©

OP

Asiakassuhteen hoitaminen Matti Tyhtilä, OP Oulu

©

OP

OP Oulu on kiinteä osa Oulun seutua. Tarjoamme asiakasomistajillemme ja asiakkaillemme

parhaat ratkaisut taloudelliseen menestymiseen.

©

OP

3

Halu kehittyä ja uudistua Haluamme jatkuvasti ja aktiivisesti kehittyä ammattilaisina, kasvaa ihmisinä ja uudistaa työyhteisöämme ja pankkiamme.

Luotettavuus ja vastuullisuus Muodostavat pankkitoiminnan perustan. Meiltä se edellyttää vahvaa osaamista ja lupausten tinkimätöntä pitämistä.

Asiakkaan menestyminen Toimimme asiakkaidemme menestykseksi. Samalla menestymme itsekin.

2

4 3

1 Iloinen yhteistyö Teemme avointa, aloitteellista ja tavoitteellista yhteistyötä toistemme, asiakkaidemme ja yhteistyökumppaneidemme kanssa.

©

OP

©

OP

©

OP

OP Oulun toimialue ja konttoriverkosto 1.8.2016

©

OP

Metsävarallisuus

©

OP

Metsätilakaupan rahoitus

Metsään sitoutuu paljon pääomaa. Keskimääräinen metsätilakauppa on Suomessa n. 60 000 euroa

Metsätilakaupat ovat pankille mieluisa rahoituskohteita Rahoitusratkaisua tehtäessä arvioidaan hakijan lainanhoitokykyä ja vakuuksia Molemmat tärkeitä, mutta lainanhoitokyky keskeisin Tietyissä tilanteissa metsätilan osto on mahdollista rahoittaa pankkilainalla jopa

kokonaan, jos lainan takaisinmaksukyky kunnossa ja vakuudet riittävät

©

OP

Lainanhoitokyky Tulovirtaa puun myynnistä, puun myyntitulojen suuruuden täsmällinen arviointi

vaikeaa (hakkuumäärä metsäsuunnitelmasta, puun hintataso epävarma) Puun myyntitulojen lisäksi tarkastella myös muita tuloja: palkkatuloja, yrittäjätuloja,

pääomatuloja ym. Tapauskohtaisesti lainanhoitosuunnitelmaa voidaan räätälöidä: Lainasta maksetaan

pelkästään korkoja tietty aika, lyhennykset alkaisivat suurempien puun myyntitulojen realisoiduttua

©

OP

Lainan korko

Korko muodostuu viitekorosta ja marginaalista Viitekorkona käytetään yleisimmin 12 kk euriboria Marginaalia tarkastellaan asiakaskohtaisesti, marginaalit olleet nousussa Marginaali vaihtelee asuntolainan marginaalin ja kulutusluoton marginaalin väliltä Marginaalin suuruuteen vaikuttaa mm. lisävakuuden tarve ja laatu

Koronnousulta suojautuminen (korkokatto)

©

OP

Lainan takaisinmaksuaika

Puun kasvatus on pitkäjänteistä toimintaa, puun myyntimahdollisuuksia voi joutua odottamaan vuosikymmeniä

Tällä perusteella metsälainan takaisinmaksuajat voisivat olla pitkiä

Laina-aika 10-20 vuotta

Laina-aika neuvoteltavissa tapauskohtaisesti

©

OP

Lainan vakuus

Vakuuden tarkoitus on turvata pankin saaminen siinä tilanteessa, jos asiakas ei huolehdi lainan takaisinmaksusta sovitulla tavalla

Vakuus realisoidaan ja laina maksetaan vakuudesta saatavalla rahalla takaisin Metsätilan rahoituksessa ostettavaa metsätilaa käytetään usein lainan vakuutena Ostettavan metsätilan lisäksi lainalle voidaan tarvita myös lisävakuutta Lisävakuuden määrä riippuu omarahoitusosuudesta Lisävakuutena voidaan käyttää esimerkiksi asunto-osakkeita, kiinteistövarallisuutta

(metsä, kesämökki ym.)

©

OP

Esimerkki

Metsätilan ostohinta 100 000 euroa

Ostetun tilan vakuusarvo 60 000 euroa

Ei omarahoitusta Lisävakuustarve 40 000 euroa

Metsätilan ostohinta 100 000 euroa

Ostetun tilan vakuusarvo 60 000 euroa

Omarahoitus 20 000 euroa Lisävakuustarve 20 000 euroa

©

OP

Metsätila lainan vakuutena Metsän vakuusarvona käytetään usein 60 % käyvästä arvosta Käypänä arvona voidaan pitää

Kauppahintaa Verohallituksen perintö- ja lahjaverotuksen arvostusohjeen mukaisia metsän

hintoja Pankeilla voi olla myös omia kaavamaisia arvoja metsämaalle

Hyvin usein uudistuskypsien metsien arvoa otetaan pois käypää arvoa määritettäessä

Uudistuskypsä metsä on pantinhaltijan tietämättä hakattavissa tilalta pois, joten sitä ei usein pidetä turvaavana vakuutena

Pankit voivat käyttää myös kovenantteja eli sopimuksia asiakkaan kanssa siitä, että pantin arvoon vaikuttavaista hakkuista on ilmoitettava pankille

©

OP

Metsien vakuuttaminen Noin puolet metsistämme on vakuutettu Metsävakuutus on ensisijaisesti suosittelemamme vakuutus, josta voidaan joustavasti jättää erilaisia riskejä

pois. Tällöin vakuutuksen hinta muuttuu riskiä vastaavasti. Metsävakuutuksen laajuuden voit valita seuraavista vaihtoehdoista. myrsky-, lumi-, palo- ja salamanisku- sekä muut vahingot myrsky-, lumi-, palo- ja salamaniskuvahingot myrsky-, palo- ja salamaniskuvahingot myrsky- ja lumivahingot vain myrskyvahingot

Metsäpalovakuutus sisältää vain palon ja sen sammutustoimien vaatiman vahingoittamisen sekä salamaniskun aiheuttamat vahingot.

https://www.youtube.com/watch?v=4-xdCc1_Ym0

©

OP

Metsävarat

OP-metsänomistajarahasto: https://kokeile.op.fi/henkiloasiakkaat/saastot-ja-

sijoitukset/rahastot/kaikki-rahastot/op-metsanomistaja/

©

OP

OP-Metsänomistaja erikoissijoitusrahaston pääehdot

Rahastoluokka Suomeen rekisteröity erikoissijoitusrahasto Minimisijoitus Ensimmäinen sijoitus vähintään 5.000 euroa, sen jälkeen merkintöjä ei rajoiteta Myyntipaikka Osuuspankkien konttorit Rahaston palkkio Hallinnointipalkkio on 1,50 % p.a. Merkintäpalkkio on 4 % ja se maksetaan rahastolle (varainsiirtovero) Lunastuspalkkio on porrastettu ja se maksetaan rahastolle: * 0 – 3 vuoden sijoitusajalla lunastuspalkkio on 5 % * 3 – 6 vuoden sijoitusajalla lunastuspalkkio on 3 % * yli 6 vuoden sijoitusajalla lunastuspalkkio on 1 % Rahaston merkintä Rahasto on auki merkinnöille puolivuosittain. Merkintä tulee jättää puolivuotisjakson viimeisenä arkipäivänä klo 16.00 mennessä Rahaston lunastus Rahasto on auki puolivuosittain. Lunastustoimeksianto tulee jättää puolivuosittaisen jakson viimeisenä arkipäivänä klo 16.00 mennessä. Lunastus toteutetaan seuraavan puolivuotisjakson jälkeen Rahastolla ei ole tuottopalkkiota Sekä rahaston merkintöjä että rahaston lunastuksia voidaan tarvittaessa rajoittaa Rahaston hallinnointiyhtiö OP-Rahastoyhtiö Oy Rahaston salkunhoitaja OP Kiinteistösijoitus Oy

17

©

OP

Kiitos!