Upload
analistii-finzoom
View
190
Download
2
Embed Size (px)
Citation preview
CUPRINS
Discutie…Economisireaprofit sau nu?
- Ce reprezintaeconomisirea?
- De ce economisim?
Cum alegemcea mai bunavarianta de economisire?
Depozit/Cont de economii
• Tipuri
• Ce se intampladaca banca da faliment?
• Constituire
• Dobanda
Asemanari si desosebiri intre contde economii si depozit
Sfaturi
www.FinZoom.ro
Discutie…Economisirea PRFIT sau nu?
Te-ai gandit vreodata
sa economisesti pentru
a-ti cumpara jocul
preferat? Sau orice
altceva iti doresti?
Sau poate doresti banii
sa-i pastrezi si sa-i
inmultesti
Unde ai decis sa tii
banii? E un loc sigur?
De ce l-ai ales?
www.FinZoom.ro
Sursa poza: http://chiarstii.com/
Ce reprezinta economisirea?
Pastrarea in siguranta a unor
sume de bani pe care o
anumita persoana le detine
Sursa poza: http://chiarstii.com/
www.FinZoom.ro
Poveste…
Cu totii ne amintim de copilarie, candfiecare a avut o pusculita roz in forma de purcelus in care deseori puneamcate o moneda pe care o primeamde la bunici… Dar ne-am intrebatoare de ce roz si de ce acea forma?
Povestea incepe in epoca medievala, de cand oamenii foloseau o argila( denumita“pygg” – in limba engleza) de culoare rozpentru a confectiona vase si recipiente undeobisnuiau sa isi tina banii. Ulterior, ortografiacuvantului s-a schimbat si a devenit “pig” ceea ce a dus la o confuzie de sens. Vaselein care se depozitau monedele erau numite“pig bank”, aveau gura larga si acolo baniierau in siguranta. Pe masura ce oameniiadaugau monedele, ele deveneau maiplinute, ca si purcelusii. Ulterior, mesterii au modificat forma vaselor si asa au aparutcelebrele pusculite roz.
www.FinZoom.ro
Sursa poza: www. ideisibani.ro
Deciziile pe care le iei te fac
bogat…sau… sarac…
www.FinZoom.ro
Sursa poza:www.epatientdave.comSursa poza: tomsnews.com
De ce economisim?
Indeplinirea anumitor vise
Din dorinta de a strange rezerve
Pentru achitarea anticipata
a creditelor
Pentru “zile negre”
Sursa poza: http://parintecuminte.ro/
www.FinZoom.ro
Cum alegem cea mai buna
varianta de economisire?
Depozite - daca dispui
de rezerve financiare la
care nu vrei sa umblii
inainte de o anumita
data
Contul de economii -
pentru sumele de bani
la care vrei sa ai
oricand accesSursa poza : jurnalul.ro
www.FinZoom.ro
Cont de economii sau depozit?
Ambele sunt produse bancare destinate economisirii unor
sume de bani, pentru care banca plateste o dobanda
www.FinZoom.ro
Sursa poza: http://www.sigurantafinanciara.ro/
Ce se intampla cu banii depusi
in contul de economii sau
depozit daca banca da
faliment?
Sumele depuse in depozite si
conturile de economii + dobanda
aferenta, sunt garantate prin Fondul
de Garantare a Depozitelor din
Sistemul Bancar (FGDB), in limita a
100.000 euro / pe deponent / pe
banca.
Garantarea depozitelor si economiilor
www.FinZoom.ro
Sursa poza: www.politik.md
www. sportnews.libertatea.ro
E bine de stiut….
Ce trebuie sa cunoasteti la constituirea unui cont de
economii sau depozit?
In ce monede pot fi constituite conturile de economii
si depozitele?
Ce trebuie luat in calcul in alegerea monedei de
economisire?
Ce trebuie sa stiti despre administrarea, depunerile si
retragerile aferente conturilor de economii si planului
de economisire?
Care sunt documentele necesare deschiderii unui cont de economii sau a unui depozit?
Sursa poza:
www.dreamstime.com
www.FinZoom.ro
Ce trebuie sa cunoasteti la
constituirea contului de economii saudepozitului?
La baza oricarui produs bancar sta un cont curent
Conturile curente sunt purtatoare de comisioane: de deschidere, administrare (lunar, anual), de inchidere, de transfer, de retragere numerar (chiar si la scadentadepozitului)
Suma minima ce trebuie depusa la constituirea unui contde economii / depozit
Valoarea dobanzii primite si tipul acesteia: fixa sauvariabila
Veniturile din dobanzile aferente se impoziteaza cu 16% si, conform noului cod fiscal, incepand cu 2017, din acestea se va retine si 5.5% (CAS)
Modalitatile de transfer a sumelor din/in cont curent (la ghiseu, bancomat, prin internet banking, mobile banking)
www.FinZoom.ro
Ce monede sunt disponibile acum in piata pentru
conturile de economii?
RON, EUR, USD
Dar pentru depozite?
RON, EUR, USD, GBP, CHF
Ce trebuie luat in calcul in alegerea monedei de
economisire?
rata inflatiei
tendinta de apreciere sau depreciere a leului
comparativ cu valuta respectiva
cursul de schimb valutar la momentul constituirii
Sursa poza:
www.annettapowell.com/
www.FinZoom.ro
Ce trebuie sa stiti despre administrarea, depunerile si
retragerile aferente conturilor de economii si planului de economisire?
bancile stabilesc care este nivelul sumei minime (depunerea initiala) pentru deschiderea unui cont de economii sau care este valoarea sumei depuse lunar in cazul planurilor de economii.
exista situatii in care suplimentar, pe toata perioada Planului de economii sa puteti solicita sa depuneti orice suma.
majoritatea bancilor percep comisioane de intretinere / administrare atat a conturilor de economii, cat si a conturilor curente atasate.
sunt banci care percep comisioane atat pentru retrageri programate si neridicate, cat si pentru retrageri neprogramate (in special pentru sume mai mari de bani)
in cazul planului de economii, alimentarile lunare se fac automat din contul curent atasat planului de economii si trebuie sa va asigurati ca la data scadentei lunare exista suma necesara in contul curent
www.FinZoom.ro
Care sunt documentele necesare deschiderii unui cont de economii sau a unui depozit?
Actul de identitate este documentul in baza caruia se constituie un cont bancar denumit cont de economii (sau plan de economii).
Actele necesare pentru deschiderea unui cont de economii pentru copii
Avantajele unui cont de economii
Care sunt avantajele unui cont de economii?
se pot depune si retrage oricand sume de bani, fara sa fii penalizat la dobanda
dobanda se calculeaza zilnic, nu se pierde in caz de retragere de sume din cont inainte de un anumit termen si se capitalizeaza automat
rata dobanzii poate fi diferentiata pe transe valorice. Cu cat soldul economisit creste, banca remunereaza banii in conditiile unei rate mai mari a dobanzii.
se pot configura regulile de alimentari automate catre contul de economii
www.FinZoom.ro
Care sunt costurile conturilor de economii?
comision de deschidere, administrare, inchidere cont de economii
comision de deschidere, administrare, inchidere cont curent atasat contului de economii
comision de retragere numerar, transfer bancar
comision extras de cont
Rata dobanzii
Perioada de economisire
Suma depusa
Care sunt factorii de care depinde dobanda incasata?
www.FinZoom.ro
Cum se calculeaza dobanda pentru un depozit? Este
aceeasi formula si la contul de economii?
Dobanda depozit = suma depusa * rata dobanzii (%) * duratadepozitului (nr zile)/360
In cazul unui cont de economii, dobanda este:
Dobanda ziua 1 (Dz 1) = Suma din cont * rata dobanzii * 1 / 360
Dobanda ziua 2 (Dz 2) = Suma din cont * rata dobanzii * 1 / 360
Dobanda ziua 3 (Dz 3) = Suma din cont * rata dobanzii * 1 / 360
…………………………………………………………..............Dobanda lunara = Dz 1 + Dz 2 + Dz 3 + … + Dz 30
ATENTIE! Banca retine impozitul 16% din sumele obtinute
din dobanda, dupa care vireaza restul banilor in contul
de economii.
www.FinZoom.ro
Cum se calculeaza castigul real dintr-un depozit?
Castigul brut = suma obtinuta din dobanda, la scadenta
depozitului.
Daca din aceasta suma scadem impozitul (de 16% pe
veniturile din dobanda) obtinem castigul net.
Din suma rezultata scadem comisioanele de cont curent
aferent depozitului si obtinem castigul real.
Castigul real= castigul rezultat din depozit dupa
scaderea impozitului pe dobanda si a tuturor
comisioanelor aferente contului curent, pentru perioada
in care a fost pastrat depozitul.
Castig Net = Castigul Brut - Impozit (16%)
Castig Real = Castig Net – Comisioane
www.FinZoom.roDepozitele- diferenta intre Castig Brut, Castig Net si Castig Real
Diferente depozit vs cont de economii
Depozit dobanda se calculeaza
lunar sau la scadenta
durata constituirii estedeterminata / fixa
data scadentei este un element important
1.se pierde toata dobandadaca se retrag banii inaintede scadenta
2. doar la data scadenteidepozitului unele banci nu percep comision de retragere numerar
3. pentru depozitele farainnoire automata dupa data scadentei depozitul intra pe dobanda de cont curent
Cont de economii
dobanda se calculeaza zilnic
durata constituiriinedeterminata
nu exista scadenta
se pot face oricandretrageri si depuneri, fara sa se piarda dobandaacumulata
Rata dobanzii esteusor mai scazutadecat la un depozit
www.FinZoom.ro
Sfaturile FinZoom.ro
• daca vreti sa economisiti bani pe termen lung si sa nu "umblati" la ei, alegeti un depozit
• daca doriti sa aveti oricand acces la bani, optati pentru un cont de economii
• daca periodic aveti in contul curent sume de bani de care va puteti lipsi (cat de mici) transferati-le intr-un cont de economii, ca sa beneficiati de dobanda zilei respective
• Alegeti conturi de economii pentru copii, datorita conditiilor avantajoase (dobanzi mai mari, comisioane scazute sau zero)
• incercati sa alegeti produse de economisire cu dobanzi progresive (dobanzi mai mari, pe transe valorice)
• economisiti periodic, chiar si sume foarte mici, pentru evitarea evenimentelor neprevazute ce va pot afecta bugetul
• nu uitati ca sumele din depozite, conturi de economii si conturi curente sunt garantate, in limita plafonului de 100.000 EUR, echivalent in lei, per deponent per banca.
Ghid cont de economii
www.FinZoom.ro
Sa descoperim
informatii utile…
CASTIGUL REAL DIN DEPOZITE. TOP 5 DEPOZITE LA TERMEN
DEPOZITELE - DIFERENTA INTRE CASTIG BRUT, CASTIG NET SI CASTIG REAL
COMISIOANE CARE AFECTEAZA CASTIGUL DIN DEPOZITE
GHID CONTURI DE ECONOMII
CUM CALCULAM CASTIGUL REAL PENTRU UN DEPOZIT?
GARANTAREA DEPOZITELOR SI ECONOMIILOR
IN CE MONEDA SE FACE PLATA COMPENSATIILOR PENTRU DEPOZITELE GARANTATE?
IN CE MONEDA ECONOMISIM?
www.FinZoom.ro