Supervision 10

Supervisión y Supervisión y Regulación Regulación BancariaBancaria

IFBIFB Supervisión y Regulación Supervisión y Regulación BancariaBancaria

SESIONES 10 y 11SESIONES 10 y 11 El Banco Central de Reserva del PerúEl Banco Central de Reserva del Perú

Funciones del BCRP desde el punto de vista de reguladorFunciones del BCRP desde el punto de vista de regulador Reportes obligatorios de las empresas del sistema financiero Reportes obligatorios de las empresas del sistema financiero

deben enviar al BCRPdeben enviar al BCRP El encaje: regulación legalEl encaje: regulación legal

Aspectos legales relacionados conAspectos legales relacionados con La Tasa de interésLa Tasa de interés Compra y venta de divisasCompra y venta de divisas Sistema de pagoSistema de pago

Oficina central de lucha contra falsificación de numerarioOficina central de lucha contra falsificación de numerario FuncionesFunciones NormasNormas Oficina Central de lucha contra la falsificación de numerario – Oficina Central de lucha contra la falsificación de numerario –

OCNOCN Contrato de GinebraContrato de Ginebra Delitos monetariosDelitos monetarios Retención de falsificacionesRetención de falsificaciones ConvenioConvenio


Banco Central de Reserva del Banco Central de Reserva del PerúPerú

MISIÓNPreservar la estabilidad monetaria (Política Monetaria).

VISIÓNSer reconocido como un Banco Central autónomo, moderno, modelo de institucionalidad en el país, de primer nivel internacional, con elevada credibilidad y que ha logrado recuperar la confianza de la población en la moneda nacional.


BCRP – CPP. 1993 Art. 84BCRP – CPP. 1993 Art. 84


Reportes de las empresas del Reportes de las empresas del sistema financiero al BCRPsistema financiero al BCRP

Las empresas financieras presentan Las empresas financieras presentan al BCRP reportes periódicos respecto al BCRP reportes periódicos respecto

a la situación de encaje. a la situación de encaje. El Banco Central puede disponer la

reformulación por una empresa del sistema financiero de los informes periódicos que hubiere presentado

sobre su situación de encaje IFBIFB Supervisión y Regulación Supervisión y Regulación

BancariaBancaria

El EncajeEl Encaje

Artículos 161º y 162° Ley 26702.- ENCAJE.Las empresas del sistema financiero están sujetas a encaje de acuerdo a la naturaleza de las obligaciones o a la naturaleza de sus operaciones, según lo determine el Banco Central.El encaje mínimo legal es no mayor del nueve por ciento del total de obligaciones.Por razones de política monetaria, el Banco Central puede establecer encajes adicionales


Encaje: Reservas de dinero de curso legal que los bancos mantienen como forma de garantizar las demandas de tesorería y para fines de regulación monetaria. Suele ser un porcentaje y está conformado por el dinero de curso legal que los bancos mantienen en sus propias cajas y sus depósitos en cuenta corriente en el Banco Central.


Constitución del EncajeConstitución del Encaje Los encajes sólo pueden estar constituidos por:

1. Dinero en efectivo, en caja de la empresa de que se trate; y,

2. Depósitos en el Banco Central

La moneda extranjera no puede constituirencaje de obligaciones en moneda nacional,ni viceversa Las sumas que conforman el encaje exigido a

lasempresas del sistema financiero soninembargables


¿Qué sucede si un banco ¿Qué sucede si un banco incumple con la exigencia de incumple con la exigencia de

encaje?encaje?

Artículo 166º.- DÉFICIT DE ENCAJE.Las empresas del sistema financiero que incurren en déficit de encaje son sancionadas con una multa, según determinación del Banco Central.

Aspectos Legales Aspectos Legales relacionados con:relacionados con:

A) La tasa de interésA) La tasa de interés B) Compra y venta de B) Compra y venta de

DivisasDivisas C) Sistema de PagoC) Sistema de Pago


A) La tasa de interésA) La tasa de interés

La tasa de interés interbancaria es La tasa de interés interbancaria es aquella que se cobra por las operaciones aquella que se cobra por las operaciones de préstamos entre bancos. El BCRP de préstamos entre bancos. El BCRP determina y regula el importe de dicha determina y regula el importe de dicha tasa de interés.tasa de interés.

Para el sistema financiero: El BCRP no Para el sistema financiero: El BCRP no determina la tasa de interés. Art. 9 Ley determina la tasa de interés. Art. 9 Ley 2670226702

Para otras operaciones: El BCRP fija la Para otras operaciones: El BCRP fija la tasa de interés legaltasa de interés legal


B) Compra y Venta de DivisasB) Compra y Venta de Divisas El BCRP tiene los recursos suficientes El BCRP tiene los recursos suficientes

como para intervenir en el mercado como para intervenir en el mercado cambiario mediante la venta de divisas cambiario mediante la venta de divisas (dólares), con la finalidad de evitar una (dólares), con la finalidad de evitar una volatilidad excesiva del precio del dólar. volatilidad excesiva del precio del dólar.

Si ve que el dólar está subiendo, Si ve que el dólar está subiendo, significa que en el mercado hay pocos significa que en el mercado hay pocos dólares (se están apreciando). El BCR dólares (se están apreciando). El BCR interviene en el mercado, vende interviene en el mercado, vende dólares y recoge soles, a fin de que dólares y recoge soles, a fin de que éstos se vuelvan más demandados y el éstos se vuelvan más demandados y el precio del dólar se regularice. precio del dólar se regularice.


C) Sistema de PagoC) Sistema de PagoEs un conjunto específico de instrumentos, reglas y procedimientosEs un conjunto específico de instrumentos, reglas y procedimientoscomunes, de redes que conectan a los miembros y que permiten a comunes, de redes que conectan a los miembros y que permiten a

loslosmiembros transferirse fondos entre sí. Es administrado por el BCRP. miembros transferirse fondos entre sí. Es administrado por el BCRP.

El BCRP cumple 3 funciones básicas en relación a los sistemas de El BCRP cumple 3 funciones básicas en relación a los sistemas de pagos: pagos: -Usuario de los sistemas de pagos. Esto se debe a que el BCRP -Usuario de los sistemas de pagos. Esto se debe a que el BCRP tiene sus propias transacciones por efectuar.tiene sus propias transacciones por efectuar.

-Proveedor de servicios de pagos. El BCRP pone a disposición de las -Proveedor de servicios de pagos. El BCRP pone a disposición de las instituciones financieras las cuentas que ellas mantienen en el instituciones financieras las cuentas que ellas mantienen en el BCRP para realizar la liquidación final de las transacciones BCRP para realizar la liquidación final de las transacciones efectuadas a través de los sistemas de pagos. efectuadas a través de los sistemas de pagos.

-Resguarda el interés público. El BCRP vigila que los sistemas de -Resguarda el interés público. El BCRP vigila que los sistemas de pagos de importancia sistémica sean seguros y eficientes y además pagos de importancia sistémica sean seguros y eficientes y además los regula. El BCRP vigila que los sistemas de pagos de importancia los regula. El BCRP vigila que los sistemas de pagos de importancia sistémica estén adecuadamente diseñados y administrados, emite sistémica estén adecuadamente diseñados y administrados, emite las principales regulaciones de los sistemas de pagos y efectúa un las principales regulaciones de los sistemas de pagos y efectúa un seguimiento de los procedimientos operativosseguimiento de los procedimientos operativos


Oficina Central de Lucha contra Oficina Central de Lucha contra la Falsificación de Numerariola Falsificación de Numerario

FUNCIÓN: Planificar e implementar las medidas FUNCIÓN: Planificar e implementar las medidas conducentes a combatir la falsificación y conducentes a combatir la falsificación y

alteración del numerario, a fin de contribuir a la alteración del numerario, a fin de contribuir a la generación de confianza en la legitimidad de la generación de confianza en la legitimidad de la

moneda que se utiliza como medio de pagomoneda que se utiliza como medio de pago

..

IFBIFB Legislación Com, Banc y Legislación Com, Banc y Tribut. Tribut.

FUNCIONESFUNCIONES:: * Apoyar al Ministerio Público en el * Apoyar al Ministerio Público en el

cumplimiento de sus funciones.cumplimiento de sus funciones. * Apoyar a la Policía Nacional del Perú * Apoyar a la Policía Nacional del Perú

(PNP) en el cumplimiento de sus funciones(PNP) en el cumplimiento de sus funciones * Investigar preliminarmente el delito * Investigar preliminarmente el delito

monetario.monetario. * Analizar las falsificaciones y los casos de * Analizar las falsificaciones y los casos de

falsificación.falsificación. * Centralizar las falsificaciones. * Centralizar las falsificaciones. * Brindar asistencia técnica a las * Brindar asistencia técnica a las

autoridades competentes y apoyar en la autoridades competentes y apoyar en la investigación de los delitos monetariosinvestigación de los delitos monetarios

La OCN es el órgano encargado de La OCN es el órgano encargado de planificar e implementar las medidas planificar e implementar las medidas conducentes a combatir la falsificación y conducentes a combatir la falsificación y alteración de numerario; es decir, de los alteración de numerario; es decir, de los billetes y monedas.billetes y monedas.

La OCN es un organismo que cuenta con La OCN es un organismo que cuenta con personería jurídica de derecho público, personería jurídica de derecho público, que goza de autonomía orgánica, técnica y que goza de autonomía orgánica, técnica y administrativa y es adscrito al Banco administrativa y es adscrito al Banco Central de Reserva del Perú Central de Reserva del Perú

La OCN fue creada mediante Ley N° 27583 La OCN fue creada mediante Ley N° 27583 de fecha 07.12.2001de fecha 07.12.2001

IFBIFB Legislación Com, Banc y Legislación Com, Banc y Tribut. Tribut.

TareaTarea Formar grupos de 4 ó 5 personas.Formar grupos de 4 ó 5 personas. Preparar power point y exposición de 10 Preparar power point y exposición de 10

minutos respecto a:minutos respecto a: Contrato de GinebraContrato de Ginebra Delitos monetariosDelitos monetarios Retención de falsificacionesRetención de falsificaciones Convenios InterinstitucionalesConvenios Interinstitucionales

Podrán realizar la exposición con ayuda de Podrán realizar la exposición con ayuda de material audiovisual.material audiovisual.

Se escogerá un representante de cada grupo Se escogerá un representante de cada grupo para que exponga en representación del grupo. para que exponga en representación del grupo. La nota obtenida por el participante será la La nota obtenida por el participante será la nota del grupo. nota del grupo.

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