Free Powerpoint Templates Page 1

Free Powerpoint Templates

بسم الله الرحن الرحيم

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA

YOGYAKARTA 2013

ANALISIS DAN PENGAWASAN

PEMBIAYAAN

Free Powerpoint Templates Page 2

PRINSIP ANALISIS PEMBIAYAAN Prinsip analisis pembiayaan didasarkan pada rumus 5 C , yaitu :

a. Character, yaitu penilaian terhadap karakter atau kepribadian calon penerima

pembiayaan.

b.Capacity, yaitu kemampuan nasabah untuk menjalankan usaha dan mengembalikan

pinjaman yang diambil

c. Capital, yaitu penilaian terhadap kemampuan modal yang dimiliki oleh calon penerima

pembiayaan

d.Collateral, yaitu jaminan yang dimiliki calon penerima pembiayaan.

e. Condition, yaitu keadaan usaha prospek atau tidak

f. Constraint, hambatan-hambatan yang mungkin mengganggu proses usaha (tambahan)

g. Syariah. Penilaian ini dilakukan untuk menegaskan bahwa usaha yang akan dibiayai

benar-benar usaha yang tidak melanggar syariah sesuai dengan fatwa DSN “Pengelola

tidak boleh menyalahi hukum syariah Islam dalam tindakannya yang berhubungan dengan

mudharabah.” (tambahan)

Free Powerpoint Templates Page 3

Tujuan analisis pembiayaan

Tujuan umum: pemenuhan jasa pelayanan terhadap kebutuhan masyarakat

dalam rangka mendorong dan melancarkan perdagangan, produksi, jasa-jasa,

bahkan konsumsi yang semuanya ditujukan untuk meningkatkan taraf hidup

masyarakat

Tujuan Khusus:

1. Untuk menilai kelayakan usaha calon peminjam

2. Untuk menekan risiko akibat tidak terbayarnya pembiayaan

3. Untuk menghitung kebutuhan pembiayaan yang layak

Free Powerpoint Templates Page 4

PROSEDUR analisis pembiayaan Aspek-aspek penting dalam analisis pembiayaan yang perlu dipahami oleh pengelola:

1. Berkas dan pencatatan

2. Data pokok dan analisis pendahuluan

a. Realisasi pembelian, produksi dan penjualan

b. Rencana pembelian, produksi dan penjualan

c. Jaminan

d. Laporan keuangan

e. Data kualitatif dari calon debitur

3. Penelitian data

4. Penelitian atas realisasi usaha

5. Penelitian atas rencana usaha

6. Penelitian dan penilaian barang jaminan

7. Laporan keuangan dan penelitiannya

Free Powerpoint Templates Page 5

ASPEK YANG DIANALISIS Beberapa aspek yang perlu diperhatikan oleh pejabat bank dalam melakukan analisis

pembiayaan:

1.Aspek yuridis 14. Aspek teknis

2.Calon debitur cakap hukum 15. Lokasi usaha

3.Usahanya tidak liar 16. Fasilitas gedung bangunan usaha

4.Aspek pemasaran 17. Mesin-mesin yang dipakai

5.Siklus hidup produk 18. Proses produksi

6.Produk substitusi 19. Aspek keuangan

7.Perusahaan pesaing 20. Kemampuan memperoleh untung

8.Tingkat kemampuan daya beli masyarakat 21. Sisa-sisa pinjaman dengan pihak lain

9.Program promosi 22. Beban rutin di luar kegiatan usaha

10.Daerah pemasarannya 23. Arus Cash (Cash Flow)

11.Faktor musim 24. Aspek jaminan

12.Manajemen pemasaran 25. Syarat-syarat jaminan

13.Kontrak penjualan 26. Syarat ekonomis

Free Powerpoint Templates Page 6

TUJUAN PEMANTAUAN DAN PENGAWASAN PEMBIAYAAN Tujuan pemantauan dan pengawasan

1. Kekayaan bank syari’ah akan terpantau dan menghindari adanya penyelewengan-

penyelewengan baik oknum dari luar maupun dari dalam bank syari’ah

2. Untuk memastikan ketelitian dan kebenaran data administrasi di bidang pembiayaan

3. Untuk memajukan efisiensi di dalam pengelolaan tata laksana usaha di bidang peminjaman

dan sasaran pencapaian yang ditetapkan

4. Kebijakan mnajemen bank syari’ah akan dapat lebih rapih, mekanisme dan prosedur

pembiayaan akan lebih dipatuhi