UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIÓNEnrique Guzmán y Valle
FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS Y TURISMO
INFORME DE PRÁCTICA PRE-PROFESIONAL II
Al : Tito Acosta Castro, Docente Responsable.
De : JOSE CARLOS RODRIGUEZ MANTILLA, Alumno de
Prácticas Pre Profesional II, X ciclo régimen regular o VI
PROCASE, especialidad de Administración.
Fecha : 18 de Diciembre del 2014
Asunto : Informe de Práctica Pre-Profesional II,
Informo a Ud. con relación a las Práctica Pre-Profesional II, periodo Lectivo 2014 –B2
1. DESCRIPCIÓN DE LA ORGANIZACIÓN
1.1 Evolución histórica.
1.2 Estructura orgánica.
1.3 Funciones generales.
1.4 Procedimientos principales.
Incluir y/o adjuntar Organigramas, manuales, flujogramas, etc.
2. DIAGNÓSTICO ESTATEGICO (ANÁLISIS FODA)
2.1 Fortalezas. .
2.2 Oportunidades.
2.3 Debilidades.
2.4 Amenazas.
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3. PENSAMIENTO ESTRÁTEGICO
3.1 Valores
3.2 Misión
3.3 Visión
3.3 Estrategia
4. AREA DONDE SE REALIZÓ LA PRACTICA
4.1 DESCRIPCION
4.2 DESCRIPCION DE LOS PROBLEMAS TECNICO ADMINISTRATIVOS
4.3 TRATAMIENTO DE LOS PROBLEMAS
5. CONCLUSIONES DE LA EXPERIENCIA
6. RECOMENDACIONES
7. FUENTES Y BIBLIOGRAFIA CONSULTADA
José Carlos Rodríguez Mantilla
Cod. Mat. N° 20115466
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1. DESCRIPCIÓN INICIAL DE LA ORGANIZACIÓN
Nombre de Empresa:
CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE AREQUIPA S.A. - CAJA
MUNICIPAL AREQUIPA
Nombre Comercial:
CAJA MUNICIPAL AREQUIPA
RUC: 20100209641
Fecha de Fundación: 10/03/1986
Tipo de Sociedad: SOCIEDAD ANONIMA
Sector económico de desempeño:
INTERMEDIACION MONETARIA
Dirección Principal:
CAL. CALLE LA MERCED N° 102 –CERCADO -AREQUIPA
Fax 245814 Teléfonos 219908 220001 - 245814 219908 220001
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1.1 EVOLUCIÓN DE LA CAJA AREQUIPA
La Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) de Arequipa llega a sus primeros
28 años como la líder del mercado en rentabilidad, número de agencias, puntos de
atención, créditos y clientes. Este año abrirán nuevas oficinas, desarrollarán otros
productos y estarán en otras regiones.
Según los indicadores de gestión del año pasado y las estadísticas de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, la CMAC (Caja Municipal de Arequipa) se
consolida como la empresa líder del mercado micro financiero Desde que nació el 10 de
marzo de 1986, se convirtió desde el inicio de sus actividades en un importante gestor de
la inclusión financiera, atendiendo a los sectores que no contaban con el respaldo de la
banca tradicional.
El año 2011 la CMAC Arequipa incrementó en 31% las utilidades con respecto al
ejercicio anterior, demostrando solidez y confianza en el mercado micro financiero. Las
utilidades netas superaron los S/. 67 millones. Las utilidades siguen creciendo
anualmente desde el año 2006 cuando alcanzaron los S/. 41 millones. Es decir, un
crecimiento efectivo de S/. 16 millones.
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UTILIDADES
(Nuevos soles)
Año Millones
2006 41
2007 47
2008 49
2009 50
2010 51
2011 67
Fuente: SBS
Según Patricia Torres Hito, gerente de Créditos, se ha trabajado arduamente en la
inclusión financiera, logrando una colocación de 68,733 créditos a nuevos clientes
durante el año 2011, actualmente en este año 2014 se está trabajando arduamente para
lograr los objetivos anuales, teniendo como resultado una base global de 212,844
clientes a diciembre del 2011, dinamizado de esa manera la economía con la generación
de nuevos empleos y mejorando la calidad de vida de los empresarios de las MYPE
(Micro y Pequeña Empresa). Ello significa que hay un saldo de cartera de créditos que
superó los S/. 2,000 millones.
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La Caja Arequipa ha visto crecer miles de negocios, convirtiéndose en socio
estratégico del desarrollo de los empresarios de las MYPE. Hoy, tras 28 años de trabajo
continuo, se sienten orgullosos de mantenerse como líderes del sistema micro financiero
nacional.
La gerente de Créditos, afirma que los activos con respecto a las colocaciones de la
Caja de Arequipa muestran un incremento importante a lo largo de los años,
manteniendo una proporción adecuada de crecimiento. En el año 2006 los activos
estaban en S/. 727 millones y las colocaciones en S/. 583 millones. El año pasado, los
activos superaron los S/. 2,308 y las colocaciones llegaron a los S/. 2,021 millones.
En el ranking de créditos directos, la Caja de Arequipa ocupa el primer lugar,
representando el 20.34% de participación en el sistema de cajas municipales del Perú.
Más del 69% de esos créditos están concentrados en la MYPE, motor de la creciente
economía nacional.
En opinión de José Díaz Alemán, gerente de Administración, la institución cuenta
con más de 2,300 colaboradores altamente calificados y comprometidos con la
organización y con una cobertura de 77 agencias en 13 regiones. Además, cuenta con 16
oficinas compartidas con el Banco de la Nación.
Díaz Alemán también afirma que la organización ofrece a sus clientes micro seguros
que van desde S/. 1.50 para el seguro de vida, denominado “Vida Caja” hasta el
“Oncocaja” de S/. 8.00 y S/. 2.50 para el seguro de “Protección de Tarjetas”. Al cierre
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del año pasado se colocaron en forma global más de 132,000 pólizas. Recién en el año
2009 se lanzaron los micro seguros al mercado peruano.
Asimismo, explicó que la institución tiene su propia red de cajeros automáticos que
es la más grande del sistema de cajas municipales, con más de 100 cajeros colocados en
todo el territorio nacional.
A los cajeros automáticos se suman los cajeros corresponsales y agentes “Rapicaja”
que funcionan en diversos y numerosos establecimientos comerciales. Hasta la fecha hay
más de 300 agentes “Rapicaja”. En los cajeros automáticos se realizan transacciones
rápidas como retiro y depósitos de ahorros, pago de créditos, pagos de servicios básicos
y pensiones de instituciones educativas.
Por su parte, Félix Cruz Suni, gerente de Ahorros y Finanzas, explicó que la Caja
Municipal de Arequipa es la tercera empresa micro financiera de todo el sistema
financiero nacional, detrás del Banco “Mi banco” y Financiera Crediscotia del Banco
“Scotiabank” de capitales canadienses.
La solidez de la Caja Arequipa se ve reflejada en la confianza de sus 427,557
ahorristas que han confiado sus depósitos al cierre del año 2011. En el ranking de
depósitos del sistema de cajas municipales, la Caja de Arequipa también lidera el
mercado con 19.6%, seguido de la Caja Piura (17%), Caja Cusco (12.3%), Caja Sullana
(10.8%), Caja Trujillo (8.8%), Caja Huancayo (7.8%) y Tacna (6.5%) entre otros.
Con respecto al patrimonio, Félix Cruz, revela que en los últimos cinco años casi se
ha triplicado gracias a la buena gestión del equipo gerencial al frente de la Caja
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Arequipa. En 2006, el patrimonio alcanzaba los S/. 136 millones y al cierre del año
pasado, el monto fue de S/. 307 millones.
Agenda pendiente
INCLUSIÓN FINANCIERA
Mayor cobertura incrementando el número de canales de atención a nivel nacional.
Mayor crecimiento y captación de clientes nuevos, en créditos, ahorros y productos de
micro seguros.
Mayor cercanía a nuestros clientes a través agentes corresponsales, Agentes
Rapicaja, Kioscos Electrónicos, cajeros automáticos y banca celular.
INNOVACIÓN
Implementación del nuevo software CORE Financiero.
Adecuación de la estructura organizacional.
Cambio de imagen corporativa.
La Caja Municipal de Arequipa es la empresa con la mayor rentabilidad del mercado
y con 67 millones de nuevos soles en utilidades durante el año 2011. La Caja Municipal
de Arequipa tiene 77 agencias en 13 regiones y 16 oficinas compartidas con el Banco de
la Nación, y cuenta con más de 421,000 ahorristas y 1,800 millones de nuevos soles en
captaciones.
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En estos 28 años de impecable trabajo, la Caja Arequipa, viene cumpliendo este
objetivo, beneficiando a sus más de 490,000 clientes, ofreciendo productos y servicios para
todas las necesidades de la población, y promoviendo el ahorro a través de las diversas
cuentas que ofrece, lo que la ha convertido en indiscutible líder de la categoría.
En un constante crecimiento la entidad cuenta con más de 200,000 clientes en créditos
y más de 370,000 en ahorros; clientes que han depositado sus esperanzas en esta empresa
que ha sabido retribuir a su confianza.
Hace más de 2 décadas la Caja Arequipa, inició sus operaciones con una única agencia
ubicada en el distrito de Selva Alegre en la ciudad de Arequipa; hoy en día la Institución
cuenta con más de 97 agencias, distribuidas en todo el país.
Actualmente contamos con una creciente Red de Atención, compuesta por más de 650
Agentes Caja Arequipa colocados estratégicamente en diferentes lugares para facilitar la
atención a nuestros clientes, más de 140 cajeros automáticos propios, así como 250 cajeros
de la Red Unicard en el Norte del país.
Se tiene proyectado en el presente año la apertura de nuevas agencias en diversas
ciudades, lo cual beneficiará a más clientes, quienes podrán realizar sus transacciones desde
cualquiera de sus agencias sin pagar ningún costo adicional.
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1.2 ESTRUCTURA ORGANICA
La estructura orgánica de la CMAC-AREQUIPA S.A., es la siguiente:
1. Órgano de Gobierno
Junta General de Accionistas
2. Órganos de Dirección
Directorio
3 Órganos de Control
Comité de Auditoría
Comité de Riesgos
Órgano de Control Institucional
Unidad de Riesgos
Oficial de Cumplimiento
4. Órganos de Ejecución
Gerencia Mancomunada
Gerencia de Administración
Gerencia de Ahorro y Finanzas
Gerencia de Créditos
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5. Órganos de Asesoramiento
Asesoría Legal Interna
Planeamiento, Investigación y Desarrollo
6.Órganos de Apoyo
Unidad de Tecnologías de la Información
Oficial de Atención al Usuario
Asistente de Gerencia
Comunicación y Marketing
Recuperaciones
Organización y Métodos
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1.3 FUNCIONES GENERALES
ORGANO DE GOBIERNO – JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS
Corresponde a la Junta General Obligatoria Anual:
1. Aprobar o desaprobar la gestión social y los resultados económicos del
ejercicio anterior expresados en los estados financieros del ejercicio anterior. La
desaprobación deberá fundarse en razones justificadas debidamente sustentadas
mediante informe técnico.
2. Designar regularmente a los miembros del Directorio, de conformidad con
las normas previstas en el Decreto Supremo N° 157-90-EF y Resolución SBS N°
114-2004 y modificatorias, en tanto la municipalidad mantenga una participación
mayoritaria en el capital social, de conformidad con lo establecido en la quinta
disposición final y complementaria de la Ley N° 26702.
3. Resolver sobre los demás asuntos que les sean propios conforme al estatuto
y sobre cualquier otro consignado en la convocatoria.
Corresponde a la Junta General:
1. Remover a los miembros del Directorio y elegir a sus reemplazantes, de
conformidad con las normas previstas en el Decreto Supremo N° 157-90-EF y
Resolución SBS N° 114-2004 y modificatorias, en tanto la municipalidad mantenga
una participación mayoritaria en el capital social, de conformidad con lo establecido
en la quinta disposición final y complementaria de la Ley N° 26702.
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2. Modificar el Estatuto Social, en función a la propuesta que formule el Directorio.
3. Aumentar o reducir el capital, en función a la propuesta que formule el Directorio.
4. Disponer investigaciones y auditorias especiales.
5. Acordar la transformación, fusión, escisión, reorganización y disolución de la
sociedad.
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ÓRGANOS DE DIRECCION – DIRECTORIO
El Directorio es el órgano colegiado elegido por la Junta General de Accionistas de acuerdo
a lo establecido en los Estatutos y tiene todas las facultades de gestión y de representación
legal necesarias para la administración de la empresa dentro de su objeto.
Sólo se exceptúan de sus facultades los asuntos que la Ley y el Estatuto reservan a la Junta
General. Tiene como función principal dictar las políticas que rigen la marcha de la
institución.
Corresponde al Directorio:
1. Dirigir y controlar a la Gerencia Mancomunada y conocer sobre los resultados
periódicos de las actividades de la CMAC, pudiendo para el efecto recabar de la
misma, cualquier información que estime conveniente.
2. Elegir anualmente a su Presidente y Vice – Presidente.
3. Aprobar la Memoria Anual, el Estatuto, los Estados Financieros Mensuales,
Presupuestos y sus modificaciones, estos últimos previo informe favorable de la
Dirección Nacional de Presupuesto Público.
4. Aprobar y modificar el organigrama, manuales, reglamentos y demás documentos
relacionados con las operaciones activas y pasivas de la CMAC-AREQUIPA
5. Aprobar los aumentos y reducciones de capital, para su autorización respectiva por
la Junta General de Accionistas, observando las disposiciones del Estatuto y leyes
pertinentes.
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6. Velar por el cumplimiento de las limitaciones y prohibiciones a que están sujetas las
operaciones de las CMAC de acuerdo con las disposiciones legales y los estatutos.
7. Aprobar las políticas de los tipos de créditos que vaya a desarrollar la CMAC-
AREQUIPA S.A.
8. Aprobar la obtención de Créditos y Préstamos, en cualquier forma de empresas
bancarias o financieras, con afectación de los bienes de la CMAC-AREQUIPA S.A.
o sin ella, cuando así se requiera.
9. Supervisar y controlar la correcta aplicación de los recursos de la CMAC-
AREQUIPA S.A., de conformidad con el Estatuto, las disposiciones vigentes y la
política general.
10. Conocer los informes de auditorías e inspecciones que se practiquen en la CMAC-
CAJA S.A. y disponer las medidas necesarias para el cumplimiento de las
observaciones por intermedio de la Gerencia Mancomunada.
11. Seleccionar una plana gerencial con idoneidad técnica y moral, que actúe de forma
prudente y apropiada en el desarrollo de sus negocios y operaciones, así como en el
cumplimiento de sus responsabilidades. Asimismo, ratificar o remover a la plana gerencial.
12. Delegar a la Gerencia Mancomunada las funciones y atribuciones para una dinámica y
eficiente gestión empresarial.
13. Proponer a la Contraloría General de la República la destitución, de ser el caso, del Jefe
del Órgano de Control Institucional.
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14. Aprobar el Plan Anual de Trabajo del Órgano de Control Institucional y disponer en
cualquier momento la realización de exámenes especiales.
15. Conceder licencias y autorizar las comisiones de servicio a los Directores, miembros de
la Gerencia Mancomunada, Jefe del Órgano de Control Institucional y Jefe de la Unidad de
Riesgos de acuerdo a la normatividad vigente.
16. Comunicar al Concejo Provincial Municipal la renuncia de sus miembros y declarar las
vacancias que se produzcan dentro del Directorio, una vez que se resuelvan de acuerdo a
Ley.
17. Designar, en su caso, al miembro de la Gerencia Mancomunada que representará a la
CMAC-AREQUIPA S.A. en el Fondo de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, así como
aquel que asistirá a las Asambleas Generales de la FEPCMAC.
18. Aprobar las remuneraciones de los miembros de la Gerencia Mancomunada, del Jefe
del Órgano de Control Institucional, del Jefe de la Unidad de Riesgos y la política global de
Remuneraciones dentro del marco legal.
19. Establecer Comités Especializados, integrados por sus miembros, o de manera mixta
por éstos para el estudio de temas, o la realización de actividades que tengan vinculación
con la CMAC-AREQUIPA S.A.
20. Aprobar el establecimiento de Agencias y otras oficinas, así como su traslado o cierre,
con autorización de la SBS.
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21. Resolver los asuntos de su competencia que le sean sometidos por la Gerencia
Mancomunada.
22. Proponer a la Junta General de Accionistas la distribución y capitalización de utilidades
de acuerdo a las normas legales.
23. Realizar reuniones ordinarias mensualmente y reuniones extraordinarias cuando sea
necesario, observando las disposiciones del Estatuto y leyes pertinentes.
24. Autorizar la compra, venta, permuta de bienes inmuebles, las opciones respecto a ellos,
aceptar su dación en pago y gravámenes y servidumbres sobre tales bienes, con arreglo a
las leyes comunes o especiales.
25. Autorizar las donaciones que haga la CMAC-AREQUIPA S.A., con sujeción a las
limitaciones legales sobre la materia.
26. Otorgar los poderes generales o especiales, con una o más de las facultades a que se
refieren estas funciones, con la limitación que se exprese en la Escritura Pública
correspondiente, así como limitarlos, reformarlos y revocarlos.
27. Sostener los derechos de la CMAC-AREQUIPA S.A., en juicio o fuera de él, sin
perjuicio de las atribuciones que corresponden a la Gerencia Mancomunada, dentro de los
términos permitidos por la ley.
28. Proponer a la Junta General de Accionistas las modificaciones del Estatuto Social, los
aumentos y reducciones de capital, la transformación, fusión, escisión, reorganización y
disolución de la sociedad.
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29. Velar por el cumplimiento de la política de prevención de lavado de dinero y activos de
la institución.
30. Establecer una cultura organizativa que enfatice la importancia del control interno al
interior de la empresa.
31. Establecer incentivos, sanciones y medidas correctivas que fomenten el adecuado
funcionamiento del sistema de control interno.
32. Adoptar las acciones necesarias para identificar y administrar los riesgos que la empresa
asume en el desarrollo de sus operaciones y actividades.
33. Definición de una Política de Seguridad de Información aprobada por el Directorio.
34. Aprobar una política general que defina el alcance, principios y guías que orienten la
gestión de la continuidad del negocio.
35. Aprobar los recursos necesarios para el adecuado desarrollo de la gestión de la
continuidad del negocio, para contar con la infraestructura, metodología y personal
apropiados.
36. Obtener aseguramiento razonable de que la empresa cuenta con una efectiva gestión de
la continuidad del negocio.
37. El Directorio es responsable de establecer una gestión integral de riesgos y de propiciar
un ambiente interno que facilite su desarrollo adecuado.
38. Aprobar las políticas generales que guíen las actividades de la CMAC-AREQUIPA
S.A. en la gestión de los diversos riesgos que enfrenta. Asimismo, establecer los objetivos
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empresariales, evaluar y aprobar sus planes de negocios con debida consideración a los
riesgos asociados.
39. Aprobar los recursos necesarios para el adecuado desarrollo de la Gestión Integral de
Riesgos, a fin de contar con la infraestructura, metodología y personal apropiado.
40. Establecer un sistema de incentivos que fomente el adecuado funcionamiento de una
gestión integral de riesgos y que no favorezca la toma inapropiada de riesgos. Aprobar
políticas generales para las responsabilidades a cargo de la CMAC-AREQUIPA S.A.,
incluyendo:
a. La administración prudente y según los acuerdos establecidos o la regulación
Aplicable, de los activos en depósito y en custodia, administrados o invertidos por cuenta
de clientes y terceros, evitando conflictos de interés.
b. Asegurar razonablemente que los consejos de inversión o similares realizados en su
ámbito, son presentados con la información apropiada, al tener en cuenta la tolerancia al
riesgo y expectativa de rendimiento del cliente.
42. Conocer los principales riesgos afrontados por la entidad estableciendo, cuando ello sea
posible, adecuados niveles de tolerancia y apetito por el riesgo.
43. Establecer un sistema adecuado de delegación de facultades y de segregación de
funciones a través de toda la organización.
44. Asegurar razonablemente que el patrimonio contable de la CMAC-AREQUIPA S.A.
sea suficiente para enfrentar los riesgos a los que está expuesto, para lo cual debe conocer
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las necesidades de capital y establecer políticas de gestión que apoye las necesidades de la
empresa, cumpliendo con los requerimientos regulatorios de manera apropiada.
45. Obtener aseguramiento razonable que la CMAC-AREQUIPA S.A. cuenta con una
efectiva gestión de los riesgos a que está expuesta, y que los principales riesgos se
encuentran bajo control dentro de los límites que han establecido.
46. El Directorio podrá constituir los comités que considere necesarios con la finalidad de
dar cumplimiento a las disposiciones contenidas en la Res. SBS N° 37-2008.
47. Definir la política general para la gestión del riesgo operacional.
48. Asignar los recursos necesarios para la adecuada gestión del riesgo operacional, a fin de
contar con la infraestructura, metodología y personal apropiados.
49. Establecer un sistema de incentivos que fomente la adecuada gestión del riesgo
operacional y que no favorezca la toma inapropiada de riesgos.
50. Aprobar el manual de gestión del riesgo operacional.
51. Conocer los principales riesgos operacionales afrontados por la entidad, estableciendo
cuando ello sea posible, adecuados niveles de tolerancia y apetito por el riesgo.
52. Establecer un sistema adecuado de delegación de facultades y de segregación de
funciones a través de toda la organización.
53. Obtener aseguramiento razonable que la empresa cuenta con una efectiva gestión del
riesgo operacional, y que los principales riesgos identificados se encuentran bajo control
dentro de los límites que han establecido.
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54. Los demás que le señala el Estatuto y las normas aplicables a la CMAC-AREQUIPA
S.A.
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ORGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL
El Órgano de Control Institucional tiene como función principal ejercer el control interno,
mediante inspecciones internas y/o exámenes especiales sobre operaciones de
intermediación financiera, negocios, servicios y manejo administrativo de la CMAC
AREQUIPA, proponiendo los cambios y ajustes necesarios al detectar deficiencias, que
permitan ser subsanadas y contribuyan a alcanzar los objetivos estratégicos de la Alta
Dirección.
Su trabajo es de carácter preventivo y correctivo.
a. Depende orgánica y funcionalmente de la Contraloría General de la República, y
administrativamente del Directorio, y reporta a la Contraloría General de la República, a la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y al Directorio.
b. Deberá contar con independencia suficiente para cumplir sus funciones de manera
efectiva, eficiente y oportuna, contando para ello con todas las facultades para el logro de
sus objetivos. Sus integrantes deben estar efectivamente separados de las funciones
operativas y administrativas de la empresa.
Corresponde al Órgano de Control Institucional:
1. Ejercer el control posterior interno en todas las unidades orgánicas y actividades que
realice la CMAC-AREQUIPA S.A. y/o sean con cargo al presupuesto, sobre la base
de las normas que regulan el accionar del sistema de control interno, los principios y
control, así como al cumplimiento del Plan Anual de Control aprobado; cautelando la
calidad y oportunidad de los procedimientos, mecanismos y acciones de control.
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2. Formular y presentar al Directorio el Plan Anual de Control y el Plan Anual de
Trabajo, de conformidad con los lineamientos de política impartidos por la Contraloría
General de la República como ente técnico rector del Sistema Nacional de Control, así
como de las políticas impartidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
3. Ejecutar actividades de control en la eficacia de los procedimientos seguidos para
salvaguardar los activos financieros y asegurar la veracidad de la información contable,
evaluando permanentemente la eficacia y eficiencia del Sistemas de Control Interno como
del sistema mecanizado, proponiendo los cambios y ajustes necesarios para su total
cumplimiento.
4. Informar en forma documentada y oportuna al Comité de Auditoría y al Directorio
los resultados de las acciones de control efectuada, indicando y
proponiendo las recomendaciones y acciones pertinentes para que apoye decididamente su
aplicación inmediata con copia a la Gerencia Mancomunada, así como a los entes de
control correspondientes.
5. Evaluar en forma permanente el funcionamiento del sistema de control interno.
6. Verificar las denuncias relacionadas con la administración de los recursos
asignados, la gestión y resultados obtenidos, efectuando exámenes especiales y las acciones
de control corresponde realizar actividades de control de los sistemas de negocios, sea esta
la cartera de créditos, el uso y destino de las líneas recibidas y otorgadas, el uso de los
fondos de asistencia recibidos u otro proceso crediticio, asegurando su correcto uso y
destino, permitiendo contar con una cartera saneada y con cobertura.
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8. Efectuar el seguimiento a la implantación de las acciones y medidas correctivas
derivadas de las acciones de control practicadas en la CMAC-AREQUIPA S.A.,
comprobando la adopción efectiva de las medidas para la subsanación y superación de las
deficiencias dentro de los plazos y formas previstas; informando a la Contraloría General
de la República, a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP u otro ente regulador,
sobre el grado de subsanación de las observaciones e implementación de las
recomendaciones emitidas en los informes de inspección o exámenes especiales realizados.
9. Mantener un archivo permanente actualizado, de los documentos de sustento de los
informes que emita, de manera que permita a los funcionarios de la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP y a los Auditores Externos, efectuar las consultas del caso en las
visitas de inspección que realicen
10. Apoyar a las comisiones de control que designe la Contraloría General de la República,
la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y cualquier otro organismo de control
externo, que se realicen en el ámbito de la CMAC-AREQUIPA S.A...
11. Realizar los seguimientos establecidos por el órgano supervisor sobre el control del
lavado de activos y las actividades derivadas de éstas.
12. Realizar otras funciones que le sean encomendadas por el Directorio dentro del ámbito
de UNIDAD DE RIESGOS
La Unidad de Riesgos es un órgano de control que depende orgánica funcional y
administrativamente del Directorio, y reporta periódicamente al mismo, tiene como función
principal ejercer el control de los riesgos de la CMAC-AREQUIPA S.A., principalmente en
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los riesgos de créditos, de mercado, de liquidez y operativos, mediante metodologías de
medición, revisión y seguimiento que permitan a la Institución ubicarse dentro de los
límites y ratios permitidos. De igual forma, es responsable de proponer, implementar,
Continuidad del Negocio en la CMAC AREQUIPA.
La Unidad de Riesgos participará en el diseño y permanente adecuación de los manuales de
gestión de riesgos y demás normas internas que tengan por objeto definir las
responsabilidades de las unidades de negocios y sus funcionarios en el control de riesgos de
la empresa. La Unidad de Riesgos es la encargada de apoyar y asistir a las demás unidades
de la empresa para la realización de una buena gestión de riesgos en sus Unidades de
responsabilidad.
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OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
El Oficial de Cumplimiento es un órgano de control que depende orgánica, funcional y
administrativamente del Directorio y le reporta periódicamente al mismo. Tiene como
función principal vigilar el cumplimiento del sistema de prevención del lavado de activos
en la CMAC-AREQUIPA S.A.
Corresponde al Oficial de Cumplimiento:
1. Verificar la aplicación de las políticas y procedimientos implementados para el
conocimiento del cliente, conocimiento del mercado, conocimiento de la banca
corresponsal, según corresponda; así como respecto de la exclusión de clientes del registro
de transacciones.
2. Revisar las evaluaciones realizadas sobre los clientes excluidos del registro.
3. Verificar la adecuada conservación y custodia de los documentos requeridos para la
prevención del lavado de activos.
4. Promover la definición de estrategias de la CMAC-AREQUIPA S.A. para prevenir
el lavado de activos.
5. Tomar las acciones necesarias, con el apoyo de la Unidad de Recursos Humanos,
para asegurar que el personal de la CMAC-AREQUIPA S.A. cuente con el nivel de
capacitación apropiado que le permita detectar transacciones inusuales y/o sospechosas, y
para la adecuada difusión del Código de Conducta y del Manual de Políticas y
Procedimientos de Prevención del Lavado de Activos.
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6. Proponer señales de alerta a ser incorporadas en el Manual de Políticas y
Procedimientos de Prevención del Lavado de Activos.
7. Llevar un control de las transacciones comunicadas por el personal como inusuales.
8. Analizar las transacciones inusuales detectadas, conjuntamente con el Comité de
Riesgos para la Prevención del Lavado de Activos si lo hubiere, con la finalidad de
determinar las transacciones que podrían ser calificadas como sospechosas.
9. Elaborar los reportes de transacciones sospechosas para la UIF, en representación de
la CMAC-AREQUIPA S.A.
10. Ser el interlocutor de la UIF frente a la CMAC-AREQUIPA S.A.
11. Emitir informes semestrales sobre la situación del sistema de prevención y su
cumplimiento dentro de la empresa.
12. Las demás que sean necesarias para vigilar el cumplimiento del sistema de prevención.
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ORGANOS DE EJECUCION - GERENCIA MANCOMUNADA
Es la única unidad ejecutiva responsable de la marcha económica y administrativa de la
Institución, teniendo la representación judicial y administrativa de ésta. Los Gerentes
tendrán de manera colegiada la responsabilidad de planear, coordinar las actividades
administrativas, operativas, financieras y crediticias de la CMAC-AREQUIPA S.A., de
acuerdo a las normas legales vigentes, el Estatuto y las políticas dictadas por el Directorio.
Corresponde a la Gerencia Mancomunada:
1. Velar por el cumplimiento de la Ley de Bancos, del Estatuto, los Manuales,
Reglamentos y Políticas de la Institución y demás disposiciones que afecten a la CMAC-
AREQUIPA S.A.
2. Conocer los informes de auditorías e inspecciones que se practiquen en la CMAC-
AREQUIPA S.A. y disponer las medidas necesarias para el cumplimiento de las
observaciones por intermedio de la Gerencia Mancomunada.
3. Formular y proponer al Directorio para su aprobación las políticas a ser
desarrolladas, los Reglamentos, Manuales y dispositivos internos que regulen el
funcionamiento de la CMAC- AREQUIPA S.A. y otros documentos que sean necesarios
para el mejor desarrollo y cumplimiento de las funciones.
4. Formular y proponer al Directorio para su aprobación los siguientes planes anuales:
Plan de Capacitación, Plan de Marketing, Plan Operativo, Plan de Acción, Plan de
Negocios, Campañas Anuales de Captación de Depósitos y de Créditos. De ser el caso
también se formularán y propondrán al Directorio el Plan Anual de Trabajo de la Gerencia
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de Créditos, Plan Anual de Trabajo de la Gerencia de Administración y Plan Anual de
Trabajo de la Gerencia de Ahorro y Finanzas.
5. Diseñar y proponer al Directorio, para su aprobación, la implantación de nuevas
modalidades de ahorros, créditos y servicios financieros, así como de introducir mejoras a
los servicios y productos financieros existentes.
6. Presentar periódicamente al Directorio los informes y análisis de liquidez,
rentabilidad, morosidad e informes sobre evaluación de la ejecución del Plan Económico
Anual, Plan de captaciones de depósitos, de colocaciones, del presupuesto de ingresos,
gastos e inversiones, así como del flujo de caja.
7. Resolver en forma óptima el conflicto de objetivos internos de: Rentabilidad vs.
Liquidez.
8. Informar al Directorio sobre los asuntos que las leyes, normas y el Estatuto de la
CMAC- AREQUIPA S.A. le ordene y que aquel le haya encomendado, sobre aquellos
aspectos que éste solicite y sobre los resultados periódicos de la marcha institucional.
9. Decidir sobre las inversiones en el sistema financiero de los excedentes de
fondos disponibles que no pueden ser destinados a las colocaciones y vigilar sobre la
rentabilidad de dichas operaciones.
10. Elaborar y poner a consideración del Directorio para su aprobación los programas y
metas a corto, mediano y largo plazo.
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11. Lograr una administración eficaz de la CMAC-AREQUIPA S.A., mediante la más
eficiente utilización de los factores y recursos disponibles.
12. Obtener y retener el mayor porcentaje de captación del mercado, así como buscar y
efectuar la colocación de los capitales en las mejores condiciones financieras y de
seguridad para la CMAC-AREQUIPA S.A.
13. Presentar los informes y documentación necesaria para las sesiones del Directorio con
la debida anticipación.
14. Implementar medidas correctivas con la finalidad de que el desempeño y los resultados
tengan lugar de acuerdo a los planes.
15. Diseñar e implementar el sistema de evaluación del desempeño laboral y del potencial
del desarrollo del mismo.
16. Proponer al Directorio las modificaciones que considere necesarias en la organización
de la CMAC, con el propósito de lograr los objetivos fijados.
17. Preparar informes periódicos para el Directorio, y el Concejo Provincial sobre la
situación patrimonial y económica – financiera de la CMAC-AREQUIPA S.A.
18. Presentar a las instituciones de supervisión, control y regulación monetaria, la
documentación e informes que le sean requeridos, en concordancia con las normas legales
vigentes.
19. Fijar las Tasas de interés de las operaciones pasivas y activas, así como de todos los
productos y servicios que la CMAC-AREQUIPA S.A. ofrece, en concordancia con los
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dispositivos legales vigentes, observando el principio de la plena cobertura de costos, dando
cuenta al Directorio.
20. Someter a aprobación del Directorio el Proyecto de Memoria Anual, los Estados
Financieros en forma mensual, el presupuesto anual, el Plan de Gestión de la CMAC-
AREQUIPA S.A., así como sus modificaciones.
21. Firmar los Estados Financieros, por intermedio de un (01) Gerente, conjuntamente con
dos (02) Directores y el Contador de la CMAC-AREQUIPA S.A.
22. Proponer al Directorio los aumentos de capital así como la aplicación de utilidades de
acuerdo a las normas legales vigentes.
23. Contratar y/o nombrar al personal de acuerdo con la política establecida.
24. Nombrar o contratar a los empleados de acuerdo con los resultados de concurso, dando
cuenta al Directorio y fijando sus remuneraciones en concordancia con la evaluación y
política de remuneraciones.
25. Aplicar sanciones al personal, autorizar despidos y conceder licencias, con sujeción al
reglamento.
26. Fijar la remuneración del personal, previa evaluación y de acuerdo a la política de
remuneraciones.
27. Fomentar y adoptar las medidas convenientes para lograr un óptimo desarrollo del
personal como del desarrollo institucional.
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28. Velar por la suficiencia de la cobertura de seguros y de las medidas generales de
seguridad para proteger a las personas, valores, joyas de oro, y bienes patrimoniales de la
CMAC- AREQUIPA S.A., de clientes y terceros dejados en garantía o en custodia.
29. Supervisar la posición financiera de la CMAC-AREQUIPA S.A. y atraer los recursos
financieros necesarios para asegurar un adecuado desarrollo de las actividades de
intermediación, así como velar por el cumplimiento de las obligaciones contraídas.
30. Informar al Directorio de la estructura de obligaciones de la CMAC-AREQUIPA S.A.
con otros intermediarios financieros.
31. Conformar el Comité de Créditos de la CMAC-AREQUIPA S.A. y autorizar los
créditos solicitados por los clientes, en el marco de las normas establecidas para tal fin y
dentro de los límites establecidos por la Política y Reglamento de Créditos.
32. Asistir a las sesiones de Directorio de la CMAC-AREQUIPA S.A. con voz pero sin
voto.
33. Asumir la responsabilidad mancomunadade planear, coordinar
las actividades administrativas, operativas, financieras y crediticias de la CMAC-
AREQUIPA S.A.
34. Mantener y mejorar la buena imagen de la CMAC-AREQUIPA S.A., ante sus clientes,
acreedores y su comunidad.
35. Mantener el patrimonio de la CMAC-AREQUIPA S.A. en términos reales.
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36. Aprobar el plan anual de adquisiciones y contrataciones de acuerdo al presupuesto
aprobado por el Directorio y de conformidad con las normas vigentes.
37. Representar a la CMAC-AREQUIPA S.A. en todos los actos públicos y/o comisiones
sobre asuntos de relaciones públicas, con las facultades generales del mandato y las
especiales contenidas en las normas y reglamentos legales vigentes.
38. Dictar las disposiciones necesarias en forma oportuna para la aplicación de las
recomendaciones formuladas por los distintos entes de control contribuyendo a que se
cumpla de mejor manera con sus responsabilidades de gestión.
39. Planear y controlar el crecimiento de las actividades operativas de la CMAC-
AREQUIPA S.A., vigilando constantemente que tanto el personal, métodos,
procedimientos, sistemas e infraestructura sean los adecuados a dicho incremento, de modo
que la CMAC-AREQUIPA S.A. mantenga una posición permanentemente sólida en sus
aspectos económicos, financiera, operativa y administrativa.
40. Establecer y mantener relaciones, al más alto nivel, con los medios de comunicación y
los organismos y/o empresas del estado, vinculados con la CMAC-AREQUIPA S.A.
41. Realizar reuniones semanales, dejando constancia de sus acuerdos en un libro de actas.
42. Proporcionar a la FEPCMAC la información necesaria referente a sus funciones y del
personal a su cargo, con el fin de mantener actualizado el directorio de las Cmac’s.
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Convocar a procesos de selección a propuesta de la Gerencia de Administración y de
acuerdo a lo establecido en el plan anual de adquisiciones y contrataciones debidamente
aprobadas.
44. Decidir sobre la compra en montos significativos de equipos, muebles, enseres,
contratación de servicios y autorizar los gastos propios del funcionamiento de la CMAC-
AREQUIPA S.A., ciñéndose al presupuesto y a las normas legales vigentes.
45. Establecer las políticas de recuperación de las obligaciones vencidas, negociando las
cobranzas dudosas de los clientes en morosidad, dando conocimiento permanente al
Directorio.
46. Velar por el cumplimiento de la política de prevención de lavado de activos de la
institución.
47. Implementar la Gestión Integral de Riesgos conforme a las disposiciones del Directorio,
además de las responsabilidades dadas por otras normas. La Gerencia podrá constituir
comités para el cumplimiento de sus responsabilidades.
48. Los Gerentes de las unidades organizativas de negocios o de apoyo, en su ámbito de
acción, tienen la responsabilidad de administrar los riesgos relacionados al logro de los
objetivos de sus unidades.
49. Implementar la Gestión del Riesgo Operacional conforme a las disposiciones del
Directorio.
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50. Los Gerentes de las unidades organizativas de negocios o de apoyo tienen la
responsabilidad de gestionar el riesgo operacional en su ámbito de acción, dentro de las
políticas, límites y procedimientos establecidos.
51. Cumplir con las demás funciones que le señale el Directorio, el Estatuto y las
disposiciones legales vigentes.
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GERENCIA DE AHORRO Y FINANZAS
La Gerencia de Ahorro y Finanzas es el órgano de ejecución que depende directamente de
la Gerencia Mancomunada, tiene como misión administrar los recursos presupuestales y
financieros, asignados para el financiamiento crediticio, fondos de asistencia técnica y otros
servicios financieros; así como realizar el planeamiento de la CMAC-AREQUIPA S.A.
Dirigir, controlar y ejecutar las actividades de los servicios operativos de la CMAC-
AREQUIPA S.A., coordinando y organizando las acciones necesarias que mejor
contribuyan a la prestación de un eficiente servicio y atención al cliente.
Corresponde a la Gerencia de Ahorro y Finanzas:
1. Preparar la información financiera necesaria para formular las solicitudes y
gestionar oportunamente los reembolsos y desembolsos de las respectivas fuentes de
financiamiento así como para las rendiciones de cuenta del uso de los fondos.
2. Formular y presentar a la Gerencia Mancomunada un programa anual de trabajo
para su aprobación, con inclusión de un cronograma de actividades, planeamiento
estratégico y su presupuesto anual, en base a la normatividad y lineamientos impartidos por
la Alta Dirección, así como de las políticas impartidas por la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP.
3. Establecer y ejecutar las políticas y programas del manejo de los recursos
financieros de la CMAC-AREQUIPA S.A. en base a los criterios adecuados y lineamientos
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establecidos por la Alta Dirección, en concordancia con los objetivos y metas
institucionales.
4. Dirigir las actividades de recopilación, análisis e interpretación de la información
estadística sobre aspectos económicos y financieros de las actividades de los mercados de
captación y colocación, con el fin de apreciar la situación de la CMAC-AREQUIPA S.A.
en el sistema financiero.
5. Organizar y dirigir la formulación de planes y políticas financieras así como su
ejecución en concordancia con las disposiciones de la Gerencia Mancomunada y las normas
dispuestas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
6. Determinar y analizar el punto de equilibrio de los canales de atención de la CMAC-
AREQUIPA S.A.
7. Formular e instrumentar el Planeamiento Estratégico de la CMAC-AREQUIPA
S.A., coordinando la ejecución de los planes operativos y evaluando los resultados.
8. Dirigir el presupuesto anual y supervisar su ejecución, sugiriendo las
modificaciones y ampliaciones necesarias para ser aplicadas, coordinando con la Alta
Dirección sobre cualquier desviación de importancia, entre los gastos e ingresos reales y el
presupuesto establecido.
9. Preparar informes y diagnósticos situacionales sobre la evolución de la Gestión
Administrativa, Contable, Financiera, Tributaria y Presupuestaria, de acuerdo a las políticas
establecidas por el Directorio.
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10. Evaluar la rentabilidad de los productos y servicios y proponer a la Gerencia
Mancomunada la actualización de tarifas, de acuerdo con las normas y procedimientos
vigentes.
11. Asegurar la continuidad del servicio y garantizar el seguimiento de estándares de
operación, evaluando los procesos operativos internos, identificar oportunidades de mejora
e implantarlos
12. Buscar permanentemente oportunidades de innovación operativa, tecnológica y de
procesos que permitan obtener eficiencias económicas, de control y de servicio al cliente.
13. Dirigir y controlar la posición de liquidez y de encaje, en concordancia con las políticas
establecidas por el BCR.
14. Establecer y mantener contactos con las instituciones del sistema financiero, empresas
del entorno municipal y empresas privadas y públicas, para el intercambio de información
financiera que sea requerible.
15. Proponer las variaciones necesarias en el Manual de Tarifas de acuerdo a nuestra
posición segmentada del mercado, cuidando los límites establecidos.
16. Atender las observaciones del Órgano de Control Institucional y de los Auditores
Externos.
17. Coordinar y fijar y ajustar el tipo de cambio en sus distintas modalidades.
18. Controlar la emisión de los informes, reportes y anexos a las Entidades Externas de
Control.
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19. Velar por el cumplimiento de la política de prevención de lavado de activos de la
institución.
20. Cumplir con las tareas que le asigne la Gerencia Mancomunada, dentro del ámbito de
su competencia.
21. Planear, organizar, dirigir, coordinar y supervisar las actividades y funcionamiento de
las siguientes unidades organizacionales:
Agencias
Oficinas Especiales
Área de Finanzas y Tesorería
Área de Operaciones
Área de Ahorros
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GERENCIA DE CREDITOS
La Gerencia de Créditos es el órgano de ejecución que depende directamente de la Gerencia
Mancomunada, tiene como misión Identificar y promover operaciones susceptibles de ser
financiadas, previo análisis del riesgo crediticio de acuerdo a las políticas establecidas y el
mantenimiento de las relaciones de carácter comercial entre la institución y sus clientes así
como ser responsable por el otorgamiento y recuperación de los créditos concedidos por la
CMAC-AREQUIPA S.A.
Analizar la actividad económica del entorno a fin de proponer campañas de promoción
institucionales y el desarrollo de nuevos productos, teniendo en cuenta la imagen en el
mercado y los costos originados, todo esto enmarcado en el plan estratégico aprobado por
la Gerencia Mancomunada.
Corresponde a la Gerencia de Créditos:
1. Formular y presentar a la Gerencia Mancomunada un plan anual de negocios para su
aprobación, con inclusión de un cronograma de actividades, y su presupuesto anual, en base
la normatividad y lineamientos impartidos por la Alta Dirección, así como de las políticas
impartidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
2. Proponer, sustentar y conceder créditos hasta el monto de la autonomía autorizada
por el Directorio; sustentando ante la Gerencia Mancomunada o el Directorio los créditos
que excedan su autonomía según corresponda.
3. Brindar apoyo financiero al público en general bajo las modalidades de crédito
autorizadas por la Ley General de Sistema Financiero, promoviendo el desarrollo de los
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sectores productivos de la pequeña, mediana y micro empresa, así como empresas
unipersonales.
4. Promover el desarrollo de los créditos pignoraticios.
5. Planificar y coordinar los programas de negocios a implementar en las Agencias,
con el propósito de lograr las metas definidas por la superioridad de la CMAC-AREQUIPA
S.A.
6. Verificar y controlar la eficiencia en la evaluación y supervisión de los proyectos de
micro finanzas, para el logro de las metas trazadas y transferencia de gestión para asegurar
su sostenibilidad futura.
7. Proponer normas y políticas crediticias para la adecuada administración y
calificación de las operaciones que garanticen suficientemente la cobertura del riesgo
asumido y su oportuna recuperación.
8. Recepcionar, analizar, evaluar y calificar las solicitudes de crédito, elaborar y
sustentar la propuesta para su otorgamiento, controlar la correcta aplicación de crédito, así
como efectuar el seguimiento hasta su total cancelación y/o su pase a pre-judicial.
9. Proponer los valores de tasación y retasación de joyas, cobertura de garantías, y
precios de venta de bienes adjudicados, a la Gerencia Mancomunada.
10. Promover la rentabilidad de los clientes a través de la prestación y mantenimiento de
depósitos y servicios colaterales.
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11. Vigilar la eficiente colocación y la oportuna recuperación de los recursos económicos
de la CMAC-AREQUIPA S.A., preparando informes y diagnósticos situacionales sobre los
créditos otorgados.
12. Proponer las consultas crediticias que exceden los límites de autonomía ante las
instancias superiores correspondientes.
13. Supervisar la formalización de contratos y la constitución de las garantías que respaldan
los créditos aprobados por la instancia respectiva.
14. Dirigir y controlar el seguimiento adecuado y oportuno de la cartera de créditos, a
efectos de obtener su recuperación en los plazos en que fueron aprobados por la instancia
correspondiente.
15. Supervisar la recepción de la documentación sustentaría y las garantías presentadas por
los solicitantes de créditos de acuerdo con los requisitos pertinentes.
16. Autorizar y supervisar los procesos del remate y venta de joyas y metales preciosos,
efectuando un análisis permanente de la rentabilidad y de las cotizaciones del mercado para
la determinación de los precios correspondientes.
17. Coordinar con la Gerencia de Ahorro y Finanzas la disponibilidad de fondos para
atender los desembolsos de créditos aprobados.
18. Supervisar y visar las transacciones que le competen de acuerdo con las normas y
procedimientos establecidos.
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19. Evaluar la situación de los clientes, obteniendo Informes crediticios sobre su posición
en el mercado financiero y comercial.
20. Requerir el servicio de los Peritos Tasadores registrados en la SBS para la elaboración
de Informes Técnicos sobre garantías hipotecarias, prendas industriales y otras garantías de
créditos en proceso de evaluación.
21. Atender las observaciones del Órgano de Control Institucional y de los Auditores
Externos.
22. Velar por el cumplimiento de la política de prevención de lavado de activos de la
institución.
23. Cumplir con las tareas que le asigne la Gerencia Mancomunada, dentro del campo de su
competencia.
24. Planear, organizar, dirigir, coordinar y supervisar las actividades y funcionamiento de
las siguientes unidades organizacionales:
Agencias
Oficinas Especiales
Unidad de Créditos
Unidad de Supervisión de Créditos
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ÓRGANOS DE ASESORAMIENTO - ASESORÍA LEGAL INTERNA
La Unidad de Asesoría Legal Interna es un órgano de asesoramiento que depende de la
Gerencia Mancomunada, teniendo como función principal prestar asesoría a las Unidades
Orgánicas de la CMAC-AREQUIPA S.A. en todos los actos institucionales que tengan
implicancia Jurídica Legal con el fin de que los negocios y trámites de la CMAC-
AREQUIPA S.A. se realicen de acuerdo a la legislación vigente.
Corresponde a la Unidad de Asesoría Legal Interna:
1. Asesorar a la Gerencia Mancomunada en los actos de carácter legal, permitiendo
que los negocios y trámites de la CMAC-AREQUIPA S.A. se realicen conforme a las
disposiciones legales vigentes.
2. Asesorar a las diferentes Unidades Orgánicas de la CMAC-AREQUIPA S.A. sobre
asuntos de carácter jurídico, emitiendo opinión cuando lo requieran.
3. Estudiar, calificar y presentar los informes de los documentos que presenten los
clientes para la apertura de cuentas o para la obtención de créditos. Intervenir, redactar,
revisar y opinar sobre acuerdos, convenios, contratos privados o por escritura pública y
cualquier otro documento o acto con consecuencias legales en el que participe la CMAC-
AREQUIPA S.A.
5. Redactar contratos de créditos y/o de otorgamiento de garantías.
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6. Patrocinar a la CMAC-AREQUIPA S.A. en las acciones judiciales que se inicie en
su contra, en los procedimientos penales por los delitos cometidos en su agravio y en
general, en toda acción judicial en que estén comprendidos los intereses de la Institución.
7. Estudiar e interpretar las normas legales que afectan la vida jurídica del país y su
relación con las actividades de la CMAC-AREQUIPA S.A., coordinando la difusión con
las unidades involucradas.
8. Llevar el control e inscribir en los Registros Públicos los mandatos, poderes y
revocatorias que la CMAC-AREQUIPA S.A. otorgue.
9. Monitorear la prestación de los servicios legales de carácter administrativo que se
presten en las distintas Agencias y Oficinas Especiales.
10. Sistematizar, compilar y actualizar la legislación relacionada con la Institución y las
actividades que desarrolla.
11. Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia Mancomunada, dentro del
ámbito de su competencia.
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PLANEAMIENTO, INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO
La Unidad de Planeamiento, Investigación y Desarrollo es un órgano de asesoramiento que
depende de la Gerencia Mancomunada, teniendo como funciones básicas:
Conducir el sistema de planificación estratégica y presupuestal de la CMAC-AREQUIPA
S.A. Formular estudios para el desarrollo de nuevos mercados y productos financieros, y la
incorporación de nuevas tecnologías; así como de la competencia y el mercado.
Elaborar las estadísticas de la CMAC, preparar los Indicadores e Índices de Gestión de la
entidad, así como establecer estándares de rendimiento para las Unidades administrativas y
operativas. Incluye modificaciones aprobadas en ROD del 01.12.2009
Corresponde a la Unidad de Planeamiento, Investigación y Desarrollo:
1. Formular y mantener actualizado, en coordinación con las Unidades, el Plan
Estratégico de la CMAC-AREQUIPA S.A. y presentarlo a la Gerencia Mancomunada y el
Directorio para su aprobación.
2. Elaborar el Plan Operativo Institucional, recopilando los Planes Operativos
individuales de cada Unidad y agencia, y someterlo posteriormente a la aprobación de la
Gerencia Mancomunada y el Directorio.
3. Informar anualmente al Directorio y a la Gerencia Mancomunada los resultados
alcanzados en la ejecución del Plan Estratégico de la Institución.
4. Formular el proyecto de Presupuesto Anual y sus modificaciones y someterlo a la
Gerencia Mancomunada para su aprobación.
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5. Controlar permanentemente la ejecución del presupuesto
aprobado y reportar periódicamente a la Gerencia Mancomunada sus resultados.
6. Formular, proponer, dirigir y controlar:
(a) El Plan de Expansión Geográfico de la Institución.
(b) El Plan de Desarrollo de nuevos productos o servicios.
(c) Los proyectos de rediseño y mejora de los procesos.
(d) El Desarrollo de estándares o indicadores de gestión y de rendimiento para las
Unidades administrativas y operativas.
(e) El análisis y diseño de los procesos de las actividades operativas.
(f) La implantación o implementación de procedimientos.
(g) La investigación del mercado sobre las tasas de interés, productos financierosy la
competencia.
(h) Los proyectos de estudio de factibilidad de nuevas Agencias y Oficinas Especiales, así
como el traslado, fusión o cierre de las existentes.
(i) La elaboración de estadísticas e informes de Ahorros, Créditos y Administración y
otros informes a requerimiento de la Gerencia.
(j) La preparación de los Indicadores e Índices de Gestión de la entidad.
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7. Solicitar la contratación de técnicos y especialistas externos para el desarrollo de
estudios especializados de planeamiento estratégico, mercado, productos y servicios
financieros, nueva tecnología, económico-financieros, y preparación de reglamentos,
normas y procedimientos, u otros cuando el caso lo requiera.
8. Realizar estudios económicos y financieros para la CMAC-AREQUIPA S.A., y a
solicitud de la Gerencia Mancomunada o el Directorio.
9. Elaborar la información especial requerida por los entes supervisores y de
financiamiento u otros.
10. Dar conformidad a los distintos documentos que sustentan gastos y costos generados
por las diferentes Unidades, de acuerdo al presupuesto aprobado.
11. Llevar un sistema de información de la participación de mercado de la CMAC-
AREQUIPA S.A. por Departamento o Región.
12. Llevar el análisis o estudio de la rentabilidad de los productos y Agencias.
13. Otras actividades que sean encargadas por la Gerencia Mancomunada y el Directorio.
Incluye modificaciones aprobadas en ROD del 01.12.2009
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ÓRGANOS DE APOYO
UNIDAD DE TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN
La Unidad de Tecnologías de la Información es un órgano de apoyo que depende de la
Gerencia Mancomunada teniendo como función principal Diseñar, implementar,
administrar, mantener y supervisar las Tecnologías de Información de la CMAC
AREQUIPA, asegurando su adecuado funcionamiento y desempeño como soporte a sus
operaciones y procesos, manteniendo la seguridad, confidencialidad, privacidad, integridad
y disponibilidad de la información de la institución.
Corresponde a la Unidad de Tecnologías de la Información:
1. Formular y ejecutar el Plan Estratégico y el Plan Operativo de Tecnologías de
Información.
2. Formular y proponer las políticas y planes de desarrollo organizativo de la Unidad
de Tecnologías de la Información de la CMAC AREQUIPA.
3. Asistir a la Gerencia Mancomunada y al Directorio en la formulación, gestión y
evaluación de planes y proyectos de Tecnologías de Información.
4. Coordinar y priorizar mediante comité la atención de requerimientos institucionales
de implementación y mantenimiento de sistemas de información que permitan apoyar
efectivamente las operaciones de las diferentes unidades orgánicas de la CMAC-
AREQUIPA S.A.
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5. Supervisar y asegurar la funcionalidad de los sistemas de información de la entidad,
mediante estrictos controles de calidad durante su ciclo de vida.
6. Proporcionar el seguimiento de automatización y programación de las operaciones,
la contabilidad general, los reportes gerenciales y los requeridos por los organismos
reguladores y supervisores.
7. Mantener el nexo en lo que a tecnologías de información se refiere con todas las
instituciones con las cuales la CMAC-AREQUIPA S.A. pudiese o requerirá estar
interconectado.
8. Implementar y asegurar la disponibilidad de los servicios financieros y electrónicos
que soporten los canales de atención.
9. Realizar el trabajo técnico que se requiera para hacer compatible, la estructura de los
sistemas de información y la infraestructura de tecnologías de información que la
interconexión requiera; tanto dentro de la CMAC-AREQUIPA S.A. como con los
organismos a los que por decisión de la institución lo demande.
10. Proponer estructuras de arquitectura de Tecnologías de Información para la atención de
los requerimientos de los usuarios, identificando el software que para los fines sea el más
adecuado.
11. Asegurar la operatividad de hardware, software, redes locales y remotas, equipos de
comunicaciones y equipos de estabilización y respaldo de energía, brindando y coordinando
oportunamente el mantenimiento respectivo.
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12. Administrar las instalaciones, comunicaciones y el sistema de redes, manteniendo la
operatividad y seguridad en forma continua.
13. Buscar permanentemente mecanismos que reduzcan los costos en el mantenimiento e
innovación de su infraestructura de tecnologías de información en general.
14. Clasificar, custodiar, mantener y controlar el uso del software que utilice la CMAC-
AREQUIPA
S.A.; contando en todos los casos con las licencias correspondientes.
15. Implementar y mantener actualizado el Manual de Procesos y Procedimientos de
Tecnologías de Información.
16. Elaborar y actualizar las normas y procedimientos de seguridad de información, así
como de las contingencias en tecnologías de información de la CMAC AREQUIPA.
17. Elaborar y tener operativo el Plan de Seguridad de Información, así como el Plan de
Contingencia de Tecnologías de Información; a fin de mantener
a seguridad, confidencialidad, privacidad, continuidad y disponibilidad de los
servicios y las operaciones del negocio.
18. Supervisar y velar por la seguridad de la información de la CMAC AREQUIPA,
estableciendo responsabilidades y restricciones de acceso, tanto en el manejo de la
información, respaldo de la información, uso de equipos como administración de perfiles y
de usuarios.
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19. Actualizar la página Web de la CMAC-AREQUIPA S.A, de acuerdo al contenido
enviado formalmente por la Unidad de Imagen Institucional.
20. Cumplir con la política de prevención de lavado de activos de la institución.
21. Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia Mancomunada dentro del
ámbito de su competencia.
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MARKETING Y ATENCIÓN AL USUARIO
La Unidad de Marketing y Atención al Usuario es un órgano de apoyo que depende de la
Gerencia Mancomunada, teniendo como función principal velar por la implementación y
cumplimiento de las políticas, procedimientos generales, y de todas las normativas que
sustenten el sistema de atención al usuario, así como ejercer las relaciones públicas, diseñar
y dirigir las campañas publicitarias, así como relacionarse con los medios de comunicación.
De igual forma, es responsable de la preservación de la imagen institucional con el público,
de las comunicaciones publicitarias y de marca de La Caja, del Marketing y de la
Investigación de mercados de La Caja.
Corresponde a la Unidad de Marketing y Atención al Usuario:
1. Velar por la implementación y el cumplimiento de las normas vigentes en materia
de protección del consumidor, transparencia de información, atención al usuario y demás
disposiciones establecidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
2. Velar que la CMAC-AREQUIPA S.A. cuente con sistema de atención de reclamos
de los clientes debidamente implementados y con mecanismos adecuados para la
absolución de reclamos.
3. Coordinar con las demás Unidades de la CMAC-AREQUIPA S.A. la
implementación de las políticas y procedimientos para el funcionamiento del sistema de
atención al usuario y su debido cumplimiento.
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4. Proponer medidas que permitan a la empresa mejorar el funcionamiento del sistema
de atención al usuario y sus elementos mínimos.
5. Verificar que los medios de difusión de tasas de interés, comisiones y gastos, así
como de las operaciones y servicios, que utilice la empresa cumplan con la normatividad
vigente.
6. Verificar que el personal encargado de brindar asesoría a los usuarios con relación a
las operaciones y servicios que brinda la empresa, así como con relación a las materias
contenidas en los contratos.
7. Comprobar que el contenido de los formularios contractuales utilizados por la
empresa cumpla con las disposiciones señaladas en el reglamento.
8. Velar porque las empresas remitan las comunicaciones periódicas a sus clientes en
los plazos pactados, así como que las comunicaciones previas referidas a las
modificaciones contractuales sean remitidas de acuerdo a lo pactado o en los plazos que
señala la ley N°. 28587, según lo dispuesto en el reglamento.
Verificar que la empresa difunda las fórmulas y programas de liquidación de intereses y de
pagos de conformidad con lo dispuesto en el reglamento.
10. Coordinar con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, el INDECOPI y cualquier
otra entidad pública o privada que tenga que ver con temas de protección al consumidor.
11. Reportar a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP un Informe Anual referido al
funcionamiento del sistema de atención al usuario
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12. Cumplir con la política de prevención del lavado de activos de la institución.
13. Informar y difundir las acciones de la CMAC-AREQUIPA S.A. a través de los
medios de comunicación establecidos; así como analizar las opiniones e informaciones
vertidas en dichos medios.
14. Diseñar, proponer y aplicar la política de prensa, relaciones públicas, publicidad y
atenciones oficiales, orientadas a mantener la buena imagen de la CMAC-AREQUIPA S.A.
ante la colectividad.
15. Asumir las actividades protocolares de la Institución.
16. Dirigir y coordinar la preparación de eventos y/o ferias en las cuales debe participar la
CMAC-AREQUIPA S.A.
17. Difundir los objetivos, planes, programas, Memoria Anual y actividades en general que
realiza la CMAC-AREQUIPA S.A.
18. Mantener permanente comunicación con las Agencias y Oficinas Especiales para
coordinar las actividades de prensa, relaciones públicas y atenciones oficiales en sus
respectivas jurisdicciones.
19. Programar las campañas de promoción y publicidad, así como mantener y actualizar el
material publicitario en general.
20. Capacitar al personal en todos los temas que se relacionen con la Imagen Institucional
en coordinación con la Unidad de Recursos Humanos.
21. Mantener un archivo de toda la información periodística y publicitaria.
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22. Preparar el Plan de Marketing y Comunicaciones en coordinación con la Gerencia
Mancomunada y cumplir con su ejecución.
23. Preparar y ejecutar, en coordinación con la Gerencia Mancomunada, las campañas
publicitarias y de promoción de productos y servicios, de acuerdo a las estrategias de
marketing.
24. Preparar en coordinación con la Unidad de Planeamiento, Investigación y Desarrollo el
Presupuesto Publicitario Anual a ejecutar en el periodo de referencia.
25. Elaborar la Memoria Anual Institucional; Revista Institucional como otras
publicaciones de la CMAC-AREQUIPA S.A.
26. Realizar sondeos de opinión, estudios de mercado, de productos, de posicionamiento de
marca, Imagen Corporativa a nivel de todos los clientes y potenciales clientes de la CMAC
AREQUIPA como público en general.
27. Evaluar técnicamente a los agentes publicitarios en base Focus Group, y a datos
estadísticos de Investigadoras de Mercado (CPI, Apoyo, etc.) para su selección como el
mejor canal de comunicación.
28. Coordinar con las Unidades de Logística y Asesoría Legal la elaboración de los
contratos de publicidad y supervisar su cumplimiento.
29. Llevar un control económico mensual de las inversiones publicitarias en coordinación
con PID.
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30. Informar a la Gerencia de los sucesos y eventos sociales, culturales y semejantes que
sean de interés para la CMAC-AREQUIPA S.A.
31. Administrar y mejorar las relaciones con la prensa, preparar y difundir notas de prensa
conforme a las instrucciones de la Gerencia.
32. Orientar en la realización de actividades institucionales organizadas por las distintas
unidades orgánicas de la CMAC-AREQUIPA S.A.
33. Organizar eventos sociales y culturales que proyecten la CMAC-AREQUIPA S.A.
hacia la comunidad. Establecer las estrategias de publicidad y comunicación adecuándose
al Plan Anual de Captación de Ahorros y Campañas de Créditos determinados por la
Gerencia Mancomunada y las Unidades en cuestión.
35. Cumplir con los Riesgos Operativos establecidos a inicios de año.
36. Formular estudios de mercado para instalar nuevas agencias u oficinas especiales, así
como para introducir nuevos productos y servicios financieros en coordinación con PID.
37. Intervenir en la elaboración del Plan de Expansión y el Plan de Desarrollo de Productos
y Servicios junto a la Unidad de Planeamiento, Investigación y Desarrollo.
38. Definir y desarrollar las estrategias de marketing de la Institución.
39. Desarrollar y organizar las campañas de ahorros y créditos coordinando la organización
con las jefaturas de Ahorros y Créditos y sus respectivas gerencias.
40. Desarrollar e implementar el Plan de Marketing a la vez de evaluar su correcto
funcionamiento e informar a Gerencia Mancomunada.
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41. Responsable de la elaboración de las publicidades y publicaciones de la Institución
(memoria anual, boletines institucionales, revistas institucionales) y otros que asigne la
gerencia, coordinando la operatividad con la Unidad de Imagen Institucional.
42. Desarrollar acciones dirigidas a Investigación de mercados, marketing, evaluación de
proyectos de nuevos productos relacionados a la captación de ahorros.
43. Cumplir con la política de prevención del lavado de activos de la institución.
44. Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia Mancomunada dentro del
ámbito de su competencia.
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ASISTENTE DE GERENCIA
El Asistente de Gerencia es un órgano de apoyo que depende de la Gerencia
Mancomunada, teniendo como función principal efectuar labores de secretariado y tareas
de administración colaborando con la Gerencia Mancomunada.
Corresponde al Asistente de Gerencia:
1. Atender las comunicaciones internas y externas que se origina como consecuencia
de los acuerdos del Comité de Gerencia.
2. Administrar la correspondencia que cursan a la institución, los organismos que
conforman el sistema financiero y los organismos oficiales del sector público nacional.
3. Organizar y administrar los archivos de la Gerencia Mancomunada.
4. Asistir al Directorio y a la Gerencia Mancomunada.
5. Mantener informada a la Gerencia Mancomunada sobre los documentos pendientes
de trámite hasta su completa atención.
6. Coordinar las reuniones de trabajo y de negocios de la Gerencia Mancomunada.
7. Elaborar y mantener actualizado el directorio empresarial, de autoridades edilicias,
castrenses y regionales.
8. Controlar que los ambientes de la Gerencia Mancomunada
estén presentados adecuadamente en lo que respecta a su orden y limpieza.
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9. Recibir, registrar, clasificar y distribuir la documentación y/o correspondencia tanto
interna como externa.
10. Cumplir con la política de prevención de lavado de activos de la institución.
11. Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia Mancomunada dentro
del ámbito de su competencia.
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UNIDAD DE RECUPERACIONES
La Unidad de Recuperaciones es un órgano de apoyo que depende de la Gerencia
Mancomunada, teniendo como función principal dirigir las acciones para la recuperación
judicial de los créditos, liquidar sus garantías y coordinar la recuperación de la cartera
vencida con el Jefe de Créditos.
Corresponde a la Unidad de Recuperaciones:
1. Monitorear y gestionar las labores de cobranza de las distintas modalidades de
créditos y coordinar la adecuada gestión de bienes adjudicados con la finalidad de obtener
activos líquidos y minimizar las provisiones.
2. Gestionar la recuperación y rentabilización de aquellos activos que no estén siendo
productivos para la CMAC-AREQUIPA S.A.
3. Procurar de manera intensiva la cartera problemática de la CMAC-AREQUIPA
S.A., propiciando su recuperación y rentabilización en el menor tiempo posible y con el
menor costo para la CMAC-AREQUIPA S.A.
4. Diseñar indicadores adecuados para monitorear y gestionar las acciones de cobranza
y la utilización de recursos destinados a esa función.
5. Propiciar un continuo seguimiento y gestión de cobranza en la CMAC-AREQUIPA
S.A.
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6. Recuperar las acreencias de la CMAC-AREQUIPA S.A.; así como, mantener
niveles mínimos de provisiones requeridas de liquidez mediante la realización de los bienes
que la CMAC-AREQUIPA S.A. se ha adjudicado en pago de sus acreencias.
7. Manejar y vigilar el desenvolvimiento comercial y crediticio de los clientes que, de
acuerdo a la evaluación de Riesgos presenten señales de deterioro o alto riesgo, y recuperar
la cartera atrasada y vencida, efectuando una labor de negociación para la refinanciación
y/o reestructuración de obligaciones procurando que la cartera atrasada no se incremente.
8. Realizar y gestionar la cartera de bienes adjudicados y recuperados debidamente
saneados para la CMAC-AREQUIPA S.A.; de forma tal que se puedan transformar en el
menor plazo posible en activos líquidos, procurando niveles mínimos de provisiones
exigidas.
9. Atender y coordinar los procesos de reestructuración patrimonial iniciados por o
contra clientes.
10. Evaluar las principales causas que originaron la morosidad de los créditos para mejorar
el proceso de otorgamiento y seguimiento de la cartera.
11. Cumplir con la política de prevención de lavado de activos de la institución.
12. Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia Mancomunada dentro del
ámbito de su competencia. Incluye modificaciones aprobadas en ROD del 01.12.2009
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UNIDAD DE ORGANIZACIÓN Y MÉTODOS
La Unidad de Organización y Métodos es un órgano de apoyo que depende de la Gerencia
Mancomunada, teniendo, como función principal desarrollar y actualizar Manuales y
Reglamentos de la Institución.
Corresponde a la Unidad de Organización y Métodos:
1. Desarrollar y actualizar Manuales y Reglamentos de la Institución así como el
diseño e implantación de los sistemas y procesos de la entidad, mejorándolos de manera
continua, en estrecha coordinación con la Unidad de Planeamiento, Investigación y
Desarrollo y la Unidad de Tecnologías de la Información.
2. Evaluar los procesos operativos internos, identificando oportunidades de mejora e
implantarlos, con los controles y medidas de seguridad que las operaciones requieran para
su funcionamiento, desarrollando un eficiente sistema de control interno.
3. Diseñar el organigrama y la estructura funcional, racionalizando el uso de recursos
disponibles en concordancia con los requerimientos de control, soporte, administración y
gestión.
4. Proponer, analizar, desarrollar y actualizar métodos, modelos y procedimientos con
el propósito de mejorar los servicios y la productividad, perfeccionando los sistemas de
control de acuerdo con los requerimientos internos y externos, reducir tiempos críticos y
reducción de costos.
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5. Coordinar permanentemente con la Unidad de Tecnologías de la Información la
programación,actualización de los programas que apoyen la
automatización y mecanización de los procesos de la Caja, permitiendo generar
información gerencial oportuna.
6. Llevar el control del diseño de los formatos y formularios, sellos, tarjetas u otros,
que den soporte a los procesos, permitiendo de esta forma mantener un estándar y un
control ordenado de los documentos.
7. Revisar las Normas Legales y su aplicación a la estructura operativa interna de la
Institución, dentro de su competencia.
8. Responsable del mantenimiento de las Normas y Procedimientos internos vigentes.
9. Ser encargado de difundir las políticas, normas y procedimientos que se establezcan.
10. Cumplir con la política de prevención de lavado de activos de la Institución.
11. Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia Mancomunada dentro del
ámbito de su competencia.
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1.4 PROCEDIMIENTOS PRINCIPALES
1. PROCESO DE CREDITOS
1. PROMOCION: Se promociona los productos de Caja Arequipa, indicando al cliente
cuales son las características de cada uno de los productos, la labor de analista es satisfacer
las necesidades de financiamiento ofertando los productos crediticios realizando de manera
oportuna.
2. EVALUACION DEL CLIENTE: Se evalúa bajo parámetros básicos para garantizar
que el crédito no va a tener problemas pago a futuro, para ello se evalúa al cliente
cuantitativa y cualitativamente tomando en cuenta las condiciones de mercado como
situación política, estabilidad económica, situación del sector en el cual está funcionando
un negocio, tipo de cambio etc.
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PROMOCION
EVALUACION DEL CLIENTE
PRESENTACION A COMITE Y
APROBACIONDESEMBOLSO
CANCELACIÓN DEL CLIENTE Y
RENOVACION
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3. PRESENTACIÓN A COMITÉ: los créditos se presentan ante un comité de créditos
que dependiendo del monto va a requerir de más instancias.
Los créditos son expuestos ante un comité los cuales observan, sugieren y dan el veredicto
si es o no viable realizar la transacción, luego se procede al desembolso.
4. SEGUIMIENTO HASTA LA CANCELACION
El analista es responsable del crédito hasta su cancelación y recuperación
2. DIAGNOSTICO ESTRATÉGICO
2.1 FORTALEZAS
1. Liderazgo en el sector de Cajas Municipales.
2. Experiencia de la plana Gerencial conocedor de los segmentos de mercado objetivo.
3. Importante red de atención a través de agencias. Cajeros automáticos y corresponsales.
2.2 OPORTUNIDADES
1. Búsqueda de alianzas estratégicas con otras instituciones a fin de expandir sus servicios.
2. Crecimiento económico del segmento de PYMES.
3. Creación de nuevos productos y penetración de nuevos segmentos del mercado, como el
sector rural.
2.3 DEBILIDADES
I. Limitado respaldo patrimonial del accionista para apoyar el crecimiento de la institución.
2. Deterioro de la calidad crediticia de sus colocaciones, alcanzando la cartera atrasada el
40.5% del patrimonio neto de la Caja
3. Disminución del patrimonio como fuente de fondeo a lo largo de los últimos ejercicios,
debilitando la solvencia.
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2.4 AMENAZAS
1. Mayor competencia en su segmento de mercado (CMAC’s, CRAC’s, Edpymes y
Bancos).
2. Sobreendeudamiento de los clientes.
3. Crecientes niveles de motosidad en el Sector Microfinanciero.
4. Injerencia política en las decisiones delas Cajas Municipales.
3. Desaceleración de las colocaciones por eventual menor crecimiento de la economía.
3. PENSAMIENTO ESTRATEGICO
3.1 VALORES HONESTIDAD
Es anteponer la verdad en los pensamientos, expresiones y acciones, actuando con
sinceridad y transparencia.
INTEGRIDAD
Es actuar con rectitud.
RESPETO
Es el reconocimiento del valor propio, honrando el valor de los demás, así como la
consideración al orden institucional.
MERITOCRACIA
Impulsar la gestión basada en el mérito y la responsabilidad con factores determinantes
para otorgar y conseguir reconocimiento y beneficios dentro de la empresa. El mérito
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incluye otorgar el desempeño, los conocimientos técnicos, la perseverancia y habilidades
profesionales de las personas.
COMPROMISO
Es demostrar constantemente voluntad y confianza con los clientes y la organización,
dando lo mejor de sí, para alcanzar los objetivos institucionales.
TRABAJO EN EQUIPO
Trabajar de forma coordinada complementando habilidades y conocimientos entre áreas
funcionales para alcanzar metas comunes, tanto por iniciativa propia como por espacios y
mecanismos que así lo faciliten.
3.4 OBJETIVO
NUESTROS OBJETIVOS:
Teniendo en cuenta la misión de la institución, la Caja Arequipa se ha planteado 3 objetivos
estratégicos, los cuales se presentan a continuación.
Triplicar los activos totales (US$ 2.500 millones).
Lograr una rentabilidad superior al promedio de las 5 más grandes del sector (ROE).
Incursionar exitosamente en al menos un país de América Latina.
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4. AREA DONDE SE REALIZÓ LA PRÁCTICA
4.1 DESCRIPCIÓN
Las prácticas se realizaron en la institución financiera CAJA AREQUIPA, Agencia
Carabayllo, Av. Universitaria 489, Urb Tungasuca, Carabayllo, Lima, Perú, en el
Comité de Créditos, bajo el cargo de Analista de Créditos.
3.2 FUNCIONES DEL ANALISTA DE CRÉDITOS
Buscar y promocionar el servicio crediticio, seleccionando a los clientes potenciales.
Evaluar exhaustivamente la empresa a financiar y a su propietario, realizando las
estimaciones económicas y cualitativas con la finalidad de detectar oportunamente
capacidad y voluntad de pago.
Participar con voz en los comités de crédito, sustentando las propuestas de
financiamiento correctamente documentadas, basado en la información cualitativa y
cuantitativa del solicitante.
Seleccionar, evaluar y apoyar el perfeccionamiento de las garantías de acuerdo a las
políticas de la institución.
Velar por la permanente y oportuna actualización de la información del prestatario con
la finalidad de disminuir el riesgo crediticio.
Actuar con rapidez y eficiencia en las respuestas de las solicitudes de los prestatarios,
según los términos de la resolución de los créditos.
Efectuar un permanente control de morosidad y visitar a las empresas de los prestatarios,
según los términos de la resolución de los créditos.
Sustentar las razones de la morosidad de su cartera ante el comité de créditos.
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Mantener estricta confidencialidad sobre la información de los prestatarios de la
institución.
Preparar o reportar la información correspondiente que les sea solicitada por las áreas de
control y auditoria.
Velar por una correcta conservación de los expedientes de los prestatarios.
Cumplir con las demás funciones que le encomiende su jefe inmediato.
4. EXPOSICIÓN DE LOS PROBLEMAS (específicos) DE CARÁCTER TÉCNICO –
ADMINISTRATIVO ENCONTRADOS
Mora causada en el proceso de evaluación de los créditos y en el proceso de recuperación
del crédito.
Rotación de Cartera de Créditos en base a los clientes vigentes y escasa promoción masiva.
4.1 EXPOSICIÓN DE LOS PROBLEMAS.
Créditos evaluados y aprobados basados solo en la calidad de la garantía.
Poca habilidad para recopilar y analizar la información cuantitativa y económica
financiera de la microempresa.
Poca habilidad o experiencia para evaluar los aspectos cualitativos del
microempresarios como la solvencia moral y capacidad de gestión del empresario.
Algunos evaluadores creen que basta una mirada al cliente para darse cuenta que es
un buen o mal cliente.
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Reducidos niveles de ética del personal que promociona los servicios y/o que
interviene en los diferentes procesos de otorgamiento del crédito.
Falta de control o control deficiente sobre la aplicación de las acciones de cobranza.
Poca responsabilidad, negligencia o dejadez para realizar el seguimiento y cobro de
la mora dejando pasar el tiempo sin realizar actividades de cobranza.
4.2 TRATAMIENTO DE LOS PROBLEMAS.
Realizar gestiones de cobranza tomando en cuenta las leyes vigentes las cuales no
permiten realizar después de las 6 de la tarde ni en el centro de trabajo, se debe ser
persistente en la gestión de mora, hacerlo de manera alturada para no generar
conflictos, asimismo en cada visita llegar a fijar fechas y compromisos de pago claros.
Elaboración de un cronograma de promociones grupales y visitas individuales a
mercados, zonas y empresas de manera focalizada de la siguiente manera.
a) Mercados del distrito de Carabayllo
b) Visitas a empresas de vehículos y realización de contactos para otorgar créditos
vehiculares.
c) promoción casa por casa del producto Caja Construye, crédito para construcción, en
carabayllo considerando que este distrito tiene un gran desarrollo en este rubro, con una
población de 257 000 habitantes al 2013 y con una población del 35% entre 31 y 60
años como potenciales clientes para nuestra empresa.
c) Elaboración de Cartas de invitación para clientes nuevos e inactivos.
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2. Gestión y prevención del nivel de mora mediante las siguientes acciones:
a) Cumplir con las políticas establecidas en el reglamento de otorgamiento de créditos
para la concesión del crédito se deberá comprobar que la información proporcionada
por el cliente sea fidedigna y que la misma tenga como base el record crediticio del
mismo, la documentación proporcionada por el asesor debe ser verificada para evitar
posibles documentos fraudulentos así se podrá justificar el crédito.
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5. CONCLUSIONES DE LA EXPERIENCIA ( Se presentan en forma
secuencial)
1. Se realizaron campañas de promoción en los mercados ubicados en San Felipe, Torre
Blanca, La Cubre, Federico Villareal; estas campañas fueron acompañas de regalos de
artefactos y la difusión se realizó mediante perifoneo y una orquesta implementada y
acompaña de animadores y payasos. Así captando clientes microempresarios con nivel
de endeudamiento bajo, asimismo se elaboró un listado o base de datos filtrada por el
departamento de tecnologías de Información para su posterior visita a domicilio
mediante una carta de invitación por un crédito pre aprobado.
La visita a concesionarias de vehículos nos ha permitido abrir nuevas puertas a créditos
que nos permiten avanzar en saldos ofreciendo nuestro producto de crédito vehicular de
las diferentes marcas del mercado automotriz ya que al ser nosotros una entidad
financiera nos permite colocar este tipo de producto a clientes con menos requisitos de
los que solicita los bancos tradicionales.
Pertenecer a este grupo me ha permito ser partícipe de realizar mejoras como son
colaborar en las campañas de promoción para captar nuevos clientes y seguir siendo
líderes frente a la competencia, asimismo me ha permitido entablar relaciones publicas
con otros entidades del mercado como empresas del sector automotriz como Nissan
Maquinarias, Derco en Plaza Norte, Cris Car en los Olivos, los cuales apoyan mi
aprendizaje profesional y me permiten poner en práctica mis enseñanzas en la
Universidad.
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2. La Caja Arequipa cuenta con un reglamento de Créditos bien elaborado, el cual es
claro y entendible, es importante la lectura y comprensión por todo el personal del área
de créditos para su puesta en práctica.
La gestión de la mora debe ser constante, el analista debe ser persistente ante esta
situación, asimismo la Empresa cuenta con herramientas para su gestión como son el
personal de cobranzas que apoyan al área de créditos, se cuenta con el área legal y
recuperaciones que permiten realizar transacciones como refinanciar créditos vencidos,
transar créditos con demanda admitida.
La modernización del sistema y la implementación de ratios nos permite identificar
clientes posiblemente sobre endeudados, así mismo se realiza visita a negocio para
realizar nueva evaluación, de esta manera otorgando o denegando el crédito según
corresponda.
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6. RECOMENDACIONES
1. Realizar campañas de promoción masiva y casa por casa, obteniendo referidos,
filtrándolo y dándole seguimiento mediantes cartas de invitación.
2. No buscar que el cliente se fidelice con la entidad ofreciéndole tasa de interés
menor a la competencia, sino por la calidad en la atención brindada, la claridad en
las características del producto, brindarle un producto que va a satisfacer su
necesidad financiera.
3. Las personas que dirigen grupos y los gerentes deben mantener y/o aprender a
valorar mejor a su personal esto permitirá crear un mejor equipo cohesionado que se
siente valorado y este trabaje motivado por lograr su metas personales y
profesionales, y perciba que solo es un medio para lograr un fin.
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7. FUENTES Y BIBLIOGRAFIA CONSULTADA
Caja Arequipa, (s. f.) Quienes somos, recuperado el 10.10.2014 de
http://www.cmac-arequipa.com.pe/index.php
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EVALUACION DE PRÁCTICA PROFESIONAL
I.- DATOS DEL EVALUADO
1.1 Apellidos y Nombres: RODRIGUEZ MANTILLA JOSE CARLOS
1.2 Código de Matrícula: 20115466 Ciclo: VI Periodo Lectivo: 2014
1.3 Práctica Profesional: I II
II.- DATOS DEL EVALUADOR:
2.1 Apellidos y Nombres: Pintado Agurto Carina
2.2 Cargo: Supervisor Directo (Analista Senior) Ag. Carabayllo
III.- EVALUACIÓN
CALIFICATIVO
FACTORES
EXCELENTE
(5)
MUY
BUENO
(4)
BUENO
(3)
REGULAR
(2)
DEFICIENTE
(3)
HABILIDAD OPERACIONAL
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ANEXO N°2
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RESPONSABILIDADES
INICIATIVA Y CRITERIO
INNOVADOR
CALIDAD EN EL TRABAJO
CORPONTAMIENTO,
ASISTENCIA Y PUNTUALIDAD
Totales
FECHA: 18 de Diciembre del 2014 Sello y Firma del
Evaluador
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Alumno Practicante : ……………………………………………………… Cód. Matricula……………… Ciclo………………. Periodo Lectivo
Responsable Institución Patrocinadora ………………………………………………………….Cargo……………… Oficina…………….. Mes
N° ACTIVIDADES A REALIZAR
N° DE
HORAS
PREVISTAS
1° Semana 2° Semana 3° Semana 4ta. Semana 5° Semana
Total
horas
cumplidas
Observación
L M M J V L M M J V L M M J V L M M J V L M M J V
1
2
3
4
5
6
7
89101112131415161718
TOTAL TOTAL
Firma y Sello del Jefe Firma del Practicante
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CONTROL DE AVANCE MENSUAL DE PRACTICA PRE – PROFESIONAL I ( ) II ()
ANEXO N° 1