Upload
finanssivalvonta
View
462
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
ÄlyvakuutuksetMikä muuttuu vakuutustoiminnassa?Petri Vieraankivi, johtajaLiiketoiminnan kehitysMandatum Life
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Vakuuttamisella yhteiskunnallinen tehtävä• Vakuuttaminen on väylä riskin
jakamiselle• Vakuuttaminen tarjoaa
mahdollisuuden omaehtoiseen varautumiseen
• Omaehtoinen varautuminen pienentää julkisen talouden paineita ja varmistaa sen, että yhteiskunnan palvelut voidaan kohdentaa tukea eniten tarvitseville
• Kun huomioidaan koko toimialan volyymit, niin toimialan turvaverkkoja luova vaikutus on merkittävä
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Mandatum Life vastuullisena toimijana vuonna 2015
• Maksoi eläkettä 76 000 eläkeläiselle
• Maksetut eläkkeet yhteensä 387 miljoonaa euroa
• Maksoi korvauksia kuoleman, tapaturman, vakavan sairauden ja työkyvyttömyyden perusteella 77 miljoonaa euroa
• Oli 17. suurin yhteisöveron maksaja Suomessa. Maksetut yhteisöverot yli 37 miljoonaa euroa.
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Suomalaiset ja riski
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
Omaan terveyteenliittyviä
Läheisiin liittyviä Perheentoimeentuloon
liittyviä
Liikenteeseenliittyviä
Omaisuuteen liittyviä Omaan työpaikkaanliittyviä
Näitä riskejä ajattelen eniten:
Suomalaiset ja riski
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
Ajan ylinopeutta, kävelenpäin punaista valoa tai
veneilen ilmanpelastusliivejä
Elän epäterveellisestienkä liiku tarpeeksi
Harrastan liikuntaa,johon liittyy
loukkaantumisriski
Sijoitan osakkeisiin taiteen muunlaistasijoitustoimintaa
Teen rohkeita päätöksiätyössäni
Näitä riskejä otan arjessa:
Elämää ilman vakuutusturvaa
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Vakuuttamisen perusperiaate
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Vapaaehtoinen henkilövakuuttaminen• Vakuutustapahtuma henkilövakuutuksissa on aina jokin fyysiseen henkilöön kohdistuva
tapahtuma, kuten esim. kuolema, pysyvä työkyvyttömyys, vakava sairaus tai sairaanhoitokulujen aiheutuminen
• Vapaaehtoisissa henkilövakuutuksissa keskeistä on vastuunvalinta eli vakuutusriskien arvioiminen– Vastuunvalinnan osa-alueita ovat lääketieteellinen ja taloudellinen vastuunvalinta– Vastuunvalinnan tarkoituksena on itsevalinnan ehkäisy
• Vastuunvalinnalla pyritään varmistamaan, että vakuutusyhtiön kannettavaksi siirrettävän riskin hinta on oikeudenmukaisesti asetettu suhteessa toisiin vakuutettuihin
• Älyvakuuttaminen tuo täysin uutta dynamiikkaa vastuunvalintaan, mutta ei riko perustaa ← riskin oikein asetettu hinta
• Älyvakuutusten kehitys eri suunnassa regulaation kehityksen kanssa– Sukupuolineutraalius toteutettu– Ikäneutraalius ollut esillä
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Älyvakuuttaminen vs. perinteinen henkilövakuuttaminen
Perinteinen vakuuttaminen
• Staattinen• Vastuunvalinta tehdään kerran• Matkan varrella tapahtuneita
muutoksia ei huomioida• Ei motivoi muutokseen
Älyvakuuttaminen
• Dynaaminen• Sopeutuu vakuutetun käyttäytymisen
muutoksiin• Tavoittelee positiivista muutosta
nykytilaan• Motivoi
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Mitä tehdä, kun ihminen ei käyttäydy rationaalisesti?
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Hoito Hyvinvointi
Hyöty välitönHinta piilossa
Hyöty piilossaHinta välitön
• Välitön tarpeen tyydytys on tärkeämpi päätöksentekomuuttuja kuin pitkällä aikajänteellä saavutettava hyöty
• Nykytila on helpompi säilyttää kuin tehdä parempaan lopputulokseen johtava muutos
• Tiedämme, mikä on meille parhaaksi, mutta emme saa implementoitua tarvittavia muutoksia
Miten parempaan hyvinvointiin tähtäävä muutos sysätään liikkeelle?
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Alennusta vakuutusmaksuista
• Pelkkä vakuutuksen hinnanalennus ei välttämättä riitä yksilön motivaattoriksi
• Haasteita:– Suomalaisilla ei ole mielikuvaa vakuutusturvien hinnoista – Keskinäisen Vakuutusyhtiö Kalevan tutkimus
• Kohteena suomalaisten palkansaaja- ja toimihenkilöjärjestöjen jäsenet • Tietämys henkivakuutuksista on vähäistä• Jäsenet arvioivat henkivakuutusten hinnat reilusti yläkanttiin• Kaksi kolmesta ei ole pohtinut henkivakuutustarvettaan lainkaan• Ihmistä motivoivat tyypillisesti eniten lyhyen tähtäimen edut
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Mittarit ja sovellukset
Mittarit ranteeseen Sovellus seuraamaan
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Älyvakuuttamisen kokonaisuus voi olla paljon laajempi
• Omatoiminen liikunta• Terveystarkastukset• Ravinto• Verenpaine• Stressinhallinta• Kuntosalikäynnit• Kulutustottumukset• Vapaa-aika
• Tavoitteena terveyden ja hyvinvoinnin lisääminen• Avainkysymys – miten motivoida toimintaan, jonka tulokset syntyvät
hitaasti4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Ratio
Hedonistiset
palkinnot
Älyvakuuttaminen yhdistää voimia yli toimialarajojen
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Vapaa-aika
Kauppa Terveydenhuolto
Liikunta Vakuutus
Älyvakuuttaminen
Älyvakuuttamisen enablerit
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Digi + Data
Toimintaympäristö
• Miten vankan pohjan regulaatio luo ekosysteemin rakentamiselle?
• Onko regulaatio niin kestävää, että toimintaa voidaan rakentaa pitkäjänteisesti?
• Annetaanko yksilöiden itse päättää oman datan hyödyntämisestä?
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
PRIIPS
IDDGDPR
AML
NIS
PSD2MIFID 2
FATCA
Väline on tehokas – kuka ottaa ajurin paikan?
Toimiala
Yksilöt Työnantajat
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
Hyvinvointi-valtio
“There are no great limits to growth because there are no limits of human intelligence,
imagination and wonder”
4.10.2016Älyvakuutukset / Petri Vieraankivi
RONALD REAGAN