Relatório Anual2020
Índice
Apresentação 4
Carta da Administração 6
Destaques do ano 10
Premiações e reconhecimentos 14
Quem Somos 18Contexto de negócios 22
Nossas principais marcas 24
Estratégia Corporativa e de Sustentabilidade 26
Nosso modelo de negócios e geração de valor 50
Papel Transformador 54Como enfrentamos a covid-19 56
Carteira de Negócios Sustentáveis 60
Produtos e serviços com aspectos ASG 62
Ambiental 71
Ecoeficiência 71
Índicedeecoeficiênciaoperacional 76
Certificações 76
Social 78
Funcionários 78
Clientes 99
Fornecedores 110
Investimentosocialprivado 113
Canaisdeinformações,reclamaçõesedenúncias 118
Financeiro 123
Sumáriodoresultado 123
Acionistas 132
Inovaçãoenegóciosdigitais 133
Governança, Ética e Transparência 138Governança corporativa 139
Ética e transparência 148
Prevenção e combate a corrupção e lavagem de dinheiro 154
Gestão de Riscos 158Governança da gestão de riscos 159
Mapeamento e identificação de riscos 160
Temas emergentes 182
Capital 186
Controles internos 187
Auditoria Interna 189
Conteúdo Complementar 192Anexo GRI 193
Sumário de conteúdo GRI 246
Tabela de referência SASB 257
Carta de asseguração 260
Créditos 263
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Apresentação
ÉcomsatisfaçãoqueapresentamosnossoRelatórioAnual2020,ondereforçamosnossoscompromissoscomasustentabilidade,trazendoasprincipaisiniciativaseresultadosdoperíodoeomodocomocriamosvalorparanossospúblicosdeinteresse–acionistas,investidores,funcionários,clientes,fornecedores,parceiros,governoesociedade.
Nossasdiretrizesestãoalinhadascomasdemandasdomercadoedosnossospúblicos,comocontextoglobalenacionalecomagestãoderiscoseimpactosrelacionadosaonossonegócio.Essasreferênciasforamtambémabaseparaoprocessodeatualizaçãodanossamatriz de materialidade multi-stakeholder,ocorridaem2020,edonossoPlano de Sustentabilidade – Agenda 30 BB,compostoportemasedesafiosquerefletemaconexãodenossasestratégiasdenegócioscomasprioridadesglobaisdedesenvolvimentosustentável.
Emlinhacomasprincipaistendênciasmundiaisrelacionadasàtransparêncianaprestaçãodecontas,esterelatórioestáemconformidadecomasNormasGRI:opçãoEssencialefoiasseguradopelaDeloitteAuditoresIndependentes.OsconteúdosGRIpodemservisualizadoscommarcadoresaolongodotextoou,maisdetalhadamente,noAnexoGRI.OSumáriodeConteúdoGRIapresentaumacorrelaçãocomos10PrincípiosdoPactoGlobalecomos17ObjetivosdeDesenvolvimentoSustentável.
OutrareferênciaimportantesãoosprincípiosdametodologiadoRelatoIntegrado,pormeiodaqualbuscamosabordar,deformaintegrada,acriaçãodevalorfinanceiroenão-financeiro,atravésdenossodesempenhofinanceiroesocioambiental.Tambémapresentamosocontextodenegóciosefatoresinternoseexternosqueafetamanossacriaçãodevalor.
Oconteúdodorelatórioéorganizadoemcapítulosondeapresentamosnossoperfil(QuemSomos),nossocompromissocomumaatuaçãosustentáveleonossodesempenhosocial,ambientalefinanceiro(PapelTransformador),alémdaapresentaçãodanossaestruturadeGovernança,ÉticaeTransparênciaeGestãodeRiscos.Aolongododocumento,explicamosnossosprincípiosepolíticas,acompanhadosdeindicadoresdedesempenhoquantitativosequalitativos.
Nossosdadoseconômico-financeirosestãoemconformidadecomaLeidasSociedadesporAçõesecomasnormasemitidaspelaComissãodeValoresMobiliários(CVM)epeloBancoCentraldoBrasil(Bacen).Ossaldosapresentadosreferem-seaodesempenhodoConglomeradoBB,conformeasdemonstraçõescontábeisdisponíveisnosítio de Relações com Investidores.Jáasinformaçõesrelativasàsdivulgaçõessociaiseambientaisreferem-se100%aoBancodoBrasil,que,em2020,contribuiucom64,87%doresultadooperacionaldoConglomeradoBB.
Comesterelatório,seguimosemnossatrajetóriadecompartilhareestabelecerumdiálogoconstrutivocomaquelesqueacompanhamoaprimoramentodenossorelacionamentocomosclientesesuaexperiênciaemnegóciosfinanceiros,construirumresultadosustentávelremunerandoadequadamenteocapitalalocadopornossosacionistas,desenvolversoluçõesfinanceirasrelacionadasaumaeconomiadebaixocarbonoeinclusiva,aprimoraragestãoderiscossocioambientaiseclimáticos,fortaleceragovernançacorporativaecultivarboaspráticasemgestãodepessoas,emumesforçoparaasseguraraperpetuidadedonegócioaomesmotempoemquecolaboramosparagarantir umfuturosustentável.
Agradecemosseuinteresse. Tenha uma boa leitura!
5 Relatório Anual 2020 | Apresentação
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6Relatório de Sustentabilidade 2020 | Capítulo 1 : Quem Somos
Carta da Administração
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7 Relatório Anual 2020 | Carta da administração
Oanode2020foidesafiadoretransformadoremdecorrênciadapandemiadonovoCoronavírus.Diantedessecenário,concentramosnossosesforçosemcontinuaroferecendoumatendimentodequalidade,apoiandonossosclientespara quepudessemsuperarasadversidades.
Colocamosoclientenocentrodanossaatuaçãoedenossasdecisões,emtodososníveisorganizacionais,deformaaatenderintegralmentesuasnecessidades.BuscamostornaroBBcadavezmaisseuprincipalbancoderelacionamento,agindoativamente,entendendoseucontextodevida,antecipandosuasnecessidadeseoferecendoasmelhoressoluções,deacordocomseuperfil enaconveniênciadocanalquelheformaisadequado.
Queremosnosmantercomoumbancocompetitivo,rentável,eficienteeinovador.Paraisso,primamospelaotimizaçãodaalocaçãodecapital,melhoriadaeficiênciaoperacional,otimizaçãodanossaestrutura,novosnegóciosefontesdereceita,bemcomopelaaceleraçãodatransformação culturaleintensificaçãodousodedados.
Afimdeavançarmosaindamaisnatransformaçãodigital,foramaprovadosinvestimentosadicionaisdemaisdeR$2,3bilhõesemtecnologiaaté2022,especialmenteemanalytics,big data einteligênciaartificial.Tudoissoparatrazermaisproximidade,simplicidade,efetividadeeconveniênciaparanossosclientes.Finalizamosoanocomquase21,2milhõesdeclientesativos noscanaisdigitais,sendoque25%deleschegaramnos últimos12meses.
Consolidamosnossaatuaçãoparaalémdapresençafísica, comaintegraçãoeespecializaçãodoatendimento,oferecendocomodidadeeagilidadeaosnossosclientes.Hoje,86,5%dastransaçõesjásãorealizadaspormeiodeplataformasdigitais.Foram17milhõesdeatendimentosviaWhatsAppem2020.
RegistramoslucrolíquidoajustadodeR$13,9bilhões, decréscimode22,2%emrelaçãoaoanoanterior,impactado,principalmente,pelaantecipaçãoprudencialdeprovisõesdecrédito,quealcançaramR$8,1bilhões.Essasprovisõesfortalecemonossobalançoepermitemgerirpossíveis impactosdecorrentesdapandemia.
OResultadoEstrutural,descontadososefeitosdasprovisões,seguiucomelevaçãode5,9%,totalizandoR$42,4bilhõesnoano,evidenciandoquenossodesempenhooperacionalpermanecesólidoeresiliente.Alémdisso,destacamosanossamargemfinanceira,queaumentouem5,1%,eoRSPLde12,0%.
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Ocontrolededespesaseabuscapelaeficiênciasãoumaagendaconstante.Asdespesasadministrativassemostraramestáveis,comvariaçãode0,1%.TemosiniciativasimportantesemandamentoquenostrarãoeconomiasrecorrentesdeR$3bilhõesanuais,apóssuacompletaimplementação.
NossacarteiradecréditoampliadaatingiuR$742,0bilhões,crescimentode9,0%noano,comdestaqueparaaelevaçãodosempréstimosapessoasfísicas(+6,7%),micro,pequenasemédiasempresas(+25,6%)eaoagronegócio(+4,3%).Oíndicedeinadimplênciarecuoupara1,9%,oquecontribuiupara aelevaçãodoíndicedecoberturapara348,3%.
Reforçamosacadaciclonossocompromissocomasustentabilidade.Elaestápresentenadinâmicadonosso diaadia,integradaàgestãodosnegóciosedosprocessos, ematerializadaemnossoplanodesustentabilidade.AdotamosasmelhorespráticasAmbientais,SociaisedeGovernança(ASG), quepermitemaçõesdeantecipaçãoedegerenciamentoderiscos/oportunidadeserealizaçãodenegócioscadavez maissustentáveis.
ComaparticipaçãodefuncionárioserepresentantesdaAltaAdministraçãopromovemos,aolongodoperíodo,umamploprocessoderevisãodostemasmateriaisedesafiosemsustentabilidade,definindoações,indicadoresemetasparaoplanodesustentabilidade–Agenda30BB2021–2023,emalinhamentoàsdemandasdasociedadeeaosobjetivosglobais.
Queremosavançaraindamais.Embuscadenovasoportunidadesdegerarvalorparanossospúblicosderelacionamentoecontribuirparaapreservaçãodomeioambiente,estabelecemos10compromissosdelongoprazoemsustentabilidade,queenvolvemasfrentesdeNegóciosSustentáveis,InvestimentoResponsáveleGestãoASG.
Estamosfocadosnamelhoriadodesempenhofinanceiroesocioambiental.ABBDTVMrealizaamplatriagemdeativosconsiderandoosaspectossocioambientaisedegovernançacorporativa.PormeiodemetodologiaASGprópria,encerrouoperíodocomR$648,9bilhõesemativossujeitosatriagempositiva,eR$1,2trilhãoemativostotais.
OcompromissodedesenvolversoluçõesnegociaistambémserefletenaalocaçãodeR$244,7bilhõesemoperaçõeselinhasdecréditodestinadasafinanciaratividadesesegmentosquepossuemimpactossocioambientaisrelevantes.NossacarteiradeNegóciosSustentáveispassouporumcompletoprocessoderevisão,quecontoucomaavaliaçãoindependentedeconsultoriaexternae,comoresultado,asoperaçõesobtiveramclassificaçãomajoritáriadealtaadicionalidade(ratingA),evidenciando
Relatório Anual 2020 | Carta da administração
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quepossuemcontribuiçãopositivaetransformacionalparaodesenvolvimentosustentáveleparaatransiçãoparaumaeconomiadebaixocarbonoeinclusiva.
Comfoconasaúdeesegurançadotrabalho,emfunçãodapandemia,expandimosotrabalhoremotoresidencialemergencialparamaisde32milfuncionários,liberamosdotrabalhopresencialtodososautodeclaradospertencentes aosgruposderiscoalémdeadotarmedidasdeapoio àsaúdeocupacionaleassistencial.
GeramosimpactopositivonaordemdeR$43,2bilhões, quebeneficiaramasociedade,osacionistaseosmaisde 91milfuncionários,tendosidorecolhidodestemontante R$6,1bilhõesemimpostos.
Comoreflexodenossaatuação,fomosreconhecidosem2021comoobancomaissustentáveldomundopelorankingGlobal100,daCorporateKnights.Fazemospartetambémdeíndicesdesustentabilidadeinternacionaisenacionais,comooDJSIdaBolsadeNovaIorque,oFTSE4daBolsadeValoresdeLondreseoISEdaB3.Somosaindaavaliadoscomo“AA”pelaMorganStanleyCapitalInternational(MSCI)ESGRating.
Essasconquistasdemonstramqueestamosnocaminhocertoaoconsiderarmososimpactossociaiseambientaisassociadosàrentabilidadenagestãodeatividadesenegócioscriandovalorparaacionistas,clientes,funcionáriosesociedade.Ressaltamosaindaocompromissocomasaçõesestabelecidasemnossoplanodesustentabilidadeecomos10PrincípiosdoPactoGlobal.
ManteracentralidadenoclienteéfundamentalparaaperenidadedanossaEmpresa,buscandoproporcionarsempreamelhorexperiênciaeestabelecendonegóciosrentáveiseduradouros.Estepilar,somadoaospilaresdeculturadeinovaçãoquetransformaaorganização,deeficiênciaoperacionalederesponsabilidadesocioambiental,continuaráguiandonossaatuação,oquepermitiráaelevaçãodarentabilidadeeaconstruçãoderesultadossustentáveis,ampliandoageração devaloraosnossospúblicosderelacionamentoecontribuindo paraodesenvolvimentodopaís.
Agradecemosadedicaçãoeaforçadonossocorpofuncional,comsuacapacidadedesuperardesafios,desereinventareencantarnossosclientes,eprincipalmentenossosmaisde 750milacionistaspelaconfiançaemnossaempresa.
Fausto de Andrade RibeiroPresidentedoBancodoBrasil
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10Relatório de Sustentabilidade 2020 | Capítulo 1 : Quem Somos
Destaques do ano
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Lucro líquido ajustado de R$ 13,9 bilhões em2020*.
Resultado Estrutural R$ 42,4 bilhões.
Ativos de R$ 1,7 trilhão.
Carteira de Crédito Ampliada chegou aR$742,0bilhões.
Carteira de Negócios Sustentáveis: saldodeR$244,7bilhões.
Receitas de Prestação de Serviços de R$ 28,7 bilhões.
Participação de 54,1% no mercado de crédito paraoAgronegócio.
A marca Banco do Brasil atingiu o valor de R$ 18,0 bilhões,umcrescimento de10%.
Liderança na contratação de financiamentos do Programa de Agricultura de Baixo Carbono (ABC):70,3%domercado.Pormeiodele,identificam-seimplicaçõesfinanceiras positivascomacontrataçãodeoperações quetotalizaramR$1,4bilhão.
*Estaposiçãoeasseguintes:dezembrode2020.
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12Relatório Anual 2020 | Destaques do ano
O crédito Pronampe(ProgramadeApoio àsMicroempresaseEmpresasdePequenoPorte)chegouaR$7,0bilhões,alcançando 12milempresas.
O Programa Emergencial de Acesso a Crédito (PEAC)Maquininhas,doBNDES,chegoua R$2,2bilhões,beneficiando76milempresas.
A BB DTVM encerrou 2020 com R$ 1,2 trilhão em recursos de terceirossobsuaadministração,crescimentode11,4%noano,ecom R$648,8bilhõesemativoscomcritério ASG,55,1%dototaladministrado.
Crescimento de 26,1%nomontanteliberado noâmbitodoProgramaAgroEnergia.
Empreendedorismo feminino:42,3%dasempresasdenossacarteiralideradaspormulheres.Aumentode24,9%em2020.
2ª Edição do Programa Liderança Feminina comaparticipaçãodemaisde6,4milfuncionáriosnasatividadesdoprograma.
Inauguração de duas usinas solares gerando15Gwh/ano.
Redução de 54% de documentos impressos,emrelaçãoa2017,superioràmetaestabelecidade50%.
13 Relatório Anual 2020 | Destaques do ano
(1) ClientesPFePJquefizerampelomenosumatransaçãonosúltimos90diasnasplataformasdigitaisBB:APP,CarteiraBB,APF,GerenciadorFinanceiro,APPOurocard,APPeHomedeinvestimentoseWhatsapp.
Lançamento da iniciativa Plástico Zero,comoobjetivodereduziroconsumodematerialplásticonosprocessoseprodutosdoBanco edezerarnossousodecoposdescartáveis atéofinalde2022.
86,5% de todas as transações foram realizadas via App e/ou Internet,com 81,2%desatisfação,sendo83,7%app e78,8%internet.
35 anos da Fundação Banco do Brasil -Somentenosúltimosdezanos,forambeneficiadasmaisde5,6milhõesdepessoas emmaisde2.200municípiosbrasileiros.
21,2 milhõesdeclientesativos(1) noscanaisdigitais.
Somente em dezembro de 2020, registramos mais de 30,1 milhões de transações via Pix, entreenvioserecebimentos,alcançandoumvalormovimentadosuperioraR$37,1bilhões emarketsharede31,5%.
Revisão do Modelo Referencial de Linhas de Defesa–MRLD.
Criação do Programa de Conscientização em Risco Cibernético.
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14Relatório Anual 2020 | Destaques do ano
Premiações e reconhecimentos
Índice Dow Jones de Sustentabilidade(DJSI):integramosoíndicedaBolsadeNovaIorquenascarteiras“World”e“EmergingMarkets”.
FTSE4 Good Index Series:fomoslistadosnoíndicedaBolsa deValoresdeLondres.
Global 100:ficamosna 3ªcolocaçãodorankingdasempresaslíderesmundiaisemsustentabilidade,sendoconsideradaainstituição financeiramaissustentável domundo.Estamosnalista daCorporateKnightspelo terceiroanoconsecutivo.
The Sustainability Yearbook 2020: fomosincluídosnaClasseOurodoanuáriofeitopelaS&PGlobaleRobecoSAMAG,umadaspublicaçõesmundiaismaisabrangentessobresustentabilidadecorporativa.
Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE):figuramospelo16ºanoconsecutivonoÍndicedaBolsadeValoresdeSãoPaulo –B3–Brasil,Bolsa,Balcão.
Índice Carbono Eficiente (ICO2) da B3:seguimoscompondo oICO2,porboaspráticas ememissõesdegasesdo efeitoestufa.
Em 2020, apesar das dificuldades causadas pela pandemia da covid-19, recebemos prêmios e certificações em reconhecimento ao nosso trabalho, no qual buscamos sempre a excelência. As distinções atestam nosso comprometimento com a qualidade dos serviços que prestamos e com a sustentabilidade.
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15 Relatório Anual 2020 | Destaques do ano
Morgan Stanley Capital International (MSCI) ESG Rating: classificação“AA”,comdestaqueparaostemasrelacionados àgestãodetalentos,àsegurançacibernéticaeaogerenciamento deriscos.
GHG Protocol:recebemosseloouro,peloinventáriodeemissõesdegasesdoefeitoestufa.
6ª marca mais valiosa do Brasil: norankingInterbrand2020.
Top of Mind categoria Bancos:norankingFolhadeSãoPaulo,pelo30ºanoconsecutivo.
Top of mind RH:pelaquintavez,BBfoiaempresamaislembradapelacomunidadederecursoshumanos,emvotaçãoespontânea,comaparticipaçãodemilharesdegestoresdaáreaemtodoopaís.
Top Employers:pelooitavoanoconsecutivo,peloInstitutoTopEmployers.
Prêmio Época Negócios 360º: 1º lugarnadimensãoSustentabilidadedoAnuárioÉpocaNegócios360º,feitoemparceriapelarevistaeaFundaçãoDomCabral.
Prêmio The Art Newspaper: CCBB estánalistadas20exposiçõesmaisvisitadasdomundoem2019, com“Dreamworks:umajornada doesboçoàstelas”(1ºe2º)e “AiWeiwei:Raiz”(3º),“50Anos deRealismo–doFotorrealismo àRealidadeVirtual”(10º)e “Jean-MichelBasquiat(20ºlugar)”.
Prêmio APCA (Associação Paulista de Críticos de Arte):CCBBganhounacategoriamelhorexposição,“ManRayemParis”.
Selo Empresa Pró-Ética:pela3ªvezrecebemososeloPró-Ética,emsuaúltimaedição,umreconhecimentoàsempresasengajadasnaconstruçãodeumambientedeintegridadeeconfiançanasrelaçõescomerciais.
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CIO 100 Awards 2020:figuramosnalistadas100empresas maisinovadorasdomundo. Fomosaúnicainstituição latino-americanapremiada.
The Innovators 2020:vencemosoprêmiodadopelarevistaGlobalFinancecomoinstituiçãofinanceiramaisinovadoradaAméricaLatina.
Prêmio IBEST 2020:somos omelhorbancodigital, pelojúripopular.
Prêmio Ouvidorias Brasil 2020: alémdetermosasatuaçõesdeOuvidoriaexternaeinternareconhecidaspelaoitavavez, oBBtambémconquistouapremiaçãoDestaqueInstitucional.AsescolhassãofeitaspelaAssociaçãoBrasileiradasRelaçõesEmpresaCliente(Abrarec).
Prêmio Cliente SA 2020:destaqueemduascategorias;aOuvidoriaExternafoipremiadacomo“LíderemProjetodeIntegração”,aoapresentarprogramasdecapacitaçãoeferramentasdesoluçãodeconflitosutilizadaspelarede,equefortalecemopapeldosfuncionáriosnorelacionamentocomosclientes.Trata-sedaprincipalpremiaçãoàsmelhorespráticasemgestãodeclientes daAméricaLatina.
Global Private Banking Awards 2020:melhorbancodomundonacategoriaEducaçãoeFormaçãodePrivateBanker.ApremiaçãoéorganizadaanualmentepelosveículosespecializadosPWM(ProfessionalWealthManagement)eTheBanker,dogrupoFinancialTimes,eque sãoreferênciasmundiaisemassuntosrelacionadosafinanças ePrivateBanking.
Nível de excelência pelo TCU: combasenaLeidasEstatais,oTribunaldeContasdaUniãoanalisounossodesempenhonasáreasdeinteressepúblicoefunçãosocialdaempresa,governançacorporativa,complianceegestãoderiscos,transparênciaelicitaçõesecontratos.
Prêmio ABT (Associação Brasileira de Telesserviços):fomosreconhecidoscomoseloouro nacategoria“Campanhas deComunicação”ecomselo pratanacategoria“AtendimentoporRedesSociais”.
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Fomos reconhecidos como a instituição financeira mais sustentável do mundo, ocupando a terceira colocação na classificação geral do Ranking Global 100, da Corporate Knights. Fazemos parte, também, do Índice Dow Jones de Sustentabilidade (DJSI) da Bolsa de Nova Iorque, o FTSE4 Good Index Series da Bolsa de Valores de Londres, e o Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE) da B3.
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Quem Somos1
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O Banco do Brasil S.A. (BB) foi o primeiro a operar no país e, com seus mais de 210 anos de existência, contribui de maneira fundamental para o desenvolvimento nacional.
FomostambémaprimeiraempresaarealizarumaofertapúblicadeaçõesnomercadodecapitaisbrasileiroesomosoúnicobancobrasileirolistadonosegmentoNovoMercadodaB3S.A.–Brasil,Bolsa,Balcão,queexigepráticasavançadasdegovernançacorporativa.|102-1|
Somosumasociedadeanônimaaberta,PessoaJurídicadedireitoprivado,deeconomiamistaecontroladapelaUnião,quedetém50%dasações.|102-5|Pelonossocompromissocomaentregaderesultadosconsistentesesustentáveis,sobosignodetransparência,prestaçãodecontas,equidadeeresponsabilidadesocioambiental,alémdeintegraroNovoMercado,estamosnoProgramaDestaqueemGovernançadeEstatais(PDGE)enoÍndicedeSustentabilidadeEmpresarial(ISE),todosconduzidospelaB3.SomoslistadostambémnacarteiraglobaledemercadosemergentesdoÍndiceDowJonesdeSustentabilidade(DJSI)daBolsadeValoresdeNovaIorqueenoFTSE4GoodIndexSeries,índice daBolsadeLondres.
Seraempresaqueproporcionaamelhorexperiênciaparaavidadaspessoasepromoveodesenvolvimentodasociedade, deformainovadora,eficiente esustentável.
Os valores que nos guiamFoconoCliente,Inovação,SensodeDono,Ética,Eficiência,ConfiabilidadeeEspíritoPúblico.
Visão
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Estamospresentesem94,8% dos municípios brasileiros,com49,2 mil pontos de atendimentoentreredeprópria,compartilhadaecorrespondentes,contandocomas4.368 agências.Aredeexternaécompostapor23 unidadeslocalizadasem15 países.Mantemosaindaacordocominstituiçõesfinanceirasnoexteriorparaatuaçãode706 bancoscomocorrespondentesem92 países.
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O BB em números
Presença Nacional
Quantidade de agências: Norte 290
Nordeste 922
Centro-Oeste 431
Sudeste 1.821
Sul 904
Total 4.368
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Presença Internacionaldesde 1941
Ativos
Lucro líquido ajustado
Carteira de crédito ampliada
Receitas com prestação de serviços
Participação de mercado no agronegócio
Participação de mercado no crédito
Índice de capital principal
Patrimônio líquido
R$ 1,7 trilhão
R$ 13,9 bilhões
+ 9,0%
- 1,7 %
54,1 %
16,2 %
13,6 %
R$127,0 bilhões
Empregados permanentes: porregião(unidade)|102-8|
Norte 3.981
Nordeste 15.106
Centro-Oeste 16.650
Sudeste 39.800
Sul 16.117
Exterior 19
Total 91.673
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Cingapura
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Contexto de negócios Oanode2020foimarcadopelapandemiadacovid-19,umdivisordeáguasparaocenáriomacroeconômico.Acrisesanitáriamundialfrustrouqualquerprojeçãorealizadanofinalde2019.Àmedidaqueovírussealastrou,maioresforamasrestriçõesaofuncionamentodeempresaseàmovimentaçãodepessoas,desencadeandoimpactosexpressivosnaseconomias.
Umanosemprecedentesnahistóriarecentedahumanidadeexigiuaçõesimediatasedecisivasporpartedegovernosebancoscentrais.Ainjeçãodemais
de12trilhõesdedólaresnaeconomiamundial,pormeiodeestímulosmonetáriosefiscais,contribuiuparaamenizaroefeitodacrisesobreosetorcorporativoeasfamílias.Essesincentivoscriaramabaseparaaretomadadaatividadeeconômicaaumavelocidademaisrápidadoqueinicialmenteesperado,masnãoevitaramomovimentosincronizadoderetraçãoeconômicaemnívelglobal,dinâmicaquepoupoupouquíssimospaíses.
Primeiranaçãoaenfrentarapandemia,aChinasaiumaiscedodacrise.Em2020,a
economiachinesacresceu2,3%em2020.Aretomadafoiacompanhadaporumaumentonademandapelasprincipaiscommoditiesnegociadasnosmercadosglobais(agrícolas,minérioseenergia),movimentoquecontribuiuparaaelevaçãodopreçodessesbensefavoreceupaísesexportadoresdessesitens,comooBrasil.
Emboraapandemiatenhasidooprincipaleventoderiscoglobalem2020,nãofoioúnico.Aeleiçãopresidencialnorte-americanaeasnegociaçõessobreasaídadoReinoUnidodaUniãoEuropeia(Brexit)tambémpreocuparamosinvestidoresinternacionais.Noentanto,asuperaçãodessasameaçaseasnotíciasfavoráveissobreaeficáciaedisponibilizaçãodevacinasparaacovid-19criaramcondiçõesparaamelhoradohumornosmercadosfinanceiros.
NoBrasil,apósaforteretraçãoeconômicanaprimeirametadede2020,ocrescimentodosegundosemestrefoiexpressivo.Seguindoomodeloadotadopelasprincipaiseconomiasavançadas,aflexibilizaçãodasmedidasdedistanciamentosocialeosestímulosfiscaisemonetárioscontribuíramparaquearetomadade
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atividadessematerializasseemritmosuperioraoinicialmenteestimado.
Entreasmedidasadotadasparaamenizarosefeitosadversosdapandemiadestacaram-seaimplementaçãodoauxílioemergencialedoBenefícioEmergencialdePreservaçãodeEmpregoeRenda(BEm).PolíticascreditíciaspatrocinadaspelogovernoepeloBancoCentraltambémimpulsionaramosempréstimosparafamíliaseempresasemmeioàcrise.
Porumlado,essasmedidasevitaramumadeterioraçãoaindamaiordaeconomiadoméstica,fomentandoademanda.Poroutro,comoconsequência,houvereflexodiretosobreascontaspúblicas.Asregrasfiscaisforamflexibilizadasparapermitiraexpansãodosgastos.Somenteasdespesasempregadasnocombateàcovid-19superaramR$500bilhõesem2020.Comisso,odéficitprimárioeoendividamentobrutofecharam2020empatamarmaiselevado,resultadoqueexigiráesforçosadicionaisdogovernonabuscapeloequilíbriodascontaspúblicasnomédioelongoprazos.
Duranteoperíododerestriçãosocial,momentoemqueaofertaseencontrava
prejudicada,osestímulosmonetáriosefiscaisimpulsionaramoconsumo.Nessascondições,choquesdeofertaedemandasimultâneos,materializadosprincipalmentenospreçosdealimentos,elevaramainflação.OIPCAencerrouoanoem4,52%,patamaracimadametade4,00%estabelecidapeloConselhoMonetárioNacional(CMN).
Avaliandoqueosriscosfiscaiseinflacionáriosaindaeramadministráveis,ecomanecessidadedeestimularaatividadeeconômica,oCopomlevouataxaSelicparaamínimahistóricade2,00%a.a.Comareduçãododiferencialdejuroseoaumentodasincertezasfiscais,ataxadecâmbiofechouoanoemR$/US$5,20.Patamaraindaalto,masdistantedasmáximasobservadasaolongo de2020.
Apósaretraçãoobservadaem2020,aeconomiaglobaldeveseexpandirdeformasincronizadaem2021,preveemanálisesprospectivas,aindaquedeformadesigualentrepaísesesetores.Essemovimentodecorreprincipalmentedaperspectivadequeacovid-19serásuperadacomoavançodosprogramasdevacinaçãoeaimunizaçãodapopulaçãomundial.
NoBrasil,comaexpectativadequeoambienteexternoevoluadeformafavoráveleconsiderandoqueasquestõesfiscaisdomésticasserãoendereçadas,aperspectivaédereduçãodoníveldeaversãoaorisco,movimentoqueseriaacompanhadopelaapreciaçãodorealfrenteaodólar.Quantoàatividadeeconômica,umaimportanteaceleraçãodocrescimentoéesperada.Noentanto,hávetores,nãoexaustivos,quepodemmitigaressatrajetória:
1. retirada,aomenosparcial,dosestímulosmonetáriosefiscais;
2. recrudescimentodapandemianosprimeirosmesesdoano,emquepeseoprocessodeimunização;
3. elevadaociosidadenomercadodetrabalho,dificultandoarecuperaçãodoconsumo.
Nessesentido,diantedaociosidadeaindaelevadanaeconomiaedavisãodequeoschoquesdeofertavigentessobreospreçossãotemporários,ainflaçãoaoconsumidordeveconvergirlevementeparabaixodocentrodameta,abrindoespaçoparaqueanormalizaçãodascondiçõesmonetárias(elevaçãodataxabásicadejuros)ocorradeformagradualem2021.
Um ano sem precedentes na história recente da humanidade exigiu ações imediatas e decisivas por parte de governos e bancos centrais.
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Nossas principais marcas |102-2|
Aavaliaçãodebensintangíveis,comoamarca,éfundamentalparaempresaslistadasembolsadevalores,poispodeafetaropreçodesuasaçõesesuaclassificaçãoderisco.Osintangíveistêmopoderdeinfluenciaralealdadedoconsumidor,ademandanoscanaisdevenda,oengajamentodosfuncionárioseointeressedosinvestidores,transformando,assim,odesempenhodonegócioeseusresultadosfinanceiros.
OconglomeradoBancodoBrasilécompostoporempresasque,conformeanaturezadeseurelacionamentoconosco,sãoclassificadascomosubsidiárias(ou“controladas”),coligadas,simplesparticipações,administradas,patrocinadasefundações.Entreelas,destacam-se:
Controladas
BB Consórcios Empresaadministradoradeconsórcios,criadaem2003,comoobjetivodeserreferêncianessemercado.
BB DTVM Especialistanagestãoderecursosdeterceirosenaadministraçãodosfundosdeinvestimento
OvalordemercadodamarcaBancodoBrasilsaltoudeR$16,3bilhõesparaR$ 18,0 bilhões em 2020,umcrescimentode10%,commelhoriadodesempenhoentretodosospúblicosderelacionamento.
dosclientesdoBancodoBrasil,aBBGestãodeRecursos-DistribuidoradeTítuloseValoresMobiliáriosS.A.(BBDTVM),criadaem1986,élídernacionaldefundosdeinvestimentoecarteirasadministradas,compatrimôniosuperioraR$1trilhão(1).
BB Seguridade ABBSeguridadeParticipaçõesS.A.éumaempresadeparticipações(holding)criadaem2012econtroladapeloBancodoBrasilS.A.Atuaem
negóciosdeseguridadeesuasparticipaçõessocietáriasatualmenteestãoorganizadasemdoissegmentos:negóciosderiscoeacumulaçãoenegóciosdedistribuição.
BB Tecnologia e Serviços – BBTS Criadanadécadade1970,comoCobraComputadoreseSistemasBrasileiros,évoltadaparasoluçõesempresariaisdeTIesegurançanomercadobrasileiro.
(1)RankingdaAssociaçãoBrasileiradasEntidadesdosMercadosFinanceiro(ANBIMA)dejaneirode2021.
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Coligadas e simples participações
Brasilcap Empresadecapitalizaçãocom25anosdeexistênciaemaisde R$2,3bilhõesemprêmiossorteados.
Brasilprev Com27anosdeexistênciaemaisdedoismilhõesdeclientes,aBrasilprevélídernacionaldosegmentodeprevidênciaprivada.
Cielo Empresadeserviçosdecredenciamentodeestabelecimentoscomerciaisparaaaceitaçãodecartõesdecréditoededébito,bemcomodeoutrosmeiosdepagamentooumeioseletrônicos.
Alelo Atuanomercadodecartõesbenefício(refeição,alimentação,transporte)eoutroscartõespré-pagos.
Elo Serviços Prestadoradeserviçosrelacionadosasoluçõesemeiosdepagamentos,empresadonadamarcaElo,atualmenteaterceiramaiorbandeiradomercadonacional.
Livelo Empresaespecializadaemprogramasdefidelidadeporcoalizãoindependenteeabertotendocomo
parceiros:emissoresdeinstrumentosdepagamento,varejistas edemaisprogramas defidelidade.
Cateno Empresaatuacomcriaçãodesoluçõestecnológicasparaaindústriademeiosdepagamentocomo,porexemplo,agestãodecartõesdedébitoecrédito.
Administradas, patrocinadas e fundações
Caixa de Previdência dos Funcionários do Banco do Brasil – PREVI Criadaem1904,antesmesmodaPrevidência
Oficialemnossopaís,aPrevi-estáentreosmaioresfundos depensãoda AméricaLatina.
Fundação Banco do Brasil – Fundação BB Instituídaem1985,aFundaçãoBBtemamissãodecontribuircomatransformaçãosocialdosbrasileirosecomodesenvolvimentosustentáveldopaís.Desde2010,forammaisdeR$3,1bilhõeseminvestimentosocialemaisde5,6milhõesdepessoasquetiveramsuasvidasvalorizadasesuasrealidadestransformadas.Dessetotal,cercade2milhõesreceberamajudaparaenfrentarosimpactosdapandemiadacovid-19.
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Estratégia corporativa e de sustentabilidade
Em2020,aEstratégiaCorporativaBB(ECBB)foirevisadaparaoperíodo2021–2025pormeiodeprocessosistemáticoquecontoucomaparticipaçãoativadosnossospúblicosderelacionamento,comofuncionários,dirigentesestatutários,representantesdeentidadesligadas(empresasdoconglomeradoBancodoBrasil-ELBB),acionistaseanalistas demercado.
Foramaplicadasmetodologiasamplamenteadotadasemprocessosdeplanejamento,nomercadoenoBancodoBrasil,emespecial:análisedaindústriafinanceiraedocenáriomacroeconômico,levantamentodetendênciaseincertezas,construçãodematrizSWOT,identificaçãodepossíveiscenários(scenarioplanning)eBalancedScorecard(BSC).
Diagnóstico,priorizaçãodasincertezas,levantamentodepercepçõesedirecionamentosdaaltaadministração,
elaboraçãodecenários,estabelecimentodosObjetivosEstratégicoseseusrespectivosindicadoresemetasforamasetapasconsideradasnoprocesso,quesepautounosseguintesdirecionamentos:
• ênfasenacentralidadenoclientedepontaaponta,comfortalecimentodorelacionamentocom oBanco;
• otimizaçãodocapital,rentabilidadeeeficiênciaoperacional;
• reforçodocompromissocomasustentabilidade;
• aceleraçãodatransformaçãodigital;
• evoluçãodaculturaorganizacional,comfoconoclienteenainovação.
NasdiscussõesocorridasduranteaformulaçãodaECBB,dosPlanosdeNegóciodeMercado(PNM)edoPlanejamentodas
UnidadesEstratégicas,forammapeadasaçõesparaviabilizaraentregadosobjetivosestratégicoseageraçãodevalorparaosclientes.Essasações/iniciativasenvolvem:
• aprimoramentodeprodutos,serviçosedaexperiênciadigitaldosclientes;
• transformaçãodosprocessoscomimpactonajornadadocliente,gerandomaioreficiênciaereduçãodoesforçoetempoderesposta;
• intensificaçãodoconhecimentoanalítico emetodologiasdeanálisedocomportamento docliente;
• expansãodeparceriascomempresasdoecossistemadigitalpormeiodedesenvolvimentodesoluçõesfinanceiras enãofinanceiras.
Estratégia Corporativa BB 2021-2025
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Estratégia das big techs dentro do ecossistema financeiro
Asgigantesdetecnologiaconcentrarãosuaatuação emnichosespecíficosouassumirãoaliderançanomercadodeserviçosfinanceiros?Quemseráocentrodoecossistemafinanceiro?
Papel dos bancos na indústria de serviços financeiros
Comoserãoprestadososserviçosfinanceiros:porinstituiçõesfinanceirasefintechs,atuandocomoagregador(hub)dosecossistemasouserãooferecidosporinstituiçõesdeváriossetores(inclusivegrandesredesvarejistas)edescentralizados,comempresasdetecnologiaatuandocomoagregadores(hubs)dosistema?
A Estratégia Corporativa BB (ECBB) foi revisada para o período 2021–2025, com a participação ativa dos nossos públicos de relacionamento.
Incertezas
Cultura organizacional e competências profissionais
Considerandoocontextodemudanças(econômico,tecnológicoesocial),taiscomoarobotização,transformaçãodigital,usodeinteligênciaartificial,aumentodalongevidade,dispersãogeográficadaforçadetrabalho,dentreoutras,comodeverãoevoluiraculturaorganizacionaleascompetênciasprofissionaisnoBancodoBrasil?
Velocidade da recuperação da economia
Qualseráavelocidadedarecuperação daeconomiaedadinâmicadomercado? Arecuperaçãodaeconomiaserámaisaceleradaeimpulsionadaporalgunssetores,especialmenteoagronegócio,epelasreformastributáriaeadministrativa,ouseráumarecuperaçãomaislenta,comretraçãodosinvestimentosprivados,aumentodainadimplênciaedificuldadeparageraçãodenovosnegócioseníveldedesempregoempatamaresmaiselevados?
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Comportamento dos reguladores do SFN
QualseráocomportamentodosreguladoresdoSistemaFinanceiroNacionalemrelaçãoàsnovastecnologiasenovosmodelosdenegócios?Osreguladoresadotarãoumaposturaconservadora,comregrasrígidasparagarantirmaissegurançaeestabilidadeaoSFN,oupriorizarãoaberturaeinovação,commenosexigênciasemenorcustodeobservância?
Papel das fintechs no sistema financeiro
Qualseráopapeldasfintechs naindústriadeserviçosfinanceiros?Asfintechsserãoabsorvidaspelasinstituiçõesfinanceirastradicionais,fazendoparceriasparaprestaçãodealgunsserviçoseprodutos,ouasfintechs passarãoaconcentraramaiorpartedofaturamentototaldosistemafinanceiro,atuandodemaneiraindependenteouemparcerias,sendoprotagonistasnosistemafinanceiro?
Plataformas de relacionamento e canais de atendimento
Diantedoavançotecnológicoedapropensãodosconsumidoresamigrarementrecanaisdeatendimento,comoseráacomplementariedadeentreoscanaisfísicosedigitais(mundoPhygita)?Ospontosdeatendimentodediversasinstituiçõesfinanceirasestarãoorganizadosemumaredeampla,compredominânciadeatendimentopresencial,ouserãoespaçospararelacionamentoeexperimentação,organizadosemumaredeconcentradaecomclientesinteragindopredominantementepormeiodecanaisdigitais?
Mudanças nas estruturas de financiamento
ComooBrasilfinanciarásuaatividadeprodutivaeoconsumo:osfinanciamentosdaatividadeprodutivaedeconsumoserãorealizadospormeiodocréditobancáriotradicional,direcionandobancosacaptaçõesdiretas,oupormeiodecréditonãobancárioeprocessosnãotradicionais(taiscomo créditoP2P),produzindoreceitasdeserviços?
Importância da sustentabilidade
Qualainfluênciadapreocupaçãocomasustentabilidadenocomportamentodosconsumidores?Ospadrõesehábitosdeconsumoserãoguiadosprioritariamente porquesitosdesustentabilidade, comcidadãosmaisconscientes doimpactodoconsumosobre omeioambiente?
Relação do consumidor com a marca
Considerandocomportamentossociaiscomoconsumoconsciente,clientemultiplataformaemaiorvalorizaçãodaexperiência,amarcacontinuaráaserumativoimportante?
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Financeira Priorizamosocrescimentodarentabilidadedeformasustentávelebuscamosotimizaraalocaçãodocapital.
Direcionamentos estratégicos
Clientes Colocamosoclientenocentrodaestratégiaeassumimosocompromissodesermosobancomaisrelevante,proporcionando-lheamelhorexperiênciaepriorizandoaçõesqueampliemnegóciosefavoreçamoaumentodasatisfação,daretençãoedaatraçãodenovosclientes.
Sustentabilidade Promovemosemcadaaçãoocompromissocomasustentabilidade,comaadoçãodasmelhorespráticasAmbientais,SociaisedeGovernança(ASG).
Processos Aceleramosatransformação digitaleainovação,evoluindonodesenvolvimentodeinteligênciaanalítica,bemcomomantendoo foconaeficiênciaoperacionale noaperfeiçoamentodosprocessos,produtosecanais,tornando-osmaissimples,ágeis,inovadoreseintegradosàexperiênciadocliente.
Pessoas Buscamostransformaraculturaorganizacionalcomfoconocliente,nainovaçãoenameritocracia.
OsdirecionadoresestãomaterializadosnosObjetivosEstratégicos,quefornecemasdiretrizesdaOrganizaçãoparaospróximoscincoanos,osquaisestãodistribuídosemcincoperspectivas:
Planos de Negócios dos Mercados 2021-2025
OPlanodeNegóciosdosMercados(PNM),partedanossaarquiteturaestratégica,éodocumentoqueorientaanossaatuaçãoparamaximizarovalorentregueaosclientesegarantiralinhamentoentreaestratégiacorporativaeadosmercados,deacordocomsuasespecificidades.Omodelodeplanejamentofoiaperfeiçoadoe,desde2019,adotamosumplanodenegóciosparacadasegmentodeclientes.
Osplanossãocompostospor:cenáriosmacroeconômicos,análisedeinformaçõeseestudosdemercado,propostadevalorporsegmentodecliente,objetivosestratégicospriorizadosparaomercadocomrespectivosindicadoresemetas,bemcomoaçõesqueviabilizarãoaestratégiadefinida.
OsdirecionamentosdaEstratégiaCorporativasãoexpressosemnossodiaadiapormeiodosdemaisplanosquecompõemaarquiteturaestratégica, doorçamentoedosinstrumentosde induçãoeavaliaçãododesempenho.
Osresultadossãoacompanhadosporindicadoresdedesempenho,ferramentadegestãodaestratégiaeplanejamentoestratégicodasunidades,bemcomo porrelatóriosperiódicosaosórgãos degovernança.
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ASustentabilidadeEmpresarialéumaspectotransversalàgestãodosnegóciosedosprocessos.Acreditamosnaviabilidadedeconciliarosinteressesdosacionistascomnegóciossocialeambientalmentesustentáveismedianteoestabelecimentoderelaçõeséticaseresponsáveis comosdiversospúblicos deinteresse.
Disseminamosatodaacadeiadevaloraimportânciadaincorporaçãodosprincípiosdasustentabilidadenoplanejamentoenaexecuçãodeações.Comoobjetivodegerarvalorparaospúblicosdeinteresseeminimizareventuaisimpactosnegativos,temosliderançascomprometidascomodesafiodeconciliaracompetitividadeempresarialcomaconstruçãodeuma
sociedademaisjusta einclusiva.
Nessecontexto,aPolítica de Responsabilidade Socioambiental(PRSA)orientaocomportamentoemrelaçãoàresponsabilidadesocioambientaleaoriscosocioambiental.OsprincípiosexpressosnaPRSAsedesdobramnasiniciativasquecompõemoPlanodeSustentabilidade–Agenda30BBenasdiretrizeseinstruçõesnormativasinternas,oqueresultanaponderaçãodevariáveiseconômicas,sociaiseambientaisnodesenhoedesenvolvimentodosprocessos,produtos eserviços.
Em2020,aPRSAfoirevisada,emconsonânciacomaResoluçãoCMN4.557/2017,queprevêqueesseprocessoocorraanualmente.
Asdemaispolíticascontemplamaspectossocioambientaisdiversos,quesãotambémconsideradosempráticasnegociaiseadministrativas,aexemplodasoperaçõesdecréditoedeinvestimentoedorelacionamentocomfornecedoresefuncionários. Porsuarelevância,essasorientaçõesestãoreplicadasnasDiretrizes de Sustentabilidade BB para o CréditoenasDiretrizes Socioambientais BB–ListaRestritivaeListadeExclusão.
Comoformadeconcretizaressesresultados,osdirecionadoresemsustentabilidadesãoavaliadospormeiodeindicadoresdefinidoscombasenaEstratégiaCorporativa,quevãodonívelestratégicoatéoníveloperacional,abrangendotodasasunidades.
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Materialidade
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No2ºsemestrede2020,realizamosamploprocessoparadefiniçãodostemasrelevantesemsustentabilidadeparaorientarnossagestãoerelatonospróximosdoisanos.Oprocesso,quecontoucomaparticipaçãodemaisde15milstakeholders,resultouem24temasmapeados,dosquais11foramconsideradosmateriais(prioritários),naperspectivadasustentabilidade,considerandoapercepçãodospúblicosderelacionamentoeaestratégiadaempresa.Essestemas,porsuavez,sedesdobramnosdesafiosemsustentabilidadequecompõemaAgenda30BB.Arevisãodessesdesafiosérealizadadedoisemdoisanose,em2020,representouo8ºCiclodeAtualizaçãodoPlanodeSustentabilidade–Agenda30BB, paraoperíodo2021-2023.
Ostemasincluemaspectossocioeconômicos,ambientais,degovernançaeculturaisesãoidentificadosepriorizadoscombasenaavaliaçãoderiscos,oportunidadesetendências;estudossetoriais;benchmarkingcomparesnacionaiseinternacionais;análisedeíndiceserankingsdemercado,alémdaconsultaaosnossospúblicosderelacionamento.
ConfiranosAnexosdesterelatóriocomofoionossoprocessodematerialidade2020.
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Os 11 temas materiais:
• InovaçãoeTecnologia
• Diversidade
• NegóciosSustentáveis
• Atração,Retenção,SatisfaçãoeDesenvolvimentodeTalentos
• ImpactosSocioambientais dasAtividadeseOperações
• CulturadaSustentabilidade
• RiscoSocioambiental
• ÉticaeCompliance
• CombateaCorrupção,Suborno eLavagemdeDinheiro
• MudançasClimáticas
• Relacionamentoe SatisfaçãodosClientes
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Plano de Sustentabilidade – Agenda 30 BB
Desde2005,elaboramosnossoPlanodeSustentabilidade,instrumentofomentadordenegóciosepráticassustentáveis.Nesseprocessocontínuodeaprimoramentodotema,em2017,alinhamosnossoPlanodeSustentabilidadeaosObjetivosdeDesenvolvimentoSustentável(ODS)daOrganizaçãodasNaçõesUnidas(ONU),epassamosadenominá-lodeAgenda30BB.Dessaforma,demonstramosnossoalinhamentocom
astendênciasdagestãointegradaeaimportânciadenossopapeltransformadornooferecimentodeprodutoseserviços,napromoçãodatransiçãoparaumaeconomiadebaixocarbonoenaampliaçãodenossaatuaçãocomcriaçãodevalor.
Acadadoisanos,realizamosumamploprocessoderevisãoedefiniçãodostemasrelevantesemsustentabilidadepormeiodaanálisederiscos,oportunidadesetendências;estudossetoriais;benchmarking
comparesnacionaiseinternacionais;análisedeíndiceserankingsdemercado,edapercepçãodosnossosdiversospúblicosderelacionamento.
Ordenadoemdesafiosemsustentabilidade,oPlanosedesdobraemações,indicadoresemetasparaumperíododetrêsanos.Aseguirapresentamososresultadosdenossoscompromissosparaoanode2020,divulgadosemnossoRelatórioAnual2019, noâmbitodaAgenda30BB2019-2021.
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Ação Indicador e prazo
Pilar Prosperidade
Desafio 1: AlinharagovernançadoBancodoBrasilàsmelhorespráticasafimdereforçaropapel daaltaadministraçãonaestratégiadesustentabilidade.
Ação 1-ImplementarcritériosparaaprimoraraefetividadedoCA.
Indicador:EstudoderevisãodacomposiçãodoCAparaverificarapossibilidadedeaumentodopercentualdemembrosindependentes. Prazo:31/12/2020
Prestação de contas: FoirealizadarevisãodacomposiçãodoConselhodeAdministração(CA),resultandonaindicaçãodeaumentodeduasvagasnaqueleConselho.Contudo,apropostanãofoiaprovadapelaAssembleiaGeraldeAcionistas.
Desafio 2: Identificaregerenciarosriscosnãofinanceirose/ouemergentesdemédioelongo prazosquepossamimpactarsignificativamenteosnegóciosdoBancodoBrasil.
A ação e os indicadores referentes a este desafio foram concluídos em 2019.
Desafio 3: Identificarasinovaçõesnosetorfinanceiro(modelosdenegóciosetecnologias)eseanteciparàstendênciasafimdegarantiraperenidadeealongevidadedoBancodoBrasil.
Ação 4-Implementarplataformaquepossibiliteainteraçãoentreinvestidoreseprojetossustentáveis,nummodelodecrowdfundingoustartups.
Indicador:Apresentaçãodeestudodeanálisedeviabilidadedeimplementaçãodeplataformaquepossibiliteainteraçãoentreinvestidoreseprojetossustentáveis,nummodelodecrowdfundingoustartups. Prazo:30/06/2020
Prestação de contas: Desenvolvimentodeestudoquedemonstrouainviabilidade,nestemomento,paraasinstituiçõesfinanceirasimplementaremplataformasdeequitycrowdfundingemrazãodaInstruçãoNormativaCVM588de13/07/2017.
Desafio 4:Aprimoraragestãodorelacionamentocomoclienteeaumentarosíndices desatisfaçãoeretenção.
Ação 5-ImplementariniciativasparaaumentaroíndicedesatisfaçãodosclientesdoBB,comvistasaoalcancedametaestabelecida.
Indicador:ApresentaçãodereportedasiniciativasimplementadasparaopúblicoPFVarejoePrivate, AtacadoPJ,MPEeSetorPúblico. Prazo:contínuoanualaté31/12/2021
Prestação de contas: #Melhoriasnaferramenta“FalecomoBB”enaestratégia“MomentosdeVida”voltadas aopúblicoPFVarejo; #RevisãonomodelodeatendimentoaoclientePrivatenoexterior; #Ampliaçãodadisponibilizaçãodaferramenta”FalecomoBB”paraosclientesSetorPúblico ecapacitaçãodaRedeGoverno; #Implementaçãodaestratégiadevisitasvirtuais,conduzidaspelosGerentesdeRelacionamento dosEscritóriosdeAtendimentoCorporateBank; #ImplementaçãodoModelodeAtendimentoPolo,noqualclientesmicroempresapassamater umGerentedeAtendimentolocalizadoemAgênciasEspecializadasVarejo.
Prestação de contas 2020 -Agenda30BB2019-2021
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Pilar Parceria
Desafio 6: ReforçarasiniciativasdoBancodoBrasilemproldodesenvolvimentoprodutivo,doempreendedorismoedapromoçãodainclusãosocialefinanceira,contemplandoosnegóciossociais.
A ação e o indicador referentes a este desafio foram concluídos em 2019.
Pilar Pessoas
Desafio 9: GarantirmaiorproporcionalidadedarepresentatividadedegêneroeraçaemtodososníveishierárquicosdoBancodoBrasil.
Ação 12-Ampliaropercentualdemulheresemtodososníveishierárquicos,comvistasafortaleceraequidadedegêneronoBB.
Indicador:Ampliaçãodopercentualdemulheres emcargosdegerência. Prazo:contínuoanualaté31/12/2021
Prestação de contas: Atingimentode36,44%demulheresgestorasnoBB.Dentreasaçõesdesenvolvidasparaasuperaçãodametade20%,destacamoso“ProgramaLiderançaFeminina“.
Desafio 11: Aprimoraromodeloderemuneraçãovariáveldosfuncionários,inclusivedaAltaAdministração,ampliandooscritériossocioambientaisecontemplandoodesempenhoindividual.
Ação 14-Aumentaropercentualdefuncionárioscujarecompensasejaimpactadapelaavaliaçãode desempenhoindividual.
Indicador:Aumentodopercentualdefuncionários abrangidospelousosistemáticodemetasmensuráveis acordadascomosuperiordiretocomimpacto narecompensa. Prazo:contínuoanualaté31/12/2021 Indicador: Aumentodopercentualdefuncionáriosabrangidospelaavaliaçãodedesempenhomultidimensionalcomimpactonarecompensa. Prazo:contínuoanualaté31/12/2021
Prestação de contas: ImplementaçãodoProgramaPerforma,quemodernizouosmodelosderemuneração,premiação eavaliaçãoeampliouopúblicoalvodoProgramadeDesempenhoGratificado(PDG)paratodos osfuncionárioslotados.Assim,verificou-seque70,70%dosfuncionáriossãoabrangidospelousosistemáticodemetasmensuráveisacordadascomosuperiordiretocomimpactonarecompensa e100%dosfuncionáriosemforçadetrabalhorealpossuemavaliaçãodedesempenho multidimensionalcomimpactonarecompensa.
Desafio 12: ReforçaraatuaçãodoBancodoBrasilemrelaçãoaocapitalhumano,contemplandoagestãodesaúde,segurançaebem-estar,odesenvolvimentoearetençãodetalentos.
Ação 17-Aprimoraracoberturadapesquisadeengajamentodefuncionários.
Indicador:Aumentodopercentualdefuncionáriosengajados. Prazo:contínuoanualaté31/12/2021 Indicador:Aumentodacoberturadapesquisadeengajamento. Prazo: contínuoanualaté31/12/2021
Ação 18-Implementarprocessodeverificaçãoexternaindependentedesaúde,segurançaebem-estar.
Indicador: Contrataçãodaverificaçãoexternaindependente. Prazo:30/06/2020 Indicador: Apresentaçãoderelatóriodoprocessodeverificaçãoemitidoporumterceiroindependente. Prazo:31/12/2020
Relatório Anual 2020 | Capítulo 1 : Quem Somos
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Prestação de contas:
• Atingimentode84,23%defuncionáriosengajadose82,37%dacoberturadapesquisadeengajamento.
• Devidoàlimitaçãoorçamentáriaeaosefeitosdapandemiadacovid-19,osindicadoresnãoforamcumpridosnoprazo.Noentanto,devidoàimportânciadotema,novaaçãocomfinalidadesimilar foiaprovadanaAgenda30BB2021-2023.
Desafio 13: FortaleceraatuaçãodoBancodoBrasilemrelaçãoaotemaéticaeàspráticas decombateàcorrupção,deatosilícitosedelavagemdedinheiro.
As ações e os indicadores referentes a este desafio foram concluídos em 2019.
Pilar Planeta
Desafio 14: Desenvolversoluçõesfinanceirasemodelosdenegóciosquepromovamatransiçãoparaumaeconomiaverdeeinclusiva.
Ação 23-ImplementarsoluçõesfinanceirasquepromovamatransiçãoparaumaEconomiaVerdeeInclusiva.
Indicador:Implementaçãodenova(s)solução(es) financeira(s)proposta(s). Prazo:30/06/2020
Prestação de contas: #LançamentodalinhadecréditoBBFinanciamentoPessoaJurídicavoltadaàaquisiçãodebens eequipamentosdeeconomiaverdee/ouenergiarenovável; #AprimoramentodoDiagnósticoGeoSocioAmbiental,ferramentadeidentificaçãodeAlertas eimpedimentosparafinanciamentosapartirdebasesgeográficas;
#Implementaçãodecampanha“ConsórcioEconomiaVerde”comoobjetivodedivulgareestimular aaquisiçãodebensverdes,comfocoemsistemasdecaptaçãoereusodeáguaeplacasfotovoltaicas;
#RevisãoeampliaçãodoescopodoBBMultimercadoGlobalAcquaPrivatealterandoparaofundo BBMultimercadoLongoPrazoGlobalGreenPrivate.
Desafio 17: Aprimoraragestãodoriscosocioambientalnacadeiadefornecedores,naconcessão decrédito,nosfinanciamentos,eminvestimentosprópriosenagestãodeativosdeterceiros, considerandotambémosassuntospolêmicos.
Ação 39-Desenvolverrotinaseprocedimentosparaidentificar,classificar,avaliar,monitorar,mitigarecontrolaroriscosocioambientalnasoperações,atentandoparaodispostonaCMN4.327/2014,4.557/2017eSARBnº14.
Indicador:Revisarpapéisefunçõesnosentidodeaprimorar osprocedimentosdeavaliaçãoderiscosocioambiental. Prazo:31/01/2020
Indicador: Revisaroquestionáriosocioambientalincluindoanáliseporsetoreporclienteparaavaliaraoriscosocioambiental. Prazo:30/03/2020
Indicador:Revisarametodologiaderatingsocioambiental. Prazo:30/03/2020
Indicador:Aplicaroratingsocioambientalnofluxodenegócios,assimcomosuaintegraçãoaosmodelos deriscodecrédito. Prazo:30/09/2020
Indicador: Revisaroprocessodeconstituiçãodabasedeperdasemfunçãodedanossocioambientais. Prazo:30/12/2020
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Pilar Planeta
Desafio 14: Desenvolversoluçõesfinanceirasemodelosdenegóciosquepromovamatransiçãoparaumaeconomiaverdeeinclusiva.
Ação 40-AtualizarasDiretrizesBB deSustentabilidadepara oCréditoeascondicionantes parafinanciamentosprevistas nasDiretrizesSocioambientais paraAssuntosPolêmicos.
Indicador:PublicaçãodasDiretrizesBBdeSustentabilidade paraoCréditorevisadas. Prazo: contínuoanualaté31/12/2021 Indicador: PublicaçãodasDiretrizesSocioambientaisparaAssuntosPolêmicosrevisadas. Prazo:30/06/2020
Prestação de contas:
• AprovaçãodonovoModeloReferencialdeLinhasdeDefesa,especificandopapéisefunçõesdasáreasemrelaçãoaosriscosrelevantesaosquaisoBancoincorre.Emrelaçãoaoriscosocioambiental,foramatribuídasresponsabilidadesàDiretoriaGestãodeRiscoscomogestoracorporativa(2ªLinhadeDefesa);DiretoriadeCrédito,DiretoriadeSuprimentos,InfraestruturaePatrimônioeUnidadeRelaçõescomInvestidoreseSustentabilidadecomogestoresespecíficos,eáreastomadorasderisco,todosdesempenhandoseuspapéiscomo1ªLinhadeDefesa.
• RevisãodoquestionáriodeAvaliaçãodoNíveldeResponsabilidadeSocioambiental.
• RevisãodametodologiadeRatingSocioambientalcomainclusãodetrêsnovosinsumos paraageraçãodoratingsocioambientaldosclientes.
• AprovaçãodapropostadeaplicaçãodoRatingSocioambientalnofluxodenegóciosenoprocesso deanálisederiscoelimitedecrédito,comefeitosnoresultadodosmodelosderiscosdecrédito (riscodeclientesedeoperações).
• Revisãodabasedeperdasemfunçãodedanossocioambientaisfoiaprovadaemdezembro de2020,considerandocomoorientadoresostemasparacapturaderegistrosdeperdasubjacentes àscategoriasdesserisco,emespecialàcategoriasocial,fatoresdeRiscoSocioambientaleosmecanismose/ouprocedimentosqueasseguremintegraçãocomagestãodoRiscoOperacional. Promoveu-setambémaadequadavinculaçãodeeventos,antesvinculadosaoRiscoSocioambiental,aoRiscodeConduta,emconsonânciacomaúltimaversãodoDicionárioCorporativodeRiscos.
• AtualizaçãoepublicaçãodasDiretrizesBBdeSustentabilidadeparaoCréditoedasDiretrizesSocioambientais:ListaRestritivaeListadeExclusão.
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Relatório Anual 2020 | Capítulo 1 : Quem Somos
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Nossos públicos de interesse |102-40|102-42|102-43|
Aspercepçõesdosgruposdestakeholderscomosquaisinteragimostrazeminsumosrelevantesaoprocessodeidentificaçãodenossosdesafioseoportunidades.Paraqueessaspercepçõesfossemcontempladas,em2020foifeitarevisãodarelevânciadascategoriasdospúblicosderelacionamento-altaadministração,acionistas/investidores,clientes,entidadesligadas,governo,fornecedores,funcionários,imprensa/mídia,órgãosreguladores,representantesdasociedadecivil,especialistasemsustentabilidadeeconcorrentessobaóticadosObjetivosEstratégicos(MapaEstratégico2021-2025)edosresultadosdoprocessorealizado em2016.
Ascontribuiçõesdecadacategoriaforamconsolidadasdeacordocomopesonoseixosinfluênciaeimpactodamatrizdematerialidadeemsustentabilidade;arelevânciafoidadadeacordocomaprioridadenomapadepúblicosdeinteresse,quesegueasdiretrizesdaISO26000parapriorizaçãodepúblicos.
Buscamoscontribuirparaoaprimoramentodepráticasdegovernança,administrativasedenegóciosdoBancodoBrasil,pormeiodaatualizaçãoedoacompanhamentodosresultadosdonossoPlanodeSustentabilidade-Agenda30BB.Nestaedição,alémdesefundamentarnasrespostasdaconsultaaospúblicosdeinteresse,aAgenda30BB2021-2023,aprovadaemmarçode2021,foirevisadaapartirdaavaliaçãodetendênciasnacionaiseinternacionaisemsustentabilidade,índicesdemercadocomooÍndiceDowJonesdeSustentabilidade(DJSI)eoÍndicedeSustentabilidadeEmpresarial(ISE)edemandasdasociedade.
Em2020,ocorreuo8º ciclo de atualização,noqualtambémforamdefinidos10 Compromissos de Longo Prazo em Sustentabilidade commetasparaalcançarmosaté2030ecomoobjetivodeaumentaranossacontribuiçãopositivaemalinhamentoàsprioridadesglobaisedemandasdasociedade.
Anovaversãocontemplaações,comindicadoresemetasqueobjetivamaprimoraragovernançaem
sustentabilidade,agestãodosriscossocioambientaleclimático,desenvolvereofertarsoluçõesfinanceirasemodelosdenegóciosqueincorporemaspectosASG,adotarprojetosesoluçõessustentáveis,avaliaremensurarosimpactossocioambientaiseeconômicos(externalidades),entreoutros.
Consideramosaindaaanálisecorretadosriscosedasoportunidadespresentesnoatualcenárioglobal,incluindoosfatoressociaiseambientaiscomoextremamenteimportantesnaavaliaçãodosriscosaosquaisasinstituiçõesestãosubmetidas,dentrodalógicaASG(Ambiental,SocialeGovernança).Dessamaneira,aatualizaçãodanossaAgenda30BBrefleteoprocessocontínuodeaprimoramentodenossaatuaçãoedosnossoscompromissos.
Revisão da Agenda 30 BB
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Nossos dez compromissos
1. Fomentoàenergiarenovável:R$ 15 bilhões desaldoaté2025.
2. R$ 125 bilhõesdesaldo emagriculturasustentávelaté2025.
3. Fomentoaoempreendedorismo:1 milhão de empreendedores até2025.
4. R$ 20 bilhões dedesembolsoaté2025 paraeficiênciaestadual emunicipal(1).
7. EmissõesdeGEE:compensar 100%apartirde2021ereduzir 30% até2030.90%deenergiarenovávelaté2024.
8. Cargosdeliderança:30% de mulheres e 23% de pretos e pardosaté2025.
9. 17 milhõesdeclientescomaltamaturidadedigital até2025.
10. R$ 1 bilhãoinvestidos pormeiodaFundaçãoBB(2) até2030.
5. Saldode R$ 20 bilhões emfundosASGaté2025eavaliaçãoASGde100%dosativossobgestãoaplicáveisaté2022.
6. R$ 30 bilhões deoriginaçãoemrecursossustentáveisparaoBB eclientesaté2030.
Negócios Sustentáveis Investimento Responsável Gestão ASG
(1)Agricultura,cultura,defesacivil,educação,eficiênciaenergéticaeiluminaçãopública,esporteelazer,infraestruturaviária,limpezapública,meioambiente,mobilidadeurbana,saúde,segurançaevigilânciasanitária.
(2)Educação,meioambiente,inclusãosocioprodutiva,voluntariadoetecnologiassociais.
Saiba mais em nosso sítio de Sustentabilidade
A atualização da nossa Agenda 30 BB reflete o processo contínuo de aprimoramento de nossa atuação e dos nossos compromissos.
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Desafio 1: Antecipar-seàstendênciasdomercadoepromoverasinovações necessárias,afimdegarantiraperenidadedoBancodoBrasil.
Inovação e Tecnologia
Ação 2: Aprimorar o processo de gestão de pessoas com a utilização de Analytics aplicado a determinadas práticas, como: mensuração da performance dos funcionários, planejamento estratégico e identificação dos gaps de competência da força de trabalho, recrutamento e contratação, identificação de riscos, inteligência competitiva, e análise de networking profissional.
Indicador 1: Incorporar,até31/12/2022,autilizaçãodeAnalyticsem,nomínimo,doisprocessosdeatração,identificaçãoeretençãodetalentos,alinhadosàsmelhorespráticasdemercado.
ODS impactados:
Agenda 30 BB | 2021-2023(1) |102-44|
(1)Publicamosapenasasaçõeseindicadoresnãoconfidenciaisevinculadosaostemas/desafiosmateriais,umavezqueoplanoémaisabrangenteeconsideraosdemaistemasedesafiosemsustentabilidadeidentificadosnoprocessodematerialidadeaatualizaçãodaAgenda30BB.
Ação 1: Inovar, com o auxílio de novas tecnologias, os modelos de negócios, produtos e serviços do BB.
Indicador 1: Desenvolverpainelcorporativodeinformaçõesdesustentabilidade,considerandopadrõesreconhecidosinternacionalmente,comoGlobalReportingInitiative(GRI)eSustainabilityAccountingStandardsBoard(SASB),entreoutros,até31/12/2021.
Indicador 2:Ter10,6milhõesdeclientescomaltamaturidadedigitalaté31/12/2023.
ODS impactados:
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Relatório Anual 2020 | Capítulo 1 : Quem Somos
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Diversidade
Ação 3: Promover a diversidade e combater qualquer forma de discriminação no ambiente de trabalho e na relação com os públicos de relacionamento.
Indicador 1: Alcançar22%demulheresemcargosdeliderançaem31/12/2021,deformaarefletiroperfildoquadrodefuncionáriosdoBB.
Indicador 2: Alcançar24%demulheresemcargosdeliderançaem31/12/2022, deformaarefletiroperfildoquadrodefuncionáriosdoBB.
Indicador 3: Alcançar21%depretosepardosemcargosdeliderançasêniorem31/12/2022,deformaarefletiroperfildoquadrodefuncionáriosdoBB.
Indicador 4: Alcançar26%demulheresemcargosdeliderançaem31/12/2023,deformaarefletiroperfildoquadrodefuncionáriosdoBB.
ODS impactados:
Desafio 2: Promoveradiversidadeecombaterqualquerformadediscriminação noambientedetrabalhoenarelaçãocomospúblicosderelacionamento.
Ação 4: Implementar novos atributos e/ou condições negociais diferenciadas (desconto de taxas, alongamento de prazo) para produtos/serviços voltados à transição para uma economia inclusiva e de baixo carbono.
Indicador 1: Criarnovosatributose/oucondiçõesnegociaisdiferenciadas(descontodetaxas,alongamentodeprazo)paraumproduto/serviçovoltadoàtransiçãoparaumaeconomiadebaixocarbonoeinclusivaaté31/12/2021.
Negócios Sustentáveis
Desafio 3:DesenvolvereofertarsoluçõesfinanceirasemodelosdenegóciosqueincorporemaspectosASG(ambientais,sociaisedegovernança),afimdefomentar atransiçãoparaumaeconomiainclusivaedebaixocarbono.
ODS impactados:
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Relatório Anual 2020 | Capítulo 1 : Quem Somos
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Ação 5: Emitir e originar título sustentável.
Indicador 1: Emitirumtítulosustentável,conformemodelodeFinançasSustentáveis doBBaté31/12/2021.
Indicador 2: OriginarR$6,5bilhõesemtítulossustentáveisaté31/12/2023.
ODS impactados:
Ação 6: Aumentar a cobertura dos ativos sob gestão abrangidos por verificação ASG.
Indicador 1: Alcançar100%decoberturadosativosaplicáveissobgestãocomverificaçãoASGem31/12/2022.
ODS impactado:
Ação 7: Ampliar o saldo de recursos administrados com aspectos ASG.
Indicador 1: DesenvolversoluçõesdeinvestimentoASGparaclientesdosegmentovarejoeprivateaté30/06/2022.
Indicador 2: AlcançarsaldodeR$12bilhõesderecursosadministradoscomaspectosASGem31/12/2023.
ODS impactados:
Indicador 1: Desembolsar,noexercício2023,R$536milhões,destinadosàeficiênciaenergéticaeenergiarenovávelaté31/12/2023–MercadoAgro.
Indicador 2: Desembolsar,de2021a2023,R$548milhõesdestinadosàeficiênciaenergéticaeenergiarenovávelaté31/12/2023–PilarPJ/MPE.
Indicador 3: Contratar,noexercício2023,R$1.499milhõesemProjectFinance e/ouOperaçõesEstruturadasdeenergiarenovávele/ouoperaçõesdestinadasaplayersdosegmentodeenergiarenovávelparaaplicaçãoemsuasatividades, até31/12/2023.
Ação 8: Ampliar o volume de crédito sustentável
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Relatório Anual 2020 | Capítulo 1 : Quem Somos
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Indicador 4:Desembolsar,noexercício2023,R$200milhõesdestinadosàeficiênciaenergéticaeenergiarenovávelaté31/12/2023–MercadoSetorPúblico.
Indicador 5:Desembolsar,de2021a2023,R$590milhõesdestinadosàeficiênciaenergéticaeenergiarenovávelaté31/12/2023–MercadoPF.
Indicador 6:Ampliarosaldoemcarteiradestinadoaboaspráticasagrícolas eagriculturadebaixocarbonoparaR$113,0bilhõesaté31/12/2023.
ODS impactados:
Ação 8: Ampliar o volume de crédito sustentável
Ação 9: Aumentar o percentual de funcionários cuja recompensa é impactada pela avaliação de desempenho individual.
Indicador 1: Ter90%dosfuncionáriosabrangidospelousosistemáticode metasmensuráveisacordadascomosuperiordiretocomimpactonaremuneração em31/12/2022.
Indicador 2: Ter90%dosfuncionáriosabrangidospelaavaliaçãodedesempenhomultidimensionalcomimpactonaremuneraçãoem31/12/2022.
ODS impactados:
Desafio 4:Promoverprogramaseiniciativasrelacionadasàatraçãoeretenção detalentoseaodesenvolvimentodocapitalhumano,deformaaaumentar acompetividadedonegócioeasatisfaçãodosfuncionários.
Atração, Retenção e Desenvolvimento de Talentos
Ação 10: Ampliar a cobertura da pesquisa de clima organizacional de funcionários e o percentual de funcionários engajados.
Indicador 1: Manteracoberturadapesquisadeclimaorganizacionalsuperior a80%em31/12/2021.
ODS impactado:
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Desafio 5:Avaliaremensurarosimpactossocioambientaiseeconômicos(externalidades)geradospelosprodutos,serviçoseatividadesdoBBdeformaamaximizarospositivosereduzirosnegativosparaomeioambienteesociedade.
Impactos Socioambientais das Operações/Atividades
Ação 11: Mensurar os impactos (externalidades) socioambientais e econômicos dos produtos, serviços e atividades do BB.
Ação 13: Fomentar a cultura da sustentabilidade por meio de um maior envolvimento da alta administração.
Indicador 1: Definirmetasdesustentabilidadecomimpactonaremuneraçãovariávelpara100%dosfuncionáriosaté31/12/2022.
ODS impactado:
Desafio 6:Transformaraculturaorganizacionalpormeiodaimplementaçãodepolíticas,programas,compromissoseaçõesemsustentabilidade,fomentandoamudançadecomportamentoefortalecendoagestãodotemanoConglomeradoBancodoBrasil.
Cultura da Sustentabilidade
Indicador 1: Mensurarosimpactosdeduasnovasatividades,produtos,serviçosouprojetosaté30/06/2023.
ODS impactado:
Ação 12: Identificar as operações de crédito/financiamento voltadas para redução de emissões de GEE.
Indicador: Identificar,até31/12/2022,asoperaçõesdecrédito/financiamentosdestinadosàreduçãodasemissõesdeGEE(produtosdebaixocarbonoouqueevitamemissões)equantificarasemissõesevitadaseareceitagerada.
ODS Impactado:
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Ação 15: Revisar o processo de crédito do BB sob a ótica do risco socioambiental.
Indicador 1: Desenvolver,até31/12/2021,formasdemonitoraraconformidadesocioambientalnasoperaçõesdecréditoruraldurantetodaavigênciadaoperação.
Indicador 2: RevisarepublicarasDiretrizesdeSustentabilidadeBBparaoCrédito easDiretrizesSocioambientais-ListaRestritivaeListadeExclusãoaté31/12/2023.
ODS impactados:
Risco Socioambiental
Desafio 7:Fortaleceragestãodoriscosocioambientalnosnegócios,processoserelaçõescomerciaisdoBancodoBrasil.
Ética e Compliance
Desafio 8:FortaleceraatuaçãodoBancodoBrasilemrelaçãoaotemaéticaecompliancenosseusnegócioseprocessos,comadoçãodecontrolesinternoscadavezmaiseficientes.
Ação 17: Desenvolver iniciativas sobre o tema ética e compliance, buscando fortalecer a gestão e o comprometimento dos funcionários.
Indicador 1: Ter95%dosfuncionáriosdasELBBcapacitadossobreoCódigodeÉticadoBBoudaELBBem31/12/2021.
Indicador 2: Manter,nomínimo,95%dosfuncionáriosdasELBBcomconfirmação deciênciaeconcordânciaaoCódigodeÉticadoBBoudasELBBem31/12/2021.
Indicador 3:Ter50%dosfuncionários,identificadoscomopúblico-alvo,capacitadossobreotemaevasãofiscalem31/12/2022.
ODS impactados:
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Combate a Corrupção, Suborno e Lavagem de Dinheiro
Desafio 9:Aprimoraredartransparênciaàspolíticaseprocessosrelacionadosaocombateàcorrupção,aosatosilícitos,àlavagemdedinheiroeàevasãofiscal.
Ação 18: Revisar a Política de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro, ao Financiamento do Terrorismo e à Corrupção.
Indicador 1: RevisaraPLDFTCaté31/12/2021destacandoadefiniçãodetermos daPolíticaeemalinhamentocomosPrincípiosWolfsberg.
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Mudanças Climáticas
Desafio 10:Aprimoraragovernançaeagestãodosriscosedasoportunidadesrelacionadosàsquestõesclimáticas,dandotransparênciaaoscompromissose àspráticasdoBancodoBrasilemrelaçãoaotema.
Ação 21: Reforçar a gestão e a transparência das questões climáticas.
Indicador 1: Aprimorarinformaçõesrelacionadasaoclimanosrelatóriosfinanceirosaté30/06/2022.
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Relacionamento e Satisfação de clientes
Desafio 12:Aprimoraragestãodorelacionamentocomoclienteeaumentar osíndicesdesatisfaçãoeretenção.
Ação 22: Fortalecer a cultura da sustentabilidade no relacionamento com os clientes, por meio do engajamento e da capacitação dos funcionários em produtos/serviços ASG.
Indicador 1: EstruturarformadeincentivaraparticipaçãodosclientesnaavaliaçãodosimpactossociaiseambientaisdosprodutosdoBB,estabelecendoofórumeaperiodicidadeaté30/06/2022.
Indicador 2: Desenvolvereimplementar,conformenecessidadeaseridentificada, novasaçõesdecapacitaçãonaTrilhadeSustentabilidadeaté30/06/2022.
Indicador 3: OfertarprodutoseserviçosASGparaosclientespropensosaoconsumodestesprodutosaté31/12/2023.
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OBancodoBrasil,aodesenvolvereaprimorarnegóciosepráticasadministrativasrelacionadasàsustentabilidadecorporativa,confirmaoseucompromissocomosobjetivosglobaisdasociedade.Assim,apresentamosumresumoquantitativodasaçõesdaAgenda30BBqueimpactampositivamenteosODS.
Contribuição da Agenda 30 BB aos ODS
2 Ações: 4,8
11 Ações: 1,2,5,6,9, 11,13,17,18,21,22
2 Ações: 4,8
1 Ações: 22
7 Ações: 4,5,7,8,12,15,21
5 Ações: 4,5,7,8,15
6 Ações: 1,4,9,10,15,22
1 Ação: 7
5 Ações: 3,5,7,8,17
2 Ações: 3,7
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2 Ações: 4,8
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Governança da sustentabilidade
NoBancodoBrasil,elasegueaseguinteestrutura:
Conselho de Administração Acompanhasemestralmenteodesempenhosocioambientaleasiniciativasemandamento;
Conselho Diretor ResponsávelpelaaprovaçãoeacompanhamentodasiniciativasdoPlanodeSustentabilidade–Agenda30BB,atéoanode2020.Em2021,passaaacompanharsemestralmenteodesempenhosocioambientaleasiniciativascorrelatas;
Comitê de Riscos e de Capital AssessoraoCAnoexercíciodassuasfunçõesrelativasàgestãoderiscos,entreasquaissocioambientaledecapital;
Fórum de Sustentabilidade BB InstânciacompostaporGerentesExecutivosdoBancoedaFundaçãoBancodoBrasil(FundaçãoBB).OFórumapoiaaincorporação,oalinhamentoeadisseminaçãodospreceitosepráticasdesustentabilidade,alémdeacompanharasiniciativassocioambientaiseaimplantaçãodasaçõesdaAgenda30BB.Temperiodicidadetrimestrale,atéfinalde2020,estavasubordinadoaoComitêExecutivodeNegócios,eatualmentereporta-seaoComitêExecutivodeSustentabilidade;
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Oprincipalobjetivodagovernançaemsustentabilidadeégerirodesempenhosocioambiental,combasenaPolítica de Responsabilidade Socioambiental(PRSA).
Diretoria de Crédito
Diretoria Gestão de Riscos
Gerência de Sustentabilidade
Empresarial
Diretoria de Suprimentos,
Infraestrutura e Patrimônio
Conselho de Administração (CA)
Conselho Diretor (CD)
Comitê de Riscos e Capital
Comitê Executivo de
Sustentabilidade (Cesus)
Fórum de Sustentabilidade
Governança da sustentabilidade
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Em 2021, foi criado o Comitê Executivo de Sustentabilidade (Cesus), subordinado ao CD e composto por Vice-Presidentes e Diretores e tem, dentre outros objetivos, decidir sobre o Plano de Sustentabilidade do Banco – Agenda 30 BB, orientar a implementação de iniciativas de sustentabilidade com potencial impacto nos negócios, definir diretrizes para o tema, além de conferir uma visão multidisciplinar às tomadas de decisão.
Gerência de Sustentabilidade Empresarial (*) GerênciaautônomavinculadaàVice-PresidênciadeAgronegócioseGoverno–responsávelpelaconduçãodotemasustentabilidadeepelogerenciamentoespecíficodoriscosocioambientalem1ªLinhadeDefesa,comorientaçõesestratégicasedeaculturamento dotema;
Asustentabilidadeestáincorporadaemnossaestratégiadenegóciosepressupõeumagestãobaseadaemtransparência,governançacorporativaeresponsabilidadesocioambiental.Buscamosotimizaçãorecorrentededespesaseacreditamosnacapacidadededesenvolverocapitalhumanoeaprimoraraspráticasambientaisedeecoeficiência,assegurandoousoeficienteesustentáveldosrecursosnaturais.
Mauro Neto VP Corporativo
Diretoria de Crédito Unidaderesponsávelpelogerenciamentoespecíficodoriscosocioambientalem1ªLinhadeDefesarelacionadoaoprocessodecrédito;
Diretoria de Suprimentos, Infraestrutura e Patrimônio Unidaderesponsávelpelogerenciamentoespecíficodoriscosocioambientalem1ªLinhadeDefesa
relacionadoacompras,contratações,gestão derecursoslogísticos eecoeficiência;
Diretoria de Gestão de Riscos Unidaderesponsávelpelagestãocorporativadosriscossocioambientaleclimáticoem2ªLinhadeDefesa.
(*)Em2020,agestãodasustentabilidadeestevesobresponsabilidadedaUnidadeRelaçõescomInvestidoreseSustentabilidade.
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Nosso modelo de negócios e geração de valor
Capitais Nossa estratégia
Capital humano
91.673funcionários/ Maisde6milhõesde horasdetreinamento.
Capital social e de relacionamento
Maisde750 mil acionistas 74,4 milhõesdeclientes.
Capital intelectual
Iniciativas em inovação: PlataformaMobile LigaEmergingTechnologies OpenBankingMarcacom 212anosdehistória.
Capital financeiro
R$ 1,7 trilhão emativos.
Capital manufaturado
O App BB manteve sua posição de destaque entre os mais bem avaliados do mundo: 4,6paraaplataformaAndroide 4,7paraiOS,osmelhoresresultadosentretodososaplicativosdebancosefintechs.
49,2 mil pontos de atendimento.
21,2 milhõesdeclientesativos(1)noscanaisdigitais.
Capital natural
Duasusinassolaresgeram15 Gwh/ano.
Direcionadores estratégicos:
Experiência do Cliente
Eficiência e Redução das Despesas
Negócios Mais Integrados
Agenda ASG
Fortalecer Protagonismos
Avançar em Mercados Pouco Explorados
(1)ClientesPFePJquefizerampelomenosumatransaçãonosúltimos90diasnasplataformasdigitaisBB:APP,CarteiraBB,APF,GerenciadorFinanceiro,APPOurocard,APPeHomedeinvestimentoseWhatsapp).
Clientes
Financeira
Sustentabilidade
Processos
Pessoas
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86,5% detodasastransaçõesforamrealizadasviaAppe/ouInternet,com 81,3% desatisfação: 83,7% noapp e 78,9% nainternet.
Nossa governança
88,2%de funcionáriossatisfeitos/Entre as150MelhoresEmpresasparaTrabalhar.
203,5 mil agricultores familiaresatendidos.
Lucrolíquidoajustadode R$ 13,9 bilhões em2020.
RetornosobrePatrimônioLíquido:12,0%
Uma das 100 empresas mais inovadoras do mundo,segundooCIOAwards.
Reduçãode6,7%noconsumodeenergiae 15,9% noconsumodeágua,de54% nosdocumentosimpressosede35,6%nasdespesascomdescartáveisplásticos.SeloOurodoProgramaBrasileiroGHGProtocol.
Valordamarca:R$ 18,0 bilhões/ 6ªmarcamaisvaliosadoBrasil,segundooInterbrand/TopofMindnacategoriaBancospor30anosseguidos.
Contexto externo: ContextoMacroeconômicoeIndústriaFinanceira/TransformaçãoDigital/Incertezas/Covid-19
Nossos diferenciais
Nossos resultados
(1)ClientesPFePJquefizerampelomenosumatransaçãonosúltimos90diasnasplataformasdigitaisBB:APP,CarteiraBB,APF,GerenciadorFinanceiro,APPOurocard,APPeHomedeinvestimentoseWhatsapp).
Visão
Valores
Propósito
Transparência/Ética/Integridade:
Auditoria Interna
Controles internos
Prevenção a lavagem de dinheiro e corrupção
Prestação de contas
Equidade
Responsabilidade corporativa
Serviços*
Participação no mercado de Agronegócio: 54,1%
Participação no mercado de Crédito: 16,2%
Carteira de Negócios Sustentáveis R$ 244,7 bilhões
Presença física
Negócios digitais
Marca
Instituição financeira mais sustentável do mundo,segundo oRankingGlobal100.PresentenoDJSI enoISEdaB3.
* VejamaisemCadeiadevalor, napróximapágina.
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Cadeia de valor
Funcionários Mais de 91 mil funcionários em todas os estados brasileiros e no exterior.
Fornecedores R$ 8,5 bilhões pagos a fornecedores.
Acionistas Mais de 750 mil acionistas, 98,0% deles pessoas físicas e 1,9% pessoas jurídicas.
Serviços Intermediaçãoedistribuição dedívidasnomercadoprimárioesecundário,participaçõessocietárias,prestaçãodeserviçosfinanceiros,assessoriaseconômico-financeiras,aplicaçõesemtítulosevaloresmobiliários.
Mercados InvestidoresPessoaFísicaeJurídica,captadoresderecursos.
Receitas operacionais R$ 0,7 bilhão
Segmento de investimentos
Segmento bancário
Serviços Depósitos,operaçõesdecréditoeprestaçãodeserviços,quesãodisponibilizadosaosclientespormeiodosmaisvariadoscanais dedistribuiçãosituadosno paísenoexterior.
Mercados Varejo,atacado,governo,microempreendedores eosetorinformal.
Receitas operacionais 147,7 bilhões
Materiais: água, energia e gás R$ 0,6 bilhão
Modelo de negócios
Total do valor adicionado distribuído:
R$ 43,2 bilhões.Pessoal: R$ 21,5 bilhões
Governo: R$ 8,3 bilhões
Remuneração de capitais de terceiros e acionistas minoritários + lucros retidos: R$ 13,4 bilhões
*Terceiros,vigilância,propagandaetransporte
Processamento de dados e comunicação R$ 1,2 bilhão
Manutenção e conservação de bens R$ 0,7 bilhão Serviços*
R$ 3,4 bilhão
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Comunidade CCBB: ações educativas e 62 iniciativas culturais presenciais e 33 virtuais.
Mais de 1.200 ações cadastradas no Portal Voluntário em 2020.
Fundação BB Desde 2010, foram mais de R$ 3,1 bilhões em investimento social e mais de 5,6 milhões com as realidades transformadas pela Fundação Banco do Brasil.
AABB Comunidade O programa alcançou 31.270 beneficiários em 235 municípios. Nos últimos 10 anos, cerca de 500 mil crianças foram atendidas..
Segmento de meios de pagamento
Mercados Emissão,bandeira eadquirência.
Serviços Captura,transmissão,processamentoeliquidaçãofinanceiradetransações emmeioeletrônico.
Serviços Produtoseserviçosrelacionadosasegurosdevida,patrimonialeautomóvel,planosdeprevidênciacomplementar etítulosdecapitalização.
Mercados PessoaFísicaeJurídica.
Receitas operacionais R$ 5,7 bilhões
Segmento de seguros, previdência e capitalização
Segmento de gestão de recursos
Serviços Compra,venda,ecustódia detítulosevaloresmobiliários,administraçãodecarteiras eadministraçãodefundos eclubesdeinvestimento.
Mercados InvestidorespessoasFísica,JurídicaeInstitucionais.
Receitas operacionais R$ 3,0 bilhões
Stakeholders
Serviços
Impactos
Legenda:
Impactos com o consumo de recursos naturais
Água: 955,7 mil m3
Energia: 533 GWh
Papel: 1.868 t
Papel Transformador2
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Aatuaçãoincluidesdeoperaçõesdemicrocréditoatésoluçõesfinanceirasparagrandescorporaçõesempresariais,domercadodecapitaisedegovernos,composiçãodedestaquenaconcessãodecréditorural.
Comopartedosistemafinanceiro,assumimosaresponsabilidadededirecionaraaplicaçãoderecursoseauxiliarnatransiçãodeumaeconomiadealtoimpactoparaumaeconomiasustentável,menosintensivanasemissõesdecarbonoeinclusiva,comcorretagestãoderiscoseelaboraçãodemodelosinovadoresdecaptaçãodeinvestimentos.
Adotamosapremissadeestruturarsoluçõesfinanceirassustentáveis,queviabilizemautilizaçãoracionaldosrecursosnaturaiseaimplantaçãodeprojetosmaiseficientes,incorporandovariáveissocioambientaisnoprocessodeavaliaçãodeprojetos.Contribuímos,assim,paraqueasociedadepossaacessar,deformaágilefacilitada,asnovastecnologias,modelosdeproduçãoinovadores egerarcrescimento edesenvolvimento paraopaís.
Osprincipaisdesafiosincluemfomentarocrescimentoeconômico
nacionalembasessustentáveis,deformaqueenglobecadeiasprodutivascommenorriscosocioambientalecommaiorretorno.Nospróximosanos,continuaremosapostandoemmodelosparacaptaçãoderecursosparainvestimentoemprojetosquetenhamporpremissaasustentabilidadeeemoportunidadesparafinanciarreflorestamento,infraestruturaurbana,mobilidade,geraçãodescentralizadadeenergia,eficiênciaenergéticaecadeiasprodutivassustentáveisematividadesagrícolasepecuárias.
Contribuímos para que a sociedade possa acessar novas tecnologias e gerar crescimento e desenvolvimento para o país.
Exercemos papel transformador na sociedade por meio da oferta de crédito, fomentando o empreendedorismo e a produção sustentável em todas as regiões do Brasil.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador55
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Diantedocenáriodeincertezastrazidopelapandemiadacovid-19,agimosemváriasfrentesparadarsuporteaosnossoscolaboradoreseclientescomagilidadeesegurança,reforçandonossopropósitode“cuidardoqueévaliosoparaaspessoas”.Desdemarçode2020,estamostrabalhandoparaauxiliarasociedadeeopaísaatravessaresseperíododetantasdificuldades.Graçasaograndeempenhodetodososfuncionários,adequamosnossoatendimentoeseguimosprestandoserviçosfinanceirosdequalidade.
Alémdisso,foramfeitosinvestimentosemtecnologiaeemsegurançadainformação,reforçando
oatendimentodigital.Tambémtomamostodasasmedidasnecessáriasparamanteroatendimentopresencialseguro.
Entreasaçõesadotadas,destacamos:
FuncionáriosComosurgimentodapandemia,foidisponibilizadootrabalhoremotoresidencialemergencial,emquemilharesdefuncionáriospassaramatrabalhardecasaapartirdemarçode2020,oqueincluiupessoasdegruposderiscoegestantes
• Nasagências,distribuímosmáscarasaosfuncionários,
Como enfrentamos a covid-19conformerecomendaçãodoMinistériodaSaúde,alémdefaceshields(protetoresfaciaisdeacrílico).Tambémforaminstaladasbarreirasdeacríliconomobiliário,quandonecessário.
• Todososcolaboradoresreceberaminstruçõessobremedidassanitáriasededistanciamentosocialaseremtomadas.
• Novasrotinasdehigienizaçãodeestruturasfísicas,comomobiliárioeequipamentos,foramsistematizadas.
• Acondutaquantoacasossuspeitoseconfirmadosnoslocaisdetrabalho
Desde março de 2020, estamos trabalhando para auxiliar a sociedade e o país a atravessar esse período de tantas dificuldades.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 56
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foipadronizada,comutilizaçãodosistemadetelemedicinadaCASSI(CaixadeAssistênciadosFuncionáriosdoBancodoBrasil)paraaorientaçãodiagnósticaeterapêutica.
• Ashomologaçõespresenciaisdeatestadosmédicosforamsuspensas.
• Foramcanceladasasviagensinternacionaiserestringidasasnacionais.
• Todosostreinamentospresenciaisforamdesmarcados,assimcomoeventosereuniões,sendopriorizadososmeiosdigitais.
• Foidadaprioridadeàvacinaçãodosbancárioscontraagripe(H1N1).
• AsequipesdosServiçosEspecializadosemEngenhariadeSegurançaeemMedicinadoTrabalho(SESMTs)vêmmantendocomunicaçãoconstantecomaGerênciadeSaúdeeSegurançadoTrabalho,comreuniõesvirtuaisparaalinhamentodecondutaseimplementaçãodeprotocolosparaevitaracontaminaçãopelacovid-19.Informativose
projetossãoelaboradosdeformaconjunta.
• OsSESMTsvêmdandoassessoramentotécnicoaosfuncionárioseadministradoressemprequenecessário.Quandoháatualizaçãodedecretoseportarias,protocolossãoalterados.Paralelamente,asreuniõescomasComissõesInternasdePrevençãodeAcidentes(CIPAs)seguemocorrendo,emmodelovirtual,paradiscussõessobremedidasdeimplementaçãolocal.
• Asequipesdesaúdeocupacionaltêmelaboradoedivulgadodiversosmateriaisinformativosnosnossosveículosdecomunicação,incluindopodcastssobreasmedidasdeprevençãoàcovid-19.Outroconteúdooferecidoéogerenciamentodoestressenestecontextodedistanciamentosocial.Antesmesmodeiniciadaapandemia,anossaUniversidadeCorporativajádisponibilizavacursosautoinstrucionaiscomfoconasaúdeemocional,noautoconhecimentoenodesenvolvimentodaresiliênciaedaliderança,alémdamanutençãodehábitossaudáveis. Oobjetivofinal:promover
asaúdeintegraldoscolaboradoreseo bem-estarnotrabalho.
• Foramcriadosgruposestratégicos,umexecutivoeoutrosregionais,paraaconduçãodasmedidasadotadas,semprebaseadasnasrecomendaçõesdoMinistériodaSaúde.FoiinstauradooComitêBipartitedeCrise/Covid-19,queestabeleceuumcanalpermanente,emtemporeal,paradebatedesituaçõesrelacionadasaoassunto,sejatratandoderegrasdeabrangênciasetorialenacional,sejacuidandodeprocedimentosindividuaisdeinteressedosfuncionários.
• Umsistemadeacompanhamentodeinformaçõesdecasossuspeitoseconfirmadosdecovid-19entreoscolaboradoresfoidesenvolvido.Issopermiteabuscaativadecontactantesdessaspessoas,evemcontribuindoparaocontroleepidemiológicoentrenossaequipe.
Clientes• Onúmerodepessoas
dentrodasagênciasvemsendocontrolado,
Desenvolvemos um sistema de acompanhamento de informações de casos suspeitos e confirmados da covid-19 entre os colaboradores.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador57
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esãodadasorientaçõesparaquesomentetransaçõesessenciaissejamrealizadaspresencialmente.
• Colaboradoresorientamosclientesquantoamedidasdeprevençãoaseremadotadas,comoousodemáscara.
• Ospisosnaáreadeautoatendimentoforamdemarcados,paraevitaraglomerações.
• Foramcriadoshoráriosespecíficosparaoatendimentoaclientesdegruposderisco,reconhecidospelaResoluçãonº3.991/2020doBancoCentral.
• Onúmerodeserviçosbancáriosdisponibilizadospormeiodigitalfoiampliado,chegandoàquasetotalidadedoqueéoferecidopresencialmente.Essamedidavemsendodivulgadanosmeiosdecomunicação,demodoaevitarosdeslocamentosdesnecessáriosàs
agências.Emesmonumanotãoadverso,fizemosinvestimentosemtecnologiaeemsegurançadainformação,nosentidodeaprimoraroatendimentodigital.
• Estamosauxiliandonossosclientesnaadequaçãofinanceiradeseuscompromissos,apartirdarepactuaçãodasoperaçõesdecréditocomcarênciaparapagamentoedoalongamentodeprazos,adependerdalinhadecrédito.
Empresas|SASBFN-CB-240a.2||SASBFN-CB-000.A|
• FizemosodesembolsodeR$7,0bilhõesnoProgramadeApoioàsMicroempresaseEmpresasdePequenoPorte(Pronampe).
• ParticipamosdoProgramaEmergencialdeAcessoaCrédito(PEAC)Maquininhas,doBNDES,disponibilizado
para76milclientes,comempréstimosdeR$2,2bilhões.Fomosresponsáveispor71%doquefoifeitoportodososbancos.
Setor Público• ApoiamosoGoverno
Federal,pormeiodoMinistériodaCidadania,nopagamentodoauxílioemergencialprevistonaLei13.982,de2deabrilde2020,comarealizaçãodemaisde9,5milhõesdecréditos.OtotalchegouaR$11,7bilhõesdeabriladezembrode2020. |SASBFN-CB-410a.1|
• Disponibilizamosatendimentoexclusivoparaosbenefíciosemergenciais,realizando1,9milhãodeatendimentos.Desdeagostode2020,aCentraldeRelacionamentoampliouacapacidadedeatenderpelaferramenta“Falecom”paraossegmentosPessoaFísica
OBrasileoMundoforamafetadosem2020peloinícioeoagravamentodapandemiadacovid-19,tornandoasaúdedetodososnossosstakeholdersnossaprincipalpreocupaçãoeodirecionadordenossasações.Umadasprioridadesdasnossasestratégiasfoifazercomqueosclientessesentissemcompletamenteapoiados,mesmodiantedetodasasdificuldades.Reafirmamosocompromissodeteroclientenocentroeestamospreparadosparaatendê-locomtodasegurançaerapidez,oferecendoorientaçãofinanceiraesoluçõesinovadoraseadequadasparaoseucrescimentosustentável.
Bernardo Rothe VP de Negócios de Atacado
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 58
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ePessoaJurídica,atingindo21milpordiaemdezembro.
• FomosaprincipalinstituiçãofinanceiranopagamentodoBenefícioEmergencialdePreservaçãodoEmprego edaRenda(BEm),concedidoaostrabalhadoresquetiveramjornadareduzida oucontratosuspenso. OBEmestásendopagoaosfuncionáriosdasempresasqueaderemaoprograma,independentementedocumprimentodequalquerperíodoaquisitivoounúmerodesaláriosrecebidos.Até30/12/2020,foramdisponibilizados20,1milhõesdebenefícios. Omontantechegoua R$16,4bilhões,sendoR$2,7bilhõespormeiodecréditoautomáticoemcontaspoupançaBB, R$11,4bilhõesporDOCs eR$2,3bilhõesdecréditosviaCarteiraDigitalbB. |SASBFN-CB-240a.1|
• Realizamos,pormeiodeacordocomoMinistériodaSaúde,opagamentode491,2milbonificaçõesaosresidenteseestudantesdaáreadesaúdequeparticipamdaação“OBrasilContaComigo”,pormeiodaCarteiraDigitalbB.ForammaisdeR$336,9milhõespagos.AaçãodoministériopossibilitaaconvocaçãodeprofissionaisinteressadosematuarjuntoaoSistemaÚnicodeSaúde(SUS)noenfrentamentodapandemiaemlocaisdemaiornecessidade.
• ApoiamosalgunsEstadosemunicípiosnopagamentodeauxílioemergencial.OsfocosforamoatendimentodenecessidadesbásicasdoscidadãoseaaquisiçãodemerendaescolarparaalunosdaredepúblicainscritosnoBolsaFamília.OscréditosforamdisponibilizadospormeiodacarteiraDigitalbBacercade96milbeneficiárioserepresentantesdosestudantes.
• Emnovembrode2020,naseleiçõesmunicipais,1,3milhãodemesáriosde23Estadosreceberamoauxílio-alimentaçãopormeiodosmartphone.ObenefíciofoipagopormeiodoaplicativoCarteirabB,graçasaumaparceriacomosTribunaisRegionaisEleitorais.CadaTREdefiniuovaloreadatadepagamento,eascondiçõesderecebimentoforamdivulgadasnositedaJustiçaEleitoralde cadaEstado.
Sociedade• Anunciamosadoação
deR$20milhõesàFundaçãoOswaldoCruz(Fiocruz)paraaproduçãodeummilhãodekitsdediagnósticosrápidosparaacovid-19,destinadosaoMinistériodaSaúde.TodososkitsjácontamcomtecnologiabrasileiranascidanaFiocruz,reconhecidainternacionalmente ecomamplohistórico depesquisascientíficas naáreadasaúde. Adoaçãosedáatravés daholdingEloPar,
acionistamajoritáriadasempresasAlelo,Livelo,VeloeeDigio,alémdaBandeiraElo.
• OConglomeradoBBadotoumedidasrelevantesparacontribuirparaocombateàpandemia.DoisdestaquesforamasaçõesdaFundaçãoBancodoBrasil,comrecursosdoBBSeguros,novalordeR$40milhões,edobancoBV,nototaldeR$15milhões.Osrecursosforamdoadosparaacompradealimentos,produtosdehigieneedelimpeza.AFundaçãotambémlançousitecoronavirus.fbb.org.brparareceberdoaçõesinstitucionaisedevoluntáriosquequeiramcontribuircomesseesforçoconjunto.TambémfinanciamosaimportaçãodeEPIseventiladoresparahospitaisdebase,numtotaldeU$309milhões.
Saúde financeira• Monitoramosos
potenciaisimpactosdacrisenacarteiradecrédito,considerandoaspeculiaridadesdosdiversossegmentoselinhasdecrédito,etemosadotadomedidasproativasparaagestãodoriscoedocapital.Trabalhamosparapreservaracontinuidadedasnossasoperaçõeseaperenidadedenossaempresa.Nosúltimosdozemeses,realizamosprovisõesprudenciaisdeR$8,1bilhões,parareforçarnossobalançoemrelaçãoaocenárioàfrente.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador59
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Nossacarteiradenegóciossustentáveiscompreende omontantedasoperações/linhasdecréditodestinadasafinanciaratividadese/ousegmentosquepossuemimpactossocioambientaispositivos.
Paragarantiraindamaisconfiabilidadeerobustezàcarteira,anteriormentedenominadacarteiraverde,revisamosaslinhasdecréditoeoperaçõesqueacompõem,incluindonovaslinhas,etendocomobasemetodologiadesenvolvidapelaFederaçãoBrasileiradeBancos(Febraban),quetratadamensuraçãoeidentificaçãoderecursosalocadosemsetoresdaeconomiaverde,eonossoframeworkdefinançassustentáveis.Submetemosarevisãoà
avaliaçãoindependentedaconsultoriaSitawiFinançasdoBem,queemitiusegundaopiniãoapartirdoalinhamentodasoperaçõesdecréditocompadrõesinternacionaisparaavaliaçãodeprojetosenegóciossustentáveis,atribuindoumrating(deAaC),deacordocomasadicionalidadessociaiseambientaisverificadas paracadalinha.
Comoresultado,asoperaçõesobtiveramclassificaçãomajoritáriadealtaadicionalidade(ratingA),evidenciandoquepossuemcontribuiçãopositivaetransformacionalparaodesenvolvimentosustentáveleparaatransiçãoparaumaeconomiadebaixo carbonoeinclusiva.
Emdezembrode2020,acarteiraapresentouumsaldodeR$244,7bilhões.Elaécompostaporoperaçõesdecréditoparaossetoresdeenergiasrenováveis,eficiênciaenergética,construção,transporteeturismosustentáveis,água,pesca,floresta,agriculturasustentávelegestãoderesíduos.Alémdisso,parafomentarumaeconomiainclusiva,nessacarteirasãoconsideradasáreasdecunhosocial,como:educação,saúdeedesenvolvimentolocaleregional.Ovolumederecursosfoidestinadoaosclientesdetodosossegmentos,comoPessoaFísica(VarejoePrivate),empresasdediferentesportes(MPE,Corporate,Atacado)eparao SetorPúblico. |SASBFN-CB-000.A|
Carteira de Negócios Sustentáveis|SASBFN-CB-240a.1|SASBFN-CB-410a.2||201-2|203-2||103-1|103-2|103-3|ImpactosSocioambientais dasAtividadeseOperações|
Nossa carteira de negócios sustentáveis apresentou, em 2020, um saldo de R$ 244,7 bilhões.
Desafio 3
Desenvolver e ofertar soluções financeiras e modelos de negócios que incorporem aspectos ASG (ambientais, sociais e de governança), a fim de fomentar a transição para uma economia inclusiva e de baixo carbono.
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Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 60
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Carteira de Negócios SustentáveisTotal: R$ 244,7 bilhões
Majoritariamente Alta/Transformacional
Negócios Sociais
Agricultura de Baixo Carbono Boas Práticas
Socioambientais Empresarial
51,5%
R$126,03bilhões
R$21,14bilhõesR$65,36bilhõesR$32,17bilhões
13,2% 26,7% 8,6%
Agricultura de Baixo CarbonoCusteioPlantioDireto 25,31
ProgramaABC 6,86
EmpresarialEmpresarial 21,14
Confira a avaliação completa:
Parecer de Segunda Opinião
Alta/Transformacional
Moderada/Efetiva
Limitada/Transitória
Adicionalidade / Contribuição para a Sustentabilidade
Boas Práticas SocioambientaisPronafMaisAlimentos 36,34
Investimentos 11,85
PCA/Moderagro 9,10
PronafCusteio 6,30
PronafInvestimento 1,77
Negócios SociaisGoverno 49,45
FundodeFinanciamentoEstudantil(Fies)
46,87
MinhaCasaMinhaVida 21,18
EmergencialCovid 8,13
Demais 0,39
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(R$ - bilhões) Posição: Dez/2020
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OposicionamentocomofinanciadoresdecadeiasprodutivassustentáveisreforçaoalinhamentocomasdisposiçõesdoProgramadasNaçõesUnidasparaoMeioAmbiente(ONUMeioAmbiente)sobreeconomiaverdeemelhorespráticasempresariais.Issotemimpactopositivonarelaçãocomosclientes,funcionárioseinvestidores,aumentandoaconfiabilidadeparaacaptaçãoderecursosinternoseexternos.
Paraosclientes,osmodelosdenegóciossustentáveisproporcionamsoluçõesque
geramretornofinanceiroetrazembenefíciossociais,alémdeauxiliaremnapreservaçãodomeioambienteenareduçãodasemissõesdecarbono.Assoluçõesestimulamaçõesdeeficiênciaenergética,geraçãodeenergiaapartirdefontesrenováveis,agriculturadebaixocarbono,proteçãodosrecursosnaturais,melhoriasnamobilidadeeinfraestruturasurbanas,bemcomopráticasdeproduçãomaislimpaemenosdegradante.
Asmaioresdemandasporsoluçõesemodelos
denegóciossustentáveispartemdosprópriosclientesque,cadavezmais,buscamconsumirprodutoseserviçoscomestesatributosefirmarrelacionamentoscomempresassocioambientalmenteresponsáveis.Asexigênciasdomercadosãoconsideradasnosplanejamentosenasdefiniçõesdossetoresparaasofertasdecrédito,nasestratégiasdecaptaçãoderecursosenasáreasdeatuaçãoprioritárias.Diantedasnecessidades,define-seemquaiscadeiasprodutivasosesforçosserãoconcentrados.
Produtos e serviços com atributos ambientais, sociais e de governança (ASG)|SASBFN-CB-410a.1|SASBFN-CB-410a.2|
Diantedocenáriodeincertezastrazidopelapandemiadonovocoronavírus(covid-19),temosatuadoparaproversuporteaosclientescomseriedade,rapidezesegurança,aomesmotempoemquefortalecemosonossocompromissocomoagronegócio,comoSetorPúblicoecomasociedade,apartirdeaçõesquevisamapoiaropaísasuperarestemomentodedificuldades,incentivandoatividadesquegeramimpactopositivo.
João Rabelo VP de Agronegócios e Governo
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 62
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OcompromissodedesenvolversoluçõesnegociaiscomaspectossocioambientaiséorientadoedeclaradoemnossaPolítica de Responsabilidade Socioambiental(PRSA).TemsuportetambémnasDiretrizes de Sustentabilidade BB para o Crédito,queestãoemsinergiacomoscompromissosinternacionaisassumidospeloGovernoFederal,entreelesosrelacionadosàmitigaçãoeàadaptaçãoaosefeitosdasmudançasclimáticas.
Comdestaquenacionalnodesenvolvimentodesoluçõesfinanceirasemodelosdenegóciosquepromovamatransiçãoparaumaeconomiasustentáveleinclusiva,consideramosasmudançasclimáticasnoplanejamentoeaproveitamosoportunidadesdenegóciosparaumaeconomiadebaixocarbono,especialmenteparaatenderàsnecessidadesdereduçãodeemissõesassumidaspeloBrasilnoAcordodeParis.
Negócios inclusivos |SASBFN-CB-240a.1||SASBFN-CB-410a.2||103-1|103-2|103-3||NegóciosSustentáveis|
Pormeiodosnegóciossociais,atuamosemfavordodesenvolvimentoprodutivo,doempreendedorismoedapromoçãodasinclusõessocialefinanceira.Disponibilizamosprodutosvoltadosapúblicosespecíficoseestratégicos,quepossibilitamarenovaçãoeafidelizaçãodacarteira declientesaomesmo tempoemqueincentivam odesenvolvimentoeconômicodoPaís.
OMicrocréditoProdutivoOrientado(MPO)éumprodutoparaainclusãofinanceirae,porconsequência,abancarizaçãodeumnichosignificativodecercadeoitomilhõesdemicroempreendedoresnoBrasil,muitosaindainformais.Oclientebuscaainstituiçãofinanceiraparasuprirsuanecessidadedeexpansãodevendas,notadamentenaaquisiçãodeinsumoe/oumatéria-primaparacomercializaçãoouprestaçãodeserviços.
JáoBBCréditoAcessibilidadeprocuraincluiropúblicodepessoascomdeficiêncianomercadodetrabalhopormeiodofinanciamentodebenseserviçosdetecnologiaassistiva,comcondiçõesdiferenciadasdejuros.ExclusivodoBancodoBrasileregulamentadapeloGovernoFederal,oBBCréditoAcessibilidadejábeneficiouamaisde76milpessoas,desde2012.
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Aadoçãodepremissassustentáveisvaiaoencontrodanossaestratégiaaodirecionaraaplicaçãoderecursosàsatividadese/ousistemasdeproduçãocaracterizadospelobaixoimpactoambiental,baixocarbonoeinclusiva,dominiaograndeprodutor,emtodaacadeiadevalor.Atividadesnãosustentáveisouqueinfringemalegislaçãoambientalsãocoibidas,diminuindoriscosdosclienteseonosso.Comoprincipaislinhasdefinanciamento,pode-sedestacaroProgramaNacionaldeFortalecimento
daAgriculturaFamiliar(Pronaf)eoProgramadeAgriculturadeBaixoCarbono(ABC).Maisinformaçõespodemserencontradasnosítio de Sustentabilidade.
TodasasiniciativasestãoemconsonânciacomoscompromissosdaPolítica de Responsabilidade Socioambiental(PRSA)edasDiretrizes de Sustentabilidade BB para o Crédito.NoMPO,aatuaçãoéregulamentada,orientadaelimitadapelaspolíticaspúblicasadotadaspeloGovernoFederal–origemdainiciativa.Vejamaisnosítio de Sustentabilidade.
Agricultura sustentável|203-2||SASBFN-CB-240a.1||SASBFN-CB-410a.2|
ComoumdosprincipaisindutoresdodesenvolvimentodoagronegócionoPaís,eapoiadoresdosetoremtodasasetapasdesuacadeiaprodutiva,fornecemossoluçõescomatributossocioambientaisparaosclientesprodutoresrurais,aexemplodoPronaf,quecontacomsuportedeequipescapacitadasemcréditorural,especialistaseminvestimentoseengenheirosagrônomos.Oprogramaévoltadoaoatendimentoespecializadodeminiepequenosprodutoresrurais,oquepromovegeraçãoderendaefortaleceasatividadesdesenvolvidaspeloprodutorfamiliar.
Em2020,noâmbitodoPronaf,aproximadamente203,5milagricultores
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador63
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familiares(ante221mil,em2019)foramatendidos,comparticipaçãoem47,4%dascontrataçõesdomercadoemoperaçõesdecusteio,investimentoeindustrialização(ante49,8%,em2019).Osnegóciosatingiram85,3%(ante87,70%,em2019)dosmunicípiosbrasileiros,oquedemonstraaabrangência doprograma.|SASBFN-CB-240a.4||SASBFN-CB-000.A|
Duranteoano,mantivemosaliderançanacontrataçãodefinanciamentosdoProgramadeAgriculturadeBaixoCarbono(ABC),alcançando70,3%domercado(ante68,80%domercado,em2019).Ainiciativafinanciasistemassustentáveisdeproduçãoagropecuária,comcapacidadereconhecidadereduzirousequestraremissõesdeGasesdeEfeitoEstufa(GEE)epromoveraproduçãodevegetação/biomassaedealimentos,bemcomoapreservação domeioambiente.
OutroimportantealiadonoapoioàagriculturasustentáveléoSistemadePlantioDiretonaPalha(SPDP),oqualincentivamosatravésdenossasoperaçõesdeCusteioPlantioDireto.Trata-sedefinanciamentosparaousodesistemasqueseguemalógicadasflorestas.Ouseja,damesmamaneiracomoomaterialorgânicocaídodasárvoressetransformaemricoadubonatural,apalhadecompostadesafrasanteriorespormacroemicrorganismostransforma-seemalimentodosolo.Asvantagenssãoareduçãonousodeinsumosquímicoseocontroledosprocessoserosivos,umavezqueainfiltraçãodaáguasetornamaislentapelapermanentecoberturanosolo.Estesistemacontribuiaindaparaqueosolonãosejalevadopelaserosõesearmazenemaisnutrientes,fertilizantesecorretivos.
Somenteem2020,apresentamosumsaldodeR$25,31bilhõesemoperaçõesnestaslinhasdecrédito, umaumentode23% frenteaoanode2019.|SASBFN-CB-000.A|
Atuamos em favor do desenvolvimento produtivo, do empreendedorismo e da promoção das inclusões social e financeira.
Informações sobre a Carteira(1) – Pronaf |Percentual de municípios brasileiros com ao menos uma contratação
94,8%
96,9% 95,7%
2018 2019
2020
2018 2019 2020
985.807
704.406 653.510
Número de agricultores familiares beneficiados
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Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 64
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Areduçãoobservadanosúltimosanosdeve-se, especialmente,aoendividamentodosclientes,aoaumentodataxadejuroseàconcorrênciacomosbancoscooperativos.
Moradia popular|203-2||SASBFN-CB-240a.1||SASBFN-CB-000.A|
SomosagentesfinanceirosdoconjuntodemedidasdoGovernoFederalquevisafacilitaraaquisiçãodecasaprópriaporfamíliasdebaixarenda,especialmentepormeiodoProgramaMinhaCasaMinhaVida(MCMV).Porintermédiodosrecursosdisponibilizadosemcréditoimobiliário,aeconomiaeasociedadebrasileirassãobeneficiadascomareduçãododéficithabitacional,crescimentodacadeiadaconstruçãocivilemelhoriadaqualidadedevidadapopulação.
Atividades não sustentáveis ou que infringem a legislação ambiental são coibidas, diminuindo riscos dos clientes e o nosso.
Programa Agro EnergiaVisaestimularousodeenergiasrenováveisnomeiorural,pormeiodefinanciamentodeusinasmicroe/ouminigeradorasdeenergiaalternativas.Em2019,foramliberadosR$ 347,9 milhõeseminvestimentossoboâmbitodesseprograma.Em2020,foiobservadocrescimentode26,1%,tendosidoliberadosR$ 438,7 milhões.|SASBFN-CB-000.A|
46,5%
51,0% 49,1%
2018 2019
2020
Informações sobre a Carteira(1) – Programa ABC(1)(Operaçõesemestoque+operaçõescontratadasem2019)
Percentual de municípios brasileiros com ao menos uma contratação
Número de produtores rurais beneficiados
24.479
17.944
14.139
2018 2019 2020
Em2020,foramconcluídas58obrasquetotalizaram6.879novasunidadesimobiliárias,33dasquaisempreendimentosnalinhadoMCMV,comaentregade3.266unidadeshabitacionais.HouveaindaaliberaçãodomontantedeR$59,17milhõesparaaconstruçãode22novosempreendimentos,umdelesnalinhadoMCMV,com3.273unidadeshabitacionais.NosegmentoPessoaFísica(PF),foramrealizadas4.751operaçõesdoMCMV.
Seconsideradooacumuladoentre2018e2020,foramconcluídas215obrasquetotalizaram33.451novasunidadesimobiliárias.Destas,90empreendimentosnalinhadoMCMV,comaentregade12.016novasunidadeshabitacionais.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador65
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Encerramos o ano com o total superior a 66 mil clientes ativos e mais de 62 mil operações de crédito contratadas.
Desenvolvimento produtivo e apoio ao empreendedorismo |203-2||SASBFN-CB-240a.1|SASBFN-CB-410a.2|
ParamicroepequenasempresasemicroempreendedoresindividuaissãooferecidassoluçõesadequadasparaapoiarseudesenvolvimentoeincentivaraculturaempreendedoranoBrasil,aexemplodaBBContaFácilMEI100%digitaledocartãodecréditoOurocardEmpreendedor.
Comobjetivodeapoiarefinanciaratividadesprodutivasdeempreendedoreseatenderàsnecessidadesdecapitaldaatividadeprodutivadepessoasfísicasejurídicas,ofertamosoMicrocréditoProdutivoOrientado(MPO),usandometodologiabaseadanaorientaçãoeacompanhamento.Encerramosoanode2020comototalsuperiora66milclientesativosemaisde
62miloperaçõesdecréditocontratadas,umareduçãoemcomparaçãocom2019,quetevemaisde117milclientese116miloperaçõesdecrédito,devidoàpandemiadacovid-19.|SASBFN-CB-240a.4|SASBFN-CB-000.A|
Paraintensificarmosnossaatuaçãoemmicrofinanças,contamoscomaMovera,parceiraestratégicaqueatuapormeiodeagentesdemicrocréditoespecializadosnacontrataçãoenaorientaçãoaosempreendedoresdeformaqualificada.
Reforçamosnossopapeldeparceirodasmicroepequenasempresas,acompanhando-asdepertonodecorrerdesseanodesafiador,garantindoamanutençãodocréditonamedidacerta,atuandocom
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 66
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asprorrogaçõesdeparcelas,aslinhasemergenciaiseomonitoramentopreventivodosclientes.AotodoforamR$36,4bilhõesemcrédito,entreprorrogações,renegociaçõeselinhasemergenciais.
Ovalortotaldestinadoafinanciamentosdeitensrelacionadosàeconomiaverdee/ouenergiarenovável(LinhadecréditoBBFinanciamento),em2020, foideR$83,94milhões (anteR$112,1milhões,em2019).Aquedaregistradaemrelaçãoa2019justifica-sepelamenorperspectivadeinvestimentosporpartedasempresas,faceàdiminuiçãodoritmodeatividadeeàsincertezasdocenárioeconômico.
Quantoàslinhasemergenciais,merecemdestaqueoPronampe,comR$7,0bilhõesdestinadosa
112milempresas,eoPEACMaquininhas,doBNDES,comR$2,2bilhõespara76milempresas.CaberessaltarquefomosainstituiçãolídernacionalemliberaçõesdecréditonoâmbitodoPEACMaquininhas,deacordocomrankingdoBNDES.
OclienteMPEcontaaindacomaParceriaBBeSebrae,quetemporobjetivoprincipalapoiarempresasemplanosdesustentabilidadeeeficiênciadosnegócios,pormeiodecursoson-linedirecionadosàorientaçãofinanceira.
MPE Week |203-2|
Em2020,aMPEWeekapresentouformatodiferentedosanosanteriores.Realizadanomêsdeoutubro,promoveuoeventoEmpreenda
Brasil2020,quereuniugrandesnomesdoempreendedorismonacionalparadebaterasmelhoresestratégiasparaonovofuturo.Foramcincoeventos,transmitidospelainternetecominscriçãogratuita.Comonaediçãoanterior,tambémforamoferecidosbenefíciosevantagensespeciaisparaopúblico-alvo.Asofertasficaramdisponíveisnohotsite.
ApósaMPEWeek,oscontratosdeCobrançativeramumsaltopositivode66%emrelaçãoaagostode2020.OpagamentodecontascomOurocardEmpresarialcresceu13%emrelaçãoaomesmomês.Destaquetambémparaoincrementode13%noDesembolsoPJede14%nosConvêniosFopag,noperíododaMPEWeek2020.
Apoio ao empreendedorismo feminino
Aofinalde2020,contávamoscom1.066.471 empresas dirigidas por mulheresemnossacarteiradeclientes,42,3% do total,comcrescimento de 24,9%emrelaçãoa2019.Essasempresassãoresponsáveispor37,4% do saldo em carteiraepossuemhistoricamenteummenorníveldeinadimplência.
|SASBFN-CB-240a.1||SASBFN-CB-240a.4||SASBFN-CB-000.A|
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador67
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Modelo de finanças sustentáveis |SASBFN-CB-410a.2|
Emoutubrode2020,aprovamosonossomodelodefinançassustentáveis,queestabeleceparâmetrosegestãoparaacaptaçãoderecursosparaprojetosclassificadoscomosustentáveisnomercadoglobal.Osrecursosdecaptaçõesdestetipopodemserusadosparafinanciarprojetoscapazesdeoferecerbenefíciosfinanceiros,ambientais,sociaisedegovernança(ASG).
OprocessoteveiníciocomonossoAcordodeCooperaçãoTécnicaeFinanceiracomoBancoInteramericanodeDesenvolvimento(BID),contoucomoapoiotécnicodaconsultoriaSitawiFinançasdoBemeresultounaelaboraçãodo“FrameworkdeFinançasSustentáveis”,quecontemplaascategoriasverdeesocial.Umdosdiferenciaisdessemodelo,emrelaçãoaoutrosdisponíveisnomercado,éa
possibilidadedealavancarprojetosrelacionadosàagriculturadebaixocarbono.OframeworkfoiaprovadopelaSustainalytics,umadasprincipaisempresasindependentesdomundodeSegundaOpinião(SPO),seguindoumconjuntodepadrõesediretrizesinternacionais.
Omodelo,inéditonosistemafinanceirobrasileiro,levaemcontaasemissõesdefinidascomosustentáveis,verdeesocial,segundooframework,econsideratambémapossibilidadedeemissõesdedívidasdotipoSustainability-LinkedLoans(SLLP)eSustainability-LinkedBonds(SLLB).EssesdoispadrõesvinculamosjurospagospelasemissõesaodesempenhodeindicadoresASG,taiscomoreduçãodapegadadecarbonodaempresa,aumentodadiversidadeemseusquadroseareduçãodoriscodascarteirasdecréditodealtoimpactosocioambiental.
AsmedidasestãoaderentesaosObjetivosdeDesenvolvimento
Sustentável(ODS)dasNaçõesUnidasealinhadasàsnossasPolítica de Responsabilidade Socioambiental(PRSA)eEstratégiaCorporativa2021-2025(ECBB).AscaptaçõessustentáveisrequeremcompromissocompadrõesASGavançados,commonitoramentopormeiodeindicadoresdeperformancerelacionadosàsustentabilidade,àtransparênciaeàdivulgaçãodosresultadosdascaptações.Asemissõespoderãosercategorizadascomoverdes,sociaisesustentáveis,dependendodoprojetoaserfinanciado,bemcomofomentaroincrementodonossodesempenhosocioambiental,atrelandoocustofinanceirodatransaçãoaodesempenhoemindicadoresdeperformanceASGespecíficos pré-estabelecidos.
Recursos administrados |FS11|
ABBGestãodeRecursosDTVMS.A.administra,gereedistribuifundosecarteirasadministradas.DeacordocomorankingglobaldeadministraçãoderecursosdeterceirosdaAssociaçãoBrasileiradasEntidadesdosMercadosFinanceirosedeCapitais(Anbima),aBBDTVMencerrou2020comomontantedeR$1,2trilhãoemrecursosdeterceirossobsuaadministração,crescimento de11,48%noano.
ABBDTVM,pordirecionamentoestratégico,realizaamplatriagemdeativosconsiderandoosaspectossocioambientaisedegovernançacorporativa.
Desafio 3
Desenvolver e ofertar soluções financeiras e modelos de negócios que incorporem aspectos ASG (ambientais, sociais e de governança), a fim de fomentar a transição para uma economia inclusiva e de baixo carbono.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 68
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PormeiodemetodologiaASGprópria,queutilizaumacombinaçãoentrescreeningpositivoenegativo,encerrouoperíodocomR$648,85bilhõesemativossujeitosaestametodologia,representando55,12%dototaldeativosadministrados.Agestoraderecursosadministraedistribuiaosdiferentessegmentosdeinvestidordezfundosdeinvestimentocomcaracterísticassocioambientaisque,emdezembrode2020,somaramR$3,15bilhõesdepatrimôniolíquido.
AfimdeatenderaoBancoCentraleàsdiretrizesdoPrinciplesforResponsibleInvestment(PRI)edoCódigoAMECdePrincípioseDeveresdosInvestidoresInstitucionais–Stewardship,considera-se,nosprocessosdeavaliaçãodosativosinvestidosderecursosdeterceiros,acombinaçãoderetornosfinanceiroscomagovernançacorporativa,deacordocomprincípiosdeASG.
Ametodologiaenglobaindicadoresgerais,comoestruturadegovernança,aspectossocioambientais,posicionamentoemrelaçãoaosíndicesdesustentabilidadeealinhamentoàsnormasGRI,eindicadoresespecíficos,deacordocomasnecessidadesdecadaárea.
ParaaprofundaraanálisedeaspectosASG,aBBDTVMdesenvolveumetodologiaprópriadeavaliaçãodesustentabilidadedasempresasdeseuquadrodecoberturaemetodologiadeRatingSoberanoASG(MRS-ASG).Paraosativosderendavariável,éelaboradoumrankingcomascompanhiasmaisbemcolocadas,tendoinfluêncianasdiversasestratégiasdealocaçãode
ações.Paraasoperaçõesdecréditoprivado,osaspectosASGcompõemumaréguaqualitativaequantitativaqueinfluenciaatomadadedecisão,podendoimplicaraobjeçãoaolimitedecrédito,reduçãoouampliaçãodolimite.Asavaliaçõessãodisponibilizadasaosgestoresparaqueapliquempráticasfavoráveisàintegraçãodetemasambientais,sociaisedegovernançacorporativa.Asprincipaisdimensõesanalisadassão:
• Governança,éticaeintegridade–AvaliaacomposiçãoeindependênciadoConselhodeAdministração(CA)earemuneraçãodosadministradores;
• Indicadoresdedesempenhosocial–Avaliaquestõesrelacionadasarotatividade,saúdeesegurançanotrabalho,certificaçõessociais,equidadeeassistênciaàfamília;e
• Indicadoresdedesempenhoambiental–Avaliaaspectosdebiodiversidade,inovação,certificaçõesambientaiseutilizaçãodeágua eenergia.
ParaatribuirRatingSoberanoASG(MRS-ASG),éelaboradamatrizindependentedepontuaçãoASGeanálisedecenárioespecíficaporpaís,incorporandoriscossocioambientais.Oratingbuscarefletiracapacidadeedisposiçãodeumgovernoparahonrarsuasobrigaçõesfinanceirasinfluenciadaspelapolítica,governança,
porquestõessociais,desastresnaturaiseopeloimpactodelongoprazodefatoresambientais. |SASBFN-CB-410a.2|
HáaindametodologiaprópriaparaahabilitaçãodoscandidatosindicadosaosConselhosdeAdministraçãoeFiscal,influenciandoativamenteamelhoriadasgovernançasdascompanhias.
Paraconsulta,constadisponívelnowebsitedaBBDTVM,alémdeoutrosdocumentosePolíticas,aDiretrizdeInvestimentoResponsáveleaPolíticaEspecíficadeResponsabilidadeSocioambiental.
Aolongode2020,asagênciasdeclassificaçãoderiscoMoody´seFitchRatingsreafirmaramsuasavaliaçõessobregestãodeativosdaBBDTVM,consideradacomoexcelenteporambas.ParaaMoody’s,aBBDTVMcontacomumaexcelenteinfraestruturadeinvestimento,comgerenciamentodeportfólioemtemporeal,controlesderiscoesistemasdeconformidadeeumaexposiçãomuitobaixaaoriscodeinterrupçãodosnegócios.AFitchRatings,porsuavez,apontouacapacidadedeinvestimentoecaracterísticasoperacionaismuitofortes,oprocessodeinvestimentorobustoebemdisciplinado,efortegeraçãodereceitaselucratividade,alémdaestruturaorganizacionalbemsegregadaesegmentada, aequipeexperientee arobustaestrutura deriscoecontroles.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador69
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Fundo BB Ações EquidadeOfundoBBAçõesEquidadedestina-seaossegmentosPrivateeVarejoesecaracterizaporalocarrecursosemempresasdecapitalaberto,signatáriasdosPrincípiosdeEmpoderamentodasMulheres.Adefinição dospesoseponderação dosatributospartemde doispilares:
• Avaliação econômico-financeira:pormeiodeanálisedemúltiplosresultados,potencialdevalorizaçãoeanálisedesustentabilidade,commetodologiaprópriaqueconsideraasdimensõesambiental,socialedegovernança;e
• Critérios de equidade: participaçãodemulheresemcargosdegerência,executivasenoConselhodeAdministração.
Em2020,oFundoBBAçõesEquidadeapresentourentabilidadede7,02%. Aaltaequivalea240%à altadoíndiceIbovespa, seubenchmark,que teve,nomesmoperíodo, umcrescimentode apenas2,92%.
Fundos de Investimentos em Participações (FIP)
|FS7|FS8|
OProgramadeInvestimentoemprivate equityeventurecapitalestáemprocessodedesinvestimento.Em2020foramrealizados16
desinvestimentosemativosdosFIPsinvestidospeloBB-BI.Noperíodo,oBB-BIrecebeuR$127,2milhõesentredesinvestimentoseproventosdessesfundos.
OsregulamentosdosFIPs,dosquaisfazemospartecomoinvestidor,prezampelaadoçãodemelhorespráticasdegovernançaedegestãosocialeambiental.Entreelas,destacam-se:
• EstabelecermandatodeatédoisanosparatodososmembrosdoConselhodeAdministração(CA);
• Disponibilizaraosacionistasinformaçõessobreassuntosreferentesaosseusnegócios;
• Aderiràcâmaradearbitragempararesoluçãodeconflitossocietários;
• ProvidenciarauditoriaanualdesuasdemonstraçõescontábeisporauditoresindependentesregistradosnaCVM;
• Implementarpolíticaparaminimizarefeitosnocivosaomeioambiente;
• Aplicarplanosdeaçãosocialcomcomunidadespróximas;
• Atuarcomboaspráticasdegestãoderecursoshumanos,desenvolvendoessecapital;
• Adotarpadrõesderesponsabilidadesocioambiental;
• Implementarpolíticaparaoatendimentoaospadrõesdegovernançacorporativaregulamentares;
• Nãoutilizartrabalhoinfantilouescravo;e
• Conduzirerealizartratamentoigualitárioàssuasrelações.
AsoportunidadesdeinvestimentoemFIPdevemseenquadrarnoslimites,nasregrasenosparâmetrosdoProgramadeInvestimento,paramitigarriscoslegaisedeimagemparanóseagregarvaloràscompanhiasinvestidas.OsregulamentosdosfundosestabelecemnormasepadrõesdegovernançacorporativaqueogestordeveobservarparaquesejamadotadospelascompanhiasinvestidaspreviamenteàdecisãodeinvestimentoepraticadosduranteapermanêncianoFIPcomoacionista.
Acompanhamosaconformidadepormeiodeprocessodeduediligencefeitoemetapaanterioraoinvestimentoeconduzidopelogestor,que,durantetodociclodoFIP,promovereuniõesperiódicascomatualizaçãodoacompanhamentodascompanhiasinvestidas.
Veja mais no Anexo GRI
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 70
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Alinhadoànossa Política de Responsabilidade Socioambiental,oGerenciamentoAmbientaldoBancodoBrasil(GABB)segueasespecificaçõesdaNormaBrasileiraABNTNBRISO14.001,de2015,quantoàdefiniçãodeobjetivos,premissas,requisitos,responsabilidades,programaseiniciativasparaaadoçãodediretrizesrelacionadasaotema.Pormeiodosistema,queabrangetodasasunidadesnoBrasil,asaçõesdecontroledosimpactosambientaissãoorganizadaseacompanhadas.
Sistematicamente,sãocoordenadososesforçosparaamelhoriacontínuadodesempenho,tendocomofocoaecoeficiência,deformaaminimizaroconsumoderecursosnaturais,ageraçãoderesíduoseasemissõesdeGasesdeEfeitoEstufa(GEE).AspremissasincluemaprimorarcontinuamenteoGABB;reconhecereconsiderarasexpectativaseprioridadesdaspartesinteressadasnagestãoambiental;disseminarconceitosepráticasparaoconsumoeficientederecursosnaturaiseprevenirapoluição,buscandoengajamentoefortalecimentodaculturaemResponsabilidadeSocioambiental(RSA);e
capacitarospúblicosderelacionamentointernoeexternovisandoaprimorarcompetênciasemgestãoambiental.
Em2020,amigraçãoparaoMercadoLivreenvolveumaisdoisedifícios,totalizando24,eresultounaeconomiadeR$4,5milhões,equivalenteaumareduçãodedespesasde20%emcomparaçãocomatarifadomercadocativo(adquiridadiretamentedaconcessionáriadeenergia).
Osgráficosaseguirdemostramaprevisãodomontantedeenergiaadquiridaeoimpactoeconômicoanualaté2023.
Energia adquirida
kWh–milhões
2021 88
2022 88
2023 88
Economia anual (1)
R$milhões
2021 7,7
2022 13,7
2023 13,7
(1):|102-48|Valoresrevisados
EcoeficiênciaAgestãodaecoeficiênciaproporcionareduçãodeconsumodosrecursosnaturais,comoáguaeenergia,minimizandooimpactoambiental,alémdasdespesascomaaquisiçãodessesinsumos.Comomesmoobjetivo,foramracionalizadasasemissõesdeGEEeoconsumodemateriaiscomo:papel,tonerecombustível,reduzindoageraçãoderesíduossólidos.
Energia|302-1|302-4|
Assumimos,em2020,ocompromissodeampliaraparticipaçãodefontesrenováveisemnossamatrizenergética:oobjetivoéatingir,até2024,umníveldesuprimentodeenergia90%renovável.Oobjetivoseráalcançadopormeiodegeraçãodistribuídaremota,com22%, epelomercadolivre,com68%.
Nessecontexto,inauguramosemmarçode2020nossaprimeirausinadeenergiasolarnamodalidadedegeraçãodistribuída.Emoutubro,asegundausinafoiinauguradaeoutrascincousinasestãoprevistasparaqueentrememoperaçãoatéofinalde2021.
Ambiental|103-1|103-2|103-3|ImpactosSocioambientaisdasAtividadeseOperações| |CulturadaSustentabilidade|RiscoSocioambiental|MudançasClimáticas|
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador71
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Osdoisempreendimentosemoperaçãotêmcapacidadeconjuntainstaladade6MW,gerando15GWh/anoevãogarantirfornecimentodeenergiarenovávelpara141agências,permitindoàinstituiçãoeconomizarR$53,7milhõesaolongode15anos.Tambémpossibilitarãoreduçãomédiade45%nacontadeenergiadenossasagênciasecontribuirãocomadiversificaçãodamatrizenergéticarenovávelnoBrasil.Quandotodasasusinasestiverememoperação,3.150toneladasdedióxidodecarbonodeixarãodeseremitidasporano,oquecorrespondeaoplantiodecercade21milárvores.
Entreasoutrasaçõesdesenvolvidasem2020paraotimizaroconsumoeasdespesasdeenergiaelétrica,destacam-se:
Gestão automatizada de energia elétrica: iniciativarealizadanasunidadesquepoderáreduziremmaisdeR$500milasdespesascomesseinsumo,assimcomoaampliaçãodaeficiênciaoperacionaleamelhoriadosindicadoresdeconsumo;
Controle integrado de energia, água e utilidades prediais:iníciodasinstalaçõesparaumgrupode300unidadesdeatendimento,comexpectativadeatingir15%
Durante o ano inauguramos duas usinas de energia solar na modalidade de geração distribuída e outras cinco estão previstas até o final de 2021.
deeconomianoconsumoaolongodocontratodeserviçoprevistoparaquatroanos.
Utilizamosparâmetrosdeconsumoeficientedeenergiaregionalizados(kWh/m²). Aevoluçãoaolongodosanospodeserverificadanatabela aseguir:
Parâmetros regionalizados de consumo de energia (kWh/m²)
Região 2018 2019 2020
Norte 18 18 18
Nordeste 16 16 16
Centro-Oeste
15 15 15
Sudeste 13 13 13
Sul 11 11 11
Consumo de energia (GWh) Total de despesas (R$ milhões)
Consumo de energia (comparativo)
598 571533
2018 2019 2020
458 464422
2018 2019 2020
Metaestabelecidapara2020: -5%emrelaçãoconsumode2019
Metaestabelecidapara2021: -3%emrelaçãoconsumode2020
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 72
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Água |303-5|
Emrelaçãoàágua–insumooriundodeconcessionáriaspúblicas–,tambémseadotamparâmetrosregionalizadosdeconsumoeficiente.Agestãosedápormeiodoestabelecimentodeaçõesparaasunidadesqueapresentemconsumodeáguaacimadasmetasestabelecidas.Nessesentido,destacam-seasvistoriasnasinstalaçõeshidráulicas,paradetecçãodascausasdoconsumoelevado.
2018 2019 2020 Meta 2019 Meta 2020 Meta 2021
Consumo de água(1) (mil m3)
1.383 1.136 955,7 -1%emrelaçãoaoanoanterior
-3%emrelaçãoaoanoanterior
-5%emrelaçãoaoanoanterior
Total de despesas (R$ milhões)
31,9 33 28,6 - - -
Consumo de água (comparativo)
(1)Nãoseutilizaáguarecicladanasunidades.Ofornecimentodeáguaérealizadopelasconcessionárias.Seguindoamesmametodologiaadotadaem2019,oconsumodeáguadoanode2020foiobtidocombasenamédiaR$/m³,apósolevantamentode11milfaturasdeáguaregistradasporempresacontratada.Dessaforma,oconsumodeáguadoBBsedáentreoprodutodamédia(R$/m³)peladespesaanualR$28,6milhões.
(2)Pelanaturezadosetor,nãorealizamosatéopresentemomentoamediçãodoconsumototaldeáguadetodasasáreascomestressehídricoemmegalitros.
(3)Monitoramosanecessidadedasdependênciasemadquiriráguamineralforadasconcessionáriasdeágualocais.Nessescasosemqueaáguafornecidanãoéprópriaparaconsumoouatémesmonãoexistefornecimentodoinsumo,érealizadaaaquisiçãodeáguamineralpeladependênciadeduasformas:caminhãopipa,paraabastecimentodadependênciacomoumtodo(caixad`água);águamineralengarrafada,paraoconsumodosfuncionárioseclientes.
Região 2018 2019 2020
Norte 64 64 64
Nordeste 64 64 64
Centro-Oeste
58 58 58
Sudeste 53 53 53
Sul 48 48 48
Parâmetros regionalizados de consumo de água
Papel|301-1|301-2|
Oapetiteporinovaçãotemtransformadoousodedocumentosimpressosemtransaçõesdigitais,epormeiodoprogramaBBPapelZero,temoscomoobjetivoprincipal,tornaropapelobsoletoemnossosprocessos,oqueenvolveaparticipaçãodetodooBanco,segueorientaçãoestratégiaedasmelhorespráticasdemercado.
Comotimizaçãodeprocessospormeiodadigitalização,foramreduzidososimpactosaomeioambiente,mastambémháumpositivoimpactofinanceiro,umavezquehouvefortequedadedespesascompapel,impressãoepostagemdedocumentos,serviçosdemanutenção,transporteearmazenagem,bemcomodeoutrosinsumosrelacionadoscomotoner,bobinas,malotesediversosmateriaisemóveisparaarquivamentodedocumentosempapel.
Em2018definimosumametaparaoanode2020dereduzir
osdocumentosimpressosem50%,emrelaçãoàquantidadedeimpressosrealizadaem2017,oqualfoiatingidoesuperado,comareduçãoobservadaaofinalde2020de54%dedocumentosimpressos.
Jápara2021,pretendemosextinguir20%dasimpressõesemrelaçãoaoanode2020.Epara2025,estabelecemosadesafiadorametadezeraraimpressão dedocumentos.
Quantidade de impressos (milhões)
Papel Zero - Impressos BB
224,22
173,51
134,92102,67
2017 2018 2019 2020
Variação(%)emrelaçãoa2017: -54%
Meta2021emrelaçãoa2020:-20%
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador73
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Resíduos sólidos |306-3|
Desde2015estáemvigoroPlanodeGerenciamentoIntegradodeResíduosSólidos(PGRS),quefomentainiciativasinternas,atendendoaosparâmetrosdaPolíticaNacionaldeResíduosSólidos(PNRS).Em2019,alteramosaformadecontrataçãodoserviçoderecolhimentoedestinaçãosustentáveldosbensinservíveisparaqueocorradeformacontínuaemnossasdependências.Em2020,firmamoscontratocomduasempresasparaoprocessodedestinaçãodebensmóveis(coleta,transporte,armazenamento,descaracterizaçãoetratamentodosresíduos). Oserviçocontratadopermitearastreabilidadedomaterialcoletado. Nesseprocesso,221.319 bensdeusoinservíveistiveramadestinaçãoambientalmenteadequada eforamreciclados.
Usamosaplicativointernoparareaproveitamentodebensociosos,cominterface
amigávelefuncionalidadesqueincentivamareutilizaçãodebenscomprocedimentoclarossobreoprocesso. Em2020,19.401bens foramreutilizados.
Emanoeleitoral,évedadoaoBancodoBrasilrealizardoações,conformeoartigo73daLeinº9.504/1997-LeiEleitoral.Contudo,tendoemvistaasituaçãodecalamidadedecretadanoPaís,doamos1.475bensmóveisdestinadosaatendersituaçõesquedecorreramdacalamidadepúblicareconhecidaem2020.Forambeneficiadasseteinstituiçõespúblicaseduasinstituiçõescivissem finslucrativos.
OProgramaColetaSeletivatemcomoobjetivoadestinaçãocorretadosresíduosproduzidosemnossasdependênciaseenglobainiciativasparaagestãodosresíduossólidosnãoperigosos,recicláveisenãorecicláveis.Osresíduosrecicláveis(papel,plástico,metalevidro)sãoencaminhadosprioritariamenteparacooperativaseassociaçõesdecatadoresouaindapara
acoletaseletivapúblicaeosresíduosorgânicosenãorecicláveissãodestinados àcoletapública.
Em2020,ametafoisuperadaem70%comoincrementode170novasdependênciasnoProgramaColetaSeletivafrenteàs1.679dependênciasparticipantesem2019,proporcionandograndemobilizaçãoeumexcelenteresultado,numtotalde1.849dependênciasparticipantesem2020.VejamaisnoconteúdoGRI–|306-3|.
Plástico Zero
Emjulhode2020,aderimosaomovimentoglobal#julhosemplasticoeassumimosocompromissodesermosindutoresnaadoçãodaeconomiacircularesustentável,transformandonossarelaçãocomoaspessoasemeioambiente.Naocasião,lançamosainiciativa#PlasticoZeroBB,comoobjetivodereduziroconsumodematerialplásticonosprocessoseprodutosdoBancoedezerarnossouso decoposdescartáveisaté ofinalde2022.
Usamos aplicativo interno para reaproveitamento de bens ociosos, com interface amigável que incentiva a reutilização de bens.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 74
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Estabelecemos,para2020,ametadereduzirousodecoposdescartáveisem25%emrelaçãoa2019.Ametafoisuperadaehouveumareduçãodedespesascomdescartáveisplásticosde35,6%,evidenciandooengajamentocomoobjetivoestabelecido.Tambémincentivamosousodecoposegarrafasreutilizáveispelosfuncionários,pormeiodeparceriacomumaempresadecoposretráteisdesilicone.Umdosresultadosdessainiciativafoioplantiode5.000árvoresnobiomaCerrado,equivalentesa31miltoneladasdeCO2neutralizadas.
Ocompromissoseestendeuaosfornecedores:todososnossoscontratosdecaféelanchetiveramoscoposdescartáveisplásticossuprimidosem2020.
Gases de efeito estufa (GEE)SomosmembrosfundadoresdainiciativaEmpresaspeloClima(EPC)edoProgramaBrasileiroGHGProtocol,ambosdestinadosàreflexãoeàproposiçãodeaçõesdecombateàsmudançasclimáticas.IntegramosaCâmaraTemáticadeMudançasdoClima(CTClima),
coordenadapeloConselhoEmpresarialBrasileiroparaoDesenvolvimentoSustentável(CEBDS),eoÍndiceCarbonoEficiente(ICO2)daB3S.A.–Brasil,Bolsa,Balcão.
Conformeanosanteriores,buscou-semaiorabrangênciaeconfiabilidadedoInventáriodeEmissõesdeGEEcomacontrataçãodeempresaespecializadaemauditoriasambientaisparaverificaçãoexternadodocumento,emacordocomanormaISO14.064eametodologiaGHGProtocol.Recebemos,noano,oSeloOurodoProgramaBrasileiroGHGProtocolpelaqualidadeeconfiabilidadedoinventário.
Precificação interna de carbono|103-2|103-3| |ImpactosSocioambientaisdasAtividadeseOperações|MudançasClimáticas|
Apartirdamédiadepreçosdeprojetosqualificadosparacomporoportfólioparacompensaçãodasnossasemissões,aprovamos,aofinalde2019,aprecificaçãointernadecarbono,comaadoçãodeR$18,00/tCO2e(ouUS$4,50/tCO2e),obtidopormeiodocálculodamédiadospreçosdetoneladade
carbonoregistradosnosmercadosvoluntárioereguladonoBrasil.
Adefiniçãodametodologiadeprecificaçãointernadecarbonoedopreçointernodecarbonotemcomoobjetivoacompensaçãodasnossasemissõesreferentesaosescopos1e2,conformenossocompromisso com as mudanças climáticaseparaavaliaçãodeinvestimentosemestruturadaprópriainstituição,visandoapoiararealizaçãodetestedeestressedeinvestimentos,bemcomomotivarosinvestimentosdebaixocarbono,acadeiadesuprimentos/fornecedoreseosfuncionários.
Aprecificaçãodecarbonopermiteaindadirecionarinvestimentosparasoluçõesmenosintensivasemcarbonopormeioda
2018 2019 2020 Meta 2020²
Meta 2021
Unidadescomcoletaseletivaimplementada(1) 1.848 1.679 1.849 100novas
unidades100novasunidades
(1)Paraqueacoletaseletivasejaaplicada,énecessárioquehajanomunicípiocooperativas/associaçõesdecatadoresoucoletaseletivapública.
(2)Paraacoletaseletivaderesíduos,ametaéimplantar100novasunidadesacadaano.
Desafio 5
Avaliar e mensurar os impactos socioambientais e econômicos (externalidades) gerados pelos produtos, serviços e atividades do BB de forma a maximizar os positivos e reduzir os negativos para o meio ambiente e sociedade.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador75
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internalizaçãodepartedasexternalidadesrepresentadaspelasemissões,ouseja,queasempresaspossamincorporaressescustosexternosàssuasdecisõesdenegóciosebusquemalternativasparaminimizar seusefeitos.
Índice de ecoeficiência operacionalAfimderacionalizaroconsumodeágua,energiaepapel,ampliaracoberturadoProgramaColetaSeletivaeintensificarareduçãodeemissãodeGEE,adotamosoÍndicedeEcoeficiênciaOperacional(IEO),instrumentopeloqualtodasasunidadesforamavaliadasnosseguintesaspectos:
• Água/energia elétrica: avaliaçãopelamédiaacumuladadosregistrosmensaisdeconsumodaunidade,commetadeconsumoigualouinferioraopadrãoregionalestabelecido.
• Papel: metadereduçãolinearde2%doconsumoemcomparaçãoaoanoanterior.
• Coleta seletiva: avaliaçãopeloregistromensaldovolumederesíduosdescartadosdeformaseletiva(papel,plástico,metalevidro)eencaminhadosparaareciclagem.
• Em 2020, 76% (4.364) das unidades avaliadas atingiram a meta estabelecida para o IEO.Esseresultadofoidecorrentedeaçõesdecomunicação,orientaçãoeacompanhamentododesempenhodasunidades.
Certificações
Aofimde2020,mantínhamosasseguintescertificações,queatestamocompromissocomapreservaçãoambiental:
• Leadership in Energy and Environment Design (LEED),selorelacionado àconstruçãosustentáveleconcedidopeloGreenBuildingCouncil,dosEstadosUnidos,nanossasede emBrasília(DF).
• ISO 14.001 do Sistema de Gestão AmbientalemfuncionamentonoedifícioSedeBBemBrasília(DF)eEd.TorreMatarazzo,emSãoPaulo(SP). OGABBéverificadoporauditoriasinternaeexternaqueatestamosrequisitosdanormaecomprovamaefetividadedasaçõesambientaisrelacionadasaoconsumodeágua,energiaelétrica,coletaseletivaeserviçoseoenvolvimentodasmaisde 8milpessoasresidentesnosescopos.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 76
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Iniciativas e resultados
Eficiência energética,quepromoveousoresponsáveldeenergiaelétrica emnossasdependências.
6,7% de redução do consumo de energia elétrica em comparação a 2019,equivalentesa38milhõesdekWh.Resultadodeiniciativasqueenglobaramaçõesdeconscientizaçãointerna,aquisiçãodeenergianomercadolivreedevidoàrestriçãodefuncionáriosnasdependênciasdobanco,emfunçãodapandemiaedautilizaçãodotrabalhoremotoresidencialemergencial.Ototaleconomizadoreduziuadespesaanualem42milhõeseseriasuficienteparafornecerenergiaelétricaamaisde16milresidênciasaoano.
Eficiência hídrica,quebuscaareduçãonoconsumodeáguapormeiodeaçõesdeconscientização,manutençãoeinstalaçãodeequipamentosparaconsumootimizado.
15,9% de redução estimada do consumo de água emcomparaçãocom2019.
Gestão de emissões de gases do efeito estufa (GEE),queestabeleceanossaestratégiaparaenfrentamentodasmudançasclimáticas,comacontabilização,reporte,metasecompensaçãodenossasemissõesdeGEEcombasenametodologiadoProgramaBrasileiroGHGProtocol.
Gestão de resíduos, que promove a coleta seletiva paraadestinaçãoadequadodosresíduossólidosnãoperigosos,recicláveis(papel,plástico,metalevidro)enãorecicláveis,geradosnasunidadesemtodoopaís.Osresíduosrecicláveissãoencaminhadosprioritariamenteparacooperativaseassociaçõesdecatadores. Osresíduosorgânicosenãorecicláveissãodestinadosàcoletapública.
Gestão de insumos,pelaqualtodopapelqueseadquirepossuiumadas certificaçõesCerflorouFSC,ouseja,suaproduçãorespeitaopadrãodequalidade esustentabilidade.
Papel Zero,quemonitoraoconsumodepapeldaorganização.
54% de redução de documentos impressos emcomparaçãocom2017e23,9% dereduçãoemrelaçãoa2019.
Certificação Ambiental ISO 14.001 de edifícios.Atualmente,temosdoisprédioscertificados,Ed.BBBrasília(DF)eEd.BBSãoPaulo–TorreMatarazzo(SP).
Principais iniciativas ambientais e resultados
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador77
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SocialFuncionários Odesenvolvimentoearetençãodetalentossãofundamentaisparaacontinuidadedosnegócios.Investirnessesaspectoséumaformadenosmantermoscompetitivos,emumcontextodetransformaçãodigitalefoconocliente.
Oplanejamentoeodesenvolvimentodacarreiradosfuncionáriosforamestimuladospormeiodeferramentasdegestãoeprogramascorporativosdesucessãoeascensãoprofissional,comaçõesrelevantes,conciliandoasestratégiasorganizacionaiscomas
expectativasdecrescimentoprofissional.Têmcomobaseaascensãopelomérito,pelaclarezaetransparênciaedemocratizaçãodeoportunidades.
Aspolíticasepráticasdegestãodepessoassãonorteadaspelameritocracia,compromissocomosvaloresdaempresa,transformaçãocultural,digital,inovaçãoemelhoriadaexperiênciadoclienteedofuncionário.
Em2020,adotamosdiversasaçõesdeidentificaçãodetalentosesucessão.Entreelas,jánoformatoon-line,foramrealizadasnovasediçõesdosProgramasdeAscensãoProfissionalSuperintendente,SuperintendenteRegional
(Varejo,AtacadoeReestruturaçãodeAtivosOperacionais)edasGerênciasEspecializadasGoverno,PequenaEmpresaeLargeCorporate.
Paraaretençãodetalentos,tambéminvestimosnaqualidadedevida,saúdeesegurança,pormeiodocumprimentodospressupostoslegaisbrasileiros,daobservânciadepolíticasinternacionais,comoasda
Perfil do quadrofuncional
Asseleçõesecontrataçõesexternas,pormeiodeconcursopúblico,ocorremdeacordocomanecessidadedepessoalidentificadaparacadaregião.Ograudequalificaçãoédeterminadocombasenasexigênciasdocargo,masconsideraapromoçãodainclusãosocial.
(1)Oquadrodefuncionáriosprópriosnãoincluifuncionáriosemregimetemporário.
(2)ContratoindividualdetrabalhoregidopelaConsolidaçãodasLeisdoTrabalho.
Quantidade de funcionários próprios e estatutários por contrato de trabalho e gênero(1)
2018 2019 2020
CLT(2)
Masculino 56.646 54.068 53.028
Feminino 40.243 39.122 38.645
Total 96.889 93.190 91.673
Estatutário
Masculino 28 29 28
Feminino 3 3 6
Total 31 32 34
Estagiários
Masculino 759 877 336
Feminino 1.022 1.164 490
Total 1.781 2.041 826
|102-8|103-2|103-3|Atração eretençãodetalentos
Desafio 4
Promover programas e iniciativas relacionadas à atração e retenção de talentos e ao desenvolvimento do capital humano, de forma a aumentar a competividade do negócio e a satisfação dos funcionários.
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OrganizaçãoInternacionaldoTrabalho(OIT),edeboaspráticasepadrõesmundiais.
Reorganização institucional Comoobjetivodemelhoraraexperiênciaparaosclientes,empreendernossatransformaçãodigitaleproporcionarainovaçãoemprocessos,aofinalde2020,promovemosumprocessodereorganizaçãoinstitucional.
Asaçõesenvolveramabertura,relocalização,mudançadetipologiaeencerramentodepontosdeatendimento,comganhosdeeficiênciaeotimizaçãoem870localidadesnopaís;revisãodomodelodeatuaçãodoscaixasexecutivos;novanomenclaturaderelacionamentoparaescriturários;otimizaçãodaestruturaeatividadesdasUnidadesEstratégicaseimplementaçãodasfunçõesdeespecialista;alémdeajustesnasdotaçõesdasUnidadesEstratégicasenasáreasdeApoioeUnidadesdeNegócios.
AlgumasaçõesestãorelacionadasàGestãodePessoas,comoaefetivaçãoda
implantaçãodacarreiraemY,quepotencializaaformaçãoeoencarreiramentodosfuncionários,aprimorandoeampliandoapossibilidadedeprogressãotécnicanasUnidadesEstratégicaselegíveis.Essaaçãovisafortaleceroestímuloàculturadeaprendizadocontínuoeoaumentodaatratividadenoencarreiramento,mantendonossostalentosengajadosemotivados.
Baseadosnasmudançaspelasquaisomercadovempassandoecomoobjetivodeotimizaradistribuiçãodaforçadetrabalho,foramaprovadasduasmodalidadesdedesligamentoincentivadovoluntárioaosfuncionários:oProgramadeAdequaçãodeQuadros(PAQ)eoProgramadeDesligamentoExtraordinário(PDE),eaofimdoprazodeadesão,foramvalidados5.533desligamentos;cercade75%sãoelegíveisàaposentadoria.
Nestemesmosentido,temosrealizadoaçõesdemovimentaçãodepessoas,priorizandofuncionáriosdedependênciasefunçõesemexcessoparadependênciascom
vagas.Asmovimentaçõespriorizamointeressedosfuncionários,maspodemtambémacontecernointeressedoserviço.
AestimativaéqueasaçõesdescritasirãogerarumaeconomiaanualrecorrentedeR$783milhõeseR$2,9bilhõesaté2025.
Diversidade do quadro funcional
|405-1||103-2|103-3|Diversidade|
Amaiorproporcionalidadedarepresentatividadedegêneroeraçafazcomqueprofissionaisdeorigens,habilidades,experiências
As políticas de gestão de pessoas são norteadas pela meritocracia. Também investimos na qualidade de vida, saúde e segurança.
Desafio 2
Promover a diversidade e combater qualquer forma de discriminação no ambiente de trabalho e na relação com os públicos de relacionamento.
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epontosdevistasdiversostrabalhemjuntosparaatingirummesmoobjetivo.Atuarcompessoascomhistóriasdevidadistintasexpandevisões,estimulaaprodutividadeeinfluenciadecisõesmaisacertadasdenegócio.Issotornaasequipesmaisfortesepreparadasparaseadaptaremeconquistaremespaçoemummundoemtransformaçãoconstante.Consequentemente,háreflexosnorelacionamentocomocliente,gerandomaiorempatiadosfuncionáriosparaatuarememdiferentescontextoseaprimorandonegócios.
AsaçõesparapromoçãodadiversidadenoquadrofuncionalsãogarantidaspelaspolíticasgeraisepeloCódigodeÉtica.Tambémtemosamadurecidoosdispositivoseasaçõesemprol
daequidadedegênero,nosentidodaconscientização,responsabilizaçãoeconstruçãoorgânicadarepresentatividadeinterna.OsnormativosinternosdoBancodestacamquenãosãoutilizadoscritériosdeescolhaquecaracterizemdiscriminaçãoepreconceito,como:idade,gênero,raça,tempodebanco,entreoutros.
Alémdisso,asegundaediçãodoProgramadecapacitaçãoLiderançaFeminina,lançadaem2020,temcomoobjetivostermaismulheresseinscrevendonasoportunidadesdeascensãoprofissionalnaempresaedisseminaressaculturadeequidadedegêneroparatodooBanco.Nessanovaversãodoprogramatodososfuncionáriospodemacessarasaçõeseducacionais,disponíveisnoEspaçoLiderançaFeminina,naUniBB(Universidade
CorporativaBancodoBrasil)ounoAppUniBBMobile.
Somossignatáriosecertificadosemprogramasquevalorizamadiversidade,comoosPadrõesdeCondutaparaEmpresasnoenfrentamentoàdiscriminaçãodepessoaslésbicas,gays,bissexuais,transgêneroseintersexuaisdaONUeosPrincípiosdeEmpoderamentodasMulheres.Vejamaisnosítio de Sustentabilidade.
Noquadroaseguir,paraefeitocomparativocombasedemesmanatureza(númerototaldefuncionários),estãolistadosapenasosfuncionáriosqueestãoemforçadetrabalhoreal(FTR).Osquantitativosforamajustadosparapreservaramesmalógicadecomparação.
(1)NúmerototaldePessoascomDeficiência(PcD)notriênioéde1.646,em2018;1.658em2019;e1.707,em2020.
(2)OnúmerodePCDpodecontemplardemaisintegrantesdosgruposdediversidade:pretos,pardosouindígenas.
Diversidade (número de funcionários)
Diversidade nos cargos de chefia
2018 2019 2020 % do total
Pretos 2.795 2.745 2.732 2,98
Pardos 19.395 18.840 18.606 20,30
Indígenas 176 172 166 0,18
PessoascomDeficiência(1) 1.584 1.601 1.640 1,78
Total 23.950 23.358 23.137 25,24
2018 2019 2020 % do total
Pretos,PardoseIndígenas 7.029 7.043 7.145 22,30
PessoascomDeficiência(2) 276 314 337 1,05
Total 7.305 7.357 7.482 23,35
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 80
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Satisfação do funcionárioOmonitoramentosistemáticodoclimaorganizacional,dasatisfaçãoedoengajamentopermiteavaliaraqualidadedasrelaçõesestabelecidasnoambientedetrabalho,queenglobaconflitosepontoscríticos,fracosefortes.Asavaliações
permitemacompreensãodequestõesligadasàscausasdarotatividade,doabsenteísmo,dadesmotivação,daquedadeprodutividadeedaretençãodetalentos,entreoutras.
Odiagnósticodeculturaorganizacionalrepresentaocenáriointernoeéum
doselementosconsiderados/analisadosnadefiniçãodosdirecionadores.Desde2017,apósarevisãodaestratégiadepesquisaspornossaáreadecomportamentoorganizacional,aplicou-seanualmenteapenasaPesquisadeClimaeEngajamentoOrganizacional,conformetabelaaseguir.
Pesquisa de Engajamento
Pesquisa de Engajamento 2018 2019 2020 Meta para
2019Meta para
2020Meta para
2021Percentual de Funcionários Engajados
77,60 78,40 84,23 78,0 79,0 64,0*
Feminino 77,30 78,73 85,34
Masculino 77,80 78,17 83,41
Administradores 96,42 96,66 97,07
GerênciaMédia 82,03 82,38 87,14
Assessoramento 78,03 78,49 85,21
Técnico 79,29 79,54 85,23
Operacional 72,55 72,94 80,63
Escriturários eCaixasExecutivos 72,37 74,27 80,79
Percentual de Funcionários Satisfeitos
83,60 84,78 88,27 83,6 83,0 64,0*
Pesquisa Clima Organizacional 2018 2019 2020 Meta para
2019Meta para
2020Meta para
2021Cobertura daPesquisa (%dototaldefuncionários)
67,70 80,59 82,37 67,0 68,0 80,0
* Apesquisadeengajamentopassaráaserrealizadaporfornecedorexterno(InstitutoGallup),commetodologiadeaplicaçãoecálculodiferentesdosanosanteriores,oqueexigiuredimensionamentonametaparaatendimentodanovametodologia.Estapesquisaenglobaengajamentoesatisfação.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador81
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Outrasiniciativasparamelhoriadoclimaesatisfaçãodosfuncionários,aolongode2020,foram:
• Oficina Gestão do Clima Organizacional,com50gestorescapacitadosemtreinamentoon-line,devidoàpandemia;
• Curso O Clima e Você,oferecidoaosfuncionáriospormeiodoportaldaUniBB,com2.043conclusões;
• Metodologia Desenvolvendo o Clima Organizacional,comenvolvimentode40funcionários.
• Em 2020, devido à pandemia, treinamentos presenciais foram suspensos,oquecausoureduçãonaquantidadedefuncionáriostreinadosemrelação a2019.
Carreiras e sucessão|404-2|
Aeducaçãocorporativaéumrecursoestratégicoparaalcançarmosopropósitoeosobjetivos,alémdereforçarosvaloresorganizacionais.Paraqueassoluçõeseducacionaisoferecidascontribuamefetivamentecomodesenvolvimentodosfuncionários,nossosistemadeeducaçãocorporativaestáestruturadoemquatrosubsistemasinter-relacionados:DiagnósticoeAnálisedeNecessidadesdeTreinamento,PlanejamentoEducacional,ImplementaçãoeAvaliaçãodeResultadosdasAçõesEducacionais.
NoDiagnósticoeAnálisedeNecessidadesdeTreinamento,DesenvolvimentoeEducaçãoCorporativasãoavaliadasascompetênciasprofissionaisaseremdesenvolvidas,conformeaestratégiacorporativa,easlacunasdedesempenho,assimcomoestabelecidososresultados
denegóciosesperadoscomarealizaçãodaaçãoeducacional.Em2020,foramrecebidas30demandasparadesenvolvimentodeiniciativas,dasquais17resultaramemcapacitaçõesaderentesàEstratégiaCorporativa.
OsresultadosdasaçõesdecapacitaçãosãoavaliadospormeiodoSistemaIntegradodeAvaliaçãodeProgramasdeTreinamento,DesenvolvimentoeEducação(SIAP),cujafinalidadeédisponibilizarinformaçõesabrangenteseconfiáveisparaatomadadedecisãoemelhoriadasações,dodesempenhodeeducadoresedefuncionáriostreinados,dosresultadosorganizacionaisedaalocaçãoderecursos.
Aúltimaavaliaçãodeumprogramadetreinamentofoirealizadaem2020,referenteaoProgramadeTreinamentoWorkshopExclusivo,implementadonoperíodo
Permanecemos entre as 150 Melhores Empresas para Trabalhar, segundo edição 2019 do Guia da Você S/A.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 82
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deagostoesetembrode2019.Trata-sedeumasériedeworkshopsdirecionadosparaosgerentesqueatuamcomcercade2,8milhõesdeclientesPessoaFísicadomodeloderelacionamentoespecializadoExclusivoequecorrespondema45%dototaldeclientescomatendimentoespecializadoemcarteirasdenegócios.Essesclientestêmdemandasmaissofisticadasemaiorníveldematuridadedigital.
Direcionadoa91GerentesGeraisea3.171GerentesdeRelacionamentodos139escritóriosdenegócios,distribuídosem77municípiosdoBrasil,otreinamentotevecomoobjetivoconstruirmelhorexperiênciadeatendimentopormeiodaimplementaçãodeestratégiaderelacionamento,mantendoaproximidadeeoslaços
deconfiançaemambientedigitalevisandosatisfaçãodosclientesemaximizaçãoderesultadossustentáveis.
Apartirdessaavaliação,verificamosumretornosobreoinvestimentode3.760%,resultadodeumincrementonamargemdecontribuição(MC)deR$47,13milhõesfrenteauminvestimentodeR$1,2milhão.Ovolumetotaldecrescimentodamargemdecontribuiçãonogrupamentodeclientesalvorefletiuaefetividadedoprograma.Oresultadodaavaliaçãodemonstrouqueotreinamentonotrabalhoapresentouótimoníveldeaprimoramentoemdesempenhosespecíficos.
Em2019,lançamosoMapadeCarreira,umambientedeorientaçãoprofissionaldisponívelpara
osfuncionáriosnoPortalUniBB,comoobjetivodeauxiliarnaconstruçãodeplanodedesenvolvimentoedecarreiraquejáacumulamaisde37milacessos.Exatos11.328funcionárioscriaramplanosdecarreira,paraumtotalde25.247mapasgerados.Resultadodeintegraçãodeprocessos,desdeoiníciode2020,oPDC–PlanodeDesenvolvimentodeCompetências-passouaserfeitodiretamentenoMapadeCarreiraenãomaisnaferramentadegestãodedesempenho,favorecendo arelaçãoentredesempenhoecarreira.
OPortaldeMentoriaBB,lançadoem2019,éumambienteon-linequeapoiaosprocessosdeorientaçãoprofissional,comoobjetivodecompartilharconhecimentoseexperiênciasentrefuncionários,
A educação corporativa é um recurso estratégico para alcançarmos o propósito e os objetivos, além de reforçar os valores organizacionais.
Educação corporativa
Iniciativa 2019 2020
Nodedemandasparadesenvolvimentodeiniciativasdecapacitação 42 30
Nodeiniciativasdototaldasdemandasidentificadascomoaderente àEstratégiaCorporativa
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Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador83
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visandoàgestãodoconhecimentocorporativoeaodesenvolvimentodecompetênciasimportantesparaocrescimentoprofissionaldosparticipantes.Em2020,foramrealizados24programasdementoriacomparticipaçãode9.645mentorados.
Permanecemosentreas150MelhoresEmpresasparaTrabalhar,segundoedição2019doGuiadaVocêS/A.Anualmente,aRevistarealizaumlevantamento,emparceriacomaFundaçãoInstitutodeAdministração–FIA/USP,parapremiarcompanhiasquesedestacamemgestãodepessoase
climaorganizacional.Dentreosaspectosquecompõemapesquisa,acategoriamaisbemavaliadapelosnossosfuncionáriosfoiaquesereferearelaçõesinterpessoais,comênfaseparaaconfiançaentrecolegaseadisposiçãodaspessoasparaajudarem umasàsoutras.
Avaliação de programa de treinamento
2019 2020
Nome do programa avaliado Programa Relaciona-e Workshop Exclusivo
Nodefuncionários/perfil noprogramaavaliado
6mil 3.262
Investimentorealizado noprogramaavaliado
R$835mil R$1.221mil
Retornosobreoinvestimento doprogramaavaliado
224,67% 3.760%
Incrementonamargem decontribuição(MC)
R$2,71milhões R$47,13milhões
Bolsas de estudo
Tipo de bolsa concedida 2019 2020
BBMBATurmaContratada 211 0(1)
Especialização 1.055 0(1)
Graduação 946 0(1)
Idiomas 866 267(1)
Mestrado/Doutorado 147 27(1)
Total Geral 3.225 294(1)
No total de bolsas de estudos em andamento, em 31 de dezembro
5.974 4.306(1)
(1)Em2020,comopartedeumasériedemedidasadotadaspararesguardarasaúdeebem-estardosfuncionáriosemfacedapandemiadacovid-19-comoautilizaçãodotrabalhoremotoresidencialemergencialemlargaescalaeainterrupçãodasviagensaserviço-,nãoforamabertosprocessosseletivosparaaconcessãodebolsas.Taldecisão,queexplicaaquedadonúmerodeconcessõesemrelaçãoa2019,tevecomoexceçõesapenasosincentivosparacursosdemestradoedoutoradoemuniversidadespúblicas**ecursosdeidiomas,jáqueindependemdeprocessoseletivoeforamconcedidosnoperíodoqueantecedeuapandemia.
** Afastamentodeatéumajornadasemanalparadedicaçãoaosestudosede30diasaofimdocursoparaelaboraçãodadissertaçãooutese,bemcomoR$500,00semestraisparaaaquisiçãodematerialdidáticoou/eacontrataçãodeserviçosdeapoio,comotradução,transcriçãoeanáliseestatística.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 84
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Universidade Corporativa Banco do Brasil – UniBBAsaçõesdaUniBBalinham-seàestratégiacorporativaecontribuemparaconcretizarnossavisãodefuturo,atingirobjetivosestratégicosefortalecercrençasevalores,consolidandoocompromissodaempresacomosstakeholders.Sãoofertadasaçõeseducativasnamodalidadepresencial,emdiversaslocalidadesbrasileiras,enamodalidadeadistância.
Duranteoanode2020,houveasuspensãodaofertadeaçõeseducacionaisnamodalidadepresencialemvirtudedapandemiadacovid-19. Asaçõeseducacionaisemmodalidadeadistânciaforamfundamentaisparaassegurarodesenvolvimentodosfuncionários.
Atualmente,aUniBBoferecemaisde642soluçõesdecapacitaçãoorganizadasemtrilhasdeaprendizagemparaodesenvolvimentodecompetênciasespecíficas,emdiversosformatosecomambientescolaborativos.DesdeolançamentodoPortalUniBB,em2013,jáforamconcluídosmaisde22,09milhõesdeconteúdos,dosquais3,59milhõesem2020.JáoaplicativoUniBBMobiletevemaisde3,16milhõesdeacessosnosúltimos7anos,sendo679milsomenteem2020.
ATrilhaEstratégiaePlanejamento,lançadaem2018,écompostapor10cursosqueabordamtemascomoPensamentoEstratégico,Planejamento,ExperiênciadoCliente,LiderançaeResultadoeregistrava90,7milparticipaçõesaofinal de2020.
ATrilhaTransformaçãoDigital,compostapor47soluçõeseducacionaiscomconteúdotécnicoecomportamental,buscaodesenvolvimentodecompetênciasdirecionadasaopensareagirdigital.Desdesuaabertura,em2017,atrilhajáregistroumaisde93,9milparticipaçõesdefuncionários,sendo78,3milem2020.
Paraodesenvolvimentodecompetênciasnecessáriasparatrabalharremotamente,práticaaceleradanesteperíodoemergencial,quecolocouaofinalde2020maisde32milfuncionáriosemhomeoffice,cercade76%dosfuncionáriosdaDireçãoGerale23%dosfuncionáriosdasUnidadesdeNegócios,lançamosaTrilhaTrabalhoRemoto,quefoifundamentalparaosgestoresesuasequipesnessenovoarranjoorganizacional.São8soluçõesquetratamdemudançacultural,segurançadainformação,produtividade,gestãodotempoeliderança
emcontextodetrabalhoremoto.Nofimde2020, pelomenos68milfuncionáriosjátinhamparticipadodatrilha.|SASNFN-CB-230a.2|
LançadaemsintoniacomaTrilhaTrabalhoRemoto,aTrilhaNovoNormalconvidanossosfuncionáriosadesenvolverhabilidadesparaatuarnocenáriodetransformação,mudançaeurgênciaquevivemosnomundoatual.São33soluçõeseducacionaisagrupadasnasetapas:MundoemTransformação,EuemTransformação,AprendizagememTransformaçãoeFerramentasparaTransformação.Em 2020,84milfuncionários participaramdatrilha.
Somando-seaessasiniciativas,oProgramaJornadaConexãoHumana(JCH)aperfeiçoaascompetênciasrelacionadasàatuaçãoconsultivadofuncionário,comfocoemumrelacionamentomaispróximo,sustentáveleefetivo,voltadoparaamelhoriadaexperiênciadocliente.Nototal,participaramdaJCHmaisde27milfuncionários.Asavaliaçõesdereaçãoàstemporadasatingirammédiassuperioresa8,9,considerandoumaescalade10pontos.
OPortalUniBBFamíliaestevedisponívelaosfuncionáriosesuasfamíliasdurantetodoo anode2020efoidescontinuadoemdezembro.
Universidade Corporativa Banco do Brasil – UniBB
2019 2020
Nodecursosnocatálogoon-line 727 642
Nodecursosconcluídosnoano 3,0milhões 3,59milhões
Nodecursosconcluídosdesde2013–acumuladodesdeolançamentodoPortalUniBB
+de18,5milhões +de22,09milhões
Nodecursosconcluídosnoano,peloUniBBMobile 555mil 221,7mil
Nodecursosconcluídosdesde2013–acumuladodesdeolançamentodoUniBBMobile
+de2,49milhões +de2,71milhões
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador85
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ATrilhadaSustentabilidadereúneemumambientetodososconteúdosdecapacitaçãodeResponsabilidadeSocioambientalEmpresarial(RSAE)eDesenvolvimento
Trilhas
Trilha de Liderança 2019 2020
Nodeparticipaçõesdefuncionários +de3,9mil +de82,4mil
Noacumuladodeparticipaçõesdefuncionários, desdeolançamento,em2017
+de37,1mil +de94,2mil
Trilha de aprendizagem sobre Transformação Digital 2019 2020
Nodeparticipaçõesdefuncionários +de19,8mil +de78,3mil
Noacumuladodeparticipaçõesdefuncionários, desdeolançamento,em2017
+de80,1mil +de93,9mil
Trilha Estratégia e Planejamento 2019 2020
Nodeparticipaçõesdefuncionários +de13,6mil +de90,7mil
Nodecursos 10 23
Capacitação |103-2|103-3|Atraçãoeretençãodetalentos|
Sustentável.Em2020,foramconcluídos58.721treinamentos,totalizando180.611horas.OutrafrenteserefereàCertificação emRSAEdoPrograma
2018 2019 2020
HorasMínimasdeCapacitaçãoAnualporFuncionário 30(1) 30(1) 30(1)
PercentualdeFuncionáriosqueCumpriram aQuantidadedeHorasMínimasdeCapacitaçãoAnual 94,15 96,01 98,36
MetadePercentualdeFuncionáriosqueDevemCumprir aQuantidadedeHorasMínimasdeCapacitaçãoAnual 90 90 90
(1)As30horasdetreinamentocontemplamassoluçõeseducacionaisdisponíveisnocatálogoUniBB,presenciaiseadistância.Osfuncionáriossãoorientadosautilizarpartedessashoraspararealizaçãodecursosconsideradosestratégicos,noano,parasuaáreadeatuação.
deCertificaçãoInternaemConhecimentos,cujoexamenãofoirealizadoem2020 emrazãodapandemia dacovid-19.
Desafio 6
Transformar a cultura organizacional por meio da implementação de políticas, programas, compromissos e ações em sustentabilidade, fomentando a mudança de comportamento e fortalecendo a gestão do tema no Conglomerado Banco do Brasil.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 86
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Investimento na formação de líderes
AUniBBofereceaçõesparaaformaçãoemliderançaatodososgestoresdaorganização,comoobjetivodesenvolvercompetênciasdeliderançacomfoconorelacionamentocomoclienteealicerçadasempráticassustentáveisdegestãodepessoas,negócioseprocessos.Em2020,foramofertadosváriosprogramasesoluçõesdedesenvolvimentodelíderes,abrangendotodososníveisgerenciais,dosquaisdestacamos:
• AsTrilhasdeLiderança,lançadasem2017,jácontaramcomaparticipaçãodemaisde94,2milfuncionários,84,2mildelesem2020;
• 24programasdementoriacomparticipaçãode9.645mentorados;
• OprogramaLiderançaFemininatevesua2ªediçãolançada,comoobjetivodeaumentar
onúmerodemulheresparticipantesdeiniciativasvoltadasparaaascensãoprofissionaledisseminaraculturadeequidadedegênero.Maisde6,4milfuncionáriosjáparticiparamdeatividadesdoprograma,sendomaisde4,3milmulheresemaisde2milhomens,acumulando700comentáriosematividadecolaborativasobreotema“DiversidadenoBB”.
• OGameLíderemAção,destinadoamaisde26milfuncionáriosemfunçõesdegerênciamédia,encerrou-secomoLeaderExperience(LeaderX),prêmioquedesenvolveuideiasparaamelhoriadaexperiênciadoclienteedofuncionário,emeventodeimersãoon-lineemcentrotecnológicoparceiro.
• TrilhaLíderemAção#paratodos,quepromoveoaprimoramentodascompetênciasdeliderançaàquelesque
desejamseprepararparaassumirposiçõesgerenciais,contava,nofinalde2020,commaisde28milparticipações,sendoquemaisde3milfuncionáriosahaviamconcluído.
• AJornadadoLíder–umaaçãoeducacionaldestinadaaGerentesGeraisdeUnidadesdeNegócioseUnidadesdeApoioaosNegócioscomfoconamelhoriadagestãoegeraçãoderesultadossustentáveis–passouaserdigitaleampliouopúblicopara5milGerentesGerais.Aprevisãodeconclusãoéjulhode2021.
• AJornadaSuper,destinadaaos148superintendentesregionaise11aprovadosdobancodetalentosparaafunção,foirealizadaentreagostoesetembrode2020.Desenvolvidatotalmentepormeiodeeventosdedesenvolvimento
Em 2020, foram ofertados vários programas e soluções de desenvolvimento de líderes, em todos os níveis gerenciais.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador87
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on-lineaovivo,contoucomumalivedeabertura,dezworkshopsqueabordaramascompetênciascríticasparanossaliderançaesessõesdecoaching.
• Em2020,oProgramaAscensãoProfissionalExecutivosidentificouedesenvolveufuncionárioscomperfilparaoexercíciodasfunçõesdeGerenteExecutivoemUnidadeEstratégica,SuperintendenteeGestornoExterior.Aofinaldoprocessoseletivo,82candidatosforamqualificadosnoprogramadentreos196quechegaramàetapadeavaliaçãotécnico-comportamental.Esses82aprovadossomam-sea23executivosexperientes,identificadosapartirdeseusPlanosdeDesenvolvimentoIndividual(PDI)elaboradosnoProgramaDirigentes.Essacapacitaçãoserárealizadanoanode
2021.Oscandidatosnãoindicadosequechegaramnaseleçãoatéaetapadeavaliaçãotécnico-comportamentaltambémreceberãocapacitação.
Ascensão profissionalAsaçõesdeascensãoprofissionalcontribuemparaaidentificaçãoeretençãodetalentose,consequentemente,paraaefetividadedoprogramasucessório.Estãoalinhadasàestratégiacorporativadaempresaesuarealizaçãofortalecenossocompromissocomameritocraciaecomainovaçãoparamelhoriadaexperiênciadosfuncionáriosedosclientes.
Em2020,emfunçãodapandemia,houveaadaptaçãodametodologiadeseleçãopresencialparaoformatototalmenteon-line,comusodeferramentaremota,mantendoaspremissaseprincípiosderecrutamentoeseleçãodeisonomia,clareza,transparênciaeproatividadenaidentificaçãodostalentos.
Entreasaçõesrealizadasdestacam-seaversãoinéditadoProgramaAscensãoProfissionalSuperintendenteeanovaediçãodoSuperintendenteRegionalefinalizaçãodoProgramaGerênciasEspecializadas,comaçõesparaaprimorarascompetênciasnecessáriasaosocupantesdasrespectivasfunções.
• ProgramaAscensãoProfissionalSuperintendente,com155funcionáriosinscritos,61avaliadose26qualificados;
• ProgramaAscensãoProfissionalSuperintendenteRegional,com609funcionáriosinscritos,154avaliadose34qualificados;
• ProgramaAscensãoProfissionalGerênciasEspecializadas,com185avaliadose70qualificados.
• Paraaaltaliderança,oProgramaDirigentesmapeou197potenciaissucessoresnoBBenasempresasligadasCassi(CaixadeAssistência),Previ(CaixadePrevidência),BBConsórcios,BBPrevidênciaeFundaçãoBancodoBrasil.
Eventoscorporativosdetreinamentopassaramaserrealizadosdeformaon-line,evitando-seassimaglomerações,ematendimentoàsrecomendaçõesvigentes.Osinvestimentosembolsasdeidiomas,graduaçãoepós-graduaçãoreferem-seaosvaloresrealizadosparamanutençãodoscontratosdeperíodosanteriores,
2019 300
6.4092020
Programa Liderança Feminina - participantes
2018 2019 2020
Valores Investidos
101,9 96,9 50,4*
Investimento em Programas Corporativos de Desenvolvimento e Retenção de Talentos (R$ milhões)
* Avariaçãosignificativanosinvestimentosemeducaçãocorporativaexplica-sepeladiminuiçãodaquantidadeedashorasdetreinamentoemfunçãodapandemiadacovid-19.Osdeslocamentoscomfinsdecapacitaçãosofreramreduçãodrásticaquandocomparadosaperíodosanteriores.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 88
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considerandoquenãoforamabertosnovosprocessosparaconcessãodebolsas deestudoem2020.
Tambémnãohouvearealizaçãodoscertamesdoprogramadecertificaçãodeconhecimentos,cujasprovasocorrempresencialmenteemcentrosdetestesdistribuídosem266cidadesdetodososEstadosbrasileiros.Poressemotivo,todasascertificaçõesdeconhecimentosválidasatémarçode2020foramprorrogadaspor365dias.
Avaliação de desempenho
|404-3| |103-2|103-3|Atração eretençãodetalentos|PormeiodaGestãodeDesempenhoProfissionalporCompetênciaseResultados(GDP),érealizadosemestralmenteavaliaçãodedesempenhodosfuncionários,mensurando
2018 2019 2020
NodeFuncionáriosAvaliáveis
95.047 92.368 88.890
NodeFuncionáriosquePassaramporAvaliação deDesempenho
95.000 92.217 88.874
PercentualdeFuncionáriosquePassaramporAvaliação deDesempenho
99,95 99,84 99,98
(1)Flutuaçãodecorrentedeeventuaisausênciasmaioresque90diasem cadaciclodeavaliação,alémdevariaçõesdaquantidadedeprofissionaisdocorpofuncional.
OBS.:Osdadoscorrespondemrespectivamente:
a)NúmerodeFuncionáriosAvaliáveis:quantidadedefuncionáriosquetrabalharamaomenos90diasnosemestre,sendodesconsideradososausentesporlicençasdiversas,cedidos,emcontratodeexperiênciaetc.
b)NúmerodeFuncionáriosAvaliados:quantidadedefuncionáriosquereceberamconceitosnaavaliaçãodedesempenhototaldefuncionáriosqueemalgummomentodocicloforamconsideradosavaliáveis,aindaqueposteriormente(dentrodociclo)tenhampassadoparaacondiçãode“nãoavaliável”.
c)Oscritériosdeseleção/definiçãodosavaliáveisnãopermitemqueospúblicosutilizadosnosconteúdos102-8e405-1sejamosmesmos.
Avaliação de desempenho(1)
acontribuiçãodelesparaoalcancederesultados,sendoconsideradasduasdimensões:CompetênciaseMetas.
NadimensãoCompetências,osfuncionáriossãoavaliadosemcadaumadasperspectivas(Financeira,Clientes,ProcessosInternos,AprendizadoeCrescimento,esocioambiental).NadimensãoMetas,sãoavaliadasasentregasderesultadoseosprazosacordados.Assim,aavaliaçãodedesempenhoéutilizadaparasubsidiarprogramasderetribuição
variáveleaçõesdecapacitação,alémdepoderseradotadacomocritérioobjetivoparaadispensadefunçãopordesempenhoinsatisfatório.
Combasenasnecessidadesdeaprimoramentoidentificadasenasaspiraçõesdecarreira,osfuncionáriossãoorientadosaelaborarumPlanodeDesenvolvimentodeCompetências(PDC),deadesãovoluntária.
Osresultadosdasavaliações,quepermitemidentificarlacunasdecompetênciasenecessidadesdecapacitação,subsidiamosdemaissubsistemasdeGestãodePessoas:BolsasdeEstudosdaUniBB,ProgramadeDesempenhoGratificado,RecrutamentoeSeleçãoInterna,AscensãoProfissionaleSistemaAutomáticodeConcorrênciaàRemoção(SACR).
ORadardoGestoréumsistemadeacompanhamentododesempenhodosgestoresqueofereceinformaçõesapartirdaconsolidaçãoderesultadosobtidosemsistemasdeavaliaçãooubasesdedadoscorporativas.SãoconsideradasasdimensõesNegócioseProcessos,PessoaseSustentabilidade,queagregamindicadoresvariáveisdeacordocomopúblico-alvo.Em2020,oRadardoGestorcertificou
As ações de ascensão profissional contribuem para a identificação e retenção de talentos para o programa sucessório.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador89
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4.122GerentesGeraisedeNegóciosdaredeVarejoeGovernoenaredeAtacado,435Gerentes,incluindoosdeRelacionamento.
OsindicadoresvigentesnoRadarconsideramdiversosaspectossocioambientaisnaspráticasnegociaiseadministrativas,aexemplo dasoperaçõesdecrédito
Programa de Desempenho Gratificado (PDG)|102-35|102-36|
OProgramadeDesempenhoGratificadoéumapremiaçãovinculadaaoresultadoeaodesempenhodosparticipantesemindicadoresdegestãoederesultado,demaneiraalinhadaaosobjetivosestratégicos. Opúblicoparticipanteésuperiora91milfuncionários(quecorrespondea100% dototal).
No1ºsemestrede2020, oPDGcontemploumaisde22milfuncionários,quereceberampremiaçõesentre25%e100%dopisosalarialdafunçãoavaliadanoperíodo.No2ºsemestrede2020,participaramdoprogramamaisde91milfuncionários.Oscontempladosdesseperíodoserãopagosno1ºsemestrede2021.Atéoprimeirosemestrede2020,apremiaçãodoprogramaerapagaematé50%emaçõesdoBB(BBAS3).
2019 2020
NodeGerentesGeraiseGerentesdeNegóciosdaredeVarejoeGovernocertificados
4.021 4.122
NodeGerentesGeraiseGerentesdeRelacionamentodaredeAtacadocertificados
* 435
* ORadardoGestorfoiestendidoparaosGerentesGeraisedeRelacionamentodaredeAtacadoem2020,razãopelaqualainformaçãode2019énula.
Programa Certificação
einvestimentos,ecapacitaçãodosfuncionários.OindicadorSustentabilidade,queestápresenteemtodosospúblicos,écompostopeloseixosCulturaRSAEmpresarial,EcoeficiênciaeNegóciosSociais,queestimulamarealizaçãodenegóciosqueapoiamdiretamenteodesenvolvimentosustentáveldoPaís.
Radar do Gestor
No 1º semestre de 2020, o PDG contemplou mais de 22 mil funcionários com premiações entre 25% e 100% do piso da função.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 90
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Performa: Desempenho e Reconhecimento
OProgramaPerforma:DesempenhoeReconhecimento,quepassouavigorarem2020,modernizaosmodelosderemuneração,premiaçãoeavaliação,visandoàvalorizaçãododesempenhoindividualdosfuncionários.Eleéresultadodepesquisademercadonosegmentobancárioeconsideratambémoequilíbriointernodomodelodeencarreiramentoeaatratividadeentreasfunções.Destacam-se:
a)ampliaçãodopúblico-alvodoPDG(ProgramadeDesempenhoGratificado)para100%dosfuncionários,comelevaçãodospercentuaisdepremiadosedovalordistribuído;
b)revisãodomodeloderemuneraçãofixaparatodasasFunçõesdeConfiançaeFunçõesGratificadas,semreduziraremuneraçãodosfuncionáriosquejáexercemasatuaisfunções,aomesmotempoemquemantémaatratividadenasfuturasascensões;
c)aprimoramentodaGDP(GestãodeDesempenhoporCompetênciaseResultados)visandominimizaraadoçãodecritériosdistintosentre
osdiferentesavaliadoresepotencializarodesempenhodosfuncionários,cujoacompanhamentopassaasertrimestralemvezdesemestral;
d)revisãodoPlanodeFunções,comajustesdenomenclaturaseacriaçãoeextinçãodefunções,afimdepotencializaraatratividadeeoencarreiramentonosegmentoassessoramento.
RemuneraçãoOsprogramasdeRemuneraçãoVariávelePremiaçãotêmcomopropósitomaximizaroengajamentodosfuncionárioseosresultados.Aampliaçãodecritériossocioambientaisededesempenhoindividualevidenciaaosfuncionáriosaimportânciaatribuídaaotema,comrepercussãonosprogramasderecompensaereconhecimento.Comisso,espera-sequeosresultadosparaosacionistas,pelosefeitossustentáveis, sejampositivos.
Todasasrecompensas(salários,participaçãonoslucrosepremiações)estãoempermanenteprocessodeaperfeiçoamento,deacordocomocenárioeaestratégiaparaoperíodo.ElassãogarantidaspeloEstatutoSocialepelaPolítica
EspecíficadeRemuneraçãodeAdministradores,alémdeseguiremalegislaçãofederal.Conformeexigêncialegal,ratificamoscomasentidadesrepresentativasdosempregadosoAcordoColetivosobreParticipaçãonosLucrosouResultados(PLR),emquesãoapresentadososcritériosdeelegibilidadeaoprogramaeasdefiniçõesparaoseuacionamento,distribuiçãoepagamento.Vejamaiscompromissospúblicosnosítio de Sustentabilidade.
APLRprevêadistribuiçãodeparcelasfixaevariável,sendoqueestaúltimaestácondicionadaaodesempenhodasunidadesemqueosparticipantesatuaramaolongodoperíodoapurado.
Todas as recompensas estão em permanente aperfeiçoamento, de acordo com o cenário e a estratégia para o período.
Desafio 6
Transformar a cultura organizacional por meio da implementação de políticas, programas, compromissos e ações em sustentabilidade, fomentando a mudança de comportamento e fortalecendo a gestão do tema no Conglomerado Banco do Brasil.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador91
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Aaferiçãododesempenhodasunidadessedápormeiodeferramentascorporativas,entreelasoAcordodeTrabalho(ATB)–modelodeavaliaçãodedesempenho,quetemcomobaseosobjetivospropostosnaEstratégiaCorporativa.AremuneraçãovariáveldosfuncionáriosdasUnidadesEstratégicas,TáticaseOperacionaistambémestávinculadaaoATBeincluiindicadoresrelacionadosaousoeficientederecursos(água,energiaepapel),cumprimentodoPlanodeSustentabilidade,finançassustentáveiseàampliaçãodoenvolvimentoemcausassociaisevoluntárias.
Aremuneraçãodosfuncionárioscorrespondeàsomadasverbaspessoaise,quandoéocaso,dasverbasvinculadasaoexercíciodefunções.Asverbaspessoaissãocalculadasindividualmentee,seacionadas,passamaserirredutíveis,variandodeumfuncionárioparaoutroemvirtudedacarreira,
dohistóricodefunções/comissõesedadatadeposse.Asverbasvinculadasaoexercíciodefunçõesapresentamvaloresdefinidosconformeasatribuições,onívelhierárquico,acomplexidade,apraça,ogrupamentoeoutrosfatoresvinculadosacadafunção/comissãoepodem,portanto,serextintasoualteradasemqualquertempo.
Paraproporcionarremuneraçãocompatívelcomasdosprincipaisconcorrentesedasdemaisinstituiçõesfinanceiras,utiliza-seestudodosequilíbriossalariaisinternoeexterno.Ointernoconsideraaescaladeremuneraçãoparaasfunçõesecargosintegrantesdaestruturaorganizacional.Alémdisso,sãoobservadasasatividades,asresponsabilidades,aamplitudedecomandoedemaisfatoresvinculadosàsfunções/cargos/comissões.Paraaavaliaçãodoequilíbrioexterno,éutilizadacomoparâmetro
apesquisaanualderemuneraçãodaConsultoriaMercerHumanResourcerelativaaosegmentobancário,edição2018. |102-36|
OúltimoAcordoColetivodeTrabalhosobreParticipaçãonosLucrosouResultados(ACT/PLR),assinadoem2020,temvigênciadedoisanos.
Saúde, segurança e bem-estar|403-9|
NossaPolíticadeGestãodePessoasprevêapromoçãodaqualidadedevidanotrabalho,priorizandoasaúdeesegurançaeconsiderandooindivíduoemsuasdimensõesbiológica,psicológicaesocial.Aestratégiadepromoçãodobem-estardosfuncionáriosenglobaaindaaçõesemsaúdeocupacionalesegurançaequalidadedevidanotrabalho.
AsaçõesestratégicassãoexecutadaspelaRededeServiçosEspecializadosemEngenhariadeSegurançaeemMedicinadoTrabalho(Sesmt),quecontacom140profissionais(engenheiros,técnicosdesegurançadotrabalho,médicos,enfermeiroseauxiliaresdeenfermagem)etemequipesemtodososEstados.
Asunidadescomaté100funcionáriosdispõemdeumresponsávelpelaPrevençãodeAcidentes(RPA)e,nasacimade100funcionários,sãoconstituídasComissõesInternasdePrevençãodeAcidentes(Cipa),conformedeterminadopelaNormaRegulamentadora5,doMinistériodaEconomia.
ORPAeaCipasãoformadosporprofissionaistreinadoscomafinalidadedeatuar
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 92
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naprevençãodeacidentesdotrabalhoe/oudoençasocupacionaisnoâmbitodoprédioondeestãoinstalados.Dessaforma,todososfuncionáriosestãoabrangidosporcomissõesdesaúdeesegurançanotrabalho.TambémháformaçãoeimplantaçãodeGruposdeAbandono(Gruas)paraatuaçãoemsituaçõesemergenciais,alémdeBrigadasdeIncêndioconformedeterminação dalegislaçãolocal.
EmatendimentoaoProgramadePrevençãodeRiscosAmbientais(PPRA),asequipesestaduaisdeprofissionaisdeSegurançaeSaúdenoTrabalho(SST)realizamvisitasanuaisàsunidades,comfoconaidentificaçãoemitigaçãoderiscosquímicos,físicosebiológicosnoambientedetrabalho,mensurandoaindaasvariáveisambientaiscomoruído,iluminação,umidade etemperatura.
Apartirdessavisita,osprofissionaisdoSesmtrealizamtambémasinspeçõesdesegurançanaedificação,ondeépossívelidentificaraeventualexposiçãodofuncionárioanãoconformidadesconformealegislaçãovigente.Quandosolicitado,érealizadaaindaaAnáliseErgonômicadoTrabalho(AET),paraaveriguaraergonomiadasatividadeslaborais.Em2020,foramrealizadas540avaliaçõesderiscosambientais,535inspeçõesdesegurança e10análisesergonômicas.
Prevenção de riscos |403-9|403-10|
Tradicionalmente,investimosnacapacitaçãoparaprevençãoderiscosrelacionadosaotrabalhoeàsaúdeocupacional.Em2020,foramrealizados59.024treinamentosnaTrilhadeAprendizagemSaúdeeSegurançanoTrabalho,queenvolvesoluçõeseducacionaissobreriscosocupacionaisnotrabalho,legislaçãotrabalhistaeprevidenciária,ergonomia,saúdeequalidadedevida.PormeiodaTrilhaBem-Estar,disponívelnoPortalUniBB,busca-seconscientizarosfuncionáriosaadotaremestilodevidamaissaudávelapartirdesoluçõeseducacionaisquecontemplamtemascomo:NutriçãoeSaúde,SobrepesoeObesidade,RiscoCardiovascular,EstresseeQualidadedoSono,GestãodoTempo,GestãodeConflitos,Resiliência,OrganizaçãoeErgonomia(orientaçõesprofissionais).Em2020,foramrealizados19.225treinamentosnessatrilha.
Tambémforampromovidasaçõesvisandominimizarosriscos/problemasdesaúdepormeiodoProgramadeControleMédicodeSaúdeOcupacional(PCMSO),doProgramadePrevençãodeRiscosAmbientais(PPRA),AnáliseErgonômicadosPostosdeTrabalho(AET),campanhadevacinaçãovoluntáriacontraovírusinfluenza,
Rede de Serviços Especializados em Engenharia de Segurança e em Medicina do Trabalho (Sesmt)
2019 145 participantes
participantes1402020
2019 2020
Avaliaçõesderiscosambientaisrealizadas 4.674 540
Inspeçõesdesegurançarealizadas 4.561 535
Análisesergonômicasrealizadas 351 10
(1)Devidoàpandemia,houvereduçãodasviagensinloconasdependênciasparaevitarapropagaçãodacovid-19.
Programa de Prevenção de Riscos Ambientais(1)
Tradicionalmente, investimos na capacitação para prevenção de riscos relacionados ao trabalho e à saúde ocupacional.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador93
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investigaçãodedoençasrelacionadasaotrabalhoeestudoepidemiológicodoabsenteísmopordoença.
Qualidade de vida |403-10|
Adicionalmente,dispomosdeumaamplaestratégiadepromoçãodobem-estardenossosfuncionários,visandomantê-lossaudáveis,motivadoseprodutivos.Essaestratégiaabrangeaçõesnaáreadesaúdeocupacional,segurançaequalidadedevidanotrabalho.Aqualidadedevidanotrabalhopartedoconceitodeque,comaconstruçãocoletivadecondiçõesinstitucionaisquepermitamàspessoassesentiremvalorizadas,épossívelrealizarumtrabalhoquetenhasentidoparasiesejaimportanteparaaorganização,clientesesociedade,quefavoreçaoespaçodediscussão,o saberfazer,acooperação earelaçãoentreproduzir
eviverjunto,promovendo asaúdeeasegurança notrabalho.
Em2020,firmamosparceriacomoGympass,plataformadepromoçãoeestímuloàatividadefísica.Pormeiodela,ofuncionáriopodecontarcomappsdebem-estareatividadefísica,aulastransmitidasaovivoepersonal traineremqualquerlugarehorário.
AparceriafazpartedeumadasaçõesinstitucionaisdoprogramaQualidadedeVidanoTrabalho(QVT)ebuscaincentivarfuncionáriosapraticarematividadesfísicaseaadotaremumestilodevidasaudável,oquemelhoraobem-estarfísicoemental,mesmoemtemposdepandemia.
OProgramadeControleMédicodeSaúdeOcupacional(PCMSO),pormeiodeexamesocupacionais(admissional,periódico,retornoao
trabalho),identificaoperfilepidemiológicodosfuncionários,quebalizaaelaboraçãodeaçõesdeprevençãoderiscos/problemasdesaúde.
OExamePeriódicodeSaúde(EPS)temporobjetivorastrearprecocementeoadoecimentodotrabalhador,seguindoprotocolosdasdoençasmaisincidentesporfaixaetáriaegênero.Em2020,emvirtudedapandemiadacovid-19,dispensamosdarealizaçãodoEPSosfuncionáriosque,porlei,nãoteriamaobrigaçãodefazê-lo.,preservandoosgrupos derisco.
Em2020,foramrealizados16.754exames.Alémdaconsultacommédicodotrabalho,deacordocomidadeegênero,foramoferecidosaosfuncionáriosexamescomplementaresderealizaçãofacultativa.
2019 2020
TreinamentosnaTrilhadeAprendizagemSaúde eSegurançanoTrabalho
42.799 58.831
Treinamentosna TrilhaBem-Estar
29.639 24.496
Capacitação para prevenção de riscos relacionados ao trabalho e à saúde ocupacional
2018 2019 2020 Meta para 2020 Meta para 2021
66,62 69,00 61,74(1) 66,00 66,00
(1)Devidoàpandemiadacovid-19,arealizaçãodavacinaçãoficouabaixodameta.
Vacinação contra a gripe - % de funcionários imunizados
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 94
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Ações durante a pandemiaComoiníciodapandemiadacovid-19,criamosgruposestratégicosexecutivoeregionaisparaconduçãodasmedidasadotadaspelainstituição,combasenasrecomendaçõesdoMinistériodaSaúde.Aomesmotempo,foidesenvolvidosistemadeinformaçãodeacompanhamentodoscasossuspeitoseconfirmadosdecovid-19,permitindoaos
profissionaisdesaúdeoacompanhamentodoscasoseabuscaativadepessoasquetiveramcontatocomosdoentes,oqueresultouemumbomcontroleepidemiológicodoscasosdentrodaempresa.
Asequipesdesaúdeocupacionaldivulgarammateriaisinformativosnosnossosmeiosdecomunicação,incluindo
podcastssobreasmedidasdeprevençãoàcovid-19,econteúdosvoltadosparaogerenciamentodoestressenessafaseemquesefaznecessárioimplementarocontingenciamentoelidarcomdistanciamento/isolamentosocial.Antesmesmodeiniciadaapandemia,anossaUniversidadeCorporativajádisponibilizavacursosautoinstrucionaisvoltadosparaasaúdeemocional,autoconhecimento,resiliência,liderança,hábitossaudáveis,dentreoutrosquecompõemastrilhasdesaúde,segurançaebem-estarnotrabalho.|403-10|
Algunsdosprocedimentosimplantadosemtodo opaísforamsuspensãodasviagensinternacionaiserestriçãodasviagensnacionais;cancelamentodetodosostreinamentos,eventosereuniõespresenciais,priorizandoosmeiosdigitais;ecriaçãodenovasrotinasdehigienizaçãodemeiosdetrabalho,móveis,equipamentos eestruturasfísicas.
2019 2020
EPSrealizados 94.762 16.754
2019 2020
Gestoresavaliados 4.712 0(1)
Exame Periódico de Saúde (EPS)(1)
Programa de check-up médico para primeiros gestores
(1)Devidoàpandemia,oprogramadecheck-upparaprimeirosgestoresnãofoiexecutado.
Dispomos de uma ampla estratégia de promoção do bem-estar de nossos funcionários, visando mantê-los saudáveis.
(1)OnúmerodeEPSfoimuitoinferioraoprevistodevidoàpandemia:arealizaçãodoexamefoiiniciadasomenteemoutubro.Pessoasdogrupoderiscoparaasformasgravesdecovid-19eaquelascomidadeabaixode45anosforamdispensadas,emconformidadecom alegislação.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador95
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Apartirdemarçode2020,disponibilizamosotrabalhoremotoresidencial
emergencialquepassouaseaplicaramilharesdefuncionários,comoforma
Benefícios e programas
|401-2| |103-2|103-3|AtraçãoeRetençãodeTalentos|
Benefício/ Programa
DescriçãoGanhos/efeitos gerados ao funcionário
Indicadores de monitoramento
Gerenciamento de estresse|403-10|
Acompanhamentodoadoecimentoporestresse;incluídonarotinadoExamePeriódicodeSaúde(EPS).OquestionárioindicaníveisdeestresseatravésdotesteLipp.
Adetecçãoeintervençãoprecocedoscasosdeadoecimentoporestressetendemareduziroagravamentodoquadro,evitandoafastamentosprolongados.
Taxadeabsenteísmo
Ergonomia do ambiente de trabalho
|403-10|
AnáliseErgonômicadoTrabalhoparaadaptaçãodascondiçõesdetrabalho,dascaracterísticaspsicofisiológicasdotrabalhador,abordando,nomínimo,osaspectosrelacionadosamobiliárioeequipamentosdospostosdetrabalho;condiçõesambientais,comoruído,temperatura,velocidadedoar,umidaderelativadoar,iluminação;eaorganizaçãodotrabalho.
Prevençãodedoençasosteomuscularesrelacionadasouagravadaspelotrabalho.
Climaeengajamentoorganizacional
Taxadeabsenteísmo
deprotegerasaúdeeavidadelesedeseusfamiliares.Veja mais em “Como lidamos com a covid-19”.
(1)Taxadeabsenteísmo=(diasagendadosperdidos/diasagendados)x100. Oabsenteísmoexcluiasfaltasabonadas,comoferiados,licenças-estudo,licença-maternidade licença-paternidadeelicençacompassivas.
(2)Oaumentonoabsenteísmoporquestõesdesaúdenãoocupacionalsofreuforteimpactodevidoàpandemiadecovid-19noanode2020.
Taxa de absenteísmo (%)(1)
|403-9|
2018 2019 2020(2) Meta para 2019
Meta para 2020
Meta para 2021
Absenteísmototal pormotivodesaúde
2,98 3,12 3,30 3,05 3,02 3,13
AbsenteísmoporQuestõesdeSaúdeeSegurançaOcupacional
0,19 0,20 0,19
AbsenteísmoporQuestõesdeSaúdenãoOcupacional
2,78 2,92 3,11
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 96
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Benefício/ Programa
DescriçãoGanhos/efeitos gerados ao funcionário
Indicadores de monitoramento
Programa de Qualidade de Vida no Trabalho (QVT)
|403-10|
Promoveaçõescomplementaresàsde saúdeocupacionaledesegurançanotrabalho
Umestilodevidasaudável,incluindoatividadeesportivaedesaúdeemocional,tendemareduziroriscodedoenças,aumentaracapacidadeprodutivaemelhorar obem-estargeral.
Climaeengajamentoorganizacional
Taxadeabsenteísmo
Indicadores doEPS
Cesta alimentação
Valordisponibilizadoemcartãoeletrônicoutilizadopararessarcimentodedespesascomaquisiçãodealimentoemmerceariasousupermercados.
Auxílionasdespesascomitensalimentícios.
-
Ajuda alimentação/Refeição
Valordisponibilizadoemcartãoeletrônicoutilizadopararessarcimentodedespesascomaquisiçãodealimentoemrestauranteselanchonetes.
Auxílionasdespesascomitensalimentícios.
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Horas de trabalho flexíveis
Manutençãodebancodehorasquepermitequeeventualnecessidadedereduçãodejornadapossasercompensadaematéseismeses.
Equilíbrioentrevidaspessoaleprofissional.
-
Auxílio-creche Auxíliofinanceirocomafinalidadederessarcirdespesasrealizadascomcrecheseinstituiçõespré-escolaresdelivreescolhae,inclusive,nasmesmascondiçõesevalor,asdespesasefetuadascomopagamentodaempregadadoméstica/babá.OvalorédefinidoemAcordoColetivodeTrabalho(ACT).
Auxílionamanutençãodedependenteemcrecheeinstituiçõespré-escolares.
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Auxílio a filho com deficiência
Auxíliofinanceirocomafinalidadedeatenderdeformaparcialnecessidadesdosfuncionáriosquetenhamfilhoscomdeficiência,semlimitedeidade.OvalorédefinidoemAcordoColetivodeTrabalho(ACT).
Auxílioparaoatendimentodedependentesdiretosnosvínculosfilhos,enteados,tutelados,menorsobguardajudicialemenorsobguardaemprocessodeadoção,comdeficiência.
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Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador97
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Benefício/ Programa
DescriçãoGanhos/efeitos gerados ao funcionário
Indicadores de monitoramento
Licença-maternidade remunerada acima do mínimo legalmente exigido
Prorrogaçãodoperíododeafastamentoporlicença-maternidadepor60dias,previstanoPrograma EmpresaCidadã.
Maiortempocomacriança,favorecendoaamamentaçãoe/ouseudesenvolvimento.
Licença-paternidade remunerada acima do mínimo legalmente exigido
Prorrogaçãodalicençapaternidadepor15dias,previstanoPrograma EmpresaCidadã.
Maiortempocomacriança,fortalecendoolaçoderesponsabilidadepaterna.
-
Programa de Assistência às vítimas de Assalto e Sequestro (Pavas)
|403-10|
Garanteassistênciamédica,psicológica,jurídicaedesegurançaàpopulaçãovitimadaemassaltosesequestrosquevisem aopatrimônio.
Oapoiopsicológico/socialauxilianaprevençãododesenvolvimentodedoençaspsiquiátricaspotencialmentegraves.Coberturadotratamentodosagravosrelacionadosaoevento.
-Taxadeabsenteísmo
-TaxadeDoenças Ocupacionais
Licença para Acompanhar Pessoa Enferma da Família (LAPEF)
Concessãodeafastamentoremunerado(70%dosproventos)parafuncionárioquecomproveanecessidadedeacompanhamentodecônjuge/companheiro,filhos epaisenfermos.
Possibilidadedeestarpresentenotratamento/recuperaçãodofamiliarenfermocommanutençãoparcialdaremuneração.
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Programa de Assistência Social – Adiantamentos
Tipodeassistênciafinanceiraqueatende,deformaparcial,necessidadesespecíficas.ComplementacoberturasfeitaspeloPlanodeAssociadosCassi,relacionadasaprocedimentosemsaúde.
Atendimento,deformaparcial,denecessidadesprevistasnoprograma.
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Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 98
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Promovemos ações complementares às de saúde ocupacional e de segurança no trabalho, para reduzir o risco de doenças.
Clientes
Oclienteestánocentrodanossaestratégia.Maisdoqueconhecê-lo,queremosagirproativamente,apartirdosseusobjetivosenecessidades,preservandonossahistóricaparceriaeapoioàsPessoasFísicas,Jurídicas,aoSetorPúblicoeaoprodutorrural.Enfatizamosousodoscanaisdigitaiscomoformadeatendimento,comcomodidadeesegurança.
Satisfação do cliente
|103-1|103-2|103-3||Relacionamento eSatisfaçãodosClientes|Aqualidadedoatendimentoéfundamentalparaa
satisfaçãodosclientes,namedidaemquecontribuiparaoaumentodaconfiança,ageraçãodeoportunidadesdenegócioseoincrementodarentabilidade.Aoofereceratendimentodeexcelência,ofuncionárioéareferênciaqueoclienteidentificapararealizarqualquertipodenegócioconosco.
Aoanalisaraformadecontatocomosclientes,épossívelaproveitarasinformaçõescapturadasparadesenvolvere/oumelhorarprodutoseserviços:cadainteraçãopodeserutilizadaparageraroportunidadesdenegócioseaprofundarorelacionamento.
FomosaprimeirainstituiçãofinanceiradoPaísaaprovarepublicaraPolíticadeRelacionamentocomClienteseUsuários,exigênciadoConselhoMonetárioNacional(CMN),quereforçaocompromissodeaprimorarorelacionamentocomocliente.Essapolíticaorientaocomportamentoeaconduçãodasatividadescomobservânciadeprincípiosdeética,responsabilidade,transparênciaediligência,
propiciandoaconvergênciadeinteresseseaconsolidaçãodeimageminstitucionaldecredibilidade,segurança ecompetência.
Agestãodorelacionamentocomosclienteséorientadaaindaporoutrosinstrumentosinternos,comoanormatizaçãodeTransaçõescomPartesRelacionadaseoCódigodeÉtica.TambémestáemconsonânciacomasnormasgeraisdoBancoCentralealegislaçãofederal,especialmenteoCódigodeDefesadoConsumidor.
Aomedirasatisfaçãodosclientes,verificamosseamaterializaçãodapropostadevalorépercebida,comopropósitodeadotarmedidasdegestão,aprimorarprocessos,produtoseserviçoseajustarestratégiasdeatuação.
Comometodologiaparamensurarseoatendimentooferecidosatisfazouexcedeaexpectativadosnossosclientes,utilizamosoNPS(NetPromoterScore),alémdepesquisasrelacionadasàexperiênciadoclienteesobreasuasatisfaçãocomo
Desafio 12
Aprimorar a gestão do relacionamento com o cliente e aumentar os índices de satisfação e retenção.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador99
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atendimentorecebido,sejaelepresencial,telefônicoouviamensagenstrocadaspeloaplicativoBB.
Comfoconarealnecessidadeenasatisfaçãodosnossosclientes,imprescindívelparaosucessoeasustentabilidadedosnossosresultados,abuscapelaexcelêncianoindicadoréumametaconstanteque,aolongode2020,demonstroumelhorasignificativa.
Agestãodosnossosindiciadoresdesatisfaçãoestáemconstanteevolução,retroalimentandonossasestratégiasderelacionamentocomosclientesecontribuindoparaaimplementaçãodemelhoriasesoluçõesofertadaspornós.
Pesquisas de experiência
|103-1|103-2|103-3||Relacionamento eSatisfaçãodosClientes|
NossaEstratégiaCorporativa(ECBB)2021-2025,colocaoclientenocentroeassumeocompromissoe
desafiodeproporcionar-lheexperiênciasdevaloremtodososcanaisderelacionamento,bemcomopriorizaaçõesqueampliemnegóciosefavoreçamoaumentodasatisfação,daretençãoedaatraçãodenovosclientes.
Apartirdasegmentaçãodosnossosclientes,estabelecemospropostasdevaloreestratégiasespecíficasparacadaumdeles,conformeodocumento daarquiteturaestratégica PlanodeNegóciosdosMercados(PNM).
Aexperiênciadoclienteéavaliadapormeiode2(dois)indicadores:SatisfaçãodoclienteeNetPromoterScore–NPS.
Asériehistóricadasatisfaçãodosnossosclientesmostraumaevoluçãodosresultados,apartirde2018.Houverelativorecuonosníveisdesatisfaçãoem2020,sobretudoporcausadeadversidadesemumano
caracterizadopelocontextodepandemiadacovid-19.
Deoutrolado,emrelaçãoaoindicadorNetPromoterScore(NPS),atingimosem2020umresultadode36,91,oquerepresentaumincrementode8,86pontospercentuaisemrelaçãoaoNPSde2019,conformegráficoaseguir:
2020
2019
2018
70,50 %
75,62 %71,69 %
Pesquisas de experiência – grau de satisfação do cliente
Net Promoter Score
2019 2020
Meta2020: 40,00
Meta2021: 50,00
28,05
36,91
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 100
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Parapreservaraimparcialidadedoprocessodeavaliação,foramcontratadosinstitutosdepesquisasdemercadofiliadosàAssociaçãoBrasileiradeEmpresasdePesquisa(ABEP)e/ouàEuropeanSocietyforOpinionandMarketingResearch(ESOMAR).
Ametodologiautilizadaparacoletadosdadosprevêasseguintesetapas:
Pesquisa qualitativa quebuscalevantaratributosrelevantesparaasatisfaçãodoclientenoseurelacionamentobancário,afimdepermitiraconstrução/revisãodequestionáriodapesquisaquantitativa.
Pesquisa quantitativa quevisamensuraraspercepçõeseosatributosdesatisfaçãolevantadosnaetapaanterior,bemcomooNPS.Antesrealizadaapenasumaveznoano,desde2017apesquisapassouaocorrerdejaneiroadezembro,gerandoresultadosregularmente.Asanálisesediscussõesdosresultadossedãoemeventosinternosesãodisponibilizadosviaintranet.
Realizaçãodepesquisasqualitativasdeaprofundamentodospontosmaissensíveisidentificadosnapesquisaquantitativa,comoobjetivodemelhorentenderaspercepçõeserecebersugestõesdemelhoriadosclientes.
Nossasdiversasáreasrecebeminformaçõesregularmentesobreosníveisdesatisfação,percepçõesesugestõesdosclientes,aolongodetodooano,subsidiandoaadoçãodeaçõescorretivascommaiortempestividade.Alémdisso,comoobjetivodeelevarosníveisdesatisfaçãodosclientes,foramadotadas,entreoutras,asseguintesmedidas:
• RealizaçãodereuniõesdeConselhosdeClientes,comoobjetivodeidentificarosprincipaismotivosdesatisfaçãoouinsatisfaçãoecriaroportunidadedeaproximaçãodosclientescomnossosexecutivos,afimderegistraraspercepçõesdaclientelasobresuaexperiência,pontospositivosenegativos,esugestõesparamelhoriadoatendimento.Taispercepçõessãoanalisadaspara
Destaque para os segmentos do Agronegócio e de Governo
Trabalhamosparaoferecerumbancosobmedidaparacadacliente,comumaexperiênciaúnicaepersonalizada,soluçõesintegradaseinovadoras.Apartirdoconhecimentodocliente,aprimoramosnossosmodelosecanaisdeatendimentoparaconstruirrelacionamentoscadavezmaisduradouros.Nessecontexto,reconhecemosovalordonossocapitalhumano,engajandoaspessoasemumaculturaorientada aumaexperiênciamaisquedigital.Reforçamos opapeldoBBnavidadasPessoas,dasmicro epequenasempresas,dosprodutoresrurais etambémdoSetorPúblico,acompanhando depertoassuasatividades,garantindo soluçõesecréditonamedidacerta.
Carlos Motta VP de Negócios de Varejo
62,91NPS Crédito Agro
64,72NPS Setor Público
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador101
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implementaçãoeofeedbackcomasprovidênciasadotadas éapresentadoaosclientesnasreuniõesseguintes.
• Realizaçãodepesquisadoclienteoculto,pormeiodaqualpesquisadorestreinadossepassamporclientesreaisparaavaliaroatendimentoprestadopornóssobreosaspectosdaagilidade,experiênciadocliente,resolutividadeeinovação.Osresultadosobtidospermitemidentificareventuaisfalhasemcadacanalavaliado,paraensejaraçõesdemelhoriacontínuadaexperiênciaedasatisfaçãodocliente.
Conselho de clientes
|102-43||103-1|103-2|103-3||RelacionamentoeSatisfaçãodosClientes|
OConselhodeClienteséumambienteparaqueosnossosclientesinterajamesemanifestem,deformafrancaedireta,comaaltaadministração.Oespaçoéimportantetambémparaaprimorarmosatendimento,relacionamento,processos,produtoseserviços,visandoàmelhoriadaexperiênciae
satisfação.Desde2019,sãorealizadasreuniõesvirtuaisdoConselhodeClientes,comoobjetivodeouvirconsumidoresdediferentesregiõesdopaísecaptardiferentespercepçõesacercadorelacionamentodigital.
NoâmbitodeCorporateBanking,em2020,oConselhofoicompostoportrêsgruposdeclientes,dossegmentosMiddle,UpperMiddleeCorporate,contemplandotrêspraçasdistintas(SãoPaulo,BeloHorizonteeCuritiba),comumciclototaldenovereuniões,trêsemcadacidade.Aolongodoano,osclientesapresentaram27sugestões,dasquais24foramentreguesetrêsestãoemdesenvolvimento.
ParaosegmentoPrivate,realizamos,emparceriacomoInstituoInnovare,trêsencontrosem2020,todoson-linedevidoàpandemiadacovid-19.OstemasabordadosforamSucessãoeLegadonoMercadoPrivate;MegaprodutorRural:AgronegócioeoMercadoPrivate;e,InovaçõesBancáriaseoMercadoPrivate.
Comointuitodecaptarideiasparaaprimorarorelacionamentocomasmicroepequenasempresas,foramrealizadosdoiseventosvirtuais,quecontaramcomaparticipaçãode14clientesparadebatertemascomoProdutos,ServiçoseAtendimentoprestado paraasMPE.
Desde 2019, são realizadas reuniões virtuais do Conselho de Clientes, com o objetivo de ouvir consumidores de todo o país.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 102
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Estratégia de relacionamentoPessoa Física (PF)
|SASBFN-CB-000.A||103-1|103-2|103-3||Relacionamento eSatisfaçãodosClientes|
Diantedasmudançasproporcionadaspelapandemiadacovid-19,mantivemos,emnossorelacionamentocomosclientesPessoaFísica,ofocoematenderdamelhormaneirasuasdemandasenecessidades,situando-osnocentrodenossonegócio,comobjetivodepreservarnossahistóricaparceriaaomesmotempoemqueenfatizamosousodoscanaisdigitaiscomoprincipalformadeatendimento.
Promovemosmudançasestruturaiscomfoconoaprimoramentodaexperiênciadoclienteemtodasascamadasdaorganização.Aprovamosumconjuntodemedidasrelacionadasàrevisãoeaoredimensionamentodenossaestruturaorganizacional,comaotimizaçãodepontosdeatendimentonopaísqueincluemaaberturadeescritórioscomfocoemclientesdealtamaturidadedigitaledosegmentoagro,visandonosadequaraonovoperfilecomportamentodosclientes,privilegiandoaespecializaçãodoatendimentoeaampliaçãodaofertadesoluçõesdigitais.Alémdisso,expandimosnossacapacidadedeassessoramentogerenciadoaosclientes,ampliandoem1,3milhãodeclientescomessetipodeatendimento
epassandoater100%dosclientesdealtovarejocommodelodeatendimentogerenciado.Tambémfortalecemosnossaatuaçãocomaofertadeassessoriapersonalizadaaclientesinvestidores,epassaremosacontarem2021com800profissionaisdeinvestimentos,oferecendoumportfóliocompleto,competitivoedemocrático.Comtudoisso,aprimoramosnossaeficiênciaeacapacidadedeatendermelhor.
Nossoscanaisdecomunicaçãoforamutilizadosdeformaprioritáriaparaadivulgaçãodeconteúdosquetrouxessemsegurançaecomodidadeparaosclientes.Entreostemastratadosestavamalteraçãodelimitesdocartão,orientaçõesparabeneficiáriosdoINSSeseusfamiliareseestímuloaousodoscanaisdeautoatendimento,principalmenteoApp.
OferecemosopçõesaosclientesparadesbloqueioecadastramentodesenhaspeloApp,caixaeletrônico,pelascentraistelefônicasdoBB,alémdoatendimentodigitalpelosgerentes.AjustamososlimitesdesaquesnoTAAeBanco24h,assimcomooslimitesparatransaçõesdepagamentosetransferênciasnoAppdeacordocomoperfil docliente.
Estimulamosousodeferramentasecanaisdigitaisparaserviçoserelacionamentopelainternetecelular,comampliaçãodoacessoparadiversosperfisdeclientescomatendimentopormensagem,alémde
realizaçãodeoperaçõesbancárias.Alcançamos19,7milhõesdeclientesusuáriosdecanaisdigitaisdoBB,comaexpansãodassoluçõesdisponíveis,planodeconversaçãoparaincentivoaousodessescanaiseutilizaçãodeinteligênciaanalíticaparaidentificarpadrõesdecomportamentodoclienteeimplementaraçõesparamelhoriadoengajamento.
AmpliamosoatendimentohumanoqualificadoviachatnoAppBB(“FalecomoBB”)para9,8milhõesdeclientescomatuaçãopioneira.NossoBotdeinteligênciaartificial(peloWhatsAppepeloscanaisdemensagemdoTwittereFacebook)respondeuaosusuáriossobreasprincipaisdúvidaserealizouumprimeiroatendimentoaosusuárioseclientescadastrados.
EmrelaçãoaosbeneficiáriosINSS,foidadaamplacomunicaçãoaelesefamiliares,sobredicasdecanaisdeautoatendimentodisponibilizadosparaarealizaçãodeconsultas,saquesedemaistransações,principalmenteoAPP.
Incentivamosousodocartãodobenefíciopararealizaçãodecomprascomoalternativaaosaquedorecursoemumaagência,semanecessidadedeiratéumaagênciasacarorecurso,prorrogamosovencimentodeusodoscartõesparaevitarquesedeslocassematéasagênciasparaaretiradasderetirarumnovo.Paraaquelescompossedecartão,tivemoselevaçãodelimitedesaquenoTAA,evitandoassimmaiorexposiçãoaoclientenorecebimentodobenefício.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador103
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Correspondente Pronaf |103-1|103-2|103-3||NegóciosSustentáveis|
ComoformadeincentivoeampliaçãodenegóciosaoagricultorfamiliaratendidopeloPronaf,aformalizaçãodeconvêniocomcorrespondentespermiteaampliaçãodarededeatendimento.Em2020,foramliberadosR$8,0bilhõesemoperaçõesdePronafporestecanal,contraosR$4,6bilhõesem2019.
Cédula de Produto Rural Eletrônica (CPR Digital)Criadaem2018,aCéduladeProdutoRuralEletrônica(CPRDigital)permiteaoprodutorruralPessoaFísicaemitirotítulopeloApp.AfacilidadedecontrataçãofoiumdosfatoresquecontribuíramparaaevoluçãodosaldodacarteiradeR$640milhõesnoanodolançamentoparaR$3,7bilhõesem2020.
Público jovemEm2020,aestratégiacomopúblicouniversitárioatuouemconjunto
comaestratégiadoe-sports,reforçandonossoposicionamentocomoincentivadordamodalidadeeparceirodeseuspraticantesefocandonaatração,fidelizaçãoenorejuvenescimentodabasedeclientes.Realizamospatrocíniosdeeventosquepossibilitaramaaproximaçãocomessepúblico,comoBGS,ExpoCIEEeUEBLeague.Noano,registramosaumentode16%naquantidadedeclientesuniversitárioseincrementode31%namargemdecontribuiçãoliquida,emrelaçãoaomesmoperíodode2019.
Estratégia nativos digitais Em2020,percebemosoaumentodocomportamentodigitaldosclientes,considerandoocontextodapandemia.Noano,atingimosamarcade6,83milhõesdeclientesentrantesdigitais,representandoincrementode78%declientesemrelaçãoaomesmoperíodode2019.Buscamosaprimoraromodeloderelacionamentocomessepúblico,prestando
atendimentoresolutivoeágilpormeiodecanaisdigitais,inclusiveWhatsApp,comumacomunicaçãodirigidadeacordocomomomentodevidaeperfildocliente.
Onúmerodeclientesqueiniciaramrelacionamentoexclusivamentepormeiodecanaisdigitaisatingiuamarcade2,3milhõesem2020.
Expansão Estilo InvestidorOmovimentodeespecializaçãodoatendimentovisaproporcionarmelhoresexperiênciasaosnossosclientesnoquedizrespeitoàadministraçãoderecursos,planejamentofinanceirocomênfaseemproteçãoeampliaçãodopatrimônioesucessãofamiliar.Alémdisso,aprofundaorelacionamentocomatendimentoqualificadoeatentoàsnecessidadeseexpectativasdessepúblico,semperderdevistaofocoemrealizaçãodenegóciossustentáveis.
Em2020,especializamosmaisseisagênciasEstiloparaatendimentoaosclientes
Em 2020, foram liberados R$ 8,0 bilhões em operações de Pronaf, via correspondentes, contra os R$ 4,6 bilhões em 2019.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 104
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investidores,chegandoanoveprefixosespecializados,totalizando273carteirasEstiloInvestidoremaisde120milclientesinvestidoresatendidos.
Cartão AltusEmparceriacomaVisa,lançamosoAltus,oprimeirocartãodecréditoconcebidoespecialmenteparaopúblicoPrivate,combenefíciosdiferenciadosemcomparaçãoaosdemaisprodutosdonossoportfóliodecartõesedomercado.Produzidocommetalencapsulado,trazvantagenscomopontosquenuncaexpiram(até4pordólargasto),visitasilimitadasasalasvipdosprincipaisaeroportosdomundo,segurodegarantiaestendida,conciergeexclusivo,coberturasextrasparaviagens,entreoutras.
Atéapublicaçãodesterelatório,oAltuseraconsideradoomelhorcartãodecréditodomercadonacional,segundoositeespecializadoMelhoresDestinos.
Semana da Negociação e Orientação Financeira|SASBFN-CB-240a.4|
Emdezembrode2020,ocorreuoMutirãodeOrientaçãoFinanceira,organizadapelaFebrabaneassociados,queofereceaosclientesPessoasFísicasacessoaconteúdodeeducaçãofinanceiranaformadevídeoscomdicaseorientaçõessobrediversosassuntosdagestãodoorçamentopessoal,comonegociaçãodedívidas,novasfontesderenda,scoredecrédito,entreoutros.Nossosclientesdediversossegmentos
foramcomunicadoseestimuladosaacompanharaprogramação,quetempotencialbenefícioamaisde2,3milhõesdepessoasquepossuemendividamentobancáriorelevantefrenteasuarenda.
Pessoa Jurídica (PJ)NoâmbitodomodeloderelacionamentodoVarejoPJ,em2020,foramabertos401polosempreendedorescomoobjetivodeoferecerumatendimentopresencialàsmicroepequenasempresas,preferencialmenteparaaquelascomfaturamentobrutoanualdeatéR$1milhão.Umdosprincipaisatributosdesseperfildeatendimentoéadisponibilizaçãodeequipequalificadaparaoferecerorientaçãofinanceiraadequadaparaocrescimentosustentáveldasempresas eelevarasuasatisfação.
Comoresultadodessaestratégia,elevamosaquantidadedeclientesatendidosnessemodelopara257milempresasecrescemosnovolumedecréditoenoresultadofinanceiro.
Noâmbitodaestratégiadeexpansãodabasede
Investalk
A playlistInvesTalk,lançadaem2019nonossocanalnoYouTube,passouaestardisponíveltambémnoSpotifyem2020.Comoobjetivodedisseminarinformaçãodequalidadecomfoconaexperiênciapréviadecadainvestidor,deformaisentaedescomplicada,aplaylistcontacomsugestõesdeinvestimentos,cenárioeconômico,análisesdemercado,dicas,bate-paposentreoutros.Duranteoano,foramrealizadas10lives abertasaopúblico,queultrapassaramamarcade400milvisualizações.Aotodo,aplaylisttevemaisde22,5milhõesdevisualizações.
Atingimos a marca de 6,8 milhões de clientes entrantes digitais, representando incremento de 78% em relação a 2019.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador105
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clientesMPE,321milnovasmicroepequenasempresaspassaramaterrelacionamentoconosco,contribuindoparaumaexpansãolíquidade10%em2020.Em2020,alcançamosumtotalde1.688pontosdeatendimentoespecializadosMPEemtodopaís.Omodelocontacomcercade6,7milfuncionáriosvoltadosaoatendimentoàsMicroePequenasEmpresas. |SASBFN-CB-240a.1| |SASBFN-CB-240a.4|
Contingência – Visitas
Comapandemiadacovid-19,surgiuanecessidadedemantervisitasconstantesequalificadasmesmoqueadistância.Asoluçãoforamasvisitasvirtuais,conduzidassemanalmentepelosGerentesdeRelacionamentodosescritóriosdeAtendimentoCorporateBankcomosclientesdesuascarteiras.Essaestratégiaresultouemumaumentode50%,noperíodopré-pandemia,para83%dacarteiravisitadaporsemana.
Novas plataformas de atendimento
Aestratégiadeaberturadeplataformas,unidadesderelacionamentomaisenxutasvinculadasaEscritóriosCorporateBanking,emregiõescomrelevantepotencialdenegócioseconsiderávelquantidadedeclientescomperfilAtacadoPJ,tevecontinuidade.Em2020,foramabertastrêsnovasplataformas.
Eventos virtuais
ParamanteraestratégiadeaproximaçãocomosclientesdeAtacadoPJ,investimosnarealizaçãodelivesdeRelacionamentoedeConteúdosdoCicloBBCorporate,queabordaramtemasatuaiserelevantes,comoinovação,tendênciasemercadodecapitais.
Conta Fácil MEI 100% Digital
AsoluçãoBBContaFácilMicroempreendedorpossibilitaaosmicroempreendedores
individuaisaaberturadeconta,comfluxototalmentedigitalesimplificado,pormeiodoaplicativoBBnomobile.Atransaçãopermiteacessarserviçoscomo:débitoautomático,saques,depósitos,pagamentos,transferências,alémdocartãodedébitoOurocardElo,quedámaisautonomiaaoempresário.
Finalizamos2020comumcrescimentode86%noestoquedecontasabertas:foram67.093novascontasviaaplicativo,superandoas48.024de2019.
Projeto Hunter
OProjetoHuntertemcomoobjetivoaprimorarorelacionamentoeagregarvaloràexperiênciadocliente,melhoraraeficiênciaoperacional,oferecerserviçosdeexcelênciaemassessoria,desconcentrarresultados,atrairnovosclientes,elevaramargemdecontribuição.Em2020,oprojetocontemplou1.153gruposempresariaisdistribuídosem28carteirasnegociaiseatendidosporquatroEscritóriosCorporateBanking.Atédezembrode2020,apurou-seumcrescimentode200% (R$650milhões)da carteiradecréditoe127%(R$3.327milhões)damargemdecontribuiçãodestegrupodeclientes.
App BB PJ
Comfoconasnecessidadesdosclientesenamelhoriadesuaexperiência,oAppBancodoBrasilPJcontacommaisde100transações,possibilitandoaosempresáriosrealizaremsuastransaçõesbancáriascommaiorcomodidade.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 106
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OApppermiteefetuartransaçõesvoltadasparacartões,comoconsultaepagamentodefatura,inclusãoeexclusãodedébitoemconta,inibiçãodefaturaimpressa,solicitaçãode2ªvia,liberaçãodecartão,bloqueio/desbloqueiodecartãoealteraçãodedatadevencimento.Em2020,registramosmaisde1,05bilhãodetransações.
Setor Público
Entreasaçõeseosprojetoscomimpactorelevanteem2020,destaca-seaampliaçãodoatendimentoremotoatodosossegmentosdeclientesdoMercadoSetorPúblicopormeiodesoluçõesdigitais,comooFalecomoBB,paraarealizaçãodevideochamadas,enviodedocumentoseinteraçõesemtemporeal.
Omodelopossibilitaaresoluçãodedemandasetratativasnegociais,semanecessidadededeslocamentofísicodos
clientesatéasnossasagências.Aexpectativaéexpandirorelacionamentoespecializadoparamaisde1.900municípiosdointerior.
Emoutralinha,diantedanecessidadedemigraçãodosprocessosdepregãopresencialparaprocessosdepregãoeletrônico,sejaporcontadaobrigatoriedadeparaEstadoseMunicípiosquandoorecursoutilizadofosseoriundoderepassesfederais,oupornecessidadederealizaçãodeprocessoslivresdecontatosfísicoscomomedidadecontençãodaexpansãodacovid-19,oLicitações-efoiposicionadocomosoluçãopararealizaçãodedisputaseletrônicasdecompraspúblicasaoofereceracompradorespúblicosefornecedoresambientededisputavirtualágil,transparenteeseguro,queproporcionaaseleçãodomelhorbemeserviço.
DeformaaacompanharasnecessidadesdosclientesSetorPúblicoembuscademelhoriaeeficiência,
oLicitações-efoiumadasprimeirasplataformasaseadequaràsnovasregrasdepregãoeletrônico,quevisatransferirumaquantidadesignificativadepregõespresenciaisparadigitais.Alémdisso,demodoamelhorarorelacionamentocomosclientes,implementamosoprimeirochatbotdopaísparasanardúvidasdecompradoresefornecedores.Essechatbotrealizouumamédiade140milatendimentospormês,deformaautomática,rápidaeintuitiva,facilitandoajornadadocliente,dospregoeiroseempresaslicitantes.Destaque-seumaconcentraçãonosprimeirosseismesesdoano,períodoemqueosusuáriosdepequenosemédiosmunicípiospassaramautilizaropregãoeletrônicocommaiorintensidade,tendo,assim,suasdúvidasresolvidasdeformaon-line.
Avançamoscomainterligaçãointegrandonossossistemasaosdo
Com foco nos clientes e na melhoria de sua experiência, o App Banco do Brasil PJ conta com mais de 100 transações.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador107
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TribunalRegionaldoTrabalhoda13ªRegião(Paraíba),da22ªRegião(Piauí),da1ªRegião(RiodeJaneiro),da9ªRegião(Paraná),da24ªregião(MatoGrossodoSul),da5ªRegião(Bahia)eda4ªRegião(RioGrandedoSul).EliminamosaemissãodealvarásempapeljuntoàsvarasquejáiniciaramousodoSisconDJ.Oprocessoencontra-seemexpansãodentrodessesnovosTribunaisqueinstalaramosistema.
Osprocedimentosautomatizadosdeacolhimentoeresgatesdedepósitojudicialgeraram
economiade40toneladasdepapelem2020ecrescimentode72%emrelaçãoa2019.
Canais de atendimento
OAppéresponsávelpor68,40%detodasastransaçõesrealizadasevemsefirmandocomoprincipalcanalderelacionamentocomosclientes:maisde16,7milhõesdeusuáriosúnicosacessamoaplicativomensalmente.Outromarcorelevanteéaavaliaçãodaferramentapelaslojasdeaplicativo:4,6paraaplataformaAndroide4,7paraiOS,osmelhoresresultadosentretodososaplicativosdebancosefintechs.
Comapandemia,verificou-seumaumentode4,7milhõesdeusuários(1)noaplicativodoBancodoBrasil,totalizando19,4milhõesdeclientesnocanal.Amédiadenovosusuáriosnoaplicativopordia,noperíodoentreabriledezembro,é273%superioràmédiaobservadanosseismesesanteriores,ondedestacamosoaumentode20%nonúmerodeacessosemdezembro.
OnúmerodefuncionáriosqueatuamnoatendimentoporcanaisremotoscomoWhatsAppeoFaleCom,ferramentademensagensinstantâneasacessadapeloAppoupelosite,aumentouem6milpessoas.Comaampliação,passamosacontarcom16milfuncionáriosdedicadosaoatendimentodigital,oquerepresentaincrementode60%nacapacidade.
Ainteligênciaartificialtemsidoutilizadaamplamentenorelacionamentocomclientes,pormeiodebotsdeatendimento–assistentesvirtuaisquegerenciamconversas.Asoluçãoéaplicadanaofertadeserviços,contribuindoparaproximidadeedisponibilidadedasinteraçõesnasredessociais,prontidãodochatboteasegurançadamarcaBB,cominformaçõescriptografadasdepontaaponta.
TemoscomoobjetivodisponibilizaressaversãodoAppatodososclientes,possibilitandoaampliaçãodosnegóciosconcretizadospormeiodoatendimentodigitaleconsultoriafinanceiramaisativa.
Apoio a estados e municípios|203-2|
Em2020,desembolsamoscerca deR$4,4bilhõesemoperações decréditocomestadosemunicípiosparaviabilizaraexecuçãodeprogramasdeinvestimentosconstantesdoplanoplurianualdosentespúblicos.
Emoutrainiciativadesenvolvidaduranteoano,umaparceriacomoBancoInteramericanodeDesenvolvimento(BID)resultounaassinaturadecontratodeempréstimonovalordeUS$600milhõesparaoferecersoluçãodecréditoeapoiotécnicoaosmunicípioscomaté500milhabitantesnaimplementaçãodemelhoriasnainfraestruturadetransporte,energiaeágua.Emdezembro,foramdesembolsadosUS$100milhões.
(1)Tendocomobasedecomparaçãoabril/2020.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 108
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Apandemiaintensificouamudançanocomportamentodosclientesnabuscaporcanaisparamovimentaçõestransacionais.Ovolumedetransaçõesnoscanaisdigitaisaumentou8%nocomparativoaoanoanterior,quehaviacrescido2%emcomparaçãoa2018. Astransaçõesnoscanaisfísicos,diminuíram31%,umaqueda,quejáhaviasidopercebidanocomparativode2019a2018,masquefoiacentuada,chegandoaquase4,4vezes,em2020,
quandocomparadaaopercentualderedução de2019.
App BB
|102-15|Em2020,oaplicativo doBancodoBrasilmanteve suaposiçãodedestaqueentreosmaisbemavaliados domundo.
Destaques 2020
• Usuáriosrecorrentes (+2vezesnasemana):10,2milhões
• Aumentode38,39%naquantidadedeusuáriosúnicosnocanal:19.436.855
• Aumentode20,3%namédiadeusuáriosdiários:6.175.342
• Reduziu0,095%naquantidadedecontrataçõesdeprodutoseserviços:9.756.688.
2019 2020
%dototaldetransaçõespeloApp 62,38% 68,40%
Clientesqueacessam oAppmensalmente
+de12,8milhões +de16,7milhões
Avaliaçãodaferramenta pelaslojasdeaplicativo
4,6paraAndroid 4,6paraAndroid
4,7paraiOS 4,7paraiOS
Canais de atendimento
2018 2019
Número de usuários do App (em milhões) (1)SérieRevisada-Metodologiadecálculodosusuáriosmobilefoirevisadaparaadequaçãocompráticasdemercado,queconsideraclientesrecorrentes.Considera-seusuáriomobileoclienteativoqueacessouoAppnosúltimos3meses(trimestresfechados).
2018 11,7
14,1
19,4
2019(1)
2020
2020
Transações por Tipo (%)
79,080,4
86,5
12,2 11,57,9
8,8 8,15,6
Mobile+Internet
Outros(Caixa,POS,CorrespondentesnoPaíseCABB)
TAA
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador109
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Plataforma de benefícios - Loja BB no aplicativo
SoluçãoquepermitealiquidaçãoouressarcimentodecontaseprodutoscomautilizaçãodepontosacumuladosnoProgramaPontopraVocê.ALojaBBauxilianaretençãoefidelizaçãodeclientes,contribuindoparasuasatisfaçãocomaentrega debenefícioescolhido pelocliente.
Comosoluçãoinéditanomercado,disponibilizamosemfevereirode2020apossibilidadedenossosclientesefetuaremopagamentoonlinedecontascompontos.Em2020,asoluçãochegouàmarcade1,62milhãodetransações,movimentando4,23bilhõesdepontos.
Fornecedores|408-1|409-1|412-1||103-2|103-3|RiscoSocioambiental|Adotamoscritériosdeseleção,contrataçãoeavaliação–imparciaisetransparentes–queconferempluralidadeeconcorrênciaentrefornecedores.Essasprerrogativasincluemodireitodeexercerliberdadedeassociaçãoenegociaçãocoletivaporpartedefuncionáriosdosfornecedores.OCódigodeÉticatambémprevêseçãoespecíficasobreorelacionamentocomessepúblico,noqualestáexpressoocumprimentodaslegislaçõestrabalhista,previdenciáriaefiscal–incluindoanãoutilizaçãodetrabalhoinfantilouanálogoaoescravo. APolíticadeRelacionamento
comFornecedorestambémversasobreessesaspectos.
Ocumprimentodeobrigaçõestrabalhistaseprevidenciáriasédevercontratualelegal.Assim,verificamos,previamenteaopagamento,ocumprimentodessesdispositivosentreosfornecedores,alémdeanalisarindíciosoudenúnciasdeeventuaisinfraçõesedesconformidades.ConstamemtodososcontratoscláusulaseobrigaçõescontratuaisrelacionadasaDireitosHumanosemqueofornecedordeclara eobriga-sea:
|205-2|408-1|412-1|414-1||103-2|103-3|RiscoSocioambiental|• Exercersuasatividades
emconformidadecomalegislaçãovigente(trabalhista,previdenciáriaefiscal);
• Nãoutilizardiretaouindiretamente,pormeiodeseusfornecedoresdeprodutoseserviços,trabalhoilegalouexploraçãodetrabalhoinfantil,degradantee/ouanálogoaoescravo;
• Nãoempregardiretaouindiretamente,pormeiodeseusfornecedoresdeprodutoseserviços,menorde18anosemtrabalhonoturno,insalubreouperigoso;
• Nãoempregardiretaouindiretamente,pormeiodeseusfornecedoresdeprodutoseserviços,menorde16anos,salvonacondiçãodeaprendizecomgarantiadefrequênciaescolar;
• Nãoadoçãodepráticasdediscriminaçãonegativas
Resultado da Pesquisa Canais Digitais
Os canais digitais obtiveram, em 2020:
81,29% de satisfação
83,71% app
78,88% internet
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 110
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O cumprimento de obrigações trabalhistas e previdenciárias é dever contratual e legal dos fornecedores com o BB.
elimitativasparaoacessoemanutençãodoemprego;e
• Nãoutilizaçãodepráticascorruptase/ouantiéticasquevisemobteroudarvantagemindevida,deformadiretaouindireta,entreoutras.
Umfiscaldecontrato,umfiscaldeserviçoeaOuvidoriaInternasãocolocadosàdisposiçãodostrabalhadoresdeempresascontratadasparaqueelesregistremreclamaçõesrelacionadasaoseucontratodetrabalho.
Considerandomedidaspreventivaseinibidorasadotadasnaconduçãodosprocessosdecomprasecontrataçõesenoscontratosefornecedoresmantidosnossistemascorporativosem2020,nãoforamidentificadosoperaçõesefornecedorescomriscosignificativoparaaocorrênciadetrabalhoforçadoouanálogoao
escravonemforamregistradas,naOuvidoriaInterna,quaisquerreclamaçõesenvolvendoexploraçãodetrabalhodegradanteouescravo.Tambémnãoseteveconhecimentodeoperaçõese/oufornecedoresemqueodireitoàliberdadedeassociaçãoeànegociaçãocoletivaestivesseemrisco.|409-1|414-2|
Duranteaexecuçãodocontrato,seforconstatadoqueofornecedorinfringiuasdisposiçõesoualegislaçãorelativaàsuaexecução,éabertoprocessoadministrativoqueprevêaaplicaçãodesançãoadministrativaou,emúltimocaso,rescisãounilateral.
Em2020,foramverificados10descumprimentosdelegislaçãotrabalhistaemcontratoscom3.212fornecedores,deumtotalde16.041contratosvigentes,oquerepresenta
umataxade0,06%dedescumprimento.Dos10casos,20,00%forammultadose30,00%receberamadvertênciaemulta,apósinstauradosprocessosadministrativos,conformedeterminaçãolegaleamparocontratual.Ainda,em30,00%delesfoiaplicadasançãodemultaerescisão;eem20%,suspensão.Em2019,28,26%dosfornecedorescomdescumprimentoreceberamsuspensãoerescisão.Em2020,nãofoiobservadonenhumcaso.Todososprocessosadministrativosinstauradosresultaramnaaplicaçãodesanção.
Tendoemvistaquecontratamosserviçosenãotrabalhadores,asempresascontratadastêmtotalresponsabilidadepelocumprimentodetodasasobrigaçõestrabalhistas,fiscaiseprevidenciárias,inclusivedecorrentesdeacidentes,indenizações,multas,seguros,
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador111
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pagamentosedemaisobrigações.Asprincipaisinfraçõesverificadasreferem-seaodescumprimentodepagamentodesalários,auxíliotransporte,auxíliorefeição,quitaçãodasverbasrescisórias,recolhimentodeFGTSeprevidência.
Adotamosagestãosegmentadaparacontroleemonitoramentodaprestaçãodosserviçosedaqualidadedosprodutosentregues.Assim,baseamo-nosemcritérioscomocusto-benefício,capacidadeoperacional,qualidade,idoneidade,responsabilidadesocioambiental,segurançaeriscoecumprimentodosrequisitoslegais,principalmentetrabalhistas eassociadosàcontinuidade dosnegócios.
Osfornecedoressãoselecionadospormeiodeprocessolicitatório,conformeaLeidasEstataisedeseunovoRegulamentodeLicitaçõeseContratos.Entreosaspectoslegaisparaaescolhadapropostamaisvantajosaestão:melhor
técnica,menorpreçooumelhorcombinaçãodetécnicaepreço.
Acadeiadefornecedoresabrangeumasériedesetoreseatividades,entrefornecimentodebens(mobiliárioseequipamentos,porexemplo),prestaçãodeserviços(vigilância,consultoria,engenhariaearquitetura,entreoutros)elocaçãodebensimóveis.|102-9|
OtotaldepagamentosaosfornecedoresnoanosomouaproximadamenteR$8,5bilhões.Dessemontante,R$22,2milhõesforampagosacincofornecedoresdomiciliadosnoexterior,decorrentesdeoitocontratos–0,26%dospagamentosliberados.|102-9|Emtodososprocessosdecompra,osgestoresdevemsemanifestarformalmentearespeitodoestabelecimentodecritériosambientaisoujustificarsuainaplicabilidade.ORegimentoInternoincluinormasespecíficaspara
contrataçõessustentáveis,quecontemplamodocumentoPadrãodeCompraseDescartesSustentáveisdisponívelnoPortalBBparaconsulta,atendendoaosrequisitoslegaiseaoscompromissossociaiseambientaisassumidos.|308-1|Essetermoderesponsabilidadesocioambientalregistraocompromissocontratualdosfornecedorescompráticasdepreservaçãoambientaledesenvolvimentosocial,bemcomocomocumprimentodaslegislaçõestrabalhistaeprevidenciáriaeocombateàcorrupção.Outracondiçãoparaaassinaturadocontratoéaapresentação,pelaempresaselecionada,dedeclaraçãodeinexistênciadeempregadomenoremseuquadrodefuncionários.Nãoforamidentificadosfornecedorescompotencialourealimpactoambientalnegativo.|308-1|308-2|408-1| |414-1||103-2|103-3|RiscoSocioambiental|Afimdeaprimoraraduediligencedocumental
Adotamos a gestão segmentada para controle e monitoramento da prestação dos serviços e da qualidade dos produtos entregues.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 112
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realizadanacontrataçãoenopagamento,em2020,realizamoso2ºciclodaDueDiligenceIntegradadeFornecedoresBB,quecontemplaasdimensõesAmbiental,DireitosHumanoseIntegridade.Noperíodo,foramavaliadas150empresas.Oaprimoramentodoprocessodeduediligencesocioambientalfoiiniciadoem2016,quandoaderimosaoCDPpormeiodoProgramaSupplyChain.Assim,em2020,117fornecedoresforamconvidadosparaavaliaçãoambientalsobremudançasclimáticase115sobregestãohídrica.Conformecronogramaestabelecido,conquistamostaxaderespostade46%referenteàclimae33%referenteàágua.
|308-2|408-1|409-1| |414-2| |103-2|103-3|RiscoSocioambiental|
Programa CDP Supply Chain
|308-2||103-2|103-3|RiscoSocioambiental|
AadesãoaoCDPSupplyChain,desde2017,tempermitidoaoBancodoBrasilfazerummelhoracompanhamentodosfornecedoresquantoaosimpactoscausadosnomeioambiente,seusreflexosnasmudançasclimáticasenagestãodosrecursoshídricos.Comisso,temospautadonossaatuaçãonocombatedaemergênciaclimática,incentivandoamudançadecomportamentoemsuacadeiadesuprimentos,fatoobservadonosresultadosobtidosnoCicloCDP2020.
Mesmonocenáriopandêmicodacovid-19,
dototalderespondentesnoano,70%informaramqueotemaMudançasClimáticasestáinseridoemsuaestratégiadenegócios,indicandoumaevoluçãoemrelaçãoaoanoanterioreresultadodasaçõesdeconscientizaçãodotemajuntoaosfornecedores.
Emrelaçãoàanálisederisco,56%confirmaramfazeragestãodosriscosclimáticos.Nacategoriariscosclimáticos,osrespondentesdoCDPindicaramque35%écategorizadocomofísicoe61%éderiscodetransição.
NotemaRecursosHídricos,dototalde38respondentes,21%internalizaramquestõeshídricasnasestratégiasdelongoprazo.Osdemaisfornecedores,18%pretendemtratarotemanospróximosdoisanos,40%nãopreveemações,16%informaramqueaáguanãoéumativoestratégicoparasuaoperaçãoe5%nãosemanifestaramsobreaquestão.
OsresultadosobtidosnoquestionáriodeClimarepresentaramumaevoluçãonagestãodosfornecedoresquantoàsmudançasclimáticas.JáodegestãohídricasinalizaqueotemadeveseracompanhadocommaisatençãopeloBB.Ressaltamos,também,queacadaanoalistadefornecedoresrespondentesvemsendoaprimorada,afimdemelhorararepresentatividadeecapturaracomplexidadedanossacadeiadesuprimentos.Comessasaçõesbusca-semelhoraroacompanhamentodasemissõesemobilizarnossacadeiadesuprimentosparaatingirmoscadavezmaisumaeconomiadebaixocarbono.|102-11|102-15|
Investimento social privadoOinvestimentosocialprivado(ISP)englobaorepassevoluntário,monitoradoesistemáticoderecursosprivadosparainiciativassociais,ambientaiseculturaisdeinteressepúblico.OISPpodeseralavancadopormeiodeincentivosfiscaisepelaalocaçãoderecursosnãofinanceiroseintangíveis.
Fundação Banco do Brasil (Fundação BB)
OinvestimentosocialdaFundaçãoBBédestinadoparaaçõesurbanaseruraisqueestejamemlinhacomumdosdoiseixosdeatuaçãodaFundação:meioambienteeeducação.Oobjetivoécontribuirparamelhoriadaqualidadedevidadaspessoasemestadodemaiorvulnerabilidadeeapromoçãodasustentabilidade,pormeiododesenvolvimentosustentáveleàreaplicaçãodastecnologiassociaisemtodooterritóriobrasileiro.
Omonitoramentoeaavaliaçãodaefetividadedeprogramaseprojetossãoconsideradosferramentasdegestãoessenciais.Osresultadossãousadosparadirecionarotrabalhodesenvolvidoeaprimorarasaçõesrealizadas,alémdeoferecersubsídiosparaatomadadedecisõeseacompreensãodosfatoresdesucessodosempreendimentos.
Em2020,emvirtudedasituaçãoemergencialdepandemiaqueexigiadistanciamentosocial,aFundaçãoBBrealizouo
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador113
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acompanhamentoadistânciaeselecionouamostrade41projetosparamonitoramentovirtual,19amenosdoqueem2019.Alémdeidentificaroestágiodedesenvolvimentodoprojetoeaeventualnecessidadedeajustes,tambémavaliouquestõescomoaparticipaçãoeoengajamento
dejovensemulheres,aaquisiçãodeconhecimentoseodesenvolvimentodehabilidades,oatendimentodeaspectosrelacionadosaosdireitoshumanoseàformaçãodeparceriasparaodesenvolvimentodoprojetoe/ouatendimentodoseupúblicoparticipante.
Programas
AABB Comunidade
AFundaçãoBB,emparceriacomaFederaçãoNacionaldasAssociaçõesAtléticasBancodoBrasil(FENABB)einstituiçõeslocais,investiuR$16,72milhõesnoprogramaAABBComunidade,com31.270beneficiáriosatendidosem235municípios.Oprogramaoferececomplementaçãoescolarparacriançaseadolescentesdaredepúblicadeensino,comidadesentre6e18anosincompletos.Nosúltimos10anos,cercade500milcriançasforamatendidasnoprograma.
Programa Ajuda Humanitária
CriadopelaFundaçãoBBemdezembrode2019,oProgramaEstruturadoAjudaHumanitáriaédestinadoaoapoioaaçõesdeassistênciaapessoasemsituaçãodevulnerabilidadesocialemfunçãodecalamidadeseventuaisoucrônicase/ouemergências.
Nasegundaquinzenadejaneiro,oprogramaapoiouapopulaçãoafetadapelasforteschuvasnosestadosdeMinasGeraisedoEspíritoSanto:foramabertascontasexclusivasparareceberdoaçõesvoluntáriasdepessoasfísicasoujurídicas.Alémdovalorarrecadadopelacampanha,maisdeR$764milemdoaçõesvoluntáriasrealizadasporquase6milpessoas,aFundaçãoBBrepassou R$1,25milhãoemrecursospróprios,totalizandomaisdeR$2milhões,oqueviabilizouoapoioamaisde25milatingidospelasenchentes.Todaaprestaçãodecontasdecomoforam
Fundação Banco do Brasil | 35 anos de transformação social
Em 2020, a Fundação Banco do Brasil completou 35 anos de história.Aolongodesuatrajetória,vemcontribuindoparaatransformaçãosocialdosbrasileiroseparaodesenvolvimentosustentáveldopaís,comfoconoatendimentoaossegmentosmaisvulneráveisdasociedade,denorteasul,delesteaoeste,nacidadeenocampo.
Nossoinvestimentosocialprivado(ISP)eamobilizaçãodeparceiros,investidores,empreendedores,voluntáriosecolaboradoresimpactapositivamentemilhõesdepessoaspormeiodeiniciativaspelaEducaçãoparaofuturo,Meioambienteerenda,Ajudahumanitária,VoluntariadoeTecnologiaSocial.Desde2010,forambeneficiadasmaisde5,6milhõesdepessoasemmaisde2.200municípiosbrasileiros.Dessetotal,cercade2milhõesreceberamajudaparaenfrentarosimpactosdapandemiadacovid-19.|203-2|
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 114
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2019 2020
BancodoBrasilS.A.(1) 51,8 81,9
BrasilcapCapitalizaçãoS.A. 0,1 0
BBGestãodeRecursosDistribuidoradeTítuloseValoresMobiliáriosS.A.-BBDTVM
2,4 1,2
FederaçãoNacionaldeAssociaçõesAtléticasBancodoBrasil–FENABB
20,9 20,9
AtivosS.A. 1 1
BBSeguridade(2) - 40
BancoVotorantim(2)(3) - 15,7
LiveloS.A.(2) - 0,1
Fontes de recursos
(1)Limitadoem5%doresultadooperacional,conformeEstatutoSocial.
(2)Recursosdoadoscomdestinaçãocondicionadaaaçõesdecombateaosefeitosdapandemiacausadapelacovid-19.
(3)AsdoaçõesrealizadaspeloBancoVotorantimforamefetivadasdaseguinteforma:R$14milhõespelaVotorantimCorretoradeSegurosS.A.,R$1milhãopelaPromotivaS.A.,R$400milpeloBancoVotorantimS.A.eR$306milpelaBVFinanceiraS.A.CréditoFinanciamentoeInvestimento.
Aportes para a Fundação Banco do Brasil por Fonte (R$ milhões)
2019 2020
ValorinvestidonoprogramaAABBComunidade R$16,56milhões R$16,72milhões
BeneficiáriosdoAABBComunidade 32.291 31.270
MunícipioscomoAABBComunidade 243 235
AABB Comunidade
empregadososrecursosdoadosfoidisponibilizadopelaFundaçãoparaconsultapúblicapormeiodohotsiteenchentes.fbb.org.br.
Proteja e salve vidas
Emmarçode2020,apósdecretadooestadodecalamidadepúblicanoBrasil,emvirtudedapandemiadacovid-19,aBBSeguroseoBancoBV,empresasdoconglomeradoBancodoBrasil,alémdacooperativadecréditoCooperforte,
destinaramrecursosàFundaçãoBBnovalordeR$40milhões,R$15milhõeseR$1,5milhão,respectivamente,paraapoiaraçõesdeprevençãoe combateàcovid-19por meiodacampanha“Proteja eSalveVidas”.
Ainiciativaatendeupessoasemsituaçãodevulnerabilidadesocialebuscouapoiar,preferencialmente,aquelaspertencentesaosgruposderiscodapandemiadacovid-19.Osrecursosforamutilizadosparaassistência
social,alimentação,cuidadoscomasaúde,aquisiçãodeinsumos,equipamentosdeproteçãoindividualemédico-hospitalarescomoventiladorespulmonares,oxímetros,dentreoutros.Aaçãotambémapoioumicroepequenosempreendedoresqueforamosprincipaisfornecedoresdosinsumos.Aotodo,forambeneficiadasmaisde1,7 milhãodepessoasem todososestadosbrasileiros. Maisinformaçõesem coronavirus.fbb.org.br
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador115
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Tecendo o Amanhã
ParceriaentreaFundaçãoBBeoInstitutoProezavisagerarrendapara50mulheresmoradorasdoRecantodasEmas(DF),emsituaçãodevulnerabilidade,pormeiodaofertadecursosdecostura,bordadoecrochê.OinvestimentosocialparaaaçãoserádeR$589mil,R$202milpelaFundaçãoBBeR$387mildecontrapartidadaentidade.Aprevisãodeduraçãodoprojetoéde12meses.
Campanha Pense Rosa
EsforçoconjuntodaFundaçãoBBeBBSeguros,oprojeto,executadopelaOrientavida–AssociaçãodeAssistênciaePromoçãoComunitária,temcomoobjetivocontribuirparaadetecçãoprecocedocâncerdemamaegarantirtratamentoadequadoetempestivopara3.000mulheresqueseencontramnasfilasdeesperado
SistemaÚnicodeSaúde(SUS)pararealizaçãodemamografiaseexamesadicionaisemmunicípioslocalizadosnasregiõesNorte,NordesteeCentroOeste.OvalortotaldoinvestimentoédeR$579miloprojetotemduraçãoprevistade12meses.
Voluntariado
OProgramaVoluntariadoBBapoiaeincentivaoenvolvimentodosfuncionáriosdaativaouaposentados,familiareseamigosnaprestaçãodeserviçovoluntário.Parapromovermaiorinteraçãodospúblicos,édisponibilizadaumaplataformanainternet(voluntariadobb.com.br),oquefacilitaagestãodoProgramaeacomunicaçãoentreosvoluntáriosBB,asinstituições,oscomitêsdasunidades,oBBeopúblico emgeral.
Em2020,oPortaldoVoluntariadoBBatingiu
33.365usuárioscadastradoscomovoluntários,1.209açõesvoluntáriasrealizadase3.192entidadessociaisregistradas.Noâmbitodoprograma,foirealizadaaChamadaInternaVoluntariadoBB/FundaçãoBB2020,comoobjetivodeapoiarprojetossociaisdesenvolvidosporentidadessemfinslucrativosquetenhamaatuaçãodovoluntárioBB.Achamadainternarecebeuumtotalde166propostas,comvalorindividualentreR$50mileR$100mil,totalizandoR$2,6milhõesemrecursosnãoreembolsáveiseapoioa29propostasatendidas.
Incentivos fiscais
NossosincentivosfiscaisseguemlegislaçãoespecíficaesãodestinadosaosFundosdosDireitosdaCriançaedoAdolescente(FIA),FundosdoIdoso,ProgramaNacionaldeAtençãoOncológica(Pronon)eProgramaNacionaldeAtençãoà
O Programa Estruturado Ajuda Humanitária apoiou a população afetada pelas chuvas em Minas Gerais e no Espírito Santo.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 116
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SaúdedaPessoacomDeficiência(Pronas/PCD).OFIAeoFundodoIdosotrabalhamcompúblicospriorizadospeloEstadoparainclusãoeproteçãosocial,enquantoasdoaçõesaoPrononePronas/PCDapoiaminiciativaseserviçosdesenvolvidosporentidades,associaçõesefundaçõesprivadassemfinslucrativosnocampodaoncologiaedasPCD.
Investimento em esporte e cultura
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Ospatrocíniosesportivosdesempenhamimportantefunçãosocialedefomentodecategoriasdebase.Nósapoiamosemantemosumadasparceriasmaislongevasentreumaempresaeoesportenacional:opatrocínioaovoleibol(praiaequadra).
Mesmocomapandemia,maisde20eventosdevôlei(praiaequadra)reuniramcercade45milpessoas,emjogosrealizadosemarenaseginásiospeloBrasil.Destaqueparaa“Arquibancasa”,noqualmaisde3miltorcedoresparticiparamvirtualmentedasetapasdevôleidepraia,realizadasnosegundosemestre.
ProjetossociaismantidospelaConfederaçãoBrasileiradeVoleibol(CBV)atenderamcercademilcrianças(entre7a14anos),em15núcleos/escolinhasdetreinamentoemdiferentescidadesdoPaís.Clínicasdevôleirealizadasduranteasetapasdovôleidepraia,comaparticipaçãodepúblico,mobilizaram450crianças.
OprojetoEmbaixadoresdoEsportereúneídolos
nacionaisparaatuaremcomoporta-vozesnadisseminaçãodosvaloreseatributosdoBancodoBrasiledoesporte.Em2020,emfunçãodapandemiaedocancelamentodeeventospresenciais,foramrealizadas30açõescomosex-atletas,emsuamaioriavirtuais,em10cidadesdetodasasregiõesbrasileiras.
NoâmbitodoInvestimentoSocialemCultura,mantemosquatrounidadesdoCentroCulturalBancodoBrasil(CCBB)–nascidadesdeBeloHorizonte(MG),deBrasília(DF),doRiodeJaneiro(RJ)edeSãoPaulo(SP).Em2020,oCCBBRJcompletou31anos.
Emrazãodapandemiadacovid-19,asatividadespresenciaisficaramsuspensasdemarçoasetembrode2020.PorissofoicriadooCCBBemCasa,quecontinuoulevandoarteeculturapormeiodeprojetosvirtuais.Adefiniçãodosprojetosquecompõemaprogramaçãoculturalofertadaocorreporeditaisdeseleçãopúblicaeprospecçãocriteriosano
mercadocultural,afimdedemocratizaroportunidades,mantertransparênciaegarantirqualidadeeadesãoaoeixocuratorialdoCCBB.
Noanode2020,osCCBBforampalcode62iniciativasculturaispresenciais,com1,7milhõesdevisitantes.Noambientevirtual,33iniciativascontabilizarammaisde2,6milhõesdeespectadores.
Ações socioambientais do CCBB
OProgramaEducativoatendeestudantesepúblicoespontâneo,alémdedesenvolvermaterialdidáticoparaasexposiçõesdemaiorvisibilidade,comlinguagemadequadaaestudantesdosensinosfundamentalemédio.Todasasexposiçõescontamcomprogramasespecíficossobretemasligadosàcultura,comomuseologiaeeducação,alémdevisitasapoiadasporlinguagemdesinais,destinadasàinclusãodedeficientesauditivos.|203-2|
2019 2020
LeiRouanetdeApoioàCultura 28,9 18,22
LeideIncentivoaoEsporte 5,2 6,06
Total 34,1 24,28
Incentivos fiscais (R$ milhões) (1) (2)
(1)OsprogramasFundoparaInfânciaeAdolescência–FIA,FundoNacionaldoIdoso,ProgramaNacionaldeApoioàAtençãoOncológica-PrononeProgramaNacionaldeApoioàAtençãodaSaúdedaPessoacomDeficiência(Pronas/PCD)nãotiveramrepassesem2020.
(2)ValoresconsideradosparaoBancoMúltiplo.Osvaloresderepassesãocalculadoscombasenoimpostoderendadevidopelaempresanoanobase,conformelegislaçãovigente.Logo,quandoháalteração,osvaloresdedoaçãosãoimpactados.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador117
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Canais de Informações, Reclamações e Denúncias |102-17||SASBFN-CB-510a.2|
Disponibilizamoscanaisparaatenderàsdemandasdospúblicosdeinteresseetratardeassuntosespecíficos,casosdedescumprimentodoCódigodeÉticaedenúnciadeilícitosdequalquernatureza,incluindocorrupção.
Osclientescontamcomdoismeiosdeatendimento:aCentraldeRelacionamentoBB(CRBB)eoServiçodeAtendimentoaoConsumidor(SAC).Oprimeiroéumcanaltelefônicodestinadoaorelacionamentocomclienteseatendimentodasdemandasdosconsumidoresbancários,quetemcomoobjetivoproporcionarsoluçõescomqualidade,comodidade,rapidezesegurançaecontribuirparaaformaçãodoresultadoeapoiararededeagênciasno
atendimentoaosclienteserealizaçãodenegócios.
OSACéummulticanal(telefone,internetemobile),quetemcomofinalidaderesolverasdemandasdoconsumidorapartirdeinformação,dúvida,reclamação,suspensãooucancelamentodecontratosedeserviços.OescopodoSACsãodemandasenquadradasnarelaçãodeconsumo,independentementedomanifestantesercliente. OSACrecebeebuscaresolverademandajánoprimeirocontato(FirstCallResolution–FCR),oqueocorreemmaisde93%doscasos.
Seademandanãoésolucionadanoscanaisdeatendimentoprimários,osclientespodemacionaraOuvidoriaExterna.Em2020,99,41%dosdemandantesprocuraramoscanaisinternos,comoSACeaOuvidoria,eapenas0,43%buscaramoatendimentonoBancoCentral.
OCanaldeDenúnciadeIlícitosfoicriadoparapermitirorelatodesituações
comindíciosdeilicitudesdequaisquernaturezas,relacionadasàsatividades.Asdenúnciaspodemserfeitasanonimamenteousobidentificação,comgarantiadeproteçãoaosdenunciantes.
Direcionadaaosfuncionários,estagiários,aprendizesecontratados,aOuvidoriaInternarecebedenúnciasereclamaçõessobreconflitosnoambientedetrabalho,desvioscomportamentais,descumprimentosdenormasinternasereclamaçõesreferentesaosprocessosdegestãodepessoas.Alémdisso,éintermediadoranaresoluçãodeconflitoseavaliaaocorrênciadecomportamentoreprovável.Constatadaocorrênciagrave,ocasoéencaminhadoparaapuração,análiseejulgamentopeloControleDisciplinar,quedelimitaasparticipações,imputaasresponsabilidadesedefineotratamentoeasconsequênciasaosenvolvidos.
Dúvidasdeinvestidoressobreações,pagamentodedividendoseinformaçõescontábeissãotratadaspelocanalFalecomaRI.
Coleta seletiva
Projeto educativo
Transporte educativo
Transporte gratuito
toneladas visitantes atendidos
criançasdo Programa Educativo
pessoas
3.732 45.191 1.155 6.289
Ações socioambientais do CCBB
Empregos diretos
2.958Empregos indiretos
14.790
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 118
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Sehápossibilidade demelhorianoprocessodegestão depessoas,ademandaéencaminhadaàáreagestoracomorecomendação
Planodeação(quandoprocedente):reeducaçãodecomportamento.Ficaimpedido,pordeterminadoprazo, deascenderprofissionalmenteeparticipardeprogramas dereconhecimentoepremiação
Reparaçãodedanoserestauraçãodasrelaçõesinterpessoaisapósencontroconduzidoporummediadorcomobjetivodeidentificarospontosconvergentesedivergentesedesenvolver,deformacooperativa,propostasqueponhamfimaoconflito,sobcondiçõesdesigiloeconfidencialidade
5diasúteis 20diasúteis 20diasúteis 20diasúteis 30diasúteis
Melhoria Restaurativo Restaurativo Restaurativo Investigativo
Possibilidadedemelhorianoprocessodegestãodepessoas
Conflitosentrepessoas
Conflitosentrepessoas
Conflitosentrepessoas
Comportamentoreprovável
Funcionários,estagiários,aprendizesecontratados
Funcionários Funcionários Funcionários Funcionários
Relação entre público interno e canais de atendimento
Ouvidoria Interna
ReclamaçõesProcessos deGestão dePessoas
Mediaçãorestaurativa Conciliação Conversa
restaurativa
EstudosdecasodeOuvidoria
Metodologias de tratamento
Demandantes
Assuntos tratados
Caráter
Prazos
Solução
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador119
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SAC
Canais de Atendimento
CRBB
Atendimento telefônico
Formulário no sítio do BB
Formulário no sítio da RI a Atendimento telefônico
Atendimento telefônico e internet
Atuação multicanal (1)
Clientes
Sociedade e Clientes
Acionistas / Investidores
Clientes
Clientes
Prazo:Adependerdotipodedemanda,podendoserdeprontoatendimentoouematé5diasúteis.
Prazo:Adependerdotipodedemanda.
Prazo:2diasúteis.
Prazo:10diasúteis.
Prazo:Prazomédiodeatendimentoéinferiora3dias.Emrelaçãoàsmídiassociaisotempomédiodesoluçãoéinferiora24h.
Denúncia de Ilícitos
Fale com a RI
Ouvidoria externa
(1)0800,APFInternet,APFCelular,consumidor.gov,ReclameAQUI,CNJ,Facebook,Twitter,FaleConosconoPortalBB
Assunto: Informaçãooudúvida,reclamação,cancelamentooususpensãodecontratoseserviços.
Assunto: Denúnciadeilícitoscriminaisdequalquernatureza,incluindodecorrupção.
Assunto: Dúvidassobreasações,pagamentodedividendoseinformaçõescontábeis.
Assunto: Reclamaçõesrelacionadasarelaçãodeconsumoenãoresolvidasnoscanaisdeatendimentoprimário.
Assunto: Informaçãooudúvida,reclamação,cancelamentooususpensãodecontratoseserviços.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 120
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Resultados Ouvidoria Externa |102-17|SASBFN-CB-510a.2|
Informação 2019 2020
Ocorrência recebidas 92.887 134.513(¹)
Prazo médio (sem FCR) 4,99dias 3,60dias
First Call Resolution – SAC 4.640.458 6.958.296
Ocorrências SAC 650.177 516.743
Ocorrências Ouvidoria (reabertas da Ouvid Ext) 50.792 89.264(¹)
Demandantes que procuraram os canais internos (SAC e Ouvidoria) 99,52% 99,41%
Demandantes que buscaram o Bacen 0,48% 0,43%(2)
(1)Oisolamentosocial,geradopelasaçõesdecombateàcovid-19,impactouovolumedeocorrênciasrecebidasnaOuvidoria,sobretudo,emdecorrênciadofechamentodeagênciaseaoreceiodosclientesembuscaremoatendimentopresencial.
(2)AdiferençadepercentualentreototaldeclientesqueprocuraramoscanaisinternoseaquelesqueprocuraramoBacenéreferenteademandasdeclientesqueprocuraramProcons,NudeconsououtrasOuvidorias,osquaissomam0,16%.
Resultados SAC
Informação 2019 2020
Média de ligações mensais 415mil 614mil
% solucionada no 1º atendimento (FCR) 93,3% 94,4%
Prazo médio de solução 0,31diaútil(incluindoassolucionadasno1ºatendimento(FCR)
0,18 diaútil
Prazo médio de outras demandas não resolvidas imediatamente 2,03diasúteis 1,93
diasúteis
Atendimentos mensais solucionados via mídias sociais 27mil +33mil
Acesso DiretoPormeiodoprojetoAcessoDireto,aOuvidoriaatuanaprevençãodereclamaçõeseminstânciasexternas,articulandoasoluçãodedemandasdaRededeatendimentocomgestoresdeprodutos,serviçoseprocessos.Em2020,foramsolucionadas668ocorrências,alémdeatendimentoscomoobjetivodeorientarosfuncionáriosacomoutilizarasferramentasdesoluçãodisponíveiscomfoconoatendimentoresolutivoecentralidadenocliente.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador121
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Indicadores de reclamações Bacen
OBancoCentral(Bacen)realizatrimestralmente umrankingdasreclamações dasinstituiçõesfinanceiras. Em2020,nosmantivemosbemposicionado,nãofigurandoentreasprimeirasposiçõesdoranking,conformetabelaabaixo.
Nostrêsprimeirostrimestresde2020,orankingeracompostoportodasasinstituiçõesfinanceirascommaisde4milhõesdeclientes.Noquartotrimestrede2020,oBancoCentralalterouametodologiaparaidentificarasinstituiçõesmaisreclamadaspelosconsumidores.Asinstituiçõesforamdivididasemdoisgrupos:o‘Top10’
contemplouas10maioresinstituiçõesemnúmerodeclienteseo‘Secundário’classificouasdemaisinstituições.Esseéomotivodefigurarmosnaquintacolocação.Noterceirotrimestrede2020,orankingfoicompostopor19Bancos;noquarto,porapenas10.Nossametaénãofiguraremumadastrêsprimeirasposições.
2019 2020
Denúncias recebidas 1.034 1.762
Fraude, falsidade ideológica, estelionato, falsificação de documento etc. 47,78% 75,09%
Outros crimes 15,18% 3,69%
Corrupção 9,86% 6,58%
Crime contra a Administração Pública Nacional ou Estrangeira, crimes contra o sistema financeiro, lavagem de dinheiro etc. 9,09% 8,80%
Crime cibernético 6,96% 0%
Quebra de sigilo bancário e funcional 4,74% 1,48%
Assédio sexual, discriminação, injúria, calúnia, difamação, crimes contra a honra 3,29% 0,51%
Assalto, arrombamento, furto e sequestro 3,00% 1,31%
Lesão corporal, vias de fato etc. 0,10% 0%
Relação de consumo - 2,55%
Resultados de denúncia de ilícitos |102-17|SASBFN-CB-510a.2|
Ranking Bacen
Posição
1t20 9ª
2t20 7ª
3t20 7ª
4t20 5ª
Reclamações Bacen
2018 2019 2020
Reclamações recebidas 32.450 25.664 32.589
Reclamações consideradas procedentes
5.980 5.210 6.229
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 122
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FinanceiroSumário do resultado
LucroLíquidoAjustadodeR$ 13,9 bilhões
dodesempenhooperacionalnoperíodo.Destaquespositivosnoperíodoparaoaumentodamargemfinanceirabrutaem5,1%,DespesasAdministrativasestáveiscomvariaçãode0,1%equedadorisco legalem51,1%.ORSPL foide12,0%.
Em2020,distribuímos R$4,2bilhõesemjurossobrecapitalpróprioanossos
acionistas,quedade37,7%nacomparaçãocom2019. Olucroajustadoporação foideR$6,39em2019 paraR$4,39em2020enquantonossodividendyieldalcançou5,8% noano,frentea4,5% noanoanterior.
Aseguir,apresentarmos aevoluçãodosprincipais itensquecompõem onossoresultado.
RegistramoslucrolíquidoajustadodeR$13,9bilhõesem2020,quedade22,2%emrelaçãoa2019,influenciado,principalmente,peloaumentodaPCLDampliadaem47,6%,impactada,principalmente,pelaantecipaçãodeprovisõesprudenciaisquesomaramR$8,1bilhões.Apesardisso,oResultadoEstruturalcresceu5,9%oquedemonstraaresiliência
Reforçamosocompromisso deelevaçãodarentabilidade deformasustentávelebuscamosotimizaraalocaçãodecapitaldeformaaabsorverospotenciaisimpactoseconômicosdacovid-19esuportaraexpansãodosnegóciosduradouros,ampliandoageraçãodevaloraosnossospúblicosderelacionamento.
Carlos André VP de Gestão Financeira e Relações com Investidores
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador123
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AMargemFinanceiraBruta(MFB)écompostapelasreceitasfinanceirascomoperaçõesdecrédito,despesasfinanceirasdecaptaçãoedecaptaçãoinstitucionalepeloresultadodetesouraria.Em2020aMFBtotalizouR$56,7bilhões,crescimentode5,1%nacomparaçãocom2019,justificadopelareduçãode30,1%dasdespesasdecaptação(comercialeinstitucional),epelasreduçõesde7,3%dareceita
comoperaçõesdecrédito ede16,8%doresultado detesouraria.
Receitas com operações de crédito
AsreceitasfinanceirasdecréditotiveramquedadeR$5,5bilhões(−7,3%),tendocomoprincipalcatalisadoroefeitoestruturaldaquedado(a)CDI/TMSnoperíodo,reduzindoastaxasmédiasdecréditodomercado.Oanode2020encerroucomTMSefetivaanualizadade2,76%,
contra5,96%noanoanterior,umareduçãode53,7%.
Em2020,oCréditoPFfoinegativamenteinfluenciadopelareduçãodasreceitascomchequeespecial–emdecorrênciadaResoluçãonº4.765/19,quelimitouataxadejurospraticadanestamodalidadedecrédito, emvigordesde1ºdejunho de2020paraoscontratosemestoque.
AquedanosaldodacarteiraPJ,principalmentenaslinhas
Demonstração do resultado resumida - R$ milhões
2019 2020 Variação (%)
Margem Financeira Bruta 53.999 56.726 5,1
PCLD Ampliada (14.983) (22.110) 47,6
PCLD-RiscodeCrédito (19.748) (25.561) 29,4
PCLD-RecuperaçãodeCrédito 6.745 7.359 9,1
PCLD-DescontosConcedidos (1.068) (990) (7,3)
PCLD-PerdasporImparidade (913) (2.919) 219,7
Margem Financeira Líquida 39.016 34.616 (11,3)
Receitas de Prestação de Serviços 29.209 28.702 (1,7)
Despesas Administrativas (31.537) (31.583) 0,1
Risco Legal(1) (8.603) (4.207) (51,1)
Outros Componentes do Resultado(2) (3.046) (7.272) 138,8
Resultado Antes da Trib. s/o Lucro 25.038 20.256 (19,1)
Imposto de Renda e Contribuição Social (3.140) (3.093) (1,5)
Participações Estatutárias no Lucro (2.347) (1.702) (27,5)
Lucro Líquido Ajustado(3) 17.848 13.884 (22,2)
Itens Extraordinários 315 (1.186) –
Lucro Líquido 18.162 12.697 (30,1)
(1)Grupamentocontendoosaldodalinha‘DemandasCíveis,FiscaiseTrabalhistas’;
(2)Grupamentocontendooresultadodaslinhas‘OutrasProvisões’,‘ResultadodeParticipaçõesemControladas,ColigaseJV’,‘PREVI-PlanodeBenefícios1’,‘Previ-AtualizaçãodeFundoUtilização’,DespesasTributárias,‘OutrasReceitas/DespesasOperacionais’e‘ResultadoNãoOperacional’;
(3)Lucrolíquidoajustadoestálíquidodoresultadode‘ParticipaçãoMinoritária’.
MargemFinanceiraBrutacresce 5,1%
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 124
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decapitaldegiroeACC/ACE,somadaàquedadataxadoCDI,aqualpartedasoperaçõesestáindexada,contribuíramparaareduçãodasreceitascomestesegmento.Caberessaltarqueaestratégiadecrescimentodacarteiranovarejoamenizouestaquedanasreceitasdecréditoeoatendimentoaosegmentodegrandesempresasviamercadodecapitaistendeaincrementarasreceitasdeserviços.
Asreceitasfinanceirasdoagronegócioforamafetadas,principalmente,pelaquedadaTMS,quecompõeataxadeequalização.Considerando-seasreceitasfinanceirasdecréditoaoagronegócio,excluídasasreceitasdeequalização,tem-seumcrescimentoinfluenciadopelocrescimentodacarteirarural.
Em2020,houvereduçãodeR$10,1bilhões(-41,4%)nasdespesasdecaptação,
justificadapormenoresdespesascomdepósitosjudiciaisalémdomovimentoestruturaldecortedataxabásicadejuros.Asdespesasdecaptaçãoinstitucionalrecuaram5,1%principalmentepelareduçãodasdespesascomletrasfinanceiras(-60,6%)eoperaçõesdeempréstimos,cessõeserepasses(-15,6%).OresultadodetesourariafoiinfluenciadoprincipalmentepelaquedanaTMS,comefeitosobreacarteirapós-fixada,bemcomopelomenorvolumedenegociaçãodetítulos.Nessalinha,apresentamoscrescimentode27,4%.
Receitas de Prestação de Serviços recuam 1,7%
Em2020asreceitasdeprestaçãodeserviçossomaramR$28,7bilhões,quedade1,7%nacomparaçãocomoanoanterior.Aretraçãoé
explicada,principalmente,pelareduçãodaslinhasdecontacorrenteeoperaçõesdecrédito.Ossegmentosdeadministraçãodefundos(+7,2%),seguros,previdênciaecapitalização(+4,8%)econsórcios(+14,5%)foramdestaquesdeperformancepositiva.
Despesas administrativas e Índice de Eficiência de 36,6%
Buscamosconstantementemelhoraraeficiênciaoperacionaleprodutividade,mantendocontroledenossasdespesasadministrativasedepessoal,aomesmotempoemqueregistramosaumentossustentáveisediversificadosemnossabasedereceitas.
Em2020,asdespesasadministrativassomaram R$31,6bilhões,permanecendoestáveis(+0,1%)emrelaçãoaoexercícioanterior.
(1)Incluiinstrumentosdedívidasênior,dívidasubordinadaeIHCDnopaísenoexterior;
(2)Incluioresultadocomjuros,hedgefiscal,derivativoseoutrosinstrumentosfinanceirosquecompensamosefeitosdavariaçãocambialnoresultado.
Margem Financeira Bruta – R$ milhões
2019 2020 Variação (%)
Margem Financeira Bruta 53.999 56.726 5,1
ReceitaFinanceiracomOperaçõesdeCrédito 74.694 69.221 (7,3)
DespesaFinanceiradeCaptação (24.481) (14.340) (41,4)
DespesaFinanceiradeCaptaçãoInstitucional(1) (11.124) (10.561) (5,1)
ResultadodeTesouraria(2) 14.910 12.406 (16,8)
Variação da receita com prestação de serviços - R$ bilhões
2019 2020 Variação (%) Despesas administrativas e Índice de Eficiência (%)
29.209 28.702 -1,7 36,6
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador125
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Odesempenhofoiinfluenciadopelaquedade1,1%emdespesasdepessoal,especialmenteporcontadaadoçãodonovoPlanodeCargoseSalários(PCS),emfevereirode2020.
Carteira de crédito
|SASBFN-CB-000.A|
ACarteiradeCréditoAmpliada,queinclui,alémdaCarteiraInterna,TVMprivadosegarantias,totalizouR$742,0bilhõesemdezembro/20,crescimentode1,5%nacomparaçãocomsetembro/20,comdestaqueparaasoperaçõescomovarejoeoagronegócio.
AcarteiraPessoaFísicacresceu3,0%,principalmentedevidoàperformancepositivanocréditoconsignado(+4,0%)enocartãodecrédito(+15,9%).
NaPessoaJurídica,destaqueparaasoperaçõescomasMicro,PequenaseMédiasEmpresas(+11,1%),impulsionadopelavariaçãotrimestraldeR$2,5bilhõesnaslinhasdecréditoenquadráveisnoprogramadeCapitaldeGiroparaPreservaçãodeEmpresas(CGPE).NoAgronegócio,destaqueparaocréditorural(+2,7%).Nomesmoperíododecomparação,ocréditoagroindustrial(-29,1%)eacomercializaçãoagropecuária(-31,0%)apresentaramredução.Aquedanalinhadeagroindustrialpodeserexplicadapelarenegociaçãodocasoespecífico,resultandonatransferênciadosaldodacarteiraagroparaacarteirarenegociadadosegmentoPJ.Aretraçãonacomercializaçãopodeser
explicadaporliquidaçõesmaisaceleradasobservadasepelaaltanopreçodosprodutosagropecuários,tornandoavendadosprodutosmaisatrativaparaoprodutor,emdetrimento daarmazenagem. |SASBFN-CB-240a.1|
Nacomparaçãocomdezembro/19(+9,0%),pode-sedestacarocrescimentodosegmentoPF(+6,7%)edoMPME(+25,6%)alémdoaumentode4,3%doAgronegócio.
Despesa com PCLD cresce 47,6%
Noacumuladoanual,aPCLDampliadasomouR$22,1bilhões,crescimentode47,6%frentea2019.NoperíodoforamrealizadasantecipaçõesprudenciaisdeprovisõesdeR$8,1bilhões
Carteira de Crédito Ampliada – R$ bilhões
Pessoa Jurídica
Pessoa Física
Agronegócio
Externa
Carteira de Crédito Ampliada
Dez/19 Mar/20 Jun/20 Set/20 Dez/20
681,0725.5 722.4 730.9 742.0
215,0218,4 218,0 222,6 229,3
183,8186,5 187,7 190,5
191,735,2
47,7 45,3 43,3 37,9
247,1 272,9 271,4 274,6 283,1
(2,6)
5,85,2
6,4
9,0
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 126
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sendo39,8%naPF,45,9%naPJe14,3%noAgro.Asprovisõesprudenciaissãoindividualizadasporclientese,paraconstruí-las,temosummodeloproprietáriodeinteligênciaanalíticaqueconsideradiversosfatorescomoadinâmicadenegóciosouderendadocliente,perspectivaparaosegmentonoqualoclienteestáinserido,níveldeendividamento,entreoutros.
Adespeitodasdiversasmedidasgovernamentaisadotadasparaatenuarosefeitosdesfavoráveisdoatualcontexto,entreelasaprerrogativa
deprorrogaçõeserenegociaçõesdedívidas,osimpactosforamsentidosdeformadistintaentreossetoreseconômicos.
Paraentenderessecomportamento,foinecessáriobuscarnovosdadoseinstrumentosparaavaliaremonitoraroriscodecrédito.Combaseemanálisesdoníveldeimpactonofaturamentodasempresasnosdiferentessetoresdeatividadedaeconomiaenasuaperspectivafutura,refletindoestudosinternosedemercado,foicriadooIndicadordeResiliênciadeempresasepessoasfísicas.
Oobjetivofoiidentificargruposqueteriammaiorresiliênciaoufragilidadediantedoarrefecimentodasatividadesdasdiversasempresas.ApartirdeumaMatrizdeResiliência,queconjuga,dentreoutrasvariáveis,asperspectivassetoriaiscomoSensoriamentodeRiscodeCrédito,épossívelatribuiroindicativoderesiliênciadecadaempresa,aoqualtemsidoutilizadocomoinstrumentoparaaadoçãodeestratégiasdiferenciadasparanovasconcessõesdecréditoeemespecial,paratratamentodascarteirasprorrogadas.
PCLD Ampliada – R$ milhões
2019 2020 Variação % 2019
PCLD Ampliada (14.983) (22.110) 47,6
PCLD–RiscodeCrédito (19.748) (25.561) 29,4
PCLD–RecuperaçãodeCrédito 6.745 7.359 9,1
PCLD–DescontosConcedidos (1.068) (990) (7,3)
PCLD–PerdasporImparidade (913) (2.919) -
Qualidade do Crédito
OíndicedeinadimplênciaINAD+90d(relaçãoentreasoperaçõesvencidashámaisde90diaseosaldodacarteiradecréditoclassificada)recuouemrelaçãoaDez/19ealcançou1,90%emDez/20.
OBancomantémcoberturacompatívelcomoperfilderiscodesuacarteira. Oíndicedecoberturamantevetrajetóriacrescenteaolongode2020,encerrandooanoem348,3%.Asprovisõesprudenciaisrealizadasaolongodoanoearenegociaçãodocasoespecíficofavoreceramocrescimentodacobertura.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador127
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Inad + 90 dias (%)
Inad +90d - BB
Inad +90d - SFN
Dez/19 Mar/20 Jun/20 Set/20 Dez/20
3,27
3,17
2,842,43
2,40
2,902,90
3,20
1,90
2,10
Cobertura + 90 dias (%)
Dez/19 Mar/20 Jun/20 Set/20 Dez/20
Cobertura +90d - BB
Cobertura +90d - SFN
220,7 206,3
234,5 260,8
223,5
270,8
196,1 200,1
300
348,3
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 128
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Inad +90 e cobertura + 90 dias PF (%)
Cobertura +90d - PF
Inad +90d – PF
Mar/19 Mar/20Jun/19 Jun/20Set/19 Set/20Dez/19 Dez/20
186,5
3,25 3,313,52 3,41
3,713,43
2,73 2,77
177,8
199,2
250
209,4
269,9
184,2
199,4
Inad +90 e cobertura + 90 dias PJ (%)
Cobertura + 90 dias PJ
Inad + 90 dias PJ
247,0
3,02
3,84 3,97
3,37
2,832,42
1,99 2,00
202,3
283,8
416,6
323,0
502,3
202,3
261,7
Mar/19 Mar/20Jun/19 Jun/20Set/19 Set/20Dez/19 Dez/20
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador129
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Inad +90 e cobertura + 90 dias Agro (%)
Cobertura + 90 dias Agro
Inad + 90 dias Agro3,02
3,843,97 3,37
2,832,42
1,99
2,00
109,5 117,2
141,8
114,8
146,2
228,8
192,1
113,6
Mar/19 Mar/20Jun/19 Jun/20Set/19 Set/20Dez/19 Dez/20
usuários).Apontuaçãomáximaé5.
OBBalcançouonúmerode6,8milhõesdeclientesnativosdigitais,ouseja,quecomeçaramorelacionamentocomoBanco,pormeiodasplataformasdigitais,inclusivepelowallet,apresentoucrescimento de78%emdozemeses.
Asplataformasdigitais(internetemobile)representaram43,0%dodesembolsoemcréditopessoal,13,3%nocréditoconsignado,38,3%dasaplicaçõeseresgatesnosfundosdeinvestimentoe35,1%naquantidadedeoperaçõesemserviços(contas,pacotesdeserviços,fundosdeinvestimento,cartão,capitalização,seguroseconsórcios).
Índice de Basileia
NossoPlanodeCapitaltemvisãoprospectivadetrêsanoseconsidera(a)aDeclaraçãodeApetiteeTolerânciaaRiscos,(b)aEstratégiaCorporativae(c)oOrçamentoCorporativo.NaDeclaraçãodeApetiteeTolerânciaaRiscosenoPlanodeCapitalestádefinidoumÍndicedeCapitalmínimode11%apartirdejaneirode2022.
Emdezembrode2020,oíndicedeBasileiafoide21,14%eoíndicedecapitalnívelIde17,26%,sendo13,62%decapitalprincipal.
Estratégia digital
Nossosinvestimentosemtecnologiaeofoconatransformaçãodigitalnosúltimosanossemostraram
essenciais.AprovamosparaospróximostrêsanosinvestimentosadicionaisdeR$2,3bilhõesparatecnologia,segurançacibernéticaeanalytics,paraofereceraosclientesnovasexperiênciascomopçõesmaispráticas,seguraserápidasnomundodigital.Alcançamos21,2milhõesdeclientesativosnasplataformasdigitais(1),enquantoastransaçõesrealizadaspeloscanaisdeinternetemobilerepresentaram86,5%dastransaçõesrealizadaspelosnossosclientes.OAppBBpermaneceucomoumdosmaisbemavaliadosdaindústriafinanceiracomavaliaçãode4,6noGoogleplay(aavaliaçãojáfoifeitapormaisde3,1milhõesdeusuários)e4,7naAppleStore(sendoavaliadopormaisde1,9milhãode
(1) ClientesPFePJquefizerampelomenosumatransaçãonosúltimos90diasnasplataformasdigitaisBB:APP,CarteiraBB,APF,GerenciadorFinanceiro,APPOurocard,APPeHomedeinvestimentoseWhatsapp.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 130
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Participação dos canais de atendimento nas transações (%)
2017 2018 2019 2020
Internet+ Mobile
POS+ Correspondente no país
Outros canais (TAA+ CABB+Caixa)
Participação das plataformas digitais nas operações bancárias 2020 (%)
Seguimos na vanguarda das soluções digitais, permitindo aos clientes interagirem conosco e usufruírem serviços.
65,3
23,6
11,1
72,0
18,6
9,4
73,8
17,0
9,2
86,5
6,6
6,9
Desembolso de crédito pessoal
Aplicação e resgate de fundos de investimento
Contratação de serviços
Desembolso de crédito consignado
43,038,3
35,1
13,3
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador131
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AcionistasOBancodoBrasilcontacomumabasedemaisde750milacionistas,98,0%delesPessoasFísicase1,9%,PessoasJurídicas.Entrejaneirode2018edezembrode2020,nossabasedeacionistasPessoaFísicacresceude330milpara735mil.Entredezembrode2019edezembrode2020,maisde251milpessoaspassaramainvestirnoBancodoBrasil.
Essesnúmerosdemonstramaconfiançadenossosacionistaseasolidezdenossaempresaemcenáriosdemaiorvolatilidade.
Entendemosaimportânciadeestarpróximodosnossosacionistasedosdetentoresdeinstrumentosdedívidas,trazendoesclarecimentossobreospotenciaisimpactosnosnossosresultadoseatualizaçõessobreasaçõestomadasparaagestãodo
negócio.Participamosde404atendimentosem2020,atingindoumtotalde2.109investidores,analistasdemercadoseagênciasderating.Nossasações(BBAS3)mantiverampresençaemtodosospregõesdaB3erepresentaram2,34%doIbovespaparaoúltimoquadrimestre.MantivemostambémumprogramadeADRnível1(BDORY)negociadonomercadodebalcãonosEstadosUnidos.
2019(3) 2020Participação
Acionária (%) 2019
Participação Acionária (%)
2020
TesouroNacional 3.466 2.108 50,00 50,00
PessoasFísicas 445 490 7,50 11,95
PessoasJurídicas 1.101 676 16,73 15,11
CapitalEstrangeiro 1.696 922 25,28 22,52
Demais 25(1) 0,50(2) 0,43(2)
Total 6.732 4.197 100,00 100,00
(1)BancoNacionaldeDesenvolvimentoEconômicoeSocial(BNDES).
(2)DemaisécompostoporaçõesemTesouraria,açõesdetidasporMembrosdoCA,CDeDiretoriaExecutiva eaçõesreferentesaincorporaçãodoBNCeaçõesdetidaspeloBNDES.
(3)Reformulaçãodeinformações|102-48|
Dividendos e JCP - R$ milhões
Indicadores de mercado (sem ações em tesouraria)
2018 2019 2020
LucroporAção(R$) 4,54 6,39 4,39
Preço/Lucro12Meses 10,07 8,29 8,72
Preço/ValorPatrimonial 1,27 1,39 0,87
CapitalizaçãodeMercado(R$bilhões) 129,5 150,6 110,7
PreçodaAçãoON(R$) 46,5 52,8 38,8
Dividendos/Juros sobre Capital Próprio e Participação Acionária
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 132
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Inovação e negócios digitais
|103-1|103-2|103-3||InovaçãoeTecnologia|
Osserviçosfinanceirosvêmseaprimorandoparaacompanharasdemandasdosclientesemrelaçãoacomodidade,conveniênciaediversidadedeserviçosparainícioemanutençãoderelacionamentos.Nessesentido,osetorbancáriotemdesenvolvidosoluçõesquevisamapoiarosseusclientes,adaptandooseuportfólioeofertasàquiloqueoclienteespera.
Ocomportamentodosclientes,estimuladospornovastendências
einovações,indicaasdireçõeseoportunidadesdenegócios.Oacompanhamentodetendênciasbeneficiadiretamenteclientesedemaispúblicosderelacionamento,vistoquesepodeofertarsoluçõesefacilidadesquenãoapenassatisfaçam,masantecipemsuasnecessidades.
Essecontextopressupõenovosmodelosdenegócios,maiseficienteseágeis.Assim,seguimosnavanguardadassoluçõesdigitaiscomusodainteligênciaartificial,permitindoaosclientesinteragiremconoscoeusufruíremserviçosviaWhatsApperedessociais. Oassistentevirtualrespondeemlinguagemnaturaleaprendecontinuamente,deacordocomasdemandasedúvidasdosusuários.Elenãosubstituioutroscanais,comoointernetbanking,esehouvernecessidadedeatendimentopessoaloclientepodeseratendidoporfuncionários.
Aprimoramosnossosinvestimentosemcomputaçãoemnuvem,bigdata,plataformassociaisecomputaçãocognitiva.Viabilizamossoluçõescapazesdeidentificarsentimentoseinteressesdosnossosclientesnocampodacomputaçãoafetiva,umaaplicaçãodainteligênciaartificial(IA).Essaferramentapermiteaindaidentificarograudesatisfaçãodocliente.
Desde2017,mantém-seconvêniocomoCentrodeReferênciadeInovaçãoNacional–coordenadopelaFundaçãoDomCabral–,comunidadequecompartilhaediscutepráticasdegestãodainovaçãoetemasdesafiadores.Adiversidadedogrupo,compostoporgestores,acadêmicoseespecialistas,éumdeseusmaioresativos,econfereelevadopotencialparaodesenvolvimentocolaborativodesoluções.
|103-2|103-3| |InovaçãoeTecnologia|
2020foiumanoparaacelerarmosaconstruçãodeumanovaperspectivaparaosnossosnegócios.Temosoferecidosuporteaosnossosclientesduranteapandemiaeintensificamosnossatransformaçãodigital.Nossassoluçõesestãocadavezmaisinovadoraseintegradasemdiversoscanais,alémdeexpandirmosnossosprocessosdeanalyticsparaconhecimentodocliente,visandoumamaiorespecializaçãonoatendimentoeganhodeescalanorelacionamentodigital.
Gustavo Fosse VP de Desenvolvimento de Negócios e Tecnologia
Desafio 1
Antecipar-se às tendências do mercado e promover as inovações necessárias, a fim de garantir a perenidade do Banco do Brasil.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador133
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das transações realizadas por plataformas digitais(1) em dez/20
de clientes ativos nos canais digitais(2)
+40% sobre dez/19
de atendimentos “Fale Com”(4) +51% sobre dez/19
de nativos digitais(3) +78% sobre dez/19
milhões de atendimentos +662% sobre dez/19
Market Share(5) Único Banco com PIX no WhatsApp e por comando de voz
CIO 100 Awards Entre as 100 empresas mais inovadoras do mundo, 2020
iBest Júri Popular Banco Digital do Ano 2020
The Innovators Global Finance 2019 e 2020 Instituição mais Inovadora da América Latina
APP BB melhor avaliado entre os bancos. Apple: 4,7 Google Play 4,6
desembolsos crédito PF de forma digital/remota
86,5% 21,2 milhões 30,6 milhões
6,8 milhões WhatsApp 17
PIX 31,5%
72%
Um banco cada vez mais digital
(1)Mobileeinternet
(2)ClientesPJePFquefizerampelomenosumatransaçãonosúltimos90diasnoscanaisdigitaisdoBB
(3)ClientesqueiniciaramrelacionamentocomoBBpeloscanaisdigitaisdoBB:APP,CarteiraBB,APF,GerenciadorFinanceiro,APPOurocard,APPeHomedeinvestimentoseWhatsapp.
(4)IncluiatendimentoaPessoasFísicas,EmpresaseGoverno
(5)Emrecursostransferidos
108 vezes mais barato
16 vezes mais barato
1,4 vezes mais barato
PessoaProdutoCDC (CréditoPessoal):
PedidodeCartão(PF):
AplicaçãoemFundos deInvestimento:
315 vezes mais barato 195 vezes mais barato 1.287 vezes mais barato
CRBB(1)
TAA(1)
Internet(1)
Agência
Custo de transações com mobile
xxx
x
(1)ProdutoCDC(CréditoPessoal),AberturadeContaCorrente(PF),PedidoCartão(PF)eAplicaçãoemFundosdeInvestimento.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador 134
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Outras iniciativas em inovação
Aceleração – Liga Emerging Technologies
PatrocinamoseparticipamosdoprogramadeaceleraçãodestartupsLigaEmergingTechnologies.OprogramanosaproximoudoecossistemadeinovaçãoeproporcionouqueorealizássemostestesdotipoProvadeConceito(PoC)comsoluçõesapresentadaspelasaceleradas.Comoresultado,destacamosaimplementaçãodeumasoluçãodecheckoutemparceriacomaStartupSpinPayparaoferecimentodoBBCrediárioemsites dee-commerce.
Programa Squads BB
Selecionamos12projetosestratégicos,comaltograudeinovaçãoepotencialdeescalaparatestaromodelodeSquads,noqualostimesdeprojetotêmmaiorautonomiaeagilidadeparadesenvolvernovosprodutosemodelosdenegócio. OprogramacontouoapoiodoCentrodeEstudosdeSistemasAvançadosdoRecife–CESAR.
NossoobjetivoéfortaleceromodelodegestãodeprojetosbaseadoemSquadsparahabilitaraempresaparareagircommaisagilidadeàsdemandasdomercadofinanceiro,cadavezmaiscomplexoevolátil,alémdecompetiremcondiçõesdeigualdadecomosprincipaisplayersnosistemafinanceiroaberto,especialmentecomosnativosdigitais,eatender
deformaconsistentenecessidadesreais dosclientes.
Open Banking
UmdosassuntosrelevantesdaatualidadeéOpenBanking–OpB.Temosrealizadoaçõestantoparaatendimentoregulatórioquantoiniciativasprópriasnotema.OOpenBankingRegulatórioédefinidopeloBancoCentraleseráimplementadonoBrasilduranteoanode2021.OOpenBankingnãoreguladocorrespondeàsintegraçõesexternas,pormeiodasquaisestabelecemosparceriascomclientespararealizaçãodetransaçõespormeiodeinterfacesdeProgramaçãodeAplicativos(APIs).
Asaçõesdesenvolvidasduranteoanode2020levaramemconsideraçãotantooOpBRegulatório,comprazosedatasespecíficasparaentregas,comotambémaevoluçãodosnegócioscomclientesnasintegraçõesexternas.
LançamosoNovoPortal doDesenvolvedor(developers.bb.com.br),plataformaparacriaçãoegerenciamentodeAPIs,comacessototalmentegratuitodisponíveisaosnossosclientesetambémaosnãoclientes,podendoseracessadoapósumsimplescadastro.Nele,pode-seacessarasAPIsqueforamdesenvolvidasparaoSistemadePagamentosInstantâneos–PIX,comotambémasAPIsdesenvolvidasparaatenderaFase1doOpenBanking–OpenData.
Em2020,foramfirmadasmaisde350novasintegraçõescomparceiros.DentreasAPIsjádisponíveisparauso,destacam-seBBCrediário,CapitaldeGiro,Cartões,Clientes,ContasPúblicas,ConsultasFinanceiras,PIX,OpenData.
PIX
OPIX,plataformadepagamentos,foiliberadoemnovembrode2020comasdevidasregulamentaçõespeloBancoCentral.NossasoluçãoPIX,integrada,atodosnossosaplicativosnegociais,atendedeformaágilastransferências dosclientes(pagador erecebedor).
JáafacilidadedecadastramentodaschavesPIX,bemcomo,asimplicidadeeprestezanarealizaçãodastransferências,apoiaanossaredenatarefadefidelizarosclientespelocadastramentodaschavesPIXquepodeserfeitadeformainteiramentedigital,vianossoAPP,semnenhumanecessidadedeidaàagência.ClientespodemfazertransferênciasPIXpormeiodonossoaplicativo,doWhatsappeatéporcomandodevozusandooGoogleAssistente.Essesdoisúltimosserviços,atéofechamentodesterelatório,eramoferecidoscomexclusividadepeloBancodoBrasil.
Somenteemdezembrode2020,registramosmaisde30,1milhõesdetransaçõesviaPix,entreenvioserecebimentos,alcançandoumvalormovimentadosuperioraR$37,11bilhões emarketsharede31,5%.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 2 : Papel transformador135
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Carteira bB
ACarteirabBfoilançadacomoobjetivodeevoluiraformacomqueaspessoasserelacionamcomodinheiroeouniversofinanceiro,alémdesimplificarastransaçõesbancárias,tornando-asmaispráticas,acessíveis,segurasevantajosas.Acarteiradigitalintegradiversasfuncionalidadesqueauxiliamousuárionoseudiaadia,comotransaçõesdecashin(viadepósito,transferência,boletoerecebimentodebenefícios),transaçõesdecashout(pagamentosviaQRCode,boletos,convênios,débitoautomático,recargadecelular,saquesemcartão,transferênciasecomprascomcartãoBB),participaçãoempromoções,cuponsdedesconto,
parceriascompequenasegrandesempresas,conviteremunerado,alémdeumatendimento100%digitalnopróprioApp.
Emabrilde2020,aCarteirabBfoidisponibilizadaparaopagamentodeauxíliosemergenciaisdogovernorelacionadosaocenáriodapandemiadacovid-19,contribuindocomapopulação,comaeconomiadopaísefortalecendonossoposicionamentodecuidardoqueévaliosoparaaspessoas.
Nofinalde2020,aCarteirabBcontavacommaisde2,5milhõesdeclientesecomumtotalR$13bilhõesemvolumetransacionadoehaviapagomaisdeR$2,5bilhõesemauxíliosemergenciais.
A Carteira bB foi disponibilizada para o pagamento de auxílios emergenciais do governo relacionados ao cenário da pandemia da covid-19.
Tecnologia NFC
ComoscartõesContactless,osclientesdoBancodoBrasilpodemrealizarsuascomprasacréditoouadébitodeformamaisrápidaefácil,apenasaproximandoocartãodasmaquininhas,umbenefíciodatecnologiadepagamentoNFC(NearFieldCommunication).Dependendodovalordacompra,nãohánecessidadededigitaçãodesenha,tornandoatransação aindamaiságil.
Em2020,contamoscom12,36milhõescartõescomtecnologiaNFCemitidos.
Maisinformações,vejaocapítuloEstratégiaDigitalemnossaAnálise de Desempenho 4T20. |SASBFN-CB-230a.2|
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Figuramos na lista das 100 empresas mais inovadoras do mundo. Fomos a única instituição latino-americana premiada. Somos o melhor banco do mundo na categoria Educação e Formação de Private Banker.
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3Governança, Ética e Transparência
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Governança corporativa|103-1|103-2|103-3|ÉticaeCompliance|
Aoadotarmosboaspráticasdegovernançacorporativa,demonstramosnossocompromissocomosprincípiosbásicosdetransparência,prestaçãodecontas,equidadeeresponsabilidadecorporativaefomentamosaconfiançanasrelaçõescomtodosospúblicosdeinteresse,emespecialacionistaseinvestidores–fatorcríticoparadecisãodeinvestimentoe,portanto,paraatraçãodecapitais.Demonstramoscomprometimentocomumagestãosustentável,queequilibraeprotegeosinteressesdetodasaspartes,paraquenenhumasejabeneficiadaemdetrimentodeoutras.
Alinhadosàsmelhorespráticasaplicáveisaocontextonacional,nossaatuaçãoéregida,orientadaelimitadapelaLeidasEstatais,quevaialém,emtermosdegovernançacorporativa,dasexigênciasdaLeidasSociedadesAnônimas.AnaturezaabertadocapitalenossoramodeatuaçãonossubordinamàregulamentaçãodaComissãodeValoresMobiliários(CVM)edoConselhoMonetárioNacional(CMN),
entreoutras,queversamsobreváriosaspectosdegovernançacorporativa.SomoslistadosnoNovoMercado,daBrasil,Bolsa,Balcão(B3),segmentomaisexigenteemtermosdegovernançacorporativa,eumadasprimeirasempresasasercertificadanoProgramaDestaqueemGovernançadeEstataisdaB3.
Internamente,aarquiteturadegovernançaécompostapeloEstatutoSocial,pelasatasdaAssembleiaGeraldeAcionistas,pelosRegimentosInternosdosórgãosdegovernançaedoscomitêsdeassessoramentoaoConselhodeAdministração,eporpolíticas,normaseprocedimentos.
Omodelodedecisãocolegiadaéadotadodesde1995,etodasasdecisões,independentementedonívelhierárquico,sãotomadascomoenvolvimentodosrepresentantesdasunidadeseapoiodecomitêsexecutivosnadefiniçãodeestratégiasenaaprovaçãodepropostasparaosdiferentesnegócios.
Adotamosasegregaçãodefunçõesnoâmbitoda
governançacorporativa.Asunidadesresponsáveispelagestãoderiscosecontrolesinternos,porexemplo,nãoficamsobsupervisãodiretadeVice-Presidênciaemqueestejamvinculadasdiretoriasouunidadesresponsáveisporatividadesnegociais;asdiretoriasouunidadesresponsáveispelasatividadesdeanálisederiscodecréditonãopodemficarsobasupervisãodiretadeVice-Presidenteaqueestiveremvinculadasdiretoriasouunidadesresponsáveisporatividadesdeconcessãodecréditosoudegarantias,excetonoscasosderecuperaçãodecréditos;eosVice-Presidentes,DiretoresouquaisquerresponsáveispelaadministraçãoderecursosprópriosdoBanconãopodemadministrarrecursosdeterceiros.|102-25|
Aprestaçãoobjetiva,clara,confiáveletempestivadasinformaçõeséassegurada.Todososfatossãopassíveisdedivulgação,excetoosdecaráterrestrito,quecoloquememriscoaatividadeeaimageminstitucional,ouosqueestejamprotegidosporlei. |102-25|
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Programa Dirigentes BB
|102-27|
Remuneração da alta administração
|102-35| |103-2|103-3|AtraçãoeRetençãodeTalentos|
OProgramaDirigentesBBiniciouem2016etementreseusobjetivosaavaliaçãoemitigaçãodeeventuaisriscossucessórioseorientaçãoaodesenvolvimentodosparticipantesdeformaplanejadaeproativa,alémdesubsídiosadecisõesdemovimentaçãoesucessãoparafunçõesdaaltaadministração.
Em2020,30líderesforamavaliadospormeiodeferramentason-linedeperfilcomportamental;197Executivos,SuperintendenteseEstatutáriosdenoveEntidadesLigadasaoBancodoBrasil(ELBB)passaram
poravaliaçãoem26comitêsgestores,oquepermitiuaidentificaçãodeáreascommaiorriscosucessórioedirecionamentoparaaceleraraformaçãodeseustalentos;
O Programa Dirigentes BB tem entre seus objetivos a avaliação e mitigação de eventuais riscos sucessórios e orientação ao desenvolvimento dos participantes.
Osvaloresderemuneraçãofixaeosbenefíciosconcedidosaosadministradoressãoapuradoscombaseempesquisasdemercado,equilíbriointerno,competênciaseresponsabilidadesrequeridas,deacordocomasespecificidadesdocargo.
Anualmente,asparcelasquecompõemaremuneraçãototal(remuneraçãofixa,remuneraçãovariávelebenefícios)sãosubmetidasàaprovaçãodaAssembleiaGeralOrdinária,considerandoaadequaçãoaosdispositivoslegaispertinentes.
25posiçõesdedirigentesdenoveELBBatualizadasemaisde80nomesestiveramsobanáliseparasubsidiardecisõesdesucessãopara10posiçõesdoConglomerado.
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reversãoanossofavor. |103-2|103-3|Atração eretençãodevalores|
Naedição2020,oRVAfoimensuradopormeiode11indicadoresacompanhadosnosníveiscorporativo,daunidade,docolegiadoeindividual.Destacam-sedoisindicadoresreferentesaoretornofinanceiro:RetornoSobrePatrimônioLíquidoMercadoeProdutividade perCapita.
Ospercentuaisdecontribuiçõesrealizadosparaomaisaltoórgãodegovernançasãoiguaisaosdemaisempregados.Assim,ascontribuiçõeseosrecolhimentosrealizados,tantoparaoRegimeGeraldePrevidênciaSocial(RGPS–INSS)quantoparaoRegimedePrevidênciaComplementarsãoiguaisparatodoopúblico,vinculadoouassociado.
AsEntidadesFechadasdePrevidênciaComplementar(EFPC),pormeiodasquaisosplanosdebenefíciosãopatrocinados,nãofazemdistinçãoentreosparticipantes,sendoosbenefíciosconcedidosconformeoregulamentodecadaPlano.|102-35|
EmatendimentoàResoluçãoCMN,mantemosumComitêdePessoas,RemuneraçãoeElegibilidade(Corem),quetemporfinalidadeassessoraroConselhodeAdministraçãonoestabelecimentodapolíticaderemuneraçãodeadministradores.|102-36|
Oórgãoécompostoporcincomembrosefetivos,sendoumescolhidoentreosintegrantesdoConselhodeAdministração(CA),indicadopelosacionistasminoritários;umescolhidoentreosintegrantesdoCA,indicadopelaUnião;etrêsescolhidosacritériodoCA.Ocomitêdevesercomposto,emsuamaioria,pormembrosindependentes.|102-36| |102-37|
Apolíticaderemuneraçãodeadministradores,queenglobaaaltaadministração,estádisponívelnosítiodeRelaçõescomInvestidores.Osobjetivosdapolíticasãoatrair,incentivar,recompensarereterosadministradoresàconduçãodosnegóciosdeformasustentável,observadososlimitesderiscoadequados,nasestratégiasdecurto,médioelongoprazose
conciliandoosinteressesdosacionistasedosdemaispúblicos.Tambémosvaloresefetivamentepagossãodivulgados,emcadaperíodo,emconformidadecomalegislaçãoearegulamentaçãovigentes.
OprogramadeRemuneraçãoVariáveldeAdministradores(RVA)édestinadoexclusivamenteaosmembrosdaDiretoriaExecutiva,comperiodicidadeanual.EleédefinidoemrazãodosriscosedasatividadesdosadministradoresecondicionadoàativaçãodoProgramadeParticipaçãonosLucrosouResultadosdosempregados(PLR)eaoalcancedelucrocontábil.
ParaacomposiçãodoRVA,adotamosindicadorescorporativos,individuais,colegiadosedasunidadesadministrativas,vinculadosàexecuçãodoplanodenegócioseàEstratégiaCorporativa.Partedovalordoprogramaépagaemespécieeparteemações,diferidaparcialmentenoprazodequatroanos.Asparcelasdiferidassãocondicionadasàmanutençãodoresultado,sendo,portanto,passíveisde
A política de remuneração de administradores visa atrair, incentivar, recompensar e reter os administradores à condução dos negócios de forma sustentável.
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Avaliação da alta administração
AavaliaçãodedesempenhodosmembrosdaDiretoriaExecutivaérealizadapormeiodeinstrumentoespecíficodeanálisedecompetênciasprofissionaisqueabrangediferentesaspectos,comoatosdegestãoequalidadedasdecisões,comunicaçãoestratégica,comprometimento,mobilizaçãoeengajamento,relacionamentocompúblicodeinteresse,resultadossustentáveis,inovação,foconoclienteevisãoestratégicaedemercado.Desde2009,oConselhodeAdministraçãoavaliaaatuaçãocolegiadadaDiretoriaExecutivae,apartirde2018,passouaavaliartambém,anualmente,aatuaçãoindividualdeseusintegrantes.
Semestralmente,osmembrosdaDiretoriaExecutivarealizamautoavaliaçãoesão
avaliadospelosuperiorhierárquico,deformaqueosmembrosdoCAavaliamoPresidente,que,porsuavez,avaliaosVice-PresidenteseDiretoresaelediretamentevinculadose,porfim,osVice-PresidentesavaliamosDiretoresvinculadosàsuaáreadeatuação.
Odesempenhodasunidades,utilizadoparamensuraçãodovaloraserpagoatítuloderemuneraçãovariável,émedidoporferramentacorporativadenominadaAcordodeTrabalho(ATB).Omodelodeavaliação,quetemcomobaseosobjetivospropostosnaEstratégiaCorporativa,possibilitaequilíbrioentreasvisõesdecurtoelongoprazos.OsindicadoresdoATBrelacionam-seaváriostemas,entreeles,desempenhocomercialefinanceiro,satisfação
eexperiênciadocliente,eficiênciaoperacional,gestãoderiscos,gestãodepessoaseresponsabilidadesocioambientalempresarial(RSAE).|102-35| |103-2|103-3|Culturadasustentabilidade|
Osdirecionamentosemsustentabilidadesãoavaliadospormeiodeindicadoresquevãodonívelestratégico,comoPlanoDiretor,atéoníveloperacional,noacordodetrabalhodasunidadesenaavaliaçãodedesempenhodosfuncionários(RadardoGestor).Osindicadoresincluemaavaliaçãoderesultadosnosplanosoperacionaisdasunidades,oqueimpactaaremuneraçãovariáveldosdirigentesestatutáriosedosfuncionáriosdasUnidadesEstratégicas,TáticaseOperacionais.
O modelo de avaliação, que tem como base os objetivos propostos na Estratégia Corporativa, possibilita equilíbrio entre as visões de curto e longo prazos.
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Avaliação do Conselho de Administração
ConformeprevistonoEstatutoSocialeRegimentoInternodoConselhodaAdministração(CA),anualmenteosconselheirosavaliam,pormeiodeinstrumentoespecífico,aatuaçãodoCAedoscomitêsconstituídosnoseuâmbito.Em2018,omodelodeavaliaçãofoirevisado,deformaqueosmembros
doCApassaramaavaliaraatuaçãodoPresidentedoConselho,bemcomoaatuaçãoindividualdosmembrosdoscomitêsvinculadosàqueleórgão.
Ositensquecompõemoinstrumentodeavaliação,atualizadosnarevisãode2018,abrangemdiferentesaspectosdagovernança
corporativa.Asavaliaçõesnãosãoindependenteseocorremanualmente.OsresultadosdasavaliaçõesrealizadaspeloCAsãoencaminhadosaopróprioConselho,cabendoadiscussãoeproposiçãodeeventuaismedidasourecomendações. |102-28|102-35|
Inovações e adequações em governança
Desde2017,somoscertificadosnoProgramaDestaqueemGovernançadeEstatais(PDGE)pelaB3.Em2019,obtivemos,novamente,oSelodeGovernançaNívelI(IG-SEST),atingindo,nosquatrociclosrealizados,pontuaçãomáxima(nota10)emtodososcritériosavaliadospelaSecretariadeCoordenaçãoeGovernançadasEmpresasEstatais(SEST)doMinistériodaEconomia.
Em2020,oTribunaldeContasdaUnião(TCU)nosconferiuoníveldeexcelênciaapósconclusãodetrabalhorelacionadoàadequaçãodasempresasestataisfederaisaomarcoregulatórioaplicávelàsestatais,aLei13.303/2016(processoTC036.817/2018-0).Essesreconhecimentossãofrutosdediversosaprimoramentosnaestruturaenaspráticasinternasdegovernança.
Aolongodoano,forampromovidasaçõesdeaprimoramentodaestruturaedaspráticasdegovernança,entreasquais
destacam-searevisãodoInformeBBsobreoCódigodeGovernançaCorporativa;arevisãodasPolíticasGeraisdeEscopoInstitucional,deDirecionamentosMercadológicos,deDirecionamentosOperacionaisedeGestãodePessoas,edaPolíticaEspecíficadeTransaçõescomPartesRelacionadas;ealteraçõesnoEstatutoSocial,dentreasquaisdestacamos:
• aprevisãodequeaadministraçãoderecursosdeterceirostambémpossaserrealizadadiretamentepeloBanco;
• oaumentodocapitalsocialemvirtudedecapitalizaçãodepartedaReservaparaMargemOperacionaldoBancoedaincorporaçãodaBescval,medianteversãodopatrimôniolíquidoparaoBancodoBrasil;
• apossibilidadedecontrataçãodeextensõesdecobertura
paraoseguroD&OeainclusãodaprevisãodecelebraçãodeContratodeIndenidade;
• aadequaçãodacomposiçãodemembrosefetivosdoComitêdePessoas,RemuneraçãoeElegibilidadeedoComitêdeTecnologia,EstratégiaeInovação;
• ainclusãodaprevisãodequeDiretoresemexercícioquesolicitemaposentadoriapeloPlanodePrevidênciadosFuncionáriosdoBancoBrasil(Previ)possamsereleitosparaocargodeDiretor(1);e
• foramevidenciadososprocedimentosaseremadotadosquandoidentificadaaexistênciadeconflitosdeinteressenasreuniõesdoConselhodeAdministração,ConselhoDiretor,DiretoriaExecutivaeConselhoFiscal.
(1) Apartirde09.12.2020.
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Assembleia Geral de Acionistas
Diretoria Executiva
Diretoria Executiva
Conselho de Administração
Conselho Fiscal
Presidente
Auditoria Interna
Comitê de Auditoria
Comitê de Pessoas, Remuneração
e Elegibilidade
Comitê de Riscos e de Capital
Comitê de Tecnologia, Estratégia e Inovação
Auditoria Indepentente
Até 9 Vice-Presidentes*
Até 27 Diretores
*Oart.24,incisosIIeIII,donossoEstatutoSocial,permiteaté9Vice-Presidentese27Diretores.Atualmente,contamoscom7Vice-Presidentese26Diretores,tendoemvistaarevisãodaArquiteturaOrganizacionalaprovadapeloCAemnovembrode2020.
Acesseoorganograma com a nova Macroestrutura do BB.
Estrutura de governança|102-18|
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Assembleia Geral de Acionistas CompeteàAssembleiaGeraldeAcionistas,entreoutrasatribuiçõesprevistasnaLeidasSociedadesporAçõesedemaisnormasaplicáveis,deliberarsobre:
• Alienação,notodoouemparte,deaçõesdocapitalsocialoudascontroladas,aberturadocapital,aumentodocapitalsocialporsubscriçãodenovasações,renúnciaadireitosdesubscriçãodeaçõesoudebênturesconversíveisemaçõesdeempresascontroladas,vendadedebênturesconversíveisemaçõesdenossatitularidadedeemissãodeempresascontroladas,ou,ainda,emissãodequaisqueroutrostítulosouvaloresmobiliários,noPaísounoexterior;
• Transformação,fusão,incorporação,cisão,dissoluçãoeliquidação;
• Permutadeaçõesououtrosvaloresmobiliários;e
• PráticasdiferenciadasdegovernançacorporativaecelebraçãodecontratoparaessafinalidadecomaBolsadeValores.
Conselho de Administração (CA)Órgãodeadministraçãoquereúneatribuiçõesestratégicas,orientadoras,eletivasefiscalizadoras,nãoabrangendofunçõesoperacionaisouexecutivas.
Clique para ver o Regimento Interno.
Diretoria Executiva (Direx)AadministraçãocompeteàDiretoriaExecutiva,queécompostapeloPresidente,Vice-PresidenteseDiretores.CabeàDiretoriaExecutivacumprirefazercumpriroEstatuto,asdeliberaçõesdaAssembleiaGeraldeAcionistasedoCAeexercerasatribuiçõesquelheforemdefinidasporeste,observandoosprincípiosdeboatécnicabancáriaedeboaspráticasdegovernançacorporativa.
Clique para ver o Regimento interno.
Conselho Diretor (CD)ÓrgãocolegiadoformadopeloPresidenteeosVice-Presidentes;responsávelporproporefazerexecutarasPolíticas,aEstratégiaCorporativa,oPlanodeInvestimentos,oPlanoDiretoreoOrçamentoGeraldoBanco;aprovarefazerexecutaroPlanodeNegóciosdosMercadoseoAcordodeTrabalho;decidirsobreaorganizaçãointernaeestruturaadministrativa;distribuireaplicaroslucrosapurados,naformadeliberadapelaAssembleiaGeraloupeloCA,observadaalegislaçãovigente,entreoutrasatribuiçõesestatutárias.
Clique para ver o Regimento Interno.
Conselho Fiscal (CF)OCFéoórgãofiscalizadorpermanentedosatosdegestãoadministrativa,comoobjetivodeprotegerosnossosinteresseseosdosacionistas,satisfeitasasexigênciasdobempúblicoedafunçãosocialdaCompanhia.
Clique para ver o Regimento Interno.
Comitê de Auditoria (Coaud)Órgãodecaráterpermanente,aoqualcompeteassessoraroCAnoqueconcerneaoexercíciodesuasfunçõesdeauditoriaefiscalização.Aelecompetesupervisionarpermanentementeasatividadeseavaliarostrabalhosdaauditoriaindependente,bemcomoexercersuasatribuiçõeseresponsabilidadesfrenteàssociedadescontroladasqueadotaremoregimedeCoaudúnico.CabeaindaacompanhareavaliarasatividadesdeAuditoriaInterna,avaliaremonitorarexposiçõesderisco,acompanharaspráticascontábeisedetransparênciadasinformaçõeseassessoraroCAnasdeliberaçõessobreasmatériasdesuacompetência,notadamenteasrelacionadasàfiscalizaçãodagestãoeobservânciadosprincípiosedasregrasdeconformidade,responsabilizaçãocorporativaegovernança.
Clique para ver o Regimento Interno.
Comitê de Pessoas, Remuneração e Elegibilidade (Corem)Órgãodecaráterpermanente,quetemcomoatribuições,entreoutrasfunçõesprevistasnalegislação,assessoraroCAnoestabelecimentodaspolíticasdegestãodepessoas,deremuneraçãodeadministradoresedeindicaçãoesucessãodeadministradores;opinar,demodoqueauxilieosacionistasnaindicaçãodeadministradores,demembrosdoscomitêsdeassessoramentoaoCAeConselheirosFiscais,sobreopreenchimentodosrequisitos
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eaausênciadevedaçõesparaasrespectivaseleições;verificaraconformidadedoprocessodeavaliaçãodosadministradores,dosmembrosdoscomitêsdeassessoramentoaoCAedosconselheirosfiscais.
Clique para ver o Regimento interno.
Comitê de Riscos e de Capital (Coris)ÓrgãocolegiadoedecaráterpermanentequetemcomoatribuiçãoprecípuaassessoraroCAnagestãoderiscosedecapital.Assim,dentreoutrasfunções,oCorissupervisionaaobservância,pelaDiretoriaExecutiva,dostermosdaDeclaraçãodeApetiteeTolerânciaaRiscos;avaliapropostasdecriaçãoerevisãodepolíticasespecíficasrelacionadasàgestãoderiscosedecapital;supervisionaocumprimentodasreferidaspolíticas;avaliaograudeaderênciadosprocessosedaestruturadegerenciamentoderiscosàspolíticasrelacionadasàgestãoderiscosedecapital.
Clique para ver o Regimento Interno.
Comitê de Tecnologia, Estratégia e Inovação (Cotei)ÓrgãocolegiadocujafinalidadeéassessoraroConselhodeAdministraçãoemtemasrelacionadosatendênciastecnológicasenovosmodelosdenegócios,projetosouiniciativasdeinovaçãoparafazerfrenteaessastendênciaseseusefeitos,bemcomonoacompanhamentodaexecuçãodaEstratégiaCorporativa.
Clique para ver o Regimento Interno.
Auditoria Interna (Audit)AAuditoriaInternaévinculadaaoCAeéresponsávelporaferiraadequaçãodocontroleinterno,aefetividadedogerenciamentodosriscosedosprocessosdegovernançaeaconfiabilidadedoprocessodecoleta,mensuração,classificação,acumulação,registroe
divulgaçãodeeventosetransações,visandoaopreparodasdemonstraçõesfinanceiras.
Auditoria IndependenteCabeàAuditoriaIndependenteauditareexpressarsuaopiniãosobreasdemonstraçõescontábeis,inclusivequantoàadequaçãoàsnormascontábeisemanadasdoConselhoMonetárioNacional(CMN)edoBancoCentraldoBrasil(Bacen);avaliaraqualidadeeadequaçãodosistemadecontrolesinternos,inclusivesistemasdeprocessamentoeletrônicodedadosedegerenciamentoderiscos,evidenciandoasdeficiênciasidentificadas;descreverdescumprimentodedispositivoslegaiseregulamentaresquetenham,oupossamvirater,reflexosrelevantesnasdemonstraçõescontábeisounasoperaçõesdaentidadeauditada.CabeaoCAescolheredestituirosauditoresindependentes,cujosnomespoderãoserobjetodeveto,devidamentefundamentado,peloconselheiroeleito. SASNFN-CB-230a.2
O Comitê de Riscos e de Capital
assessora o Conselho de
Administração na gestão
de riscos e de capital.
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Governança do ConglomeradoPrincípiodaindependênciadosmembrosindicados
Pessoas
Alinhamentoestratégico
Desempenhoeconômico-financeiro
Sistemadecontroles,gestãoderiscosecompliance
Criaçãodevaloresustentabilidade
Respeitoàpersonalidade jurídicadecadaentidade
DeliberaçõesdoBBcomcaráter deassessoramento/orientação
Dimensões Chave
Segmentação das ELBBS por tipo de participação:
Controladas
Coligadas
Fundações
Entidades Fechadas de Previdências Complementar
- EFPCS
Operadoras de Planos de Assistência de Saúde
- OPASs
Assembleia Geral
Conselho Fiscal
Comitê de Auditoria
Assessoramento
Membros indicados
Conselho de Administração
Conselho Diretor (CD)
ELBB 1 ELBB 2 ELBB 3 ELBB N
Comitê Executivo de Governança de Entidades
ligadas – CEGOV
Unidades Estratégicas BB: áreas de relacionamento negocial e orientadoras
Governançasocietária,orientaçãoestratégicaeacompanhamentodosnegóciosdasELBBs,comoobjetivodealinharpolíticasepráticas,acompanharaperformance,minimizarriscos,agregarvalorequalidade detomadanasdecisões
Participantes: Direg - Diretoria Governança de Entidades Ligadas (coord)
Dicoi - Diretoria de Controles Internos
Dirco- Diretoria de Controladoria
Dijur- Diretoria Jurídica
Diris- Diretoria de Gestão de Riscos
Coger- Contadoria
Difin- Diretoria de Finanças
Informações
Direg
Informações contábeis:
LinkparaDFs
Informaçõessobrecapitalsocial
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Açõesecondutaséticasrefletememcredibilidade,transparênciaesolidez–fatoresindispensáveisaumainstituiçãofinanceira.Aatuaçãoéticaeaobservânciadasleiseregulaçõespelaorganizaçãoeseusfuncionáriosgarantemmaiorconfiabilidadeedeterminamasatisfaçãodeclienteseacionistas.Fragilidadesemprocessos,sistemasepessoaspodemacarretarriscosàinstituiçãoe,consequentemente,prejuízosaospúblicosdeinteresse.Agestãodaéticacontribuiparaaprevençãodeatosilícitosereduçãodeperdasfinanceirasededanosàreputação.
Alémdesetratardeobrigaçãolegal,prevenirecombateràcorrupçãoeosatosilícitosénossaresponsabilidadesocialparaaconstruçãodeumPaísmelhor.Aatuaçãopreventivarefleteocombateaoutroscrimes,comoroubo,tráficodedrogasearmas,aodificultarautilizaçãododinheirooriundodessesatosesuaretroalimentação.
ContamoscomumsistemarobustoparagestãodaéticacorporativaqueincluiosprocessosdeGestãodaÉtica,
OuvidoriaInterna,ControleDisciplinar,IntegridadeeCompliance,queatuamdeformacoordenadaearticuladacomosdemaisgestoresdeprodutos,processoseserviços.
Atuamospreventivamentepormeiodadisseminaçãodevaloresepadrõesdecondutafuncionais,comaçõesdecomunicaçãointernaedisponibilizaçãodecursosetreinamentossobreotema,alémdadivulgaçãoeregistrodeciênciaperiódicaaodocumentodoCódigodeÉtica.Nocódigo,estãocontidaspremissas,orientaçõese
responsabilidadesaseremassumidasportodososfuncionários,inclusivepelaaltaadministração.
ParticipamosdoGrupodeAçãoFinanceiracontraaLavagemdeDinheiroeoFinanciamentodoTerrorismoedaEstratégiaNacionaldeCombateàCorrupçãoeàLavagemdeDinheiro(Enccla),daComissãoSetorialdePrevençãoàLavagemdeDinheiroeFinanciamentoaoTerrorismonaFebrabanedaSubcomissãodePrevençãoàLavagemdeDinheironaFebraban.Vejamaisno sítio de Sustentabilidade.
Ética e transparência SASBFN-CB-510a.2| |102-17| |103-2|103-3|ÉticaeCompliance|
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Asaçõesanticorrupçãoestãoestruturadasparamitigaroriscodequefuncionáriosouterceiros,agindoemnossointeresseoubenefício,incorramematodecorrupçãocontraentespúblicos.Emrelaçãoàprevençãoàlavagemdedinheiro,osprocedimentosdefinidosporórgãosreguladoresdemandampermanentesajustesdeprocedimentosedesistemasinformatizadoseaçõesdecomunicaçãoecapacitaçãodofuncionário.Em2020,foramrealizadasmaisde10milcapacitaçõesemprevençãoàlavagemdedinheiro.
Tendoemvistaanossacapilaridade,umgrandedesafioédesenvolver,implementareconsolidaraculturaorganizacional,baseadaemprincípioséticoserespeitandoasdiferençasregionais,culturaiseindividuais.Paratanto,sãorealizadasaçõesparadisseminaraculturadeprevençãoàcorrupção,ministradostreinamentosacercadotemaeimplementadoscontrolesnosprocessos.Quandoéidentificadasituaçãoilícita,sãoadotadasmedidasdisciplinarescabíveis,quecompreendemaapuração
tempestivaeabrangentedaocorrênciaeaaplicaçãodesançõesaosresponsáveis.
Alémdemantermospolíticasestratégicaseinvestirmosemprogramasdecompliance,quevisamassegurarquetodasasaçõesplanejadaseaprovadassejamexecutadasadequadamente,buscamosaderênciaàsmelhorespráticasdegovernança,inclusiveobservandoapontamentosdeórgãosreguladores,comooMinistériodaTransparênciaeControladoria-GeraldaUnião,aexemplodoprogramaPró-Ética.
Todasasunidadessãoresponsáveisporgarantiraaplicaçãodasdiretrizeséticas.Ocorpofuncionaléoprotagonistaeexecutordeaçõesquecompõemasdiretrizes.Diariamente,noexercíciodesuasatividades,osfuncionáriosaplicamleis,regulamentos,normas,políticaseprocedimentos,observandoprincípiosdeintegridade,condutaética,eficiênciaesustentabilidadedosnegócios.
Noâmbitocorretivo,atua-sepormeiodaOuvidoriaInterna,viaComitêsde
Ética,oudotratamentodisciplinaraosenvolvidos.Em2020,osComitêsRegionaisdeÉticasolucionaramasdenúnciasquecitamconflitosinterpessoaisconsideradasprocedentespelaOuvidoriaInterna,avaliandoocomportamentoinadequadodecadademandadoeatribuindomedidasquevisamaoseureposicionamento.
Acesso à Informação EmcumprimentoàLeideAcessoàInformação(Lei12.527/11),disponibilizamos,napáginaAcessoàInformação,informaçõespúblicasdeinteressecoletivoougeralproduzidasoucustodiadaspelainstituição.Nomesmosítio,édisponibilizadolinkaocanalSIC-ServiçodeInformaçãoaoCidadão,paraasseguraroacessoainformaçõespúblicasnãodisponibilizadasdeformaativapornós.
Noanode2020,foramrecebidos1.110pedidosdeacessoàinformaçãoemnossoSIC,oquerepresentaumamédiamensalde92,50pedidos.Oprazomédio derespostastemsidode 16,42dias.
Desafio 8
Fortalecer a atuação do Banco do Brasil em relação ao tema ética e compliance nos seus negócios e processos, com adoção de controles internos cada vez mais eficientes.
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OCódigodeÉticaorientasobreosvaloresquedevemserpraticadospelaaltaadministração,pelosfuncionários,peloscolaboradores(estagiários,aprendizes,dirigenteseempregadosdeempresascontratadas)eosqueestejamatuandoouprestandoserviçosemnossonomeouparanós.
Odocumentoérevisadoanualmenteparafornecerasdiretrizessobreomododeagirperantedilemaséticosedesafiosdaatualidade.Atualmente,encontra-seemfasedeaprovação,contemplandoalteraçõesquevisamalinharseuconteúdoànovaEstratégiaCorporativa.AatualizaçãodoCódigodeÉticanosmantémemconformidade
Código de Ética
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comasexigênciaslegais,aderenteàsmelhorespráticasdegovernançacorporativaparaempresasestatais,atendeaocompromissodeinvestiremmedidasdepromoçãodaética(Pró-Ética)etraduzodesejodeseaproximardosfuncionários.Anovaversãoéinovadoraeestáalinhadaaoqueéapresentadonoscódigosdeéticadasgrandesempresasmundiais.
Paraproporcionarmaiorrepresentatividadeelegitimidadeaosdocumentos,todososmembrosdoCAedoCDparticipamdadeliberaçãoquandodaaprovaçãoeassinamnominalmenteoCódigodeÉtica.Asassinaturasdemonstramocompromissoeo
envolvimentodaaltaadministraçãocomaéticacorporativa.
AcadaatualizaçãodoCódigo,promovemoscampanhadecomunicaçãoaocorpofuncional(intranet,e-mailesistemascorporativos)paradivulgação,conhecimentoeregistrodeciênciaaodocumento.Em2020,atingimosoíndicede99,00%deciênciaaoCódigo.
TodosospúblicossãoestimuladosareportarsituaçõessuspeitasàOuvidoriaInterna,eodescumprimentodasdiretrizesdoCódigodeÉticaresultaemsoluçõesdeacordocomagravidadedairregularidade,suascircunstânciaseaparticipaçãodofuncionárioenvolvido.
Funcionários que declararam adesão ao Código de Ética (%)
99,14 99,05 99,00
2018 2019 2020
Meta 2019: 98,00Meta para 2020: 99,00Meta para 2021: 99,50
Desafio 8
Fortalecer a atuação do Banco do Brasil em relação ao tema ética e compliance nos seus negócios e processos, com adoção de controles internos cada vez mais eficientes.
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Em 2020, a Ouvidoria Interna recebeu:
1.237 denúncias, das quais 197 foram encaminhadas para apuração disciplinar porapresentaremindícios deirregularidades.
119 denúncias que envolviam comportamento sociofuncional reprovável foramconduzidasporEstudodeCasode OuvidoriaInterna(ECO).
270 demandas que apresentavam conflitos pontuaisentredoisfuncionáriosforamtratadas pormediação.
249 demandas envolvendo comunicação inapropriada e desvios leves de comportamento foramtratadasporfeedbackdereposicionamento.
402 denúncias referentes a assuntos administrativos foramencaminhadasaosgestoresdosprocessosou àsunidadesenvolvidas.
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Asdenúnciasenquadradasnametodologiademediação,quetemporobjetivoacordoentreaspartesenvolvidas,podemserconduzidaspormeiodetrêsmodalidades:mediaçãorestaurativa,conciliaçãoeconversarestaurativa.Dasmediaçõesrealizadas,nototalde270,foramobtidos152acordos
entreaspartes,sendoque31demandasficaramsemacordo.Nas87restantes,houvedesistênciaporpartedosdemandantes,ouperdadoobjeto,sendoquealgumasaindaestavamemestudoaofinalde2020.
AmetodologiadeECOéutilizadaseadenúncia
contraumfuncionárioincluircomportamentoreprovávele/ouinobservânciadoCódigodeÉtica,afetandoumgrupodepessoas.Aconduçãosedápormeiodeentrevistasetemcomoobjetivodefinirseademandaéounãoprocedente.
ÀOuvidoriaInterna,tambémpormeiodametodologiadeECO,cabeconfirmarocomportamentoreprovávele/ouainobservânciadoCódigodeÉtica,casoemqueademandaéclassificada
comoprocedente.Das119denúnciasECO,39foramconsideradosimprocedentes,43procedentescomaplicaçãodemedidasadministrativasepedagógicas,22consideradas
Denúncias de descumprimento das diretrizes do Código de Ética
Constatação Tratamento 2018 2019 2020
IndíciosdeIrregularidade ApuraçãoDisciplinar 586 193 197
Comportamentosociofuncionalreprovavél
EstudodeCasodeOuvidoriaInterna
285 201 119
Comunicaçãoinapropriadaedesvioslevesdecomportamento
Feedbackdereposicionamento
635 329 249
Conflitosentredoisfuncionários Mediaçãodeconflito 274 280 270
AssuntosadministrativosEncaminhadosaosgestoresdosprocessosouàsunidadesenvolvidas
62 434 402
Denúncias Recebidas pela Ouvidoria Interna: 1.237
Solução Estudo de Caso de Ouvidoria
2018 2019 2020
Improcedente 176 86 39
Procedentecommedidaadministrativa/pedagógica
71 68 43
Semdadossuficientes paratratamento
21 37 22
Emestudo 16 9 15
Desistência 1 1 0
prejudicadasporinsuficiênciadeelementosparacondução,15encontravam-seemestudoatéofimde2020.
Quandoacolhedenúnciasqueapresentamindíciosdeirregularidadesgraves,praticadasemdesconformidadecomleis,regulamentosinternose/ouCódigodeÉtica,queacarretemprejuízoounosexponhamariscos,aOuvidoriaInternaasencaminhaparaconduçãoviaControleDisciplinar–processoqueregeadisciplinaemrelaçãoafuncionárioseex-funcionárioscomparticipaçãoemirregularidade.
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Oprocessocontacomfaseseinstânciasparaapuração,análiseejulgamento.Umavezcomprovadaaresponsabilidadedofuncionárionairregularidade,elepodereceberdesdeumamedidadeorientação,comoumTermodeCiência,atéumasançãorestritivadedireitos,aexemplodesuspensão,destituiçãooudemissão.
Adicionalmente,medidasjudiciaiseextrajudiciaispodemseradotadasemdesfavordofuncionáriocomoformaderessarciroprejuízocausado.
Em2020,assoluçõesdisciplinaresforamaplicadas(maisdeumfuncionárioenvolvidonamesmairregularidade),conformetabelaaseguir.
Trilha ética
|205-2|
PormeiodaTrilhaÉtica,realizamoscapacitaçõessobreoCódigodeÉticaepreceitoséticosdoBB.DisponívelnaUniversidadeCorporativa,aofimde2020aTrilhaeracompostapor14soluçõeseducacionais(cursos,videoaulas,artigosecartilhas,entreoutros)paradiscussãosobreocomportamentoético:PrevençãoeCombateàCorrupção,PrevençãoeCombateaoAssédioMoraleSexual,VivenciandooCódigodeÉtica,
ComunicaçãoNãoViolenta–CNV,ValoresdoBB,CulturaInclusiva,entreoutros.
Aconclusãodoscursossãopré-requisitoparaparticipaçãoemprocessosseletivos,inscriçãoemoportunidadesdeascensãoprofissionalinternaeparaaobtençãodebolsasnosProgramasdeEducaçãoContinuada.Talaçãovisaestimularqueocorpofuncionalestejaciente dascondutasesperadas peloBanco.
Paraaaltaadministração,alémdoscursosdaTrilhaÉtica,sãodisponibilizadostreinamentosempalestrassemestrais.Em2020,visandosubsidiaroplanejamentoestratégicoparaoperíodo2021–2025,foramrealizadaspalestrascomeconomistaseespecialistasdomercadofinanceiroedaáreadetecnologia,proporcionandoespaçoparareflexõessobreopapeldaaltaadministraçãonadefiniçãodasestratégias esustentabilidade.
Solução por funcionário
2018 2019 2020
Emconduçãoatéofimde2020 96 103 83
Termodeciência 22 113 20
Demissão 13 23 6
Suspensão 9 52 1
Advertência 8 28 0
IrregularidadeNãocomprovada 5 0 18
Destituição 5 2 1
Termodeciênciaeresponsabilizaçãopecuniária 3 1 0
Advertênciaeresponsabilizaçãopecuniária 1 0 0
Alerta 0 42 45
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Prevenção e combate à corrupção e à lavagem de dinheiro|205-1|205-2| |103-2|103-3|CombateaCorrupção, SubornoeLavagemdeDinheiro|
Paralidarcomessetema,contamoscomaPolítica de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro, ao Financiamento do Terrorismo e à Corrupção.
AAuditoriaInternaavaliaregularmenteaefetividadedoprocessorelacionadoàprevençãoeaocombateàcorrupçãoeàlavagemdedinheiro,apontandoanecessidadedeadotaraçõesparaoaprimoramentodos
controleseamitigaçãodosriscosenvolvidos.OprocessotambéméavaliadoperiodicamentepelasentidadesdefiscalizaçãoecontroleepelaAuditoriaIndependente,quecontemplanormas,procedimentos,sistemasdemonitoramento,programadetreinamentoecumprimentodeleiseregulamentaçãoaplicável.OsnegócioscomPessoasPoliticamenteExpostas(PPE)
sãopreviamenteautorizadospelaaltaadministração.
EspecificamentenasEntidadesLigadasaoBanco(ELBB),aspolíticaseosprocedimentosdefinidossãoavaliadosperiodicamenteparaverseestãoalinhadosàsnossasdeterminações;arevisãoeaestruturaçãodeprocessossãoapoiadaseorientadasporáreaespecífica.Adicionalmente,técnicose/ouExecutivosdasELBBsãoconvidadosparaeventosdecapacitação.Em2020,foirealizadaavaliaçãodogerenciamentoderiscosde44dasprincipaisELBBcomfoconaprevençãoenocombateàcorrupçãoe,noâmbitodaprevençãoàlavagemdedinheiro,foramavaliadas46.
Ostreinamentos“PrevençãoeCombateàCorrupção”e“EmpresaseaPrevençãoàCorrupção”estãodisponíveisnoPortalUniBBesãoacessíveisatodososfuncionários.Ocurso“PrevençãoeCombate
Desafio 9
Aprimorar e dar transparência às políticas e processos relacionados ao combate à corrupção, aos atos ilícitos, à lavagem de dinheiro e à evasão fiscal.
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àCorrupção”temporobjetivopossibilitarqueelesidentifiquemsituaçõesounegóciosqueconfiguremindíciosdecorrupção,utilizandoadefiniçãodosatoslesivospraticadoscontraaAdministraçãoPública,emconformidadecomasexigênciaslegais.Ocurso“EmpresaseaPrevençãoàCorrupção”temporobjetivoqueostreinandosidentifiquemelementosquecompõeosdiversosaspectosdeintegridadenasempresasemecanismosparafortalecê-losdentrodaculturacorporativa.
TodososmembrosdoCAeCDdetêmconhecimentodaPolítica de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro, ao Financiamento do Terrorismo e à Corrupção.MantemostambémtreinamentonotemanoPortalUniBB.
ATrilhaAltaAdministração,direcionadaparanossaliderança,contemplacursoscomoPrevençãoeCombate
àCorrupção;VivenciandooCódigodeÉtica;OBancodoBrasilCuidadeValores;SinapsePrevençãoeCombateàLavagemdeDinheiroeFinanciamentoaoTerrorismo.OprincipalcursodaTrilha,AltaAdministraçãoemFoco,abordatemascomo:LeiAnticorrupção,ControlesInternos,MercadodeCapitais,LegislaçãoSocietáriaeSigiloeDivulgaçãodaInformação.Atéofimde2020,44dos51conselheiros,dirigentesestatutáriosemembrosdoscomitêsdeassessoramentodoCAparticiparamdatrilha.
ATrilhaSegurançanosNegóciosePrevençãodeIlícitosédirecionadaatodososfuncionáriosedisponibiliza23soluçõeseducacionaisnoPortaldaUniBB,novedelasrelacionadasdiretamenteàprevençãoeaocombateàcorrupçãoeàlavagemdedinheiro.Aofinalde2020,registramosmaisde94milparticipaçõesemtreinamentosdatrilha.
ApuraçãoEstamosexpostosariscosdequefuncionários,terceirosouintermediáriosdequalquernatureza,agindoemseubenefícioouinteresse,pratiquematoslesivosqualificáveiscomocorrupçãocontraaAdministraçãoPública,nacionalouestrangeira,previstosnaLeiAnticorrupção,ouemqualquerlegislaçãodamodalidade,deabrangênciatransnacionalenaquelasqueincidamsobasjurisdiçõesatuadas.
Osprincipaisriscosapuradosquantoàpossibilidadedesermosenquadradoscomoautoresdeatodecorrupçãoestãopresentesnosnegóciosqueenvolvementespúblicoscomocontraparte,pormeiodaaçãodeagentesdiretosoudeterceirosatuandoemnossonome.Tambémforamapuradoscomoriscosrelevantesos
Todos os membros do CA e CD detêm conhecimento da Política de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro, ao Financiamento do Terrorismo e à Corrupção.
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presentesnanegociaçãocompessoasjurídicasemdecorrênciadeprocessoslicitatórios,gestãodecontratoseacessoacréditoemlinhascomtaxasabaixodasoferecidaspelomercado.|205-1|
Nãoestamosenvolvidosemnenhumcasodecorrupçãoconfirmado,estabelecidonaLeiAnticorrupçãoouLeidaEmpresaLimpa,demodoquenenhumcontratofoirescindidoenemdeixoudeserrenovadoemdecorrênciadeviolações. |205-3||103-2|103-3||CombateaCorrupção,SubornoeLavagemdeDinheiro|
Em2020,oitonovosprocessosadministrativosderesponsabilizaçãoforaminstauradosparaapurarapráticadeatodecorrupçãoporpartede
pessoasjurídicascontranós,somadosaos14processosemandamentoem2019.Nofimdoexercíciode2020,11processosforamjulgados,emcincoaplicaram-sesançãodemultaepublicaçãoextraordináriaeemseisdecidiu-sepeloarquivamento.Osdemaisprocessoscontinuamemapuração.|205-3|SASBFN-CB-510a.1|
Nãoforamidentificados,duranteoano,processosjudiciaispúblicosrelacionadosàcorrupçãomovidoscontraaorganizaçãoouseusfuncionários.|205-3|
Noanode2020nãohouveprocedimentosadministrativoscomapuraçãoderesponsabilidadesemocorrênciasqueenvolveramacobrançaouorecebimentodecomissãoindevidaporserviçoprestadoporfuncionário.|205-3|
Esforços e Resultados Em2020,foramtomadasmedidasparamitigaraocorrênciadeatoslesivosqualificáveiscomocorrupção.Entreelas,destacam-se:
• Integração do Programa de Integridade ao Programa de Compliance,aprovadapeloConselhodeAdministração(CA),contemplandoasmedidasdeintegridadeedecomplianceadotadaspornós;
• Prospecção de ferramenta de gestão eletrônica do Processo Administrativo de Responsabilização-PAR,emfasedeaprovação;
• Atingimento de mais de 64 mil funcionários capacitados no curso “Prevenção e Combate à Corrupção”,habilitando-
Em 2020, o Programa de
Integridade foi integrado ao Programa de Compliance.
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osàidentificaçãodesituaçõesounegóciosqueconfiguremindíciosdecorrupção,emconformidadecomasexigênciaslegais,eorientando-osausarodevidocanaldecomunicaçãoparaoreportedesituaçõessuspeitasouquecaracterizemilícitos;
• Capacitação de mais de 15 mil funcionários no curso “Empresas e a Prevenção à Corrupção”,elaboradoemparceriacomaAllianceforIntegrity,contemplandosituaçõesdocotidianoemqueseapresentamriscosdeintegridade,visandohabilitarofuncionárioaatuarcomoagentequeaplicaasmedidasdeintegridadeemseucotidiano;
• Capacitação de membros da Comissão de Investigação Preliminar ao PAR–CoinpeComissãoparaConduçãodoPARno“CursoonlinedeComplianceAnticorrupção”eno“Cursoonline
deInvestigaçõesInternasCorporativas”ministradospelaLEC(LegalEthicsCompliance),comaobtençãodecertificaçãoprofissionalCPIIC-CertificaçãoProfissionalemInvestigaçõesInternasCorporativas,pelaFGV-Projetos,porfuncionáriadaequipe;notreinamento“TrabalhandoaCulturaOrganizacionaleIntegridadeemNegócios”,peloInstitutoEthos;eparticipaçãonoFórum“OControlenoCombateàCorrupção”,promovidopelaControladoria-GeraldaUnião(CGU);
• Monitoramento de sites de notícias com o objetivo de verificar pessoas jurídicas envolvidas em crimes relacionados à corrupção e/ou à lavagem de dinheiro,comregistrodeanotaçãocadastral,paraqueassituaçõessejamponderadaspelaáreacompetente,previamenteàrealizaçãodenegócios;
• Monitoramento periódico do Cadastro Nacional de Empresas Punidas - CNEP e do Foreign Corrupt Practices Act – FCPA,parasubsidiaranálisedamanutençãodanossarelaçãonegocialdocomasempresaspunidasporcorrupção;
• Monitoramento de processos que possibilitam a identificação de fatos passíveis de tratamento pela Lei 12.846/2013,aexemplodeprocessosdisciplinareseprocessosadministrativosrelacionadosàáreadelicitaçõesecontratos;
• Elaboração do Plano Anual de Comunicação em Integridade;
• Emissão de orientações específicas para a condução do Processo de Prevenção e Combate à CorrupçãonasELBB.
Atingimos mais de 64 mil funcionários capacitados no curso “Prevenção e Combate à Corrupção”.
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4Gestão de Riscos
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Governança da gestão de riscos
NóscontamoscomumsistemadegerenciamentoderiscosedecapitalqueatendeaosaspectosepadrõesprevistosnasnormasemitidaspeloConselhoMonetárioNacional(CMN)epeloBancoCentraldoBrasil(Bacen)ebuscaopermanentealinhamentoàsboaspráticasdegestão.
Omodelodegovernançadefinidoparagerenciamento
integradoderiscosedecapitaladotadopornóscontemplaosseguintesaspectos:
• segregaçãodefunções:negócioxrisco;
• estruturaespecíficadegestãoderiscos;
• processodegestãodefinido;
Coris
Comitê de Riscos e de Capital
Coaud
Comitê de Auditoria
• decisõesemdiversosníveishierárquicos;
• normasclaraseestruturadealçadas;e
• referênciaàsmelhorespráticasdegestão.
Afiguraaseguirrepresentaaestruturadegovernançadefinidaparaagestãoderiscosedecapital.
CD
Conselho Diretor
CEGRC
Comitê Executivo de Gestão de Riscos, Controles Internos, Ativos,
passivos, Liquidez e Capital
CA
Conselho de Administração
mais informações:
Relatório de Gerenciamento de riscos
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Mapeamento e identificação de riscosOprocessocontínuodeidentificaçãoderiscostemelevadaimportânciaparanossaorganização,contacomanálisedeinsumosinternoseexternoseabordadeformaprospectivaosriscosincorridos.OConjuntoCorporativodeRiscosRelevantestempapelimportantenagestãoderiscosecapital,bemcomonagestãodosnegócios.
Aidentificaçãodosriscosbaseia-seem:
a. Riscosquepossamimpactaroatingimento
dosobjetivosconstantesnaEstratégiaCorporativa;
b. Riscosinerentes àsatividadesdasEntidadesLigadasaoBancodoBrasil;
c. FatoresderiscoconstantesnoFormulário de Referência do BB,consideradosmaisrelevantesequepossamimpactarosnegócioseosresultadosdasnossasoperações;
d. Riscosidentificadospelosgestoresdeprimeiralinhadedefesaemseusprocessos;
Em 2020, implementamos a ferramenta corporativa Radar Regulatório, voltada para a captura automatizada das normas publicadas nos sites dos principais Reguladores, com mais de 200 fontes de pesquisa. Esse recurso colabora para mitigar riscos e assegurar a aderência regulatória e adequação contínua dos nossos processos, por meio da análise de impacto de relevância de normas e sua associação aos planos de internalização.
e. DiretrizesregulatóriasnoBrasileexterior;
f. Preocupaçõesdaindústriabancária;e
g. Benchmark deinstituiçõesfinanceirasdoBrasileexterior.
Aavaliaçãodarelevânciadosriscosconsideracritériosquantitativos(perdasdiretas)equalitativos(perdasindiretas)queresultamnamatrizderelevânciadosriscos.MaisinformaçõesestãodisponíveisnoRelatóriodeGerenciamentodeRiscos.
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Processos e estratégias para o gerenciamento
Nogerenciamentodosriscos,aspolíticasespecíficas,aDeclaraçãodeApetiteeTolerânciaaRiscos(RiskAppetite
Statement–RAS),asestratégias,osprocessos,osprocedimentoseasestruturasdegerenciamentosão
contemplados,respeitandoasespecificidadesdecadarisco,conformepadrãodetalhadonapróximapágina.
Estratégias de Gestão
Políticas de Risco e Apetite e Tolerância
a Riscos
Conselho de Administração Comitê de Auditoria
Comitê de Riscos e de Capital
Processos de Gerenciamento
Procedimentos Operacionais
Sistemas de Gerenciamento
Comitê(s) Superior(es)
Diretorias/Unidades Responsáveis
Nívelestratégico
EstruturadeGerenciamento
Níveloperacional
Comitê(s) Executivo(s)
Asrevisõesdosframeworksdegestãodosriscosrelevantesrealizadasaolongode2020possibilitam
amanutençãodosistemadecontrolesinternosegestãoderiscosefetivoeintegrado,contribuindo
paraproporcionarmaissegurançaparaqueosobjetivosestratégicossejamalcançados.
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Modelo Referencial de Linhas de Defesa – MRLD |SASBFN-CB-550a.2|
Ogerenciamentoderiscosecontrolesorienta-sepeloModeloReferencialdeLinhasdeDefesa–MRLD,revistoem2020,comapoiodeconsultoriaexterna.Nele,agestãodosriscosincorridospornossosnegóciosedoscontrolesnecessáriosàsuamitigaçãoérealizadacombaseemtrêsLinhasdeDefesa.
1ª Linha de Defesa
2ª Linha de Defesa
3ª Linha de Defesa
Funçõesquegerenciametêmpropriedadesobreosriscos.
Composta por: GestoresdeRiscosEspecíficos-RiskOwners(1),
eTomadoresdeRiscos(2)
Avaliaaefetividadedetodoociclodegerenciamentoderiscosecontroles.
Composta por: AuditoriaInterna4
Funçõescorporativastípicasdegestãoderiscos,controlesinternoseconformidade(3).
Composta por: ÁreasdeControlesInternosedeGestãodeRiscos.
(1)ÁreascomresponsabilidadeseautonomiacorporativapeloGerenciamentoEspecíficodeRiscos,emPrimeiraLinhadeDefesa,tendoemvistaasuacompetênciae/ouinfluênciasignificativanagestãoderiscosrelevantesemprocessoschavenaInstituição,
(2)Áreasresponsáveisporprocessos,produtos,serviçoseassessoramento.
(3)Sãoresponsáveispelasorientaçõescorporativas,peloassessoramentoà1ªLinhaepelasupervisãodagestãoderiscosecontrolesinternos.
(4)Temafunçãodeavaliaraefetividadedetodoociclodegerenciamentoderiscosecontroles,atuandocomautonomiaeindependêncianaavaliaçãodoSistemadeControlesInternos.
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Diantedocenárioemergencialdeenfrentamentodosimpactoseconômicos dacovid-19,nosposicionamosrapidamente,implementandosoluçõesemelhoriasnoprocessodecrédito,gestãoderiscoseoportunidades,visandomitigarosefeitosdacriseprovocadapelapandemia,demaneiraagarantiroequilíbriofinanceirodosclientes,asegurança dosfuncionárioseacontinuidade dosnegócioscomoBanco.
RenatoBonetti VP Gestão de Riscos
Omodelopermiteaintegraçãodosprocessosdegestãocorporativaderiscosecontroles,compapéisbemdefinidos,conferindomaiorassertividadenogerenciamentoderiscos edecapital.
AlémdarevisãodoMLRD,foramaprovadosframeworksparaGestãodosRiscosdeConduta,Conformidade,Fornecedores,TIeCibernéticoerevisadososdeRiscosdeReputação,Contágio,Modelo,Legal,Mercado,LiquidezeTaxadeJurosdaCarteiraBancária-IRRBB.Adicionalmente,paraadequaçãoàsmelhorespráticasdemercado,
aprovamosaTaxonomiaÚnicadeControlesInternos,queestabelecenomenclaturacomumaoscontrolesparausoemnívelcorporativonasnossasdiversasunidades.Paraaidentificaçãoeavaliaçãoderiscosecontroles,adotamosmetodologiaquecontemplaquatroetapas:identificação,avaliaçãodecontroles,avaliaçãoderiscoseparecerconclusivo.Amensuraçãodacriticidadedosriscosérealizadapormeiodemetodologiamapadecalor,compostopeloseixosimpacto(estimativadeexposição)evulnerabilidade(resultadodaefetividadedoscontroles).
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Agestãodoriscodecréditoéumadasprincipaisferramentasparacompatibilizaçãodaadequadarelaçãoriscoxretorno.Elaéconduzidademaneiraintegradaaosobjetivosdosnegócios,estabelecelimiteseconsolidaanossavisão.Paratanto,baseia-senasseguintespremissas:
• Alcancedeíndicemínimodecapitalprincipal,suportadoporumconjuntodeexposiçõesariscodecréditomaisfavorávelemtermosderentabilidadeeaproveitamentomáximodosAtivosPonderadospeloRisco(RWA),dadasasexposiçõesprojetadas;
Risco de crédito
• ManutençãodoValoremRisco(VaR)comométricaparaoestabelecimentodoslimites,emrazãodesuamaiorcapacidadederepresentarototaldeperdas(esperadaseinesperadas)associadasaoportfólioexpostoariscodecrédito;e
• Limitesassociadosaocenárioderisco(sobaperspectivadeperdasesperadas)projetado.
NossaPolíticaEspecíficadeCréditoorientaogerenciamentocontínuo,integradoeprospectivodoriscodecrédito,compreendendotodasasetapasdoprocessodecrédito,agestãodos
ativossujeitosaesserisco,assimcomooprocessodecobrançaerecuperaçãodecréditos,inclusivedaquelesrealizadosporcontadeterceiros.
Oprocessodecréditoéestruturadoapartirdemetodologiasdecálculoderiscoxlimiteedesenvolvidoemlinhacomasmelhorespráticasdegestão.Elecontemplaasfasesdecadastro,análisederiscoeestabelecimentodolimitedecrédito,contrataçãoeconduçãodeoperaçõesegestãodorisco,comosuportedenormativoseestruturaorganizacionalespecializada.Noestabelecimentodolimitedecréditoédefinidaaexposiçãomáximaaoriscodecrédito
A gestão do risco de
crédito é conduzida
de maneira integrada aos objetivos dos
negócios.
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2018 2019 2020
INAD+90D(1)(%) 2,5 3,3 1,9
Concentração(2)(%) 24,0 19,2 18,7
Baixasparaprejuízo 22,2 17,1 20,4
Índices de mensuração do risco de crédito(R$bilhões)
(1)Relaçãoentreasoperaçõesvencidashámaisde90diaseosaldodacarteiradecréditoclassificada.
(2)Concentraçãodos100maioresdevedoresemrelaçãoaototaldacarteiradecrédito.
queseadmiteassumircomocliente,independentementedoprazoedafinalidade,assimcomoascondiçõesparasuautilização.
Agestãodoriscodecréditoincluioriscodecréditodecontraparte(RCC),oriscopaís,oriscosoberano,oriscodetransferência,oriscodeconcentraçãode
créditoeaefetividadedeinstrumentosmitigadoresoudetransferênciaderiscosutilizadosnasexposiçõesquegeramosriscosdesignados.Suaestruturatemporobjetivoidentificar,mensurar,avaliar,monitorar,reportar,controlaremitigarorisco,alémdegarantiroaprimoramentocontínuo dagestão.
Avanços em 2020• Aprimoramento
doprocessodemonitoramentodaapuraçãodocapitaleconômico,permitindoamaiorcompreensãodosresultadosecompreensãodosresultadoseconstruçãodehistóricosconsistentes;
• ReformulaçãodaPolíticaEspecíficadeCrédito;
• Desenvolvimentodenovametodologiaatreladaaoriscodeconcentraçãodecrédito;e
• Consolidaçãodaparticipaçãodosgestoresnaestruturadagestãodoportfóliodecrédito(CPM)naconstruçãodanovaRAS.
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Agestãodoriscodemercadopossibilitaaavaliaçãodaexposiçãoaoriscoprovenientedasvariaçõesdepreçosdeativos,taxasdejurosououtrosfatoreseconômicosemcomparaçãoaocapitaldisponível.Paramensurá-lo,utilizam-semétodosestatísticosedesimulação,queincluemamétricadevaloremrisco(VaR)eativosponderadospelorisco(RWA),alémdetestesdeestresseeanálisedesensibilidade.
AgestãodoIRRBBrefere-seaoriscodoimpactodemovimentosadversosdastaxasdejurosnocapitalenosresultadosdainstituiçãofinanceira,paraosinstrumentosclassificadosnacarteirabancária.Aidentificação,mensuraçãoecontroledoIRRBBestãofundamentados
Risco de mercado e risco de taxa de juros na carteira bancária (IRRBB)
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nasabordagensdevaloreconômico(∆EVE)ederesultadodeintermediaçãofinanceira(∆NII).Paraambososriscosseestabelecempolíticaseestratégiaseutilizam-sesistemasquegarantemaadministraçãodasposiçõesregistradasnascarteirasdenegociaçãoedenãonegociação.
DeformaareduziraincidênciadosriscosdemercadoeIRRBB,utilizamosconjuntodelimitesreferenciadosnadisponibilidadedecapitalcontidosemsuaDeclaraçãodeApetiteeTolerânciaaRiscos(RAS),comprocessodemonitoramentodiário.
Avanços em 2020• Capacitaçãodas
diretoriaspararealizaçãodesimulaçõesdeimpactodenovas
operações,pormeiodeworkshops;
• Realizaçãodocálculodaexigênciadecapitalparariscodemercado,nosmoldesdosnovospreceitosdoComitêdeBasileia,medianteferramentatecnológica;
• AprimoramentodadinâmicadeacompanhamentodiáriodoslimitesderiscodemercadoeIRRBB;
• Desenvolvimentodamodelagemdepré-pagamentodeempréstimosparaamensuraçãodoIRRBB;e
• DesenvolvimentodeestratégiadehedgedeposiçõesprefixadasparareduçãodeexposiçãoaoindicadorTestedeOutlierdoIRRBB.
Posição Líquida por Indexador (R$ bilhões)
Posição líquida
Ativo
Passivo
967
420
(547)
(344) (356) (417)
(235)
(30)
340
(4)(13)
(273)(131)
343
144 10431
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Prefixado Sem indexadorMoeda estrang./ Ouro/RV
CDI/TMS IRP/TBF/TR TJLP/TLP/ Índice de Preço
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Oriscodeliquidezédefinidocomoapossibilidadedeainstituiçãonãoteracapacidadedehonrarseuscompromissosfinanceirosnovencimento,semincorreremperdasinaceitáveis.Agestãodoriscodeliquidezcontribuiparamanutençãodasolidezesolvência,alémdoaproveitamentodeoportunidadesdecrescimento.
Conservam-seníveisdeliquidezadequadosaoscompromissos,àamplaediversificadabasededepositantes,àqualidadedosativos,àcapilaridadedaredeeaoníveldeacessoaomercadodecapitais.
Utilizam-seemonitoram-seinstrumentosreportadosaoscomitêsestratégicoseàaltaadministração,queincluemindicadoreseprojeçõesdeliquidez,comavaliaçãoprospectivadoefeitododescasamentoentrecaptaçõeseaplicações;
Risco de liquidez
testedeestresse;limitesderiscodeliquidez;eplanodecontingênciadeliquidez.
doprocessamentodedadosnosistemacorporativodegrandeporteGRL(GestãodeRiscodeLiquidez),abrangendoextração,classificaçãoereportedeinformações;
• Aprovaçãodoprocessodeintegraçãoentreosriscosdetaxasdejurosdacarteirabancária(IRRBB),demercadoedeliquidez,contemplandoavaliaçãodosefeitoscombinados,integraçãodosfórunstécnicos,identificaçãodeeventosdeexposição,entreoutros,e
• Instituiçãodoprocessodeavaliaçãodosimpactos,sobaperspectivadeanálisedesensibilidade,dospotenciaisdasMedidasdeContingênciadeLiquidez(MCL),ampliandooescopodoTestedeEficáciadasMCL.
Aprovamos os modelos de projeção dos indicadores de liquidez de curto prazo (LCR) e de longo prazo (NSFR).
%
4T18 242,5
4T19 337,1
4T20 314,5
Indicador Liquidez de Curto Prazo (LCR)
Avanços em 2020• Aprovaçãodosmodelos
deprojeçãodosindicadoresdeliquidezdecurtoprazo(LCR)edelongoprazo(NSFR);
• ImplementaçãodoprocessodeavaliaçãodaefetividadedoPlanodeRecomposiçãodoNSFR(PRN);
• Implementaçãodeferramentasdecontrole
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Oriscooperacionaléapossibilidadedeperdasresultantesdefalha,deficiênciaouinadequaçãodeprocessosinternos,pessoasesistemas,oudeeventosexternos.Suagestãocontemplaidentificaçãodefragilidadesouinadequaçõesnasatividades,deformaapossibilitaracorretaetempestivaatuaçãopara amitigação.
APolíticadeRiscoOperacional,revisadaanualmente,contémorientaçõesparaasseguraraefetividadedomodelodegestãodoriscooperacional.Assim,asELBBsãoorientadasadefinirseusdirecionamentosapartirdodocumento,considerandoasnecessidadesespecíficaseosaspectoslegaiseregulamentaresaque estãosujeitas.
Risco operacional
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OmonitoramentodasperdasoperacionaisocorreporintermédiodaferramentaPaineldeRiscoOperacional.AferramentapossibilitaqueasUnidadesEstratégicasacompanhemasperdasvinculadasaosseusprocessos,contribuiparaoenquadramentodessasaolimiteglobaleaoslimitesespecíficosestabelecidos,bemcomoaadoçãodeaçõesdeprevençãoparamitigarosfatosgeradoresdessasperdas.OsresultadosdopainelsãorelatadosmensalmenteaoComitêExecutivodeGestãodeRiscoseControlesInternos(CEGRC)eaoComitêdeRiscos(Coris),etrimestralmenteaoconhecimentodoCA,comtrânsitopréviopeloCD.
Paraminimizarmosimpactosdeinterrupçõesnos
processosestratégicosemcenáriosdiversos,adotamosametodologiadeGestãodaContinuidadedeNegócioseCrises(GCN).Investimosnoaprimoramentodascapacidadesestratégicaetáticaparanosplanejarmoserespondermosaincidenteseinterrupções.Em2020,contabilizamos:
1.138funcionárioscapacitadosemGCN;
767processosavaliadosquantoàcriticidadeemcasodeinterrupção;e
555testesdePlanodeContinuidadedoNegócio(PCN)promovidoscomvistasaavaliaraeficáciadasestratégiasdecontinuidadedenegóciosedeTIadotadas.
Acompanhamento das Perdas Operacionais por Categoria de Eventos de Perda (%)2018 2019 2020
Práticasinadequadasrelativasanegócios,produtoseclientes
67,9 74,3 50,9
Práticastrabalhistasecondiçõesdoambiente detrabalho
19,8 20,5 34,3
Fraudeseroubosexternos 9,6 2,2 13,2
Falhasdeexecuçãoegerenciamentodeprocessos 2,2 2,7 1,1
Fraudeseroubosinternos 0,3 0,2 0,2
Danosaativosfísicoselesõesapessoas 0,2 0,1 0,2
Falhasdesistemasetecnologia 0,0 0,0 0,1
Total 100,0 100,0 100,0
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Acompanhamento das Perdas Operacionais por Categoria de Eventos de Perda (%)
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OriscocibernéticoprovémdeataquescontraainfraestruturadeTIousistemascorporativos,quepossamafetaraintegridade,confidencialidadeedisponibilidadededados.
Devidoànaturezadenossasatividades,operamosemumambientesujeitoaincidentesdesegurançacibernética,comomalwares,phishingeoutroseventos,quepodemincluirmétodossofisticadosdeataquescomoobjetivodeacessonãoautorizadoàsinfraestruturasesistemasdeTI,divulgaçãonãoautorizadadedadosconfidenciais,manipulaçãooudestruiçãodedadoseinterrupçãodosserviços.
Eventuaisataquescibernéticosqueresultememindisponibilidadedeacessoaossistemas,acessonãoautorizadosaosdados,perdaoudivulgaçãonãoautorizadadedadospodemresultaremlitígios,multasregulatórias,perdasdeclientes,danosàimagemecausarefeitoadversorelevante.
Mitigamosoriscocibernéticopormeiodoinvestimentoderecursosnasegurançadainfraestrutura,nossistemasdetecnologiadainformação,noaprimoramentodosprocessos,bemcomoadotamostreinamentoscontínuosdasequipesparaasseguraraproteçãodasoperações,dosnegóciosedasinformaçõesdosclientes.Alémdisso,realizamosaGestãodeIncidentesdeSegurança
Risco cibernético
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emTI,queconsistenaresposta,monitoramentoeavaliaçãodeincidentes,paraasseguraraconformidadecomasexigênciaslegaiseminimizarotempodereaçãoeosriscosdecorrentesdastentativasdeataqueeameaçasàredeeaossistemascorporativos.
AdotamostambémgovernançaegestãocorporativadasegurançadeTIesegurançacibernética,gestãodeidentidadeecontroledeacessos,gestãodainfraestruturadesegurançadeTIegestãodosprocessosderespostaaIncidentesdeSegurançaemTI;execução(operacionalização)dosprocessosdeTratamento
deIncidentesdeSegurançaemTIeProcessosdeManutençãodeFerramentasGeridaspeloCSIRT(ComputerSecurityIncidentResponseTeam).
Avanços 2020• Aprovaçãodoframework
degestãodorisco;
• Criaçãodecenáriodeestresseparaorisco;
• AprovaçãodePolíticaEspecíficadeRiscoCibernético;
• ProgramadeConscientizaçãodoRiscoCibernético;e
• Criaçãodepainelcomosinstrumentosdegestãodorisco.
Programa de Conscientização em Risco CibernéticoCriadoem2020comoobjetivodeaprimoraraculturaderiscocibernéticoearesiliênciacibernéticapelaconscientizaçãodocorpofuncional,oprogramaprevêadisseminaçãodeinformaçõessobreosprincipaisvetoresdeataque,pormeiodeeventoson-linedecurtaduração,queusamhumorcomoferramentadepersuasão,alémdaconscientizaçãosobreaçõesepráticasdodiaadiaparamitigaroriscocibernético.Umdoseventosde2020foitransmitidopelaTVBB,comdivulgaçãonaAgênciadeNotíciaseabertoatodososfuncionários.Oprogramaterácontinuidade em2021.
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APolíticaEspecíficadeSegurançadaInformaçãoabordametodologiaprópriadeclassificaçãodasinformaçõescorporativasafimdegarantirocorretotratamentoeaproteçãoadequadadosdados.Osfornecedoreseterceirostambémdevemconheceredisseminarodocumento.
OSistemadeGestãodeSegurançadaInformação(SGSI)temcomoobjetivoprotegeraconfidencialidade,aintegridadeeadisponibilidadedainformaçãocorporativa,alémdeconscientizarosenvolvidosquantoàssuasresponsabilidades.
Paragarantirasegurançadasinformaçõeseprevenirataquescibernéticos,destacam-seasseguintesiniciativas:
• Estruturasdegestãoegovernançadesegurança;
• Equipesdedicadasàidentificaçãoeágilrespostaaincidentes;
• Planosdecontinuidadedeserviços,testadoseauditadosperiodicamente;
Segurança da informação e ataques cibernéticos
• Testesdevulnerabilidades;
• Usodecriptografianociclodevidadasinformaçõessensíveis;
• Infraestruturadesegurançaparaproteçãodasredesdecomunicação,sistemaseaplicações;
• ControledeacessoemsistemaserecursosdeTI;e
• Auditoriasperiódicas(internaseexternas)relacionadasaotema.
LGPDALeiGeraldeProteçãodeDadosestabeleceuumnovomarcolegalaserobservadonasoperaçõesdetratamentodedadospessoaisetrouxemudançassignificativasnasregrasaplicáveisaoprocessamentodessesdados,comumconjuntoderegulamentaçõesecontrolesaseremcumpridos.
Semprepriorizamososigiloeaproteçãodosdadosetematuadopara
aadequaçãoàLGPD.EntreasprincipaisaçõestomadasparaatendimentoàLGPD,destacam-se:
• ReformulaçãodaPolíticadePrivacidade,incluindomapeamento,inventárioeanálisederiscodeprivacidadenosprocessosquetratamdadospessoais;
• Adequaçõesemsistemasdeinformações,inclusivecriandoumsistemadedicadoaproteçãodosdadospessoais;
• Adequaçãoemcontratos,termoseoutrosinstrumentos,cominclusãodecláusulasdeproteçãodedados;
• Exigênciadeadequaçãodosfornecedoreseparceiros,quantoàproteçãodedados;
• Capacitaçãoetreinamentodoscolaboradores;
• Disponibilizaçãodecanais,digitaisefísicosparaatendimentoaosclientesetitulares dedados.
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Proteção dos clientes
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OincentivoaousodoBBCode,soluçãoqueutilizaatecnologiaQRCodeparaautorizartransaçõesfinanceiras,resultouemcrescimentode15%nonúmerodeusuáriosPessoasFísicasutilizandoasoluçãoe14%naPessoaJurídica.Em2020,ultrapassamosamarcade41milhõesdeclientescombiometriacadastrada.
TambémforamaprimoradosossistemasdemonitoramentodetransaçõescomousodeBigData,elevandoaprecisãodasregraseotimizandootempodedetecçãodetransaçõesnãocompatíveis
comocomportamentodocliente,prevendopadrõesetransaçõessuspeitas,emtemporeal.Foramintroduzidas161regrasdecanaisdigitaissendo35destasexclusivasparatransaçõesPIX,eaperfeiçoadososmodelosdescoredeperfilcomportamentaldeclientesPessoaFísicaeJurídicacomtécnicasdemachinelearning,queidentificaosclientescommaioresprobabilidadesdeseremfraudados.
Contamoscomumcanalinternopararegistroenotificaçãodeeventuaisincidentesdesegurançadainformação.Dentretodasasdenúnciasrecebidasnoanode2020,conexasaviolaçãoouperdadedadosdepessoaisnaturais,apenasumafoijulgadaprocedente
efoiabertoumprocessointernoparaapuração.Ainvestigaçãodeincidentesvisaidentificareventuaisfragilidades,mitigarriscoseaprimorarosprocessosinternosrelacionadosaoincidente. |418-1| |103-2|103-3|Relacionamento esatisfaçãodosclientes|
Alémdagestãodeincidentesdesegurançadainformação,tambémgerenciamosincidentesdetecnologiadainformação,cibernéticosedesegurançafísica.
NoâmbitodaOuvidoriaExterna,em2020,nãoforamidentificadasnemtratadasdemandasrelacionadasàviolaçãodeprivacidadeeàperdadedadosdeclientes. SASBFN-CB-230a.2 |418-1|
Contamos com um canal interno para registro e notificação de eventuais incidentes de segurança da informação.
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Aoincorporarfatoressocioambientaisnasdecisõesdeinvestimentoenaspráticasdeseleçãodeativos,buscamosreduzirriscos,ampliaroretornofinanceiroeatenderàsexpectativasdosclientes.Acreditamostambémquearesponsabilidadesocioambientalproporcionaresultadospositivos,recorrentesesustentáveisaolongodotempo.Ousomaiseficientederecursospodereduzircustos;amelhorgovernançainterferepositivamentenaprodutividade;regrasambientais,desegurançaedesaúdereduzemexternalidadesnegativas;einovaçãonosprodutossustentáveispodeatrairnovosclientes.
CombasenospreceitosestabelecidospeloConselhoMonetárioNacional,mantemosestruturaespecíficadegestãodecontroledoriscosocioambientalinerenteàsatividadeseoperaçõesquedesenvolvemos.
Risco socioambiental
|SASBFN-CB-410a.2|SASBFN-CB-550a.2| |103-1|103-2|103-3|RiscoSocioambiental|
Avaliação de risco nas ELBB
Realizamos,duranteoano,aavaliaçãodagestãodoriscosocioambiental noâmbitodaavaliaçãoanualde riscosem45dasprincipaisELBB. OsrepresentantesforamorientadosapartilharcomosConselhosdeAdministraçãodascompanhiasinvestidasorelatóriodaavaliação, quepodeconterorientaçõessobrepráticaseprocessos.
AavaliaçãoépartedoCiclodeSupervisãoIntegradodaELBB,que temcomoobjetivoconhecereavaliar aaderênciadosprocessosdegestãoderiscos,controlesinternosesegurançainstitucionalconduzidospelasentidadesligadasemrelaçãoàsnossasmelhoresreferênciaseànossaexpectativa.Orientaçõesdeaprimoramentoajudamacorrigirpráticasforadaconformidade.
Entreosprincipaisavançosdociclode2020,destacam-seaunificaçãodeferramentasedosreportesentreasáreasavaliadoras,apesquisadepercepçãojuntoaosConselheirosdoBBnasELBBeoaprofundamentoemaspectosdeDireitosHumanosnoriscosocioambientalcomainclusãodequestõesespecificassobretemapara oCiclodeSupervisãoIntegrado.
Desafio 7
Fortalecer a gestão do risco socioambiental nos negócios, processos e relações comerciais do Banco do Brasil.
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NossaPolítica de Responsabilidade Socioambiental(PRSA)orientaocomportamentoemrelaçãoaotema,considerandoaatuaçãocomempresas,governosesociedadeeminiciativasdedicadasàreduçãoderiscoseaoaproveitamentodeoportunidadesrelacionadasaquestõessocioambientais,incluindomudançasclimáticas,alémdeenvolveraspectosrelacionadosàpromoçãodosDireitosHumanosedosprincípiosfundamentaisdotrabalho,auniversalizaçãodosdireitossociaiseorespeitoàdiversidadenasrelaçõesnegociais.
AlémdaPRSA,agestãodoriscosocioambientaltambémébalizadapor
itensdaspolíticasdeCrédito,deRelacionamentocomFornecedoresepelasDiretrizes de Sustentabilidade BB para o Crédito e Diretrizes Socioambientais BB–ListaRestritivaeListadeExclusão.
Nodecorrerde2020,aprimoramosagestãodoriscosocioambientaleampliamososeuescopodeatuação.DesenvolvemosumManualCorporativodeGestãodoRiscoSocioambientalquereúneconceitoseapresentaasnovasferramentasutilizadasnagestãodonossoriscosocioambiental.Sãoexemplos:listadeembargosemonitoramentodemídia,bemcomoferramentasaprimoradas,comoo
questionáriosocioambiental,alémdosinsumosjáutilizados,comoalistasuja,listadeáreascontaminadasemonitoramentodalegislaçãosocioambiental.Issopossibilitaquepossamosidentificar,classificareavaliaroriscosocioambientaldeformamaisconsistente.
Destacamosarevisãodemetodologiadoratingsocioambiental,incluindofatoressociaisnasuaclassificaçãodepotencialderiscopormacrossetorenovosinsumosparasuageração,bemcomoampliandosuaatribuiçãoatodososnossosclientes.Dessaforma,reforçamosnossocompromissoparatornaroprocessodegestãodoriscosocioambientalmaisabrangenteeeficiente.
Alinhamento com iniciativas Ocompromissocomagestãodoriscosocioambientaltambémsemanifestaeminiciativasepactosdosquaissomossignatários,comoosPrincípiosdoEquador,PrincípiosparaSustentabilidadeemSeguros(PSI)eosPrincípiosparaoInvestimentoResponsável(PRI).Vejamaisnosítio de Sustentabilidade.
ParaosPrincípiosdoEquador,adotamosospadrõesdeDesempenhodeSustentabilidadeSocioambientaldaInternationalFinanceCorporation(IFC)edasDiretrizesdeMeioAmbiente,SaúdeeSegurançadoGrupoBancoMundialparaprodutosfinanceirosqueenglobemprojetosindustriaisedeinfraestruturadegrandeporte.Elessãoavaliadoseenquadradosemumamatrizderiscosocioambientalparaaidentificaçãodosimpactos. Veja mais no conteúdo FS10.
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Agestãoeficientedoriscosocioambientalenvolveumasériededemandasparaosclientesefornecedores,comoaexigênciadeinformaçõesedocumentosqueatestemaspráticas.EmrelaçãoaoQuestionáriodeAvaliaçãodoNíveldeResponsabilidadeSocioambiental,em2020,aplicamos1.574questionáriosnaanálisedecrédito(908paragruposempresariaise666paraempresasindividuais)e40naanálisedeprojetosdeinvestimento(26degruposempresariaise14deempresasindividuais).|FS10|
EntreosrecursosadotadosparamonitorarosclientesestáoratingSocioambiental,ferramentaquenospermiteclassificá-losdeacordocomograuderiscosocioambientalinerenteàssuasatividadeseoníveldeexcelênciadesuaspráticasrelacionadasaotema.
Engajamento de clientes e fornecedores
AplicamosoPrincípiodaPrecauçãoemanálisesrealizadasnoprocessodeconcessãodecrédito,observandoalegislaçãoaplicável,aautorregulaçãoeospactosecompromissosvoluntáriosassumidos.AsoperaçõessãoorientadaspelasDiretrizes de Sustentabilidade BB para o Créditopara10setoresdaeconomia,englobandotemastransversais,comoflorestasebiodiversidade,águaemudançasclimáticasenasDiretrizes Socioambientais do BB–ListaRestritivaeListadeExclusão.|102-11| |103-2|103-3|Riscosocioambiental|
NossaPRSAeaPolíticadeCréditopreveemaobservânciadecritériossocioambientaisnaanáliseeconduçãodeempréstimosefinanciamentosconcedidos.Dessaforma,exige-sedostomadores
decréditoaapresentaçãodedocumentosquecomprovemaregularidadesocioambiental(licenças,outorgad’água,CRF-FGTS,semprequecabível).NãofinanciamosprodutoresqueconstemnalistadeáreasembargadaspordesmatamentoouqueimadasirregularesdivulgadaspeloIbama.NocasodeimóvellocalizadonosMunicípiosdoBiomaAmazônia,aconcessãodecréditoruralestávinculadaaindaàcomprovaçãodaregularidadeambientalefundiáriadosimóveis,comanálisescentralizadasemequipesespecialistasenãovinculadasàsagênciasqueoriginamaspropostas,demodoaassegurarocumprimentodetodasasexigênciaslegais.
Emlinhacomocompromissosocioambiental,tambémnãofinanciamosclientesresponsáveispordanodolosoaomeioambiente,empregadoresqueconstemderelaçõesquedemonstremsubmissãodetrabalhadoresaformasdegradantesouemcondiçõesanálogasaotrabalhoescravo,bemcomonãoassumimosriscodecréditocomclientequepratiqueexploraçãosexualdemenoresoudemãodeobrainfantil.Nossossistemasdeconcessãodecréditoestãopreparadosparainibirnovasoperaçõesparaclientescomanotaçõesimpeditivas.|412-1|
Paratodosostemasreferidos,faz-seconstarnascláusulascontratuaisdasoperaçõesdecréditoaprerrogativadesuspensão
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derepassederecursosoudevencimentoantecipadodocontrato,comexigibilidadeimediatadadívidaeimediatasustaçãodedesembolsos,emcasodeocorrênciadeinfringências.
Em2020,incluímosoriscodefornecedorescomorelevante,possibilitandoalteraçõesnaestruturaeaconcentraçãodeesforçosdegestoresedaáreadeSuprimentos.Oriscosocioambientaltornou-seumadasdimensõesavaliadasnoModelodeGestãodoRiscodeFornecedores(MGRF).
Omodeloéresultadodoamadurecimentodotema,que,desde2019,temnaDueDiligenceIntegradadeFornecedores(DDIF),suaprincipalferramenta.Opúblico-alvodaDDIFsão
osfornecedorescríticosecontratoscomvalorestimadossuperioraR$10milhões,bemcomoemtodasascomprasecontrataçõesrelacionadasàTecnologiadaInformação.
Comessasboaspráticas,buscamosmitigarriscosaomeioambienteeàsociedadeereduzirosimpactosdeseusfinanciamentoseinvestimentos,bemcomoidentificarnovasoportunidadesdeatuaçãonacadeiadevalordosnegóciossustentáveis,apartirdequestõessocioambientaisrelevantesedetemasestratégicosparaodesenvolvimentosustentável.
Avanços em 2020• Revisãodoconceito,
categorias,dimensões,
metodologia,papeisefunçõesdagestãodoriscosocioambientaleadefiniçãodosfatoresderiscosocioambientais;
• Revisãodametodologiaderatingsocioambiental;
• Aplicaçãodoratingsocioambientalnofluxodenegócios;
• CriaçãodoManualCorporativodeGestãodoRiscoSocioambiental;
• RevisãodaBasedePerdasSocioambiental;
• RevisãodoManualdeIndicadoresCorporativosdeRiscoSocioambiental;e
• InclusãodeIndicadorsocioambientalno PlanoDiretor.
Financeiro
2019 2020
Nodequestionáriossocioambientaisnaanálise decrédito(QuestionáriodeAvaliaçãodoNível deResponsabilidadeSocioambiental)
2.091 1.574
Totaldosquestionáriossocioambientais paragruposempresariais
1.322 908
Totaldosquestionáriossocioambientais paraempresasindividuais
769 666
Nodequestionáriossocioambientaisnaanálise deprojeto(QuestionáriodeAvaliaçãodoNíveldeResponsabilidadeSocioambiental)
42 40
Totaldosquestionáriossocioambientaisnaanálise deprojetosdeinvestimentodegruposempresariais
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Totaldosquestionáriossocioambientaisnaanálise deprojetosdeinvestimentodeempresasindividuais
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Oriscoclimáticovemsendoconsideradopordiversasentidadesinternacionaiscomoumdosmaisrelevantesemtermosdeimpactoeprobabilidade.Essetipoderiscocompõeoconjuntocorporativoderiscosrelevantese,em2020,teveseuconceitoatualizado,paramelhorexpressarorisco:refere-seàpossiblidadedeperdasdecorrentesdasmudançasclimáticas,quepodemseoriginardatransiçãodosnegóciosparaumaeconomiadebaixocarbono,deeventosclimáticosextremosouquetrarãoconsequênciasdelongoprazoedaatribuiçãoderesponsabilidaderelacionadaaoclimapordanosouprejuízos aterceiros.
Aprimoramosagestãodoriscoclimático,apartirdaaprovaçãodanovaPolíticadeGestãodeRiscoClimático,pelaqualficamosalinhadosaospadrõesglobaisdedesempenhoeaoarcabouçoregulatóriosobreotema.Aelaboraçãodediretrizesparaaatuaçãoproativanagestãodesseriscofavoreceuaincorporaçãodeindicadoresambientais,sociaisedegovernança(ASG)nosnegócioseprocessos.
Tambémdesenvolvemosestudoparaframeworkdegestãodoriscoclimático,comprevisãodeestabelecimentoderesponsabilidadesefunções,
Mudanças climáticas
|SASBFN-CB-410a.2| |201-2|
naformadoModeloReferencialdeLinhasdeDefesa(MRLD).Noestudo,tambémfoidelineadoplanodeaçãoparaprincipaisatividadesdegestãocomoobjetivodeproporAdesãoàForça-TarefasobreDivulgaçõesFinanceirasRelacionadasaoClima(TCFD).
Adicionalmente,desenvolvemosataxonomiaderiscoclimático,considerandoeventosderiscoaosquaisestamossujeitos.
AgestãointernadosefeitosdasmudançasclimáticasestáalinhadaaoPlanodeSustentabilidade–Agenda30BB,emrelaçãoaodesenvolvimentodeiniciativaseadoçãodepráticasquecontribuamparaamitigaçãodosefeitosdasoperaçõesfrenteaosaspectossocioambientais.
Osefeitosdasmudançasclimáticaspodeminfluenciardiversossegmentosdomercado.Assim,busca-seconheceremensuraroimpactodosriscosfísicos
Programa ABC
IniciativasdirecionadasàreduçãodasemissõesdeCO2naatividadeagropecuáriasãoapoiadaseamparadasnoProgramadeAgriculturadeBaixoCarbono(ProgramaABC).Pormeiodele,identificam-seimplicaçõesfinanceiraspositivascomacontrataçãodeoperaçõesquetotalizaramR$1,48bilhãoem2020.OsclientestêmàdisposiçãoumportfóliodeprodutosqueincluiSeguroAgrícola,SeguroAgrícolaFaturamento,ProagroeProagroMais.Noanode2020,59,2%detodoocusteioagrícola,nomontantedeR$22,67bilhões,contaramcomacoberturadoSeguroAgrícolaedoProagroparamitigaçãoderiscodeperdadaproduçãoemvirtudedeeventosclimáticosextremos.
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edetransiçãonascarteirasdefinanciamento.Osriscosfísicosrelacionadosaeventosclimáticosextremos,comoinundaçõesevendavais,sãoconsideradosnasavaliaçõesporestaremdiretamenterelacionadosaoaumentodoscustosoperacionaiseàreduçãodareceitadosnegócios.
Reforçandonossoposicionamentoemrelaçãoaotema,publicamosoCompromisso do BB com as Mudanças Climáticas descrevendonossasiniciativasinternasparareduçãodasemissõesdecarbono,ospactosecompromissosassumidoseosmodelosdegestãodoriscoclimáticoquepoderãoauxiliarnaimplantaçãodasaçõesdemitigaçãoeadaptação.
Paramitigarimpactosdecorrentesdoclima,sãoutilizadasferramentascomooZoneamentoAgrícoladeRiscoClimático(Zarc),publicadopeloMinistériodaAgricultura,PecuáriaeAbastecimento(Mapa),eoSistemaReferencialTécnicoAgropecuário(RTA),desenvolvidointernamente.
AferramentaZarcindicaosmunicípioscomaptidãoclimáticaedesoloparadeterminadasculturaseascultivaresmaisadaptadas.ÉoprincipalmacrobalizadorparaofinanciamentodecusteiodelavourasnosdiversosmunicípiosdoPaís.
JáoRTAmantéminformaçõessobrecustosdeprodução,históricodepreçoseprodutividadeporculturaemunicípio
O Compromisso do BB com as Mudanças Climáticas descreve nossas iniciativas no tema.
produtor.Ohistóricodeprodutividadedosistemaéalimentadoacadasafraediretamenteafetadopelaincidênciadefenômenosclimáticos.Asériehistóricadeprodutividadeésensívelaoseventosprejudiciais,queafetamograudeatratividadedeumacultura
Desafio 10
Aprimorar a governança e a gestão dos riscos e das oportunidades relacionadas às questões climáticas, dando transparência aos compromissos e as práticas do Banco do Brasil em relação ao tema.
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emdeterminadomunicípio,sendofundamentalparaasanálisesdefinanciamentodecusteiodaslavouras.
Tambémomonitoramentoderiscoclimáticoérealizadoemtodooterritórionacional,baseadoemAlertasdeEventosClimáticosemitidospelarededeassessoresdeagronegócios,quesãoregistradosnosistemaPaineldeAcompanhamentodaSafraepermitemobservarareincidênciadeeventosextremosemudançasnopadrãoclimáticolocal.
Nocurtoprazo,emumperíododesafra,osalertaspossibilitamaindaadotarmedidaspreventivasparamitigaçãodeperdasfinanceirasemníveldaoperaçãodecrédito,comooacionamentodeseguro
deprodução.Aolongode2020,foramregistrados7.417AlertasdeEventosClimáticospara2.146municípiosbrasileiros,em71atividades.PormeiodaFerramentadeMonitoramentodeSafraidentificamosalertas1 dequebradesafraediminuiçãodacapacidadedepagamentodoprodutor.Noano,foramemitidos10.326alertasem81culturasdiferentes;destas,62.687operaçõesforamimpactadasporalertascríticos.
Oseventosclimáticosqueoriginaramosalertasestãorelacionadosàinfluênciado“Laniña”,quetrouxesecaseveraparaaRegiãoSul,atrasonoplantionaRegiãoCentro-OesteeaumentodechuvasnoNorte.Oaumentononúmerodealertas
Em 2020, aprovamos a Política Específica de Gestão de Risco Climático.
tambémsedeveàvariaçãodecâmbioeinfluênciasnomercadointernacionalparaexportação,acovid-19,adiminuiçãodeestoquesnosEstadosUnidoseoaumentonocustodeproduçãoetransporte,entreoutrosmotivos.
Avanços em 2020
• AprovaçãodaPolíticaEspecíficadeGestão deRiscoClimático;
• Desenvolvimentodetaxonomiaderiscoclimático;e
• Estudoparacriação doframeworkdegestão doriscoclimático.
(1) Estãoinclusososalertas deeventosclimáticos,já queelestambéminfluenciam narentabilidadedacultura aoprodutor
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Incremento da nota de avaliação do CDP
Emdezembro,oCDPdivulgouoresultadodociclo2020 doprogramaClimateChange.Nessaedição,conquistamos nossomelhorresultadodesde2005,atingindooscoreB-. Nosúltimostrêsanos,oresultadodoBancohaviasidoD, numaescalaquevariadeAaE.
Comanotaalcançada,passamosaserelegíveisparaintegrarem2021oÍndiceCDPBrasildeResiliênciaClimática(I-CDPR70),quemensuraodesempenhodospapéisdeempresascompráticasemgestãoclimática,alinhadoàstendênciasglobaiserecomendaçõesdeacordosinternacionaiscomoaTask-ForceforClimate-RelatedFinancialDisclosure(TCFD),força-tarefacriadapeloFinancialStabilityBoardequefacilitaadivulgaçãodeinformaçõesfinanceirasrelacionadasaoclimaporcompanhiasdetodoomundo.
Aavaliaçãodasempresasocorrepelaanálisedequestionáriodetalhadoquecontemplaosprincipaisparâmetrosrelacionadosaotemamudançasclimáticas:Governança(políticasediretrizes);Engajamentodaaltaadministração;Riscoseoportunidades;Estratégiadenegócios;Metasedesempenho;Metodologiadasemissões;Verificação;Precificaçãodecarbono.
Oincrementodonossoscorerefleteoaprimoramentodepráticas,comoaadoçãodepolíticaespecíficadegerenciamentoderiscoclimático,aumentodousodeenergiasrenováveis,definiçãodepreçointernodecarbono,incorporaçãodecritériosrelacionadosàsmudançasclimáticasnacadeiadesuprimentoseexpansãodacarteiradenegócioscompotencialreduçãodeemissões,entreoutros.
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Noprocessodegestãodoriscodecrédito,estabelecemos,alémdelimitesquantitativos,restriçõesqualitativasaoperaçõesquepossamcausardanosdereputaçãooucujosriscossocioambientaissejamelevados.EssasdiretrizesestãoformalizadasnaPolíticadeCrédito,naqualconsideram-senãoapenasosriscosinerentesaonegócio,aresponsabilidadesocioambientalempresarialeacapacidadedegeraçãodeempregoerendadacontraparte.
Adotamos,ainda,condicionantesespecíficasparaaconcessãodocréditoasetorescommaiorpotencialdeimpactosocioambiental,conformeasDiretrizes de Sustentabilidade BB para o CréditoeasDiretrizes Socioambientais BB–ListaRestritivaeListadeExclusão.Asdiretrizesdivulgadasaomercadobuscamdarvisibilidadeàspráticasnegociaiseadministrativasadotadas,reforçandooatendimentoaoscompromissospúblicosassumidoseemalinhamentoaosprincípiosderesponsabilidade
Assuntos polêmicos
socioambientalconstantesdenossaspolíticas.LeiaasDiretrizesnaíntegra.
Comoobjetivodebloqueartransaçõescomindivíduos,empresas,instituiçõesfinanceiras,
embarcações,entidadesepaísesrelacionadosemlistasrestritivaslocaiseinternacionais,utiliza-seofiltroOFAC(OfficeofForeignAssetsControl),tambémconhecidocomoFCVW(FircoContinuityVerifyWeb).
Não assumimos risco de crédito com clientes que:
• Estejamenquadradosemcrimes delavagemdedinheiroouocultação debens,direitosevalores;
• Exerçamqualqueratividadeilegal;
• Ofereçamgarantiasprovenientes,diretaouindiretamente,deatividadesilícitas;
• Sejamresponsáveispordanodolosoaomeioambiente;
• Submetamtrabalhadoresaformasdegradantesdetrabalhoouosmantenhamemcondiçõesanálogasàdetrabalhoescravo;
• Pratiquemaexploraçãosexualdemenorese/oudemãodeobrainfantil;e
• Partidospolíticos.
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Aferramentaéessencialparaauxiliarinstituiçõesfinanceirasaseenquadraremnaspolíticasinternacionaiscontralavagemdedinheiroefinanciamentoaoterrorismo,alémdecumprirasregrasedefiniçõesdeórgãosreguladoresinternacionais.
NosinvestimentosdiretoseindiretosemcompanhiaseemFundosdeInvestimentoemParticipações(FIP),oRegimentoInternorecomendaobservarasDiretrizesSocioambientaisparaAssuntosPolêmicos,atualizadasem2020paraestaremalinhadasàsmelhorespráticasnacionaiseinternacionaisem
sustentabilidadeempresarialecomcontribuiçõesdediversasUnidadesEstratégicas.
Anovaversãododocumento,queteveseunomealteradoparaDiretrizes Socioambientais BB–ListaRestritivaeListadeExclusão,apresentadoisblocosdeatividades:(i)ListaRestritiva:atividadesemqueassumimosriscodecréditosobdeterminadascondições;(ii)ListadeExclusão:atividadesemquenãoassumimosriscodecréditoemrazãodeimpedimentoslegaisepornãoestaremalinhamentoàsnossasdiretrizes.
Investimos em fundos alinhados com as melhores práticas nacionais e internacionais.
Osregulamentosdosfundosdeinvestimentoemparticipaçõesaosquaisaderimosprezampelaadoçãodemelhorespráticasdegovernançaedegestãosocioambiental.
Fatores de riscoOsfatoresderiscosãodetalhadosdemaneiraquepotenciaiscompradoresdostítulosevaloresmobiliáriostenhamciênciadosriscosespecíficosrelacionados.Assim,asinformaçõescapazesdeinfluenciardecisõesdeinvestimentosãopúblicasepodemserconsultadasnaseção4doFormulário de Referência.
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Temas emergentes|103-2|103-3|InovaçãoeTecnologia|Impactos SocioambientaisdasAtividadeseOperações| RiscosSocioambientais|
Osriscosemergentessãoprovenientesdemudançasnomercadodeatuaçãooudealteraçõesnaestratégiaquepossamdesencadearnovosriscos,aindadesconhecidosounãototalmentecompreendidos.Elespodemtornar-serelevantescasosejaampliadoseuimpactopotencial,decorrentedointeresseemdeterminadosobjetivosestratégicos,oquerequeraadoçãodeprocessosdegestãoespecíficos.
Contamoscompolíticasderiscos,normas,procedimentos,estrutura,governança,infraestruturadeTecnologiadaInformação(TI)eprocessosdegerenciamentoderiscosedecapitalqueproporcionamasegurançanecessáriaaodesenvolvimentodosnegóciosAgestãodosriscosérealizadaapartirdasatividadesdesenvolvidascomoobjetivodeidentificar,mensurar,avaliar,controlar,monitorar,reportar,aprimoraremitigarosriscos
dasposiçõesagregadasdoConglomeradoPrudencial,bemcomoidentificareacompanharosriscosassociadosàsdemaisempresascontroladasporintegrantesdoConglomerado.
Em2020,revisamosoModelodeIdentificaçãoeDefiniçãodaRelevânciadosRiscosincorporandomelhoriasnoscritériosquantitativosequalitativosdeclassificaçãodosriscos,considerandoonívelde
Revisamos o Modelo de Identificação e Definição da Relevância dos Riscos, em 2020.
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exposiçãosegundoosfatoresquepodemcausarosriscos,osimpactosdiretosemfunçãodoCapitalPrincipaleimpactosindiretostaiscomonaestratégiaereputação.OsinsumosutilizadosnoModeloproporcionamdinâmicaaoprocesso.
Oscritériossãoaplicadosparatodososriscosavaliados,inclusiveosemergentes.ForamavaliadososFatoresdeRiscosdoFormuláriodeReferênciaqueresultounainclusãonaTaxonomiaCorporativadeRiscosdefatorrelacionadoacovid-19,incluídocomadenominação“DesastresEpidêmicos”,nosubfatorEventosImprevistosoudeForçaMaior.
IncorporamosaoModeloaBaseCorporativadeProcessos(BCP),sendooinsumoquepropiciaavisãodaPrimeiraLinhanaidentificaçãodosriscoscorporativos.Revisamososcritériosdamétricaqualitativadeformaaconsiderardiferentespesosdefinidosparaosquesitos,bemcomodimensãodoseuimpacto.UtilizamosnamétricaquantitativaoslimitesestabelecidosnaDeclaraçãodeApetiteeTolerância(RAS).O
Modeloresultanamatrizderelevânciadosriscos.Nessecontexto,oBBdestacadoisfatoresderisco:
Entrada de concorrentes não bancários e mudanças no comportamento do consumidor bancárioOriscodecorredoacirramentodaconcorrência,impactadadiretamentepelaatuaçãodasfintechs epelosurgimentodenovastecnologiasdisruptivascomo,porexemplo,oblockchain.Osnovosplayers,nativosdigitais,seposicionamnomercadodeformarápidaeofertamsoluçõescriativas,inovadoraseconstruídasapartirdaexperiênciadediversosperfisdeclientes.
Oscenárioseconômicosindicamganhosmenoresemintermediaçãofinanceira,ampliandoanecessidadedereposicionamentodacarteiradeativosemaiorincrementodeoutrasfontesdereceitas,comorendasdeprestaçãodeserviços.
Oconsumidor,cadavezmaisinformado,conectadoeexigente,aoviverexperiênciaspositivas,pressionaomercado,aumentandoaurgênciadosbancoseminovarereinventarseusmodelos
denegócio.Soma-seaissoofatodeosurgimentodeumapandemiaemâmbitomundialteralteradosignificativamenteasformasdeconsumoeinteração,exigindomaiordisponibilidadeeeficiêncianaprestaçãodeserviçosdigitais.
Apartirde2019,elevamososinvestimentosemeficiênciaoperacional,comobjetivodereduzirasdespesaseotimizarosprocessos.Tambémintensificamosaalocaçãootimizadadecapital,priorizandoportfóliosdecréditocommelhorrelaçãoriscoxretornoenosfiliamosàAssociaçãoInternacionaldePortfóliodeCrédito-IACPM,garantindonossoprotagonismonodebatemundialsobreotemaemantendo-nosatentoasmudançasdecenário.
Comfoconocomportamentodoconsumidorbancário,investimosnaqualidadeeconveniênciadoatendimento,principalmentepormeiododesenvolvimentodeprodutoseserviçosadequadosàsdemandasdosconsumidoresedetecnologiasmulticanal,ouseja,oclientepodeescolher
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ocanalondequerseratendidoeterafacilidadedemanterseurelacionamentobancáriomesmoemumcenárioderestriçõesdecirculaçãoimpostopelapandemia.
Odesafiocontinuasendoodeaceleraçãodoprocessodetransformaçãodigitalcomaumentocontínuodeprodutividadeedifusãodamentalidadedigital,deformaaganharmaiseficiênciaeamelhoraraexperiênciadousuárioeasatisfaçãodeclientes.
Estamosatentosàsinovaçõesnosetorfinanceiro,especialmentepelosurgimentodenovosmodelosdenegóciosenovastecnologias,ebuscamosnosanteciparàstendênciasparagarantirmosperenidade,oqueincluiinvestimentosemtransformaçãodigitalecriaçãodenovosmodelosderelacionamento.Paraisso,revisitamosnossosmodelosecanaisdeatendimento,intensificandosoluçõesdigitaiscapazesdemelhoraraexperiênciadocliente.Tambémotimizamosnossoscomitêsestratégicos,agilizandoatomadadedecisãoegarantindomaiorassertividadenoprocessodetransformaçãodigital.OutrodestaquerelevanteéinvestimentoemPlataformaAnalíticaeInteligênciaArtificial,essenciaisàcocriaçãodemodelosprospectivoscapazesdeantecipartendências
decomportamentodoconsumidor.TambémavançamosemestratégiascomoOpenBankingeMarketplace,alémdebuscarposicionamentoestratégiconoecossistemadigital.
Desastres epidêmicosDecorredapossibilidadedesurgimentodedoençasinfecciosasqueseespalhemrapidamenteeglobalmente,resultandoemnovasepidemiasoupandemias,comimpactoseveronossistemasdesaúdeenaeconomiadospaíses,principalmentenaquelesemdesenvolvimento.
Apandemiadacovid-19resultouemumaumentodavolatilidadenosmercadosfinanceirosbrasileiroseinternacionaiseemindicadoreseconômicos,incluindotaxasdejuros,câmbioespreadsdecrédito.Quaisquerchoquesoumovimentosinesperadosnessesfatoresdemercadopodemresultaremperdasfinanceirasassociadasànossacarteiradenegociaçãoouativosfinanceiros,quepodemdeterioraracondiçãofinanceiradoBanco.
Osimpactosnegativosemnossosnegócios,observadosduranteapandemiadacovid-19poderãoocorrernocasodenovasepidemiasoupandemias,principalmentenaformade:
a. restriçõesdeliquidezeacessoreduzidoafinanciamentos;
b. reduçãonovolumetransacionadonoscartõesdedébitoe/oucrédito;
c. aumentorelevantedosriscosassociadosaomercadodedívidascorporativas,incluindoaquelesresultantesdoaumentonainadimplência,nasrenegociaçõesdecontratosdedívidaexistenteseemeventuaisalegaçõesdeforçamaior,podendomajorarasprovisõesdeperdas,fazendocomqueasperdascomempréstimosexcedamosvaloresprovisionados,eimpactaraproporçãodeempréstimosematrasoemrelaçãoaototaldeempréstimosconcedidospeloBanco,comparticularimpactoemnegóciosdeempréstimoscorporativos;
d. reduçõesnoAssetsunderManagement(AuM)enoAssetsunderAdministration(AuA),comoresultadodomenorapetitedeclientespararisco;
e. restriçõesacertasatividadesdenegóciosquepossamnosimpactar,bemcomoanossosfuncionários,fornecedores,clientes,clientesdecontraparteseoutrosparceirosdenegócios,afetandoassimnossasoperaçõesea
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capacidadedenossosclientesderealizarnegóciosecumprirsuasobrigaçõesconosco;
f. aumentodeinvestimentosegastosdoBancocomsegurançacibernéticaesegurançadainformaçãoecommedidasdereduçãodosriscosoperacionaiscomoexpandindoainfraestruturadetrabalhoremotoouhomeoffice;e
g. negociaçãodasaçõesordináriasdeemissãodaCompanhia.
Mitigamosaprobabilidadedeimpactosnegativosdecorrentesdedesastresepidêmicosoupandêmicospormeiode:
a. estruturaeprocessosdegerenciamentoderiscosedecapitalqueproporcionamasegurançanecessáriaaodesenvolvimentodosnegócioseasseguramqueoBancomantémníveisdecapitalsuficientespara
coberturadosriscosecontacomprocessosdeavaliaçãoprospectivacomcapacidadeparaadoçãodeaçõestempestivasparamanterocapitaldoBBemníveisadequadosparacoberturadosriscosincorridos;
b. manutençãodasflexibilizaçõesimplementadasquantoaoTrabalhoRemotoResidencialEmergencial,alinhadaaeficiênciaoperacional,transformaçãodaculturaorganizacionalesustentabilidadeempresarial;
c. planosdecriseelaboradospelasELBBs,faceàcriseinstaladapelapandemia,paraacompanhamentodepossívelimpactonoConglomerado,advindodessasEntidades.Dentreasaçõesemexecuçãodestacam-seasimulaçãoeanálisesdeimpactosemcasodedeterioraçãodoratingouaumentodainadimplência,a
Estamos atentos às inovações no setor financeiro, especialmente pelo surgimento de novos modelos de negócios e novas tecnologias, e buscamos nos antecipar às tendências.
partirdecenáriosbase,pessimistaeotimista.Asanálisesquantosaosimpactosnosnegócioscontemplaminformaçõesreferentealiquidezepotenciaismedidasaseremadotadas.Asinformaçõessãoinsumosparaajustesdeorçamentos,revisãodelimites,avaliaçãodanecessidadedeacionamentodeplanosdecontingênciaeadoçãodeaçõesdecomunicaçãoeapoioaosclientes.
Destaca-seque,comoinstrumentodecomunicaçãointernaegestãodacrise,oBancodoBrasildisponibilizousiteemsuaintranetparaorientarseusfuncionáriosquantoaoatendimentoaclientesnocontextodapandemia,transmitirinformaçõespararelaçõestrabalhistasejornadadetrabalho,disseminarprotocolosdesegurançaeresponderaquestõessobreaatuaçãofrenteàsocorrênciasdiantedapandemiadacovid-19.
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CapitalOgerenciamentodecapitalconsisteemprocessocontínuodeplanejamento,controle,avaliaçãoemonitoramentodocapitalnecessárioparafazerfrenteaosriscosrelevantes,assegurarasolvênciaparalelamenteàaplicaçãodasestratégiasdenegóciosesuportarosrequerimentosdecapitalexigidospelo
Reguladoroudefinidosinternamente.
MantemosumPlanodeCapital,comvisãoprospectivadetrêsanos,queincorporaosefeitosdefinidospeloAcordodeBasileiaIIIeconsideraaDeclaraçãodeApetiteeTolerânciaaRiscos,aestratégiaeoorçamentocorporativo.
Ofocoéageraçãoorgânicadecapital,pelocrescimentodocréditoemlinhascommenorconsumodecapitalemaisatrativassobocritérioretornoxrisco.SegundoaDeclaraçãodeApetiteeTolerânciaaRiscos,ametaéalcançaromínimode11,00%deÍndicedeCapitalPrincipalatéjaneirode2022.
Índice de Basileia (R$ milhões)
Composição RWA (R$ milhões)
2018 2019 2020
PatrimôniodeReferência(PR) 134.178 132.150 161.924
NívelI 95.290 96.380 132.248
CapitalPrincipal 71.169 71.289 104.315
AjustesPrudenciais (28.947) (35.732) (20.726)
CapitalComplementar 24.121 25.091 27.932
NívelII 38.889 35.770 29.677
AtivosPonderadospeloRisco(RWA) 711.490 711.402 766.065
PatrimôniodeReferênciaMínimoRequerido(PRMR) 61.366 56.912 61.285
MargemsobreoPatrimôniodeReferênciaMínimoRequerido(PR-PRMR)
72.812 75.238 100.639
ÍndicedeCapitalNívelI(NívelI/RWA)–% 13,39 13,55 17,26
ÍndicedeCapitalPrincipal(CP/RWA)–% 10,00 10,02 13,62
2018 2019 2020
RiscodeCrédito(RWSCPAD)
624.019 612.630 677.256
RiscodeMercado(RWAMPAD)
26.390 21.393 21.125
RiscoOperacional(RWAOPAD)
61.081 77.380 67.683
Total 711.490 711.402 766.065
%
2018 18,86
2019 18,58
2020 21,14
Índice de Basileia (PR/RWA)
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Relatório Anual 2020 | Capítulo 3 : Governança, ética e transparência
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Controles internosAestruturadecontrolesinternos,embasadanoModeloReferencialdeLinhasdeDefesa(MRLD),asseguramaiorconfiabilidadequantoàqualidadedosprocessos,produtoseserviços.Visagarantiraconformidadeàspolíticasinternasbemcomoàsnormasdosreguladores.
Osistemadecontrolesinternostemcomoreferenciaisdocumentosedirecionadoresamplamentereconhecidosnosmercadosnacionaleinternacional,comooCommitteeofSponsoringOrganizationoftheTreadewayCommission–FrameworkfortheEvaluationofInternalControlSystems(COSO2013),CommitteeofSponsoringOrganizationoftheTreadewayCommission–EnterpriseRiskManagement
(COSOERM2017)eoControlObjectivesforInformationandRelatedTechnology(CobiT).Tambémferramentasinovadorassãoadotadasparaagestãodoambientedecontroles,entreelas:
Gestão do Ambiente de Controle (GAC):mensuraaqualidadedagestãodoambientedecontroledasunidadesorganizacionaisapartirdeumconjuntodeindicadoresrelacionadosaprocessosrelevantes.
Painel do Sistema de Controles Internos (PSCI): reflete,deformaintegradaecompleta,agestãoderiscosecontrolesdasáreasavaliadaspormeiodaconsolidaçãodeindicadoresrelacionadosàidentificação,àavaliaçãoeàmitigação
deriscosoperacionaisedeconformidade,àgestãodoambientedecontroleeaograudematuridadedosgestoresnoMRLD.
AprimoramosaidentificaçãoeavaliaçãoderiscosecontrolesemalinhamentoaoCOSOERM2017eàsmelhorespráticasdemercado.ForamdefinidasasprincipaisameaçasquepoderiamimpactaroalcancedosObjetivosEstratégicos.Realizamos455avaliaçõesde36gestores,alcançando121macroprocessoscorporativos,com1.020controlestestados.Essaestratégiavisamelhoriadeprocessos,bemcomooaperfeiçoamentodoscontroles,comeconomiaestimadadeR$122milhõesem2020(ProjetoSimplifique).
Aprimoramos a identificação e avaliação de riscos e controles, alinhados às melhores práticas do mercado.
Relatório de Sustentabilidade 2020 | Capítulo 4 : Gestão de riscosRelatório Anual 2020 | Capítulo 3 : Governança, ética e transparência
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Programa de ComplianceEmnovembrode2020,oConselhodeAdministração aprovouarevisãodoProgramadeCompliance.Nessarevisão, oProgramadeIntegridadedoBB,comfoconasmedidasecontrolesespecíficosparaaprevençãoecombateàcorrupção,foiintegrado aoProgramadeCompliance,comoformadeaderênciaàs melhorespráticasdemercado.
OProgramadeCompliancedoBBvisaàgestãodoriscodeconformidade(compliance),comfoconoatingimentodoestadodeconformidade,sustentabilidadeesegurançanosnegócios,processos,produtoseserviços,possibilitandoaindareforçonaprevençãodeatosilícitos,desviosdecondutaedanosàreputação,contribuindoparaareduçãodeperdasfinanceiras.
Objetivo:Prevenir,detectarecorrigiraexposiçãodainstituiçãoasituaçõesdenãoconformidadeàsleis,àsnormaseaosregulamentosexternoseinternos,bemcomoaoCódigodeÉtica,alémdebasear-senasdiretrizesdaculturadeconformidade,dosprincípioséticosedeintegridade,enasboaspráticasdagovernançacorporativa.
Estrutura:Écompostopornoveorientadoresintegradosecomplementares,quepautamasatividadesoperacionaiseasnossaspráticasdenegócios,promovendoodesenvolvimento dasmelhorespráticasdegestãocorporativa.
Referências: Melhorespráticasdemercadoeadequaçãoàsprincipaisnormasnacionaiseinternacionais,comoISO19600:2014,TheFederalSentencingGuidelines–EffectiveComplianceandEthicsProgrameDecreto8.240/15,queregulamentaaLei12.846/13sobreAnticorrupção.
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Auditoria InternaAAuditoriaInternaavaliaosprocessoscorporativoseprestaconsultoria,deformaindependenteeobjetiva,visandoaoaprimoramentodagovernançacorporativaeaogerenciamentoderiscosecontroles.Em2020,aáreaconcluiu219auditoriasdeprocessos.
Nodecorrerdasavaliações,asconstataçõesdeauditoriaquerequeiramaprimoramentossãoindicadasemrecomendaçõesqueapontamtambémogestorresponsáveleoprazoparaaimplementação–compatívelcomonívelderiscoassociado.
AsrecomendaçõessãoacompanhadaspelaAuditoriaInternaatéquesejam
implementadas.Apartirdeentão,asaçõescorretivassãoavaliadase,seforemconsideradassuficientesparamitigarosriscosenvolvidos,arecomendaçãoécertificadapeloauditor.
Emcontinuidadeàestratégiadeagregarvaloraostrabalhosdeauditoriaecontribuirparaoaprimoramentodosprocessosinternospelousodeferramentasdeanálisesavançadasdeinformação,analyticseciênciasdedados,destacam-seasseguintesações:
• AutilizaçãodeRoboticProcessAutomation(RPA),com42AssistentesVirtuaisdeAuditoria(AVA),17amaisdoque
em2019,viabilizatestesdeformaautomatizada.Comganhosdequalidadeeeficiência,aRPApossibilitareduzirperdasoperacionaispormeiodaidentificaçãodesituaçõeseoperaçõesquenãoestejamemconformidadecomnormasepadrõesadmitidos.Aolongodoano,porexemplo,osistemaexecutoualeituracomputacionaldedocumentoseverificaçãoautomáticademaisde80milcontratosdeoperaçõesdalinhaPronampe(covid-19).
• AmpliaçãodoportfóliodePainéisdeSuporteàAuditoriaContínua(PSAC),quesão
Continuidade à estratégia de agregar valor e contribuir para o aprimoramento dos processos, pelo uso de ferramentas de análises avançadas de informação, analytics e ciências de dados.
Relatório Anual 2020 | Capítulo 3 : Governança, ética e transparência
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ferramentasdeanálisesavançadasdeinformaçãoqueampliamopotencialdeavaliaçãodeprocessoscorporativospelaAuditoriaInterna,quepassaramde27,em2019,para39em2020.Paradesenvolvimentodosnovospainéis,foiadotadaametodologiadedesenvolvimento ÁgilScrum.
• Ampliaçãodousodeferramentasautomatizadas,apartirdasquaisforamgeradosetratados17,9milbasesdedadosedocumentos,quesubsidiaramtrabalhosdeauditoria,especialmenteaapuraçãodeirregularidades,reduzindootempodespendidoeaumentandoaeficiênciaoperacionalparaesseprocesso.
Em2020,foiaprimoradoomodelodeatuaçãodaAuditoriaInternaemEntidadesLigadasaoBancodoBrasil,comdestaqueparamelhoriadofluxodeinformaçõesentreasauditoriasinternasdoConglomerado,dacoordenaçãodomodeloerevisãodeconvêniosdecooperaçãotécnica,entreoutros,contribuindoparaboagovernançadoprocesso.
AAuditoriaInternatambémacompanhaostrabalhosdeauditoriaefiscalizaçãorealizadospelasEntidadesdeFiscalizaçãoeControleGovernamentais.NoConglomerado,elaéresponsávelpelarecepçãoeencaminhamentodassolicitaçõesreferentesàsupervisãoeàfiscalização,cabendoàUnidadeavaliarasrespostasàssolicitaçõesquantoacoerênciaecompletude.
Asconstataçõesapresentadasnessestrabalhosresultamemdeterminaçõeserecomendaçõesaosgestores,asquais,aliadasàsconstataçõesdaAuditoriaInterna,contribuemparamelhoriadagovernançaedogerenciamentoderiscosecontroles.EssasrecomendaçõessãocertificadaspreviamentepelaAuditoriaInternaeosapontamentossãoconsideradosnasavaliaçõesdosprocessos.
Aolongode2020,aAuditoriaInternaavaliouprocessosdeagronegócios,negócioscomentespúblicosecréditodevarejo,expostosariscosrelacionadosàgarantiadalegalidade,legitimidade,economicidadeetransparêncianaaplicaçãodosrecursospúblicos.
Adotamos ferramentas automatizadas para a gestão dos trabalhos de auditoria.
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OProjetoAnálisedeCausas,comfoconotratamentotempestivodascausasdereincidênciadeirregularidadescometidasporfuncionários,relacionadasafragilidadesouinadequaçãodeprocessos,foioutrodestaquedoano.Noperíododejaneiroaoutubro/2020,das602demandasdeAuditoriasEspeciaisconcluídas,230foramobjetodeanálisenoprojetoeenvolveramtemascomoagronegócios,créditoPessoaFísica,éticaenormasdeconduta,contacorrenteeseguros.Naetapadevalidaçãodoprojeto,dejulhoaoutubrode2020,foramidentificadas29oportunidadesdeaprimoramentodecontrolesemprocessoscorporativos
eimplementadasmedidascorretivasparaassituaçõesmaiscríticas.
Emoutrafrente,foramintensificadasasfrentesdeinteraçãoentreaslinhasdedefesa,comarealizaçãodereuniõesbimestraisdoFórumLinhasdeDefesa,alémdedebatestécnicos,paraaprimoraronossogerenciamentoderiscosecontroleseacompanharaimplementaçãodemecanismosparareforçarainteraçãoentre2ªe3ªLinhasdeDefesa.Destacam-seiniciativascomooPaineldePlanejamento,oRepositórioÚnicodeInformaçõeseoPainelVisãoIntegradadasAvaliações,ferramentas,emteste,voltadasparaotimizareintegrarasvisõesdostrabalhosdessasáreas.
Intensificamos as frentes de interação entre as linhas de defesa.
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Conteúdo Complementar
Anexo GRI
MaisinformaçõessobrearededeagênciaspodemserobtidasnaAnálise de Desempenho 4T20(tabela45)enosDados Estruturais das Séries Históricas do 4T20.Acarteiradecréditoporsetoresdeatividadeeconômicapodeser
encontradananotaexplicativanº12,itemc(OperaçõesdeCrédito),dasDemonstrações Contábeis Consolidadas de 2020.NossabasedeclientespodeserconsultadanosDadosEstruturaisdasSériesHistóricasdo4T20.
2018 2019 2020
Norte 4.259 4.043 3.981
Nordeste 16.116 15.387 15.106
Centro-Oeste 16.808 16.546 16.650
Sudeste 42.586 40.864 39.800
Sul 17.096 16.327 16.117
Exterior 24 23 19
Total 96.889 93.190 91.673
|102-8: Informações sobre empregados e outros trabalhadores
|102-6: Mercados em que a organização atua
2018 2019 2020 % do total
Tempointegral–masculino 56.646 54.068 53.028 57,84%
Tempointegral–feminino 40.243 39.122 38.645 42,16%
Total 96.889 93.190 91.673 100%
Empregados permanentes, por região (unidade)
Empregados, por tipo de emprego e gênero (unidade)
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Asinformaçõesreferem-seaoquantitativodepessoalnoúltimodiadoano,obtidodasbasescorporativasdesistemasdepessoal.Osnúmerosrepresentamototal,denominado“Forçarealdetrabalho”(ou“forçadetrabalhoreal”,ou,ainda,“força
2018 2019 2020
Norte 1.629 1.576 1.561
Nordeste 6.524 5.704 5.518
Centro-Oeste 4.608 3.903 3.357
Sudeste 14.063 12.350 11.992
Sul 5.110 4.448 4.544
Total 31.934 27.981 26.972
Número total de postos de trabalho terceirizados, por região(1) a (5)
(1)Onúmerodepostosdetrabalhorestringe-seaoscontratosdeprestaçãodeserviçosexecutadosdeformacontínua(aexemplodecontratosdebrigadadeincêndio,copa,vigilância,limpezaetc.)enãocontemplamdadossobreostrabalhadoresalocadosemcontrataçõeseventuaisoucontratossemcessãodemãodeobra.
(2)AscontrataçõesdoBancodoBrasil,pormeiodosseuseditaisdelicitação,sãobaseadasnaspropostascomerciaise/outécnicas,contratandopostosdetrabalhosemespecificaçãodegênero.
(3)Postosdetrabalho,emregra,éaespecificaçãodoserviçoterceirizadoaserexecutado.Nãoévinculadoaquantidadedepessoasvistoquehápostoqueparaasuaexecuçãosãonecessáriosmaisdeumterceirizado,aexemplo,posto devigilantetipo“c”.
Existem,ainda,contratosqueoserviçoédefinidocom outrosparâmetros,comooserviçodelimpeza.Porisso, oBancoestabeleceumquantitativoreferencial.
(4)Paracontratoscujoobjetoévigilância,aquantidadedepostos éfeitaporbanda,ouseja,podevariardentrodolimitemínimo emáximoestabelecidonoinstrumentocontratual,semnecessidadedeaditivosparaseurespectivoacionamento.
(5)Devidoaexcepcionalidadedapandemia,emrazãodealgumassituaçõesdesuspensãotemporáriadepostos,podeocorrervariaçãodaquantidadedonúmerodepostosdetrabalhodabandaestabelecidanocontrato.Nessecaso,éregistradoinicialmenteumacordoentreaspartespormeiodecorrespondênciasdenotificaçãoparaposterioralteraçãocontratualviaaditivoapósofimdapandemia.Ocontroledaquantidadedepostosdetrabalhoéapuradomanualmenteeosnúmerosapresentadosnãosãoabsolutos;ésujeitoavariaçõesdevidoaeventosextraordinários(suspensãotemporáriadepostos,fechamentodedependências)emqueaapuração manualnãoconsegueprecisar.
laboral”).Esseconceitoexcluiasseguintessituações:cessão,afastamentos(licença-saúde,licença-interesseeoutrosafastamentos),contratadosemregimeespecial,estatutárioseausentesdafolhadepagamento.
|102-10: Mudanças significativas ocorridas na organização ou em sua cadeia de fornecedores
Nãohouvemudançanaestruturadosfornecedoressignificativosounocontratofirmadocomelesquepudessemtrazeralgumimpactonasnossasoperações.
|102-12: Iniciativas desenvolvidas externamente |103-2|103-3|CulturadaSustentabilidade|
Aseguir,sãoapresentadosalgunscompromissospúblicoseiniciativasdesustentabilidadeendossadospornós.Maisinformaçõesdisponíveisnosítio de Sustentabilidade.
• ConselhoEmpresarialBrasileiroparaoDesenvolvimentoSustentável(Cebds)
• DiretrizesdaOCDEparaasEmpresasMultinacionaisEmpresaspeloClima
• PlataformaEmpresapeloClima(EPC)
• PactoGlobal
• PrincípiosdoEquador
• PrincípiosparaoInvestimentoResponsável(PRI)
• PrincípiosparaSustentabilidadeemSeguros(PSI)
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• PactoEmpresarialpelaIntegridadeeContraaCorrupção
• ProgramaBrasileiroGHGProtocol.
|102-13: Participação em associações
Aseguir,sãoapresentadososprincipaisórgãos,entidadesouassociaçõesdosquaissomossignatáriosourepresentantes:
• AssociaçãoBrasileiradasEntidadesdeCréditoImobiliárioePoupança(Abecip)
• AssociaçãoNacionaldasInstituiçõesdeCrédito,FinanciamentoeInvestimento(ACREFI)
• AssociaçãoBrasileiradasEmpresasdeCartõesdeCréditoeServiços(Abecs)
• AssociaçãoBrasileiradeInstituiçõesFinanceirasdeDesenvolvimento(ABDE).
• FederaçãoBrasileiradeBancos(FEBRABAN)
• AssociaçãoBrasileiradasEntidadesdosMercadosFinanceiroedeCapitais(Anbima)
• AssociaçãodeInvestidoresnoMercadodeCapitais(AMEC)
• PrinciplesforResponsibleInvestment(PRI)
• AssociaçãoBrasileiradeAdministradoresdeConsórcios(Abac)
• ConfederaçãoNacionaldasInstituiçõesdeApoioeAssistênciaàsCriançaseAdolescentescomCâncer(Coniacc)
|102-19: Delegação de autoridade |103-2|103-3|Culturadasustentabilidade|
NossagovernançaéregidapeloEstatutoSocial,porseusRegimentosInternosepelalegislaçãoaplicável.OEstatutoSocialcomplementaalegislação,estabelecendoaformadefuncionamento,assimcomoasatribuiçõesealçadasdecadaórgãodegovernança.ConformeaLeidasSociedadesporAções,competeprivativamenteàAssembleiaGeraldeAcionistasreformaroEstatutoSocial.
Jáosregimentosinternosdisciplinamofuncionamentodosnossosórgãosdegovernança,incluídososcomitêsdeassessoramentoaoConselhodeAdministração(CA),afimdegarantirquesuaatuaçãoestejaemconsonânciacomospreceitosdefinidospeloEstatutoSocial.Nessesregimentosestãodeclaradas,dentreoutrasdisposições,afinalidade,acomposiçãoeascompetênciasdosreferidosórgãosdegovernança.OsregimentosinternossãoaprovadospeloCA,excetoparaoConselhoFiscal,queportratar-sedeórgãodefiscalizaçãodosnossosatosdegestãoadministrativa,eparaproteçãodosnossosinteressesedosacionistas,deliberasobreseupróprioregimentointerno.
Dessaforma,oprocessodedelegaçãodeautoridadeérealizadopelaAssembleiaGeraldeAcionistas,materializadaemnossoEstatutoSocial,epeloConselhodeAdministração,pormeiodosregimentosinternos.
Estatuto Social:artigo21,incisoX;artigo29,incisoX
|102-25: Conflitos de interesse|103-2|103-3|Ética e Compliance|
OBancodoBrasilcontacomumconjuntodeprocedimentosemedidasparaidentificareadministrarconflitosdeinteresse.Atuamos,naqualidadedeagentefinanceiro,cumprindoasnormasdefinidaspelaUniãosujeitoàsmesmascondiçõesaplicadasaosdemaisoperadores.Destamaneira,nãoháflexibilidadeparaalteraçãonascondiçõesquepossamrepresentarconflitodeinteressescomoBanco.
Emrelaçãoàsregras,políticasepráticasreferentesaoConselhodeAdministração,aquelasdirecionadasàidentificaçãoeadministraçãodeconflitosdeinteressesprevê,entreoutros,noEstatutoSocialdoBancodoBrasilproibiçãodecompraouvendadebensdequalquernaturezaamembrosdoConselhodeAdministraçãoedoscomitêsaelevinculados,daDiretoriaExecutivaedoConselhoFiscal.Emseuart.18,oEstatutoSocialprevêqueoconselheirorepresentantedosempregadosnãoparticiparádasdiscussõesedeliberaçõessobreassuntosqueenvolvamrelaçõessindicais,remuneração,benefíciosevantagens,inclusivematériasdeprevidênciacomplementareassistenciais,bemcomonasdemaishipótesesemqueficarconfiguradooconflitodeinteresses.Oart.16doRegimentoInternodoCA
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indicaqueserárealizadareuniãoespecífica,aomenosumaveznoano,semapresençadoConselheirodeAdministraçãoqueexercerocargodePresidentedoBancoBrasil,paraaprovaçãodoPlanoAnualdeAuditoriaInterna(PAINT)edoRelatórioAnualdeAtividadesdeAuditoriaInterna(RAINT).Mais informações no FR 12.3 item c
Entreaspolíticasqueintegramesseconjuntodecompromissoséticos,destaca-seaPolíticadeTransaçõescomPartesRelacionadasdoBB,queestabeleceoscontratoscelebradoscomamparonaLei8.666/93,cujasregrastêmporobjetivoevitarconflitosdeinteresses.Destamaneira,nãoháflexibilidadeparaalteraçãonascondiçõesquepossamrepresentarconflitodeinteressescomoBanco.Mais informações no FR 16
Noqueserefereàsauditorias,aindacomoformadeevitarconflitosdeinteressesouameaçasàindependênciaouobjetividadedoauditorexterno,aeventualcontrataçãodamesmaempresaqueprestaserviçosdeauditoriacontábilparaoConglomeradoBancodoBrasilparaarealizaçãodeoutrosserviçosépreviamentesubmetidaaoComitêdeAuditoria(Coaud).
Noâmbitocorretivo,atua-sepormeiodaOuvidoriaInterna,viaComitêsdeÉtica,oudotratamentodisciplinaraosenvolvidos.
Estratégia Corporativa
Nossospúblicosdeinteressesãoenvolvidosdeformaperiódicaemdiferentesmomentosconsultivosedecisórios,comdestaqueparaaelaboraçãodaEstratégiaCorporativaedaEstratégia deSustentabilidade.
NoprocessodePlanejamentoEstratégico2021-2025,forampreservadasaspremissasdeparticipaçãoativados
2019 2020
ArelaçãodaremuneraçãototalanualdoPresidenteparaaremuneraçãototalanualmedianaparatodososfuncionários(excluindooindivíduomaisbempago)noBrasil
22,31 21,83
ArelaçãodaremuneraçãototalanualdoPresidenteparaaremuneraçãototalanualmédiaparatodososfuncionários(excluindooindivíduomaisbem-pago)(excluindooindivíduomaisbempago)
14,90 15,87
|102-38: Razão da remuneração total anual
|102-21: Consulta aos stakeholders nos temas econômicos, ambientais e sociais | 102-29: Identificação e gerenciamento dos impactos econômicos, ambientais e sociais | 102-43: Abordagem adotada pela organização para envolver os stakeholders | 102-44: Principais tópicos e preocupações levantadas|102-46: Definição do conteúdo do relatório e limites dos temas materiais | 102-47: Lista dos temas materiais | 102-49 Mudanças no relato
públicosderelacionamento,devisãodaholdingedeênfasenaexperiênciadocliente.Buscou-se,também,asseguraroalinhamentodaEstratégiaCorporativaBancodoBrasil(ECBB)comosdemaisdocumentosdenossaarquiteturaestratégica,deformaqueosobjetivosestratégicosforamdesdobradosnosPlanosdeNegóciosdosMercados,noPlanejamentodasUnidades
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 196
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Estratégicasenasiniciativaseaçõesemtodososâmbitosdenossaorganização.
Oprocessotambémlevouemconsideraçãoapercepçãoeasexpectativasdediferentespúblicosdeinteresse.Ospúblicosderelacionamentointerno(funcionáriosedirigentesestatutários,conselheiros,bemcomorepresentantesdasEntidadesLigadasaoBancodoBrasil)foramentrevistados,responderamaspesquisasinstitucionaisqueabordaramtendências,incertezasecenáriosdaindústriafinanceira,eparticiparamdeworkshopsdeplanejamento,ocasiãoemquepuderamcolaborarativamenteemdiscussões,propostasedecisõesestratégicas.Paracapturadapercepçãoeexpectativadosclientes,utilizamospesquisasdesatisfaçãocomdiversossegmentos.Foramaindaconsideradosestudosdemercadoacercadastendênciasdocomportamentodoconsumidorbancário.Jáparaaprimorarasdiscussõesestratégicas,analistasdemercadoconvidadosponderaramediscutiramcomocorpodiretivotemasrelacionadosaonossodesempenhoeperspectivasfuturas.
Estratégia de Sustentabilidade e Relatório Anual
Gerenciamosimpactos,riscoseoportunidadessocioambientaispormeiodascontribuiçõesrecebidasdenossospúblicosdeinteressenoprocessodeconstruçãocoletivadonossoPlanodeSustentabilidade–Agenda30BB,quepassaporrevisãoacadadoisanos.EssespúblicosparticipamativamentedediversoseventosdeengajamentoparadefiniçãodamaterialidadeeatualizaçãodoPlano,queresultamemdesafiosemsustentabilidadeprioritárioseaçõesparaanossagestão.Em2020,realizamosumamploprocessodeconsultacomaparticipaçãode15.878stakeholders,pormeiodeconsultaon-line.
NoqueserefereaoprocessodepriorizaçãodetemasedesafiosemsustentabilidadeparaatualizaroPlanodeSustentabilidade–Agenda30BBenortearoconteúdodoRelatórioAnual,em2020revisamosonossomapadepúblicosdeinteresseconsiderandoarelevânciadascategoriasaltaadministração,acionistas/investidores,
clientes,entidadesligadas,governo,fornecedores,funcionários,imprensa/mídia,órgãosreguladores,representantesdasociedadecivil,especialistasemsustentabilidadesobaóticadosObjetivosEstratégicos(MapaEstratégico2021-2025)edosresultadosdoprocessorealizadoem2016.OprocessotambématendeàsdiretrizesdaGlobalReportingInitiative(GRI)edoInternationalIntegratedReportingCouncil(IIRC).
Paraquesemantenhaatualizadoealinhadoàsdemandasdospúblicos,esseprocessoérevisadoacadadoisanos.Em2020,todasascategoriasdepúblicosdeinteresseforamconvidadas,pormeiodeconsultavirtual,apriorizartemasedesafiosemsustentabilidadeparaorientaragestãoeorelatodotemadoBBnospróximosanos.Ascontribuiçõesdecadacategoriaforamconsolidadasdeacordocomopesonoseixosinfluênciaeimpacto;arelevânciafoidadadeacordocomaprioridadenomapadepúblicosdeinteresse. Ainda,foramconsideradospesosdiferenciadospara asreferênciasutilizadas naelaboraçãodamatriz dematerialidade:
Influência
• Referências:estudossetoriais,tendências,índices
• Análisedemídia
• Consultaastakeholdersexternos
Impacto:
• Consultaaltaadministração
• Concorrentes(benchmark)
• Consultapúblicointerno
• Estratégiacorporativa/documentosinternos
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI197
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Osdezprimeirostemasforamconsideradosprioritáriosnaconvergênciadosresultadosdasanálisesdosconcorrentes(benchmarking)edeoutrasreferênciasemsustentabilidade,dosobjetivosestratégicos,daanálisedemídiaedasconsultasaospúblicosderelacionamento.Duranteo43ºFórumdeSustentabilidade,
osexecutivostiveramaoportunidadededebatereavaliartodosostemasedesafiosemsustentabilidademapeadosedeelevaraostatusde“material”atédoisnovostemas,conformemetodologiaestabelecida.Naocasião,otema“Relacionamentoesatisfaçãodosclientes”tornou-sematerial,portanto,prioritário,
emrazãodarelevânciadotemanaEstratégiaCorporativa(CentralidadedoCliente)edanecessidadedetratarotemasobosaspectossocioambientais.Apósestaetapa,oresultadodamaterialidadefoivalidadopeloComitêdeAdministraçãodaUnidadedeRelaçõescomInvestidoreseSustentabilidade.
Matriz de Materialidade
Inovação e Tecnologia
Diversidade
Negócios Sustentáveis
Atração, Retenção, Satisfação e Desenvolvimento de Talentos
Impactos Socioambientais das Operações/Atividades
Cultura da Sustentabilidade
Risco Socioambiental
Ética e Compliance
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Combate a Corrupção, Suborno e Lavagem de Dinheiro
Mudanças Climáticas
Geração de Valor Econômico
Relacionamento e Satisfação de Clientes
Gestão Ambiental e Ecoeficiência
Cenário Macroeconômico
Educação Financeira
Segurança da Informação e Proteção de Dados
Melhores Práticas de Governança Corporativa
Temas Emergentes
Direitos Humanos
Gestão de Fornecedores
Inclusão Financeira
Saúde e Segurança no Trabalho
Transparência e Prestação de Conta
Investimento Social Privados
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Temamaterial
Temanãomaterial
Temapromovidoamaterial
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 198
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ApartirdissoedaetapadeestruturaçãodoPlanodeSustentabilidade,osgestoresavaliaramasações,osindicadoresendereçadosparacadadesafioemsustentabilidade.Comoresultado,emmarçode2021oComitêExecutivodeSustentabilidadeaprovouoPlanodeSustentabilidade–Agenda30BB2021-2023.As40açõeseos110indicadoresaprovadosforamincluídosnoAcordodeTrabalho(ATB)dasáreasresponsáveiscomoumdosindicadoresquemensuraodesempenhodagestãodenossasunidadescomrelaçãoàsmetasestabelecidas.
Essemodelodeavaliaçãoimpactaaremuneraçãovariáveldosfuncionários,pormeiodopagamentodeParticipaçãonosLucroseResultados(PLR).Porfim,essecicloseencerraaosprestarmoscontasdasaçõesdesenvolvidaserelacionadasaostemasedesafiosmateriaisaospúblicosdeinteresse,pormeiodoRelatórioAnual.
AprestaçãodecontassobreoandamentodessasaçõesedenossodesempenhosocioambientalocorresemestralmenteaoCDeCA.OCAtemcomoatribuiçãoaprovaraEstratégia
Corporativa,queconsolidaasdecisõessobreaatuaçãodaempresaparaospróximoscincoanos.Aoreceberosassuntosparadeliberação,oCAdiscuteetomadecisões.Apósaaprovação,ostemassãoencaminhadosàsáreasresponsáveispeloseucumprimento.Emalgunscasos,aotomaradecisão,oCAdeterminaquelhesejamapresentadosreportesperiódicosdosassuntosdeliberados,afimdesemanterinformadosobre oandamento.
Abaixoadescriçãocompletadasetapasdonossoprocessodematerialidade.
Etapa 1: Identificação
Mapadetemas-referênciaseacordosglobais
Foramanalisados40diferentesdocumentos ereferências:
• Benchmarkingdeconcorrenteseempresareferêncianomercado
• Mapeamentodetemasdosetorfinanceiroemarcoseíndices(comoDJSIeISE)
• Mapeamentodetendências-estudosnacionaiseinternacionais
• NotíciassobreoBBnamídiaeemredessociais.
• RevisãodoMapa deStakeholders
Etapa 4: Validação eplanejamento daAgenda30BB
OsresultadosdamaterialidadeforamavaliadospelosGerentesExecutivos no43ºFórum deSustentabilidadeBB.
ValidaçãodamatrizdematerialidadepeloComitêdeAdministraçãodaUnidadedeRelaçõescomInvestidoreseSustentabilidade
Apartirdoresultadodamaterialidade,foiatualizadaaAgenda30BBcomdefiniçãodenovasaçõeseindicadores.
Foramestabelecidosaindacompromissosdelongoprazo.AvaliaçãoevalidaçãodasaçõeseindicadorespropostospeloComitêdeAdministraçãodasUnidadesEstratégicasepeloConselhoDiretor.
Etapa 3: Análise decenários eresultados
Cadaresultadoapresentouumcenáriodiferente,comtemasdiferentes.
Foirealizadaaconvergênciadostemaseaanálisedegapsdaempresaparapriorizaçãodos24temasedesafiosemsustentabilidademapeados.
Paraostemasedesafiosconsideradosprioritáriosfoidecididoreforçaragestão,apontandoanecessidadedeinvestimentoderecursos.
Etapa 2: Consultas comospúblicos
Pesquisaonline com15.878pessoas, entrepúblicosinternoseexternos.
12 categorias de públicos consultadas de forma eletrônica:
• AltaAdministração
• Funcionários
• Acionistas/Investidores
• Clientes
• EntidadesLigadas
• EspecialistasemSustentabilidade
• Concorrentes(fontesecundárias)
• Fornecedores
• Governo
• Imprensa/Mídia
• ÓrgãosReguladores
• RepresentantesdaSociedadeCivil
Definição e priorização de temas e desafios em sustentabilidade
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI199
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Desafio Material Correlação GRI
Inovação e tecnologia
Desafio1:Antecipar-seàstendênciasdomercadoepromoverasinovaçõesnecessárias,afimdegarantiraperenidadedoBancodoBrasil.
|102-43|102-44|404-1||404-3|418-1|
Diversidade
Desafio2:Promoveradiversidadeecombaterqualquerformadediscriminaçãonoambientedetrabalhoenarelaçãocomospúblicosderelacionamento.
|102-8|202-1| |405-1|405-2|406-1|
Negócios Sustentáveis
Desafio3:DesenvolvereofertarsoluçõesfinanceirasemodelosdenegóciosqueincorporemaspectosASG(ambientais,sociaisedegovernança),afimdefomentaratransiçãoparaumaeconomiainclusivaedebaixocarbono.
|FS6| FS7| FS8|FS11|
Atração e retenção de talentos
Desafio4:Promoverprogramaseiniciativasrelacionadasàatraçãoeretençãodetalentoseaodesenvolvimentodocapitalhumano,deformaaaumentaracompetividadedonegócioeasatisfaçãodosfuncionários.
|102-8|401-1|401-2||404-1|404-3|
Impactos Socioambientais das Atividades e Operações
Desafio5:Avaliaremensurarosimpactossocioambientaiseeconômicos(externalidades)geradospelosprodutos,serviçoseatividadesdoBBdeformaamaximizarospositivosereduzirosnegativosparaomeioambienteesociedade.
|201-2|203-2|416-1| |FS9|
Cultura da Sustentabilidade
Desafio6:Transformaraculturaorganizacionalpormeiodaimplementaçãodepolíticas,programas,compromissoseaçõesemsustentabilidade,fomentandoamudançadecomportamentoefortalecendoagestãodotemanoConglomeradoBancodoBrasil.
|102-12|102-19|102-21||102-28|102-29|412-2|
Risco Socioambiental
Desafio7:Fortaleceragestãodoriscosocioambientalnosnegócios,processoserelaçõescomerciaisdoBancodoBrasil.
|102-11|102-15|201-2||308-1|308-2| |408-1|409-1|414-1| |414-2|FS9|FS10|
Ética e Compliance
Desafio8:FortaleceraatuaçãodoBancodoBrasilemrelaçãoaotemaéticaecompliancenosseusnegócioseprocessos,comadoçãodecontrolesinternoscadavezmaiseficientes.
|102-16|102-17| |102-25|205-1|
Combate a Corrupção, Suborno e Lavagem de Dinheiro
Desafio9:Aprimoraredartransparênciaàspolíticaseprocessosrelacionadosaocombateàcorrupção,aosatosilícitos,àlavagemdedinheiroeàevasãofiscal.
|102-16|102-17| |205-1|205-2|205-3|
Mudanças Climáticas
Desafio10:Aprimoraragovernançaeagestãodosriscosedasoportunidadesrelacionadasàsquestõesclimáticas,dandotransparênciaaoscompromissoseaspráticasdoBancodoBrasilemrelaçãoaotema.
|201-2|305-1|305-2| |305-3|305-4|305-5|
Relacionamento e satisfação dos clientes
Desafio12:Aprimoraragestãodorelacionamentocomoclienteeaumentarosíndicesdesatisfaçãoeretenção.
|102-43|102-44|416-1||417-2|418-1|419-1|
Como resultado, tem-se a seguinte correlação entre os desafios materiais e os conteúdos GRI:
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 200
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|205-1: Operações avaliadas quanto a riscos relacionados a corrupção
Conformeametodologiavigenteàépoca,oprocessodeavaliaçãodoriscodecorrupçãoerarealizadoacadadoisanos,ouseja,oúltimociclofoirealizadoem2019,nãotendosidorealizadotrabalhoem2020.Em2020,identificamosemprocessoespecífico,foradociclobianual,fragilidadesnoscontrolesdeintegridadenoFinanciamentoàExportaçãocomRecursosdeTerceiros–ProexeemitimosquatroRecomendaçõesTécnicasdeSegurança–RTSparaqueogestor(UnidadeComércioExterior–UCE)sanasseestasfragilidades.Informamosaindaque,conformeconstanoProgramadeCompliance,aprovadopeloConselhodeAdministração,em04/11/2020,oriscodecorrupçãoestácontempladoemoutrosriscosdeclaradoscomorelevantes,quaissejam:riscodeconduta,riscodeconformidadeeriscodereputação,cujomonitoramentobuscaproporcionarumambienteíntegro,éticoetransparentenasnossasrelaçõesnegociais.
2019 2020
Valor econômico direto gerado (receita)
45,6 43,2
Valoreconômicodistribuído 31,9 33,1
Pessoal(saláriose benefíciosdosempregados)
23,1 21,5
RemuneraçãodeCapitaisdeTerceiros
1,3 1,4
JCPedividendos 7,0 4,2
Impostos,taxasecontribuições 0,5 6,1
Valoreconômicoretido 13,7 10,0
Lucroretido 11,2 8,4
Participaçãodosnãocontroladoresnoslucrosretidos
2,5 1,6
|201-1: Valor Econômico Direto Gerado e Distribuído*
Informação 2019 2020
AproporçãoentreosaláriomaisbaixopagopeloBBemrelaçãoaosalário-mínimolocaldoano
2,98 2,89(1)
|202-1 Variação da proporção do salário mais baixo, discriminado por gênero, comparado ao salário-mínimo local
(1)Paraefeitodecálculo,foiconsideradaaremuneraçãoinicialdeingressonoBBdeR$3.022,37.Existematualmente236funcionários,ocupantesde18cargos,querecebemmenosdeR$3.022,37,entretantoocupamcargosemextinção.Sefossemconsideradosessescargos,omenorsalárioseria(R$1.500,67)earazãoseriade1,44.Essescargosporseremconsideradoscargosemextinçãonãopodemserocupadospornovosfuncionárioseporissoforamdesconsiderados.Osfuncionáriosmencionadosrepresentam0,26%dototaldoquadrofuncional.Seexcluirmosaindatodososcargosemextinçãoatualmente,econsiderarmosomenorsaláriopago(R$3.459,65)paraocargodeatendentedeCRarazãoseriade3,31,entretanto,nãoseriaomenorsalário,poisduranteosprimeiros90dias,oescriturárioempossadorecebeR$3.022,37,consideradaessa,portanto,amenorremuneraçãopagapeloBB,oqueresultanaproporção2,89(p=3.022,37/1.045,00).
*Valoresembilhõesdereais.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI201
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2019 2020 Total acumulado
Região Categoria funcional Treinados
% (quadro
total) Treinados
% (quadro
total) Treinados
% (quadro
total)
Centro-Oeste Altadireção 26 15,66 34 16,92 196 97,51
Centro-Oeste Assessoramento 1.080 23,34 2.355 31,65 7.434 99,91
Centro-Oeste Gerência 997 22,70 1.291 28,91 4.463 99,93
Centro-Oeste Operacional 2.627 57,17 2.092 48,21 4.324 99,65
Centro-Oeste Técnico 288 10,32 74 36,45 203 100
Exterior Altadireção 4 100
Exterior Gerência 2 11,76 5 33,33 15 100,00
Nordeste Altadireção 1 16,67 3 13,64 22 100,00
Nordeste Assessoramento 93 28,70 80 24,69 323 99,69
Nordeste Gerência 1.400 25,77 1.404 26,03 5.390 99,93
Nordeste Operacional 6.041 63,29 4.404 47,23 9.281 99,53
Nordeste Técnico 14 22,95 8 19,51 40 97,56
Norte Altadireção 7 100,00
Norte Assessoramento 23 23,71 28 29,17 96 100,00
Norte Gerência 451 28,05 495 30,50 1.623 100,00
Norte Operacional 1.444 62,32 999 44,44 2.241 99,69
Norte Técnico 5 29,41 2 28,57 7 100,00
Sudeste Altadireção 5 10,64 19 21,11 89 98,89
Sudeste Assessoramento 404 20,55 564 28,23 1.996 99,90
Sudeste Gerência 3.454 23,50 3.733 25,66 14.546 100,00
Sudeste Operacional 11.350 49,08 10.100 45,05 22.370 99,79
Sudeste Técnico 233 22,51 227 30,35 748 100,00
Sul Altadireção 3 11,54 26 100,00
Sul Assessoramento 128 25,86 171 33,79 506 100,00
Sul Gerência 1.438 25,35 1.485 26,32 5.641 99,98
Sul Operacional 5.499 55,57 4.274 44,02 9.689 99,79
Sul Técnico 70 28,11 81 34,62 233 99,57
|205-2: Comunicação e treinamento sobre políticas e procedimentos sobre anticorrupção
Númerototalepercentualdefuncionáriosquereceberamaomenosum cursodecombateàcorrupção,discriminadosporcategoriafuncionaleregião:
AsomadopúblicocontidonascategoriasGerênciaeAltaAdministraçãoequivalemaopúblicoconsiderado nacategoriaGerencialdo405-1.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 202
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|301-1: Materiais Usados, discriminados por peso ou volume |301-2: Materiais usados provenientes de reciclagem
ProgramadeRecondicionamentodeCartuchos eToner(1)(Prorec–emunidades) 2018 2019 2020
Totaldecartuchosconsumidos 103.582 86.406 12.565
Cartuchosrecondicionados 102.359 85.818 12.565
Percentualderecondicionados 98,82% 99,32% 100%
Usodepapel 2018 2019 2020
Totaldepapelconsumido(t) 5.195 4.035 1.868
Papelreciclado(t) 348 256 156
Percentualdepapelreciclado 6,70 6,34 8,38
Materiais não renováveis
Materiais renováveis
(1)Ossuprimentosdecartuchosdetonerqueutilizamosnãosãoprovenientesdereciclagem.Adquirimoscartuchosdetonerrecondicionados,originaisdosfabricantesdosequipamentoseremanufaturados.Independentementedomaterialadquirido,nossoobjetivoéodescartesustentável,sendopriorizadaagestãoderesíduossólidospelosnossosfornecedoreseusuários.Oaumentodastransaçõespormeioeletrônicosearacionalizaçãodadisponibilizaçãodasimpressorasemnossasdependênciaspossibilitaramreduçãonoconsumodecartuchosdetoner.
Areduçãoocorridaem2020noconsumodepapeléresultadodacampanhaPapelZero;deconscientizaçãodopúblicointerno;doprocessodetransformaçãodigital,naqualdiversossetores
efetuaramatransformaçãodedocumentoseprodutosempapelparaomododigital,alémdoaumentodastransaçõespormeioseletrônicos,comomobile einternet.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI203
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|302-1:Consumo de energia dentro da organização |302-3: Intensidade energética |302-4: Redução do consumo de energia
Combustíveis (litros) 2018 2019 2020
Consumototaldeóleodieselgrupogerador 251.545 383.658 195.333
Consumototaldeóleodieselparaveículos 78.189 70.568 47.088
Consumototaldegasolina 1.837.013 1.071.786 734.434
Consumototaldeetanol 579.270 387.016 202.471
Intensidade energética (1) (2) (3) 2018 2019 2020
Intensidadedeenergiaelétrica (Consumototaldeeletricidade/funcionário/ano)(MWh/funcionário/ano)
6,18 6,13 5,81
Consumototaldeeletricidade(MWh) 598.393 571.000 532.839
Consumototaldeeletricidade(GJ) 2.154.215 2.055.600 1.918.220
Númerodefuncionários(3) 96.889 93.190 91.673
(1)Aintensidadeenergéticareduziunesteperíodoporcontadaeconomianoconsumodeenergiaobservada em2020,mesmocomareduçãodaquantidadedefuncionários.
(2)ConsumimosenergiadoSIN–SistemaIntegradoNacionaleadquireenergianoambientedecontrataçãolivre(ACL),destemodo,em2020,88%daeletricidadeconsumidapelasunidadesfoioriundadefontesrenováveis.(Fonte:ContratoBB/EDPeONS-OperadorNacionaldoSistemaElétrico,disponívelem: http://www.ons.org.br/paginas/sobre-o-sin/o-sistema-em-numeros)
(3)Consideradaaforçadetrabalhoreal,conformeinformaçãooficial.
Peso de resíduos não perigosos, discriminados por tipo de destinação
2018 2019 2020
Reuso–doação(unidade) 0 7.654 1.475
Reuso–interno(unidade) 64.610 49.033 19.401
Reciclagem(t) 2.914 988 2.689,5
Armazenamentonolocal(1) 202,4 - -
Coletapública(resíduosmisturadosounãorecicláveisgeradospelasdependênciasparticipantesdoprogramacoletaseletiva)(t)2
443,2 333,9 318,9
(1)Oprocessodedestinaçãodebensfoireestruturado.Desde2019,oserviçoéexecutadodeformacontínua, semrealizaçãodepesquisapréviaparadimensionarosbensinservíveisarmazenadosnasdependências. Destaforma,aexistênciaderesíduosdebenséinformadaeelessãorecolhidosporempresacontratada.
(2)Dadosreferentesàsdependênciasque,semperiodicidadedefinidaedeformavoluntária,registram asquantidadesestimadasderesíduosdestinadosàreciclagememsistemainternodoBanco. Osregistrosefetuadossãocomparadosàsquantidadesmédiasderesíduosgeradosporfuncionário lotadonoEdifícioBBBrasília,localondeoSistemadeGestãoAmbientalpossuicertificaçãoISO14001. Osdadoscomgrandediscrepânciasãodesconsiderados,umavezqueosregistrossãovoluntários esetratamdequantidadesestimadas.
|306-3: Resíduos gerados
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 204
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Peso de resíduos perigosos, discriminados por tipo de destinação (lâmpadas, baterias e Placas eletrônicas) (1) (2) (3)
2018 2019 2020
Outro(reaçãoquímicaedescontaminação)(t) 14,1 3,2 65,1
(1)Osdadosrelativosàslâmpadaseàsbateriassereferemaositensrecolhidosedestinadospor contratodereciclagemdebensmóveis.
(2)Oserviçoderecolhimentoedestinaçãosustentável,noqualestáincluídoodescartedelâmpadasbateriaseoutrositemperigos,foireformuladoem2019permitindoaintensificaçãodorecolhimentoem2020.
(3)Em2020passou-seacontabilizarasplacaseletrônicasnessacategoriaaumentandoopesopara otipoderesido,emcomparaçãoaosanosanteriores.
Resíduos não perigosos(1) (t) 2018 2019 2020
Plástico 208,3 92,9 67,9
Metal 28,3 38,4 14,2
Vidro 17,5 16,8 12,5
Papel 1.763,6 673,5 889,6
(1) Dadosreferentesàsdependênciasque,semperiodicidadedefinidaedeformavoluntária,registram asquantidadesestimadasderesíduosdestinadosàreciclagememsistemainternodoBanco. OsregistrosefetuadossãocomparadosàsquantidadesmédiasderesíduosgeradosporfuncionáriolotadonoEdifícioBBBrasília,localondeoSistemadeGestãoAmbientalpossuicertificaçãoISO14001. Osdadoscomgrandediscrepânciasãodesconsiderados,umavezqueosregistrossãovoluntários esetratamdequantidadesestimadas.
Contratações e rotatividade de colaboradores |401-1: Novas contratações e rotatividade de colaboradores
|103-2|103-3|AtraçãoeRetençãodeTalentos|
Rotatividade por gênero 2018 2019 2020
NúmerodeFuncionários 96.889 93.190 91.673
Feminino 40.243 39.122 38.645
Masculino 56.646 54.068 53.028
DesligamentosnoPeríodo 2.156 4.117 2.121
Feminino 746 1.333 834
Masculino 1.410 2.784 1.287
TaxadeRotatividade(%) 2,22 4,41 2,31
Feminino(%) 0,77 1,43 0,91
Masculino(%) 1,45 2,98 1,40
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI205
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Oíndicederotatividademaiorparaasfaixasetáriaspróximasousuperioresaos50anosresultadasdisponibilidadesdocomplementodeaposentadoriadaCaixadePrevidênciadosFuncionáriosdoBrancodoBrasil(Previ),apartirdos50anosdeidade.
Rotatividade por faixa etária 2018 2019 2020
Desligamentos noPeríodo
2.156 4.117 2.121
Até30Anos 188 146 66
De30a50Anos 1.130 1.476 1.256
Acimade50Anos
838 2495 799
TaxadeRotatividade(%)
2,22 4,42 2,31
Até30Anos 0,19 0,16 0,07
De30a50Anos(%)
1,17 1,58 1,37
Acimade50Anos(%)
0,86 2,68 0,87
Rotatividade por região 2018 2019 2020
DesligamentosnoPeríodo 2.156 4.117 2.121
Sul 352 717 273
Sudeste 936 1841 806
Centro-Oeste 360 653 732
Norte 113 145 58
Nordeste 395 761 250
Exterior 0 0 2
TaxadeRotatividade(%) 2,22 4,43 2,31
Sul(%) 0,36 0,77 0,30
Sudeste(%) 0,96 1,98 0,88
Centro-Oeste(%) 0,37 0,70 0,80
Norte(%) 0,12 0,16 0,06
Nordeste(%) 0,41 0,82 0,27
Exterior(%) 0,00 0,00 0,00
Opercentualregionaldaconcentraçãodamãodeobrarefletediretamentenoíndicededisponibilidade,umavezquenãoforamrealizadasaçõesespecíficas(contrataçõesoudemissões).AmaiorpartedosdesligamentosestáatreladaaoalcancedascondiçõesparaaposentadoriapeloINSSe/ouentidadedeprevidênciacomplementar.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 206
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Todasasnossascontrataçõessãorealizadaspormeiodeconcursopúblico,semqualquerdistinçãodegêneroedeidadeparaopreenchimentodevagas.
Contratações por gênero 2018 2019 2020
ContrataçõesnoPeríodo
167 30 4
Feminino 72 14 2
Masculino 95 16 2
TaxadeContratação(%)
0,17 0,03 0,00
Feminino(%) 0,07 0,01 0,00
Masculino(%) 0,10 0,02 0,00
Contratações por faixa etária 2018 2019 2020
Contratações noPeríodo
167 30 4
Até30Anos 46 6 0
De30a50Anos 117 23 4
Acimade50Anos 4 1 0
TaxadeContratação(%) 0,17 0,03 0,00
Até30Anos(%) 0,05 0,01 0,00
De30a50Anos(%) 0,12 0,02 0,00
Acimade50Anos(%) 0,00 0,00 0,00
Contratações por região 2018 2019 2020
ContrataçõesnoPeríodo 167 30 4
Sul 5 3 0
Sudeste 9 3 1
Centro-Oeste 119 18 2
Norte 19 1 0
Nordeste 15 5 1
TaxadeContratação(%) 0,17 0,03 0,00
Sul(%) 0,01 0,00 0,00
Sudeste(%) 0,01 0,00 0,00
Centro-Oeste(%) 0,12 0,02 0,00
Norte(%) 0,02 0,00 0,00
Nordeste(%) 0,01 0,01 0,00
Asvagasdisponibilizadasguardamconsonânciacomanecessidadedepessoalemcadaregião,deacordocomadistribuiçãodoquadrodefuncionários.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI207
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|402-1: Prazo mínimo de notificação sobre mudanças operacionais
|403-9: Acidentes de trabalho
2018 3(1)
2019 0
2020 1(2)
1 Típico
2 Trajeto
(1)dostrêsóbitosinformadosem2018,doisforamdecorrentesdeacidentedetrajetoentreacasaeotrabalhoeumóbitoporacidentetípico.
(2)oóbitoinformadoem2020foidecorrentedeacidentetípico. (númerodeóbitos/númerodefuncionários =1/92585=0,00)
Acidentetípico:Conformealegislaçãobrasileira,osacidentesdetrabalhopodemsercaracterizadoscomotípicosquandoocorrempeloexercíciodotrabalhoprovocandolesãocorporal.
Acidentedetrajeto:ApesardaorientaçãodoGRIdecontabilizaçãodessesacidentesapenasquandoaempresaforneceveículosparaodeslocamentodosfuncionários,contabilizamosessetipodeacidentecomoAcidentedeTrabalhoumavezquesãodecomunicaçãoobrigatóriaporlei.
2018 582
2019 422
2020 199(1)
2018 0,00
2019 0,00
2020 0,00(2)
(1)2020(noacidentes/qtdefuncionários)=199/92585=0,00
Todososacidentesdetrabalhosãodecomunicaçãoobrigatória.
(1)Nºdelesões/nºdefuncionários
(2)2020=199/92.585=0,00*
Número total de acidentes de trabalho
Taxas de lesões (1)
Número absoluto de óbitos
Os principais tipos de acidente de trabalho:
Naocorrênciadealgumamudançaoperacional,informamososfuncionárioseasentidadessindicaisrepresentativasdos
funcionários.Emfunçãodadiversidadedesituaçõeseprocessos,nãoestabelecemosprazomínimodenotificaçãosobre
mudançasoperacionais emnossaspolíticasinternaseemacordosdenegociaçãocoletiva.
Taxadelesões:consideralesõesoriundasdeacidentesqueenglobamacidentesdurantearealizaçãodotrabalhoedetrajeto(deslocamentocasa-trabalho-casa),independentementedagravidade,afastamentoouóbito.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 208
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2018 735.187
2019 733.223
2020 764.3902018 0,2
2019 0,2
2020 0,2(2)
Dias perdidos – números absolutos
Taxa de dias perdidos (%) (1)
Osdiasperdidoscomputamafastamentospormotivodesaúdecomcausasocupacionaisenãoocupacionais.
(1)Diasagendadosdetrabalhoperdidos/diasagendadosdetrabalho.
ATaxadediasperdidoslevaemcontaototaldediasagendadosperdidosporlesãoedoençaocupacionalemrelaçãoaosdiasagendadostotais.
(2)2020=(3.391+40.225)*100/23.146.250=0,2*
2018 0,00
2019 0,00
2020 0,00(2)
(1)Frequênciadadoença/nºdefuncionários
(2)2020=17/92.585=0,00*
Taxadedoençasocupacionais:computadostodososcasosdedoençadotrabalhoqueforaminvestigadosereconhecidoscomodeorigemlaboral.Aestatísticaincluitodososcasosdeadoecimentoocupacional,independentementedagravidadeounecessidadedeafastamentodasatividades.
Taxa de doenças ocupacionais (1)
|403-10: Doenças profissionais - funcionários (empregados próprios)
|404-1: Média de horas de capacitação por ano, por empregado
Treinamentos - funcionários (empregados próprios)
Informação 2018 2019 2020
Nototaldefuncionários 96.889 93.190 91.673
Nodefuncionáriostreinados
96.730 92.701 91.387
Nototaldetreinamentos 4.942.310 3.176.498 3.315.423
Nototaldehoras 11.258.757 5.989.004 6.059.020
%funcionários detreinados
99,8 99,5 99,69
Nodetreinamentos porfuncionário
51,0 34,1 36,17
Nodehorasporfuncionário
116,2 64,3 66,09
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI209
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Treinamentos por gênero e função - funcionários (empregados próprios)
2018
Homens Mulheres
Gerencial Não Gerencial Gerencial Não Gerencial
Funcionários 21.065 35.581 11.574 28.669
Treinados 21.056 35.510 11.564 28.600
Treinamentos 820.134 1.871.009 493.326 1.757.841
Horas 2.659.443 3.847.342 1.251.381 3.500.591
Percentual detreinados
100,0 99,8 99,9 99,8
Treinamentos porfuncionário
38,9 52,6 42,6 61,3
Horas porfuncionário
126,2 108,1 108,1 122,1
2019
Homens Mulheres
Gerencial Não Gerencial Gerencial Não Gerencial
Funcionários 20.483 33.585 11.565 27.557
Treinados 20.440 33.390 11.534 27.337
Treinamentos 621.705 1.133.864 399.294 1.021.635
Horas 1.233.673 2.121.594 756.175 1.877.562
Percentual detreinados
99,8 99,4 99,7 99,2
Treinamentos porfuncionário
30,4 33,8 34,5 37,1
Horas porfuncionário
60,2 63,2 65,4 68,1
2020
Homens Mulheres
Gerencial Não Gerencial Gerencial Não Gerencial
Funcionários 20.407 32.621 11.629 27.016
Treinados 20.360 32.481 11.618 26.928
Treinamentos 545.969 1.294.382 330.618 1.144.454
Horas 1.089.483 2.298.670 630.071 2.040.796
Percentual detreinados
99,8 99,6 99,9 99,7
Treinamentos porfuncionário
26,75 39,68 28,43 42,36
Horas porfuncionário
53,39 70,47 54,18 75,54
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 210
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Treinamento por cargo - funcionários (empregados próprios)
Informação 2018 2019 2020Alta Direção
Funcionários 202 230 350
Treinados 201 212 331
Treinamentos 2.623 2.386 5.747
Horas 14.202 6.527 12.531
Percentualdetreinados 99,5 92,2 94,6
Treinamentosporfuncionário 13,0 10,4 16,42
Horasporfuncionário 70,3 28,4 35,80
GerênciaFuncionários 32.437 31.818 31.686
Treinados 32.419 31.762 31.647
Treinamentos 1.310.837 1.018.613 870.840
Horas 3.896.622 1.983.321 1.707.023
Percentualdetreinados 99,9 99,8 99,9
Treinamentosporfuncionário 40,4 32,0 27,48
Horasporfuncionário 120,1 62,3 53,87
AssessoramentoFuncionários 7.717 7.510 10.365
Treinados 7.706 7.492 10.347
Treinamentos 238.838 179.121 254.719
Horas 494.358 401.526 466.828
Percentualdetreinados 99,9 99,9 99,8
Treinamentosporfuncionário 31,0 23,9 24,57
Horasporfuncionário 64,1 53,5 45,04
OperacionalFuncionários 52.278 49.479 48.039
Treinados 52.153 49.086 47.833
Treinamentos 3.280.702 1.890.310 2.144.973
Horas 6.647.357 3.434.065 3.803.640
Percentualdetreinados 99,8 99,2 99,6
Treinamentosporfuncionário 62,8 38,2 44,65
Horasporfuncionário 127,2 69,4 79,18
TécnicoFuncionários 4.255 4.153 1.233
Treinados 4.251 4.149 1.229
Treinamentos 109.310 86.068 39.144
Horas 206.218 163.565 68.998
Percentualdetreinados 99,9 99,9 99,7
Treinamentosporfuncionário 25,7 20,7 31,75
Horasporfuncionário 48,5 39,4 55,96
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI211
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|404-3: Percentual de empregados que recebem regularmente análises de desempenho e de desenvolvimento de carreira
Nível funcional Feminino % Masculino %
2018
Gerencial 11.189 11,8 20.909 22
Técnico 1.200 1,3 2.877 3
Operacional 8.432 8,9 7.533 7,9
Assessoramento 3.024 3,2 4.494 4,7
Outros 14.953 15,7 20.389 21,5
Total 38.798 40,8 56.202 59,2
2019
Gerencial 11.392 12,4 20.431 22,2
Técnico 1.189 1,3 2.831 3,1
Operacional 8.923 9,7 7.749 8,4
Assessoramento 3.068 3,3 4.377 4,7
Outros 13.696 14,9 18.561 20,1
Total 38.268 41,5 53.949 58,5
2020
Gerencial 11.618 35,94 20.712 64,06
Técnico 658 50,97 633 49,03
Operacional 21.270 47,28 23.717 52,72
Assessoramento 3.688 35,92 6.578 64,08
Outros - - - -
Total 37.234 41,90 51.640 58,10
*VejamaisarespeitodasinformaçõesacimanaseçãoAvaliaçãodeDesempenho.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 212
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(1)OspercentuaisforamcalculadoscombasenaquantidadedefuncionáriosaptosàelaboraçãodoPlanodeDesenvolvimentodeCompetências.
(2)Em2020aelaboraçãodoPDCpassouaterfoconodesenvolvimentodaslacunasobservadasnaavaliaçãodedesempenho.JáasoportunidadesdeconstruçãodeplanosdedesenvolvimentodecompetênciascomfoconosobjetivosdecarreirapassamasercentralizadasnoMapadeCarreiraenãoestãocontabilizadosnoquadroacima.
Plano de Desenvolvimento 1º sem 2º sem
2018
FuncionáriosqueelaboraramoPlanodeDesenvolvimentodeCompetências
97.320 96.088
PercentualdeFuncionáriosqueelaboraram oPlanodeDesenvolvimentodeCompetências(1)
93,2 93,2
2019
FuncionáriosqueelaboraramoPlano deDesenvolvimentodeCompetências
82.120 77.615
PercentualdeFuncionáriosqueelaboraram oPlanodeDesenvolvimentodeCompetências(1)
85,59 80,99
2020(2)
FuncionáriosqueelaboraramoPlano deDesenvolvimentodeCompetências
26.618 24.091
PercentualdeFuncionáriosqueelaboraram oPlanodeDesenvolvimentodeCompetências(1)
29,03 26,28
|405-1: Diversidade dos grupos responsáveis pela governança e entre os colaboradores
2018 2019 2020
Por gênero
Feminino 8,6 10,0 17,6
Masculino 91,4 90,0 82,4
Por faixa etária
Até30Anos 0,0 0,0 0,0
De30a50Anos 60,3 56,0 54,9
Acimade50Anos 39,7 44,0 45,1
Por grupos minoritários
Indígenas 0,0 0 0
Pretos 3,5 4,0 3,9
Pardos 5,2 8,0 3,9
(1)ConsideradosintegrantesdoCA,daDiretoriaExecutiva,doConselhoFiscal(apenastitulares)edosComitêsdeAuditoria;dePessoas,RemuneraçãoeElegibilidade;deRiscosedeCapital;edeTecnologiaeEstratégiaeInovação.
(2)OsintegrantesdoComitêdeRiscosedeCapitaltambémcompuseramasinformaçõesdosanosde2018e2019.
(3)OComitêdeTecnologia,EstratégiaeInovaçãofoicriadoemdezembrode2019,porémseusintegrantesforamindicadossomentenoanode2020.
(4)Apartirde2020sãoconsideradosapenasosmembrostitularesdoConselhoFiscalparaefeitosdeapuraçãodesteíndice.
Diversidade na governança (%)(1) (2) (3) (4)
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI213
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Indicadores gerais de diversidade no quadro funcional (%)
2018 2019 2020
Por gênero
Feminino 41,5 42,0 42,16
Masculino 58,5 58,0 57,84
Por faixa etária
Até30Anos 6,1 6,2 2,61
De30a50Anos 76,3 75,2 76,73
Acimade50Anos 17,6 18,6 20,66
Por grupos minoritários
Indígenas 0,2 0,2 0,18
Pretos 2,9 3,0 2,98
Pardos 20,0 20,2 20,30
2018 2019 2020
Gerencial
Até30Anos 3,0 3,9 1,53
De30a50Anos 82,7 81,8 82,29
Acimade50Anos 14,3 14,3 16,18
Técnico
Até30Anos 4,4 4,8 1,14
De30a50Anos 78,6 78,3 75,43
Acimade50Anos 17,0 16,9 23,44
Operacional
Até30Anos 8,8 8,2 3,54
De30a50Anos 70,7 69,4 71,54
Acimade50Anos 20,5 22,4 24,92
Assessoramento
Até30Anos 2,4 3,5 1,79
De30a50Anos 85,3 84,1 83,72
Acimade50Anos 12,3 12,4 14,48
Estagiários
Até30Anos 97,46
De30a50Anos 2,54
Acimade50Anos 0
Por faixa etária (% em relação à força de trabalho total de cada categoria funcional)
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 214
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2018 2019 2020
Gerencial
Indígena 0,1 0,1 0,12
Preto 2,6 2,7 2,78
Parda 18,8 19,2 19,41
Técnico
Indígena 0,1 0,1 0,16
Preto 2,9 3 2,76
Parda 21,5 21,5 14,11
Operacional
Indígena 0,2 0,2 0,22
Preto 3,1 3,2 3,16
Parda 21 21,1 21,12
Assessoramento
Indígena 0,2 0,2 0,17
Preto 2,5 2,6 2,81
Parda 17,7 18 19,94
Estagiários
Indígena 0
Preto 7,75
Parda 35,11
Por grupos minoritários (% em relação à força de trabalho total de cada categoria funcional)
2018 2019 2020
Gerencial
Feminino 35,5 36,1 36,30
Masculino 64,5 63,9 63,70
Técnico
Feminino 29,9 29,6 51,26
Masculino 70,1 70,4 48,74
Operacional
Feminino 46,3 46,9 47,07
Masculino 53,7 53,1 52,93
Assessoramento
Feminino 41 41,8 36,41
Masculino 59 58,2 63,59
Estagiários
Feminino 59,32
Masculino 40,68
Por gênero (% em relação à força de trabalho total de cada categoria funcional)
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI215
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|405-2: Razão matemática do salário-mínimo e remuneração entre mulheres e homens|103-2|103-3|Diversidade|
Comrelaçãoaosalário-baseouvalordereferêncianãohádiferençanaremuneraçãoentrehomensemulherescomumamesmafunção
ecódigodepagamento,sendoarazãoentrehomensemulheresde1para1.AsinformaçõesderemuneraçãoporgêneroenívelfuncionalcobremsomentenossasoperaçõesnoBrasil.
|406-1: Incidentes de discriminação e medidas corretivas tomadas
|103-2|103-3|Diversidade|
Nãoforamidentificados,duranteoanode2020,processosjudiciaisouadministrativoscujaorigem
sejadiscriminaçãopormotivoderaça,cor,gênero,religião,opiniãopolítica,ascendêncianacionalouorigemsocial.
2018 2019 2020
Incidenteseminvestigação 0 0 0
Incidentesinvestigados 23 12 17
Incidentesaindanãoinvestigados
0 0 0
Incidentesjulgadosprocedentes
0 0 0
Incidentesjulgadosnãoprocedentes(nãosujeitosaação)
23 12 17
Total 23 12 17
Incidentes de discriminação conhecidos pelo BB
2018 2019 2020
Executivo 1 1 1
Gerencial 1 1 1
Técnico 1 1 1
Operacional 1 1 1
Assessoramento 1 1 1
Outros 1 1 1
Proporção salário base mulher/homem
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 216
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|408-1: Operações e fornecedores identificados como de risco para a ocorrência de casos de trabalho infantil | 409-1: Operações e fornecedores identificados como de risco significativo para a ocorrência de trabalho forçado ou análogo ao escravo |412-1: Operações que foram sujeitas a revisões ou avaliações de impacto em direitos humanos
OperaçãoPrópria:Nãoháriscodeocorrênciadetrabalhoinfantilouanálogoaoescravoemnossasoperaçõespróprias.
Clientes:NossaPolíticadeCréditodefinevedaçõesquantoàassunçãoderisco.Dessaforma,todasaspropostasdecréditosãosubmetidasàanálisequantoaotemaDireitosHumanos,sendonegadoocréditoparaclientequecomprovadamente:
a)Submetatrabalhadoresaformasdegradantesdetrabalhoouosmantenhaemcondiçõesanálogasàdetrabalhoescravo;
b)Pratiqueaexploraçãosexualdemenores;
c)Pratiqueaexploraçãodemãodeobrainfantil.
Alémdaverificaçãorealizadapreviamenteàconcessãodocrédito,monitoramosaregularidadedoclienteemrelaçãoaotemaDireitos
Humanosdurantetodaavigênciadaoperação.
Natabelaaseguir,apresentamosaquantidadedeoperações/clientescomanotaçãocadastralrelacionadaàocorrênciadetrabalhoescravo.Aanotaçãobloqueiaoestudodolimitedecrédito(análisee/ourenovação)eoacolhimentodeoperaçõesemnossossistemasoperacionais,oquematerializaavedaçãoconstanteemnossaPolítica.
|410-1: Pessoas que trabalham com segurança que receberam treinamento nas políticas ou procedimentos da organização relativos a direitos humanosExigimos,emcontrato,que100%dosempregadosdasempresascontratadasnaáreadesegurançatenhamcursodeformaçãoemvigilância
commaterialhomologadopeloDepartamentodePolíciaFederal,queincluiaspectosdedireitoserelaçõeshumanas.
|412-2: Treinamento dos colaboradores em políticas e procedimentos relacionados a direitos humanos
|103-2|103-3|CulturadaSustentabilidade|
OsdireitoshumanossãoosprincípiosnorteadoresdodesenvolvimentodesoluçõeseducacionaisdaUniBBe,recorrentemente,aparecem,deformatransversal,entreoscursosqueoferecemos
aosfuncionários.Ostreinamentosrelacionadosdiretamenteaotemadireitohumanosabordamdiversasperspectivas,comoacessibilidade,diversidade,equidadedegêneroe
2018(1) 2019(1) 2020
Númerodeclientescomanotaçãocadastralrelacionadaàocorrênciadetrabalhoescravo
63 49 25
Operações/clientes do BB
(1)Sériesrevisadas
pessoascomdeficiência,noscontextosderelacionamentocomclientes,relacionamentocomoscolegasdetrabalho,sustentabilidadeeeducaçãocorporativa.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI217
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Emtodasasintervençõesdearquiteturaeengenharianospautamosemnormativosinternosenaslegislações
vigentes,inclusivedoCorpodeBombeiros,deÓrgãosAmbientaisedoPatrimônioHistórico.
|417-2: Casos de não conformidade relativo à informação e à rotulagem de produtos e serviços
|103-2|103-3|Relacionamentoesatisfaçãodocliente|
Nãoidentificamos,duranteoanode2020,casosdenãoconformidadecomregulamentosecódigosvoluntáriosrelativos
aincidentesdenãoconformidadecominformaçãoerotulagemdeprodutoseserviços.
|419-1: Não conformidade com leis e regulamentos nas áreas econômicas e sociais
|103-2|103-3|Relacionamentoesatisfaçãodocliente|
Em2020,registramosR$3,5milhõesempuniçõespornãoconformidadecomleiseregulamentosrelativosaofornecimentoeaousodeprodutoseserviçosedecobrançasrelativasaotemponafila,50%abaixodosR$7,1milhõesregistradosem2019,comoresultadodoaumentodo
usodecanaisdigitaiseodistanciamentosocialcausadopelapandemia.|SASBFN-CB-510a.1|
DemaismultasesançõespornãoconformidadescomleiseregulamentospodemserconsultadasnasSeções4.3,4.4e4.7doFormuláriodeReferência.
|416-1: Avaliação dos impactos de saúde e segurança do produto e categorias de serviço nos clientes
|103-2|103-3|Relacionamentoesatisfaçãodocliente|
2018 2019 2020
Totaldehorasdetreinamentodedicadasàformaçãoempolíticas/procedimentosdedireitoshumanosrelevantesparaasoperações
185.360 66.367 149.190
Percentualdefuncionáriostreinadosnoperíodoempolíticas/procedimentosdedireitoshumanosrelevantesparaasoperações
51 27 32
Percentual total de funcionários 98,2 98,0 99,3
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 218
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|FS6: Porcentagem da carteira para linhas de negócios por região específica, tamanho (e.g., micro, médio, grande) e por setor
Carteira Agro
Oapoioàagropecuáriasustentávelvisaàobtençãoderetornossustentáveisnolongoprazo,paraalémdasanálisesfinanceiraederiscotradicionais.Astecnologiassustentáveistambémestãoassociadasàreduçãodecustoseaosganhosdeeficiência,contribuindoparaasustentabilidadedosmodelosdeproduçãonolongoprazo.Oincentivoaessasiniciativasnãosó
contribuiparadiminuirosriscosdosclientes,comoparaidentificaroportunidadesqueonovoambientedenegóciosederegulaçãodaatividadeagropecuáriaproporciona.|SASBFN-CB-240a.4|
Atuandodesdeopequenoprodutoràsgrandesempresasagroindustriais,financiamosocusteiodaproduçãoeacomercializaçãodeprodutosagropecuários,osinvestimentosrurais
Norte R$
CréditoRural 14,82bilhões
Agroindustrial 0,10bilhão
Total 14,92 bilhões
PF 14,73bilhões
PJ 0,19bilhão
Total 14,92 bilhões
Centro-Oeste R$
CréditoRural 59,46bilhões
Agroindustrial 0,51bilhão
Total 59,97 bilhões
PF 57,32bilhões
PJ 2,65bilhões
Total 59,97 bilhões
Sudeste R$
CréditoRural 42,48bilhões
Agroindustrial 6,65bilhões
Total 49,13 bilhões
PF 40,73bilhões
PJ 8,40bilhões
Total 49,13 bilhões
Nordeste R$
CréditoRural 16,09bilhões
Agroindustrial 0,19bilhão
Total 16,28 bilhões
PF 15,77bilhões
PJ 0,51bilhão
Total 16,28 bilhões
–comoconstruçãoeampliaçãodearmazéns,aquisiçãoemodernizaçãodemáquinaseimplementos,alémdobeneficiamentoeindustrializaçãodeprodutosagropecuárioseadequaçãodepropriedadesruraisàlegislaçãoambiental.Em2020,oagronegóciobrasileiro,emtodasasetapasdacadeiaprodutiva,foiapoiadocom41,8%departicipaçãonacontrataçãodeoperaçõesdestinadasaosetor.|SASBFN-CB-410a.1|
Sul R$
CréditoRural 44,69bilhões
Agroindustrial 1,20bilhões
Total 45,89 bilhões
PF 41,33bilhões
PJ 4,56bilhões
Total 45,89 bilhões
MédioeGrandeProdutor
118,88bilhões
MiniePequenoProdutor
51,02bilhões
Empresas 10,54bilhões
CooperativasAgropecuárias
5,77bilhões
Total 186,21 bilhões
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI219
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NossaabordagemparadeterminaraslinhasdecréditoqueapresentamaltopotencialsocioambientalnaCarteiradeCréditoérealizadapormeiodenossacarteiradenegóciossustentáveis,quecompreendeomontantedasoperações/linhas
decréditodestinadasafinanciaratividadese/ousegmentoscomimpactossocioambientaispositivos.NosbaseamosnametodologiadesenvolvidapelaFederaçãoBrasileiradeBancos(Febraban),quetratadamensuraçãoeidentificaçãoderecursos
Agronegócio por Tipo de Item Financiado (R$ milhões) dez 2018 dez 2019 dez 2020
Carteira de Crédito Classificada 187.193 179.423 186.208
Algodão 1.101 1.120 1.259
Armazenagem 6.752 7.320 7.276
Arroz 2.271 1.861 1.787
Avicultura 3.392 3.002 2.931
Bovinocultura 42.513 42.426 46.948
Café 4.830 5.021 4.881
Caminhões/Veículos 3.185 2.880 2.540
Cana-de-açúcar 4.619 3.088 2.720
Carne 28.210 29.463 33.353
Crédito Agroindustrial 19.289 13.222 8.653
Demais 29.507 28.912 29.764
Eucalipto/Pinus/Florestas 1986 1.759 1.233
Leite 14.303 12.963 13.595
Máquinas e Implementos 25.637 27.787 32.094
Melhoramento do Solo 5.553 6.135 7.142
Milho 9.095 7.754 8.248
Pastagem 4.159 4.429 5.141
Soja 20.392 19.905 20.488
Suinocultura 1.869 1.850 2.059
Trigo 1.045 864 1.045
alocadosemsetoresdaeconomiaverde,enonossoframeworkdefinançassustentáveis.
VidemaisinformaçõesnoCapítuloCarteiradeNegóciosSustentáveiseemnossositedeSustentabilidade.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 220
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|FS7: Valor monetário de produtos e serviços desenvolvidos para entregar um benefício social específico para cada linha de negócio, discriminada por propósito|FS8: Valor monetário de produtos e serviços desenvolvidos para entregar um benefício ambiental específico para cada linha de negócio, discriminada por propósito
Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodo
produtoe,quandorelevante,ogruposocialalvo
Saldo em 2019
R$milhões
Saldo em 2020
R$milhões
FundoBBRendaFixaReferenciado DISocial50(1)
(X)Ambiental (X)Social ()Governança
Destina50%desuataxadeadministraçãoàFundaçãoBB,queinvesteemprojetosdeeducaçãoemeioambiente.
404,6 232,5
FundoBBAçõesSustentabilidade
(X)Ambiental ()Social ()Governança
Repasse20%dataxadeadministraçãoparaoprogramaÁguaBrasil,depreservaçãodebaciashidrográficas.OFundoécompostoporumacarteiradeativoscujarentabilidadebrutarefleteocomportamentodacarteirateóricadoÍndicedeSustentabilidadeEmpresarial(ISE).
16,6 28,0
FundoBBAçõesEquidadePrivate
()Ambiental (X)Social ()Governança
Destina-seaossegmentosPrivateeVarejoetemporcaracterísticaalocarrecursosemempresasdecapitalabertoquesejamsignatáriasdosPrincípiosdeEmpoderamentodasMulheres.
232,5 215,5
FundoBBAçõesEquidade
()Ambiental (X)Social ()Governança
Destina-seaossegmentosPrivateeVarejoetemporcaracterísticaalocarrecursosemempresasdecapitalabertoquesejamsignatáriasdosPrincípiosdeEmpoderamentodasMulheres.
61,6 51,9
Recursos administrados
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI221
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Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodo
produtoe,quandorelevante,ogruposocialalvo
Saldo em 2019
R$milhões
Saldo em 2020
R$milhões
FundoBBAssetAçõesEquidade
()Ambiental (X)Social ()Governança
Destina-seaossegmentosPrivateeVarejoetemporcaracterísticaalocarrecursosemempresasdecapitalabertoquesejamsignatáriasdosPrincípiosdeEmpoderamentodasMulheres.
2,3 2,1
FundoBBMultimercadoLPGlobalGreenPrivate
(X)Ambiental (X)Social ()Governança
Aplica60%deseusrecursosnoBrasile40%emumoumaisfundossediadosnoexterior.Asalocaçõespriorizamempresasqueincluemeconsideremoimpactodeseusnegóciose/oupromovamdiretamentearesponsabilidadesocioambientalnomeioambienteenacomunidade.
135,6 344,4
FundoBBMultimercadoLPGlobalVitaPrivate
(X)Ambiental ()Social ()Governança
Trazparaaestratégiadegestãodacarteiraastemáticasdelongevidadeequalidadedevida.Ofundotemporobjetivocomporumacarteiradeativosfinanceirosdirecionadaaaçõesdeemissãodeempresasdossetoresdesaúde,biotecnologia,nutriçãoemeioambiente,entreoutrosrelacionadosàexpectativadevidasaudável.
118,7 494,2
FundoBBAçõesGovernança
()Ambiental ()Social (X)Governança
BuscaacompanharacarteirateóricadoIGC-T,índicecompostoporaçõesdeempresasreconhecidasporboaspráticasdegovernançacorporativa.ElasdevemnegociarnonovoMercadoouestarclassificadasnosNíveis1ou2daB3
745,5 1.245,4
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 222
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(1)Fundosfechadosparaaplicação.
(2)Fundoreformuladoem2020afimdeincluiremsuanomenclaturaeobjetivo,oscritériosASG.
Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodo
produtoe,quandorelevante,ogruposocialalvo
Saldo em 2019
R$milhões
Saldo em 2020
R$milhões
FundoBBAçõesCarbonoSustentabilidade(1)
(X)Ambiental ()Social ()Governança
AcompanhaoÍndiceCarbonoEficiente(ICO2),compostoporaçõesdascompanhiasparticipantesdoIBrX-50queadotampráticastransparentescomrelaçãoàssuasemissõesdeGasesdoEfeitoEstufa(GEE).
4,6 3,7
FundoBBAçõesESGGlobaisBDRI(2)
(X)Ambiental (X)Social (X)Governança
Ofundotemcomoobjetivoofereceraoscotistas,amédioelongoprazos,performanceconsistenteecompetitivaemrelaçãoaomercadoacionárioglobal,dentrodasoscilaçõeseriscosinerentesaestemercado,pormeiodoinvestimentodeseusrecursosprimordialmenteemrecibosdeaçõesdeempresasestrangeirasqueatendamoscritériosdatemáticaASG(ambiental,socialegovernançacorporativa–ESGeminglês)negociadosnoBrasil(BDR).
-(2) 528,5
O saldo total em 2020 (R$ 3,1 bilhões) representa 0,27% do total de Recursos Administrados (R$ 1,2 trilhão).
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI223
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Fundos de Investimentos em Participações (FIP)
Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodo
produtoe,quandorelevante, ogruposocialalvo
Patrimônio líquido em
2019 R$milhões
Patrimônio líquido em
2020 R$milhões
BrasilSustentabilidadeFIP–Multiestratégia
(X)Ambiental (X)Social (X)Governança
Dedicadoàcompradeparticipaçãoemempresascujasatividadesseassociemaprojetoscompotencialdegeraçãodecréditosdecarbono,comaincorporaçãodosprincípiosdesustentabilidadeàsdecisõesdeinvestimento.
265,2 268,5
BrasilAgronegóciosFIP–Multiestratégia
(X)Ambiental (X)Social (X)Governança
Dedicadoàcompradeparticipaçõesemempresasbrasileirascomsólidosfundamentosemvalorequepossamsebeneficiardeaportesdecapital,comoobjetivodelevá-lasaomercadodeações.Ofocodeinvestimentosdofundoabrangerátodaacadeiaprodutivadoagronegócio.
474,1 381,7
FundoBrasildeInternacionalizaçãodeEmpresasFIP–Multiestratégia
(X)Ambiental (X)Social (X)Governança
Destinadoàcompradeparticipaçõesemempresasbrasileirasdemédioporte,jáatuantesnocomércioexteriorouquetenhampotencialdeinternacionalização(setoresdealtovaloragregado,empresaslíderesdesetoresnacionaisesetoresnosquaisoBrasilécompetitivo,porexemplo).Ascompanhiasinvestidasdeverãoobrigatoriamenteadotarpadrõesderesponsabilidadesocioambiental(buscandominimizarosefeitosnocivosaomeioambientedecorrentesdesuasatividades)eadotarboaspráticasdegovernançacorporativa.
359,7 396,9
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 224
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Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodo
produtoe,quandorelevante, ogruposocialalvo
Patrimônio líquido em
2019 R$milhões
Patrimônio líquido em
2020 R$milhões
BrasilPortoseAtivosLogísticosFIP
(X)Ambiental (X)Social (X)Governança
Dedicadoàcompradeempresasnosdiversossetoresdelogística,incluindoativosportuários,retroportuários,dearmazenagem,centrosdedistribuiçãoeativosparamovimentaçãoetransportedecargas.Ascompanhiasinvestidasdeverãoobrigatoriamenteadotarpadrõesderesponsabilidadesocioambiental(buscandominimizaroseventuaisefeitosnocivosaomeioambientedecorrentesdesuasatividades)eadotarboaspráticasdegovernançacorporativa.
166,4 135,9
FIPBrasilInterna-cionalização deEmpresasII
(X)Ambiental (X)Social (X)Governança
Destinadoàcompradeparticipaçãoemempresasbrasileirasdemédioporte,jáatuantesnocomércioexteriorouquetenhampotencialdeinternacionalização(setoresdealtovaloragregado,empresaslíderesdesetoresnacionaisesetoresnosquaisoBrasilécompetitivo,porexemplo).Ascompanhiasinvestidasdeverãoobrigatoriamenteadotarpadrõesderesponsabilidadesocioambiental(buscandominimizaroseventuaisefeitosnocivosaomeioambientedecorrentesdesuasatividades)eadotarboaspráticasdegovernançacorporativa.
551,4 1.097,0
Observação:oFIPBrasildeGovernançaCorporativaMultiestratégiafoiliquidadoem30/10/2020,porestemotivonãofoiincluídonasinformaçõesacima.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI225
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Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodo
produtoe,quandorelevante,ogruposocialalvo
Total em carteira em 2019 R$milhões (2)
Total em carteira
em 2020 R$milhões
Quantidade de operações
realizadas em 2020
ProgramaABC (X)Ambiental ()Social
TemcomoobjetivosprincipaisreduzirasemissõesdeGEEoriundasdasatividadesagropecuáriaseodesmatamentoeestimulararecuperaçãodeáreasdegradadas.
8.449 8.055 18.173
ABC Recuperação
(X)Ambiental ()Social
Recuperaçãodepastagensdegradadas
3.443 3.404 10.328
ABC Orgânico
(X)Ambiental ()Social
Implantaçãoemelhoramentodesistemasorgânicosdeproduçãoagropecuária
3 7 18
ABC PlantioDireto
(X)Ambiental ()Social
Implantaçãoemelhoramentodesistemasdeplantiodireto“napalha”
2.108 2.156 3.576
ABC Integração
(X)Ambiental ()Social
Implantaçãoemelhoramentodesistemasdeintegraçãolavoura-pecuária,lavoura-floresta,pecuária-florestaoulavoura-pecuária-florestaedesistemasagroflorestais
283 286 545
ABC Florestas
(X)Ambiental ()Social
Implantação,manutençãoemelhoramentodomanejodeflorestascomerciais,inclusiveaquelasdestinadasaousoindustrialouàproduçãodecarvãovegetal
762 852 1.801
Crédito de agronegócio
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 226
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Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodo
produtoe,quandorelevante,ogruposocialalvo
Total em carteira em 2019 R$milhões (2)
Total em carteira
em 2020 R$milhões
Quantidade de operações
realizadas em 2020
ABC Ambiental
(X)Ambiental ()Social
Adequaçãoouregularizaçãodaspropriedadesruraisfrenteàlegislaçãoambiental,inclusiverecuperaçãodareservalegal,deáreasdepreservaçãopermanente,recuperaçãodeáreasdegradadaseimplantaçãoemelhoramentodeplanosdemanejoflorestalsustentável
112 103 358
ABC TratamentodeDejetos
(X)Ambiental ()Social
Implantação,melhoramentoemanutençãodesistemasdetratamentodedejetoseresíduosoriundosdaproduçãoanimalparageraçãodeenergiaecompostagem
28 36 74
ABC Dendê
(X)Ambiental ()Social
Implantação,melhoramentoemanutençãodeflorestasdedendezeiro,prioritariamenteemáreasprodutivasdegradadas
0 0 0
ABC Fixação
(X)Ambiental ()Social
Estímuloaousodafixaçãobiológicadonitrogênio
0 6 7
ABC Cultivos Permanentes
(X)Ambiental ()Social
Implantação,melhoramentoemanutençãodeplantaçõesdeaçaí,cacau,oliveiraenogueira
5 12 35
ABCDemais(2) (X)Ambiental ()Social
OutrasoperaçõesdeABCsemidentificaçãodesubprograma
1.705 1.194 1.431
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI227
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Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodo
produtoe,quandorelevante,ogruposocialalvo
Total em carteira em 2019 R$milhões (2)
Total em carteira
em 2020 R$milhões
Quantidade de operações
realizadas em 2020
CusteioPlantioDireto
(X)Ambiental ()Social
FinanciamentoscomusodoSistemadePlantioDiretonaPalha(SPDP)
20.530 25.308 117.421
CusteioAgrícolaTradicional–PlantioDireto
(X)Ambiental ()Social
14.495 19.208 33.728
PronampCusteio–PlantioDireto
(X)Ambiental ()Social
4.295 3.732 22.545
PronafCusteio-PlantioDireto
(X)Ambiental (X)Social
1.740 2.368 61.148
PronafMaisAlimentos
()Ambiental (X)Social
Financiamentoaagricultoreseprodutoresruraisfamiliaresparainvestimentoemsuaestruturadeproduçãoedeserviços
35.614 36.336 909.085
PronafInvestimento
(X)Ambiental (X)Social
LinhasdecréditodestinadasaosagricultoreselegíveisaoPronafparainvestimentos
1.644 1.772 66.500
PronafFlorestal
(X)Ambiental (X)Social
VisaapoiarinvestimentosemprojetosquepreenchamosrequisitosdefinidospelaSecretariadaAgriculturaFamiliar/MinistériodoDesenvolvimentoAgrárioparasistemasagroflorestais;exploraçãoextrativistaecologicamentesustentável;planodemanejoemanejoflorestal,incluindooscustosrelativosàimplantaçãoeàmanutençãodoempreendimento;eenriquecimentodeáreasquejáapresentamcoberturaflorestaldiversificada,comoplantiodeumaoumaisespéciesflorestaisnativasdobioma.
134 128 5.054
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 228
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Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodo
produtoe,quandorelevante,ogruposocialalvo
Total em carteira em 2019 R$milhões (2)
Total em carteira
em 2020 R$milhões
Quantidade de operações
realizadas em 2020
PronafAgroecologia
(X)Ambiental (X)Social
LinhadecréditodestinadaaosagricultoreselegíveisaoPronafparainvestimentosrelacionadosaprojetosespecíficosdesistemasdeproduçãoagroecológicaouorgânica,incluindo-seoscustosrelativosàimplantaçãoeàmanutençãodoempreendimento.
14 14 325
PronafBioeconomia–Dendê/Seringueira*
(X)Ambiental (X)Social
LinhadecréditodirecionadaaosagricultoreselegíveisaoPronafparainvestimentosnaimplantaçãodasculturasdodendêoudaseringueira,comcusteioassociadoparaamanutençãodacultura.
13 11 169
PronafBioeconomia*
(X)Ambiental (X)Social
LinhadedicadaaosagricultoreselegíveisaoPronafquedesejemimplantar,utilizar,recuperarouadotartecnologiasdeenergiarenovávele/ouambientais,armazenamentohídrico,pequenosaproveitamentoshidroenergéticos,silviculturaoupráticasconservacionistasedecorreçãodaacidezefertilidadedosolo.
250 318 5.661
PronafMulher ()Ambiental (X)Social
Financiamentodestinadoamulheresagricultorasindependentementedesuacondiçãocivil.
12 63 1.904
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI229
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Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodo
produtoe,quandorelevante,ogruposocialalvo
Total em carteira em 2019 R$milhões (2)
Total em carteira
em 2020 R$milhões
Quantidade de operações
realizadas em 2020
PronafAgroindústria
()Ambiental (X)Social
Financiamentoaagricultoreseprodutoresruraisfamiliares(PessoaFísicaeJurídica)eacooperativas,parainvestimentoembeneficiamento,armazenagem,processamentoecomercializaçãoagrícola,extrativista,artesanaledeprodutosflorestais;eparaapoioàexploraçãodeturismorural
436 495 2.001
PronafCotas –Parte
()Ambiental (X)Social
Financiamentoparaintegralizaçãodecotas-partesporbeneficiáriosdoPronafassociadosacooperativasdeproduçãorural;eaplicaçãopelacooperativaemcapitaldegiro,custeio,investimentoousaneamentofinanceiro
0 20 1
PronafProgramasEspeciais –Semiárido
(X)Ambiental (X)Social
Investimentosemprojetosdeconvivênciacomosemiárido,focadosnasustentabilidadedosagroecossistemas,edestinadosàimplantação,ampliação,recuperaçãooumodernizaçãodainfraestruturaprodutiva,inclusiveaquelasrelacionadascomprojetosdeproduçãoeserviçosagropecuáriosenãoagropecuários,deacordocomarealidadedasfamíliasdaregião
0 0 2
PronafProgramasEspeciais –Jovem
()Ambiental (X)Social
Financiamentoaagricultoreseprodutoresruraisfamiliares(pessoasfísicas),parainvestimentonasatividadesdeprodução,desdequeosbeneficiáriossejammaioresde16anosemenoresde29anos,entreoutrosrequisitos
2 2 223
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 230
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Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodo
produtoe,quandorelevante,ogruposocialalvo
Total em carteira em 2019 R$milhões (2)
Total em carteira
em 2020 R$milhões
Quantidade de operações
realizadas em 2020
Pronaf GrupoB
()Ambiental (X)Social
Financiamentoaagricultoreseprodutoresruraisfamiliares(pessoasfísicas)quetenhamobtidorendabrutafamiliardeatéR$23mil,nos12mesesdeproduçãonormalqueantecederamasolicitaçãodaDeclaraçãodeAptidãoaoPRONAF(DAP)
22 19 3.728
PronafReformaAgrária–PlantaBrasil–GrupoA
()Ambiental (X)Social
Financiamentodeinvestimentosdestinadosàimplantação,ampliaçãoemodernizaçãodeinfraestruturadeproduçãoedeserviçosagropecuáriosenãoagropecuáriosnoestabelecimentoruralouemáreascomunitáriasruraispróximas,exploradosporfamíliasbeneficiáriasdoProgramaNacionaldeReformaAgrária(PNRA)edoProgramaNacionaldeCréditoFundiário(PNCF)
761 702 47.432
Investimentos (X)Ambiental (X)Social
Linhasdecréditodestinadasainvestimentosagropecuárioscomatributosambientaisesociais
19.682 20.954 82.094
PronampInvestimento
(X)Ambiental (X)Social
Programadestinadoaoinvestimento,visandopromoverodesenvolvimentodasatividadesruraisdosmédiosprodutoreseproporcionaroaumentodarendaeageraçãodeempregonocampo.
7.719 7.084 56.833
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI231
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Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodoprodutoe,
quandorelevante,ogruposocialalvo
Total em carteira em 2019 R$milhões (2)
Total em carteira
em 2020 R$milhões
Quantidade de operações
realizadas em 2020
Moderagro (X)Ambiental (X)Social
LinhadecréditofixodestinadaainvestimentosagropecuárioscomrecursosdoBancoNacionaldeDesenvolvimentoEconômicoeSocial(BNDES).Fomentaaçõesrelacionadasàdefesaanimaleàimplementaçãodesistemasderastreabilidadeanimalparaalimentaçãohumana.Oprogramaapoiaarecuperaçãodossolos,alémdefomentarossetoresdeprodução,beneficiamento,industrializaçãoearmazenamentodeprodutosdaapicultura,aquicultura,avicultura,chinchilicultura,cunicultura,floricultura,fruticultura,horticultura,pesca,ovinocaprinocultura,pecuárialeiteira,ranicultura,sericulturaesuinocultura.
3.337 3.282 10.586
ProgramadeConstruçãoeAmpliaçãodeArmazéns(PCA)
()Ambiental (X)Social
Visaapoiarinvestimentosnecessáriosàampliaçãoeàconstruçãodenovosarmazéns.Dessaforma,contribuiparaamelhoriadarendadosprodutoresruraisedadistribuiçãoearmazenagemdosalimentosproduzidosnopaís,eapoiaasegurançaalimentar.
4.681 5.820 2.343
Inovagro (X)Ambiental ()Social
OProgramadeIncentivoàInovaçãoTecnológicanaProduçãoAgropecuáriaapoiainvestimentosnecessáriosàincorporaçãodeinovaçãotecnológicanaspropriedadesruraisevisaaoaumentodaprodutividade,àadoçãodeboaspráticasagropecuáriasedegestãodapropriedaderuraleàinserçãocompetitivadosprodutoresruraisnosdiferentesmercadosconsumidores,
3.301 4.090 10.756
Moderinfra (X)Ambiental ()Social
Financiamentoparaodesenvolvimentodaagropecuáriairrigadasustentável,bemcomoparaoincentivoàutilizaçãodeestruturasdeproduçãoemambienteprotegidoeparaaproteçãodafruticulturaemclimastemperadoscontraaincidênciadegranizo
644 678 1.576
PronafCusteio–ExcetoPlantioDireto
()Ambiental (X)Social
Aquisiçãodesementes,fertilizantes,defensivos,vacinas,raçãoeoutrositensnecessáriosparaaproduçãoagrícolaoupecuáriaporprodutoresfamiliarescomDeclaraçãodeAptidãoaoPronaf(DAP),excetodogrupoA eA/C.
6.861 6.296 213.412
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 232
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Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodoprodutoe,
quandorelevante,ogruposocialalvo
Total em carteira em 2019 R$milhões (2)
Total em carteira
em 2020 R$milhões
Quantidade de operações
realizadas em 2020
Sudene(1)(2) (X)Ambiental ()Social
FinanciamentosparaaregiãodaSuperintendênciadoDesenvolvimentodoNordeste(Sudene),cujaprincipalcaracterísticasãoasfrequentessecas,comausência,escassezealtavariabilidadeespacialetemporaldaschuvas.Nãoéraraasucessãodeanosseguidosdeseca.ASudenetemcomomissãoarticularefomentaracooperaçãodasforçassociaisrepresentativasparapromoverodesenvolvimentoincludenteesustentáveldoNordeste,apreservaçãoculturaleaintegraçãocompetitivadabaseeconômicadaregiãonosmercadosnacionaleinternacional.
20.557 21.781 280.931
O saldo total em 2020 (R$ 106,8 bilhões) representa 57,37 % da Carteira Classificada do Agronegócio (R$ 186,2 bilhões).
(1)AtéoRelatórioAnualde2017,foramreportadossomenteosprodutoscomencargofinanceiroreduzidonoâmbitodoSemiárido.Apartirde2018contemplamostodasasoperaçõesrealizadasparaosmunicípiosabrangidospelaregiãodaSudene.
OsvaloresacimarefletemosaldototalemcarteiraparafinanciamentosparaaregiãoSudene,quepodemenglobarvaloresjárelatadosanteriormente(Pronamp,ProgramaABCetc),poisreferem-seatodasaslinhasdecréditooferecidasnestaregião.OsaldoemcarteiradesconsiderandoosvaloresjámencionadosnoRelatórioédeR$8.114milhões.
(2)LinhasdecréditonãoforamincluídasemnossaCarteiradeNegóciosSustentáveisesuasinclusõesserãoavaliadasoportunamente.
*PronafEcopassouasedenominarPronafBioeconomia
Produto Tipo de atributos
Descrição (propósito, descrição do produto e,
quando relevante, o grupo social alvo)
Saldo em 2019 R$milhões
Saldo em 2020
R$milhões
Quantidade de operações
realizadas em 2019
Quantidade de operações
realizadas em 2020
FundodeAmparoaoTrabalhador(FAT)Taxi
()Ambiental (X)Social
Linhadefinanciamentodeveículosnovos,defabricaçãonacional,destinadoàrenovaçãodafrotadetáxiemcirculaçãonoPaís,beneficiatambémosnovospermissionários,favorecendoageraçãoemanutençãodeempregoerenda.
204,7 100,3 1351 366
O saldo total em 2020 (R$ 100,3 milhões) representa 0,04% da Carteira Classificada Pessoa Física (R$ 228,2 bilhões).
Crédito PF
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI233
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Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodo
produtoe,quandorelevante, ogruposocialalvo
Total em carteira em 2019 R$milhões (2)
Total em carteira
em 2020 R$milhões
Quantidade de operações
realizadas em 2020
Programadegeraçãoderenda(Proger)*
(X)Ambiental (X)Social
Linhadefinanciamentodestinadaàmicroempresaouempresadepequenoporteparaprojetosdeinvestimento,comousemcapitaldegiroassociado,queproporcionemageraçãoouamanutençãodoempregoerendanaáreaurbana,afimdeviabilizarodesenvolvimentosustentáveldasmicroempresasedasempresasdepequenoporte,alinhadosaoProgerUrbano.
1.279 867 0
(Linhanãotevenovas
contratações*)
PESEFopag ()Ambiental (X)Social
Linhadecréditoemergencialparafinanciar,poratéquatromeses,afolhadepagamentodepequenasemédiasempresas,conformeProgramaEmergencialdeSuporteaEmpregosnormatizadopelaLei14.043,de19.08.2020,tendocomopúblico-alvoPessoasJurídicas,comfaturamentobrutoanualsuperioraR$360mil(exclusive)eigualouinferioraR$50milhões(inclusive),apuradocombasenoexercícioencerradoem2019.
1.040 27.071
Pronampe ()Ambiental (X)Social
LinhadecapitaldegirovinculadaaoProgramaNacionaldeApoioàsMicroempresaseEmpresasdePequenoPorte(Pronampe),normatizadopelaLei13.999,de18.05.2020,tendocomopúblico-alvoclientesdossegmentosmicroepequenasempresascomReceitaBrutaAnualregistradanaReceitaFederaldoBrasildeatéR$4,8milhões(inclusive)noanode2019.
7.093 112.300
O saldo total em 2020 (R$9,0 bilhões) representa 3,81% da Carteira Classificada Pessoa Jurídica (R$ 236,4 bilhões).
Crédito PJ
*Alinhadecréditoestevesuspensaduranteoanode2020,comprevisãoderetornoparaoanode2021eestalinhadecréditonãofoiincluídaemnossaCarteiradeNegóciosSustentáveisesuainclusãoseráavaliadaoportunamente.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 234
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Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodo
produtoe,quandorelevante, ogruposocialalvo
Total em carteira em 2019 R$milhões (2)
Total em carteira
em 2020 R$milhões
Quantidade de operações
realizadas em 2020
ProgramaModernizaçãodaAdministraçãoTributáriaedaGestãodosSetoresSociaisBásicos(PMAT)*
()Ambiental (X)Social
Apoiaprojetosdeinvestimentosdaadministraçãopúblicamunicipaldedicadosàmodernizaçãodaadministraçãotributáriaeàmelhoriadaqualidadedogastopúblico,visandoproporcionarumagestãopúblicaeficientequegereaumentonasreceitase/oureduçãodocustounitáriodosserviçosprestadosàcoletividade.
54,7 46,1 0
BB FinanciamentoSetorPúblico(operaçõescomestados)
()Ambiental (X)Social
Financiamento,comrepassederecursosexternosoupróprios,deprogramaseaçõesprevistosnosplanejamentosestratégicosdosEstados.Provocaimpactossociaispelamelhoriadaqualidadedevidadapopulação.
37.483 47.934 20
ProgramaEficiênciaMunicipal
()Ambiental (X)Social
Apoiaprojetosdeinvestimentosouaquisiçãodebenseserviçosdeformaisoladaparaaadministraçãopúblicamunicipaldestinadosàmelhoriadainfraestruturaedaeficiêncianagestãopúblicaeàqualidadedosserviçospúblicosecontribuicomodesenvolvimentoeconômicodosmunicípioseaqualidadedevidadascomunidades.
627,5 1518 164
O saldo total em 2020 (R$ 47,9 bilhões) representa 86,13% da Carteira Classificada Governo (R$ 55,7 bilhões).
Crédito Governo
*LinhadecréditonãofoiincluídaemnossaCarteiradeNegóciosSustentáveisesuainclusãoseráavaliadaoportunamente.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI235
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Produto Tipo de atributos
Descrição (propósito, descrição do produto e, quando relevante, o grupo social alvo)
Valor arrecadado para doação
em 2019 (R$ mil)
Valor arrecadado para doação
em 2020 (R$ mil)
Faturamento dos cartões
em 2019 (R$ mil)
Faturamento dos cartões
em 2020 (R$ mil)
Faturamento em relação ao faturamento
total de cartões
2019 (%)
Faturamento em relação ao faturamento
total de cartões
2020 (%)
OurocardOrigensReciclado
(X)Ambiental ()Social
Nossoprimeirocartãoproduzidocomplásticoreciclado.Acadaunidadesolicitada,oclientedoaR$5,00aoInstitutoTerra,quepromovearecuperaçãoeomanejosustentáveldeflorestasdaMataAtlântica;adereautomaticamenteaoserviçodearredondamentodefaturaecontribuicomoplantiodeumadas400árvoresnecessáriasparasepromoverarecuperaçãodeumanascente.
6,2 1,9 19.615 13.061 0,01 0,004
CartãodePagamentodaDefesaCivil(CPDC)
()Ambiental (X)Social
Cartãodestinadoaopagamentodedespesascomaçõesdesocorro,assistênciaàsvítimaserestabelecimentodeserviçosessenciaisusadosexclusivamenteemsituaçõesdeemergênciaouestadodecalamidadepúblicaereconhecidospelaSecretariaNacionaldeDefesaCivil.
- - 25.349 118.696 0,01 0,04
Arrendamentodafatura
(X)Ambiental ()Social
OclienteportadordeOurocardqueadereaesseserviçotemovalordesuafaturaarredondadoparaopróximovalorinteiro,acima.Oscentavoscorrespondentesaessadiferençasãodoadosaumainstituiçãoparceirasemfinslucrativos.Atualmente,asdoaçõessãodestinadasexclusivamenteaoInstitutoTerra,quepromoveoreflorestamentodeáreasdesmatadasdaFlorestaAtlânticaeéresponsávelpelarecuperaçãodemaisde40milhõesdem².
176,9 175,7 48.900 44.755 0,01 0,01
Produto Tipo de atributos
Descrição propósito,descriçãodoprodutoe, quandorelevante,ogruposocialalvo
Saldo em 2019 R$milhões
Saldo em 2020 R$milhões
OurocapEstiloFlex(1)
(X)Ambiental ()Social
MeioAmbiente-transfereàFundaçãoBBoporcentualde0,25%dototaldosrecursosarrecadadosnopagamento,pelossubscritores,das48mensalidadesdostítulosdecapitalizaçãoPP93enovalordeR$250,00aR$500,00pormeiodedébitoemconta.
4,5 2,4
Meios de pagamento
Seguros e Capitalização
(1)Ofaturamento2020dosprodutosOurocapEstiloFlexfoideR$2.407.614,89,oquerepresenta0,0057%dototalfaturadopeloBalcãoBB(produtoOurocap).FoitransferidoàFundaçãoBBovalordeR$5.975,51referenteàsvendasde2020.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 236
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Produto Tipo de atributos
Descrição (propósito, descrição do produto e, quando relevante, o grupo social alvo)
Valor arrecadado para doação
em 2019 (R$ mil)
Valor arrecadado para doação
em 2020 (R$ mil)
Faturamento dos cartões
em 2019 (R$ mil)
Faturamento dos cartões
em 2020 (R$ mil)
Faturamento em relação ao faturamento
total de cartões
2019 (%)
Faturamento em relação ao faturamento
total de cartões
2020 (%)
OurocardOrigensReciclado
(X)Ambiental ()Social
Nossoprimeirocartãoproduzidocomplásticoreciclado.Acadaunidadesolicitada,oclientedoaR$5,00aoInstitutoTerra,quepromovearecuperaçãoeomanejosustentáveldeflorestasdaMataAtlântica;adereautomaticamenteaoserviçodearredondamentodefaturaecontribuicomoplantiodeumadas400árvoresnecessáriasparasepromoverarecuperaçãodeumanascente.
6,2 1,9 19.615 13.061 0,01 0,004
CartãodePagamentodaDefesaCivil(CPDC)
()Ambiental (X)Social
Cartãodestinadoaopagamentodedespesascomaçõesdesocorro,assistênciaàsvítimaserestabelecimentodeserviçosessenciaisusadosexclusivamenteemsituaçõesdeemergênciaouestadodecalamidadepúblicaereconhecidospelaSecretariaNacionaldeDefesaCivil.
- - 25.349 118.696 0,01 0,04
Arrendamentodafatura
(X)Ambiental ()Social
OclienteportadordeOurocardqueadereaesseserviçotemovalordesuafaturaarredondadoparaopróximovalorinteiro,acima.Oscentavoscorrespondentesaessadiferençasãodoadosaumainstituiçãoparceirasemfinslucrativos.Atualmente,asdoaçõessãodestinadasexclusivamenteaoInstitutoTerra,quepromoveoreflorestamentodeáreasdesmatadasdaFlorestaAtlânticaeéresponsávelpelarecuperaçãodemaisde40milhõesdem².
176,9 175,7 48.900 44.755 0,01 0,01
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI237
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Produto Tipo de atributos
Descrição (propósito, descrição do produto e, quando relevante, o
grupo social alvo)
Total em carteira em 2019 (milhões
de R$)
Total em carteira
em 2020 (milhões
de R$)
Quantidade de operações
realizadas em 2020
BBCréditoAcessibilidade
()Ambiental (X)Social
Linhadecréditodestinadaafinanciarbenseserviçosdetecnologiaassistiva,direcionadaapromoverainclusãosocialepermitiraigualdadedeoportunidadesparaaspessoascomdeficiência.
184,0 182,7 8.025
FIES–FundodeFinanciamentoEstudantil*
()Ambiental (X)Social
ProgramadoMinistériodaEducaçãodestinadoafinanciaragraduaçãonaEducaçãoSuperiordeestudantesmatriculadoseminstituiçõesnãogratuitas.
45.179 46.867
ProgramaMinhaCasaMinhaVida(PMCMV)
()Ambiental (X)Social
Contemplaofinanciamentodeempreendimentosemoradiasquepreenchamrequisitoscomoinclusãodeidososeportadoresdenecessidadesespeciais;normaseatitudesdepreservaçãoambiental,comoutilizaçãodeequipamentosesoluções;atendimentoderecomendaçõesnaexecuçãodasobras;epromoçãodediscussõesedifusãoentreseusmembrosdeconhecimentossobrereaproveitamentodemateriais,usoracionaldosrecursosnaturais,medidasalternativasdebaixocustodeaquecimentodeágua/materiaisdegradáveisparaconstruçãoououtrosusos,riscosdecorrentesdanãopreservaçãoambientaledemaisquestõespertinentes.
22.392 MCMV:21.976 MCMV
Convênios416
21.572 MCMV:21.183 MCMV
Convênios(1) 389
PessoaFísica: foram
realizadas 4.751
operações.
PessoaJurídica:
umaoperação.
Negócios Sociais
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 238
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(1)EstesvaloresnãoforamincluídosemnossaCarteiradeNegóciosSustentáveisesuainclusãoseráavaliadaoportunamente.
*Desdeo2ºsemestrede2017nãoforamrealizadasnovascontratações.
Produto Tipo de atributos
Descrição (propósito, descrição do produto e, quando relevante, o
grupo social alvo)
Total em carteira em 2019 (milhões
de R$)
Total em carteira
em 2020 (milhões
de R$)
Quantidade de operações
realizadas em 2020
BBMicrocréditoEmpreendedor
()Ambiental (X)Social
LinhadecréditodestinadaaclientesPFePJalinhadaaoProgramaNacionaldeMicrocréditoProdutivoOrientado(MPO),destinadoacapitaldegiroouinvestimento,dedicadaaoatendimentodasnecessidadesfinanceirasdeempreendedoresdeatividadesprodutivasdepequenoporte.Utilizametodologiabaseadanorelacionamentodiretocomosempreendedores,visandoorientaçãoeacompanhamentodonegócio.
164,5 108,4 62.816
O saldo total em 2020 (R$ 68,7 bilhões) representa 10,08% da Carteira de Crédito Classificada (R$ 681,7 bilhões).
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI239
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NossaAuditoriaInternaavaliaasaçõesdegerenciamentoderiscoseaadequaçãodoscontrolesinternoscomaverificaçãodequalidade,suficiência,cumprimentoeefetividade.Paratanto,elaboraanualmenteplanejamentosEstratégicoeAnualdesuasatividades,emconformidadecomasexigênciasdaControladoriaGeraldaUnião(CGU).Taisplanejamentoscontemplamarealizaçãodeauditoriasemciclosconclusivos,nomínimoacadaanoenomáximoacadatrês,nasquaissãoavaliadasasaderênciasàspolíticassocioambientaiseaoscompromissossocioambientaisempresariaisqueassumimos,aexemplodosPrincípiosdoEquador.
A Política de Responsabilidade Socioambiental(PRSA)fazpartedoconjuntodedocumentosquecompõemnossaarquiteturadegovernançaequesão
avaliadospelaAuditoriaInterna,noâmbitodoprocessodeGovernançaeGestãoEmpresarial.
Em2020,foramavaliadasasaçõesadotadasparaoalinhamentodospropósitosdesustentabilidadedaEmpresaaosseusobjetivosestratégicoseàsmelhorespráticasdemercado
AsaçõesempreendidasnagestãodoriscosocioambientalforamobjetodeacompanhamentopelaAuditoriaInternaem2020observandoosaspectosrelacionadosa:
• ResoluçãoCMNnº4327/14:DiretrizesaseremobservadasnoestabelecimentoenaimplementaçãodaPRSApelasinstituiçõesfinanceiras;
• ResoluçãoConamanº237/97:Dispõesobrearevisãoecomplementaçãodosprocedimentosecritériosutilizadosparaolicenciamentoambiental;
|FS9: Cobertura e frequência das auditorias para avaliar a implantação de políticas socioambientais e procedimentos de avaliação de risco
• ResoluçãoCMNnº4557/17–GestãoIntegradadeRiscos:Abordarequisitosdaestruturadegerenciamentoderiscosocioambiental;e
• Normasinternas.
AsnecessidadesdeaprimoramentosidentificadaspelaAuditoriaInternanosprocessosavaliadossãoencaminhadasparatratamentopormeioderecomendações,comindicaçãodogestorresponsáveleprazoparaimplementaçãocompatívelcomonívelderiscoassociado.
AsrecomendaçõesemitidassãoacompanhadaspelaAuditoriaInternaatéquesejamimplementadas.Apartirdeentão,asaçõescorretivasadotadaspelosgestoressãoavaliadase,seforemsuficientes,arecomendaçãoécertificadapelaAuditoria.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 240
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Contratamos,em2020,trêsoperaçõessobaóticadosPrincípiosdoEquador,referenteatrêsProjectFinance(projetoscujocustototaldecapitalsejaigualousuperioraUS$10milhões).Interagimoscomoitoclientes,solicitandoa100%doscasosolicenciamentoambiental,casoaplicávelenãoforamnegadosprojetosnoano.ExigimosdosempreendimentosenquadradosnascategoriasAouBaavaliaçãodosriscoseimpactossocioambientaisrelevantes,alémdeconstituiçãodeSistemadeGestãoAmbientaleSocialquecontemple,entreoutrasquestões,orespeitoaosdireitoshumanoseàsquestõestrabalhistas,comprevisãodeaçõespreventivasemitigadoras.Ascategoriasincluem:
CategoriaA:projetoscomexigênciadeelaboraçãodeEstudodeImpactoAmbiental(EIA),quetenhampotencialderiscosouimpactossocioambientaisadversossignificativosequesejammúltiplos,irreversíveisousemprecedentes,comdestaqueparaosrelacionadosa,pelomenos,umdosseguintestemas:
povosindígenas,habitatscríticos,patrimônioculturaloureassentamentoemgrandeescala.
CategoriaB:projetosparaosquaisoprocessodelicenciamentoambientalcontemplaaelaboraçãodoEIAoudocumentoequivalenteequeapresentampotencialderiscose/ouimpactossocioambientaisadversoslimitados,emnúmeroreduzido,geralmentelocais,amplamentereversíveiseprontamentecontroláveispormeiodemedidasmitigatóriasenãoenquadradosnacategoriaA.
Osvalorescitadosacimacaracterizamosempreendimentoscomodegrandeporteque,pordefinição,ensejamcombinaçãodecondiçõesfavoráveisrelacionadasaaspectoseconômicoseestratégicosparaestudo,planejamento,viabilizaçãoeimplantação.
AlémdosPrincípiosdoEquador,adotamoscritériossocioambientaisnaavaliaçãodoestudodelimitedecréditodeempresasedeprojetosdeinvestimento.Atualmente,
|FS10: Porcentagem e número de empresas mantidas no portfólio da organização com as quais a organização interage sobre questões ambientais ou sociais
taisprocedimentossãoaplicadosdeacordocomcritériosquelevamemcontaporteepotencialdeimpactodaatividadedesempenhadaeaprojetosdeinvestimentocomvalorpornósfinanciadoigualousuperioraR$2,5milhões.
Quandoaplicável,solicitamoslicenciamentoambientalatodososclientes,emconformidadecomalegislaçãovigente.
NoâmbitodeProjectFinanceAdvisory,em100%doscasos,comunicamosaosclientes,pormeiodainclusãodecláusulanapropostadeprestaçãodeserviçosdeassessoriafinanceiraeestruturação(mandato),sobreanecessidadedeobservânciaaosPrincípiosdoEquadorcasooprojetovenhaaserfinanciadopeloBancodoBrasil.Em2020,celebramos19mandatos,com14clientes.
Em2020,houveaindaacontrataçãodeumEmpréstimo-Ponte,noqualcomunicamosaoclientequeseriamaplicadososPrincípiosdoEquadorcasooprojetoviesseaserfinanciadopeloBancodoBrasil.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI241
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Setor Categoria A Categoria B Categoria C
Mineração - - -
Infraestrutura - - -
ÓleoeGás - - -
Energia - 3 -
Outros(indústria) - - -
Subtotal - 3 -
Região Categoria A Categoria B Categoria C
Américas - 3 -
Europa,MédioOrienteeÁfrica - - -
Ásia - - -
Subtotal - 3 -
Designação do país Categoria A Categoria B Categoria C
Paísdesignado - 3 -
Paísnãodesignado - - -
Subtotal - 3 -
Consultoria independente Categoria A Categoria B Categoria C
Sim - 3 -
Não - - -
Subtotal - - -
Total 3
Project Finance contratados sob a ótica dos Princípios do Equador em 2020
Quantidade
2018 3
2019 3
2020 3
Princípios do Equador
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 242
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2019 2020
NúmerodeoperaçõescontratadassobaóticadosPrincípiosdoEquador
4 3
NúmerodeprojetosemProjectFinance 3 3
Númerodeclientescominteração(PrincípiosdoEquador) 11 8
Operações/Projetosnegados 0 0
AlémdosPrincípiosdoEquador,adotamoscritériossocioambientaisnaavaliaçãodoestudodelimitedecréditodeempresasedeprojetosdeinvestimento
R$2,5milhões
R$2,5milhões
Adespeitodareduçãodecapilaridadeobservada,estáemcursoaestratégiadesubstituiçãodospontosdoBancoPostaledasLotéricas,quetiveramasparceriasencerradasaolongode2020.Assim,estamosimpulsionandoaestratégiadeampliaçãodenossosCorrespondentesBancários.
OsCorrespondentestransacionais,porexemplo,chegaramàmarcade13milpontos.Alémdareduçãodedespesasadvindasdoencerramento
doscontratosdoBancoPostaleLotéricas,novalordeaproximadamenteR$257milhõesaoano,aampliaçãodosCorrespondentestambémimpactapositivamentenoimpulsionamentodabancarização,inclusãofinanceira,socialemelhoriadaexperiênciadosclientes.
|FS13: Pontos de acesso em áreas com baixa densidade populacional ou economicamente desfavorecidas, discriminados por tipo
Encerramos2020com 49,2milpontosdeatendimentosentreredeprópria,compartilhada ecorrespondentes,compresençaem94,8%dosmunicípiosbrasileiros.
ARededeCorrespondentesMaisBBexercepapelrelevantenoacessoaprodutoseserviçosbancárioscomatuaçãocomplementaràredeBBepresençaempraçasdesassistidas,propiciandoaumentodacapilaridadeecapacidadededistribuiçãodoBB.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI243
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Número de pontos de
atendimento redeprópria+postosdeterceiros
Densidade populacional
hab/km2
(Número de pontos de
atendimento/habitante) x 10.000
Variação no número de pontos de
atendimento
Acre 186 4,47 2,536 -24
SantaCatarina 1.577 65,29 2,524 -614
EspíritoSanto 862 76,25 2,452 -226
Roraima 196 2,01 4,351 -41
Amazonas 841 2,23 2,414 -8
MatoGrosso 732 3,36 2,412 -214
Tocantins 465 4,98 3,361 -101
Amapá 207 4,69 3,092 -46
Pará 1.245 6,07 1,642 -11
MatoGrossodoSul 848 6,86 3,463 -132
Rondônia 316 6,58 2,023 -111
Piauí 1.084 12,4 3,476 -189
Goiás 1.758 17,65 2,928 -311
Maranhão 1.337 19,81 2,034 -270
Bahia 3.836 24,82 2,737 -315
MinasGerais 4.613 33,41 2,354 -1.197
RioGrandedoSul 2.190 39,79 2,048 -976
Paraná 2.353 52,4 2,253 -699
Ceará 2.400 56,76 2,839 -248
RioGrandedoNorte 1.147 59,99 3,510 -115
Paraíba 999 66,7 2,652 -312
Pernambuco 1.905 89,63 2,166 -271
Sergipe 451 94,35 2,181 -102
Alagoas 802 112,33 2,570 -132
SãoPaulo 11.330 166,25 2,746 -406
RiodeJaneiro 4.087 365,23 2,556 -180
DistritoFederal 1.481 444,07 5,762 -376
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI 244
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UF Qtd. Municípios
AC 1
AL 4
BA 20
CE 3
GO 7
MA 3
MG 14
MS 3
MT 3
PA 1
PB 7
PE 2
PI 11
PR 3
RJ 1
RN 8
RR 1
SC 4
SE 5
SP 25
TO 6
FS14: Iniciativas para melhorar o acesso dos serviços financeiros para pessoas desfavorecidas/portadoras de deficiências
Em2019,foiencerradooprocessodeadaptaçãodedependências(pavimentoprincipal)e558dependênciasforambeneficiadascomaaquisiçãodenovosmobiliáriosparaatendimentodepessoasobesas,pessoascomdeficiênciasvisuaisepessoascomdeficiênciasfísicas.Entreositensadquiridosestãobalcões,guichêsdecaixaemesasdeatendimentoacessível,cadeirasderodas,suportes
paramapatátilemobiliárioadaptadoparaobesos.AaquisiçãobeneficioudependênciasdetodasasregiõesdoBrasil,localizadasem22EstadosenoDistritoFederal.ApenasasdependênciaslocalizadasnosEstadosdoAmazonas,AmapáeRoraimanãoreceberamnovosmobiliáriosacessíveisduranteoanocitado.Em2020,assinamosumnovoacordocomoMPFparabuscaraacessibilidadeplena.
Alémdisso,oscorrespondentestransacionais,grandeparteformadapormicroepequenasempresas,têmaoportunidadedefomentarasuaatividadeprincipalcomoaumentodefluxodepessoasemsuaslojas.
Considerandoapenasagênciasoupostosdeatendimento(posiçãoBACEN),somospresençaexclusivaem132municípios,conformedistribuiçãoporUFaolado:
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: anexo GRI245
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Padrão Página ou link Omissão Verificação externa
Pacto Global ODS
GRI 101: Fundamentos 2016
GRI 102: Conteúdos Gerais 2016
Perfil da organização
102-1Nomedaorganização 19
102-2Principaisatividades,marcas,produtoseserviços
24.MaisinformaçõesdisponíveisnaseçãoIdoCapítuloIIdoEstatuto SocialenaSeção7doFormulário de Referência.
102-3Localizaçãodasededaorganização
SetordeAutarquiasNorte,Quadra5,LoteB,EdifícioBancodoBrasil,Brasília,DistritoFederal,Brasil.
102-4Localizaçãodasoperações
20.MaisinformaçõesdisponíveisnaSeção7.6do Formulário de Referência.
102-5Naturezadapropriedadeeformajurídicadaorganização 19 e 20
102-6Mercadosantendidos 20 e 193
102-7Portedaorganização
Empresadegrandeporte.Maisinformaçõesnaspáginas98a114,naSeção7doFormulário de Referênciaenocapítulo6daAnálise de Desempenho 4T20 –Tabela53-ÍndicedeBasileia.
102-8Informaçõessobreempregadoseoutrostrabalhadores
21,78,89,193 e 200 x 6 8
102-9Cadeiadefornecedores 112
102-10Mudançassignificativasnaorganizaçãoeemsuacadeiadefornecedores
194.NãohouvemudançanaestruturadosfornecedoressignificativosounocontratofirmadocomelesquepudessemtrazeralgumimpactonasoperaçõesdoBanco.MaisinformaçõesdisponíveisnaNotaExplicativa5–Aquisições,VendaseReestruturaçõesSocietárias,nodocumentoDemonstraçõesContábeisdaAnálise de Desempenho 4T20.
Sumário de Conteúdo GRI|102-55|
OServiçodaGRIparaDivulgaçãodeMaterialidade(MaterialityDisclosuresservice)revisouqueosumáriodeconteúdodaGRIestáapresentadoclaramenteeque
asreferênciasparaasDivulgações102-40a102-49estãoalinhadascomasseçõesapropriadasnocorpodorelatório.Oserviçofoirealizadonaversãoemportuguêsdorelatório.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Sumário de Conteúdo GRI 246
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Padrão Página ou link Omissão Verificação externa
Pacto Global ODS
102-11Princípioouabordagemdaprecaução 113,174 e 200 7
102-12Iniciativasexternas
194 e 200.Nossoscompromissospúblicoseiniciativasemsustentabilidadetambémestãodisponíveisnosítio de Sustentabilidade.
x
102-13Participação emassociações 195
Estratégia
102-14Declaraçãodo maisaltoexecutivo 7
102-15Principaisimpactos, riscoseoportunidades
30,109,113,168,171 e
200
Integridade e ética
102-16Valores,princípios,normasecódigosdecomportamento
19,150 e 200.MaisinformaçõesdisponíveisemnossoCódigo de Ética.
x 10 16
102-17Mecanismosparaorientaçãoepreocupaçõesreferentesaética
118,121,122,148,150 e 200 x 10 16
Estrutura de governança
102-18Estruturadegovernança 48 e 144
102-19Delegaçãodeautoridade 195 e 200 x
102-21Consultaastakeholders sobretópicoseconômicos,ambientaisesociais
26,31,196 e 200 x 16
102-25Conflitosdeinteresse 139,195 e 200 x 16
102-27Conhecimentocoletivodomaisaltoórgãodegovernança
140.Maisinformaçõesdisponíveisnaseção12.12doFormulário de Referência.
4
102-28Avaliaçãododesempenhodomaisaltoórgãodegovernança
143 e 200 x
102-29Identificaçãoegestão deimpactoseconômicos,ambientaisesociais
26,31,196 e 200 x 16
102-35Políticasderemuneração
90,140,141,142 e 143.Maisinformaçõesdisponíveisnaseção 13doFormulário de Referência.
102-36Processoparadeterminaçãodaremuneração 90,92,141
102-37Envolvimentodosstakeholdersnaremuneração 141 16
102-38Proporçãodaremuneraçãototalanual 196 x
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Sumário de Conteúdo GRI247
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Padrão Página ou link Omissão Verificação externa
Pacto Global ODS
Engajamento de stakeholders
102-40Listadegruposdestakeholders 37 x
102-41Acordosde negociaçãocoletiva
Opercentualdefuncionárioscobertosporacordosdenegociaçãocoletiva éde100%.
1,3 8
102-42Identificaçãoeseleção destakeholders 37 x
102-43Abordagemparaengajamentodestakeholders
26,31,32,37,102,196 e 200 x
102-44Principaispreocupações etópicoslevantados 31,32,39,196,200 x
Práticas de relato
102-45Entidadesincluídasnasdemonstraçõesfinanceirasconsolidadas
InformaçõesdisponíveisnaNotaExplicativa3–ApresentaçãodasDemonstraçõesContábeisnodocumentoDemonstraçõesContábeisdaAnálise de Desempenho 4T20.
102-46Definiçãodoconteúdodorelatórioedoslimitesdetópicos
196 x
102-47Listadostópicosmateriais 31 e 196 x
102-48Reformulaçõesdeinformações 71 e 132
102-49Alteraçõesnorelato 196
102-50Períodocoberto pelorelatório
Nossorelatóriocobreoperíodode1ºdejaneiroa31dedezembrode2020.
102-51Datadorelatório maisrecente
Orelatórioanteriorfoipublicadoem2020,referênciade2019.
102-52Ciclodeemissão derelatórios
Nossorelatórioépublicadoanualmente.
102-53Contatopara perguntassobreorelatório
Dúvidasecomentáriossobreinformaçõesfinanceiras:[email protected] esobresustentabilidade:[email protected].
102-54DeclaraçõesderelatoemconformidadecomasNormasGRI
EsterelatóriofoipreparadoemconformidadecomasNormasGRI:opçãoEssencial.
102-55Sumáriodeconteúdo daGRI 246
102-56Verificaçãoexterna 260
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Sumário de Conteúdo GRI 248
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Padrão Página ou link Omissão Verificação externa
Pacto Global ODS
Desempenho econômico
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 32 e 60 x
103-2Formadegestão eseuscomponentes 60 x 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 60 x
GRI 201: Desempenho econômico 2016
201-1Valoreconômicodiretogeradoedistribuído 201 x
2,7,8,9
201-2Implicaçõesfinanceiraseoutrosriscoseoportunidadesdecorrentesdemudançasclimáticas
60,176 e 200 x 7 13
Presença no mercado
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 32 x
103-2Formadegestão eseuscomponentes 201 x 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 201 x
GRI 202: Presença no mercado 2016
202-1Proporçãoentreo saláriomaisbaixoeosaláriomínimolocal,comdiscriminaçãoporgênero
200 e 201 x 6 1,5,8
Impactos econômicos indiretos
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 60
103-2Formadegestão eseuscomponentes 60 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 60
GRI 203: Impactos econômicos indiretos 2016
203-2Impactoseconômicosindiretossignificativos
60,63,65,66,67,108,114,117 e 200
1,2,3,8,10,17
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Sumário de Conteúdo GRI249
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Padrão Página ou link Omissão Verificação externa
Pacto Global ODS
Combate à corrupção
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 32 x
103-2Formadegestão eseuscomponentes 154 x 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 154 x
GRI 205: Combate à corrupção 2016
205-1Operaçõesavaliadasquantoariscosrelacionadosàcorrupção
154,156,200 e 201 x 10 16
GRI 205: Combate à corrupção 2016
205-2Comunicaçãoecapacitaçãoempolíticaseprocedimentosde combateàcorrupção
110,150,153,154,200 e 202 x 10 16
205-3Casosconfirmadosdecorrupçãoemedidastomadas 156 e 200 x 10 16
Materiais
GRI 301: Materiais 2016
301-1Materiaisutilizados,discriminadosporpesoouvolume
73 e 203 x 7,8 8,12
301-2Matérias-primasoumateriaisrecicladosutilizados 73 e 203 8,9 8,
12
Energia
GRI 302: Energia 2016
302-1Consumodeenergia dentrodaorganização 71 e 204 x
7,8 7,8,12,13
302-3Intensidadeenergética 204 8 7,8,12,13
302-4Reduçãodo consumodeenergia 71 e 204 8,9
7,8,12,13
Água e efluentes
GRI 303: Água e efluentes 2018
303-5Consumodeágua 73 x 7,8 6
Emissões
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 32 e 71
103-2Formadegestão eseuscomponentes 32,71 e 75 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 32,71 e 75
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Sumário de Conteúdo GRI 250
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Padrão Página ou link Omissão Verificação externa
Pacto Global ODS
Emissões
GRI 305: Emissões 2016
305-1Emissõesdiretas(Escopo1)degasesdeefeitoestufa(GEE)
Informação indisponível - os dados serão divulgados no sítio de Relações com Investidores em maio de 2021.
7,8
3,12,13,14,15
305-2Emissõesindiretas(Escopo2)degasesdeefeitoestufa(GEE)provenientesdaaquisiçãodeenergia
7,8
3,12,13,14,15
305-3Outrasemissõesindiretas(Escopo3)degasesdeefeitoestufa(GEE)
7,8
3,12,13,14,15
305-4Intensidadedeemissõesdegasesdeefeitoestufa(GEE) 8
13,14,15
305-5Reduçãodeemissõesdegasesdeefeitoestufa(GEE) 7,8,9
13,14,15
Resíduos
GRI 306: Resíduos 2020
306-3Resíduosgerados 74 e 204 x 8 3,6,12
Avaliação ambiental de fornecedores
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 26,32 e 71 x
103-2Formadegestão eseuscomponentes 112 e 113 x 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 112 e 113 x
GRI 308: Avaliação ambiental de fornecedores 2016
308-1Novosfornecedoresselecionadoscombaseemcritériosambientais
112 e 200 x 8
308-2Impactosambientaisnegativosnacadeiadefornecedoresemedidastomadas
112 e 113 8
Emprego
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 26 e 32 x
103-2Formadegestão eseuscomponentes 205 x 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 205 x
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Sumário de Conteúdo GRI251
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Padrão Página ou link Omissão Verificação externa
Pacto Global ODS
GRI 401: Emprego 2016
401-1Novascontrataçõeserotatividadedeempregados 200 e 205 x 6 5,8
401-2Benefíciosoferecidosaempregadosemtempointegralquenãosãooferecidosaempregadostemporários oudeperíodoparcial
96 e 200 x 8
Relações de trabalho
GRI 402: Relações de Trabalho 2016
402-1Prazomínimodeavisosobremudançasoperacionais 208 3 8
Saúde e Segurança do Trabalho
GRI 403: Saúde e segurança do trabalho 2018
403-9Acidentesdetrabalho 92,93 e 208 x 3,8
403-10Doençasprofissionais 93,94,95,96,97,98 e 209 x 3,8
Capacitação e educação
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 26 e 32 x
103-2Formadegestão eseuscomponentes 89 x 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliação daformadegestão 89 x
GRI 404: Capacitação e educação 2016
404-1Médiadehoras decapacitaçãoporano, porempregado
200 e 209 x 6 4,5,8
404-3Percentualdeempregadosquerecebemavaliaçõesregularesdedesempenhoededesenvolvimentodecarreira
89,200 e 212 x 6 5,8
Diversidade e igualdade de oportunidades
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 26 e 32 x
103-2Formadegestão eseuscomponentes
32 e 79.Nossoscompromissospúblicoseiniciativasdediversidadeeigualdadedeoportunidadesestãodisponíveisemnosso sítio de Sustentabilidade
x 1,81,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 32 e 79 x
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Sumário de Conteúdo GRI 252
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Padrão Página ou link Omissão Verificação externa
Pacto Global ODS
GRI 405: Diversidade e igualdade de oportunidades 2016
405-1Diversidadeemórgãos degovernançaeempregados 79,89,200,202 e 213 x 6 5,8
405-2Proporçãoentreosalário-baseearemuneraçãorecebidospelasmulhereseaquelesrecebidospeloshomens
200 e 216 x 1,6 5,8,10
Não discriminação
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 26 e 32 x
103-2Formadegestão eseuscomponentes 216 x 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 216 x
GRI 406: Não discriminação 2016
406-1Casosdediscriminaçãoemedidascorretivastomadas 200 e 216 x 6 5,8,
16
Trabalho infantil
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 31 x
103-2Formadegestão eseuscomponentes 110,112 e 113 x 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 110,112 e 113 x
GRI 408: Trabalho infantil 2016
408-1Operaçõesefornecedorescomriscosignificativodecasos detrabalhoinfantil
110,112,113,200 e 217 x 1,2,5 8,16
Trabalho forçado ou análogo ao escravo
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 32 x
103-2Formadegestão eseuscomponentes 110,111 e 113 x 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 110,111 e 113 x
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Sumário de Conteúdo GRI253
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Padrão Página ou link Omissão Verificação externa
Pacto Global ODS
GRI 409: Trabalho forçado ou análogo ao escravo 2016
409-1Operaçõesefornecedorescomriscosignificativodecasos detrabalhoforçadoouanálogoaoescravo
110,111,113,200 e 217 x 1,2,4 8
Práticas de segurança
GRI 410: Práticas de segurança 2016
410-1Pessoaldesegurançacapacitadoempolíticasouprocedimentosdedireitoshumanos
217 1 16
Avaliação de Direitos Humanos
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 26 e 32
103-2Formadegestão eseuscomponentes 110
103-3Avaliaçãoda formadegestão 110
GRI 412: Avaliação de direitos humanos 2016
412-1Operaçõessubmetidasaavaliaçõesdedireitoshumanosoudeimpactonosdireitoshumanos
110,174 e 217 1,2
412-2Capacitaçãodeempregadosempolíticasouprocedimentos dedireitoshumanos
200 e 217 x 1,2,3,4,5,6
Avaliação social de fornecedores
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 31 x
103-2Formadegestão eseuscomponentes 110 e 112 x 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 110 e 112 x
GRI 414: Avaliação social de fornecedores 2016
414-1Novosfornecedoresselecionadoscombaseemcritériossociais
110,112 e 200 x 2 5,8,16
414-2Impactossociaisnegativosnacadeiadefornecedoresemedidastomadas
111,113 e 200 2 5,8,16
Saúde e segurança do consumidor
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 31
103-2Formadegestão eseuscomponentes 218 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 218
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Sumário de Conteúdo GRI 254
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Padrão Página ou link Omissão Verificação externa
Pacto Global ODS
GRI 416: Saúde e segurança do consumidor 2016
416-1Avaliaçãodosimpactosnasaúdeesegurançacausadosporcategoriasdeprodutoseserviços
200 e 218 1
Marketing e rotulagem
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 31
103-2Formadegestão eseuscomponentes 218 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 218
GRI 417: Marketing e rotulagem 2016
417-2Casosdenãoconformidadeemrelaçãoainformaçõeserotulagemdeprodutoseserviços
200 e 218 1 16
Privacidade do cliente
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 31 x
103-2Formadegestão eseuscomponentes 171 x 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 171 x
GRI 418: Privacidade do cliente 2016
418-1Queixascomprovadasrelativasaviolaçãodaprivacidadeeperdadedadosdeclientes
171 e 200 x 1 16
Conformidade socioeconômica
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 31 x
103-2Formadegestão eseuscomponentes 218 x 1,8
1,5,8,16
103-3Avaliaçãoda formadegestão 218 x
GRI 419: Conformidade socioeconômica 2016
419-1Nãoconformidadecomleiseregulamentosnaáreasocioeconômica
200 e 218 x 16
Suplemento setorial – serviços financeiros (versão G4): Portfólio de produtos
Portfólio de produtos
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 31
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Sumário de Conteúdo GRI255
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Padrão Página ou link Omissão Verificação externa
Pacto Global ODS
103-2Formadegestão eseuscomponentes 219
103-3Avaliaçãoda formadegestão 219
FS6Porcentagemdacarteiraparalinhasdenegóciosporregiãoespecífica,tamanho(e.g.,micro,médio,grande)eporsetor
200 e 219.MaisinformaçõesdisponíveisnaNotaExplicativa12–CarteiradeCréditododocumentoDemonstraçõesContábeisdaAnálise de Desempenho 4T20.
RestriçõesdeConfidencialidade.Nãodivulgamosportfóliodasdemaislinhasdenegóciosdevidoaocaráterestratégicodasinformações
1,8,9
FS7Valormonetáriodeprodutoseserviçosdesenvolvidosparaentregarumbenefíciosocialespecíficoparacadalinhadenegócio,discriminadaporpropósito
70,200 e 221
1,8,9,10,11
FS8Valormonetáriodeprodutoseserviçosdesenvolvidosparaentregarumbenefícioambientalespecíficoparacadalinha denegócio,discriminada porpropósito
70,200 e 221
Controle Acionário Ativo
GRI 103: Forma de gestão 2016
103-1ExplicaçãodotópicomaterialeseuLimite 39
103-2Formadegestão eseuscomponentes 240
103-3Avaliaçãoda formadegestão 240
FS9Coberturaefrequênciadasauditoriasparaavaliaraimplantaçãodepolíticassocioambientaiseprocedimentosdeavaliaçãoderisco
200 e 240 x 10
FS10Porcentagemenúmerodeempresasmantidasnoportfóliodaorganizaçãocomasquaisaorganizaçãointeragesobrequestõesambientaisousociais
173,174,200 e 241 x 10
FS11Percentualdeativossujeitosatriagensambientalousocial(positivaenegativa)
68 e 200 10
Comunidades Locais
FS13Pontosdeacessoemáreascombaixadensidadepopulacionaloueconomicamentedesfavorecidas, discriminadosportipo
243 1,8,10
FS14Iniciativasparamelhoraroacessodosserviçosfinanceirosparapessoasdesfavorecidas/portadorasdedeficiências
245 1,8,10
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Sumário de Conteúdo GRI 256
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Métrica contábil Localização Aderência Complemento
Bancos Comerciais (Commercial Banks)
TEMA: Segurança da Informação
FN-CB-230a.1Númerodeviolaçõesdedados,percentagemenvolvendoinformaçõespessoaisidentificáveis(PII),númerodecorrentistasafetados. NotaaFN-CB-230a.1–Adivulgaçãodeveráincluirumadescriçãodasaçõescorretivasimplementadasemresposta aviolaçõesdedados.
Completo
Em2020,houveapenasumadenúnciajulgadaprocedenteefoiabertoumprocessointernoparaapuração.Essecasoúnico,emtermospercentuais,nãoésignificativo,considerandoototaldeclientesdoBanco(74,4milhõesdeclientes)
FN-CB-230a.2Descriçãodaabordagemparaidentificareresolverosriscosdesegurançadedados.
85,136,146,169 e 171 Parcial
AtendimentoparcialconsiderandoqueumaoumaislegislaçõesnãoseaplicamaoBrasil
TEMA: Construção de inclusão e capacidades financeiras
FN-CB-240a.1Númeroevalordosempréstimosemabertodedicadosaprogramasdestinadosapromoverpequenasempresaseodesenvolvimentodacomunidade.NotaaFN-CB-240a.1– AdivulgaçãodeveráincluirumadescriçãodecomoosresultadosdaentidadenosExamesdaLeideReinvestimentoComunitário(CRA)sãointegradosna suaestratégiadeconstruçãodeinclusão ecapacidadefinanceiras.
55,59,60,63,65,66,67,105 e 126 Parcial
AtendimentoparcialconsiderandoqueumaoumaislegislaçõesnãoseaplicamaoBrasil
FN-CB-240a.2Númeroevalordosempréstimosvencidoseinadimplidosdedicadosaprogramasdestinadosapromoverpequenasempresaseodesenvolvimentodacomunidade.
58 Parcial
Atendimentoparcial.MaisinformaçõespodemseracessadasnaAnálise de Desempenho 4T20,emCréditosProrrogados(pág.33),emCréditosRenegociadosporAtraso(pág.118)eemINAD+90–em%daCarteiradeCréditoClassificada(pág.125)
Tabela de referência SASB
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Tabela de referência SASB257
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Métrica contábil Localização Aderência Complemento
Bancos Comerciais (Commercial Banks)
FN-CB-240a.3Númerodecontascorrentesdevarejo,semcusto,abertasparaclientesanteriormentesemacessooucomacessolimitadoaosserviçosbancários.
Nãoatendido Nãoatendido
NoBrasil,nãoocorreaidentificaçãodeclientesarespeitodeníveldeacesso,mesmoquelimitadoounenhumacessoaserviçosbancários.
FN-CB-240a.4Númerodeparticipanteseminiciativasdeeducaçãofinanceiraparaclientessemacesso,comacessolimitadooucarentesdeserviçosfinanceiros.NotaaFN-CB-240a.4–Adivulgaçãodeveráincluirumadescriçãodasiniciativasdeeducaçãofinanceira.
63,64,66,67,105,106 e 219 Parcial
AtendimentoParcial,considerandoquenoBrasil,nãoocorreaidentificaçãodeclientesarespeitodeacesso,mesmoquelimitadoounenhumacessoaserviçosbancários
TEMA: Incorporação de fatores ambientais, sociais e de governança na análise de crédito
FN-CB-410a.1Exposiçãoacréditocomercialeindustrial,porsetor. 58,61 e 219 Completo
Acarteiradecréditoporsetoresdeatividadeeconômicapodeserencontradananotaexplicativanº12,itemc(OperaçõesdeCrédito),dasDemonstraçõesContábeisConsolidadasde2020.
FN-CB-410a.2Descriçãodaabordagem àincorporaçãodefatoresambientais,sociaisedegovernança(ASG)naanálise decrédito.
60, 62, 63, 66, 68, 69, 172 e 176 Parcial
AtendimentoparcialconsiderandoqueumaoumaislegislaçõesnãoseaplicamaoBrasil.
TEMA: Ética nos negócios
FN-CB-510a.1Valortotaldeperdaspecuniáriasdecorrentesdeaçõesjudiciaisassociadasafraude,usodeinformaçõesprivilegiadas,antitruste,condutaanticoncorrencial,manipulaçãodomercado,mágestãoououtrasregrasouregulamentaçõesrelacionadasdosetorfinanceiro.NotaaFN-CB-510a.1–Aentidadefaráumabrevedescriçãodanatureza,docontextoedequaisqueraçõescorretivastomadascomoresultadodasperdaspecuniárias.
156 e 218 Parcial
AtendimentoparcialconsiderandoqueumaoumaislegislaçõesnãoseaplicamaoBrasil DemaismultasesançõespornãoconformidadescomleiseregulamentospodemserconsultadasnasSeções4.3,4.4e4.7doFormulário de Referência.
FN-CB-510a.2Descriçãodaspolíticasedosprocedimentosparadenúncias.
118,121,122,148 e 150 Completo -
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Tabela de referência SASB 258
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Métrica contábil Localização Aderência Complemento
Bancos Comerciais (Commercial Banks)
TEMA: Gestão de risco sistêmico
FN-CB-550a.1PontuaçãodeBancodeImportânciaSistêmicaGlobal(G-SIB),porcategoria.NotaaFNCB-550a.1–AentidadedescreveráseapontuaçãodeBancodeImportânciaSistêmicaGlobal(G-SIB)écalculadapelaentidadeouobtidadasautoridadesregulatórias,eseaentidadeéobrigadaanotificarosdadossubjacentesaosreguladores.
Parcial
AsInformaçõesparaAvaliaçãodaImportânciaSistêmicaGlobal-IAISGestãodisponíveisnositiodeRelações com Investidores.
TEMA: Métrica de atividade
FN-CB-000.ANúmeroevalordecontascorrentesedepoupançaporsegmento:(a)PessoaFísicae(b)pequenasempresas.
58,60,64,65,66,67,103 e 126 Parcial
AlgumasdasinformaçõessolicitadassãoconsideradasestratégicaspeloBancodoBrasil MaisinformaçõesnaNotaExplicativa17-RecursosdeClientes,dasDemonstraçõesContábeisConsolidadasde2020,enaAnalise de Desempenho 4T20,emRecursosdeclientes (pag322).
FN-CB-000.BNúmeroevalordosempréstimos,porsegmento:(a)PessoaFísica,(b)pequenasempresas,e©corporate.NotaaFN-CB-000.B–Empréstimosimobiliáriosecréditorotativosdeverãoserexcluídosdoescopodadivulgação.
Parcial
AlgumasdasinformaçõessolicitadassãoconsideradasestratégicaspeloBancodoBrasil MaisinformaçõesnoCapítulo7-CréditodaAnalise de Desempenho do 4T20.
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Tabela de referência SASB259
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Carta de Asseguração |102-56|
RELATÓRIO DE ASSEGURAÇÃO LIMITADA DO AUDITOR INDEPENDENTE
SOBRE OS PADRÕES GRI STANDARDS CONSTANTES NO RELATÓRIO ANUAL 2020
Aos Administradores e Acionistas do Banco do Brasil S.A.Brasília – DF
peloConselhoFederaldeContabilidade–CFC,eelaboradocombasenanormabrasileiraNBC-TO-3000–TrabalhosdeAsseguraçãoDiferentedeAuditoriaeRevisão,emitidapeloCFC,queéequivalenteànormainternacionalISAE-3000,emitidapela“InternationalFederationofAccountants–IFAC”,aplicáveisàsinformaçõesnãohistóricas.Essasnormasrequeremocumprimentodeexigênciaséticas,incluindorequisitosdeindependência,queotrabalhosejaexecutadocomoobjetivodeobtersegurançalimitada,equeasinformaçõesrelacionadasaospadrõesGRI,constantesnoRelatórioAnual2020,tomadasemconjunto,estejamlivresdedistorçõesrelevantes,independentementesecausadaporfraudeouerro.
UmtrabalhodeasseguraçãolimitadaconduzidodeacordocomanormabrasileiraNBC-TO-3000(ISAE3000)consisteprincipalmenteemindagaçõesàAdministraçãodoBancoeaoutrosprofissionaisdoBancoqueestãoenvolvidosnaelaboraçãodasinformaçõesrelacionadasaospadrõesGRI,constantesnoRelatórioAnual2020,assimcomonaaplicaçãodeprocedimentosanalíticosparaobterevidênciaquenospossibiliteconcluirnaformadeasseguraçãolimitadasobreasinformaçõestomadasemconjunto.Umtrabalhodeasseguraçãolimitadarequer,também,aexecuçãodeprocedimentosadicionais,quandooauditorindependentetomaconhecimentodeassuntosqueoleve
IntroduçãoFomoscontratadospelaAdministraçãodoBancodoBrasilS.A.(“Banco”)paraapresentarnossorelatóriodeasseguraçãolimitadasobreacompilaçãodasinformaçõesrelacionadasaospadrõesGlobalReportingInitiative–GRI,constantesnoRelatórioAnual2020doBanco,relativasaoexercíciofindoem31dedezembrode2020.
Responsabilidades da Administração do BancoAAdministraçãodoBancoéresponsávelpelaelaboraçãoeapresentaçãodeformaadequadadasinformaçõesdospadrõesGRI,constantesnoRelatórioAnual2020,deacordocomoscritériosdefinidospela“GlobalReportingInitiative-GRI”Standardsepeloscontrolesinternosqueeledeterminoucomonecessáriosparapermitiraelaboraçãodessasinformaçõeslivresdedistorçãorelevante,independentementesecausadaporfraudeouerro.
Responsabilidades dos auditores independentesNossaresponsabilidadeéexpressarconclusãosobreasinformaçõesrelacionadasaospadrõesGRI,constantesdoRelatórioAnual2020,combasenotrabalhodeasseguraçãolimitadaconduzidodeacordocomoComunicadoTécnico–CTnº07/12,aprovado
Relatório Anual 2020 | Conteúdo complementar: Carta de Asseguração 260
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aacreditarqueasinformaçõesrelacionadasaospadrõesGRI,constantesnoRelatórioAnual2020,tomadasemconjunto,podemapresentardistorçõesrelevantes.
Osprocedimentosselecionados basearam-senanossacompreensãodostópicosrelativosàcompilaçãoeapresentaçãodasinformaçõesrelacionadasaospadrões GRI,constantesnoRelatórioAnual2020, edeoutrascircunstânciasdotrabalhoedanossaconsideraçãosobreáreasnasquaisdistorçõesrelevantespoderiamexistir.
Osprocedimentoscompreenderam:
a) Oplanejamentodostrabalhos,considerandoarelevância,ovolumedeinformaçõesquantitativasequalitativaseossistemasoperacionaisedecontrolesinternosqueserviramdebaseparaaelaboraçãodasinformaçõesrelacionadasaospadrõesGRI,constantesnoRelatórioAnual2020doBanco.
b) Oentendimentodametodologiadecálculosedosprocedimentosparaacompilaçãodospadrõesmedianteentrevistascomosgestoresresponsáveispelaelaboraçãodasinformações.
c) AplicaçãodeprocedimentosanalíticossobreasinformaçõesquantitativaseindagaçõessobreasinformaçõesqualitativasesuacorrelaçãocomospadrõesdivulgadosnasinformaçõesrelacionadasaospadrõesGRI,constantesnoRelatórioAnual2020.
d)Confrontodospadrõesdenaturezafinanceiracomasdemonstraçõescontábeise/ouosregistroscontábeis.
Ostrabalhosdeasseguraçãolimitadacompreenderam,também,aaderência aospadrõeseaoscritériosdaestrutura deelaboraçãodaGRIStandards,aplicável naelaboraçãodasinformaçõesrelacionadasaospadrõesGRI,constantesnoRelatórioAnual2020.
Acreditamosqueaevidênciaobtidaemnossotrabalhoésuficienteeapropriada
parafundamentarnossaconclusão naformalimitada.
Alcance e limitaçõesOsprocedimentosaplicadosemumtrabalhodeasseguraçãolimitadasãosubstancialmentemenosextensosdoqueaquelesaplicadosemumtrabalhodeasseguraçãoquetemporobjetivoemitirumaopiniãosobreasinformaçõesrelacionadasaospadrõesGRI,constantesdoRelatórioAnual2020.Consequentemente,nãonospossibilitamobtersegurançadequetomamosconhecimentodetodososassuntosqueseriamidentificadosemumtrabalhodeasseguraçãoquetemporobjetivoemitirumaopinião.Casotivéssemosexecutadoumtrabalhocomobjetivodeemitirumaopinião,poderíamosteridentificadooutrosassuntoseeventuaisdistorçõesquepodemexistirnasinformaçõesrelacionadasaospadrõesGRI,constantesdoRelatórioAnual2020.Dessaforma,nãoexpressamosumaopiniãosobreessasinformações.
Osdadosnãofinanceirosestãosujeitosamaislimitaçõesinerentesdoqueosdadosfinanceiros,dadaanaturezaeadiversidadedosmétodosutilizadosparadeterminar,calcularouestimaressesdados.Interpretaçõesqualitativasdematerialidade,relevânciaeprecisãodosdadosestãosujeitasapressupostosindividuaiseajulgamentos.Adicionalmente,nãorealizamosnenhumtrabalhoemdadosinformadosparaosperíodosanteriores,nememrelaçãoaprojeçõesfuturasemetas.
Conclusão Combasenosprocedimentosrealizados,descritosnesterelatório,nadachegouaonossoconhecimentoquenosleveaacreditarqueasinformaçõesrelacionadasaospadrõesGRI,constantesdoRelatórioAnual2020,nãoforamcompiladas,emtodosostópicosrelevantes,deacordocomospadrõesdefinidospelaGlobalReportingInitiative–GRIStandards.
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Outros assuntosEscopodaasseguraçãolimitada
OcritérioparadefiniçãodoescopodaasseguraçãolimitadaconsistiunaseleçãodospadrõesdiretamenteassociadosaostópicosmateriaisinformadospeloBanconoestudodematerialidadeesuacorrelaçãodospadrõesGRIsduranteaetapadeplanejamentodotrabalho.Destacamos,aseguir,ospadrõesqueforamobjetodestaasseguração:
“ConteúdoGerais”:102-8,102-12,102-16,102-17,102-19,102-21,102-25,102-28,102-29,102-38,102-40,102-42,102-43,102-44,102-46,102-47.
“DesempenhoEconômico”:201-1e201-2.
“PresençadeMercado”:202-1.
“CombateàCorrupção”:205-1,205-2e205-3.
“Materiais”:301-1.
“Energia”:302-1.
“ÁguaeEfluentes”:303-5.
“Resíduos”:306-3.
“AvaliaçãoAmbientaldeFornecedores”:308-1.
“Emprego”:401-1e401-2.
“SaúdeeSegurançaOcupacional”:403-9e403-10.
“CapacitaçãoeEducação”:404-1e404-3.
“DesigualdadeeIgualdadedeOportunidade”:405-1e405-2.
“NãoDiscriminação”:406-1.
“TrabalhoInfantil”:408-1.
“TrabalhoForçadoouAnálogoaoEscravo”:409-1.
“AvaliaçãodeDireitosHumanos”:412-2.
“AvaliaçãoSocialdeFornecedores”:414-1.
“PrivacidadedoCliente”:418-1.
“ConformidadeSocioeconômica”:419-1.
“SetorialServiçosFinanceiros”:FS9eFS10.
DELOITTE TOUCHE TOHMATSUAuditores Independentes
CRCnº2SP011609/O-8“F”DF
Luiz Carlos Oseliero FilhoContador
CRCnº1SP234751/O-6
Diretrizes e especificaçõesDeacordocomaGRIStandards,oBancodeclaraestar“deacordo”comasespecificações“‘Essencial”emseuRelatórioAnualrelativoaoexercíciofindoem31dedezembrode2020,noqualreportaospadrõesdedesempenhoessenciaiseospadrõesdesuplementodosetorfinanceiro.
Brasília, 30 de abril de 2021
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Banco do Brasil S.A.Gerência Sustentabilidade [email protected]
Gerente Executiva
Ana Maria Rodrigues Borro Macedo
Gerentes
Gabriel Maceron Santamaria
Henrique Leite de Vasconcellos
Marcio Luiz da Silva Gama
Assessores
Alícia Tabata
Ana Paula Zago Udenal
Arthur Henrique Martins Ferreira
Elizabeth Calixto Abrao
Humberto Fernandes de Oliveira
Jefferson Guarnieri Aquino
Jorge Andre Gildi dos Santos
Marcelo Ottoni Nepomuceno
Miriam Martins de Souza Caruso
Rodrigo Gomes da Costa
Rosana Gehlen Loblein
Saulo Suassuna Santos
Thiago Paro Presotto
Thiago Quiaratti
Vilmar Francisco Thewes
William Oliveira Camelo
Coordenação do projeto
Ana Maria Rodrigues Borro Macedo
Henrique Leite de Vasconcellos
Thiago Paro Presotto
Approach Comunicação Integrada
Cintia Magalhães (coordenação)
Marcelo Vieira (coordenação)
Karina Rohde (direção de arte)
Dayana Portela (PMO)
Alessandra Pereira
Antonio Carlos Pimentel
Cilene Marcondes
Carolina Vaisman
Luiza Dupim
Raquel Sabrina
Renata Bergo
Rita Nardy
Tatiane Silingovschi
Fotos
Executivos:i61Filmes
Agências: AcervoBB
Demais: GettyImages