workshop “Role of
the Bank To Prevent and Against Banking Criminal,
Banking Civil Act and the Implementation of AML/
PFT” which was held by Communication Forum of
BPD SI Compliance Director, and the reporting and
analysis of financial transactions centers (PPATK).
6 23 Desember 2009
23 December 2009
Bank DKI mendapatkan penghargaan sebagai
Perusahaan Terpercaya oleh The Indonesian Institute
Corporate Governance (IICG) bersama Majalah SWA
pada Corporate Governance Perception Index (CGPI).
Band DKI received an accolades as a Trusted
Company which was held by the Indonesian
Institute of Corporate Governance (IICG) and SWA
Magazine on the event of Corporate Governance
Perception Index (CGPI).
27.5. The 2009 GCG Related Activity
146 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Selain itu sebagai implementasi sosialisasi program kerja GCG dan Peningkatan wacana yang terkait dengan GCG, Manajemen juga menyampaikan presentasi di berbagai forum yang terkait dengan pelaksanaan GCG, diantaranya adalah:
No.TANGGAL
DATEKETERANGANDESCRIPTIOn
JUDUL MAKALAHmATERI
PEMBICARASPEAKER
1 9 Februari 20099 February 2009
Rapat pembahasan penyaluran KPR bersubsidi dengan Kementrian Perumahan RakyatDiscussion Meeting on the distribution of Subsidized Mortgage & Housing in coordination with the Minister of Public Housing
Strategi Bank Pembangunan Daerah (BPD) dalam Penyaluran KPR BersubsidiStrategy of Regional Development Bank on the distribution of Subsidized Mortgage & Housing
Winny ErwindiaDirektur UtamaPresident Director
2 1 Maret 20091 March 2009
WIEF 5th SeminarWIEF 5th Seminar
Transforming Market Challenges into Opportunities: Regional Development Bank ExperienceTransforming Market Challenges into Opportunities: Regional Development Bank Experience
Winny ErwindiaDirektur UtamaPresident Director
3 2 Maret 20092 March 2009
Sespibank Ke-50 - LPPI50th Sespibank - LPPI
Strategi Bank Pembangunan Daerah (BPD) dalam Menghadapi Krisis Keuangan GlobalThe strategy of Regional Development Bank Amidst Global Financialy Crisis
Aris AnwariDirektur Kepatuhan (mewakili Direktur Utama)Compliance Director (representing the President Director)
4 19 Mei 200919 May 2009
Seminar Ekonomi Syariah Kamar Dagang Industri Indonesia (KADIN)Sharia Economic Seminar with the Indonesian Chamber of Commerce (KADIN)
Peluang dan Peran BPD Seluruh Indonesia dalam Pengembangan Perbankan Syariah DaerahThe Opportunity and Role of BPD throughout Indonesia in Developing Sharia Banking
Winny ErwindiaDirektur UtamaPresident Director
5 13 Agustus 200913 August 2009
Dialog Interaktif Kamar Dagang & Industri Indonesia (KADIN)Interactive Dialogue with the Indonesian Chamber of Commerce (KADIN)
Implementasi Good Corporate Governance & Etika Bisnis di Sektor PerbankanThe Implementation of Good Corporate Governance & Code of Ethics in the Banking Sector
Ilhamsjah JoenoesDirektur Operasional (mewakili Direktur Utama)Operational Director (representing the President Director)
6 16 September 200916 September 2009
Seminar Pendidikan - KPP DKI JakartaEducational Seminar - KPP DKI Jakarta
Peran Serta Pemerintah Swasta dalam Mewujudkan Pendidikan yang BerkualitasParticipation from Private Government to shape up a high quality of education
Winny ErwindiaDirektur UtamaPresident Director
7 30 Oktober 200930 October 2009
JobStreet Indonesia: 2nd Indonesia Career Women Forum - “Empowering Women Through Technology”JobStreet Indonesia: 2nd Indonesia Career Women Forum - ìEmpowering Women Through Technologyî
Technology is Easy ... (and Powerfull too)Technology is Easy ... (and Powerfull too)
Winny ErwindiaDirektur UtamaPresident Director
8 9 November 20099 November 2009
Sespibank Ke-51 - LPPI51st Sespibank - LPPI
Implementasi Good Corporate Governance di Bank Pembangunan DaerahThe implementation of Good Corporate Governance at Regional Development Bank
Aris AnwariDirektur KepatuhanCompliance Director
9 25 November 200925 November 2009
Dialog dengan Bank IndonesiaDialogue with Bank Indonesia
Peran Perbankan Daerah dalam Menjaga Eksistensi Rupiah dan Peningkatan Ekonomi Daerah PerbatasanThe Role of Regional Banking to keep the Rupiah Existence and the Increasing of Economy at the Regional Border
Winny ErwindiaDirektur UtamaPresident Director
10 30 November 200930 November 2009
Seminar “Prospek Industri Keuangan Perbankan Tahun 2010” “Prospect of Financial Banking Industry In 2010” Seminar
Meningkatkan Kompetensi SDM Perbankan pada Bank Pembangunan Daerah (BPD)Increasing the Competency of Human Resources at Banking Industry to the Regional Development Bank
Winny ErwindiaDirektur UtamaPresident Director
12 22 Desember 2009 22 December 2009
Rapat Kerja Gubernur Seluruh Indonesia - APPSIWorking Meeting for Governors throughout Indonesia - APPSI
Meningkatkan Peran Bank Pembangunan Daerah (BPD) dalam Pembangunan Perekonomian Daerah di Era Otonomi DaerahIncreasing the Role of Regional Development Bank (BPD) on the Development of Regional Economy in Regional Autonomy Era
Winny ErwindiaDirektur UtamaPresident Director
In addition to that, as the implementation program for the socialization of GCG working program and the increasing overview which related to GCG, the Management had perform several presentation in various forum that related to the GCG implementation, which among other are as follows:
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 147
28. SEKRETARIS PERUSAHAANBank DKI telah membentuk Sekretaris Perusahaan sejalan dengan persyaratan peraturan perundang-undangan tentang pengungkapan data perusahaan. Sekretaris Perusahaan bertanggung jawab terhadap komunikasi dan penyebaran Informasi keuangan dan yang berkaitan dengan kinerja bank kepada para pemegang saham, pasar modal dan masyarakat.
Sekretaris Perusahaan Bank DKI dibentuk sejak 20 September 2006 sebagaimana SK Direksi No. 17 tahun 2006 tentang Penyempurnaan struktur organisasi Kantor Pusat PT Bank DKI. Dalam melaksanakan tugasnya, Sekretaris perusahaan Bank DKI dibantu oleh Divisi Kesekretariatan, Divisi Corporate Legal, sebagaimana Keputusan Direksi No. 16 tahun 2009 tentang Penyempurnaan Organisasi Bank DKI.
Guna melaksanakan tugas-tugasnya, Corporate Secretary telah memiliki Buku Pedoman Perusahaan sebagaimana Keputusan Direksi No. 259 Tahun 2009 tentang Pemberlakuan BPP Corporate Secretary.
Adapun sebagai Corporate Secretary telah ditunjuk Sdr. Masril Mansur sebagaimana Keputusan Direksi No. 156 tahun 2009.
28.1. Daftar KeterbukaanBerikut adalah daftar keterbukaan Bank DKI selama tahun 2009:
No. Perihal About Tanggal / Date
Media Cetak / Printed
1 Pengumuman Rating Pemeringkatan Obligasi PT Bank DKI Periode 13 Januari 2009 - 1 Januari 2010
The Announcement of PT Bank DKI Bond’s Rating for the Period of 13 January 2009 - 1 January 2010
14 Januari 200914 January 2009
Investor DailyInvestor Daily
2 Pemberitahuan Pejabat Sekretaris Perusahaan PT Bank DKI
The Announcement of Corporate Secretary Executive of PT Bank DKI
6 Februari 20096 February 2009
Investor DailyInvestor Daily
3 Susunan Dewan Komisaris PT Bank DKI per tanggal 5 Maret 2009
The Composition of the Board of Commissioners of PT Bank DKI as 5 March 2009
6 Maret 20096 March 2009
Investor DailyInvestor Daily
4 Laporan Keuangan Bank DKI dan Bank DKI Syariah Periode Desember 2008
Financial Statement of Bank DKI and Bank DKI Syariah for the Period of December 2008
31 Maret 200931 March 2009
Investor Daily, Seputar IndonesiaInvestor Daily, Seputar Indonesia
5 Relokasi Kantor Bank DKI Grup Konsumer, Grup Komersil dan Grup Mortgage & Housing
Relocation of Bank DKI’s office for Consumer Group, Comercial Group and Mortgage & Housing Group
17 April 200917 April 2009
Warta KotaWarta Kota
6 Laporan Keuangan Bank DKI dan Bank DKI Syariah Periode Maret 2009
Financial Statement of Bank DKI and Bank DKI Syariah for the Period of March 2009
25 Mei 200925 May 2009
Republika, Seputar IndonesiaRepublika, Seputar Indonesia
7 Peresmian dan Operasi Bank DKI cabang Bekasi Inauguration and Operation of Bekasi Branch of Bank DKI
27 Mei 200927 May 2009
Warta KotaWarta Kota
8 Pengumuman berakhirnya tugas dan kewajiban Wali Amanat Obligasi IV Bank DKI tahun 2004 dengan tingkat bunga tetap (obligasi)
The announcement for the tenure of Custodian Bank of Bank DKI’s Bonds IV of 2004 with a fixed rate (bonds)
2 Juli 20092 July 2009
Investor DailyInvestor Daily
9 Laporan Keuangan Bank DKI dan Bank DKI Syariah Periode Juni 2009
Financial Statement of Bank DKI and Bank DKI Syariah for the Period of June 2009
31 Juli 200931 July 2009
Investor DailyInvestor Daily
10 Peresmian dan operasi Bank DKI cabang pembantu pamulang
Inauguration and Operation of Pamulang Sub-Branch of Bank DKI
20 Agustus 200920 August 2009
Warta KotaWarta Kota
11 Susunan Dewan Komisaris PT Bank DKI per tanggal 22 Agustus 2009
The Composition of the Board of Commissioners of PT Bank DKI as of 22 August 2009
25 Agustus 200925 August 2009
Investor DailyInvestor Daily
12 Peresmian dan Operasi Bank DKI Syariah Kantor Kas RS. Annisa
Inauguration and Operation of Annisa Hospital Cash Office of Bank DKI
27 Oktober 200927 October 2009
RepublikaRepublika
13 Laporan Keuangan Bank DKI dan Bank DKI Syariah Periode September 2009
Financial Statement of Bank DKI and Bank DKI Syariah for the Period of September 2009
30 oktober 200930 October 2009
Investor DailyInvestor Daily
28. THE CORPORATE SECRETARY Bank DKI established Corporate Secretary in accordance with prevailing laws and regulation concerning the disclosure of corporate data. Corporate Secretary is responsible to the communication and dissemination of financial information related to the Bank’s performance to shareholders, capital market and public.
The Corporate Secretary of Bank DKI was formed since 20 September 2006 as prescribed within the Directors Decree No. 17 of 2006 concerning Changes to the organization structure of PT Bank DKI’s Head Office. In implementing its tasks, Corporate Secretary is supported by the Secretariat Division, The Corporate Legal Division, based on Directors Decree No. 16 year 2009 concerning the completion of Bank DKI’s Organization.
To carry out its duties, the Corporate Secretary is supported with the Corporate Manual as specified within Directors Decree No. 259 of 2009 regarding the Application of Corporate Secretary Manual Book.
As specified within the Directors Decree No. 156 of 2009, The Directors appointed Masril Mansur as the Corporate Secretary.
28.1. List of DisclosureBelow is the list of Disclosure at Bank DKI throughout 2009:
148 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
29. KOMUNIKASI INTERNAL
29.1. Majalah ChampionDalam melaksanakan kegiatan yang berhubungan dengan komunikasi internal, khususnya kepada karyawan sebagai aset Bank DKI yang tiada terhingga, Perseroan telah menyebarluaskan informasi mengenai kegiatan di Bank DKI, termasuk menyampaikan program dan kebijakan Manajemen, diantaranya adalah melalui Majalah “Champion” yang terbit rutin secara bulanan sejak September 2006 sampai dengan sekarang. Selama tahun 2009 telah terbit sebanyak 9 edisi dengan perincian di halaman berikut.
Edisi / Edition Judul Tittle Isi Content
Edisi 1/III, Januari 20091st Edition/III, January 2009
“Terbang” Bersama Bank DKI “Flying” Together with Bank DKI
Rencana Kerja Anggaran dan Strategis Tahun 2009
The 2009 Strategic Working and Budgetary Plan
Edisi 2/III, Februari 20092nd Edition/III, February 2009
Change Agent Ayo Semangat! Change Agent, Keep Up the Spirit!
Sosialisasi 247 Visi Misi dan Nilai KTPP DKI
The Socialization of 247 Vision, Mission and Values of KTPP DKI
Edisi 3/III, Maret 20093rd Edition/III, March 2009
Ayo Jualan DPK Let’s Go Selling a Third Party Fund
Undian Tabungan Monas dan Tabungan Simpeda
Monas Saving and Simpeda Saving Lottery
Edisi Khusus 4-5/III April-Mei 2009Special Edition 4-5/III, April-May 2009
Memaknai HUT ke-48 Bank DKI Understanding The Spirit of Bank DKI’s 48 Anniversary
Hut Bank DKI ke-48 Bank DKI’s 48 Anniversary
Edisi 6/III, Juni 20096th Edition/III, June 2009
Menjadi Tuan Rumah dikotanya sendiri
Becoming a Host in Its City Peluang dan Tantangan Bank DKI di Jakarta
Opportunity and Challenge for Bank DKI in Jakarta
Edisi 7-8/III, Juli-Agustus 20097th-8th Edition/III,July-August 2009
Jurus Mencapai Target Akhir Tahun
A Way to Achieved End of Year’s Target
Peran serta Bank DKI menjalankan amanah Peraturan Gubernur No. 75 tahun 2009
The Role of Bank DKI to carry out trusteeship of Governor’s Regulation No. 75 of 2009
Edisi 9/III, September 20099th Edition/III, September 2009
Fokus pada Tiga yang Utama Focuss to the Three Major Factors
Arahan Direksi mengenai 3 Wildly Important Goals, yakni Peningkatan service excellence, penurunan NPL dan pengendalian BOPO
The Board’s direction on 3 Wildly Im-portant Goals, which are the Increas-ing of Service Excellence, Lowering NPLJ and Controlling BOPO
29.2. SMS BroadcastSelain itu, Bank DKI juga telah mempunyai SMS Broadcast untuk komunikasi kepada karyawan melalui SMS bagi karyawan yang mempunyai handphone dengan nomor berkode Ulang Tahun Bank DKI yaitu: 0817-110461 (11 April 61 – HUT Bank DKI). Komunikasi melalui SMS ini pun dapat di reply oleh karyawan untuk menyampaikan pendapat, aspirasi maupun kritik membangun kepada Manajemen.
29.3. Kunjungan ke Kantor CabangTidak hanya itu, telah dilakukan juga sosialisasi dan pengaturan berbagai kunjungan Direksi ke cabang, cabang pembantu maupun kantor kas Bank DKI.
29. INTERNAL COMMUNICATION
29.1. Champion MagazineIn implementing its activities that are related to internal communications, particularly in regards to employees which is critically regarded as Bank DKI’s asset, the Corporate Secretary was disseminated information regarding activities at Bank DKI, including submission of the Management’s program and policies. This includes disseminating information by means of the “Champion” magazine which is regularly published on a monthly basis since September 2006 up to date. During 2009, the Bank had published 9 edition with the following prescribe:
29.2. SMS BroadcastIn addition to this, Bank DKI also has an SMS Broadcast to communicate with its employees via SMS for employees handphone with Bank DKI’s Anniversary coded Number of: 0817-110461 (signifying 11 April 61 – Bank DKI’s Anniversary). This form of communication via SMS can also be replied by employees to express their opinion, aspiration, or even a critique addressed to the Management.
29.3. Working VisitMoreover, socialization programs and visits by the Board of Directors to branches, sub-branches and even cash offices of Bank DKI have also been carried out.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 149
Selama tahun 2009, telah dilakukan Roadshow Kunjungan Direksi ke unit-unit kerja yang dilakukan di lokasi kantor-kantor walikota yang ada di Jakarta dan yang ada di Kantor Pusat Bank DKI di Jl. Juanda III Jakarta. Seluruh karyawan dan karyawati mengikuti kegiatan tersebut sesuai jadwal yang telah ditentukan.
29.4. Perjanjian Kerja BersamaSebagai implementasi dari Undang Undang No. 13 Tahun 2003 tentang Tenaga Kerja maupun sebagai pelaksanaan ketentuan yang terkait dengan GCG, Manajemen Bank DKI dan Sekawan Bank DKI telah menandatangani PKB (Perjanjian Kerja Bersama) No. 01/PKB/DIR/IV/2009 pada tanggal 11 April 2009 yang merumuskan hak dan kewajiban karyawan Bank DKI secara komprehensif. PKB ini merupakan bentuk selanjutnya dari Peraturan Perusahaan Bank yang telah ada selama ini sebagaimana surat dari Direktur Jenderal Pembinaan Hubungan Industrial dan Jaminan Sosial Ketenagakerjaan Direktur Persyaratan Kerja Departemen Tenaga Kerja dan Transmigrasi RI No. B.17/PHIJSK/PKKA/2006 tanggal 11 Januari 2006 perihal Pengesahan Peraturan Perusahaan.
Proses perundingan dilakukan Manajemen Bank DKI dengan menetapkan Tim Perunding Perjanjian Kerja Bersama Perwakilan Manajemen Perusahaan sebagaimana ditetapkan dalam Keputusan Direksi No. 189 Tahun 2007 tanggal 28 Desember 2007. Dan perundingan kesepakatan PKB tersebut, telah dilakukan pada tanggal 21 - 22 Januari 2008, PKB tersebut telah ditandatangani bersama antara Manajemen Bank DKI dengan Pengurus Sekawan pada tanggal 11 April 2009.
30. KOMUNIKASI EKSTERNAL
30.1. WebsiteUntuk komunikasi ekternal, Corporate Secretary mengelola website Bank, yaitu www.bankdki.co.id sebagaimana Keputusan Direksi No. 113 Tahun 2007, yang dapat diakses pengguna jaringan internet. Selain itu, juga telah mempunyai intranet yang memadai sehingga dapat berkomunikasi secara lebih efektif.
30.2. Call CenterSelain itu, dengan saluran No. telpon Call Center Bank DKI 021-2354-5555 atau 021-BDKI-5555 nasabah Bank DKI dapat menghubungi layanan petugas call center yang dapat memberikan informasi seluas-luasnya tentang jasa dan layanan Bank DKI.
30.3. Siaran PersPenyerahan laporan secara periodik dan publikasi atas informasi material serta ketepatan waktu dan akurasi atas laporan keuangan dan berbagai keterbukaan informasi lainnya selalu menjadi perhatian utama
During 2009, The Board of Directors had conducted a Roadshow visit to several working unit located at various city hall offices throughout Jakarta and the one which located on Bank DKI Head Office at Jl. Juanda III Jakarta. The entire employee had participated on the event accordingly with the schedule.
29.4. Collective Working AgreementTo fulfill the Law No. 13 of 2003 concerning Manpower as well as to implement the regulations related to GCG, Bank DKI’s Management and Sekawan Bank DKI had signed a Collective Working Agreement (PKB) No. 01/PKB/DIR/IV/2009 on 11 April 2009 that comprehensively sets the rights and obligations of Bank DKI’s employees. This PKB is the culmination of the Bank’s existing Corporate Regulations as specified in the letter from the Director General for the Maintenance of Industrial Relations and Labor Social Security Director of Work Requirements, Manpower and Transmigration Department of the Republic of Indonesia No. B.17/PHIJSK/PKKA/2006 dated 11 January 2006 concerning Ratification of Corporate Regulations.
The Management of Bank DKI has even appointed the Negotiation Team to serve on behalf of the Management for the Collective Work Agreement as specified within Directors Decree No. 189 of 2007 dated 28 December 2007. The negotiations itself took place on 21 - 22 January 2008, in which the PKB itself had been signed by the Management of Bank DKI with Sekawan officials on 11 April 2009.
30. EXTERNAL COMMUNICATION
30.1. WebsiteWhile for external communications, the Corporate Secretary maintains the Bank’s website www.bankdki.co.id as prescribed within the Directors Decree No. 113 of 2007 that can be accessed by internet users. In addition to this, there is also an intranet service that serves as an effective means of communication.
30.2. Call CenterThe Public can also access the Bank DKI Call Center through 021-2354-5555 or 021-BDKI-5555 for call center services that provide a variety of information regarding services and products offered by Bank DKI.
30.3. Press ConferencePeriodic submission of the report and publication for factual information as well as punctuality and accuracy towards financial statement and several other disclosure of information had become a major
150 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
TANGGAL/DATE MATERI TITTLE
19 Januari 200919 January 2009
Penandatanganan perjanjian kerjasama Bank DKI dengan 5 Koperasi di lingkungan SKPD/UPKD Pemprov DKI Jakarta tentang penyediaan fasilitas pembiayaan.
Signing of working agreement between Bank DKI and 5 Cooperatives within the surroundings of SKPD/UPKD of Provincial Government of DKI Jakarta regarding the provision of payment facility.
27 Januari 200927 January 2009
Penandatanganan perjanjian kerjasama Bankon)Bank DKI dengan Yayasan Dana Sejahtera Mandiri tentang penyaluran kredit Pundi Monas melalui penempatan dana Yayasan Damandiri di Bank DKI.
Signing of working agreement between Bank DKI and Dana Sejahtera Mandiri Foundation regarding the distribution of Pundi Monas Credit through placement of Damandiri fund at Bank DKI.
24 Februari 200924 February 2009
Penandatanganan naskah kesepahaman bersama antara Bank DKI dengan Dinas Pendidikan Pemerintah Provinsi DKI Jakarta tentang penyaluran Bantuan Operasional Sekolah senilai Rp525 miliar untuk 3.980 sekolah dan penyaluran Bantuan Operasional Pendidikan senilai Rp850 Miliar untuk 2.545 sekolah.
Signing of the Memorandum of Understanding between Bank DKI with the Educational Office of Provincial Government of DKI Jakarta regarding the distribution of Operational Aid for School (BOS) which amounting to Rp525 billion to a total of 3,980 schools and the distribution Operational Aid for Education (BOP) which amounting to Rp850 billion for a total of 2,545 school.
28 Februari 200928 February 2009
Bank DKI membagian hadiah berupa emas murni kepada para nasabahnya yang menabung di Tabungan Monas untuk periode ke 2 Tahun IV/2009.
Bank DKI present a pure gold prizes to its customers whom had an account at Monas Saving for the Period 2 Year IV/2009.
30 Maret 200930 March 2009
Laba sebelum pajak Bank DKI periode Desember 2008 mengalami pertumbuhan sebesar 14,67%.
Bank DKI’s profit before tax for period of December 2008 exxperience an outgrowth for a total of 14.67%.
11 April 200911 April 2009
Bank DKI berpartisipasi memberikan bantuan kepada korban bencana Situ Gintung sebesar Rp100 Juta yang berasal dari sumbangan para karyawan, UPZ (Unit Pelayanan Zakat) Bank DKI maupun dari manajemen Bank DKI. Penyerahan bantuan dimaksud dilakukan di sela-sela peringatan Hari Ulang Tahun ke 48 Bank DKI.
Bank DKI participated in providing a donation to Situ Gintung victims for a total amount of Rp100 million which derived from employee donation, UPZ (Unit Pelayanan Zakat) Bank DKI and from The Management of Bank DKI. The donation was given on the inauguration of Bank DKI’s 48 Anniversary.
23 April 200923 April 2009
Bank DKI menerima penghargaan sebagai Bank Pembangunan Daerah Terbaik dalam Banking Effeciency Awards 2009 oleh Harian Bisnis Indonesia.
Bank DKI received an award as The Best Regional Development Bank on 2009 Banking Efficiency Awards, which was held by Bisnis Indonesia Daily.
24 April 200924 April 2009
Penandatanganan perjanjian sindikasi kredit untuk pendanaan 13 proyek PLTU 10.000 MW senilai Rp4,732 Triliun antara PT. PLN (Persero) dengan 23 Bank Pembangunan Daerah yang tergabung dalam sindikasi Asbanda-PLN Merah Putih. Bank DKI berlaku sebagai lead arranger dengan co lead arranger Bank Jatim dan Bank Papua.
Signing of syndicated loan agreement between PT PLN (Persero) and 23 Regional Development Bank, which was united Asbanda-PLN Merah Putih to finance the 13 project of PLTU 10,000 MW which amounting to Rp4.732 trillion. Bank DKI act as lead arranger with Bank Jatim and Bank Papua as co lead arranger.
7 Mei 20097 May 2009
Bank DKI menandatangani nota kesepahaman penjaminan asuransi selama lima tahun dengan 5 perusahaan asuransi sekaligus yaitu PT. Asuransi Jasa Indonesia (persero), PT. Asuransi Ekspor Indonesia (Persero), PT Asuransi Sinar Mas, PT Asuransi Umum Bumiputera Muda 1967, dan PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia di Jakarta, 7 Mei 2009.
Signing of a Memorandum of Understanding between Bank DKI and five insurance companies which are PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero), PT Asuransi Ekspor Indonesia (Persero), PT Asuransi Sinar Mas, PT Asuransi Umum Bumiputera Muda 1967 and PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia regarding five years insurance guarantee, this was held at Tugu Pratama Indonesia in Jakarta on 7 May 2009.
13 Mei 200913 May 2009
Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia, Miranda S. Gultom dan Ketua Umum Perbanas, Sigit Pramono men-tap JakCard di turnstile simulasi halte busway sembari mendengarkan penjelasan dari Direktur Utama Bank DKI, Winny Erwindia dan Direktur Operasional Bank DKI Ilhamsyah Joenoes usai Pembukaan APCONEX 2009, di JHCC Jakarta.
Deputy Senior Governor of Bank Indonesia, Miranda S. Gultom and Chairman of Perbanas, Sigit Pramono was tapping JakCard at turnstile simulation of busway shelter and listening to the explanation from President Director of Bank DKI, Winny Erwindia and Operational Director of Bank DKI, Ilhamsyah Joenoes after the opening of 2009 APCONEX at JHCC in Jakarta.
19 Mei 200919 May 2009
Kinerja keuangan Bank DKI selama triwulan pertama tahun 2009 menunjukkan peningkatan. Sampai dengan Maret 2009, Bank DKI berhasil meraih laba sebelum pajak sebesar Rp97 miliar, tumbuh 27,63% atau naik Rp21 miliar dibandingkan Maret 2008 sebesar Rp76 miliar.
Financial performance of Bank DKI on the first quarter of 2009 shows an increase. As of March 2009, Bank DKI gain a total profit before tax of Rp97 billion, grew by 27.63% or increase Rp21 billion compare to the 2008 result of Rp76 billion.
20 Mei 200920 May 2009
Bank DKI melaksanakan kegiatan khitanan massal terhadap 137 anak dari keluarga kurang mampu yang berasal dari lingkungan sekitar Bank DKI dan beberapa Yayasan Anak Yatim Piatu yang dilaksanakan bersama dengan IIKA (Ikatan Istri Karyawan) Bank DKI sebagai Corporate Social Responsibility, dalam rangka peringatan HUT ke 48 Bank DKI.
Bank DKI carried out a mass circumcision activity towards 137 unfortunate children from surrounding of Bank DKI office and several orphanage foundations, which was held in coordination with IIKA (The employee’s wife union) of Bank DKI as part of their Corporate Social Responsibility and in commemoration of Bank DKI’s 48 Anniversary.
27 Mei 200927 May 2009
Bank DKI membuka dan mengoperasikan Kantor Cabang Bekasi yang berada di Kompleks Bekasi Mas No. D5 dan D6 B, Jl. Ahmad Yani, Bekasi Selatan pada 27 Mei 2009.
Bank DKI opened up and operates the Bekasi Branch Office which was located at Bekasi Mas Complex No. D5 and D6 at Jl. Ahmad Yani, South Bekasi on 27 May 2009.
Bank DKI. Berdasarkan peraturan Bapepam-LK No. X.K.1 dan peraturan BEI No. I-E VI serta untuk meningkatkan transparansi, Bank DKI berupaya memastikan bahwa informasi material selalu dipublikasikan dan dilaporkan kepada Bapepam-LK dan BEI. Informasi material tersebut disiapkan dalam bentuk laporan dan siaran pers berikut:
attention for Bank DKI. Based on Bapepam-LK regulation No. X.K.1 and IDX regulation No. I-E VI and also to increase the transparency, Bank DKI always strive to ensure that factual information had always been published and reported to Bapepam-LK and IDX. Those factual information was prepared in the form of report and the following press conference:
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 151
13 Juni 200913 Juni 2009
Dalam rangka Rapat Anggota Tahunan Induk Koperasi Pondok Pesantren, Bank DKI bersama Pondok Pesantren Asshidiqiyah selengarakan silaturahmi nasional kyai/pengasuh Pompes se Indonesia.
In accordance with the Annual Meeting of Pondok Pesantren Main Cooperatives, Bank DKI together with Pondok Pesantren Asshidiqiyah held a national hospitality event for kyai/Board member of the entire Pondok Pesantren throught Indonesia.
17 Juni 200917 June 2009
Bank DKI bersama Badan Kepegawaian Nasional dan Badan Kepegawaian Daerah (BKD) tingkatkan pelayanan kepada Pegawai Negeri Sipil (PNS) dilingkungan Pemerintah Provinsi DKI Jakarta dengan menerbitkan Kartu Pegawai Elektronik pada saat peresmian Bank DKI kantor kas di Kantor Badan Kepegawaian Negara di Jakarta.
Bank DKI together with National Employement Bureau (BKN) and Regional Employment Bureau (BKD) enhancing their services to the Civil Servant (PNS) within surroundings of Provincial Government of DKI Jakarta trough the launching of Employee Electronic ID Card on the inauguration of Bank DKI Cash Office at State Employement Bureau in Jakarta.
30 Juni 200930 June 2009
Di semester pertama tahun 2009, kinerja keuangan Bank DKI terus menunjukkan peningkatan. Sampai dengan Juni 2009, Bank DKI berhasil membukukan laba sebelum pajak sebesar Rp157 miliar yang berarti tumbuh 40,45% (setara Rp45 miliar) dibandingkan Juni 2008 sebesar Rp112 miliar.
In the first semester of 2009, Financial Performance of Bank DKI shows an increase. As of June 2009, Bank DKI booked a profit before tax which amounting to Rp157 billion that represent an increase of 40.45% (equal to Rp45 billion) compare to that of 2008 which amounted to Rp112 billion.
03 Juli 200903 July 2009
Bank DKI memberikan hadiah sebanyak 2 unit mobil daihatsu Xenia kepada nasabah penabung tabungan Simpeda (simpanan pembangunan daerah). Pada saat yang bersamaan Bank DKI meresmikan kantor layanan Bank DKI Cabang Walikota Jakarta Timur yang ditingkatkan dari sebelumnya setingkat Cabang Pembantu serta meresmikan operasionalisasi kantor cabang pembantu pasar induk kramat jati.
Bank DKI present two units of Daihatsu Xenia as prizes to customers whom had an account at Simpeda (Regional Development Saving) Saving. Concurrently, Bank DKI also conduct an official ceremony of Bank DKI Cash Office at Jakarta Timur City Hall Branches, which expanded from a previous level of Sub-Branch Office and also conduct an official ceremony for Pasar Induk Kramat Jati Branch Office.
17 Agustus 200917 August 2009
Bank DKI kembali membagikan hadiah emas murni kepada para penabung tabungan monas untuk periode I tahun 2009 pada 5 Agustus 2009. Pada 17 Agustus 2009, Bank DKI memperingati HUT Republik Indonesia ke 64 dengan melakukan kegiatan Corporate Social Responsibility dan Community Relations kepada warga sekitar kantor pusat Bank DKI di Juanda, Jakarta Pusat.
Bank DKI present a pure gold prizes to customers of Monas Saving for Period I of 2009, which was held on 15 August 2009. On 17 August 2009, Bank DKI commemorates the 64th Anniversary of the Republic of Indonesia by undertaking several Corporate Social Responsibiilty and Community Relations Programs to the entire community within surroundings of Bank DKI Head Ofiice at Juanda, Central Jakarta.
20 Agustus 200920 August 2009
Bank DKI meresmikan operasionalisasi kantor layanan setingkat Cabang Pembantu di Universitas Pamulang, Jl. Surya Kencana No. 1 Pamulang.
Bank DKI officially opened a service office that equal with sub-branch office in Pamulang University at Jl. Surya Kencana No. 1 Pamulang.
21 Agustus 200921 August 2009
Bank DKI bersama dengan Dinas Pelayanan Pajak Provinsi DKI Jakarta meresmikan Gerai Pajak Senayan City dan Pondok Indah Mall 2 di Senayan City, Jakarta.
Bank DKI together with Tax Payment Services Office of Provincial Government of DKI Jakarta officially launched Tax Payment Outlet at Senayan City and Pondok Indah Mall 2, Jakarta.
2 September 20092 September 2009
Penandatanganan Perjanjian Kerjasama Penyaluran Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat kelurahan antara Bank DKI dengan Dinas Koperasi, UMKM dan Perdagangan DKI Jakarta.
Signing of Working Agreement on the disrtribution of Revolving Fund for economic empowerment of urban communities with service cooperatives of Bank DKI, SME and Trading of DKI Jakarta.
14 September 200914 September 2009
Bank DKI memberikan santunan sebesar Rp700 juta kepada 2000 anak yatim dan fakir miskin yang ada di lingkungan sekitar Bank DKI sebagai bagian dari kegiatan Corporate Social Responsibility Bank DKI yang dilakukan sepanjang Ramadhan 1430 H. Bank DKI pada 8 September 2009 menyetorkan Zakat, Infaq dan Shadaqah sebesar Rp200 juta kepada BAZIS DKI Jakarta. Pada 13 September 2009 Bank DKI menyerahkan bantuan dana sebesar Rp100 juta dari Unit Pengelola Zakat Bank DKI melalui Rumah Zakat Jawa Barat.
Bank DKI provides donation which amounting to Rp700 million to a total of 2,000 orphans and unfortunate within the surrounding of Bank DKI as part of their Corporate Social Responsibillity Program that was held throught Ramadhan of 1430H. Bank DKI distribute Zakat, Infaq and Shadaqoh for a total of Rp200 million to BAZIS DKI Jakarta on 8 September 2009. On 13 September 2009, Bank DKI handed over a total donation of Rp100 million from Unit Pengelola Zakat Bank DKI trough Rumah Zakat, Jawa Barat.
15 September 200915 September 2009
Bank DKI jalin kerjasama penjaminan kredit dengan PT. Asuransi Kredit Indonesia (Askrindo) serta kerjasama penjaminan kredit dengan beberapa perusahaan yakni PT. Asuransi Ekspor Indonesia, PT. Asuransi Umum Bumiputeramuda 1967 (BUMIDA) di Jakarta.
Bank DKI conduct credit guarantee coordination with PT Asuransi Kredit Indonesia (Asrindo), PT Asuransi Ekspor Indonesia and PT Asuransi Umum Bumiputeramuda 1967 in Jakarta.
25 September 200925 September 2009
Peresmian Samsat Drive Thru Polda Metro Jaya yang dapat melayani pembayaran perpanjangan pajak kendaraan bermotor (PKB) atau perpanjangan Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK). Wajib pajak dapat melakukan pembayaran tersebut dengan menggunakan kartu ATM Bank DKI.
Inauguration SAMSAT Drive Through Polda Metro Jaya, which can serve the payment of renewal motor vehicle tax (PKB) or renewal of Certificate Number of Vehicles (vehicle registration). Taxpayers can make payments using Bank DKI’s ATM card.
27 Oktober 200927 October 2009
Bank DKI meresmikan operasionalisasi kantor layanan syariah di Rumah Sakit Annisa, Cikarang, Bekasi Utara.
Bank DKI officially launch the operational of Sharia Service Office at Annisa Hospital, Cikarang, North Bekasi.
29 Oktober 200929 October 2009
Laba sebelum pajak Bank DKI periode September 2009 mengalami pertumbuhan sebesar 12,77%.
Bank DKI’s profit before tax for the period of September 2009 experience growth of 12.77%.
17 November 200917 November 2009
penyaluran beasiswa dana pembinaan sebesar Rp1,075 miliar kepada 430 mahasiswa berprestasi dari Dinas Pendidikan DKI Jakarta yang disalurkan melalui Bank DKI.
The distribution of scholarship funds which amounted to Rp1.075 billion was handed over to a total of 430 talented students from Educational Office of DKI Jakarta which was distributed through Bank DKI.
14 Desember 200914 December 2009
Meningkatkan pelayanan kepada customernya, Express Group meluncurkan sistem pembayaran elektronik pertama di Indonesia yang dapat dipergunakan di armada Tiara Express. dalam waktu dekat ini Bank DKI akan berkolaborasi dengan Express Group dalam menyediakan fasilitas serupa untuk seluruh pemegang kartu ATM-nya melalui layanan Debit DKI.
Increasing services to its customer, Express Group launched the first electronic payment system in Indonesia that could be use in Tiara Express Taxi. In the near time, Bank DKI will collaborated with Express Group in providing similar facility for the entire ATM holder through Debit DKI services.
152 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility
Bank DKI menyadari bahwa keberhasilan atas pencapaian kinerja dan prestasi selama ini tidak terlepas dari dukungan masyarakat. Karenanya sebagai wujud dari apresasi atas dukungan masyarakat serta sebagai bentuk tanggung jawab terhadap masyarakat di lingkungannya, berbagai kegiatan sosial telah menjadi bagian penting dari perseroan dan dilaksanakan secara berkesinambungan. Sepanjang Tahun 2009, kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR) Bank DKI memprioritaskan sektor pendidikan, kesehatan, lingkungan alam dan sosial kemasyarakatan menjadi bagian penting dari perseroan dan dilaksanakan secara transparan, akuntable dan berkesinambungan dengan partisipasi aktif dari karyawan dan juga melibatkan peran serta masyarakat dan instansi terkait. Hal ini sejalan dengan tujuan Perusahaan untuk mewujudkan tata kelola perusahaan yang baik serta dalam meningkatkan peran nyata Bank DKI ditengah masyarakat.
Lebih Dekat dengan Dunia Pendidik dan Pendidikan Melalui Program Guruku, Sahabatku. Tidak dapat dipungkiri, pendidikan memegang peranan penting dalam mencerdaskan kehidupan berbangsa dan bernegara. Kemajuan perkembangan suatu bangsa, bisa dilihat dari kualitas pendidikannya. Guru merupakan elemen penting dalam mencerdaskan anak-anak bangsa, calon pemimpin masa depan. Karenanya perhatian terhadap guru, khusus di DKI Jakarta, menjadi salah satu perhatian penting Bank DKI sejalan dengan komitmen Pemerintah Pusat dan Pemerintah Provinsi DKI Jakarta untuk turut memajukan pendidikan.
Sesuai dengan Instruksi Gubernur DKI Jakarta No. 162 Tahun 2003 tentang Mekanisme Pembayaran Gaji Guru TKN, SDN, SDLBN, SLTPN, SMUN, dan SMKN Provinsi DKI Jakarta, Bank DKI mendapat kepercayaan yang begitu besar dan terhormat untuk melayani pembayaran gaji 43.000 guru negeri di DKI Jakarta mulai dari SD, SMP, SMA, SMK hingga SLB. Bank DKI juga menyalurkan subsidi untuk guru swasta yang jumlahnya mencapai 50.000 guru, pembayaran untuk 7.000 guru bantu dan juga dana kesra untuk 5.000 guru Kanwil Agama. Itu berarti tak kurang dari 105.839 guru sudah menjadi nasabah bank ini. Sebagai media pembayaran gaji guru, Bank DKI menyediakan Tabungan Monas dan ATM Bank DKI 24 Jam.
Guna memfasilitasi terpenuhinya berbagai kebutuhan guru, terutama untuk meningkatkan profesionalitas dan pengetahuannya, Bank DKI meluncurkan program Kredit Multi Guna (KMG) Promo. Perlakuan yang diberikan kepada para guru tergolong istimewa, karena kreditnya tanpa agunan dan suku bunga di bawah harga pasar.
Bank DKI is mindful that the success of its performance and accomplishments all this time is inseparable from the support of the community. Accordingly, as a form of appreciation for this support and also as a form of responsibility to the community living around it, various social activities have become an important part of the Company and are implemented on a continuous basis. Throughout 2009, Bank DKI’s Corporate Social Responsibility (CSR) activities prioritized the education, healthcare sectors as well as natural and social environments. These became an important part of the Company and are implemented transparently, continuously and with accountability with the active participation of employees and also involving the community and related agencies. This is in line with the objective of the Company to actualize good corporate governance and also to enhance the real role of Bank DKI in the community.
Up-Close with the World of Educators and Education Through the My Teacher, My Best Friend Program.It is undeniable that education plays an important role in intellectualizing the lives of the nation and state. The progress of a nation’s development can be seen from the quality of its education. Teachers are important elements in intellectualizing the nation’s children, our future leaders. Accordingly, the concern for teachers, especially in DKI Jakarta, has grown in importance for Bank DKI in line with the commitment of the Central Government and the Provincial Government of DKI Jakarta to take part in advancing education.
Pursuant to DKI Jakarta Governor Instruction No. 162 / 2003 concerning Payroll Mechanisms for Teachers of Public Kindergartens, Public Elementary, Elementary for Disabled, Junior High, Senior High, and Vocational Schools in the Province of DKI Jakarta, Bank DKI has been entrusted with the great and honorable responsibility of facilitating salary payments to 43,000 public school teachers in DKI Jakarta, ranging from elementary schools, junior and senior high, and vocational schools to special schools. Bank DKI also distributes subsidies to 50,000 private school teachers, payments to 7,000 teacher aides as well as welfare funds for 5,000 Regional Office of the Ministry of Religious Affairs teachers. This means that no less than 105,839 teachers have become customers of the Bank. Bank DKI has Monas Savings and DKI 24-hours ATMs as the means for paying teacher salaries.
Bank DKI launched Its Multi Purpose Loan (KMG) program to facilitate the fulfillment of various needs by teachers, especially In improving their professionalism and knowledge. The treatment given to the teachers is in fact quite extraordinary, as the loans are collateral-free with below market interest rates.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 153
Bank DKI yang sejak tahun 2006 dipercaya untuk menyalurkan Bantuan Operasional Sekolah (BOS) dan Bantuan Operasional Pendidikan (BOP), pada tahun 2009 kembali ditunjuk untuk menyalurkan dana BOS dari APBN sebesar Rp525 miliar untuk 3.980 sekolah dan dana BOP dari APBD sebesar Rp850 miliar untuk 2.545 sekolah. Namun demikian, pada tahun 2009 ini terdapat pemisahan rekening antara dana BOS dan BOP agar semakin accountable dan transparan sesuai dengan prinsip Good Corporate Governance.
Bank DKI juga dipercaya oleh Dinas Pendidikan Pemprov DKI Jakarta untuk menyalurkan dana pembinaan kepada 430 mahasiswa berprestasi kurang mampu sebesar Rp1,075 miliar. Jumlah ini meningkat dibandingkan dengan tahun 2008, dimana Bank DKI menyalurkan bantuan beasiswa dari Dinas Pendidikan Pemprov DKI Jakarta kepada 200 mahasiswa berprestasi yang kurang mampu dengan total yang disalurkan sebesar Rp500 juta. Dana tersebut akan disalurkan melalui Tabungan Monas.
Dalam upaya mendukung kegiatan pendidikan, Bank DKI melakukan sejumlah kegiatan CSR dibidang pendidikan sepanjang tahun 2009, antara lain dipercaya oleh Yayasan Beasiswa Jakarta untuk menyalurkan beasiswa kepada siswa berprestasi dan kurang mampu, pemberian sponsorship berbagai kegiatan di lingkungan pendidikan termasuk juga bantuan rehabilitasi fasilitas pendidikan khususnya di wilayah yang terkena bencana alam.
CSR Sosial KemasyarakatanSebagai salah satu bentuk apresiasi dan tanggung jawab kepada masyarakat, Bank DKI ìmemberikan kembali dalam bentuk kegiatan-kegiatan CSR yang bertujuan untuk mendukung peningkatan kualitas hidup masyarakat melalui sejumlah kegiatan kemasyarakatan termasuk di antaranya mendukung pelayanan kesehatan kepada masyarakat, dukungan terhadap kegiatan kesenian dan kebudayaan masyarakat, serta tanggap terhadap upaya pelestarian terhadap lingkungan hidup terutama saat terjadi bencana alam.
Kegiatan CSR Bank DKI diarahkan pada kegiatan-kegiatan yang bertujuan untuk turut mendukung pelayanan kesehatan kepada masyarakat. Salah satu program CSR Bank DKI di bidang kesehatan masyarakat yang rutin dijalankan adalah donor darah yang diikuti oleh karyawan Bank DKI serta melibatkan IIKA (Ikatan Istri Karyawan Bank DKI) serta Palang Merah Indonesia DKI Jakarta. Kegiatan lain yang diselenggarakan adalah khitanan massal yang diikuti oleh 137 anak yang berasal dari berbagai kalangan. Diantaranya, adalah berasal dari anak-anak warga sekitar Jl. Juanda III, maupun anak dari karyawan outsourcing Bank DKI.
Bank DKI which has been trusted to distribute the School Operational Assistance (BOS) and Operational Support of Education (BOP) since 2006, was appointed once again In 2009 to distribute BOS funds from the State Revenue and Expenditure Budget (APBN) amounting to Rp525 billion for 3,980 schools and BOP funds from the Regional Revenue and Expenditure Budget (APBD) amounting to Rp850 billion for 2,545 school. In 2009, however, the funds accounts for BOS and BOP were separated so that the disbursement could be more accountable and transparent in accordance with the principles of Good Corporate Governance.
Bank DKI was also trusted by the DKI Jakarta Provincial Office of Education to distribute development funds to 430 accomplished but underprivileged students in the amount of Rp1.075 billion. This was an increase compared to 2008, when Bank DKI disbursed scholarships totaling Rp500 million from the Jakarta Provincial Office of Education to 200 accomplished but underprivileged students. The funds were distributed through Monas Savings accounts.
In the effort to support education, DKI Bank carried out a number of education-oriented CSR activities during 2009, including among others distributing scholarships to accomplished but underprivileged students on behalf of the Jakarta Scholarship Foundation, providing sponsorship for various activities in the area of education, including rehabilitation assistance for educational facilities especially in areas hit by natural disasters.
CSR Social CommunityAs a form of our appreciation and responsibility to the public, Bank DKI gives back in the form of CSR activities aimed to support the improvement of the community’s quality of life through a number of social activities that included supporting public healthcare services, community arts and cultural activities, as well as responsiveness to nature conservation efforts, especially in the occurrence of natural disasters.
Bank DKI’s CSR activities are directed toward those that are intended to support public healthcare services. One of Bank DKI’s CSR programs in public healthcare that is held routinely is the blood drive, participated by the employees of Bank DKI, and involving IIKA (Bank DKI Employee Wives Association) and the DKI Jakarta Branch of the Indonesian Red Cross. Another activity was the mass circumcision of 137 children from various backgrounds. Among them are children of residents from the vicinity of Jl. Juanda III, and children of outsourced employees of Bank DKI.
154 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Untuk lebih mendukung pelayanan kepada masyarakat, dalam hal ini adalah pensiunan karyawan, Bank DKI juga menyerahkan bantuan berupa 1 unit mobil ambulance mobil jenazah kepada Persatuan Pensiunan Karyawan Bank DKI. Bank DKI juga turut berpartisipasi dalam mendirikan Gedung PKB PAUD (Pendidikan Anak Usia Dini) di wilayah Jakarta Selatan yang digunakan untuk gedung posyandu. Bantuan dalam bentuk dukungan fasilitas kesehatan yang dapat dimanfaatkan untuk kepentingan masyarakat.
Kegiatan Bank DKI yang menekankan kesehatan masyarakat tidak hanya terbatas pada kegiatan yang bersifat program aksi semata, tetapi juga kepada kegiatan edukasi budaya hidup sehat di masyarakat termasuk diantaranya ketika Bank DKI berpartisipasi dalam kegiatan lomba Kampung Bersih Narkoba antar RW.
Program CSR Bank DKI juga memprioritaskan upaya menggalang kepedulian terhadap korban bencana alam. Sepanjang tahun 2009, sejumlah bencana alam yang menjadi perhatian Bank DKI adalah bencana alam di Situ Gintung, bencana gempa di Jawa Barat, Sumatera Barat. Pemberian bantuan terhadap korban bencana alam melibatkan sumbangan nyata dari karyawan Unit Pelayanan Zakat Bank DKI, seperti ketika Bank DKI memberikan bantuan kepada korban bencana Situ Gintung sebesar Rp100 Juta. Bantuan tersebut berasal dari sumbangan para karyawan, baik dari UPZ (Unit Pelayanan Zakat) maupun dari manajemen Bank DKI.
Bank DKI juga menyerahkan bantuan dana untuk korban bencana gempa di Jawa Barat sebesar Rp100 juta dari Unit Pengelola Zakat Bank DKI melalui Rumah Zakat Jawa Barat serta keperluan sehari-hari seperti selimut, biskuit, mie instant, susu, air mineral, perlengkapan mandi, yang bernilai total ± Rp100 juta yang dikoordinir melalui Tim Penanggulangan Bencana Satkorlak PBP Provinsi DKI Jakarta untuk korban gempa di Jawa Barat dan Sumatera Barat. Selain itu Bank DKI sebagai bagian dari Asosiasi Bank Pembangunan Daerah, menyerahkan bantuan untuk korban Gempa Sumatera Barat dari Bank DKI kepada Bank Nagari yang merupakan bagian dari kepedulian Bank Pembangunan Daerah Seluruh Indonesia.
Sejumlah bantuan berupa pemberian bantuan sejumlah uang tunai juga diberikan Bank DKI sepanjang tahun 2009 ini diantaranya adalah santunan kepada janda-janda karyawan Bank DKI, santunan sebesar Rp700 juta kepada 2000 anak yatim dan fakir miskin yang ada di lingkungan sekitar Bank DKI, santunan kepada anak yatim dalam rangka Milad Bank DKI Syariah yang ke 5 dan juga diantaranya menyetorkan Zakat, Infaq, dan Shadaqah sebesar Rp200 juta kepada BAZIS DKI Jakarta.
To further improve services to the community, which in this case are retired Bank DKI employees, the Bank also donated an ambulance/hearse to the Bank DKI Retired Employees Association. Bank DKI also contributed to the construction of a PKB PAUD (Learning Activity Program - Early Childhood Education) building in South Jakarta which is used as a posyandu (integrated service post) building. The Bank’s assistance came in the form of healthcare facilities that can be utilized for the benefit of the community.
The Bank DKI activities that emphasize public healthcare are not confined to activities that are merely action programs in nature, but also activities that instill a culture of healthy living in the community, including among others, when Bank DKI participated in the inter-RW (next-to-lowest administrative unit) Kampung Bersih Narkoba (Drug-Free Village) competition.
The Bank’s CSR programs also prioritize the efforts to raise awareness of natural disaster victims. During 2009, several natural disasters that caught the attention of Bank DKI were the Situ Gintung embankment disaster and the earthquakes in West Java and West Sumatra. Aids for victims of the natural disasters involve real donations from employees of the Bank DKI Alms Service Unit, such as when the Bank provided aid to victims of the Situ Gintung disaster amounting to Rp100 million. The aid comes from employee donations, both from the UPZ (Alms Service Unit) and the management of Bank DKI.
Bank DKI also provided financial aid to the West Java earthquake victims totaling Rp100 million from its Alms Management Unit through the West Java House of Alms as well as daily necessities such as blankets, biscuits, instant noodles, milk, mineral water, toiletries, worth a total of ± Rp100 million, which was coordinated by the DKI Jakarta Provincial Disaster Mitigation and Evacuation Coordinating Unit for the earthquake victims in West Java and West Sumatra. Moreover, Bank DKI as part of the Association of Regional Development Banks, provided aids to victims of the West Sumatra Earthquake through Bank Nagari, constituting a part of the Pan Indonesia Regional Development Banks concern.
Throughout 2009, Bank DKI also disbursed cash assistance, such as the compensation for widows of Bank DKI employees, compensation amounting to Rp700 million for 2000 orphans and the destitute compensation amounting to Rp700 million to 2000 orphans and destitute people on the occasion of Bank DKI Syariah’s 5th Anniversary and also include donated Zakat, Infaq, and Sadaqah (Islamic Alms) totaling of Rp200 million to BAZIS DKI Jakarta.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 155
Bank DKI juga memperhatikan pengembangan kesenian dan kebudayaan masyarakat. Termasuk di antara kegiatan-kegiatan yang mencerminkan hal Ini adalah ketika Bank DKI menyumbangkan 2.000 eksemplar buku yang dikumpulkan dari karyawan Bank DKI kepada Panitia Pesta Buku Jakarta 2009 yang diselenggarakan oleh IKAPI DKI Jakarta Bank DKI memberikan hadiah 2 unit mobil kepada Pemenang Abang None pada Malam Final Pemilihan Abang dan None DKI Jakarta Tahun 2009. Bank DKI juga mendukung kegiatan Hari Anak Nasional, Hiburan Karyawan Pemprov DKI Jakarta maupun kegiatan yang terkait dengan HUT ke 482 DKI Jakarta dalam rangka mendukung pariwisata DKI Jakarta. Bank DKI memberikan bantuan 2.000 unit traffic cone kepada Polda Metro Jaya yang diserahkan bersamaan dengan Peresmian Samsat Drive Thru Jakarta Selatan. Bank DKI juga merayakan HUT RI ke 64 bersama warga Kelurahan Kebon Kelapa.
Selain kegiatan yang terkait dengan kesenian dan kebudayaan, Bank DKI juga memperhatikan kegiatan religi seperti peringatan hari raya keagamaan serta setiap tahunnya mengadakan pesantren kilat untuk anak-anak karyawan Bank DKI. Di Tahun 2009 ini, Bank DKI juga berpartisipasi dalam kegiatan Silaturahmi Nasional Kyai/Pengasuh Pondok Pesantren se-Indonesia dan kunjungan ke Media Center Pondok Pesantren Asshidiqiyah.
Sepanjang tahun 2009, total dana yang telah disalurkan oleh Bank DKI untuk kegiatan CSR adalah sebesar Rp1.425.439.738 yang meliputi berbagai kegiatan sosial kemasyarakatan Bank DKI. Program CSR Bank DKI di tahun 2010 kedepannya lebih terprogram dan berkesinambungan dengan memperhatikan penanganan CSR yang bersifat insidentil (crash program) untuk mengakomodasi pelaksanaan CSR bantuan bencana alam. Nantinya juga akan lebih diseleraskan dengan sejumlah program kerja Pemprov DKI Jakarta sebagai pemegang saham Bank DKI serta lebih melibatkan mass media untuk meningkatkan coverage pemberitaan Bank DKI di media massa untuk meningkatkan corporate image dan juga menggunakan pihak konsultan yang dapat dimanfaatkan untuk brainstorming dan update knowledge untuk penerapan program CSR.
AYO ke Bank Dalam rangka meningkatkan kesadaran dan tingkat pemahaman masyarakat terhadap produk dan jasa perbankan, dan juga untuk meningkatkan fungsi intermediasi perbankan kepada
Bank DKI is also concerned with the development of arts and culture in the community. Activities that attest to this Include when Bank DKI donated 2,000 books collected from its employees to the Committee of the Jakarta Book Fest 2009, an event organized by the DKI Jakarta IKAPI (Indonesian Book Publisher Association). Bank DKI provided two cars as prizes for the winners of to the Abang (Mister) and None (Miss) DKI Jakarta Contest 2009 Final Night. Bank DKI also supported the National Children’s Day, and the DKI Jakarta Provincial Government Employee Entertainment activities and also activities related to the 482nd Anniversary of DKI Jakarta in support of DKI Jakarta tourism. Bank DKI also donated 2,000 units of traffic cones to the Greater Jakarta Metropolitan Police coinciding with the inauguration of the SAMSAT (One-Stop Administration System) Drive-Thru in South Jakarta. Bank DKI also celebrated RI’s 64th Anniversary with the residents of Kebon Kelapa Village.
In addition to activities related to the arts and culture, Bank DKI is also concerned with religious activities such as the observance of religious holidays and the annual holding of pesantren kilat (very short stay at Islamic boarding school) for children of Bank DKI employees. In 2009, Bank DKI also participated in the National Gathering of the Pan-Indonesia Islamic Boarding School Scholars/Administrators and a visit to the Pondok Pesantren Asshidiqiyah Media Center.
During 2009, Bank DKI disbursed a total of Rp1,425,439,738 for CSR activities covering various social activities. In 2010, Bank DKI’s CSR activities will be more programmed and continuous by giving due regard to the handling of incidental CSR (crash program) to accommodate the implementation of CSR disaster relief. The activities will also be more synchronized with the work programs of the DKI Jakarta Provincial Government, as a shareholder of Bank DKI, as well as more involving the mass media to enhance news coverage and consequently its corporate image, and also employ consultants that can facilitate brainstorming and knowledge-updating for the implementation of CSR programs.
AYO ke Bank In order to increase public awareness and understanding of banking products and services, and also to improve the intermediary function of banks for the community, and reduce
156 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
masyarakat, dan mengurangi jumlah pengaduan nasabah, Bank DKI sejak tahun 2007 berpartisipasi dalam program edukasi perbankan Ayo Ke Bank dengan menjadi salah satu anggota Kelompok Kerja Ayo Ke Bank.
Selain untuk menjaring nasabah baru, Program Ayo Ke Bank juga ditujukan untuk memberikan kesadaran kepada nasabah lama tentang hak dan kewajiban bila ada ketidaksepahaman antara nasabah dengan perbankan. Tujuan program Ayo ke Bank yang dilaksanakan oleh Bank DKI sebagaimana visi program Ayo Ke Bank yang diusung oleh Bank Indonesia adalah untuk mewujudkan masyarakat yang memiliki pengetahuan dan informasi yang memadai, percaya diri, memahami fungsi dan peran, serta manfaat dan risiko produk jasa bank sehingga dapat mengelola keuangan secara bijaksana untuk meningkatkan kualitas hidup masyarakat di masa datang.
Sepanjang tahun 2009, Bank DKI melaksanakan kegiatan terkait dengan program edukasi perbankan Ayo Ke Bank ke berbagai kalangan termasuk menyasar segmentasi usia dini yang di kemudian hari bisa menjadi nasabah Bank DKI. Edukasi dan sosialisasi produk perbankan Bank DKI kepada segmentasi usia dini termasuk diantaranya kepada murid-murid di sejumlah SD, SMP dan SMK yang antara lain dilakukan melalui penyebaran leaflet serta sosialisasi dan edukasi perbankan ke SD & SMP Al Azhar Jakarta Timur dan SMK Walang Jaya Jakarta Utara pada bulan Juni 2009. Langkah ini sekaligus menjadi strategi pemasaran Bank DKI. Sebagaimana dilakukan oleh bank lainnya yang melakukan program edukasi secara nasional kepada universitas-universitas di seluruh Indonesia Bank DKI pada 24 Juli 2009 juga berpartisipasi pada program nasional Education Card Day dengan melakukan sosialisasi mengenai produk kartu Bank DKI (Debit, ATM dan juga smartcard JakCard) kepada mahasiswa dan mahasiswi di Universitas Gunadarma. Tujuan dari program ini adalah agar para mahasiswa dan juga dosen memahami perbedaan antara Kartu ATM, Debit, Kartu Kredit & Pre Paid dan memahami manfaat serta risiko masing-masing produk kartu tersebut.
Kegiatan edukasi perbankan juga dilakukan Bank DKI disela-sela Undian Tabungan Monas Periode I Tahun V yang dilaksanakan di Blok M Plaza pada 16 Agustus 2009 dengan mengadakan program Tabungan (Nabung Yuk) yang juga memanfaatkan momentum HUT RI yang ke 64 dengan tema Dirgahayu Tanah Airku (Edukasi masyarakat di bidang perbankan) dengan menyasar pelajar TK dan SD serta pengunjung mall dalam bentuk lomba permainan anak-anak dan sosialisasi tentang produk tabungan yang meliputi edukasi apa itu tabungan, bagaimana menabung dan apa manfaat tabungan.
the number of customer complaints, Bank DKI has since 2007 participated in the banking education program, Ayo ke Bank (Let’s Go to the Bank), by becoming a member of the Ayo ke Bank Working Group.
In addition to acquiring new customers, the Ayo ke Bank program also aims to increase the awareness of existing customers of their rights and obligations when disagreements occur between customers and banks. The objective of the Ayo ke Bank program as implemented by Bank DKI, as envisioned by Bank of Indonesia, is to create a society with adequate knowledge and information, confidence, and understands the functions and roles, as well as the benefits and risks of banking service products so that it can wisely manage its finances in order to improve the quality of its life in the future.
During 2009, Bank DKI held activities related to the banking education program, Ayo ke Bank, in various circles including targeting the early age segment that could become the future customers of Bank DKI. Bank DKI holds education and socialization drives on banking products for the early childhood segment including students of elementary, junior high and vocational schools, which among others was done through distribution of leaflets as well as banking socialization and education to the East Jakarta Al Azhar Primary & Junior High Schools, and the North Jakarta Walang Jaya Vocational School, in June 2009. The step became at the same time a marketing strategy for Bank DKI. As with other banks that held banking education programs on a national-scale to universities across Indonesia, Bank DKI also participated in the national Education Card Day program on 24 July 2009 by socializing its card products (debit, ATM and also the JakCard smartcard) to students of Gunadarma University. The objective of the program was to educate students and lectures alike on the difference between ATM, Debit, Credit and Pre-Paid Cards and understand the benefits and risks of each card product.
Banking education activities were also held on the sidelines of the Monas Savings Lottery Period I Year V at Blok M Plaza on 16 August 2009 by running a Savings program (Nabung Yuk), which also took advantage of the momentum of the 64th Anniversary of RI carrying the theme Dirgahayu Tanah Airku (public education in banking) by targeting kindergarten and elementary school students as well as mall visitors in the form of children competitions and socialization of savings products that include education on what savings are, how to save, and the benefits of savings.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 157
Kegiatan Ayo Ke Bank lainnya yang juga di ikuti oleh Bank DKI adalah lomba karya tulis, kartun, film pendek dan komik yang dikemas dalam program sponsorship Kontes Suara Konsumen yang diselenggarakan pada Desember 2009. Kontes Suara Konsumen diikuti oleh pelajar & mahasiswa, guru & dosen serta kalangan pers dan juga masyarakat umum.
Selain itu pada Desember 2009 Bank DKI turut menandatangani komitmen bersama untuk meluncurkan produk TabunganKu dan Jargon Edukasi Perbankan 3 P (Pastikan Manfaatnya, Pahami Risikonya, dan Perhatikan Biayanya). TabunganKu ditujukan kepada pelajar dan masyarakat berpenghasilan rendah. Komitmen Bank DKI ditandai dengan penyertaan logo 3 P, Ayo Ke Bank dan Sahabat Konsumen pada setiap materi promosi Bank DKI (leaflet, banner, umbul-umbul dan spanduk produk dan jasa perbankan Bank DKI, termasuk leaflet product knowledge perbankan). Edukasi dan sosialisasi produk perbankan senantiasa dilakukan oleh Bank DKI pada setiap kesempatan, termasuk penyebaran materi promosi dan edukasi produk dan layanan perbankan diseluruh kantor layanan Bank DKI.
Other Ayo ke Bank activities also organized by Bank DKI were writing, animation, short films and comic book competitions packaged in a sponsorship program, the Consumer Voice Contest, held in December 2009. The Consumer Voice Contest was participated by secondary and university students, teachers and lecturers as well as the press and the general public.
Moreover, Bank DKI co-signed a joint commitment, in December 2009, to launch the TabunganKu (MySavings) product and the Banking Education Jargon 3 P (Ensure the Benefits, Understand the Risks, and Mind the Costs). TabunganKu is intended for students and the low-income public. The Bank’s commitment is marked by the use of the 3 P, Ayo ke Bank and Sahabat Konsumen logos on every Bank DKI promotional material (leaflets and banners of Bank DKI’s banking products and services, including banking product knowledge leaflets). Bank DKI will at every opportunity, carry out the education and socialization of banking products, including the distribution of promotional and educational materials on banking product and services at all Bank DKI branches.
158 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Aktivitas CSRCSR Events
12.03.09 \ Bank DKI memberikan santunan kepada anak yatim dalam rangka Milad BanK DKI Syariah yang ke 5.
Bank DKI gives donation to orphans in regards with the 5th Milad of Bank DKI Syariah.
11.04.09 \ Bank DKI memberikan bantuan kepada korban bencana Situ Gintung sebesar Rp100 juta yang berasal dari sumbangan para karyawan, UPZ (Unit Pelayanan Zakat) Bank DKI maupun dari Manajemen Bank DKI. Penyerahan bantuan dimaksud dilakukan di sela-sela peringatan Hari Ulang Tahun ke 48 Bank DKI.
Bank DKI provide donations to the Situ Gintung victim for a total of Rp100 million which derived from employees contribution, UPZ (Unit Pelayanan Zakat) Bank DKI as well as the Management of Bank DKI. The handling over of those donation was being held on the inauguration of Bank DKI’s 48 Anniversary.
11.04.09 \ Bank DKI menyerahkan bantuan mobil ambulance kepada Persatuan Pensiunan Bank DKI dan bantuan santunan kepada janda-janda karyawan Bank DKI.
Bank DKI gives donation in the form of ambulance car to the Retiree Union of Bank DKI as well as compensation to the widowers of Bank DKI’s employee.
17.04.09 \ Karyawan Bank DKI melakukan donor darah yang dilaksanakan dalam rangka memperingati HUT ke 48 Bank DKI.
Bank DKI’s staff conducted a blood donor which was held on the commemoration of Bank DKI’s 48 Anniversary.
20.05.09 \ Bank DKI melaksanakan kegiatan khitanan massal terhadap 137 anak dari keluarga kurang mampu yang berasal dari lingkungan sekitar Bank DKI dan beberapa Yayasan Anak Yatim Piatu yang dilaksanakan bersama dengan IIKA (Ikatan Istri Karyawan) Bank DKI sebagai corporate social responsibility, juga dalam rangka peringatan HUT ke 48 Bank DKI.
Bank DKI conducted a mass circumcision towards 137 unfortunate children within surroundings of Bank DKI Office and several Orphanage Foundation, which was held in coordination with IIKA (Association of Employee’s Wife) Bank DKI. This event was becoming a part of corporate social responsibility and the commemoration of Bank DKI’s 48 Anniversary.
09.06.09 \ Penyerahan bantuan siswa SMK Gakin dan beasiswa penerima medali pada event nasional 2009 di Jakarta oleh Pemprov DKI Jakarta melalui pembukaan rekening penerima bantuan di Bank DKI.
Handling over donation for students of SMK Gakin and scholarships for those whom received a medallion on the 2009 National event in Jakarta, which was held by Provincial Government of DKI Jakarta. This was undertaken through an opening of Bank DKI’s account by all recipients.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 159
17.04.09 \ Karyawan Bank DKI melakukan donor darah yang dilaksanakan dalam rangka memperingati HUT ke 48 Bank DKI.
Bank DKI’s employee conducted a blood donor which was held within the commemoration of Bank DKI’s 48 Anniversary.
13.06.09 \ Bank DKI berpartisipasi dalam kegiatan Silaturahmi Nasional Kyai/Pengasuh Pondok Pesantren se-Indonesia dan kunjungan ke Media Center Pondok Pesantren Asshidiqiyah.
Bank DKI was participated on the event of National Hospitality of Kyai / Management of Pondok Pesantren throughout Indonesia and working visit to the Media Center of Pondok Pesantren Asshidiqiyah.
27.06.09 \ Bank DKI menyumbangkan 2.000 eksemplar buku yang dikumpulkan dari karyawan Bank DKI kepada Panitia Pesta Buku Jakarta 2009 yang diselenggarakan oleh IKAPI DKI Jakarta.
Bank DKI donates a total of 2,000 books which was gathered from Bank DKI’s employee to the working party of 2009 Book Festival in Jakarta which was held by IKAPI DKI Jakarta.
28.06.09 \ Bank DKI berpartisipasi dalam kegiatan Hiburan Karyawan Pemprov DKI yang diadakan di Pelataran Parkir Monumen Nasional.
Bank DKI was participated in the event of Employee Entertainments from Provincial Government of DKI Jakarta which was held on National Monument Car Park.
09.07.09 \ Bank DKI berpartisipasi dalam pemberian beasiswa putra-putri Pengemudi Taksi Ekspress.
Bank DKI was participated in the distribution of scholarships for children of Express Taxi’s Drivers.
10.07.09 \ Pesantren Kilat Putra-Putri Karyawan Bank DKI.
Express Boarding School for children of Bank DKI’s employees.
160 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
05.09.09 \ Bank DKI berbagi makanan sahur kepada penyapu jalanan dalam “Sahur On The Road”.
Bank DKI sharing food for sahur to the street sweeper on the event of “Sahur On The Road”.
12.09.09 \ Bank DKI menyerahkan bantuan dana sebesar Rp100 juta dari Unit Pengelola Zakat Bank DKI melalui Rumah Zakat Jawa Barat.
Bank DKI handed over donation for a total amount of Rp100 million from Unit Pengelola Zakat Bank DKI through the House of Zakat in Jawa Barat.
23.07.09 \ Bank DKI berpartisipasi dalam kegiatan Hari Anak Nasional Walikota Jakarta Pusat yang diselenggarakan di Pelataran Parkir Monumen Nasional.
Bank DKI was participated in the event of National Children’s Day of Central Jakarta City Hall which was held on National Monument Car Park.
17.08.09 \ Bank DKI melakukan kegiatan bersama warga Kelurahan Kebon Kelapa dalam rangka Hari Kemerdekaan RI yang ke 64.
Bank DKI conducted a collective activity with citizen of Kelurahan Kebon Kelapa on the commemoration of 64th Anniversary of Independence Day.
01.09.09 \ Bank DKI menyetorkan Zakat, Infaq, dan Shadaqah sebesar Rp200 juta kepada BAZIS DKI Jakarta.
Bank DKI deposit the Zakat, Infaq and Shadaqah for a total amount of Rp200 million to BAZIS DKI Jakarta.
15.07.09 \ Bank DKI memberikan hadiah 2 unit mobil kepada Pemenang Abang None pada Malam Final Pemilihan Abang dan None DKI Jakarta Tahun 2009.
Bank DKI gives two units of car to the winner of Abang None on the 2009 Grand Finale of Abang None DKI Jakarta.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 161
17.11.09 \ Penyaluran beasiswa dana pembinaan sebesar Rp1.075 miliar kepada 430 mahasiswa berprestasi dari Dinas Pendidikan DKI Jakarta yang disalurkan melalui Bank DKI.
The distribution of development fund scholarship amounted to Rp1,075 billion towards 430 selected students from Dinas Pendidikan of DKI Jakarta Province. The scholarship funds was distributed through Bank DKI.
14.09.09 \ Bank DKI memberikan santunan sebesar Rp700 juta kepada 2.000 anak yatim dan fakir miskin yang ada di lingkungan sekitar Bank DKI sebagai bagian dari kegiatan Corporate Social Responsibility Bank DKI yang dilakukan sepanjang Ramadhan 1430 H.
Bank DKI gives donation for a total amount of Rp700 million towards 2,000 orphans and less fortunate within surroundings Bank DKI’s office as part of their corporate social responsibility program that has been held throughout Ramadhan 1430 H.
25.09.09 \ Bank DKI memberikan bantuan 2.000 unit traffic cone kepada Polda Metro Jaya bersamaan dengan Peresmian Samsat Drive Thru Jakarta Selatan yang diserahkan kepada Kapolda Metrojaya Irjen. Pol. Wahyono disaksikan Gubernur DKI Jakarta, Fauzi Bowo.
Bank DKI gives 2,000 units of traffic cone donation to Polda Metro Jaya conterminous with the ceremony of Samsat Drive Thru in South Jakarta which was submitted to Kapolda Metrojaya, Irjen. Pol. Wahyono, witnessed by the Governor of DKI Jakarta Fauzie Bowo.
21.10.09 \ Bank DKI menyerahkan bantuan untuk korban Gempa Sumatera Barat dari Bank DKI kepada Bank Nagari yang merupakan bagian dari kepedulian Bank Pembangunan Daerah Seluruh Indonesia.
Handed over the donation to earthquake victims at West Sumatra from Bank DKI to Bank Nagari, which was a part of corporate social responsibility of Indonesian Regional Development Bank.
14.09.09 \ Bank DKI menyumbangkan keperluan sehari-hari seperti selimut, biskuit, mie instant, susu, air mineral, perlengkapan mandi, yang bernilai total ± Rp100 juta. Pemberian bantuan tersebut dikoordinir melalui Tim Penanggulangan Bencana Satkorlak PBP Provinsi DKI Jakarta untuk korban gempa di Jawa Barat dan Sumatera Barat.
Bank DKI donated daily necessity such as blanket, biscuit, instant noodle, milk, mineral water, toiletries for a total of +Rp100 million. The donation was coordinated by Disaster Management Team of Satkorlak PBB of DKI Jakarta’s Province which was going to be distributed to earthquake victims in West Java and West Sumatra.
162 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Dengan tetap menjalankan prinsip kehati-
hatian yang memadai Bank DKI berhasil
meningkatkan jumlah kredit yang diberikan
sebesar 8,36% dibandingkan tahun 2008,
hasil yang cukup baik ditengah situasi yang
penuh ketidakpastian.
With the prudential Banking principles Bank DKI sucessfully increased its lending volume by 8.36% compared to that of 2008, which was quite a satisfactory result considering that the condition was wrought with uncertainties.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 163
Pembahasan dan Analisa oleh
manajemenManagement’s Discussion and Analysis
164 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Pembahasan dan Analisaoleh manajemenManagement’s Discussion and Analysis
KonvensionalConventional
SyariahSharia
JumlahTotal
Aset Asset
Kas dan Setara Kas 526.875.675.875 2.439.147.800 529.314.823.675 Cash and Cash Equivalent
Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia 2.077.585.769.289 41.532.751.697 2.119.118.520.986 Placement in other banks and Bank
Indonesia
Penyisihan Kerugian (5.350.000.000) - (5.350.000.000) Possible Losses
2.072.235.769.289 41.532.751.697 2.113.768.520.986
Efek-efek Rupiah Securities - Rupiah
Diperdagangkan 1.095.361.624.998 - 1.095.361.624.998 Trading
Dimiliki hingga Jatuh Tempo 3.281.711.203.180 5.000.000.000 3.286.711.203.180 Held-to-Maturity
Efek-efek Mata Uang Asing Securities - Foreign Currency
Dimiliki hingga Jatuh Tempo 95.470.628.195 - 95.470.628.195 Held-to-Maturity
Penyisihan Kerugian (7.665.181.873) (40.000.000) (7.705.181.873) Possible Losses
4.464.878.274.500 4.960.000.000 4.469.838.274.500
Kredit yang Diberikan Loans
Rupiah 6.352.419.199.253 651.085.900.700 7.003.505.099.953 Rupiah
Mata Uang Asing - - - Foreign Currency
Penyisihan Kerugian (227.984.385.630) (5.701.574.759) (233.685.960.389) Possible Losses
6.124.434.813.625 645.384.325.941 6.769.819.139.564
Pendapatan yang Masih Harus Diterima 151.332.933.905 116.849.997 151.449.783.902 Accrued Income
Aset Lain-lain 11.601.386.002 5.236.578.934 16.837.964.936 Other Assets
162.934.319.907 5.353.428.931 168.287.748.838
Jumlah Aset 13.351.358.853.194 699.669.654.369 14.051.028.507.563 Total Asset
Kewajiban Liabilities
Giro Demand Deposits
Rupiah 5.953.062.521.186 34.410.456.484 5.987.472.977.670 Rupiah
Mata Uang Asing 206.131.774.188 - 206.131.774.188 Foreign Currency
Tabungan 2.293.087.906.211 67.712.174.975 2.360.800.081.186 Saving Deposits
Deposito Deposits
Rupiah 3.406.398.971.629 272.535.414.077 3.678.934.385.706 Rupiah
Mata Uang Asing 832.212.952 - 832.212.952 Foreign Currency
Simpanan Nasabah 11.859.513.386.166 374.658.045.536 12.234.171.431.702 Deposits from Customers
Pinjaman Diterima Borrowings
Rupiah 210.307.724.494 - 210.307.724.494 Rupiah
Beban yang Masih Harus Dibayar dan Kewajiban Lain-lain 554.685.810.210 106.854.026.637 161.539.836.847 Accruals and Other Liabilities
Jumlah Kewajiban 12.124.506.920.870 481.512.072.173 12.606.018.993.043 Total Liabilities
Pendapatan Income
Hasil Bunga Total Interest
Rupiah 1.520.529.208.574 59.149.849.768 1.579.679.058.342 Rupiah
Mata Uang Asing 8.247.156.700 - 8.247.156.700 Foreign Currency
Provisi dan Komisi Fees and Commissions
Rupiah 73.284.334.348 - 73.284.334.348 Rupiah
Pendapatan Bunga 1.602.060.699.622 59.149.849.768 1.661.210.549.390 Interest Income
Pendapatan Provisi, Komisi dan Fee 16.187.641.391 - 16.187.641.391 Fees, Commissions and Fee Income
Pendapatan (Beban) Lainnya 16.187.641.391 - 16.187.641.391 Income (Expense) - Others
Jumlah Pendapatan 1.618.248.341.013 59.149.849.768 1.677.398.190.781 Total Income
dalam Rupiah in Rupiah
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 165
Menghadapi krisis keuangan global yang meluas sejak tahun 2008, perbankan nasional terbukti mampu bertahan dengan baik meskipun mengalami tekanan likuiditas pada enam bulan pertama tahun 2009 yang mengakibatkan perbankan sangat berhati-hati dalam pengucuran kredit dan lebih berfokus menjaga likuiditasnya.
Selama enam bulan setelahnya, pada saat semakin membaiknya situasi perekonomian dalam negeri dan dunia, perbankan nasional mengejar ketertinggalannya dan secara lebih agresif menjalankan fungsi intermediasinya. Hasilnya, baki kredit perbankan nasional tumbuh sebesar 9,95% menjadi Rp1.437 triliun pada akhir 2009.
Bank DKI mampu memanfaatkan dengan baik momentum tersebut. Dengan tetap menjalankan prinsip kehati-hatian yang memadai Bank DKI berhasil meningkatkan jumlah kredit yang diberikan sebesar 8,36% dibandingkan tahun 2008, hasil yang cukup baik ditengah situasi yang penuh ketidakpastian.
Yang sama menggembirakannya, sepanjang tahun 2009, Bank DKI mampu meningkatkan hampir dari seluruh sumber pendapatannya. Pendapatan bunga naik 14,15%, pendapatan provisi dan komisi naik 115,76%, pendapatan provisi dan komisi selain dari pemberian kredit naik 27,51%, keuntungan transaksi mata uang asing naik 1.777,42%, keuntungan penjualan efek naik sebesar 23,66% dan pendapatan lainnya meningkat 9,60%. Dari kenaikan pendapatan-pendapatan tersebut, Bank DKI berhasil membukukan kenaikan laba bersih sebesar 20,86%.
Pertumbuhan yang signifikan juga dicapai oleh segmen perbankan Syariah. Perbankan Syariah Bank DKI secara umum telah memiliki track record kinerja yang memuaskan, independen, mampu beradaptasi dengan kondisi ekstrim dan memiliki sistem pengendali risiko yang sangat kuat serta mampu mengatasi masalah yang dihadapi.
Menurut Dewan Pengawas Syariah, Manajemen Bank DKI Syariah telah berjalan dengan prinsip dan fungsi manajemen perbankan yang sehat didukung dengan kompetensi pemimpin Grup Syariah dan Sumber Daya Insani yang cukup memadai untuk dapat melaksanakan operasional perbankan berdasarkan prinsip syariah dan menginterpretasikan ketentuan perbankan maupun Fatwa Dewan Syariah Nasional.
Hasilnya, selama tahun 2009 Bank DKI Syariah berhasil mencatat peningkatan pada semua akun-akun pentingnya: dana pihak ketiga, pembiayaan, pendapatan dan tentu saja laba usaha. Dana pihak ketiga tumbuh 77,39%, jumlah pembiayaan meningkat 6,32%, pendapatan pembiayaan meningkat 18,73% dan laba usaha mencatatkan pertumbuhan hampir sebesar 2.502,2%. Dengan memperhatikan data-data tersebut, tidak ada keraguan bahwa Bank DKI Syariah telah menjalankan fungsi perbankan syariahnya dengan sangat baik
Despite the spreading global financial crisis that started in 2008, the Indonesian banking industry proved able to firmly stand its ground, although national banks were forced to assert prudence in dispensing loans and focus on maintaining their liquidities due to a liquidity crunch that occurred in the first semester of 2009.
Throughout the subsequent six-month, as local and international economic condition rebounded, the national banking industry picked up its pace and assumed its intermediary functions more aggressively. As a result, national lending cake expanded by 9.95% to Rp1,437 trillion as of 2009 year end.
Bank DKI was able to leverage on this momentum. By adequately adhering to principle of prudence, Bank DKI successfully increased its lending volume by 8.36% compared to that of 2008, a satisfactory result considering that the condition was rife with uncertainties.
Equally encouraging was that throughout 2009, Bank DKI had been able to increase virtually all its sources of revenue. Interest revenue climbed 14.15%, provision and commission revenue was up by 115.76%, non-loan provision and commission revenue increased by 27.51%, profit from foreign exchange transactions increased by 1,777.42%, profit from marketable securities was up by 23.66% and other revenues increased by 9.60%. With these increments, Bank DKI successfully booked a 20.86% increase in its net profit.
The Sharia banking segment also recorded a significant growth. Bank DKI’s Sharia Banking segment essentially has a track record of satisfactory performance, independence, adaptability to extreme conditions and a solid risks control system as well as the ability to circumvent issues.
The Sharia Supervisory Board believes that the Management of Bank DKI Syariah has performed in accordance with sound banking management principles and function supported by the competence of the Sharia Group head and adequate HR, hence enabling it to operate with strict adherence to sharia principles and interpret banking regulations as well as the Fatwa of the National Board of Sharia.
Consequently, throughout 2009, Bank DKI Syariah successfully posted increases in its key accounts: third-party funds, financing, revenue and certainly operating profit. Third-party funds grew by 77.39%, financing volume increased by 6.32%, financing revenue was up by 18.73%, whereas operating profit posted an increase of nearly 2,502.2%. Taking these figures into account, Bank DKI Syariah has no doubt performed its
166 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
8.000
7.000
6.000
5.000
4.000
3.000
2.000
1.000
0
2005 2006 2007 2008 2009
2.5933.526
4.756
6.247 6.770
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
Rp5.896.220.831.647 atau 94,38%
Rp218.329.777.987 atau 3,49%
Rp117.678.640.039 atau 1,88%
Rp15.245.302.506 atau 0,24%
Rp- atau -%
Rp6.319.470.223.287 atau 93,35%
Rp209.034.188.141 atau 3,09%
Rp74.769.799.382 atau 1,10%
Rp121.728.104.632 atau 1,80%
Rp44.816.824.122 atau 0,66%
Lancar | Current
Dalam Perhatian Khusus | Special Mention
Kurang Lancar | Substandard
Diragukan | Doubtful
Macet | Loss
Lancar | Current
Dalam Perhatian Khusus | Special Mention
Kurang Lancar | Substandard
Diragukan | Doubtful
Macet | Loss
Perkembangan Kredit menurut KolektibilitasDevelopment Based on Collectibility
Total Kredit yang DiberikanTotal Outstanding Loans
2008 20092009
Kredit yang Diberikan Berdasarkan Sektor EkonomiOutstanding Loan Based on the Economic Sector
dalam Rupiah in Rupiah
2008 2009
Perdagangan Umum dan Administrasi 559.428.914.598 250.960.139.925 General Trading & Administration
Konstruksi 266.705.628.251 350.373.753.020 Construction
Jasa Bisnis 201.186.764.498 525.218.818.640 Services
Transportasi 11.585.206.873 6.992.084.518 Transportation
Jasa Pelayanan Sosial 39.365.266.648 78.460.846.695 Social Services
Industri 6.340.096.848 8.783.846.348 Industries
Lain-lain 5.392.771.167.789 5.782.715.610.807 Others
Jumlah 6.477.383.045.505 7.003.505.099.953 Total
Tahun / Year
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 167
dan memberikan kontribusi maksimal dalam kinerja Bank DKI secara keseluruhan.
Dalam pembahasan berikut, akan dijelaskan lebih dalam mengenai hasil usaha, likuiditas dan kondisi keuangan Bank DKI sepanjang tahun 2009, Disertakan pula beberapa catatan mengenai kejadian-kejadian materiil yang secara langsung maupun tak langsung berpengaruh terhadap kinerja Bank DKI.
Hasil-Hasil Usaha
Pendapatan Bunga(dalam Rupiah)
2009 2008 % Delta
Pendapatan Bunga 1,587,926,215,042 1,391,071,268,628 14.15% 196,854,946,414 Interest Income
Provisi dan Komisi 73,284,334,348 33,965,639,935 115.76% 39,318,694,413 Fees and Commissions
Jumlah 1,661,210,549,390 1,425,036,908,563 16.57% 236,173,640,827 Total
Pendapatan bunga Bank DKI termasuk pendapatan provisi dan komisi mencapai Rp1,66 triliun pada tahun 2009, meningkat sebesar Rp236 miliar atau 16,57% dibandingkan dengan pencapaian tahun 2008 sebesar Rp1,43 triliun. Peningkatan pendapatan bunga terutama berasal dari peningkatan pendapatan bunga kredit sebesar Rp1,588 miliar atau meningkat 14,15% dibandingkan tahun 2008. Peningkatan pendapatan bunga kredit terutama disebabkan oleh peningkatan volume kredit yang diberikan sebesar Rp522 miliar atau 8,36% dari tahun 2008. Hal ini sedikit banyak dipengaruhi oleh turunnya rata-rata suku bunga kredit dari 16,55% per tahun selama tahun 2008 menjadi 15,05% selama tahun 2009. Rata-rata suku bunga kredit dalam mata uang asing adalah 24,49% pada tahun 2008 turun menjadi 8% di tahun 2009.
Beban BungaBeban bunga pada tahun 2009 termasuk di dalamnya beban provisi dan komisi meningkat sebesar Rp106,32 miliar atau 14,13% dari Rp752,61 miliar pada tahun 2008 menjadi Rp858,93 miliar satu tahun berikutnya. Peningkatan ini terutama disebabkan peningkatan beban bunga simpanan rupiah sebesar Rp201,869 miliar atau 23,50% atas dampak peningkatan jumlah simpanan nasabah.
Pendapatan Bunga BersihAtas kenaikan pendapatan bunga dan beban bunga di atas, Bank DKI mencatatkan pendapatan bunga bersih tahun 2009 sebesar Rp802,28 miliar, meningkat Rp129,86 miliar atau 19,31% dari Rp672,42 miliar yang tercatat pada tahun 2008.
sharia banking role extremely well and provided maximum contribution to the overall performance of Bank DKI. The following discussion provides more detailed elaborations on the operating results, liquidity and financial condition of Bank DKI during 2009. Included are notes on significant events that either directly or indirectly affected Bank DKI is performance.
Business Results
Interest Income
In 2009, Bank DKI posted an interest income amounting to Rp1.66 trillion, including provisions and commissions, up Rp236 billion or 16.57% compared to Rp1.43 trillion in 2008. This increase was mainly attributed to the increase in loan interest income by Rp1.588 billion or 14.15% compared to 2008, as a result the Rp522 billion or 8.36% growth in disbursed loans. This more or less was effected by the decrease in average loan interest rate from 16.55% per annum throughout 2008 to 15.05% throughout 2009. As for loans in foreign currencies, the average interest rate fell from 24.49% in 2008 to 8% in the 2009.
Interest ExpenseInterest expense in 2009, which included provision and commission expense, increased by Rp106.32 billion or 14.13%, from Rp752.61 billion in 2008 to Rp858.93 billion in the following year. This increase was mainly attributed to a Rp201.896 billion or 23.05% increase in rupiah-denominated savings interest expense resulting from the increase in customer deposits. net Interest IncomeOut of the above increases in interest income and expense, Bank DKI posted a net interest income of Rp802.28 billion in 2009, up by Rp129.86 billion or 19.31% from the Rp672.42 billion posted in 2008.
(in Rupiah)
168 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Other Operating Income
Other Operating Income increased by 9.60%, mainly attributed to the increase in incomes from administrative charges and fees, and ATM transactions, which increased by 12.32% and 26.33% respectively. Administrative charges and fees went up from Rp40.07 billion in 2008 to Rp45.01 billion the following year. Meanwhile, income from ATM transactions increased from Rp11.61 billion in 2008 to Rp14.67 billion in 2009.
Allowance for Possible Losses on Assets
Total allowance for possible losses on assets in 2009 amounted to Rp33.02 billion, down Rp20.97 billion or 38.84% from Rp53.99 billion in 2008. The amount was deemed adequate to compensate for possible losses from unrecoverable assets. The decrease in allowance for possible losses on assets was mainly attributed to the improvement in the quality of disbursed loans.
Other Operating Expense
Pendapatan Operasional Lainnya(dalam Rupiah)
2009 2008
Pendapatan Jasa Administrasi dan Fee 45.008.449.765 40.070.031.240 Service Administration and Fee Incomes
Pendapatan ATM 14.670.691.673 11.613.116.730 ATM’s Income
Denda Tunggakan Kredit 2.240.531.406 4.049.920.475 Penalties on Uncollectible Loans
Pendapatan Unit Syariah Lainnya 3.120.501.021 3.299.602.926 Sharia Unit - Other Income
Jasa Pengiriman Uang 1.165.885.703 1.071.874.241 Funds Transfer Service
Penalti Pelunasan Kredit 468.824.315 349.154.857 Penalties on Written-off Loans
Pendapatan Dividen Tunai 282.132.284 401.428.449 Cash Dividend
Penutupan Rekening Simpanan 175.013.762 222.273.794 Closing of Deposit Accounts
Denda-denda Lain 446.632.932 578.106.170 Other Penalties
Jumlah 67.573.662.861 61.655.508.882 Total
Pendapatan Operasional Lainnya meningkat sebesar 9,60%, terutama disebabkan kenaikan pendapatan jasa administrasi dan fee dan pendapatan ATM masing-masing 12,32% dan 26,33%. Pendapatan jasa administrasi dan fee meningkat dari Rp40,07 miliar pada tahun 2008 menjadi Rp45,01 miliar pada tahun berikutnya. Sedang pendapatan ATM meningkat dari Rp11,61 miliar pada tahun 2008 menjadi Rp14,67 miliar pada tahun 2009.
Beban Penyisihan Kerugian Atas Aktiva Produktif(dalam Rupiah)
2008 2009 % Delta Rupiah
PPAP 53,987,207,049 33,020,025,772 -38.84% (20,967,181,277) Allowance for Possible Losses
Beban Kontigensi 1,104,887,153 1,059,452,986 -4.11% (45,434,167) Contingencies Expenses
Jumlah beban penyisihan kerugian atas aktiva produktif pada tahun 2009 mencapai Rp33,02 miliar, turun sebesar Rp20,97 miliar atau (38,84%) dibandingkan dengan tahun 2008 yang sebesar Rp53,99 miliar. Jumlah ini dinilai memadai untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya aktiva produktif. Penurunan jumlah beban penyisihan kerugian atas aktiva produktif terutama disebabkan adanya perbaikan kualitas kredit yang diberikan.
Beban Operasional Lainnya(dalam Rupiah)
2008 2009 % Delta Rupiah
Umum dan Administrasi 126,441,187,829 153,460,889,861 21.37% 27,019,702,032 General and Administrative
Tenaga Kerja 322,749,736,298 386,144,970,937 19.64% 63,395,234,639 Employee
Promosi 28,507,124,342 27,112,644,626 -4.89% (1,394,479,716) Promotion
Lain-lain 75,987,850,054 105,509,387,513 38.85% 29,521,537,459 Others
Jumlah 553,685,898,523 672,227,892,937 21.41% 118,541,994,414 Total
(in Rupiah)
(in Rupiah)
(in Rupiah)
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 169
Beban operasional lainnya terdiri dari beban umum dan administrasi, beban tenaga kerja, beban promosi dan beban lain-lain. Beban umum dan administrasi naik Rp27,02 miliar atau 21,37% menjadi Rp153,46 miliar di tahun 2009.
Beban tenaga kerja meningkat sebesar 19,64% dari Rp322,75 miliar di tahun 2008 menjadi Rp386,14 miliar di tahun 2008. Selama tahun 2009, Bank DKI mengeluarkan tak kurang dari Rp386,14 miliar untuk pembayaran gaji, upah sekaligus tunjangan dan kesejahteraan karyawan, lebih banyak dari Rp322,06 miliar yang dikeluarkan selama tahun 2008. Termasuk dalam gaji, upah, tunjangan dan kesejahteraan karyawan di atas adalah kompensasi kepada Dewan Komisaris dan Direksi pada tahun 2008 dan 2009.
Secara keseluruhan, setelah ditambah dengan beban promosi dan beban lain-lain, pada tahun 2009, Bank DKI mencatatkan beban operasional lainnya sebesar Rp672,23 miliar. Dibandingkan tahun 2008, beban operasional lainnya ini meningkat Rp118,54 miliar atau 21,41%.
Pendapatan (Beban) non Operasional Pendapatan (beban) non operasional terdiri dari pendapatan non operasional itu sendiri, keuntungan (kerugian) penjualan aset, pendapatan sewa, pendapatan komisi pihak ketiga, kerugian akibat selisih teller, laba (rugi) penjabaran transaksi valuta asing dan lain-lain. Pada tahun 2009, Bank DKI mencatatkan beban non operasional sebesar Rp2,99 miliar, penurunan (119,02%) dari pendapatan Rp15,73 miliar yang tercatat pada akhir tahun 2008.
Pada tahun 2009, Bank DKI melakukan penjualan aset tetapnya sebesar Rp12,14 miliar, nilai buku aset tetap tersebut Rp6,55 miliar, sehingga dari transaksi tersebut Bank DKI mendapatkan keuntungan sebesar Rp5,59 miliar.
manfaat (Beban) Pajak PenghasilanTahun 2009 Bank DKI mencatatkan beban pajak penghasilan sebesar Rp60,49 miliar, lebih tinggi 8,92% dari beban pajak penghasilan tahun sebelumnya yang tercatat sebesar Rp55,54 miliar. Naiknya beban pajak penghasilan tentu saja dikarenakan naiknya pendapatan operasional secara umum.
Laba Bersih dan Laba Bersih Per Saham DasarDari pencapaian kegiatan usahanya selama tahun 2009, Bank DKI mendapatkan laba bersih sebesar Rp140,69 miliar, meningkat sebesar 20,86% dibandingkan laba bersih tahun 2008, sebagai akibat dari kenaikan Pendapatan Bunga dan Pendapatan operasional Lainnya. Peningkatan Laba Bersih tersebut secara langsung berpengaruh terhadap Laba Bersih Per Saham Dasar yang meningkat dari Rp193.909 pada tahun 2008 menjadi Rp234.360 pada tahun 2009.
Other operating expense comprised general and administrative expense, personnel expense, promotion and other expenses. General and administrative expense increased by Rp27.02 billion or 21.37% to Rp153.46 billion in 2009.
Personnel expense increased by 19.64% from Rp322.75 billion in 2008 to Rp386.14 billion in 2009. During 2009, Bank DKI expended no less than Rp386.14 billion in salaries and wages, including allowances and employee benefits, higher than the Rp322.06 billion expenditure in 2008. Included in the above salaries, wages, allowances and employee benefits were remunerations for members of the Board of Commissioners and Board of Directors.
As a whole, after taking into account the promotional and other expenses, Bank DKI posted an other operating expense of Rp672.23 billion. Compared to 2008, this was an increase of Rp118.54 billion or 21.41%.
non-Operating Income (Expense)Non-Operating Income (Expense) comprised the non-operating income, gain (loss) on asset, revenue from rent, third-party commission, losses due to teller difference, gain (loss) on foreign currency translation and others. Bank DKI posted a non-operating expense of Rp2.99 billion in 2009, a 119.02% decrease from its Rp15.73 billion at the end of 2008.
In 2009, Bank DKI sold its fixed assets at Rp12.14 billion, the book value of which was Rp6.55 billion, thus giving Bank DKI a profit of Rp5.59 billion.
Income Tax Asset (Expense)In 2009, Bank DKI posted an income tax expense of Rp60.94 billion, up 8.92% from the previous year is Rp55.45 billion. This increase in income tax expense did not come as a surprise considering the growth of operating income in general.
net Income and Basic Earnings per Share In 2009, Bank DKI accumulated a total of Rp140.69 billion in net income, an increase of 20.86% compared to the net income of 2008, as a result of the increase in Interest Income and Other Operating Income. This increase in Net Income had a direct impact on Basic Earnings per Share, which increased from Rp193.909 in 2008 to Rp234.360 in 2009.
170 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
KONDISI KEUANGAN
Aset LancarAset lancar Bank DKI tumbuh sebesar 13,92% pada tahun 2009 menjadi Rp14,96 triliun, dari Rp13,13 triliun di tahun 2008. Kenaikan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penempatan pada bank lain sebesar Rp2,11 triliun tahun 2009 dari sebesar Rp661,17 miliar atau sebesar 219,70%. Kenaikan terbesar pada tahun 2009 adalah pada failitas simpanan Bank Indonesia dari Rp605,38 miliar tahun 2008 menjadi Rp1,56 triliun tahun 2009 atau sebesar 158,22%.
Seiring membaiknya iklim ekonomi nasional dan untuk mendorong pertumbuhan sektor riil, pemerintah menurunkan suku bunga kredit. Tingkat bunga rata-rata per tahun untuk kredit dalam rupiah turun menjadi 15,05% dari 16,55% pada tahun 2008. Sedangkan kredit dalam mata uang asing turun dari 24,49% di tahun 2008 menjadi 8% di tahun 2009.
Pada tahun 2009, Kredit yang Diberikan Bank DKI mencapai Rp6,77 triliun, naik 8,36% dari tahun 2008 sebesar Rp6,25 triliun. Kenaikan jumlah kredit terbesar diberikan untuk tujuan investasi. Kredit yang diberikan untuk tujuan investasi tumbuh 517,53% dari Rp171,68 miliar pada tahun 2008 menjadi Rp1,06 triliun pada tahun berikutnya.
Kredit yang diberikan terdiri dari kredit untuk modal kerja, investasi, konsumsi dan pembiayaan syariah. Kredit untuk modal kerja dan investasi terdiri dari kredit jangka panjang, tetap, berulang dan diskonto. Kredit konsumsi terdiri dari KPR, KKB dan kredit konsumsi lain.
Kredit konsumsi tetap menjadi mayoritas dengan persentase sebesar 64,12% dari total kredit yag diberikan atau sebesar Rp4,34 triliun, disusul 15,66% untuk kredit modal kerja atau senilai Rp678,80 miliar.
Pembiayaan syariah juga tumbuh cukup baik, yaitu dari Rp612,37 miliar pada tahun 2008 menjadi Rp651,07 pada tahun 2009, atau 6,32%. Termasuk di dalam pembiayaan syariah tahun 2009 ini adalah piutang Murabahah sebesar Rp138,3 miliar, pembiayaan Mudharabah sebesar Rp57,30 miliar, pembiayaan Musyarakah sebesar Rp179,15 miliar, pembiayaan Ijarah sebesar Rp276,32 miliar.
Kredit yang Diberikan Kepada Pihak yang mempunyai hubungan IstimewaBank DKI memberikan Rp859 juta tambahan kredit untuk BPR Darbeni sebagai pihak yang mempunyai hubungan istimewa, sehingga saldo pinjaman BPR Darbeni pada akhir 2009 tercatat Rp1,05 miliar. Kredit tersebut digunakan untuk memperkuat struktur modal dan likuiditas BPR Darbeni.
FINANCIAL CONDITION
Current AssetsBank DKI’s assets grew by 13.92% from Rp13.13 trillion in 2008 to Rp14.96 trillion in 2009. The significant factor to this increase was higher placement other banks amounting to Rp2.11 trillion in 2009, up 219.70% from Rp661.17 billion in 2008. The highest figure was the placement of Bank Indonesia, amount Rp605.38 billion in 2008 to Rp1.56 trillion in the following year or a 158.22%.
In line with the improving national economic climate and to stimulate growth in the real sector, the government lowered lending rates. The average annual interest rate for rupiah-denominated loans was reduced from 16.55% in 2008 to 15.05%. Whereas the interest rate for loans in foreign currencies was reduced from 24.49% in 2008 to 8% in 2009.
In 2009, Bank DKI’s outstanding loans stood at Rp6.77 trillion, growing by 8.36% from 2008ís Rp6.25 trillion. The largest increase was in loans for investment purposes. Investment loans grew by 517.53% from Rp171.68 billion in 2008 to Rp1.06 trillion in the following year.
Outstanding loans consisted of loans for working capital, investment, consumers, and sharia financing. The working capital and investment loans comprised long-term loans, fixed term, automatic rollover and discounted. Consumer loans consisted of housing loans, car ownership loans, and other consumer loans. Consumer loan continued to represent a significant portion at 64.12% of total outstanding loans or equal to Rp4.34 trillion, followed by working capital loan at 15.66% or amounted to Rp678.80 billion.
Sharia financing also quite an encouraging growth, from Rp612.37 billion in 2008 to Rp651.07 billion in 2009, or up by 6.32%. Included in the sharia financing for 2009 were Murabahah receivables of Rp138.3 billion, Mudharabah financing of Rp57.30 billion, Musyarakah financing of Rp179.15 billion and Ijarah financing of Rp276.32 billion.
Loans Disbursed to Related partiesBank DKI issued additional loans of Rp859 million to strengthen the capital structure and liquidity of BPR Darbeni, as a related party. With this addition, the outstanding loan of BPR Darbeni was recorded at Rp1.05 billion as of 2009 year end.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 171
Kredit yang diberikan kepada Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan Bank DKI secara substansial merupakan kredit dengan tingkat bunga sampai dengan 4,5% per tahun dengan jangka waktu kredit berkisar antara 1 sampai 15 tahun. Kredit ini dibayar melalui pemotongan gaji setiap bulannya.
Sampai akhir tahun 2009, kredit yang diberikan kepada Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan tercatat sebesar Rp4,9 miliar.
Kualitas KreditDengan pertumbuhan jumlah kredit yang diberikan, Bank DKI mengalami peningkatan rasio non performing loan (NPL) bersih dari 2,05% di akhir 2008 menjadi 3,26% setahun berikutnya, demikian pula NPL gros justru turun dari 4,92% di akhir tahun 2008 menjadi 5,76% setahun berikutnya.
Peningkatan NPL karena adanya penetapan kolektibilitas lebih konservatif dengan pembentukan cadangan yang lebih aman, dengan menggunakan PPA dengan cara sistematis. Bank DKI akan senantiasa berusaha mengurangi rasio NPL dengan lebih mempraktikan azas-azas kehati-hatian dan pengenalan nasabah yang lebih dalam tanpa mengorbankan fungsi utamanya sebagai jembatan penyaluran dana terutama untuk peningkatan kesejahteraan warga Jakarta pada khususnya. Selain itu bank DKI akan terus melakukan monitoring atas kredit bermasalah dan mengoptimalisasi upaya penagihan.
Penyertaan SahamSejak tahun 1998, Bank DKI tercatat sebagai pemegang 3,55% saham pada PT Asuransi Bangun Askrida. Penyertaan saham ini dicatat sebesar biaya perolehan (cost method) dikurangi penyisihan kerugian sebesar Rp9,27 juta pada tahun 2008 dan 2009. Bank DKI membukukan pendapatan deviden dari penyertaan ini masing-masing untuk tahun 2008 dan 2009 sebesar Rp401,43 juta dan Rp282,13 juta.
Kolektibilitas penyertaan saham adalah lancar, baik pada tahun 2008 maupun 2009.
Aset Tetap Tahun 2009(dalam Rupiah)
Saldo AwalBeginning Balance
PenambahanAdditions
PenguranganDeductions
ReklasifikasiReclassification
Saldo AkhirEnding Balance
Harga Perolehan Acquisition Cost
Tanah 105.175.114.131 1.293.175.096 5.809.506.282 - 100.658.782.945 Lands
Gedung 29.697.981.399 7.452.972.404 1.559.806.846 - 35.591.146.957 Buildings
Kendaraan 16.056.449.268 312.000.000 1.134.000.000 - 15.234.449.268 Vehicles
Inventaris dan Peralatan 141.176.253.358 26.641.612.218 507.408.000 - 167.310.457.576 Office Furniture and Equipments
292.105.798.156 35.699.759.718 9.010.721.128 - 318.794.836.746
Akumulasi Penyusutan Accumulated Depreciation
Gedung 10.954.857.818 1.441.930.397 935.884.103 - 11.460.904.112 Buildings
Kendaraan 11.776.477.658 1.283.176.917 924.463.683 - 12.135.190.892 Vehicles
Inventaris dan Peralatan 97.920.480.109 16.613.742.056 - - 114.534.222.165 Office Furniture and Equipments
120.651.815.585 19.338.849.370 1.860.347.786 - 138.130.317.169
Nilai Buku 171.453.982.571 180.664.519.577 Net Book Value
(in Rupiah)
Loans disbursed to members of the Board of Commissioners and Board of Directors, and employees of Bank DKI are substantially loans with interest rates of up to 4.5% per annum and terms ranging from 1 to 15 years. The loans are repaid through monthly salary deductions.
As of the end of 2009, loans disbursed to members of the Board of Commissioners and Board of Directors, and employees were posted at Rp4.9 billion.
Loan PortfolioAs the amount of loans grew, Bank DKI experienced an increase in its net non-performing loan ratio (NPL) from 2.05% at year-end 2008 to 3.26% the following year, while gross NPL, in contrast, decreased from 4.92% to 5.76% as of year-end 2009.
The NPL increase because of a more conservative collectability policy combined with a stronger reserve, and the systematic engagement of PPA (the state-owned asset management company). Bank DKI will always strive to reduce the NPL ratio by applying the principles of prudence and know-your-customer without prejudice to its main role as lending facilitator, especially in order to promote the welfare of Jakarta residents. Moreover, Bank DKI will continue to monitor non-performing loans and optimize collection efforts.
Share investmentBank DKI has held 3.55% interest in PT Asuransi Bangun Askrida since 1998.. This share investment was recorded at acquisition price (cost method) net of allowances for possible losses of Rp9.27 million in 2008 and 2009. From this investment, Bank DKI posted a dividend income of Rp401.43 million and Rp282.13 million for 2008 and 2009 respectively.
The collectability of the share investment was current, both in 2008 and 2009.
Fixed Assets in 2009
172 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Aset Tetap Tahun 2008(dalam Rupiah)
Saldo AwalBeginning Balance
PenambahanAdditions
PenguranganDeductions
ReklasifikasiReclassification
Saldo AkhirEnding Balance
Harga Perolehan Acquisition Cost
Tanah 105.175.114.131 -- -- -- 105.175.114.131 Lands
Gedung 30.717.077.725 151.321.734 -- (1.170.418.060) 29.697.981.399 Buildings
Kendaraan 15.598.549.268 457.900.000 -- -- 16.056.449.268 Vehicles
Inventaris dan Peralatan 123.654.757.754 16.351.077.544 -- 1.170.418.060 141.176.253.358 Office Furniture and Equipments
275.145.498.878 16.960.299.278 -- -- 292.105.798.156
Akumulasi Penyusutan Accumulated Depreciation
Gedung 9.610.501.304 1.663.073.595 -- (318.717.081) 10.954.857.818 Buildings
Kendaraan 10.314.502.080 1.461.975.578 -- -- 11.776.477.658 Vehicles
Inventaris dan Peralatan 81.607.532.627 15.994.230.402 -- 318.717.081 97.920.480.110 Office Furniture and Equipments
101.532.536.011 19.119.279.575 -- -- 120.651.815.585
nilai Buku 173.612.962.867 171.453.982.571 Net Book Value
Sepanjang tahun 2009, bank DKI melakukan penambahan aset tetap senilai Rp35,69 miliar. Sebagian besar pembelian tersebut adalah untuk menambah inventaris dan peralatan usaha semisal penambahan mesin ATM.
Setelah dikurangi akumulasi penyusutan, aset tetap yang tercatat di akhir tahun 2009 adalah Rp180,66 miliar, meningkat 5,37% dari tahun 2008 yang tercatat sebesar Rp171,45 miliar.
Pendapatan yang masih harus DiterimaPendapatan yang masih harus diterima terdiri dari bunga efek-efek dan bunga kredit, pendapatan dari bunga efek-efek adalah pendapatan dari obligasi yang dimiliki hingga jatuh tempo (HTM) pada tahun 2009 sebesar Rp104,31 miliar dan Rp127,41 miliar untuk tahun 2008.
Sedangkan bunga kredit yang masih harus diterima adalah sebesar Rp47,14 miliar pada tahun 2009 dan Rp50,94 pada tahun 2008.
Aset Lain-LainTermasuk aset lain-lain adalah dana talangan, persediaan, beban ditangguhkan, aset properti terbengkalai, piutang pendapatan ijarah. Dana talangan merupakan dana talangan sementara dari bank DKI pada setiap akhir bulan untuk pembayaran gaji karyawan Pemerintah Daerah DKI yang akan dilunasi pada awal bulan berikutnya.
Aset lain-lain Bank DKI tahun 2009 turun menjadi 16,84 miliar dari Rp25,43 miliar pada tahun 2008. Penurunan ini terutama disebabkan penurunan dana talangan sebesar 50,48% dari Rp19,36 miliar pada tahun 2008 menjadi hanya Rp9,59 miliar pada tahun 2009.
(in Rupiah)
Fixed Assets in 2008
Throughout 2009, Bank DKI augmented its fixed assets by Rp35.69 billion. The majority of the purchases were intended to increase inventories and business equipment, such as additional ATM machines.
Fixed assets, net of accumulated depreciation, was posted at Rp180.66 billion as of the end of 2009, an increase of 5.37% from 2008 at Rp171.45 billion.
Outstanding IncomeOutstanding income, which consisted of interest on marketable securities and loans, interest income from marketable securities and income from obligations held until maturity (HTM) amounted to Rp104.31 billion in 2009 and Rp124.71 billion for 2008. As for outstanding interest income, the amount stood at Rp47.14 billion in 2009 and Rp50.94 billion in 2008.
Other AssetsIncluded in other assets are bridging loans, inventory, deferred expenses, neglected properties, and ijarah receivables. Bridging loans are temporary fundings that are provided by Bank DKI at the end of every month to pay the salaries of DKI Provincial Government employees, which are fully repaid at the beginning of the following month.
Bank DKI other assets decreased to Rp16.84 billion in 2009 from Rp25.43 billion in 2008. The decrease was mainly attributed to the 50.48% decrease in bridging loans, from Rp19.36 billion in 2008 to a mere Rp9.59 billion in 2009.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 173
Total AssetsFrom the above transactions, the total assets stood at Rp15.34 trillion in 2009. Increasing 13.24% from Rp13.55 trillion in 2008.
LiabilitiesBank DKI Current Liabilities increased 4.2% from Rp334.02 billion to Rp348.18 billion as of the end of 2009. The increase was mainly attributed to the increments in remittance obligations from Rp204.57 billion in 2008 to Rp213.55 billion in 2009 or up by 4.39%.
Customer Deposits
Year 2009
Year 2008
The Third Fund Savings Bank DKI consist of demand deposits, savings and time deposits. Throughout 2008 and 2009, there were no significant changes in deposit interests, whether for rupiah or foreign currency savings. In line the innovations that Bank DKI continue to develop, and Improvements in services and facilities, Bank DKI proved able to increase customersí trusts, as reflected in the 26.40% increase in customer deposits, amounting to Rp12.23 trillion, a Rp2.55 trillion increase from Rp9.68 trillion in the previous year.
Total AsetDari transaksi-transaksi di atas, total aset yang dicatatkan pada akhir tahun 2009 adalah Rp15,34 triliun. Meningkat 13,24% dari Rp13,55 triliun pada tahun 2008.
KewajibanKewajiban Segera Bank DKI naik 4,2% dari Rp334,02 miliar menjadi Rp348,18 miliar pada penghujung tahun 2009. Kenaikan tersebut terutama disebabkan kenaikan kewajiban kiriman uang dari Rp204,57 miliar pada tahun 2008 menjadi Rp213,55 miliar pada tahun 2009 atau meningkat 4,39%.
Simpanan nasabah
Tahun 2009(dalam Rupiah)
Pihak KetigaThird Parties
Pihak Yang Mempunyai Hubungan Istimewa
Related Parties
JumlahTotal
Giro 6.192.448.780.629 1.155.971.228 6.193.604.751.857 Demand Deposits
Tabungan 2.353.649.679.337 7.150.401.849 2.360.800.081.186 Savings
Deposito Berjangka 3.666.161.853.791 13.604.744.867 3.679.766.598.658 Time Deposits
Jumlah 12.212.260.313.757 21.911.117.944 12.234.171.431.701 Total
Tahun 2008(dalam Rupiah)
Pihak KetigaThird Parties
Pihak Yang Mempunyai Hubungan Istimewa
Related Parties
JumlahTotal
Giro 5.489.097.706.543 3.293.857.043 5.492.391.563.586 Demand Deposits
Tabungan 2.125.304.654.653 4.869.175.019 2.130.173.829.672 Savings
Deposito Berjangka 2.044.950.569.437 11.384.819.754 2.056.335.389.191 Time Deposits
Jumlah 9.659.352.930.633 19.547.851.816 9.678.900.782.449 Total
Simpanan nasabah Bank DKI terdiri dari Giro, tabungan dan deposito berjangka. Sepanjang tahun 2008 dan 2009 tidak terdapat perubahan bunga simpanan yang signifikan, baik untuk simpanan dalam rupiah maupun dalam mata uang asing.
Sejalan dengan inovasi yang terus dikembangkan Bank DKI, disertai peningkatan fasilitas dan pelayanan, Bank DKI terbukti mampu meningkatkan kepercayaan nasabah. Jumlah simpanan nasabah naik sebesar 26,40% menjadi Rp12,23 triliun, yang mencerminkan kenaikan sebesar Rp2,55 triliun dari Rp9,68 triliun di tahun sebelumnya.
(in Rupiah)
(in Rupiah)
174 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Kenaikan terbesar terjadi pada deposito berjangka, deposito meningkat sebesar 78,95% dari Rp2,06 triliun pada tahun 2008 menjadi Rp3,68 triliun pada tahun 2009.
Simpanan dari Bank LainSimpanan dari bank lain menurun (33,141%) dari Rp1,05 triliun pada tahun 2008 menjadi Rp700,47 miliar pada tahun sebelumnya. Penurunan terutama disebabkan penurunan saldo Call Money dari Rp1,04 triliun menjadi Rp644,27 miliar. Penurunan Call Money sedikit banyak disebabkan turunnya tingkat bunga rata-rata per tahun Call Money secara signifikan dari 8,95% di tahun 2008 menjadi kisaran 2,66% - 6,45%.
Surat Berharga yang DiterbitkanObligasi Bank DKI IV yang diterbitkan pada tahun 2004 sebesar Rp700 miliar telah jatuh tempo pada tahun 2009 dan dibeli kembali (buy back) pada tahun 2008 di pasar sekunder dengan nilai Rp253,5 miliar. Obligasi Bank DKI IV ini mempunyai suku bunga tetap sebesar 12,5% per tahun. Pada akhir 2008 obligasi ini mempunyai peringkat idA- dari Pefindo.
Pada tahun 2008, Bank DKI menerbitkan Obligasi Bank DKI V sebesar Rp425 miliar, berjangka waktu lima tahun dengan tingkat bunga tetap sebesar 11,25% per tahun. Obligasi ini berperingkat idA-(Pefindo) berturut-turut di akhir tahun 2008 dan 2009, dan naik menjadi idA di Januari 2010.
Masih di tahun 2008, Bank DKI menerbitkan Obligasi Subordinasi I Bank DKI sebesar Rp325 miliar, berjangka waktu 10 tahun serta mempunyai suku bunga tetap 12,25% per tahun untuk tahun pertama sampai tahun ke-lima dan sebesar 22,25% per tahun untuk tahun ke-enam sampai ke-sepuluh. Obligasi ini berperingkat idBBB+(Pefindo) berturut-turut di akhir tahun 2008 dan 2009, dan naik menjadi idA- di Januari 2010.
Terkait dengan obligasi-obligasi di atas Bank DKI telah membayar kewajiban pembayaran bunga obligasi untuk tahun 2008 sebesar Rp123,38 miliar dan untuk tahun 2009 sebesar Rp115,53 miliar. Sedangkan bunga yang telah dibebankan untuk adalah Rp129,94 miliar untuk tahun 2008 dan Rp113,52 miliar untuk tahun 2009.
Pinjaman yang DiterimaPada akhir tahun 2009, Bank DKI membukukan Rp210,31 miliar sebagai pinjaman yang diterimanya. Angka ini turun (26,60%) dari angka pinjaman yang diterima setahun sebelumnya. Penurunan ini terutama disebakan penurunan pinjaman sindikasi dari beberapa bank dengan Standard Chartered Bank (Jakarta) sebagai agen pembayaran dan agen surat berharga.
Pinjaman sindikasi ini diperoleh sejak tahun 2007 dan akan jatuh tempo pada tahun 2010. Tujuan pinjaman ini adalah untuk disalurkan pada nasabah unit Syariah yang berorientasi ekspor atau nasabah yang memiliki pendapatan dalam mata uang asing.
The most significant increase occurred in time deposits, which increased by 78.95% to Rp3.68 trillion in 2009 from Rp2.06 trillion in 2008.
Placement from Other BanksPlacements from other banks decreased 33.141% from Rp1.05 trillion in 2008 to Rp700.47 billion the following year.. The decrease was mainly attributed to the decrease in Call Money from Rp1.04 trillion to Rp644.27 billion, which more or less was the result of significantly lower annual interest rates for Call Money from 8.95% in 2008 to a range of 2.66% - 6.45%. Bonds The Bank DKI Bonds IV which were issued in 2004 with a value of Rp700 billion, matured in 2009 and were bought back in 2008 in the secondary market at a value of Rp253.5 billion. The Bank DKI Bonds IV had a fixed annual interest rate of 12.5%. At year-end 2008, the bonds were rated idA- by Pefindo.
In 2008, Bank DKI issued Bank DKI Bonds V totaling Rp425 billion, with a 5-year maturity period and a fixed interest rate of 11.25% per annum. The bonds received ratings of idA- (Pefindo) at year-ends 2008 and 2009, and improved to idA in January 2010.
Still in 2008, Bank DKI issued Subordinated Bonds I valued at Rp325 billion with a term of 10 years and 12.25% fixed interest rate per annum for the first year up to the fifth year and 22.25% per annum for the sixth year up to the tenth year. These bonds were rated idBBB+ (Pefindo) in 2008 and 2009, and improved to idA- in January 2010.
Related to that bonds, Bank DKI met its obligations to pay interests in 2008 amounting to Rp123.38 billion and Rp115.53 billion in 2009. Whereas interest payables for these bonds were Rp129.94 billion for 2008 and Rp113.53 billion for 2009.
BorrowingsBank DKI posted Rp210.31 billion in borrowings at year-end 2009, which was 26.60% lower than the previous year. The decrease was largely attributed to lower syndicated borrowing from a number of banks with Standard Chartered Bank (Jakarta) acting as the agent for reimbursement and securities.
The syndicated borrowing was obtained in 2007 and due to mature in 2010. The purpose of this borrowing was to provide funding for customers of the Sharia unit, who were export-oriented or have incomes in foreign currencies.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 175
hutang PajakHutang pajak tahun 2009 turun dari Rp34,05 miliar menjadi Rp27,49 miliar atau turun (19,27%). Penurunan antara lain disebakan tidak terdapatnya hutan PPh pasal 25 – Wapu dimana pada tahun 2008 tercatat sebesar Rp5,11 miliar.
Komitmen dan KontinjensiDalam menjalankan usahanya Bank DKI memiliki komitmen dan kontinjensi yang tidak disajikan dalam laporan keuangan. Pada tahun 2009, bank DKI telah membukukan estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi sebesar Rp4,84 miliar, lebih tinggi dari estimasi tahun 2008 sebesar Rp3,45 miliar.
Beban yang masih harus Dibayar dan Kewajiban Lain LainBeban ini meningkat 1,97% dari Rp158,41 miliar pada tahun 2008 menjadi Rp161,54 miliar pada tahun 2009. Peningkatan kewajiban operasional bank yang masih harus dibayar mencapai 99,99%, yaitu semula Rp6,66 miliar di tahun 2008 menjadi Rp13,32 miliar satu tahun berikutnya.
Jumlah KewajibanSecara keseluruhan, jumlah kewajiban Bank DKI meningkat 13,35% menjadi Rp14,43 triliun dari Rp12,73 triliun kewajiban tahun 2008.
Kemampuan membayar KewajibanSecara keseluruhan selisih jumlah aset lancar dan kewajiban Bank DKI menunjukkan angka positif, yaitu Rp1,3 triliun, namun angka negatif (defisit) ditunjukkan pada tiga bulan pertama. Hal ini menunjukkan adanya maturity gap pada tiga bulan awal dengan total defisit Rp7,63 triliun.
Bank DKI telah mengambil langkah-langkah untuk mengatasi maturity gap sebagai berikut:1. Mengurangi penanaman dana pada portofolio surat-surat
berharga investasi yang bersifat jangka panjang.2. Mencari sumber dana jangka panjang dan menengah baru
antara lain dengan menerbitkan obligasi baru atau mencari pinjaman interbank jangka panjang atau menengah.
Dengan langkah-langkah tersebut diharapkan likuiditas Bank DKI tetap berada pada posisi yang sehat untuk menjalankan kegiatan usaha perbankannya dengan baik.
Uang muka Setoran modal SahamUang muka setoran modal saham merupakan setoran yang dilakukan oleh pemegang saham untuk penambahan modal selama tahun berjalan, tetapi belum dikuatkan melalui pelaksanaan RUPS dan mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan HAM, sehingga belum bisa diklasifikasikan sebagai modal saham disetor.
Sesuai dengan Berita Acara RUPSLB yang diaktakan pada tanggal 8 Mei 2009, setoran modal ini berasal dari hasil penagihan kredit hapus buku Juni 1999 sebesar Rp19,89 miliar
Taxes PayableIn 2009, Bank DKI posted a 19.27% decrease in its taxes payable from Rp34.05 billion to Rp27.49 billion, which among others was attributable to the absence of PPh article 25-Wapu tax payables, whereas in 2008, it was posted at Rp5.11 billion.
Commitments and ContingenciesIn conducting its business, Bank DKI has commitments and contingencies, which does not appear in its financial reports. In 2009, Bank DKI booked an estimated loss of commitment and contingencies of Rp4.84 billion, higher than the 2008 estimate of Rp3.45 billion. Accrued Expenses and Other ExpensesThis expense increased by 1.97% from Rp158.41 billion in 2008 to Rp161.54 billion in 2009. The increase in accrued operating expense reached 99.99%, namely from Rp6.66 billion in 2008 to 13.32 billion the following year.
Total LiabilitiesOverall, Bank DKI liabilities increased by 13.35% to Rp14.43 trillion from the 2008 liabilities of Rp12.73 trillion.
Current LiabilitiesIn general, the balance of Bank DKI current assets and liabilities indicated a positive figure of Rp1.3 trillion, although the ratio was posted as negative the first three months. This indicated a maturity gap during the first three months with a total deficit of Rp7.63 trillion.
Bank DKI took the following measures to solve this maturity gap:1. Reduced investments in its long term securities portfolio. 2. Seeked new long and medium term sources of fund,
among others through the issuance of new bonds or securing long or medium term interbank borrowings.
These measures were expected to ensure healthy liquidity so that Bank DKI would fare well in its banking business.
Paid-In CapitalPaid-in capital is the amount paid by shareholders as additional capital during a fiscal year but yet to be endorsed by an AGM nor obtained approval of the Minister of Justice and Human Rights, hence cannot be classified as paid-up capital.
In accordance with the AGM minutes of meeting that was notarized on 8 May 2009, this paid-up capital was the proceeds from recovered loans written-off in June 1999 amounting to
176 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
namun baru disetor ke Bank DKI sebesar Rp10,83 miliar. Hal tersebut sesuai dengan keputusan Gubernur Provinsi DKI No. 1814/2009 tanggal 3 Desember 2009.
Saldo Laba yang Telah Ditentukan PenggunaannyaBerdasarkan hasil RUPS Bank DKI pada tanggal 8 Mei 2009, para pemegang saham menyetujui penggunaan laba setelah pajak tahun 2008 sebagai:1. Dividen pemegang saham sebesar Rp54,09 miliar.2. Cadangan sebesar Rp59,32 yang terdiri dari cadangan
umum sebesar Rp44,32 miliar dan cadangan tujuan sebesar Rp15 miliar.
3. Tantiem dan bonus karyawan sebesar Rp36 miliar.4. Dana kesejahteraan sebesar Rp3 miliar.
EkuitasPeningkatan Saldo Laba yang Belum Ditentukan Penggunaannya serta merta meningkatkan Jumlah Ekuitas sebanyak 11,63% dari Rp812,33 miliar pada tahun 2008, menjadi Rp906,76 miliar pada tahun 2009.
Rasio-Rasio Keuangan
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (CAR)Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 3/21/PBI tanggal 13 Desember 2001 mewajibkan perbankan Indonesia mempertahankan rasio kewajiban penyediaan modal minimum sebesar 8%. Pada tahun 2009, Bank DKI menunjukan CAR yang sehat di angka 15,13% untuk CAR dengan memperhitungkan risiko kredit dan 13,67% untuk CAR yang memperhitungkan risiko kredit dan pasar.
Rasio Aset Produktif Terhadap Jumlah Aset
2008 (%) 2009 (%)
Giro pada Bank lain, tidak termasuk Giro Non Performing 0,34 1,68 Current Accounts with Other Banks
Penempatan pada Bank lain dan Bank Indonesia, tidak termasuk
penempatan Non Performing
4,88 13,81 Placements with Other Banks and Bank Indonesia,
Excluding Non-Performing Accounts
Efek-efek, tidak termasuk Efek-efek Non Performing 37,01 29,18 Securities, Excluding Non Performing Accounts
Kredit yang Diberikan, tidak termasuk Kredit Non Performing 45,49 43,01 Loans, Excluding Non Performing Accounts
Penyertaan Saham, tidak termasuk Investasi Saham Non
Performing
0,01 0,01 Investment in Shares of Stock, Excluding Non Performing
Accounts
Jumlah Aset Produktif 85,64 87,69 Total Earning Assets
Rp19.89 billion of which, only Rp10.83 billion had already been paid to Bank DKI. That is in accordance with Governors of the DKI Jakarta Province Decree No. 1814/2009 dated 3 December 2009.
Appropriation of net Income Appropriation of Net Income Pursuant to the resolutions adopted in the Bank DKI AGM on 8 May 2009, the shareholders agreed that net income after tax from 2008 be appropriated for:1. Shareholders dividends amounting to Rp54.09 billion.2. Reserve allocation of Rp59.32 billion, consisting of general
reserve amounting to Rp44.32 billion and appropriated reserve of Rp15 billion.
3. Tantiem and bonus for employees amounting to Rp36 billion.
4. Welfare fund of Rp3 billion.
EquitiesThe increase in Unappropriated Income had its direct impact on the increase in Equities by 11.63% from Rp812.33 billion in 2008 to Rp906.76 billion in 2009.
Financial Ratios
Capital Adequacy Ratio (CAR)Bank Indonesia Regulation No. 3/21/PBI dated 13 December 2001 makes it mandatory for the Indonesian banking industry to maintain a minimum capital adequacy ratio of 8%. In 2009, Bank DKI posted a healthy CAR of 15.13% for loan risk weighted CAR and 13.67% for loan and market risk weighted CAR.
The Ratio of The Earning Assets before The Allowance for Possible Losses to Total Assets
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 177
Others Important Financial RatiosRasio Keuangan Penting Lainnya
2008 (%) 2009 (%)
Non Performing Loan (NPL) Bank - Net 2,05 3,26 Non Performing Loan (NPL) Bank - Net
Non Performing Loan (NPL) Bank - Gross 4,92 5,76 Non Performing Loan (NPL) Bank - Gross
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 89,71 88,46 Operational Expenses on Operational Income (BOPO)
Net Interest Margin (NIM) 6,22 6,14 Net Interest Margin (NIM)
Return on Assets (ROA) 1,41 1,41 Return on Assets (ROA)
Return on Equity (ROE) 15,04 17,00 Return on Equity (ROE)
Posisi Devisa Neto (PDN) 9,75 7,50 Net Open Position
Loan to Deposit Ratio (LDR) 66,98 57,25 Loan to Deposit Ratio (LDR)
178 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Winny ErwindiaDirektur UtamaPresident Director
mara Oloan SiregarKomisaris UtamaPresident Commissioner
Laporan Tahunan ini, beserta laporan keuangan dan informasi lain yang terkait, merupakan tanggung jawab Manajemen PT Bank DKI dan telah disetujui oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi dengan membubuhkan tanda tangannya masing-masing di bawah ini.
DEWAN KOMISARISBoard of Commissioners
hasan Basri SalehKomisarisCommissioner
Sukri BeyKomisarisCommissioner
Aris AnwariDirektur KepatuhanCompliance Director
mamad SachroniDirektur KeuanganFinance Director
Ilhamsyah JoenoesDirektur OperasionalOperational Director
DIREKSIBoard of Directors
Tanggung Jawab Pelaporan TahunanResponsibility for Annual Reporting
This Annual Report including the audited financial report and related information are the responsibility of the Management of PT Bank DKI and have been approved by members of the Board of Commissioners and the Board of Directors whose signatures appear below.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 185
R.1/046/03/10
Catatan 2009 2008
ASET
Kas 2.a, 2.s, 3 529.314.823.675 397.591.193.162 Giro pada Bank Indonesia 2.a, 2.c, 2.s, 4 671.307.425.872 501.322.580.385 Giro pada Bank Lain
setelah dikurangi penyisihan kerugian per 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masingsebesar Rp 8.154.983.439 dan Rp 6.705.236.895 2.d, 2.i, 2.s, 5 254.658.756.591 39.078.698.060
Penempatan pada Bank Lain dan Bank Indonesiasetelah dikurangi penyisihan kerugian per 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masingsebesar Rp 5.350.000.000 dan Rp 563.497.000 2.e, 2.i, 2.s, 6 2.113.768.520.986 661.167.272.156
Efek-efeksetelah dikurangi penyisihan kerugian per 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masingsebesar Rp 7.705.181.873 dan Rp 8.708.369.187 2.f, 2.i, 2.s, 7 4.469.838.274.500 5.005.405.832.993
Efek yang Dibeli dengan JanjiDijual Kembali (Reverse Repo) 2.g, 8 148.040.334.915 277.151.136.620
Kredit yang DiberikanPihak Ketiga 2.h, 2.i, 9 6.763.916.531.946 6.242.410.434.621 Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa
setelah dikurangi penyisihan kerugian per 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masingsebesar Rp 233.685.960.389dan Rp 229.908.493.326 2.b, 33 5.902.607.618 5.064.117.558
Jumlah Kredit yang Diberikan 6.769.819.139.564 6.247.474.552.179 Penyertaan Saham
setelah dikurangi penyisihan kerugian per31 Desember 2009 dan 2008 masing-masingsebesar Rp 9.266.000 2.i, 2.j, 10 917.334.000 917.334.000
Aset Tetapsetelah dikurangi akumulasi penyusutan per 31 Desember 2009 dan 2008masing-masing sebesar Rp 138.130.317.169 dan Rp 120.651.815.585 2.k, 11 180.664.519.577 171.453.982.571
Aset Pajak Tangguhan 2.t, 20.d 22.928.618.151 20.800.287.825 Uang Muka Pajak 2.t, 20.a 1.228.771.982 6.032.566.180 Pendapatan yang Masih Harus Diterima 12 151.449.783.902 178.347.650.000 Biaya Dibayar Dimuka 2.l 10.310.541.337 14.992.801.471 Aset Lain-lain 2.m, 13 16.837.964.936 25.428.612.820
JUMLAH ASET 15.341.084.809.988 13.547.164.500.422
PT BANK DKIN E R A C A
PER 31 DESEMBER 2009 DAN 2008
Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan
(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan
i
186 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
R.1/046/03/10
Catatan 2009 2008
KEWAJIBAN DAN EKUITAS
KEWAJIBANKewajiban Segera 14 348.175.713.196 334.024.568.972 Simpanan Nasabah
Pihak Ketiga 2.n, 15 12.212.260.313.757 9.659.352.930.633 Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa 2.b, 33 21.911.117.944 19.547.851.816
Simpanan dari Bank Lain 2.o, 16 700.473.654.249 1.047.330.383.803 Surat Berharga yang Diterbitkan 2.p, 17 747.280.862.371 1.192.132.491.543 Pinjaman yang Diterima 18 210.307.724.494 286.535.199.057 Hutang Pajak 2.t, 20.b 27.486.631.248 34.046.031.895 Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 2.i, 34 4.887.777.860 3.454.729.609 Kewajiban Manfaat Imbalan Kerja 2.u, 31 - - Beban yang Masih Harus Dibayar dan
Kewajiban Lain-lain 19 161.539.836.847 158.414.606.068
Jumlah Kewajiban 14.434.323.631.966 12.734.838.793.396
EKUITASModal saham - nilai nominal Rp 1.000.000 per saham
Modal dasar - 1.500.000 sahamModal ditempatkan dan disetor penuhSeri A 200.000 lembar sahamdan Seri B 400.325 lembar saham 21 600.325.000.000 600.325.000.000
Modal Disetor LainnyaUang Muka Setoran Modal 22 10.835.429.782 866.832
Saldo Laba yang Telah Ditentukan Penggunaannya 23Cadangan Umum 134.880.376.657 90.563.376.657 Cadangan Khusus 20.028.256.154 5.028.256.154
Saldo Laba yang Belum Ditentukan Penggunaannya 140.692.115.429 116.408.207.383
Jumlah Ekuitas 906.761.178.022 812.325.707.026
JUMLAH KEWAJIBAN DAN EKUITAS 15.341.084.809.988 13.547.164.500.422
Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakanbagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan
ii
PT BANK DKIN E R A C A (Lanjutan)
PER 31 DESEMBER 2009 DAN 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 187
R.1/046/03/10
Catatan 2009 2008
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONALPendapatan Bunga
Bunga 2.q, 24 1.587.926.215.042 1.391.071.268.628 Provisi dan Komisi 2.r 73.284.334.348 33.965.639.935 Jumlah Pendapatan Bunga 1.661.210.549.390 1.425.036.908.563
Beban BungaBunga 2.q, 25 858.927.378.161 752.613.923.402 Provisi dan Komisi 2.r 14.700.000 10.500.000 Jumlah Beban Bunga 858.942.078.161 752.624.423.402
Pendapatan Bunga - Bersih 802.268.471.229 672.412.485.161
PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYAProvisi dan Komisi selain dari Pemberian Kredit 16.187.641.391 12.695.327.900 Keuntungan (Kerugian) Transaksi Mata Uang Asing - Bersih 2.s 3.313.536.124 (176.493.885) Keuntungan (Kerugian) Penilaian Efek yang Diperdagangkan
yang Belum Direalisasi - Bersih 2.f (752.342.148) 708.708.449 Keuntungan Penjualan Efek - Bersih 21.892.423.502 17.703.551.154 Lain-lain - Bersih 26 67.573.662.861 61.655.508.882 Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya 108.214.921.729 92.586.602.500 Beban Penyisihan Kerugian atas Aktiva Produktif 2.i, 27 33.020.025.772 53.987.207.049 Beban (Pemulihan) Estimasi Kerugian Komitmen
dan Kontinjensi 2.i 1.059.452.986 1.104.887.153
BEBAN OPERASIONAL LAINNYAUmum dan Administrasi 28 153.460.889.861 126.441.187.829 Tenaga Kerja 2.u, 29 386.144.970.937 322.749.736.298 Promosi 27.112.644.626 28.507.124.342 Lain-lain 105.509.387.513 75.987.850.054
Jumlah Beban Operasional Lainnya 672.227.892.937 553.685.898.523
LABA OPERASIONAL 204.176.021.263 156.221.094.936
PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL - BERSIH 30 (2.991.343.840) 15.726.525.421
LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 201.184.677.423 171.947.620.358
MANFAAT (BEBAN) PAJAK PENGHASILANKini 2.t, 20.c (62.620.892.320) (60.985.209.500) Tangguhan 2.t, 20.d 2.128.330.326 5.445.796.525
(60.492.561.994) (55.539.412.975)
LABA BERSIH 140.692.115.429 116.408.207.383
LABA BERSIH PER SAHAM DASAR 2.v 234.360 193.909
(Disajikan dalam Rupiah, kecuali laba bersih per saham dasar)
Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakanbagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan
iii
PT BANK DKILAPORAN LABA RUGI
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIRPADA TANGGAL 31 DESEMBER 2009 DAN 2008
188 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
R.1
/046
/03/
10
Mod
al S
aham
Selis
ih P
enila
ian
Sald
o La
baD
item
patk
anTa
mba
han
Nila
i Waj
ar E
fek
yan
g be
lum
dan
Mod
alya
ng
Ters
edia
Cad
anga
nC
adan
gan
Dit
entu
kan
Jum
lah
Cat
atan
Dis
etor
Pen
uh
Dis
etor
un
tuk
Dij
ual
Um
um
Kh
usu
sP
engg
un
aan
nya
Eku
itas
-
SALD
O P
ER 3
1 D
ESEM
BER
20
07
60
0.3
25
.00
0.0
00
86
6.8
32
-
70
.56
3.3
76
.65
7
4.0
28
.25
6.1
54
7
2.3
90
.96
5.4
16
7
47
.30
8.4
65
.05
8
Pem
bagi
an L
aba:
Div
iden
23-
-
-
-
-
(5
1.09
1.00
0.00
0)
(51.
091.
000.
000)
Ca
dang
an U
mum
23-
-
-
20
.000
.000
.000
-
(20.
000.
000.
000)
-
Ca
dang
an K
husu
s23
-
-
-
-
1.00
0.00
0.00
0
(1.0
00.0
00.0
00)
-
Dan
a Ke
seja
hter
aan
23-
-
-
-
-
(2
99.9
65.4
16)
(2
99.9
65.4
16)
U
ang
Muk
a Se
tora
n M
odal
22-
-
-
-
-
-
-
Selis
ih P
enila
ian
Nila
i Waj
ar E
fek
yang
Ter
sedi
a un
tuk
Diju
al2.
f-
-
-
-
-
-
-
Laba
Ber
sih
-
-
-
-
-
116.
408.
207.
383
11
6.40
8.20
7.38
3
SALD
O P
ER 3
1 D
ESEM
BER
20
08
60
0.3
25
.00
0.0
00
86
6.8
32
-
90
.56
3.3
76
.65
7
5.0
28
.25
6.1
54
11
6.4
08
.20
7.3
83
8
12
.32
5.7
07
.02
6
Pem
bagi
an L
aba:
Div
iden
23-
-
-
-
-
(5
4.09
1.00
0.00
0)
(54.
091.
000.
000)
Ca
dang
an U
mum
23-
-
-
44
.317
.000
.000
-
(44.
317.
000.
000)
-
Ca
dang
an K
husu
s23
-
-
-
-
15.0
00.0
00.0
00
(1
5.00
0.00
0.00
0)
-
Dan
a Ke
seja
hter
aan
23-
-
-
-
-
(3
.000
.207
.382
)
(3
.000
.207
.382
)
U
ang
Muk
a Se
tora
n M
odal
22-
10
.834
.562
.950
-
-
-
-
10.8
34.5
62.9
50
Se
lisih
Pen
ilaia
n N
ilai W
ajar
Efe
k ya
ng T
erse
dia
untu
k D
ijual
2.f
-
-
-
-
-
-
Laba
Ber
sih
-
-
-
-
-
140.
692.
115.
429
14
0.69
2.11
5.42
9
SALD
O P
ER 3
1 D
ESEM
BER
20
09
60
0.3
25
.00
0.0
00
10
.83
5.4
29
.78
2
-
1
34
.88
0.3
76
.65
7
20
.02
8.2
56
.15
4
14
0.6
92
.11
5.4
29
9
06
.76
1.1
78
.02
2
iv
Sald
o La
ba y
ang
tela
h
UN
TUK
TA
HU
N-T
AH
UN
YA
NG
BER
AK
HIR
PA
DA
TA
NG
GA
L 3
1 D
ESEM
BER
20
09
DA
N 2
00
8(D
isaj
ikan
dal
am R
upia
h)
Dit
entu
kan
Pen
ggu
naa
nn
ya
Liha
t Ca
tata
n at
as L
a por
an K
euan
gan
yang
mer
upak
anba
gian
tid
ak t
erpi
sahk
an d
ari l
apor
an k
euan
gan
seca
ra k
esel
uruh
an
PT
BA
NK
DK
ILA
PO
RA
N P
ERU
BA
HA
N E
KU
ITA
S
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 189
R.1/046/03/10
2009 2008
ARUS KAS DIPEROLEH DARI (DIGUNAKAN UNTUK)AKTIVITAS OPERASIPenerimaan Bunga 1.420.131.301.926 1.391.071.268.628 Penerimaan Provisi dan Komisi 73.284.334.348 33.965.639.935 Penerimaan Kredit Hapus Buku 16.345.129.214 28.137.613.476 Laba (Rugi) Selisih Kurs - Bersih 3.313.536.124 11.450.268.517 Beban Bunga, Provisi dan Komisi (830.684.050.090) (752.624.423.402) Pembayaran kepada direksi dan karyawan (321.380.637.741) (322.749.736.298) Pembayaran Pajak Penghasilan (55.829.356.000) (60.985.209.500) Beban Operasional Lainnya - Bersih (264.544.424.509) (248.051.235.298) Pendapatan Operasional Lainnya 104.901.385.606 92.854.099.433 Pendapatan (Beban) Non Operasional Lainnya (8.584.168.367) (2.864.392.061) Laba sebelum Perubahan Aset dan Kewajiban Operasional 136.953.050.509 170.203.893.430
Perubahan Aset dan Kewajiban OperasionalPenurunan (Kenaikan) pada:
Penempatan pada Bank Lain dan Bank Indonesia (1.457.387.751.830) 1.167.936.538.756 Efek-efek 665.681.547.512 (1.777.680.672.650)Kredit yang Diberikan (549.110.823.318) (1.519.925.628.357)Pendapatan yang Masih Harus Diterima 4.682.260.134 (54.525.407.552) Aset Lain-lain 187.034.963.829 64.388.389.201
Kenaikan (Penurunan) pada:Kewajiban Segera (5.613.188.972) (614.243.053.620) Giro 699.717.823.214 1.673.055.498.556 Tabungan 230.626.251.514 345.463.533.711 Deposito Berjangka 1.278.069.844.971 384.424.891.234 Surat Berharga yang Diterbitkan (444.851.629.172) 689.067.630.215 Kewajiban Lainnya (83.483.734.259) (1.053.949.424.946)
Arus Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk) Aktivitas Operasi 662.318.614.133 (525.783.812.022)
ARUS KAS DIPEROLEH DARI (DIGUNAKAN UNTUK)AKTIVITAS INVESTASIPerolehan Aset Tetap (26.689.038.590) (16.960.299.278) Penjualan Aset Tetap 5.592.824.527 - Arus Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (21.096.214.063) (16.960.299.278)
ARUS KAS DIPEROLEH DARI (DIGUNAKAN UNTUK)AKTIVITAS PENDANAANPinjaman yang Diterima (76.227.474.563) 220.089.026.553 Uang Muka Setoran Modal 10.834.562.950 - Pembagian Laba:
Pembayaran Dividen (54.091.000.000) (51.091.000.000) Pembentukan Cadangan Khusus - 21.000.000.000 Dana Kesejahteraan (3.000.207.382) (299.965.416)
Arus Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk) Aktivitas Pendanaan (122.484.118.995) 189.698.061.137
KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS DAN SETARA KAS 518.738.281.075 (353.046.050.163) KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 944.697.708.502 1.297.743.758.665 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 1.463.435.989.577 944.697.708.502
Kas dan Setara Kas Akhir Tahun terdiri dari:Kas 529.314.823.675 397.591.193.162 Giro pada Bank Indonesia 671.307.425.872 501.322.580.385 Giro pada Bank Lain 262.813.740.030 45.783.934.955 Jumlah 1.463.435.989.577 944.697.708.502
(Disajikan dalam Rupiah)
Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakanbagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan
v
PT BANK DKILAPORAN ARUS KAS
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIRPADA TANGGAL 31 DESEMBER 2009 DAN 2008
190 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
1
1. UMUM
a. Pendirian BankPT Bank DKI untuk selanjutnya disebut “Bank”, semula merupakan Bank Milik PemerintahDaerah Propinsi DKI Jakarta berbentuk Perusahaan Daerah didirikan berdasarkan PeraturanDaerah No. 13 tahun 1962 tentang Ketentuan-ketentuan Pokok Bank Pembangunan Daerahdan terakhir dengan Peraturan Daerah No. 1 tahun 1993 tanggal 15 Januari 1993,yang merubah modal dasar dari sebesar Rp 50.000.000.000 menjadi sebesarRp 300.000.000.000 sampai dengan tanggal 5 Mei 1999. Pada tanggal 6 Mei 1999 Bankberubah nama, bentuk usaha dan modal dasar menjadi PT Bank DKI, dengan modal dasarsebesar Rp 700.000.000.000. Perubahan tersebut telah disetujui oleh Pemerintah DaerahPropinsi DKI Jakarta melalui Peraturan Daerah Propinsi DKI Jakarta No. 1 tahun 1999 tanggal1 Pebruari 1999 dengan Akta Notaris Harun Kamil, S.H., No. 4 tanggal 6 Mei 1999 dan telahdisahkan oleh Menteri Kehakiman berdasarkan Surat Keputusan No. C-8270.HT.01.01.Th.99tanggal 7 Mei 1999. Tanggal 4 Juni 1999, diumumkan dalam Berita Negara No. 45,Tambahan No. 3283.
Ruang lingkup kegiatan Bank adalah untuk menjalankan aktivitas umum perbankan. Padatanggal 30 Nopember 1992, Bank memperoleh ijin untuk melakukan aktivitas sebagai bankdevisa berdasarkan SK Direksi Bank Indonesia No. 25/67/KEP/DIR. Pada bulan Maret 2004,Bank mulai melakukan kegiatan operasional berdasarkan prinsip syariah berdasarkan suratBank Indonesia No.6/39/DpbS, tanggal 13 Januari 2004 tentang prinsip pembukaan kantorcabang syariah Bank dalam aktivitas komersial Bank.
Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan, dan yang terakhirberdasarkan akta No. 101 yang dibuat oleh Notaris Ny Poerbaningsih Adi Warsito, S.H.,Jakarta pada tanggal 28 September 2007 tentang Penambahan modal dasar menjadi Rp 1.500.000.000.000 dan peningkatan modal disetor yang telah mendapatkan persetujuanMenteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia denganNo.C-04111.HT.01.04-Th.2007 tanggal 22 Nopember 2007.
Kantor Pusat Bank berlokasi di Jalan Ir. H. Djuanda III/ 7-9, Jakarta. Bank memiliki kantor-kantor cabang, kantor cabang pembantu, kantor kas dan ATM (Automatic TellerMachine/Anjungan Tunai Mandiri) sebagai berikut:
2009 2008
Kantor Cabang Konvensional 13 11Kantor Cabang Pembantu Konvensional 31 30Kantor Kas Konvensional 74 70Payment Point 30 22Kantor Cabang Syariah 2 2Kantor Cabang Pembantu Syariah 3 1Kantor Kas Syariah 6 5Layanan Syariah 36 36ATM 131 72
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 191
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
2
1. UMUM (Lanjutan)
b. Penawaran Umum Obligasi BankPada tahun 2004, Bank menerbitkan Obligasi IV (empat) untuk tujuan pendanaan, dengantingkat bunga tetap sebesar 12,50% untuk jangka waktu 5 (lima) tahun dan telah dicatatpada Bursa Efek Indonesia (dahulu Bursa Efek Surabaya), yang telah dilunasi pada saat jatuhtempo tahun 2009.
Pada tahun 2008, Bank menerbitkan obligasi V (lima) sebesar Rp 425.000.000.000 dengantingkat bunga tetap sebesar 11,25% untuk jangka waktu 5 (lima) tahun akan jatuh tempotahun 2013, dan obligasi subordinasi I (satu) sebesar Rp 325.000.000.000 dengan tingkatbunga tetap sebesar 12,25% untuk jangka waktu 10 (sepuluh) tahun jatuh tempo 2018dengan opsi beli tahun ke 5 (lima) sejak tanggal emisi obligasi,yaitu tahun 2013 .
c. Dewan Komisaris dan DireksiSusunan Dewan Komisaris yang menjabat pada tanggal 31 Desember 2009 diangkatberdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 21 Agustus 2009, yangrisalah rapatnya didokumentasikan dalam Akta Notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H.,No. 47 tanggal 21 Agustus 2009, susunan Dewan Komisaris Bank pada tanggal 31 Desember2009, adalah sebagai berikut:
Dewan Komisaris:Komisaris Utama*) : Mara Oloan SiregarKomisaris*) : Hasan Basri SalehKomisaris : Sukri Bey
*) Pejabat sementara (caretaker)
Pengangkatan Sdr Sukri Bey sebagai komisaris telah mendapat persetujuan Bank Indonesiasesuai surat No. 11/1/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 22 Januari 2009.
Susunan Dewan Komisaris Bank yang menjabat pada tanggal 31 Desember 2008, diangkatberdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 20 Juni 2008, yangrisalah rapatnya didokumentasikan dalam Akta Notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H.,No. 71 tanggal 20 Juni 2008 adalah sebagai berikut:
Dewan Komisaris:Komisaris Utama : Suryo DanisworoKomisaris*) : Idris KadirKomisaris**) : Joni Mulyanto
*) Merangkap sebagai komite audit dan komite remunerasi dan nominasi.**) Merangkap sebagai komite pemantau resiko dan komite remunerasi dan nominasi.
Susunan Dewan Direksi Bank yang menjabat pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 diangkatberdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 30 Januari 2006 yang risalahrapatnya masing-masing didokumentasikan dalam Akta Notaris Ny. Aulia Taufani, S.H., No.153, tanggal 30 Januari 2006,, adalah sebagai berikut:
192 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
3
1. UMUM (Lanjutan)
Dewan Direksi:Direktur Utama : Winny ErwindiaDirektur Kepatuhan : Aris AnwariDirektur Pemasaran : Muhamad IrfandiDirektur Keuangan : Mamad SachroniDirektur Operasional : Ilhamsyah Joenoes
d. KOMITE AUDIT, KOMITE PEMANTAU RISIKO DAN KOMITE REMUNERASI DANNOMINASI
Susunan Komite Audit tahun 2009 belum ada sedangkan susunan Komite Audit tahun2008 diangkat berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 108 Tahun 2006 tanggal25 September 2006 tentang Pengangkatan Komite Audit, dengan susunan Komite Auditadalah sebagai berikut:
Komite Audit: 2009 2008
Ketua *) -- Idris KadirAnggota -- E. Mokhamad IkhsanAnggota -- Syaiful Arief
*) Merangkap sebagai komisaris independen, komite audit dan komite remunerasi dan nominasi.
Susunan Komite Pemantau Risiko tahun 2009 belum ada sedangkan susunan KomitePemantau Risiko tahun 2008 diangkat berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 50A tanggal14 April 2008, tentang Perubahan Komite Pemantau Risiko, dengan susunan KomitePemantau Risiko Bank adalah sebagai berikut:
Komite Pemantau Risiko: 2009 2008
Ketua *) -- Joni MulyantoAnggota -- Achmad ShalihinAnggota -- Setia Dharma
*) Merangkap sebagai komisaris independen dan komite remunerasi dan nominasi.
Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi tahun 2009 belum ada sedangkan susunan KomiteRemunerasi dan Nominasi tahun 2008 diangkat berdasarkan Keputusan Direksi PerseroanNo. 88 tahun 2007 tanggal 21 Juni 2007 tentang Pengangkatan Komite Remunerasi danNominasi jo Keputusan Direksi No. 116 tahun 2007 tanggal 3 Agustus 2007 tentangperubahan Komite Remunerasi dan Nominasi, dengan susunan Komite Remunerasi danNominasi Bank adalah sebagai berikut:
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 193
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
4
1. UMUM (Lanjutan)
Komite Remunerasi danNominasi:
2009 2008
Ketua *) -- Joni MulyantoAnggota **) -- Idris KadirAnggota -- Eni Rantih
*) Merangkap sebagai komite komisaris independen dan komite pemantau risiko.**) Merangkap sebagai komisaris independen dan komite audit.
Masa tugas Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi telahberakhir tanggal 22 Agustus 2009. Sampai dengan 31 Desember 2009 belum terbentuk komitebaru.
Bank mempunyai 1.701 dan 1.635 karyawan tetap dan kontrak pada tanggal 31 Desember2009 dan 2008 (tidak diaudit).
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI
a. Dasar Penyusunan Laporan KeuanganLaporan keuangan disajikan sesuai dengan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan(PSAK) No. 31 (Revisi tahun 2000), prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia,Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia (PAPI) Revisi 2001 yang diterbitkan oleh BankIndonesia dan Institut Akuntan Indonesia (IAI) dan peraturan serta pedoman BadanPengawas Pasar Modal (BAPEPAM) No.VIII.G.7 tentang "Pedoman Penyajian LaporanKeuangan" yang terdapat dalam Lampiran Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar ModalNo. KEP-06/PM/2000 tanggal 13 Maret 2000 dan sesuai dengan praktik-praktik perbankan danpedoman akuntansi serta pelaporan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
Untuk Bank yang beroperasi dalam bidang perbankan dengan prinsip syariah, laporankeuangan disajikan berdasarkan dengan PSAK 101, 102, 103, 104, 105, 106, 107, PSAK 59tentang “Akuntansi Perbankan Syariah” yang masih berlaku, dan Pedoman AkuntansiPerbankan Syariah 2003 (PAPSI) yang diterbitkan atas kerjasama IAI dengan Bank Indonesia.
Laporan keuangan juga disusun berdasarkan konsep dasar akrual dan biaya historis, kecualiuntuk surat berharga tertentu yang dinilai berdasarkan discounted cash flow, aset tetaptertentu yang dinilai kembali sesuai dengan peraturan pemerintah dan investasi sahamtertentu yang dicatat dengan metode biaya (cost method).
194 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
5
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan)
Laporan arus kas disusun dengan menggunakan metode langsung dimodifikasi (modifieddirect method) dengan mengelompokkan arus kas dalam aktivitas operasi, investasi danpendanaan kecuali untuk beberapa arus kas dalam aktivitas operasi yang disusun denganmenggunakan metode tidak langsung. Transaksi investasi dan pendanaan yang tidakmemerlukan penggunaan kas atau setara kas, dikeluarkan dari laporan arus kas. Untukpenyajian laporan arus kas, kas dan setara kas terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia sertagiro pada bank lain.
b. Transaksi dengan Pihak yang Mempunyai Hubungan IstimewaBank melakukan transaksi dengan beberapa pihak yang mempunyai hubungan istimewaberdasarkan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No. 7, tentang "PengungkapanPihak-pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa". Semua transaksi yang signifikan denganpihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa diungkapkan dalam laporan keuangansedangkan transaksi antara Bank dengan Badan Usaha Milik Negara/Daerah lainnya tidakperlu diungkapkan sebagai transaksi dengan pihak-pihak yang mempunyai hubunganistimewa.
Seluruh transaksi dengan pihak yang mempunyai hubungan istimewa baik yang dilakukandengan atau tidak dengan syarat dan kondisi normal, sebagaimana dilakukan dengan pihakyang tidak mempunyai hubungan istimewa, telah diungkapkan pada laporan keuangan.
c. Giro pada Bank IndonesiaGiro pada Bank Indonesia adalah penanaman dana Bank pada Bank Indonesia dalam rangkamemenuhi Peraturan Bank Indonesia No. 10/19/PBI/2008 tanggal 18 Oktober 2008 dan PBINo. 10/25/PBI/2008 tanggal 23 Oktober 2008 mengenai Giro Wajib Minimum (selanjutnyadisebut GWM) dan SE Bank Indonesia No. 11/29/DPNP tanggal 16 Oktober 2009 perihalperhitungan GWM sekunder dalam rupiah.
Giro Wajib Minimum adalah jumlah dana minimum yang wajib dipelihara oleh Bank yangbesarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar persentase tertentu dari dana pihak ketigayang terdiri dari GWM utama dan GWM sekunder.
GWM utama adalah simpanan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank dalam bentuk saldorekening giro pada Bank Indonesia yang ditetapkan Bank Indonesia sebesar 5% dari danapihak ketiga dalam rupiah dan sebesar 1% dari dana pihak ketiga dalam mata uang asing.
GWM sekunder adalah cadangan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank berupa sertifikatBank Indonesia, Surat Utang Negara dan/atau excess reserve yang besarnya ditetapkan olehBank Indonesia sebesar 2,5% dari dana pihak ketiga dalam rupiah.
d. Giro pada Bank LainGiro pada bank lain dinyatakan sebesar saldo giro dikurangi dengan penyisihan kerugian.
e. Penempatan pada Bank Lain dan Bank IndonesiaPenempatan pada Bank Lain merupakan penempatan dalam bentuk call money dan deposito.Penempatan pada Bank Lain dinyatakan sebesar saldo masing-masing penempatan dikurangidengan penyisihan kerugian.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 195
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
6
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan)
Penempatan pada Bank Indonesia terdiri dari Fasilitas Simpanan Bank Indonesia dan FasilitasSimpanan Bank Indonesia Syariah dan dinyatakan sebesar saldo penempatan dikurangipendapatan bunga (diskonto) yang belum diamortisasi.
f. Efek-efekEfek-efek terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia, obligasi (termasuk Obligasi Pemerintah),reksadana yang diperdagangkan di pasar uang dan obligasi yang tercatat pada bursa efek.
Sesuai dengan PSAK No. 50 (Revisi 1999), "Akuntansi Investasi Efek Tertentu", efek-efekdinyatakan berdasarkan klasifikasi sebagai berikut:i. Efek yang diperdagangkan dinyatakan sebesar nilai wajar. Keuntungan atau kerugian
yang belum direalisasi dari kenaikan atau penurunan nilai wajar efek dikreditkan ataudibebankan pada laporan laba rugi tahun berjalan;
ii. Efek yang tersedia untuk dijual dinyatakan sebesar nilai wajar. Keuntungan ataukerugian yang belum direalisasi dari kenaikan atau penurunan nilai wajar efek disajikansebagai komponen dalam ekuitas; dan
iii. Efek yang dimiliki hingga jatuh tempo, dimana Bank bermaksud dan mempunyaikemampuan untuk memiliki hingga jatuh tempo, dinyatakan sebesar biaya perolehan,disesuaikan dengan amortisasi premi atau diskonto.
Efek yang dipindahkan klasifikasinya dicatat sebesar nilai wajar pada tanggal pemindahan.Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi dari kenaikan atau penurunan nilai wajarefek pada tanggal pemindahan dicatat sebagai berikut:
i. Untuk efek yang dipindahkan dari klasifikasi diperdagangkan, keuntungan atau kerugianyang belum direalisasi pada saat pemindahan namun yang sebelumnya telahdikreditkan atau dibebankan pada laporan laba rugi tahun berjalan tidak dihapus;
ii. Untuk efek yang dipindahkan ke klasifikasi diperdagangkan, keuntungan atau kerugianyang belum direalisasi pada saat pemindahan dikreditkan atau dibebankan pada laporanlaba rugi tahun berjalan pada saat tersebut;
iii. Untuk efek yang dipindahkan dari klasifikasi dimiliki hingga jatuh tempo ke klasifikasitersedia untuk dijual, keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi pada tanggalpemindahan disajikan sebagai komponen terpisah dari ekuitas; dan
iv. Untuk efek yang dipindahkan dari klasifikasi tersedia untuk dijual ke klasifikasi dimilikihingga jatuh tempo, keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi pada tanggalpemindahan tetap dilaporkan dalam komponen terpisah dari ekuitas namun diamortisasidengan cara yang konsisten seperti amortisasi premi atau diskonto selama sisa umurefek sebagai penyesuaian atas pendapatan bunga.
Nilai wajar ditentukan berdasarkan harga pasar yang berlaku.
Penurunan nilai wajar setiap efek yang dimiliki hingga jatuh tempo di bawah biayaperolehannya, selain yang bersifat sementara, diakui sebagai kerugian pada laporan laba rugitahun berjalan.
196 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
7
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan)
Keuntungan dan kerugian yang direalisasi dari penjualan efek-efek diakui atau dibebankandalam laporan laba rugi tahun berjalan berdasarkan selisih antar nilai jual dan nilai tercatat.
Obligasi sendiri yang dibeli disajikan sebagai pengurang utang obligasi. Pendapatan bungayang dihasilkan dari obligasi sendiri yang dibeli Bank disajikan sebagai pengurang atas biayabunga utang obligasi.
g. Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual KembaliEfek yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) disajikan sebagai tagihan sebesarharga jual kembali efek yang bersangkutan yaitu harga beli ditambah selisih antara harga belidan harga jual kembali, dan penyisihan kerugian. Selisih antara harga beli dan harga jualkembali tersebut diamortisasi sebagai pendapatan selama periode sejak efek dibeli hinggadijual kembali.
h. Kredit yang DiberikanKredit yang diberikan adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan denganitu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam dengan debitur yangmewajibkan debitur untuk melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan imbalanbunga.
Untuk kredit yang direstrukturisasi, jumlah kredit sudah termasuk bunga dan biaya lain yangdikonversi menjadi pokok kredit.
Kredit yang diberikan dinyatakan sebesar saldo kredit dikurangi dengan penyisihan kerugian.Kredit yang diberikan dalam rangka pembiayaan bersama (pinjaman sindikasi), pinjamankelolaan dan penerusan pinjaman, dinyatakan sebesar pokok pinjaman yang diberikan sesuaidengan porsi risiko yang ditanggung oleh Bank.
Bank juga melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip Syariah, sehingga termasuk didalam kredit adalah piutang murabahah, istishna, pembiayaan mudharabah, pembiayaanmusyarakah, ijarah dan pinjaman qardh.
Piutang murabahah adalah transaksi penjualan barang dengan menyatakan harga perolehandan keuntungan (margin) yang disepakati oleh penjual dan pembeli. Pada akhir periodelaporan keuangan, piutang murabahah diakui sebesar nilai bersih yang dapat direalisasi, yaitusaldo piutang murabahah dikurangi penyisihan piutang diragukan. Margin murabahahditangguhkan disajikan sebagai pos lawan piutang murabahah.
Istishna adalah akad penjualan antara al-mustashni (pembeli) dan as-shani (produsen yangjuga bertindak sebagai penjual). Berdasarkan akad tersebut, pembeli menugasi produsenuntuk membuat atau mengadakan al-mashnu’ (barang pesanan) sesuai spesifikasi yangdisyaratkan pembeli dan menjualnya dengan harga yang disepakati. Cara pembayaran dapatberupa pembayaran di muka, cicilan, atau ditangguhkan sampai jangka waktu tertentu.
Pembiayaan mudharabah adalah bentuk kas diakui pada saat pembayaran sebesar jumlahuang yang diberikan Bank kepada pengelola dana.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 197
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
8
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan)
Pembiayaan mudharabah yang diberikan dalam bentuk aset non-kas dinilai sebesar nilai wajaraset non-kas. Selisih antara nilai wajar dan nilai buku aset non-kas diakui sebagai keuntunganatau kerugian Bank pada saat penyerahan kepada pengelola dana.
Pembiayaan mudharabah yang diberikan secara bertahap diakui pada setiap tahappembayaran. Biaya yang terjadi akibat akad mudharabah tidak dapat diakui sebagai bagianpembiayaan mudharabah kecuali telah disepakati bersama.
Pembiayaan musyarakah adalah akad kerjasama yang terjadi diantara para pemilik modal(mitra musyarakah) untuk menggabungkan modal dan melakukan usaha secara bersamadalam suatu kemitraan, dengan nisbah pembagian hasil sesuai dengan kesepakatan,sedangkan kerugian ditanggung secara proporsional sesuai dengan kontribusi modal.
Pembiayaan musyarakah diakui pada saat pembayaran tunai atau penyerahan non - kas.
Ijarah adalah akad sewa-menyewa antara muajjir (Lessor) dengan musta’jir (Lessee) atasma’jur (obyek sewa) untuk mendapatkan imbalan atas barang yang disewakannya. IjarahMuntahiyah Bittamlik adalah perjanjian sewa suatu barang antara lessor dengan lessee yangdiakhiri dengan perpindahan hak milik obyek sewa.
Aktiva yang dijadikan sebagai objek ijarah diakui sebesar harga perolehan.
Obyek ijarah disusutkan sesuai kebijakan penyusutan aktiva sejenis, sedangkan obyek sewadalam ijarah muntahiyah bittamlik disusutkan sesuai masa sewa.
Pinjaman qardh adalah penyediaan dana atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan ituberdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara peminjam dan pihak yang meminjamkanyang mewajibkan peminjam melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu.
Sumber dana pinjaman qardh dapat berasal dari intern dan ekstern bank. Sumber pinjamanqardh yang berasal dari intern bank adalah dari ekuitas/modal bank. Sedangkan pinjamanqardh yang berasal dari ekstern bank berasal dari dana hasil infaq, shadaqah dan sumberdana non - halal. Pinjaman qardh diakui sebesar jumlah yang dipinjamkan pada saatterjadinya.
Kredit dengan kualitas Macet dihapusbukukan dengan mendebet penyisihan kerugian padasaat manajemen berpendapat bahwa kredit yang bersangkutan secara definitif tidak dapatditagih. Pelunasan kemudian atas kredit yang telah dihapusbukukan sebelumnya, dikreditkanke penyisihan kerugian kredit di neraca.
i. Penyisihan Kerugian atas Aset Produktif dan Aset Non Produktif serta EstimasiKerugian Komitmen dan Kontinjensi Aset produktif terdiri dari giro pada bank lain, penempatan pada bank lain dan BankIndonesia, efek-efek, efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, kredit yang diberikan,tagihan akseptasi, penyertaan saham serta komitmen dan kontinjensi pada rekeningadministratif yang mempunyai risiko kredit.
198 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
9
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan)
Penyisihan umum dan khusus atas aset produktif dibentuk berdasarkan penelaahanmanajemen terhadap kualitas masing-masing aset produktif pada akhir tahun danpertimbangan kondisi ekonomi secara umum. Pembentukan penyisihan penghapusan asetminimum merujuk pada ketentuan Bank Indonesia tentang Penilaian Kualitas Aset BankUmum yang dihitung sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.11/2/PBI/2009 tanggal29 Januari 2009 tentang penilaian kualitas aktiva Bank Umum dan No. 9/6/PBI/2007, tanggal30 Maret 2007, Bab V tentang Penyisihan Penghapusan Aset.
Persentase penyisihan kerugian atas aset produktif serta komitmen dan kontinjensi dikuranginilai agunan, kecuali untuk aset produktif dan komitmen dan kontinjensi yang dikategorikansebagai Lancar, dimana persentasenya berlaku langsung atas saldo aset produktif dankomitmen dan kontinjensi yang bersangkutan.
PBI tersebut mengklasifikasikan aset produktif menjadi 5 (lima) kategori dengan persentaseminimum penyisihan kerugian sebagai berikut:
Klasifikasi Persentase MinimumPenyisihan Kerugian
Lancar 1%Dalam Perhatian Khusus 5%Kurang Lancar 15%Diragukan 50%Macet 100%
Persentase penyisihan aset produktif diatas, diterapkan terhadap saldo aset produktif setelahdikurangi dengan nilai jaminan kas maupun jaminan bukan kas tertentu, kecuali untuk asetyang diklasifikasikan Lancar.
Pembentukan terhadap aset lancar sebesar 1% atau cadangan umum dikecualikan untuk asetproduktif berbentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Surat Utang Negara (SUN) dan bagianlain yang dijamin dengan agunan tunai.
Nilai jaminan/agunan yang merupakan faktor pengurang dalam perhitungan penyisihanpenghapusan aset produktif adalah agunan yang telah dinilai sesuai dengan Peraturan BankIndonesia No.11/2/PBI/2009 tanggal 29 Januari 2009 tentang penilaian kualitas aktiva BankUmum dan No.9/6/PBI/2007 tanggal 30 Maret 2007 Bab V tentang Penyisihan PenghapusanAset pasal 48, yaitu apabila penilaian agunan dilakukan tidak melampaui jangka waktu 24bulan dan untuk aktiva produktif dengan nilai sama dengan atau di atas Rp 5.000.000.000dilakukan oleh penilai independen.
Aset produktif yang dihapusbuku dibebankan pada masing-masing penyisihan penghapusanaset produktif pada saat manajemen berpendapat bahwa aset produktif tersebut sulit untuktertagih kembali dan diperkirakan penyelesaiannya membutuhkan waktu relatif lama.
Penerimaan kembali dari kredit yang telah dihapusbukukan dicatat sebagai penyesuaianterhadap penyisihan penghapusan aset produktif selama tahun berjalan.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 199
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
10
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan)
Aset produktif dengan kolektibilitas lancar dan dalam perhatian khusus sesuai denganperaturan Bank Indonesia digolongkan sebagai aset produktif performing. Sedangkan untukaset produktif dengan kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet digolongkan sebagaiaset non performing.
Batas maksimum pembentukan penyisihan penghapusan aset yang ditetapkan manajemenBank adalah 112,50% dari penyisihan penghapusan aset yang wajib dibentuk.
Selain itu juga Bank diwajibkan untuk melakukan penyisihan khusus atas aktiva non produktif.Aset non produktif terdiri dari aset bank yang memiliki potensi kerugian, antara lain dalambentuk agunan yang diambilalih (AYDA), properti terbengkalai, rekening antar kantor dansuspense account.
AYDA yang telah dilakukan penyelesaian, ditetapkan memiliki kualitas:
- Lancar, apabila dimiliki sampai dengan 1 (satu) tahun;- Kurang Lancar, apabila dimiliki lebih dari 1 (satu) tahun sampai dengan 3 (tiga)
tahun;- Diragukan, apabila dimiliki lebih dari 3 (tiga) tahun sampai dengan 5 (lima) tahun;- Macet, apabila dimiliki lebih dari 5 (lima) tahun.
Kualitas properti terbengkalai ditetapkan sebagai berikut:
Klasifikasi Batas WaktuLancar Sampai dengan 1 tahunKurang Lancar Lebih dari 1 tahun sampai dengan 3 tahunDiragukan Lebih dari 3 tahun sampai dengan 5 tahunMacet Lebih dari 5 tahun
Kualitas Rekening Antar Kantor dan Suspense Account ditetapkan sebagai berikut:
- Lancar, apabila tercatat dalam pembukuan Bank sampai dengan 180 (seratus delapanpuluh) hari.
- Macet, apabila tercatat dalam pembukuan Bank lebih dari 180 (seratus delapanpuluh) hari.
Komitmen dan kontinjensi pada transaksi rekening administratif antara lain terdiri daripenerbitan jaminan, letter of credit, standby letter of credit dan fasilitas kredit yang belumditarik.
Estimasi kerugian atas komitmen dan kontinjensi disajikan sebagai kewajiban di neraca.
200 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
11
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan)
j. Penyertaan SahamPenyertaan saham merupakan penanaman dana dalam bentuk saham untuk tujuan jangkapanjang pada perusahaan yang tidak terdaftar di bursa efek, terutama yang bergerak dalambidang industri jasa keuangan.
Penyertaan saham dengan persentase kepemilikan di bawah 20% yang harga pasarnya tidaktersedia dicatat dengan metode biaya, yaitu sebesar biaya perolehan dikurangi denganpenyisihan penurunan nilai investasi.
Penyertaan saham dinyatakan sebesar biaya perolehan dikurangi dengan penyisihan kerugian.
k. Aset TetapAset tetap dinyatakan berdasarkan biaya perolehan setelah dikurangi akumulasi penyusutan,kecuali hak atas tanah yang tidak disusutkan (lihat Catatan 11). Penyusutan dihitung denganmenggunakan metode dan taksiran masa manfaat ekonomis aset tetap sebagai berikut :
Metode Tahun
Gedung Garis lurus (straight line method) 20Kendaraan: Mobil Saldo menurun berganda 8
(double declining method) Motor Saldo menurun berganda 4
(double declining method)Inventaris dan peralatan Saldo menurun berganda 4 dan 8
(double declining method)
Sesuai dengan PSAK No. 47 tentang "Akuntansi Tanah", perolehan tanah setelahtanggal 1 Januari 1999 dinyatakan berdasarkan biaya perolehan dan tidak disusutkan. Jumlahbiaya yang material sehubungan dengan perolehan atau perpanjangan hak pemilikan tanahditangguhkan dan diamortisasi berdasarkan jangka waktu yang lebih pendek antara hak atastanah atau umur ekonomis tanah.
Biaya pemeliharaan dan perbaikan dibebankan pada laporan laba rugi pada saat terjadinya.Pemugaran dan penambahan dalam jumlah signifikan dan menambah nilai aset dikapitalisasi.Nilai buku aset tetap yang sudah tidak digunakan lagi atau dijual, dikeluarkan dari kelompokaset tetap yang bersangkutan dan laba atau rugi yang terjadi dilaporkan dalam laporan labarugi tahun berjalan.
Sesuai dengan PSAK No. 48 tentang "Penurunan Nilai Aktiva", Bank menelaah nilai tercatataset tetapnya terhadap penurunan dan kemungkinan penurunan nilai aset tetap ke nilai wajarapabila terdapat kejadian atau perubahan kondisi sebagaimana dijelaskan dalam PSAKNo. 48, yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat aset tetap tidak dapat dipulihkansepenuhnya. Selisih lebih antara nilai tercatat aset tetap dengan taksiran jumlah yang dapatdiperoleh kembali dibebankan pada laporan laba rugi tahun berjalan.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 201
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
12
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan)
l. Biaya Dibayar DimukaBiaya dibayar dimuka diamortisasi selama masa manfaat masing-masing biaya denganmenggunakan metode garis lurus (straight line method).
m. Aset Lain-lainAset lain-lain terdiri dari uang muka beban, piutang pendapatan ijarah, beban ditangguhkan,persediaan, aset properti terbengkalai dan lain-lain.
n. Simpanan NasabahSimpanan nasabah terdiri dari giro, tabungan dan deposito yang dinyatakan sebesar nilaikewajiban Bank kepada nasabah.
Giro merupakan simpanan nasabah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat melaluicek, pemindahbukuan dengan bilyet giro atau sarana perintah pembayaran lainnya. Girodinyatakan sebesar nilai kewajiban kepada pemegang giro/giran.
Tabungan merupakan simpanan nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurutsyarat tertentu yang disepakati. Tabungan dinyatakan sebesar nilai kewajiban kepada pemiliktabungan.
Deposito berjangka merupakan simpanan nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukanpada waktu tertentu sesuai dengan perjanjian dengan penyimpan/deposan. Depositoberjangka dinyatakan sebesar nilai nominal sesuai dengan perjanjian dengan deposan.
Sertifikat deposito dinyatakan sebesar nilai nominal dikurangi dengan bunga (diskonto) yangbelum diamortisasi.
o. Simpanan dari Bank LainSimpanan dari bank lain terdiri dari kewajiban terhadap bank lain, baik lokal maupun luarnegeri, dalam bentuk giro, interbank call money yang jatuh tempo menurut perjanjian dantidak lebih dari 90 (sembilan puluh) hari, deposito berjangka dan sertifikat investasimudharabah antarbank. Semuanya dinyatakan sesuai jumlah kewajiban terhadap bank lain.Simpanan dari bank lain termasuk simpanan syariah dalam bentuk giro wadiah.
p. Surat Berharga yang DiterbitkanObligasi berupa Fixed Rate Notes (FRN) yang diterbitkan oleh Bank dinyatakan sebesar nilainominal dikurangi dengan beban penerbitan yang ditangguhkan (beban penerbitan yangbelum diamotisasi). Beban penerbitan ditangguhkan tersebut diamortisasi selama jangkawaktu obligasi dengan metode garis lurus (straight line method). Obligasi sendiri yang dibelikembali disajikan sebagai pengurang hutang obligasi dan dicatat sebesar nilai nominal. Selisihantara harga beli dan nilai buku dicatat sebagai keuntungan atau kerugian pada tahunberjalan. Pendapatan bunga yang dihasilkan dari obligasi sendiri yang dibeli kembali oleh Bankdisajikan sebagai pengurang atas biaya bunga obligasi.
202 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
13
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan)
q. Pendapatan dan Beban BungaPendapatan dan beban bunga diakui dengan menggunakan dasar akrual, kecuali pendapatanbunga atas kredit yang diberikan dan aset produktif lainnya yang diklasifikasi sebagai nonperforming. Pencatatan beban bunga atas pinjaman likuiditas dari Bank Indonesia dilakukansecara cash basis, yaitu pencatatan dilakukan oleh Bank setelah menerima nota debet dariBank Indonesia.
Pada saat kredit diklasifikasikan sebagai kurang lancar, diragukan dan macet (non performingloan), bunga yang telah diakui tetapi belum tertagih akan dibatalkan pengakuannya.Selanjutnya bunga yang dibatalkan tersebut diakui sebagai tagihan kontinjensi dalam catatanlaporan keuangan.
Pendapatan bunga atas kredit yang diklasifikasikan sebagai Kurang Lancar hanya diakuisebagai pendapatan pada saat telah diterima secara tunai.
Penerimaan tunai atas kredit yang diklasifikasikan sebagai Diragukan atau Macetdipergunakan terlebih dahulu untuk mengurangi pokok kredit. Kelebihan penerimaan daripokok kredit diakui sebagai pendapatan bunga pada tahun berjalan.
Bunga dari non performing loan yang dikapitalisasi pada saat restrukturisasi kredit tersebutdibukukan sebagai pendapatan bunga ditangguhkan dan diakui sebagai pendapatan padasaat penerimaan. Piutang bunga atas non performing loan yang belum diterima, diungkapkansebagai tagihan kontinjensi dalam catatan laporan keuangan.
Kredit yang diberikan dan aset produktif lainnya diklasifikasikan sebagai Kurang Lancar,Diragukan atau Macet (non performing ), serta aset-aset lainnya berpedoman pada ketentuanPeraturan Bank Indonesia yang berlaku, atau bila menurut pendapat Manajemen penerimaanbunga dan/atau pokok diragukan.
Beban emisi obligasi, yang meliputi biaya notaris, akuntan publik, underwriter, konsultanhukum, penilai dan biaya lain, dibukukan pada rekening "Biaya Emisi Obligasi" dandiamortisasikan sesuai jangka waktu obligasi.
Didalam pendapatan dan beban bunga termasuk pendapatan margin dan bagi hasil sertabeban hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer dari Unit Usaha Syariah.Pendapatan Unit Usaha Syariah terdiri dari pendapatan margin murabahah, istishna dan bagihasil mudharabah serta musyarakah. Pendapatan dari transaksi murabahah diakui denganmenggunakan metode akrual.
Pendapatan dari transaksi bagi hasil dari pembiayaan mudharabah dan musyarakah diakuipada saat angsuran diterima secara tunai.
Beban Unit Usaha Syariah merupakan beban bagi hasil tabungan mudharabah serta bonusgiro wadiah, yang diakui pada saat timbulnya kewajiban untuk melakukan bagi hasil sesuaidengan nisbah yang disepakati.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 203
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
14
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan)
r. Pendapatan Provisi dan KomisiPendapatan provisi dan komisi yang signifikan dan berkaitan langsung dengan pemberiankredit atau untuk suatu jangka waktu tertentu ditangguhkan dan diamortisasi denganmenggunakan metode garis lurus (straight line method) selama jangka waktu yangbersangkutan. Saldo provisi dan komisi yang belum diamortisasi sehubungan dengan kredityang telah diselesaikan sebelum jatuh tempo diakui sebagai pendapatan pada saatpenyelesaian kredit. Provisi dan komisi yang tidak berkaitan langsung dengan pemberiankredit atau tidak untuk suatu jangka waktu tertentu diakui sebagai pendapatan pada saattransaksi terjadi.
s. Transaksi dan Saldo dalam Mata Uang AsingTransaksi dalam mata uang asing dicatat dalam nilai Rupiah berdasarkan nilai tukar yangberlaku pada saat transaksi dilakukan. Pada tanggal neraca, aset dan kewajiban moneterdalam mata uang asing disesuaikan ke dalam mata uang Rupiah berdasarkan kurs SpotReuters pada pukul 16:00 WIB. Keuntungan atau kerugian selisih kurs yang timbul daritransaksi dalam mata uang asing dan dari penjabaran aset dan kewajiban moneter dalammata uang asing, diakui pada laporan laba rugi, kecuali apabila ditangguhkan pada bagianekuitas sebagai lindung nilai arus kas yang memenuhi syarat.
Selisih penjabaran mata uang asing atas efek utang dan aset moneter lainnya yang diukurberdasarkan nilai wajar dicatat sebagai bagian dari keuntungan dan kerugian selisih kurs.Selisih penjabaran mata uang asing atas unsur-unsur non-moneter seperti efek yangdiperdagangkan dilaporkan sebagai bagian dari keuntungan atau kerugian nilai wajar. Selisihpenjabaran mata uang asing atas efek tersedia untuk dijual dicatat pada akunkeuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek dalamkelompok tersedia untuk dijual dalam ekuitas.
Pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 kurs yang digunakan adalah:
2009 2008
Poundsterling 15.164,94 15.755,42Euro 13.542,43 15.356,48Dolar Amerika Serikat 9.395,00 10.900,00Dolar Singapura 6.704,49 7.587,91Dolar Australia 8.453,16 7.554,26Dolar Hong Kong 1.211,48 1.406,44Yen Jepang 102,19 120,65
t. Pajak PenghasilanBeban pajak kini ditetapkan berdasarkan taksiran laba kena pajak tahun berjalan dan dihitungmenggunakan tarif pajak yang berlaku. Aset dan kewajiban pajak tangguhan diakui atasperbedaan temporer antara aset dan kewajiban untuk tujuan komersial dan fiskal setiaptanggal pelaporan. Manfaat pajak di masa datang, seperti saldo rugi fiskal yang belumdigunakan, diakui sebesar kemungkinan realisasi atas manfaat pajak tersebut.
204 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
15
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan)
Aset dan kewajiban pajak tangguhan diukur pada tarif pajak yang diharapkan akan digunakanpada periode ketika aset direalisasi atau ketika kewajiban dilunasi berdasarkan tarif pajak (danperaturan perpajakan) yang berlaku atau secara substansial telah diberlakukan pada tanggalneraca.
Perubahan terhadap kewajiban perpajakan diakui pada saat Surat Ketetapan Pajak (SKP)diterima atau jika Bank mengajukan keberatan, pada saat keputusan atas keberatan tersebuttelah ditetapkan.
u. Program Pensiun dan Imbalan KerjaProgram Dana PensiunProgram pensiun didanai oleh kontribusi Bank dan seluruh karyawan tetap masing-masingsebesar 39% dan 5% dari jumlah penghasilan dasar pensiun setiap bulan. Kontribusi yangdiberikan Bank dibebankan pada laporan laba rugi tahun berjalan.
Program Imbalan KerjaBank membukukan kewajiban atas program imbalan kerja sesuai dengan Undang-undangKetenagakerjaan No. 13/2003 tahun 2003. Sesuai dengan PSAK 24 (Revisi 2004) "ImbalanKerja", kewajiban atas masa kerja lalu diestimasi dengan menggunakan metode Projected UnitCredit. Tidak terdapat pendanaan yang disisihkan oleh Bank sehubungan dengan estimasikewajiban tersebut.
Berdasarkan PSAK 24 (Revisi 2004), beban imbalan kerja diakui langsung, kecuali keuntungan(kerugian) aktuarial dan biaya jasa lalu (non vested).
Keuntungan atau kerugian aktuarial diakui sebagai pendapatan atau beban apabila akumulasikeuntungan (kerugian) aktuaria yang belum diakui pada akhir tahun pelaporan sebelumnyamelebihi dari 10% dari nilai sekarang. Kewajiban manfaat pasti diamortisasi dengan metodegaris lurus (straight line method) selama sisa masa kerja. Tetapi keuntungan (kerugian)aktuarial dari kewajiban karyawan yang masih aktif bekerja setelah usia masa pensiun akandiakui langsung diakui karena kewajiban sudah terjadi.
Pencadangan dibentuk jika berdasarkan perbandingan imbalan yang akan diterima olehkaryawan pada umur pensiun yang normal dari imbalan yang sesuai ketetapan menurutUndang-undang setelah dikurangi akumulasi dari iuran karyawan dan hasil-hasil investasi yangterkait, ternyata masih kurang. Jika bagian dana pemberi kerja dari imbalan Program Pensiunadalah kurang dari imbalan yang diharuskan oleh Undang-undang, Bank akan menutupikekurangan dana tersebut.
v. Laba Per Saham DasarLaba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih dengan rata-ratatertimbang jumlah saham biasa yang beredar pada tahun yang bersangkutan.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 205
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
16
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan)
w. Informasi SegmenInformasi segmen disusun sesuai dengan kebijakan akuntansi yang dianut dalam penyusunandan penyajian laporan keuangan yaitu berdasarkan segmen usaha konvensional dan syariah.Lokasi Bank hanya berada di DKI Jakarta, sehingga tidak ada penyajian informasi segmenberdasarkan geografis.
x. Penggunaan EstimasiPenyusunan laporan keuangan sesuai dengan prinsip akuntansi yang berlaku umummengharuskan Manajemen membuat estimasi dan asumsi yang mempengaruhi jumlah asetdan kewajiban yang dilaporkan dan pengungkapan aset dan kewajiban kontinjensi padatanggal laporan keuangan serta jumlah pendapatan dan beban selama tahun pelaporan.Realisasi dapat berbeda dengan jumlah yang diestimasi.
3. KAS
2009 2008
Rupiah 528.407.565.210 396.803.534.790Valuta Asing: Dolar Amerika Serikat 778.563.650 588.600.000 Euro 91.275.945 112.255.832 Dolar Australia 13.060.124 64.173.439 Dolar Singapura 15.306.362 13.445.768 Yen 5.109.500 6.032.250 Poundsterling 3.942.884 3.151.083 Dolar Hongkong -- --
907.258.465 787.658.372
Jumlah 529.314.823.675 397.591.193.162
Kas dalam mata uang Rupiah termasuk uang pada mesin Automatic Teller Machine (ATM) padatanggal 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masing sebesar Rp 24.080.200.000 danRp 5.957.650.000.
206 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
17
4. GIRO PADA BANK INDONESIA
2009 2008
Giro Rupiah 664.731.264.092 500.232.580.385 Dolar Amerika Serikat 6.576.161.780 1.090.000.000
Jumlah 671.307.425.872 501.322.580.385
Bank diwajibkan memelihara GWM Utama dalam rupiah sebesar 5% dan dalam valuta asingsebesar 1% masing-masing dari dana pihak ketiga dalam rupiah dan valuta asing. Pada tahun 2008dan tahun 2009 selain GWM Utama Bank juga diwajibkan memelihara GWM Sekunder sebesar2,5% dari dana pihak ketiga dalam rupiah.
Persentase Giro Wajib Minimum Utama dan Sekunder Bank pada tanggal 31 Desember 2009 dan2008 masing-masing adalah:
2009 2008% %
Rupiah: - Utama 5,11 5,18 - Sekunder 30,76 --Mata Uang Asing 2,66 3,67
Dengan demikian Bank pada 31 Desember tahun 2009 dan tahun 2008 telah memenuhi PeraturanBank Indonesia yang mengatur tentang GWM minimum baik GWM Utama dan GWM Sekunder.
5. GIRO PADA BANK LAIN
2009 2008
Rupiah Non BPD 709.577.530 633.217.925 BPD 4.481.038.813 2.078.144.540
5.190.616.343 2.711.362.465Mata Uang Asing Yen 1.849.892.840 26.181.961.072 Dolar Amerika Serikat 248.394.405.564 9.298.355.417 Euro 6.455.239.286 6.570.277.503 Dolar Singapura 665.660.881 807.464.710 Dolar Australia 257.925.116 214.513.788
257.623.123.687 43.072.572.490Jumlah 262.813.740.030 45.783.934.955Dikurangi : Penyisihan Kerugian (8.154.983.439) (6.705.236.895)
Bersih 254.658.756.591 39.078.698.060
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 207
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
18
5. GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan)
Tingkat suku bunga rata-rata per tahun adalah sebagai berikut:
2009 2008% %
Rupiah 2,04 2,03Mata Uang Asing 1,10 1,23
Perubahan dalam penyisihan kerugian giro pada bank lain adalah sebagai berikut:
2009 2008
Saldo Awal Tahun 6.705.236.895 128.608.448Penyisihan (Pembalikan) Dalam Tahun Berjalan 2.438.456.561 6.733.737.028selisih kurs (988.710.017) (157.108.581)
Saldo Akhir Tahun 8.154.983.439 6.705.236.895
Kolektibilitas giro pada bank lain adalah Lancar per 31 Desember 2009 dan 2008, kecuali giro padaBank Indover sebesar Rp 5.582.859.966 dengan kolektibilitas macet karena bank tersebut telahpailit. Penyisihan kerugian terdiri dari cadangan umum sebesar 1% sesuai dengan PBI untukseluruh giro pada bank lain dengan kolektibilitas lancar dan cadangan khusus sebesar 100% untukkolektibilitas macet. Pada tanggal 10 Maret 2010 Bank telah menerima pembayaran dari BankIndover sebesar Rp 2.623.945.214 atau Euro 193.757,34 (lihat Catatan 42).
Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang dibentuk telah memadai untuk menutupkemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya giro pada bank lain.
6. PENEMPATAN PADA BANK LAIN DAN BANK INDONESIA
2009
Jenis PenempatanJangkaWaktu
Tingkat BungaRata-rata per
Tahun
Jumlah
%Rupiah Fasilitas Simpanan Bank Indonesia*) 4 hari 6,00 1.563.218.520.986 Call Money 4 - 7 hari 6,35 - 6,60 435.000.000.000 Deposito Berjangka 33 hari 6,80 100.000.000.000 Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah 5 Hari 6,00 20.900.000.000
2.119.118.520.986Dikurangi: Penyisihan Kerugian (5.350.000.000)
Jumlah 2.113.768.520.986
*) Setelah dikurangi bunga ditangguhkan sebesar Rp 781.479.014.
208 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
19
6. PENEMPATAN PADA BANK LAIN DAN BANK INDONESIA (Lanjutan)
2008
Jenis PenempatanJangkaWaktu
Tingkat BungaRata-rata per
Tahun
Jumlah
%Rupiah Fasilitas Simpanan Bank Indonesia*) 5 hari 9,08 605.381.069.156 Call Money 9,5 hari 10,31 55.000.000.000 Deposito Berjangka 92 hari 10,75 1.349.700.000
661.730.769.156Dikurangi: Penyisihan Kerugian (563.497.000)
Jumlah 661.167.272.156
*) Setelah dikurangi bunga ditangguhkan sebesar Rp 618.930.844.
Jumlah tercatat penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia berdasarkan sisa umur jatuhtempo pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 adalah sebagai berikut:
2009Jenis Penempatan # 1 bulan > 1-3 bulan > 3-12 bulan > 12 bulan Jumlah
Rupiah Fasilitas Simpanan Bank Indonesia 1.563.218.520.986 -- -- -- 1.563.218.520.986 Call Money 435.000.000.000 -- -- -- 435.000.000.000 Deposito Berjangka -- 100.000.000.000 -- -- 100.000.000.000 Fasilitas Simpanan BankIndonesia - Syariah 20.900.000.000 -- -- -- 20.900.000.000
2.019.118.520.986 100.000.000.000 2.119.118.520.986
Dikurangi : Penyisihan Kerugian (5.350.000.000)
Jumlah 2.113.768.520.986
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 209
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
20
6. PENEMPATAN PADA BANK LAIN DAN BANK INDONESIA (Lanjutan)
2008Jenis Penempatan # 1 bulan > 1-3 bulan > 3-12 bulan > 12 bulan Jumlah
Rupiah Fasilitas Simpanan Bank Indonesia 605.381.069.156 -- -- -- 605.381.069.156 Call Money 55.000.000.000 -- -- -- 55.000.000.000 Deposito Berjangka -- 1.349.700.000 -- -- 1.349.700.000
660.381.069.156 1.349.700.000 -- -- 661.730.769.156
Dikurangi : Penyisihan Kerugian (563.497.000)
Jumlah 661.167.272.156
Perubahan dalam penyisihan kerugian penempatan pada bank lain adalah sebagai berikut:
2009 2008
Saldo Awal Tahun 563.497.000 750.000.000Penyisihan (Pembalikan) Dalam Tahun Berjalan 4.786.503.000 1.493.973.104Selisih Kurs -- (1.680.476.104)
Saldo Akhir Tahun 5.350.000.000 563.497.000
Kolektibilitas penempatan pada bank lain adalah Lancar per 31 Desember 2009 dan 2008.Penyisihan kerugian berupa cadangan umum sebesar 1% sesuai dengan PBI untuk seluruhpenempatan pada bank lain.
Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang dibentuk telah memadai untuk menutupkemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya penempatan pada bank lain.
210 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
21
7. EFEK-EFEK
a. Berdasarkan jenis dan mata uang
Tingkat Bunga perTahun
Jumlah
2009 2008 2009 2008
Rupiah Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Sertifikat Bank Indonesia 7,93 11,00 977.500.000.000 647.516.000.000 Diskonto yang belum diamortisasi (2.925.824.603) (1.443.058.375) Nilai bersih 974.574.175.397 646.072.941.625
Obligasi Lainnya 11,48 12,87 2.312.137.027.783 2.581.901.528.034Diskonto yang Belum Diamortisasi -- --Nilai Bersih 2.312.137.027.783 2.581.901.528.034
Jumlah Efek yang Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 3.286.711.203.180 3.227.974.469.659
DiperdagangkanObligasi Lainnya 11,70 10,81 1.095.361.624.998 1.676.985.288.728Kenaikan (Penurunan) Nilai yang BelumDirealisasi -- (1.070.400.216)Nilai Bersih 1.095.361.624.998 1.675.914.888.512
Jumlah Efek yang Diperdagangkan 1.095.361.624.998 1.675.914.888.512
Jumlah Efek-efek Rupiah 4.382.072.828.178 4.903.889.358.171
Dolar Amerika Serikat Dimiliki Hingga Jatuh Tempo
Obligasi Lainnya 7,03 6,96 95.470.628.195 110.224.844.009Diskonto yang Belum Diamortisasi -- --
Nilai Bersih 95.470.628.195 110.224.844.009 Jumlah Efek yang Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 95.470.628.195 110.224.844.009
DiperdagangkanObligasi Lainnya -- -- -- --Kenaikan (Penurunan) Nilai yang BelumDirealisasi -- --Nilai Bersih -- --
Jumlah Efek yang Diperdagangkan -- --
Jumlah Efek-efek Dolar Amerika Serikat 95.470.628.195 110.224.844.009
Jumlah Efek-efek 4.477.543.456.373 5.014.114.202.180Dikurangi : Penyisihan Kerugian (7.705.181.873) (8.708.369.187)
Jumlah 4.469.838.274.500 5.005.405.832.993
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 211
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
22
7. EFEK-EFEK (Lanjutan)
b. Berdasarkan penerbit dan peringkat obligasi
Peringkat Jumlah2009 2008 2009 2008
RupiahObligasi
Pemerintah Ba2**) Ba3**) 2.696.053.558.023 3.427.299.254.126 Badan Usaha Milik Negara
PT Bank Tabungan Negara (Persero) -- idAA-*) -- 29.606.284.722PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk idAA-*) idAA-*) 59.915.380.370 59.859.929.445PT Perusahaan Listrik Negara (Persero)Tbk idAA-*) idAA-*) 46.000.883.119 45.590.259.787PT Jasa Marga (Persero) Tbk idAA-*) idAA-*) 38.081.407.122 37.920.105.199PT Bank Ekspor Impor (Persero) idAAA*) idAAA*) 25.000.000.000 25.000.000.000Perum Pegadaian idAA+*) idAA+*) 32.514.042.063 32.579.799.151PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk idAA+*) idAA+*) 25.000.000.000 25.000.000.000PT Indosat Tbk BB+***) idAA+*) 72.179.507.499 37.278.084.500PT PTPN IV -- idA*) -- 7.006.150.050
PT Pupuk Kaltim, Tbk idAA-*) -- 5.000.000.000 --
Perusahaan LainnyaPT Indofood Sukses Makmur Tbk idAA+*) idAA+*) 144.969.041.950 145.325.365.974PT BPD Jawa Barat -- idA+*) -- 73.597.992.491PT Bentoel International Investama Tbk idA*) idA*) 86.571.985.270 85.275.947.054PT BPD Nusa Tenggara Barat idBBB+*) Aa3.id**) 20.000.000.000 20.000.000.000PT Pembangunan Jaya Ancol Tbk idA+*) idA+*) 20.020.830.709 20.063.366.142PT BPD Sulawesi Utara idBBB+*) idBBB+*) 14.984.616.655 14.942.399.207PT Medco Energi Internasional Tbk idAA-*) idAA-*) 3.151.500.000 14.698.319.101
PT BPD Lampung idBBB+*) idBBB+*) 4.000.000.000 4.000.000.000PT Bank Permata Tbk -- idA*) -- 9.693.530.000PT Bank Danamon idAA+*) idAA+*) 27.917.800.000 39.363.974.608PT Bank Mega idA+*) idA+*) 16.138.100.000 16.073.738.000PT Bank Buana -- idA+*) -- 8.149.288.000PT Bank Panin idAA+*) idA+*) 50.000.000.000 50.004.750.000PT HM Sampoerna idAAA*) idAAA*) -- 6.646.558.989PT Malindo Feedmil idAA-*) idA+*) 20.000.000.000 20.001.220.000PT Exelcom -- idAA-*) -- 2.840.100.000
Jumlah Obligasi 3.407.498.652.780 4.257.816.416.546
Efek lainnya Bank Indonesia 974.574.175.397 646.072.941.625 Jumlah efek lainnya 974.574.175.397 646.072.941.625
Jumlah Efek-efek Rupiah 4.382.072.828.178 4.903.889.358.171
212 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
23
7. EFEK-EFEK (Lanjutan)
Peringkat Jumlah2009 2008 2009 2008
Dolar Amerika SerikatObligasi Pemerintah Republik Indonesia Ba2**) Ba3**) 59.478.082.742 68.737.159.259 Badan Usaha Milik Negara
PT PLN Ba2**) Ba3**) 35.992.545.453 41.487.684.750
Jumlah Obligasi 95.470.628.195 110.224.844.009
Jumlah Efek-efek Dolar Amerika Serikat 95.470.628.195 110.224.844.009
Jumlah Efek-efek 4.477.543.456.373 5.014.114.202.180
Dikurangi : Penyisihan Kerugian (7.705.181.873) (8.708.369.187)
Jumlah Efek-efek - Bersih 4.469.838.274.500 5.005.405.832.993
*) Pefindo**) Moody’s***) Fitch Ratings
Jangka waktu efek-efek sejak tanggal pembelian hingga tanggal jatuh tempo adalah sebagaiberikut:
2009 2008Rupiah Sertifikat Bank Indonesia 8 - 28 hari 28 - 32 hari Obligasi 3 - 21 tahun 5 bulan - 38 tahunDolar Amerika Serikat Obligasi 8 - 30 tahun 8 - 38 tahun
Selama tahun 2009, efek-efek dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo berupa obligasi lainnyatelah jatuh tempo sebesar Rp 145.500.000.000.
c. Berdasarkan efek pemerintah dan bukan pemerintah adalah sebagai berikut:
2009 2008PihakEfek Pemerintah 3.730.105.816.162 4.483.437.652.614Efek Bukan Pemerintah 747.437.640.211 530.676.549.566
4.477.543.456.373 5.014.114.202.180
Dikurangi : Penyisihan Kerugian (7.705.181.873) (8.708.369.187)
Jumlah 4.469.838.274.500 5.005.405.832.993
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 213
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
24
7. EFEK-EFEK (Lanjutan)
Nilai wajar dari efek-efek tersedia untuk dijual dan biaya perolehan setelah amortisasi diskonto ataupremium dari efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo pada tanggal 31 Desember 2009 dan2008 berdasarkan sisa umur jatuh tempo adalah sebagai berikut:
2009Jenis Efek # 1 bulan > 1-3 bulan > 3-12 bulan > 1-5 tahun > 5 tahun Jumlah
Diperdagangkan Nilai Wajar Rupiah -- -- -- 223.215.025.000 872.146.600.000 1.095.361.625.000 Dolar Amerika Serikat -- -- -- -- -- -- Sub Jumlah -- -- -- 223.215.025.000 872.146.600.000 1.095.361.625.000
Dimiliki Hingga Jatuh Tempo
Biaya Perolehan setelah Amortisasi
Rupiah 974.574.175.397 110.203.463.771 159.003.764.176 827.457.787.461 1.215.472.012.373 3.286.711.203.178Dolar AmerikaSerikat -- -- -- -- 95.470.628.195 95.470.628.195
Sub Jumlah 974.574.175.397 110.203.463.771 159.003.764.176 827.457.787.461 1.310.942.640.568 3.382.181.831.373
Jumlah 974.574.175.397 110.203.463.771 159.003.764.176 1.050.672.812.461 2.183.089.240.568 4.477.543.456.373Dikurangi : PenyisihanKerugian (7.705.181.873)
Jumlah 4.469.838.274.500
2008Jenis Efek # 1 bulan > 1-3 bulan > 3-12 bulan > 1-5 tahun > 5 tahun Jumlah
Diperdagangkan Nilai Wajar Rupiah -- -- 14.000.000.000 185.748.969.443 1.476.165.919.069 1.675.914.888.512 Sub Jumlah -- -- 14.000.000.000 185.748.969.443 1.476.165.919.069 1.675.914.888.512
Dimiliki Hingga JatuhTempo Biaya Perolehansetelah Amortisasi
Rupiah -- -- 168.031.829.266 484.488.558.489 2.575.454.081.904 3.227.974.469.659Dolar AmerikaSerikat -- -- -- -- 110.224.844.009 110.224.844.009
Sub Jumlah -- -- 168.031.829.266 484.488.558.489 2.685.678.925.913 3.338.199.313.668
Jumlah -- -- 182.031.829.266 670.237.527.932 4.161.844.844.982 5.014.114.202.180Dikurangi : PenyisihanKerugian (8.708.369.187)
Jumlah 5.005.405.832.993
Seluruh efek-efek yang dimiliki Bank adalah efek-efek yang diterbitkan oleh pihak ketiga.
Kualitas efek-efek adalah Lancar pada tahun 2009 dan 2008. Penyisihan kerugian merupakancadangan umum sebesar 1% sesuai dengan PBI.
214 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
25
7. EFEK-EFEK (Lanjutan)
Perubahan dalam penyisihan kerugian efek-efek adalah sebagai berikut:
2009 2008
Saldo Awal Tahun 8.708.369.187 7.879.093.487Penyisihan (Pembalikan) Dalam Tahun Berjalan (956.169.722) 1.008.561.177Selisih Kurs (47.017.592) (179.285.477)
Jumlah 7.705.181.873 8.708.369.187
Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang dibentuk telah memadai untuk menutupkemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya efek-efek.
8. EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI (REVERSE REPO)
2009
Nasabah Jenis Nilai Nominal TanggalDimulai
Tanggal JatuhTempo
KewajibanPenjualan Kembali
PendapatanBunga Yang
BelumDiamortisasi
Nilai Bersih
RupiahPT Mandiri Sekuritas FR0046 70.000.000.000 21/12/09 07/01/10 69.913.200.000 21.905.882 69.891.294.118PT Mandiri Sekuritas FR0047 55.000.000.000 14/12/09 14/01/10 53.784.500.000 19.870.968 53.764.629.032PT AmcapitalSekuritas FR0047 25.000.000.000 15/12/09 18/01/10 24.395.000.000 10.588.235 24.384.411.765
Jumlah 150.000.000.000 148.092.700.000 52.365.085 148.040.334.915
2008
Nasabah Jenis Nilai Nominal TanggalDimulai
Tanggal JatuhTempo
KewajibanPenjualan Kembali
PendapatanBunga Yang
BelumDiamortisasi
Nilai Bersih
RupiahPT Mandiri Sekuritas FR0028 20.000.000.000 18/12/08 14/01/09 19.550.000.000 41.481.481 19.508.518.519PT Mandiri Sekuritas FR0028 15.000.000.000 19/12/08 14/01/09 14.661.000.000 31.500.000 14.629.500.000PT Mandiri Sekuritas FR0028 15.000.000.000 23/12/08 14/01/09 14.652.000.000 31.500.000 14.620.500.000PT Danareksa Sekuritas FR0043 18.000.000.000 01/12/08 05/01/09 11.705.400.000 771.429 11.704.628.571PT Danareksa Sekuritas FR0043 15.000.000.000 03/12/08 07/01/09 10.667.700.000 3.540.000 10.664.160.000PT Danareksa Sekuritas FR0043 15.000.000.000 24/12/08 12/01/09 9.753.150.000 1.989.474 9.751.160.526PT Mandiri Sekuritas FR0045 6.500.000.000 24/12/08 27/01/09 5.214.950.000 11.872.059 5.203.077.941PT Danareksa Sekuritas FR0046 20.000.000.000 03/12/08 07/01/09 13.222.400.000 4.480.000 13.217.920.000PT Mandiri Sekuritas FR0047 20.000.000.000 24/12/08 27/01/09 17.470.000.000 55.588.235 17.414.411.765PT Mandiri Sekuritas FR0047 20.000.000.000 24/12/08 27/01/09 17.470.000.000 55.588.235 17.414.411.765PT Mandiri Sekuritas FR0047 95.000.000.000 30/12/08 30/01/09 89.345.600.000 457.838.710 88.887.761.290PT Danareksa Sekuritas FR0048 5.000.000.000 03/12/08 07/01/09 3.331.400.000 1.280.000 3.330.120.000PT Mandiri Sekuritas FR0048 4.000.000.000 24/12/08 27/01/09 3.375.200.000 12.070.588 3.363.129.412PT Danareksa Sekuritas FR0048 15.000.000.000 24/12/08 23/01/09 9.764.700.000 11.270.000 9.753.430.000PT Mandiri Sekuritas Seri ORI 004 3.000.000.000 24/12/08 27/01/09 2.818.500.000 10.720.588 2.807.779.412PT AmCapital Indonesia Seri ORI 004 35.000.000.000 30/12/08 30/01/09 35.047.950.000 167.322.581 34.880.627.419
Jumlah 321.500.000.000 278.049.950.000 898.813.380 277.151.136.620
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 215
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
26
8. EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI (REVERSE REPO - Lanjutan)
Bank tidak melakukan penyisihan kerugian, karena surat berharga tersebut merupakan obligasipemerintah dan sesuai PBI No. 7/2/PBI/2005 tentang Penilaian Kualitas Aktiva Bank Umum pasal45 ayat 2 dijelaskan bahwa pembentukan cadangan umum dikecualikan untuk aset produktif dalambentuk SBI dan SUN serta bagian aset produktif yang dijamin dengan agunan tunai.
9. KREDIT YANG DIBERIKAN
a. Berdasarkan Jenis Kredit
2009Lancar Dalam Perhatian
KhususKurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Modal Kerja 527.246.024.128 15.989.659.097 3.504.502.149 19.986.359.738 112.077.371.143 678.803.916.255Konsumsi 4.137.242.993.542 106.901.906.572 7.796.056.516 18.956.481.947 69.935.658.024 4.340.833.096.601Investasi 908.009.360.407 86.413.276.749 57.599.840.253 3.848.283.579 4.317.221.141 1.060.187.982.129Pembiayaan Syariah 549.140.221.479 7.202.169.940 15.272.038.206 86.773.871.059 1.877.151.734 660.265.452.418Pinjaman Direksi danKaryawan 261.664.656.289 219.197.909 -- 400.297.328 1.130.501.024 263.414.652.550
Sub Jumlah 6.383.303.255.845 216.726.210.267 84.172.437.124 129.965.293.651 189.337.903.066 7.003.505.099.953Dikurangi: PenyisihanKerugian (63.833.032.558) (7.692.022.126) (9.402.637.742) (8.237.189.019) (144.521.078.944) (233.685.960.389)
Bersih 6.319.470.223.287 209.034.188.141 74.769.799.382 121.728.104.632 44.816.824.122 6.769.819.139.564
2008Lancar Dalam Perhatian
KhususKurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Modal Kerja 636.010.982.001 32.085.198.501 19.850.350.754 18.617.281.602 42.878.989.925 749.442.802.783Konsumsi 4.409.138.519.354 173.554.205.216 5.893.316.846 8.737.761.109 80.483.472.201 4.677.807.274.726Investasi 138.010.550.378 18.343.627.749 1.209.581.309 1.994.206.834 12.122.715.362 171.680.681.632Pembiayaan Syariah 489.401.634.991 2.330.916.429 123.039.500.051 714.901.071 2.418.575.395 617.905.527.937Pinjaman Direksi danKaryawan 258.939.582.922 404.842.214 47.721.214 -- 1.154.612.077 260.546.758.427
Sub Jumlah 5.931.501.269.646 226.718.790.109 150.040.470.174 30.064.150.616 139.058.364.960 6.477.383.045.505Dikurangi: PenyisihanKerugian (35.280.437.999) (8.389.012.122) (32.361.830.135) (14.818.848.110) (139.058.364.960) (229.908.493.326)
Bersih 5.896.220.831.647 218.329.777.987 117.678.640.039 15.245.302.506 -- 6.247.474.552.179
b. Berdasarkan Sektor Ekonomi2009
Lancar Dalam PerhatianKhusus
Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Perdagangan Umumdan Administrasi 196.285.325.019 9.979.777.273 828.584.814 8.401.050.238 35.465.402.581 250.960.139.925Industri 8.285.177.524 498.668.824 -- -- -- 8.783.846.348Jasa Bisnis 411.017.237.756 4.282.457.190 2.622.641.119 90.344.516.001 16.951.966.574 525.218.818.640Konstruksi 261.135.989.933 12.931.707.703 256.724.496 11.844.198.178 64.205.132.710 350.373.753.020Transportasi 6.992.084.518 -- -- -- -- 6.992.084.518Jasa Pelayanan Sosial 77.340.663.755 198.092.521 -- -- 922.090.419 78.460.846.695Lain-lain 5.422.246.777.340 188.835.506.756 80.464.486.695 19.375.529.234 71.793.310.782 5.782.715.610.807Sub Jumlah 6.383.303.255.845 216.726.210.267 84.172.437.124 129.965.293.651 189.337.903.066 7.003.505.099.953Dikurangi: PenyisihanKerugian (63.833.032.558) (7.692.022.126) (9.402.637.742) (8.237.189.019) (144.521.078.944) (233.685.960.389)
Bersih 6.319.470.223.287 209.034.188.141 74.769.799.382 121.728.104.632 44.816.824.122 6.769.819.139.564
216 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
27
9. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan)
2008Lancar Dalam Perhatian
KhususKurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Perdagangan Umumdan Administrasi 372.196.931.973 120.980.374.281 19.728.918.610 18.479.914.183 28.042.775.551 559.428.914.598Industri 6.333.090.041 -- 4.863.949 -- 2.142.858 6.340.096.848Jasa Bisnis 181.510.289.886 1.130.582.314 242.855.507 102.295.123 18.200.741.668 201.186.764.498Konstruksi 244.631.744.761 17.790.429.521 104.070.907 588.654.900 3.590.728.162 266.705.628.251Transportasi 11.585.206.873 -- -- -- -- 11.585.206.873Jasa Pelayanan Sosial 38.971.886.815 -- -- -- 393.379.833 39.365.266.648Lain-lain 5.076.272.119.297 86.817.403.993 129.959.761.201 10.893.286.410 88.828.596.888 5.392.771.167.789Sub Jumlah 5.931.501.269.646 226.718.790.109 150.040.470.174 30.064.150.616 139.058.364.960 6.477.383.045.505Dikurangi: PenyisihanKerugian (35.280.437.999) (8.389.012.122) (32.361.830.135) (14.818.848.110) (139.058.364.960) (229.908.493.326)
Bersih 5.896.220.831.647 218.329.777.987 117.678.640.039 15.245.302.506 -- 6.247.474.552.179
c. Berdasarkan Jangka Waktu Kredit
Rincian jangka waktu kredit yang diberikan berdasarkan perjanjian kredit adalah sebagaiberikut:
2009 2008
Kurang dari 1 tahun 903.105.532.963 645.952.718.576Lebih dari 1 - 2 tahun 799.467.849.411 215.120.438.712Lebih dari 2 - 3 tahun 1.433.152.082.764 1.290.072.882.656Lebih dari 3 tahun 3.867.779.634.815 4.326.237.005.561Sub Jumlah 7.003.505.099.953 6.477.383.045.505Dikurangi: Penyisihan Kerugian (233.685.960.389) (229.908.493.326)
Jumlah 6.769.819.139.564 6.247.474.552.179
d. Berdasarkan Sisa Umur Jatuh Tempo
Rincian jangka waktu kredit yang diberikan berdasarkan sisa waktu dari tanggal neracasampai dengan tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut:
2009 2008
Kurang dari 1 tahun 821.286.028.230 913.666.436.006Lebih dari 1 - 2 tahun 2.040.679.822.428 777.624.684.976Lebih dari 2 - 3 tahun 1.922.273.024.294 1.246.373.065.360Lebih dari 3 tahun 2.219.266.225.001 3.539.718.859.163Sub Jumlah 7.003.505.099.953 6.477.383.045.505Dikurangi: Penyisihan Kerugian (233.685.960.389) (229.908.493.326)
Jumlah 6.769.819.139.564 6.247.474.552.179
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 217
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
28
9. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan)
e. Berdasarkan Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa
Rincian kredit yang diberikan kepada pihak yang mempunyai hubungan istimewa adalahsebagai berikut:
2009 2008
Pihak Ketiga 6.997.542.870.036 6.472.267.775.244Dikurangi : Penyisihan Kerugian (233.626.338.090) (229.857.340.623)
6.763.916.531.946 6.242.410.434.621Pihak yang Mempunyai HubunganIstimewa BPR Darbeni 1.053.234.439 194.355.932 Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank 4.908.995.478 4.920.914.329
5.962.229.917 5.115.270.261Dikurangi : Penyisihan Kerugian (59.622.299) (51.152.703)
5.902.607.618 5.064.117.558Sub Total 7.003.505.099.953 6.477.383.045.505Dikurangi : Penyisihan Kerugian (233.685.960.389) (229.908.493.326)
Jumlah 6.769.819.139.564 6.247.474.552.179
f. Informasi signifikan lainnya
Informasi signifikan lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut:
1. Tingkat bunga rata-rata per tahun untuk kredit dalam mata uang Rupiah adalah15,05% dan 16,55% pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008, sedangkan dalammata uang asing adalah 8,00% dan 24,49% pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008.
2. Kredit dengan jaminan, dijamin dengan simpanan, agunan yang diikat dengan haktanggungan atau dengan surat kuasa untuk menjual atau mengikat dengan haktanggungan atau dengan jaminan lain yang dapat diterima oleh Bank.
3. Pinjaman tetap terdiri dari kredit untuk modal kerja, investasi dan konsumsi. Kredituntuk modal kerja dan investasi terdiri dari kredit jangka panjang, tetap, berulang dandiskonto, sedangkan kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kreditkendaraan bermotor dan kredit konsumsi lain.
4. Pinjaman Direksi dan karyawan Bank, secara substansial merupakan kredit dengantingkat bunga sampai dengan 4,5% per tahun untuk memperoleh kendaraan, rumahtinggal dan keperluan pribadi lainnya, dengan jangka waktu jatuh tempo berkisarantara 1 (satu) sampai dengan 15 (lima belas) tahun. Kredit ini dibayar melaluipemotongan gaji setiap bulannya.
218 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
29
9. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan)
5. Kredit kepada pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa dengan Bank sebelumpenyisihan kerugian masing-masing sebesar Rp 5.962.229.917 dan Rp 5.115.270.261pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008, sedangkan setelah penyisihankerugian pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masing sebesarRp 5.902.607.618 dan Rp 5.064.117.558.
6. Kredit yang telah direstrukturisasi per tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 adalahsebagai berikut :
2009 2008
Perpanjangan Jangka Waktu Kredit 70.136.644.147 7.650.953.862Perubahan skim pembiayaan 97.216.210.204 --
Jumlah 167.352.854.351 7.650.953.862
7. Pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008, tidak terdapat pelanggaran maupunpelampauan terhadap ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK).
8. Rasio Non Performing Loan (NPL) Bank-Net pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008adalah 3,26% dan 2,05%, sedangkan rasio NPL Bank-Gross pada tanggal 31 Desember2009 dan 2008 adalah 5,76% dan 4,92%.
9. Dalam jumlah kredit yang diberikan per 31 Desember 2009 termasuk piutangMurabahah sebesar Rp 138.300.432.069, pembiayaan Mudharabah sebesar Rp57.299.309.463, pembiayaan Musyarakah sebesar Rp 179.153.741.666, Ijarah sebesarRp 263.077.351.700 dan pinjaman Qardh sebesar Rp 8.115.802, yang dilakukanberdasarkan prinsip Syariah. Seluruh pembiayaan dalam bentuk mudharabah diberikandalam bentuk kas.
10. Perubahan dalam penyisihan kerugian kredit yang diberikan adalah sebagai berikut:
2009 2008
Saldo Awal Tahun 229.908.493.326 233.802.959.474Penyisihan Dalam Tahun Berjalan 26.766.235.933 44.750.935.740Penerimaan Kembali Kredit Hapus Buku 16.345.129.214 13.145.526.006Penghapusan Dalam Tahun Berjalan (38.401.926.834) (49.099.778.023)Selisih Kurs (931.971.250) --Penyesuaian -- (12.691.149.871)
Saldo Akhir Tahun 233.685.960.389 229.908.493.326
Bank dalam usaha konvensionalnya telah memperhitungkan agunan sebagaipengurang Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP) sesuai dengan PBINo.11/2/PBI/2009 tanggal 29 Januari 2009 tentang penilaian kualitas aktiva BankUmum dan No.9/6/PBI/2007 tanggal 30 Maret 2007.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 219
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
30
9. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan)
Pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008, Unit Usaha Syariah belummemperhitungkan agunan sebagai pengurang Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif(PPAP) sesuai dengan PBI No. 8/21/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006.
Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang dibentuk telah memadaiuntuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya kredit yang diberikan.
11. Perubahan dalam kredit yang dihapus buku adalah sebagai berikut:
2009 2008
Saldo Awal Tahun 308.332.628.618 287.514.704.467Penerimaan Kembali Kredit Hapus Buku (16.345.129.214) (13.145.526.006)Penambahan Dalam Tahun Berjalan 38.401.926.834 34.107.690.553Penyesuaian (12.203.377) (144.240.396)Jumlah 330.377.222.861 308.332.628.618
10. PENYERTAAN SAHAM
2009 dan 2008
Jenis Usaha PersentasePemilikan
NilaiNomimal
Pihak KetigaMetode Biaya Perolehan PT Asuransi Bangun Askrida Asuransi Kerugian dan Umum 3,55 926.600.000Dikurangi: Penyisihan Kerugian (9.266.000)Jumlah 917.334.000
Bank melakukan penyertaan saham pada PT Asuransi Bangun Askrida sebesar Rp 926.600.000sejak tahun 1998 dengan persentase pemilikan kurang dari 20%. Penyertaan saham ini dicatatsebesar biaya perolehan (cost method) dikurangi penyisihan kerugian sebesar Rp 9.266.000 padatahun 2009 dan 2008. Bank membukukan pendapatan dividen dari penyertaan ini masing-masinguntuk tahun 2009 dan 2008 adalah Rp 282.132.284 dan Rp 401.428.449.
Kolektibilitas penyertaan saham adalah Lancar pada tahun 2009 dan 2008. Penyisihan kerugianterdiri dari cadangan umum sebesar 1% sesuai dengan PBI untuk penyertaan saham.
Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang dibentuk telah memadai untuk menutupkemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya penyertaan saham.
220 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
31
11. ASET TETAP
2009Saldo Awal Penambahan Pengurangan Reklasifikasi Saldo Akhir
Harga PerolehanTanah 105.175.114.131 1.293.175.096 5.809.506.282 -- 100.658.782.945Gedung 29.697.981.399 7.452.972.404 1.559.806.846 -- 35.591.146.957Kendaraan 16.056.449.268 312.000.000 1.134.000.000 -- 15.234.449.268Inventaris dan Peralatan 141.176.253.358 26.641.612.218 507.408.000 -- 167.310.457.576
292.105.798.156 35.699.759.718 9.010.721.128 -- 318.794.836.746
Akumulasi PenyusutanGedung 10.954.857.818 1.441.930.397 935.884.103 -- 11.460.904.112Kendaraan 11.776.477.658 1.283.176.917 924.463.683 -- 12.135.190.892Inventaris dan Peralatan 97.920.480.109 16.613.742.056 -- -- 114.534.222.165
120.651.815.585 19.338.849.370 1.860.347.786 -- 138.130.317.169
Nilai Buku 171.453.982.571 180.664.519.577
2008Saldo Awal Penambahan Pengurangan Reklasifikasi Saldo Akhir
Harga PerolehanTanah 105.175.114.131 -- -- -- 105.175.114.131Gedung 30.717.077.725 151.321.734 -- (1.170.418.060) 29.697.981.399Kendaraan 15.598.549.268 457.900.000 -- -- 16.056.449.268Inventaris dan Peralatan 123.654.757.754 16.351.077.544 -- 1.170.418.060 141.176.253.358
275.145.498.878 16.960.299.278 -- -- 292.105.798.156
Akumulasi PenyusutanGedung 9.610.501.304 1.663.073.595 -- (318.717.081) 10.954.857.818Kendaraan 10.314.502.080 1.461.975.578 -- -- 11.776.477.658Inventaris dan Peralatan 81.607.532.627 15.994.230.402 -- 318.717.081 97.920.480.110
101.532.536.011 19.119.279.575 -- -- 120.651.815.585
Nilai Buku 173.612.962.867 171.453.982.571
Seluruh hak atas tanah yang dimiliki oleh Bank merupakan Hak Guna Bangunan dengan sisa umurberkisar antara 8 tahun sampai dengan 16 tahun. Hak Guna Bangunan tersebut dapatdiperpanjang.
Penyusutan yang dibebankan pada laporan laba rugi adalah sebesarRp 19.338.849.370 dan Rp 19.119.279.575 masing-masing untuk tahun-tahun yang berakhirpada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 (Catatan 28).
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 221
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
32
11. ASET TETAP (Lanjutan)
Rincian atas penjualan aset tetap adalah sebagai berikut (Catatan 30):
2009 2008
Harga jual 12.139.653.552 --Nilai buku 6.546.829.025 --Laba penjualan aset tetap 5.592.824.527 --
Aset tetap per 31 Desember 2009 telah diasuransikan pada PT Sarana Lindung Upayadan PT Asuransi Astra Buana dengan nilai pertanggungan masing-masing sebesarRp 6.950.849.920 dan Rp 2.933.600.000 Manajemen berpendapat bahwa nilai pertanggungantersebut telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian.
Berdasarkan penelaahan aset tetap secara individual pada akhir tahun, manajemen Bankberpendapat bahwa tidak diperlukan penyisihan penurunan nilai aset tetap pada tanggal 31Desember 2009 dan 2008 sesuai dengan PSAK No. 48.
12. PENDAPATAN YANG MASIH HARUS DITERIMA
2009 2008
Bunga Efek-efek 104.305.299.106 127.405.671.038Bunga Kredit 47.144.484.796 50.941.978.962
Jumlah 151.449.783.902 178.347.650.000
Pendapatan yang masih harus diterima dari efek-efek adalah pendapatan dari obligasi yang dimilikihingga jatuh tempo (HTM) tahun 2009 dan 2008 yaitu untuk bank masing-masing sebesarRp 7.147.910.072 dan Rp 10.028.863.545 sedangkan untuk non bank adalah Rp 97.157.389.034dan 117.196.807.493.
222 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
33
13. ASET LAIN-LAIN
2009 2008
Dana Talangan 9.586.257.287 19.356.614.936Persediaan 2.351.537.067 2.067.745.109Beban Ditangguhkan, setelah Dikurangi Akumulasi Amortisasi masing-masing tahun 2009 dan 2008 adalah Rp 684.954.146 dan Rp 3.734.090.975 155.735.876 982.541.547Aset Properti Terbengkalai setelah Dikurangi Akumulasi Amortisasi tahun tahun 2009 dan 2008 adalah Rp 1.151.010.175 1.151.010.178 1.151.010.178Piutang Pendapatan Ijarah 335.351.589 69.507.223Lain-lain 3.258.072.939 1.801.193.827
Jumlah 16.837.964.936 25.428.612.820
Dana talangan merupakan dana talangan sementara dari Bank pada setiap akhir bulan untukpembayaran gaji karyawan Pemerintah Daerah DKI yang akan dilunasi pada awal bulan berikutnya.
14. KEWAJIBAN SEGERA
2009 2008
Kiriman Uang 213.552.153.634 204.569.407.514Setoran Pembayaran Rekening kepada Pihak Ketiga 80.536.108.774 73.182.282.503Kewajiban Jatuh Tempo 29.870.614.509 25.855.864.541Setoran Pihak Ketiga yang Akan Diselesaikan 13.999.042.833 21.402.358.051Setoran Bank Peserta Kredit Sindikasi 5.896.700.399 6.643.136.783Kewajiban Syariah 4.321.093.047 2.371.519.580
Jumlah 348.175.713.196 334.024.568.972
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 223
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
34
15. SIMPANAN NASABAH
2009
Pihak Ketiga
Pihak yangMempunyaiHubunganIstimewa
Jumlah
Giro 6.192.448.780.629 1.155.971.228 6.193.604.751.857Tabungan 2.353.649.679.337 7.150.401.849 2.360.800.081.186Deposito Berjangka 3.666.161.853.791 13.604.744.867 3.679.766.598.658
Jumlah 12.212.260.313.757 21.911.117.944 12.234.171.431.701
2008
Pihak Ketiga
Pihak yangMempunyaiHubunganIstimewa
Jumlah
Giro 5.489.097.706.543 3.293.857.043 5.492.391.563.586Tabungan 2.125.304.654.653 4.869.175.019 2.130.173.829.672Deposito Berjangka 2.044.950.569.437 11.384.819.754 2.056.335.389.191
Jumlah 9.659.352.930.633 19.547.851.816 9.678.900.782.449
a. Jumlah giro, tabungan dan deposito berjangka yang diblokir adalah sebagai berikut:
2009 2008
Giro 3.908.569.719.683 2.124.851.630.788Tabungan 364.135.059.550 356.639.444.421Deposito Berjangka 14.544.970.000 4.603.962.000
Jumlah 4.287.249.749.233 2.486.095.037.209
224 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
35
15. SIMPANAN NASABAH (Lanjutan)
b. Giro terdiri dari:
2009 2008
Pihak Ketiga Rupiah 5.986.317.006.441 5.457.812.905.337 Mata Uang Asing
Dolar Amerika Serikat 206.118.683.661 7.606.542.764Yen 13.090.527 23.678.258.442
Sub Jumlah 6.192.448.780.629 5.489.097.706.543Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa
Rupiah 1.155.971.228 3.293.857.043 Sub Jumlah 1.155.971.228 3.293.857.043
Jumlah 6.193.604.751.857 5.492.391.563.586
Tingkat Bunga Rata-rata per Tahun Rupiah 3,96% 4,17% Mata Uang Asing 0,80% 0,80%
c. Tabungan terdiri dari:
2009 2008
Pihak Ketiga 2.353.649.679.337 2.125.304.654.653Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa 7.150.401.849 4.869.175.019
Jumlah 2.360.800.081.186 2.130.173.829.672
Tingkat Bunga Rata-rata per Tahun 2,62% 2,79%
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 225
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
36
15. SIMPANAN NASABAH (Lanjutan)
d. Deposito berjangka terdiri dari:
2009 2008
Pihak Ketiga Rupiah 3.665.329.640.839 2.042.292.980.034 Mata Uang Asing
Dolar Amerika Serikat 832.212.952 2.657.589.403 Sub Jumlah 3.666.161.853.791 2.044.950.569.437
Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa Rupiah 13.604.744.867 11.384.819.754 Sub Jumlah 13.604.744.867 11.384.819.754
Jumlah 3.679.766.598.658 2.056.335.389.191
Tingkat Bunga Rata-rata per Tahun Rupiah 8,09% 8,31% Mata Uang Asing 3,84% 3,95%
Saldo deposito berjangka berdasarkan jangka waktu:
2009
Rupiah Mata UangAsing Jumlah
1 bulan 1.702.181.470.702 3.135.429.030 1.705.316.899.7323 bulan 902.907.701.402 277.977.413 903.185.678.8156 bulan 322.190.910.041 -- 322.190.910.04112 bulan 711.862.506.610 -- 711.862.506.610On Call 37.210.603.460 -- 37.210.603.460
Jumlah 3.676.353.192.215 3.413.406.443 3.679.766.598.658
2008
Rupiah Mata UangAsing Jumlah
1 bulan 1.342.982.003.972 1.847.920.273 1.344.829.924.2453 bulan 132.877.698.322 794.320.060 133.672.018.3826 bulan 22.882.193.761 -- 22.882.193.76112 bulan 554.951.252.803 -- 554.951.252.803On Call -- -- --
Jumlah 2.053.693.148.858 2.642.240.333 2.056.335.389.191
226 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
37
15. SIMPANAN NASABAH (Lanjutan)
Saldo deposito berjangka berdasarkan sisa umur sampai dengan saat jatuh tempo:
2009
Rupiah Mata UangAsing Jumlah
Kurang dari 1 bulan 1.941.984.924.430 3.135.429.030 1.945.120.353.460Lebih dari 1 - 3 bulan 900.763.502.212 170.772.693 900.934.274.905Lebih dari 3 - 6 bulan 127.625.412.783 -- 127.625.412.783Lebih dari 6 - 12 bulan 706.086.557.510 -- 706.086.557.510
Jumlah 3.676.460.396.935 3.306.201.723 3.679.766.598.658
2008
Rupiah Mata UangAsing Jumlah
Kurang dari 1 bulan 1.509.508.934.320 1.880.620.273 1.511.389.554.593Lebih dari 1 - 3 bulan 340.753.360.251 761.620.060 341.514.980.311Lebih dari 3 - 6 bulan 26.197.012.041 -- 26.197.012.041Lebih dari 6 - 12 bulan 177.233.842.246 -- 177.233.842.246
Jumlah 2.053.693.148.858 2.642.240.333 2.056.335.389.191
16. SIMPANAN DARI BANK LAIN
2009 2008
Call Money 644.272.524.399 1.036.608.888.895Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank 46.975.000.000 --Giro 6.856.129.850 8.351.494.908Deposito 2.370.000.000 2.370.000.000
Jumlah 700.473.654.249 1.047.330.383.803
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 227
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
38
16. SIMPANAN DARI BANK LAIN (Lanjutan)
Tingkat Bunga Rata-rata per Tahun Call Money 2,66% - 6,45% 8,95% Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank 2,75% -- Giro 3,95% 4,17% Deposito 7,75% 8,31%
Informasi tentang jangka waktu dan bunga atas Simpanan dari Bank Lain adalah sebagai berikut:
2009
JangkaWaktu
Tingkat BungaRata-rata per
TahunJumlah
Call Money 4 - 90 hari 2,66% - 6,45% 644.272.524.399Sertifikat Investasi MudharabahAntarbank 3 bulan 2,75% 46.975.000.000Giro -- 3,95% 6.856.129.850Deposito Berjangka 1 - 6 bulan 7,75% 2.370.000.000
Jumlah 700.473.654.249
2008
JangkaWaktu
Tingkat BungaRata-rata per
TahunJumlah
Call Money 5 - 14 hari 8,95% 1.036.608.888.895Giro -- 4,17% 8.351.494.908Deposito Berjangka 3 bulan 8,13% 2.370.000.000
Jumlah 1.047.330.383.803
228 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
39
17. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN
2009 2008
Obligasi Bank DKI IV (empat) -- 700.000.000.000Obligasi Bank DKI V (lima) 425.000.000.000 425.000.000.000Biaya Emisi Obligasi yang Diterbitkan (1.537.507.706) (2.822.300.098)
423.462.492.294 1.122.177.699.902Pembelian Obligasi Bank DKI IV (empat) -- (253.500.000.000)
423.462.492.294 868.677.699.902Obligasi Subordinasi I 325.000.000.000 325.000.000.000Biaya Emisi Obligasi yang Diterbitkan (1.181.629.923) (1.545.208.359)
Obligasi - Bersih 747.280.862.371 1.192.132.491.543
Obligasi Bank DKI IV (empat) sebesar Rp 700.000.000.000, berjangka waktu 5 (lima) tahun sejaktahun 2004 dan jatuh tempo pada tahun 2009 serta mempunyai suku bunga tetap sebesar 12,50%per tahun. Bunga obligasi dibayar setiap 3 (tiga) bulan pada tanggal 17. Pada tanggal31 Desember 2008, obligasi Bank DKI IV(empat) mempunyai peringkat idA- (Pefindo).
Obligasi Bank DKI V (lima) sebesar Rp 425.000.000.000, berjangka waktu 5 (lima) tahun sejaktahun 2008 dan akan jatuh tempo pada tahun 2013, dengan tingkat bunga tetap sebesar 11,25%per tahun. Bunga obligasi dibayar setiap 3 (tiga) bulan pada tanggal 4. Pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008, obligasi Bank DKI V (lima) masing-masing mempunyai peringkat idA-(Pefindo).
Obligasi Subordinasi I (satu) Bank DKI sebesar Rp 325.000.000.000, berjangka waktu 10 (sepuluh)tahun sejak tahun 2008 dan akan jatuh tempo pada tahun 2018 serta mempunyai suku bungatetap 12.25% per tahun untuk tahun pertama sampai tahun ke-5 (lima) dan sebesar 22.25% pertahun untuk tahun ke-6 (enam) sampai tahun ke-10 (sepuluh). Pembelian kembali (buy back)dapat dilakukan setelah tahun ke-5 (lima) sejak tanggal emisi. Bunga obligasi dibayarkan setiap3 (tiga) bulan pada tanggal 4. Pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008, obligasi Subordinasi I(satu) Bank DKI masing-masing mempunyai peringkat idBBB+ (Pefindo).
Obligasi Bank DKI IV (empat) dicatat di Bursa Efek Indonesia (dahulu Bursa Efek Surabaya) danWali Amanat untuk penerbitan obligasi ini tahun 2004 adalah PT Bank Negara Indonesia (Persero),Tbk. Pada tahun 2008, Wali Amanat untuk obligasi Bank DKI IV (empat) dan Bank DKI V (lima)adalah PT Bank Mega, Tbk.
Obligasi Subordinasi I (satu) Bank DKI di catat di Bursa Efek Indonesia dan Wali Amanat untukpenerbitan obligasi ini adalah PT Bank Mega, Tbk.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 229
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
40
17. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN(Lanjutan)
Berdasarkan Akta Notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., No. 18 tanggal 10 Maret 2008,tentang Addendum II (dua) Perjanjian Perwaliamanatan Obligasi IV (empat) Bank DKI tahun 2004Dengan Tingkat Bunga Tetap. Bank dengan izin tertulis dari Wali Amanat yang lama yaitu PT BankNegara Indonesia (Persero), Tbk., mengganti Wali Amanat yang baru yaitu PT Bank Mega, Tbk.,dengan syarat yang tidak diperbolehkan antara lain:
1. Melakukan pengeluaran obligasi atau instrumen hutang lain yang sejenis yang mempunyaikedudukan lebih tinggi dan pembayarannya didahulukan dari obligasi.
2. Menggunakan sebagian maupun seluruh pendapatan atau harta kekayaan emiten.3. Melaksanakan perubahan bidang usaha utama dan/atau memberikan ijin atau persetujuan
kepada anak perusahaan untuk mengadakan perubahan bidang usaha utamanya.4. Mengurangi modal dasar dan modal disetor.5. Mengadakan penggabungan, konsolidasi, akuisisi dengan perusahaan lain yang menyebabkan
bubarnya emiten, atau yang akan mempunyai akibat negatif terhadap kelangsungan usahaemiten.
6. Melakukan penjualan atau pengalihan aset kepada pihak manapun, baik sebagian atauseluruhnya kecuali penjualan atau pengalihan tersebut baik dalam satu transaksi baikgabungan transaksi yang dalam 1 (satu) tahun berjalan tidak melebihi 20% dari seluruh asetemiten berdasarkan laporan keuangan terakhir yang telah diaudit.
7. Melakukan transaksi dengan pihak terafiliasi kecuali bila transaksi tersebut dilakukan denganpersyaratan yang menguntungkan emiten atau setidak-tidaknya sama dengan persyaratanyang diperoleh emiten dari pihak ketiga yang bukan terafiliasi dalam transaksi yang lazim.
8. Memberi pinjaman kepada atau melakukan investasi dalam bentuk penyertaan saham padapihak lain dan mengijinkan anak Perusahaan (bila ada) memberi pinjaman kepada ataumelakukan investasi dalam bentuk penyertaan saham pada pihak lain, kecuali dilakukansehubungan dengan kegiatan yang sesuai dengan bidang usahanya atau sehubungan denganpembangunan fasilitas usaha emiten dan/atau anak perusahaan (bila ada) yang bersangkutandan pinjaman kepada karyawan, koperasi dan yayasan karyawan emiten dan/atau karyawan,koperasi dan yayasan karyawan anak perusahaan (bila ada).
Pada tahun 2008, Bank membeli Obligasi Bank DKI IV (empat) di pasar sekunder dengan nilaiperolehan sebesar Rp 253.500.000.000 dan telah membukukan keuntungan sebesarRp 267.500.000 pada pendapatan (beban) non operasional lainnya - bersih pada pendapatan nonoperasional (lihat Catatan 30).
Bank telah membayar kewajiban pembayaran bunga obligasi untuk tahun 2009 dan 2008masing-masing sebesar Rp 115.531.250.000 dan Rp 123.375.000.000. Sedangkan bunga yangtelah dibebankan untuk tahun 2009 dan 2008 masing-masing sebesar Rp 113.515.798.611dan Rp 129.941.319.447.
230 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
41
18. PINJAMAN YANG DITERIMA
2009 2008
Departemen Keuangan 85.001.306.086 60.003.389.618PT Bank Tabungan Negara (Persero) 2.251.924.208 3.213.153.425Bank Indonesia 1.713.083.044 2.026.575.354Standard Chartered Bank (Jakarta) 94.057.411.156 190.968.080.660PT Sarana Multigriya Finance 27.284.000.000 30.324.000.000
Jumlah 210.307.724.494 286.535.199.057
(i) Departemen Keuangan
2009 2008
Pinjaman untuk Usaha Mikro dan Kecil 85.000.000.000 60.000.000.000Pinjaman Dana Bergulir 1.306.086 3.389.618
Jumlah 85.001.306.086 60.003.389.618
Pinjaman yang diterima merupakan fasilitas kredit yang diperoleh dari Departemen KeuanganRepublik Indonesia untuk disalurkan sebagai kredit usaha mikro dan kecil dengan maksimumkredit masing-masing sebesar Rp 50.000.000 dan Rp 500.000.000. Departemen Keuanganakan menyediakan dana untuk kredit usaha mikro dan kecil sebesar Rp 50.000.000.000.Pinjaman ini dikenakan bunga sebesar suku bunga SBI 3 bulan, sedangkan Bank memberikanbunga kepada debitur, yaitu setinggi-tingginya 10% di atas bunga SBI 3 bulan untuk usahamikro dan setinggi-tingginya 7% di atas bunga SBI 3 bulan untuk usaha kecil.
Pembayaran kembali pokok pinjaman ini diangsur sebanyak 5 (lima) kali angsuransecara pro-rata setiap tanggal 10 Juni dan 10 Desember yang dimulai sejak tanggal10 Desember 2007 dan berakhir pada tanggal 10 Desember 2009.
Departemen Keuangan melalui suratnya tertanggal 16 Nopember 2007 perihal perpanjanganjangka waktu SU-005 sesuai dengan Surat Menteri Keuangan No. S-528/MK.05/2007tanggal 8 Nopember 2007 menawarkan perpanjangan jadwal pembayaran kembali pokokpinjaman selama 10 (sepuluh) tahun dari semula tanggal 10 Desember 2007 sampai dengan10 Desember 2009 menjadi 10 Desember 2017 sampai dengan 10 Desember 2019. Jika Bankmenyetujui usulan tersebut diwajibkan untuk menyampaikan permohonan secara tertuliskepada Menteri Keuangan beserta laporan kinerja penyaluran Kredit Usaha Mikro dan Kecil(KUMK) dan informasi penting lainnya sebelum tanggal 3 Desember 2007.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 231
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
42
18. PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan)
Departemen Keuangan melalui suratnya tertanggal 6 Oktober 2008 menyetujuitambahan alokasi tambahan plafond pinjaman pendanaan KUMK-eks dana SU-005 sebesarRp 25.000.000.000 sesuai dengan Surat Menteri Keuangan No. S-541/MK.05/2008 sehinggaplafon menjadi sebesar Rp 85.000.000.000.
Terdapat perubahan perjanjian pinjaman Nomor AMA-42/KP-032/DSMI/2009 bahwa telahdisetujui perpanjangan jangka waktu pinjaman pendanaan KUMK selama 10 (sepuluh) tahunyang semula 10 Desember 2007 sampai dengan 10 Desember 2009 diubah menjadi10 Desember 2017 sampai dengan 10 Desember 2019 melalui suratnya tertanggal21 April 2008 dengan surat No. S-3207/PB/2008 serta kesepakatan untuk jangka waktupinjaman adalah sejak perjanjian ditandatangani sampai tanggal 10 Desember 2019 dantanggal terakhir pengajuan permohonan penarikan pinjaman oleh Bank DKI tanggal31 Maret 2009 dan pembayaran kembali angsuran pertama dimulai tanggal 10 Desember2017 dan berakhir tanggal 10 Desember 2019. Perubahan perjanjian pinjaman tersebut masihdalam proses penandatangan.
Pinjaman tersebut sudah disalurkan sebagai kredit program pemerintah per 31 Desember2009 dan 2008 masing-masing sebesar Rp 74.979.672.000 dan Rp 74.318.171.928.
(ii) PT Bank Tabungan Negara (Persero)
2009 2008
Pembiayaan Bersama 734.056.085 1.367.926.322Pinjaman Rekening Dana Investasi (RDI) 1.517.868.123 1.845.227.103
Jumlah 2.251.924.208 3.213.153.425
a. Pembiayaan BersamaAkun ini merupakan saldo pembiayaan bersama dengan PT Bank Tabungan Negara(Persero) dalam rangka pembiayaan kredit pemilikan rumah (KPR). Untuk setiappemberian pinjaman, Bank Tabungan Negara akan menyediakan dana pinjamansebesar 80% dari plafon kredit yang diberikan, sedangkan sisanya akan dipenuhi olehBank.
b. Pinjaman Dana Rekening Investasi (RDI)Akun ini merupakan pinjaman dalam rangka pembiayaan program Kredit PemilikanRumah-Rumah Sangat Sederhana (KPR-RSS) dan Kredit Pemilikan Rumah-RumahSederhana (KPR-RS) yang diterima dari Pemerintah Republik Indonesia yang disalurkanmelalui PT Bank Tabungan Negara (Persero) sebagai koordinator penyaluran pinjamandana Rekening Dana Investasi (RDI).
232 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
43
18. PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan)
(iii) Bank Indonesia
Akun ini merupakan fasilitas-fasilitas kredit yang diperoleh dari Bank Indonesia (BI) dalambentuk kredit likuiditas yaitu Kredit Pemilikan Rumah Sederhana/ Sangat Sederhana (KPRS/RSS).
Berdasarkan perjanjian kredit pemilikan rumah sederhana/ sangat sederhana, untuk setiappemberian KPRS/RSS, BI akan menyediakan kredit likuiditas sebesar 62,50% untuk KreditRumah Sederhana T36, 60,00% untuk Kredit Rumah Sederhana T21 dan 67,50% untuk KreditRumah Sangat Sederhana (RSS) dari plafon kredit yang diberikan oleh Bank, sedangkansisanya akan dipenuhi oleh Bank. Pinjaman ini dikenakan bunga sebesar 3% untuk KreditRumah Sederhana T36, 3% untuk Kredit Rumah Sederhana T21 dan 9% untuk Kredit RumahSangat Sederhana (RSS) per tahun yang dihitung dari saldo terhutang Bank kepada BI,sedangkan Bank akan mendapat bunga sebesar 8,5% untuk Kredit Rumah Sederhana T36,11% untuk Kredit Rumah Sederhana T21 dan 14% Kredit Rumah Sangat Sederhana (RSS)per tahun atas kredit kepemilikan rumah yang diberikan.
Rincian Kredit Pemilikan Rumah Sederhana/ Sangat Sederhana adalah sebagai berikut:
2009 2008
Pinjaman Likuiditas KPR-RS 1.578.592.419 1.892.084.729Pinjaman Likuiditas KPR-RSS 134.490.625 134.490.625
Jumlah 1.713.083.044 2.026.575.354
(iv) Standard Chartered Bank (Jakarta)
Pada tanggal 7 Desember 2007 Bank memperoleh pinjaman sindikasi dari beberapa bankdimana Standard Chartered Bank (Jakarta) bertindak sebagai agen pembayaran dan agensurat berharga, dan beberapa bank lainnya bertindak sebagai lead arranger pemegangmandat yaitu: a. Standard Chartered Bank cabang Jakarta memberi pinjaman sebesar USD 4.500.000.b. PT Bank Mandiri (Persero), Tbk cabang Dili-Timor Leste memberi pinjaman sebesar
USD 2.500.000.c. PT Bank Mandiri (Persero), Tbk cabang Hongkong memberi pinjaman sebesar
USD 3.000.000.d. PT Bank Mandiri (Persero), Tbk cabang Cayman Islands memberi pinjaman sebesar
USD 2.500.000.e. PT Bank Pan Indonesia, Tbk memberi pinjaman sebesar USD 9.500.000.f. PT Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk cabang Hongkong memberi pinjaman
sebesar USD 3.750.000.g. PT Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk cabang Tokyo memberi pinjaman sebesar
USD 3.750.000.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 233
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
44
18. PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan)
h. The Bank of Tokyo-Mitshubisi UFJ, LTD, cabang Jakarta memberi pinjaman sebesarUSD 4.500.000.
i. PT Bank Permata Tbk memberi pinjaman sebesar USD 4.500.000.
Total fasilitas pinjaman sebesar USD 38.500.000 untuk jangka waktu 3 tahun dengan tingkatbunga LIBOR ditambah margin 2%. Beberapa persyaratan atas pinjaman tersebut antara lainBank tidak harus menjual, memindahkan atau melepaskan aset-aset perusahaan yangmanapun baik dengan cara disewakan, kemudian dimiliki kembali oleh peminjam atau olehanggota lainnya dan tidak harus memindahkan atau melepaskan piutang perusahaan dalambentuk lain apapun. Tujuan pinjaman ini adalah untuk disalurkan pada nasabah unit Syariahyang berorientasi ekspor atau nasabah yang memiliki pendapatan dalam mata uang asing(Dolar Amerika). Bank telah menyalurkan fasilitas pinjaman yang diterima dari StandardChartered Bank kepada debitur-debitur di unit usaha syariah dan rincian per 31 Desember2009 adalah sebagai berikut:
Plafond Baki Debet Jangka waktu USD USD
1. PT Energy Spectrum 9.400.000 9.234.180 5 Tahun2. PT Indonesia Air Transport 2.000.000 1.375.000 4 Tahun3. PT Sumber Daya Kelola 10.000.000 9.050.000 5 Tahun 4. PT Arya Ventura Reality 3.500.000 2.600.000 7 Tahun
Tahun 2008, Bank telah melakukan penarikan atas fasilitas pinjaman tersebut sebesarUSD 25.028.582 dan telah membayar kewajiban pokok sebesar USD 7.508.574,60 dan marginsebesar USD 1.178.338,67.
Tahun 2009, Bank telah membayar kewajiban pokok sebesar USD 7.508.574,60 dan marginsebesar USD 186.838.75. Saldo pokok pinjaman per 31 Desember 2009 dan 2008 adalahsebesar USD 10.011.432 dan USD 17.520.007,40.
Bank untuk menutup resiko pasar terhadap perubahan kurs valuta asing melakukan dengancara swap buy sell bulanan melalui PT Bank Ekspor Indonesia (Persero) dan PT Bank Mandiri(Persero), Tbk., masing-masing sebesar USD 5.500.000 (lihat Catatan 34).
(v) PT Sarana Multigriya Finansial (Persero)
Pada tanggal 24 September 2008, Bank menandatangani Perjanjian Pinjaman denganPT Sarana Multigriya Finansial (Persero) No. 024/PP/SMF-DKI/IX/2008 untuk pembiayaanKredit Pemilikan Rumah (KPR) sebesar Rp 100.000.000.000 (Seratus Milyar Rupiah) bersifatAflopend (unrevolving), jumlah mana tidak termasuk bunga, provisi dan biaya-biaya lainnya.Jangka waktu pinjaman selama 10 (sepuluh) tahun, terhitung mulai sejak tanggal 24September 2008 dan berakhir pada tanggal 24 September 2018.
234 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
45
18. PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan)
Bunga Pinjaman sebesar 10,50% per tahun yang dihitung secara monthly rest atau samadengan effective rate yang dihitung sejak tanggal pencairan jumlah pinjaman sampaidengan tanggal seluruh jumlah Pinjaman dibayar kembali dengan lunas dan biayaadministrasi dikenakan sebesar 0,25% dari jumlah pinjaman yang dicairkan.
Pada tanggal 24 September 2008, Bank menerima pencairan tahap I (pertama) atasPinjaman tersebut sebesar Rp 30.400.000.000 dengan tingkat bunga tetap 10,50% untuk 5(lima) tahun pertama yang akan jatuh tempo pada tanggal 24 September 2013.
19. BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR DAN KEWAJIBAN LAIN-LAIN
2009 2008
Rupa-rupa Kewajiban Syariah 18.884.424.257 18.610.622.096Setoran Jaminan 26.133.541.328 30.249.452.486Kewajiban Beban Tenaga Kerja 56.382.229.980 58.668.134.730Kewajiban yang Masih Harus Dibayar - Operasional Bank 13.315.507.682 6.658.138.615 Cadangan Legal (lihat Catatan 34) 8.000.000.000 8.000.000.000Kewajiban Beban Pihak Ketiga 24.080.830.898 17.743.206.959Kewajiban yang Masih Harus Dibayar - Pendanaan 6.942.520.389 9.403.568.951Pendapatan Diterima Dimuka 3.783.586.721 3.979.546.139Kewajiban yang Masih Harus Dibayar - Overhead Kantor 2.709.803.600 2.343.701.478Kewajiban bagi hasil dari Pinjaman 750.311.663 1.447.890.382Lainnya 557.080.329 1.310.344.232
Jumlah 161.539.836.847 158.414.606.068
20. PERPAJAKAN
a. Uang Muka Pajak
2009 2008
Taksiran Lebih Bayar Pajak Tahun 2006 1.228.771.982 6.032.566.180
Jumlah 1.228.771.982 6.032.566.180
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 235
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
46
20. PERPAJAKAN (Lanjutan)
Berdasarkan Surat Ketetapan Pajak Lebih Bayar Pajak Penghasilan No. 00014/406/06/073/09tanggal 22 Desember 2009, sesuai hasil pemeriksaan pajak, jumlah lebih bayar pajak PPhpasal 25/29 tahun 2006 adalah sebesar Rp 2.152.243.600 dan setelah diperhitungkan denganhutang pajak penghasilan pasal 23 dan pasal 4 (2) final tahun 2006 sebesar Rp 923.471.618,maka uang muka per 31 Desember 2009 menjadi sebesar Rp 1.228.771.982.
b. Hutang Pajak2009 2008
PPh Pasal 21 - Wapu 6.530.795.668 7.774.481.725PPh Pasal 25 - Wapu -- 5.107.673.858PPh Pasal 4 Final - Wapu 4.273.471.795 3.290.288.670PPh Pasal 23 Jasa - Wapu 2.533.451.323 3.208.371.882Pajak Pertambahan Nilai 41.720.300 41.720.300PPh Pasal 29 - Wapu 6.791.536.320 12.911.696.233Setoran Pajak yang Akan Disetor Bank Persepsi 7.315.655.842 1.711.799.227
Jumlah 27.486.631.248 34.046.031.895
c. Pajak Penghasilan Badan
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilan yang disajikan dalam laporan laba rugidan taksiran laba fiskal Bank adalah sebagai berikut:
2009 2008
Laba sebelum Taksiran Pajak Penghasilan sesuai dengan Laporan Laba Rugi 201.184.677.423 171.947.620.358
Beda Temporer Beban PPA 18.407.227.082 18.152.655.084
Beda Tetap Rugi (Laba) penjualan aktiva tetap (5.592.824.527) -- Jasa Pihak Ketiga dan Pemasaran 2.334.270.283 1.887.985.969 Pendapatan Kredit Karyawan 3.829.714.801 6.001.731.474 Beban Non Operasional 2.730.637.508 6.061.080.737 Beban (Pendapatan) Selisih Penilaian Efek - Bersih 752.342.148 (708.708.449) Jumlah 22.461.367.295 31.394.744.815
Laba Kena Pajak 223.646.044.718 203.342.365.173Pembulatan 223.646.044.000 203.342.365.000
236 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
47
20. PERPAJAKAN (Lanjutan)
2009 2008
Perhitungan Pajak Penghasilan Badan(2008: 10% x Rp 50.000.000) -- 5.000.000(2008: 15% x Rp 50.000.000) -- 7.500.00028% x Rp 223.646.044.000 tahun 2009 (2008: 30% x Rp 203.242.365.000) 62.620.892.320 60.972.709.500Hutang Pajak 62.620.892.320 60.985.209.500Pajak yang Telah Disetor 55.829.356.000 48.073.513.267
Pajak Kurang (Lebih) Bayar 6.791.536.320 12.911.696.233
d. Aset Pajak Tangguhan
31 Desember 2007 Dibebankan padaLaporan Laba Rugi
31 Desember 2008 Dibebankan padaLaporan Laba Rugi
31 Desember 2009
Kelebihan Pembentukan PPA 15.354.491.300 5.445.796.525 20.800.287.825 2.128.330.326 22.928.618.151
Aktiva Pajak Tangguhan 15.354.491.300 5.445.796.525 20.800.287.825 2.128.330.326 22.928.618.151
Perhitungan perpajakan untuk tahun-tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2009 dan 2008telah sesuai dengan SPT Bank.
Aktiva pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer dan akumulasi kerugian pajak dapatdiakui bila terdapat jumlah penghasilan kena pajak pada masa 5 (lima) tahun mendatang yangmemadai untuk dikompensasikan dengan aktiva pajak tangguhan yang dicatat dalam neraca.
Pada tahun-tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 tidak terdapat sengketapajak.
Manajemen berkeyakinan bahwa aktiva pajak tangguhan yang telah dibentuk dapat dipulihkan.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 237
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
48
21. MODAL SAHAM
Susunan kepemilikan saham adalah sebagai berikut:
2009 dan 2008JumlahLembar Persentase Jumlah
Saham Seri A (Monumen Nasional) Pemerintah Propinsi DKI Jakarta 200.000 33,31 200.000.000.000
Saham Seri B Pemerintah Propinsi DKI Jakarta 399.325 66,52 399.325.000.000 PD Pasar Jaya 1.000 0,17 1.000.000.000
Jumlah 600.325 100 600.325.000.000
Sesuai dengan akta notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., No. 101 tanggal 28 September2007 yang merupakan pernyataan kembali atas akta notaris yang sama No. 25 tanggal 12 Juni2007, Bank melakukan penambahan modal dasar dari Rp 1.000.000.000.000 menjadiRp 1.500.000.000.000 dan modal disetor ditingkatkan dari Rp 553.917.000.000 menjadiRp 600.325.000.000 yang berasal dari Pemerintah Propinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta.Penambahan ini telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi ManusiaRepublik Indonesia No.C-04111.HT.01.04-TH.2007 tanggal 22 Nopember 2007.
22. UANG MUKA SETORAN MODAL
Akun ini merupakan setoran yang dilakukan oleh pemegang saham untuk penambahan modalselama tahun berjalan, tetapi belum dikuatkan melalui pelaksanaan RUPS dan mendapatkanpersetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, sehingga belum bisadiklasifikasikan sebagai modal saham disetor.
Sesuai dengan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diaktakan dengan aktanotaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., No. 25 tanggal 8 Mei 2009, setoran modal berasal darihasil penagihan kredit hapus buku Juni 1999 sebesar Rp 19.886.296.713 namun baru disetor keBank sebesar Rp 10.834.562.950. Hal tersebut sesuai dengan Keputusan Gubernur Provinsi DaerahKhusus Ibukota Jakarta No. 1814/2009 tanggal 3 Desember 2009.
Uang Muka Setoran tahun 2008 berasal dari sisa lebih besar sebesar Rp 866.832 dari hasil tagihsisa kredit Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) sejak April 2005 sampai dengan April2006.
238 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
49
23. SALDO LABA YANG TELAH DITENTUKAN PENGGUNAANNYA
2009 2008
Cadangan Umum 134.880.376.657 90.563.376.657Cadangan Khusus 20.028.256.154 5.028.256.154
Berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Bank pada tanggal 8 Mei 2009, yang telahdiaktakan dalam akta notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., No. 24, para pemegang sahammenyetujui penggunaan laba setelah pajak tahun 2008 sebagai: a. Dividen pemegang saham sebesar Rp 54.091.000.000;b. Cadangan sebesar Rp 59.317.000.000 yang terdiri dari cadangan umum sebesar
Rp 44.317.000.000 dan cadangan tujuan sebesar Rp 15.000.000.000;c. Tantiem dan bonus karyawan sebesar Rp 36.000.000.000; dand. Dana Kesejahteraan sebesar Rp 3.000.000.000.
Berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Bank pada tanggal 20 Juni 2008, yang telahdiaktakan dalam akta notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., No. 70, para pemegang sahammenyetujui penggunaan laba setelah pajak tahun 2007 sebagai: a. Dividen pemegang saham sebesar Rp 51.091.000.000;b. Cadangan sebesar Rp 21.000.000.000 yang terdiri dari cadangan umum sebesar
Rp 20.000.000.000 dan cadangan tujuan sebesar Rp 1.000.000.000;c. Tantiem dan Jasa Produksi sebesar Rp 33.700.000.000; dand. Dana Kesejahteraan sebesar Rp 300.000.000. Pada tahun 2008, Bank membeli Obligasi Bank DKI IV (empat) dan telah membukukan keuntungansebesar Rp 267.500.000.
24. PENDAPATAN BUNGA
2009 2008Rupiah
Kredit 923.321.023.930 768.670.152.859 Surat Berharga 531.115.763.956 483.047.589.422
Penempatan dan Giro pada Bank Indonesia 46.623.542.954 64.401.446.339 Pendapatan Pembiayaan Syariah 59.149.849.768 49.818.379.162 Call Money 12.009.101.379 17.932.149.708 Giro pada Bank Lain 205.990.008 18.038.603 Deposito 5.509.166.440 93.258.723 Deposito on Call 1.944.923.754 11.809.875 Sub Jumlah 1.579.879.362.189 1.383.992.824.691
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 239
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
50
24. PENDAPATAN BUNGA
2009 2008
Mata Uang Asing Surat Berharga 8.046.487.228 6.014.376.848 Call Money 365.625 418.318.036 Giro pada Bank Lain -- 645.749.053 Sub Jumlah 8.046.852.853 7.078.443.937
Jumlah 1.587.926.215.042 1.391.071.268.628
25. BEBAN BUNGA
2009 2008
Rupiah Simpanan
Deposito Berjangka 376.927.574.038 292.932.760.589Giro 242.546.789.150 130.015.235.192Tabungan 50.971.184.691 45.627.689.581
Simpanan dari Bank LainCall Money 25.783.093.378 107.860.965.306Deposito 218.566.388 310.434.129Giro 96.851.053 88.468.157
696.544.058.698 576.835.552.954
Mata Uang Asing Simpanan Deposito Berjangka 16.787.692 160.857.209 Giro 385.231.666 15.382.836
402.019.358 176.240.045Lainnya Surat Berharga 118.270.272.851 135.724.368.581 Premi Penjaminan Pemerintah Dana Pihak Ketiga 21.867.355.944 16.881.156.161 Pinjaman yang Diterima 19.438.003.549 20.735.253.317 Undian Tabungan 2.405.667.761 2.261.352.344
161.981.300.105 175.602.130.403
Jumlah 858.927.378.161 752.613.923.402
240 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
51
25. BEBAN BUNGA (Lanjutan)
Premi asuransi penjaminan dana pihak ketiga yang dibayarkan kepada Pemerintah RepublikIndonesia sehubungan dengan jaminan Pemerintah atas sejumlah kewajiban tertentu Bank padatahun 2009 dan 2008 telah dicatat sebagai beban bunga lainnya (lihat Catatan 15 dan 38).
26. PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA - LAIN-LAIN
2009 2008
Rupiah Pendapatan Jasa Administrasi dan Fee 45.008.449.765 40.070.031.240 Pendapatan ATM 14.670.691.673 11.613.116.730 Denda Tunggakan Kredit 2.240.531.406 4.049.920.475 Pendapatan Unit Syariah Lainnya 3.120.501.021 3.299.602.926 Jasa Pengiriman Uang 1.165.885.703 1.071.874.241 Penalti Pelunasan Kredit 463.824.315 349.154.857 Pendapatan Dividen Tunai 282.132.284 401.428.449 Penutupan Rekening Simpanan 175.013.762 222.273.794 Denda-denda Lain 446.632.932 578.106.170
Jumlah 67.573.662.861 61.655.508.882
27. BEBAN (PEMBALIKAN) PENYISIHAN KERUGIAN ATAS AKTIVA PRODUKTIF
2009 2008
Kredit yang diberikan 26.766.235.933 44.750.935.740Giro pada bank lain 2.438.456.561 6.733.737.028Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia 4.771.503.000 1.493.973.104Efek-efek (956.169.722) 1.008.561.177
Jumlah - bersih 33.020.025.772 53.987.207.049
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 241
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
52
28. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI
2009 2008
Beban Sewa 55.704.379.980 31.687.540.755Beban Penyusutan (lihat Catatan 11) 19.338.849.370 19.119.279.575Rutin Kantor 23.078.366.720 21.355.678.811Tanah dan Bangunan Kantor 22.227.310.817 25.185.621.923Listrik dan Air 8.473.307.630 7.137.614.674Peralatan dan Perabot Kantor 6.571.289.036 7.800.429.775Kendaraan Bermotor 7.279.426.590 7.037.896.477Telekomunikasi 3.256.789.882 2.980.315.090Emisi Obligasi yang Diterbitkan 1.648.370.828 2.250.919.876Pengembangan Sistem Informasi 827.305.671 1.004.620.704Pengiriman Uang dan Dokumen 5.055.493.337 881.270.169
Jumlah 153.460.889.861 126.441.187.829
29. BEBAN TENAGA KERJA
2009 2008
Tunjangan dan Kesejahteraan Karyawan 361.012.453.239 299.817.183.814Gaji dan Upah Karyawan 24.950.062.910 22.238.856.421Seleksi Karyawan 182.454.788 693.696.063
Jumlah 386.144.970.937 322.749.736.298
Termasuk dalam gaji dan upah dan kesejahteraan karyawan untuk tahun-tahun yang berakhirpada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 adalah kompensasi kepada Dewan Komisaris danDireksi sebesar Rp 18.030.847.879 dan Rp 16.635.382.400.
30. PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL - BERSIH
2009 2008
Pendapatan Non Operasional 2.810.338.717 12.384.328.827Keuntungan Penjualan Aset Tetap (catatan 11) 5.592.824.527 --Pendapatan Sewa 313.131.478 587.948.289Pendapatan Komisi Pihak Ketiga 246.673.428 151.412.759Kerugian Akibat Selisih Teller (1.314.000) (199.478.775)Laba (Rugi) Penjabaran Transaksi Valuta Asing (6.547.350.721) 11.450.268.517Lain-lain - Bersih (5.405.647.269) (8.647.954.196)
Jumlah (2.991.343.840) 15.726.525.421
242 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
53
31. PROGRAM DANA PENSIUN DAN IMBALAN KERJA
a. Program Dana PensiunBank menyelenggarakan program dana pensiun iuran pasti untuk seluruh karyawan tetapnya.Program ini dikelola oleh Dana Pensiun Bank DKI. Program pensiun ini telah disetujui olehMenteri Keuangan dalam Surat Keputusan No. Kep-015/KM/17/1994 tanggal 21 Januari 1994.Beban iuran pensiun yang dibebankan Bank pada tahun-tahun yang berakhir tanggal31 Desember 2009 dan 2008 berjumlah Rp 12.508.664.134 dan Rp 13.645.872.793.
b. Program Imbalan KerjaBank telah menghitung kewajibannya sehubungan dengan Undang-undang KetenagakerjaanNo.13/2003. Tidak ada pendanaan yang dilakukan sehubungan dengan program imbalan kerjatersebut.
Saldo kewajiban program imbalan kerja pada tahun 2009 dan 2008 mengacu pada hasilperhitungan aktuaria independen PT Dian Artha Tama berdasarkan laporannya No. 275-A/PSAK/DAT/III/2010 tanggal 18 Maret 2010 dan No. 122-A/PSAK/DAT/III/2009 tanggal 17Maret 2009 sesuai dengan penerapan atas PSAK No.24 (Revisi 2004) tentang “Imbalan Kerja”.
Jumlah kewajiban berdasarkan perhitungan aktuaria independen dan Undang-undangKetenagakerjaan No. 13/2003 per tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 adalah sebagaiberikut:
2009 2008
Nilai Kini Kewajiban Imbalan Kerja (347.693.470.047) (339.635.214.620)Nilai Wajar Aset Program 400.664.944.859 355.395.973.737Status Pendanaan 52.971.474.812 15.760.759.117Biaya jasa lalu yang belum diakui -- --Keuntungan (Kerugian) Aktuaria yang Tidak Diakui (34.441.368.497) 4.148.952.492
Imbalan Kerja 18.530.106.315 19.909.711.609
Beban imbalan kerja pada tahun berjalan adalah sebagai berikut:
2009 2008
Beban Jasa Kini 15.464.345.340 14.570.397.732Beban Bunga 33.963.521.462 49.513.862.616Hasil Pengembalian Aset Program yang Diharapkan (35.539.597.374) (32.804.681.370)Kerugian (Keuntungan) Aktuaria -- 5.587.461.902
Jumlah Beban Imbalan Kerja 13.888.269.428 36.867.040.880
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 243
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
54
31. PROGRAM DANA PENSIUN DAN IMBALAN KERJA (Lanjutan)
Perubahan pada Imbalan Kerja Dibayar Dimuka yang diakui sesuai perhitungan aktuariaindependen:
2009 2008
Saldo Awal Imbalan Kerja Dibayar Dimuka 19.909.711.609 43.130.879.696Beban Imbalan Kerja - Bersih (13.888.269.428) (36.867.040.880)Kontribusi 12.508.664.134 13.645.872.793
Saldo Akhir Imbalan Kerja Dibayar Dimuka 18.530.106.315 19.909.711.609
Asumsi-asumsi utama yang digunakan dalam menentukan biaya manfaat pensiun olehaktuaris independen untuk tahun 2009 dan 2008, adalah sebagai berikut:
2009 2008
Tingkat Diskonto 10% 12%Tingkat Proyeksi Kenaikan Gaji 5% per tahun 5% per tahunTingkat Mortalita CSO 1958 CSO 1958Tingkat Cacat Tetap 0,01% per tahun 0,01% per tahunTingkat Pengunduran Diri 0,05% per tahun 0,05% per tahunProporsi Pengambilan Pensiun Dini 0,05% per tahun 0,05% per tahunMetode Projected Unit Credit Projected Unit Credit
Jumlah kewajiban manfaat imbalan pasca kerja bagi Bank berdasarkan perhitungan aktuariaindependen dan peraturan ketenagakerjaan Bank yang tidak tercakup dalam Undang-undangKetenagakerjaan No. 13/2003 pada tahun 2009 dan 2008 adalah Nihil.
244 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
55
32. LABA PER SAHAM
2009 2008
Laba Laba Bersih untuk Perhitungan Laba per Saham Dasar 140.692.115.429 116.408.207.383
140.692.115.429 116.408.207.383
Saham Beredar Lembar Lembar
Saldo Awal 600.325 600.325Penambahan -- --
Jumlah Saham Beredar 600.325 600.325
Jumlah Saham Lembar Lembar
Jumlah Rata-rata Tertimbang Saham Biasa untuk Perhitungan Laba per SahamDasar 600.325 600.325
Laba Per Saham Dasar 234.360 193.909
33. TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK YANG MEMPUNYAI HUBUNGAN ISTIMEWA
Bank melakukan transaksi usaha dengan perusahaan-perusahaan yang mempunyai pemegangsaham dan/atau manajemen yang sama dengan Bank. Transaksi-transaksi ini terutamaberhubungan dengan pinjam-meminjam dana dalam kegiatan normal usaha dan secara substansialtelah dilakukan dengan persyaratan normal seperti yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidakmempunyai hubungan istimewa, kecuali pinjaman kepada karyawan dan direksi Bank yangdiberikan dengan jangka waktu berkisar antara 1 (satu) sampai dengan 15 (lima belas) tahun, sukubunga 5% per tahun dan pembayaran melalui pemotongan gaji setiap bulan. Transaksi-transaksisignifikan dengan perusahaan-perusahaan yang mempunyai hubungan istimewa adalah sebagaiberikut:
2009 2008
Kredit yang Diberikan Rupiah
PT BPR Darbeni 1.053.234.439 194.355.932Dewan Komisaris, Direksi dan PejabatEksekutif Bank 4.908.995.478 4.920.914.329
Jumlah 5.962.229.917 5.115.270.261
Persentase terhadap jumlah aset 0,04% 0,04%
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 245
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
56
33. TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK YANG MEMPUNYAI HUBUNGAN ISTIMEWA(Lanjutan)
2009 2008
Pendapatan Bunga 268.300.346 409.214.639Persentase terhadap jumlah Pendapatan
Bunga 0,02% 0,03%
Simpanan Nasabah Giro 1.155.971.228 3.293.857.043 Tabungan 7.150.401.849 4.869.175.019 Deposito Berjangka 13.604.744.867 11.384.819.754
Jumlah 21.911.117.944 19.547.851.816
Persentase terhadap jumlah kewajiban 0,15% 0,15%
Beban Bunga 1.772.609.442 1.333.740.849Persentase terhadap jumlah Biaya Bunga 0,21% 0,16%
Rincian sifat dan jenis transaksi dengan pihak yang mempunyai hubungan istimewa adalah sebagaiberikut:
Pihak Hubungan Istimewa Sifat Hubungan Istimewa Transaksi
PT BPR Darbeni Manajemen - Kredit yang Diberikan- Pendapatan Bunga
Perseorangan Komisaris, Direksi, Karyawan,Pejabat Eksekutif
- Kredit yang Diberikan- Simpanan Nasabah
Seluruh transaksi dengan pihak yang mempunyai hubungan istimewa, kecuali kredit yang diberikankepada karyawan kunci dan direksi dilaksanakan syarat dan kondisi normal seperti dengan pihakyang tidak mempunyai hubungan istimewa.
246 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
57
34. KOMITMEN DAN KONTINJENSI
Dalam bisnis normal perbankan, Bank mempunyai komitmen dan kontinjensi yang tidak disajikandalam laporan keuangan.
Ikhtisar komitmen dan kontinjensi Bank yang berdasarkan jenis, mata uang dan kolektibilitas padatanggal 31 Desember 2009 dan 2008 adalah sebagai berikut:
2009
LancarDalam
PerhatianKhusus
KurangLancar Diragukan Macet Jumlah
KOMITMENTagihan KomitmenRupiahLainnya 150.000.000.000 -- -- -- -- 150.000.000.000Mata Uang Asing Pembelian Forward yang masih berjalan -- -- -- -- -- -- Pembelian Spot yang masih berjalan -- -- -- -- -- -- Lainnya 317.240.077.924 -- -- -- -- 317.240.077.924
Jumlah Tagihan Komitmen 467.240.077.924 -- -- -- -- 467.240.077.924
Kewajiban KomitmenRupiah Fasilitas Kredit yang Belum Digunakan 2.008.564.093.757 -- -- -- -- 2.008.564.093.757 Penjualan yang masih berjalanSpot -- -- -- -- -- --Mata Uang Asing
Irrecovable L/C yang masihberjalan L/C luar negeri 317.240.077.924 -- -- -- -- 317.240.077.924Jumlah Kewajiban Komitmen 2.325.804.171.681 -- -- -- -- 2.325.804.171.681
Jumlah Komitmen - Bersih (1.858.564.093.757) -- -- -- -- (1.858.564.093.757)
2009
LancarDalam
PerhatianKhusus
KurangLancar Diragukan Macet Jumlah
KONTINJENSITagihan KontinjensiRupiah Pendapatan Bunga dalam Penyelesaian -- -- 11.297.107.419 2.841.273.166 40.110.564.474 54.248.945.059
Jumlah Tagihan Kontinjensi -- -- 11.297.107.419 2.841.273.166 40.110.564.474 54.248.945.059
Kewajiban KontinjensiRupiah Bank Garansi 452.283.041.322 -- -- -- -- 452.283.041.322 Penerusan kredit 29.769.790.800 -- -- -- -- 29.769.790.800 Aset produktif yang dihapusbuku 297.851.561.344 -- -- -- -- 297.851.561.344Mata Uang Asing Bank Garansi 32.678.671.623 -- -- -- -- 32.678.671.623 Aset produktif yang dihapusbuku 32.525.661.517 -- -- -- -- 32.525.661.517
Jumlah Kewajiban Kontinjensi 845.108.726.606 -- -- -- -- 845.108.726.606
Jumlah Kontinjensi - Bersih (845.108.726.606) -- -- -- -- (790.859.781.547)
KOMITMEN DAN KONTINJENSI - BERSIH (2.703.672.820.363) -- -- -- -- (2.649.423.875.304)
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 247
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
58
34. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (Lanjutan)
2008
LancarDalam
PerhatianKhusus
KurangLancar Diragukan Macet Jumlah
KOMITMENTagihan KomitmenMata Uang Asing Pembelian Forward yang masih berjalan 131.065.000.000 -- -- -- -- 131.065.000.000 Pembelian Spot yang masih berjalan 59.950.000.000 -- -- -- -- 59.950.000.000 L/C Import Usance 815.756.000 -- -- -- -- 815.756.000
Jumlah Tagihan Komitmen 191.830.756.000 -- -- -- -- 191.830.756.000
Kewajiban KomitmenRupiah Fasilitas Kredit yang Belum Digunakan 938.967.659.061 -- -- -- -- 938.967.659.061 Penjualan yang masih berjalan Spot 55.000.000 -- -- -- -- 55.000.000Mata Uang Asing
Penjualan yang masih berjalan Forward 119.900.000.000 -- -- -- -- 119.900.000.000Jumlah Kewajiban Komitmen 1.058.922.659.061 -- -- -- -- 1.058.922.659.061
Jumlah Komitmen - Bersih (867.091.903.061) -- -- -- -- (867.091.903.061)
KONTINJENSITagihan KontinjensiRupiah Pendapatan Bunga dalam Penyelesaian 34.667.021.846 -- -- -- -- 34.667.021.846
Jumlah Tagihan Kontinjensi 34.667.021.846 -- -- -- -- 34.667.021.846
Kewajiban KontinjensiRupiah Bank Garansi 333.861.265.201 -- -- -- -- 333.861.265.201 Aset produktif yang dihapusbuku 275.806.967.101 275.806.967.101Mata Uang Asing Bank Garansi 11.777.250.621 -- -- -- -- 11.777.250.621 Aset produktif yang dihapusbuku 32.525.661.517 32.525.661.517
Jumlah Kewajiban Kontinjensi 653.971.144.440 -- -- -- -- 653.971.144.440
Jumlah Kontinjensi - Bersih (619.304.122.594) -- -- -- -- (619.304.122.594)
KOMITMEN DAN KONTINJENSI - BERSIH (1.486.396.025.655) -- -- -- -- (1.486.396.025.655)
Pada tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008, Bank telahmembukukan estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi sebesar Rp 4.838.705.191 danRp 3.454.729.609.
Per 31 Desember 2009 tidak terdapat transaksi Swap sedangkan per 31 Desember 2008 Bankmelakukan transaksi Swap untuk menutup risiko pasar terhadap perubahan kurs valuta asingterhadap pinjaman yang diterima dari Standard Chartered Bank dengan cara Swap Buy Selldengan:
1. PT Bank Ekspor Indonesia (Persero) pada tanggal 2 Desember 2008 sebesar USD 5.500.000,jangka waktu 1 (satu) bulan sejak tanggal 4 Desember 2008 s.d 5 Januari 2009 dengan ratebuy USD 1= Rp 12.400 dan rate sell USD 1 = Rp 12.560.
2. PT Bank Mandiri (Persero), Tbk. pada tanggal 30 Desember 2008 sebesar USD 5.500.000,jangka waktu 1 (satu) bulan sejak tanggal 5 Januari 2009 sampai dengan 5 Februari 2009 dengan rate buy USD 1= Rp 11.150 dan rate sell USD 1= Rp 11.270 (lihatCatatan 18).
248 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
59
34. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (Lanjutan)
Bank terlibat dalam berbagai kasus hukum tertentu baik sebagai penuntut maupun pihak yangdituntut dengan pihak ketiga maupun kekayaan Bank. Kasus hukum signifikan per 31 Desember2009 adalah sebagai berikut:a. Gugatan dari The Tjin Kok mengenai ganti rugi atas penempatan bangunan yang terletak
di Jl. Pintu Besar Selatan Jakarta Barat pada tahun 1962-1964 sebesar Rp 35.000.000.000ditanggung renteng antara Bank dengan Pemerintah Propinsi DKI Jakarta. BerdasarkanPutusan Peninjauan Kembali, Bank dan Pemerintah Propinsi Jakarta dinyatakan kalah dandiwajibkan untuk membayar ganti rugi ditambah bunga ganti rugi sebesarRp 14.800.000.000.Sehubungan dengan masalah hukum tersebut, Bank telah mencadangkan kerugiansebesar Rp 8.000.000.000.
b. Tuntutan Bank kepada PT Bumi Perkasa Propertindo agar membatalkan perjanjian BOTsehubungan tergugat tidak dapat melaksanakan kewajibannya (wanprestasi), yaitu belummembangun menara Bank DKI dan membayar uang pembelian tanah milik Bank atas tanahyg terletak di Jl. Kampung Lima Dalam senilai Rp 16.000.000.000 dan tergugat telahmelakukan wanprestasi dan perbuatan melawan hukum, yaitu menyewakan tanah tersebutuntuk lahan parkir.
Status perkara saat ini Bank kalah pada tingkat Mahkamah Agung dan Bank akanmenyelesaikan perkara ini melalui jalur bisnis (non peradilan) dan saat ini masih dalam prosesnegosiasi sehingga Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadapkondisi Bank.
c. Gugatan Puskopad AD kepada PT Multan Pandira, PT Prima Beton Elok, PT Bumi Makmur danBank karena pemberian jaminan oleh PT Multan Pandira kepada Bank berupa hak pengelolaanatas Gedung Multan Center tanpa persetujuan dari Markas Besar Angkatan Darat, sehinggadianggap tidak sah.Bank menang pada tingkat Pengadilan Negeri, Pengadilan Tinggi dan Mahkamah Agung danstatus perkara saat ini dalam tahap Peninjauan Kembali. Bank berpendapat bahwa perkaraini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
d. Gugatan dari Djunaidy A (mantan Direktur Umum Bank) mengenai uang penghargaan danjasa pengabdian pada akhir masa jabatan sebesar Rp 7.500.000.000 yang belum dibayar Bankakibat krisis ekonomi dan moneter. Di tingkat Pengadilan Tinggi, Bank kalah dan wajibmembayar penghargaan dan jasa pengabdian sebesar Rp 1.240.000.000. Status perkara saatini dalam tahap kasasi di Mahkamah Agung. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akanberpengaruh terhadap kondisi Bank.
e. Gugatan PT Alfa Karsa Persada sebagai bouwheer kepada PT Gelar Gatra Laras (kontraktor)dan Bank (penerbit Bank Garansi) dan menganggap bahwa PT Gelar Gatra Laras telahwanprestasi dalam pelaksanaan pekerjaan dan menuntut ganti rugi dan menuntut pencairanBank Garansi Rp 753.481.220. Di tingkat Pengadilan Tinggi, Bank kalah dan wajib membayarkerugian dan bunga sebesar Rp 308.927.300. Status perkara saat ini dalam tahap kasasi diMahkamah Agung dan Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadapkondisi Bank.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 249
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
60
34. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (Lanjutan)
f. Gugatan CV Panca Dewi dan Ny. Tariyah untuk membatalkan lelang terhadap jaminan yangdilelang oleh Bank sebesar Rp 120.000.000 atau lebih rendah dari nilai riil jaminan yaitusebesar Rp 300.000.000. Di tingkat Pengadilan Tinggi Bank menang dan status perkara saatini dalam tahap kasasi di Mahkamah Agung. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akanberpengaruh terhadap kondisi Bank.
g. Gugatan Rooby Noor Daeng (pemilik jaminan kredit) terhadap Bank agar mengembalikanjaminan yang diserahkan oleh CV Relia Indah Nusantara (debitur macet). Di tingkatPengadilan Tinggi Bank menang dan status perkara saat ini dalam tahap kasasi di MahkamahAgung. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
h. Gugatan Oom Komariah terhadap Bank DKI dikarenakan permohonan penghapusan bungakredit untuk pelunasan kredit macet miliknya yang ditolak Bank. Di tingkat Pengadilan TinggiBank menang dan status perkara saat ini dalam tahap kasasi di Mahkamah Agung. Bankberpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
i. Gugatan Sutikno Subandi terhadap Bank dikarenakan tanah miliknya yang dibeli dari PutroSampurno (Suami Ritanti Hartinah) dijadikan jaminan kredit oleh Ritanti Hartinah kepadaBank. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
j. Gugatan Tjitra Bintoro dan Sie Buyung terhadap Bank dikarenakan tanah milik merekadijaminkan oleh CV Perdana Buana Raya kepada Bank. Bank berpendapat bahwa perkara initidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
k. Gugatan Rachmadi Prayogo terhadap Bank dikarenakan tanah miliknya dijaminkan olehPT Mercury Wood (MW) kepada Bank. Status perkara saat ini dalam tahap kasasi diMahkamah Agung. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadapkondisi Bank.
l. Gugatan Hasanudin bin Sa’adan terhadap Kepala Kantor Pertanahan Kota Administrasi JakartaPusat dan Bank atas kepemilikan tanah oleh Bank di Kebon Sirih Jakarta.Di tingkat PengadilanTata Usaha Negara Bank menang dan status perkara saat ini dalam proses di PengadilanTinggi Tata Usaha Negara. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruhterhadap kondisi Bank.
m. Gugatan Rosrita Tioniwar melawan Bank dikarenakan tanah miliknya telah disita sesuaiputusan Pengadilan Negeri Jakarta Pusat. Status perkara saat ini di tingkat Pengadilan Tinggidan Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
n. Gugatan Bank kepada PT Multan Pandira agar sisa hasil lelang agunan di Jl. Hang Tuah senilaiRp 558.450.000 ditetapkan sebagai bagian dari pembayaran piutang. Di tingkat PengadilanTinggi Bank menang dan status perkara saat ini di tingkat Mahkamah Agung. Bankberpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
250 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
61
34. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (Lanjutan)
o. Gugatan Bank kepada PT Wiros Konsumindo dan PT Asuransi Ekspor Indonesia sebesarRp 2.491.984.260 karena wesel ekspor yang dibeli Bank tidak dibayar oleh Eropa Timur danPT Asuransi Ekspor Indonesia selaku penanggung asuransi tidak mau membayar. Bankmenang di tingkat Mahkamah Agung dan saat ini dalam proses eksekusi. Bank berpendapatbahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang dibentuk telah memadai untuk menutupkemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya komitmen dan kontinjensi.
Mutasi penyisihan penghapusan komitmen dan kontinjensi adalah sebagai berikut :
2009 2008
Saldo Awal Tahun 3.454.729.609 2.409.022.893Pembalikan (Koreksi) Dalam Tahun Berjalan 1.059.452.986 1.104.887.153Selisih kurs 373.595.265 (59.180.437)
Jumlah 4.887.777.860 3.454.729.609
35. MANAJEMEN RISIKO
Risiko KreditPengelolaan Risiko Kredit Bank dimulai dengan membangun struktur organisasi yang mampumendukung pengendalian Risiko Kredit, yakni adanya pemisahan fungsi antara analis risiko dananalis pemasaran sehingga prinsip pemisahan fungsi (four eyes principle) dapat dicapai.Selanjutnya penyempurnaan dan pembuatan Buku Pedoman Perusahaan (BPP) terkait dengankredit dilakukan terus menerus mulai dari pembuatan BPP Perkreditan, BPP Kebijakan Kredit, danBPP Pengelolaan Risiko Kredit.
Pengelolaan kredit dapat lebih efektif dan risikonya dapat dikendalikan sehingga prinsip prudentialdapat dicapai, maka Bank membentuk organisasi kredit yang lebih spesifik yakni, Grup Mortgageand Housing Loan, Grup Komersial, dan Grup Konsumer.
Analisa risiko dimulai dengan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko kredit.Identifikasi Risiko Kredit dilakukan agar secara dini dapat diketahui kemungkinan terjadinya gagalbayar oleh debitur. Pengukuran risiko kredit selain dimaksudkan untuk pembebanan modal untukkepentingan perhitungan Current Assets Ratio (CAR) juga untuk kepentingan bisnis, yakni denganmelihat Non Performing Loan (NPL) kredit berdasarkan jenis kredit maupun sektor usaha kreditserta perhitungan rasio-rasio yang akurat yang dapat mendeteksi secara dini kemungkinanterjadinya default.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 251
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
62
35. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan)
Risiko PasarBank diwajibkan untuk menghitung CAR dengan memperhitungkan Risiko Pasar denganmenggunakan metode standard model . Sejalan dengan meningkatnya aktivitas bisnis Bankterutama aktivitas trading yang terus berkembang maka dibangunlah software treasury, digunakanoleh para trader untuk melakukan aktivitas perdagangan. Aktivitas trader software ini terintegrasidengan Grup Manajemen
Risiko sebagai grup yang mengelola Risiko Pasar sehingga risiko-risiko yang terkait denganperdagangan dapat dipantau secara harian.
Untuk kepentingan perhitungan yang lebih sensitif dan sesuai dengan Profil Risiko Pasar yangsesungguhnya yang terdapat pada Bank maka pengembangan model internal juga dikembangkan.Dalam rencana bisnis tahun 2009 metode perhitungan model internal akan digunakan untukmelengkapi model standar yang telah ada. Model internal akan secara mandiri digunakan padaawal tahun 2009 sebagai pengganti model standar yang telah digunakan.
Risiko mata uang asing timbul dari adanya posisi neraca dan komitmen dan kontinjensi (off balancesheet) baik di sisi aktiva maupun kewajiban. Posisi mata uang asing Bank dapat dikelompokkandalam dua aktivitas yaitu: trading book, yang dilakukan dalam rangka perolehan keuntungantransaksi mata uang asing, dan banking book, yang dilakukan dalam rangka mengendalikan PosisiDevisa Neto Bank secara keseluruhan.
Maksimum Posisi Devisa Neto yang harus dijaga oleh bank-bank di Indonesia adalah sebesar 20%dari modal. Sehubungan dengan hal ini, Bank menetapkan kebijakan internal untuk mengelolaPosisi Devisa Neto-nya sesuai yang berlaku umum. Selain menggunakan pendekatan nominal(Posisi Devisa Neto), pengukuran terhadap eksposur risiko mata uang dilakukan juga denganmenggunakan metode pengukuran risiko pasar yang lebih risk sensitive yaitu menggunakan “Valueat Risk” (VaR). Sebagai bagian dari market risk management process, secara harian limit risikopasar pada trading book dipantau dan dilaporkan kepada manajemen.
Posisi Devisa Neto Bank pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 adalah sebagai berikut:
2009(dalam jutaan Rupiah)
Mata Uang Asing
Aset dan Asetpada RekeningAdministratif
Kewajiban danKewajiban pada
RekeningAdministratif
Posisi DevisaNeto
Dolar Amerika Serikat 1,244,341 1,164,122 80,219Euro 4,191 889 3,302Yen 1,850 26 1,824Dolar Australia 268 -- 268Dolar Singapura 674 -- 674Poundsterling 4 -- 4
Bersih 1,251,328 1,165,037 86,291Prosentase terhadap Modal 7,50 %
252 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
63
35. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan)
2008(dalam jutaan Rupiah)
Mata Uang Asing
Aset dan Asetpada RekeningAdministratif
Kewajiban danKewajiban pada
RekeningAdministratif
Posisi DevisaNeto
Dolar Amerika Serikat 688,722 452,970 235,752Euro 6,617 307 6,310Yen 49,604 47,357 2,247Dolar Australia 277 -- 277Dolar Singapura 813 -- 813Poundsterling -- -- --
Bersih 746,033 500,634 245,399
Prosentase terhadap Modal 9,75 %
Sesuai dengan PBI No. 7/37/PBI/2005, keseluruhan Posisi Devisa Neto Bank terhadap modal diakhir hari kerja pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masing sebesar 7,50% dan9,75%.
Risiko OperasionalSecara umum model perhitungan Risiko Operasional terdiri dari tiga pendekatan antara lain: basicindicator approach, standard approach dan advance measurement approach. Secara bertahapmodel tersebut akan dikembangkan mulai dari yang paling sederhana hingga yang paling canggih.
Pengendalian risiko operasional dilakukan dengan pemberian limit kewenangan, password,membangun Data Recovery Center (DRC) dan juga pemisahan fungsi antara checker, maker danapproval. Diharapkan terhadap tindakan-tindakan pencegahan yang telah dilakukan dapatmemitigasi risiko operasional dengan lebih baik.
Risiko LikuiditasPengelolaan risiko likuiditas dilakukan dengan memperhatikan rasio-rasio penting yang terkaitdengan kemampuan likuiditas bank, seperti: LDR, GWM, Rasio aset likuid dibandingkan denganpasiva likuid, proyeksi cash flow dan juga maturity profile.
Arus kas merupakan hal yang paling utama dalam pengelolan risiko likuiditas oleh karena itu dalammemperkirakan proyeksi arus kas Bank berusaha melakukan dengan perhitungannya yangseoptimal mungkin, yakni dengan mempertimbangkan aspek instrumen yang bersifat contractualmaupun yang bersifat behavioral.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 253
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
64
35. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan)
Risiko HukumRisiko hukum yang utama adalah Kelemahan Perikatan karena tidak terpenuhinya syarat kontrak.Bank telah membentuk Grup Corporate Secretary yang memiliki unit untuk menangani masalahkontrak dan perjanjian.
Terhadap masalah litigasi Grup Manajamen Risiko memiliki Divisi yang menangani masalah litigasi.
Risiko StrategiRisiko strategi tergolong moderat, yang telah ditetapkan dan dapat dilaksanakan dengan baik.Pengendalian risiko strategik dilaksanakan dengan memantau antara rencana bisnis yangditargetkan dengan realisasi yang dicapai.
Komite Manajemen Risiko bertujuan untuk menanggulangi risiko yang bersifat strategis danberdampak signifikan.
Risiko ReputasiRisiko Reputasi dikelola dengan memperhatikan keluhan nasabah serta dengan merespon setiapberita yang dapat menimbulkan dampak negatif terhadap Bank.
Bank berusaha seoptimal mungkin dengan memberikan citra pelayan terbaik bagi masyarakat. Halini dilakukan dengan berbagai upaya diantaranya mendidik karyawan Bank untuk dapatmemberikan pelayanan terbaik dengan pelatihan service excellent.
Risiko KepatuhanPengelolan risiko kepatuhan dilakukan dengan memantau seluruh perjanjian dan komitmen sertamemastikan bahwa Bank telah memenuhi seluruh aturan yang berlaku.
Risiko Kepatuhan Bank diupayakan seminimal mungkin terhadap terjadinya penyimpangan atasperjanjian dan komitmen.
36. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM
Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 3/21/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 mewajibkanbank-bank di Indonesia mempertahankan rasio kewajiban penyediaan modal minimum sebesar 8%.Perhitungan rasio kewajiban penyediaan modal minimum sesuai dengan Surat Edaran BankIndonesia No. 5/23/DPNP tanggal 29 September 2003.
254 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
65
36. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM(Lanjutan)
Rasio kewajiban penyediaan modal minimum Bank pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008dihitung berdasarkan PBI adalah sebagai berikut:
2009(dalam jutaan Rp)
2008(dalam jutaan Rp)
Komponen ModalA. Modal Inti
Modal Disetor 600.325 600.325Cadangan Tambahan Modal 224.190 153.795Sub Jumlah 824.515 754.120
B. Modal PelengkapPenyisihan Penghapusan Aset Produktif 86.775 78.165Pinjaman Subordinasi 258.818 323.455Peningkatan harga saham pada portofolio
tersedia untuk dijual -- --Sub Jumlah 345.593 401.620
Maksimum 100% dari Modal Inti 345.593 401.620
Jumlah Modal Inti dan Pelengkap 1.170.108 1.155.740Penyertaan (927) (927)Jumlah Modal 1.169.181 1.154.813
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Kredit 7.725.690 6.710.530Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Pasar 834.209 1.741.575
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum yang Tersedia dengan Memperhitungkan Risiko Kredit 15,13% 17,21%
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum yang Tersedia dengan Memperhitungkan Risiko Kredit dan Pasar 13,67% 13,66%
Sesuai dengan PBI No. 3/21/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001, rasio kewajiban penyediaanmodal minimum harus dihitung tanpa memperhitungkan dampak dari pajak tangguhan.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 255
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
66
37. RASIO KEUANGAN PENTING BANK
a. Rasio aset produktif sebelum dikurangi penyisihan kerugian terhadap jumlahaset :
2009 2008% %
Giro pada Bank Lain, tidak termasuk Giro Non Performing 1,68 0,34Penempatan pada Bank Lain dan Bank Indonesia, tidaktermasuk Penempatan Non Performing 13,81 4,88Efek-efek, tidak termasuk Efek-efek Non Performing 29,18 37,01Kredit yang Diberikan, tidak termasuk Kredit Non Performing 43,01 45,49Penyertaan Saham, tidak termasuk Investasi Saham Non Performing 0,01 0,01
Jumlah Aset Produktif 87,69 85,64
b. Rasio keuangan penting lainnya:2009 2008
% %
Non Performing Loan (NPL) Bank-Net 3,26 2,05Non Performing Loan (NPL) Bank-Gross 5,76 4,92Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 88,46 89,71Net Interest Margin (NIM) 6,14 6,22Return On Assets (ROA) 1,41 1,41Return On Equity (ROE) 17,00 15,04Posisi Devisa Neto (PDN) 7,50 9,75Loan to Deposit Ratio (LDR) 57,25 66,98
38. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM
Melalui Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 17/PMK.05/2005 tanggal 3 Maret2005, program penjaminan dinyatakan berakhir pada tanggal 21 September 2005. Selanjutnya,berdasarkan Undang-undang No. 24 tahun 2004 tertanggal 22 September 2004 tentang LembagaPenjamin Simpanan (LPS), Program Penjaminan dari LPS mulai berlaku efektif pada tanggal 22September 2005. Semua bank yang telah memperoleh izin usaha dinyatakan sebagai pesertapenjaminan LPS.
256 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
67
39. INFORMASI SEGMEN USAHA
2009Non Syariah Syariah Jumlah
ASETKas dan Setara Kas 526.875.675.875 2.439.147.800 529.314.823.675
Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia 3.011.706.935.191 41.532.751.697 3.053.239.686.888Penyisihan kerugian (13.504.983.439) -- (13.504.983.439)
2.998.201.951.752 41.532.751.697 3.039.734.703.449
Efek-efek Rupiah Diperdagangkan 1.095.361.624.998 -- 1.095.361.624.998 Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 3.281.711.203.180 5.000.000.000 3.286.711.203.180
Efek-efek Mata Uang Asing Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 95.470.628.195 -- 95.470.628.195Penyisihan Kerugian (7.665.181.873) (40.000.000) (7.705.181.873)
4.464.878.274.500 4.960.000.000 4.469.838.274.500Kredit yang Diberikan Rupiah 6.352.419.199.253 651.085.900.700 7.003.505.099.953 Mata Uang Asing -- -- --Penyisihan Kerugian (227.984.385.630) (5.701.574.759) (233.685.960.389)
6.124.434.813.623 645.384.325.941 6.769.819.139.564
Pendapatan yang Masih Harus Diterima 151.332.933.905 116.849.997 151.449.783.902Aset Lain-lain 11.601.386.002 5.236.578.934 16.837.964.936
162.934.319.907 5.353.428.931 168.287.748.838
JUMLAH ASET 14.277.325.035.657 699.669.654.369 14.976.994.690.026
KEWAJIBANGiro Rupiah 5.953.062.521.186 34.410.456.484 5.987.472.977.670 Mata Uang Asing 206.131.774.188 -- 206.131.774.188Tabungan 2.293.087.906.211 67.712.174.975 2.360.800.081.186Deposito Rupiah 3.406.398.971.629 272.535.414.077 3.678.934.385.706 Mata Uang Asing 832.212.952 -- 832.212.952Simpanan Nasabah 11.859.513.386.166 374.658.045.536 12.234.171.431.702Pinjaman Diterima Rupiah 210.307.724.494 -- 210.307.724.494Beban yang Masih Harus Dibayar dan Kewajiban Lain-lain 54.685.810.210 106.854.026.637 161.539.836.847
JUMLAH KEWAJIBAN 12.124.506.920.870 481.512.072.173 12.606.018.993.043
PENDAPATANHasil Bunga Rupiah 1.520.529.208.574 59.149.849.768 1.579.679.058.342 Mata Uang Asing 8.247.156.700 -- 8.247.156.700Provisi dan Komisi Rupiah 73.284.334.348 -- 73.284.334.348Pendapatan Bunga 1.602.060.699.622 59.149.849.768 1.661.210.549.390
Pendapatan Provisi, Komisi dan Fee 16.187.641.391 -- 16.187.641.391Pendapatan (Beban) Lainnya 16.187.641.391 -- 16.187.641.391
JUMLAH PENDAPATAN 1.618.248.341.013 59.149.849.768 1.677.398.190.781
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 257
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
68
39. INFORMASI SEGMEN USAHA (Lanjutan)
2008Non Syariah Syariah Jumlah
ASETKas dan Setara Kas 396.172.787.312 1.418.405.850 397.591.193.162
Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia 1.191.451.389.111 17.385.895.385 1.208.837.284.496Penyisihan Kerugian (7.268.733.895) -- (7.268.733.895)
1.184.182.655.216 17.385.895.385 1.201.568.550.601
Efek-efek Rupiah Diperdagangkan 1.675.914.888.514 -- 1.675.914.888.514 Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 3.222.974.469.657 5.000.000.000 3.227.974.469.657
Efek-efek Mata Uang Asing Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 110.224.844.009 -- 110.224.844.009Penyisihan Kerugian (8.668.369.187) (40.000.000) (8.708.369.187)
5.000.445.832.993 4.960.000.000 5.005.405.832.993
Kredit yang Diberikan Rupiah 5.859.477.517.568 452.073.923.819 6.311.551.441.387 Mata Uang Asing -- 293.786.885.770 293.786.885.770Penyisihan Kerugian (204.273.562.363) (153.590.212.615) (357.863.774.978)
5.655.203.955.205 592.270.596.974 6.247.474.552.179
Pendapatan yang Masih Harus Diterima 178.289.800.002 57.849.998 178.347.650.000Aset Lain-lain 25.082.659.694 345.953.126 25.428.612.820
203.372.459.696 403.803.124 203.776.262.820
JUMLAH ASET 12.439.377.690.422 616.438.701.333 13.055.816.391.755
KEWAJIBANGiro Rupiah 5.442.508.134.013 22.872.871.963 5.465.381.005.976 Mata Uang Asing 27.010.557.610 -- 27.010.557.610Tabungan 2.080.850.017.345 49.323.812.326 2.130.173.829.671Deposito Rupiah 1.908.624.751.310 146.406.836.452 2.055.031.587.762 Mata Uang Asing 1.303.801.429 -- 1.303.801.429Simpanan Nasabah 9.460.297.261.707 218.603.520.741 9.678.900.782.448Pinjaman Diterima Rupiah 286.535.199.057 -- 286.535.199.057Beban yang Masih Harus Dibayar dan Kewajiban Lain-lain 138.003.370.132 20.411.235.936 158.414.606.068
JUMLAH KEWAJIBAN 9.884.835.830.896 239.014.756.677 10.123.850.587.573
PENDAPATANHasil Bunga Rupiah 1.340.188.822.377 25.227.379.162 1.365.416.201.539 Mata Uang Asing 1.064.067.089 24.591.000.000 25.655.067.089Provisi dan Komisi Rupiah 33.965.639.935 -- 33.965.639.935Pendapatan Bunga 1.375.218.529.401 49.818.379.162 1.425.036.908.563
Pendapatan Provisi, Komisi dan Fee 12.695.327.900 -- 12.695.327.900Pendapatan (Beban) Lainnya 12.695.327.900 -- 12.695.327.900
JUMLAH PENDAPATAN 1.387.913.857.301 49.818.379.162 1.437.732.236.463
258 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
69
40. ANALISA JATUH TEMPO ASET DAN KEWAJIBAN BERDASARKAN PERIODE YANGTERSISA
Tabel dibawah menyajikan aset dan kewajiban Bank yang dikelompokkan berdasarkan periodeyang tersisa sejak tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 sampai jatuh temponya.
2009Jumlah < 1 bulan 1 s/d 3 bulan > 3 s/d 12 bulan > 1 s/d 5 tahun > 5 tahun
AsetKas 529.314.823.675 529.314.823.675 -- -- -- --Giro pada Bank Indonesia 671.307.425.872 671.307.425.872 -- -- -- --Giro pada bank lain 262.813.740.030 262.813.740.030 -- -- -- --Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia 2.119.118.520.986 2.019.118.520.986 100.000.000.000Efek-efek 4.477.543.456.373 974.574.175.397 110.203.463.771 159.003.764.176 1.050.672.812.461 2.183.089.240.568Efek yang dibeli dengan janji Dijual kembali 148.040.334.915 148.040.334.915 -- -- -- --Kredit yang diberikan 7.003.505.099.953 -- -- 821.286.028.230 6.182.219.071.723 --Penyertaan saham 926.600.000 -- -- -- -- 926.600.000Aset tetap 318.794.836.746 -- -- -- -- 318.794.836.746Aset Pajak Tangguhan 22.928.618.151 -- -- 22.928.618.151 -- --Uang muka pajak 1.228.771.982 -- 1.228.771.982 -- -- --Pendapatan yang masih harus diterima 151.449.783.902 151.449.783.902 -- -- -- --Biaya dibayar dimuka 10.310.541.337 10.310.541.337 -- -- -- --Aset lain-lain 16.837.964.936 15.686.954.758 -- -- 1.151.010.178 --Jumlah aset 15.734.120.518.858 4.782.616.300.872 211.432.235.753 1.003.218.410.557 7.234.042.894.362 2.502.810.677.314
KewajibanKewajiban segera 348.175.713.196 348.175.713.196 -- -- -- --Simpanan nasabah 12.234.171.431.701 10.499.525.186.503 900.934.274.905 833.711.970.293 -- --Simpanan dari bank lain 700.473.654.249 557.011.720.131 142.511.934.118 950.000.000 -- --Surat berharga yang diterbitkan 747.280.862.371 -- -- -- 423.462.492.294 323.818.370.077Pinjaman yang diterima 210.307.724.494 -- -- -- 98.022.418.408 112.285.306.086Hutang pajak 27.486.631.248 27.486.631.248 -- -- -- --Estimasi kerugian komitmen Dan kontinjensi 4.887.777.860 4.887.777.860 -- -- -- --Kewajiban manfaat Imbalan kerja -- -- -- -- -- --Beban yang masih harus Dibayar dan Kewajiban lain-lain 161.539.836.847 116.432.391.004 26.607.445.843 -- -- 18.500.000.000Jumlah kewajiban 14.434.323.631.966 11.553.519.419.942 1.070.053.654.866 834.661.970.293 521.484.910.702 454.603.676.163
Selisih aset dengan kewajiban 1.299.796.886.892 (6.770.903.119.070) (858.621.419.113) 168.556.440.264 6.712.557.983.660 2.048.207.001.151
2008Jumlah < 1 bulan 1 s/d 3 bulan > 3 s/d 12 bulan > 1 s/d 5 tahun > 5 tahun
AsetKas 397.591.193.162 397.591.193.162 -- -- -- --Giro pada Bank Indonesia 501.322.580.385 501.322.580.385 -- -- -- --Giro pada Bank Lain 45.783.934.955 45.783.934.955 -- -- -- --Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia 661.730.769.156 660.381.069.156 1.349.700.000 -- -- --Efek-efek 5.014.114.202.180 -- -- 182.031.829.266 670.237.527.932 4.161.844.844.982Efek yang dibeli dengan janji Dijual kembali 277.151.136.620 277.151.136.620 -- -- -- --Kredit yang diberikan 6.477.383.045.505 -- -- 913.666.436.006 5.563.716.609.499 --Penyertaan saham 926.600.000 -- -- -- -- 926.600.000Aset tetap 292.105.798.156 -- -- -- -- 292.105.798.156Aset Pajak Tangguhan 20.800.287.825 -- -- -- -- 20.800.287.825Uang muka pajak 6.032.566.180 -- -- -- 6.032.566.180 --Pendapatan yang masih harus diterima 178.347.650.000 178.347.650.000 -- -- -- --Biaya dibayar dimuka 14.992.801.471 14.992.801.471 -- -- -- --Aset lain-lain 25.428.612.820 22.209.857.533 -- -- 3.218.755.287 --Jumlah aset 13.913.711.178.415 2.097.780.223.282 1.349.700.000 1.095.698.265.272 6.243.205.458.898 4.475.677.530.963
KewajibanKewajiban segera 334.024.568.972 334.024.568.972 -- -- -- --Simpanan nasabah 9.678.900.782.449 9.133.954.947.851 341.514.980.311 203.430.854.287 -- --Simpanan dari bank lain 1.047.330.383.803 1.044.960.383.803 2.370.000.000 -- -- --Surat berharga yang diterbitkan 1.192.132.491.543 -- -- 446.500.000.000 422.177.699.902 323.454.791.641Pinjaman yang diterima 286.535.199.057 -- -- -- 286.535.199.057 --Hutang pajak 34.046.031.895 16.026.661.804 18.019.370.091 -- -- --Estimasi kerugian komitmen Dan kontinjensi 3.454.729.609 -- -- 3.454.729.609 -- --Kewajiban manfaat Imbalan kerja -- -- -- -- -- --Beban yang masih harus Dibayar dan Kewajiban lain-lain 158.414.606.068 -- 139.914.606.068 -- -- 18.500.000.000Jumlah kewajiban 12.734.838.793.396 10.528.966.562.430 501.818.956.470 653.385.583.896 708.712.898.959 341.954.791.641
Selisih aset dengan kewajiban 1.178.872.385.019 (8.431.186.339.148) (500.469.256.470) 442.312.681.376 5.534.492.559.939 4.133.722.739.322
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 259
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
70
40. ANALISA JATUH TEMPO ASET DAN KEWAJIBAN BERDASARKAN PERIODE YANGTERSISA (Lanjutan)
Usaha-usaha yang dilakukan Bank untuk mengatasi maturity gap adalah sebagai berikut:
1. Mengurangi penanaman dana pada portofolio surat-surat berharga investasi yang sifatnyajangka panjang.
2. Mencari sumber dana jangka panjang dan menengah baru antara lain dengan menerbitkanobligasi baru atau mencari pinjaman interbank jangka panjang/menengah.
41. PERKEMBANGAN TERAKHIR STANDAR AKUNTANSI KEUANGAN DAN PERATURANLAINNYA
Standar Akuntansi Keuangan
Berikut ini ikhtisar revisi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) diterbitkan oleh IkatanAkuntan Indonesia dan akan berlaku setelah 31 Desember 2009 :
a. PSAK No. 50 (Revisi 2006), "Instrumen Keuangan: Penyajian dan Pengungkapan", yangmenetapkan prinsip penyajian dan pengungkapan instrumen keuangan sebagai kewajibanatau ekuitas dan saling hapus aktiva keuangan dan kewajiban keuangan. Pernyataan iniberlaku terhadap klasifikasi instrumen keuangan, dari perspektif penerbit, dalam aktivakeuangan, kewajiban keuangan, dan instrumen ekuitas; pengklasifikasian yang terkait dengansuku bunga, dividen, kerugian dan keuntungan, dan keadaan dimana aktiva keuangan dankewajiban keuangan akan saling hapus. PSAK No. 50 (Revisi 2006) ini menggantikan PSAKNo. 50, "Akuntansi Investasi Efek Tertentu", yang dikeluarkan tahun 1998. Pernyataan iniberlaku secara prospektif untuk periode yang dimulai pada tanggal 1 Januari 2010; dan
b. PSAK No. 55 (Revisi 2006), "Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran" yangmengatur prinsip-prinsip dasar pengakuan dan pengukuran aktiva keuangan, kewajibankeuangan, dan kontrak pembelian dan penjualan item non-keuangan. PSAK No. 55 (Revisi2006) ini menggantikan PSAK No. 55, "Akuntansi Instrumen Derivatif dan Aktivitas LindungNilai", yang dikeluarkan tahun 1999. Pernyataan ini berlaku secara prospektif untuk periodeyang dimulai pada tanggal 1 Januari 2010.
c. Pernyataan Pencabutan Standar Akuntansi Keuangan (PPSAK) No. 4, Pencabutan PSAKNo. 31 (Revisi 2000): “Akuntansi Perbankan”, PSAK No. 42: “Akuntansi Perusahaan Efek” danPSAK No. 49: “Akuntansi Reksa Dana” berlaku untuk semua entitas yang menerapkan PSAKNo. 31 (Revisi 2000), PSAK No. 42 dan PSAK No. 49.
d. PPSAK No. 5, “Pencabutan ISAK 06:Interpretasi atas Paragraf 12 dan 16 PSAK No. 55 (1999)tentang Instrumen Derivatif Melekat pada Kontrak dalam Mata Uang Asing”.
260 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
71
41. PERKEMBANGAN TERAKHIR STANDAR AKUNTANSI KEUANGAN DAN PERATURANLAINNYA (Lanjutan)
Efektif berlaku pada atau setelah tanggal 1 Januari 2011:
a. PSAK No. 1 (Revisi 2009), “Penyajian Laporan Keuangan” menetapkan dasar-dasar bagipenyajian laporan keuangan bertujuan umum (general purpose financial statements) agardapat dibandingkan baik dengan laporan keuangan periode sebelumnya maupun denganlaporan keuangan entitas lain.
b. PSAK No. 2 (Revisi 2009), “Laporan Arus Kas”, memberikan pengaturan atas informasimengenai perubahan historis dalam kas dan setara kas melalui laporan arus kas yangmengklasifikasikan arus kas berdasarkan aktivitas operasi, investasi, maupun pendanaan(financing) selama suatu periode.
c. PSAK No. 4 (Revisi 2009), “Laporan Keuangan Konsolidasian dan Laporan KeuanganTersendiri”, akan diterapkan dalam penyusunan dan penyajian laporan keuangankonsolidasian untuk sekelompok entitas yang berada dalam pengendalian suatu entitas indukdan dalam akuntansi untuk investasi pada entitas anak, pengendalian bersama entitas, danentitas asosiasi ketika laporan keuangan tersendiri disajikan sebagai informasi tambahan.
d. PSAK No. 5 (Revisi 2009), “Segmen Operasi”. Informasi segmen diungkapkan untukmemungkinkan pengguna laporan keuangan untuk mengevaluasi sifat dan dampak keuangandari aktivitas usaha yang mana entitas terlibat dan lingkungan ekonomi dimana entitasberoperasi.
e. PSAK No. 48 (Revisi 2009), “Penurunan Nilai Aset”, menetapkan prosedur-prosedur yangditerapkan agar aset dicatat tidak melebihi jumlah terpulihkan dan jika aset tersebut terjadipenurunan nilai, rugi penurunan nilai harus diakui.
f. PSAK No. 57 (Revisi 2009), “Kewajiban Diestimasi, Kewajiban Kontinjensi dan AsetKontinjensi” bertujuan untuk mengatur pengakuan dan pengukuran kewajiban diestimasi,kewajiban kontinjensi dan aset kontinjensi serta untuk memastikan informasi memadai telahdiungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan untuk memungkinkan para penggunamemahami sifat, waktu dan jumlah yang terkait dengan informasi tersebut.
Sebagaimana dimungkinkan dalam Surat Edaran Bank Indonesia (SE-BI) No. 11/33/DPNPtanggal 8 Desember 2009, untuk penerapan pertama kali PSAK No. 50 dan No. 55, Bank akanmenerapkan ketentuan transisi penurunan nilai atas kredit secara kolektif denganmenggunakan estimasi yang didasarkan pada ketentuan Bank Indonesia yang berlakumengenai Kualitas Aktiva Bank Umum. Sesuai dengan SEBI tersebut ketentuan transisipenurunan nilai atas kredit secara kolektif dapat diterapkan paling lambat sampai dengan 31Desember 2011.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 261
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
72
41. PERKEMBANGAN TERAKHIR STANDAR AKUNTANSI KEUANGAN DAN PERATURANLAINNYA (Lanjutan)
Peraturan Lainnyaa. Kementerian Keuangan Republik Indonesia menerbitkan Peraturan Menkeu Nomor
16/PMK.03/2010 tanggal 25 Januari 2010 tentang Tata Cara Pemotongan Pajak PenghasilanPasal 21 atas Penghasilan Berupa Uang Pesangon, Uang Manfaat Pensiun, Tunjangan HariTua, Dan Jaminan Hari Tua Yang Dibayarkan Sekaligus, yang menetapkan bahwa uangpesangon, uang manfaat pensiun dan tunjangan hari tua yang dibayarkan sekaligus denganbesaran diatas Rp 50.000.000 dikenakan pajak progresif masing-masing sebesar 5%, 15%dan 25%.
42. PERISTIWA SETELAH TANGGAL NERACA
a. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 14 Januari 2010 yangrisalah rapatnya didokumentasikan dalam Akta Notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito,S.H., No. 12 tanggal 14 Januari 2010, secara musyawarah mufakat rapat menyetujui:1. Pengesahan Penyertaan Modal Pemerintah Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta
sebesar Rp 10.834.562.950 dengan rincian :- sebanyak Rp 10.834.000.000 menjadi tambahan untuk pemenuhan modal
disetor Pemerintah Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta- sebanyak Rp 562.950 dimasukkan sebagai cadangan modal disetor.
Dengan adanya tambahan modal tersebut maka susunan kepemilikan saham menjadisebagai berikut:
Jumlah Lembar Persentase Jumlah
Saham Seri A (Monumen Nasional) Pemerintah Propinsi DKI Jakarta 200.000 32,72 200.000.000.000Saham Seri B Pemerintah Propinsi DKI Jakarta 410.159 67,11 410.159.000.000 PD Pasar Jaya 1.000 0,17 1.000.000.000
Jumlah 611.159 100,00 611.159.000.000
2. Pemberhentian dengan hormat Direksi Bank dan pengangkatan Direksi Bank sementarasampai ditetapkan Direksi Bank yang definitif yaitu seluruh Direksi kecuali Direkturpemasaran yaitu Muhamad Irfandi, sehingga susunan Direksi Bank menjadi sebagaiberikut :Direktur Utama : Winny ErwindiaDirektur Kepatuhan : Aris AnwariDirektur Keuangan : Mamad SachroniDirektur Operasional : Ilhamsyah Joenoes
262 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
PT BANK DKICATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANUntuk Tahun-tahun yang BerakhirPada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
73
42. PERISTIWA SETELAH TANGGAL NERACA (Lanjutan)
b. Berdasarkan Keputusan Direktur Jenderal Pajak No. KEP-00008.PPH/WPJ.06/KP.1203/2010tanggal 18 Januari 2010, diputuskan pengembalian kelebihan Pembayaran Pajak PPh Pasal25/29 Badan Tahun 2006 sebesar Rp 1.228.771.982 atau sebesar Rp 2.152.243.600diperhitungkan dengan hutang pajak penghasilan pasal 23 dan pasal 4 (2) final sebesarRp 923.471.618.
c. Pada tanggal 10 Maret 2010 Bank telah menerima pembayaran dari Bank Indover sebesarRp 2.623.945.214 atau Euro 193.757,34 melalui Deutsche Bank AG Frankfurt.
d. Sehubungan dengan Surat Edaran Bank Indonesia (SE-BI) No. 11/33/DPNP tanggal8 Desember 2009 tentang penerapan PAPI (Revisi 2008) terkait dengan penerapan PSAK No.50 (Revisi 2006), "Instrumen Keuangan: Penyajian dan Pengungkapan", serta PSAK No.55 (Revisi 2006), "Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran" yang berlaku secaraprospektif untuk periode yang dimulai pada tanggal 1 Januari 2010, Bank telah menerapkansecara bertahap kedua PSAK tersebut dan direncanakan dapat diterapkan secara menyeluruhpaling lambat tanggal 31 Desember 2011.Disamping itu Bank telah menyampaikan laporan realisasi action plan penerapan PSAKNo. 50 (Revisi 2006) dan PSAK No. 55 (Revisi 2006) kepada Bank Indonesia melalui suratBank No. 03/DIR/GPS/I/2010 tanggal 28 Januari 2010.
43. KONDISI EKONOMI
Operasi Bank telah dipengaruhi dan akan terus terpengaruh untuk jangka waktu tertentu di masayang akan datang oleh kondisi ekonomi global yang berimbas kepada ekonomi dan moneterIndonesia. Meskipun akhir-akhir ini telah tejadi perbaikan sebagaimana ditujukan oleh indikator-indikator penting perekonomian, namun perbankan Indonesia masih mengalami hambatan dalamaktivitas pemberian kredit.
Perbaikan kondisi ekonomi dan terus berlangsungnya pemulihannya adalah tergantung padabeberapa faktor-faktor seperti kebijakan fiskal dan moneter dan kebijakan lainnya yang telah danakan diambil oleh Pemerintah, suatu tindakan yang berada di luar kendali Bank.
44. PENYUSUNAN LAPORAN KEUANGAN
Manajemen Bank bertanggung jawab atas penyusunan dan isi laporan keuangan yang diselesaikanpada tanggal 25 Maret 2010.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 267
R.1.1/046/03/10
Notes 2009 2008
ASSETSCash 2.a, 2.s, 3 529,314,823,675 397,591,193,162 Current Accounts With Bank Indonesia 2.a, 2.c, 2.s, 4 671,307,425,872 501,322,580,385 Current Accounts With Other Banks
Net of allowance for possible losses as of December 31, 2009 and 2008 amounting of Rp 8,154,983,439 and Rp 6,705,236,895, respectively 2.d, 2.i, 2.s, 5 254,658,756,591 39,078,698,060
Placements with Other Banks and Bank IndonesiaNet of allowance for possible losses as of December 31, 2009 and 2008 Amounting of Rp 5,350,000,000 and Rp 563,497,000, respectively 2.e, 2.i, 2.s, 6 2,113,768,520,986 661,167,272,156
SecuritiesNet of allowance for possible losses as of December 31, 2009 and 2008 amounting of Rp 7,705,181,873 and Rp 8,708,369,187, respectively 2.f, 2.i, 2.s, 7 4,469,838,274,500 5,005,405,832,993
Reverse RepoLoans 2.g, 8 148,040,334,915 277,151,136,620
Third PartiesRelated Parties 2.h, 2.i, 9 6,763,916,531,946 6,242,410,434,621
Net of allowance for possible losses as of December 31, 2009 and 2008amounting of Rp 233,685,960,389and Rp 229,908,493,326, respectively 2.b, 33 5,902,607,618 5,064,117,558
Total Loans 6,769,819,139,564 6,247,474,552,179 Investments In Shares of Stocks
Net of allowance for possible losses as of December 31, 2009 and 2008 amounting of Rp 9,266,000, respectively 2.i, 2.j, 10 917,334,000 917,334,000
Fixed AssetsNet of accumulated depreciationas of December 31, 2009 and 2008amounting of Rp 138,130,317,169 and Rp 120,651,815,585, respectively 2.k, 11 180,664,519,577 171,453,982,571
Deferred Tax Assets 2.t, 20.d 22,928,618,151 20,800,287,825 Prepaid Taxes 2.t, 20.a 1,228,771,982 6,032,566,180 Accrued Income 12 151,449,783,902 178,347,650,000 Prepaid Expense 2.l 10,310,541,337 14,992,801,471 Other Assets 2.m, 13 16,837,964,936 25,428,612,820
TOTAL ASSETS 15,341,084,809,988 13,547,164,500,422
The original financial statements are in Indonesian Language.
an integral part of these Financial Statements
i
PT BANK DKI
(Expressed in Rupiah, Unless Otherwise Stated)
BALANCE SHEETSAS OF DECEMBER 31, 2009 AND 2008
See the Accompanying Notes which are
268 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
R.1.1/046/03/10
Notes 2009 2008
LIABILITIES AND STOCKHOLDERS' EQUITY
LIABILITIESCurrent Liabilities 14 348,175,713,196 334,024,568,972 Deposits From Customers
Third Parties 2.n, 15 12,212,260,313,757 9,659,352,930,633 Related Parties 2.b, 33 21,911,117,944 19,547,851,816
Deposits From Other Bank 2.o, 16 700,473,654,249 1,047,330,383,803 Securities Issued 2.p, 17 747,280,862,371 1,192,132,491,543 Borrowing 18 210,307,724,494 286,535,199,057 Taxes Payable 2.t, 20.b 27,486,631,248 34,046,031,895 Estimated Losses on Commitments and Contingencies 2.i, 34 4,887,777,860 3,454,729,609 Employee Liabilities Benefit 2.u, 31 - - Accruals and Other Liabilities 19 161,539,836,847 158,414,606,068
Total Liabilities 14,434,323,631,966 12,734,838,793,396
STOCKHOLDERS' EQUITYCapital Stock - par value per share Rp 1,000,000
Authorized - 1,500,000 sharesIssued and Fully Paid-In capital200,000 Series A sharesand 400,325 Series B shares 21 600,325,000,000 600,325,000,000
Paid-In Capital OthersAdvance Payments for Share Subscription 22 10,835,429,782 866,832
Retained Earnings - Appropriated 23General Reserve 134,880,376,657 90,563,376,657 Special Reserve 20,028,256,154 5,028,256,154
Retained Earnings - Unappropriated 140,692,115,429 116,408,207,383
Total Stockholders' Equity 906,761,178,022 812,325,707,026
TOTAL LIABILITIES AND STOCKHOLDERS' EQUITY 15,341,084,809,988 13,547,164,500,422
The original financial statements are in Indonesian Language.
ii
PT BANK DKIBALANCE SHEETS (Continued)
AS OF DECEMBER 31, 2009 AND 2008(Expressed in Rupiah, Unless Otherwise Stated)
an integral part of these Financial StatementsSee the Accompanying Notes which are
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 269
R.1.1/046/03/10
Notes 2009 2008
OPERATING INCOME AND EXPENSESInterest Income
Interest 2.q, 24 1,587,926,215,042 1,391,071,268,628Fees and Commissions 2.r 73,284,334,348 33,965,639,935Total Interest Income 1,661,210,549,390 1,425,036,908,563
Interest ExpensesInterest 2.q, 25 858,927,378,161 752,613,923,402Fees and Commissions 2.r 14,700,000 10,500,000Total Interest Expenses 858,942,078,161 752,624,423,402
Interest Income - Net 802,268,471,229 672,412,485,161
OTHER OPERATING INCOMEFees and Commissions from Non Loans Transactions 16,187,641,391 12,695,327,900Loss on Foreign Exchange Transactions- Net 2.s 3,313,536,124 (176,493,885)Unrealized Gains (Losses) on Valuation to Market of
Trading Securities- Net 2.f (752,342,148) 708,708,449Gains on Sales of Securities - Net 21,892,423,502 17,703,551,154Others - Net 26 67,573,662,861 61,655,508,882Total Other Operating Income 108,214,921,729 92,586,602,500Provision for Possible Losses on Assets 2.i, 27 33,020,025,772 53,987,207,049Provision for (Reversal of) Possible Losses on Commitments
and Contingencies 2.i 1,059,452,986 1,104,887,153
OTHER OPERATING EXPENSESGeneral and Administrative Expenses 28 153,460,889,861 126,441,187,829Personnel Expenses 2.u, 29 386,144,970,937 322,749,736,298Promotion 27,112,644,626 28,507,124,342Others 105,509,387,513 75,987,850,054
Total Other Operating Expenses 672,227,892,937 553,685,898,523
INCOME FROM OPERATIONS 204,176,021,263 156,221,094,936
NON OPERATING INCOME (EXPENSE) - NET 30 (2,991,343,840) 15,726,525,421
INCOME BEFORE INCOME TAX 201,184,677,423 171,947,620,358
INCOME TAX EXPENSE (BENEFIT)Current 2.t, 20.c (62,620,892,320) (60,985,209,500)Deferred 2.t, 20.d 2,128,330,326 5,445,796,525
(60,492,561,994) (55,539,412,975)
NET INCOME 140,692,115,429 116,408,207,383
NET INCOME PER SHARE 2.v 234,360 193,909
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKISTATEMENTS OF INCOME
iii
FOR THE YEARS ENDED
(Expressed in Rupiah, except for basic earnings per share)
See the Accompanying Notes which arean integral part of these Financial Statements
DECEMBER 31, 2008 AND 2007
270 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
R.1
.1/0
46/0
3/10
No
tes
Issu
ed a
nd
Ad
van
ce P
aym
ents
Un
real
ized
Gai
ns
on
Cu
rren
t Y
ear
To
tal
Full
y P
aid
for
Sh
are
Val
uat
ion
to
Mar
ket
Inco
me
Sto
ckh
old
ers'
Cap
ital
Su
bsc
rip
tio
no
f A
vail
able
-fo
r-S
ale
Eq
uit
yS
ecu
riti
esU
nap
pro
pri
ated
Ap
pro
pri
ated
BA
LAN
CE
AS
OF
DE
CE
MB
ER
31
, 2
00
76
00
,32
5,0
00
,00
0
8
66
,83
2
-
70
,56
3,3
76
,65
7
4
,02
8,2
56
,15
4
7
2,3
90
,96
5,4
16
74
7,3
08
,46
5,0
58
Net
Inc
ome
Dis
trib
utio
n:D
ivid
ens
22-
-
-
-
-
(5
1,09
1,00
0,00
0)
(5
1,09
1,00
0,00
0)
U
napp
ropr
iate
Res
erve
s22
-
-
-
20
,000
,000
,000
-
(20,
000,
000,
000)
-
Appr
opria
ted
Res
erve
s22
-
-
-
-
1,00
0,00
0,00
0
(1
,000
,000
,000
)
-
Wel
fare
Fun
ds22
-
-
-
-
-
(299
,965
,416
)
(2
99,9
65,4
16)
Ad
vanc
e Pa
ymen
ts f
or S
hare
Sub
scrip
tion
22-
-
-
-
-
-
-
U
nrea
lized
Gai
ns o
n Va
luat
ion
to M
arke
t
of A
vaila
ble-
for-
Sale
Sec
uriti
es2.
f-
-
-
-
-
-
-
N
et I
ncom
e-
-
-
-
-
11
6,40
8,20
7,38
3
11
6,40
8,20
7,38
3
BA
LAN
CE
AS
OF
DE
CE
MB
ER
31
20
08
60
0,3
25
,00
0,0
00
8
66
,83
2
-
9
0,5
63
,37
6,6
57
5
,02
8,2
56
,15
4
11
6,4
08
,20
7,3
83
81
2,3
25
,70
7,0
26
Net
Inc
ome
Dis
trib
utio
n:D
ivid
ens
23-
-
-
-
-
(5
4,09
1,00
0,00
0)
(5
4,09
1,00
0,00
0)
U
napp
ropr
iate
Res
erve
s23
-
-
-
44
,317
,000
,000
-
(44,
317,
000,
000)
-
Appr
opria
ted
Res
erve
s23
-
-
-
-
15,0
00,0
00,0
00
(15,
000,
000,
000)
-
Wel
fare
Fun
ds23
-
-
-
-
-
(3,0
00,2
07,3
82)
(3
,000
,207
,382
)
Adva
nce
Paym
ents
for
Sha
re S
ubsc
riptio
n22
-
10,8
34,5
62,9
50
-
-
-
-
10,8
34,5
62,9
50
Unr
ealiz
ed G
ains
on
Valu
atio
n to
Mar
ket
of
Ava
ilabl
e-fo
r-Sa
le S
ecur
ities
2.f
-
-
-
-
-
-
-
Net
Inc
ome
-
-
-
-
-
140,
692,
115,
429
140,
692,
115,
429
BA
LAN
CE
AS
OF
DE
CE
MB
ER
31
, 2
00
96
00
,32
5,0
00
,00
0
10
,83
5,4
29
,78
2
-
1
34
,88
0,3
76
,65
72
0,0
28
,25
6,1
54
14
0,6
92
,11
5,4
29
90
6,7
61
,17
8,0
22
The
orig
inal
fina
ncia
l sta
tem
ents
are
in I
ndon
esia
n La
ngua
ge.
PT
BA
NK
DK
IS
TA
TE
ME
NT
S O
F C
HA
NG
ES
IN
ST
OC
KH
OLD
ER
S’ E
QU
ITY
an in
tegr
al p
art
of t
hese
Fin
anci
al S
tate
men
ts
iv
Ret
ain
ed E
arn
ing
s
FOR
TH
E Y
EA
RS
EN
DE
DD
EC
EM
BE
R 3
1,
20
09
AN
D 2
00
8(E
xpre
ssed
in R
upia
h)
See
the
Acco
mpa
nyin
g N
otes
whi
ch a
re
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 271
R.1.1/046/03/10
2009 2008
CASH FLOWS FROM (USED IN)OPERATING ACTIVITIESInterest Income 1,420,131,301,926 1,391,071,268,628 Interest Fees and Commissions Received 73,284,334,348 33,965,639,935Recovery of Written-Off Loans 16,345,129,214 28,137,613,476Gain on Foreign Exchange - Net 3,313,536,124 11,450,268,517Interest Expenses, Fees and Commissions (830,684,050,090) (752,624,423,402)Payment to Directors and Employees (321,380,637,741) (322,749,736,298)Payment of Income Tax (55,829,356,000) (60,985,209,500)Other Operating Expenses - Net (264,544,424,509) (248,051,235,298)Other Operating Income - Net 104,901,385,606 92,854,099,433Non Operating Income (Expense) - Others (8,584,168,367) (2,864,392,061)Income before Changes in Operating Assets and Liabilities 136,953,050,509 170,203,893,430
Changes in Operating Assets and LiabilitiesIncrease (Decrease) in:
Placements with Other Banks and Bank Indonesia (1,457,387,751,830) 1,167,936,538,756 Securities 665,681,547,512 (1,777,680,672,650) Loans (549,110,823,318) (1,519,925,628,357) Accrued Income 4,682,260,134 (54,525,407,552)Other Assets 187,034,963,829 64,388,389,201
Decrease (Increase) in:Current Liabilities (5,613,188,972) (614,243,053,620)Demand Deposits 699,717,823,214 1,673,055,498,556 Savings 230,626,251,514 345,463,533,711Time Deposits 1,278,069,844,971 384,424,891,234Securities Issued (444,851,629,172) 689,067,630,215Other Liabilities (83,483,734,259) (1,053,949,424,946)
Net Cash Flows From (Used In) Operating Activities 662,318,614,133 (525,783,812,022)
CASH FLOWS FROM (USED IN)INVESTING ACTIVITIESAcquistion of Fixed Assets (26,689,038,590) (16,960,299,278)Sales of Fixed Assets 5,592,824,527 -Net Cash Used in Investing Activities (21,096,214,063) (16,960,299,278)
CASH FLOWS FROM (USED IN)FINANCING ACTIVITIESBorrowings (76,227,474,563) 220,089,026,553Payments of borrowing - -Advance Payments for Share Subscription 10,834,562,950 -Net Income Distribution:
Dividends Paid (54,091,000,000) (51,091,000,000)Tantiem Payments - 21,000,000,000Fund Benefits (3,000,207,382) (299,965,416)
Net Cash Flows From (Used In) Financing Activities (122,484,118,995) 189,698,061,137
NET INCREASE (DECREASE) IN CASH AND CASH EQUIVALENTS 518,738,281,075 (353,046,050,163)CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE BEGINNING OF YEAR 944,697,708,502 1,297,743,758,665
CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE END OF YEAR 1,463,435,989,577 944,697,708,502
Cash and Cash Equivalents consist of:Cash 529,314,823,675 397,591,193,162Current Accounts with Bank Indonesia 671,307,425,872 501,322,580,385Current Accounts with Other Banks 262,813,740,030 45,783,934,955
Total 1,463,435,989,577 944,697,708,502
The original financial statements are in Indonesian Language.
v
DECEMBER 31, 2009 AND 2008(Expressed in Rupiah)
See the Accompanying Notes which arean integral part of these Financial Statements
PT BANK DKISTATEMENTS OF CASH FLOWS
FOR THE YEARS ENDED ON
272 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
1
1. GENERAL
a. Establishment of Bank
PT Bank DKI (Bank) was previously a regional government bank, owned by Regional Government
of DKI Jakarta, established based on the Law No. 13 of 1962 regarding Principle Basic Stipulation
of Regional Development Banks and amended last with Jakarta Regional Government Regulation
No. 1 of 1993 dated January 15, 1993, that changed the authorized capital from
Rp 50,000,000,000 to Rp 300,000,000,000 until May 5, 1999 and since May 6, 1999, the Bank has
changed to a limited company with authorized capital of Rp 700,000,000,000. The changes from
a regional government bank to a limited company has been approved by Regional Government
of DKI Jakarta with Regional Regulation No.1 of 1999 dated February 1, 1999 and was notarized
under notarial deed No. 4 dated May 6, 1999 of Harun Kamil, S.H., and has been approved by the
Minister of Justice in his Letter of Decree No. C-8270.HT.01.01-Th.99 dated May 7, 1999 and has
been published in State Gazette No. 45, Additional No.3283 dated June 4, 1999.
The Bank’s scope of activities is to engage in general banking activities. Pursuant to Bank
Indonesia Director’s Decree No. 25/67/KEP/DIR dated November 30, 1992 the Bank obtained the
approval to operate as a foreign exchange bank. On March 2004, the Bank started its sharia
banking activities after receiving letter from Bank Indonesia No. 6/39/DpbS dated January 13,
2004 regarding the opening of sharia branch office in Bank’s commercial activities.
The Bank’s Articles of Association have been amended several times, the latest with notarial deed
No.101 of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., dated September 28, 2007 regarding the increase
of authorized capital to Rp 1,500,000,000,000 and the increase in paid-in capital. These changes
have been approved by Minister of Law and Human Rights in his Letter No. C-4111.HT.01.04-
Th.2007 dated November 22, 2007.
The Bank’s Head Office is located on Jl. Ir. H. Djuanda III/7-9, Jakarta. The Bank has branches,
sub branches, Cash Office and ATM (Automatic Teller Machine) as follows:
2009 2008
Conventional Branch Offices 13 11
Conventional Sub Branches 31 30
Conventional Cash Offices 74 70
Payment Points 30 22
Sharia Branches Office 2 2
Sharia Sub Branches Office 3 1
Sharia Cash Office 6 5
Sharia Services Office 36 36
ATMs 131 72
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 273
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
2
1. GENERAL (Con t inued )
b. Public Offering of Bank’s Bonds
In 2004, the Bank issued Bonds IV (four) for financing purposes, with fixed rate of 12.50% per
annum for 5 (five) year period and registered on Indonesia Stock Exchange (Formerly Surabaya
Stock Exchange) and have been fully paid and matured on 2009.
In 2008, the Bank issued Bonds V (five) amounted to Rp 425,000,000,000 with fixed rate of
11.25% per annum for 5 (five) year period due date 2013, and Subordinate Bonds I
(one) amounted to Rp 325,000,000,000 with fixed rate of 12.25% per annum for 10 (ten) year
period due date 2018 with purchase option in the 5 year on 2013. th
c. Board of Commissioners and Directors
The members of the Bank’s Board of Commissioners as of December 31, 2009, based on the
Bank’s Extraordinary Stockholders’ Meeting on August 21, 2009 as stated on notarial deed No. 47
dated August 21, 2009 of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H. The members of the Bank’s Board
of Commissioners as of December 31, 2009 are as follows:
Commissioners:
President Commissioners *) : Mara Oloan Siregar
Commissioner *) : Hasan Basri Saleh
Commissioner : Sukri Bey
*) Caretaker
Appointment of Mr Sukri Bey as commissioner has been approved by Bank Indonesia in
accordance letter No. 11/1/GBI/DPIP/Rahasia dated January 22, 2009.
The members of the Bank’s Board of Commissioners as of December 31, 2008, based on the
Bank’s Extraordinary Stockholders’ Meeting on June 20, 2008, as stated on notarial deed No. 71
dated June 20, 2008 of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., are as follows:
Commissioners:
President Commissioners : Suryo Danisworo
Commissioner *) : Idris Kadir
Commissioner **) : Joni Mulyanto
*) Doubles as audit committee and remuneration and nomination committee.**) Doubles as the risk oversight committee and remuneration and nomination committee.
274 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
3
1. GENERAL (Con t inued )
The members of the Bank’s Board of Directors as of December 31, 2009 and 2008, based on the
Bank’s Extraordinary Stockholders’ Meeting on January 30, 2006, as stated in notarial deed No.153
dated January 30, 2006 of Ny. Aulia Taufani, S.H., are as follows:
Directors:
President Director : Winny Erwindia
Compliance Director : Aris Anwari
Marketing Director : Muhamad Irfandi
Financial Director : Mamad Sachroni
Operational Director : Ilhamsyah Joenoes
d. Audit Committee, Risk Oversight Committee and Remuneration and Nomination
Committee The members of Audit Committee in 2009 have not been formed and the member
of Audit Committee in 2008 based on Director Decision Letter No. 108 of 2006 dated September
25, 2006 regarding of the appointment of Audit Committee, are as follows:
Audit Committee: 2009 2008
Chairman *) : -- Idris Kadir
Member : -- E. Mokhamad Ikhsan
Member : -- Syaiful Arief
*) Doubles as independent commissioner, audit committee and remuneration and nomination committee.
The members of Risk Oversight Committee in 2009 have not been formed and the member of Risk
Oversight Committee in 2008 based on Director Decision Letter No. 50A of 2008, date April 14,
2008, regarding Changes of Risk Oversight Committee, are as follows:
The Risk Oversight Committee : 2009 2008
Chairman*) : -- Joni Mulyanto
Member : -- Achmad Shalihin
Member : -- Setia Dharma
*) Doubles as independent commissioner and remuneration and nomination committee.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 275
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
4
1. GENERAL (Con t inued )
The members of Remuneration and Nomination Committee in 2009 have not been formed and the
member of Remuneration and Nomination Committee in 2008 based on Director Decision Letter
No. 88 of 2007, dated June 21, 2007 regarding appointment of Remuneration and Nomination
Committee and based on Director Decision Letter No. 116 year 2007, dated August 03, 2007
regarding Changes of Remuneration and Nomination Committee, are as follows:
Remuneration and
Nomination Committee:
2009 2008
Chairman*) : -- Joni Mulyanto
Member**) : -- Idris Kadir
Member : -- Eni Rantih
*) Doubles as independent commissioner committee and the risk oversight committee.**) Doubles as independent commissioner and audit committee.
Early tasks of the Audit Committee, Risk Monitoring Committee and the Remuneration and
Nomination Committee has ended on August 22, 2009. As of December 31, 2009 have not been
formed a new committee.
Bank has 1,701 dan 1,635 permanent and contract employees as of December 31, 2009 dan 2008
(unaudited).
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES
a. Basis of Preparation of the Financial Statements
The financial statements have been prepared in conformity with Statements of Financial
Accounting Standards (PSAK) No.31 (Revised 2000), accounting principles generally accepted in
Indonesia, the Accounting Guidelines for Indonesian Banks (PAPI) published by Bank of Indonesia
and Indonesian Institute of Accountant ( IAI) and accounting and reporting guidelines prescribed
by the Indonesian Capital Market and Financial Institution Supervisory Agency (BAPEPAM-LK)
Regulation No. VIII.G.7 “Guidance for Financial Statements Presentation” attached to Decision
Letter No. KEP-06/PM/2000 dated March 13, 2000 and agree with prevailing banking industry
practices and accounting and reporting guidelines prescribed by Bank Indonesia.
For a bank operate in banking with sharia principle, the financial statements are presented in
conformity with accounting principles of Indonesian Sharia Banking under Statements of Financial
Accounting Standards (PSAK) No. 101 until 107, regarding ”Accounting for Sharia Banking” and
Accounting Guidelines of Indonesian Sharia Banking 2003 (PAPSI) published by Bank of Indonesia
and IAI.
276 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
5
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Con t inued )
The financial statements have been prepared on the accrual basis and historical concepts, except
for certain securities which are valued based on discounted cash flow, certain fixed assets which
were revalued in accordance with government regulations and certain investment in share of
stocks which are accounted under the cost method.
The statements of cash flows are prepared using modified direct method with cash flows classified
into operating, investing and financing activities except for some cash flows in the operating
activities which are prepared using indirect method. For presentation in the statements of cash
flows, cash and cash equivalents consist of cash, current accounts with Bank Indonesia and with
other banks.
b. Transaction With Related Parties
The Bank has conducted transactions with certain parties which are regarded as related parties
with the Bank under Statements of Financial Accounting Standards (PSAK) No.7, ”Related Party
Disclosures”. All significant transactions with related parties are disclosed in the financial
statements whereas transactions between the Bank and other state/owned companies (BUMN)
are not required to be disclosed as transactions with related parties.
All transactions with related parties, whether or not conducted under similar terms and conditions
as those done with non-related parties, are disclosed in the financial statements.
c. Current Account with Bank Indonesia
Current account with Bank Indonesia are placement with Bank Indonesia concerning the
Regulations of Bank Indonesia No. 10/19/PBI/2008 dated October 18, 2008 and PBI No.
10/25/PBI/2008 dated October 23, 2008 regarding required minimum current account in Bank
Indonesia (hereafter called GWM) and circular letter of Bank Indonesia No. 11/29/DPNP dated
October 16, 2009 concerning calculation of secondary GWM in rupiah.
GWM represents required minimum fund placed at Bank Indonesia in the amounts determined by
Bank Indonesia for a certained percentage of third parties fund consisting of primary GWM and
secondary GWM.
Primary GWM represents minimum deposits required to Bank on current account in Bank
Indonesia at least 5% from the total third parties funds from third parties in rupiah and by 1%
from third parties in foreign currency.
Secondary GWM represents minimum reserves shall be maintained by the Bank in the form of
Bank Indonesia certificates, Governments Bonds and/or excess reserve that required of 2.5%
from the total third parties fund in rupiah.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 277
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
6
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Con t inued )
d. Current Accounts with Other Banks
Current accounts with other banks are stated at their outstanding balances and net of allowance
for possible losses.
e. Placements with Other Banks and Bank Indonesia
Placements with other banks represent placements in form of call money and deposit. Placement
with other banks are stated at outstanding balances of each placement and net of allowance for
possible losses.
Placement with Bank Indonesia represents placements in the form of Deposit Facility of Bank
Indonesia and Sharia Deposit Facility of Bank Indonesia and are stated at the outstanding
balance less unearned interest income.
f. Securities
Securities consist of certificates of Bank Indonesia and bonds (including Government Bonds) that
are traded in money market and bonds that are listed in stock exchange.
In accordance with PSAK No.50 (Revise 1999), "Accounting for Certain Securities", securities are
stated based on the following classifications:
1. Trading securities are stated at fair value. Unrealized gain or losses from the appreciation
or decline in the fair value of securities are credited or charged to current statements of
income.
2. Available for sale securities are stated at fair value. Unrealized gains or losses from the
appreciation or decline in the fair value of securities are presented as a component of
stockholders’s equity.
3. Held-to-maturity securities for which the Bank has the positive intention and ability to hold
to maturity are stated at cost, adjusted for the amortization of premiums or discounts.
The transfer of securities to another classification is accounted for at fair value at the date of
transfer. The unrealized gains or losses from the appreciation or decline in the fair value of
securities at the date of transfer are accounted for as follows:
1. For securities transferred from the trading classification, the previously recognized
unrealized gains or losses that were credited or charged to current statements of income
at the time of transfer are not reversed.
2. For securities transferred to trading classification, the unrealized gains or losses at the time
of transfer are credited or charged to current statements of income immediately.
3. For held-to-maturity securities transferred into available-for-sale classification, the
unrealized gains or losses at the date of transfer are presented as a separate component
of stockholders’ equity.
4. For available-for-sale securities transferred into held-to-maturity classification, the
unrealized gains or losses at the date of transfer continue to be reported as a separate
component of stockholders’ equity but are amortized over the remaining lives of the
securities as an adjustment of yield in a manner consistent with the amortization of any
premium or discount.
278 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
7
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Con t inued )
Fair value is determined based on quoted market prices.
Decline in the fair value of individual held-to-maturity securities, other than temporary, below its
cost is recognized as loss in current statements of income.
Realized gains or losses from selling of marketable securities are recognized or charged to the
statement of income for the year based on the difference between selling price and the carrying
value.
Repurchased bonds are presented as deduction to securities issued. Interest incomes from
repurchased bonds are presented as deduction to bond interest expense.
g. Reverse Repo
Reverse repo are presented as receivables and recognized at their resale price commencing from
the
acquisition date to resale date which are selling price plus the difference between purchase price
and resale price, and allowance for possible losses. The difference between purchase price and
resale price is amortized as interest income over the period.
h. Loans
Loans are defined as providing cash or cash equivalent based on an agreement with a debtor, in
which, it requires that the debtor must settle the liabilities, in a certain period of time, plus
interest.
In relation with the restructured loans, the outstanding loan balances includes interests and other
expenses, to be converted to the loans principal.
Loans are carried at their outstanding balance less an allowance for possible losses. Loans under
joint financing (syndicated loans) and channeling loans are stated at the principal amount
according to the risk portion assumed by the Bank.
Bank also conducted activities based on sharia principles, so the loans that presented include the
murabahah receivables, istishna, mudharabah financing, musyarakah financing, ijarah and fund
of qardh financing.
Murabahah receivables is a sales of goods transaction, in which both, buyer and seller, agree on
the price and the margin. At the end of the period of financial statements, the murabahah
receivables is valued at net realizable value. i.e., the outstanding balance less provision for
doubtful debts. Deferred margin of murabahah is presented as a contra account of murabahah
receivables.
Istishna is a covenant between al-mustashni (buyers) and as-shani (producers who also acts as
a seller). Based on the covenant, the buyer assigned producers to make or hold al-mashnu'
(ordered item) according to specifications required by buyers and sell the agreed price. Payment
can be paid in advance, payments, or deferred until a certain time period.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 279
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
8
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Con t inued )
Mudharabah financing, in the form of cash, is recognized when the Bank has delivered the cash
payment to the fund manager.
Mudharabah financing, in the form of non-cash assets, is recognized at the assets' fair value. The
Bank should recognize the differences between the fair value and the book value of the assets as
gains or losses, when the fund has been delivered to the fund manager.
In mudharabah financing, if the fund given on a series of payments, it should be recognized when
each payment is received. Any costs resulted from this agreement cannot be recognized as part
of the payments, unless it has been predetermined by both parties.
Musyarakah financing is a cooperating agreement between investors (musyarakah partners) in
order to combine capitals and perform a business together in the partnership, with the profit
sharing agreement as stipulated. Whereas, the investors will proportionally share the loss based
on their invested capital.
The musyarakah financing is recognized when the cash is paid or non - cash are delivered.
Ijarah is a lease covenant between muajjir (lessor) with musta'jir (lessee) for ma'jur (object rent)
to get a reward for leased goods. Muntahiyah Bittamlik Ijarah is a lease agreement between the
lessor of goods by the lessee, which ended with the transfer of property lease object.
Assets are used as objects of ijara recognized at cost.
Object of ijarah are depreciated according to asset type, while the objects in ijarah lease are
depreciated according to muntahiyah bittamlik lease.
Fund of Qardh is about providing fund or equivalent to receivables based on an agreement
between the debtor and creditor, in which the debtor is bound to settle the loan after a certain
period.
The sources of fund of qardh can be generated from the Bank's internal or external. The internal
sources are from the Bank's share capital. The external sources are from infaq, shadaqah and
non-halal fund. The Qardh loan recognition is at the time of the transaction.
Loans classified as loss are written-off against the related allowance for possible losses when there
is no realistic prospect of collection. Subsequent recovery is credited to the allowance for possible
losses in the balance sheet.
280 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
9
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Con t inued )
i. Allowance for Possible Losses on Earning Assets and Non Earning Assets and Estimated
Losses on Commitment and Contingencies
Earning assets consist of current account with other banks, placement with other banks and Bank
Indonesia, securities, reverse repo, loans, investments in shares of stocks and commitments and
contingencies which carry credit risk.
The general and special provisions for possible losses on earning assets are made based on the
management's evaluation on the quality of each loan as of balance sheet date and the
consideration of the economic condition, generally. The establishment of the minimum provision
for possible losses on earning assets is formed in accordance with the decree of Bank Indonesia
regarding the Asset Quality Rating for Commercial Banks in accordance with Bank Indonesia
Regulation No.11/2/PBI/2009 dated January 29, 2009 regarding valuation of earning assets quality
of Bank and No. 9/6/PBI/2007 dated March 30, 2007, Chapter V concerning the 2007 Provision
for Asset Losses.
The percentage of allowance for possible losses for earning assets and commitments and
contingencies
less the collateral value, except for earning assets and commitments and contingencies that are
categorized as Current, is applied directly to the related outstanding balance of earning assets and
commitments and contingencies.
PBI classifies earning assets into 5 (five) categories with the following minimum rates of allowance
for possible losses:
Classification Minimum Percentage
Allowance for Possible Losses
Current 1%
Special Mention 5%
Substandard 15%
Doubtful 50%
Loss 100%
The above percentage are applied to earning assets after deducting cash or non cash collateral
except for earning assets categorized as current.
The allowance for possible losses on earning assets categorized as current amounting 1% or
general provision exclude for earning assets as Bank Indonesia Certificates, Government Bonds
and others that secured by cash collateral.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 281
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
10
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Con t inued )
The collateral values which represents as a reduction factor, in the calculations of the provision
for possible losses, is the collateral which has been valued in accordance to the Regulation of Bank
Indonesia No. 11/2/ PBI/ 2009 dated January 29, 2009 regarding valuation of earning assets
quality of Bank and No. 9/6/PBI/2007, dated March 30, 2007, Chapter V, article 48 stated that
if collateral valuation was not conducted over than 24 months and for earning asset
with the amount or over than Rp 5,000,000,000 was valued by independent appraisal.
Earning assets written off are charged into provision for possible losses on earning assets when
management believe that the earning assets are difficult to collect and predicted need long time
recovery.
Recovery on loans written off are recorded as adjustment on provision for possible losses on
earning assets in current year.
The earning assets classified as current and special mention are considered as performing earning
assets, in accordance with PBI. Non performing earning assets consist of assets with classification
of substandard, doubtful and loss.
Maximum limit for allowances for possible losses on earning assets determined 112,50% of
required allowance for possible losses.
Otherwise the Bank are intended to made special allowance for non earning assets. Non earnings
assets are Bank's assets bearing potential loss, such as foreclosed collaterals, abandon properties,
inter-office accounts and suspense accounts.
The quality of completed foreclosed collaterals are determined as:
- Current, if acquired in 1 (one) year;
- Substandard, if acquired more than 1 (one) year to 3 (three) years;
- Doubtful, if acquired more than 3 (three) years to 5 (five) years;
- Loss, if acquired more than 5 (five) years.
The quality of abandon properties are determined as :
Classification Period
Current Up to 1 year
Substandard More than 1 year up to 3 years
Doubtful More than 3 years up to 5 years
Loss More than 5 years
282 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
11
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Con t inued )
The quality of inter-office accounts and suspense accounts are determined as:
- Current, recorded in period of 180 days.
- Loss, recorded in more than 180 days.
Commitment and contingencies of off-balance sheet transactions, includes but is not limited to
issued guarantees, letters of credits, standby letters of credit and undisbursed loans.
Estimated losses on commitments and contingencies are presented in the liability section of the
balance sheet.
j. Investments in Shares of Stocks
Investments in shares of stocks represent investment in non publicly listed companies principally
engaged in the financial services industry and held for long term purpose.
Investments in shares of stocks in which the Bank has an ownership interest of less than 20% and
whose market price is unavailable are carried at cost. Under this method, investments are carried
at cost reduced by an allowance for diminution in value of investments.
Investment in shares of stock are stated at cost less an allowance for possible losses.
k. Fixed Assets
Fixed Assets are carried at cost less accumulated depreciation, except for land rights (see Note
11). Depreciation is computed using methods and useful lives of the asset as follows :
Method Years
Building Straight line method 20
Vehicles:
Cars Double declining method 8
Motorcycles Double declining method 4
Office supplies Double declining method 4 and 8
In compliance with PSAK No.47, “Accounting for Land”, land acquisition after January 1, 1999 are
stated at carrying cost and not depreciated. The material expenses related to acquisition or
extension of land rights is deferred and amortized based on the shorter period between land rights
or economic lives of the land.
The cost of repairs and maintenance is charged to current statement of income as incurred.
Significant renewals and improvements that extend the useful life of the assets are capitalized.
When fixed assets are retired or otherwise disposed of, their carrying values and the related
accumulated depreciation are removed from the accounts and any resulting gain or loss is credited
or charged to current statement of income.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 283
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
12
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Con t inued )
In compliance with PSAK No.48, “Impairment in the Value of Assets”, Bank reviews the carrying
values of its assets for any impairment and possible write-down to fair values whenever events
or changes in circumstances as described in PSAK No. 48, show that their carrying values may not
be fully recovered. The excess of the carrying value over the estimated recoverable amount of the
assets is charged to current statement of income.
l. Prepaid Expense
Prepaid expense is amortized over their beneficial periods by using the straight line method.
m. Other Assets
Other assets consist of prepaid expenses, income receivables of ijarah, deferred expense,
inventories, abandoned assets, properties, and others.
n. Deposits from Customers
Deposits from customers consist of demand deposits, saving deposits and time deposits stated
at the Bank’s liabilities to the customers.
Current accounts are deposit from customers and can be withdrawn anytime using cheque,
transferred with demand deposits bilyet or using other payment requests. Current accounts are
stated at the amount of the Bank's liabilities to the account holders.
Savings are deposit from customers and can be withdrawn under terms agreement. Savings are
stated at the amount of the Bank's liabilities to the savings holders.
Time deposits are deposit from customers and can be withdrawn in the specified predetermined
date. Time deposits are stated at nominal value indicated in the agreement with the time deposit
holders.
Certificates of deposits are stated at their nominal values less unamortized interest.
o. Deposits from Other Banks
Deposits from other banks represent liabilities to domestic and overseas bank, in the form of
demand deposits, inter-bank call money with original maturities of 90 (ninety) days, term deposits
and certificates of deposits. All of them are stated in accordance with total liabilities to other
banks.
Deposits from other banks include sharia deposits in the form of wadiah demand deposits.
p. Securities Issued
Securities Issued represent Fixed Rate Notes (Bonds) issued by the Bank, which are stated at
nominal value less deferred issuance lost. The deferred issuance cost is amortized over the term
of the bonds using straight line method. Repurchase bonds are presented as deduction in
securities issued. Interest incomes that come from repurchase bond are presented as deduction
in bond interest expense.
284 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
13
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Con t inued )
q. Interest Income and Expenses
Interest income and expenses are recognized on an accrual basis, except interest income on loans
and other earning assets that are classified as non performing. Interest income on liquidity loans
from Bank Indonesia are recorded using cash basis that is the Bank would record after receiving
debit note from Bank Indonesia.
When a loan is classified as a non performing loan, any interest income previously recognized but
not yet collected is reversed against interest income. The reversed interest income is recognized
as a contingent receivable.
Interest income on loan classified as substandard is recognized only to the extend of cash
collection received.
Cash receipts from loans that are classified as doubtful or loss are applied to the loan principal
first. The excess of cash receipts over loan principal is recognized as interest income in current
statement of income.
Interest on non performing loans that is capitalized upon debt restructuring is differed and is
recognized as income upon actual collection. Interest receivables on non performing loans are
disclosed as contingent receivables in the notes to the financial statements.
Loans and other earning assets are considered as non performing when the principal or interest
is 90 (ninety) days or more past due, or those classified as substandard, doubtful or loss in
accordance with Bank Indonesia’s Regulations, or when in the opinion of management, the
collection of interest and/or principal is doubtful.
The bond issuance costs include the cost of notary, public accountant, underwriter, legal
consultant, appraisal fee and other expenses recorded on “Bond Issuance Cost” and amortized
according to the term of the bond.
Interest income and expense include sharia income and expenses. Sharia income is earned from
profit or loss sharing from murabahah and istishna, mudharabah and musyarakah financing.
Income from murabahah transaction is recognized using the accrual basis. The income from
mudharabah and musyarakah financing is recognized when installment is received in cash.
Sharia expenses are expenses from profit sharing of mudharabah saving and wadiah bonuses that
are recognized when the obligation incurred to conduct profit sharing in accordance with the
agreed terms (nisbah).
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 285
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
14
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Con t inued )
r. Income on Commissions and Fees
Significant fees and commissions which are directly related to the granting of loans or for specified
years are deferred and amortized based on the straight line method over the respective years. The
unamortized balance of fees and commissions relating to loans that is settled prior to maturity is
recognized as income at settlement. Fees and commissions which are indirectly related to the
granting of loans or not for specified years are recorded as income upon execution of the
transactions.
s. Foreign Currency Transaction and Balance
Transaction denominated in foreign currency are converted into Rupiah at the exchange rate
prevailing at the date of transaction. At the balance sheet date, monetary assets and liabilities
denominated in foreign currencies are adjusted to Rupiah based on the Reuters spot rate as of
4:00 p.m. Exchange gains or losses arising on transactions in foreign currencies and on the
translation of foreign currency monetary assets and liabilities are recognized in the consolidated
statement of income, except when deferred in equity as qualifying cash flow hedges.
Translation differences on debt securities and other monetary financial assets measured at fair
value are included in foreign exchange gains and losses. Translation differences on non-monetary
items such as equities held for trading are reported as part of the fair value gain or loss.
Translation differences on available for sale equities are included in the unrealized gains/(losses)
from change in fair value of available for sale marketable securities in equity.
On December 31, 2009 and 2008, the exchange rates used were:
2009 2008
Poundsterling 15,164.94 15,755.42
Euro 13,542.43 15,356.48
United States Dollar 9,395.00 10,900.00
Singapore Dollar 6,704.49 7,587.91
Australian Dollar 8,453.16 7,554.26
Hongkong Dollar 1,211.48 1,406.44
Japanese Yen 102.19 120.65
t. Income Taxes
Current tax expense is based on the estimated taxable income for the year and calculated using
the enacted tax rates. Deferred tax assets and liabilities are recognized for temporary differences
between assets and liabilities for the purpose of commercial and fiscal on each reporting date.
Future tax benefits such as carry forward of unused tax losses are recognized to the extent that
realization of such benefit is probable.
Deferred tax assets and liabilities are measured based on the tax rates are expected to be applied
to the period when the assets are realized or when the liabilities are settled based on tax rates
(and tax law) that have been enacted or effective on the balance sheet date.
286 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
15
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Con t inued )
Amendments to tax obligations are recorded when an assessment is received or if appealed
against by the Bank, when the results of the appeal are determined.
u. Pension Fund and Employee Benefits Program
Pension Fund
Pension plan is funded by the Bank and employees’ contribution of 39% and 5% of the employees’
monthly salaries respectively. Bank’s contributions made are charged to current statement of
income.
Employee Benefits Program
The Bank provides employee defined benefits according to Labor Law No.13/2003. Based on PSAK
No.24 (Revision of 2004), ”Employee Benefits”, the liability of past service cost is estimated using
Projected Unit Credit Method. No funding of benefits has been allocated by the Bank in regards
to the estimated liability.
Based on PSAK No.24 (Revision of 2004), the employee benefit expense is recognized directly,
except for the actuarial gain (loss) and non vested past service cost.
Actuarial gain or losses are recognized as income or expense when the net cumulative
unrecognized actuarial gains or losses at the end of previous reporting year exceeded 10% of the
present value of the defined benefit obligation are amortized using straight line method for the
remaining working lives. However, actuarial gain (loss) from liability upon employees who are
beyond normal retirement age but still active is recognized immediately since the liability is already
due.
Reserves are allocated if based on the comparison of return that will be received by the employees
on normal retirement age from the return in accordance with the Laws, after subtracted from
accumulation from employee contribution and return on related investment still inadequate. If the
fund portion of the employer from Pension Program return is inadequate from return regulated
by Laws, then the Bank will cover the remaining funds.
v. Net Income Per Share
Net income per share is computed by dividing net income with weighted average number of
shares outstanding during the related year.
w. Segment Information
Segment information is prepared using the accounting policies adopted for preparing and
presenting the financial statements. The primary segment information is based on business
segments, Bank and Sharia unit. Banks’s location are only in DKI Jakarta area; therefore, there
is no information presented for geographical segment.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 287
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
16
2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Con t inued )
x. Use of Estimates
The preparation of financial statements in conformity with accounting principles generally accepted
in Indonesia requires the Management to make estimates and assumptions that affect the
reported amounts of assets and liabilities and the disclosure of the contingent assets and liabilities
at the date of the financial statements and the reported amounts of revenues and expenses during
the reporting period. Actual results could differ from those estimates.
3. CASH
2009 2008
Rupiah 528,407,565,210 396,803,534,790
Foreign currencies:
US Dollar 778,563,650 588,600,000
Euro 91,275,945 112,255,832
Australian Dollar 13,060,124 64,173,439
Singapore Dollar 15,306,362 13,445,768
Japanese Yen 5,109,500 6,032,250
Poundsterling 3,942,884 3,151,083
Hongkong Dollar -- --
907,258,465 787,658,372
Total 529,314,823,675 397,591,193,162
The Rupiah balance includes the cash amount in ATM’s (Automatic Teller Machines) as of December
31, 2009 and 2008 amounted to Rp 24,080,200,000 and Rp 5,957,650,000.
4. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA
2009 2008
Current accounts
Rupiah 664,731,264,092 500,232,580,385
US Dollar 6,576,161,780 1,090,000,000
Total 671,307,425,872 501,322,580,385
Bank are required to maintain statutory reserves (GWM) in Rupiah amounting 5% and 1% in foreign
currencies of third party funds in Rupiah and foreign currencies, respectively. In 2009 and 2008 beside
of primary statutory reserves, Bank are required to maintain secondary statutory reserves amounting
2.5% of third party funds in Rupiah.
288 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
17
4. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA (Con t inued )
The percentage of Bank’s GWM as of December 31, 2009 and 2008, respectively, are as follows:
2009 2008
% %
Rupiah - primary 5.11 5.18
- secondary 30.76 --
Foreign currencies 2.66 3.67
The Bank’s GWM as of December 31, 2009 and 2008 has complied with Bank Indonesia regulation.
5. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
2009 2008
Rupiah
Non Regional Development Banks (Non BPD) 709,577,530 633,217,925
Regional Development Banks (BPD) 4,481,038,813 2,078,144,540
5,190,616,343 2,711,362,465
Foreign currencies
Japanese Yen 1,849,892,840 26,181,961,072
US Dollar 248,394,405,564 9,298,355,417
Euro 6,455,239,286 6,570,277,503
Singapore Dollar 665,660,881 807,464,710
Australian Dollar 257,925,116 214,513,788
257,623,123,687 43,072,572,490
Total 262,813,740,030 45,783,934,955
Less: Allowance for Possible Losses (8,154,983,439) (6,705,236,895)
Net 254,658,756,591 39,078,698,060
The average annual interest rate are as follows:
2009 2008
% %
Rupiah 2.04 2.03
Foreign currencies 1.10 1.23
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 289
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
18
5. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (Con t inued )
The changes in the allowance for possible losses are as follows:
2009 2008
Balance at beginning of the year 6,705,236,895 128,608,448
Provision during the year 2,438,456,561 6,733,737,028
Translation differences (988,710,017) (157,108,581)
Balance at end of the year 8,154,983,439 6,705,236,895
Current accounts with other banks as of December 31, 2009 and 2008 were classified as current, except
for current account with Indover Bank amounting Rp 5,582,859,966 which was classified as loss
because this bank is bankrupt. Allowance for possible losses include general provision amounting 1%
in accordance with BI regulation for all current account classified as current and special provision
amounting 100% for current accounts classified as loss. On March 10, 2010 the Bank have receipt
payment from Indover Bank amounting Rp 2,623,945,214 equivalent Euro 193,757.34 (see Notes 42).
Management believes that the above allowance for possible losses is adequate to cover possible losses
which might arise from uncollectible current accounts with other banks.
6. PLACEMENT WITH OTHER BANKS AND BANK INDONESIA
2009
Type of Placements Period Interest
Rate per annum Total%
Rupiah Bank Indonesia Deposits Facilities*) 4 Days 6.00 1,563,218,520,986
Call money 4 -7 Days 6.35 - 6.60 435,000,000,000
Time deposit 33 Days 6.80 100,000,000,000
Bank of Indonesia Sharia Deposits Facilities 5 Days 6.00 20,900,000,0002,119,118,520,986
Less: Allowance for Possible Losses (5,350,000,000)
Total 2,113,768,520,986
*) Note: after deducting deferred interest amounting to Rp 781,479,014.
290 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
19
6. PLACEMENT WITH OTHER BANKS AND BANK INDONESIA (Con t inued )
2008
Type of Placements Period Interest
Rate per annum Total%
Rupiah
Bank Indonesia Deposits Facilities*) 5 Days 9.08 605,381,069,156
Call money 9.5 Days 10.31 55,000,000,000 Time deposit 92 Days 10.75 1,349,700,000
661,730,769,156Less: Allowance for possible losses (563,497,000)
Total 661,167,272,156
*) Note: after deducting deferred interest amounting Rp 618,930,844.
Placements with other banks and Bank Indonesia as of December 31, 2009 and 2008 classified based
on remaining periods to maturity are as follows:
2009
Type of placem ents 1 month > 1-3 months > 3-12 months > 12 months Total
Rupiah
Bank Indonesia Deposits
Facilities 1,563,218,520,986 -- -- -- 1,563,218,520,986
Call money 435,000,000,000 -- -- -- 435,000,000,000
Time deposit -- 100,000,000,000 -- -- 100,000,000,000
Bank Indonesia Sharia Deposits
Facilities 20,900,000,000 -- -- -- 20,900,000,000
2,019,118,520,986 100,000,000,000 -- -- 2,119,118,520,986
Less: Allowance for possible losses (5,350,000,000)
Total 2,113,768,520,986
2008
Type of placem ents 1 month > 1-3 months > 3-12 months > 12 months Total
Rupiah
Bank Indonesia Deposits Facilities 605,381,069,156 -- -- -- 605,381,069,156
Call money 55,000,000,000 -- -- -- 55,000,000,000
Time deposit -- 1,349,700,000 -- -- 1,349,700,000
660,381,069,156 1,349,700,000 -- -- 661,730,769,156
Less: Allowance for possible losses (563,497,000)
Total 661,167,272,156
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 291
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
20
6. PLACEMENT WITH OTHER BANKS AND BANK INDONESIA (Con t inued )
The changes in the allowance for possible losses in placements with other banks are as follows:
2009 2008
Balance at beginning of the year 563,497,000 750,000,000
Provision during the year 4,786,503,000 1,493,973,104
Translation differences -- (1,680,476,104)
Balance at end of the year 5,350,000,000 563,497,000
The collectibility of all placements with other banks is current for year 2009 and 2008. The allowance
for possible losses consists of 1% general reserve on accounts in accordance with Bank Indonesia’s
regulation for all placements in other banks.
Management believes that the above allowance for possible losses is adequate to cover possible losses
which might arise from uncollectible placements with other banks.
7. SECURITIES
a. Type of foreign currencies
Average AnnualInterest Rate Total2009 2008 2009 2008
% %Rupiah Held- to-Maturity
Certificates of Bank Indonesia 7.93 11.00 977,500,000,000 647,516,000,000Unamortized discount (2,925,824,603) (1,443,058,375)
Net value 974,574,175,397 646,072,941,625
Other bonds 11.48 12.87 2,312,137,027,783 2,581,901,528,034Unamortized discount -- --Net value 2,312,137,027,783 2,581,901,528,034
Total held-to-maturity Securities 3,286,711,203,180 3,227,974,469,659
TradingOther bonds 11.70 10.81 1,095,361,624,998 1,676,985,288,728Unrealized loss on increase invalue -- (1,070,400,216)Fair value 1,095,361,624,998 1,675,914,888,512
Total Trading Securities 1,095,361,624,998 1,675,914,888,512
Total Securities - Rupiah 4,382,072,828,178 4,903,889,358,171
292 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
21
7. SECURITIES (Con t inued )
Average AnnualInterest Rate
Total
2009 2008 2009 2008% %
United States Dollar Held-to-Maturity
Other bonds 7.03 6.96 95,470,628,195 110,224,844,009Unamortized discount -- --
Net value 95,470,628,195 110,224,844,009
Total Held-to-Maturity Securities 95,470,628,195 110,224,844,009
TradingOther bonds -- --Unrealized gain on increase invalue -- --
Fair value -- --
Total Trading Securities -- --
Total Securities-United State Dollar 95,470,628,195 110,224,844,009
Total Securities 4.477.543.456.373 5.014.114.202.180
Less : Allowance for possible losses (7,705,181,873) (8,708,369,187)
Net 4,469,838,274,500 5,005,405,832,993
b. Based on issuers and ratings of bonds
Rating Total
2009 2008 2009 2008
RupiahBond Government Ba2**) Ba3**) 2,696,053,558,023 3,427,299,254,126 State-Owned Enterprises
PT Bank Tabungan Negara (Persero) -- idAA-*) -- 29,606,284,722PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk idAA-*) idAA-*) 59,915,380,370 59,859,929,445PT Perusahaan Listrik Negara (Persero) Tbk idAA-*) idAA-*) 46,000,883,119 45,590,259,787PT Jasa Marga (Persero) Tbk idAA-*) idAA-*) 38,081,407,122 37,920,105,199PT Bank Ekspor Impor (Persero) idAAA*) idAAA*) 25,000,000,000 25,000,000,000
Perum Pegadaian idAA+*) idAA+*) 32,514,042,063 32,579,799,151PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk idAA+*) idAA+*) 25,000,000,000 25,000,000,000PT Indosat Tbk BB+***) idAA+*) 72,179,507,499 37,278,084,500
PT PTPN IV -- idA*) -- 7,006,150,050PT Pupuk Kaltim idAA-*) -- 5,000,000,000 --
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 293
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
22
7. SECURITIES (Con t inued )
Rating Total2009 2008 2009 2008
Other CompaniesPT Indofood Sukses Makmur Tbk idAA+*) idAA+*) 144,969,041,950 145,325,365,974PT BPD Jawa Barat -- idA+*) -- 73,597,992,491PT Bentoel International Investama Tbk idA*) idA*) 86,571,985,270 85,275,947,054PT BPD Nusa Tenggara Barat idBBB+*) Aa3.id**) 20,000,000,000 20,000,000,000PT Pembangunan Jaya Ancol Tbk idA+*) idA+*) 20,020,830,709 20,063,366,142PT BPD Sulawesi Utara idBBB+*) idBBB+*) 14,984,616,655 14,942,399,207PT Medco Energi Internasional Tbk idAA-*) idAA-*) 3,151,500,000 14,698,319,101PT BPD Lampung idBBB+*) idBBB+*) 4,000,000,000 4,000,000,000PT Bank Permata Tbk -- idA*) -- 9,693,530,000PT Bank Danamon idAA+*) idAA+*) 27,917,800,000 39,363,974,608PT Bank Mega idA+*) idA+*) 16,138,100,000 16,073,738,000PT Bank Buana -- idA+*) -- 8,149,288,000PT Bank Panin idAA+*) idA+*) 50,000,000,000 50,004,750,000PT HM Sampoerna idAAA*) idAAA*) -- 6,646,558,989PT Malindo Feedmil idAA-*) idA+*) 20,000,000,000 20,001,220,000PT Exelcom -- idAA-*) -- 2,840,100,000
Total Bonds 3,407,498,652,780 4,257,816,416,546
Other Securities Bank Indonesia 974,574,175,397 646,072,941,625
Total Other Securities 974,574,175,397 646,072,941,625
Total Securities - Rupiah 4,382,072,828,178 4,903,889,358,171
United States DollarBonds Republic of Indonesia Ba2**) Ba3**) 59,478,082,742 68,737,159,259 States Owned Enterprises
PT PLN Ba2**) Ba3**) 35,992,545,453 41,487,684,750 Total Bonds 95,470,628,195 110,224,844,009
95,470,628,195 110,224,844,009
Total Securities 4,477,543,456,373 5,014,114,202,180
Less: Allowance for possible losses (7,705,181,873) (8,708,369,187)
Total Securities - Net 4,469,838,274,500 5,005,405,832,993
*) Pefindo**) Moody’s***) Fitch Ratings
294 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
23
7. SECURITIES (Con t inued )
Term of securities based on acquisition date up to maturity date, are as follows:
2009 2008
Rupiah
Certificates of Bank Indonesia 8 - 28 Days 28 - 32 Days
Bonds 3 - 21 Years 5 Months - 38 Years
United States Dollar
Bonds 8 - 30 Years 8 - 38 Years
During the year 2009, securities classified as held to maturity has matured
amounted to Rp 145,500,000,000.
c. Based on government and non government classification
2009 2008
Parties
Government Securities 3,730,105,816,162 4,483,437,652,614
Non Government Securities 747,437,640,211 530,676,549,566
4,477,543,456,373 5,014,114,202,180
Less: Allowance for possible losses (7,705,181,873) (8,708,369,187)
Total 4,469,838,274,500 5,005,405,832,993
As of December 31, 2009 and 2008, the fair value of available-for-sale and the cost net of
amortization of discount or premium of held-to-maturity securities, based on the remaining periods
to maturity date are as follows:
2009Type of Securities 1 month > 1-3 months > 3-12 months > 1-5 years > 5 years Total
Trading Fair Value
Rupiah -- -- -- 223,215,025,000 872,146,600,000 1,095,361,625,000
United States Dollar -- -- -- -- -- --
Sub Total -- -- -- 223,215,025,000 872,146,600,000 1,095,361,625,000
Held-to-Maturity Cost-Net ofAmortization Rupiah 974,574,175,397 110,203,463,771 159,003,764,176 827,457,787,461 1,215,472,012,373 3,286,711,203,178 United States Dollar -- -- -- -- 95,470,628,195 95,470,628,195
Sub Total 974,574,175,397 110,203,463,771 159,003,764,176 827,457,787,461 1,310,942,640,568 3,382,181,831,373Total 974,574,175,397 110,203,463,771 159,003,764,176 1,050,672,812,461 2,183,089,240,568 4,477,543,456,373Less : Allowance for possible losses (7,705,181,873)Net 4,469,838,274,500
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 295
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
24
7. SECURITIES (Con t inued )
2008Type of Securities 1 month > 1-3 months > 3-12 months > 1-5 years > 5 years Total
Trading Fair Value
Rupiah -- -- 14,000,000,000 185,748,969,443 1,476,165,919,069 1,675,914,888,512
Sub Total -- -- 14,000,000,000 185,748,969,443 1,476,165,919,069 1,675,914,888,512
Held-to-Maturity Cost-Net ofAmortization Rupiah -- -- 168,031,829,266 484,488,558,489 2,575,454,081,904 3,227,974,469,659 United States Dollar -- -- -- -- 110,224,844,009 110,224,844,009
Sub Total -- -- 168,031,829,266 484,488,558,489 2,685,678,925,913 3,338,199,313,668Total -- -- 182,031,829,266 670,237,527,932 4,161,844,844,982 5,014,114,202,180
Less: Allowance forpossible losses (8,708,369,187)Net 5,005,405,832,993
All the securities owned by the Bank is published by third parties.
The collectibility of securities is current in year 2009 and 2008. The allowance for possible losses
consists of 1% general reserve in accordance with Bank Indonesia’s regulation.
The changes in the allowance for possible losses on securities are as follows:
2009 2008
Beginning balance of the year 8,708,369,187 7,879,093,487
Provision (reversal) during the year (956,169,722) 1,008,561,177
Translation differences (47,017,592) (179,285,477)
Ending balance of the year 7,705,181,873 8,708,369,187
Management believes that the above allowance for possible losses is adequate to cover possible losses,
which might arise from uncollectible securities.
296 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
25
8. REVERSE REPO
2009
Customer Type Par ValueStarting
DateMaturity
DateReverse Repo
UnamortizedInterest Income
Net Value
RupiahPT Mandiri Sekuritas FR0045 70,000,000,000 21/12/09 07/01/10 69,913,200,000 21,905,882 69,891,294,118PT Mandiri Sekuritas FR0047 55,000,000,000 14/12/09 14/01/10 53,784,500,000 19,870,968 53,764,629,032PT Amcapital Sekuritas FR0047 25,000,000,000 15/12/09 18/01/10 24,395,000,000 10,588,235 24,384,411,765
Total 150,000,000,000 148,092,700,000 52,365,085 148,040,334,915
2008
Customer Type Par ValueStarting
DateMaturity
DateReverse Repo
UnamortizedInterest Income
Net Value
RupiahPT Mandiri Sekuritas FR0028 20,000,000,000 18/12/08 14/01/09 19,550,000,000 41,481,481 19,508,518,519PT Mandiri Sekuritas FR0028 15,000,000,000 19/12/08 14/01/09 14,661,000,000 31,500,000 14,629,500,000PT Mandiri Sekuritas FR0028 15,000,000,000 23/12/08 14/01/09 14,652,000,000 31,500,000 14,620,500,000PT Danareksa Sekuritas FR0043 18,000,000,000 01/12/08 05/01/09 11,705,400,000 771,429 11,704,628,571PT Danareksa Sekuritas FR0043 15,000,000,000 03/12/08 07/01/09 10,667,700,000 3,540,000 10,664,160,000PT Danareksa Sekuritas FR0043 15,000,000,000 24/12/08 12/01/09 9,753,150,000 1,989,474 9,751,160,526PT Mandiri Sekuritas FR0045 6,500,000,000 24/12/08 27/01/09 5,214,950,000 11,872,059 5,203,077,941PT Danareksa Sekuritas FR0046 20,000,000,000 03/12/08 07/01/09 13,222,400,000 4,480,000 13,217,920,000PT Mandiri Sekuritas FR0047 20,000,000,000 24/12/08 27/01/09 17,470,000,000 55,588,235 17,414,411,765PT Mandiri Sekuritas FR0047 20,000,000,000 24/12/08 27/01/09 17,470,000,000 55,588,235 17,414,411,765PT Mandiri Sekuritas FR0047 95,000,000,000 30/12/08 30/01/09 89,345,600,000 457,838,710 88,887,761,290PT Danareksa Sekuritas FR0048 5,000,000,000 03/12/08 07/01/09 3,331,400,000 1,280,000 3,330,120,000PT Mandiri Sekuritas FR0048 4,000,000,000 24/12/08 27/01/09 3,375,200,000 12,070,588 3,363,129,412PT Danareksa Sekuritas FR0048 15,000,000,000 24/12/08 23/01/09 9,764,700,000 11,270,000 9,753,430,000
PT Mandiri Sekuritas Seri ORI 004 3,000,000,000 24/12/08 27/01/09 2,818,500,000 10,720,588 2,807,779,412PT AmCapital Indonesia Seri ORI 004 35,000,000,000 30/12/08 30/01/09 35,047,950,000 167,322,581 34,880,627,419
Total 321,500,000,000 278,049,950,000 898,813,380 277,151,136,620
Bank does not make allowance for possible losses due to the fact that the bond represents a
government bond and in accordance with the Regulation of Bank Indonesia No. 7/2/PBI/2005 regarding
the Assessment of Asset Quality of General Bank, article 45 point 2, it is stated that General Reserve
excludes of Earning Assets in the form of SBI and SUN and guaranteed with cash pledged.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 297
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
26
9. LOANS
a. By Types of Loans2009
Current Special Mention Substandard Doubtful Loss Total
Working Capital 527,246,024,128 15,989,659,097 3,504,502,149 19,986,359,738 112,077,371,143 678,803,916,255Consumer 4,137,242,993,542 106,901,906,572 7,796,056,516 18,956,481,947 69,935,658,024 4,340,833,096,601Investment 908,009,360,407 86,413,276,749 57,599,840,253 3,848,283,579 4,317,221,141 1,060,187,982,129Sharia Financing 549,140,221,479 7,202,169,940 15,272,038,206 86,773,871,059 1,877,151,734 660,265,452,418Loan to Directors and Employees 261,664,656,289 219,197,909 -- 400,297,328 1,130,501,024 263,414,652,550
Sub Total 6,383,303,255,845 216,726,210,267 84,172,437,124 129,965,293,651 189,337,903,066 7,003,505,099,953Less Allowance for Possible Losses (63,833,032,558) (7,692,022,126) (9,402,637,742) (8,237,189,019) (144,521,078,944) (233,685,960,389)
Total 6,319,470,223,287 209,034,188,141 74,769,799,382 121,728,104,632 44,816,824,122 6,769,819,139,564
2008
Current Special Mention Substandard Doubtful Loss Total
Working Capital 636,010,982,001 32,085,198,501 19,850,350,754 18,617,281,602 42,878,989,925 749,442,802,783Consumer 4,409,138,519,354 173,554,205,216 5,893,316,846 8,737,761,109 80,483,472,201 4,677,807,274,726Investment 138,010,550,378 18,343,627,749 1,209,581,309 1,994,206,834 12,122,715,362 171,680,681,632Sharia Financing 489,401,634,991 2,330,916,429 123,039,500,051 714,901,071 2,418,575,395 617,905,527,937Loan to Directors andEmployees 258,939,582,922 404,842,214 47,721,214 -- 1,154,612,077 260,546,758,427
Sub Total 5,931,501,269,646 226,718,790,109 150,040,470,174 30,064,150,616 139,058,364,960 6,477,383,045,505Less Allowance for PossibleLosses (35,280,437,999) (8,389,012,122) (32,361,830,135) (14,818,848,110) (139,058,364,960) (229,908,493,326)
Total 5,896,220,831,647 218,329,777,987 117,678,640,039 15,245,302,506 -- 6,247,474,552,179
b. By Economic Sectors2009
Current Special Mention Substandard Doubtful Loss Total
General Trading andAdministration 196,285,325,019 9,979,777,273 828,584,814 8,401,050,238 35,465,402,581 250,960,139,925Manufacturing 8,285,177,524 498,668,824 -- -- -- 8,783,846,348
Business services 411,017,237,756 4,282,457,190 2,622,641,119 90,344,516,001 16,951,966,574 525,218,818,640Construction 261,135,989,933 12,931,707,703 256,724,496 11,844,198,178 64,205,132,710 350,373,753,020Transportation 6,992,084,518 -- -- -- -- 6,992,084,518Social Services 77,340,663,755 198,092,521 -- -- 922,090,419 78,460,846,695Others 5,422,246,777,340 188,835,506,756 80,464,486,695 19,375,529,234 71,793,310,782 5,782,715,610,807Sub Total 6,383,303,255,845 216,726,210,267 84,172,437,124 129,965,293,651 189,337,903,066 7,003,505,099,953Less: Allowance for Possible Losses (63,833,032,558) (7,692,022,126) (9,402,637,742) (8,237,189,019) (144,521,078,944) (233,685,960,389)
Total 6,319,470,223,287 209,034,188,141 74,769,799,382 121,728,104,632 44,816,824,122 6,769,819,139,564
2008Current Special Mention Substandard Doubtful Loss Total
General Trading andAdministration 372,196,931,973 120,980,374,281 19,728,918,610 18,479,914,183 28,042,775,551 559,428,914,598Manufacturing 6,333,090,041 -- 4,863,949 -- 2,142,858 6,340,096,848Business services 181,510,289,886 1,130,582,314 242,855,507 102,295,123 18,200,741,668 201,186,764,498Construction 244,631,744,761 17,790,429,521 104,070,907 588,654,900 3,590,728,162 266,705,628,251Transportation 11,585,206,873 -- -- -- -- 11,585,206,873Social Services 38,971,886,815 -- -- -- 393,379,833 39,365,266,648Others 5,076,272,119,297 86,817,403,993 129,959,761,201 10,893,286,410 88,828,596,888 5,392,771,167,789Sub Total 5,931,501,269,646 226,718,790,109 150,040,470,174 30,064,150,616 139,058,364,960 6,477,383,045,505Less: Allowance for Possible Losses (35,280,437,999) (8,389,012,122) (32,361,830,135) (14,818,848,110) (139,058,364,960) (229,908,493,326)
Total 5,896,220,831,647 218,329,777,987 117,678,640,039 15,245,302,506 -- 6,247,474,552,179
298 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
27
9. LOANS (Con t inued )
c. By Loan Periods
Loan periods based on loan agreements are as follows:
2009 2008
Less than 1 year 903,105,532,963 645,952,718,576
Over 1 - 2 years 799,467,849,411 215,120,438,712
Over 2 - 3 years 1,433,152,082,764 1,290,072,882,656
Over 3 years 3,867,779,634,815 4,326,237,005,561
Sub Total 7,003,505,099,953 6,477,383,045,505
Less: Allowance for Possible Loss (233,685,960,389) (229,908,493,326)
Total 6,769,819,139,564 6,247,474,552,179
d. By Remaining Periods
Loans based on remaining periods from balance sheets date to maturity date are as follows:
2009 2008
Less than 1 year 821,286,028,230 913,666,436,006
Over 1 - 2 years 2,040,679,822,428 777,624,684,976
Over 2 - 3 years 1,922,273,024,294 1,246,373,065,360
Over 3 years 2,219,266,225,001 3,539,718,859,163
Sub Total 7,003,505,099,953 6,477,383,045,505
Less: Allowance for Possible Loss (233,685,960,389) (229,908,493,326)
Total 6,769,819,139,564 6,247,474,552,179
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 299
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
28
9. LOANS (Con t inued )
e. By Related Parties
Loans based on related parties are as follows:
2009 2008
Third Parties 6,997,542,870,036 6,472,267,775,244
Less: Allowance for Possible Loss (233,626,338,090) (229,857,340,623)
6,763,916,531,946 6,242,410,434,621
Related Parties
BPR Darbeni 1,053,234,439 194,355,932
Commissioners, Directors and
Executive Bank Officers 4,908,995,478 4,920,914,329
5,962,229,917 5,115,270,261
Less: Allowance for Possible Loss (59,622,299) (51,152,703)
5,902,607,618 5,064,117,558
Sub Total 7,003,505,099,953 6,477,383,045,505
Less: Allowance for Possible Loss (233,685,960,389) (229,908,493,326)
Total 6,769,819,139,564 6,247,474,552,179
f. Other significant information
Other significant information related to loans are as follows:
1. The average annual interest rates of loans in Rupiah were 15.05% and 16.55% on
December 31, 2009 and 2008, while for loans in foreign currencies were 8.00% and
24.49% on December 31, 2009 and 2008.
2. Loans are secured by collaterals such as deposits, collaterals that are notarized by deed of
encumbrance of power of attorney to sell or to encumber or other collaterals that are
acceptable by the Bank.
3. Fixed loans consist of working capital, investments and consumer loans. Loans for working
capital and investments include long term, fixed, revolving, and discounted loans, while
consumer loans include housing, car, and other consumer loans.
4. Loans to Directors and Employees, substantially, represent loans with annual interest rates
up to 4.5% for purchase of cars, houses and other personal necessities, with maturity
periods ranging from 1 (one) to 15 (fifteen) years. The payments are deducted from
monthly salary.
5. Loans to the related parties before allowance for possible losses amounted to
Rp 5,962,229,917 and Rp 5,115,270,261 as of December 31, 2009 and 2008; after
allowance for possible losses amounted to Rp 5,902,607,618 and Rp 5,064,117,558 as of
December 31, 2009 and 2008.
300 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
29
9. LOANS (Con t inued )
6. Restructured loans as of December 31, 2009 and 2008 are as follows:
2009 2008
Loan Period Extension 70,136,644,147 7,650,953,862
Change of financing scheme 97,216,210,204 --
Total 167,352,854,351 7,650,953,862
7. As of December 31, 2009 dan 2008, the Bank did not violate or exceed the Legal Lending
Limit (LLL) requirement.
8. The Bank’s Non Performing Loans (NPL) Ratio-Net as of December 31, 2009 and 2008
amounted to 3.26% and 2.05%, meanwhile Bank’s NPL-Gross as of December 31, 2009 and
2008 amounted to 5.76% and 4.92%.
9. Loans as of December 31, 2009 include mudharabah receivables amounting
Rp 138,300,432,069, mudharabah financing amounting Rp 57,299,309,463,
musyarakah financing amounting Rp 179,153,741,666, ijarah amounting
Rp 263,077,351,700 and qardh financing amounting Rp 8,115,802, based on sharia
principles. All mudharabah financing are delivered in cash.
10. The changes in the allowance for possible losses are as follows:
2009 2008
Balance at the Beginning of the Year 229,908,493,326 233,802,959,474
Provision During the Year 26,766,235,933 44,750,935,740
Recovery of Written-off Loans During
the Year 16,345,129,214 13,145,526,006
Written-off for the Year (38,401,926,834) (49,099,778,023)
Translation differences (931,971,250) --
Adjustment -- (12,691,149,871)
Balance at the End of the Year 233,685,960,389 229,908,493,326
In its conventional operation, the Bank has calculated collaterals as deduction to Allowance
for Earning Assets Write-Off, in accordance with the regulation of Bank Indonesia No.
11/2/PBI/2009, dated January 29, 2009 regarding valuation of earning assets quality of
Bank and No. 9/6/PBI/2007, dated March 30, 2007.
As of December 31,2009 and 2008, Sharia Unit business has not calculated collaterals as
deduction to Allowance for Earning Assets Write-Off, in accordance with the regulation of
Bank Indonesia No. 8/21/PBI/2006 dated October 5, 2006.
Management believes that the above allowance for possible losses is adequate to cover
possible losses, which might arise from uncollectible loans.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 301
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
30
9. LOANS (Con t inued )
11. The changes in the balance of loans that have been written-off are as follows:
2009 2008
Balance at the Beginning of the Year 308,332,628,618 287,514,704,467
Recovery of Written-off Loans (16,345,129,214) (13,145,526,006)
Additions During the Year 38,401,926,834 34,107,690,553
Adjustment (12,203,377) (144,240,396)
Balance at the End of the Year 330,377,222,861 308,332,628,618
10. INVESTMENT IN SHARES OF STOCK
2009 and 2008
Business Type Percentage of
Ownership
Nominal Value
%
Third Parties
Cost Method
PT Asuransi Bangun Askrida General and Loss Insurance 3.55 926,600,000
Less: Provision for Possible
Losses (9,266,000)
Net 917,334,000
The Bank has investments in shares of stock of PT Asuransi Bangun Askrida in the amount of
Rp 926,600,000 since 1998 with ownership percentage of less than 20%. These investments in shares
of stock is recorded on acquisition cost (cost method) minus allowance for possible losses in the
amount of Rp 9,266,000 in 2009 and 2008. Bank recorded dividend income of investment in 2009 and
2008 amounting Rp 282,132,284 and Rp 401,428,449, respectively.
The collectibility of investments in shares of stocks is current in year 2009 and 2008. The allowance for
possible losses consists of 1% general reserve on accounts in accordance with Bank Indonesia’s
regulation for investments in shares of stock.
Management believes that the above allowance for possible losses is adequate to cover possible losses,
which might arise from uncollectible investments in shares of stock.
302 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
31
11. FIXED ASSET
2009
BeginningBalance
Additions Deductions Reclassification Ending Balance
Acquisition CostLand 105,175,114,131 1,293,175,096 5,809,506,282 -- 100,658,782,945
Buildings 29,697,981,399 7,452,972,404 1,559,806,846 -- 35,591,146,957Vehicles 16,056,449,268 312,000,000 1,134,000,000 -- 15,234,449,268Office Furniture and Equipments 141,176,253,358 26,641,612,218 507,408,000 -- 167,310,457,576
292,105,798,156 35,699,759,718 -- -- 318,794,836,746
Accumulated Depreciation
Buildings 10,954,857,818 1,441,930,397 935,884,103 -- 11,460,904,112Vehicles 11,776,477,658 1,283,176,917 924,463,683 -- 12,135,190,892Office Furniture andEquipments 97,920,480,109 16,613,742,056 -- 114,534,222,165
120,651,815,585 19,338,849,370 1,860,347,786 -- 138,130,317,169
Net Book Value 171,453,982,571 180,664,519,577
2008
Beginning Balance Additions Deductions Reclassification Ending Balance
Acquisition CostLand 105,175,114,131 -- -- -- 105,175,114,131Buildings 30,717,077,725 151,321,734 -- (1,170,418,060) 29,697,981,399Vehicles 15,598,549,268 457,900,000 -- -- 16,056,449,268Office Furniture and Equipments 123,654,757,754 16,351,077,544 -- 1,170,418,060 141,176,253,358
275,145,498,878 16,960,299,278 -- -- 292,105,798,156
Accumulated DepreciationBuildings 9,610,501,304 1,663,073,595 -- (318,717,081) 10,954,857,818Vehicles 10,314,502,080 1,461,975,578 -- -- 11,776,477,658Office Furniture and Equipments 81,607,532,627 15,994,230,402 -- 318,717,081 97,920,480,110
101,532,536,011 19,119,279,575 -- -- 120,651,815,585
Net Book Value 173,612,962,867 171,453,982,571
The Bank's landrights or "Hak Guna Bangunan" have remaining periods of 8 to 16 years. All the Bank's
landrights can be extended upon their expiration.
Depreciation charged to the statement of income amounted Rp 19,338,849,370 and 19,119,279,575
respectively for the years ended December 31, 2009 and 2008 (Note 28).
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 303
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
32
11. FIXED ASSETS (Con t inued )
Details on the sales of fixed assets are as follows (Note 30):
2009 2008
Selling Price 12,139,653,552 --
Book Value 6,546,829,025 --
Gain on Sale of Fixed Assets 5,592,824,527 --
The fixed assets as of December 31, 2009 have been insured with PT Sarana Lindung Upaya and
PT Asuransi Astra Buana for a total insurance coverage of Rp 6,950,849,920 and Rp 2,933,600,000,
respectively. Management believes that the insurance coverage is adequate to cover any possible
losses.
Based on the review of the individual fixed assets at the end of the period, Management believes that
no provision for decline in value of fixed assets is necessary as of December 31, 2009 and 2008 in
accordance with PSAK No.48.
12. ACCRUED INCOME
2009 2008
Interest of Securities 104,305,299,106 127,405,671,038
Interest of Loans 47,144,484,796 50,941,978,962
Total 151,449,783,902 178,347,650,000
Accrued income of securities include revenue of bond that hold to maturity for banks in 2009 and 2008
amounting Rp 7,147,910,072 and Rp 10,028,863,545, and for non banks amounting Rp 97,157,389,034
and Rp 117,196,807,493, respectively.
304 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
33
13. OTHER ASSETS
2009 2008
Prepayment Fund 9,586,257,287 19,356,614,936
Inventories 2,351,537,067 2,067,745,109
Deferred Expense, Net of Accumulated Amortization
in 2009 and 2008 amounting Rp 684,954,146 and
Rp 3,734,090,975, respectively 155,735,876 982,541,547
Abandoned Properties, Net of Accumulated
Amortization in 2009 and 2008 amounting
Rp 1,151,010,175, respectively 1,151,010,178 1,151,010,178
Income Receivable of Ijarah 335,351,589 69,507,223
Others 3,258,072,939 1,801,193,827
Total 16,837,964,936 25,428,612,820
Prepayment fund represents payment of regional government staff’s salary by Bank at end of the
month and will be paid by regional government in the beginning of next month.
14. CURRENT LIABILITIES
2009 2008
Funds Transfer 213,552,153,634 204,569,407,514
Payment Deposits to Third Parties 80,536,108,774 73,182,282,503
Liabilities Due 29,870,614,509 25,855,864,541
Third Parties Deposits to be Settled 13,999,042,833 21,402,358,051
Bank Deposit from Syndicated Loan 5,896,700,399 6,643,136,783
Sharia Liabilities 4,321,093,047 2,371,519,580
Total 348,175,713,196 334,024,568,972
15. DEPOSITS FROM CUSTOMERS
2009
Third Parties Related Parties Total
Demand Deposits 6,192,448,780,629 1,155,971,228 6,193,604,751,857
Savings Deposits 2,353,649,679,337 7,150,401,849 2,360,800,081,186
Time Deposits 3,666,161,853,791 13,604,744,867 3,679,766,598,658
Total 12,212,260,313,757 21,911,117,944 12,234,171,431,701
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 305
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
34
15. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (Con t inued )
2008
Third Parties Related Parties Total
Demand Deposits 5,489,097,706,543 3,293,857,043 5,492,391,563,586
Savings Deposits 2,125,304,654,653 4,869,175,019 2,130,173,829,672
Time Deposits 2,044,950,569,437 11,384,819,754 2,056,335,389,191
Total 9,659,352,930,633 19,547,851,816 9,678,900,782,449
a. Balance of demand deposits, savings deposits and time deposits that are placed on “hold” notice
are as follows:
2009 2008
Demand Deposits 3,908,569,719,683 2,124,851,630,788
Savings Deposits 364,135,059,550 356,639,444,421
Time Deposits 14,544,970,000 4,603,962,000
Total 4,287,249,749,233 2,486,095,037,209
b. Demand Deposits consist of:
2009 2008
Third Parties
Rupiah 5,986,317,006,441 5,457,812,905,337
Foreign Currencies
United States Dollar 206,118,683,661 7,606,542,764
Japanese Yen 13,090,527 23,678,258,442
Sub Total 6,192,448,780,629 5,489,097,706,543
Related Parties
Rupiah 1,155,971,228 3,293,857,043
Sub Total 1,155,971,228 3,293,857,043
Total 6,193,604,751,857 5,492,391,563,586
Average Interest Rate per Annum
Rupiah 3.96% 41.70%
Foreign Currencies 0.80% 0.80%
306 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
35
15. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (Con t inued )
c. Savings Deposits consist of:
2009 2008
Third Parties 2,353,649,679,337 2,125,304,654,653
Related Parties 7,150,401,849 4,869,175,019
Total 2,360,800,081,186 2,130,173,829,672
Average Interest Rate per Annum 2.62% 2.79%
d. Time Deposits consist of:
2009 2008
Third Parties
Rupiah 3,665,329,640,839 2,042,292,980,034
Foreign Currencies
United States Dollar 832,212,952 2,657,589,403
Sub Total 3,666,161,853,791 2,044,950,569,437
Related Parties
Rupiah 13,604,744,867 11,384,819,754
Sub Total 13,604,744,867 11,384,819,754
Total 3,679,766,598,658 2,056,335,389,191
Average Interest Rate per Annum
Rupiah 8.09% 8.31%
Foreign Currencies 3.84% 3.95%
The amount of time deposits based on its period:
2009
Rupiah Foreign Total
1 month 1,702,181,470,702 3,135,429,030 1,705,316,899,732
3 months 902,907,701,402 277,977,413 903,185,678,815
6 months 322,190,910,041 -- 322,190,910,041
12 months 711,862,506,610 -- 711,862,506,610
On Call 37,210,603,460 -- --
Total 3,676,353,192,215 3,413,406,443 3,679,766,598,658
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 307
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
36
15. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (Con t inued )
2008
Rupiah Foreign Total
1 month 1,342,982,003,972 1,847,920,273 1,344,829,924,245
3 months 132,877,698,322 794,320,060 133,672,018,382
6 months 22,882,193,761 -- 22,882,193,761
12 months 554,951,252,803 -- 554,951,252,803
On Call -- -- --
Total 2,053,693,148,858 2,642,240,333 2,056,335,389,191
The amount of time deposits based on the remaining period until maturity date:
2009
Rupiah Foreign Total
Less than 1 month 1,941,984,924,430 3,135,429,030 1,945,120,353,460
Over 1 - 3 months 900,763,502,212 170,772,693 900,934,274,905
Over 3 - 6 months 127,625,412,783 -- 127,625,412,783
Over 6 - 12 months 706,086,557,510 -- 706,086,557,510
Total 3,676,460,396,935 3,306,201,723 3,679,766,598,658
2008
Rupiah Foreign Total
Less than 1 month 1,509,508,934,320 1,880,620,273 1,511,389,554,593
Over 1 - 3 months 340,753,360,251 761,620,060 341,514,980,311
Over 3 - 6 months 26,197,012,041 -- 26,197,012,041
Over 6 - 12 months 177,233,842,246 -- 177,233,842,246
Total 2,053,693,148,858 2,642,240,333 2,056,335,389,191
308 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
37
16. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
2009 2008
Call Money 644,272,524,399 1,036,608,888,895
Intercompany Mudharabah Investment Certificate 46,975,000,000 --
Demand Deposits 6,856,129,850 8,351,494,908
Deposit 2,370,000,000 2,370,000,000
Total 700,473,654,249 1,047,330,383,803
Average Interest Rates per Annum
Call Money 2.66% - 6.45% 8.95%
Intercompany Mudharabah Investment Certificate 2.75% --
Demand Deposits 3.95% 4.17%
Deposit on Call 7.75% 8.31%
Information regarding period and interest of deposits from other Banks are as follows:
2009
Period
Interest Rate
per Year Total
(%) Rp
Call Money 4 - 90 days 2.66% - 6.45% 644,272,524,399
Mudharabah Interbank Investment Certificate 3 months 2.75% 46,975,000,000
Demand Deposits -- 3.95% 6,856,129,850
Time Deposits 1 - 6 months 7.75% 2,370,000,000
Total 700,473,654,249
2008
Period
Interest Rate
per Year Total
(%) Rp
Call Money 5 - 14 days 8.95% 1,036,608,888,895
Demand Deposits -- 4.17% 8,351,494,908
Time Deposits 3 months 8.13% 2,370,000,000
Total 1,047,330,383,803
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 309
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
38
17. SECURITIES ISSUED
2009 2008
Bonds - Bank DKI IV (four) -- 700,000,000,000
Bonds - Bank DKI V (five) 425,000,000,000 425,000,000,000
Emission Cost - Bonds Issued (1,537,507,706) (2,822,300,098)
423,462,492,294 1,122,177,699,902
Bonds Purchased by Bank DKI IV (four) -- (253,500,000,000)
423,462,492,294 868,677,699,902
Bonds-Subordination I (one) 325,000,000,000 325,000,000,000
Emission Cost-Bond Issued (1,181,629,923) (1,545,208,359)
Bonds - Net 747,280,862,371 1,192,132,491,543
The Bank issued Bonds of Bank DKI IV (four) amounted Rp 700,000,000,000, with 5 (five) year period
since 2004 and will be due in 2009. The bonds have fixed interest rate of 12.50% per annum. The
bonds interest will be paid every 3 (months) on the date of 17. As of December 31, 2008, the Bonds
of Bank DKI IV obtain rating of idA- (Pefindo).
The Bonds of Bank DKI V (five) amounted Rp 425,000,000,000, with 5 (five) year period since 2008
and will be due in 2013, with fixed interest rate of 11.25% per annum. The bonds interest will be paid
every 3 (months) on the date of 4. As of December 31, 2008, the Bonds of Bank DKI V obtained rating
of idA- (Pefindo).
The Subordination I (one) Bonds of Bank DKI amounted Rp 325,000,000,000, with 10 (ten) year period
since 2008 and will be due in 2018 , with fixed interest rate of 12.25% per annum for the first until
the fifth years and amounted to 22.25% per annum for the sixth year until the tenth year. Buy back
can be executed after the fifth year since dated issued. The bonds interest will be paid every 3
(months) on the date of 4. As of December 31, 2009 and 2008, the Subordination I (one) Bonds of
Bank DKI obtained rating of idBBB+ (Pefindo).
The Bonds IV (four) is listed at Indonesia Stock Exchange (formerly Surabaya Stock Exchange) and the
trustee of bond issuance in 2004 is PT Bank BNI (Persero) Tbk. Since 2008, trustee for Bonds IV and
V is PT Bank Mega Tbk.
The Bonds Subordination I (one) of Bank DKI is listed at Indonesia Stock Exchange and trustee of
bonds is PT Bank Mega Tbk.
310 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
39
17. SECURITIES ISSUED (Con t inued )
Based on notarial deed No.18 of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, SH, dated March 10, 2008, regarding
Addendum of Trustee Agreement Bonds IV of Bank DKI of 2004 with fixed interest rate. Bank with
written permission from the previous trustee PT Bank BNI (Persero) Tbk., appointed a new trustee,
PT Bank Mega Tbk., with the following restrictions :
1. Issue bonds or other similar payable instrument, with higher rank and payment term in advance
of the existing bond.
2. Use the whole or partial income or asset of the Bank.
3. Conduct change of main business nor allow or approve subsidiary to change its main business.
4. Decrease in authorized and paid capital.
5. Conduct merger, consolidation, acquisition with other entity which would determinate the Bank,
or have
negative impact regarding Bank’s going concern.
6. Sell or divert asset to whichever party except if the sale or divert even in one transaction or
combined in 1 (one) current year does not exceed 20% of Bank’s total asset based on the last
audited financial statement.
7. Conduct transaction with affiliated companies except for the transaction that is considered
profitable for Bank or with condition that are at least equal to condition with third party as arm
length transactions basis.
8. Provide loan or investment in stocks with other parties or consent subsidiaries (if any) to provide
loan or investment in share with other parties except related with normal principal business
activity or related with operational facility establishment of Bank and/or related subsidiary (if any)
and provide loan to employee, cooperatives and employee’s foundation of Bank and/or provide
loan to employee, cooperatives and Bank employee’s foundation of subsidiary’s (if any).
In 2008, Bank had a buy back transaction of Bonds IV with acquisition cost amounting to
Rp 253,500,000,000 and has recorded gain on buy back transaction amounted to Rp 267,500,000 in
other non operating income (expense) – net (see Notes 30).
Bank has completed liabilities on bonds for the year 2009 and 2008, amounted to Rp 115,531,250,000
and Rp 123,375,000,000 and charges amounted to Rp 113,515,798,611 and Rp 129,941,319.447.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 311
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
40
18. BORROWING
2009 2008
Ministry of Finance 85,001,306,086 60,003,389,618
PT Bank Tabungan Negara (Persero) 2,251,924,208 3,213,153,425
Bank Indonesia 1,713,083,044 2,026,575,354
Standard Chartered Bank (Jakarta) 94,057,411,156 190,968,080,660
PT Sarana Multigriya Finance 27,284,000,000 30,324,000,000
Total 210,307,724,494 286,535,199,057
(I) Ministry of Finance
2009 2008
Borrowing for micro and small business credit 85,000,000,000 60,000,000,000
Funds Borrowing-Rolling 1,306,086 3,389,618
Total 85,001,306,086 60,003,389,618
This account consists of credit facilities from Finance Department of Republic of Indonesia for
micro and small business loans, in the amount of Rp 50,000,000 and Rp 500,000,000, respectively.
Finance Department will provide funds for micro and small business credit of Rp 50,000,000. This
borrowing will be charged interest as much as SBI’ s interest rate for 3 (three) months, while Bank
gives interest to debtors, as high as 10% above SBI’s interest rates for 3 (three) months to micro
and as high as 7% above SBI ’s interest rate for 3 (three) month’s to small business.
Payment of principal loan consists of 5 (five) time installments equally every June 10th and
December 10th, which started on December 10, 2007 and ended December 10, 2009.
Finance Department in Finance Ministry letter dated November 16, 2007 regarding extension of
term SU-005 in accordance with Finance Ministry Letter No S-528/MK.05/2007 dated November
8, 2007 has offered extension of principal repayment term periods for 10 (ten) years formerly from
December 10, 2007 up to December 10, 2009 become December 10, 2017 up to December 10,
2019. If Bank agrees with the offer, it has Bank to submit a written request addressed to Finance
Ministry and along with Performance Report of Small Medium Enterprise Credit Distribution
(KUMK) and other significant information before December 3, 2007.
Finance Department in Finance Ministry in its letter dated October 6, 2008, agreed to increase the
loan plafond of SU-005 fund for Small Medium Enterprise Credit Distribution amounting to
Rp 25,000,000,000, as stipulated in the letter of the Minister of Finance No. S-541/MK.05/2008
so the plafond become amounting Rp 85,000,000,000.
312 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
41
18. BORROWING (Con t inued )
There is an amendment to loan agreement No. AMA-42/KP-032/DSMI/2009, stating that there has
been an extension to the period of loan of Small Medium Enterprise Credit Distribution fund to 10
(ten) years. The period originally started from December 10, 2007 to December 10, 2009; after
the amendment it started from December 10, 2017 to December 10, 2019. This is in accordance
with the letter No. S-3207/PB/2008 dated April 21, 2008, in which is also stated that the extension
of loan period is valid since the date of the execution of the agreement to December 10, 2019,
and the last date of the submission of loan withdrawal request by Bank DKI is March 31, 2009 and
the payment of the first installment starts on December 10, 2017 and ends on December 10,
2019. The amendment of the loan agreement is still in the process of signature.
The loan has been distributed as the government program credit as of December 31, 2009 and
2008 in the amount of Rp 74,979,672,000 and Rp 74,318,171,928, respectively.
(ii) PT Bank Tabungan Negara (Persero)
2009 2008
Syndicated Loans 734,056,085 1,367,926,322
Borrowing of Investments Fund Account 1,517,868,123 1,845,227,103
Total 2,251,924,208 3,213,153,425
a. Syndicated Loans
This account represents the balance from syndicated loans with Bank Tabungan Negara for
the purpose of housing loans (KPR). For each loan, Bank Tabungan Negara will provide
borrowing funds of 80% from the loan limit given, while the remaining will be covered by
the Bank.
b. Borrowing of Investments Fund Account
This account represents the borrowing account for the purpose of housing loans KPR-RSS
and KPR-RS that are received from the Government of Republic of Indonesia through
PT Bank Tabungan Negara as coordinator in disbursing the fund borrowing of Investment
Fund Account .
(iii) Bank Indonesia
This account represents the borrowing account for the purpose of housing loans KPR-RSS and
KPR-RS that are received from Bank Indonesia.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 313
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
42
18. BORROWING (Con t inued )
Based on the housing loan agreement, for each KPRS/RSS, BI will provide liquidity credit of
62.50% for housing loan T36, 60.00% for housing loan T21 and 67.50% for housing loan – RSS
from the limit given by the Bank, while the remaining will be covered by the Bank. This borrowing
will be charged 3%, 3% and 9% per year calculated from the Bank’s borrowing balance to BI,
while the Bank will receive 8.5%, 11% and 14% per year for housing loan provided.
Details of housing loan program are as follows:
2009 2008
Credit Liquidity KPR-RS 1,578,592,419 1,892,084,729
Credit Liquidity KPR-RSS 134,490,625 134,490,625
Total 1,713,083,044 2,026,575,354
(iv) Standard Chartered Bank (Jakarta)
On December 7, 2007 the Bank received syndicated loans from several banks in which Standard
Chartered Bank (Jakarta) acts as the agent and from several other banks in which they act as the
lead arranger. The banks and the loans are:
a. Standard Chartered Bank Branch of Jakarta Branch (acts as both the paying and security
agent) granted a loan amounting to USD 4,500,000.
b. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Branch of Dili-Timor Leste granted a loan amounting
to USD 2,500,000.
c. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Branch of Hongkong granted a loan amounting to USD
3,000,000
d. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Branch of Cayman Islands granted a loan
amounting to USD 2,500,000.
e. PT Bank Pan Indonesia Tbk granted a loan amounting to USD 9,500,000.
f. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Branch of Hongkong granted a loan
amounting to USD 3,750,000.
g. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Branch of Tokyo granted a loan
amounting to USD 3,750,000.
h. The Bank of Tokyo - Mitshubishi UFJ, Ltd Branch of Jakarta granted a loan
amounting to USD 4,500,000.
I. PT Bank Permata Tbk granted a loan amounting to USD 4,500,000.
314 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
43
18. BORROWING (Con t inued )
The total loan facility is USD 38,500,000 with 3 year period and interest rate of LIBOR plus 2%
margin. Among others, the conditions of the loan facility are; the Bank does not have to sell,
transfer or give up any of the bank’s assets either by renting the assets of which will be owned
by the tenant or other members, and the Bank does not have to transfer or give up its receivables.
This loan is to be channelled to the export oriented customers of the sharia unit or customers
whose income is in foreign currencies (United States Dollar). The Bank has channelled the loan
facility received from Standard Chartered Bank to debtors in the sharia unit as of December 31,
2009 follows:
Plafond Outstanding Period
USD USD
1. PT Energy Spectrum 9,400,000 9,234,180 5 Years
2. PT Indonesia Air Transport 2,000,000 1,375,000 4 Years
3. PT Sumber Daya Kelola 10,000,000 9,050,000 5 Years
4. PT Arya Ventura Reality 3,500,000 2,600,000 7 Years
In 2008 the Bank made a withdrawal from the loan facility in the amount of USD 25,028,582 and
made payment of principal liability in the amount of USD 7,508,574.60 and margin in the
amount of USD 1,178,338.67.
In 2009 the Bank made a payment of principal liability in the amount of USD 7,508,574.60 and
margin in the amount of USD 186,838.75. Loan principal balance as of December 31, 2009 and
2008 are amounting of USD 10,011,432 and USD 17,520,007.40, respectively.
To cover the market risk of the change of foreign currencies exchange rate, the Bank made
monthly swap buy sell through PT Bank Ekspor Indonesia (Persero) and PT Bank Mandiri
(Persero), Tbk amounting to USD 5,500,000, respectively. (see Note 34).
(V) PT Sarana Multi Griya Finance
On September 24, 2008, the Bank entered into a Loan Agreement with PT Sarana Multigriya
Finansial (Persero), No. 024/PP/SMF-DKI/IX/2008 for the purpose of housing loan (KPR)
amounting to Aflopend (unrevolving) Rp 100,000,000,000 (One Hundred Billion Rupiah), excluding
interest, provisions and other expenses. The period of the loan is 10 (ten) years, starting on
September 24, 2008 until September 24, 2018.
Interest amounting 10.50% per annum is calculated in monthly rest or equivalent to effective rate
calculated since the date the loan is dropped until the date the entire amount of loan is paid up
and administrative fee of 0.25% of the total dropping amount is charged.
On September 24, 2008 the Bank received stage I dropping of the loan in the amount
Rp 30,400,000,000 with fixed interest rate of 10.50% for the first 5 years, which will mature on
September 24, 2013.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 315
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
44
19. ACCRUALS AND OTHER LIABILITIES
2009 2008
Sharia Liabilities 18,884,424,257 18,610,622,096
Security Deposits 26,133,541,328 30,249,452,486
Employee Expenses Liability 56,382,229,980 58,668,134,730
Accrued Liabilities -
Bank Operational 13,315,507,682 6,658,138,615
Legal Provision (see Note 34) 8,000,000,000 8,000,000,000
Third Party Liability 24,080,830,898 17,743,206,959
Accrued Liabilities - Financing 6,942,520,389 9,403,568,951
Deferred Income 3,783,586,721 3,979,546,139
Accrued Liabilities - Office Overhead 2,709,803,600 2,343,701,478
Sharing Liabilities from Loan 750,311,663 1,447,890,382
Others 557,080,329 1,310,344,232
Total 161,539,836,847 158,414,606,068
20. TAXATION
a. Prepaid Taxes
2009 2008
Over Payment Corporate Income Tax of 2006 1,228,771,982 6,032,566,180
Total 1,228,771,982 6,032,566,180
Based on Tax Assessment Letter Over Pay Income Tax No. 00014/406/06/073/09 dated December
22, 2009, according to the results of tax examinations, the amount of tax overpayment of Income
Tax Article 25/29 of 2006 was Rp 2,152,243,600 and when calculated with income tax debt Article
23 and Article 4 (2) final in 2006 amounted to Rp 923,471,618 then the prepaid tax as of
December 31, 2009 amounting to Rp 1,228,771,982.
316 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
45
20. TAXATION (Con t inued )
b. Taxes Payable
2009 2008
Income Tax Article 21 - Wapu 6,530,795,668 7,774,481,725
Income Tax Article 25 - Wapu -- 5,107,673,858
Income Tax Article 4 Final - Wapu 4,273,471,795 3,290,288,670
Income Tax Article 23 Service - Wapu 2,533,451,323 3,208,371,882
Value Added Tax 41,720,300 41,720,300
Income Tax Article 29 - Wapu 6,791,536,320 12,911,696,233
Tax Deposits that will be Paid as Bank Persepsi 7,315,655,842 1,711,799,227
Total 27,486,631,248 34,046,031,895
c. Corporate Income Tax
Reconciliation between profit before income tax as presented in statements of income and
estimated fiscal profit of the Bank are as follows:
2009 2008
Profit Before Estimated Income tax According to
Statement of Income 201,184,677,423 171,947,620,358
Timing Differences
Allowance for Possible Losses on Earning Assets 18,407,227,082 18,152,655,084
Permanent Differences
Gain on Sale of Fixed Assets (5,592,824,527) --
Third Party Service and Marketing 2,334,270,283 1,887,985,969
Income on Employees Loan 3,829,714,801 6,001,731,474
Non Operational Expenses 2,730,637,508 6,061,080,737
Income Differences on Securities Valuation-Net 752,342,148 (708,708,449)
Total 22,461,367,295 31,394,744,815
Taxable Income 223,646,044,718 203,342,365,173
Rounding 223,646,044,000 203,342,365,000
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 317
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
46
20. TAXATION (Con t inued )
2009 2008
Calculation of Corporate Income Tax
(2008: 10% x Rp 50,000,000) -- 5,000,000
(2008: 15% x Rp 50,000,000) -- 7,500,000
28% x Rp 223.646.044.000 in 2009
(2008: 30% x Rp 203.242.365.000) 62,620,892,320 60,972,709,500
Tax Payables 62,620,892,320 60,985,209,500
Prepaid Taxes 55,829,356,000 48,073,513,267
Under (Over) Payment of Income Tax 6,791,536,320 12,911,696,233
d. Deferred Tax Assets
December 31, 2007 Charged toStatements of
Income
December 31, 2008 Charged toStatements of
Income
December 31, 2009
Excess on Allowance for PossibleLosses on Earning Assets 15,354,491,300 5,445,796,525 20,800,287,825 2,128,330,326 22,928,618,151
Deferred Tax Assets 15,354,491,300 5,445,796,525 20,800,287,825 5,445,796,525 22,928,618,151
The calculation of income tax for the years ended December 31, 2009 and 2008 conforms with
Bank annual tax return.
Deferred Tax Assets arising from temporary difference and accumulated tax loss carryforward can
be recognized if the amount of taxable income for the next 5 (five) years is adequate to be
compensated with the deferred tax assets recorded in balance sheets.
In the years ended December 31, 2009 and 2008 there is no tax dispute.
Management believes that deferred tax assets provided is recoverable.
318 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
47
21. CAPITAL STOCK
Compositions of share ownership consist of:
2009 dan 2008
Shares Number of
Percentage
Total
% Rp
Series A Shares (Monumen Nasional)
Regional Government - DKI Jakarta 200,000 33.31 200,000,000,000
Series B Shares
Regional Government - DKI Jakarta 399,325 66.52 399,325,000,000
PD Pasar Jaya 1,000 0.17 1,000,000,000
Total 600,325 100.00 600,325,000,000
Based on notarial deed of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, SH, No. 101 dated September 28, 2007 which
is a restatement of notarial deed of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, SH, No. 25 dated June 12, 2007,
bank has increased authorized capital from Rp 1,000,000,000,000 to Rp 1,500,000,000,000 and
paid-in from Rp 553,917,000,000 to Rp 600,325,000,000 that is fully funded by Regional Government
– DKI Jakarta. The addition has been approved by Minister of Justice and Human Rights
with Decision Letter No. C-04111.HT.01.04-TH.2007 dated November 22, 2007.
22. ADVANCE PAYMENT FOR SHARE SUBSCRIPTION
This account is a deposit made by shareholders for additional capital during the year, but has not
strengthened through the implementation of the RUPS and get approval from the Minister of Justice
and Human Rights Republic of Indonesia, Which could not be classified as paid-up share capital.
In accordance with the Minutes of General Meeting of Shareholders Extraordinary was notarial deed
by Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H, No. 25 date May 8, 2009, deposits of capital from the proceeds
of credit billing remove the book in June 1999 amounting to Rp 19,886,296,713 but only paid to the
Bank amounted to Rp 10,834,562,950. This is in accordance with the Decision of the Governor of
Jakarta - Capital Special Region No.1814/2009 dated December 3, 2009.
This additional capital in 2008 amounting to Rp 851,656 was drived from the excess of the collection
on remaining asset loans of ex-BPPN from April 2005 until April 2006.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 319
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
48
23. RETAINED EARNINGS
2009 2008
Unappropriated 134,880,376,657 90,563,376,657
Appropriated 20,028,256,154 5,028,256,154
Based on the results of Bank’s General Stockholders Meeting dated May 8, 2009, as stated on notarial
deed No. 24 of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., all stockholders agree to distribute the 2008
income after tax as follows:
a. Stockholders’ dividend is Rp 54,091,000,000;
b. Reserves are Rp 59,317,000,000, consisting of unappropriated reserves in the amount
of Rp 44,317,000,000, and appropriated reserves of Rp 15,000,000,000;
c. Tantiem and Service Production incentives are Rp 36,000,000,000; and
d. Welfare Funds is Rp 3,000,000,000.
Based on the results of Bank’s General Stockholders Meeting dated June 20, 2008, as stated on notarial
deed No. 70 of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., all stockholders agree to distribute the 2007
income after tax as follows:
a. Stockholders’ dividend is Rp 51,091,000,000;
b. Reserves are Rp 21,000,000,000, consisting of unappropriated reserves in the amount
of Rp 20,000,000,000, and appropriated reserves of Rp 1,000,000,000;
c. Tantiem and Service Production incentives are Rp 33,700,000,000; and
d. Welfare Funds is Rp 300,000,000.
In 2008, Bank purchased Bonds of Bank DKI IV (four) and recorded the profit in the amount
of Rp 267,500,000.
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
49
24. INTEREST INCOME
2009 2008
Rupiah
Loans 923,321,023,930 768,670,152,859
Securities 531,115,763,956 483,047,589,422
Placement and Current Accounts with
Bank Indonesia 46,623,542,954 64,401,446,339
Income on Sharia Financing 59,149,849,768 49,818,379,162
Call Money 12,009,101,379 17,932,149,708
Current Accounts with Other Banks 205,990,008 18,038,603
Deposits 5,509,166,440 93,258,723
Deposits on Call 1,944,923,754 11,809,875
Sub Total 1,579,879,362,189 1,383,992,824,691
Foreign Currencies
Securities 8,046,487,228 6,014,376,848
Call Money 365,625 418,318,036
Current Accounts with Other Banks -- 645,749,053
Sub Total 8,046,852,853 7,078,443,937
Total 1,587,926,215,042 1,391,071,268,628
25. INTEREST EXPENSES
2009 2008
Rupiah
Deposits
Time Deposits 376,927,574,038 292,932,760,589
Demand Deposits 242,546,789,150 130,015,235,192
Savings Deposits 50,971,184,691 45,627,689,581
Deposits from Other Banks
Call Money 25,783,093,378 107,860,965,306
Deposit 218,566,388 310,434,129
Demand Deposits 96,851,053 88,468,157
696,544,058,698 576,835,552,954
Foreign Currencies
Deposits
Time Deposits 16,787,692 160,857,209
Demand Deposits 385,231,666 15,382,836
402,019,358 176,240,045
320 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
50
25. INTEREST EXPENSES (Con t inued )
2009 2008
Others
Securities 118,270,272,851 135,724,368,581
Premium for Government Guarantee of Third
Party Funds 21,867,355,944 16,881,156,161
Borrowings 19,438,003,549 20,735,253,317
Gifts on Savings 2,405,667,761 2,261,352,344
161,981,300,105 175,602,130,403
Total 858,927,378,161 752,613,923,402
Insurance premium covering third party fund is paid to Government of Republic of Indonesia in relation
with Government’s guarantee for certain Bank’s liabilities and has been recorded as other interest
expense (see Note 15 and 38).
26. OTHER OPERATIONAL INCOMES - OTHERS
2009 2008
Rupiah
Service Administration and Fee Incomes 45,008,449,765 40,070,031,240
ATM's Income 14,670,691,673 11,613,116,730
Penalties on Uncollectible Loans 2,240,531,406 4,049,920,475
Sharia Unit - Other Income 3,120,501,021 3,299,602,926
Funds Transfer Service 1,165,885,703 1,071,874,241
Penalties on Written-off Loans 463,824,315 349,154,857
Cash Dividend 282,132,284 401,428,449
Closing of Deposit Accounts 175,013,762 222,273,794
Other Penalties 446,632,932 578,106,170
Total 67,573,662,861 61,655,508,882
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 321
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
51
27. PROVISION (REVERSE) FOR LOSSES ON ASSETS
2009 2008
Loans 26,766,235,933 44,750,935,740
Current Accounts with Other Banks 2,438,456,561 6,733,737,028
Placements with Other Banks and Bank Indonesia 4,771,503,000 1,493,973,104
Securities (956,169,722) 1,008,561,177
Total 33,020,025,772 53,987,207,049
28. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
2009 2008
Rental Expenses 55,704,379,980 31,687,540,755
Depreciation Expenses (see Note 11) 19,338,849,370 18,772,062,216
Office Expenses 23,078,366,720 21,355,678,811
Land and Office Buildings 22,227,310,817 25,532,839,282
Electricity and Water 8,473,307,630 7,137,614,674
Office Furniture and Equipment 6,571,289,036 7,800,429,775
Motor Vehicles 7,279,426,590 7,037,896,477
Telecommunication 3,256,789,882 2,980,315,090
Bond Issuance Cost 1,648,370,828 2,250,919,876
Information System Development 827,305,671 1,004,620,704
Funds Transfer and Document 5,055,493,337 881,270,169
Total 153,460,889,861 126,441,187,829
29. PERSONNEL EXPENSES
2009 2008
Employees' Benefits 361,012,453,239 299,817,183,814
Employees' Salaries and Wages 24,950,062,910 22,238,856,421
Employees' Recruitment 182,454,788 693,696,063
Total 386,144,970,937 322,749,736,298
Salary, wages and employee benefits for the year ended on December 31, 2009 and 2008 including the
compensation for the Boards of Commissioners and Directors amounted Rp 18,030,847,879
and Rp 16,635,382,400, respectively.
322 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
52
30. INCOME (EXPENSE) NON OPERATING - NET
2009 2008
Non Operating Income 2,810,338,717 12,384,328,827
Profit sale of fixed assets (note 11) 5,592,824,527 --
Rental Income 313,131,478 587,948,289
Third Parties Commissions 246,673,428 151,412,759
Loss on Teller (1,314,000) (199,478,775)
Gains on Foreign Exchange - Net (6,547,350,721) 11,450,268,517
Others-Net (5,405,647,269) (8,647,954,196)
Total (2,991,343,840) 15,726,525,421
31. PENSION PLAN AND OTHER EMPLOYEE BENEFITS
a. Pension Plan
The Bank has a defined contribution retirement plan covering all of its permanent employees. This
program is administered by Dana Pensiun Bank DKI. This pension plan was approved by the
Minister of Finance in his Decree No. Kep-015/KM/17/1994 dated January 21, 1994. Pension
plan contribution charged to statements of income that ended on December 31, 2009
and 2008 are Rp 12,508,664,134 and Rp 13,645,872,793, respectively.
b. Employee Benefits Program
The Bank has calculated its estimated employee benefits liability in accordance with Labor
Law No. 13/2003. No funding of benefits has been done in relation to the employee benefits
program.
The balances of employee benefits liability for the year 2009 and 2008 are based an Independent
Actuary’s (PT Dian Artha Tama) report No. 275-A/PSAK/DAT/III/2010 dated March 18, 2010 and
No. 122-A/PSAK/DAT/III/2009 dated March 17, 2009 with regards to the application of PSAK
No. 24 (Revised 2004), “Employee Benefits”.
Total liabilities based on the Independent Actuary’s calculation and Labor Law No. 13/2003 as of
December 31, 2009 and 2008 are as follows:
2009 2008
Present Value of Employee Benefit Liabilities (347,693,470,047) (339,635,214,620)
Fair Value of Asset Program 400,664,944,859 355,395,973,737
Financing Status 52,971,474,812 15,760,759,117
Unrecognized Actuarial Gains (Losses) (34,441,368,497) 4,148,952,492
Prepaid Employee Benefits 18,530,106,315 19,909,711,609
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 323
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
53
31. PENSION PLAN AND OTHER EMPLOYEE BENEFITS (Con t inued )
The employee benefit expenses for the years are as follows:
2009 2008
Current Service Cost 15,464,345,340 14,570,397,732
Interest Expense 33,963,521,462 49,513,862,616
Results of Return Asset Program that is expected (35,539,597,374) (32,804,681,370)
Actuarial Loss (Gains) -- 5,587,461,902
Total Employee Benefits Expense 13,888,269,428 36,867,040,880
Changes in prepaid employee benefits in accordance with Independent Actuary’s calculations:
2009 2008
Beginning Balance of Prepaid Employee Benefits 19,909,711,609 43,130,879,696
Employee Benefits Expense- Net (13,888,269,428) (36,867,040,880)
Contribution 12,508,664,134 13,645,872,793
Ending Balance of Prepaid Employee
Benefits 18,530,106,315 19,909,711,609
The key assumptions used by the Independent Actuary for year 2009 and 2008 for the calculation of
pension benefit expenses, are as follows:
2009 2008
Discount Rate 10% 12%
Salary Increase Rate 5% per annum 5% per annum
Mortality Rate CSO 1958 CSO 1958
Permanent Disability Rate 0.01% per annum 0.01% per annum
Resignation Rate 0.05% per annum 0.05% per annum
Proportion of Early Retirement 0.05% per annum 0.05% per annum
Method Projected Unit Credit Projected Unit Credit
Total balance of liability of employee benefits based on Independent Actuary’s calculation and the
Bank’s Labor policy that are not included in Labor Law No. 13/2003 in year 2009 and 2008 is Nil,
respectively.
324 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
54
32. BASIC EARNINGS PER SHARE
2009 2008
Net Income
Net Income for Computation of Basic Earning
Per Share 140,692,115,429 116,408,207,383
140,692,115,429 116,408,207,383
Outstanding Shares Shares Shares
Beginning Balance 600,325 600,325
Additional -- --
Total Outstanding Shares 600,325 600,325
Total Shares Shares Shares
Weighted Average Number of Common Stock
Outstanding for Computation of Earning Per Share 600,325 600,325
Basic Earning Per Share 234,360 193,909
33. TRANSACTION WITH RELATED PARTIES
The Bank has business transactions with companies having the same stockholders and/or management
of the Bank. These transactions primarily relate to lending and borrowing of funds in the normal course
of their business and are substantially made on an arm’s length basis except loan to employees and
Bank’s Directors with period of 1 (one) to 15 (fifteen) years, 5% interest rates per year and monthly
payment through monthly salary deduction. Significant transactions with related parties are as follows:
2009 2008
Loans
Rupiah
PT BPR Darbeni 1,053,234,439 194,355,932
Commissioner, Directors and Executive Bank Officers 4,908,995,478 4,920,914,329
Total Loans 5,962,229,917 5,115,270,261
Percentage to total asset 0.04% 0.04%
Interest Income 268,300,346 409,214,639
The percentage to the amount of interest income 0.02% 0.03%
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 325
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
55
33. TRANSACTION WITH RELATED PARTIES (Con t inued )
2009 2008
Deposits from Customers
Demand Deposits 1,155,971,228 3,293,857,043
Saving Deposits 7,150,401,849 4,869,175,019
Time Deposits 13,604,744,867 11,384,819,754
Total 21,911,117,944 19,547,851,816
The percentage of the amount of liabilities 0.15% 0.15%
Interest Expense 1,772,609,442 1,333,740,849
The percentage of the amount of interest cost 0.21% 0.16%
Details and type of transactions with related parties are as follows:
Related Party Relationship Transaction
PT BPR Darbeni Management - Loans
- Interest Incomes
Personal Commissioners, Director,
Employee and Executive Bank
Officers
-Loans
-Deposits from Customers
All transaction with related parties except loans to key management personnel, are conducted at
normal terms and conditions similar to those with non related parties.
326 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
56
34. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
As part of normal banking business, the Bank has commitments and contingencies that are not
presented in the financial statements.
Summary of commitments and contingencies Bank by type, currency and collectibility on December 31,
2009 and 2008 are as follows:
2009
CurrentSpecialMention
Substandard Doubtful Loss Total
COMMITMENTSCommitments ReceivablesRupiahOthers 150,000,000,000 150,000,000,000Foreign CurrenciesOutstanding Forward Purchases -- -- -- -- -- --Outstanding Spot Purchases -- -- -- -- -- --Others 317,240,077,924 -- -- -- -- 317,240,077,924Total Commitments Receivables 467,240,077,924 -- -- -- -- 467,240,077,924
Commitments PayablesRupiah
Unused Loan Facility Granted 2,008,564,093,757 -- -- -- -- 2,008,564,093,757
Outstanding Spot Sales -- -- -- -- -- --Foreign CurrenciesIrrevocable L/C is running L/C Outside Country 317,240,077,924 -- -- -- -- 317,240,077,924
Total Commitment Payable 2,325,804,171,681 -- -- -- -- 2,325,804,171,681
Total Commitment - Net (1,858,564,093,757) -- -- -- -- (1,858,564,093,757)
CONTINGENCIESContingencies ReceivablesRupiahInterest Receivables on Non Performing Loans -- -- 11,297,107,419 2,841,273,166 40,110,564,474 54,248,945,059
Total Contingencies Receivables -- -- 11,297,107,419 2,841,273,166 40,110,564,474 54,248,945,059
Contingencies Payables RupiahBank Guarantees 452,283,041,322 -- -- -- -- 452,283,041,322Forwarding Credit 29,769,790,800 -- -- -- -- 29,769,790,800Productive assets are removed the book 297,851,561,344 -- -- -- -- 297,851,561,344Foreign CurrenciesBank Guarantees 32,678,671,623 -- -- -- -- 32,678,671,623Productive assets are removed the book 32,525,661,517 --- -- -- -- 32,525,661,517
Total Contingencies Payables 845,108,726,606 -- -- -- -- 845,108,726,606
Total Contingencies - Net (845,108,726,606) -- 11,297,107,419 2,841,273,166 40,110,564,474 (790,859,781,547)
COMMITMENTS AND CONTINGENCIES - NET (2,703,672,820,363) -- 11,297,107,419 2,841,273,166 40,110,564,474 (2,649,423,875,304)
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 327
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
57
34. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (Con t inued )
2008
CurrentSpecialMention
Substandard Doubtful Loss Total
COMMITMENTSCommitments ReceivablesForeign Currencies
Outstanding Forward Purchases 131,065,000,000 -- -- -- -- 131,065,000,000
Outstanding Spot Purchases 59,950,000,000 -- -- -- -- 59,950,000,000L/C Import Usance 815,756,000 -- -- -- -- 815,756,000
Total Commitments Receivables 191,830,756,000 -- -- -- -- 191,830,756,000
Commitments PayablesRupiahUnused Loan Facility Granted 938,967,659,061 -- -- -- -- 938,967,659,061
Outstanding Spot Sales 55,000,000 -- -- -- -- 55,000,000Foreign CurrenciesOutstanding Forward Sales 119,900,000,000 -- -- -- -- 119,900,000,000
Total Commitment Payable 1,058,922,659,061 -- -- -- -- 1,058,922,659,061
Total Commitment - Net (867,091,903,061) -- -- -- -- (867,091,903,061)
CONTINGENCIESContingencies ReceivablesRupiahInterest Receivables on Non Performing Loans 34,667,021,846 -- -- -- -- 34,667,021,846
Total Contingencies Receivables 34,667,021,846 -- -- -- -- 34,667,021,846
Contingencies Payables RupiahBank Guarantees 333,861,265,201 -- -- -- -- 333,861,265,201Productive assets are removed the book 275,806,967,101 275,806,967,101Foreign Currencies
Bank Guarantees 11,777,250,621 11,777,250,621Productive assets are removed the book 32,525,661,517 -- -- -- -- 32,525,661,517
Total Contingencies Payables 653,971,144,440 -- -- -- -- 653,971,144,440
Total Contingencies - Net (619,304,122,594) -- -- -- -- (619,304,122,594)
COMMITMENTS AND CONTINGENCIES - NET (1,486,396,025,655) -- -- -- -- (1,486,396,025,655)
For the years ended on December 31, 2009 and 2008, Bank has recorded estimated loss from
commitments and contingencies amounted to Rp 4,838,705,191 and Rp 3,454,729,609 respectively.
As of December 31, 2009 did not have Swap transactions while as of December 2008 Bank swap
transactions to cover the market risk of changes in foreign exchange rates on loans received from
Standard Chartered Bank In a way to Buy Sell Swap with:
1. PT Bank Ekspor Indonesia (Persero) on December 2, 2008 amounting to USD 5,500,000 with a
1-month period starting on December 4, 2008 to January 5, 2009, with a buy rate of USD 1 =
Rp 12,400 and sell rate of USD 1 = Rp 12,560.
2. The Bank also made a Swap Buy Sell transaction with PT Bank Mandiri (Persero), Tbk on
December 30, 2008 amounting to USD 5,500,000 with a 1-month period starting on January 5,
2009 to February 5, 2009 with a buy rate of USD 1 = Rp 11,510 and sell rate of USD 1 =
Rp 11,270 (see Note 18).
328 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
58
34. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (Con t inued )
Bank is involved in various legal cases, either as the prosecutor or the party that is prosecuted by third
parties as well is Bank’s asset. Significant legal cases per December 31, 2008 are as follows:
a. Lawsuit from The Tjin Kok regarding compensation for the placement of a building located on
Jl. Great West Door of South Jakarta in the year 1962-1964 amounting to Rp 35,000,000,000
borne in equal parts between the Bank and the Government of DKI Jakarta Province. Based on
the decision of the Judicial Review, the Bank and the Provincial Government of Jakarta
declared defeated and obliged to pay indemnity compensation plus interest amounting to
Rp 14,800,000,000.
In connection with these legal matters, the Bank has provided loss amounting to
Rp 8,000,000,000.
b. Claim Bank to PT Bumi Perkasa Propertindo to cancel BOT agreement relating the defendant could
not carry out its obligations (breach), which is not yet built the tower of Bank and pay money for
the purchase of land owned by Bank located on Jl. Kampung Lima amounting Rp 16,000,000,000
and the defendant has defaulted and unlawful act, namely the land lease for parking space.
Current status of the Bank loses the case at the Supreme Court level and the Bank will resolve this
matter through the lines of business (non-judicial) and is currently in the process of negotiation
so that the Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank.
c. Lawsuit from AD Puskopad to PT Multan Pandira, PT Prima Beton Elok, PT Bumi Makmur and the
Bank because of guarantees by PT Multan Pandira to the Bank in the form of management rights
over Multan Center Building without approval from the Army Headquarters, so it is considered
invalid.
Banks won at the District Court, the High Court and Supreme Court and the current status of the
case in the Judicial Review stage. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition
of the Bank.
d. Lawsuit from Djunaidy A (former General Director of the Bank) regarding employee service
entitlement at the end of the job amounting Rp 7,500,000,000 which the Bank has not paid due
to economic and monetary crisis. The Bank loses in the High Court and must pay the award and
dedicated services amounting to Rp 1,240,000,000. The status of the case is currently in phase
in the Supreme Court. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank.
e. Lawsuit from PT Alfa Persada Karsa as bouwheer to PT Gelar Gatra Laras (contractor) and Bank
(the issuer of Bank Guarantees) and assume that the PT Gelar Gatra Laras has defaulted
in the implementation of the work and sue and demanded withdrawal of Bank Guarantee
Rp 753,481,220. In the High Court, the Bank loses and must pay damages and interest amounting
to Rp 308,927,300. The status of the case is currently in stage of cassation in the Supreme Court
and the Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 329
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
59
34. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (Con t inued )
f. Lawsuit from CV Panca Dewi and Mrs. Tariyah to cancel the auction of the collateral amounted
to Rp 120,000,000 or lower than the real value of collateral that is equal to Rp 300,000,000. In
the High Court the Bank has won and the status of the case currently in the stage of appeal in the
Supreme Court. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank.
g. Lawsuit from Rooby Noor Daeng (owner of the credit guarantee) against the Bank in order to
restore the guarantees given by the CV Relia Indah Nusantara (debtor with loss quality). In the
High Court the Bank has won and the status of the case currently in the stage of appeal in the
Supreme Court. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank.
h. Lawsuit from Oom Komariah against the Bank because of her request to remove the repayment
of loan interest from bad credit was rejected. The Bank won in the High Court and the status of
the case currently in the stage of cassation in the Supreme Court. The Bank believes that this
lawsuit will not affect the condition of the Bank.
I. Lawsuit from Sutikno Subandi against the Bank because of its land purchased from Putro
Sampurno (husband of Ritanti Hartinah) is used as collateral by Ritanti Hartinah to the Bank. The
Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank.
j. Lawsuit from Tjitra Bintoro and Sie Buyung against the Bank due their property pledged by CV
Perdana Buana Raya to the Bank. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition
of the Bank.
k. Lawsuit from Rachmadi Prayogo against the Bank because of its land is used as collateral by PT
Mercury Wood to the Bank. Current status of the case in the Supreme Court stage. The Bank
believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank.
l. Lawsuit from Hasanuddin bin Sa'adan against Chief of the Land Office in Central Jakarta City
Administration and Bank of ownership of land by the Bank in Kebon Sirih Jakarta. The Bank won
in the Court of Administrative of the State, and the status of cases currently in process in the High
Court of State Administrative. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of
the Bank.
m. Lawsuit from Rosrita Tioniwar against the Bank due to its land had been confiscated according to
the Central Jakarta District Court. Current status of the case is in the High Court and the Bank
believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank.
n. Lawsuit from the Bank to PT Multan Pandira in order the auction results of collateral at Jl. Hang
Tuah valued at Rp 558,450,000 stated as part of the payment amounts. The Bank won in the High
Court and the status of current cases in the Supreme Court level. The Bank believes that this
lawsuit will not affect the condition of the Bank.
330 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
60
34. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (Con t inued )
o. Lawsuit from the Bank to PT Wiros Konsumindo Indonesia and PT Asuransi Ekspor Indonesia
amounted to Rp 2,491,984,260 for purchase of export bills not paid by East European and
PT Asuransi Ekspor Indonesia as the insurer refused to pay. Banks won in the Supreme Court and
currently in the process of execution. The Bank believes that this lawsuit will not affect the
condition of the Bank.
Management believes that the allowance for loss is adequate to cover the loss possibility of the
uncollected commitments and contingencies.
The changes in provision for possible loss of commitment and contingencies are as follows:
2009 2008
Balance at beginning of the year 3,454,729,609 2,409,022,893
Provision (reversal) during the year 1,059,452,986 1,104,887,153
Translation diffferences 373,595,265 (59,180,437)
Balance at end of the year 4,887,777,860 3,454,729,609
35. RISK MANAGEMENT
Credit Risk
The credit risk management in Bank was started with development of organization structure to support
the control of credit risk, with segregation function between analyst of risk and analyst of marketing,
so the four eyes principle can be achieved. Moreover, the development of Company’s Credit Manual
Book (BPP) are conducted continuously, starting from the preparation of BPP of Credit, BPP of Credit
Policy, and BPP of Credit Risk Management.
In order that the credit management to work effectively and the risk to be controlled and to achieve
prudential principle, the Bank established the Mortgage and Housing Loan Group, the Commercial
Group, and the Consumer Group. The risk analysis begin with identification, measurement, monitoring
and controlling of credit risk. Identification of credit risk is conducted early to know the possibility of
debtors defaults. Credit risk measurement is intended for CAR calculation and for classification of non
performing loan by types of loans and by business sectors and also for the accurate ratio calculation
which can early detect the possibility of default.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 331
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
61
35. RISK MANAGEMENT (Con t inued )
Market Risk
The authority obligates Bank to calculate CAR by considering Market Risk. CAR with Market Risk is
calculated with standard model method. As Bank’s business activities especially in trading have
increased, software treasury is developed and used by the traders for trading activities. Besides used
by the traders, this software is integrated with Risk Management Group, a group that manages Market
Risk in order that risks related to trading could be monitored daily.
To get a calculation that is more sensitive and appropriate with Market Risk Profile which Bank has, the
internal model is also developed. In business plan of 2008, internal model calculation method will be
used to complete standard model already used. Internal model will be used solely in early 2009 as
substitution for standard model already used now.
Foreign currency risks arise from on and off balance sheet positions both on the asset and liability sides.
Bank’s foreign currency position management is divided into two activities: the trading book, which is
managed to generate foreign exchange gains, and the banking book, which is managed to control
Bank’s overall Net Open Position.
The maximum Net Open Position to be maintained by Indonesian banks is 20% of capital. In relation
to this, Bank stated internal policies to manage its Net Open Position. Beside using nominal approach
(Net Open Position), the market risk measurement method “Value at Risk” (VaR) which is more risk
sensitive, is also used for measuring Currency Risk Exposure. As part of Market Risk Management
Process, market risk limits on trading book are monitored and reported to management on daily basis.
The following tables represent Bank’s Net Open Position as of December 31, 2009 and 2008 which are
as follows:
2009 (in M i l l io n R up iah )
Foreign Currencies
Asset and
Administrative
Asset Accounts
Liabilities and
Administrative
Liabilities Accounts
Net Open
Position
United States Dollar 1,244,341 1,164,122 80,219
Euro 4,191 889 3,302
Japanese Yen 1,850 26 1,824
Australian Dollar 268 -- 268
Singapore Dollar 674 -- 674
Pounsterling 4 -- 4
Net 1,251,328 1,165,037 86,291
Percentage to Capital 7.50%
332 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
62
35. RISK MANAGEMENT (Con t inued )
2008 (in M i l l io n R up iah )
Foreign CurrenciesAsset and
Administrative
Asset Accounts
Liabilities and
Administrative
Liabilities Accounts
Net Open
Position
United States Dollar 688,722 452,970 235,752
Euro 6,617 307 6,310
Japanese Yen 49,604 47,357 2,247
Australian Dollar 277 -- 277
Singapore Dollar 813 -- 813
Hongkong Dollar -- -- --
Net 746,033 500,634 245,399
Percentage to Capital 9.75 %
In accordance with PBI No. 7/37/PBI/2005, the overall Net Open Position as at the closing of business
day against capital as at 31 December 2009 dan 2008 are 7.50% dan 9.75% respectively.
Operational Risk
Generally Operational Risk calculation consists of three methods. These methods are basic indicator
approach standard approach, and advance measurement approach. Gradually Bank will improve the
method starting from simple until complex method.
Operational risk control was performed by distribution of limit of authority, password, Data Recovery
Center (DRC) built up and segregate function between checker, maker and approval. The preventive
action is expected to mitigate the operational risk more properly.
Liquidity Risk
Liquidity risk is managed by considering important risks related to Bank’s liquid capability, such as: LDR,
Minimum Reserve Requirements (GWM), ratio of liquid assets to liquid liabilities, cash flow projection,
and maturity profile.
Cash flow is the main focus in liquidity risk management. Therefore, in projecting cash flow, Bank tries
to calculate in optimal way by considering instrument aspects whether contractual or behavioural.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 333
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
63
35. RISK MANAGEMENT (Con t inued )
Law Risk
The main law risk is weakness of agreement due to contract condition is not fulfilled. To handle this
problem, Bank has established Corporate Secretary Group that has a unit to handle contract and
agreement problem.
For litigation problem, Risk Management Group has a division that handles litigation problem.
Strategic Risk
Strategic risk is classified as moderate, a strategy that has been decided and implemented well.
Strategic risk management is implemented by monitoring business plan and its realization. Bank has
Risk Management Committee to handle strategic and significant risks.
Reputation Risk
The reputation risk is managed by paying attention to customer complaint and responding every news
which can make negative impact to the Bank.
To increase the social image, the Bank attempts to give optimal service to customer. This is through
various effort such as education to the employee with of excellent service training.
Compliance Risk
The compliance risk management is conducted by monitoring all loan agreement and commitment and
ensuring that the Bank has complied with the regulation.
The Bank’s compliance risk presses down the chance of deviation from agreement and contracts.
36. CAPITAL ADEQUACY RATIO
Bank Indonesia’s Regulation No.3/21/PBI/2001 dated December 13, 2001 requires the banks in
Indonesia to maintain a minimum capital adequacy ratio of 8%.
The capital adequacy ratio is calculated based on the Circular Letter of Bank Indonesia No.5/23/DPNP
dated September 29, 2003.
334 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
64
36. CAPITAL ADEQUACY RATIO (Con t inued )
As of December 31, 2009 and 2008, the Bank’s minimum capital adequacy ratio in compliance with
Bank Indonesia’s regulation are as follows:
2009
(In Million Rupiah)
2008
(In Million Rupiah)
Composition of Capital
A. Core Capital
Paid-In-Capital 600,325 600,325
Additional Paid-in-Capital 224,190 110,787
Sub Total 824,515 711,112
B. Supplementary Capital
Allowance for Possible Losses on Earning
Assets 86,775 78,165
Subordinated Loans 258,818 323,455
Increase in Securities on Available For Sale
Portfolio -- --
Sub Total 345,593 401,620
Maximum of 100% of Core Capital 345,593 401,620
Total Core and Supplementary Capital 1,170,108 1,112,732
Investments in Shares of Stocks (927) (927)
Total Capital 1,169,181 1,111,805
Risk Weighted Assets (ATMR) Credit 7,725,690 6,710,530
Risk Weighted Assets (ATMR) Market 834,209 1,741,575
Capital Adequacy Ratio (with credit Risk) 15.13% 17.21%
Capital Adequacy Ratio (with Credit Risk and Market
Risk) 13.67% 13.66%
Based on PBI No.3/21/PBI/2001 dated December 13, 2001, capital adequacy ratio should be computed
excluding the effect of deferred tax.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 335
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
65
37. IMPORTANCE FINANCIAL RATIOS
a. The following table presents the ratio of the Bank’s earning assets before the allowance for
possible losses to total assets:
2009 2008
% %
Current accounts with other banks,
Excluding Non-Performing Accounts 1.68 0.34
Placements with Other Banks and Bank Indonesia,
Excluding Non-Performing Accounts 13.81 4.88
Securities, Excluding Non Performing Accounts 29.18 37.01
Loans, Excluding Non Performing Accounts 43.01 45.49
Investment in Shares of Stock,
Excluding Non Performing Accounts 0.01 0.01
Total Earning Assets 87.69 85.64
b. Others Important Financial Ratio:
2009 2008
% %
Non Performing Loan (NPL) Bank-Net 3.26 2.05
Non Performing Loan (NPL) Bank-Gross 5.76 4.92
Operational Expenses on Operational Income (BOPO) 88.46 89.71
Net Interest Margin (NIM) 6.14 6.22
Return On Assets (ROA) 1.41 1.41
Return On Equity (ROE) 17.00 15.04
Net Open Position (NOP) 7.50 9.75
Loan to Deposit Ratio (LDR) 57.25 66.98
38. GOVERNMENT GUARANTEE ON OBLIGATIONS OF COMMERCIAL BANKS
Through the Regulation of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No.17/PMK.05/2005
dated March 3, 2005, the Government Guarantee Program is ended on September 21, 2005. Following
that, based on the Law No.24 of 2004, dated September 22, 2004 regarding Deposit Insurance Agency
(LPS), the LPS Guarantee Program would start effectively on September 22, 2005. All banks that have
business licenses are members of LPS Guarantee Program.
336 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
66
39. BUSINESS SEGMENT INFORMATION
2009Non Sharia Sharia Total
ASSETSCash and Cash Equivalents 526,875,675,875 2,439,147,800 529,314,823,675
526,875,675,875 2,439,147,800 529,314,823,675
Placements with Other Banks and Bank Indonesia 3,011,706,935,191 41,532,751,697 3,053,239,686,888Allowance for Possible Losses (13,504,983,439) -- (13,504,983,439)
2,998,201,951,752 41,532,751,697 3,039,734,703,449
Securities-Rupiah Trading 1,095,361,624,998 -- 1,095,361,624,998 Held-to-Maturity 3,281,711,203,180 5,000,000,000 3,286,711,203,180Securities Foreign Currencies Held-to-Maturity 95,470,628,195 -- 95,470,628,195Allowance for Possible Losses (7,665,181,873) (40,000,000) (7,705,181,873)
4,464,878,274,500 4,960,000,000 4,469,838,274,500
Loans Rupiah 6,352,419,199,253 651,085,900,700 7,003,505,099,953 Foreign Currencies -- -- --Allowance for Possible Losses (227,984,385,630) (5,701,574,759) (233,685,960,389)
6,124,434,813,623 645,384,325,941 6,769,819,139,564
Accrued Income 151,332,933,905 116,849,997 151,449,783,902Other Assets 11,601,386,002 5,236,578,934 16,837,964,936
162,934,319,907 5,353,428,931 168,287,748,838
TOTAL ASSETS 14,277,325,035,657 699,669,654,369 14,976,994,690,026
LIABILITIESDemand Deposits Rupiah 5,953,062,521,186 34,410,456,484 5,987,472,977,670 Foreign Currencies 206,131,774,188 -- 206,131,774,188Saving Deposits 2,293,087,906,211 67,712,174,975 2,360,800,081,186Time Deposits Rupiah 3,406,398,971,629 272,535,414,077 3,678,934,385,706 Foreign Currencies 832,212,952 -- 832,212,952Deposits from Customers 11,859,513,386,166 374,658,045,536 12,234,171,431,702
Borrowing Rupiah 210,307,724,494 -- 210,307,724,494Accruals and Other Liabilities 54,685,810,210 106,854,026,637 161,539,836,847
TOTAL LIABILITIES 12,124,506,920,870 481,512,072,173 12,606,018,993,043
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 337
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
67
39. BUSINESS SEGMENT INFORMATION (Con t inued )
2009Non Sharia Sharia Total
INCOMEInterest Income Rupiah 1,520,529,208,574 59,149,849,768 1,579,679,058,342 Foreign Currencies 8,247,156,700 -- 8,247,156,700Fees and Commissions Rupiah 73,284,334,348 -- 73,284,334,348Interest Income 1,602,060,699,622 59,149,849,768 1,661,210,549,390
Fees and Commissions-Net 16,187,641,391 -- 16,187,641,391Other Income (Expenses) 16,187,641,391 -- 16,187,641,391
TOTAL INCOME 1,618,248,341,013 59,149,849,768 1,677,398,190,781
2008Non Sharia Sharia Total
ASSETSCash and Cash Equivalents 396,172,787,312 1,418,405,850 397,591,193,162
396,172,787,312 1,418,405,850 397,591,193,162
Placements with Other Banks and Bank Indonesia 1,191,451,389,111 17,385,895,385 1,208,837,284,496Allowance for Possible Losses (7,268,733,895) -- (7,268,733,895)
1,184,182,655,216 17,385,895,385 1,201,568,550,601
Securities-Rupiah Trading 1,675,914,888,514 -- 1,675,914,888,514 Held-to-Maturity 3,222,974,469,657 5,000,000,000 3,227,974,469,657Securities Foreign Currencies Held-to-Maturity 110,224,844,009 -- 110,224,844,009Allowance for Possible Losses (8,668,369,187) (40,000,000) (8,708,369,187)
5,000,445,832,993 4,960,000,000 5,005,405,832,993
Loans Rupiah 5,859,477,517,568 452,073,923,819 6,311,551,441,387 Foreign Currencies -- 293,786,885,770 293,786,885,770Allowance for Possible Losses (204,273,562,363) (153,590,212,615) (357,863,774,978)
5,655,203,955,205 592,270,596,974 6,247,474,552,179
Accrued Income 178,289,800,002 57,849,998 178,347,650,000Other Assets 25,082,659,694 345,953,126 25,428,612,820
203,372,459,696 403,803,124 203,776,262,820
TOTAL ASSETS 12,439,377,690,422 616,438,701,333 13,055,816,391,755
338 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
68
39. BUSINESS SEGMENT INFORMATION (Con t inued )
2008Non Sharia Sharia Total
LIABILITIESDemand Deposits Rupiah 5,442,508,134,013 22,872,871,963 5,465,381,005,976 Foreign Currencies 27,010,557,610 -- 27,010,557,610Saving Deposits 2,080,850,017,345 49,323,812,326 2,130,173,829,671Time Deposits Rupiah 1,908,624,751,310 146,406,836,452 2,055,031,587,762 Foreign Currencies 1,303,801,429 -- 1,303,801,429Deposits from Customers 9,460,297,261,707 218,603,520,741 9,678,900,782,448
Borrowing Rupiah 286,535,199,057 -- 286,535,199,057Accruals and Other Liabilities 138,003,370,132 20,411,235,936 158,414,606,068
TOTAL LIABILITIES 9,884,835,830,896 239,014,756,677 10,123,850,587,573
INCOMEInterest Income Rupiah 1,340,188,822,377 25,227,379,162 1,365,416,201,539 Foreign Currencies 1,064,067,089 24,591,000,000 25,655,067,089Fees and Commissions Rupiah 33,965,639,935 -- 33,965,639,935Interest Income 1,375,218,529,401 49,818,379,162 1,425,036,908,563
Fees and Commissions-Net 12,695,327,900 -- 12,695,327,900Other Income (Expenses) 12,695,327,900 -- 12,695,327,900
TOTAL INCOME 1,387,913,857,301 49,818,379,162 1,437,732,236,463
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 339
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
69
40. ANALYSIS OF ASSETS, LIABILITIES BASED ON REMAINING MATURITIES
The table below presents the bank’s assets and liabilities are grouped based on the remaining period
from date of December 31, 2009 and 2008 until maturity.
2009
Amount < 1 month 1 to 3 moth> 3 to 12months > 1 to 5 years > 5 years
AssetCash 529,314,823,675 529,314,823,675 -- -- -- --Current Account With Bank Indonesia 671,307,425,872 671,307,425,872 -- -- -- --Current Account With Other Bank 262,813,740,030 262,813,740,030 -- -- -- --Placements with Other Bank and BankIndonesia 2,119,118,520,986 2,019,118,520,986 100,000,000,000 -- -- --Securities 4,477,543,456,373 974,574,175,397 110,203,463,771 159,003,764,176 1,050,672,812,461 2,183,089,240,568Reverse Repo 148,040,334,915 148,040,334,915 -- -- -- --Loans 7,003,505,099,953 -- -- 821,286,028,230 6,182,219,071,723 --Investments In Shares of Stocks 926,600,000 -- -- -- -- 926,600,000Fixed Asset 318,794,836,746 -- -- -- -- 318,794,836,746Deferred Tax Assets 22,928,618,151 -- -- 22,928,618,151 -- --Prepaid Tax 1,228,771,982 -- 1,228,771,982 -- -- --Accrued Income 151,449,783,902 151,449,783,902 -- -- -- --Prepaid Expense 10,310,541,337 10,310,541,337 -- -- -- --Other Assets 16,837,964,936 15,686,954,758 -- -- 1,151,010,178 --
Total Assets 15,734,120,518,858 4,782,616,300,872 211,432,235,753 1,003,218,410,557 7,234,042,894,362 2,502,810,677,314
LiabilitiesCurrent Liabilities 348,175,713,196 348,175,713,196 -- -- -- --Deposits From Customers 12,234,171,431,701 10,499,525,186,503 900,934,274,905 833,711,970,293 -- --Deposits From Other Bank 700,473,654,249 557,011,720,131 142,511,934,118 950,000,000 -- --Securities Issued 747,280,862,371 -- -- -- 423,462,492,294 323,818,370,077Borrowing 210,307,724,494 -- -- -- 98,022,418,408 112,285,306,086Taxes Payable 27,486,631,248 27,486,631,248 -- -- -- --Estimated Losses on Commitments and Contingencies 4,887,777,860 4,887,777,860 -- -- -- --Employee Liabilities Benefit -- -- -- -- -- --Accruals and Other Liabilities 161,539,836,847 116,432,391,004 26,607,445,843 -- -- 18,500,000,000
Total Liabilities 14,434,323,631,966 11,553,519,419,942 1,070,053,654,866 834,661,970,293 521,484,910,702 454,603,676,163
The Excess of Assets with Liabilities 1,299,796,886,892 (6,770,903,119,070) (858,621,419,113) 168,556,440,264 6,712,557,983,660 2,048,207,001,151
340 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
70
40. ANALYSIS OF ASSETS, LIABILITIES BASED ON REMAINING MATURITIES (Con t inued )
2008Amount < 1 month 1 to 3 month > 3 to 12 months > 1 to 5 years > 5 years
AssetCash 397,591,193,162 397,591,193,162 -- -- -- --Currents Accounts With BankIndonesia 501,322,580,385 501,322,580,385 -- -- -- --Currents Accounts With OtherBanks 45,783,934,955 45,783,934,955 -- -- -- --Placements With Other Banks andBank Indonesia 661,730,769,156 660,381,069,156 1,349,700,000 -- -- --Securities 5,014,114,202,180 -- -- 182,031,829,266 670,237,527,932 4,161,844,844,982Reverse Repo 277,151,136,620 277,151,136,620 -- -- -- --Loans 6,477,383,045,505 -- -- 913,666,436,006 5,563,716,609,499 --Investments In Shares of Stocks 926,600,000 -- -- -- -- 926,600,000Fixed Assets 292,105,798,156 -- -- -- -- 292,105,798,156Deferred Tax Assets 20,800,287,825 -- -- -- -- 20,800,287,825Prepaid Tax 6,032,566,180 -- -- -- 6,032,566,180 --Accrued Income 178,347,650,000 178,347,650,000 -- -- -- --Prepaid Expense 14,992,801,471 14,992,801,471 -- -- -- --Other Assets 25,428,612,820 22,209,857,533 3,218,755,287
Total Assets 13,913,711,178,415 2,097,780,223,282 1,349,700,000 1,095,698,265,272 6,243,205,458,898 4,475,677,530,963
LiabilitiesCurrent Liabilities 334,024,568,972 334,024,568,972 -- -- -- --Deposits From Customers 9,678,900,782,449 9,133,954,947,851 341,514,980,311 203,430,854,287 -- --Deposits From Other Bank 1,047,330,383,803 1,044,960,383,803 2,370,000,000 -- -- --Securities Issued 1,192,132,491,543 -- 446,500,000,000 422,177,699,902 323,454,791,641Borrowing 286,535,199,057 -- -- -- 286,535,199,057 --Taxes Payable 34,046,031,895 16,026,661,804 18,019,370,091 -- -- --Estimated Losses onCommitments and Contingencies 3,454,729,609 -- 3,454,729,609 -- --Employee Liabilities Benefits -- -- -- -- -- --Accruals and Other Liabilities 158,414,606,068 -- 158,414,606,068 -- -- --
Total Liabilities 12,734,838,793,396 10,528,966,562,430 520,318,956,470 653,385,583,896 708,712,898,959 323,454,791,641
The Excess of Assets with Liabilities 1,178,872,385,019 (8,431,186,339,148) (518,969,256,470) 442,312,681,376 5,534,492,559,939 4,152,222,739,322
The effort made by the Bank to overcome the maturity gaps are follows:
1. Reduce capital investment in the securities portfolio investment long term.
2. Finding the source of the medium and long term funds, among others, by issuing new bonds or
seeking a new long-term/medium interbank loans.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 341
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
71
41. PROSPECTIVE ACCOUNTING PRONOUNCEMENT AND OTHER REGULATIONS
The following summarizes the revised Statements of Financial Accounting Standards (PSAK) which were
issued by the Indonesian Institute of Accountants and will take effect after December 31, 2009:
a. PSAK No. 50 (Revision of 2006), “ Financial Instruments: Presentation and Disclosures “ contains
the requirements for the presentation of financial statements and identifies the information that
should be disclosed. The presentation requirement, from the perspective of the issuer, into
financial assets, financial liabilities, and equity instrument; the classification of related interest,
dividends, losses and gains; and the circumstances in which financial assets and financial liabilities
should be offset. This standard requires the disclosure, among others, of information about factors
that affect the amount, timing and certainty of an entity’s future cash flow relating to financial
instruments and the accounting policies applied to those instrument. PSAK 50 (Revised 2006)
supercedes PSAK No. 50 “ Accounting for Certain Investment in Securities” and is applied
prospectively for the periods beginning on or after January 1, 2010. Earlier application is permitted
and should be disclosed.
b. PSAK No. 55 (Revision of 2006). “ Financial Instrument: Recognition and Measurement financial
assets, financial liabilities, and some contracts to buy or sell non-financial items. This standard
provides for the definitions and items. This standards provides for the definitions and
characteristics of a derivatives, the categories of financial instrument, recognition and
measurement, hedge accounting and determination of hedging relationship, among others. PSAK
No. 55 (Revision of 2006) supercedes PSAK No. 55 “ Accounting for Derivatives Instruments and
Hedging Activities”, and is applied prospectively for financial statement covering the periods
beginning on or after January 1, 2010. Earlier application is permitted and should be disclosed.
c. Revocation of Statement of Financial Accounting Standard (PPSAK) No.4, Revocation of PSAK
No.31: “Accounting Banking Industry”, and PSAK No.49: “Accounting for Mutual Funds” applies
to all entities that adopt PSAK 31 (Revised 2000), PSAK N0.42 and PSAK No.49.
Effective on or after January 1, 2011:
a. PSAK No. 1 (Revised 2009), Presentation of Financial Statement”, prescribes the basis for
presentation of general purpose financial statements to ensure comparability both with the entity’s
financial statements of previous periods and with the financial statements of other entities.
b. PSAK No. 2 (Revised 2009), “Statements “Statements of Cash Flows”, requires the provision of
information about the historical changes in cash and equivalents by means of a statements of cash
flows which classifies cash flows during the period into operating, investing and financing
activities.
c. PSAK No. 4 (Revised 2009), “Consolidated and Separate Financial Statements”, shall be applied
in the preparation and presentation of consolidated financial statements for a group of entities
under the control of a parent and in accounting for investments in subsidiaries, jointly controlled
entities and associates when separate financial statements are presented as additional
information.
342 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
72
41. PROSPECTIVE ACCOUNTING PRONOUNCEMENT AND OTHER REGULATIONS (Con t inued )
d. PSAK No. 5 (Revised 2009), “Operating Segments”. Segment information in disclosed to enable
users of financial statements to evaluate the nature and financial effects of the business activities
in which the entity engages and the economics environments in which it operates.
e. PSAK No. 48 (Revised 2009), “Impairment of Assets”, prescribes the procedures applied to ensure
that assets are carried at no more than their recoverable amount and if the assets are impaired,
and impairment loss should be recognized.
f. PSAK No. 57 (Revised 2009), Provisions, Contingent Liabilities and Contingent Assets”, aims to
regulate the recognition and measurement of estimated liabilities, contingent liabilities and
contingent assets and to ensure that sufficient information is disclosed in the notes to financial
statements to enable users to understand the nature, timing and amount related to the
information.
As allowed under the Bank Indonesia Circular Letter (SE-BI) No. 11/33/DPNP dated December 8, 2009,
the initial application for purpose of PSAK No. 50 and No. 55, the Bank will apply the transition rule for
collective impairment calculation on loans based on the prevailing Bank Indonesia regulation on Asset
Quality Ratings for Commercial Banks. Based on the aforementioned SE-BI, the transition rule for
collective impairment calculation on loans can be applied until December 31, 2011.
Other Regulation
The ministry of Finance of Republic Indonesia released Finance Minister Regulation No.
16/PMK.03/2010 dated January 25, 2010 regarding The Procedures of Withholding Tax on Article 21
for Income as Severance, Pension Benefits, Old Age Allowance, Old Age Security and paid at once,
stated that incomes payment for job termination fund, pension fund, old day benefits that fully paid
with the amount more than Rp 50,000,000 are subjected progressive income tax amounting to 5%,
15% and 25%.
42. SUBSEQUENT EVENTS
a. Based on the General Meeting Extraordinary Shareholders on January 14, 2010, which is
documented in notarial deed No. 12 dated January 14, 2010 of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito,
S.H., the council unanimously approved the meeting:
1. Validation of Share Participation by the Government of Special Regional Capital of Jakarta
amounting of Rp 10,834,562,950 with details:
- Amounting of Rp 10,834,000,000 to additional paid-in capital for the fulfilment of the
Government of Special Regional Capital of Jakarta.
- Amounting of Rp 562,950 was included as paid-up capital reserves.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 343
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
73
42. SUBSEQUENT EVENTS (Con t inued )
With the addition of the capital stock ownership structure to be as follows:
Shares Percentage Amount
% Rp
Series A Shares (Monumen Nasional)
Government of Province DKI Jakarta 200,000 32,72 200,000,000,000
Series B Shares
Government of Province DKI Jakarta 410,159 67,11 410,159,000,000
PD Pasar Jaya 1,000 0,17 1,000,000,000
Total 611,159 100 611,159,000,000
2. Termination of Board of Directors of the Bank with respect and temporary appointments until
the Board of Directors determined that the entire board of directors definitive except that the
marketing director Muhammad Irfandi, so that the composition of directors are as follows:
Director : Winny Erwindia
Compliance : Aris Anwari
Director of Finance : Mamad Sachroni
Director of Operations : Ilhamyah Joenoes
b. Base on the Director General of Taxes Decree No. KEP-00008.PPH/WPJ.06/KP.123/2010 dated
January 18, 2010, it was decided refund excess tax payments Tax Article 25/29 Year 2006 is
Rp 1,228,771,982 or Rp 2,152,243,600 calculated by the income tax payable articles 23 and Article
4 (2) the final amount of Rp 923,471,618.
c. On March 10, 2010 the Bank has received payment from Indover Bank amounting to
Rp 2,623,945,214 or Euro 193,757.34 through Deutsche Bank AG Frankfurt.
d. In connection with the Circular Letter of Bank Indonesia (BI-SE) No. 11/33/DPNP dated December
8, 2009 regarding the implementation of PAPI (Revised 2008) relating to adoption of PSAK
No. 50 (Revised 2006), "Financial Instruments: Presentation and Disclosure", and PSAK No. 55
(Revised 2006), "Financial Instruments: Recognition and Measurement" which will be applied
prospectively for the period commencing on January 1, 2010, the Bank has adopted gradually and
planned both PSAK may be applied entirely at the latest on December 31, 2011.
Besides, the Bank has submitted its report the realization of action plan implementation of PSAK
No. 50 (Revised 2006) and PSAK No. 55 (Revised 2006) to Bank Indonesia in its letters No.
03/DIR/GPS/I/2010 dated January 28, 2010.
344 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
The original financial statements are in Indonesian Language.
PT BANK DKI
NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
For the Years Ended
December 31, 2009 and 2008
(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
74
43. ECONOMIC CONDITION
The operation of the Bank has been affected and may continue to be affected in the future by the
economic conditions in Indonesia. Despite recent improvements in key economic indicators, Indonesian
banks have engaged in handicap lending activities.
Economic improvements and sustained recovery are dependent upon several factors such as fiscal and
monetary actions that had been and will be undertaken by the Government and others, actions that
are beyond the control of the Bank.
44. THE PRESENTATION OF FINANCIAL STATEMENT
The management of the Bank is responsible for the content and presentation of financial statements
that were completed on March 25, 2010.
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 345
Struktur Organisasi Organizational Structure
Pejabat EksekutifExecutive Officers
Produk dan JasaProduct and Services
Alamat Kantor CabangBranch Officers Address
Kantor Bank DKI di Luar Kantor Pusat
Bank DKI Office Outside Head Office
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
Capital Market Supporting Institution and Professional Services
Data PerusahaanCorporate Data
346 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Struktur OrganisasiOrganizational Structure
DIREKSIBOARD Of DiReCTORS
KOMItE NOMINASI & REMuNERASIRemuneRATiOn & nOminATiOn COmmiTTee
KOMItE PEMANtAu RISIKO RISK OvERSIgHt COMMIttEE
KOMItE AuDItAuDiT COmmiTTee
DEWAN KOMISARISBOARD Of COmmiSSiOneRS
GRuP AuDIt INtERNinTeRnAL AuDiT GROup
RuPSGmS
GRuP MORTGAGE & HOUSING
MORtgAgE & HOuSIng gROuP
GRuP SYARIAHSHARIA gROuP
GRuP KONSuMERCOnSumeR GROup
GRuP KOMERSIALCOmeRCiAL GROup
DIREKtuR PEMASARANmARkeTinG DiReCTOR
DIREKtuR KEPAtuHANCOmpLiAnCe DiReCTOR
GRuP PERENCANAAN StRAtEGIS
STRATeGiC pLAnninG GROup
CORPORATE SECRETARYCORpORATe SeCReTARy
DIREKtuR utAMApReSiDenT DiReCTOR
uKPNukpn
GRuP QUALITY ASSURANCEQuALiTy ASSuRAnCe GROup
GRuP tEKNOLOGItECHnOlOgy gROuP
GRuP PEMBINAANCABANG
BRAnCH DEvElOPMEnt gROuP
DIREKtuR OPERASIONALOpeRATiOnAL DiReCTOR
GRuP MANAJEMEN RISIKO DAN KEPAtuHAN
RiSk mAnAGemenT AnD COmpLiAnCe GROup
GRuP SuMBER DAYA MANuSIA
HuMAn RESOuRCES gROuP
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 347
Pejabat EksekutifExecutive Officers
StAF KHuSuSSpeCiAL STAff
Supiyantopemimpin Grup Audit internInternal Audit Group Head
Azwir SyamsirPemimpin grup Perencanaan StrategisStrategic Planning Group Head
Masril MansurCorporate SecretaryCorporate Secretary
M. Yuslim Huda AkbarPemimpin grup Manajemen Risiko dan KepatuhanHead of Risk Management and Compliance Group
Enny Rantih SofyanPemimpin grup Sumber Daya ManusiaHead of Human Resources Group
Budi PudjijonoPemimpin grup KomersialHead of Commercial Group
Agus SuryantonoPemimpin grup KonsumerHead of Consumer Group
Fermiyantipemimpin Grup Mortgage and HousingHead of Mortgage and Housing Group
Athouf Ibnu tamapemimpin Grup SyariahSharia Group Head
Budi Mulyo utomoPemimpin grup Quality AssuranceHead of Quality Assurance Group
Vacantpemimpin Grup Teknologitechnology Group Head
Daru Wisaksonopemimpin Grup pembinaan CabangHead of Branch Development Group
SudarmadiPemimpin grup tresuriHead of treasury Group
Amin WidayatPemimpin grup Supervisi KreditHead of Credit Supervision Group
Syamsudinpemimpin Grup pengendalian keuangan & AnggaranHead of Financial & Budget Control Group
Sri SuwarsiniR. SuparmanStaf Khusus DireksiBoard of Directors’ Special Staff
Berdasarkan Keputusan Direksi Bank DKI no. 16 tanggal 3 februari 2009.Based on Bank DKI Directors’ Decision No. 16 tanggal 3 February 2009.
KOMItE KEBIJAKAN KREDItCReDiT pOLiCy COmmiTTee
KOMItE MANAJEMEN RISIKO RiSk mAnAGemenT COmmiTTee
ALCO ASSeT LiABiLiTy COmmiTTee
DEWAN PENGAWAS SYARIAH
SHARIA SuPERvISORy BOARD
DIREKtuR KEuANGANfinAnCe DiReCTOR
GRuP tRESuRITReASuRy GROup
GRuP SuPERVISI KREDItCReDiT SupeRviSORy GROup
GRuP PENGENDALIANKEuANGAN & ANGGARANfinAnCiAL & BuDGeT COnTROL
GROup
348 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
GIRO
Giro Rupiah dan Dolar
DEPOSItO
Deposito Berjangka Rupiah dan Dolar
tABuNGAN
tabungan Simpeda (AtM Bersama)tabungan Monas (AtM Bersama)
KREDIt
Kredit Investasikredit modal kerjakredit Bangun karyaKredit SindikasiKredit usaha KecilKredit KuMK MonasKredit Multiguna (KMg)Kredit griya MonasKredit Rumah (KPRS / RSS) Bersubsidi
GERAI PAJAK
SAMSAt dRIVE THRU
KPP PRAtAMA
BPD NET ONLINE
LAYANAN tRANSAKSI DALAM NEGERI
Fasilitas perbankan untuk transaksi dalam negeri seperti: - Kiriman uang (Ku)- Inkaso- Surat Keterangan Bank (SKB)- Jaminan Bank (Bank garansi)- Pembayaran gaji Pegawai Pemerintah Provinsi DKI
Jakarta - Penerimaan Pembayaran Pajak Bumi dan Bangunan (PBB)- Pajak-pajak non Import dan Retribusi Daerah- pembayaran Rekening Tagihan Air melalui Aetra dan palyja - Pembayaran Rekening listrik- Pembayaran tagihan telpon Rumah (telkom), Flexi,
telkom vision, Speedy, Kartu Matrix Satelindo, Kartu Halo telkomsel, dan Pembelian pulsa handphone kartu prabayar Satelindo dan telkomsel
Produk dan JasaProducts and Services
Produk dan Jasa Bank DKI
DEMAND DEPOSIt
Rupiah and Dollar
DEPOSItS
Rupiah and Dollar timed Deposit
SAVINGS
Simpeda Savings (AtM Bersama)Monas Savings (AtM Bersama)
LOANS
Investment loansWorking Capital loansConstruction loanSyndicated LoanSmall Business loansMonas SME loansMultipurpose loansgriya Monas loan (Mortgage and Housing loan)Subsidised Housing loans (KPRS / RSS)
tAx PAYMENt
SAMSAt DRIVE tHRu
KPP PRAtAMA
BPD NEt ONLINE
DOMEStIC tRANSACtION SERVICES
Banking facilities for domestic transactions such as: - Money transfers (Ku)- Collection- Bank Reference (SkB- Bank Guarantee- Salary payment of Dki Jakarta provincial Government
Employees - property Tax payment - non import Tax and Regional Retribution- TpJ and palyja Water payment - electric payment- Home telephone, Flexi, telkom vision, Speedy,
Satelindo Matrix gSM Card, telkomsel Halo Card, Pro Xl, Fren, Esia, three Payment
Products and Services Bank DKI
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 349
LAYANAN tRANSAKSI LuAR NEGERI
layanan untuk kemudahan kegiatan bisnis di luar negeri, antara lain:- pembukaan Letter of Credit (l/C)- Pembiayaan Kredit Ekspor/Impor- Incoming and Outgoing Transfer- Inward and Outward Collection- Money Charger and Traveler’s Cheque- Western Union, dan- transaksi luar negeri lainnya
LAYANAN KARtu
- kartu ATm Bank Dki yang tergabung dalam AtM Bersama yang dapat diakses di lebih dari 14.000 mesin AtM diseluruh Indonesia.- JakCard, Kartu multifungsi sebagai alat pembayaran Busway.- Debit DKI, memudahkan semua transaksi nasabah.
Produk dan Jasa Bank DKI SYARIAH
PRODuK DANABerupa giro iB, Deposito iB, tabungan iB Simpeda, tabungan iB taharoh, dan Wakaf uang.
PRODuK PEMBIAYAANterdiri dari Pembiayaan iB Multiguna, Pembiayaan iB Modal Kerja, Pembiayaan iB Investasi, KPR iB DKI Syariah.
INtERNAtIONAL tRANSACtION SERVICES
International business transaction conveniences such as:- Letter of Credit (l/C)- Eksport/Import Financing- Incoming and Outgoing transfer- inward and Outward Collection- Money Charger and traveler’s Cheque- Western union, and- Other International transactions
CARD SERVICES
- Bank DKI AtM card is part of the AtM Bersama network that can be accessed from over 14.000 AtM units in Indonesia.
- JakCard, a multifunction card used for Busway payment.- Debit DKI, customer will increasingly feel the ease of
transactions.
Product and Services Bank DKI SYARIAH
FuND PRODuCtIn the form of iB Demand Deposit, iB Deposit, iB Simpeda Saving, iB taharoh Saving, and Endowment (Wakaf).
FINANCINGSSuch as financing of iB Multi-Purpose Financing, iB Work Capital Financing, iB Investment Financing, iB KPR DKI Syariah.
350 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
KAntoR PuSAtMAIN BRANCH
Jl. Ir. H. Juanda III no. 7 - 9 Jakarta Pusat 10120Tel. 231 4567 (hunting)fax. 351 7660
www.bankdki.co.idwww.bankdkisyariah.co.id
KANtOR CABANGBRANCH OFFICE
Cabang utama Juanda *Jl. Ir. H. Juanda III no. 7 - 9 Jakarta Pusat 10120Tel. 231 4567 (hunting)Fax. 231 0194, 231 2884
Cabang utama Balaikota *Jl. medan merdeka Selatan no. 8 - 9 Jakarta Pusat 10110tel. 231 2890, 231 2588, 231 3306, 350 7445Fax. 231 2891, 344 1504, 350 6447
Bendungan Hilir *Jl. Bendungan Hilir Raya no. 1A Jakarta Pusat 10210tel. 251 2886 - 87, 251 1988 - 89Fax. 251 2889, 5795 1768
Cempaka Mas *graha Cempaka Mas Blok C no. 2 - 3 Jl. Letjen Soeprapto no. 1 Jakarta Pusat 14340tel. 421 4401, 421 4083, 425 0556, 422 3255, 426 5303fax. 421 4084
Jatinegara *Ps. Regional JatinegaraLt. iii no. 5 - 7 Jakarta Timur 13310tel. 280 0979 - 80, 280 1352 - 53,fax. 280 0981
Kebayoran Baru *Jl. melawai iX f-4 no. 1 kebayoran Baru Jakarta Selatan 12160tel. 721 0495, 270 0150, 725 5323, 724 5450Fax. 270 0146, 7278 6376
Permata Hijau *Jl. Arteri Permata HijauKomp. grand ItC Permata HijauBlok Saphire 1 dan 2 Jakarta Selatan 12210tel. 536 64515, 536 63477, 536 63433Fax. 536 64516, 536 64519
Matraman *Jl. matraman Raya no. 138 Jakarta Timur 13150tel. 280 0829, 858 1360, 858 0092, 858 0073, 280 0834fax. 280 00753
Pintu Besar Selatan *Jl. Pintu Besar Selatan no. 90 Jakarta Barat 11180tel. 260 0838 - 39, 691 2211Fax. 260 0836, 260 0840
tanah AbangJl. Wahid Hasyim no. 212A Jakarta Pusat 10250tel. 231 3837, 230 2334, 3989 9626 - 27Fax. 315 8658, 315 8659
tanjung Priok *Jl. Anggrek no. 10 - 12 Tanjung priok Jakarta utara 14230tel. 439 0021, 4393 2846, 4393 4848fax. 437 1554
Walikota Jakarta timurkantor Walikota Jakarta Timur Sentra primer Baru TimurJl. Dr. Sumarno pulo GebangJakarta Timur 13950tel. 4870 2161, 480 1083Fax. 480 0846, 480 0779
KANtOR CABANG PEMBANtuSuB-BRANCH OFFICE
Abdul Muis *gd. Dinas teknisJl. Abdul Muis no. 66Kel. Petojo Selatan, Kec. gambirJakarta Pusat 10110tel. 386 5819, 386 5821, 386 5825fax. 351 8454
Ancol *Pasar Seni Taman impian Jaya Ancol Jakarta utara 14430tel. 641 4281, 641 4284fax. 641 4270
Bintaro *Bintaro Trade Center Blok B1/12A - 14 Jl. MH. thamrin Bintaro Tangerang 15224tel. 745 3351, 745 5223, 745 5233fax. 745 3352
Cakung *Komp. RPH Dharma JayaJl. Raya penggilinganJakarta Timur 13940tel. 460 9195, 461 6836, 4682 5273Fax. 460 9195, 461 6836
Cibubur times SquareCibubur times Square (CtS)Blok B1-12AJl. Raya transyogi KM 3Jati Karya JakasampurnaBekasi 17435tel. 8430 5333 - 34, 8430 5336fax. 8430 5337
Cipulir *Jl. Ciledug Raya no. 20 B - C kebayoran Lama Jakarta Selatan 12230Tel. 270 0151 - 52fax. 739 9317
Daan Mogot *Gd. Dipenda Jakarta Barat Jl. Daan mogot km. 13Jakarta Barat 11730tel. 5439 9496, 5439 9398fax. 5439 9498
Glodok *pertokoan Glodok City Lt. 2 Blok Al 02 Bks 040 Jl. medan Glodok Jakarta Barat 11120Tel. 633 6170 - 72fax. 633 6173
Gunadarma *Jl. Akses uI Kampus g univ. Gunadarma Kelapa Dua, Depok 16951tel. 871 0548, 872 8282, 872 8181fax. 8771 6368
Gunung Sahari *gd. Dinas teknis DKI lt. 1 Jl. Gunung Sahari Raya no. 11 Jakarta Pusat 10720tel. 260 0846 - 47, 260 0849 6220 1971-72fax. 260 0848
Jatibaru *Komplek Dinas teknis PemProv DKIJl. Taman Jatibaru i no. 4Jakarta Pusat 10150tel. 350 1462, 3483 1284, 350 1459fax. 344 2688
Kalimalang *Jl. Pahlawan Revolusi no. 24B pondok Bambu kec. Duren Sawit Jakarta Timur 13430tel. 862 3682, 8660 3608, 862 9170fax. 862 3683
Klender *Jl. Raya Bekasi Km. 18Jakarta Timur 13250tel. 4683 4942, 4683 4944 - 45fax. 460 1986
Kramat Jati *PD. Ps. Jaya Kramat Jati Blok A no. 22 Jl. Raya Bogor km. 20Jakarta Timur 13710tel. 809 3743, 800 8663, 8087 9052fax. 809 6661
Mangga Besar (Krekot) *Jl. Mangga Besar vIII no. 12 - 0 Jakarta Barat 11150Tel. 260 0841 - 44fax. 260 0845
Pamulanguniversitas Pamulang gedung BJl. Surya kencana no. 1pamulang BaratTangerang Selatan 15417 tel. 749 0704, 749 0987 749 3207, 749 1839fax. 749 0918
Panglima PolimJl. panglima polim Raya no. 27 kebayoran Baru Jakarta Selatan 12160tel. 7279 3467, 7279 3469 725 8286fax. 723 3142
Pasar Induk Kramat JatiPasar Induk Kramat Jati Blok D2 no. 01 dan 02 Jl. Raya Bogor km 17 Jakarta Timur 13540tel. 877 88261-63, 877 88305 fax. 877 88606
Alamat Kantor CabangBranch Offices Address
* : bisa melayani Perbankan Syariah able to provide a Sharia Banking Services
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 351
Pluit *Ruko Sentra Bisnis Blok A 18 no. 28Jl. pluit Sakti Raya Jakarta utara 14450tel. 661 2443, 661 0417, 666 97001fax. 661 2442
Pondok Labu *Jl. Raya pondok Labu no. 59 pondok Labu Cilandak Jakarta Selatan 12450tel. 750 1858, 766 0251 - 52fax. 765 7184
Samsat Gunung Sahari *gd. Bersama Dipenda Samsat Wilayah Jakarta utara & PusatJl. Gn. Sahari Raya no. 13Jakarta utara 14420tel. 6470 2812 - 16, 6470 2809fax. 6470 2813
Samsat Polda *• gd. Bersama Samsat Polda Metro Jaya • gedung Pujasera Polda Metro Jaya Jl. Gatot Subroto no. 2 Jakarta Selatan 12190tel. 252 3359, 522 8358 523 4490fax. 251 2890
Senen *komp. Ruko Segitiga Atrium Senen Blok e/18 Jakarta Pusat 10410tel. 231 3145, 351 1569, 386 0218fax. 231 3365
Sudirman * Wisma nugra Santana ground Floor Jl. Jend. Sudirman kav. 7 - 8 Jakarta Pusat 10220Tel. 570 0132 - 34fax. 570 0022
tebet Barat *Jl. tebet Barat Dalam Raya no. 94 g&H Jakarta Selatan 12810tel. 830 2111, 830 1059, 829 9326fax. 830 2112
trunojoyo *Jl. Trunojoyo no. 1 kebayoran Baru Jakarta Selatan 12110tel. 722 5917, 720 5511, 726 9003fax. 720 5511
Walikotamadya Jakarta Barat *Gd. Walikota Jakarta BaratJl. Raya puri kembangan no. 2 Jakarta Barat 11610tel. 582 1763 - 64, 581 5005, 581 6790, 580 7024fax. 582 1764
Walikotamadya Jakarta Pusat *Kantor Walikota Jakarta PusatJl. Tanah Abang i no. 1Jakarta Pusat 10160tel. 344 1289, 352 1460, 345 1079fax. 352 1229
Walikotamadya Jakarta Selatan (Prapanca) *Gd. Walikotama Jakarta SelatanJl. prapanca Raya no. 9 kebayoran Baru Jakarta Selatan 12170tel. 7278 8117 - 18, 7278 8121fax. 7278 6639
Walikotamadya Jakarta utara (Yos Sudarso) *Jl. yos Sudarso no. 27 - 29 Tanjung priok Jakarta utara 14310tel. 430 2400, 437 0516fax. 430 9244
KANtOR KASCASH OFFICE
Badan Kepegawaian nasional kantor Badan kepegawaian negaraBatu tulisJl. Letjen Sutoyo no. 12Tel. 808 88287-88 fax. 430 9244
Batu tulis Jl. Batu tulis Raya no. 53 - 55 Jakarta Pusattel. 351 6973, 386 5477fax. 386 5477
Cut Mutiakpp pratama Jakarta menteng 1 Jl. Cut Mutia no. 7 Menteng, Jakarta Pusat 10350Tel. 390 6588fax. 390 6588
Dinas Catatan SipilKtr. Dinas Kependudukan dan Capil Jl. S. parman no. 7 Jakarta BaratTel. 564 2808fax. 564 2808
Dinas KebersihanJl. Mandala v no.67, Cililitan Besar Jakarta Timur 13640Tel. 809 6925fax. 809 6925
Duri Kosambikp pBB Jakarta Barat 2Jl. Duri Kosambi no. 36-37 Jakarta Barat 11750Tel. 5436 5517fax. 5436 5517
Garuda Maintenance Facility (GMF)Bandara Soekarno Hatta CengkarengJakarta BaratTel. 550 8736fax. 550 0552
Gelora Bung KarnoGedung kOni Jl. pintu i Gelora Senayan Jakarta Pusat 10270Tel. 573 1750fax. 573 1750
Gerai Pajak Pondok Indah Mallpondok indah mall 2 South Sky WalkJl. metro pondok indah Jakarta SelatanTel. 759 20616-17fax. 759 20620
Gerai Pajak Senayan CitySenayan City Shop unit no.6-12Jl. Asia Afrika, Jakarta Pusattel. 727 81496, 727 81497fax. 727 81576
Gunung SahariKPP Pratama Jakarta Sawah Besar 2& Gambir 1Gedung pROBeSJl. Gunung Sahari Raya no. 25 ABCJakarta Pusattel. 6231 7354, 6231 7355fax. 6231 7355
Hasyim Asharikpp pratama Jakarta Gambir 2 & 3 Jl. KH Hasyim Ashari no. 6 - 12Jakarta PusatTel. 633 9323
JItC Kemayorangedung JtC lt. Dasar Kemayoran Jakarta PusatTel. 421 6144fax. 2664 5231
Johar Barugd. Pusat Pasar Ikan HiasJl. Percetakan negara II, Johar baruJakarta Pusat 10560tel. 422 6431, 4287 4559fax. 422 6431
KartiniKPP Sawah Besar 1 & 2Jl. kartini viii no. 2 Jakarta Pusattel. 624 0959, 6231 7352fax. 6231 7357
Kawasan Berikat nusantaraKawasan Berikat nusantara,Jl. Raya Cakung Cilincing, tanjung Priok Jakarta utaratel. 4832 383, 4832 484fax. 4832 533
KPP Pratama Jakarta Menteng IIGedung kpp pratama Jakarta menteng ii Jl. M.I. Ridwan Rais no.5 – 7 Jakarta Pusattel. 351 2660, 351 2661fax. 351 2660
KPP Pratama Jakarta Pasar Rebo (Ciracas)kp pBB Jakarta Timur ii Jl. Raya Bogor no 46 Ciracas Jakarta Timur 13830Tel. 8778 1221fax. 8778 1222
KPP Pratama Jakarta tanah Abang I (Penjernihan)Gedung kpp pratama Jakarta Tanah Abang 1 Jl. penjernihan 1 no. 36 Jakarta Pusat 10430Tel. 7064 2371 570 4414fax. 570 4414
KPP Pratama Setiabudi 3 (Pancoran)Jl. Raya Pasar Minggu no.11 Jakarta Selatan 12780Tel. 7919 5456
Kramat Gd. kpp pratama Jakarta Senen Jl. kramat Raya no. 136 Jakarta Pusat 10430tel. 391 8060, 391 8062fax. 391 8060
KS tubun(kantor pelayanan pemakaman DKI Jakarta)Jl. Aipda kS. Tubun no. 1 Jakarta Pusat 12960tel. 533 0376, 530 1135 fax. 533 0376
KwiniJl. kwini no. 7Kel. Senen, Kec. Senen Jakarta Pusat Tel. 3483 2055 fax. 3483 2055
LodanKP PBB Jakarta utara I (Pluit)Jl. Lodan no. 3 Ancol Jakarta utaraTel. 690 0771 ext 101
Mas MansyurJl. KH. Mas Mansyur no. 71Jakarta Pusat 10230tel. 390 1107, 390 1083fax. 390 3252
MatramanJl. matraman Raya no. 43 Jakarta Timur 13140Tel. 8590 5328fax. 8590 5328
Kecamatan PesanggrahanJl. Raya Pesanggrahan Raya no. 2 Jakarta Selatan 12320Tel. 7388 3446fax. 7369 0874
352 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
nyi Ageng SerangGedung nyi Ageng Serang Jl. HR. Rasuna Said Kav. C no. 22 Kuningan, Jakarta Selatan 12950tel. 526 3304, 526 3306 fax. 526 3306
PAM JayaGd. pAm JayaJl. Penjernihan II, Pejompongan Jakarta Pusat 10210Tel. 570 9417fax. 574 3472
Pasar KojaProyek Pasar Koja Baru Blok ALOS CkS no. 33 - 38Jakarta utara 14260Tel. 4393 7884
Pasar Cempaka PutihPertokoan Pasar Cempaka Putih Jl. Letjen Soeprapto kav. 16 Jakarta Pusat 10520Tel. 4280 1450fax. 4280 1450
Pasar CengkarengA.l01 AKS 15 s.d 20 AKS s.d 60 Pasar Cengkareng lt. 1Cengkareng Timur Jakarta Barat 11730Tel. 5437 3744fax. 5437 3747
Pasar CibuburJl. Cibubur Raya (lap. tembak)Pasar Jaya Cibubur lt. 1 no. AKS006Jakarta Timur 13720tel. 8770 9836, 8770 9847fax. 8770 9907
Pasar Kebayoran LamaJl. Kramat Proyek Pasarkebayoran LamaJakarta Selatan 12240Tel. 270 0147fax. 270 0149
Pasar PalmerahJl. palmerah Barat PD. Ps. Jaya Palmerah Lt. 1 Blok AA Jakarta Pusat 10270Tel. 530 0942fax. 530 0942
Pasar Santalt. Dasar Blok A no. 22 - 24Jl. Cipaku I, Kebayoran Baru Jakarta Selatan 12170tel. 7278 4213, 7278 4214fax. 7278 4214
Pasar SlipiJl. Anggrek Garuda Slipi Ps. Jaya Slipi lt. Dasar Jakarta Barat 11600Tel. 536 3966fax. 536 3966
Pasar tanah AbangPs. tanah Abang Blok A lt. 9 Jakarta Pusat 10250tel. 230 2358, 3193 8105fax. 230 2358
PIK PulogadungBusiness Centre Perkampungan Industri Kecil (PIK)Pulo gadung, lantai 1 Blok B1Jl. Raya penggilinganJakarta Timur 13940 Tel. 4680 4524 fax. 4680 4525
PLn CiputatJl. R. e. martadinata km. 27 Ciputat, tangerangTel. 7470 1632fax. 7470 1684
PLn Duren tigaJl. Duren Tiga Jakarta Selatan 12760Tel. 7918 3547fax. 7918 3547
Pondok Karya Pembangunan - Jakarta Islamic SchoolJakarta Islamic SchoolJl. Raya pondok karya pembangunanKelapa Dua Wetan CiracasJakarta Timur 13730Tel. 8770 2851fax. 8770 4326
Pondok Pinangkp pBB Jakarta Selatan ii Jl. Ciputat Raya no. 2 Jakarta SelatanTel. 7581 8842
Pulau Pramuka pulau pramuka - Gedung kabupatenkepulauan Seribu 14530Tel. 7079 2157fax. 7058 3359
RSuD CengkarengJl. kamal Raya Cengkareng Bumi Cengkareng indah Cengkareng Timur 11730Tel. 5437 4574fax. 5437 4573
RSuD KojaJl. Deli no. 4 Jakarta utara 14230Tel. 435 8569fax. 435 8569
Samsat timurJl. Di panjaitan no. 5 Jakarta Timur 13340Tel. 8590 2448fax. 856 0316
Sudin Pekerjaan umum Sudin pu Jakarta Timur Jl. Raya Jatinegara Barat 142 Jakarta Timur 13320Tel. 819 9858fax. 819 9858
tPI Muara BaruTempat pelelangan ikan muara Baru Jl. muara Baru ujung penjaringan Jakarta utara 14440Tel. 662 4670
universitas Gunadarma KalimalangKampus J universitas KalimalangJl. KH noer Ali Kalimalang 17145tel. 886 7963, 886 8214fax. 886 8041
universitas Gunadarma MargondaJl. margonda Raya no. 100Depok 16424Tel. 7721 2768 - 70fax. 7721 2770
universitas Gunadarma SalembaJl. Salemba Raya no. 53 Jakarta Pusat 10440tel. 392 7074, 390 8568fax. 392 7072
universitas trisaktiuniversitas trisakti gedung K Jl. kyai Tapa no. 1 Jakarta BaratTel. 5694 3061 - 62fax. 5694 3060
Waduk Melatigd. uKM SME’s Co Center Jl. KH. Mas MansyurJakarta Pusat 10230Tel. 3199 1173fax. 3199 1173
KANtOR KAS KECAMAtANDIStRICt CASHIER OFFICE
Kec. CakungJl. Raya Bekasi Km. 23, Cakung Jakarta Timur 13910Tel. 461 9550fax. 461 9550
Kec. Cempaka PutihJl. Rawasari Selatan I(Blk Ps. Rawa Kerbau) Jakarta Pusat 10510tel. 4287 7264, 4287 4549fax. 4287 7264
Kec. CilandakJl. KH. Muhasyim Raya no. 1 Jakarta Selatan 12430Tel. 7590 0101fax. 7590 0101
Kec. CilincingJl. Sungai Landak no. 7Jakarta utara 14120tel. 440 2855, 4483 4323
Kec. Grogol PetamburanJl. Tanjung Duren Barat iv/2Jakarta Barattel. 564 2855, 4483 4323
Kec. JagakarsaJl. Sirsak no. 2, JagakarsaJakarta Selatan 12620tel. 7888 2772, 7888 2210fax. 7888 2772
Kec. JatinegaraJl. Kebon nanas RayaJakarta Timur 13410Tel. 819 6714fax. 819 6714
Kec. KalideresJl. peta utara no. 26 kel. pegadungan Jakarta Barat 11830Tel. 5439 9001fax. 5439 9002
Kec. Kebayoran BaruJl. kerinci iX Blok e/1Jakarta Selatan 12120Tel. 722 7104fax. 722 7104
Kec. Kebayoran LamaJl. Ciputat Raya no. 5Jakarta Selatan 12240Tel. 729 1533fax. 729 4184
Kec. Kebon JerukJl. Raya kebon Jeruk no. 1Jakarta Barat 11530Tel. 535 9659fax. 535 9606
Kec. Kelapa GadingJl. Raya Boulevard Timur no. 1 Jakarta utara 14240Tel. 4584 0294fax. 4584 0294
Kec. KramatjatiJl. Raya Bogor km. 20 kramat JatiJakarta Timur 13510Tel. 809 6942
Kec. MatramanJl. Balai Rakyat, utan Kayu utara Jakarta Timur 13120 Tel. 851 5381fax. 8590 5701
Kec. PancoranJl. pengadegan Timur ii/2 Jakarta Selatan 12770Tel. 7919 5670fax. 7919 5670 Kec. Pasar MingguJl. Raya Ragunan no. 1 Ps. Minggu Jakarta Selatan 12540Tel. 782 9628fax. 782 9628 Kec. Pasar ReboJl. Raya Bogor km. 27Kel. Pekayon, Kec. Pasar ReboJakarta Timur 13770Tel. 8770 7004fax. 8771 2229
Kec. PesanggrahanJl. Raya Pesanggrahan Raya no. 2 Jakarta Selatan 12320Tel. 7388 3446fax. 7369 0874
* : bisa melayani Perbankan Syariah able to provide a Sharia Banking Services
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 353
Alamat Kantor Cabang Branch Office Adress
Kec. tamboraJl. pTB Angke Raya Jembatan ii Jakarta 11330Tel. 6385 1646fax. 6386 6643
Kec. tanah AbangJl. KH. Mas Mansyur no. 130 Jakarta Pusat 10230tel. 392 6504, 392 6507fax. 392 6504
Kec. tebetJl. Dr. Supomo no. 16, tebet Jakarta Selatan 12810Tel. 830 0273. 830 0258fax. 830 0258
KANtOR PEMBAYARANPAYMENt OFFICE
Cempakakpp Jakarta pademanganJl. Cempaka no. 2, tanjung PriokJakarta utara 14310Tel. 437 1505
Gajah Madakpp Taman Sari 2Jl. Gajah mada 149 ABCJakarta Barat
Grogol Petamburangraha SucoffindoJl. Letjen S. parman kav. 102Jakarta Barat
Kebon Jerukkpp kebon Jeruk 1Jl. Arjuna Selatan no. 1 kebun JerukJakarta Barat 11530Tel. 535 5761-68fax. 535 5760
Kelapa Gadingkpp Jakarta SunterJl. Walang Baru no. 10, SemperJakarta utara 14260Tel. 4393 2775-76
KPP Cakung 1Jl. pulo Buaran 6 Blok JJ no. 11 Kawasan Industri Pulo gadung Jakarta 13930
KPP CengkarengJl. Lingkar Luar Barat no. 10ACengkareng TimurJakarta Barat 11730
KPP Pratama CilandakGedung kpp pratama Jakarta Cilandak Jl. TB Simatupang kav. 32Jakarta Selatan 12560Tel. 9130 9542
KPP Pratama Jatinegara (Slamet Riyadi)kpp pratama JatinegaraJl.Slamet Riyadi no. 01Jakarta Timur 13150Tel. 851 2989fax. 851 2927
KPP Pratama Kebayoran Baru 1Gedung kpp pratama Jakarta kebayoran Baru Satu Jl. Jend. Sudirman kav 56 Jakarta Selatan 12190Tel. 9796 1026
KPP Pratama Kebayoran Baru 3 (Ahmad Dahlan)Gedung kpp pratama Jakarta Kebayoran Baru 3 Jl. KH Ahmad Dahlan no. 14 A kebayoran Baru Jakarta 12130Tel. 3395 2365
KPP Pratama Kebayoran LamaGedung kpp pratama Jakarta kebayoran LamaJl. Ciledug Raya no.65Jakarta Selatan 12230Tel. 586 0785
KPP Pratama KemayoranJl.merpati raya B 12 n0. 6 kota Baru Kemayoran Jakarta Pusat
KPP Pratama KembanganJl.Arjuna utara no 87 kebon Jeruk Jakarta Barat 11530Tel. 5695 9002
KPP Pratama Kramat Jati (Dewi Sartika)pp kramat JatiJl.Dewi Sartika no. 189 AJakarta 13630
KPP Pratama Koja (Semper)kpp pratama Jakarta kojaJl. Raya plumpang Semper no. 10A Jakarta utara 14320Tel. 4393 2760
KPP Pratama Mampang PrapatanGedung kpp pratama Jakarta mampang prapatanJl. Raya Pasar Minggu no. 1 Jakarta Selatan 12780Tel. 9130 7438
KPP Pratama Pancorankpp pratama pancoranJl. TB Simatupang kav. vKebagusan, Jakarta SelatanTel. 9126 9053
KPP Pratama Pasar MingguGedung kpp pratama Jakarta Pasar MingguJl. TB. Simatupang no. 39Jakarta Selatan 12510Tel. 9856 9893
KPP Pratama Setiabudi 1Gedung kpp pratama Jakarta Setiabudi SatuJl. HR. Rasuna Said Blok B Kav.8 Jakarta Selatan 12910Tel. 525 3632
KPP Pratama Setiabudi 2Gedung kpp pratama Jakarta Setiabudi SatuJl. HR. Rasuna Said Blok B Kav.8, Jakarta Selatan 12910Tel. 9826 8534
KPP Pratama tamboraJl. Kali Besar Barat no. 14 - 15 Jakarta Barat 11230
KPP Pratama tanjung Priok (Enggano)kpp pratama Tanjung priok Jl.enggano no 2 Jakarta utara 14310
KPP Pratama tebetgedung KPP Pratama Jakarta, tebetJl. Tebet Raya no.09Jakarta Selatan 12820Tel. 9130 9541
KS. tubunkpp kebon Jeruk iiJl. kS. Tubun 10Jakarta 11450Tel. 564 3627fax. 565 5220
Mangga Besarkpp Taman Sari 1Jl. Mangga Besar no. 52Jakarta Barat 11150
PalmerahJl. Letjen S. parman kav. 99Jakarta Barat 11410Tel. 566 5681fax. 563 4550
PenjaringanJl. Lada no. 3Jakarta Barat 11110
SunterJl. Walang Baru no. 10SemperJakarta utara 14260Tel. 4393 2775-76
Walikota Jakarta utaraJl. yos Sudarso no. 27-29Jakarta utaraTel. 430 1124 ext. 5485
Cabang Pembantu Syariah MatramanJl. matraman Raya no. 54Jakarta Timur 13150Tel. 85908121fax. 85908131
Kantor Cabang Pembantu Syariah MargondaJl. Margonda Raya no. 22 A-B, Depok 16423tel. 7721 7425-26, 7721 7395-96 fax. 7721 7397
Kantor Cabang Pembantu Syariah Bekasikomplek pertokoanBekasi Mas Blok D8 Jl. Ahmad yaniBekasi Selatan 17141tel. 8885 4339, 8895 9539fax. 8895 9025
Kantor Kas Syariah Cibubur Cibubur town Squareno. B1 - 12AJl. Raya transyogi KM 3, Jati KaryaJakasampurna, Bekasi 17435Tel. 8430 5335fax. 8430 5335
Kantor Kas Syariah Johar BaruJl. Percetakan negara II, Johar Baru Jakarta Pusat 10560Tel. 422 6494 fax. 4287 4556
Kantor Kas Syariah Panglima PolimJl. panglima polim Raya no. 27 kebayoran Baru Jakarta Selatan 12130Tel. 7279 3136fax. 723 3142
Kantor Kas Syariah RS Annisa Cikarang Jl. Cikarang Baru no. 31 kecamatan Cikarang utara Bekasi 17836tel. 8910 7873, 8910 7542 fax. 8910 7681
Kantor Kas Syariah Walikotamadya Jakarta timurGedung Walikotamadya Jakarta TimurJl. Sentra Primer Baru, Pulo gebangJakarta Timur 13950Tel. 480 1354 fax. 480 1354
Kantor Kas Syariah Walikotamadya Jakarta utaraJl. yos Sudarso no. 27 - 29Tanjung priokJakarta utara 14310Tel. 4393 0363 fax. 430 2401
BAnK DKI SYARIAHBANK DKI SHARIA
Cabang Syariah Wahid Hasyim Jl. Wahid Hasyim no. 153 Tanah AbangJakarta Pusat 10240tel. 390 9706 , 390 1466 390 1340 fax. 390 2415
Cabang Syariah Pondok Indah Jl. Iskandar Muda no.17 A-BJakarta Selatan 12240Tel. 72780460 (hunting)fax. 72780464
354 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
1. Grup Komersial COMMERCIAL GROuP menara kebon Sirih Lt. 14 Jl. kebon Sirih no. 17-19 Jakarta 10340 Tel. 392 3222 (hunting) fax. 391 4222
2. Grup Konsumer CONSuMER GROuP menara kebon Sirih Lt. 14 Jl. kebon Sirih no. 17-19 Jakarta 10340 Tel. 392 3222 (hunting) fax. 391 9944
3. Grup Mortgage & Housing MORtGAGE & HOuSING GROuP menara kebon Sirih Lt. 14 Jl. kebon Sirih no. 17-19 Jakarta 10340 Tel. 392 3222 (hunting) fax. 391 9944
1. Dana Pensiun Bank DKI Jl. matraman Raya no. 138 Jakarta Timur 13150 tel. 851 2379, 856 9731 fax. 856 4780
2. Pt BPR Darbeni Rizki komp. Taman Surya Buana Blok B6 Cipadu, larangan, tangerang 15155 Tel. 8564 7681 fax. 857 7417
3. Pt Darbeni Bangun Karya Jl. matraman Raya no. 72 Jakarta Timur 13150 Tel. 856 4781 fax. 857 7417
4. Yayasan Kesejahteraan Karyawan Bank DKI Jl. matraman Raya no. 72 Jakarta Timur 13150 Tel. 858 3617 fax. 8590 9569
4. Grup Manjemen Risiko dan Kepatuhan RISK MANAGEMENt AND COMPLIANCE GROuP Gedung Cabang matraman Jl. Matraman Raya no.138, lantai 6-7 Jakarta Timur 13150 tel. 851 3950, 851 1517, 851 4041 fax. 851 1517
5. Grup Supervisi Kredit CREDIt SuPERVISORY GROuP Gedung Capem panglima polim Jl. Panglima Polim Raya no. 27, lantai 2-4 Jakarta Selatan 12160 tel. 726 2421, 726 2618 726 2546
6. Grup Audit Intern INtERNAL AuDIt GROuP Jl. ir. Juanda iii no.16A Jakarta Pusat 10120 tel. 351 1559, 351 8112, 350 7458, 351 8263 Fax. 351, 8119
Kantor Bank DKI di Luar Kantor PusatBank DKI Office Outside Head Office
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 355
WALI AMANAtCuStODIAN BANK
Pt Bank Mega tbkmenara Bank megaJl. kapten Tendean kav. 12-14AJakarta 12790
NOtARIS NOtARY
Poerbaningsih Adi Warsito, SHJl. panglima polim v/11kebayoran BaruJakarta 12160
AKuNtAN PuBLIKPuBLIC ACCOuNtANt
Doli, Bambang, Sudarmadji & Dadangmenara kuningan 11th floorJl. HR. Rasuna Said Blok X-7 Kav. 5Jakarta 12940
KONSuLtAN HuKuM LAW CONSuLtANt
Kanon & ArruanpituWorld Trade Center Building Lantai 10Jl. Jenderal Sudirman kav. 29-31Jakarta 12920
PENJAMIN PELAKSANA EMISI OBLIGASI V tAHuN 2008 & OBLIGASI SuBORDINASI I tAHuN 2008BONDS & SuBORDINAtED BONDS I uNDERWRItER
Pt Mandiri Sekuritasplaza mandiri Lantai 28Jl. Jenderal Gatot Subroto kav. 36-38 Jakarta 12190 tel. (021) 526 3445 Fax. (021) 526 3507
Pt Standard Chartered Securities IndonesiaWisma Standard Chartered Bank lantai 5Jl. Jenderal Sudirman kav. 33AJakarta 10220tel. (021) 5799 9570Fax. (021) 571 9720, 571 9734
PENJAMIN EMISI OBLIGASIBOND uNDERWRItER
Pt Madani Securitiesperkantoran Taman A-9 unit B, lantai 2-3Jl. Mega Kuningan, H.R. Rasuna SaidJakarta 12950tel. (021) 576 1183Fax (021) 576 2263
PENJAMIN EMISI OBLIGASI SuBORDINASI I tAHuN 2008SuBORDINARY BONDS uNDERWRItER
Pt Victoria Sekuritas Gedung Bank panin Senayan Lantai 2 Jl. Jenderal Sudirman kav. 1 Jakarta 10270 tel. (021) 726 0021 Fax. (021) 726 0047
Pt Henan Putihrai Wisma tamara lantai 7 & 15 Jl. Jenderal Sudirman kav. 24 Jakarta 12920 tel. (021) 620 0404 Fax. (021) 520 8787
Pt Nusadana Capital Indonesia plaza Lippo Lantai 14 Suite 1401 Jl. Jenderal Sudirman kav. 25 Jakarta 12920 tel. (021) 520 4599 Fax. (021) 520 4598
Pt AmCapital Indonesia Wisma gKBI lantai 5 Suite 501 Jl. Jenderal Sudirman no. 38Jakarta 10210 tel. (021) 574 2310 Fax. (021) 571 3706
Pt Asjaya Indosurya SecuritiesGraha Surya Lantai 7 Jl. Setia Budi Selatan i kav. 9Jakarta 12920 tel. (021) 5790 5068 Fax. (021) 5790 4898
Pt Mega Capital Indonesiamenara Bank mega Lantai 2Jl. kapten Tendean kav. 12-14AJakarta 12790 tel. (021) 7917 5599Fax. (021) 7919 3900
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar ModalCapital Market Supporting Institutions and Professional Services
356 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
NOHAL YANG DIPERSYARAtKAN DALAM PERAtuRAN BAPEPAM&LK NO. x.K.6
SPECIFIC ItEMS StIPulAtES On tHE REgulAtIOn OF BApepAm&Lk nO. X.k.6
NOMOR HALAMAN
numBeR Of pAGe
1. Ikhtisar Keuangan Penting (perbandingan selama lima tahun buku).
Financial Highlights (comparative for five fnancial consecutive years).
4
2 Informasi harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan, serta jumlah saham yang diperdagangkan untuk setiap masa triwulan dalam dua tahun buku terakhir.
Information of the highest, lowesrt and closing share price, as well as total traded share on quarter period for two financial years.
Bank Dki bukan Perusahaan
TerbukaBank DKI is not a public Company
3 Harga saham sebelum perubahan permodalan terakhir wajib disesuaikan dalam hal terjadi antara lain karena pemecahan saham, dividen saham, dan saham bonus.
Share price before last capital restructuring is ought to be restated, due to several matters, such as stock split, stock dividend and bonuses.
5, 137 & 138
4 Sambutan Dewan Komisaris Message from the Board of Commissioners 24-27
5 Laporan Direksi Report of the Board of Directors 36-41
6 Profil Perusahaana. Nama dan alamat perusahaanb. Riwayat singkat perusahaanc. Bidang dan kegiatan usaha perusahaan
meliputi jenis produk dan atau jasa yang dihasilkand. Struktur organisasi dalam bentuk bagane. Visi dan Misi perusahaanf. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat
anggota Dewan Komisarisg. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat
anggota Direksih. Jumlah karyawan dan deskripsi
pengembangan kompetensinya
Company Profilea. Adresses and Name Companyb. The Profile of Companyc. The Company’s business lines and operational
activities comprises of products and or servicesd. Organizational structure in the form of charte. Vision and Mission of the Companyf. Name, position, and brief profile of the Board of
Commissionersg. Name, position, and brief profile of the Board of
Directorsh. Total employees and description of their
competencies
3502
2, 48-63 & 348-349
346-3478-11
30-33
44-45
68-72
7 Uraian tentang nama pemegang saham dan persentase kepemilikannya
a. Pemegang saham yang memiliki 5% atau lebihb. Direktur dan komisaris yang memiliki sahamc. Kelompok pemegang saham masyarakat, yaitu
kelompok pemegang saham yang masing-masing memiliki kurang dari 5%
Description of shareholders and percentage of its ownerships
a. Shareholders that owned 5% or moreb. Members of the Board of Commissioners and the
Board of DIrectors which owned a shares portionc. Public shareholders, shareholders which owned a
shares portion of less than 5%
119
119
119
8 Nama anak perusahaan dan perusahaan asosiasi, persentase kepemilikan saham, bidang usaha, dan status operasi perusahaan tersebut
Name of the subsidiary company and affiliated company, percentage of shares ownership, business lines and the operational status of those companies
219, 301
9 Kronologis pencatatan saham dan perubahan jumlah saham dari awal pencatatan hingga akhir tahun buku serta nama Bursa Efek dimana saham perusahaan dicatatkan
The listing of shares and the changes of total number of shares from the initial listing to the end of financial year, as well as the name of Stock Exchange Company’s name where the Company’s share were listed
Bank Dki bukan Perusahaan
TerbukaBank DKI is not a public Company
10 Kronologis pencatatan efek lainnya dan peringkat efek Chronolgy for other stock listing and ratings 137-138
11 Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek Name and address of the Share Registrar 355
12 Nama dan alamat lembaga dan atau profesi penunjang pasar modal
Name and address of the Capital Market Supporting Institution and Professional Services
355
13 Penghargaan dan sertifikasi yang diterima perusahaan baik yang berskala nasional maupun internasional
Acknowledgement and certification received by the Company both in a national or international scale
20-21
REFERENSI PERAtuRAN BAPEPAM-LK NO. x.K.6The Regulation of BApepAm-Lk nO. X.k.6
Laporan Tahunan 2009 Annual Report 357
14 Nama dan alamat anak perusahaan dan atau kantor cabang atau kantor perwakilan
Name and address of subsidiary company and or branch offices or the representative office
350-354
15 Pembahasan dan Analisa oleh Manajemen Management’s Discussion and Analysis 163-177
16 Tata Kelola Perusahaan a. Dewan Komisaris:
• Uraian pelaksanaan tugas Dewan Komisaris• Pengungkapan prosedur penetapan dan
besarnya remunerasi • Anggota Dewan Komisaris• Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran
Dewan Komisaris b. Direksi:
• Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing-masing anggota direksi
• Pengungkapan prosedur penetapan dan besarnya remunerasi anggota direksi • Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran
anggota direksi • Program pelatihan dalam rangka
meningkatkan kompetensi direksi c. Komite audit:
• Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite audit
• Uraian tugas dan tanggung jawab • Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran
setiap anggota komite audit • Laporan singkat pelaksanaan kegiatan komite
auditd. Komite-komite lain yang dimiliki oleh Perusahaan:
e. Uraian tugas dan fungsi sekretaris perusahaan; • Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat
sekretaris perusahaan • Uraian pelaksanaan tugas sekretaris
perusahaanf. Uraian mengenai sistem pengendalian internal
yang diterapkan oleh perusahaan dan uraian mengenai pelaksanaan pengawasan internal
g. Uraian mengenai aktivitas dan biaya yang dikeluarkan berkaitan dengan tanggung jawab sosial perusahaan terhadap masyarakat dan lingkungan
h. Perkara penting yang sedang dihadapi oleh Perusahaan
i. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan serta upaya-upaya yang telah dilakukan untuk mengelola risiko tersebut
j. Penjelasan tentang tempat/alamat yang dapat dihubungi pemegang saham atau masyarakat untuk memperoleh informasi mengenai Perusahaan
Good Coroporate Governance a. Board of Commissioners:
• Duties of the Board of Commissioners• Description of settlement procedures and total
amount of the remuneration• Members of The Board of Commissioners• Total number of meeting and attendance of the
Board of Commissioners b. The Board of Directors:
• Duties of each member of the Board of Directors
• Description of settlement procedures and total amount of the remuneration
• Total number of meeting and attendance of the Board of Directors
• Trainning program in order to enhance the skill and competencies of the Bard of Directors
c. Audit Committee: • Name, position and brief profile of the Audit
Committee• Roles and Responsibilities • Total number of meeting and attendance of the
Audit Committee• Report on the operational activities of the Audit
Committeed. Other committees owned by the Company:e. Description of Corporate Secretary’s function and
tasks; • Name, position and brief profile of the
Corporate Secretary • Description of duties of the Corporate Secretary
f. Description on the internal control system which was implemented by the Company and description on the internal control activities
g. Description on the activity and allocated expenses related with corporate social responsibility towards society and environment
h. Litigation cases faced by the Company
i. Description on the operational risk which was faced by the Company and efforts to mitigate those risks.
j. Description on address and information which can be access by shareholders or public concerning the necessity to gain corporate information
80-12191
92-93
118-11991-92
94103
104-108
118-119
108
10895
96
96
10398-103
147
147
123-125
139135-137
125, 129-132
149 & Back Cover
17 Tanggung jawab direksi atas laporan keuangan. Responsiblity statement of the Board of Directors for Financial Report.
178, 183
18 Laporan keuangan yang telah diaudit. The Audited Financial Statement. 179-344
19 Tanda tangan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris.
Signature of The Board of Directors and The Board of Commissioners.
178
358 Laporan Tahunan 2009 Annual Report
Halaman ini sengaja dikosongkanthis page is intentionally left blank