Проблематика в финансировании

предприятий МСБ

(опыт Укрэксимбанка)

ПАО «Государственный экспортно-импортный банк Украины»

JSC The State Export-Import Bank of Ukraine

г. Киев, 2015

Классификация субъектов МСБ

Категория компании

Сотрудники Оборот

Средний бизнес ≤250 ≤ €50M

Малый бизнес ≤50 ≤ €10M

Микро бизнес ≤10 ≤ €2M

1

Источник: Закон Украины «О развитии и государственной

поддержке малого и среднего предпринимательства в Украине

22.03.2012 №4618-VI

Категория компании

Сотрудники Оборот (ИЛИ) Активы

Средний бизнес <250 ≤€50M ≤€43M

Малый бизнес <50 ≤€10M ≤€10M

Микро бизнес <10 ≤€2M ≤€2M

Украина Евросоюз

Источник: The new SME definition. User guide and model declaration

(грн.)

Удельный вес субъектов МСБ в Украине

2

Источник: «Аналитический отчет о состоянии и перспективах развития малого и среднего предпринимательства в Украине»

Государственная служба Украины по вопросам регуляторной политики и развития предпринимательства, Киев – 2014 г.

Украина ЕСМСБ

10-15%

ВВП

ВВП МСБ

50-60%

Доля МСБ в ВВП

Структура деятельности субъектов МСБ

3

Торговля и сфера услуг Промышленность Сельское хозяйство Строительство

60%

20,3%

5,5%

5,4%

Источник: «Аналитический отчет о состоянии и перспективах развития малого и среднего предпринимательства в Украине»

Государственная служба Украины по вопросам регуляторной политики и развития предпринимательства, Киев – 2014 г.

Основные потребности МСБ

в банковском обслуживании

4

Финансирование

Высокая скорость и качество обслуживания

Доходность свободных

средств

Удобство и мобильность

Компетентность

Экономия средств

Основные виды банковских продуктов

Кредиты Депозиты Международные расчеты

Документарные операции

Факторинг РКО Эквайринг Клиент-Банк

5

Цены на банковском рынке Украины

6

На примере продукта «Оборотный капитал», 12 мес., грн. На примере срочного вклада, 12 мес., грн.

грн. грн.

Стоимость кредитного ресурса

в зарубежных странах

7

2,34%

Предложения МСБ от АО «Укрэксимбанк»

8

Финансирование:

«ОБОРОТНЫЙ КАПИТАЛ»

«РАЗИТИЕ БИЗНЕСА»

«ОБОРУДОВАНИЕ»

«АГРОКРЕДИТЫ»

«ТРАНСПОРТ»

«КОММЕРЧЕСКАЯ ИПОТЕКА»

Международные

программы:

«ТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ»

«КРЕДИТЫ ПО ПРОГРАММЕ ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНОСТИ ЕБРР»

«СОВМЕСТНЫЙ С МБРР ПРОЕКТ ПО ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНОСТИ»

Документарные операции:

«ГАРАНТИИ»

«ДОКУМЕНТАРНЫЕ АККРЕДИТИВЫ»

«ДОКУМЕНТАРНОЕ ИНКАССО»

Депозиты:

«В БАНКОВСКИХ МЕТАЛЛАХ»

«ДЕПОЗИТНАЯ ЛИНИЯ»

«ВОЗМОЖНОСТЬ ВЫБОРА МЕТОДА НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ»

«КРАТКО\ДОЛГОСРОЧНЫЕ»

Эквайринг:

«ТОРГОВЫЙ»

«ИНТЕРНЕТ»

РКО:

«КОМПЛЕКС УСЛУГ» Акционные предложения

для новых клиентов МСБ

Кредит – от 25%

Депозит – до 19,5%

«ЭКСИМЛИЗИНГ» Для развития Вашего Бизнеса»

Основные цели финансирования предприятий

9

Внедрение новых технологий

Внедрение новых технологий

Потребность в новой технике

Недостаточность инвестиций

Нехватка оборотных средств

Основные препятствия в процессе

финансирования клиентов МСБ

10

Непрозрачность

финансовой деятельности

Отсутствие ликвидного

залога

Негативная кредитная

история

Уровень финансовой

грамотности

Высокие требования банков

к малому бизнесу

Сложившиеся стереотипы в процессе

финансирования клиентов МСБ

11

Организация и проведение учебных семинаров для МСП по повышению финансовой и правовой грамотности менеджеров предприятий.

Введение на законодательном уровне государственной системы гарантирования/страхования задолженности по кредитам МСБ в случае проблем с их самостоятельным возвращением.

Развитие различных государственных финансовых программ содействия МСП, где предусматривается целевое направление и паритетное финансирование (государство- банки)

Рефинансирование кредитных вложений банков на льготных условиях

Компенсация заемщикам процентных ставок по кредитам банков

Необходимые меры со стороны Государства

в процессе финансирования МСБ

44

13

eximb.com

Крупный государственный Банк –

БОЛЬШИЕ ВОЗМОЖНОСТИ

для вашего бизнеса