LÅNA PENGAR

KAPITEL 14

LAGEN OM SKULDEBREV• Låntagare = Gäldenär• Lånegivare= Borgenär• Typ av Skuldebrev

– Enkla skuldebrev– Löpande skuldebrev

• Ränta skall framgå i skuldebrevet.– Om man inte överenskommit om ränta kan ränta ändå utgå.

Men först en månad efter att man krävt betalning. Räntan = Riksbankens referensränta + 8%

• Solidariskt ansvar– Fler som skrivit på skuldebrev = solidariskt ansvar– Lånegivaren kan då kräva vem som helst. – Den som tvingats betala har sedan regressrätt mot övriga.

Enkelt skuldebrev

Till Lena Nillson betalar jag

10.500 kr. Senast 30 sept 2013.

10.000 kr avser återbetalning

av lån och 500 kr är ränta

beräknad fr.o.m. Den 1 mars

2013Uddevalla den 1 mars 2013

Frank Nilsson

ENKLA SKULDEBREV

• Gäldenären skall betala viss namngiven person. • Inte avsett att överlåtas. • Kan dock överlåtas om man skriver ett särskilt

överlåtelseavtal mellan gamla och nya borgenären.

• Gäldenären behöver inte betala till en ny borgenär om denne inte kan visa sådant avtal.

• Om gäldenär betalar till fel borgenär kan han även bli skyldig att betala till rätt borgenär.

Löpande skuldebrev( orderskuldebrev)

Till Jannes Bilar AB eller order

Betalar jag, senast den 28 okt

2013, 20.000 kr jämte 7% ränta

fr.o.m. Idag.Uddevalla den 1 mars 2013

Anna Hermansson

Löpande skuldebrev

• Ett löpande skuldebrev är avsett att kunna överlåtas.

• Anledningen till att den kan överlåtas är att om man vill kan man sälja sin fordran.

• Det två typer av löpande skuldebrev:– Orderskuldebrev– Innehavarskuldebrev

Skuldebrev

• Vid överlåtelse av orderskuldebrev bör själva överlåtelsen skrivas direkt på skuldebrevet och meddelas lånetagaren.

• När det gäller innehavarskuldebrev räcker det med att personen innehar skuldebrevet för att anses vara rätt borgenär.

• Vanligast vid kreditgivning är orderskuldebrev. (Kreditgivaren kan då själv belåna eller sälja skuldebrevet till en annan kreditgivare.)

Kreditvillkor

• Man bör informera sig vilka villkor som gäller enligt skuldebrevet.– Kan räntesatsen ändras? (bunden eller rörlig. Påverkas av förändring av marknadsräntorna.)

– På vilket sätt sker amorteringen? (Rak amortering, lika stor hela tiden, Annuitet, summan av ränta o amortering lika stor, innebär att amorteringen låg i början men ökar allteftersom räntedelen minskar)

– Hur lång är kredittiden? ( skall anges i kreditavtalet)

– Tillkommer några avgifter? (uppläggningsavgift, aviseringsavgifter o kostn. För ev. pantbrev)

– Kan lånet sägas upp? – Vilken är dröjsmålsräntan.– Har låntagaren rätt att betala i förtid?

• dd

Säkerhet

• PANT AV LÖS EGENDOM(Pantbank/Lånekassa)– Man överlämnar då egendomen som säkerhet.– Om inte skulden betalas kan panten säljas. – Pant kan ex.vis vara aktier, obligationer, smycken

– En bostadsrätt kan pantsättas för att finasiera köp. (meddelas BRF:s styrelse för att bli giltligt)

Säkerhet• BORGEN• Att gå i borgen innebär att borgensmannen åtar sig ansvara för

låntagarens skuld till lånegivaren, borgenären. • Två typer av borgen:

– Enkel borgen (inte så vanlig)• Innan borgenären kräver borgensmannen på betalning måste han visa att låntagaren

inte kan betala skulden. ..Betalningsförläggande, utmätning..

– Proprieborgen• ”Härmed går jag i borgen såsom för egen skuld..”• Här kan borgenären välja att vem som han vill rikta kraven till.• Den borgensman som blir krävd kan i sin tur kräva övriga borgensmän, regressrätt. • En borgensman kan ha delat ansvar: ”För ovanstående skuldförbindelse på 500.000 kr går vi i

borgen, dock ska inte någon svara för mer än 250.000 kr.”

• Varaktighet:– Låneskulden upphör först när skulden blivit betald el. preskriberad.– Om en borgensman avlider ska låntagaren ordna en ny borgensman. Om

detta inte går, blir låntagaren skyldig att genast betala sin skuld. Det som låntagaren inte kan betala måste borgnesmannens dödsbo betala.

Säkerhet

• INTECKNING I FAST EGENDOM– Ansöker om inteckning hos Inskrivningsmyndigheten.

– Ett pantbrev utfärdas som lämnas till långivaren. » Avgift: 2% av beloppet

– Om inte fast.ägaren klarar betala lånet..– Kan lånegivaren kräva att fastigheten säljs på exekutiv auktion.

– Pantbrev gäller i den ordning som de intecknats.– Det först uttagna pantbrevet ger en större säkerhet. – ”Bottenlån” bäst förmånsläge.

– Ett pantbrev kan vara på ett större belopp än skulden.» Skulden har minskat genom amortering.

– Gravitationsbevis– En förteckning över uttagna pantbrev. Ny köpare kan utnyttja ej nyttjade pantbrev.

• När en gäldenär inte kan betala förfallna skulder är han ”på obestånd”(insolvent) enligt konkurslagen.

• När gäldenären har försatts i konkurs förlorar han rätten att bestämma över sin egendom.

• Tillgångarna tas hand av ett konkursbo. • Gäldenären ska avlägga en bouppteckningsed och intyga

att förteckningen över boets tillgångar och skulder är riktig.

• Tingsrätten utser en konkursförvaltare. När alla tillgångarna är sålda ska skulderna betalas i den ordning som anges i förmånsrättslagen.