Presentación1 1

Carlos Mario Morales C - 2015©

Finanzas para la Prosperidad y el

Futuro



Hablemos de Futuro


Lo que vivimos hoy es fruto de acciones del pasado


El futuro es hoy, que es cuando podemos hacer algo por el

Las empresas divulgan su futuro a través de su visión y realizan planes para buscar

el logro de los objetivos propuestos

“Consolidarnos como empresa multinacional líder en América Latina y ser el proveedor

preferido de productos y servicios, manteniendo un excelente nivel de calidad es

nuestra visión”


¿Cuál es su visión?¿Cuáles son su planes?



Hablemos de Prosperidad


¿Cuáles son sus sueños?

¿Cómo valora su prosperidad?


Cualquiera que ellos sean, el dinero es un elemento

importante para su logro.


Hablemos de Dinero - Finanzas


FINANZASRama de la economía que se

dedica a analizar cómo se obtiene y gestiona el dinero


DINERONo es un fin, es un medio para lograr los sueños en el corto, mediano y largo

plazo.


TECNICAS PARA MEJORAR EL MANEJO FINANCIERO

1 Gaste Menos de lo que Gana

2 Pagar Primero Prioridades

3 Uso Adecuado de la T.C

4 Identifique sus NECESIDADES

5 Endéudese Solo por INVERSIONES

6 Ahorre Periódicamente

7 Realice PRESUPUESTO


¿A DONDE SE VAN LOS INGRESOS?

CONSUMO Atender las necesidades

AHORROAsegurar el Futuro

INVERSIÓNCumplir los Sueños Asegurar el futuro


Consumo Ingreso


PRESENTE

FUTURO

Ahorro e Inversión


Consumo Ahorro e Inversiones Ingreso


PRESENTE FUTURO


LA PIRAMIDE DE NECESIDADES DE MASLOW

“La satisfacción de una necesidad crea otra”

Sup

ervi

venc

ia

Cre

cim

ient

o


CONSUMO Versus INVERSIÓN

BIENES DE CONSUMO

Son aquellos que satisfacen directamente las necesidades

BIENES DE CAPITAL

No satisfacen directamente las necesidades. Se usan para producir

otros bienes o servicios que satisfacen las necesidades


Planeación Financiera

Es prever los ingresos y egresos de dinero necesarios para atender el

consumo y la inversión para cumplir con los sueños


Diagnostico Situación

Actual

Plantear Metas Corto y largo plazo

Plan de Acción

Elaboración del

Presupuesto

Seguimiento y Control

Ciclo de la Planeación Financiera

1

2

34

5


Utilizando los formatos anexos determine:

1. Los ahorros y sus rendimientos en Bancos, Cooperativas, etc.

2. Las inversiones y sus rendimientos en CDT, Fondos de Pensiones, Fondos de Inversión, etc.

3. Otras Inversiones y sus rendimientos

4. Los activos o posesiones

5. Las deudas e intereses que tiene con bancos, cooperativas, etc.

6. Las Hipotecas

7. Las practicas financieras que en el pasado han sido exitosas

8. Las practicas financieras que en el pasado han sido desafortunadas

¿Qué tan saludables se encuentran sus finanzas?

Diagnostico Situación Actual1


Formato: FinanzasPersonales.xlsx

Fecha Entidad Saldo Rendimientos Fecha Entidad Saldo Intereses 00/01/1900 - - 00/01/1900 - -

Fecha Entidad Saldo Rendimientos Fecha Valor Comercial Inversiones Activos o Posesiones

Practicas Exitosas Practicas Desfavorables

Diagnóstico Situación Financiera

Deudas (Incluye Hipotecas)

Activo

Ahorros


Utilizando los formatos anexos defina las metas de:

1. Corto plazo

2. Mediano plazo

3. Largo plazo

¿Cuáles son sus sueños?

Metas de corto, mediano y largo plazo 2


Fecha Recursos Necesarios 00/01/1900 -



Metas Largo Plazo

Metas

Metas

METAS Corto Plazo

Mediano Plazo



Utilizando los formatos anexos defina las actividades a realizar y los recursos necesarios o generados para alcanzar las metas

propuestas:

1. De ingreso

2. Salud

3. Educación

4. Diversión

5. Pago de deudas incluyendo hipotecas

6. Otros

¿Cómo voy alcanzar las metas?

Plan de Actividades 3



Fecha Recursos generados -

-

-

Fecha Recursos necesarios -

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Deudas

Actividades de Egreso

Educación

Diversión

Otros

PLAN DE ACCIÓN Actividades de Ingreso

De Ingreso

Salud



URGENTES VALOR $ NO URGENTES VALOR $

Arriendo o Hipoteca Ahorro en PensiónPago de deudas Ahorro para compra viviendaServicios Publicos Ahorro para compra vehiculoAdministración Fondo de emergenciasViveres Ahorro para diversión y vacaciones Salud Ahorro para inversiónTransporte SegurosOtros OtrosOtros Otros

Gastos en tecnologia y comunicaciones Vacaciones financiadasConsumos con tarjetas credito Vehiculos lujosos y a creditoGastos en cuidado personal Ropa costosa de MarcaOtros Vivienda CostosaOtros Restaurantes Otros Otros Otros Otros Otros Otros Otros Otros

IMP

OR

TA

NT

ES

N

O IM

PO

RT

AN

TE

S

Clasificacion de los Gastos


PRESUPUESTOEstimación en dinero capaz de proyectar con cierta exactitud los ingresos y

egresos que podrían suceder en un tiempo definido

PRESUPUESTO

4


PRESUPUESTOS

PRESUPUESTO DE INGRESOS Y CONSUMO Corto Plazo

PRESUPUESTO DE INVERSIÓN Largo Plazo


BENEFICIOS DE LOS PRESUPUESTOS

1 Permite control de gastos

2 Disminuye el “stress” por el dinero

3 Ayuda en la realización de inversiones

4 Asegura el cumplimiento de las metas

5 Ayuda a la libertad financiera


PRESUPUESTO INGRESOS Y CONSUMOS

Utilizando la información recolectada en los pasos anteriores y el formato anexo se realiza el presupuesto

anual de ingresos y consumos


Presupuesto Personal ene-15 feb-15 mar-15 abr-15 may-15 jun-15 jul-15 ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 Acumulado Promedio Anual

Balance Inicial - - - - - - - - - - - - Ingresos Totales - - - - - - - - - - - - - -

Total Gastos - - - - - - - - - - - - - - Ingresos - Egresos - - - - - - - - - - - - - -

Balance Final - - - - - - - - - - - - - -

INGRESOSSalario 1 - - Salario 2 - -

Primas y otros - - Primas y otros - -

Cesantías - - Honorarios - -

Rentas - - Intereses - -

Otros (Especificar) - - Otros (Especificar) - - Otros (Especificar) - -

Total INGRESOS - - - - - - - - - - - - - -

GASTOS DEL HOGARAlquiler - -

Hipoteca - - Servicios públicos (Energía, agua, etc.) - -

Internet, telefonía celular y TV - - Mantenimiento y mejoras menores - -

Mercado y ajustes - - Administración - -

Servicio Domestico - - Seguros

Impuesto predial - - Otros (Especificar) - - Otros (Especificar) - - Otros (Especificar) - -

Total GASTOS DEL HOGAR - - - - - - - - - - - - - -

TRANSPORTEGastos de transporte (Buses y Taxis) - -

Gasolina y otros Combustibles - - Impuestos Rodamiento y otros - -

Mantenimiento - - Seguro Obligatorio

Certificado Técnico Mecánico Otros (Especificar) - - Otros (Especificar) - - Otros (Especificar) - -

Total TRANSPORTE - - - - - - - - - - - - - -

SALUDConsultas Medicas / Odontológicas - -

Servicio medico EPS - - Medicina Prepagada y Otros - -

Consultas Medicas / Odontológicas - - Medicinas - -

Otros (Especificar) - - Otros (Especificar) - - Otros (Especificar) - -

Total SALUD - - - - - - - - - - - - - -

GASTOS EDUCACIÓNMatriculas - -

Libros y Papelería - - Mesadas y loncheras - - Otros (Especificar) - - Otros (Especificar) - - Otros (Especificar) - -

Total EDUCACIÓN - - - - - - - - - - - - - -

ENTRETENIMIENTO y VARIOSAhorro Vacaciones - -

Peluquería y cuidado personal - - Restaurantes (Almuerzo/Comida) - -

Gimnasio y clubes sociales - - De bolsillo - -

Otros (especificar) - - Otros (especificar) - - Otros (especificar) - -

Total ENTRETENIMIENTO - - - - - - - - - - - - - -

OBLIGACIONESPago de deudas largo plazo - -

Pago Tarjeta de Crédito - - Impuestos nacionales (Renta) - -

Costos Financieros (Servicios Bancarios) - - Ahorro periodico (Casa, Carro, Otros) - -

Otros (especificar) - - Otros (especificar) - - Otros (especificar) - -

Total OBLIGACIONES - - - - - - - - - - - - - -


FINANZAS PERSONALES Carlos Mario Morales C 2015©




(Detalles)



(Detalles)



(Detalles)


Presupuesto Personal Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 5 Año 6 Año 7 Año 8 Año 9 Año 10 Año 11 Año 12

AHORROS ACUMULADOS - - - - - - - - - - -

Total AHORROS - - - - - - - - - - - -

Total INVERSIONES - - - - - - - - - - - -

VALOR A FINANCIAR - - - - - - - - - - - -

AHORROS ACUMULADOSEspecificarEspecificarEspecificar

Total AHORROS - - - - - - - - - - - -

AHORRO INVERSIONES CPEspecificarEspecificarEspecificar

Total AHORRO INVERSIONES - - - - - - - - - - - -

INVERSIONES LARGO PLAZOViviendaVehiculo

Equipamiento ViviendaEmprendimiento

Otros (Especificar)Otros (Especificar)Otros (Especificar)

Total INVERSIONES LARGO PLAZO - - - - - - - - - - - -


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