Download pdf - ODLUKA O KAMATNIM STOPAMA U POSLOVANJU SA FIZIČKIM … · Fiksna kamatna stopa je kamatna stopa koja se ugovara sa klijentom i koja je nepromijenjiva za sve vrijeme trajanja ugovora

ODLUKA O KAMATNIM STOPAMA U POSLOVANJU SA FIZIČKIM LICIMA

ASA Banka d.d. Sarajevo

Mart 2019

1 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

SADRŽAJ :

1 - DEPOZITNI PROIZVODI ............................................................................... 2 1.1. DEPOZITI PO VIĐENJU .................................................................................................................. 2 1.2. NENAMJENSKI OROČENI DEPOZITI ............................................................................................ 2 2. NAMJENSKI OROČENI DEPOZITI ............................................................................................. 5 3. FREKVENTNA ŠTEDNJA .............................................................................................................. 5 4. DJEČIJA ŠTEDNJA ....................................................................................................................... 5 5. KREDITNI PROIZVODI................................................................................... 6 5.1. NENAMJENSKI KRATKOROČNI KREDIT ....................................................................................... 6 5.2. NENAMJENSKI DUGOROČNI KREDIT ........................................................................................... 7 5.4. NENAMJENSKI KREDIT ZA KLIJENTE ZAPOSLENE NA ODREĐENO VRIJEME ....................... 8 5.5. NENAMJENSKI KREDIT ZA KORISNIKE PENZIJA/MIROVINA ................................................... 8 5.6. HIPOTEKARNI NENAMJENSKI KREDIT ........................................................................................ 9 5.7. STAMBENI KREDIT ......................................................................................................................... 9 5.8. KREDIT ZA KUPOVINU VOZILA ................................................................................................. 10 5.9. ROBNI KREDITI ............................................................................................................................. 10 5.10. ZAMJENSKI KREDIT .................................................................................................................. 10 6. LOMBARDNI KREDITI ...................................................................................................................... 11 6.1 NENAMJENSKI KREDIT NA OSNOVU 100% DEPOZITA – LOMBARDNI KREDIT .................. 11 NENAMJENSKI KREDIT NA OSNOVU 100% DEPOZITA –KAMATONOSNI DEPOZIT ................... 12 7. 7. DOZVOLJENO PREKORAČENJE PO TEKUĆEM RAČUNU ......................................................... 12 8. KREDITNE KARTICE - MASTERCARD® STANDARD REVOLVING KREDITNA KARTICA ........................................................................................................... 13 9. ZATEZNA KAMATA ........................................................................................ 13 10. POSEBNE ODREDBE ................................................................................... 13 11. ZAVRŠNE ODREDBE ................................................................................... 16


ODLUKA

O KAMATNIM STOPAMA U POSLOVANJU SA FIZIČKIM LICIMA

1 - DEPOZITNI PROIZVODI

1.1. DEPOZITI PO VIĐENJU

Opis Iznos Nominalna godišnja

kamatna stopa

Fiksna / Promjenji

va

Depoziti po viđenju u KM valuti svi iznosi 0,00% Fiksna

Depoziti po viđenju u ostalim valutama svi iznosi 0,00% Fiksna

Žiro račun svi iznosi 0,00% Fiksna

Na neaktivan račun Banka obračunava kamatu koja je jednaka kamati koju obračunava na aktivan račun

1.2. NENAMJENSKI OROČENI DEPOZITI

- Kamate se obračunavaju na godišnjem nivou za pripadajući broj dana, a isplaćuju se po zahtjevu klijenta utvrđenom dinamikom (mjesečno, kvartalno ili po dospijeću). Obračunata kamata će se prethodno utvrđenom dinamikom prenositi na posebnu partiju depozita po viđenju. Istom Deponent može slobodno raspolagati tokom trajanja ugovora o nenamjenski oročenom depozitu.

- Obračun kamate se vrši u valuti u kojoj je osnovni ulog iz Ugovora o oročenom depozitu.

- Efektivna kamatna stopa je jednaka nominalnoj kamatnoj stopi.

- Kamatne stope na nenamjenski oročene depozite u KM i EUR valuti se mogu ugovarati kao administrativno promjenjive i fiksne kamatne stope.

- KM Depoziti se mogu ugovoriti sa valutnom klauzulom u EUR.

- Kamatne stope na nenamjenski oročene depozite u ostalim valutama su fiksne. - Nenamjenski oročeni depoziti sa fiksnom i promjenljivom kamatnom stopom se ugovaraju sa

opcijom automatske prolongacije ugovora o oročenom depozitu po uslovima važećim na dan produženja ugovora.

- Minimalni iznos za ugovaranje oročene štednje je 300 KM / 150EUR

- Minimalni iznos za ugovaranje frekventne štednje je 500 KM /250 EUR (za najkraći period oročenja (minimalni iznos ovisi o periodu oročenja). Za dječiju štednju, minimalni početni ulog je 100,00 KM.

1.2.1 Kamatne stope u KM i EUR

Sve kamatne stope u tabeli ispod su administrativno promjenjive kamatne stope izražene u % p.a.

Sve kamatne stope u tabeli ispod su fiksne kamatne stope izražene u % p.a.

Period oročenja/ Iznos depozita u

KM/EUR

1 3 6 12 13 15 18 24 25 36 37 48 60 i

više

mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj

Svi iznosi / / / / / / / / / / / / /

Do 10.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti

0,01% 0,01% 0,20% 0,70% 1,00% 1,20% 1,25% 1,35% 1,40% 1,50% 1,60% 1,70% 1,85%

10.001 KM - 50.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti

0,01% 0,01% 0,30% 0,80% 1,10% 1,30% 1,35% 1,45% 1,50% 1,60% 1,70% 1,80% 1,95%

Preko 50.000 KM/Protuvrijednost u

EUR valuti

0,01%

0,01% 0,40% 0,90% 1,20% 1,40% 1,45% 1,55% 1,60% 1,70% 1,80% 1,90% 2,05%

Period oročenja/ Iznos

depozita u KM/EUR

1 3 6 12 13 15 18 24 25 36 37 48 60 i više

mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj

Svi iznosi / / / / / / / / / / / / /

Do 10.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti

0,01% 0,01% 0,10% 0,60% 0,90% 1,10% 1,15% 1,25% 1,30% 1,40% 1,50% 1,60% 1,75%

10.001 KM - 50.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti

0,01%

0,01%

0,20% 0,70% 1,00% 1,20% 1,25% 1,35% 1,40% 1,50% 1,60% 1,70% 1,85%

Preko 50.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti

0,01% 0,01% 0,30% 0,80% 1,10% 1,30% 1,35% 1,45% 1,50% 1,60% 1,70% 1,80% 1,95%


1.2.2 Kamatne stope u ostalim valutama

Period oročenja/ Iznos i valuta

3 mj

6 mj

12 mj

24 mj

36 mj

Svi iznosi USD / 0,20% 0,70% 1,00% 1,20%

Svi iznosi CHF / / 0,10% 0,20% 0,40%

Svi iznosi GBP / 0,20% 0,50% 0,70% 1,00%

Ostale valute / 0,05% 0,10% 0,30% 0,50%

2. NAMJENSKI OROČENI DEPOZITI

- Namjenski oročeni depoziti su u principu nekamatonosni i na njima nema obračuna kamate.

- Direktor Sektora Sredstava/Prodaje i Uprava Banke mogu dogovoriti i drugačije uslove od gore definisanih ukoliko za takav aranžman postoji poseban interes Banke.

- Ukoliko se namjenski oročeni depozit ugovori sa kamatnom stopom, u tim slučajevima je efektivna kamatna stopa jednaka nominalnoj kamatnoj stopi.

3. FREKVENTNA ŠTEDNJA Kamatne stope na Frekventnu štednju ugovaraju se kao fiksne za period trajanja oročenja. Minimalan iznos oročenja je 500,00 KM/1.000,00 KM ili 1.500,00 KM (protuvrijednost u EUR valuti) ovisno o periodu oročenja.

Valuta i iznos/ Period NKS 18 mj

24 mj

36 mj

48 mj

60 mj

Frekventna štednja u KM i EUR valuti - Svi iznosi

0,60%

1,00%

1,20%

1,40%

1,60 %

Minimalan saldo nakon isplate 500,00 KM

500,00 KM

500,00 KM

1.000,00 KM

1.500,00 KM

4. DJEČIJA ŠTEDNJA Kamatne stope na dječiju štednju ugovaraju se kao fiksne za period trajanja oročenja. Minimalni iznos oročenja je KM 100,00 (protuvrijednost u EUR). Maksimalni iznos oročenja je KM 50.000,00 (protuvrijednost u EUR). Kamatne stope su fiksne. Dječija štednja je bez valutne klauzule.

Valuta i iznos / Period i NKS

13 mj

24 mj

36 mj

48 mj

60 mj

72 mj

84 mj

120 mj

Dječija oročenja štednja u KM valuti bez VC/

Dječija oročenja štednja u EUR

valuti

/ / 2,00% 2,10% 2,25% 2,40% 2,55% 2,65%


5. KREDITNI PROIZVODI U zavisnosti od vrste kredita, Banka s klijentima može ugovarati sljedeće vrste kamatnih stopa:

Fiksnu kamatnu stopu

Administrativno promjenjiva kamatna stopa

Fiksna kamatna stopa je kamatna stopa koja se ugovara sa klijentom i koja je nepromijenjiva za sve vrijeme trajanja ugovora.

Administrativno promjenjiva kamatna stopa je stopa čija promjenjivost ovisi o kvantificiranim parametrima, sa jasnom uzročno posljedičnom vezom kretanja parametara i visine kamatne stope. Parametri koji utiču na promjenjivost ove kamatne stope su transparentni i javno objavljeni podaci, te su dostupni klijentima.

Administrativno promjenjiva kamatna stopa se sastoji od referentne kamatne stope (promjenjivi element) i marže Banke izražene u procentima, na godišnjem nivou (fiksni element).

Metodologija promjenjivosti kamatne stope je propisana posebnim dokumentom.

Referentna kamatna stopa na kredite na dan 31.03.2014. iznosi: 2,973%

Referentna kamatna stopa na kredite na dan 31.03.2015. iznosi: 2,238% i ista se primjenjuje na nove ugovore o kreditu zaključene nakon 30.06.2015.




Banka može ugovoriti i drugu vrstu promjenljive referentne kamatne stope (npr. EURIBOR) za redovne i akcijske kreditne proizvode u zavisnosti od tržišnih kretanja.

Banka je u obavezi dostaviti klijentu pisanu obavijest o promjeni kamatne stope 30 dana ranije, a klijent, ukoliko ne prihvata promijenjenu kamatnu stopu, ima pravo raskinuti Ugovor u roku od 15 dana od dana prijema obavještenja.

5.1. NENAMJENSKI KRATKOROČNI KREDIT

Iznos kredita: Do 30.000 KM, bez minimalnog iznosa

Rok otplate: Do 1 godine (12 mjeseci, uključujući i 12 mjeseci)

Vrsta kamatne stope

n/p

EKS 10,81%


EKS izračunat na maksimalan iznos kredita i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade za redovne klijente i dodatne troškove koji ulaze u izračun EKS

Zatezna kamata 14%

Kratkoročni kredit VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti

Nenamjenski kratkoročni kredit/ NKS

0,00% 0,00% 0,00%

Naknada 4,99% 5,25% 5,50%

5.2. NENAMJENSKI DUGOROČNI KREDIT

Iznos kredita: Do 50.000 KM, bez minimalnog iznosa

Rok otplate: Od 1 do 10 godina

Vrsta kamatne stope

Fiksna kamatna stopa do 3 godine

Administrativno promjenjiva kamatna stopa preko 3 godine

EKS

8,10% EKS izračunat na maksimalan iznos kredita i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade i dodatne troškove za redovne klijente koji ulaze u izračun EKS

Zatezna kamata 14%

Nominalne kamatne stope

Nenamjenski dugoročni kredit VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti

Do 3 godine fiksna ks

3,49- 4,49% 4,99% 5,49%

Od 3-6 godina Administrativno promjenjiva kamatna stopa/ promjenjiva

3,99-4,99% 5,49% 6,49%


4,49- 5,49% 5,99% 6,99%


5.4. NENAMJENSKI KREDIT ZA KLIJENTE ZAPOSLENE NA ODREĐENO VRIJEME

Iznos kredita: Do 5.000,00 KM, bez minimalnog iznosa

Rok otplate: do 2 godine

Vrsta kamatne stope


EKS


Zatezna kamata 14%

Nenamjenski kredit za klijente zaposlene na određeno vrijeme

VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti

Do dvije godine 8,49% 8,99% 9,49%

5.5. NENAMJENSKI KREDIT ZA KORISNIKE PENZIJA/MIROVINA

Iznos kredita:

penzioneri do 20.000 KM (max. 75 godina starosti u momentu otplate kredita-samo za nenamjenski kredit za penzionere)

Rok otplate: do 10 godina

Vrsta kamatne stope

Do 3 godine fiksna


EKS


Zatezna kamata 14%

Nenamjenski kredit za penzionere VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti

Do 3 godine Fiksna kamatna stopa

5,49%

5,99%

6,99%


5,99%

6,49%

7,49%


6,49%

6,99%

7,99%


5.6. HIPOTEKARNI NENAMJENSKI KREDIT

Iznos kredita: Maksimalno do 250.000 KM za sve segmente klijenata


Vrsta kamatne stope:


EKS

7, 02% EKS izračunat na maksimalan iznos kredita i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade i dodatne troškove za redovne klijente koji ulaze u izračun EKS

Zatezna kamata 14%

Hipotekarni nenamjenski kredit


Do 10 godina 4,49 -5,49% 5,99% 6,49%

Preko 10 - do 20 godina 4,99- 5,99% 6,49% 6,99%

5.7. STAMBENI KREDIT

Iznos kredita: do 300.000,00 KM

Rok otplate: max do 20 godina za kredite sa hipotekom

Vrsta kamatne stope


EKS

6, 96% EKS izračunat na maksimalan iznos kredita i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade i dodatne troškove za redovne klijente koji ulaze u izračun EKS

Zatezna kamata 14%

Stambeni kredit VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti

Do 10 godina 4,29-5, 00% 5,99% 6, 49%

Od 10 do 20 godina

4,99- 6,00% 6, 49% 7,00%


5.8. KREDIT ZA KUPOVINU VOZILA

Iznos kredita: Banka odobrava kredit za kupovinu vozila do iznosa predračuna prodavca, uvećan za iznos do KM 3.000 (dio koji se isplaćuje na lični račun korisnika kredita)

Rok otplate: do 7 godina za nova vozila

do 5 godina za polovna vozila

Vrsta kamatne stope


EKS

6,55% EKS izračunat na iznos kredita KM 26.000,00 i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade i dodatne troškove za redovne klijente koji ulaze u izračun EKS

Zatezna kamata 14%

Kredit za kupovinu vozila


Do 7 godina 5,29% 5,69% 5,99%

Do 5 godina 6,00% 6,69% 6,99%

5.9. ROBNI KREDITI

Iznos kredita: Banka odobrava kredit za kupovinu robe kod Trgovca do iznosa predračuna/profakture prodavca.


Vrsta kamatne stope


Zatezna kamata 14%

Robni kredit VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti

Do 3 godine 6,39% 7,00% 7,50%

Od 3 do 5 godina 6,50% 7,39% 7,99%

5.10. ZAMJENSKI KREDIT

Iznos kredita: Banka odobrava kredite za refinansiranje u iznosu do 50.000,00 KM.

Rok otplate: Rok otplate kredita može biti ugovoren na period do 10 godina (uključujući grace period do 12 mjeseci).


Vrsta kamatne stope


EKS


Zatezna kamata 14%

Zamjenski kredit VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti

Do 10 godina

4,49% 4,99% 5,49%

6. LOMBARDNI KREDITI Kamatne stope za gotovinski kredit na osnovu depozita su date u zavisnosti od iznosa depozita koji služi kao kolateral i ovisno od toga da li se obračunava kamatna stopa na namjenski oročeni depozit ili ne.

6.1 NENAMJENSKI KREDIT NA OSNOVU 100% DEPOZITA – LOMBARDNI KREDIT

Iznos kredita: Banka odobrava gotovinski kredit na osnovu depozita do visine depozita.

Rok otplate: do 1 godine za kratkoročne do 10 godina na dugoročne kredite

Vrsta kamatne stopa Fiksna kamatna stopa

EKS

4,63% EKS izračunat na iznos kredita KM 60.000,00 i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade i dodatne troškove koji ulaze u izračun EKS.

Zatezna kamata 14%

Kamatna stopa na kratkoročni kredit

1,50% p.a. fiksno

Kamatna stopa na depozit 0%

Kamatna stopa na dugoročni kredit

3,00% p.a. fiksno

Kamatna stopa na depozit 0%

EKS

3,46% EKS izračunat na iznos kredita KM 60.000,00 i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade i dodatne troškove koji ulaze u izračun EKS.

Zatezna kamata 14%


Nenamjenski kredit na osnovu 100% depozita –kamatonosni depozit

Iznos kredita: Banka odobrava gotovinski kredit na osnovu depozita do visine depozita.

Rok otplate: do 10 godine

Vrsta kamatne stope

Fiksna kamatna stopa

Zatezna kamata 14%

Kamatna stopa na kredit Kamatna stopa po važećoj odluci o kamatnim stopama. Kamatne stope su fiksne.

Kamatna stopa na depozit Kamatna stopa po važećoj odluci o kamatnim stopama oročene depozite. Kamatne stope su fiksne.

7. 7. DOZVOLJENO PREKORAČENJE PO TEKUĆEM RAČUNU

Opis Iznos Nominalna godišnja

kamatna stopa

Vrsta kamatne stope

Dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu

Do 100% u odnosu na mjesečna primanja Klijenata

12,00%*

Administrativno promjenjiva

kamatna stopa

Dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu

Od 200% do 300% u odnosu na mjesečna primanja

Klijenata 14,45%*

Administrativno promjenjiva

kamatna stopa

*Efektivna kamatna stopa jednaka je nominalnoj kamatnoj stopi.


8. KREDITNE KARTICE - MASTERCARD® STANDARD REVOLVING KREDITNA

KARTICA

Opis Iznos

Nominalna godišnja kamatna

stopa

Vrsta kamatne

stope

Mastercard® Standard Revolving Iznos navedene kamatne stope se obračunava na

iskorišteni iznos Max iznos 10.000 KM

Max period otplate: 2 godine

14%

EKS

17,49%

Fiksna

Kamatna stopa Mastercard® Standard Revolving kreditne kartice u toku svakog perioda važenja

kartice do 2 godine je fiksna. 9. ZATEZNA KAMATA

Zatezna kamata na kredite i prekoračenja po tekućem računu iznosi 14%, a za limite po

Mastercard® Standard Revolving kreditnim karticama 18%. Ista se naplaćuje u skladu sa

odredbama Ugovora koji je zaključen sa korisnicima. 10. POSEBNE ODREDBE

1. Interkalarna kamata je jednaka redovnoj kamatnoj stopi, ukoliko nije drugačije ugovoreno.

2. Na komisione kredite visina kamate se definiše Ugovorom o komisionu.

3. Efektivna kamatna stopa se obračunava i iskazuje na plasirana sredstva (plasirane kredite klijentima pravnim i fizičkim licima) i na izvore (oročene depozite pravnih i fizičkih lica). Prilikom zasnivanja kreditnog, odnosno depozitnog odnosa sa klijentom, Banka je dužna dostaviti otplatni plan sa jasno iskazanom efektivnom kamatnom stopom. Efektivna kamatna stopa na oročene depozite fizičkih lica jednaka je nominalnoj kamatnoj stopi.

4. Ukoliko određena vrsta posla nije predviđena u ovoj odluci, pa za istu nije utvrđena kamata, visinu kamate utvrđuje Uprava Banke polazeći od visine kamate koja je utvrđena u ovoj odluci za slične poslove, te interesa Banke i drugih uslova koji se ocijene kao relevantni kod utvrđivanja visine kamate.

5. Ako se kamatne stope ili način i rokovi obračuna i plaćanja kamate izmijene po obavezujućim propisima za Banku, odnosno ukoliko davalac sredstava omogući povoljniji obračun kamata i druge uslove, Banka će do usklađivanja ove Odluke sa nastalim izmjenama, automatski postupiti u skladu sa tim izmjenama.


6. Banka može:

• utvrditi višu ili nižu kamatnu stopu na depozite i kredite od kamatne stope navedene u ovoj odluci, kao i u posebnim akcijskim odlukama u zavisnosti od tržišnih uslova, ponude i potražnje, odnosno ako za to postoji poseban interes Banke, vodeći računa o riziku posla i troškovima poslovanja Banke

• odrediti više ili niže kamatne stope na depozite i kredite od kamatnih stopa određenih u ovoj odluci za pojedini aranžmanski posao koji je od značajnijeg interesa za Banku, u skaldu sa navedenim kompetencijama kako slijedi:

a. Pregled nivoa kompetencija za pasivne kamatne stope u poslovanju sa fizičkim licima i licima u posebnom odnosu sa Bankom/povezanim licima- koja se odnosi na novougovorene i reugovorene depozite

Nivo

Kompetencija Visina povećanja kamatne stope za depozite u p.p.

I Direktor Sektora Sredstava

Direktor Sektora Prodaje

Do/i 0,30 p.p.

Za iznose do/ i 200.000,00 KM

II

*Voditelj poslovnice ima kompetencije uz saglasnost Direktor Regionalnog Centra

Do/i 0,15 p.p. Za iznose do/ i 100.000,00 KM

*za sve iznose preko 200.000,00 KM nadležna je Uprava Banke, Ovlaštene osobe nivoa kompetencije 1. i 2. mogu odobriti ugovaranje oročenih depozita kao i donijeti konačnu odluku u pogledu:

načina obračuna kamate kod prijevremenih raskida depozita uključujući i visinu kamatne stope za prijevremeni raskid

drugačijih uslova otkaznog roka visinu kamatne stope za periode koji nisu definisani u Odluci o kamatnim stopama u

poslovanju sa fizičkim licima Banka će licima u posebnom odnosu sa Bankom/povezanim licima ugovarati kamatnu stopu u skladu sa ovom Odlukom i određenim nivoima kompetencije a sve u skladu sa propisima koji regulišu ovu oblast.


a. Pregled nivoa kompetencija za aktivne kamatne stope u poslovanju sa fizičkim licima i licima u posebnom odnosu sa Bankom/povezanim licima- koja se odnosi na novougovorene i zanovljene kredite

Nivo

Kompetencija Visina smanjenja kamatne stope za kredite u p.p.

I

Kreditni odbor Banke preko 1,00 p.p. Za iznose preko 100.000,00 KM*

II Direktor Sektora Prodaje

do/i 1,00 p.p. Za iznose do 100.000,00 KM

III

*Voditelj poslovnice ima kompetencije uz saglasnost Direktora Regionalnog Centra

Do/i 0,50 p.p. Za iznose do 50.000,00 KM


11. ZAVRŠNE ODREDBE

Kamatne stope utvrđene ovom Odlukom primjenjuju se na ugovore koje će Banka zaključiti nakon stupanja na snagu ove Odluke.

Ova odluka stupa na snagu danom donošenja, a obavezna primjena u poslovanju počinje od

15.10.2018. godine. Primjenom u poslovanju ove Odluke, prestaje da važi Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima 01-10270-14.a/18 od . 27.09.2018 godine.