上班族理財第⼀一課李柏鋒

為什麼需要理財？不是我說了算

理財需要學嗎？

每個⼈人都會吃飯!但…會吃得健康的⼈人很少

燕⿆麥 ⽩白飯烏⻯⿓龍麵 義⼤大利麵

蘋果 ⻄西⽠瓜蛋糕 ⾖豆腐⽑毛⾖豆 ⽟玉⽶米

燕⿆麥55 ⽩白飯84

烏⻯⿓龍麵80 義⼤大利麵65

蘋果39 ⻄西⽠瓜60

蛋糕82 ⾖豆腐42

⽑毛⾖豆30 ⽟玉⽶米70

終⾝身險 定期險⼤大盤指數 經理⼈人

買房 租房再投⼊入 領配息儲蓄險 定存

理財第⼀一問：要記帳嗎？

其實該問的是："記帳之後要做什麼？

記帳的重點在分析與判讀

• 跟全國平均⽐比⼀一⽐比!• 跟過去情況⽐比⼀一⽐比!• 有哪些是需要的⽀支出？!• 有哪些是想要的⽀支出？!• 有哪些是固定的⽀支出/收⼊入？!• 有哪些是突發的⽀支出/收⼊入？

26.3%

3.2%27.1%

9.3%

5.7%5.3%

14.4%

8.7%

⻝⾷食 ⾐衣 住 ⾏行 醫 其他全國平均

記帳結果

縮⾐衣節⻝⾷食 住郊區 開⾞車通勤 健康 出國旅⾏行

第⼀一步：有沒有調整的空間？

第⼆二步：算出儲蓄⾦金額

• 整理出「需要⽽而固定」的⽀支出⾦金額!• 編列預算處理「想要或突發」的⽀支出⾦金額!• ⽤用公式⼀一算出儲蓄額：收⼊入-⽀支出=儲蓄!• ⽤用公式⼆二固定儲蓄額：收⼊入-儲蓄=⽀支出!!例：!固定收⼊入：每⽉月36,000!需要⽽而固定⽀支出：每⽉月22,000!想要或突發預備⽀支出：每⽉月3,000!儲蓄：11,000"⽇日後每⽉月⽀支出⾦金額：25,000

台灣每⼾戶的年收⼊入平均為107.2萬元，!其中18.7萬元為儲蓄，佔約17.4%，!年⽀支出則為70.2萬元，佔約65%。

⽀支出 儲蓄 其他

建議1：⾄至少記帳兩個⽉月！"建議2：固定收⼊入存下20%！

理財第⼆二問：理財規劃與⽣生涯規劃的關係？

想想，你周遭..."是理財成功的⼈人多？"

還是職業⽣生涯成功的⼈人多？

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成功的職場發展"＋"

正確的理財"!

＝完美的⼈人⽣生

19

追求財務⾃自由"不如擁有⼯工作⾃自由

http://www.businessweekly.com.tw/KBlogArticle.aspx?ID=3439

20

你知道，巴菲特還在⼯工作嗎？

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沒有辦法做到財務⾃自律"中頭獎也無法財務⾃自由

理財第三問：為了更多的錢還是更好的⽣生活？

財富的價值"

讓你有選擇權

⽼老國⺠民⾞車 新國⺠民⾞車公寓 電梯⼤大樓

泡麵 ⽜牛⾁肉麵

Uniqlo Timberland健保病房 ⾃自費單⼈人房

跑⾞車豪宅

乾式熟成⽜牛排

Prada

個⼈人醫療團隊

不得不 還不錯 很夢幻

雙向選擇

理財專家"

懂得怎麼⽤用錢讓⽣生活更美好

理財第四問：為什麼要買保險？

明天＆意外 不知道哪⼀一個會先到...

30歲男⼦子 平均死亡率千分之⼀一 請問⼀一百萬保額壽險 年繳保費多少？

花⼩小錢買⼤大保障

36歲爸爸 房貸500萬元 年收⼊入60萬元

男孩5歲，⼥女孩10歲 該買多少壽險？

確認保障的需求

⽽而不是只編列預算任⼈人宰割

理財第五問：應該買房還是租房？

重點在解決居住需求

投資是另⼀一件事情

當房貸利息＝租⾦金

你想當房東還是房客？

投資第⼀一步：本⾦金

建議1：存到六個⽉月急⽤用資⾦金"建議2：投資只能⽤用閒置資⾦金"建議3：⼀一年收⼊入為起始資⾦金

投資第⼆二步：⾃自⼰己

建議1：學習資源要佔⼀一成"建議2：每年收⼊入成⻑⾧長⼀一成"建議3：成為⾼高收⼊入的⼀一成

投資第三步：⼯工具

建議1：投資⻑⾧長期成⻑⾧長資產"建議2：努⼒力降低投資成本"建議3：透過紀律避免⼼心魔

90%指數基⾦金＋10%短期債券

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One more thing…

先學會不要被騙再講究績效

你越理財，財越離你

⾦金融商品詐騙六⼤大指標• 報酬率⾼高，超過6%就要⼩小⼼心!• 閉鎖期⻑⾧長，超過6個⽉月就要⼩小⼼心!• 沒⼈人賠過錢，商品新到⾵風險都不清楚!• 不知道怎麼賺錢的公司，誰敢去上班!• 朋友介紹的，最愛的⼈人傷你最深!• 政府管不到，先想想為什麼不敢給政府管