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Scenari e strumenti per il nuovo mercato delle costruzioniLa Presentabilit Bancaria delle imprese di costruzioni

Mauro VanziniFerrara, 25 novembre 2016

Chi sono

Presentabilit bancariaAgendaPresentabilit bancariaE cambiato un mondoLa situazione di oggiUn caso concreto

Presentabilit bancariaObiettivo PrimarioIl Consulente Corporate nel presentare lazienda alla Banca DEVE Valorizzare nel miglior modo possibile gli aspetti positivi, proponendo soluzioni per quelli negativi

Presentabilit bancariaCosa successo

Presentabilit bancariaLe banche dopo il 2007

Presentabilit bancariaIeri e oggiIERIPatrimonioImmobiliGaranzie personaliGaranzie realiOGGISostenibilit del debitoFlussi di cassaRendiconto finanziario

Presentabilit bancariaI fattori in giocoBasilea 1 2 3Il RatingCet 1 RatioBail in RatingBilancio (equilibri EPF)Andamentale:InternoEsterno (Centrale Rischi)Fattori qualitativi

Presentabilit bancariaGli accordi di BasileaIl Comitato di Basilea nasce nel 1974, un organo consultivo ed ha come obiettivo quello di regolamentare la Vigilanza Bancaria per assicurare stabilit al sistema finanziario globale.E con Basilea1 nel 1988 che viene richiesto un Requisito patrimoniale minimo, Le banche devono accantonare un 8% a patrimonio dei crediti concessi ai clienti.Dall1/1/2008 con Basilea 2 Vengono ridefiniti i criteri di calcolo dei requisiti patrimoniali minimi, riformando la regola dell8% che tuttavia rimane invariata, ma mutano le regole di calcolo del coefficiente di ponderazione, rendendola pi sensibile al rischio dei singoli prestiti e consentendo lutilizzo di giudizi "RATING assegnati dalla Banca.

Presentabilit bancariaIl RatingA formare il Rating che la Banca utilizza, e che di fatto un voto, un numero al quale corrisponde una certa Probabilit di Default contribuiscono tre elementi:

Presentabilit bancariaAlcuni concetti baseMigliorare il rating (nuova finanza condizioni migliori) Predisporre un documento informativo chiaro (pratica di fido)Far comprendere che il finanziamento che chiedo sostenibile (Flussi di Cassa) Devi essere credibile per cui i fatti non devono mai smentire ci che hai affermato Il gestore deve comprendere che hai in mano il timone della tua azienda

Presentabilit bancariaMa come miglioro il RatingRATING ATTUALEBILANCIO (Equilibrato + indici significativi)CENTRALE RISCHI (Approccio Proattivo)Curo gli Aspetti Qualitativi (Attenzione al questionario)RELAZIONE CONCLUSIVA: Documento informative e descrittivo molto importante. Si allega a seconda dei casi anche un BP o meglio ancora un Rendiconto Finanziario

Presentabilit bancariaIl BILANCIO (pro Banca)ATTENZIONE attuare una politica di bilancio atta a minimizzare gli utili per pagare meno tasse!Per migliorare il rating occorre che il bilancio sia equilibrato, presentabile, per fornire in modo chiaro i giusti elementi a chi lo legge. Il bilancio riclassificato secondo criteri atti a rendere percepibili gli elementi dellazienda e della sua gestione, per questo sono calcolati alcuni indicatori, tra i quali:Strutturali (struttura tesoreria CN)Analisi per indici (analisi EFP)Rendiconto finanziario (evidenza flussi di cassa)

Presentabilit bancariaAnalisi di bilancio indici significativiPatrimonio netto / Attivo E un indicatore di solidit patrimoniale. Livelli elevati dellindice sono associati a una minore probabilit di insolvenza

Ebitda/Oneri finanziari nettiIndica la capacit dellimpresa di generare cash flow dalle attivit ordinarie per pagare gli interessi passivi.Livelli elevati dellindice sono associati a una minore probabilit di insolvenza

Presentabilit bancariaElementi virtuosi di bilancioRisultato desercizio positivoRapporto mezzi propri su totale attivo >10%Rimanenze vs Ricavi < 60%Oneri finanziari su flussi cassa < 60%Piu bassa incidenza degli oneri finanziari sul fatturato

Presentabilit bancariaAllarmi di bilancioCrediti commerciali considerevoli rispetto al volume daffari, allattivit svolta ed ai tempi di incasso dichiarati possono indicare difficolt nella riscossione o la presenza di crediti inesigibili non spesatiImporti rilevanti allinterno delle fatture da emettere potrebbero indicare incrementi fittizi del volume di affari, influendo di conseguenza la determinazione dellutile.Una durata troppo elevata dei debiti commerciali potrebbe indicare lincapacit di pagare i propri fornitoriDimensioni importanti del magazzino comportano maggiori oneri finanziari e/o di gestione del magazzino stesso, oltre che a un rischio di invecchiamento dei prodotti.

Presentabilit bancariaLa Centrale Rischi della Banca dItalia

Presentabilit bancariaComponente Qualitativa

Presentabilit bancariaUn caso concreto