PERTEMUAN – 9 LALU LINTAS PEMBAYARAN

PERTEMUAN – 9 LALU LINTAS PEMBAYARAN

Buku referensi: Malayu S.P. Hasibuan, 2011, Dasar-Dasar Perbankan, Bumi Aksara. (MH) ;Hermansyah, 2013, Hukum Perbankan Nasional Indonesia, Kencana Prenada Media (H) ; Peter S. Rose, 2005, Commercial Bank Management, McGraw-Hill. (PR), Finny Redjeki, 2013, Lalu Lintas Pembayaran Dalam Negeri dan Luar Negeri, CV Septatech

Finny Redjeki S.E.,M.M.

PERTEMUAN – 9

LALU LINTAS PEMBAYARA

NMahasiswa diharapkan mampu menjelaskan penting nya LLP dalam dan luar negeri (LC dan Bank Garansi) MH Bab 6

Finny Redjeki S.E.,M.M.

definisi Lalu Lintas Pembayaran (LLP) adalah suatu proses pemindahan dana yang terjadi dalam wilayah suatu negara atau antar negara (cross border), dari pihak pengirim dana/ applicant kepada pihak penerima dana/ beneficiary atas dasar suatu transaksi ekonomi yang melibatkan instansi /lembaga terkait dalam suatu mekanisme sistem pembayaran.

Menurut Finny Redjeki dalam bukunya berjudul “ Lalu Lintas Pembayaran Dalam Negeri dan Luar Negeri “ menyatakan bahwa :

• Finny Redjeki S.E.,M.M.

Berbicara lalu lintas pem bayaran berarti kita berbicara SISTEM PEMBAYARAN , ada 3 (tiga) komponen dalam Sistem Pembayaran yaitu :1. Alat pembayaran2. Aturan dan Mekanisme

Sistem Pembayaran3. Lembaga yang terlibat

dalam sistem pembayaran

Finny Redjeki S.E.,M.M.

Penting nya LLPDNLN & Peranan LLPDNLN :Sebagai sarana pendukung kelancaran penyelesaian pem bayaran (settlement) atas transaksi ekonomi baik di pasar lokal maupun di pasar global guna mendukung perluasan pasar (market share) perdagangan.

Finny Redjeki S.E.,M.M.

LALU LINTAS PEMBAYARAN berdasarkan pasarnya dibagi

menjadi 2 (dua), yaitu :

Lalu Lintas Pembayaran Dalam Negeri (LLP-DN)

Lalu Lintas Pembayaran Luar Negeri (LLP-LN)

1

2

1

2

Finny Redjeki S.E.,M.M.

Alat Pembayaran UANG

1. BERDASARKAN MATERIALNYA1. UANG LOGAM

2. UANG KERTAS

3. UANG PLASTIK

2. BERDASARKAN NILAINYA1. FULL BODIED MONEY

2. REPRESENTATIVE FULL BODIED MONEY

3. BERDASARKAN CURRENCY1.LOCAL CURRENCY

2.FOREIGN CURRENCY

Finny Redjeki S.E.,M.M.

Mekanisme / Tatacara sistem pembayaran Dalam Negeri

Berikut ini adalah penjelasan jenis mekanisme sistem pembayaran dalam negeri :

Finny Redjeki S.E.,M.M.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN/TATACARA PEMBAYARAN

DALAMNEGERITUNAI

NON-TUNAIWITHOUTSKBDN

1.OPEN ACCOUNT

2. ADVANCE PAYMENT

3.COLLECTION

4.CONSIGNMENT

DLL

WITHSKBDNMekanisme sistem pembayaran Dalam Negeri

Finny Redjeki dalam bukunya “Lalu Lintas Pembayaran Dalam Negeri & Luar Negeri” bahwa mekanisme lalu lintas pembayaran, secara otomatis berbicara mengenai Tatacara Pembayaran, yaitu sbb :

Finny Redjeki S.E.,M.M.

SETTLEMENT YANG DILAKUKAN ATAS MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN

TUNAI1. PENCAIRAN TUNAI – INSTRUMENT SETTLEMENT YG

DIGUNAKAN ADALAH UANG KARTAL & UANG GIRAL

( KARTU DEBIT & KARTU KREDIT)

NON-TUNAI

1. PEMINDAH BUKUAN- INSTRUMENT SETTLEMENT YG

DIGUNAKAN ADALAH UANG GIRAL (BILYET GIRO ATAU DG

CROSS CEK) 2. KLIRING – INSTRUMENT

SETTLEMENT YG DIGUNAKAN ADALAH UANG GIRAL , NOTA

DEBIT, NOTA KREDIT3. TRANSFER- INSTRUMENT

SETTLEMENT YG DIGUNAKAN ADALAH PESAN PERINTAH

PEMBAYARAN4. INKASO- INSTRUMENT

SETTLEMENT YG DIGUNAKAN ADALAH UANG GIRAL,

BANKER’S DRAFT, BENEFICIARY DRAFT

Mekanisme sistem pembayaran Dalam NegeriFinny Redjeki S.E.,M.M.

Mekanisme sistem pembayaran Tunai

Berikut ini adalah gambar mekanisme sistemPembayaran tunai :

Finny Redjeki S.E.,M.M.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN TUNAI – TRANSAKSI TERJADI DI SATU NEGARA (INDONESIA)

BUYER/APPLICANT

SELLER/BENEFICIARY

PAYMENT

GOODS

Cash &

Carry

KESEPAKATAN1

2

2

Mekanisme sistem pembayaran Dalam Negeri

JAKARTAJAKARTA

Finny Redjeki S.E.,M.M.

Mekanisme sistem pembayaran Non-TunaiWithout SKBDN

Berikut ini adalah penjelasannya:

Finny Redjeki S.E.,M.M.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITHOUT SKBDN - OPEN ACCOUNT – TRANSAKSI

TERJADI DALAM 1 NEGARA (INDONESIA)

BUYER/APPLICANT

SELLER/BENEFICIARY

PAYMENT

SALES CONTRACT1

GOODS

3.1.

3.2.

APPLICANT’S BANK

DEPOSITORYCORRESPONDENT

DARI APPLICANT’S BANK

DEPOSITORYCORRESPONDENT

DARI BENEFICIARY’S BANK

2

3

BENEFICIARY’S BANK

3.3

3.4.

JAKARTA BALI

Transfe

r

Finny Redjeki S.E.,M.M.

1. Open Account/ Pembayaran kemudian

Yaitu Tatacara pembayaran yang dilakukan kemudian oleh pihak pembeli (applicant) setelah menerima barang dari pihak penjual (beneficiary).

• Finny Redjeki S.E.,M.M.

Keterangan gambar Open Account :1. Kesepakatan antara penjual (beneficiary)

dengan pembeli (applicant) yg dituangkan dalam sales contract.

2. Dilakukan pengiriman barang oleh pihak penjual (beneficiary) kepada pihak pembeli (applicant)

3. Setelah barang diterima oleh applicant, applicant melakukan penyelesaian pembayaran (settlement) melalui applicant’s bank. • Finny Redjeki S.E.,M.M.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITHOUT SKBDN

ADVANCE PAYMENT – TRANSAKSI TERJADI DI SATU NEGARA (INDONESIA)

BUYER/APPLICANT

SELLER/BENEFICIARY

PAYMENT

SALES CONTRACT1

GOODS

2.1

2.2.

APPLICANT’S BANK

DEPOSITORYCORRESPONDENT

DARI APPLICANT’S BANK

DEPOSITORYCORRESPONDENT

DARI BENEFICIARY’S BANK

2

3

BENEFICIARY’S BANK

2.3

2.4

JAKARTA BALI

Transfe

r

Finny Redjeki S.E.,M.M.

2. Advance Payment/ Pembayaran dimuka

Yaitu Tatacara pembayaran yang dilakukan dimuka oleh pihak pembeli (applicant) sebelum barang dikirimkan pihak penjual (beneficiary).

• Finny Redjeki S.E.,M.M.

Keterangan gambar Advance Payment :1. Kesepakatan antara penjual (beneficiary)

dengan pembeli (applicant) yg dituangkan dalam sales contract.

2. Dilakukan penyelesaian pembayaran (settlement) oleh pembeli (applicant) kepada penjual (beneficiary) melalui applicant’s bank.

3. Setelah menerima pembayaran barang dikirimkan kepada pembeli (applicant) oleh penjual (beneficiary). • Finny Redjeki S.E.,M.M.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITHOUT SKBDNCOLLECTION – TRANSAKSI TERJADI DI SATU NEGARA (INDONESIA)

BUYER/APPLICANT

SELLER/BENEFICIARY

PAYMENT

SALES CONTRACT

1

GOODS

4.1

4.2

APPLICANT’S BANK

DEPOSITORYCORRESPONDENT

DARI APPLICANT’S BANK

DEPOSITORYCORRESPONDENT

DARI BENEFICIARY’S BANK

DITAGIHKAN/ DI-COLLECT

2

3

4

BENEFICIARY’S BANK

4.3.

4.4.

JAKARTA BALI

Transfe

r

Finny Redjeki S.E.,M.M.

3. Collection/ TagihanYaitu Tatacara pembayaran yang

dilakukan oleh pembeli (applicant) setelah menerima tagihan dari pihak penjual (beneficiary) atas barang yang

telah diterimanya.

• Finny Redjeki S.E.,M.M.

Keterangan gambar Collection :1. Kesepakatan antara penjual (beneficiary)

dengan pembeli (applicant) yg dituangkan dalam sales contract.

2. Dilakukan pengiriman barang oleh pihak penjual (beneficiary) kepada pihak pembeli (applicant)

3. Setelah barang dikirimkan, penjual (beneficiary) melakukan penagihan (collection) kepada pembeli (applicant) dengan menggunakan instrument penagihan berupa beneficiary’s draft dan dapat disertakan dengan dokumen pendukung lainnya.

4. Atas dasar point 3, pembeli (applicant) melakukan penyelesaian pembayaran (settlement) melalui applicant’s bank.

• Finny Redjeki S.E.,M.M.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITHOUT SKBDN

CONSIGNMENT/ KONSINYASI- TRANSAKSI TERJADI DI-1 NEGARA (INDONESIA)

BUYER/APPLICANT

SELLER/BENEFICIARY

PAYMENT

SALES CONTRACT

1

GOODS

4.1.

4.2.

APPLICANT’S BANK

DEPOSITORYCORRESPONDENT

DARI APPLICANT’S BANK

DEPOSITORYCORRESPONDENT

DARI BENEFICIARY’S BANK

2

3

4

PEMBAYARAN DILAKUKAN , BILABARANG SUDAH LAKU TERJUAL

4.3.

4.4.

JAKARTA BALI

Transfe

r

Finny Redjeki S.E.,M.M.

4. Consignment/ konsinyasiYaitu Tatacara pembayaran yang

dilakukan setelah barang terjual.

• Finny Redjeki S.E.,M.M.

Keterangan gambar Consignment/ Konsinyasi :1. Kesepakatan antara penjual (beneficiary)

dengan pembeli (applicant) yg dituangkan dalam sales contract.

2. Dilakukan pengiriman barang oleh pihak penjual (beneficiary) kepada pihak pembeli (applicant)

3. Setelah barang terjual , pembeli (applicant) melakukan penyelesaian pembayaran (settlement)

4. Pembeli (applicant) melakukan settlement kepada beneficiary melalui applicant’s bank.

• Finny Redjeki S.E.,M.M.

Mekanisme sistem pembayaran Non-TunaiWith SKBDN

Berikut ini adalah penjelasannya:

Finny Redjeki S.E.,M.M.

Finny Redjeki dalam bukunya yang berjudul “ Dasar & Pemahaman Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) “ menjelaskan bahwa Definisi SKBDN sebagai berikut :Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri atau SKBDN adalah “Surat janji bayar bersyarat yang diterbitkan oleh Bank Penerbit (Issuing Bank) atas permintaan Pembeli (Applicant) kepada Penjual (Beneficiary) melalui Bank Koresponden, dan pembayaran dapat direalisasikan oleh Nominated Bank / Negotiating Bank kepada Penjual(Beneficiary) sesuai jangka waktu yang ditetapkan apabila Penjual (Beneficiary) dapat melakukan “presentasi yang sesuai”(Complying presentation).

Finny Redjeki S.E.,M.M.

SKBDN adalah Letter of Credit (LC)Lokal , yang hanya berlaku di Indonesia

Finny Redjeki S.E.,M.M.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN

BUYER/APPLICANT

SELLER/BENEFICIARY

SKBDN ISSUANCE & ADVICE

ISSUING BANK ADVISING BANK/ NEGOTIATING BANK

1.SALES CONTRACT

2

3

4

11

JAKARTABALI

TRANSAKSI TERJADI DI INDONESIA

Dgn penerbitan SKBDN

Step - 1

Finny Redjeki S.E.,M.M.

Keterangan Gambar :1. Adanya kesepakatan antara applicant

dan beneficiary yang dituangkan dalam “SALES CONTRACT”

2. Applicant mengajukan permohonan pembukaan SKBDN kepada banknya yg berperan sebagai “Issuing Bank”.

3. Issuing Bank akan merealisasikan penerbitan SKBDN setelah semua persyaratan dipenuhi oleh applicant. SKBDN yang diterbitkan diteruskan/diadvisekan kepada bank korespondennya (asumsi, banknya beneficiary memiliki hubungan koresponden dengan Issuing Bank, sehingga banknya beneficiary dapat berperan sebagai Advising Bank sekaligus dapat berperan sebagai negotiating bank.

Finny Redjeki S.E.,M.M.

Keterangan Gambar :4. Banknya beneficiary yang berperan

sebagai advising bank melakukan authentifikasi atas SKBDN yang diterimanya setelah dipastikan keaslian dari SKBDN tsb , advising bank akan meneruskan SKBDN kepada beneficiary utk mendapat tindaklanjut. Advising bank akan menyimpan original SKBDN dan copy SKBDN diserahkan kepada beneficiary.

Finny Redjeki S.E.,M.M.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN

BUYER/APPLICANT

SELLER/BENEFICIARY

3.GOODS

ISSUING BANK ADVISING BANK/ NEGOTIATING BANK

55

6

Document delivery + payment claim7

7

JAKARTABALI

TRANSAKSI TERJADI DI INDONESIA

Dgn penerbitan SKBDN

Step - 2

Finny Redjeki S.E.,M.M.

Keterangan Gambar :5. Beneficiary akan mempersiapkan pengiriman

barang kepada applicant , serta memenuhi semua dokumen yang dipersyaratkan pada SKBDN.

6. Setelah dokumen dilengkapi dan sesuai persyaratan SKBDN , semua dokumen diserahkan kepada banknya beneficiary yang berperan sebagai negotiating bank untuk memperoleh pembayaran.

7. Negotiating bank akan mengecek kesesuaian dokumen dengan syarat SKBDN, bila dokumen “clean” atau telah sesuai dgn persyaratn SKBDN (tidak ada discrepancy(ies)/ tidak ada penyimpangan dokumen, negotiating akan menga-ambil-alih dokumen dan melakukan pembayaran kepada beneficiary melalui peng-kreditan rekening. Finny Redjeki S.E.,M.M.

Keterangan Gambar :7. Pada hari yang sama negotiating bank

mengirimkan semua dokumen yang telah diambil-alih kepada issuing bank sekaligus melakukan “reimbursement claim”/ menagih kembali pembayaran yang telah dilakukannya kepada beneficiary.

Finny Redjeki S.E.,M.M.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN

BUYER/APPLICANT

SELLER/BENEFICIARY

ISSUING BANKADVISING BANK/

NEGOTIATING BANK89

payment10

JAKARTABALI

TRANSAKSI TERJADI DI INDONESIA

Dgn penerbitan SKBDN

10

Depository correspondent

issuing bank

Depository correspondent

negotiating bank

10

10

Step - 3

Finny Redjeki S.E.,M.M.

Keterangan Gambar :8. Issuing bank melakukan pengecekkan

ulang atas dokumen yang diterimanya, dan sesegera mungkin meng-informasikan kondisi dokumen kepada applicant.

Finny Redjeki S.E.,M.M.

Keterangan Gambar :9. Applicant menerima informasi bahwa

dokumen telah tiba dan bila kondisi dokumen telah sesuai dgn syarat SKBDN, applicant memberikan persetujuan kepada issuing bank untuk melakukan pembayaran atas semua kewajibannya dengan cara pendebit-an rekening. Applicant akan segera meminta /mengambil dokumen clean sebagai dasar dikeluarkannya barang di pelabuhan bongkar.

10. Atas dasar persetujuan applicant dan telah terselesaikannya semua kewajiban applicant kepada issuing bank, issuing bank merealisasikan pembayaran kepada negotiating bank melalui bank korespondennya/ Depository Correspondent

Finny Redjeki S.E.,M.M.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN

BUYER/APPLICANT

ISSUING BANKADVISING BANK/

NEGOTIATING BANK

10

9

10

Depository Correspondent Depository

Correspondent

payment

10

BALISales contract

SELLER/BENEFICIARYSales contract 1

2

SKBDN ISSUANCE & ADVICE3

4

Goods delivery 5

67

Document delivery + payment claim7

8

Finny Redjeki S.E.,M.M.

Mekanisme sistem pembayaran Luar NegeriBerikut ini adalah penjelasan jenis mekanisme sistem pembayaran luar negeri :

Finny Redjeki S.E.,M.M.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN/TATACARA PEMBAYARAN

LUARNEGERINON-TUNAIWITHOUT

LCOPEN ACCOUNT

ADVANCE PAYMENT

COLLECTION

CONSIGNMENT

DLL

WITHLC

Mekanisme sistem pembayaran Luar NegeriFinny Redjeki S.E.,M.M.

PERSAMAAN LC & SKBDN2. INSTRUMENT BANK YANG

DIPERGUNAKAN DALAM TATACARA PEMBAYARAN NON-TUNAI

1. SURAT JANJI BAYAR BERSYARAT YANG DITERBITKAN OLEH ISSUING BANK ATAS PERMINTAAN APPLICANT KEPADA BENEFICIARY MELALUI BANK KORESPONDENNYA.

• Finny Redjeki S.E.,M.M.

PERSAMAAN LC & SKBDN3. DIPERGUNAKAN DALAM

TATACARA PEMBAYARAN TRANSAKSI PERDAGANG AN.

4. MEMINIMALISIR POTENSI RISIKO BAIK BAGI PIHAK PENJUAL (SELLER/ BENEFI CIARY) DAN PIHAK PEMBELI (BUYER/APPLI CANT) KARENA ADANYA KEPASTIAN PEMBAYARAN DAN KEPASTIAN WAKTU DITERIMANYA BARANG.

• Finny Redjeki S.E.,M.M.

PERSAMAAN LC & SKBDN5. ADANYA JAMINAN

PEMBAYARAN DARI ISSUING BANK KEPADA BENEFICIARY APABILA KONDISI DOKUMEN YANG DIPRESENTASIKAN “CLEAN” ATAU TIDAK TERDAPAT PENYIMPANGAN /DISCREPANCY(IES).

6. ADANYA SYARAT “PRESENTASI YANG SESUAI”/ COMPLYING PRESENTATION ATAS DOKUMEN YANG DIPRESENTASIKAN KEPADA BANK.

• Finny Redjeki S.E.,M.M.

PERSAMAAN LC & SKBDN7.COMPLYING PRESEN

TATION/ PRESENTASI YANG SESUAI MERUPA KAN DASAR DAPAT DILAKUKANNYA PEM BAYARAN OLEH PIHAK BANK KEPADA PENJUAL/ BENEFICIARY

8. JANGKA WAKTU PEMBAYARAN ATAS INSTRUMENT L/C MAUPUN SKBDN DIBEDAKAN MENJADI 2 (DUA) YAITU : 1. SIGHT BASIS DAN 2. USANCE BASIS.

• Finny Redjeki S.E.,M.M.

PERBEDAAN LC & SKBDN

1. PASAR PENG GUNA

2. CURRENCY

3. KETENTUAN/ ATURAN YG DI GUNAKAN DLM TRANSAKSI

1. PASAR LOKAL/ IN HOUSE COUNTRY, HANYA BERLAKU DI INDONESIA , TIDAK BERLAKU DI NEGARA LAIN

2. RUPIAH & VALUTA ASING

3. PERATURAN BANK INDONESIA NO.5/6/PBI/2003 TENTANG SKBDN

LETTER OF CREDIT SKBDN1. PASAR GLOBAL/

COUNTRY TO COUNTRY MARKET.

2. VALUTA ASING

3. UCPDC PUBLICATION NO.600 REVISION 2007

BERDASARKAN

• Finny Redjeki S.E.,M.M.

PERBEDAAN LC & SKBDN

4. BAHASA YANG DIPERGUNAKAN

5. BANK YANG MENANGANI

4 BAHASA INDONESIA DAN BAHASA INGGRIS

5 BANK DEVISA DAN NON-DEVISA

LETTER OF CREDIT SKBDN4 BAHASA INGGRIS

(SBG BAHASA INTERNASIONAL)

5. BANK DEVISA

BERDASARKAN

DAN LAIN SEBAGAINYA

• Finny Redjeki S.E.,M.M.