Aegon Seguros: Estudio Anual de Preparación para la Jubilación 2015

Inspirando un Mundo de Ahorradores HabitualesEstudio de la Preparación para la Jubilación 2015

Datos de España

Instituto de Longevidad

y Jubilación

Índice

Introducción 1

Conclusiones principales 1

1. El panorama cambiante de la jubilación en España 2

2. Aspiraciones y expectativas relacionadas con la jubilación 4

3. Ahorroyplanificaciónparalajubilación 7

4. El hábito de ahorrar para la jubilación 9

Recomendaciones 13

1 Estudio de la Preparación para la Jubilación 2015

Introducción

Los Estudios de Preparación para la Jubilación de Aegon examinan las profundas repercusiones que está teniendo el aumento de la esperanza de vida sobre la forma de planificar la jubilación en todo el mundo. También explican cómo influye este panora-ma financiero cambiante sobre las expectativas y las aspiraciones de la gente en relación con su futuro. En España, el escenario de la preparación para la ju-bilación apenas ha cambiado desde hace tres años, cuando iniciamos estos estudios. El optimismo sigue siendo moderado, tanto por lo que se refiere a las perspectivas de recuperación de la economía es-pañola como a la propia percepción de la situación económica personal. Cambiar radicalmente el com-portamiento del ahorro sigue siendo una importante prioridad para mejorar la preparación para la jubila-ción. A través del desarrollo del Índice de Prepara-ción para la Jubilación de Aegon (ARRI, según sus siglas en inglés), nuestro estudio permite cuantificar las carencias que son necesarias cubrir para que los trabajadores de toda España alcancen una jubilación tranquila. Existen, sin duda, obstáculos que escapan al control de las personas: en la zona euro, los ti-pos de interés han llegado a mínimos históricos y el envejecimiento de la población pone aún más pre-sión sobre las finanzas públicas en un momento en el que se encuentran ya muy debilitadas. Para superar todos estos retos es preciso que más gente ahorre regularmente y que empiece a hacerlo desde joven; esta es, sin duda, la mejor manera de garantizar la seguridad económica durante la jubilación.

Conclusiones principales España ocupa la antepenúltima posición en

el Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon de 2015Con una puntuación de 5,1 sobre 10, muy inferior a la media global de los 15 países evaluados (5,9), nuestro país presenta uno de los niveles más bajos de preparación para la jubilación. En conjunto, España ocupa el puesto número 13 entre los 15 países incluidos en el estudio de 2015.

Aunque la mayoría de los españoles son conscientes de que es necesario ahorrar para la jubilación, muchos no lo hacenSigue existiendo una gran preocupación por los aspectos económicos de la planificación de la jubilación. La causa de esta angustia financiera está en la falta de un ahorro constante y en la escasa planificación de la jubilación. En la actualidad, solo uno de cada cinco trabajadores españoles (20 %) afirma tener un plan de pensiones por escrito. Si profundizamos un poco más, observamos que casi la mitad (47 %) no tiene ningún plan de pensiones.

Los trabajadores españoles tampoco tienen una visión amplia sobre la resilien-cia financiera ante problemas económicos imprevistosAún más preocupante —aunque seguramente previsible, dada la situación económica del país— es el hecho de que dos tercios de los españoles (65 %) no tengan un plan alternativo para afrontar situaciones imprevistas que les obliguen a dejar de trabajar antes de llegar a la edad de jubilación.

Crear un contexto que fomente el ahorro habitual es responsabilidad de los particu-lares, las empresas y los gobiernosLa clave de la preparación para la jubilación es empezar a ahorrar desde joven. Aunque las personas deben tener una actitud favorable al ahorro, también las empresas y los gobiernos juegan un papel esencial a la hora de fomentarlo. Apoyar el desarrollo del mercado de las pensiones privadas a través de cambios esenciales en la política pública —como la inclusión automática en planes de pensiones facilitados por la empresa o su aumento automático, como sucede en otros países europeos— ayudará a impulsar los cambios necesarios.


1. El panorama cambiante de la jubilación en España

Figura 1: España ocupa el puesto número 13 en el Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon (ARRI)

I. Base asignada al índice: No jubilados (n = 14.400)

1OCDE: Pensions at a Glance (2013)2Trading Economics, mayo 20133 En 2015 encuestamos a un total de 16.000 personas de 15 países. De ellas, 14.400 estaban trabajando y las otras 1.600 estaban jubiladas. El índice se calcula realizando una serie de preguntas que permiten evaluar las conductas y actitudes respecto a la preparación para la jubilación. Para más información, visite http://www.aegon.com/index.

La prolongada recesión económica que comenzó tras la crisis financiera de 2008 ha dado al traste con los esfuerzos por mejorar la preparación para la jubila-ción en España. La recesión del mercado inmobiliario y los elevados niveles de desempleo han empañado los esfuerzos realizados en este sentido. Ante este panorama económico, los intentos de los trabajado-res por realizar aportaciones para su jubilación se han visto frenados por el temor a perder su empleo. Otro factor que puede contribuir a esta deficiente preparación para la jubilación es que el salario del trabajador español medio es uno de los más bajos de los países de la OCDE1. Sin embargo, según los últi-mos informes, la economía está mejorando: con una tasa anual de crecimiento del 2,6 %, nuestro país se encuentra hoy entre las economías con mejores resultados de Europa2.

Es posible que el próximo año se confirme que en 2015 España dejó atrás lo peor pero, por ahora, los datos indican que 2014 fue un año difícil para los trabajadores que deseaban planificar su jubilación.

El Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon (ARRI) de 2015 refleja esta tendencia económica. El ARRI se creó en 2012 para evaluar el nivel de pre-paración para la jubilación entre los trabajadores de todos los países incluidos en el estudio. Las respues-tas se agrupan según una puntuación de 0 a 10: alta (8 o más), media (de 6 a 7,99) o baja (menos de 6)3. Con una puntuación de 5,1 España se sitúa este año entre los países menos preparados para la jubilación de los 15 valorados.

5,9

4,85,1 5,1 5,2 5,3 5,4

5,8 5,8 6,0 6,0 6,16,5 6,5 6,7

7,0

2012 (10 países) 2013 (12 países) 2014 (15 países) 2015 (15 países)

Total

Japó

n

Hungr

ía

Espa

ña

Polon

ia

Turq

uía

Fran

cia

Holand

a

Austr

alia

Reino

Unid

o

Cana

dá

Alem

ania

EE. U

U.

China

Bras

ilIn

dia


Aunque la economía empieza a dar las primeras se-ñales de mejora, siguen existiendo obstáculos que impiden que todo el mundo pueda prepararse econó-micamente para la jubilación. Los ahorradores se ven ahogados por los bajos tipos de interés, un factor que comparten todas las economías de Europa Occidental y América del Norte. Los trabajadores están preocu-pados por el futuro de la Seguridad Social y por la posibilidad de que bajen las pensiones. Tal vez el dato más significativo sea que más de dos tercios de los españoles (el 68 %) creen que, cuando se retiren, las futuras generaciones vivirán peor que los jubilados de hoy. Es interesante observar que esta idea es más fre-cuente a medida que aumenta la edad (un 52 % en el grupo de 18 a 24 años frente a un 74 % en el de 55 a 64 años), lo que significa que los más jóvenes tal vez ni siquiera se plantean esta circunstancia, a pesar de que su generación será la más directamente afectada por un sistema de pensiones que en el futuro podría ser menos generoso que ahora.

«más de dos tercios de los españoles (el 68 %) creen que, cuando se retiren, las futuras generaciones vivirán peor

que los jubilados de hoy»El riesgo de una deficiente preparación para la jubi-lación es especialmente alto entre las mujeres y los jóvenes. Por lo que se refiere a las mujeres, la nece-sidad de conciliar la vida familiar y la profesional hace

más probable que se aparten del mercado laboral. Casi tres cuartas partes (72 %) de las mujeres españolas obtuvieron en el Índice una puntuación baja (menos de 6,0), frente a un 57 % de los hombres.

En cuanto a los trabajadores más jóvenes, es com-prensible que tarden más en empezar a prepararse para la jubilación. Pero lo que resulta preocupante es que, en general, los grupos de menor edad no tengan buenos hábitos financieros. Solo cuando nos fijamos en la población de más de 40 años observamos que estos hábitos empiezan a mejorar, al igual que la conciencia de que es necesario prepararse para la jubilación. Para entonces ya es demasiado tarde para garantizarse la jubilación en la que se había pensado. La gente calcula que durante la jubilación necesitará alrededor del 69 % de los ingresos de su trabajo, pero a menudo esta cifra no se alcanza porque no se comienza a ahorrar para la jubilación hasta que se cumplen los cuarenta. La pun-tuación de los trabajadores más jóvenes en el índice ARRI sigue siendo baja, a pesar de que nuestros datos indican que es posible tener buenos hábitos de ahorro incluso con los ingresos más modestos.

Este estudio se centra en los factores que provocan que nuestro país obtenga una baja puntuación en el ARRI. Quedan preguntas importantes por contestar. ¿Cómo lograr un cambio real en los hábitos de ahorro? ¿Cómo animar a los particulares a realizar aportacio-nes más constantes a sus planes de jubilación y a va-lorarlos mejor? La siguiente sección recoge opiniones y expectativas de la gente en relación con la jubilación.

Figura 2: La puntuación ARRI más baja corresponde a las mujeres y los trabajadores jóvenes

I. Base asignada al índice: No jubilados (n = 900)

5,15,5

4,8 4,8 4,9 5,1 5,3

6,4

Total Hombres Mujeres 20-29 30-39 40-49 50-59 60-69


2. Aspiraciones y expectativas relacionadas con la jubilaciónTras soportar un largo período de recesión y austeridad, el optimismo comienza a percibirse entre los trabajado-res. Casi la mitad (46 %) de los españoles opina que la economía no cambiará en los próximos 12 meses y un porcentaje algo mayor (52 %) piensa que su situación económica personal no cambiará en dicho período. Casi dos quintas partes (38 %) de la población consideran que la economía mejorará y un tercio (35 %) espera lo mismo respecto a su situación económica personal. Es una opinión que comparten hombres y mujeres.

Resulta interesante observar que, aunque la mayoría de los trabajadores más jóvenes opina que la economía no variará, son bastante más optimistas en cuanto a la mejora de su propia situación económica en los próximos 12 meses. Más de la mitad (54 %) de las personas del grupo de 18 a 24 años y la mitad (49 %) del grupo de 25 a 34 años cree que su situación económica personal mejorará en los próximos 12 meses. Puede que les haya animado la reciente noticia de que el empleo seguirá creciendo y se crearán más puestos de trabajo, lo que tal vez les dará la oportunidad de encontrar un trabajo mejor remunerado. Ya en los dos últimos años hemos visto un descenso de la tasa de desempleo en España, desde el máximo del 27 % hasta menos del 24 %4.

Los españoles imaginan una jubilación notablemente activa y social en mayor medida que en otros países. Creen que viajarán más (74 %), pasarán más tiempo con la familia (60 %) y se dedicarán a nuevas aficiones (47 %). La mitad (50 %) cree que tendrá buena salud en sus años de jubilación, tal vez esperando poder dis-frutar de su tiempo de ocio. Trabajar de alguna mane-ra (por ejemplo, a tiempo completo o parcial, trabajar unos años más antes de jubilarse, seguir trabajando como antes de llegar a la edad de jubilación, etc.) no está incluido en sus planes para la jubilación.

La mayoría de las personas (54 %) dice que dejará de trabajar inmediatamente y se jubilará por completo a la edad prevista.

La mayoría de los españoles (68 %) tiene una idea po-sitiva de la jubilación. Las palabras que más asocian a esta etapa de la vida reflejan la idea que tienen de ella: «disfrutar» (43 %) es la palabra que encabeza la lista, seguida de cerca por «libertad» (37 %) y «tiempo libre» (37 %). Son pocos los que ven la jubilación como algo negativo: solo uno de cada diez españoles la aso-cia con términos como «pobreza» (10 %), «dependen-cia» (10 %), «soledad» (9 %), «problemas de salud» (9 %), «cansancio» (9 %) o «aburrimiento» (7 %).

Figura 3: En los próximos 12 meses, no se esperan cambios en la economía general ni en la situación económica personal

P: Si hablamos de los próximos 12 meses, ¿cree usted que la economía española empeorará, será igual, mejorará o no lo sabe? Y también respecto a los próximos 12 meses, ¿cree usted que su situación económica personal empeorará, será igual, mejorará o no lo sabe? Base: Todos los encuestados (n = 1 000)

4Instituto Nacional de Estadística (INE)

15 %

46 %

38 %

2 %

Economía Situación económica personal

12 %

52 %

35 %

1 %Empeorará

Será igual

Mejorará

No lo sé


Figura 4: La mayoría de los españoles espera tener una jubilación activa

P: Si nos referimos a la jubilación, ¿cuáles de las siguientes aspiraciones son importantes para usted? Base: Todos los encuestados (n = 1.000)

Figura 5: La mayoría de los españoles dejará de trabajar cuando se jubile

P: Pensando en el futuro, ¿cómo ve usted la transición a la jubilación? Base: No jubilados (n = 877)

8 %

9 %

13 %

23 %

47 %

60 %

74 %

Seguir trabajando en el mismo sector

Vivir en el extranjero

Estudiar

Realizar actividades de voluntariado

Disfrutar de nuevas aficiones

Pasar más tiempo con la familia y los amigos

Viajar

54 %

16 %

7 %

12 %

1 %10 %

Otro

No lo sé

Dejaré de trabajar inmediatamente y me jubilaré por completoCambiaré la forma en que trabajo (p. ej. a tiempo parcial o con contratos temporales) pero solo durante un tiempo; luego dejaré el trabajo remuneradoCambiaré la forma en que trabajo (p. ej. a tiempo parcial o con contratos temporales), pero seguiré realizando trabajos remunerados durante la jubilaciónSeguiré trabajando como ahora. Llegar a la edad de jubilación no cambiará la forma en que trabajo


Figura 6: La jubilación se ve, en general, como algo positivo

P: De las siguientes palabras, ¿cuáles asocia más con la jubilación? Base: Todos los encuestados (n = 1.000)

Figura 7: La mayoría de las personas no confía en poder mantener un buen nivel de vida cuando se jubile

P: En general, ¿confía en que podrá mantener un buen nivel de vida cuando se jubile? Base: No jubilados (n = 900)

La carga financiera que supone prepararse para la ju-bilación es una de las mayores preocupaciones para la mayoría de los españoles. Muchos dudan de te-ner la seguridad que desean cuando se jubilen. Casi tres de cada cinco trabajadores (56 %) no confían en poder mantener un buen nivel de vida durante este período, sobre todo las mujeres (63 %). Este eleva-do grado de inseguridad es compartido por todos los grupos de edad.

Los costes sanitarios pueden ser otro obstáculo para que la gente realice aportaciones a sus finanzas futu-ras. Un tercio de los trabajadores (32 %) es pesimis-ta respecto a su capacidad para pagar los gastos mé-dicos propios y de su pareja durante la jubilación. Las mujeres (35 %) son más pesimistas que los hombres (28 %). Además, la mayoría (56 %) cree que tendrá que asumir la carga añadida de mantener a algún miembro de la familia, en especial a los hijos (49 %).

42 %

68 %

20 %

24 %

37 %

37 %

43 %

NETO: Negativa

NETO: Positiva

Inseguridad

Lejano en el tiempo

Tiempo libre

Libertad

Disfrute

56 %

49 %

63 %

49 %

56 %60 % 62 %

49 %

10 %13 %

7 %

20 %

10 %6 % 4 %

14 %

Total Hombres Mujeres 18-24 25-34 35-44 45-54 55-64

NETO: No confían

NETO: Tienen mucha/muchísima confianza


Figura 8: Casi un tercio de los españoles es pesimista respecto a su capacidad para afrontar sus gastos médicos durante la jubilación

P: Pensando en su jubilación, ¿se siente optimista respecto a su capacidad para afrontar sus gastos médicos (y los de su pareja)? Base: Todos los encuestados (n = 1.000)

3. Ahorro y planificación para la jubilaciónExiste una evidente desproporción entre el grado de conciencia financiera de los trabajadores y sus hábitos de ahorro reales. Tres quintas partes (60 %) de los españoles se sienten personalmente responsables de garantizarse unos ingresos suficientes durante la jubilación, pero solo la mitad (50 %) es consciente de que es necesario rea-lizar una planificación económica para este período.

Figura 9: La mitad de los trabajadores españoles es consciente de que es necesario ahorrar para la jubilación...

P: ¿Cómo calificaría su nivel de concienciación sobre la necesidad de planificar económicamente su jubilación? Base: No jubilados (n = 900)

10 %

22 %

27 %

30 %

10 %2 % Muy pesimista

Bastante pesimista

Ni pesimista ni optimista

Bastante optimista

Muy optimista

No lo sé

6 %

11 %

33 %

35 %

14 %

No estoy nada concienciado

2

3

4

Estoy muy concienciado


A pesar de ello, nuestro estudio ha descubierto que solo un tercio (34 %) de los encuestados tiene un plan de pen-siones bien desarrollado y que aún es menor el número (26 %) de los que afirman estar preparados y ahorrando lo suficiente. Más aún: solo el 20 % tiene un plan escrito. Y lo más llamativo es que casi la mitad (el 47 %) no tiene ningún plan de pensiones.

Figura 10: ...pero son pocos los que tienen un plan de ahorro formal

P: De las siguientes opciones, ¿cuál describe mejor su estrategia de planificación de la jubilación? Base: No jubilados (n = 900)

Figura 11: Menos de una cuarta parte de los trabajadores españoles tienen un plan alternativo para su jubilación

P: ¿Tiene algún «plan alternativo» que pueda proporcionarle ingresos en caso de que tenga que dejar de trabajar antes de llegar a la edad de jubilación? Base: No jubilados (n = 900)

A la hora de planificar la jubilación es importante que los trabajadores tengan también en cuenta los posi-bles obstáculos de cara a ahorrar. Sin embargo, en España resulta preocupante que dos tercios (65 %) de los trabajadores no tengan ningún plan alternati-vo por si se ven obligados a dejar de trabajar antes de llegar a la jubilación. Por eso es esencial alentar a

los particulares a que incluyan un «Plan alternativo» viable en su estrategia de jubilación. En estos mo-mentos, casi tres quintas partes (57 %) de las per-sonas que disponen de un plan alternativo recurrirían a sus ahorros: una estrategia inquietante si se piensa en sus negativas repercusiones respecto a la prepa-ración para la jubilación.

20 %

28 %47 %

5 % Tengo un plan de pensiones escrito

Tengo un plan, pero no escrito

No tengo ningún plan

No lo sé

22 %

65 %

13 %

Sí

No

No lo sé


4. El hábito de ahorrar para la jubilación

A medida que las personas se responsabilizan sobre la necesidad de planificar y financiar su propia jubilación, el hábito del ahorro personal adquiere una importancia aún mayor en el contexto de la preparación económica general. Nuestros datos revelan que los trabajadores no solo tienen que tomar medidas para empezar a aho-rrar, sino también para mantener un ahorro constante en el tiempo.

Existe un grupo de ahorradores –los que tienen el há-bito de apartar dinero para el futuro– que están ayu-dando al país a mejorar en el ARRI. Es más proba-ble que estos ahorradores habituales tengan un plan de pensiones escrito y formal, y confíen en que están ahorrando lo suficiente y en que podrán tener un buen nivel de vida durante la jubilación. Menos de un tercio (28 %) de los trabajadores son ahorradores habituales.

Figura 12: La mayoría de los planes alternativos consisten en «tirar de los ahorros»

P: De las siguientes opciones, ¿cuáles incluye su «plan alternativo» para el caso de que no pudiera seguir trabajando por problemas de salud o pérdida del empleo? Base: Tienen un «plan alternativo» (n = 195)

18 %

21 %

22 %

33 %

57 %

El dinero del paro

Una herencia

El trabajo de mi pareja

Mis ahorros

El seguro por incapacidad de mi empresa o el que yo tengo contratado


Figura 13: Ahorradores aspiracionales y ahorradores habituales: la clave para mejorar la preparación para la jubilación

P: ¿Cuál de las siguientes opciones refleja mejor su estrategia de ahorro para la jubilación? Base: No jubilados (n = 900)

Figura 14: Perspectivas y planificación para la jubilación: ahorradores aspiracionales y ahorradores habituales

28 %

24 %16 %

24 %

8 %

Ahorradoresaspiracionales

Media de edad 37

Hombres 46 %

Mujeres 54 %

Trabajo a tiempocompleto

70 %

Trabajo a tiempoparcial

29 %

Ingresos personales(media) 16.300 €

Ahorradoreshabituales

45

55 %

45 %

84 %

13 %

26.000 €

AHORRADORES HABITUALES: Nunca olvido ahorrar para la jubilación

AHORRADORES OCASIONALES: Solo ahorro para la jubilación ocasionalmente, de vez en cuando

AHORRADORES EN EL PASADO: Ahora no estoy ahorrando, pero lo he hecho en el pasado

AHORRADORES ASPIRACIONALES: Ahora no estoy ahorrando para la jubilación, pero pienso hacerlo

NO AHORRADORES: Nunca he ahorrado para la jubilación ni pienso hacerlo

Ahorradoresaspiracionales

Ahorradoreshabituales

3,7 7,0

60 % 80 %

5 % 18 %

37 % 65 %

1 % 47 %

7 % 42 %

Son optimistas respecto a conservar una buena salud cuando se jubilen

Tienen un plan de pensiones escrito

Tienen un plan alternativo para la jubilación

Confían en mantener un buen nivel de vida tras jubilarse

Asociaciones positivas con la jubilación

Puntuación ARRI


Nuestro estudio demuestra que incluso con ingresos modestos es posible tener buenos hábitos de ahorro. Si comparamos los porcentajes de ahorradores ha-bituales por categorías de ingresos, veremos que la cifra de ahorradores habituales es baja (20 %) en-tre los trabajadores con ingresos más bajos (hasta 18.249 € anuales), pero esta cifra aumenta a medida que suben los ingresos y llega al 30 % en los ingre-sos medios (de 18.250 a 47.449 €) y al 56 % en los ingresos altos (por encima de 47.450 €).

Aunque es fundamental tener una actitud ahorrado-ra, ni siquiera todos los trabajadores con los ingresos más altos ahorran para la jubilación. Una jubilación económicamente tranquila no tiene por qué depender de un sueldo alto: responsabilizarse del propio futuro económico es esencial para mantener cualquier as-piración de cara a la jubilación. Por eso, las mejores oportunidades no se encuentran entre quienes ya

han desarrollado un hábito de ahorro, sino entre los ahorradores aspiracionales que, con conocimientos y orientación, están dispuestos a responsabilizarse de su futuro económico. Estos ahorradores aspiraciona-les –normalmente mujeres y trabajadores jóvenes– pueden tener problemas para ahorrar porque sus in-gresos no son muy altos o porque no tienen acceso a un plan de pensiones en su lugar de trabajo.

Sin embargo, cuando se comparan todos los grupos de ahorradores, la imagen es clara: ahorrar regular-mente, aunque sea poco, es una buena estrategia para mejorar la preparación para la jubilación. Crear un entorno de jubilación que ayude a convertir a los ahorradores aspiracionales en ahorradores habituales debería ser el objetivo de empresas, gobiernos y par-ticulares. El punto de partida está en comprender las necesidades de estos grupos y eliminar las barreras a la planificación y la preparación para la jubilación.

Figura 15: Ingresos personales por nivel de ahorro habitual

P: ¿Cuál de las siguientes opciones refleja mejor su método de ahorro para la jubilación? Base: No jubilados (n = 900)

20 %

30 %

56 %

Ingresos bajos Ingresos medios Ingresos altos


En esta misma línea, fomentar que los trabajadores desarrollen buenos hábitos de ahorro es un asunto clave que exige un enfoque compartido por trabaja-dores, empresas y gobiernos.

De hecho, muchos trabajadores que desean ahorrar para el futuro estarían interesados en participar auto-máticamente en un plan de pensiones ofrecido por su empresa. La participación automática es ya habitual en otros países, como Estados Unidos o el Reino Unido, donde constituye una estrategia importante para mejorar la cobertura de los planes de pensiones de la empresa. Entre los ahorradores aspiracionales —el grupo que engloba un mayor número de mujeres y jóvenes—, la mitad (49 %) sostiene que le agrada-ría la posibilidad de participar automáticamente en un plan de pensiones de su empresa con una aportación del 6 % del salario. Este nivel de respaldo permanece constante (47 %) cuando la aportación sube al 8 %.

Esto demuestra que no es probable que introducir un incremento automático de las aportaciones (con un suave aumento a lo largo del tiempo) disuada a los ahorradores aspiracionales de sumarse a un plan de pensiones ni de conservar su plan actual, aunque aumente la aportación. Además, la empresa podría ofrecer determinados servicios que animasen a los

trabajadores a ahorrar para su jubilación por encima de la aportación automática. Aunque lo que más mo-tiva a incrementar el ahorro es una subida de sueldo (48 %) o un entorno económico más seguro (41 %), hay otros instrumentos que las empresas también pueden adoptar.

Cuando se pregunta a la gente qué beneficios para la jubilación ofrece su centro de trabajo, solo el 14 % de los trabajadores dice que su empresa tiene una página web interna o un administrador de planes de pensiones, y aún son menos las empresas que facili-tan materiales de formación (13 %), reuniones per-sonales con asesores (8 %) o instrumentos online para crear modelos de jubilación (8 %). Cabe señalar que la mayoría de los trabajadores españoles reciben de sus empresas los beneficios mínimos, como vaca-ciones pagadas, salario básico y un lugar de trabajo cómodo. Sin embargo, son contadas las que ofrecen planes de jubilación con aportaciones de la empre-sa (21 %), planes de jubilación sin aportaciones de la empresa (16 %) o planes de compra de acciones (15 %). El gobierno, junto con las empresas, debería acabar con esta importante barrera al ahorro para garantizar que todos los trabajadores estén suficien-temente preparados para sus años de jubilación.

Figura 16: Acceso a servicios de planificación de la jubilación en la empresa

P: ¿Le facilita su empresa (o el administrador de los planes de pensiones de su empresa) alguno de los siguientes servicios? Base: No jubilados (n = 900)

Sitio web de la empresa/administrador de planes de pensiones 14 %

Material de formación 13 %

Declaración del plan de pensiones anual 9 %

Reuniones/seminarios por internet sobre la pensión/el ahorro para la jubilación 8 %

Herramientas online de modelos de jubilación 8 %

Reunión en persona/cara a cara con un asesor profesional sobre planes de jubilación 8 %

Figura 17: Acceso a beneficios relacionados con la jubilación en la empresa

P: ¿Cuáles de los siguientes beneficios le ofrece su empresa actual? Base: No jubilados (n = 900)

Seguro de vida 31 %

Posibilidad de trabajar después de la edad de jubilación 30 %

Jubilación por fases u otros programas de transición a la jubilación 22 %

Plan de pensiones con aportaciones de la empresa 21 %

Plan de pensiones sin aportaciones de la empresa 16 %

Plan de compra de acciones 15 %


Recomendaciones Las empresas pueden aumentar la eficacia de

sus programas de formación en el centro de trabajo haciendo coincidir sus mensajes con medidas de motivación importantes, como un aumento de sueldo. Ajustar la formación económica a las subidas de sueldo también es una forma eficaz de animar a los ahorradores habituales a aumentar la cantidad que apar-tan para el futuro.

Los gobiernos deben facilitar programas de formación sobre el ahorro para la jubilación y el bienestar a través de incentivos fiscales. Además, debe animarse a los trabajadores a crear un «Plan alternativo» por si no pueden cumplir su plan de ahorro para la jubilación (por pérdida del empleo, incapacidad, etc.) a través de exenciones fiscales para los seguros y otros productos de protección financiera.

Es preciso animar a las empresas a adop-tar políticas de beneficios que ayuden a los empleados de más edad a seguir trabajando después de la edad normal de jubilación. Así, quienes deseen seguir trabajando podrán mantenerse activos y aumentar sus ahorros para la jubilación. Esto también beneficia-ría a las empresas que desean conservar y atraer a trabajadores de más edad por su experiencia y capacitación.

Es preciso fomentar la formación continua y ofrecerla a los trabajadores para que puedan seguir perfeccionando su capacitación a lo largo de toda su vida laboral. Una mejor ca-pacitación supone una ventaja para el poder adquisitivo de los trabajadores y puede ayu-dar a ahorrar más o de forma más constante para la jubilación.

El Gobierno y las empresas españolas deben fomentar los programas de jubilación por fa-ses. Estos programas permitirán a los traba-jadores que han llegado a la edad de jubila-ción pasar del trabajo a jornada completa a un trabajo reducido (menos horas, trabajos más tranquilos, sueldo más bajo, etc.) mien-tras siguen recibiendo proporcionalmente los beneficios de la jubilación, tomando como base un plan de trabajo reducido.

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