Säästöpankkiryhmä pähkinänkuoressa

Luvut ja tilanne joulukuussa 2013

(Mukana ovat myös yhteenliittymän ulkopuolelle jäävät Oma Säästöpankki, Etelä-Karjalan Säästöpankki,

Kantasäästöpankki ja Suodenniemen Säästöpankki sekä ryhmästä eroava Vörå Sparbank. Ryhmästä aiemmin eronnut

Skärgårdssparbanken on mukana tammi-lokakuun luvuissa.)

Päivitetty maaliskuussa 2014

1

Sisältö

• Perustiedot • Arvot ja strategia: lähellä asiakasta • Paikallisuus ja vastuullisuus • Ryhmän rakenne • Ryhmän uudistuminen

2

Perustiedot

3

Säästöpankit osa suomalaista yhteiskuntaa jo yli 190 vuotta Suomen vanhin pankkiryhmä.

Ensimmäinen Säästöpankki perustettiin Turkuun vuonna 1822. Säästöpankkien keskusjärjestö Säästöpankkiliitto perustettiin 1906. • Säästöpankit perustettiin alunperin vähävaraisia ja palvelusväkeä varten.

Tarkoitus oli opettaa kansaa säästäväisyyteen. • Säästöpankit tarjosivat ensimmäisinä pankkipalveluja kaikille

suomalaisille asemaan ja varallisuuteen katsomatta.

Toiminnan taustalla on edelleen säästöpankkiaate eli halu edistää yksilön ja yhteisön hyvinvointia. • Säästäväisyyden edistäminen on kirjattu säästöpankkilakiin

Säästöpankkien erityistarkoitukseksi.

• Säästöpankki ei tavoittele pikavoittoja, vaan on olemassa asiakkaitaan varten. Tämä ei ole klisee. Osalla voitoista tuetaan paikallisten yhteisöjen hyvinvointia.

4

Säästöpankki neljänneksi suurin pankkiryhmä (12/2013)

Asiakkaita noin 586 000. Pääpaino henkilöasiakkaissa, pk-yrityksissä sekä maa- ja metsätalousasiakkaissa 30 Säästöpankkia, joilla 195 toimipaikkaa. Lisäksi Säästöpankkiliitto sekä tuote- ja palveluyhtiöt ja muut yhteisöt. Asiakkaiden käytettävissä • ristiinasiointisopimusten ansiosta

lähes 400 konttoria • 200 palvelu- ja maksuautomaattia • maan kaikki käteisnostoautomaatit Henkilöstö: • Säästöpankit 1244, muut yhteisöt 121

= yhteensä 1365 henkeä.

5

Säästöpankkien talousluvut 2013 (vrt. 2012)

• Vakavaraisuus 21,6 prosenttia (22,1 %) • Tase 9,1 miljardia euroa (8,4 mrd. euroa) • Liikevoitto 73,5 miljoonaa euroa (67,1 milj. euroa) • Kotitalouksille myönnettyjen asuntoluottojen (sis. välitetyt luotot)

markkinaosuus 5,7 prosenttia (5,7 %) • Talletusten markkinaosuus 6,0 prosenttia (5,9 %) • Asiakkaita 586 000.

• (Oma Säästöpankki, Kantasäästöpankki, Etelä-Karjalan Säästöpankki,

Suodenniemen Säästöpankki ja Vörå Sparbank, ovat mukana kaikissa ryhmän tulos- ja muissa liiketoimintaluvuissa vuodelta 2013. Skärgårdssparbanken on mukana tammi-lokakuun luvuissa.)

6

Säästöpankkien yhdistymiset ja uudet nimet 2013 • Huhtikuussa

– Eräjärven Säästöpankki + Längelmäen Säästöpankki => Säästöpankki Sinetti

– Oma Säästöpankki + Parkanon Säästöpankki => Oma Säästöpankki

• Heinäkuussa Kortesjärven Säästöpankki > Avain Säästöpankki • Skärgårdssparbanken liittyi Aktia Pankkiin marraskuussa,

Vörå Sparbankin liittyminen toteutuu vuoden 2014 aikana. • Elokuussa Oma Säästöpankki ja Kantasäästöpankki ilmoittivat

yhdistymisestään. Marraskuussa ne sekä Etelä-Karjalan Säästöpankki ja Suodenniemen Säästöpankki ilmoittivat yhdistyvänsä uudeksi Oma Säästöpankiksi.

– Pankit ovat tehneet päätöksen, että ne eivät liity Säästöpankkiliitto Osuuskunnan jäseneksi eivätkä näin ollen tule osaksi yhteenliittymää (ks. yhteenliittymästä diat 27–29)

• Vuoden 2013 lopussa Säästöpankkien määrä oli 30, Oma Sp, Kantapankki, Eksp ja Suodenniemen Sp sekä Vörå Sparbank mukaan lukien.

7

Arvot ja kilpailustrategia: lähellä asiakasta

8

Missiomme nousee juuristamme

Missio

Säästöpankit edistävät säästäväisyyttä ja

asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia lähellä asiakasta.

9

Säästöpankin merkitys suomalaisessa yhteiskunnassa

ASIAKAS Säästöpankissa ymmärretään

tavallisen ihmisen talousasioita, tarjotaan ratkaisuja ja

asiantuntemusta arkitalouden hallintaan ja hallittuun

vaurastumiseen.

SÄÄSTÄMINEN Säästöpankki auttaa ihmisiä talouden kokonaisvaltaisessa

hallinnassa, jonka keskiössä on säästäminen.

YHTEISÖ Säästöpankille on tärkeää edistää toiminta-alueillaan

paikallisen yhteisön talousosaamista ja

vaurastumista.

10

Säästöpankkiryhmän arvot

Arvot

• Asiakasläheisyys – Kuuntelemme asiakasta, kohtaamme asiakkaamme

ainutlaatuisella tavalla asiakkaan yksilöllisten tarpeiden perusteella.

• Yhteistyö

– Yhteistyömme asiakkaiden, henkilöstön, säästöpankkien ja kumppaneiden välillä on avointa, aitoa ja kasvuun innostavaa. Uudistumme ja uudistamme toimintaamme.

• Vastuullisuus

– Hoidamme asiat ammattitaitoisesti ja luotettavasti. Olemme asiakasta ja paikallista yhteisöä varten.

• Tuloksellisuus – Tuloksemme ja kasvumme varmistavat asiakkaiden

palveluiden kehittämisen ja toimintaympäristömme elinvoimaisuuden.

11

Vastaamme asiakkaiden arvostuksiin

Selkeä, ymmärrettävä,

kuunteleva

Huomiointi, Arvostus,

Kunnioitus, tärkeys

Jousta- vuus

Hyvä palvelu, Ystävällinen,

Asiakas/ihmis- läheinen

Yhteys- henkilö

Netti/ verkkopankki

Laina- asiat

Hinta, korko, marg,

kilpailukyky

Sääst. ja sijoittamisen.

palvelut

Yritys- palvelut

Puhelimitse asiointi

Saavutettavuus, Tavoitettavuus,

Saatavuus, parkki

Päätöksen- teon

nopeus

Hyvä ilmapiiri

Pankki/konttori

Palvelut

Henkilökunta

Henkilö- kohtaisuus/ yksilöllisyys

Asiantunteva, osaava

Tuttu/ tutut henkilöt

Luotetta- vuus,

turvallisuus

Pienuus ja inhimillisyys

Asiakas tunnetaan

Suomalainen, paikallinen

Reilu, mutkaton

Nopeus, helppous

Lähellä/ Konttorin

sijainti

Säästöpankki varmistaa, että asiakkailla on

saatavilla kaikki tarvittavat palvelut ja tuotteet.

Ainutlaatuisten asiakaskohtaamisten kehittäjänä Säästöpankki on innovatiivinen

edelläkävijä.

Asiakaskohtaamisissa korostuvat erinomainen saavutettavuus, vaivattomuus,

oman talouden hallinta ja asiakkaiden tarpeiden mukaiset ratkaisut.

Olemme läsnä asiakkaan haluamissa

kohtaamispaikoissa.

Asiakaskohtaamisaikaa on suurin osa henkilöstön työajasta

13

Paikallisuus ja vastuullisuus

14

Kenen asialla Säästöpankit ovat Säästöpankkien tehtävänä ei ole tuottaa voittoa kasvottomille osakkeenomistajille Säästöpankit ovat talletuspankkeja, joiden erityistarkoituksena on asiakkaittensa säästämisen edistäminen. • Säästöpankit perustettiin edistämään säästäväisyyttä sekä

henkilökohtaista vaurastumista. Myös vastuullisuus yhteisöä kohtaan on osa Säästöpankkien alkuperäistä toiminta-ajatusta. • Säästöpankin sääntöjen mukaisesti osa Säästöpankkien

voitoista jaetaan säästämisen edistämiseen sekä yleishyödyllisiin tarkoituksiin.

• Muu osa käytetään pankin toiminnan kehittämiseen sekä tuote- ja palvelukehitykseen.

15

Säästöpankki edistää asiakkaittensa hyvinvointia

Säästöpankit kantavat vastuuta paikallisen väestön säästämisen ja taloudellisen hyvinvoinnin edistämisestä. Ne eivät esimerkiksi myönnä asiakkailleen liian suuria lainoja tai luottoja, joista he eivät selviydy tai jotka vievät heidän taloutensa liian tiukoille. Lisäksi • pankkipalvelut ovat helposti saatavilla • päätöksenteko nopeaa ja • asiakaspalvelu tuttua.

16

Säästöpankki edistää paikallisen yhteisön hyvinvointia

Säästöpankit edistävät aktiivisesti paikkakunnan hyvinvointia. Ne kohtelevat asiakkaitaan tasapuolisesti, rahoittavat paikallisyritysten toimintaa ja tekevät säästämistä ja rahankäyttöä tutuksi. Esimerkkejä • yhteistyö koulujen ja oppilaitosten kanssa • paikkakunnan kulttuurin ja opetustoiminnan tukeminen • vuosittainen Säästäväisyysviikko (erityisesti lapsille) • sponsorointi.

17

Ryhmän rakenne

18

Asiakkaiden rooli Säästöpankkien hallinnossa

Säästöpankin hallinto koostuu tallettaja-asiakkaiden edustajista. • Säästöpankin tallettaja-asiakkaat ja mahdolliset kantarahasto-

osuuden omistajien edustajat valitsevat Säästöpankin isännistön, joka hoitaa pankin hallintoa.

• Säästöpankin isännistö valitsee hallituksen ja hallitus valitsee toimitusjohtajan.

• Osakeyhtiömuotoisissa Säästöpankeissa on Nooa Säästöpankkia lukuun ottamatta omat Säästöpankkisäätiöt, jotka osallistuvat yhtiökokouksissa pankin päätöksentekoon.

19

Säästöpankit

Yhteistoiminta Edunvalvonta Kehittäminen • Asiakkuudet • Tuotteet ja palvelut • Osaaminen • Brändi • Viestintä Säästöpankkitarkastus Säästöpankkien Vakuusrahasto Säästöpankkien Tutkimussäätiö European Savings Banks Group

• Säästöpankkien Keskuspankki • Sp-Rahastoyhtiö • Henkivakuutusosakeyhtiö Duo • Sp-Koti • Samlink

Asiakkaat

Säästöpankkiliitto Tuote- ja palveluyhtiöt

• Aktia Pankki (vuoden 2015 alkuun)

• Suomen Vahinkovakuutus • Nets Automatia

Pankkiautomaatit • Keskinäinen Työeläke-

vakuutusyhtiö Elo

Kumppanuudet

20

Säästöpankkiryhmä on paikallinen ja valtakunnallinen

Säästöpankit Säästöpankkiliitto

Liiketoiminta Säästöpankkiryhmä

Säästöpankkiliitto: • Yhteistoiminta • Edunvalvonta • Kehittäminen

• Asiakkuudet • Tuotteet ja

palvelut • Osaaminen • Brändi • Viestintä

Säästöpankkitarkastus Säästöpankkien Vakuusrahasto Säästöpankkien Tutkimussäätiö European Savings Banks Group

Kumppanuudet

Tuote- ja palveluyhtiöt • Säästöpankkien

keskuspankki • Sp-Rahastoyhtiö • Henkivakuutus-

osakeyhtiö Duo • Sp-Koti • Samlink Yhteistyökumppanit • Aktia Pankki • Suomen

Vahinkovakuutus • Nets • Automatia

Pankkiautomaatit • Elo • Muut

Säästöpankkiliiton kokous

Säästöpankkiliiton hallintoneuvosto

Säästöpankkiliiton hallitus

Säästöpankkiliiton toimisto

21

Palveluyhtiöiden ja kumppanien kautta kaikki palvelut asiakkaille

Vakuutukset Säästäminen

ja sijoittaminen

Päivittäis-asiointi Rahoitus ICT

Vahinko-vakuutukset • Suomen Vahinkovakuutus Lakisääteiset eläkevakuutukset • Elo

Säästö- ja eläkevakuutukset • Henkivakuutus- osakeyhtiö Duo

Rahastot ja omaisuudenhoito • Sp-Rahastoyhtiö Arvopaperikauppa Nooa Säästöpankki • Välittäjä FIM • Selvitys Nooa Säästöpankki tilinhoitajayhteisö

Maksuaika- ja luottokortit • Nets Käteisautomaatit ja rahahuolto • Automatia Pankkiautomaatit

(Keskusrahalaitos • Aktia Pankki 2015 alkuun, sen jälkeen hoidetaan itse Säästöpankkien Keskuspankin kautta)

Lainatakaus • Garantia

Lainan takaisin-maksuturva-vakuutus • Henkivakuutus-osakeyhtiö Duo

Rahoitusyhtiö-tuotteet • Aktia Yritysrahoitus

Pankkijärjestelmät • Samlink • Tukijärjestelmät

22

Säästöpankkiliitto – Säästöpankkien keskusjärjestö

Säästöpankkiliitto on Säästöpankkien keskusjärjestö. Säästöpankkiliitto edistää Säästöpankkien kehitystä ja yhteistoimintaa sekä valvoo niiden etuja. Säästöpankkien yhteiset pankkipoliittiset päätökset tehdään liitossa.

Säästöpankkiliitto: • vaikuttaa pankkitoiminnan edellytyksiin sekä sitä koskevaan

lainsäädäntöön • pitää yhteyttä viranomaisiin • tekee yhteistyötä koti- ja ulkomaisten pankkialan järjestöjen kanssa • hoitaa säästöpankkien yhteistä liiketoiminnan kehittämistä, koulutusta,

markkinointia, viestintää ja turvallisuutta.

• Liiton yhteydessä toimii Säästöpankkitarkastus, joka valvoo ja tarkastaa Säästöpankkeja. Se toimii läheisessä yhteistyössä Finanssivalvonnan kanssa.

23

Säästöpankkien Vakuusrahasto

• Rahaston tavoitteena on sen jäsenpankkien vakaan toiminnan turvaaminen.

• Rahasto voi antaa avustuksia, avustuslainoja ja takauksia sekä

merkitä saajapankin omiin varoihin luettavia sitoumuksia. • Jäseniä ovat kaikki Säästöpankit ja säästöpankkiosakeyhtiöt.

• Yhdelläkään Säästöpankilla ei ole rahastolta saatua tukea

24

Säästöpankkien Tutkimussäätiö

• Säästöpankkien Tutkimussäätiön tarkoituksena on tukea rahamarkkinoihin liittyvää tutkimusta ja vaalia säästöpankkitoiminnan historiaa.

• Säästöpankkien Tutkimussäätiö on perustettu vuonna 1968 tukemaan rahamarkkinoihin ja säästämiseen liittyvää tutkimusta ja julkaisutoimintaa.

• Osalla osakeyhtiömuotoisista Säästöpankeista on myös omia säätiöitään.

25

Ryhmän uudistuminen

26

Ryhmän uudistuminen – päätökset 2013 • Elokuussa 2013 Säästöpankkiryhmä kertoi julkisuuteen, että

Säästöpankit harkitsevat riviensä tiivistämistä ja oman ryhmästatuksensa virallistamista

– Finanssialan uudistuva sääntely ei tunnista ryhmän verkottunutta liiketoimintamallia viralliseksi ryhmärakenteeksi.

• Sopiva malli ryhmän uudistamiseen löytyi yhteenliittymälainsäädännöstä

• Säästöpankkiliiton hallitus hyväksyi yhteenliittymän säännöt ja toimintaperiaatteet syyskuun lopussa

• 25 Säästöpankkia teki marraskuussa päätöksen – yhteenliittymään liittymisestä, – sen toimintaperiaatteiden ja keskusyhteisön sääntöjen

hyväksymisestä sekä – yhteenliittymän jäsenyyden edellyttämän muutoksen

tekemisestä pankin sääntöihin tai yhtiöjärjestykseen.

27

Päätökset 2014 ja toimiluvan hakeminen

• Säästöpankkiliitto muuttuu ryhmän keskusyhteisöksi. – Säästöpankkien edustajat tekivät päätöksen

keskusyhteisöstä liiton ylimääräisessä kokouksessa tammikuussa 2014.

• Keskusyhteisön toimilupahakemuksen valmistelu aloitettiin loppuvuodesta 2013 Säästöpankkien päätösten jälkeen.

– Lupahakemus Finanssivalvonnalle loppukeväästä 2014 – Tavoitteena

• saada toimilupa syksyllä 2014 ja • aloittaa toiminta yhteenliittymänä

viimeistään vuoden 2015 alussa.

28

Uudistuvan ryhmän pankit kartalla

29