Upload
derizel-lll
View
55
Download
4
Embed Size (px)
Citation preview
Ekonomi untuk SMA/MA
kelas X
Oleh: Alam S.
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI2 8BabSistem dan
Alat Pembayaran
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI3
Tujuan PembelajaranDengan mempelajari bab ini, Anda diharapkan mampu:● menjelaskan pengertian dan komponen-komponen yang membentuk sistem pembayaran,● menjelaskan evolusi sistem pembayaran,● menjelaskan peran Bank Indonesia dalam sistem pembayaran,● menjelaskan uang sebagai alat pembayaran,● menjelaskan sistem moneter, dan● menjelaskan pengelolaan uang rupiah oleh Bank Indonesia.
Nilai-nilai yang dapat dikembangkan setelah mempelajari bab ini adalah jujur, disipilin,kreatif dan bertanggung jawab.
Nilai dan Karakter Bangsa
KataKunci
• Uang giral• Standar mata uang• Uang dalam negeri• Uang kartal
• Uang luar negeri• Sistem moneter• Permintaan uang• Fungsi uang
• Penawaran uang• Teori perubahan nilai uang• Teori nilai uang• Nilai uang
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI4
A. Permintaan
Sistem pembayaran adalah cara yang disepakati untuk mentransfer suatu nilai (value) antara pembeli dan penjual dalam suatu transaksi.
1. Pengertian Sistem Pembayaran
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI5
2. Komponen yang Membentuk Sistem Pembayaran
Alat pembayaran (payment instruments)
Sistem pembayaran yang memproses berbagai
instrumen pembayaran (interbank fund transfer
system)
Saluran pembayaran (delivery
channel)
Lembaga yang memproses
sistem pembayaran (payment
systems operators)
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI6
3. Peran Sistem Pembayaran dalam PerekonomianMenjamin kelancaran pasar sebagai tempat transaksiMemungkinkan terjadinya spesialisasi produksiMenentukan tingkat efisiensi transaksiMemengaruhi tingkat dan laju pertumbuhan ekonomi
serta efisiensi pasar keuanganMendukung terciptanya stabilitas sistem keuanganChannel utama transmisi kebijakan moneterMendukung efisiensi dan efektivitas fungsi
intermediasi lembaga keuanganMendorong mobilitas aliran dana secara lebih cepat
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI7
4. Risiko dalam Sistem Pembayaran dan Pengendaliannya
Sistem transfer dana elektronik tergantung pada keandalan jaringan komunikasi.
Jaringan komunikasi yang kurang baik dapat menimbulkan risiko operasional.
Gangguan operasional berpotensi memperlambat mekanisme settlement dana.
Keterlambantan mekanisme settlement dana menimbulkan risiko likuiditas.
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI8
B. Evolusi Sistem Pembayaran: Dari Barter ke Sistem Pembayaran E-Commerce
barter
uang komoditas uang fiat
ceke-money
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI9
C. Peran Bank Indonesia dalam Sistem Pembayaran
1. Peran Bank Indonesia
Mengatur dan menjaga kelancaran Sistem
Pembayaran Nasional (SPN)
Memberi persetujuan, perizinan, dan pengawasan
SPN
Penyelenggara sistem kliring antarbank
Mengeluarkan, mengedarkan, mencabut,
menarik, dan memusnahkan uang rupiah
dari peredan
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI10
1. Penyelenggaraan Sistem Pembayaran NontunaiTransaksi pembayaran nontunai dengan nilai yang besar diselenggarakan Bank Indonesia melalui sistem BI-RTGS (Real Time Gross Settlement) dan sistem kliring.
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI11
D. Uang sebagai Alat Pembayaran
Uang adalah benda yang mempunyai ciri dapat diterima umum, dapat digunakan sebagai alat tukar, dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran
1. Pengertian Uang
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI12
2. Fungsi Uang
Alat tukar
Alat satuan hitung (pengukur nilai)
Menentukan tingkat efisiensi transaksi
Standar atau ukuran pembayaran yang ditunda
(standard of deferred payment)
Alat penyimpan kekayaan
Alat pengalih nilai/kekayaan
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI13
3. Jenis Uang berdasarkan
pihak yang mengeluarkan
uang kartal
uang giral
bahan uang
uang logam
uang kertas
dalam negeri
nilai uang
bernilai penuh
tidak bernilai penuh
negara yang mengeluarkan
luar negeri
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI14
4. Syarat Uang
Mudah dibawa (portability)
Tahan lama (durability)
Dapat dipecah menjadi unit yang lebih kecil
(divisibility)
Nilainya stabil (stability)
Diterima secara umum (acceptability)
Jumlahnya dapat memenuhi kebutuhan masyarakat
serta tidak mudah dipalsukan.
Dapat memuaskan keinginan orang yang memilikinya
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI15
5. Unsur Pengaman Rupiah
Unsur pengaman yang terbuka (overt security features). Pendeteksian unsur pengaman tersebut dapat dilakukan secara kasat mata, perabaan tangan, dan peralatan sederhana (kaca pembesar dan ultra violet)
Unsur pengaman yang tidak terbuka (covert security features). Pendeteksian unsur pengaman yang tidak terbuka hanya dapat dilakukan dengan mesin yang memiliki sensor dengan tingkat kepastian dan kecepatan yang cukup tinggi.
Ada dua bentuk unsur pengaman pada uang kertas rupiah
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI16
6. Teori Uang
Teori BarangDaya beli uang tergantung dari permintaan dan penawaran, kegunaan marjinal, serta biaya produksi uang.
Teori Nominalis Nilai uang bukan ditentukan oleh nilai bahan, tetapi oleh nilai nominal yang tertulis pada uang tersebut.
a. Teori Nilai Uang
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI17
Teori KuantitasJumlah uang yang beredar memengaruhi tingkat harga. Jika jumlah uang berkurang, harga cenderung turun. Jika jumlah uang bertambah, maka harga akan naik.
Teori TransaksiIrving Fisher melengkapi teori kuantitas dengan memasukkan unsur kecepatan peredaran uang
b. Teori Perubahan Nilai Uang
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI18
Teori PendapatanMotif memegang uang adalah: Motif transaksi (transaction motive) Motif berjaga-jaga (precautionary motive) Motif spekulasi (speculative motive)
Teori Persediaan KasMarshall mengatakan bahwa nilai uang tergantung pada jumlah pendapatan masyarakat yang dipegang atau ditahan dalam bentuk tunai (cash)
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI19
7. Permintaan dan Penawaran Uanga. Permintaan UangPermintaan uang adalah istilah untuk menerangkan mengapa individu/perusahaan memegang uang dan bukan aset lain.
Permintaan uang dipengaruhi oleh tiga hal: Kebutuhan Bertransaksi (Transaction Demand) Kebutuhan Berjaga-jaga (Precautionary Demand) Kebutuhan Berspekulasi (Speculative Demand)
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI20
b. Kurva Permintaan UangJika tingkat bunga meningkat, permintaan uang turun. Sebaliknya, jika tingkat bunga turun, permintaan uang naik, ceteris paribus.
Sumbu vertikal menunjukkan tingkat bunga riil (tingkat bunga setelah penyesuaian perubahan tingkat harga).
Sumbu horizontal menunjukkan jumlah uang riil (jumlah nominal uang dibagi indeks harga, GNP deflator).
Kurva permintaan uang (MD) memiliki slope negatif dan posisinya dapat mengalami pergeseran karena perubahan tingkat pendapatan dan kekayaan masyarakat.
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI21
c. Pergeseran Kurva Permintaan UangFaktor-faktor dapat menggeser kurva permintaan uang, antara lain adalah suku bunga, nilai kekayaan masyarakat dan perubahan pendapatan nasional.
MD1 dapat bergeser ke kanan menjadi MD2 karena meningkatnya kekayaan masyarakat serta pendapatan dan produk nasional.
MD1 dapat bergeser ke kiri menjadi MD3 karena turunnya kekayaan masyarakat serta pendapatan dan produk nasional.
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI22
d. Penawaran UangPenawaran uang adalah jumlah uang yang tersedia dalam suatu perekonomian.
Rumus:L = M1 + M2 + M3 + near money
Kotak paling atas bersifat paling likuid, (dapat dibelanjakan). Ini digambarkan dengan warna gelap. Semakin terang gradasi warnanya, semakin tidak likuid jenis uangnya.
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI23
e. Kurva Penawaran UangSemakin tinggi tingkat bunga, jumlah uang yang beredar semakin banyak. Begitu pula sebaliknya.
Kurva penawaran uang MS memiliki slope positif dan posisinya dipengaruhi oleh kebijakan moneter. Slope yang positif disebabkan karena jumlah uang yang beredar akan meningkat jika tingkat bunga meningkat, ceteris paribus.
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI24
f. Kurva Penawaran UangDalam praktiknya, kurva penawaran uang (MS) berbentuk garis tegak lurus karena Bank Indonesia telah menetapkan jumlah uang beredar tertentu, tergantung pada kebijakan moneter.
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI25
g. Pergeseran Kurva Permintaan Uang
Tingkat bunga
Tingkat inflasi
Tingkat produksi dan pendapatan nasional
Kondisi kesehatan dunia perbankan
Nilai tukar rupiah
Disebabkan oleh:
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI26
g. Pergeseran Kurva Permintaan Uang
Keputusan Bank Indonesia untuk menurunkan jumlah uang yang beredar dapat menggeser kurva MS1 ke kiri, menjadi MS3
Sebaliknya, keputusan menurunkan jumlah uang yang beredar dapat menggeser kurva MS1 ke kanan, menjadi MS2
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI27
8. Standar Mata Uanga. Standar Logam (Metallic Standard)Standar logam adalah suatu penetapan logam tertentu sebagai standar dalam keuangan (emas atau perak).
Terdiri dari: Sistem Standar Tunggal (menggunakan satu jenis logam sebagai mata uang)
Sistem Standar Kembar (beredar dua jenis uang: emas dan perak)
Sistem Standar Pincang (pemerintah menetapkan emas sebagai mata uang
standar tetapi uang perak juga beredar)
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI28
b. Standar Kertas (Metallic Standard)Standar kertas adalah kondisi di mana dalam suatu negara beredar uang kertas dalam jumlah tidak terbatas, dan uang itu tidak dijamin dengan emas.
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI29
9. Jenis-Jenis Alat Pembayaran Nontunaia. Credit TransferCredit transfer adalah perintah penempatan dana dari pengirim ke penerima melalui jalur transfer dana dari bank pengirim ke bank penerima dan dimungkinkan melalui bank lain sebagai intermediary.
b. Debit TransferDebit transfer adalah sistem transfer dana di mana
perintah transfer debit dibuat oleh pemilik dana.Tiga Bentuk Media Pembayaran Media pembayaran berbasis kertas
Media pembayaran elektronik
Media pembayaran berbasis kartu
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI30
E. Sistem Moneter
Misalnya, seluruh masyarakat dunia ingin digaji dengan emas murni. Kemurnian emas sudah dijamin oleh lembaga yang berwenang. Oleh karena itu, hanya berat emas sajalah yang perlu ditentukan.
1. Standar Emas
2. Sistem Kurs Tetap dan TerkendaliSistem ini bertujuan untuk mempertahankan tingkat kurs yang stabil dan menghindari penurunan nilai mata uang dengan cara menetapkan emas dan dolar Amerika Serikat sebagai standar moneter bersama.
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI31
3. Sistem Kurs Mengambang BebasSistem ini menyerahkan sepenuhnya kurs mata uang pada mekanisme pasar (permintaan dan penawaran uang) tanpa campur tangan pemerintah.
4. Sistem Kurs Mengambang TerkendaliDalam sistem ini, negara membiarkan nilai mata uangnya mengambang dengan bebas. Namun, negara melakukan intervensi untuk mencegah fluktuasi kurs yang terlalu besar.
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI32
F. Pengelolaan Uang Rupiah oleh Bank Indonesia
Pengelolaan uang rupiah oleh BI meliputi:
perencanaan
pencetakan
pengeluaran
pengedaran
pencabutan
penarikan
pemusnahan
untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat PembayaranEKONOMI33
Let’s Go toThe Next Lesson!