BANK

LEMBAGA KEUANGANmenurut Dahlan Siamat adalah badan usaha yang kekayaannya terutama dalam bentuk aset keuangan atau tagihan dibandingkan aset non finansial atau aset riil.

Lembaga keuangan dibedakan menjadi dua, yaitu:Lembaga keuangan depositori (bank)

lembaga keuangan ini menghimpun dana secara langsung dari masyarakat dalam bentuk simpanan.mis : tabungan, giro, deposito• Lembaga keuangan nondepositori

(lembaga keuangan bukan bank atau LKBB)kegiatan usahanya bersifat kontraktual (menarik dana dari masyarakat dengan menawarkan kontrak untuk melindungi nasabah dari resiko ketidak pastian.Mis:asuransi,program pensiun

Lembaga keuangan

Nondepositori

(LKBB)

kontraktual investasi

Depositori(Bank)

bank

BANK INDONESIA (1)

BANK UMUM

(2)BPR (3)

BANK SYARIAH

(4)

BANK (lembaga depositori)Pierson

bank adalah badan yang menerima kredit.dari pengertian tersebut, fungsi bank yang paling utama adalah menerima kredit dari masyarakat• Somarybank adalah suatu badan yang berfungsi sebagai pengambil dan pemberi kredit, baik untuk jangka pendek maupun panjang

Prof.G.M. Verryn Stuartbank adalah suatu badan yang bertujuan untuk memuaskan kebutuhan orang lain maupun perusahaan lain dengan jalan memperedarkan alat-alat penukar uang yang berupa uang giral

A. Abdurrachmanbank adalah suatu jenis lembaga keuangan yang melaksanakan berbagai macam jasa, seperti pinjaman, mengedarkan mata uang, pengawasan terhadap mata uang, bertindak sebagai tempat penyimpanan benda-benda berharga, membiayai usaha perusahaan-perusahaan dan lain sebagainya.

UU RI No.7 Tahun 1992bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak

UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang perubahan atas undang-undang No. 7 Tahun 1992 tentang perbankanbank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak

BANK SENTRAL Adalah bank yang mempunyai tugas pokok mengatur, menjaga dan memelihara kestabilan nilai rupiah serta mendorong kelancaran produksi dan pembangunan serta kesempatan kerja guna meningkatkan taraf hidup rakyat.Tugas bank indonesia menurut UU No. 3 Tahun 2004 pasal 7 adalah1. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan

moneterkebijakan moneter adalah kebijakan yang diteapkan dan dilaksanakan oleh bank indonesia untuk mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah yang dilakuakan antara lain melalui pengendalian jumlah uang yang beredar dan suku bunga

2. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaranbank indonesia merupakan lembaga satu-satunya yang berwenang untuk mengeluarkan, mengedarkan, mencabut, menarik dan memusnahkan uang rupiah dari peredaran

3. Mengatur dan mengawasi bankbank indonesia menetapkan peraturan, memberi dan mencabut ijin dari usaha bank, melaksanakan penagawasan dan memberi sanksi bagi bank yang melanggar peraturan

BANK UMUMAdalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha seperti menghimpun dana dan memberikan pinjaman serta jasa lalulitas pembayaran dalam bidang keuangan kepada masyarakat.Usaha dan fungsi bank umum meliputi hal-hal sebagai berikut:

1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan lainnya

2. Memberikan kredit dan menerbitkan surat pengakuan utang

3. Membeli, menjual atau menjamin atas resiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya

5. Menempatkan dan meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan sarana komunikasi seperti surat maupun dengan wesel,cek atau sarana lain

4. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri maupun kepentingan nasabah

6. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan pihak ketiga

7. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga

8. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak9. Melakukan penempatan dana kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa

10.Membeli melalui pelelangan agunan, baik semua atau sebagian, dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada bank denganketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnyame11.Menyediakan pembayaran dan melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang sesuai dengan undang-undang dan ketentuan yang ditetapkan oleh bank indonesia

BANK PERKREDITAN RAKYATAdalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip-prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran .lokasi BPR biasanya terletak di kecamatan atau pedesaanBPR melayani sektor informal di perkotaan dan melayani kebutuhan petani, nelayan , peternak, pedagang, pegawai atau pensiunan yang belum terjangkau oleh bank umum.

ASAS BPRBerdasarkan atas asas demokrasi, dengan prinsip kehati-hatian, yang menghindari ciri-ciri negatif yakni free fight liberalism, etatisme dan monopoliFUNGSI BPRUntuk menghimpun dan menyalurkan dana

masyarakatTUJUAN BPRMenunjang dan melaksanakan pembangunan

nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak

SASARAN BPRMelayani kebutuhan petani, nelayan,

peternak,pedagang dan pengusaha kecil, pegawai dan pensiunan yang sebelumnya belum terjangkau oleh pelayanan dari bank umum, agar terlepas dari jeratan rentenir atau pengijon.

USAHA BPR:

• Memberikan kredit kepada rakyat

• Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka, tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu

• Menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan dalam peraturan pemerintah• Menempatkan dana dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), deposito berjangka, sertifikat deposito dan atau tabungan pada bank lain

BPR dilarang melakukan kegiatan sebagai berikut:• Menerima simpanan dalam bentuk giro dan turut serta dalam lalu lintas pembayaran

• Melakukan usaha dalam bentuk valuta asing• Melakukan penyertaan modal dan melakukan

usaha perasuransian• Melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha

sebagaimana yang dimaksud dalam usaha BPR

BANK SYARIAHAdalah bank yang dikelola sesuai dengan prinsip islam yang mengharamkan memungut bunga dari suatu transaksi ekonomi.konsep perbankan syariah didasrkan pada ajaran agama islam, yakni:• Larangan atas penetapan bunga• Sebagai pengganti bunga dipakai/digunakan

sistem bagi hasil

Prinsip-prinsip bank syariahPrinsip MudharabahPrinsip ini mempunyai arti bahwa bank memberikan modal, sedangkan para nasabah memberikan keahliannya dan laba dibagi menurut kesepakatan sebelumnya

Prinsip MurahabahPrinsip ini mempunyai arti bahwa para nasabah bank membeli suatu komoditi dan menghendaki agar bank mengirimkannya kepada mereka berdasarkan imbalan tertentu menurut persetujuan awal antara kedua belah pihak

• Prinsip musharakahprinsip ini mempunyai arti bahwa bank dan nasabah menjadi mitra dalam menjalankan usaha yang disepakati

Perbedaan antara prinsip bagi hasil dan prinsip bunga

PRINSIP BAGI HASILPenentuan besarnya resiko

bagi hasil dibuat pd waktu akad dengan berpedoman pada kemungkinan untung dan rugi

Besarnya nisbah bagi hasilsesuai dg jumlah keuntungan

Jmlh pembagian bagi hasil meningkat sesuai dg peningkatan jumlah pendapatan

Tdk ada yg meragukan kehalalan prinsip bagi hasil

Bagi hasil tergantung pada keuntungan proyek yang dijalankan

PRINSIP BUNGAPenentuan bunga dibuat pd

waktu akad dg pedoman harus selalu menguntungkan bank

Besarnya persentase berdasar jmlh uang yg di pinjamkan

Jmlh pembayaran bunga tdk meningkat meskipun jmlh keuntungan berlipat ganda saat keadaan ekonomi sedang baik

Eksistensi bunga diragukan kehalalannya oleh agama, termasuk islam

Pembayaran bunga tetap sprt yg disepakati tanpa melihat untung/rugi

PRODUK PERBANKANKREDIT PASIF

KREDIT AKTIF

KREDIT PASIFgiroTabungan berjangka/deposito berjangkaSertifikat deposito

Sama seperti deposito berjangka, hanya sertifikat deposito bisa diperjual belikan

tabunganDeposit on call adalah jenis tabungan tetap

yang dapat diambil setelah ada pemberitahuan terlebih dahuluDeposit automatic roll over adalah jenis deposito yang jika uangnya tidak diambil sampai dengan waktu jatuh tempo, deposito langsung diperpanjang dan bunganya langsung dihitung secara otomatis

KREDIT AKTIFKredit rekening koran adalah kredit yang

diberikan sesuai dengan kebutuhanKredit reimburs (letter of kredit)adalah

pinjaman yg diberikan suatu bank kpd nasabah dg cara membayar harga pembelian suatu barang Kredit aksep adalah kredit yang diberikan bank dengan cara menanda tangani aksep yang ditarik oleh nasabah. Setelah aksep ditandatangani bank, aksep tersebut dapat dijial oleh nasabahKredit dokumenter adalah kredit yg diberikan oleh bank kpd nasabah atas jaminan dokumen yg diserahkan oleh bank

Kredit dengan jaminan surat-surat berhargaadalah kredit yang diberikan oleh bank kepada pelanggan untuk membeli surat-surat berharga

Jasa-jasa perbankanJual beli valuta asingJasa penyimpanan

menyediakan jasa penyimpanan surat berharga dan penyimpanan barang. Disimpan disebuah kotak yang bernama safety box

Pengiriman / transfer uangPemberian jaminanKartu kredit

Cek perjalananInkaso

nasabah melaksanakan penagihan piutang (inkaso) untuk nasabahnya

ATM (Anjungan Tunai Mandiri)Kartu debit

dengan kartu debit kita dapat berbelanja tang uang tunai.kartu debit langsung mendebit rekening kita yang ada di bank yang bersangkutan

Manfaat menabung di bankMenumbuhkan sikap hematMenambah penghasilan• Memperkuat keamananMeningkatkan produktifitas