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Dirigen~es DIGITAL 17/11/2015
EGM 3.62€ ADELANTATE AL FUTURO Sección: Página
OJO 63.29% Digital 1
Las tarjetas suponen el 55% de las compras online en España
Según estudios realizados por SPI, las tarjetas de débito y prepago son el método más elegido en España por los clientes del canal online, que lo utilizan en un 55% de sus compras en linea.
Según estimaciones de SPI , el uso de las tarjetas de débito y las tarjetas prepago (sin cuenta bancaria asociada) son el medio de pago más extendido respecto a otros medios de pago existentes, solo superado por la utilización del dinero en efectivo, que sigue siendo el medio más universal. En cuanto a los atributos que más valoran los consumidores a la hora de elegir un medio de pago, son la seguridad y la comodidad que les ofrece. Pero estos atributos adquieren aún mayor importancia cuando nos referimos al entorno ecommerce.
Las ventas en el canal online no dejan de crecer año tras año, pese a que el ecommerce español se sitúa en una cota modesta frente a otros mercados como el británico que, en 2014, se situó a la cabeza con 59,63 billones de euros. Por tanto , es previsible un crecimiento progresivo en el mercado español en los próximos años. Actualmente, el 55% de las compras que se realizan online utilizan las tarjetas de débito o prepago, seguido de cerca por otras alternativas de pago especificas para el canal online que corresponden a un 45%.
Aunque hay diferencias considerables respecto a los rangos de edades, el estudio de SPI confi rma que, en general, los consumidores se muestran reacios a facilitar sus datos bancarios a terceras personas, y esto se evidencia en el ecommerce.
"En nuestro caso, las tarjetas de prepago Sparkcard de Mastercard permiten a los usuarios hacer compras con el dinero previamente precargado sin poner en riesgo la cuenta bancaria en caso de robo de datos. Pero éstas siguen siendo aún residuales dentro del grupo de las tarjetas de débito ya que, según datos del 2014, en España la penetración del mercado de las tarjetas prepago apenas supone el 7%", opina Asaf Riess , director general de SparkCard. Según cree este dirigente, "el crecimiento de esta forma de pago será exponencial a lo largo de los próximos meses y se situará en cotas similares a las europeas. Sin embargo, el crecimiento en cuota de mercado va intrínsecamente ligado a la red de distribución y para ello es esencial que puedan adquirirse y recargarse de forma fácil y ágil en grandes superficies o tiendas".
La compañia británica predice que durante el 2015, en Europa el negocio de las tarjetas prepago habrá alcanzado los 450 billones de euros, siendo España el quinto país con mayor volumen de negocio.
"Las tarjetas prepago son una excelente solución de pago en términos de transparencia , eficiencia y control , es el medio de pago que permite conocer de manera instantánea cuándo se realiza un pago, a quién y por qué importe", opina Ovidio Egida, director general de MasterCard para España.
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EGM 67000
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3405.00 €
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Sección:
OPINION
El 'Uber bancario' acecha al sector --------------------------------- ----- ----------------------- -----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------········-----·
E spaña es uno de los países más bancarizados del mundo. Seguimos teniendo la mayor red de ofici
nas y cajeros por habitante a nivel global, a pesar de haber reducido su número un 30% en los últimos cuatro años.
La ola digital está afectando a todos los sectores haciendo que deban transformarse ante la llegada de nuevos competidores que imponen nuevas reglas de juego. Existen muchos casos de compañías que están revolucionando diferentes sectores, como es el caso de Uber para los taxis, BlaBiaCar en el transporte de viajeros, Airbnb en los hoteles.. ¿LJegará esta ola a afectar al sector financiero? La respuesta es sí. Tarde o temprano aparecerá el Uber de la banca, será solo cuestión de tiempo. Únicamente quedará por determinar de dónde podría venir la amenaza. Por un lado, deberíamos poner el foco en las startups finteclJ que, por definición, cuentan con mucha creatividad y agil idad para diseñar y poner en marcha productos y servicios novedo-
ID: 1022427
sos. Solo en el año 2014 levantaron más de 12.000 millones de dólares de financiación y este mi.o van camino de multiplicar por varias veces ese importe. La clave del éxito de estas es su leitmotiv: encontrar soluciones a problemas que existen en la vida de los clientes y usuarios. De esta forma, buscan mejorar la relación con los clientes ya que en muchos casos entienden mejor sus neces idades. Se está generando un ecosistema digital de startups que en algunos aspectos contm·á con una parte colaborativa con el sector, pero también tendrá una competit iva muy importante haciendo que las platafo rmas peer to peer y la sharing economy jueguen un papel esencial en la aparición de este Uber de la banca.
Por otro lado, también habría que analizar a las grandes compañías tecnológicas que están accediendo poco a poco al sector fi nanciero y se apalancan en su gran imagen de marca, en el dominio de la tecnología y en el conocimiento de sus usuarios para generar altísimos estándares de
experi encia de usuario. A pesar de que a priori el sector financiero no parecería ser lo suficientemente rentable para estas compañías acostumbradas a grandes márgenes, hay muchos servicios bancarios muy apetecibles que pueden generar interesantes beneficios bien en términos económicos o bien en forma de infor-
Existen muchos casos de compañías que están revolucionando diferentes sectores
mación. Entre ellos se encuentra sobre todo el área retail, como los pagos, los cambios de divisa, las tarjetas de crédito y los préstamos. De ahí que Apple se haya lanzado de lleno hacia el mundo de los pagos con Apple Pay o que Google esté pensando en lanzar una tarjeta de crédito propia, como se filtraba hace unas semanas. Está claro que cualquiera de estas compañías podría cambiar
el equilibrio del sistema financiero mundial en el medio plazo si se lo proponen.
Pero aún nos quedan otros gigantes menos conocidos pero con mucho músculo, como son las grandes tecnológicas as iáticas como Alibaba y Tencent que están lanzando iniciativas financieras en China con mucho éxito y el próximo paso será expandir su negocio en el resto del mundo. Solo en China, Aiibaba captó unos 100.000 millones de dólares en activos en el segundo año desde la puesta en marcha de una plataforma financiera. su fi li al de pagos online, Ant Financia!, levantó fondos hace unos meses que la valoraba en casi 50.000 millones.
Por otro lado, Tencent, la mayor compañía de servicios de internet y teléfonos móviles de China, obtuvo en julio de 2014 una licencia para crear una entidad financiera en China, creando Webank, el primer banco privado online del país. Estas compañías podñan convertirse también un Uber financiero global. Todo eso podría
Fecha:
17/11/2015
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RODRIGO GARCÍA DE LA CRUZ Director del Programa de Innovación y Tecnologia del!EB
parecer muy lejano o poco probable, pero hoy la tecnología está cambiando los modelos tradicionales de negocio empujados sobre todo por los cambios de comportamiento de los propios usuarios. Por tanto todas las entidades financieras tienen motivos para preocuparse. El cambio que viene es muy disruptivo y la única forma de poder competir contra este futu ro unicorn io que cambiará el statu quo del sector financiero será preparándose en términos de tecnología, a nivel organizativo y en la puesta en marcha de la innovación de forma sostenible. Y para ello se necesitará mucho talento digital que hoy escasea.
En función del talento que sean capaces de reuni r en su organización y de cómo preparen a sus empleados para enfrentarse a este gran cambio, algunas entidades sobrevivirán e incluso salgan fortalecidas y otras, simplemente, desaparecerán. En esta ola digital en la que la tecnología está liderando el cambio, está claro que serán las personas las que marcarán la diferencia.
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ID: 1022430
Fecha:
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EGM 67000
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MERCADOS & FINANZAS 21
Evo Banco impulsa su negocio de financiación al consumo Fusiona sus plataformas AvantCard y Fracciona El fondo Apollo ha dado otra vuelta de tuerca a Evo Banco y a sus filiales de consumo para mejorar su rentabilidad. Ha decidido fusionar sus dos firmas de consumo, AvantCard y Fracciona. Sus previsiones apuntan a captar 150.000 clientes más el próximo año y generar más de 100.000 tarjetas de crédito.
Á. GON ZALO Madrid
E l fondo estadounidense Apollo, dueño de Evo Banco, quiere aprove
char el momento de crecimiento de la financiación al consumo en España para mejorar la rentabilidad que obtiene en el país. Para ello, ha decidido iniciar un proceso de fusión de sus dos plataformas de financiación al consumo. Una es Avancard, adquirida en diciembre del pasado aüo a Bank of America en España; y la otra es Fracciona, anterior Finanmadrid, adquirida en agosto de 2014 a Bankia.
Ambas plataformas están incluidas en el perímetro de consolidación de Evo Banco, entidad que se encuentra en la actualidad en negociaciones para abordar su segundo expediente de regulación de empleo (ERE) de este año.
La operación fue aprobada por el consejo de administración de Evo Banco la pasada semana, aunque el proceso de integración de ambas plataformas durará unos seis meses, según ha anunciado la propia entidad a la plantilla. Evo Banco considera que con la unificación
Fachada de una oficina de Evo Banco en Madrid. PABLO MONGE
BANKINTER • La plataforma digital de servicios financieros de Bankinter, Coinc, ha ampliado su oferta comercial a los préstamos personales preautorizados. Los clien
tes, así, podrán disponer de financiación personalizada que se concederá de forma inmediata y "en condiciones ventajosas", según asegura el banco. Hasta ahora, los clientes de Coinc podían diseñar, gestionar o compartir en redes sociales sus metas de ahorro , y obtener descuentos en sus compras.
de las dos plataformas el grupo podrá reforzar suposicionamiento en el mercado de financiación al consumo. Entiende que la actividad de Fracciona, entidad
especializada en financiación de créditos al consumo en punto de venta, es totalmente complementaria con la AvantCard, especializada en tarjetas de crédito y créditos personales, con una cartera de 111.000 clientes en España y un volumen crediticio de unos 175 millones de euros al cierre del pasado aüo.
Este proceso de fusión no tendrá impacto en el empleo, ya que Evo Banco ya realizó recientemente dos ajustes en AvantCard en menos de siete meses. El grupo espera que la nueva entidad resultante de este proceso "estará en condiciones de ofrecer una propuesta de valor global en la que todos los productos de consumo estarán a disposición de todos los clientes bajo un único contrato y un único modelo de gestión operativa y comercial".
Prevé que tras esta fusión crecerá considerablemente el potencial comercial y la venta cruzada del grupo financiero, y permitirá "atraer" en 2016 más de 150.000 clientes y generar en torno a 100.000 nuevas tarjetas.
Mientras se va perfilando esta fusión, Evo Banco continúa con las negociaciones de su ERE. Su intención era reducir la plantilla en 175 empleados, el 40% de la plantilla, y cerrar unas 26 oficinas, pero tras unas semanas de negociaciones el banco que opera principalmente por teléfono o internet ha rebajado esta cifra a 22 oficinas y 125 empleados. La justificación de Evo es que el 76% de los contactos con clientes se realizan desde canales alternativos. El ERE de Evo es forzoso, algo extraño en el sector, ya que lo lógico es que sea voluntario.
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2500.00 €
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Sección:
MERCADOS & FINANZAS
La UE adopta nuevas normas para desarrollar más el pago electrónico Crea un marco más armonizado para su supervisión E FE Bruselas
La Unión Europea adoptó ayer una directiva revisada destinada a desarrollar el mercado de pagos electrónicos para toda la Unión y a adaptar las normas a los servicios emergentes, incluidos los pagos por internet y dispositivos móviles, según informó el Consejo.
La directiva deroga la anterior en vigor sobre servicios de pago, que sentaba la base jurídica de la creación de un mercado único de pagos en toda la Unión Europea La directiva reformada adapta así las normas a los servicios de pago emergentes e innovadores, incluidos los pagos por internet y dispositivos móviles. Establece un conjunto general de normas con el fin de garan tizar un entorno más seguro para los pagos, en particular para quienes utilizan medios a distancia.
La directiva crea también un marco más armonizado y eficaz para la supervisión por parte de las autoridades nacionales competentes. Desde la adopción, en 2007, de la directiva de pagos original, han evolucionado los métodos innovadores de iniciación de
pagos en el ámbito del comercio electrónico. Habitualmente di sponen de un soporte lógico que sirve de puente entre el sitio web del comerciante y la plataforma bancaria en línea del banco del ordenante, con el fin de iniciar pagos por transferencia a través de internet.
Estos servicios, que ahora están cubiertos en el proyecto de directiva, permiten al proveedor del servicio de iniciación de pagos (que nunca entra en posesión de los fondos del usuario) asegurar al beneficiario que los fondos necesarios para una operación de pago determinada están disponibles en la cuenta y que se ha iniciado el pago. También se dispone de un régimen reglamentario que cubre las actividades de los servicios de información sobre las cuentas.
Estos servicios facilitan al usuario del servicio de pagos, por ejemplo, información agregada en línea sobre una o vatias cuentas de pago mantenidas en uno o más proveedores de servicios de pago. Ello permite al usuario del servicio disponer de una visión global de su estado financiero en cualquier momento.
Medidas de seguridad para internet La directiva adoptada, al mismo tiempo, fomenta el refuerzo de las medidas de seguridad para los pagos por intemet y el uso de los servicios prestados por los nuevos agentes del mercado arriba citados. La nueva directiva garantizará un procedimiento de autenticidad reforzado para identificar al cliente en cada transacción. El nuevo régimen de supervisión reforzada incrementará aún más el nivel de segu-
ridad y de protección del consumidor en este ámbito.
Los Estados miembros tendrán dos años para trasponer la directiva en sus respectivas legislaciones y regulaciones nacionales. La semana pasada BBVA pidió a los Gobiernos que potenciasen con nuevas normas los pagos electrónicos, entre otras razones para limitar el pago en efectivo, que era más caro de gestionar, más sucio y no deja rastro fiscal.
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17/11/2015
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Fecha: #actituddigital
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ECONOMÍA DIGITAL Página
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# actituddigital
La transformación digital en la banca tradicional L
as entidades financieras están inmersas en tm proceso de reinvención para adaptarse a los can1bios de
hábitos de unos clientes cada vez más digitales, ganar eficiencia en su operativa y protegerse de la amenaza de nuevos actores digitales.
Los bancos españoles abordan con decisión esta transfom1ación digital. Santander se ha propuesto duplicar en tres años su número de clientes digitales hasta alcanzar los 30 millones. BBVA, por su
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parte, prevé cerrar este año con 15 millones de clientes digitales, 8 millones de ellos usuarios activos del móvil en su relación con el banco.
No es algo exclusivo de las grandes entidades. Abanca, por ejemplo, asegura que más de un millón de particulares y empresas tienen la banca electrónica activada, y más de 320.000 clientes tienen instalada la banca móvil. Además 150.000 clientes se relacionan con la entidad exclusivamente a través de la banca móvil. De hecho, el73% de las
transferencias se hacen a través de la banca electrónica, tm canal que registra más de 3,3 millones de operaciones mensuales.
Para afrontar con garantías de éxito este cambio, las entidades fmancieras deben trabajar en varios frentes. Primero, la alta dirección debe tener una visión clara del proceso y tomar el timón del cambio. En segundo lugar, es necesario que los bancos adopten tecnologías y procesos que les permitan ganar agilidad y velocidad para responder a
Las entidades se reinventan para dar respuesta a los hábitos digitales de los usuarios
La innovación abierta les permite conocer de primera mano las innovaciones del ámbito 'fintech'
un mercado que exige continuos cambios. Metodologías como Agile ganan terreno en las entidades financieras, obligadas a repensar el modo de desarrollar temologíaen la era digital.
Además, tienen el reto de convertir a sus trabajadores en profesionales digitales, lo que exige el diseño de un progran1a interno de gestión del cambio.
Por otra parte, los bancos tienen que acompañar a los clientes en su viaje digital. N o es suficiente con abrir distín-
tos canales de relación comercial, sino que tienen que comprender los cambios de hábitos sociales del cliente para permitirles operar por cualquier canal de manera transparente, lo que se conoce como omnicanalidad.
Por último, no deben olvidar las ventajas de tm modelo de innovación abierta que les permita acercarse a las Universidades y las start up para entender mejor qué posibilidades de colaboración hay en el terreno de la tecnología fmanciera.
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17/11/2015
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"La digitalización es clave para Abanca" La entidad financiera aborda un proceso para ganar agilidad y dar respuesta a los nuevos hábitos de los clientes.
A banca está inmer
sa en un proceso de transformación para aprovechar las oportunidades
que brinda la economía digital. "Nuestro reto es mantener la proximidad y cercanía al cliente en la era digital ", explica José Valiño, director Gen eral de T ecno logía de Abane a.
La digitalización deAbanca se sustenta en tres pilares, explica V aliño. Por una parte, el can1bio de los sistemas y arquitecturas informáticas hacia un entorno "bimodal". Esta aproxin1ación pem1ite a la organización de sistemas mantener tm modo de trabajo más tradicional en ciertos desarrollos a la vez que adopta metodologías más ágiles en otros ámbitos.
"Es in1prescindible que ganemos velocidad si queremos responder a los retos de la economía digital", apunta Valiño. El director de tecnología de la entidad financiera pone un ejemplo: la entidad ha sido capaz de crear un nuevo producto financiero en w1 tiempo récord. Desde que se ideó una nueva hipoteca on line hasta la fonnalización del primer contrato ha transcurrido alrededor de mes y medio .
La digitalización de la banca se refleja también en su estrategia de aproximación al cliente. La progresiva utilización por parte de los usuarios de canales digitales obliga a las entidades como Abanca a desarrollar estas vías de comercialización y atención al cliente. "El SS% de la interacción se realiza de manera no presencial", explica V aliño.
'Bigdata' El directivo de Abanca defiende el papel del big data en la b anca, porque permite "capturar un gran volumen de datos de las personas para conocerlas mejor'', integrando datos provenientes tanto
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'' Es imprescindible que ganemos velocidad para responder a los retos digitales
Hay que conocer al cliente de una
manera más etnográfica y
menos tecnológica
''
de fuentes internas como extemas. Pero quiere ir un paso más allá. "Hay que conocer al cliente de una manera diferente, estudiarlo de una forma más etnográfica y antropológicanJente y menos tecnológica. Es imprescindible esta aproximación si queremos cambiar la experiencia del usuario", defiende V aliño.
El tercer pilar de la transfomJación digital de Abanca, resultado de tres fusiones, descansa en la capacitación de sus 8.000 profesionales. "Hay tm reto cultural importante ante la digitalización. Siempre hay que vencer la natural resistencia al cambio y cierta complacencia", aptmta V aliño.
ECONOMÍA DIGITAL 1
"Hace falta un vínculo emocional con el cliente" Cristaliza defiende el concepto de 'business to human: que aboga por una aproximación más humana al consumidor.
R afael Pérez, consejero delegad o de Cristaliza, defiende el concepto de business to human como
un elemento clave en la estrategia de relación con el cliente. "La segmentación del cliente que realiza el márketing ha hecho mucho dafío. Hay que pensar en el consumidor como w1 ser hun1ano que tiene emociones. Por eso es necesario aplicar una aproximación etnográfica y antropológica", asegura Pérez.
Con esta visión, la compañía lleva diez años analizando los nuevos modelos de consumo con el objetivo de construir soluciones de negocio para las empresas que ayuden a conseguir sus objetivos de márketingy ventas.
Realidad aumentada Por ejemplo, Cristaliza ha desarrollado tma aplicación para dispositivos móviles basada en la realidad munentada como parte de la campaña de la nueva imagen de Abanca. La aplicación utiliza la reali-
'' La segmentación del cliente que
realiza el márketing ha hecho mucho
daño
No es suficiente con una minería
de datos, hay que dotarla de un
sentido humano
''
dad aun1entada vinculada al reconocimiento de inlágenes. Así, reconoce las creatividades ubicadas en las sucursales, carte lería exterior y prensa y abre contenido ilustrativo en fonnato nmltinJedia: vídeos, in1ágenes, conexión con redes sociales.
La compafíía española ha desarrollado una plataforma cognitiva basada en la geolocalización que "ayuda a las empresas a entender al consunl idor en su condición de ser humano", explica Rafael Pérez.
De esta manera, cuando el cliente descarga la aplicación y da su consentimiento a la geoloca lización, Cristaliza puede construir un perfil en base a los datos que obtiene y su cntce con otras fuentes de infom1ación externa.
"Tenemos un equipo de antropólogos y sociólogos que se encargan de interpretar la información. No es sólo una mineria de datos, hay que dotarla de un sentido htm1ano", explica el consejero delegado de Cristaliza.
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Leif Ferreira
CEO y fundador de
Blt2Me
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"El 'blockchain' puede transformar las finanzas" El CEO y fundador de Bit2Me quiere llevar la revolución de la economía colaborativa al sector bancario.
L a banca es necesaria, los bancos no". Esta fr ase pronunciada por Bill Gates se ha convertido en un a
auténtico mantra para Leif Ferreira, CEO y fimdador de Bit 2 Me, y uno de los mayores expertos en tecno logía blockchain de España
Ganador del premio internacional F intech América, donde compitió con empresas de más de ISO países, este valenciano de 29 años am enaza con llevar la revolución de la econonúa colaborativa a las finanzas, gracias a su aplicación I-iive que permite a los usu arios organizarse como una red financier a peer to peer a nivel mun dial. "Con H ive apostamos por la uberización de las finanzas ya que pem1ite enviar dinero a cualquier parte del m u ndo, en cuestión de segundos, y sin intermediaras'', indica Ferreira
El blockchain, la tecnología sobre la que se asienta Hive, es la misma en la que se apoyó el desconocido Satoshi Nakamoto para crear bitcoin. Se trata de un software libre que, en sus mígenes formaba parte del motor de b itcoin y servía para archivar las transacciones y las monedas virtuales, pero que se ha descubierto que en realidad pemüte guardar cualquier tipo de datos y documentos. "El blockchain ha cambiado la estructura de muchas cosas, incluida la de las finanzas con el bitcoin, pero por debajo esta tecnología
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'' Las personas pueden organizarse
para resolver sus problemas financieros
Muchos productos del futuro usarán
esta tecnología por debajo y no
lo sabrán
'' tiene aplicaciones muy diversas", explica e l fundador de Bit2Me. Así, entre las aplicaciones de H ive está enviar remesas, hacer pagos, realizar inversiones o incluso pedir préstamos. Todo ello a través de tma red de cajeros h tunanos que representan los nodos de entrada v salida del dinero de la aplic~ción.
Organización Y es que quizá la mayor revolución que p lantea Leif Ferreira con Hive es la organización de las personas en comunidades para realizar transacciones sin la necesidad de recurrir a las entidades bancarias tradicionales. ''El reto no es tecnológico sino cultural.
Tenemos que convencer a las personas de que son capaces de organizarse para resolver sus problemas, en este caso fincmcieros", subraya Unas comunidades virtuales que, a l igual que sucede con p lataformas como Uber o Airbnb, se basan en la con fian za entre sus m iembros. "La economía colaborativa se basa en la confianza y, en el caso de Hive, también en la criptografía", destaca.
Transparencia La confianza se plasma en la tran sparencia con la que los usuarios llevan a caOO sus intercan1bios con criptomonedas y en los registros que permiten seguir el dinero durante todo el proceso. "El dinero que yo deposito en blockchain se puede seguir en todo momento. Están registradas todas las operaciones desde el momento en que se creó. Sin embargo, yo no sé qué se hace con el dinero que deposito en mi banco", subraya el CEO de Bit2Me.
Sin embargo, el blockchain no sólo ofrece bondades y, entre los problemas que Ferreira encuentra para la in1plantación masiva de esta tecnología, está su dificil seguin1iento. "Una de las desventajas es la experiencia del usuario. Un usuario medio puede entenderlo pero es dificil que llegue a todos los públicos ya que recibes fondos que se aprecian y se devalúan", concluye Leif Ferreira
ECONOMÍA DIGITAL 1
"El cajero es el soporte futuro de la banca" El CEO de lpglobal apuesta por ampliar los servicios de estas máquinas para mejorar la experiencia de cliente.
L as com pañías deben situar al cliente en el centro de su estrategia". Esta máxin1a es la qu e repite una y
otra vez David Bello, consejero delegado de Ipglobal, consciente de la enorme in1portancia que tiene la experiencia del usuario en los resultados de las en1presas. Su compañía, ftmdada en 2003, fimciona como una agencia digital y se ha especia liza do en el desarrollo de soluciones para captar y convertir el tráfico online de sus clientes, entre los que figuran grandes m ultinacionales como Ind itex y entidades bancarias comoAbanca
Precisan1ente, con el objetivo de potenciar al máxin1o la experiencia de cliente, el responsable de Ipglobal apuesta por convertir los cajeros en centros de interacción con el usuario. "El cajero es el gran soporte futuro de la banca porque es el más desaprovechado. Se le pu ede obtener mucho más retorno abriendo el abanico de servicios y haciendo más grandes las pantallas", destaca Bello.
De este modo, e l usuario pod ría acud ir a su oficina y realizar los trámites de su día a día, sin in1portar el horario n i el canal. "Creemos que en el fu turo el cliente podrá hacer en el cajero cualquier tipo de gestión y, además, con la misma rapidez y agilidad que lo haria en la aplicación", subraya
Transformación Para ello es necesario que el sector bancario complete su proceso de transformación digital y avance hacia tm concepto de cross-canalidad, es decir, que la experiencia del cliente sea sien1pre la misma independien temente por e l canal con el que se relacione con su entidad. ''La multicanalidad se ha quedado m uy corta ya que sino tratarnos al
' ' Hay que formar a los empleados para que puedan trabajar con usuarios cada
vez más informados
En el futuro se hará cualquier gestión en el cajero con la misma rapidez que
en la aplicación
''
cliente como si fuera un usuario único esto puede generar una m ala experiencia", apunta David Bello. "La clave del éxito está en aunar accesibilidad, disponibilidad y onmicanalidad", añade.
Cultura Para Bello, el reto de las entidades está en vencer la resistencia interna de las organizaciones y forn1ar a los empleados para que puedan asesorar con garantías a unos clientes cada vez más y mejor informados. ''Hay que formar a los empleados para que puedan trabajar con usuarios cada vez más informados. E l cliente va a tener, en muchos casos, mayor infom1ación que la persona que lo atiende y las empresas necesitan adaptarse", asegura Bello.
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#actituddigital
Las mejores ideas para una nueva banca digital El cambio de hábitos de los consumidores y la entrada de nuevos actores empuja a las entidades a apostar por soluciones innovadoras que mejoren la experiencia de los usuarios. Por Javier G. Femández
La era digital ha removido los cimientos del sector fmanciero y ha empujado a los bancos a una carrera para ofrecer soluciones cada vez más innovadoras a sus clientes. Unas soluciones con las que satisfacer los nuevos hábitos de los usuarios que se desplazan poco a poco hacia los canales virtuales y que demandan un servicio de calidad independientemente del canal por el que se relacionen con su entidad. Esta fue tma de las principales conclusiones a la que se ll egó en el I Encuentro #Actih1dDigital, organizado por EXPANSIÓN, y que contó con la presencia de José V aliño, director general de TI, Información de Procesos y Operaciones de Abanca; Rafael Pérez, consejero delegado de Cristaliza; David Bello, consejero delegado de Ipglobal; y LeifFerreira, consejero delegado de Bit2Me.
"Queremos estar muy preparados para la transformación que supone la nueva era digital. Nuestro reto es mantener lUla cercanía y proximidad con el cliente en lo digital", indicó José V aliño, enreferencia al proceso de transformac ión digital en el que está inmersa Abanca. El mismo proceso de transformación que están experimentando el resto de entidades y de cuyo éxito depende, en opinión de los expertos, el futuro de las finanzas. Un ejemplo de cómo los bancos han de estar atentos a las innovaciones que surgen en el mercado, es el auge de la temologia blockchain que, a juicio de Leif Ferreira, podría "transformar las finanzas" en los próximos años.
"La transformación tiene que venir de la experiencia de cliente. El cliente ha cambiado y aparecen nuevos hábitos que nos son desconocidos", destacó el director general de
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De izqu1erda a derecha, Leif Ferreira, conse¡ero delegado de Bit2Me; Rafael Pérez, consejero delegado de Cnstaliza; José director general de TI, Información de Procesos y Operaciones de A banca; y David Bello, consejero delegado de lpglobal.
"Lo digital requiere un cambio y nos hemos transformado para adaptarnos al mercado"
"La sociedad está preparada para la descentralización de las cosas, incluidas las finanzas"
"Hay que formar a los empleados para que puedan trabajar con usuarios cada vez más informados"
TI de Aban ca. Para adelantarse a estos cambios, Rafael Pérez propone que las compañías miren al ser hun1ano como algo más que tm consumidor. "Es importantes descontextualizar al ser hun1m1o como consumidor, somos algo mucho más complejo, algo que conviene conocer porque pensamos que existen muchas oportunidades de negucio ocultas", subrayó.
Una opinión compartida por David Bello, quien reivindicó la importancia de ofrecer al cliente un trato único y personalizado. "La empresa ya ha asumido que el usuario es {mico y lo trata ahora es de aunar sus canales para que la información, la estrategia y el precio sean también únicos", apuntó Bello. En este sentido, el consejer o delegado de Ipglobal destacó la importancia de
"La sociedad se ha sofisticado y la tecnología está jugando un papel muy importante"
"El presente pasa por la multicanalidad, es decir, atender a los usuarios sin importar por donde contacten"
"El cliente ha cambiado y aparecen nuevos hábitos que para el sector son desconocidos"
que las compañías den un paso más y avancen hacia tm modelo de cross-canalidad, en el que "el usuario no debe notar ninguna diferencia independientemente del canal que utilice".
En opinión de los expertos, el mayor escollo que encuentrmllas entidades a la hora de afrontar estos procesos de transformación es la resistencia intema de las organizaciones. Para evitar esa resistencia es necesario apostar por políticas de fonnación que preparen a los empleados para afrontar los retos de la nueva era digital. "Hay que fonnar a los empleados para que puedan trabajar con usuarios cada vez más infom1ados. En ocasiones el cliente va a tener mayor informac ión que la persona que lo está atendiendo y las empresas necesitan adaptarse'', destacó Bello.
Fecha:
17/11/2015
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José Valiño
Director general de TI de Abanca
'' Estamos en una nueva economía
donde tenemos que comportarnos
como empresas tecnológicas"
Rafael Pérez
Consejero delegado de Cristaliza
'' La estrategia en la innovación
no puede ser higiénica, no
lo puedes hacer porque el resto
lo hacen"
David Bello
Consejero delegado de lpglobal
'' La empresa trata de aunar sus
canales para que la información, la
estrategia y el precio sean
únicos"
Leif Ferreira
Consejero delegado de BitZME
'' El'blockchain' está haciendo temblar a las
entidades ya que cualquiera con un móvil puede ser
su propio banco"
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ID: 1022478
1---Tam-año =~13419---lmm2 Exnansl·o' n EGM 182000 1525.00€ ~ Sección:
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Acuerdo entre American Express y Bip&Drive Expansión. Madrid Bip&Drive, el único emisor de telepeaje (Vía-T) español creado por Abertis, Cintra e Itínere, ha firmado un acuerdo con American Express España para ofrecer el primer dispositivo Vía-T del mercado que sirva también para pagar en los párkíngs de la ciudad.
Desde ayer, 16 de noviembre, los titulares de las tarjetas American Express podrán utilizar telepeaje (Vía-T) de Bip&Drive en todas las autopistas de España y Portugal, así como aparcamientos que acepten este medio de pago, entre los cuales están las estaciones de A VE, los aeropuertos de Madrid Adolfo Suárez y Bilbao.
Bip&Driv ha informado de que, gracias a este acuerdo, los titulares de las tarjetas se beneficiarán de ventajas: dispositivo sin coste y sin gastos de envío, garantía para toda la vida del producto, sin compromiso de permanencia, factura mensual detallada, atención al cliente 24h y descuentos asociados en autopistas y aparcamientos. Asimismo, el titular de American Express podrá beneficiarse de una promoción de lanzamiento basada en un descuento exclusivo del30% en la cuota del primer año, y acunmlar puntos Membership Rewards por el uso del producto.
Juan Orti Ochoa e Ocáriz, director general de American Express Cards and Merchant Services España, señala que "el acuerdo alcanzado permite ofrecer un nuevo servicio de valor añadido a nuestros titulares, que podrán disfrutar de una sencilla y rápida manera de realizar los pagos en autopistas de peajes y parkings directamente con su Via- T y acumular puntos Membership Rewards''.
Bip&Drive se lanzó hace un año y ya cuenta con 100.000 clientes en toda España.
FINANZAS & MERCADOS
Fecha:
17/11/2015
Página
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