Тема 7. Нормативно-правовая база, регулирующая кредитные отношения.

• В настоящее время не существует специально созданного банковского законодательства, и тем более кредитного законодательства, но выделить нормативно-правовые акты, регулирующие кредитные отношения полностью или в части, представляется возможным.

• В целях установления системы законодательства, регулирующего кредитные отношения, обычно придерживаются традиционной системы нормативно-правовых актов, построенной по иерархическому признаку.

• 1). Первую ступень в иерархии нормативно-правовых актов занимает Конституция РФ, обладающая высшей юридической силой, прямым действием, а также применяющаяся на всей территории РФ. Кроме этого, все законы и иные правовые акты, принимаемые в РФ, согласно ч. 1 ст. 15 Конституции, не должны противоречить Конституции РФ.

• 2). Вторая ступень принадлежит Федеральным законам, которые принимаются в соответствии с Конституцией и регулируют многообразные и сложные отношения, возникающие в процессе осуществления хозяйственной деятельности.

• 3). Применительно к кредитным отношениям особое место занимают акты Центрального банка РФ

• 4). Указы Президента РФ и Постановления Правительства РФ.

• 5). Нормативно-правовые акты органов исполнительной власти РФ (министерств и ведомств)

• 6). Различные Соглашения, заключенные Российской Федерацией с другими государствами в сфере регулирования финансовых, экономических, банковских, и в частности - кредитных отношений

• 7). Обычаи делового оборота

Конституция РФ• Ст.71 часть 1 В ведении РФ находятся: установление правовых основ единого рынка;

финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки.

• Ст. 74 часть 1 На территории Российской Федерации не допускается

установление таможенных границ, пошлин, сборов и каких-либо иных препятствий для свободного перемещения товаров, услуг и финансовых средств.

Конституция РФ

• Ст.75 часть 11. Денежной единицей в РФ является рубль. Денежная

эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ. Введение и эмиссия других денег в РФ не допускаются.

2. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

3. Государственные займы выпускаются в порядке, определяемом федеральным законом, и размещаются на добровольной основе.

Конституция РФ

• Ст.103 часть 1 К ведению Государственной Думы

относятся:• назначение на должность и освобождение

от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации.

Федеральные законы

• Центральным, основным федеральным законом, регулирующим гражданско-правовые, является Гражданский кодекс РФ.

• Часть 1 - общие положения, регулирующие порядок образования юридических лиц, которыми являются КО, способы обеспечения обязательств, в частности кредитных, принципы построения договорных отношений и т.д.

Гражданский кодекс РФ• Часть 2 - кредитные отношения.Гл.42 – «Заем и кредит», а именно § 2 Кредит - устанавливают понятие

кредитного договора, условия его заключения, а также взаимоотношения сторон, возникающие при предоставлении кредита.

Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

• В соответствии со ст. 56 ФЗ Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора, осуществляющим постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России и установленных ими обязательных нормативов.

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"

• Ст. 5 определяет такую банковскую операцию, как размещение денежных средств от своего имени и за свой счет, что выражается фактически в предоставлении кредитов юридическим и физическим лицам.

Другие ФЗ

• ФЗ "Об акционерных обществах" • ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" • ФЗ "О валютном регулировании и

валютном контроле" • ФЗ "Об исполнительном производстве" • ФЗ "О драгоценных металлах и

драгоценных камнях"

Нормативно-правовые акты Центрального банка

• Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)

• Положение о порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченным залогом и поручительствами

• Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ

• Инструкция о порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций

Указы Президента

• Указ "О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам«

• Указ "О совершенствовании работы банковской системы РФ"

Акты Правительства

• Постановление "О порядке организации работы, связанной с привлечением и использованием иностранных кредитов"

• Акты министерств и ведомств

• Международные Соглашения • Соглашение ЦБ РФ и Межгосударственного

банка «О порядке и правилах совершения межгосударственным банком банковской деятельности на территории РФ»

• Обычаи делового оборота

• Локальные нормативные акты