Уменьшая стоимость

обслуживания

Andrei PavlovGCP, CR2 Ltd

Retail Banking Forum

Стоимость

отделений

и

тенденции

Экстенсивный

рост

имеет

пределы

2

Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1

Revenue growthCost growth

Банковское

самообслуживание

-

уменьшая стоимость

обслуживания

на

20%? Возможно

ли?

“Правильная

многоканальная

стратегия может

снизить

расходы

банка

на

обслуживание

до

20%”Согласно

недавнему

отчёту

Boston Consulting Group «Многоканальная

стратегия

может

служить

дополнением

к

филиальной

сети

и

укрепить

долю

рынка

банка. Наш

опыт

показывает, что

она

может

повысить

рост

новых

счетов

на

10-15%, улучшить

перекрёстные

продажи

на

2 -5% и уменьшить

отток

клиентов

на

теже

2-5 %, а

также

уменьшить

расходы

на

обслуживание

на

10-20%».

Повестка

дня

-

Сокращая

стоимость обслуживания

►

Перевод

операций

из

отделения

в

каналы самообслуживания

►

Предоставление

каналов

самообслуживания

для не-клиентов

►

Снижение

потерь

от

мошенничества

за

счёт новаторства

в

самообслуживании

►

Снижение

расходов

на

инфраструктуру

ИТ

за

счёт интегрированного

подхода

к

самообслуживанию

www.cr2.com

Перевод

операций

из

отделения

в каналы

самообслуживания

Почему

& Как

Средняя

стоимость

операции

Канал Стоимость

Отделение $1.07

Банкомат $0.27

Интернет $0.10

Мобильный $0.10

Киоск $0.26

Операции

самообслуживания

стоят

до

10 раз меньше, чем

в

отделении

Источник

BAI

Развитие

самообслуживания

Источник: Capgemini

Филиал70%

Web 4%Телефон

5%

Другое

2%

ATM 19%

2000

4

Филиал42%

Web 18%

Телефон

5%

Другое

2%

ATM 29%

2005

Филиал30%Web 28%

Телефон

5%

Другое

2% ATM 28%

2010

Источник: Darja

Bank

81.7%

21.1%получениеналичных

20.0%взносы

19.8%запросы

15.5%взносы

юр.лиц

5.3%Обновление

сбер.книжек

Пять

мало-

доходных

операций

занимают

более

чем

80% времени

отделения

18.3% Обслуживание

Продажи

Типичный

Анализ

отделения

Традиционные

операции

в отделении

Welcome

Please touch the ‘Proceed’

button below, then swipe you card

through the card reader

Proceed

InsuranceCross-SellOpportunity

Возможностьчастного

кредита

Student

Debit Card

Opportunity

High Net Worth

Internet Banking

MortgageCarLoanOpportunity

Mid-income Internet Banking

Proceed

Welcome Mr

Omori

Alert: Your Cheque

book is ready for collection

Cash

Withdrawal

Cash

Lodgement

Check

Lodgement

Print

Statement

Happy Birthday

Mr

Omori

To celebrate you big day you have been

pre-approved

for a loanPress here

to proceed

Клиент

определён,установлен

Профайл

1

Имя: Алекс Иванов

Счёт No: 672 089 115

Возраст: 45

Адрес: Владимирская 89,

3

Кампания

в

зависимости

от

сегмента

определена

…

Профайл

наложен

на

сегмент2

Клиент

сравнивается

с

другими

для

решения

по

предложению

продукта

Life Stage

Lif

e S

tyle

Credit

card

Mortgage

Алекс

Иванов

Life

insurance

Life Stage

Lif

e S

tyle

Credit

card

Mortgage

Др

клиенты

Life

insurance

Personal

loanPersonal

loan

Да

выбрано. Начало

продажи5

Интересанет.Продолжитьобслуживаниеи обновитьПрофайл

6

…

и

доставленана

экран

4

Welcome

Please touch the ‘Proceed’

button below, then swipe you card

through the card reader

Proceed

Welcome Mr

Omori

Alert: Your Cheque

book is ready for collection

Cash

Withdrawal

Cash

Lodgement

Check

Lodgement

Print

Statement

Happy Birthday

Mr

Omori

To celebrate you big day you have been

pre-approved for a loan

Press here

to proceed

Автоматизированная

персонализация Как

это

работает

?

Новшества

в

самообслуживании

для

снижения

расходов

-

Персонализированные

Платежи

Переведите

платежи

из

отделений

в

банкоматы

Персонализируйте

платежи

по

клиентам, присвойте метки

и

дайте

доступ

к

ним

по

всем

каналам

Снизьте

стоимость

ввода

платежа

Снизьте

риск

отбраковки

STP путём

ухода

от повторного

ввода

бумажных

форм

для

СВИФТа

или

других

электронных

платежей

Переделайте

переводы

в

службу

только самообслуживания

Новшества

в

самообслуживании

для

снижения расходов

-

Персонализированные

Платежи

Улучшите

обслуживание

клиентов

путём предоставления

операций

24 x 7 x 365

Поощряйте

использование

канала самообслуживания

соответствующей

тарифной

политикой

Опустошите

отделения

чтобы

сосредоточиться

на продажах

www.cr2.com

Предоставьте

платёжные

услуги

не- клиентам

Разнообразное

использование

Платежи

за

школуПлатежи

за

университетСборы

и

штрафы

правительства

(парковка, скорость,т.п.)

Мобильные

или

коммунальные

Оплата

счетов

в

банкомате

не- клиентами

-

Преимущества

Преимущества

для

банкаКомиссионный

доход

(Клиент

или

поставщик

услуг)

Может

принимать

счета

от

любого

поставщика

Поставщики

могут

загружать

файлы

со

счетами

для

клиентов

банка

Улучшает

использование

существующей

инфраструктуры

(самообслуживания)

Преимущества

для

клиента

Может

оплатить

наличными

любой

счёт: 24 x 7 низкие

тарифыОбеспечивает

платёжные

услуги

не-

клиентам

www.cr2.com

Снижение

расходов

инфраструктуры самообслуживания

Традиционная

схема

Брэнд

Безопасность

Транзакции

Интерфейс

Брэнд

Безопасность

Транзакции

Интерфейс

Доступность

Брэнд

Безопасность

Транзакции

Инфо

клиента

Интерфейс

Банковские

системы

Инфо

клиента Инфо

клиента

Доступность

Брэнд

Безопасность

Транзакции

Инфо

клиента

Интерфейс

Доступность

Брэнд

Безопасность

Транзакции

Инфо

клиента

Интерфейс

ДоступностьДоступность

Традиционный

подход

Интеграция

каналов

-

старая

проблема.• Проблема

с

безопасностью• Увеличивает

стоимость

и

сложность• Удлинняет

время

выхода

на

рынок• Риск

плохого

опыта

клиента

Почему

решение

CR2’s столь экономически

эффективно?

Operations

Gateways

Подход

CR2

►

Один

канал, один

банк, множество

устройств

►

Единое

много-региональное

решение

►

Платформа

самообслуживания

обслуживает

вашего

клиента

чаще, чем

персонал

банка

(24X7)

►

Единая

точка

создания

продуктов

►

Улучшенные

средства

контроля

и

поддержки

для снижения

расходов

на

управление

банкоматами

киосками

►

Приложение

Studio позволяет

быстрое

создание

и развёртывание

экранов

банкоматов

и

киосков

Новшества

в

Интегрированном самообслуживании

для

снижения

расходов

инфраструктуры

В

заключение

►

“Правильная

многоканальная

стратегия может

снизить

расходы

банка

на

обслуживание

до

20%”

►

Снижая

расходы

на

обработку

операций

переводя операции

из

отделений

в

каналы

самообслуживания

►

Давая

доступ

к

каналам

самообслуживания

не- клиентам

и

получая

новые

доходы

►

Уменьшая

убытки

от

мошенничества

►

Снижая

расходы

на

инфраструктуру

ИТ

19Retail Banking Forum

Thank You!